Mít dítě je spojeno se zvýšenými náklady. Vlastní zdroje rodiny ne vždy stačí. na mateřské dovolené je taky dost problematická. Banky se zdráhají poskytovat úvěry mladým matkám. Zkusme přijít na to, jak se dostat z těžké situace.
Dají mi půjčku?
Je možné si vzít půjčku na mateřské dovolené? Podobné otázky si často kladou i nastávající maminky. Žena na mateřské dovolené se podle zákona neliší od ostatních dlužníků. V praxi se stává obtížnější potvrdit solventnost. Výše mateřských je nižší než mzda. Nepředvídatelnost situace situaci zhoršuje. Záruka, že se žena vrátí na stejnou pozici se stejným příjmem, není stoprocentní.
Banka při rozhodování zohledňuje aktuální finanční situaci klienta. Mít dítě zvyšuje měsíční výdaje. Mateřská dovolená proto může být problematická. Existuje však šance, že žádost bude schválena. Konkurence na finančním trhu nutí společnosti vyjít zákazníkům vstříc na půl cesty.
Požadavky na příjemce
Pokud se žena rozhodne vzít si půjčku na mateřské dovolené, musí splnit standardní požadavky peněžního ústavu. Spolupráce probíhá pouze s občany Ruské federace ve věku 21 až 65 let. Dále je vyžadováno:
- přítomnost registrace v regionu, kde banka působí;
- celková pracovní zkušenost minimálně 1 rok;
- Minimálně 3 měsíce praxe na posledním pracovišti.
Některé banky mají další požadavky. Půjčku na auto mohou získat například ženy vychovávající dítě starší 6 měsíců.
Požadované dokumenty
Aby si potenciální dlužník mohl vzít půjčku, musí si připravit příslušný balík dokumentů. Seznam papírů závisí na typu půjčky. Banky obvykle požadují:
- cestovní pas;
- potvrzení o příjmu;
- doklad potvrzující oficiální zaměstnání;
- SNILS.
Některé banky mohou poskytnout úvěr během mateřské dovolené na základě dvou dokladů. Podmínky půjčky však budou přísnější.
Dostupné nabídky
Podmínky poskytnutí peněz a požadavky na klienta se mohou lišit v závislosti na zvolené nabídce. Chcete-li posoudit šance na schválení vaší žádosti, musíte se seznámit s funkcemi tarifních plánů.
Kreditní karta
Jednou z možností, jak si vzít půjčku na mateřské dovolené, je požádat o půjčku. Banky takovou službu ochotně poskytují. Šance na získání peněz bude vyšší než při žádosti o osobní půjčku. Kreditní karta je poskytována za následujících podmínek:
- úroková sazba je 25–50 %;
- doba odkladu – 50–60 dní;
- výše měsíčního příspěvku závisí na přání klienta;
- minimální výše platby je 5–8 % z částky dluhu plus úrok;
- doba vrácení – po celou dobu platnosti karty;
- servisní poplatek od 500 rublů. v roce.
Kontaktování MFO
Na mateřské dovolené si můžete vzít půjčku od mikrofinanční organizace. Mikrofinanční organizace se vyznačují loajálním přístupem k potenciálním klientům. Schváleno je 70–95 % přijatých žádostí. Společnost působí především prostřednictvím internetu. Peníze jsou připsány na kartu. Rozhodnutí o žádosti je učiněno automaticky za 5–30 minut. MFO můžete kontaktovat 24 hodin denně. Rychlost rozhodování to neovlivní.
Nabídku můžete využít, pokud máte poškozenou úvěrovou historii nebo naléhavě potřebujete peníze. Tyto půjčky jsou poskytovány za 1–2 % denně. Roční přeplatek může dosáhnout až 730 %. Maximální úvěrový limit obvykle nepřesahuje 30 000 rublů. Peníze budou vráceny do 7 až 30 dnů.
Řada společností je připravena zvýšit limit na 100 000 rublů a dobu návratu na 1 rok. Takové organizace se však na trhu často nenacházejí. Využívání služeb mikrofinančních organizací je dlouhodobě nerentabilní.
Spotřebitelský úvěr
Kde mohu získat půjčku na mateřské dovolené?
Dnes je na finančním trhu řada nabídek, které umožňují získat bankovní úvěr. Během mateřské dovolené si můžete vzít půjčku od těchto bank:
- banka SKB. Společnost je připravena poskytnout spotřebitelský úvěr se sazbou 27,1 % ročně.
- Tinkoff Banka. Společnost může vydat kreditní kartu s limitem až 350 000 rublů. Výše přeplatku bude 24,9 %. Prvních 50 dní je období odkladu.
- UBRR. Můžete si vzít hotovostní půjčku od instituce. Nabídka má pohyblivou úrokovou sazbu. Prvních 6 měsíců je výše přeplatku 63 % ročně. Během příštích šesti měsíců toto číslo klesne na 22 %. Posledních 6 měsíců bude muset být dluh splacen s přeplatkem ve výši 13 %.
- Uralsib. Můžete si vzít hypotéku od organizace. Pro využití služby je potřeba složit zálohu ve výši 40 % nákladů na bydlení. Vrácení peněz se provádí ve výši 11,5 %.
