Mga panuntunan para sa paglilipat ng mga pondo ng mga institusyon ng kredito. Mga bagong panuntunan para sa paglilipat ng pera

1. Isinasagawa ng operator ng money transfer ang paglilipat ng mga pondo ayon sa pagkakasunud-sunod ng kliyente (nagbabayad o tatanggap ng mga pondo), na isinasagawa sa loob ng balangkas ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula dito ay tinutukoy bilang order ng kliyente).

2. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad na matatagpuan sa kanyang bank account o ibinigay sa kanya nang hindi binubuksan ang isang bank account.

3. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo, pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo, o accounting para sa mga pondo na pabor sa tumatanggap ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo.

4. Ang pagdedeposito ng cash sa iyong bank account o pagtanggap ng cash mula sa iyong bank account mula sa isang money transfer operator ay hindi bumubuo ng money transfer.

5. Ang paglilipat ng mga pondo, maliban sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho simula sa araw na ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa araw na ang nagbabayad ay nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

6. Sa pagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo, kasama ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad at ang operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, maaaring lumahok ang iba pang mga operator ng paglilipat ng pera (mula rito ay tinatawag na mga tagapamagitan ng paglilipat).

7. Maliban kung iba ang itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas, ang hindi na mababawi ng funds transfer, maliban sa mga electronic money transfer, ay magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandaling ang nagbabayad ay nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

8. Ang unconditionality ng paglipat ng mga pondo ay nangyayari sa sandali ng katuparan ng mga kondisyon na tinukoy ng nagbabayad at (o) tatanggap ng mga pondo o iba pang mga tao para sa paglipat ng mga pondo, kabilang ang pagpapatupad ng isang counter transfer ng mga pondo sa ibang pera , counter transfer ng mga securities, pagtatanghal ng mga dokumento, o kung wala ang tinukoy na mga kondisyon.

9. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tatanggap ng mga pondo ay pinagsilbihan ng isang operator ng paglilipat ng pera, ang pagtatapos ng paglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng elektronikong pera, ay nangyayari sa sandaling ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng mga pondo ang tatanggap o ang tatanggap ng mga pondo ay binibigyan ng pagkakataong makatanggap ng mga pondong salapi.

10. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tatanggap ng mga pondo ay pinaglilingkuran ng iba't ibang mga operator ng paglilipat ng pera, ang pagtatapos ng paglilipat ng mga pondo ay nangyayari sa sandaling ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, pagkuha Isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Artikulo 25 ng Pederal na Batas na ito.

11. Kapag naglilipat ng mga pondo, ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa nagbabayad sa nagbabayad ay magwawakas sa sandali ng pagtatapos nito.

Ang Regulasyon na "Sa Mga Panuntunan para sa Paglilipat ng mga Pondo," na inisyu ng Bank of Russia sa katapusan ng Hunyo, ay nalalapat sa lahat ng mga anyo at uri ng mga pagbabayad na hindi cash, kabilang ang mga tseke at letter of credit na malayo sa NPS.

Pinag-uusapan natin ang Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation na may petsang Hunyo 19, 2012 No. 383-P (mula rito ay tinutukoy bilang Regulasyon Blg. 383-P), na inilathala sa "Bulletin ng Bank of Russia" noong Hunyo 28, 2012 No. 34.

Ang dokumento ay nagsimula 10 araw mula sa petsa ng opisyal na publikasyon, iyon ay, Hulyo 9, 2012; ang mga indibidwal na probisyon nito ay magkakabisa sa iba't ibang panahon.

Mula sa parehong petsa - Hulyo 9, 2012 - ang mga pangunahing regulasyon ng Bank of Russia na dating kinokontrol ang mga pagbabayad na hindi cash ay idineklara na hindi wasto:
— Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation na may petsang Oktubre 3, 2002 No. 2-P "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Regulasyon Blg. 2-P);
— Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Abril 1, 2003 No. 222-P "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Regulasyon Blg. 222-P).

Dahil ang mga dokumentong ito ay gumaganap ng isang napakahalaga - kung hindi pangunahing - papel sa mga aktibidad ng anumang Russian credit organisasyon, maaari naming ligtas na sabihin na ang mga pagbabago sa batas sa mga non-cash na pagbabayad ay mangangailangan ng mga bangko na maingat at maingat na muling isagawa ang maraming mga panloob na probisyon. Sa kasong ito, kakailanganing isaalang-alang ang mga kinakailangan hindi lamang ng bagong Regulasyon Blg. 383-P, kundi pati na rin ng lahat ng lehislatibo at regulasyong batas na namamahala sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Pangkalahatang mga probisyon

Tulad ng iminumungkahi ng pangalan ng bagong dokumento, ang pangunahing paksa nito ay hindi mga pagbabayad na walang cash, ngunit paglilipat ng pera. Gayunpaman, sa mas malapit na pagsusuri, lumalabas na ang iba't ibang anyo ng mga pagbabayad na hindi cash ay makikita sa Regulasyon Blg. 383-P. Na, sa pangkalahatan, ay lohikal, dahil ang dating wastong Regulasyon No. 2-P at No. 222-P ay nawawalan ng puwersa, at ang Bank of Russia ay hindi nag-isyu ng iba pang mga dokumento sa mga pagbabayad na hindi cash.

Ang mga paglilipat ng pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (sugnay 1.1 ng Regulasyon Blg. 383-P):
— mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
— mga pag-aayos sa ilalim ng isang liham ng kredito;
— mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;
- mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;
— direktang pag-debit (mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo);
— mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.
Sa pinakaunang talata ng Kabanata 1 "Mga Pangkalahatang Probisyon," ipinakilala ng regulator ang isang bagong konsepto para sa larangan ng mga pagbabayad na hindi cash—isang utos na maglipat ng mga pondo. Ang ganitong utos ay maaaring iguhit:
- nagbabayad ng mga pondo;
- mga tatanggap ng mga pondo;
— mga maniningil ng pondo (mga tao o katawan na may karapatan, batay sa batas, na magsumite ng mga order sa mga bank account ng mga nagbabayad).

Kasabay nito, ang mga kolektor ng mga pondo ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo (o maaaring, nang naaayon, hindi).

Ang listahan ng mga pamamaraan kung saan maaaring ilipat ang mga pondo sa pamamagitan ng mga bank account o pag-bypass sa mga ito ay mukhang hindi inaasahan. Isinasaalang-alang ng regulator na ang mga paglilipat - isang tila eksklusibong paraan ng pagbabayad na hindi cash - ay maaaring magsama ng mga elemento ng mga pagbabayad na cash, kabilang ang:
— pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pag-isyu ng cash sa mga tatanggap ng mga pondo - mga indibidwal;
— pagtanggap ng cash, order ng nagbabayad - isang indibidwal at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo;
- at maging ang pagtanggap ng cash, ang pagkakasunud-sunod ng nagbabayad - isang indibidwal at ang pagbibigay ng cash sa tatanggap - isang indibidwal.

Sa huling kaso, malinaw naman, hindi ginagamit ang mga pagbabayad na hindi cash.

Ang paglipat ng mga pondo ay maaaring isagawa sa "reverse sequence": una, ang bangko ng tatanggap ay nagpapatupad ng utos, at pagkatapos ay binabayaran ng bangko ng nagbabayad ang mga pondong ibinayad sa tatanggap alinsunod sa kasunduan. Ang pamamaraan ng pagbabayad na ito ay tradisyonal na ginagamit noon para sa mga settlement gamit ang mga walang takip (garantisadong) letter of credit.

Ang paglilipat ng mga pondo ay maaaring isagawa sa paglahok ng isang intermediary na bangko na hindi ang bangko ng nagbabayad o ang bangko ng tatanggap (isang malawakang kasanayan kapag gumagawa ng mga pagbabayad gamit ang mga letter of credit).

Mga panloob na dokumento

Ayon sa sugnay 1.8 ng Regulasyon Blg. 383-P, dapat aprubahan ng mga institusyon ng kredito ang mga panloob na dokumento na naglalaman ng:
- ang pamamaraan para sa pagguhit ng mga order;
— ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order;
- ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order;
— iba pang mga probisyon sa organisasyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito upang maglipat ng mga pondo.

Ang mga dokumentong ito ay dapat tanggapin sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpasok sa bisa ng Regulasyon Blg. 383-P (sugnay 10.3).

Alalahanin natin na dati ay hinihiling ng Bank of Russia ang mga ward nito na bumuo at mag-apruba ng Mga Panuntunan para sa pagbuo ng isang sistema ng pag-aayos ng isang organisasyon ng kredito (Regulation No. 2-P), kabilang ang iba't ibang aspeto ng mga pakikipag-ayos sa ibang mga organisasyon ng kredito at sarili nitong mga dibisyon ( mga sanga).

