Monedas de inversión: ¿vale la pena invertir en ellas?

Las inversiones en metales preciosos son, con diferencia, las más estables y prometedoras. Junto con otras opciones de inversión en metales, las monedas desempeñan un papel especial. Los coleccionistas y numismáticos saben exactamente lo que aportan los objetos de colección antiguos y las monedas de metales preciosos. ingresos estables a su dueño, porque siempre aumentan de precio.

Realmente hay una razón para esto. Durante la última década, los mercados financieros se han visto sacudidos por crisis. Los depósitos proporcionan ingresos por debajo de la tasa de inflación, lo que impide recibir ingresos de las inversiones. Los mercados de valores colapsan de vez en cuando, lo que hace que la inversión sea riesgosa. Además, el coste de las monedas durante este tiempo casi se quintuplicó. Según los participantes en la subasta, la tendencia de crecimiento continúa al mismo ritmo y el crecimiento de los precios alcanza en promedio entre el 16 y el 20% anual.

Muchos bancos ofrecen servicios de emisión y venta de monedas de inversión. Puedes comprar monedas de segunda mano, pero existe una alta probabilidad de encontrarte con una falsificación. Si comprar monedas coleccionables raras requiere ciertas habilidades y conocimientos, entonces con las monedas de inversión todo es mucho más sencillo. Su valor es igual al valor del metal del que están hechas, mientras que el precio de las monedas de colección depende de su importancia y rareza.

¿Qué son las monedas de lingotes?

Se trata de monedas fabricadas con metales preciosos de alta calidad, principalmente oro y plata. Los de platino son menos comunes. Las monedas de inversión las emite el Banco Central. Se compran como una inversión para preservar e incrementar los activos. Se acuñan con tecnología simplificada y en grandes cantidades.

Si las monedas conmemorativas tienen un fragmento determinado y están dedicadas a algún evento, entonces las monedas preciosas tienen un diseño simple. Indican el tipo de metal, peso, denominación, finura. Al mismo tiempo, el precio real no tiene nada que ver con el valor nominal. Entonces, una moneda con un valor nominal de 50 rublos. hecho de oro costará entre 25 y 30 tr.

El atractivo de inversión de la moneda se debe a la ausencia del impuesto al valor agregado. Según las estadísticas, las monedas más populares son las monedas de oro. La información sobre los precios está disponible en los stands de los bancos que venden monedas, así como en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia en la sección "Billetes y monedas".

Las monedas se venden en cápsulas especiales para protegerlas de daños durante el almacenamiento. Dado que el metal es de un alto estándar "blando", los impactos mecánicos pueden causar daños, lo que en el futuro reducirá el valor de la moneda debido a su baja calidad.

A la hora de comprar conviene recordar que no todos los bancos que venden monedas las recompran. La diferencia entre los precios de compra y venta es bastante significativa, por lo que no es rentable vender monedas durante un corto período de tiempo. Como todo el oro, las monedas sólo pueden generar ingresos a largo plazo.

Ventajas y desventajas de las monedas de inversión.

Para empezar a invertir en monedas, es necesario sopesar todos los pros y los contras de invertir. Las ventajas incluyen:

• Crecimiento estable del precio a largo plazo.
• El precio se acerca al coste del metal precioso, cuyo precio está aumentando.
• No hay impuestos sobre la compra.
• Si las monedas se emiten en pequeñas cantidades, su valor será mayor debido a su valor y rareza.

Defectos:

• Requiere un almacenamiento cuidadoso. Incluso un daño menor puede reducir el estado de la moneda a satisfactorio y reducir su valor.
• La responsabilidad del almacenamiento recae en su propietario.
• Para recibir ingresos es necesario esperar varios años.
• Al comprar de segunda mano, puedes encontrarte con una falsificación.
• Tener una copia rara de una moneda hace que sea más difícil venderla, ya que necesitarás encontrar un verdadero conocedor que esté dispuesto a pagar una cantidad decente por ella. El banco aceptará incluso una moneda rara basándose únicamente en el peso del metal.
• Los ingresos sólo se pueden obtener a largo plazo (7-10 años).

Por tanto, tiene sentido comprar monedas de inversión para preservar y ahorrar capital. Si garantiza su almacenamiento adecuado, podrá ganar mucho dinero en unos años. Si elige entre lingotes y monedas de oro, estas últimas serán más interesantes para el inversor debido a la ausencia del IVA en la compra.

¿Qué metal elegir?

Las monedas estándar se emiten en plata y oro. Si elige invertir con fines de inversión, el oro será más rentable. Son más caros, el precio del oro tiene menos volatilidad que el de la plata.

Es mejor elegir plata al comprar monedas conmemorativas o de colección, cuyo 80% de su coste no depende del metal. El valor de la plata es menor que el del oro, por lo que se necesitarán muchas monedas para crear capital en monedas, lo que dificulta su almacenamiento. Las monedas de oro aumentan constantemente de precio y siempre tendrán demanda, ya que el oro es un metal raro y no renovable.

Precio de la moneda.

Varios factores influyen en el valor de una moneda:

• Calidad de la moneda. Si el propietario de la moneda la ha conservado en buena calidad, se considerará que está en excelentes condiciones y se comprará a buen precio. Si hay daños en la moneda, el estado se considerará satisfactorio y el precio se reducirá claramente.
• Circulación de monedas. Este es casi un factor fundamental en la fijación de precios. Una gran circulación significa la prevalencia de la moneda y su baja demanda, es decir. el precio dependerá únicamente del peso del metal. Si la preciosa moneda también es rara, los numismáticos querrán tenerla en su colección y estarán dispuestos a desembolsar una gran cantidad.
• Metal. El precio de una moneda dependerá del metal del que esté hecha. Las monedas de oro en lingotes están hechas de oro fino 999, por lo que el precio estará vinculado al tipo de cambio del metal. La ventaja para los inversores aquí es que la moneda no costará menos que el metal.
• Rareza. Una moneda hecha de oro, pero emitida en una edición poco común, costará muchas veces más que su contraparte común.
• Tiempo. Cuanto más tiempo permanezca una moneda con su dueño, más cara será. El precio del metal generalmente aumenta en un período de 5 a 10 años, aunque puede haber caídas en períodos cortos de tiempo.

