Управление на текучеството на персонала по примера на Sberbank PJSC

2.1 Организационни, правни и икономически характеристики на Sberbank PJSC

Спестовната банка на Руската федерация в момента е най-голямата банка в Русия и всъщност е един от гарантите за стабилността на сегашната икономика на нашата страна. Дългосрочната стабилност на банката и държавната гаранция я правят много популярна сред населението. Когато обмисляте банкови услуги, по един или друг начин трябва да се съсредоточите върху Сбербанк на Руската федерация, която предлага пълна гама от услуги както на физически, така и на юридически лица, но условията за предоставяне на услуги не винаги имат приемлива цена, тъй като банката има дългогодишна сериозна репутация.

Сбербанк на Русия е създадена под формата на отворено публично акционерно дружество в съответствие със Закона на RSFSR „За банките и банковата дейност в RSFSR“. Пълно име: Публично акционерно дружество Сбербанк на Русия.

Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация.

Историята на развитието на Спестовната банка на Руската федерация започва преди повече от 160 години, когато през 1841 г. е открита първата Сбербанк. Наричаше се „Държавна банка“ и основната й дейност беше гарантиране на сигурността на депозитите. Впоследствие банката е преобразувана в Сбербанк на СССР, а през 1991 г. - в Акционерна търговска Сбербанк на Руската федерация.

Банката е формирала стабилна ресурсна база и е увеличила потенциала на клоновете и филиалите. Банката беше изправена пред задачата за ефективно управление на привлечения ресурс. В периода от 1991 до 2008 г. Сбербанк на Русия претърпя значителни промени, преживя кризата и най-накрая се оформи като модерна и универсална банка, отворена за работа с всички групи клиенти, стълб и опора на руската икономика. През 2006 г. Сбербанк прилага своята политика за разширяване на международните пазари и открива представителство в Казахстан.

През 2007 г. представителство на Сбербанк отвори врати в Украйна, днес има над 190 клона.

От 2008 г. Сбербанк получи статут на стратегически партньор на Световния икономически форум в Давос (Швейцария).

През 2010 г. Сбербанк продължи устойчивото си развитие, бяха сключени редица стратегически важни споразумения, беше извършена сертификация и оценка на работещия персонал, бяха предприети допълнителни мерки за подобряване на качеството на обслужване на гражданите и бяха реализирани социално значими и икономически проекти.

Сбербанк на Русия през 2016 г. е модерна универсална банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги. Делът на Сбербанк на Русия в общите активи на руския банков сектор е 29,4% към 1 август 2014 г.; на пазара на частни депозити - 46.4%; кредитният портфейл съответства на 34,7% от всички кредити, издадени на населението.Сбербанк заема най-голям дял на депозитния пазар и е основният кредитор на руската икономика.

Дейностите на Сбербанк включват широк спектър от предоставяни услуги, основните от които са:

· Кредитиране на физически и юридически лица

· Банкови карти

· Инвестиции и ценни книжа

· Преводи

· Парични средства и пътнически чекове

Благородни метали и монети

· Наем на сейфове

· Онлайн услуги и др.

Динамиката на основните показатели на руската икономика през 2014 г. се формира под въздействието на негативни външни фактори: падащи цени на петрола, значително нарастване на геополитическото напрежение и последвалото въвеждане на секторни санкции срещу Русия. Въпреки външноикономическите затруднения Сбербанк запази лидерската си позиция в основните сегменти на руския финансов пазар.

Основните показатели за ефективност на това предприятие са следните икономически показатели:

Таблица 2.

Основни икономически показатели на Sberbank PJSC

След като проучихме данните в таблицата, можем да заключим, че динамиката на тези показатели е положителна. Въпреки текущата ситуация на финансовия пазар, активите на Сбербанк на Русия се увеличиха с 6990,5 милиарда, поради допълнително привличане на клиентски средства (+ 3498,7 милиарда) и увеличение на собствените средства на банката (+138,7 милиарда). Размерът на собствените средства също може да бъде увеличен чрез увеличаване на броя на издадените заеми и в резултат на това Сбербанк увеличи броя на издадените заеми с 4822,7 милиарда.

Клоновата мрежа на банката към 1 април 2015 г. включва 17 териториални банки и почти 20 000 структурни подразделения (клонове) в цяла Русия. Дъщерните банки на Сбербанк на Русия работят в Казахстан, Украйна, Беларус и Германия. През юни 2010 г. Сбербанк получи разрешение от Китайската комисия за банково регулиране да открие представителство в Пекин, а през септември 2010 г. Банката на Русия регистрира клон на ОАО Сбербанк на Русия в Индия.

Организационната структура на банката е представена по следния начин:

Сбербанк на Руската федерация Териториални банки Клонове

Диаграма 1. Организационна структура на Сбербанк

Развитието на регионалния бизнес е основният акцент, който Сбербанк на Русия поставя в своята дейност. Клоновете на Сбербанк, заедно с Главната дирекция, са част от единната система на Сбербанк на Русия. Клоновете на Сбербанк, които нямат права на юридически лица, действат въз основа на разпоредби, одобрени от Съвета на Съвета за сигурност на Руската федерация. Балансът на всеки клон е включен в баланса на Сбербанк на Руската федерация. Клоновата мрежа на Сбербанк на Руската федерация покрива цялата територия на страната. Клоновете на Сбербанк на Руската федерация са йерархично структурирани и разделени на регионални банки, териториални банки и вътрешни структурни подразделения.