Hanggang ngayon, hindi na kailangang ayusin ang mga relasyon sa mga kliyente tungkol sa mga pagbabayad na hindi cash. Maliban sa pamamaraan at kundisyon para sa pagsasagawa ng mga transaksyon para sa paglilipat ng mga pondo sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng bank account, na binanggit sa sugnay 1.2.2 ng Regulasyon Blg. 222-P.

Bilang karagdagan, ang pagpapatupad ng mga pag-aayos (cash, non-cash) ay kasama sa "Listahan ng mga pangunahing isyu na may kaugnayan sa pagpapatupad ng panloob na kontrol, kung saan ang isang institusyon ng kredito ay dapat magpatibay ng mga panloob na dokumento", na inaprubahan ng Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Disyembre 16, 2003 No. 242-P "Sa organisasyon ng panloob na kontrol sa mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko."

Sa anumang kaso, ang mga metodologo ng pagbabangko at mga dalubhasang espesyalista ay kailangang, kung hindi bumuo ng isang ganap na bago, pagkatapos ay radikal na muling gagawa ng isang pakete ng mga panloob na dokumento na naglalarawan nang detalyado sa mga pamamaraan para sa mga serbisyo sa pag-aayos ng customer.

Bilang karagdagan, kakailanganin ang mga pagbabago sa mga karaniwang kasunduan para sa mga serbisyo sa pag-areglo, mga kasunduan sa bank account, mga kasunduan sa deposito sa bangko, pati na rin ang mga taripa sa bangko, dahil magbabago ang mga pangalan ng maraming operasyon sa pag-areglo.

Ang mga panloob na dokumento ay hindi maaaring maglaman ng mga probisyon na sumasalungat sa batas, kabilang ang Regulasyon Blg. 383-P; Para sa ilang hindi kilalang dahilan, nagpasya ang regulator na ipakita ang malinaw na ideyang ito sa anyo ng isang hiwalay na sugnay.

Mga elektronikong paglilipat ng pera

Ito ang tiyak na aspeto ng mga pagbabayad na hindi cash kung saan ang mga institusyon ng kredito ay kailangang bumuo ng isang balangkas ng regulasyon na halos mula sa simula.

Ang gawaing ito ay dapat magsimula hindi kahit na sa isang masusing pag-aaral ng mga nauugnay na seksyon ng Regulasyon Blg. 383-P, ngunit sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 Blg. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad". Ito ang dokumentong ito na nagpapakilala sa kahulugan ng pinakamahalagang termino na may kaugnayan sa elektronikong pera, pati na rin ang mga pangunahing patakaran para sa pakikipagtulungan sa kanila. Ang Regulasyon Blg. 383-P ay halos walang idinagdag na bago sa mga kinakailangan ng batas.

Ang mga bangko ay maaaring magsagawa ng mga paglilipat, kabilang ang iba't ibang mga conversion ng e-money sa tradisyonal (cash, non-cash) na mga pondo at vice versa, kabilang ang:
— paglilipat ng mga pondo sa mga bank account;
— mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account.

Sa unang kaso, ang mga paglilipat ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagtaas ng balanse ng EDS ng mga tatanggap.

Sa pangalawang kaso - kapag gumagawa ng mga paglilipat nang hindi nagbubukas ng mga bank account (kasama ang nagpadala ng pagbabayad) - posible ang mga sumusunod na opsyon:
- pagtanggap ng cash, mga order ng nagbabayad - isang indibidwal at pagtaas sa balanse ng e-money ng tatanggap;
— pagbabawas ng balanse ng e-money ng nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;
— pagbabawas ng balanse ng e-money ng nagbabayad at pagbibigay ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal;
— pagbaba sa balanse ng EDS ng nagbabayad at pagtaas sa balanse ng EDS ng nagbabayad.

Mga order para sa paglipat ng mga pondo

Ginagamit ng Bank of Russia ang pangkalahatang terminong "mga order" upang italaga ang lahat ng mga dokumento batay sa kung saan ang mga institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng mga paglilipat ng pera.

Ang pinakakaraniwang anyo ng mga order ay:
- order ng pagbabayad;
- pagkakasunud-sunod ng koleksyon;
- kahilingan sa pagbabayad;
- order ng pagbabayad.

Ang mga nakalistang anyo ng mga order ay ginagamit sa lahat ng paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na tinukoy sa sugnay 1.1 ng Regulasyon Blg. 383-P.

Ang mga apendise sa Regulasyon Blg. 383-P ay nagbibigay ng mga detalyadong paglalarawan at katangian ng mga order na ito: isang listahan at paglalarawan ng kanilang mga detalye, mga anyo ng mga order, mga numero ng detalye, pati na rin ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng mga order na iginuhit sa electronic anyo.

Bilang karagdagan sa apat na pangunahing anyo ng mga order, ang iba pang mga uri ng mga order (tawagin natin silang "hindi pamantayan") ay maaaring gamitin sa pagsasanay sa pagbabangko, kung saan ang Regulasyon Blg. 383-P ay hindi nagtatag ng isang listahan ng mga detalye at mga form. Ang mga order na ito:
- pinagsama-sama ng mga nagpadala ng mga order (kliyente, tagakolekta ng pondo, mga bangko) na nagpapahiwatig ng mga detalye na itinatag ng bangko na nagpapahintulot sa bangko na maglipat ng mga pondo;
- pinagsama-sama alinsunod sa mga form na itinatag ng bangko o ang tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko;
- ay ginagamit sa loob ng balangkas ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa sugnay 1.1 ng Regulasyon Blg. 383-P;
- dapat maglaman ng mga pangalan ng mga order na hindi tumutugma sa mga nakalista sa itaas.
Ang mga patakarang ito, ayon sa ideya ng mga metodologo ng Bank of Russia, ay nalalapat:
- para sa mga aplikasyon, abiso, abiso na iginuhit sa mga kaso na ibinigay ng Regulasyon Blg. 383-P;
— mga pahayag na ginawa alinsunod sa pederal na batas para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo;
— mga order na ginawa ng isang legal na entity sa elektronikong paraan o sa papel para makatanggap ng cash mula sa bank account ng legal na entity kung walang sapat na pondo sa bank account nito.

Sa huling kaso, marahil ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagbibigay ng sahod sa mga empleyado ng isang organisasyon kung mayroon itong file ng mga hindi nabayarang dokumento. Ang ganitong "order," hindi tulad ng isang cash check (hindi malito sa isang settlement check!), Ang bangko ay maaaring maglagay sa tinukoy na file cabinet hanggang sa matanggap ang mga kinakailangang pondo.

Kaya, sa loob ng maliit na hanay ng mga umiiral na anyo ng mga hindi cash na pagbabayad (mayroong anim lamang sa kanila), ang isang walang limitasyong bilang ng mga anyo ng mga order ay maaaring gamitin ng walang anuman kundi ang imahinasyon ng mga partidong kasangkot sa proseso.

Kung ang isang institusyon ng kredito ay gumagamit ng "hindi pamantayan" na mga order sa mga aktibidad nito, kung gayon ang kanilang mga form, mga detalye at ang pamamaraan para sa pakikipagtulungan sa kanila ay dapat na aprubahan ng mga panloob na dokumento.

Ang mga order ay maaaring ilabas kapwa sa elektronikong paraan (kabilang ang paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad) at sa papel.

Ang mga "Standard" na mga order (apat na pangunahing anyo: mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga kahilingan sa pagbabayad, mga order sa pagbabayad), pati na rin ang mga order sa bangko ay mga dokumento ng settlement (pagbabayad).

Ang tanong kung ang isang order sa bangko (isang dokumento, ang pamamaraan para sa pagguhit at pag-aaplay na itinatag sa pamamagitan ng Pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation No. 2360-U na may petsang Disyembre 11, 2009 "Sa pamamaraan para sa pagguhit at pag-apply isang bank order” (mula dito ay tinutukoy bilang Instruction No. 2360-U) ay isa pa ring bukas na tanong Ito ay malamang na depende sa uri ng operasyon: sa ilang mga kaso, ang isang bank order ay maaaring isang settlement document lamang na ginawa batay sa. isang order, at sa iba ito ay maaaring maging isang order sa isang paraan o iba pa, ang mga pamamaraan ng pagbabangko ay kailangang maunawaan ito kapag bumubuo ng isang pakete ng mga panloob na dokumento.

Ang mga anyo ng "hindi pamantayan" na mga order sa papel ay hindi dapat lumampas sa isang A4 sheet. Kung ang anyo ng naturang order ay binubuo ng ilang mga sheet, kung gayon ang bawat sheet ay iginuhit sa paraang itinatag ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Regulasyon No. 383-P.

Ang bilang ng mga kopya ng "hindi pamantayan" na mga order sa papel ay itinatag din ng bangko.