- Citibank. Společnost je připravena vydat kreditní kartu s limitem 300 000 rublů. na 18 % ročně. Doba odkladu je 50 dní.
Jak zvýšit své šance na schválení
Své šance na získání půjčky můžete zvýšit:
- Mateřskou dovolenou nenahlašujte. Banky zkontrolují informace a zavolají na pracoviště klienta. Žena může požádat své kolegy, aby o mateřské dovolené nemluvily. Ne všechny organizace však souhlasí s tím, aby zaměstnanci vyšli vstříc. Náhodné zjištění skrytých informací zaměstnanci banky bude mít za následek zamítnutí žádosti.
- Poskytování záruky. Pokud si žena chce vzít půjčku na mateřské dovolené, může být ke své situaci upřímná. Kromě toho stojí za to uvést alternativní zdroje příjmu a majetek dostupný v nemovitosti. Není potřeba počítat s velkým množstvím. Maximální limit bude 100 000–150 000 rublů.
- Přihlášku musíte odeslat ve vhodnou dobu. Na začátku mateřské dovolené může žena ještě potvrdit výši svého příjmu. Na konci období je také velká šance na schválení žádosti. Na konci funkčního období může žena potvrdit, že nehodlá měnit zaměstnání a v nejbližší době se nepočítá s propouštěním.
- Odešlete žádost organizaci, která vyplácí mzdy pomocí plastové karty. Instituce jsou této kategorii dlužníků loajální. Velké půjčky však mohou vyžadovat ručitele.
- Dejte souhlas, pokud jsou peníze půjčovány za vysokou úrokovou sazbu.Šance na výhodné podmínky během mateřské dovolené je nízká. Pokud nákup nebo jiná akce může počkat, je lepší půjčku odložit na další období.
Pokud jste si nemohli vzít půjčku na mateřské dovolené, můžete získat půjčku pro manžela nebo příbuzné. Pokud budou mít dostatečný příjem, zvýší se šance na schválení jejich žádosti.
Když se do rodiny narodí miminko, celkový příjem prudce klesne, protože miminko potřebuje plnou péči. Mnoho mladých maminek by si chtělo vzít půjčku na mateřské dovolené. Ne všechny banky však souhlasí s dotováním této kategorie občanů. Abyste splnili podmínky pro registraci a vydání spotřebitelského nebo jiného úvěru na mateřské dovolené, musíte bance poskytnout záruku za splacení dluhů ze smlouvy o úvěru. Abyste věděli, kolik budete muset na půjčce přeplatit, musíte se orientovat ve všech možnostech půjček nabízených bankovními organizacemi.
Poskytují půjčky během mateřské dovolené?
Hlavní podmínkou mnoha bank pro vydání vypůjčených finančních prostředků je poskytnutí potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu žadatele. Těhotné ženy nebo mladé maminky na mateřské dovolené nemohou vyplnit požadovaný balík dokumentů kvůli tomu, že sedí doma a nepracují. Pro mnohé je hlavní překážkou pro získání půjčených peněz, které jsou někdy tak potřebné, chybějící doložení výdělku – narození dítěte způsobuje značné výdaje a chybí potvrzení o přítomnosti stálého zdroje příjmu.
Ženy si myslí, že jim budou odepřeny půjčky a nehledají možnosti, jak půjčku na mateřské dovolené získat. Požádat o půjčku je však možné několika různými způsoby, aniž byste obdrželi zamítnutí. Můžete žádat o následující typy úvěrů:
- účelová půjčka;
- spotřebitelský úvěr;
- vydání kreditní karty;
- získání hypotéky.
Účelová půjčka
Nejjednodušší možností půjčky je pokusit se nakoupit domácí spotřebiče, potřebné vybavení, doplňky, kočárky pro vaše miminko ve specializovaných odděleních odpovědných za poskytování komoditních půjček. Mladí rodiče nedostanou peníze, ale koupí potřebnou věc. Taková půjčka je výhodná, protože nevyžaduje shromažďování rozsáhlého balíku dokumentů, čekání na kladné rozhodnutí nebo strach z zamítnutí půjčky. Mezi nevýhody účelové půjčky patří vysoké úroky a krátká doba splácení.
Spotřebitel
Mnoho bankovních institucí dává peníze dlužníkům, pokud tito nemohou doložit příjem. Akce propagují takové půjčky jako půjčky založené na dvou typech dokumentů. Ženy na mateřské dovolené dostávají hotovost, kterou mohou utratit, aniž by se hlásily věřiteli. Je také možné převést prostředky na debetní nebo kreditní kartu žadatele. Spotřebitelské úvěry jsou zaslouženě oblíbené – snadno a jednoduše se o ně žádá, ale úroková sazba je vysoká a přeplatek úvěru bude značný.
Kreditní karta
Dobrou možností, jak získat peníze, když je potřebujete, je získat kreditní kartu. Pokud mladá matka žádá banku o úvěrové prostředky poprvé a nemá pozitivní úvěrovou historii, může požádat o minimální částku úvěru. Před odchodem na mateřskou dovolenou byste se měli postarat o získání kreditní karty, pak nebudou problémy s poskytováním informací o vašem platu věřiteli.