Северозападният банк на Сбербанк на Русия е една от 17-те териториални банки на най-голямата банкова институция в Русия - Сбербанк и оперира в 7 съставни образувания на Руската федерация - Санкт Петербург, Ленинградска, Калининградска, Мурманска, Псковска, Новгородска области, както и Република Карелия. В момента Северозападният банк на Сбербанк на Русия има най-развитата клонова мрежа в региона - повече от 1 хиляди клона. Нека да разгледаме неговата организационна структура:

Фигура 3. Организационна структура на Северозападния клон на Сбербанк PJSC

правила за наставничество при текучеството на персонала

В класацията на 1000-те най-големи банки в света по отношение на собствения капитал от първи ред, според списание TheBanker, Сбербанк на Русия заема 66-то място (през 2006 г. - 82-ро). Според рейтинга на вестник FinancialTimes банката влезе в Топ 25 на най-големите банки в света по капитализация, заемайки 24-то място (през 2006 г. - 43-то), а в класацията на 500-те най-големи компании в света по капитализация Сбербанк зае 103-то място (през 2006 г. - 232-ро), като е включен в списъка на компаниите, направили най-значителен скок в класацията.

Те приемат депозити: срочен депозит, онлайн депозит, сетълмент депозит, спестовен сертификат, DIA плащания, компенсации за депозити, както и проследяване на сметки. Сбербанк в Санкт Петербург е част от структурата на Северозападната банка с централен офис в Санкт Петербург

Анализ на дейността на търговската банка OJSC "Kazkommertsbank Kyrgyzstan"

OJSC Kazkommertsbank Kyrgyzstan е дъщерно дружество на JSC Kazkommertsbank. JSC "Kazkommertsbank" е създадена и работи в съответствие със законодателството на Република Казахстан, международни договори (споразумения)...

Анализ на организацията на процеса на кредитиране в банка на примера на VTB 24 CJSC

Банка VTB 24 (CJSC) е създадена на базата на Guta-Bank, която не издържа на междубанковата криза от 2004 г. и беше изкупена от Vneshtorgbank (сега VTB) с активното участие на Банката на Русия...

Анализ на текущото състояние на кредитните рискове в Сбербанк на Русия OJSC за 2012-2014 г.

OJSC Sberbank of Russia е най-голямата банка в Руската федерация и страните от ОНД. Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, притежаваща 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас...

Кировски клон № 8612 на Сбербанк на Русия OJSC

Сбербанк на Русия е руска търговска банка, международна финансова група, една от най-големите банки в Русия и Европа. Контролиран от Централната банка на Руската федерация...

Концептуална основа за развитието на банковата система в Русия

OJSC JSCB Probusinessbank е регистрирана от Централната банка на Руската федерация на 27 ноември 1995 г. и има общ лиценз на Централната банка на Руската федерация за извършване на банкови операции № 3279...

Кредитиране на юридически лица

Банка "Pervomaisky" (CJSC) работи на финансовия пазар на Кубан от октомври 1990 г. В момента тя е една от най-динамично развиващите се банки...

Организационни и правни характеристики на дейността на Централната банка на ОАО "Сбербанк на Русия"

Корпоративно (пълно официално) наименование на банката: Централна черноземна банка Отворено акционерно дружество „Сбербанк на Русия“; съкратено наименование: OJSC TsChB Sberbank of Russia...

Организация на процеса на дългосрочно кредитиране в Сбербанк на Русия OJSC

OJSC Sberbank е основана през 1986 г. Днес има статут на кредитна организация, е акционерно дружество и също така работи в съответствие с Федералния закон „За акционерните дружества“...

Основни операции на търговските банки с ценни книжа

Отворено акционерно дружество Спестовна банка на Руската федерация (наричана по-долу Сбербанк) е кредитна институция...

Добре известната Сбербанк у нас се нарича Спестовна банка на Руската федерация. Това е една от най-големите финансови институции в страната, която се нарежда на първо място във финансовия свят по някои специфични макроикономически параметри. Днес ще ви дадем пълно описание на Сбербанк на Русия.

Особености:

• най-голям брой регионални офиси и клонове в цялата страна;
• държавна подкрепа;
• поддържане на правилна финансова политика.

Мрежата за покритие на Сбербанк се състои от:

• клонове;
• клонове;
• регионални банки;
• други отдели.

Това могат да бъдат и допълнителни офиси, мобилни операционни каси, мобилни пунктове.

Характеристики на работа

Сбербанк е акционерна търговска банка, създадена от Централната банка на Руската федерация. Организационна форма - отворено акционерно дружество.

Официалното откриване се състоя през 1991 г., въпреки че това е първата банка в страната, която датира от началото на 19 век.

Управленската структура на Сбербанк се състои от общо събрание на акционерите, съвет на банката, съвет на директорите и президент на банката. Всички транзакции се извършват в тази институция въз основа на съществуващата харта, която е типична по форма за всички финансови институции.

В допълнение, една от характеристиките на банката е нейната гъвкавост. Тя се изразява във факта, че банката предоставя повече от сто различни вида услуги. Най-разпространените услуги са кредитиране, приемане на средства на депозит срещу лихва и управление на парични средства. Новите, най-актуални услуги на банката са дилингови услуги, извършване на операции на фондовия пазар и предоставяне на посреднически услуги.

Подразделенията на банката активно работят както с физически, така и с юридически лица.

Работа с физически лица

Най-големият паричен оборот идва от депозити от физически лица в Сбербанк. Това се случва, защото обслужването на клиенти е най-развито. За същите лица Сбербанк предлага широка гама от допълнителни услуги:

• предоставяне на различни видове заеми;
• допълнителни бонуси върху инвестициите;
• изгодни условия за ипотечно кредитиране.

Основните видове депозити са рубли и чуждестранна валута. Най-популярните валути са доларът и еврото. Освен това депозитите в чуждестранна валута по никакъв начин не са по-ниски от депозитите в рубли, дори сред не много богатите слоеве от населението.

Работа с юридически лица

Юридическите лица „поръчват” и различни услуги – предимно превод на заплати на служители или кредитиране, в зависимост от възможностите на обслужваното юридическо лице.