Precio de algunas monedas:

¿Dónde comprar monedas?

El más simple y de una manera segura es una compra a través de un banco. Aquí las monedas se venden con certificados y un acuerdo en un embalaje especial. No se recomienda comprar monedas a mano, a través de anuncios privados. Incluso si apariencia La moneda no difiere del original, esto no garantiza su autenticidad. Ahora existen métodos de fundición de precisión que permiten copiar una moneda exactamente.

Durante el período de inestabilidad en los mercados financieros y en las economías nacionales de la mayoría de los países, esto se convirtió en el motivo de la reorientación de los inversores de las inversiones en moneda extranjera hacia inversiones confiables. Se trata de inversiones en oro, cuyo precio ha aumentado entre un 28 y un 29% desde principios de este año.

En este caso, las inversiones se realizan principalmente en monedas de inversión y no en lingotes. Tiene sentido averiguar cuál es el motivo de tanta popularidad y en qué tipo de dinero metálico debería invertir sus ahorros.

Las monedas de inversión están en su punto máximo de demanda: ¿por qué son más rentables que los lingotes?

Las monedas de inversión son billetes fabricados con metales preciosos. de la máxima calidad y se utilizan exclusivamente para ahorrar y aumentar fondos.

La preferencia de los numismáticos rusos, que tienden a comprar carretes y monedas de plata, está bastante justificada:

• En primer lugar, cuando se compran lingotes en Rusia, se aplica el IVA (18%); dichos requisitos fiscales no se aplican a las monedas;
• En segundo lugar, los lingotes pueden comprarse en un banco comercial y almacenarse en la cuenta de la misma institución financiera. En esta situación no se cobra el IVA, pero la opción en sí parece poco confiable, especialmente durante una crisis.

Una situación similar se está desarrollando en muchos otros países. Como resultado, existe una demanda significativa de monedas de inversión en el mercado financiero, lo que ha obligado a los gobiernos de algunos países a incluso comenzar a acuñar emisiones adicionales.

¿Qué monedas deberías comprar hoy?

Muchos inversores que deciden por primera vez invertir sus ahorros en billetes con grado de inversión se preguntan: ¿qué es más rentable, la plata o el oro? El metal amarillo es una opción beneficiosa para todos. En cuanto a la plata, tiene importantes desventajas:

1. Su crecimiento es inestable y comparativamente menor que el del oro;
2. Las inversiones sólo producirán beneficios tangibles si se compran grandes cantidades de dinero metálico;
3. Estas monedas se oxidan fácilmente con el aire y se oscurecen, lo que reduce su valor. Debes comprar monedas de oro en recipientes de plástico especiales y, si es posible, no tocarlas con las manos desnudas (hay guantes especiales para joyería para esto).

Tiene sentido considerar las opciones más rentables y confiables para las monedas de inversión de oro, que ahora son las preferidas por los inversores experimentados.

• Moneda canguro australiana. Publicado a principios de 2016, su precio en rublos ya ha aumentado de 89.000 a 92.000 por ejemplar.
• Filarmónica de Austria. Esta moneda original presenta la imagen de la Filarmónica de Viena, de donde recibe su nombre. Anteriormente se acuñó en denominaciones de 10, 25 y 50 euros. Sin embargo, fue el billete de 100 euros emitido en 2016 el que se hizo especialmente popular, gracias a crecimiento intensivo su coste (de 90.000 a 92.500 rublos);
• El Krugerand sudafricano, que representa el perfil del presidente sudafricano que defiende la lucha contra la colonización británica, fue acuñado en 2013. Si a principios de este año su precio era de 88.000 rublos, en este momento ya ha superado los 93.000 rublos.
• El bisonte americano o búfalo se ha emitido en 300.000 unidades cada año desde 2006. Sin embargo, el interés de los inversores no desaparece. Como resultado, desde principios de 2016, su precio ha cambiado de 88.500 rublos a 92.000 rublos.
• El Grizzly canadiense, una nueva moneda emitida a principios de año, logró aumentar su precio entre 1.000 y 1.500 rublos.
• El Panda chino circula en el mercado en tres versiones: ediciones de 2008, 2011 y 2015. Todos ellos también mostraron un aumento de precio del 5-7% desde principios de este año.

Todas las monedas de oro mencionadas anteriormente tienen el mismo peso, igual a una onza troy, lo que las hace cómodas de usar. Además, cotizan en los mercados de los países desarrollados y, por tanto, tienen un alto grado de liquidez, lo que también es importante para un inversor.

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Cómo ganar dinero con monedas de metales preciosos.

Para rentabilizar las monedas

Para que las monedas generen ganancias, es necesario reunir una cartera de inversiones y esperar al menos cinco años.

Victor Tyurin

compra monedas para obtener ingresos y para el alma.

Para invertir en metales preciosos en Rusia, puede abrir una cuenta impersonal de metales o puede comprar el metal mismo, en monedas o lingotes. La última vez te dije: ahora es el momento de las monedas.

¿Qué tipos de monedas existen?

Las monedas fabricadas con metales preciosos son de inversión o conmemorativas.

Monedas de inversión- Este es, de hecho, el peso del metal garantizado por el Estado, emitido en forma de moneda. La circulación de estas monedas es grande, decenas y cientos de miles, por lo que no se consideran raras y tienen poco valor de colección. Pero son más fáciles de vender. Para invertir en metales preciosos, es mejor comprar monedas de inversión.

Monedas conmemorativas generalmente acuñado para marcar fechas históricas importantes. Por lo general, las tiradas son pequeñas: de 100 piezas a 25 mil. Valor principal- coleccionable. El precio de las monedas conmemorativas depende en gran medida de la demanda de los coleccionistas, lo que las hace más difíciles de comprar o vender y una inversión más riesgosa, pero potencialmente más gratificante.

Formalmente, las monedas de inversión y conmemorativas del Banco Central de la Federación de Rusia son simplemente monedas. Tienes todo derecho Paga con ellos en cualquier tienda. Es cierto que los aceptarán por su valor nominal, que es mucho menor que el valor real.