Preferovaným způsobem získání půjčky během mateřské dovolené by bylo zažádat o kreditní kartu u peněžního ústavu, kde nastávající maminka pobírá mzdu a očekává, že bude pobírat mateřskou a dávky. Můžete se dohodnout, že prostředky přicházející na účet budou odepsány na splacení dluhu z úvěru a na dlouhou dobu odkladu. Pokud byly dluhy na kreditní kartě spláceny včas několik měsíců po sobě, můžete mít nárok na zvýšení disponibilního limitu finančních prostředků.
Hypotéka
Je to paradox, ale získat hypotéku může být pro maminky na mateřské dovolené s miminkem jednodušší než pro pracující občany. Mnoho bank praktikuje asistenční programy pro mladé rodiny, které využívají mateřský kapitál k zaplacení akontace a dalšímu splácení dluhu. Získat hypotéku však není tak jednoduché – budete muset úvěrovému a finančnímu ústavu poskytnout informaci, že žena má právo využívat sociální program na pomoc mladým rodinám. Mnoho bank vyžaduje zapojení spoludlužníků a předběžnou zálohu.
Podmínky půjčky
Čím více dokladů o platební schopnosti a spolehlivosti žena předloží, tím větší je šance na získání půjčky během mateřské dovolené za relativně výhodných podmínek. V závislosti na zvoleném typu půjčky se podmínky liší takto:
- Účelový úvěr je čerpán za 8-28 % ročně na dobu až tří let s anuitním splácením úroků a jistiny úvěru. Výše půjčky závisí na zakoupené věci.
- Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány na 13-27% v závislosti na délce úvěru, která je 1-3 roky. Můžete požadovat až 3 miliony rublů. Vydává se na 1-5 let.
- Kreditní karta se vydává na dva roky za 18-38 % ročně. Maximální limit finančních prostředků, které lze utratit, je 700 tisíc rublů.
- Hypotéka se poskytuje dlouhodobě - až 30 let. Pokud se můžete zúčastnit programu pro mladé rodiny, můžete si půjčit 3–10 milionů rublů za 9–15 %.
Požadavky na dlužníka
Banky předkládají standardní soubor pohledávek ženě žádající o úvěr na mateřské dovolené. Pokud nemůže potvrdit svou vlastní solventnost, bude vyžadováno další zajištění, aby úvěrová instituce mohla minimalizovat rizika, která vznikají při dotování klienta, který neposkytne informace o mzdách. Mezi tyto požadavky patří:
- provedení velké zálohy;
- dostupnost ručitelů, spoludlužníků;
- zástavní likvidní majetek;
- dobrá úvěrová historie;
- informace o dalších zdrojích příjmů;
- dlouholeté pracovní zkušenosti na jednom místě.
Dostupnost garantů
Do získání půjčky můžete zapojit blízké příbuzné, pokud souhlasí s tím, že budou jednat jako ručitelé nebo spoludlužníci. Banky jsou nakloněny myšlence rozdělení odpovědnosti za splácení úvěru mezi příbuzné a přátele žadatele. Většina finančních a úvěrových společností omezuje počet ručitelů na 3-5 osob. Pokud spoludlužník poskytne informaci o vysokém stabilním platu, může banka ženě na mateřské dovolené vyhovět a snížit úrokovou sazbu za použití půjčených peněz.
Zajištění nemovitosti v nemovitosti
Pokud si žena potřebuje koupit auto nebo byt, bude muset při vydávání úvěrových prostředků zanechat zajištění bance. Jedná se o kupovanou nemovitost nebo auto. Neúčelový úvěr můžete zkusit získat zástavou likvidní nemovitosti - výše úvěru závisí na odhadní hodnotě bytu, domu nebo auta až do výše 75 % ceny zajištění. Tato možnost pro příjem finančních prostředků je výhodnější, protože mnoho bank je ochotno vydat velké částky, pokud dlužník poskytne dobré zajištění, aniž by požadovaly informace o příjmu.
Pozitivní úvěrová historie
Při kontrole žádosti dlužníka o půjčku o mateřskou dovolenou zaměstnanci banky porovnávají úvěrovou historii s dostupnou databází. Finanční instituce spolupracují tak, že si navzájem poskytují informace o dlužnících, a pokud úvěrová historie obsahuje informace o opožděných platbách, nuceném vymáhání pohledávek nebo právních nárocích věřitele, nebude půjčka schválena. Pokud jste pravidelným plátcem, který je klientem banky již řadu let a splácí všechny platby ve stanoveném termínu, zvyšuje se pravděpodobnost získání úvěru.
Další zdroje příjmů
Doklad o tom, že matka má i přes mateřskou dovolenou kladný zůstatek na účtu, který lze použít na splacení úvěru, výrazně zvyšuje pravděpodobnost poskytnutí úvěru. Banky přitom nepovažují porodné na dítě za přivýdělek, správně předpokládají, že tyto prostředky by měly být vynaloženy na zajištění, výchovu a rozvoj dítěte. Pokud existují údaje o měsíčních platbách přijatých na účet matky během mateřské dovolené, ať už jde o dividendy z vkladů nebo jiné příjmy, pak mohou banky schválit úvěr za dobrých podmínek.