Ang isang institusyon ng kredito mismo ay maaaring ang "nagpadala ng order." Ang Bank of Russia ay nagbigay ng posibilidad na ito para sa mga sumusunod na sitwasyon:
— pag-debit (pag-kredito) ng mga pondo mula sa isang bank account kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo (nagbabayad);
— paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kabilang ang paglilipat ng mga elektronikong pondo kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo.
Maaaring ipagpalagay na ang order (at kasabay nito ang dokumento ng settlement) sa mga kasong ito ay isang bank order.
Ang mga Kabanata 2-4 ng Regulasyon Blg. 383-P ay nakatuon sa paglilipat ng mga utos. Sinasaklaw nila ang:
— mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad;
— mga pamamaraan para sa pagbawi ng mga utos;
— mga pamamaraan para sa pagbabalik (pagkansela) ng mga order;
- ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order;
— mga tampok ng pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;
— mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga utos at ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad.

Dapat tandaan na ang materyal sa ipinahiwatig na mga seksyon ng Regulasyon Blg. 383-P ay isang mahusay na paghahanda para sa pagbuo sa batayan nito ng mga nauugnay na panloob na dokumento ng organisasyon ng kredito na binanggit sa sugnay 1.8.

Ipinapaalala namin sa iyo na ang Kabanata 3 "Mga tampok ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa mga order ng pagpapatupad ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad" ay magkakabisa sa Enero 1, 2013.

...Pagkatapos ng isang detalyadong paglalarawan ng mga kinakailangan para sa pagtatrabaho sa mga order, ang regulator ay lumipat sa mga indibidwal na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. At dito ang kanyang estilo ay nagiging mas laconic - lalo na sa paghahambing sa mga salita ng kaukulang mga kabanata ng Regulasyon Blg. 2-P, na nalubog sa limot.

Gayunpaman, ang pangkalahatang konsepto ng mga pagbabayad na hindi cash ay nananatiling halos hindi nagbabago.

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad

Tulad ng dati, kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order ng pagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay nagsasagawa na maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng kanyang, ang nagbabayad, bank account o nang hindi nagbubukas ng bank account (para sa mga nagbabayad - mga indibidwal) sa tatanggap ng mga pondong tinukoy sa order ng nagbabayad.

Ang isang order sa pagbabayad ay maaari ding gamitin upang maglipat ng mga pondo mula sa isang deposito account, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan na itinatag ng pederal na batas.

Tulad ng iba pang mga uri ng mga order, ang isang order ng pagbabayad ay iginuhit, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Hindi rin nagbago ang validity period ng dokumentong ito: valid pa rin ang payment order para isumite sa bangko sa loob ng 10 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Kung ang nagbabayad ay isang bangko, ang paglipat ng mga pondo sa bank account ng kliyente - ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isagawa ng bangko batay sa isang order ng bangko na iginuhit nito. Bukod dito, ayon sa Regulasyon No. 2360-U, ang account ng kliyente ay dapat mabuksan sa parehong bangko (internal na transaksyon).

Kung pinag-uusapan natin ang paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad - isang indibidwal, kung gayon ang kaukulang order sa papel ay dapat magpahiwatig:
- mga detalye ng nagbabayad;
— mga detalye ng tatanggap ng mga pondo;
- mga detalye ng bangko;
- halaga ng paglipat;
- layunin ng pagbabayad.

Ang iba pang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito o ang tatanggap ng mga pondo na kasunduan sa bangko ay maaari ding ipahiwatig.

Ang isang order upang maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad, isang indibidwal, ay maaaring iguhit sa anyo ng isang aplikasyon.

Ang anyo ng order para sa paglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ng nagbabayad - isang indibidwal sa papel ay itinatag ng institusyon ng kredito o ang tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko.

Batay sa utos na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad - isang indibidwal, ang institusyon ng kredito ay kumukuha ng isang order sa pagbabayad.

Ang lahat ng mga nuances ng pagpuno ng mga indibidwal na patlang, na dati ay naroroon sa pangunahing teksto ng mga probisyon sa mga hindi cash na pagbabayad (ang Regulasyon Blg. 222-P ay lalo na nagkasala nito), ay nakalagay na ngayon sa mga apendise sa Regulasyon Blg. 383- P. Inirerekumenda namin ang pagbibigay ng espesyal na pansin sa mga patakaran para sa pagpuno sa mga detalye ng "Payer" at "Recipient" ng isang payment order (pati na rin ang collection order at isang payment request) - mga linya 8 at 16 ng Appendix 1 hanggang Regulasyon Blg. 383- P.

Ayon sa sugnay 5.8 ng Regulasyon No. 383-P, ang isang order para sa paglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ng nagbabayad - isang indibidwal, na ipinadala gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot na makilala ang nagbabayad, tumatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang layunin ng pagbabayad. Ang ganitong pangangailangan, tila, ay maaaring gawing ilegal ang pagsasagawa ng ilang mga bangko ng pagtanggap ng mga pondo para sa pag-kredito sa kanila sa mga card account ng mga kliyente sa bangko sa pamamagitan ng mga ATM na may cash-in function nang hindi kinikilala ang nagbabayad.

Gayunpaman, posible na ang mga bangko ay magkakaroon din ng mga argumento sa kanilang pagtatanggol: halimbawa, ang katotohanan na ang depositor ng mga pondo ay hindi gumagamit ng isang card - isang elektronikong paraan ng pagbabayad. Kung saan ang magkasalungat (mula sa salitang "kabaligtaran") ay maaaring tumutol na ang ATM mismo ay isang elektronikong paraan ng pagbabayad, dahil ito ay "isang paraan o paraan na nagpapahintulot sa isang kliyente ng isang money transfer operator na gumuhit, mag-certify at magpadala mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo ng pondo sa loob ng balangkas ng mga inilapat na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, electronic storage media, kabilang ang mga card sa pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga teknikal na device”... Ngunit iyon ay isang ganap na naiibang kuwento .

Batay sa mga utos ng mga nagbabayad - mga indibidwal, ang isang institusyon ng kredito ay maaaring gumuhit ng isang order ng pagbabayad para sa kabuuang halaga at ipadala ito sa bangko ng tatanggap, sa tatanggap ng mga pondong napagkasunduan sa bangko ng tatanggap ng mga pondo, sa tatanggap ng mga pondo gamit ang rehistro o mga order ng mga nagbabayad - mga indibidwal.

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, ang mga "hindi pamantayan" na mga order na ibinigay para sa sugnay 1.11 ng Regulasyon Blg. 383-P ay maaaring gamitin. Sa kasong ito, malinaw naman, tanging isang dokumento ng pagbabayad (kasunduan) na iginuhit batay sa isang "hindi pamantayan" na order ang ginagamit.

Mga settlement sa ilalim ng letter of credit

Kabanata 6 Ang "Mga Settlement sa ilalim ng letter of credit" ay ang pinakamalaki sa dami at detalyado sa nilalaman sa mga seksyong naglalarawan ng iba't ibang anyo ng mga pagbabayad na hindi cash. Hindi namin ito isasaalang-alang nang detalyado sa loob ng balangkas ng artikulong ito.

Kabilang sa mga inobasyon (kumpara sa hindi na wastong Regulasyon No. 2-P), ang mga sumusunod na posisyon ay mapapansin.

Ang paglipat ng isang liham ng kredito, mga pagbabago sa mga tuntunin ng isang liham ng kredito, mga pahayag, mga abiso, mga abiso at iba pang pagpapalitan ng impormasyon sa ilalim ng isang liham ng kredito ay maaaring isagawa sa elektronikong paraan gamit ang anumang paraan ng komunikasyon na nagbibigay-daan sa mapagkakatiwalaang pagkilala sa nagpadala. Siyempre, maaari ring makipagpalitan ng impormasyon sa papel.

Sa pagtanggap ng isang liham ng kredito, mga pagbabago sa mga tuntunin ng liham ng kredito, mga aplikasyon, mga abiso, mga abiso at iba pang impormasyon sa liham ng kredito, dapat matupad ng bangko ang lahat ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad na ibinigay ng Bank of Russia at panloob na mga dokumento (Kabanata 2 ng Regulasyon Blg. 383-P).

Ang mga detalye at form (sa papel) ng liham ng kredito ay itinatag ng bangko nang nakapag-iisa. Ang regulator ay nagtatatag lamang ng isang listahan ng mandatoryong impormasyon na dapat ipahiwatig sa sulat ng kredito.

Kapag nagsasagawa ng isang walang takip (garantisadong) liham ng kredito, ang nagpapatupad na bangko ay may karapatan na huwag isagawa ang liham ng kredito hanggang sa matanggap ang mga pondo mula sa nag-isyu na bangko, maliban sa kaso ng pagkumpirma ng liham ng kredito ng nagkukumpirmang bangko.