Calidad de la moneda

Las monedas de inversión y conmemorativas siempre lucen "elegantes", ya que se acuñan en equipos especiales con alta calidad moneda. La mayoría de las veces son liberados en uno de dos estados.

Excelente condición, o AC - del inglés UNC, Uncirculated, - "no estaban en circulación". Este es uno de los estándares de acuñación más comunes. Las monedas de lingotes suelen emitirse en esta condición.

Calidad mejorada, o Prueba, - cuando la superficie de la moneda se vuelve "parecida a un espejo". Esto los hace aún más atractivos en apariencia, pero aumenta el costo. En este estado, el Banco Central acuña frecuentemente monedas conmemorativas.

Cómo determinar el valor de una moneda

Las monedas de metales preciosos no son una moneda, por lo que no existen tipos oficiales a los que se compran o venden. Para evaluar qué tan favorables se le ofrecen las condiciones, primero debe calcular el valor de la moneda. Está más influenciado por dos factores: la masa del metal y la circulación.

Cuanto mayor es la masa del metal y menor la circulación, mayor moneda más cara. El peso del metal a menudo se puede encontrar en la propia moneda, la acuñación se puede encontrar en los materiales de referencia de los bancos o casas de moneda que la produjeron. El Banco Central publica información sobre las monedas rusas.

Tomemos como ejemplo la moneda de inversión de plata “San Jorge el Victorioso” de 2017:

Metal: plata 999/1000. Esto significa que la moneda es 99,9% de plata. Esto lo confirma la marca Ag 999 en la moneda de la izquierda.

Peso del metal: el contenido de metal químicamente puro no es inferior a 31,1 g. El mismo peso está grabado en la moneda. 31,1 gramos son 1 onza. Según la tradición internacional, el peso de las monedas de metales preciosos es múltiplo de onzas.

Circulación: hasta 500.000 piezas. Esto es mucho, por lo que al principio la circulación no afectará el valor de la moneda. El asterisco al lado de la circulación indica que se trata de un plan, pero aún se desconoce cuántos se acuñarán realmente. Si hay menos que el objetivo, la moneda se volverá más rara y su valor aumentará.

Conclusión: Moneda de plata "San Jorge el Victorioso": el equivalente ruso de 1 onza de plata .999. El precio de descuento de la plata por parte del Banco Central al 13 de marzo de 2018 es de 30 rublos por 1 gramo. El metal de la moneda cuesta 31,1 × 30 = 933 RUR.

El Banco Central publica los precios de venta de algunas monedas de inversión. No se pueden comprar monedas directamente en el Banco Central a este precio; esta es una guía para los vendedores.

Precio de venta: 1166,25 R por pieza. Cuando el coste del metal en una moneda es de 933 R, el margen de beneficio es del 25%.

"San Jorge el Victorioso" es un ejemplo sencillo. Calculamos el costo del metal, descubrimos el precio de venta en el sitio web del Banco Central, listo: lo que sea más precio de venta, - margen de beneficio del vendedor.

El coste de las monedas de inversión es relativamente fácil de calcular, ya que depende en gran medida de la cantidad de metal precioso. Con las monedas conmemorativas todo es mucho más complicado: su valor depende más de la circulación y de la popularidad de la moneda entre los coleccionistas. A modo de comparación: la moneda de plata “155 años del Banco de Rusia”, en la que una onza de plata 925 se vende a partir de 2.250 rublos, un margen de beneficio del 141%. O quizás un 200 o un 500%, y esto depende poco del metal.

El Banco Central no publica los precios de las monedas conmemorativas. Por tanto, si no eres un experto, sólo tendrás que centrarte en los precios de los diferentes vendedores. Es más fácil compararlos en catálogos, por ejemplo, en el catálogo Find Coins de monedas conmemorativas y conmemorativas.

Aquí hay algunos recursos más con precios estimados de las monedas.

“San Jorge el Victorioso” en el sitio web de “Investfunds”
Monedas de oro en el sitio web de GoldTraders

Cómo elegir monedas de inversión

Las monedas de inversión son esencialmente lingotes de oro, por lo que para un inversor no hay mucha diferencia entre ellas. Se distinguen de los lingotes por la ausencia del 18% de IVA en el momento de la compra y por su posible valor de recaudación. Normalmente, en el caso de las monedas de inversión, es pequeño, pero hay factores que pueden aumentarlo: por ejemplo, una circulación pequeña o un tema popular. Los coleccionistas están más dispuestos a comprar monedas de deportes o animales, y si la moneda también es bastante rara, su valor aumenta más rápido que el valor de los lingotes.

Para aumentar la rentabilidad de su cartera, los inversores suelen elegir las monedas más prometedoras y comprar varias docenas a la vez. Miremos las monedas de inversión en el sitio web del Banco Central y seleccionemos aquellas que tienen un valor de colección más alto.

“San Jorge el Victorioso”, denominación 50 R

Metal: 7,78 gramos de oro 999.

Año de emisión: 2006-2010, 2013-2015 .

Circulación: de 30 mil en 2015 a 1,5 millones en 2009.

Menta: MMD y SPMD.

Conclusión: Lo mejor es comprar monedas de 2015 acuñadas en la Casa de la Moneda de Moscú. Pero 30 mil sigue siendo una circulación grande y la moneda tiene poco valor temático. Lo más probable es que el valor de la moneda dependa enteramente del precio del oro.

"Sochi 2014", denominación 50 y 100 R

Metal: 7,78 g de oro fino 999 por monedas de 50 R, 15,55 g por monedas de 100 R.

Año de emisión: 2011-2013.

Circulación: de 100 a 300 mil. Sólo se conoce con certeza la circulación de Leopard. Para "Mishka" y "Bunny" puede que sea mucho menor.

Menta: MMD y SPMD.

Conclusión: Las monedas tienen un alto valor temático porque su emisión está dedicada a Juegos olímpicos. Es más rentable comprar monedas "Bear" y "Bunny" con la expectativa de que su acuñación real será menor y su valor de colección será mayor. Ya es difícil comprar estas monedas exactas.

“Copa Mundial de la FIFA 2018”, denominación 50 R

Metal: 7,78 gramos de oro 999.