Dlouhá pracovní zkušenost
Informace o tom, že mateřské dovolené předchází dlouhá doba práce na jednom místě, má pozitivní vliv na to, že se bankovní manažeři pozitivně rozhodují o poskytnutí úvěru. Tato skutečnost nepřímo ukazuje na spolehlivost a dobrou platební schopnost dlužníka, zejména pokud má debetní účet u úvěrové instituce, na který jsou přijímány mzdové prostředky.
Kde získat půjčku na mateřské dovolené
Mnoho velkých finančních a úvěrových struktur nabízí přijatelné a loajální podmínky pro poskytování půjček s nízkými úrokovými sazbami. Můžete je vidět v tabulce níže:
| Název úvěrové instituce | Typ půjčky | úroková sazba, % | Další podmínky |
| Spotřebitel | |||
| Renesanční úvěr | V hotovosti | Úřední zaměstnání, poskytnutí zahraničního pasu, kopie pracovní knihy, diplom |
|
| Home Credit Bank | Hotovost | ||
| PochtaBank | Kreditní karta | Doba odkladu 120 dní, limit 500 tisíc rublů |
|
| VTB banka v Moskvě | Kreditní karta | Limit 350 tisíc rublů, preferenční sazba na prvních 50 dní |
|
| Citibank | Kreditní karta | Doba odkladu 50 dní, úvěrový limit 300 tisíc rublů |
|
| Tinkoff | Kreditní karta | Odklad 55 dní, 700 tisíc rublů |
|
| Banka Alfa | Plastový nosič kreditu | Odklad 60 dní, 500 000 rublů |
|
| Uralská banka pro obnovu a rozvoj (UBRD) | Hotovost | Prvních šest měsíců je sazba 63%, druhý - 22%, třetí -13%, s výhradou poskytnutí informace o výdělku |
|
| Banka UralSib | Kauce 40% z ceny bydlení |
Vlastnosti půjček v mikrofinančních organizacích
Naléhavá potřeba peněz nutí mladé matky na mateřské dovolené, aby vyhledaly pomoc u mikrofinančních organizací, které poskytují půjčky po předložení jednoho pasu. Je snadné získat hotovostní financování od MFO, ale nesmíme zapomenout na podmínky, které bude nutné splnit při spolupráci s věřitelem:
- Půjčka se vydává v hotovosti, ale množství finančních prostředků je omezené - nemůžete si vybrat více než 30 000 rublů.
- Doba použití úvěru je krátká – 1-3 měsíce.
- Úrok za použití prostředků je vysoký a může dosáhnout 500-700 % ročně.
- Podmínky úvěrové smlouvy nelze dodatečně měnit.
- Pokuty a sankce za pozdní platby jsou 2 % denně.
- Sazba může být snížena, pokud klient úspěšně splatil první úvěr a chce si vzít další úvěr.
Jak získat půjčku pro maminky na mateřské dovolené
Mateřská dovolená a malé dítě v náručí neznamenají, že mladá maminka má spoustu času. Neustálé zaneprázdnění mateřstvím a nedostatkem peněz může vést k unáhleným rozhodnutím ohledně získání půjčky. Abyste později nemuseli platit vysoké částky, musíte postupovat podle následujícího algoritmu:
- V klidu si rozmyslete, na co jsou peníze potřeba, jaká částka chybí.
- Seznamte se se všemi možnostmi získání půjčky, pokud nemáte pravidelný příjem.
- Vyberte si vhodnou finanční instituci, najděte program s nejpřijatelnějšími podmínkami.
- Posbírejte potřebné dokumenty, předejte je osobně zaměstnancům nebo odešlete žádost přes internet.
- Počkejte na kladné rozhodnutí a získejte peníze.
Jaké dokumenty jsou vyžadovány
Úvěrové produkty vyžadují individuální emisní podmínky, takže budete muset shromáždit potřebný balík dokumentů v závislosti na konkrétních požadavcích finanční struktury. Potenciální dlužník může potřebovat:
- Pas nebo jiný identifikační doklad. Někdy potřebujete dva doklady – řidičský průkaz, pas.
- Informace o mateřském kapitálu, pokud se očekává účast ve speciálních programech.
- Osobní údaje spoludlužníků a ručitelů.
- Informace o zastavené nemovitosti - katastrální listy, list vlastnictví, posouzení hodnoty bydlení znalci.
Video
Našli jste chybu v textu? Vyberte jej, stiskněte Ctrl + Enter a my vše opravíme!
Populární moudrost říká, že neexistuje příliš mnoho peněz.A když se v rodině objeví miminko, často není ani dostatek rezervního fondu. Měsíční nákup drobných předmětů tvoří pořádnou sumu. Kde mohu získat peníze? V odpovědi na tuto otázku se často objevuje myšlenka půjčit si formou půjčky. Můj příběh vám pomůže zjistit, jak získat půjčku pro mladé maminky na mateřské dovolené.
Jakou šanci má mladá maminka získat spotřebitelský úvěr?