Ang pagpapatupad ng isang liham ng kredito ay isinasagawa sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng order ng pagbabayad ng nagpapatupad na bangko sa bank account ng tatanggap ng mga pondo o sa pamamagitan ng pag-kredito ng kaukulang halaga sa bank account ng tatanggap ng mga pondo sa nagpapatupad na bangko.

Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon

Inilapat ang mga order ng koleksyon:
— kapag nagbabayad para sa koleksyon sa mga kaso na ibinigay para sa kasunduan;
- kapag gumagawa ng mga pagbabayad ayon sa mga order ng mga collectors ng pondo.

Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad.

Ang isang order ng koleksyon ay iginuhit, ipinakita, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Ang paggamit ng mga order ng koleksyon para sa mga pagbabayad ng koleksyon ay posible sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Kaya, ang kasunduan sa bank account sa pagitan ng nagbabayad at ng bangko ng nagbabayad ay dapat maglaman ng mga sumusunod na kondisyon:
— sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad at ang pagsusumite ng nagbabayad sa bangko ng nagbabayad ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng mga pondo na may karapatang magsumite ng mga order ng koleksyon sa bank account ng nagbabayad;
— sa obligasyon ng nagbabayad at sa pangunahing kasunduan, kasama ang mga kaso na ibinigay ng pederal na batas.

Kaya, kapag ang isang kliyente sa bangko ay may mga bagong katapat at mga kontratang nagkakaloob para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta, sa bawat oras na magkakaroon ng pangangailangan na magtapos ng mga karagdagang kasunduan sa kasunduan sa bank account (nagsasaad dito ng impormasyon tungkol sa obligasyon ng nagbabayad at ang pangunahing kasunduan).

Ang karapatang magsumite ng mga order sa pagkolekta sa bank account ng nagbabayad ay maaaring kumpirmahin ng tatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng pagsusumite ng mga nauugnay na dokumento sa bangko ng nagbabayad. Alin ang dapat napagkasunduan sa pagitan ng nagbabayad ng mga pondo at ng kanyang bangko.

Kung ang tatanggap ng mga pondo ay ang bangko ng nagbabayad, ang kundisyon para sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad ay maaaring ibigay sa kasunduan sa bank account at (o) isa pang kasunduan sa pagitan ng bangko ng nagbabayad at ng nagbabayad.

Sa kasong ito, ang mga pondo ay maaaring i-debit mula sa bank account ng nagbabayad na kliyente ng bangko alinsunod sa kasunduan sa bank account batay sa isang bank order (panloob na transaksyon).

Upang maisagawa ang isang "hindi pamantayan" na order ng nagre-recover ng mga pondo, na hindi isang collection order at direktang iniharap sa bangko ng nagbabayad, ang nasabing bangko ay gumuhit ng isang collection order.

Ang collection order ng collector ng mga pondo ay maaaring iharap sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap.

Ang isang collection order na isinumite sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ay may bisa para sa pagsusumite sa bangkong ito sa loob ng 10 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Ang bangko ng tatanggap, na tumanggap ng collection order para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo, ay obligadong ipakita ang collection order sa bangko ng nagbabayad. Para sa ilang kadahilanan, hindi tinukoy ng Bank of Russia ang oras ng naturang pagtatanghal.

Kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta, ang mga "hindi pamantayan" na mga order na ibinigay para sa sugnay 1.11 ng Regulasyon Blg. 383-P ay maaaring gamitin.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

Tungkol sa paraan ng pagbabayad na ito, na medyo kakaiba ngayon, ang regulator ay sobrang laconic. Malamang na posible na gawin nang wala ang seksyong ito nang buo sa Regulasyon Blg. 383-P, ngunit hindi mo mabubura ang mga salita mula sa Civil Code, kaya kinailangan naming sumunod.

Bilang isang resulta, ang mga tseke ay nakatanggap ng ilang mga talata, batay sa kung saan ang isang bangko na nagnanais na makipagtulungan sa kanila ay maaaring bumuo ng mga panloob na patakaran, halos hindi nililimitahan ang kanilang mga pantasya: ang mga pag-aayos na may mga tseke ay isinasagawa alinsunod sa pederal na batas at kasunduan; ang tseke ay dapat maglaman ng mga detalye na itinatag ng pederal na batas, at maaari ring maglaman ng mga detalye na tinutukoy ng institusyon ng kredito; ang anyo ng tseke ay itinatag ng institusyon ng kredito; ang institusyon ng kredito ay obligadong i-verify ang pagiging tunay ng tseke, gayundin na ang maydala ng tseke ay ang taong pinahintulutan nito; Ang mga tseke mula sa mga institusyon ng kredito ay ginagamit kapag naglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng mga pondo ng Bank of Russia.

Wala man lang binanggit kung ang tseke ay maaaring ibigay sa elektronikong paraan o sa papel lamang.

Idagdag natin na ang tseke sa kasong ito ay nagsisilbing isang order, ngunit hindi bilang isang settlement (payment) na dokumento. Batay sa tseke na ipinakita para sa pagbabayad, ang institusyon ng kredito ay dapat bumuo ng kanyang settlement (payment order) o cash (cash order) na dokumento, sa gayon ay nagbibigay-katwiran sa paggalaw ng mga pondo.

Direktang debit

At sa seksyong ito, ang mga kinakailangan ng Bank of Russia ay nakasaad nang maikli.

Ang mga pagbabayad sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit) ay isinasagawa sa paraang itinatag ng pederal na batas, alinsunod sa mga kinakailangan ng mga kabanata 1, 2 at 4 ng Regulasyon Blg. 383-P .

Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad (halimbawa, sa kaso kapag ang isang direktang debit ay ginamit upang bayaran ang utang ng nanghihiram sa isang utang mula sa kanyang bangko).

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo, ang mga sumusunod ay nalalapat:
- kahilingan sa pagbabayad;
- ibang (“hindi pamantayan”) na pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo.

Dapat tandaan na ang mga order sa pagkolekta ay hindi ginagamit sa paraan ng pagbabayad na ito, sa kabila ng kanilang panlabas na pagkakatulad sa mga kahilingan sa pagbabayad.

Ito ay kagiliw-giliw na ang Bank of Russia ay hindi nagpahiwatig ng pangangailangan para sa bangko ng nagbabayad na gumuhit ng isang dokumento ng pag-areglo (kahilingan sa pagbabayad) sa pagtanggap ng isang "hindi pamantayan" na order kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng direktang pag-debit, tulad ng ibinigay para sa paggawa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon.

Kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang bangko, ang mga pondo ay maaaring alisin mula sa bank account ng nagbabayad na kliyente, napapailalim sa pagtanggap ng nagbabayad na ibinigay nang maaga, ng bangko alinsunod sa kasunduan sa bank account batay sa isang order sa bangko iginuhit ng bangko.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay iginuhit, isinumite, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay maaaring isumite sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap o direkta sa bangko ng nagbabayad.

Ang isang kahilingan sa pagbabayad na isinumite sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ay may bisa para sa pagsusumite sa bangko ng tatanggap sa loob ng 10 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Konklusyon

Ang bagong regulatory act ng Bank of Russia na nagre-regulate sa pagpapatupad ng mga paglilipat ay kakasimula pa lang, at samakatuwid ay masyadong maaga upang pag-usapan ang praktikal na applicability nito. Gayunpaman, maaari naming sabihin nang may kumpiyansa na ang mga paglilinaw, mga pagbabago at mga karagdagan sa Regulasyon Blg. 383-P ay hindi maghihintay sa iyo: medyo maraming mga nuances ng mga hindi cash na pagbabayad ang nananatiling hindi isiniwalat. Kasabay nito, ang paksa ng dokumento ay may kinalaman hindi lamang sa lahat ng mga institusyon ng kredito sa Russia, kundi pati na rin sa kanilang mga kliyente - mga organisasyon at indibidwal.

Bilang karagdagan, ang batas sa pambansang sistema ng pagbabayad mismo ay sasailalim sa mga pagbabago sa malapit na hinaharap; na nangangahulugan na ang mga by-law, kabilang ang mga inilabas ng Bank of Russia, ay hindi rin maiiwasan ang kapalarang ito.

Samakatuwid, malamang na babalik tayo sa paksang ito mamaya.

Samantala, ang mga institusyon ng kredito ay dapat tumuon sa panloob na dokumentasyon: pagsubaybay sa mga kontrata sa mga kliyente para sa kanilang pagsunod sa mga bagong kinakailangan ng Bank of Russia at pagbuo ng mga panloob na dokumento sa mga pagbabayad na hindi cash.