Големи компании и корпорации се доверяват на услугите на Сбербанк за транзакции в чуждестранна валута.

Депозитни сделки

Смята се, че Сбербанк е може би единствената руска банка, която има държавна гаранция за депозитите, включително прилагането на необходимите политики за стабилизиране на спестяванията на вложителите. Сбербанк винаги гарантира връщането на депозитите, независимо колко големи са. Така всеки вложител, ако спешно се нуждае от средства, може да се свърже с най-близкия клон по местоживеене и средствата по депозита могат да бъдат издадени незабавно. Ако обаче клонът не разполага с необходимото количество необходими средства, потребителят ще бъде помолен да изчака до 1 ден - по принцип това е много кратък период на изчакване. Това е така, защото банката има резервен фонд в своите резерви, който генералното ръководство внимателно е създало.

Това обстоятелство е основният „коз“ на Сбербанк при изготвянето на споразумения с вложителите. Ето защо хората се доверяват на банката и без съмнение влагат спестяванията си в нея.

Защо да изберем Сбербанк?

Много социолози и финансисти понякога се занимават с въпроса: защо хората избират Сбербанк за своите инвестиции и искания за заеми, включително ипотечни? Една от причините вече беше описана по-горе - създаването на резервен фонд.

Второто нещо, което привлича физически лица, е автоматичната инвестиция, ако човек има сметка за заплата в Сбербанк: тоест, много е удобно да получавате заплата и да имате заем в една и съща банка.

Сбербанк е една от реномираните банки, които използват всички известни, най-популярни и надеждни платежни системи. Сбербанк издава пластмасови дебитни и кредитни карти „Visa“, „Master Card“, „Eurocard“, както и най-новите модели микропроцесорни малки карти.

Други услуги на Сбербанк

Кореспондентските функции на Сбербанк са обширни: тя взаимодейства с различни чуждестранни банки. Това му дава възможност да извършва транзакции с много валути по света, включително най-редките и не толкова често използвани руски.

Съществува такава общност като междубанковата финансова общност (международно съкращение - SWIFT), чиято цел е да гарантира незабавното прехвърляне на средства към всяка банка в света. Сбербанк също принадлежи към тази асоциация и е активен и надежден участник.

Нашата банка е член и на специализирани международни организации. Това е най-високото достойнство на тази руска банка. Това означава, че Сбербанк запазва силната си позиция в надеждността и конкурентоспособността.

Участието на Сбербанк в различни насърчителни събития също не се ограничава до провеждането на събития на добра воля, меценатството на изкуствата и меценатството - онези дейности, които са се развили исторически през цялата история на съществуването на Сбербанк на Русия. Благотворителните инициативи на банката винаги са били насърчавани и в момента се подкрепят от държавата.

Характеристиките на Сбербанк не свършват дотук. Самоувереността, високото качество на обслужване, честността и предоставените гаранции на клиентите формират имиджа на Сбербанк на Русия като най-надеждната и успешна финансова организация.

Въведение

Този доклад разглежда публичното акционерно дружество Сбербанк на Русия. Днес Сбербанк на Русия почти нищо не напомня за спестовните банки, чиито функции е изпълнявала през значителен период от своята история. Но днес Сбербанк на Русия вече дори не прилича на себе си само преди десет години. Способността да се променяме и да вървим напред е знак за отличната „спортна“ форма, в която се намира Сбербанк на Русия днес. Титлата на най-старата и най-голяма банка в Русия не й пречи открито и съвестно да се конкурира на банковия пазар и да държи пръста си на пулса на финансовите и технологични промени. Сбербанк не само върви в крак със съвременните пазарни тенденции, но и ги изпреварва, навигирайки уверено в бързо променящите се технологии и предпочитания на клиентите. Целта на учебната практика е да затвърди и приложи теоретичните и практически знания, придобити по време на обучението в катедра „Финанси на организациите“. За постигането на тази цел е необходимо да се изпълнят следните задачи:

· дайте общо описание на PJSC Sberbank of Russia;

· разгледа организационната структура на PJSC Sberbank of Russia;

· провеждане на технико-икономически анализ на PJSC Sberbank of Russia;

· анализ на финансовото състояние на PJSC Sberbank of Russia.

Обучителната практика се проведе в Сбербанк на Русия в клон № 8610 на Банката на Татарстан в периода от 28.03.2016 г. до 09.04.2016 г.

Обща характеристика на ПАО Сбербанк на Русия

Сбербанк финансова организация

Публично акционерно дружество "Сбербанк на Русия" (наричано по-долу - PJSC "Sberbank of Russia") е модерна универсална организация, една от най-големите руски търговски банки в Русия и страните от ОНД.

Сбербанк на Русия има огромна клонова мрежа: 17 териториални банки и повече от 18 400 поделения. Предоставя услуги във всички 83 съставни образувания на Руската федерация. Наскоро бяха въведени канали за отдалечено обслужване. Приложенията Sberbank Online и Mobile Bank се разработват с широка клиентска база.

Също така наскоро Сбербанк значително разшири международното си присъствие. Преди това беше ограничено до страните от ОНД, но наскоро районът на разпространение се увеличи значително. Появиха се представителства в Централна и Източна Европа (Sberbank EuropeAG) и Турция (DenizBank). Придобиването на DenizBank се оказа най-значимото в цялата 170-годишна история на банката. В допълнение към изброените по-рано страни, Sberbank има представителства в Китай, Индия и Германия и управлява Sberbank Switzerland AG.

Сбербанк на Русия е създадена под формата на отворено акционерно дружество в съответствие със Закона на RSFSR „За банките и банковата дейност в RSFSR“ от 1991 г. Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация. Акционерите на банката са повече от 200 хиляди юридически и физически лица.

Най-висшият орган на управление на Сбербанк на Русия е общото събрание на акционерите.