Podstatou pojmu „půjčka na mateřské dovolené“ je, že účel přijímání finančních prostředků banka nesleduje. Peněžní ústav požaduje pouze ručení za splacení takového úvěru.
Půjčit si peníze je možné i na rodičovské dovolené. Ale šance se liší člověk od člověka. Abyste zvýšili pravděpodobnost získání půjčky, musíte vynaložit určité úsilí a připravit určité dokumenty a údaje.
Kreditní karta - nejvýhodnější a nejvýhodnější typ půjčky. Peníze se používají jen tehdy, když je to opravdu potřeba. Vše najednou nebo po částech. Kreditní karty mají obvykle období odkladu. To znamená bezúročné použití prostředků s výhradou lhůty splatnosti. Obvykle 1 nebo 2 měsíce. Po uplynutí určité doby po splacení dluhu můžete peníze znovu použít. Jak dlouho mám čekat (několik hodin nebo dní)? Je lepší si to ověřit v bance při žádosti o kreditní kartu.
Další alternativní způsob je získání spotřebitelského úvěru v hotovosti. V současné době je tato služba rozšířena v bankách a úvěrových společnostech. Na zamýšleném účelu fondů také nezáleží. Měli byste však pochopit, že půjčka bude velmi drahá, pokud ji dostanete za základních podmínek. Níže budu hovořit o způsobech, jak snížit náklady na půjčku.
Pokud jsou požadovány peníze na nákup konkrétního produktu
, doporučuje se věnovat pozornost podmínkám nákupu. Velké obchody často nabízejí možnost nákupu zboží na úvěr nebo na splátky. Pro mladou matku je docela snadné získat takový úvěr, protože ověření bankou je v tomto případě minimální.
Můj příběh o získání půjčky na mateřské dovolené
Mateřská dovolená je úžasná životní zkušenost. Když jsem to jednou navštívil, přesně vím, co budu dělat příště. Například si ještě před nástupem na mateřskou dovolenou zajistím povinné pojištění formou kreditní karty. Jak jsem již řekl, samotná kreditní karta vás k ničemu nezavazuje, pokud nepoužijete prostředky na jejím účtu. Proč před odjezdem na dovolenou? Koneckonců pak můžete snadno potvrdit svůj příjem a skutečnost, že jste v podniku.
V době, kdy jsem stál před potřebou sehnat další finanční prostředky, jsem byl již ve fázi aktivní dovolené. Vychovávala jsem dítě a několik měsíců jsem nebyla v práci. Dvě banky mě odmítly, tak jsem si položil pár otázek. Proč se tohle děje? Co mám udělat pro získání půjčky? Po prostudování informací, které jsem našel, jsem si uvědomil, jakým směrem bych se měl ubírat.
Ve firmě, kde jsem pracoval několik let před odjezdem na dovolenou, jsem se dokázal prosadit jako slušný zaměstnanec. A nebylo pro mě těžké obrátit se na vedení s žádostí o potvrzení skutečnosti mé současné práce. Sekretářka, účetní a manažeři byli během pár dní vyzbrojeni potřebnými informacemi a svůj úkol úspěšně splnili. Až po takové kontrole jsem dostal půjčku.
Musel jsem trochu zalhat, protože jsem o svém týmu nepochyboval, se všemi jsem měl dobré vztahy. Pokud si nejste jisti, je lepší tento přístup nepoužívat. Sebemenší chyba na straně kolegů může mít za následek zařazení na černou listinu banky.
Jak se mi podařilo bez problémů získat půjčku na mateřské dovolené
Pravděpodobnost obdržení půjčky a její náklady (úroky, pojištění) přímo závisí na platebních zárukách. Úrokovou sazbu snižuje doslova každý doklad předložený při registraci. Není problematické vzít si půjčku, pokud máte dva doklady. Konečný poplatek za využití úvěru však může činit i více než polovinu úvěru.
Určitě si promyslete odpovědi na otázky, které vás mohou potkat. Není jich tolik.
Chcete-li změnit náklady na půjčku, je třeba vyvinout veškeré úsilí k zajištění:
- úvěrová historie (pokud je to možné);
- ručitelé (z řad příbuzných, přátel nebo zaměstnavatelů, pokud ve firmě pracujete delší dobu);
- zajištění (movitý nebo nemovitý majetek);
- potvrzení z práce (příklad výše, moje osobní zkušenost);
Nejprve byste měli kontaktovat banku, přes kterou se mzdy vypočítávají. Vzhledem k tomu, že instituce již uchovává údaje o svých klientech, bude seznam dalších dokumentů minimální.
O půjčku je nejlepší zažádat na začátku nebo na konci dovolené. V prvním případě můžete snadno potvrdit své příjmy za posledních pár měsíců (aniž byste své záměry oznamovali bance). Ve druhém můžete mít štěstí, pokud dokážete přesvědčivě argumentovat, že návrat do práce proběhne za pár týdnů. Nebo se znovu dohodněte s vedením na potvrzení brzkého návratu do práce.