Año de emisión: 2016 (en monedas es 2018).

Circulación: hasta 100 mil.

Menta: SPMD.

Conclusión:

Metal: 8,6 g de oro 900.

Año de emisión: 1975-1982.

Circulación: de 100 mil en 1978 a 2 millones en 1977. En algunos años, las tiradas pueden ser mucho menores de lo indicado. Además, una parte importante de la tirada está agotada desde hace tiempo.

Conclusión: Se trata de monedas de un estado desaparecido, por lo que tienen un alto valor histórico. Esto se compensa con tiradas muy grandes. Vale la pena prestar atención a los años de producción con circulación mínima: 1975, 1978, 1980 y 1982.

“Sable”, denominación 3 R

Metal: 31,1 gramos de plata 925.

Año de emisión: 1995.

Circulación: 1 millón

Menta: MMD y LMD.

Conclusión: una tirada muy grande reduce el valor de la moneda para el coleccionista, por lo que su precio depende del precio de la plata. Debido al tema popular, la moneda tiene posibilidades de volverse rara, pero se necesitará paciencia.

“San Jorge el Victorioso”, denominación 3 R

Metal: 31,1 gramos de plata 999.

Año de emisión: 2009-2010, 2015-2017 .

Circulación: de 18.205 en 2016 a 500 mil en 2010.

Menta: MMD y SPMD.

Conclusión: Es más rentable comprar monedas a partir de 2016 debido a la muy pequeña circulación de monedas de inversión. El coste de las monedas restantes dependerá enteramente del precio de la plata.

"Sochi 2014", denominación 3 R

Metal: 31,1 gramos de plata 999.

Año de emisión: 2011-2013.

Circulación: 300 mil con cada talismán. Sólo se conoce con certeza la circulación de Leopard. Para "Mishka" y "Bunny" puede que sea mucho menor.

Menta: MMD y SPMD.

Conclusión: Las monedas tienen un alto valor temático porque su lanzamiento coincide con los Juegos Olímpicos. Lo más rentable es comprar monedas "Bear" y "Bunny" con la expectativa de que su circulación real sea menor de lo esperado. Estas monedas ya son difíciles de conseguir.

“Copa Mundial de la FIFA 2018”, denominación 3 R

Metal: 31,1 gramos de plata 999.

Año de emisión: 2016 (en monedas - 2018).

Circulación: hasta 300 mil.

Menta: SPMD.

Conclusión: Las monedas tienen un alto valor temático porque su lanzamiento coincide con la Copa Mundial de la FIFA. Quizás la circulación real sea menor, entonces el valor de colección aumentará aún más.

No exactamente monedas de inversión.

Sucede que las monedas de lingotes se producen en tiradas relativamente pequeñas y rara vez se encuentran a la venta. Por ejemplo, el Banco Central clasifica como monedas de inversión la serie "Ballet ruso" de 1993, "Signos del zodíaco" de 2002-2005, "River Beaver" de 2008 e "Historia de la circulación monetaria" de 2009.

Estas monedas tienen un valor de colección mucho mayor que el coste del metal precioso, por lo que, desde mi punto de vista, deberían considerarse conmemorativas.

Cómo ganar dinero con monedas de inversión.

Al igual que otras inversiones en metales preciosos, las monedas de inversión son una herramienta conservadora que sólo funciona bien en distancias de años y décadas.

El valor de las monedas está ligado al valor de los metales preciosos y pueden fluctuar dentro de un rango estrecho durante años sin generar ningún beneficio. Además, es difícil vender la moneda rápidamente a un precio de mercado. Por tanto, invertir en monedas funciona más como una preservación de los fondos invertidos que como una herramienta para obtener beneficios excesivos.

Imaginemos la opción más sencilla. Por ejemplo, en 2008, los padres de Pasha, de 8 años, le regalaron una moneda de oro "San Jorge el Victorioso" por su cumpleaños y luego le compraban otra cada año. Durante 10 años, compraron 10 monedas por 132.500 RUR. Si Pasha vende ahora las 10 monedas, ganará aproximadamente 210.000 RUR. Esto es suficiente, por ejemplo, para pagar el primer año de una licenciatura en MSTU. Bauman.

Según mis observaciones, vale la pena invertir en monedas de inversión por un período de 5 años o más. Vea cómo cambia la posible rentabilidad del oro “San Jorge el Victorioso” según el período. Los gráficos se basan en las cotizaciones indicativas del Banco Central.

Cómo ganar dinero con monedas conmemorativas.

El coste de las monedas conmemorativas depende ligeramente del precio del metal y en gran medida del tema y la circulación.

Sujeto. Los temas populares son interesantes para los coleccionistas. diferentes paises, por lo que las monedas se agotan más rápido. Estos son, por ejemplo, deportes, animales, signos del zodíaco. Los temas específicos interesan a los coleccionistas sólo en ciertos países, por lo que hay menos demanda de este tipo de monedas. Son cumbres, aniversarios de ciudades, personajes historicos.

Circulación. Siempre, cuanto menor es la circulación, más rápido sube de precio la moneda. Idealmente, entre 3 y 5 mil piezas, si el tema es muy popular, hasta 10 mil.

Veamos cómo la subida de precios de las monedas conmemorativas depende de la temática y de la circulación.

"Zorro ártico azul del comandante", denominación 1 R

Metal: 15,55 gramos de plata de ley 925.

Circulación: 10.000 piezas.

“El escritor infantil N. N. Nosov - 100 años desde su nacimiento”, denominación 2 R

Metal: 15,55 gramos de plata de ley 925.

Circulación: 7500 piezas.

“Al 300 aniversario de la entrada voluntaria de Jakasia en Rusia”, denominación 50 R

Metal: 7,78 gramos de oro 925.

Circulación: 1500 piezas.

De estos tres, “Commander’s Blue Fox” tiene la mayor circulación, pero el tema lo ayuda. Además, la moneda forma parte de la serie "Libro Rojo": si un coleccionista ya ha comenzado a coleccionar la serie, tendrá que comprar un zorro ártico adicional.

Puede parecer que las monedas conmemorativas con pequeñas acuñaciones o sobre animales son una opción beneficiosa para todos y que garantiza grandes beneficios. Pero no es tan simple.