Банката е юридическо лице и със своите клонове формира единната система на Сбербанк на Русия.

Историята на развитието на PJSC Сбербанк в Русия започва на 12 ноември 1841 г., руският император Николай I подписва указ за създаването на спестовни банки в Русия, „за да доставя спестявания чрез това по надежден и печеливш начин“. Тази дата започва да се счита за рождения ден на Сбербанк.

Няколко месеца по-късно, на 1 март 1842 г., служител на Заемната хазна Николай Кристофари прекрачи прага на новооткритата каса в Санкт Петербург. Той дори не можеше да си представи, че в този момент става първият клиент на финансова институция, чиято история ще бъде неразривно преплетена с историята на Русия.

Сбербанк е историческият наследник на Спестовните банки, основани с указ на император Николай I, които първоначално бяха само две малки институции с 20 служители в Санкт Петербург и Москва. След това те прераснаха в мрежа от спестовни банки, които оперираха в цялата страна и дори в трудни времена спомогнаха за поддържането на стабилността на руската икономика. По-късно, през съветската епоха, те се трансформират в системата на Държавни трудови спестовни каси. А в съвремието те се превърнаха в модерна универсална банка, голяма международна група, чиято марка е известна в повече от двадесет страни по света.

Таблица 1.1 по-долу представя етапите на развитие на PJSC Sberbank of Russia.

Таблица 1.2. Етапи на развитие на ПАО Сбербанк на Русия

		Основаването и развитието на банковото дело в Русия. Първият клиент на първата банка в страната. Ръст до 500 клиента на ден
		„Златният век“ на първата банка на Русия и развитието на финансовата грамотност на населението. 3875 спестовни каси 2 000 000 издадени книжки
		Първата революция и глобалните промени в политиката на Сбербанк. Спестовните банки започнаха да извършват парични преводи, да издават собствени кредитни сертификати и да извършват сделки с лихвоносни и ценни книжа.
		Сбербанк по време на Великата отечествена война и следвоенния период, участие в проекти от национално и световно значение. Създаден е нов Устав на държавните спестовни каси.
		Развитие и трансформация на Сбербанк по време на „размразяването“, „стагнацията“ и „перестройката“. Броят на спестовните банки се удвои: от 40 хиляди на 79 хиляди. Броят на клиентите на банката се е увеличил 12 пъти.
		Глобални промени в Сбербанк на Русия: живот според новите икономически закони. Първите банкомати започнаха да работят. Създаден е Недържавният пенсионен фонд на Сбербанк. Услугата Sberbank Online започна да работи.
		Дейности и мерки на Сбербанк на Русия в трудна финансова ситуация: кризата е преодоляна. Системата Sberbank Business Online започна да работи. Сбербанк влезе в топ 20 на най-големите банки по пазарна капитализация. Банката стана генерален партньор на Олимпийските игри в Сочи 2014 г.
		Нов етап в историята на Сбербанк на Русия: въвеждането на иновативни решения, нови програми и модерни технологии. Ново бъдеще на страната. Сбербанк отмени всички такси за разглеждане и издаване на заеми. Лихвите по кредитите бяха намалени два пъти.

Сбербанк е модерна универсална банка с голям дял частен капитал, включително чуждестранни инвеститори. Структурата на акционерния капитал на Сбербанк показва неговата висока инвестиционна привлекателност.

Днес PJSC Sberbank of Russia, като един от участниците на пазара, заема водеща позиция в руския банков сектор, както и на пазара на кредитиране, този рейтинг е представен на фигура 1.1.

Ориз. 1.1.

Основната цел на PJSC Sberbank of Russia е да осигури растеж на инвестиционната привлекателност и да запази лидерството на руския пазар на финансови услуги чрез модернизиране на управлението и технологичните процеси. За постигането на тази цел дейността на Sberbank of Russia OJSC е насочена към подобряване на клиентската политика, създаване на гъвкава, ефективна система за взаимодействие с клиенти, основана на отчитане на нуждите на различни групи клиенти.

PJSC Sberbank of Russia е универсална търговска банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широка гама от висококачествени банкови услуги в цяла Русия.

Действайки в интерес на вложителите, клиентите и акционерите, PJSC Sberbank of Russia се стреми ефективно да инвестира набраните средства от частни и корпоративни клиенти в реалния сектор на икономиката, да отпуска заеми на гражданите, да насърчава устойчивото функциониране на руската банкова система и да спасява домакинствата депозити.

Основните дейности на PJSC Sberbank of Russia:

· привлича средства от физически и юридически лица във депозити;

· Пласира средства от свое име и за своя сметка;

· открива и поддържа банкови сметки на физически и юридически лица,

· извършва сетълменти от името на клиенти;

· инкасира сметки, касови, платежни и разплащателни документи и извършва касово обслужване на физически и юридически лица;

· купува и продава чуждестранна валута в парична и безналична форма;

· привлича депозити и пласира благородни метали;

· издава банкови гаранции;

· извършва парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки;

· извършва лизингова дейност;

· извършва брокерски, консултантски и информационни услуги;

· издава и обслужва банкови карти;

· извършва емитиране, покупка, продажба, счетоводство, съхранение и други операции с ценни книжа и много други.

Средствата за осъществяване на тези дейности се привличат от Банката от следните източници: средства на акционерите; депозити на частни клиенти; средства на юридически лица; други източници, включително заеми от международни финансови пазари.

Учебната практика беше завършена в отдела за кредитиране на среден и голям бизнес на клон № 8610 на Банката на Татарстан.

Предоставянето на услуги на средни, големи и частни лица е приоритетна дейност на клон № 8610 на Банката на Татарстан.