Debata o výhodách a nevýhodách půjček se vede už léta. Je velmi těžké spoléhat na recenze od lidí, kteří v zásadě nepotřebují půjčku a žijí v hojnosti. Nebo ti, kteří poté, co si vzali půjčku, zapomněli na platební podmínky a jsou nyní nuceni platit vysoké sankce. Jednoznačně lze konstatovat, že půjčka by se měla brát pouze v případech krajní nutnosti, důvěry ve své schopnosti a důkladné kalkulace. A je lepší, když se vše obejde bez sebemenšího opomenutí nebo náznaku podvodu. Flirtování se zákonem je vždy náročné...
Mít dítě vyžaduje značné materiální náklady. Všechno od plen až po zdobení dětského pokoje stojí peníze.
Někdy tedy musíte hledat vypůjčené prostředky. Je možné si vzít půjčku na mateřské dovolené? O tom si povíme později v článku.
Stávající systém půjček je zaměřen na uspokojení potřeb každé osoby a umožňuje žádat o půjčku pomocí zjednodušeného schématu.
Klíčové požadavky na potenciální dlužníky jsou:
- občanství Ruské federace;
- trvalá registrace;
- zaměstnanost;
- stabilní příjem.
A pokud s prvními dvěma požadavky nejsou prakticky žádné problémy, pak se poslední dva ukazují pro většinu maminek na mateřské dovolené jako téměř nemožné.
Mateřská dovolená totiž vyžaduje zůstat doma, zaměstnání je dočasně přerušeno a příjem většiny z nich je omezen na přídavky na děti.
Žena nemá čím dokládat své příjmy. Banky přitom nevěnují pozornost minulým příjmům, i když byly velmi slušné. V úvahu se bere pouze aktuální stav.
Všechna fakta nasvědčují tomu, že mateřská dovolená není nejvhodnější doba pro žádost o půjčku. Je dobré, pokud je dlužníkem pracující manžel nebo rodiče.
Existuje však řada okolností, za kterých je žena na mateřské dovolené nucena vzít si půjčku pro sebe, například:
Situace jsou různé, proto je tato otázka velmi citlivá. Ve všech výše uvedených případech je získání půjčky pro ženu poměrně problematické, nikoli však beznadějné.
Je možné získat půjčku na mateřské dovolené?
Ženy na mateřské dovolené mohou stále žádat o půjčku. Podobné situace umožňují finanční produkty dostupné na bankovním trhu. Navíc banky mají zájem o stálé zákazníky.
Žena na mateřské dovolené je perspektivní klientka. Hypotéka, půjčka na vzdělání, příspěvek ve prospěch dítěte – a to není úplný výčet služeb, které může maminka v budoucnu využít.
Hned je třeba poznamenat, že mnoho bank na tuto otázku spekuluje, například zvyšují úroky z úvěrů, nabízejí drahé pojištění a doplatky.
To vše je platba za rizika, která je banka nucena podstoupit při půjčování ženě na mateřské dovolené.
Aby banky mohly schválit žádost o půjčku na mateřské, musíte je přesvědčit o své bonitě. Jak to udělat?
Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, je na začátku a na konci mateřské dovolené.
Pokud je to úplný začátek, pak ještě můžete oficiálně potvrdit své příjmy za poslední měsíce. Pravda, v tomto případě budete muset o nadcházející mateřské dovolené mlčet. Tak využijte moment!
Pravděpodobnost schválení půjčky se zvyšuje, pokud do konce mateřské dovolené zbývají 2-3 týdny a práce je u vás registrována. V takovém případě musíte zaměstnance banky přesvědčit, že skončit nehodláte.
Ještě snazší je získat půjčku před odchodem na mateřskou dovolenou, když si předem požádáte o kreditní kartu.
Peníze na kartě můžete ukládat po dlouhou dobu a využít je během mateřské dovolené.
Výše půjčky a její cena přímo závisí na počtu poskytnutých dokumentů.
Cestovní pas a povinné zdravotní pojištění tak umožní vzít si půjčku pouze s maximální úrokovou sazbou a pouze do 100 000 rublů.
Každý další dokument (PTS, VHI pojistky, CASCO pojištění, osvědčení o vlastnictví atd.) zvyšuje výši úvěru a snižuje úrokovou sazbu.
Žena na mateřské dovolené může potřebovat peníze na různé věci, podle kterých lze poskytovat různé typy půjček, například:
Všechny tyto typy úvěrů mají své vlastní charakteristiky.
Komoditní půjčka
Pokud mluvíme o nákupu produktu na úvěr, například lednice nebo pračky, můžete si to zařídit přímo v prodejně.
To se děje poměrně rychle na základě 2 dokumentů a bez hloubkových kontrol solventnosti žadatele.
A pokud mateřská složí zálohu do pokladny, tak by neměly být vůbec žádné problémy. Jedinou nevýhodou takové půjčky je větší přeplatek než u klasického půjčování.
K žádosti o kreditní kartu vám bude stačit cestovní pas.
A pokud je navíc mateřská stálým klientem určité banky, pak nebudou žádné potíže.
Jednodušší způsob, jak si půjčit peníze na mateřské dovolené, jsou bankovní karty s limitem.