Ang Regulasyon na ito ay binuo batay sa

• - Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad",
• - Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)",
• - Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" (gaya ng sinusugan ng Pederal na Batas Blg. 17-FZ ng Pebrero 3, 1996)
• - at alinsunod sa desisyon ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia (mga minuto ng pulong ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia na may petsang Hunyo 15, 2012 No. 11)

nagtatatag ng mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo ng Bank of Russia, mga organisasyon ng kredito (simula dito ay sama-samang tinutukoy bilang mga bangko) sa teritoryo ng Russian Federation sa pera ng Russian Federation.

Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga bank account at nang hindi nagbubukas ng mga bank account

sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, na pinagsama-sama ng:

• - mga nagbabayad,
• - mga tatanggap ng pondo,
• - mga tao, katawan na may karapatan, batay sa batas, na magsumite ng mga order sa mga bank account ng mga nagbabayad (mga kolektor ng mga pondo),
• - mga bangko.

Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash:

• - mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
• - mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;
• - mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;
• - mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;
• - mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit);
• - mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.

Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay mga kliyente

• - mga legal na entity,
• - mga indibidwal na negosyante,
• - mga indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay,
• - mga indibidwal,
• - mga bangko.

Ang mga kolektor ng mga pondo ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo. Ayon sa mga utos ng mga nagbawi ng mga pondo, kabilang ang mga awtoridad sa pagpapatupad, mga awtoridad sa buwis, ang tatanggap ng mga pondo ay maaari ding ang katawan kung saan, alinsunod sa pederal na batas, ang mga nakolektang pondo ay inililipat.

Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa mga bank account sa pamamagitan ng: kasalukuyang account na bank cash

mga debit mula sa mga account ng nagbabayad at mga kredito sa mga account ng mga tatanggap;

pag-debit mula sa mga account ng nagbabayad at pagbibigay ng pera sa mga tatanggap - mga indibidwal;

Ang mga paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa ng mga bangko ayon sa mga order (mula sa mga nagpadala ng mga order)

• - mga kliyente (mga legal na entity, indibidwal na negosyante, indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay, indibidwal),
• - mga kolektor ng mga pondo,
• - mga bangko

sa elektronikong anyo, kabilang ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, o sa papel.

Ang listahan at paglalarawan ng mga detalye ng mga order - order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad, order ng pagbabayad ay ibinibigay sa Appendice 1 at 8 sa Mga Regulasyon na ito. Ang mga order na ito ay inilapat sa loob ng balangkas ng mga non-cash payment form na ibinigay para sa talata 1.1 ng mga Regulasyon na ito.

Ang mga form ng payment order, collection order, payment request, payment order sa papel ay ibinibigay sa Appendice 2, 4, 6 at 9 sa Mga Regulasyon na ito.

Ang mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga kahilingan sa pagbabayad, mga order sa pagbabayad, mga order sa bangko ay mga dokumento ng settlement (pagbabayad).

Mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order at ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad

Ang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad ay kinabibilangan ng:

sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo (sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad) - pagpapatunay ng mga lagda;

kontrol sa integridad ng mga order - sa elektronikong anyo - pagsuri sa immutability ng mga detalye ng order, sa papel - pagsuri sa kawalan ng mga pagbabago (pagwawasto) na ginawa sa order;

istrukturang kontrol ng mga order - sa elektronikong anyo - pagsuri sa itinatag na mga detalye at ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng order, sa papel - pagsuri sa pagsunod ng order sa itinatag na form;

kontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order - pagsuri sa kanilang pagiging matanggap at pagsunod sa sapat na mga pondo;

Kontrol sa sapat na pera

Kung sapat, ang mga order ay sasailalim sa pagpapatupad sa pagkakasunud-sunod ng pagtanggap ng mga order ng bangko at pagtanggap ng pagtanggap mula sa nagbabayad.

Kapag nasuspinde ang mga operasyon, inilalagay ang mga order sa isang pila ng mga order na naghihintay ng pahintulot na magsagawa ng mga operasyon.

Kung hindi sapat, ang mga order ay hindi tinatanggap ng bangko para sa pagpapatupad at ibinalik (kinansela) sa mga nagpadala ng mga order nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ang order o sa araw na natanggap ang pagtanggap ng nagbabayad, maliban sa ng:

mga order sa paglipat ng mga pondo sa mga badyet ng sistema ng badyet ng Russian Federation, pati na rin ang mga order ng pareho at nakaraang priyoridad para sa pagtanggal ng mga pondo mula sa isang bank account na itinatag ng pederal na batas;

mga order ng mga collectors ng pondo;

mga order na tinanggap ng bangko para sa pagpapatupad o ipinakita ng bangko alinsunod sa kasunduan.

Ang tinukoy na mga order na tinanggap para sa pagpapatupad ay inilalagay ng bangko

• - sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras
• - at pagpapatupad ng mga order sa oras at sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad para sa pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account, na itinatag ng pederal na batas.

Kapag nasuspinde ang mga pagpapatakbo sa isang account, ang mga order na nasa pila ay inilalagay sa isang pila na naghihintay ng pahintulot na magsagawa ng mga operasyon. Kapag nakansela ang pagsususpinde ng mga operasyon, ang mga order ay sasailalim sa pagpapatupad kung mayroong sapat na pondo sa account ng nagbabayad o inilagay sa pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras kung walang sapat na pondo sa account ng nagbabayad sa pagkakasunud-sunod ng paglalagay ng mga order sa ang pila bago ang pagsuspinde ng mga operasyon sa bank account ng nagbabayad.

Mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order at ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad

Ang mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order ay kinabibilangan ng:

pagpapatupad ng mga order sa paraang itinatag ng mga bangko, sa pamamagitan ng pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad, pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap, pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo, o pagtatala ng impormasyon tungkol sa mga nakumpletong electronic money transfer;

bahagyang pagpapatupad ng mga order;

kumpirmasyon ng pagpapatupad ng mga order.

1. Pagtanggap ng mga pondo sa settlement (kasalukuyang) account ng mga kliyente.

2. Nakatanggap ang bangko ng mga dokumentong nagpapatunay sa nilalayon na layunin ng mga pondong ikredito sa account.

Sagot: Dt 47416 (“Mga halagang natanggap sa account ng correspondent bago ang paglilinaw”)

Kt (kasalukuyang account ng tatanggap.)

3. Nakatanggap ang bangko ng extract mula sa cash settlement center tungkol sa pag-withdraw ng halaga ng cash support mula sa correspondent account.

Sagot: Dt 20209 (“Cash in transit”)

Kt 30102 ("Correspondent account ng mga institusyon ng kredito.")

Gawain 3.

1. Mga anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad; mga pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito; mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta; mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke).

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad.

Ang pagsusuri sa mga pagbabayad na hindi cash na isinagawa sa pamamagitan ng sistema ng pagbabangko, maaari naming kumpiyansa na sabihin na higit sa 80% ng mga hindi cash na pagbabayad ay ginawa ng mga order ng pagbabayad. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng order ng pagbabayad ay ang pinakasimple, pinaka-maginhawa, at medyo maaasahang paraan ng pagbabayad. At higit sa lahat, ikaw mismo ang nagdesisyong magbayad at magbayad. Nagbayad ako hangga't gusto ko at kung saan ko gusto. At ang pangunahing bagay dito ay upang maiwasan ang mga pagkakamali kapag pinupunan ang mga detalye sa order ng pagbabayad, kung hindi man ay hindi maaabot ng pera ang addressee.

Ang isang order sa pagbabayad ay isang utos mula sa may-ari ng account (nagbabayad) sa bangko na nagseserbisyo sa kanya upang maglipat ng isang tiyak na halaga ng pera sa account ng tatanggap, na dokumentado ng isang dokumento ng pag-aayos. Ang order ng pagbabayad ay iginuhit sa isang karaniwang form.

Mga settlement sa ilalim ng mga letter of credit.

Form ng pagbabayad ng liham ng kredito

Letter of credit na paraan ng pagbabayad. Ang letter of credit na paraan ng pagbabayad ay mas kumikita para sa exporter. Ang isang liham ng kredito ay isang utos mula sa isang bangko (o iba pang institusyon ng kredito) na gumawa, sa kahilingan ng kliyente, pagbabayad para sa mga dokumento na pabor sa isang ikatlong partido - ang tagaluwas (benepisyaryo), napapailalim sa katuparan ng ilang mga kundisyon. Bilang karagdagan, ang isang sulat ng kredito ay maaaring magbigay ng isang panandaliang pautang, na napapailalim sa pahintulot ng bangko na magtala (pagbili) ng mga dokumento. Ang paraan ng pagbabayad ng letter of credit ay binubuo ng mga sumusunod na pangunahing punto.