„Банка на Татарстан“ № 8610 активно развива програми за кредитиране, предлагайки на своите клиенти изгодни заеми за проектно и инвестиционно бизнес кредитиране, подобряване на жилищните условия, закупуване на превозни средства, получаване на висше образование и решаване на много други финансови въпроси. Сбербанк на Русия помага при извършването на платежни транзакции, поема отговорност за съхраняването и увеличаването на средствата на своите вложители.

Всеки клиент на клон № 8610 на Банката на Татарстан винаги може да разчита на помощта на квалифицирани специалисти, индивидуален подход и внимателно отношение.

Надеждността на PJSC Sberbank of Russia и нейната безупречна бизнес репутация в Русия и в чужбина се потвърждават от високи оценки от водещи рейтингови агенции.

SWOT анализът на PJSC Sberbank of Russia е даден в таблица 1.2.

Таблица 1.2. SWOT анализ на PJSC Sberbank of Russia

Силни страни: Сбербанк на Русия е надеждна кредитна институция. Банката има високи рейтинги както в руски, така и в международни рейтингови агенции, а също така е една от най-големите компании в Русия; Контролният пакет акции в банката е на държавата. Ако банката има проблеми, тя може да разчита на помощта на основния акционер; Има развита регионална мрежа от клонове в цяла Русия; Публикуването на тримесечни отчети по международни стандарти показва голяма прозрачност на дейността на банката; Има висока ликвидност на своите ценни книжа, които отдавна се възприемат от пазара като защитна ценна книга. Банката разполага с диверсифицирана ресурсна база, което й осигурява стабилност.	Слаби страни: Ниската гъвкавост на банката към промените във външните условия ще допринесе за постепенното намаляване на пазарния й дял; Повишена конкуренция на руския пазар на банкови услуги.
Характеристика: - Сбербанк на Русия се стреми да укрепи позицията си на лидер в сектора на търговията на дребно; Плановете на банката включват издаване на глобални депозитарни разписки (GDR) за съществуващи акции на Лондонската фондова борса. Пускането на акции на западни платформи за търговия допълнително ще увеличи ликвидността на ценните книжа.	Заплахи: ѓ Възможността за конфликт между бизнес развитието на Сбербанк на Русия и интересите на основния акционер; Повишена конкуренция на пазара на банкови услуги в случай на присъединяване към СТО и навлизане на чуждестранни банки на руския пазар; Възможно увеличаване на волатилността на цените на акциите поради кадрови промени в борда на банката.

Нека представим основните технически и икономически показатели на PJSC Sberbank of Russia от 2013 до 2015 г. в таблица 1.3, която е представена по-долу.

Таблица 1.3. Основни технико-икономически показатели на Sberbank PJSC

Основни показатели	Мерна единица
Основни показатели на отчета за доходите
Приходи от дейността преди провизии	в милиарди рубли
Печалба преди данъци	в милиарди рубли
Чиста печалба	в милиарди рубли
Основни балансови показатели
Провизия за обезценка на кредитен портфейл	в милиарди рубли
	в милиарди рубли
Клиентски средства	в милиарди рубли
Основни качествени показатели
Съотношение на провизиите за обезценка на кредитния портфейл спрямо необслужваните кредити	Значение
Кредити/Депозити

Ще разгледаме PJSC Sberbank като обект за извършване на одит на обучението на персонала.

В съвременната Сбербанк почти нищо не напомня за спестовните банки, чиито функции е изпълнявала през значителен период от своята история. Но нещо друго е изненадващо: Сбербанк вече дори не прилича на себе си само преди десет години.

Способността да се променяме и да вървим напред е знак за отличната „спортна“ форма, в която Сбербанк се намира днес. Титлата на най-старата и най-голяма банка в Русия не й пречи открито и съвестно да се конкурира на банковия пазар и да държи пръста си на пулса на финансовите и технологични промени. Сбербанк не само върви в крак със съвременните пазарни тенденции, но и ги изпреварва, навигирайки уверено в бързо променящите се технологии и предпочитания на клиентите.

Сбербанк днес е кръвоносната система на руската икономика, една трета от нейната банкова система. Банката осигурява работа и източник на доходи за всяко 150-то руско семейство.

Лидерът на руския банков сектор по отношение на общите активи представлява 28,7% от общите банкови активи (към 1 януари 2016 г.).

Банката е основният кредитор на руската икономика и заема най-голям дял на депозитния пазар. Той представлява 46% от депозитите на домакинствата, 38,7% от кредитите на физически лица и 32,2% от кредитите на юридически лица.

Сбербанк днес е 14 териториални банки и повече от 16 хиляди клона в цялата страна, в 83 съставни единици на Руската федерация, разположени в 11 часови зони.

Само в Русия Сбербанк има повече от 110 милиона клиенти - повече от половината от населението на страната, а около 11 милиона души използват услугите на Сбербанк в чужбина.

Гамата от услуги на Сбербанк за непрофесионални клиенти е възможно най-широка: от традиционни депозити и различни видове кредитиране до банкови карти, парични преводи, банково застраховане и брокерски услуги.

Всички заеми на дребно в Сбербанк се издават с помощта на технологията „Кредитна фабрика“, създадена за ефективна оценка на кредитния риск и осигуряване на високо качество на кредитния портфейл.

В стремежа си да направи услугата по-удобна, модерна и технологично напреднала, Сбербанк всяка година все повече подобрява своите възможности за дистанционно управление на клиентски сметки. Банката е създала система от канали за дистанционно обслужване, която включва:

· онлайн банкиране “Sberbank Online” (повече от 30 милиона активни потребители);

· Мобилни приложения на Sberbank Online за смартфони (повече от 18 милиона активни потребители);

· SMS услуга „Мобилна банка” (повече от 30 милиона активни потребители);

· една от най-големите в света мрежи от банкомати и терминали за самообслужване (повече от 90 хиляди устройства).