Je pravda, že nedostatek dokladu o výdělku výrazně omezuje výši půjčky dostupnou pomocí „plastu“, ale pro naléhavé potřeby to může stačit.
Hlavní vlastnosti kreditních karet:
- Doba odkladu;
- omezený limit finančních prostředků;
- zvýšené procento.
I přes zvýšenou úrokovou sazbu oproti klasickým půjčkám umožňují plastové karty využít dostupný úvěrový limit, během kterého se neúčtuje vůbec žádný úrok.
Úvěrový limit je zpravidla 50-60 dní, což je velmi výhodné.
Půjčka na auto
Před časem žena na mateřské dovolené nemohla ani pomyslet na to, že si vezme půjčku na auto. Dnes se však situace dramaticky změnila kvůli tvrdé konkurenci, která vznikla na trhu půjčování automobilů.
Banky a autosalony vyvinuly řadu společných programů, které nevyžadují povinné dokládání příjmů od dlužníka.
Například Sberbank nabízí půjčku na auto bez potvrzení o výdělku, když složíte alespoň 30 % akontace.
Absence potvrzení o příjmu zároveň neovlivňuje úrokovou sazbu, protože její hodnota závisí na měně úvěru, termínu a typu auta (nové nebo ojeté).
V tomto případě banka riskuje málo, protože auto zůstává zastaveno až do splacení úvěru. Kromě toho si dlužník kupuje pojištění.
Jediné negativum: půjčka na auto bude dost drahá.
Mnoho bank poskytuje spotřebitelské úvěrové služby nastávajícím matkám na mateřské dovolené.
Jediná omezení v tomto případě budou:
- vysoká úroková sazba;
- krátkodobé půjčky;
- malá částka půjčky.
Nedoložení příjmu na mateřské dovolené vyvolá zvýšení úrokové sazby a zkrácení doby půjčky.
Bohužel, každá bankovní hypotéka stále vyžaduje povinné doložení příjmu. Banky zpřísnily požadavky na dlužníky na bydlení, takže mladá maminka na mateřské dovolené pravděpodobně hypotéku nedostane.
Existuje však řada úvěrových produktů, které umožňují rodinám s malými dětmi čerpat výhody a dotace. Pravda, mladé maminky budou muset na hypoteční úvěr zapojit několik ručitelů a spoludlužníků.
S jakými výhodami může dlužník na mateřské dovolené počítat při žádosti o hypotéku? Zvažme je dále:
Pro získání expresní půjčky stačí předložit pouze 2 doklady prokazující totožnost dlužníka.
Kromě pasu můžete poskytnout:
- řidičský průkaz;
- vojenský průkaz;
- mezinárodní pas;
- potvrzení o důchodu nebo pojištění.
Programy rychlých půjček umožňují matkám vzít si půjčku doslova za 1 hodinu přímo z banky nebo přímo doma vyplněním online žádosti.
Podnikatelský úvěr
Řekněme hned, že banky velmi neochotně půjčují začínajícím podnikatelům a je nepravděpodobné, že by půjčovaly ženám na mateřské dovolené. Nicméně zkusit to můžete.
Například Sberbank má speciální úvěrový program na nákup franšízového podnikání s velmi výhodnými podmínkami.
A pokud nemůžete získat podnikatelský úvěr od Sberbank, doporučujeme vám hledat financování v rizikových a komunálních fondech na podporu malých podniků.
Nejkrajnější možností je požádat o půjčku u nebankovních organizací nebo soukromých osob.
To může být:
- zastavárny;
- soukromí investoři.
Naléhavá potřeba peněz nutí mladé maminky na mateřské dovolené žádat o půjčku u mikrofinančních organizací, které vydávají půjčky pouze s pasem.
Zde je snadné získat finance, ale stojí za to pamatovat na podmínky, které bude muset dlužník splnit:
- Výše finančních prostředků není vyšší než 30 000 rublů.
- Doba použití - 1-3 měsíce.
- Úroková sazba je obrovská, může dosáhnout 500-700% ročně.
- Pokuty a sankce za pozdní platby jsou 2 % denně.
Mnoho velkých finančních institucí nabízí přijatelné podmínky pro vydávání vypůjčených prostředků za nízké úrokové sazby. Kam by měla jít žena na mateřskou dovolenou?
Zde je jen několik jmen bankovních organizací:
Samozřejmě, že žena na mateřské dovolené bude muset strávit spoustu času hledáním „svého“ věřitele. Alespoň jedna z výše uvedených bank však bude mít program vhodný pro tuto kategorii dlužníků.
Získat půjčku pro ženu na mateřské dovolené je tedy obtížné, ale docela možné. V tomto případě je však nutné poskytnout bance další záruky na vrácení finančních prostředků (spoludlužníci, zajištění atd.).
V tomto případě bude omezen výběr bankovních produktů a dojde ke zvýšení úrokových sazeb. Ale pořád je na výběr.
Těhotenství a narození dítěte jsou pro mladou ženu chvějícím se, dlouho očekávaným obdobím. Stává se, že během mateřské dovolené potřebuje mladá matka peníze na uspokojení potřeb domácnosti a potřeb dítěte, ale mladá rodina nebo matka samoživitelka nemá dostatek prostředků. Co zůstává? Pouze půjčování.