Ang exporter at importer ay pumasok sa isang kontrata para sa supply ng mga kalakal o serbisyo, na nagpapahiwatig na ang mga pagbabayad ay gagawin sa anyo ng isang sulat ng kredito. Ang importer ay nag-aaplay sa kanyang bangko (issuing bank) na may aplikasyon para magbukas ng letter of credit pabor sa exporter. Ang nag-isyu na bangko ay nagpapadala ng isang liham ng kredito sa isa sa mga bangko sa bansa ng nagluluwas kung saan pinananatili nito ang isang relasyon ng koresponden (payo sa bangko), na nagtuturo dito na ilipat ang liham ng kredito sa tagaluwas.

Pagkatapos matanggap (isang kopya ng) liham ng kredito, ipinapadala ng tagaluwas ang mga kalakal at, alinsunod sa mga tuntunin ng liham ng kredito, isumite ang mga kinakailangang dokumento sa bangko na tinukoy sa liham ng kredito (maaaring ito rin ang nagpapayo bangko), na nagpapasa sa kanila sa nag-isyu na bangko. Sinusuri ng nag-isyu na bangko ang kawastuhan ng mga dokumento at binabayaran ang mga ito. Pagkatapos maglipat ng pera sa nagpapayo na bangko, ang nag-isyu na bangko ay nagbibigay ng mga dokumento sa importer. Ang nagpapayo na bangko ay nag-kredito sa mga pondong natanggap mula sa nag-isyu na bangko sa account ng exporter, at natatanggap ng importer ang mga kalakal.

Gayunpaman, alinsunod sa mga tuntunin ng liham ng kredito, ang pagbabayad para sa mga dokumentong isinumite ng exporter ay maaaring gawin hindi lamang ng nag-isyu na bangko, kundi pati na rin ng isa pang bangko na tinukoy sa sulat ng kredito (nagpapatupad na bangko). Sa kasong ito, ang executing bank (maaaring ito rin ang advising bank), pagkatapos magbayad para sa mga dokumentong isinumite ng exporter, ay humihingi ng reimbursement ng pagbabayad na ginawa mula sa issuing bank.

Ang mga internasyonal na pagbabayad sa anyo ng isang dokumentaryo na liham ng kredito ay maaaring katawanin ng sumusunod na pamamaraan:

• 1. Konklusyon ng isang kontrata, na nagsasaad na ang mga partido ay gagamit ng letter of credit na paraan ng pagbabayad.
• 2. Abiso ng importer tungkol sa paghahanda ng mga kalakal para sa pagpapadala.
• 3. Pagsusumite ng importer ng aplikasyon sa kanyang bangko para magbukas ng letter of credit na may tiyak na indikasyon ng mga kondisyon nito.
• 4. Pagbubukas ng isang liham ng kredito ng nag-isyu na bangko (nagpapatupad na bangko) at ipinadala ito sa tagaluwas (benepisyaryo) sa pamamagitan ng bangko, bilang panuntunan, na nagseserbisyo sa benepisyaryo, na (bangko) ay nag-aabiso (nagpapayo) sa huli tungkol sa pagbubukas ng liham ng kredito.
• 5. Bine-verify ng advising bank ang authenticity ng letter of credit at inililipat ito sa benepisyaryo.
• 6. Sinusuri ng benepisyaryo ng liham ng kredito para sa pagsunod nito sa mga tuntunin ng kontrata at, kung napagkasunduan, pagpapadala ng mga kalakal sa loob ng itinatag na takdang panahon.
• 7. Pagtanggap ng benepisyaryo ng transportasyon (at iba pang mga dokumento na kinakailangan sa ilalim ng mga tuntunin ng sulat ng kredito) na mga dokumento mula sa carrier.
• 8. Pagsusumite ng benepisyaryo ng mga dokumentong natanggap mula sa carrier sa kanyang bangko.
• 9. Sinusuri ng bangko ng exporter ang mga dokumentong natanggap mula sa benepisyaryo at ipinapadala ang mga ito sa nag-isyu na bangko para sa pagbabayad, pagtanggap (kasunduan sa pagbabayad o garantiya ng pagbabayad) o negosasyon (pagbili).
• 10. Pag-verify ng nag-isyu na bangko ng mga natanggap na dokumento at (kung lahat ng mga kondisyon ng liham ng kredito ay natutugunan) ilipat ang halaga ng pagbabayad sa exporter.
• 11. Pagde-debit ng account ng importer ng nag-isyu na bangko.
• 12. Pag-kredito ng mga nalikom sa account ng benepisyaryo ng nagpapayong bangko.

13. Pagtanggap ng importer-orderer ng mga dokumento mula sa issuing bank at pagkuha ng mga kalakal.

Ang mga bangko ay naniningil ng mas mataas na bayad para sa mga pagbabayad ng letter of credit dahil ang mga ito ay kumplikado at magastos.

Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon

Ang collection order ay isang settlement document na batayan kung saan ang mga pondo ay tinanggal mula sa mga account ng mga nagbabayad sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan.

Ginagamit ang mga order ng koleksyon sa mga sumusunod na kaso:

• 1) kapag ang isang hindi mapag-aalinlanganang pamamaraan para sa pagkolekta ng mga pondo ay itinatag ng batas, kabilang ang para sa pagkolekta ng mga pondo ng mga katawan na nagsasagawa ng mga function ng kontrol;
• 2) mga parusa batay sa mga dokumento ng ehekutibo;
• 3) sa mga kaso na ibinigay ng mga partido sa kasunduan, napapailalim sa probisyon ng bangko na nagseserbisyo sa nagbabayad na may karapatang isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad nang wala ang kanyang utos.

Ang bangko, sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap mula sa naghahabol o bailiff - tagapagpatupad ng order ng koleksyon na may kalakip na writ of execution, ay nagpapatupad ng order ng koleksyon.

Ang pananagutan para sa legalidad ng pag-isyu ng isang order ng koleksyon at ang kawastuhan ng pagtukoy ng batayan para sa pagkolekta ng mga pondo ay nakasalalay sa tatanggap (kolektor) ng mga pondo.

Ang mga bangko ay sinuspinde ang pagpapawalang bisa ng mga pondo na hindi mapag-aalinlanganan sa mga sumusunod na kaso: sa pamamagitan ng desisyon ng katawan na nagsasagawa ng mga function ng kontrol alinsunod sa batas; kung mayroong hudisyal na aksyon sa pagsuspinde ng koleksyon; sa iba pang mga batayan na ibinigay ng batas.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

Ang tseke ay isang seguridad na naglalaman ng walang kundisyong utos mula sa drawer patungo sa bangko upang bayaran ang halagang tinukoy dito sa may hawak ng tseke. Ang drawer ay isang legal na entity na may mga pondo sa bangko, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga tseke, ang may hawak ng tseke ay ang legal na entity kung saan pabor ang tseke ay ibinigay, ang nagbabayad ay ang bangko kung saan ang mga pondo ng drawer ay matatagpuan.

Ang drawer ay ang taong sumulat ng tseke.

May hawak ng tseke - ang taong may hawak ng tseke na ibinigay.

Payer - ang bangko na nagbabayad sa ipinakitang tseke.

Upang makatanggap ng mga tseke, ang isang legal na entity ay nagsusumite ng aplikasyon sa bangko upang makatanggap ng mga tseke. Kung kinakailangan, kasama ng aplikasyon, ang isang order ng pagbabayad ay isinumite para sa pagdeposito ng mga pondo sa isang hiwalay na personal na account ng check drawer 40903 "Mga pondo para sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke, mga prepaid card" (P). Ang halaga ng mga pondong idineposito mula sa kaukulang kasalukuyang account ay kredito sa account na ito. Ang tseke ay dapat iharap sa bangko para sa pagbabayad sa loob ng 10 araw, hindi binibilang ang araw ng paglabas nito.

Bago mag-isyu ng mga tseke sa mga kliyente, ang mga institusyon ng kredito ay kinakailangang punan ang mga tseke sa pamamagitan ng pagmamarka sa kanila ng:

• - ang pangalan ng institusyon ng kredito at ang lokasyon nito sa tuktok ng tseke;
• - numero ng institusyon ng kredito sa ibaba ng tseke;
• - ang personal na account number ng drawer sa ilalim ng tseke;
• - ang pangalan ng drawer - isang legal na entity, ang kanyang account number sa ibabang kaliwang bahagi ng tseke;
• - ang maximum na halaga kung saan maaaring maibigay ang isang tseke (sa likod ng tseke), sa mga numero at sa mga salita;
• - selyo at pirma ng mga opisyal ng institusyon ng kredito.

Gumawa ng mga entry sa accounting:

1. Pag-account para sa mga halaga ng mga dokumento ng settlement na hindi nabayaran sa oras sa kawalan o kakulangan ng mga pondo sa account ng nagbabayad at kapag ang order ng pagbabayad ay nabayaran nang buo.