Debido a que el valor de las monedas conmemorativas está vagamente ligado a puntos de referencia confiables, puede fluctuar más que el valor de las monedas de inversión. Por ejemplo, una moneda de oro “Andrei Rublev” con un valor nominal de 50 R en 2008 costaba alrededor de 40.000 rublos, y ahora cuesta entre 28.000 y 30.000 rublos. Ni siquiera el aumento del precio del oro y una pequeña tirada de 1.500 piezas pueden salvar la moneda. Esto sucedió porque al principio estaba sobrevaluado y luego el precio se volvió más justo.

Desafortunadamente, es difícil predecir cómo cambiarán los precios de las monedas. Por tanto, la opción más fiable es comprar monedas. diferentes temas: algunos traerán grandes ganancias, otros funcionarán al mismo nivel deposito bancario, el tercero se quedará con los suyos. Entonces, en general, la cartera puede mostrar una ventaja. Pero al igual que con las monedas de inversión, para ello habrá que esperar al menos 5 años, o mejor aún, 10.

Monedas antiguas de metales preciosos

Si es un inversor y no un coleccionista profesional, es mejor no meterse con monedas antiguas. Todos ellos son objetos de colección desde hace mucho tiempo: su valor prácticamente no depende del metal y sólo un experto puede evaluarlo.

Hay muchos factores a tener en cuenta. Por ejemplo, el estado de la moneda. Lo más probable es que las monedas antiguas estuvieran en circulación, por lo que hay abrasiones y rayones en la superficie. Muchos coleccionistas no estarán contentos con esto. Y si de repente la moneda está en perfectas condiciones, puede resultar una copia falsa o moderna.

Esto no significa que nunca valga la pena comprar monedas antiguas. Lo que pasa es que ya no es una inversión, es más bien una actividad de coleccionismo.

Monedas extranjeras de metales preciosos.

Muchos países extranjeros acuñan monedas de este metal precioso. Algunos de ellos también se pueden adquirir en Rusia. Las recomendaciones dependerán de de qué monedas estemos hablando.

Monedas de inversión. En el mercado son conocidas las monedas de lingotes de Australia, Austria, Canadá, China, Estados Unidos y Sudáfrica. Venderlas en Rusia es un poco más difícil que las monedas del Banco Central, pero puedes lidiar con ellas.

Monedas conmemorativas. Bueno como regalo. Como inversión, es muy selectiva: sólo si hay poca circulación y un tema popular.

Monedas de "recuerdo". Sucede que los bancos venden monedas destinadas a regalos. Suelen ser monedas con símbolos reconocibles, como bodas o el nacimiento de un niño. Este gran regalo, pero no un objeto de inversión. ¿Cómo evaluarlos? ¿Quién los comprará entonces? Es como invertir en llaveros.

¿Qué monedas son más rentables?

Veamos cómo han cambiado los precios de varios activos de oro y plata en los últimos 5 y 10 años. Para ello, comparemos una cuenta de metal impersonal, lingotes, monedas de inversión y conmemorativas. El honor de las monedas en lingotes estará protegido por el oro y la plata “San Jorge el Victorioso”. Como moneda conmemorativa de oro, tomemos “Al 300 aniversario de la entrada voluntaria de Jakasia en Rusia” y una de plata: “El zorro azul del comandante”.

Para las monedas, los valores son aproximados porque no existen cotizaciones oficiales. Pero si nos centramos en los precios de compra y venta más frecuentes, obtenemos indicadores bastante objetivos.

En el caso del lingote, los precios también son aproximados: debido a los diferenciales bancarios, el precio de compra real es mayor y el precio de venta es menor. Pero esto es suficiente para el panorama general.

Dinámica de los precios de los activos fabricados con metales preciosos.

Oro

Seguro médico obligatorio

Monedas de inversión

Monedas conmemorativas

Seguro médico obligatorio

Si compra monedas de plata, las conmemorativas son mejores: son más baratas que el oro, por lo que las monedas impopulares traerán menos pérdidas, en comparación con los precios de la plata. Además, puedes comprar más monedas diferentes; algunas dispararán como un zorro ártico.

Las monedas de inversión son más fiables que el OMC o los lingotes. Su valor de colección es pequeño, pero a veces es suficiente para amortiguar la caída de los precios de los metales.

donde comprar monedas

Invertir en monedas es principalmente una inversión en metales preciosos. Por lo tanto, debes estar seguro de que el metal precioso de la moneda es real. Si compra una moneda en Avito, tendrá que buscar un experto o convertirse usted mismo en un experto; de lo contrario, bajo la apariencia de chervonets de oro, corre el riesgo de comprar un centavo de cobre. Además, no sabes cómo almacenó la moneda el vendedor, por lo que puede terminar con desgastes y rayones. Todo esto reduce su valor.

IVA 18%, pero los precios seguirán siendo ligeramente más altos en promedio que cuando se compran monedas en mano.

Cómo almacenar monedas

Las inversiones en monedas están diseñadas a largo plazo, por eso unas pocas palabras sobre cómo almacenarlas. Cuando hay muchos, es mejor confiar en una caja de seguridad o comprar una caja fuerte personal. Pero por ahora solo hay unos pocos, puedes guardarlos en cualquier lugar, lo principal es seguir algunos reglas simples.

Guarde cada moneda por separado por ejemplo en cápsulas de plástico especiales. Esto los protegerá de rayones. Puedes comprar cápsulas en cualquier tienda de coleccionistas por 10-50 rublos. A menudo, las monedas se venden inmediatamente en cápsulas.

No toques las monedas con las manos. Una huella digital en la superficie del metal puede permanecer para siempre y esto reducirá en gran medida el precio de venta. Es mejor tocar las monedas con guantes de algodón, por el borde.

No guarde monedas cerca de productos químicos domésticos, cosméticos o medicamentos. Estamos hablando de años, por lo que lo más pequeño puede tener un impacto. Por ejemplo, si hay una botella de yodo cerrada en el mismo estante con monedas, pueden aparecer manchas oscuras en las monedas.