Ale dávají půjčky během mateřské dovolené?
Banka je loajální k půjčování fyzických osob, samostatnou kategorií jsou ale ženy na mateřské dovolené. Nemají žádný způsob, jak potvrdit solventnost; žena pobírá peněžitou pomoc v mateřství, jejíž výše je skromnější než dříve vyplácená mzda.
Horší situace je s ohledem na vyhlídky mladé matky: není zaručeno, že po návratu z mateřské dovolené bude žena nadále pracovat na stejné pozici se stejným platem.
Banky jsou finanční organizace; berou v úvahu výhradně aktuální situaci a neberou v úvahu předchozí příjmy potenciálního dlužníka. Období narození a rané výchovy dítěte je navíc poznamenáno značnými výdaji, což ovlivňuje chování finančních institucí poskytujících půjčky.
Jedním slovem, mateřská dovolená nebo mateřská dovolená není příliš vhodná doba pro půjčování mladé ženě. Musíme uznat: nejlepší cestou z této situace by bylo vzít si půjčku pro manžela nebo rodiče.
Co ženy, které takovou možnost nemají?
Vydávání kreditních karet
Nejdostupnějším způsobem, jak získat půjčku, je požádat o kreditní kartu.
Banky jsou vstřícné k nadějným klientům: žena bude chodit do práce a v budoucnu může potřebovat jiné finanční služby. Obvykle se vydává kreditní karta.
Ale všude jsou úskalí:
1. Banka potřebuje důvěru v solventnost. Pokud před mateřskou dovolenou mladá matka neměla žádné pracovní zkušenosti, pracovala neoficiálně, aniž by si pořídila pracovní sešit, šance, že bude mít kartu, klesne;
2. banka neopomene nastavit na kartě nejvyšší úrokové sazby;
3. Obvykle je limit karty nastaven na minimum (nízký příjem).
Jak zvýšit šanci na získání požadovaného limitu na kreditní kartě?
1. Při výběru věřitelské banky byste se měli nejprve obrátit na organizaci, kde již byl účet otevřen a kam byla dříve převedena mzda, nebo ještě lépe na banku, na jejíž účet jsou převáděny běžné sociální platby;
2. Blížící se konec mateřské dovolené zvyšuje šanci na výhodnou nabídku na kreditní kartu;
3. Je vyžadována dobrá úvěrová historie. ↪
Pokud jste těhotná, měli byste předem myslet na možné výdaje a získat kreditní kartu - v případě potřeby ji můžete použít; pokud se ukáže, že je to zbytečné, o nic nepřijdete.
Žádost o spotřebitelský úvěr
Pro ženu na mateřské dovolené je možné vzít si spotřebitelský úvěr. Nejdostupnější možností je nákup zboží na úvěr: v obchodě při žádosti o půjčku vyžadují cestovní pas, o mateřské dovolené není třeba informovat zaměstnance banky. Druhou možností je požádat o expresní půjčku nebo po předložení dvou dokladů – v tomto případě není potřeba potvrzení z práce.
Negativní stránky Tento typ půjček má vysoké úrokové sazby a malou výši půjčky.
Obdržení značného množství hotovosti je však nepravděpodobné: je vzácné, že banka půjčí více než 100 tisíc rublů. V tomto případě bude banka nutně vyžadovat zapojení ručitelů nebo zajištění majetku, který lze prodat v případě nezaplacení dluhu. Banka navíc zajišťuje své sázky a účtuje vyšší úrokové sazby.
Když tedy zjišťujeme, zda poskytují půjčku během mateřské dovolené, docházíme k závěru: Tak či onak můžete získat půjčku. V tomto případě střízlivé posouzení vlastních vyhlídek na získání úvěru na základě vaší osobní úvěrové historie ušetří spoustu času, který lze strávit čekáním na odpověď banky.
Chcete-li získat vlastní CI, můžete kontaktovat BKI, ale je jednodušší a rychlejší použít online službu, která během několika minut poskytuje úplnou zprávu o vaší úvěrové historii a vyhodnocuje skutečné šance na získání nové půjčky (například bki24. info↪). Po pečlivém prostudování zprávy můžete dojít k závěru, zda se vyplatí jít do banky nebo zda si nedělat iluze a okamžitě kontaktovat alternativní finanční organizace, jako je zastavárna, mikrofinanční organizace nebo soukromí investoři.
Takový krok, jako je půjčování, nelze v době nedostatku financí považovat za rozumný. Může se zdát, že je to jediné východisko, ale problém se může ještě zhoršit, takže na mateřské dovolené byste si měli vzít půjčku, až když jsou dnes ztráty z nedostatku peněz větší než ztráta peněz za celou dobu půjčování.
Dávají půjčku během mateřské dovolené - odpověď mladým matkám! byla naposledy změněna: 4. května 2017 uživatelem Alexandr Něvskij
Půjčky do 100 000 rublů
- až 100 000 rublů
- 1 rok.
Spotřebitelské úvěry
- 50 000 - 3 000 000 rublů
- do 7 let
- 1–25 milionů rublů.
- 6–30 let