Sagot: Dt 90902 (“Mga dokumento ng settlement na hindi binayaran sa oras”)

Kt 99999. (“Account para sa pagsusulatan na may mga aktibong account na may double entry.”)

2. Hindi maipatupad ang pagbabayad dahil sa kakulangan ng pondo sa correspondent account.

Sagot: Dt 405, 406 (Customer current accounts)

Kt 47418 "Ang mga pondo ay tinanggal mula sa mga account ng customer, ngunit hindi na-post sa isang correspondent account"

3. Binayaran ng kliyente ang halaga ng checkbook ayon sa order ng resibo sa cash desk ng bangko.

Sagot: Dt 20202 (“Cash desk ng mga institusyon ng kredito”)

Kt 70107 (“Kita sa bangko” (iba pang kita)

I.V. Sinabi ni Kerensky (2012) na noong Hulyo 9, ang Regulasyon ng Bank of Russia Blg. 383-P na may petsang Hunyo 19, 2012 "Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo" (mula dito ay tinutukoy bilang ang Mga Regulasyon sa Paglipat) ay nagkabisa. Papalitan nito ang Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Oktubre 3, 2002 No. 2-P "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash), maliban sa II at Appendice 25-33, pati na rin ang Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Abril 1, 2003 No. 222-P "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Mga Regulasyon sa mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal).

Ang mga regulasyon sa paglipat ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo ng Bank of Russia at mga organisasyon ng kredito sa teritoryo ng Russia sa pera ng Russia. Sinasalamin nito ang mga pagbabagong naganap sa batas ng Russia bilang resulta ng pag-ampon ng Pederal na Batas No. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (mula rito ay tinutukoy bilang Batas sa Sistema ng Pagbabayad).

Karamihan sa mga probisyon ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagsimula noong Hulyo 9, maliban sa Ch. 3 ("Mga tampok ng pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad") at mga kinakailangan para sa maximum na bilang ng mga character sa mga dokumento ng pag-aayos na pinagsama-sama sa electronic form. Ang mga patakarang ito ay magkakabisa sa ibang pagkakataon: mula Enero 1, 2013 at mula Abril 1, 2013.

Pinagsasama ng Mga Regulasyon sa Pagsasalin ang mga panuntunan sa pagpapatupad ng mga pagsasalin ng parehong mga indibidwal at legal na entity. Karamihan sa mga patakaran ay pare-pareho na ngayon para sa lahat ng mga kategorya ng mga nagbabayad at tatanggap, gayunpaman, para sa ilang mga kaso isang espesyal na pamamaraan ng regulasyon ay itinatag, na direktang nakasaad sa mga patakaran ng Regulasyon. Halimbawa, ang mga indibidwal lamang ang maaaring magbabayad kapag naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, maliban sa mga paglilipat ng mga elektronikong pondo (sugnay 1.4 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera batay sa mga order na isinumite kapwa sa papel at elektroniko.

Ang kakaiba ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay naglalaman ito ng magkakatulad na mga patakaran para sa pagtanggap at pagproseso ng lahat ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo. Ang pamamaraan ng bangko ay hindi nakadepende sa uri ng settlement (payment) na dokumento na natatanggap ng bangko.

Ang mga dokumento ng settlement (pagbabayad) alinsunod sa sugnay 1.12 ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay kinabibilangan ng:

mga order sa pagbabayad;

mga order ng koleksyon;

mga kinakailangan sa pagbabayad;

mga order sa pagbabayad;

mga order sa bangko.

Para sa paghahambing: sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga tseke, mga kahilingan sa pagbabayad at mga order sa pagkolekta ay kinilala bilang mga dokumento ng pagbabayad (clause 2.3, kabanata 2, bahagi I ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash).

Alinsunod sa Mga Regulasyon sa Paglipat, ang mga nagbabayad ay maaaring magtakda sa isang kasunduan sa bangko ng pagkakataon na gumamit ng mga order na may mga rehistro ng mga tatanggap upang gumawa ng mga paglilipat na pabor sa hindi lamang mga indibidwal, kundi pati na rin sa anumang iba pang mga tatanggap (sugnay 1.17 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Bilang karagdagan, ang tumatanggap ng mga pondo ngayon ay mayroon ding karapatan na gumuhit ng mga order na naglalaman ng isang rehistro ng ilang mga nagbabayad (sugnay 1.18 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Ang isang kasunduan sa isang bangko ay maaaring magsasaad na ang isang order na may rehistro ng mga tatanggap (mga nagbabayad) ay maaaring ilabas upang maglipat ng mga pondo kapwa sa mga taong kliyente ng parehong bangko at sa mga taong pinaglilingkuran ng iba't ibang mga bangko.

Ang kakayahang maglipat ng mga pondo sa kabuuang halaga sa pamamagitan ng order ng pagbabayad kasama ang compilation ng isang rehistro ay ibinigay para sa Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal. Sinabi nito na kung ang isang legal na entity ay nagpadala ng isang order sa pagbabayad sa bangko upang maglipat ng mga pondo sa ilang mga indibidwal, halimbawa, upang magbayad ng sahod (sugnay 1.1.15 ng Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal), maaari itong gumuhit ng isang pagbabayad mag-order at gamitin ang rehistro kung saan dapat ipahiwatig ang lahat ng indibidwal, mga detalye ng kanilang mga account, mga halagang ikredito sa kanilang mga account. Sa kasong ito, ang lahat ng indibidwal ay dapat na mga kliyente ng parehong bangko.

Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo alinsunod sa Mga Regulasyon sa Paglipat ay maaaring gumuhit ng isang utos para sa paglilipat ng mga pondo, na isasagawa nang isang beses at pana-panahon (mga sugnay 1.15 at 1.16 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Dati, ang pagkakataong ito ay magagamit sa mga indibidwal na nagbabayad kapag gumagawa ng mga pagbabayad gamit ang mga order sa pagbabayad (sugnay 2.4 ng Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal). Mga nagbabayad - ang mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay maaaring gumawa ng mga pana-panahong pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan ng nagbabayad sa mga katapat nito (clause 3.3, kabanata 3, bahagi I ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash). Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay hindi nag-uugnay sa posibilidad ng pana-panahong paglilipat ng mga pondo sa mga tuntunin ng kasunduan sa pagitan ng nagbabayad (tatanggap) ng mga pondo at ng katapat nito.

Ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat, hindi katulad ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ay hindi naglalaman ng mga pangkalahatang kinakailangan para sa mga detalye ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo. Kasabay nito, ang Appendix sa Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng mga Listahan at paglalarawan ng mga detalye ng order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad at order ng pagbabayad. Ang mga anyo ng mga dokumentong ito ay nananatiling hindi nagbabago.

Alinsunod sa Mga Regulasyon sa paglipat, pinapayagan na gumamit ng mga order kung saan ang mga Regulasyon mismo ay hindi nagtatag ng mga form at isang listahan ng mga detalye. Ang mga detalye ng naturang mga order ay tinutukoy ng bangko o ng tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko (sugnay 1.11 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Kung ikukumpara sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat ay kinokontrol nang mas detalyado ang mga patakaran para sa pagtanggap ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo para sa pagpapatupad.

Pagtanggap ng mga utos para sa pagpapatupad. Ang regulasyon sa paglipat ay higit na inuulit ang mga pamantayan ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash at ang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash ng mga indibidwal tungkol sa mga patakaran para sa pagtanggap para sa mga utos ng pagpapatupad para sa paglilipat ng mga pondo. Gayunpaman, ngayon ang pamamaraang ito ay magiging pareho para sa lahat ng uri ng mga order sa paglilipat.

Ang Clause 2.1 ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng isang detalyadong pamamaraan para sa mga bangko upang makontrol ang mga nilalaman ng isang utos na maglipat ng mga pondo kapag tinatanggap ito para sa pagpapatupad. Binubuo ito ng ilang magkakasunod na pagkilos:

sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo (sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad);

kontrol ng integridad ng mga order;

istrukturang kontrol ng mga order;

kontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order;

kontrol ng mga order para sa sapat na pondo.

Ang bawat kasunod na yugto ng kontrol ay nangyayari lamang pagkatapos na maipasa ang lahat ng mga nakaraang yugto, at ang order ay tinatanggap para sa pagpapatupad kung ito ay nakapasa sa lahat ng mga yugto ng kontrol. Hiwalay na nakasaad na kung may kaugnayan sa mga order na nangangailangan ng pagtanggap ng nagbabayad, ang naturang pagtanggap ay hindi ibinigay nang maaga, kung gayon ang mga pamamaraan ng kontrol ay isinasagawa lamang pagkatapos matanggap nito (sugnay 2.9.2 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

1. Sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo. Ang mga patakaran para sa pagpapatunay ng karapatang magtapon ng mga pondo kapag tumatanggap ng isang transfer order na isinumite sa papel ay nagtatatag ng mga kinakailangan para sa pagkakaroon ng naaangkop na mga lagda at mga selyo.