No te alarmes si las monedas se empañan con el tiempo. Este proceso natural, los coleccionistas lo llaman apariencia de pátina. La pátina prácticamente no tiene ningún efecto sobre el valor de las monedas. monedas en mejor calidad, Prueba, no deberías tocarlo en absoluto. Las monedas como AC se pueden limpiar con paños de algodón especiales para pulir metales. No se deben utilizar productos químicos domésticos para limpiar las monedas: las consecuencias serán mucho peores que la pátina original.

donde vender

Vender monedas puede resultar complicado y este es el principal problema de este tipo de inversión. Los bancos y las organizaciones especializadas están dispuestos a venderlos, pero son reacios a comprarlos. Y si compran, entonces por un precio muy alto. precios bajos. Por lo tanto, tendrás que ocuparte tú mismo de la venta.

En el artículo ya hemos descrito formas rentables de vender monedas. Repitamos los puntos principales.

Avito y plataformas similares. Beneficioso en precio y cobertura, pero a veces hay que esperar mucho tiempo hasta que alguien se interese en tu moneda.

Subastas online para coleccionistas, por ejemplo, "Buscar monedas", "Conros", "Raridad". La cobertura es menor, pero hay más expertos; puede resultar que uno de ellos haya estado buscando su moneda durante mucho tiempo. Estos sitios suelen cobrar una comisión.

Mercadillos, tiendas para coleccionistas.- Están en casi todas las ciudades. Esta es la opción más rápida, pero a menudo la menos rentable. Las monedas baratas se comprarán por el 50-70% del precio real y las caras se venderán.

¡Cuida tu seguridad!

La compra y venta de monedas son transacciones que implican grandes cantidades. Si estás tratando con extraño, nadie excepto usted se encargará de que no le quiten este dinero. Debes actuar así, sólo que con más cuidado.

¡Cuídate!

Recordar

1. Las monedas de metales preciosos son un instrumento de inversión a largo plazo que genera buenos ingresos en un horizonte de 5 a 10 años. Si estás interesado en más poco tiempo Entonces es mejor no comprar monedas.
2. Las monedas de lingotes son más baratas, pero las monedas conmemorativas pueden generar mayores ganancias.
3. Sólo obtendrás ganancias cuando vendas la moneda. Por lo tanto, compre sólo aquellas monedas que tengan demanda.

Históricamente, los metales preciosos (principalmente oro y plata) siguen siendo hoy en día una herramienta absoluta para preservar y aumentar el capital. Desde los tiempos bíblicos antiguos, donde las referencias al oro y la plata son omnipresentes, su importancia como recurso de inversión no ha disminuido en el siglo XXI. Hoy en día, las inversiones en oro y plata están adquiriendo una nueva importancia, especialmente en una era de inestabilidad económica global, procesos de devaluación de la mayoría de las monedas mundiales y rápido desarrollo. formas alternativas invertir dinero. Actualmente, el mercado mundial de metales preciosos, tras la recesión y el estancamiento de los últimos años, se encuentra al borde de un largo auge de la inversión, que irá acompañado de una tendencia alcista bastante fuerte durante un período de varios años.

¿Subirá el precio de los metales preciosos? ¿Con qué estará relacionado esto y cuándo deberíamos esperarlo?

Es imposible obtener una respuesta exacta a esto, ya que el oro, la plata y el platino son instrumentos financieros, sujeto, como todos los demás, a la influencia de muchos factores económicos fundamentales, por ejemplo, como:

1. Expansión de la base monetaria común en todas las principales economías del mundo, o devaluación
2. Procesos demográficos que están directamente relacionados con el crecimiento de la población y, en consecuencia, la demanda de recursos de inversión confiables.
3. La creciente brecha en riqueza económica entre los países de los “mil millones de oro” y las economías en desarrollo del tercer mundo,

y de ahí la intensificación de los fenómenos de crisis en diversas regiones del planeta.

1. Demanda de metales preciosos de las industrias de alta tecnología de la economía mundial para su uso en el espacio y la robótica, la producción de supercomputadoras y la biotecnología.

Los factores enumerados no son exhaustivos, pero, en cualquier caso, permiten evaluar el panorama general de los factores que pueden tener un impacto directo o indirecto en el precio de los metales preciosos.

Si nos acercamos desde una posición más práctica, entonces, utilizando los métodos de análisis económico simple, podemos encontrar una confirmación más objetiva de los factores fundamentales. Si observa el gráfico del precio del oro para el período de 2007 a 2015, puede ver que el máximo anterior fue en 2011.

¿Con qué estaba relacionado esto? Hay muchas razones para esto, pero la principal puede considerarse el período de devaluación artificial del dólar, que comenzó con la crisis de 2008. Lanzado por la Reserva Federal de EE. UU. (equivalente estadounidense Banco Central) el programa de inyección de dinero en la economía para estimular su rápida recuperación de la crisis provocó un fuerte aumento en el costo de todos los metales y materias primas. Y tan pronto como comenzó su colapso gradual, el precio del oro cayó bruscamente. Es poco probable que el actual proceso de apreciación del dólar se produzca durante más de uno o dos años, y luego comenzará de nuevo una nueva súper tendencia de aumento de los precios de los metales preciosos.

Principales métodos de inversión en metales preciosos, tipos de activos y sus características.

En Rusia, como en la mayoría de los demás países desarrollados, el mercado de metales preciosos y su infraestructura están bastante desarrollados.

Para aquellos que deseen aprovechar este método de inversión o conservación de capital personal, existen las siguientes formas de metales preciosos aprobadas para la venta a los consumidores:

1. Barras de oro y plata.. Un activo con absoluta liquidez, fácil de manejar y universal. La principal desventaja a la hora de comprar o vender es que el banco cobra el IVA (18%).
2. Monedas de inversión. Con el contenido más puro de oro o plata. Tener aplicación amplia. El IVA no se cobra en el momento de la circulación. La moneda de inversión “San Jorge el Victorioso” es la más demandada.

1. Monedas coleccionables. Su principal ventaja, además de estar fabricados de metales preciosos, es su singularidad y su alto valor artístico y coleccionable. Por regla general, se producen en pequeñas ediciones y están dedicados a fechas o acontecimientos históricos importantes.