Сбербанк е най-големият издател на дебитни и кредитни карти. Съвместна банка, създадена от Sberbank и BNP Paribas, се занимава с POS кредитиране под марката Cetelem, използвайки концепцията за „отговорно кредитиране“.

Клиентите на Сбербанк включват повече от 1 милион предприятия (от 4,5 милиона регистрирани юридически лица в Русия). Банката обслужва всички групи корпоративни клиенти, като малките и средни фирми представляват над 35% от корпоративния кредитен портфейл на банката. Останалата част е кредитиране на големи и големи корпоративни клиенти.

Сбербанк днес е екип от повече от 260 хиляди квалифицирани служители, които работят за превръщането на банката в най-добрата обслужваща компания с продукти и услуги от световна класа.

Сбербанк днес е мощна модерна банка, която бързо се трансформира в една от най-големите финансови институции в света. През последните години Сбербанк значително разшири международното си присъствие. В допълнение към страните от ОНД (Казахстан, Украйна и Беларус), Сбербанк е представена в девет страни от Централна и Източна Европа (SberbankEurope AG, бивша Volksbank International) и в Турция (DenizBank).

Придобиването на DenizBank приключи през септември 2012 г. и се превърна в най-голямото придобиване в над 170-годишната история на банката. Сбербанк на Русия също има представителства в Германия и Китай, клон в Индия и оперира в Швейцария.

През юли 2014 г. Сбербанк зае първо място сред банките в Централна и Източна Европа, както и общо 33-то място в годишната класация на ТОП 1000 банки в света, публикувана от списание TheBanker. Освен това Sberbankonline беше призната за най-доброто онлайн банкиране на дребно в Централна и Източна Европа според списание GlobalFinance, а също така беше призната за най-добрата банка в Русия според проучване, проведено от това списание през 2015 г.

През 2014 г. DenizBank (Турция) бе обявена за най-иновативната банка в света на BAI InnovationAwards.

Основният акционер и основател на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас. Други акционери на банката са международни и руски инвеститори.

Обикновените и привилегированите акции на банката са регистрирани на руските фондови борси от 1996 г. Американските депозитарни разписки (ADR) са регистрирани на Лондонската фондова борса, допуснати са до търговия на Франкфуртската фондова борса и на извънборсовия пазар в Съединените щати.

Визията на Сбербанк за 2018 г. се основава на пет основни области на развитие или стратегически теми. Банката вярва, че именно фокусираната работа в тези направления ще доведе компанията до успех и ще й позволи да постигне всички финансови и качествени цели, които си е поставила за периода до края на 2018 г. (Фигура 4). Тези пет области са:

С клиент - за цял живот: организацията ще изгради много дълбоки, доверителни отношения със своите клиенти и ще се превърне в полезна, понякога незабележима и неразделна част от живота им. Основната цел е надминаване на очакванията на клиента;

Екип и култура: стреми се да гарантира, че служителите и корпоративната култура на Сбербанк се превръщат в един от основните източници на конкурентно предимство;

Технологичен пробив: ще завършим технологичната модернизация на Банката и ще се научим да интегрираме всички най-нови технологии и иновации в нашия бизнес;

Финансови резултати: ще повиши финансовата възвращаемост на бизнеса чрез по-ефективно управление на разходите и съотношението риск-възвръщаемост;

Зряла организация: ще развие организационни и управленски умения, ще създаде процеси, които съответстват на мащаба на Sberbank Group и нашето ниво на амбиция.

Фигура 4 – Основната стратегия за развитие на Сбербанк за периода 2014-2018 г.

Цялата структура на управление на Sberbank PJSC е изградена чрез разделяне на територията, на която е разпределена (т.е. цяла Русия) на 14 териториални банки: Байкал, Волго-Вятка, Далекоизточен, Западносибирски, Западен Урал, Москва, Волга, Северен, Северозападен, Сибирски, Централен руски, Уралски, Централен Чернозем и Югозападен бряг. От своя страна териториалните банки включват няколко административно-териториални единици. Освен това регионалните банки имат свои собствени клонове (OSB), които от своя страна са разделени на вътрешни структурни подразделения (VSP). Също така в системата за управление на Sberbank има канали за дистанционно обслужване - това са Единни регионални контактни центрове (URCC). В цяла Русия техните обекти са разположени в 5 града: Волгоград, Воронеж, Омск, Ставропол и Екатеринбург. Броят на служителите в контактния център може да надвишава 500 души. ERCC обслужва клиентите на банката по телефона. Въпроси и ситуации от различно естество в повечето случаи се решават чрез диалог. Това е насочено към подобряване на обслужването. В бъдещото развитие на банката има инициатива за изграждане на още един контактен център в град Краснодар. Сбербанк също планира да премине изцяло към дистанционно обслужване, към което вече върви с малки стъпки. И VSP ще бъде намален, докато не бъде напълно затворен.

В заключителната му квалификационна работа ще бъде подробно разгледана и системата за обучение на персонала на ERCC на PJSC Sberbank.

Въведение

Мотивацията на персонала е основното средство за осигуряване на оптимално използване на ресурсите и мобилизиране на наличните човешки ресурси. Основната цел на процеса на мотивация е да се получи максимална възвръщаемост от използването на наличните трудови ресурси, което позволява да се повиши общата ефективност и рентабилността на предприятието.

Характеристика на управлението на персонала по време на прехода към пазара е нарастващата роля на личността на служителя. Съответно се променя съотношението на стимулите и потребностите, на които може да разчита системата за стимулиране. За да мотивират служителите, компаниите днес използват както финансови, така и нефинансови методи за възнаграждение. Междувременно нито теорията на управлението, нито практиката на управление на персонала дават ясна картина на връзката между отделните аспекти на мотивационната сфера на служителите днес и най-ефективните методи за тяхното управление.