Como ejemplo.

Rosselkhozbank ofrece comprar monedas de inversión de un enfoque temático específico

Año Polar Internacional

Yaroslavl (al 1000 aniversario de la fundación de la ciudad)

Gazprombank dedica las monedas de inversión que vende a temas relacionados con importantes eventos culturales del país en el centenario del Museo Estatal de Bellas Artes. COMO. Pushkin en Moscú

1. Monedas de inversión países extranjeros . Se pueden comprar y vender libremente en Rusia como objetos de colección.

Los bancos rusos no los venden, pero sí varias grandes tiendas especializadas. Por ejemplo. Las monedas de inversión "Derzhava", como uno de los mayores distribuidores en este mercado, se presentan en el catálogo en línea de la empresa.

En particular, por ejemplo, se encuentran las monedas de inversión del Banco Nacional de Kazajstán:

leopardo dorado

El Reino Unido también está bien representado, sus monedas de inversión tienen una gran demanda y tienen la mayor liquidez del mundo.

Moneda de lingotes de oro

La lista de monedas de inversión, empresas y bancos que las venden se puede complementar con muchos más tipos y tipos. Lo principal que debe tener claro el futuro inversor es que siempre hay una opción y vale la pena dedicar un tiempo a elegir la más valiosa.

Consejo. Al comprar monedas de inversión a particulares, se debe tener especial cuidado, ya que las monedas de inversión, como los lingotes de oro, se han vuelto bastante buenas en la falsificación. Siempre puedes consultar con expertos bancarios o joyeros (por ejemplo, en la Assay Office). Es mejor gastar algo de dinero y tiempo que terminar con una barra de oro que tiene plomo o titanio (a veces tungsteno) en su interior, o una moneda de latón.

Recomendaciones prácticas para el manejo de monedas de lingotes.

Las monedas de inversión bancaria, con todas sus evidentes propiedades positivas, requieren un enfoque y un manejo especiales para no sólo preservar su capital personal, sino también aumentarlo.

A continuación se ofrecen algunos consejos prácticos que pueden ayudarle a realizar transacciones con metales preciosos y monedas en particular de forma correcta y rentable:

1. Costo de la compra. Consta de los siguientes puntos.

• Tipo de cambio del oro o la plata. Sin embargo, los bancos que venden monedas de lingotes aumentan o reducen el precio dependiendo de las condiciones del mercado y pueden fijarlo arbitrariamente.
• La tarifa que el banco suma al valor total de la moneda. Por lo general, rara vez supera el 6-8%.
• La diferencia entre comprar y vender una moneda (diferencial de precio) puede ser de varios por ciento o incluso más. Por lo tanto, los intentos de aprovechar las fluctuaciones de los precios a corto plazo sólo conducirán a pérdidas. El horizonte de inversión más adecuado en metales preciosos y productos elaborados con ellos es de al menos 3 años.

Consejo. Al comprar una moneda en un banco, se debe proporcionar un certificado correspondiente y la moneda también debe ser revisada cuidadosamente mediante una inspección externa para detectar rayones, grietas u otros defectos.

1. Venta de monedas de inversión. Por regla general, se realiza en el banco donde se compró o en otra entidad de crédito o empresa.

Vale la pena recordar que la compra de monedas de inversión por parte de los bancos es un procedimiento bastante complicado.:

• En caso de daños existentes o incluso pequeños rasguños, el banco ofrecerá una compra a un precio mucho más bajo.
• Si el banco tiene dudas sobre la calidad de la moneda, puede solicitar el resultado de un examen de calidad o simplemente negarse a comprar.
• La compra de monedas nacionales por parte de bancos extranjeros tampoco es tan sencilla como parece. Si es relativamente fácil vender monedas de inversión "San Jorge el Victorioso" en los bancos europeos, ya que existe experiencia en su circulación en Europa, entonces, digamos, en Estados Unidos o China, el comprador, el banco, solicitará una cantidad significativa. descuento.

En conclusión, vale la pena señalar que comprar monedas de oro o plata de inversión siempre es rentable (incluso a pesar de las fluctuaciones de precios en el mercado), ya que factor principal, lo que juega de su lado es el tiempo. Y el tiempo, hasta donde sabemos, no tiene precio.

El oro siempre ha sido sinónimo de riqueza, el capital también es estabilidad y fiabilidad, al menos en la interpretación económica. Hace miles de años, el oro no era sólo un medio de pago, sino también un medio para acumular y preservar la propia riqueza.

Han pasado miles de años, pero la situación no ha cambiado fundamentalmente y hoy el oro se utiliza activamente para ahorrar y almacenar capital. Además, se pueden citar muchos ejemplos de mujeres comunes y corrientes de la India que compran artículos de oro para crear su propio “paracaídas financiero”. Según sus leyes, todo el oro de una mujer es de su propiedad y ella deja con él la casa de su marido. Es interesante que una práctica similar esté muy extendida en el mundo musulmán; Sin excepción, todos los bancos centrales del mundo que almacenan parte de sus reservas en oro, no virtual, sino físico.

Curiosamente, la mayor parte del oro físico de los países de la UE se almacena en los EE.UU., y el año pasado hubo un escándalo bastante grande (en círculos estrechos) cuando algunos países europeos Decidí recuperar mi oro de Estados Unidos. El proceso, según informó la prensa, ya ha comenzado, pero en realidad el transporte de oro tardará al menos 5 años.

Si todo está más o menos claro con los indios y los bancos centrales, entonces ¿Valió la pena invertir en oro para una persona común y corriente?

Cómo invertir dinero en oro, opciones disponibles

Existe un conjunto bastante pequeño de herramientas para invertir en oro para que los ciudadanos comunes y corrientes trabajen con la misma arena y pepitas, se necesitará el permiso de la Cámara de Ensayo de la Federación de Rusia. La lista disponible incluye la compra de monedas, lingotes bancarios y la compra de joyas. Una línea separada es la apertura de cuentas metálicas especiales: seguro médico obligatorio (cuenta metálica anónima).

Cada una de las opciones tiene sus pros y sus contras, pero en todas las opciones, excepto en las cuentas bancarias, invertir sólo tiene sentido a largo plazo, 5 años. Vale la pena señalar que, además de desventajas bastante grandes, también hay una gran ventaja.

La gran ventaja de invertir en oro físico es su alta liquidez; el oro puede convertirse en rublos "vivos" casi en cualquier momento. Al mismo tiempo, la selección correcta de instrumentos permite que dicha conversión se lleve a cabo con pérdidas mínimas, por supuesto, en comparación con la mayoría de los otros instrumentos adecuados para la inversión (más detalles aquí).

Lingotes

Los lingotes bancarios son lingotes marcados con documentos que contienen oro fino de 999,95. Por lo general, se venden en envases herméticamente cerrados y los frascos requieren identificación al momento de la compra.

Al comprar lingotes de banco, asegúrese de verificar que tiene todos los documentos del oro y guarde el recibo.

Desventajas de invertir en lingotes

• — la necesidad de pagar el IVA (18% del valor del oro, que no se devolverá en el futuro);
• - dificultades con la venta. compran los lingotes con desgana, mientras comprueban con mucho cuidado no sólo los documentos del oro en sí, sino también su seguridad física. La presencia de rayones o abrasiones ofrece una garantía de casi el 100% de que el banco no comprará los lingotes.
• - alto descuento en venta. Los bancos compran con un diferencial de al menos el 20% del precio de mercado.

Ventajas de invertir en lingotes de oro

• — elevada liquidez;
• — Protección del 100% contra la inflación, las crisis y la devaluación, no sólo del rublo sino también del dólar.
• — en los próximos 5-6 años, al menos el 30%, con una rentabilidad del 70%

¿Cuál es el mejor lugar para comprar lingotes?

La opción óptima es comprar fuera de Rusia; en la mayoría de los países dicha compra no está sujeta a impuestos, lo que ahorrará un 18%, además en los bancos rusos la diferencia entre el precio de mercado y el precio de venta del oro bancario difiere entre un 20% y un 25% (esto es). se nota especialmente en barras pequeñas). El diferencial es mucho menor en el extranjero. Es cierto que solo puede comprar dentro de un cierto límite (consulte con la aduana antes de comprar), todo lo anterior está sujeto a derechos de aduana adicionales.

monedas

La acuñación de monedas de oro la realiza principalmente el Banco Central y existen dos categorías fundamentalmente diferentes:

Monedas de inversión– son los de mayor interés para el comprador. Entonces, al comprarlos, no es necesario pagar el 18% de IVA, en la mayoría de los casos, el diferencial entre el precio de mercado y el precio de venta es relativamente pequeño; Y lo más importante es que estas monedas las compran con mucho gusto no solo los bancos, sino también los joyeros.

Vale la pena señalar que las transacciones con oro (excepto joyas) entre individuos prohibido, pero ¿quién te impide encontrar más? opciones interesantes que la venta banal de monedas de oro de inversión, por ejemplo, el intercambio.

Monedas conmemorativas– estas monedas tienen un precio mucho más alto que la denominación del equivalente en oro y son valiosas para los numismáticos y coleccionistas. Invertir en este instrumento es bastante arriesgado sin los conocimientos y los contactos adecuados.

Decoraciones

Las joyas de oro han sido y probablemente seguirán siendo durante mucho tiempo el principal instrumento para ahorrar capital en Oriente; ya hemos mencionado a las mujeres árabes e indias. Los eslavos no tienen esa tradición, pero esto no impide que nuestras mujeres inviertan.

Cierto, configuración

esposa - oro - decoración - inversión

representa un aspecto específico de nuestra vida y, en general, no puede ser un estándar. De hecho, esta opción de invertir en oro sólo es adecuada para las esposas de hombres ricos que deben estar preparadas para cambios rápidos en sus vidas, sin tener otras herramientas para crear un "paracaídas financiero".

De hecho, invertir en joyas de oro sólo es rentable si la joya es muy antigua o es una obra de arte (que hipotéticamente es capaz de aumentar de valor). En todos los demás casos, dichas inversiones no son rentables, ya que la venta de dichas joyas se realiza al peso y la compra al peso, más el margen de trabajo y de tienda. Es decir, en cualquier caso, la conversión del oro en dinero será negativa.

Cuentas de metales, depósitos en oro.

Las cuentas de metales no asignados (OMA) se abren en bancos y tienen una base más virtual, en la mayoría de los casos no estamos hablando de metal físico (puede ser en oro, platino, plata); De hecho, el metal virtual se compra al precio de mercado y, al retirar dinero, se vende al mismo precio de mercado (fijado por el banco).

Esta herramienta es muy conveniente y he aquí por qué:

Ventajas de las cuentas de metales en oro y plata.

• - alta fiabilidad. De facto, tales inversiones protegen completamente al capital de la inflación y la devaluación.
• — alta liquidez. Puede convertir sus ahorros en efectivo muy rápidamente.
• - falta de adicional. Todas las transferencias se realizan al tipo de cambio del oro vigente en el banco.

Desventajas

• — el dinero está en el banco, es decir, todos los riesgos asociados con la quiebra de una institución financiera recaen sobre los hombros del depositante.
• - Sólo puedes ganar dinero si el precio aumenta. A diferencia de OSM, prácticamente no hay acumulaciones y, si las hay, son escasas.
• — OSM no está incluida en la garantía de depósitos.

Conclusión, OSM es una herramienta muy conveniente y práctica si necesita "esperar", pero no podrá ganar dinero con ella. También hay que elegir los bancos con mucho cuidado, mi consejo es el gran Sberbank de Rusia, de propiedad estatal, y su cuenta de oro, o los grandes bancos extranjeros.

¿Vale la pena invertir en oro en 2016?

Es imposible encontrar un instrumento más confiable para ahorrar su propio dinero; el oro existe y seguirá siendo el principal instrumento de ahorro durante muchos años, pero esta opción no le permitirá ganar dinero ni obtener grandes ganancias. En general, incluso después de 10 años, después de haber convertido el oro en dinero, simplemente recibirá el valor nominal de su capital, teniendo en cuenta la inflación pasada y la depreciación del papel moneda.

Y ahora un pequeño vídeo con la opinión de expertos sobre la inversión en oro.