Целта на тази курсова работа е да се разработят начини за подобряване на системата за стимулиране на персонала в съвременни условия, като се използва примерът на PJSC Sberbank. За постигането на тази цел бяха решени следните задачи:

· Изучаване на теоретичните основи и съвременните тенденции на трудовата мотивация и нейната роля за повишаване ефективността на предприятието.

· Анализ на организацията на стимулите за персонала на PJSC Sberbank.

· Разработване на мерки за подобряване на стимулите за персонала на Sberbank PJSC.

Тази курсова работа се състои от три глави, първата глава е посветена на общата характеристика на предприятието, втората е теоретичната основа за подобряване на мотивацията и стимулирането на работата на персонала, третата глава е практическата част на завършената курсова работа. Първата глава дава общо описание на дейностите на организацията, анализира мотивационните типове служители с помощта на теста на Герчиков за мотивационни типове.

Втората разглежда мотивацията на персонала като най-важен фактор за повишаване на ефективността на производството, характеризира подробно видовете мотивация на служителите, а също така разработва методи за стимулиране на персонала.

В третата глава, въз основа на анализ на системата за мотивация в тази организация, се очертават начини за подобряване на стимулите на персонала, като се обръща специално внимание на използването на формата на възнаграждение.

Глава 1. Анализ на ефективността на мотивацията на персонала на Sberbank PJSC.

Характеристики на PJSC Sberbank.

PJSC Sberbank е най-голямата банка в Русия и ОНД с най-широка мрежа от подразделения, предоставяща пълната гама от инвестиционни банкови услуги. От септември 2012 г. 50% плюс една акция на банката е под контрола на Централната банка на Руската федерация, над една трета от акциите принадлежат на чуждестранни компании. Около половината от руския пазар на частни депозити, както и всеки трети корпоративен и заем на дребно в Русия, идват от Сбербанк.

Историята на Сбербанк на Русия започва с личния указ на император Николай I от 1841 г. за създаването на спестовни банки, първата от които е открита в Санкт Петербург през 1842 г. Век и половина по-късно - през 1987 г. - на базата на държавните трудови спестовни каси е създадена специализирана банка за трудови спестявания и кредитиране на населението - Сбербанк на СССР, която работи и с юридически лица. Сбербанк на СССР включва 15 републикански банки, включително Руската републиканска банка.

През юли 1990 г. с решение на Върховния съвет на РСФСР Руската републиканска банка на Сбербанк на СССР е обявена за собственост на РСФСР. През декември 1990 г. е преобразувана в Акционерна търговска банка, която е юридически учредена на общо събрание на акционерите на 22 март 1991 г. През същата 1991 г. Сбербанк става собственост на Централната банка на Руската федерация и е регистрирана като акционерна търговска спестовна банка на Руската федерация. До голяма степен благодарение на подкрепата на Централната банка на Руската федерация и увеличаването на таксите за сетълмент услуги, Сбербанк успя да устои на неизпълнението на GKO-OFZ от 1998 г. (по това време делът на задълженията по държавния дълг в активите на банката беше 52%, а кредитният портфейл представлява само 21% от нетните активи).

През септември 2012 г. Централната банка на Руската федерация продаде дял от 7,6% в Сбербанк на частни инвеститори за 159 милиарда рубли, или почти 5 милиарда долара. В момента Централната банка продължава да контролира контролния пакет акции в Сбербанк (регулаторът има 50% плюс една акция). Миноритарни акционери са около 250 хиляди юридически и физически лица, включително чуждестранни институционални инвеститори, които притежават повече от една трета от акциите на Sber.

Управлението на Сбербанк на Русия се основава на принципа на корпоративността в съответствие с Кодекса за корпоративно управление, одобрен от годишното общо събрание на акционерите на банката през юни 2002 г. Всички органи на управление на банката са формирани въз основа на Устава на Сбербанк на Русия и в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Системата за управление на Спестовната банка на Руската федерация е залегнала в основния правен документ - Хартата на Спестовната банка на Руската федерация, тъй като до голяма степен зависи от това. През 2014 г. Сбербанк заема 63-то място в класацията на най-скъпите марки в света, публикувана от консултантската компания Brand Finance. Стойността на марката Sberbank се оценява на $14,16 милиарда: през годината тя е нараснала с почти $3,4 милиарда, така Sberbank е призната за най-скъпата марка в Русия.

С настоящото Отворено акционерно дружество „Сбербанк на Русия“ (наричано по-долу Банката) уведомява, че на 4 август 2015 г. Службата на Федералната данъчна служба за Москва регистрира нова версия на устава на Банката, съдържаща ново корпоративно име на банката, която е вписана в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Във връзка с получаването от Банката на 11 август 2015 г. на съответното съобщение от Централната банка на Руската федерация и регистрираната версия на устава на Банката, съобщава следната информация:

Новото пълно корпоративно наименование на банката на руски език: Публично акционерно дружество «Сбербанк России».

Новото съкратено фирмено наименование на банката на руски език: PJSC Sberbank.

Структурата на управление на Сбербанк на Руската федерация, която съществува в момента, е одобрена с решение на Управителния съвет на Сбербанк на Руската федерация и е както следва:

Организационна структура на управление на Сбербанк на Руската федерация:

Общо събрание на акционерите.

Общото събрание на акционерите е най-висшият орган на управление на Банката. На Общото събрание на акционерите се вземат решения по основните въпроси от дейността на Банката. Списъкът с въпроси, които са от компетентността на Общото събрание на акционерите, се определя от Федералния закон „За акционерните дружества“ и Устава на банката.

Общото събрание на акционерите одобрява годишния отчет на Банката, а също така взема решения за разпределение на печалбата и изплащане на дивиденти, одобрява одитора за следващата година, избира членове на Надзорния съвет и Одитната комисия, одобрява новата редакция на Устав и правилник за Управителния съвет, взема решения за изплащане на възнагражденията на членовете на Надзорния съвет и Ревизионната комисия.

Надзорен съвет.

В съответствие с Устава общото ръководство на дейността на Банката се осъществява от Надзорния съвет. Компетентността на Надзорния съвет включва въпроси за определяне на приоритетните области на дейността на Банката, формиране на колегиален изпълнителен орган на Банката - Управителен съвет, въпроси за свикване и подготовка на общи събрания на акционерите, препоръки относно размера на дивидентите и редът за изплащането им, периодичното изслушване на отчети от Президента, Председателя на Управителния съвет на Банката за финансовите резултати от дейността на Банката, изпълнение на приоритетни задачи и други въпроси.

Надзорният съвет на Сбербанк се състои от 17 членове. През 2010 г. в Надзорния съвет бяха избрани 12 членове на борда - представители на основния акционер, администрацията на президента и правителството на Руската федерация; 2 банкови управители; 3 независими директора, които напълно отговарят на изискванията за независими директори съгласно руското законодателство.

Комисии на Надзорния съвет.

Комисиите на Надзорния съвет са органи, създадени за предварително разглеждане на най-важните въпроси от компетентността на Надзорния съвет и изготвяне на препоръки по тях. Формирането на комисии се извършва ежегодно измежду членовете на Надзорния съвет. Всеки комитет включва независими директори. Комисиите улесняват работното взаимодействие с управителните органи на Банката. Решенията на комисиите имат консултативен характер.

Одитният комитет извършва предварителна оценка на кандидатите за одитори на Банката, разглежда заключенията на одитора и Одитната комисия, оценява ефективността на вътрешния контрол на Банката и извършва предварителен преглед на годишния финансов отчет на Банката.

Комитетът по човешки ресурси и възнаграждения има за цел да съдейства за привличането на висококвалифицирани специалисти за управление на Банката и да създава необходимите стимули за тяхната успешна работа.

Комитетът за стратегическо планиране извършва предварително разглеждане на въпроси, свързани със стратегическото управление на дейността на Банката с цел подобряване на ефективността на нейната дейност в дългосрочен план.

Ръководен орган.

Ръководството на текущата дейност на Банката се осъществява от Президента, Председателя на Управителния съвет на Банката и Управителния съвет на Банката.

Управителният съвет е колегиален изпълнителен орган на управление. Съветът предварително обсъжда всички въпроси, подлежащи на разглеждане от Общото събрание на акционерите и Надзорния съвет на Банката; определя политиката на Банката в областта на управлението на риска; обсъжда доклади от ръководителите на отдели на централния офис на банката и ръководителите на териториалните банки за резултатите от дейността; организира въвеждането на най-модерните банкови технологии в практиката на Банката; осигурява създаването на модерна банкова инфраструктура; образува колегиални работни органи; приема вътрешни документи, регламентиращи текущата дейност на Банката, включително тези, които определят политиката на Банката в различни области на дейност; а също така разглежда и решава други въпроси от дейността на банката.

Комисии към Управителния съвет.

За да подобри оперативната ефективност и развитието на бизнеса, Банката разполага с редица колегиални органи (комитети), подчинени на Управителния съвет на PJSC Sberbank, чиито основни задачи са решаване на проблеми и прилагане на единна, координирана политика в различни области на оперативната дейност на банката.

Колегиални органи на Сбербанк на Русияи основните им задачи:

Корпоративен бизнес комитет Взема решения по ключови въпроси на корпоративния бизнес, Комитет по кредити и инвестиции. Взема решения по най-големите заеми и свързаните с тях въпроси, Комитетът по проблемните активи Взема решения по ключови въпроси за организиране на работата за изплащане на средства по заем, взема решения за отписване на лоши дългове Комитет по бизнеса на дребно Взема решения по ключови въпроси на бизнеса на дребно, Комитет по кредитиране на дребно Взема решения по въпросите на кредитирането на физически лица Комитет за управление на активите и пасивите Взема решения по въпроси на управлението на активите и пасивите на Банката, ликвидния риск и пазарните рискове Комитет за управление за изпълнение на стратегията за развитие Взема решения по ключови въпроси, свързани с изпълнението на стратегията на банката Комитет по процеси и технологии Приема решения за технологично развитие в Банката, управлява портфолио от ИТ проекти, одобрява модели на банкови процеси Комитет по управление на персонала Взема решения по въпроси на организацията на работата с персонала, преглежда организационните структури и щатните разписания на централния офис

Съвет на банката

От 2008 г. Банката има постоянно действащ колегиален работен орган - Съвет на Банката, който включва членове на Управителния съвет на Банката, ръководители на териториални и дъщерни банки, както и редица ръководители на отдели на централния офис. Този колегиален орган е платформа за активно обсъждане на стратегически въпроси от развитието на банката и разработване на оптимални решения, които отчитат регионалните характеристики на дейността на банката. Заседанията на Съвета се провеждат редовно, като правило, на базата на една от териториалните банки, което дава възможност да се проучат най-добрите местни практики и да се посетят регионалните банкови поделения.

Одитна комисия.

За осъществяване на контрол върху финансово-стопанската дейност на Банката, Ревизионната комисия се избира от годишното Общо събрание на акционерите. Ревизионната комисия проверява спазването от Банката на законовите и други актове, регулиращи нейната дейност, установяването на вътрешен контрол в Банката и законосъобразността на извършваните сделки. Ревизионната комисия оценява достоверността на данните, включени в годишния отчет и съдържащите се в годишния финансов отчет на Банката.

Към 01.01.2011г Мрежата на Сбербанк на Русия се състои от 17 регионални банки и 521 клона в цяла Русия, има 1 чуждестранен клон (Индия), 2 чуждестранни представителства (Германия, Китай) и 3 дъщерни банки (Казахстан, Украйна, Беларус).