Ang sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo, kung ang order ay ipinadala sa elektronikong paraan, ay isinasagawa ng bangko sa pamamagitan ng pagsuri sa isang elektronikong pirma, isang analogue ng isang sulat-kamay na lagda at (o) mga code, password, at iba pang paraan upang kumpirmahin na ang order sa elektronikong anyo ay iginuhit ng tao (mga tao) na tinukoy ( tinukoy) sa sugnay 1.24 ng Mga Regulasyon sa Paglipat (talata 1 ng sugnay 2.3 ng Mga Regulasyon sa Paglilipat).

Sa kaso ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa halip na patunayan ang karapatang magtapon ng mga pondo, ang karapatang gumamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad ay sertipikado. Ang Mga Regulasyon sa Pagsasalin ay naglalaman din ng mga nauugnay na panuntunan. Ang sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pagsuri sa numero, code at (o) iba pang pagkakakilanlan ng elektronikong paraan ng pagbabayad (talata 4, sugnay 2.3 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

2. Pagkontrol sa integridad ng mga order. Sa yugtong ito, sinusuri ang immutability ng mga detalye ng order.

Sa mga order sa papel, ang kawalan ng mga pagbabago ay sinusuri, at sa mga order sa elektronikong anyo, ang immutability ng mga detalye ng order ay sinusuri (clause 2.4 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

3. Structural control ng mga order. Sa yugtong ito ng kontrol, sinusuri ang mga naitatag na detalye, at para sa mga order sa electronic form, sinusuri din ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye.

Sinusuri ng bangko kung ang order ay sumusunod sa itinatag na form (kung ito ay isinumite sa papel).

Ang mga regulasyon sa paglilipat ay nagbibigay ng mga kinakailangan para sa maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng isang order sa pagbabayad, order sa pagkolekta, kahilingan sa pagbabayad at order sa pagbabayad na ginawa sa electronic form. Ang regulasyong ito ay magkakabisa sa Abril 1, 2013.

4. Pagkontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order. Ang yugtong ito ng kontrol ay binubuo ng pagsuri sa mga halaga ng mga detalye ng order, ang kanilang pagtanggap at pagsunod sa paraang itinatag ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng batas.

Ang regulasyon sa paglipat ay nagpapataw sa bangko ng obligasyon na suriin ang pahintulot ng mga ikatlong partido upang isagawa ang paglilipat, kung ang naturang pahintulot ay dapat makuha alinsunod sa batas (sugnay 2.8 ng regulasyon sa paglilipat).

Kung ang pagtanggap ng nagbabayad ay kinakailangan upang makumpleto ang paglipat, ang bangko ng nagbabayad ay tumitingin din sa pagkakaroon ng isang paunang ibinigay na pagtanggap o nagpapadala sa nagbabayad ng isang order mula sa tatanggap ng mga pondo o isang abiso para sa pagtanggap.

Ang pagtanggap na ito nang maaga ay maaaring may kinalaman sa isa o higit pang mga account ng nagbabayad, isa o higit pang mga tatanggap ng mga pondo, pati na rin ang iba't ibang mga batayan para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account.

Ang Mga Regulasyon sa Pagsasalin ay hindi naglalaman ng isang kinakailangan upang ipahiwatig ang mga dahilan para sa pagtanggi na tanggapin.

5. Pagkontrol ng sapat na pondo. Ang mga regulasyon sa paglilipat ay nagtatatag ng magkakatulad na mga panuntunan para sa pagsubaybay sa kasapatan ng mga pondo, anuman ang uri ng utos upang maglipat ng mga pondo.

Sinusuri ang sapat batay sa balanse ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad sa simula ng araw. Ang mga pondo na natanggap sa kanyang account (na-withdraw mula sa account) sa oras ng pagtukoy ng sapat na mga pondo ay isinasaalang-alang din (sugnay 2.10 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang tanong kung ano ang mangyayari sa mga order kung walang sapat na pondo ay maaaring malutas sa iba't ibang paraan. Bilang pangkalahatang tuntunin, kung walang sapat na pondo sa account ng nagbabayad, ang mga order ay hindi tinatanggap at ibinabalik (kinakansela) nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ang order.

Gayunpaman, ang ilang mga kategorya ng mga order sa paglilipat na iginuhit ng mga legal na entity o indibidwal na negosyante ay dapat ilagay sa pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras. Ito ay mga order para sa paglipat ng mga pondo sa mga badyet (pati na rin ang mga order para sa pareho at ang nakaraang order ng pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account na itinatag ng pederal na batas), mga order para sa mga kolektor ng mga pondo, mga order na tinanggap ng bangko para sa pagpapatupad o ipinakita ng bangko alinsunod sa kasunduan (talata 10 sugnay 2.10 ng Mga Regulasyon sa Pagsasalin).

Ang resulta ng lahat ng mga pamamaraan sa itaas para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad ay alinman sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad o ang kanilang pagbabalik sa nagbabayad. Ang mga regulasyon sa paglilipat ay kinokontrol nang detalyado ang dokumentasyon ng parehong pagtanggap ng isang order para sa pagpapatupad at ang pagtanggi na tanggapin ito: mga deadline para sa pagkumpleto ng lahat ng mga aksyon, ang pagkakaroon ng mga pirma ng mga opisyal ng bangko, atbp.

Dapat tandaan na ang mga bangko ay maaaring magtatag ng mga karagdagang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad, tulad ng pagsubaybay sa pagdoble ng mga order, pagkuha ng pahintulot ng institusyon ng kredito ng nagbabayad para sa isang transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

Pagpapatupad ng mga utos. Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagbibigay ng mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga utos upang maglipat ng mga pondo. Tatlong posibleng pamamaraan ang nakalista: pagpapatupad, bahagyang pagpapatupad at pagkumpirma ng pagpapatupad ng utos (sugnay 4.1 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang pagpapatupad ng isang utos ay maaaring gawin sa pamamagitan ng:

pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad;

pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;

pagbibigay ng pera sa tatanggap ng mga pondo;

pagtatala ng impormasyon sa mga nakumpletong electronic money transfer.

Ang bahagyang pagpapatupad ng mga order ay pinapayagan din sa mga kaso na itinakda ng batas o kontrata.

Ang bangko ay obligadong kumpirmahin ang buo o bahagyang pagpapatupad ng mga order sa paraang itinatag ng Mga Regulasyon sa paglilipat. Depende sa anyo ng pagsusumite ng order (electronically, sa papel o gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad), iba't ibang mga pamamaraan para sa pagpapadala ng kumpirmasyon sa nagbabayad (tatanggap) ng mga pondo ay inilalapat (mga sugnay 4.5-4.9 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring magtatag (sa partikular, sa mga kontrata) ng iba pang mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, kabilang ang pamamaraan para sa paglilinaw ng mga detalye ng mga order, pagbabalik ng mga pondo na hindi mai-kredito (ibinigay) sa tatanggap ng mga pondo, pati na rin ang pamamaraan para sa pagpapatupad. mga order na kasama sa mga rehistro, kabilang ang bahagyang pagpapatupad ng mga order.

Pagbawi ng mga utos. Sa Mga Regulasyon sa mga paglilipat alinsunod sa mga pamantayan ng Batas ng Sistema ng Pagbabayad, ang pagbawi ng isang order para sa paglilipat ng mga pondo ay nauugnay sa naturang pag-aari ng pagbabayad bilang "irrevocability". Ang pagpapawalang-bisa ng mga utos sa paglilipat ay posible bago mangyari ang irrevocability ng funds transfer (sugnay 2.14 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ayon sa talata 7 ng Art. 5 ng Batas sa Sistema ng Pagbabayad, maliban kung iba ang itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas, ang irrevocability ng isang funds transfer ay magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandaling ang nagbabayad nagbibigay ng cash para sa paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

Para sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, isa pang sandali ng hindi mababawi ang naitatag: sabay-sabay na pagtanggap ng elektronikong pera operator ng order ng kliyente, isang pagbawas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at isang pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng halaga ng electronic money transfer (mga sugnay 10 at 15 ng Artikulo 7 ng Batas sa sistema ng pagbabayad).

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.

Tinutukoy ng mga regulasyon sa paglilipat ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang paglipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng:

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;

mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;

mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;

mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit);

mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.

Kung ikukumpara sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat ay nagdagdag lamang ng isang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash - pagbabayad sa anyo ng isang electronic money transfer. Ito ay dahil sa pagpapatibay ng Payment System Law, na, una, ay naglalaman ng kahulugan ng terminong "electronic funds", at pangalawa, nagtatatag ng mga patakaran para sa kanilang paglilipat.

Pinipili ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash nang nakapag-iisa;

1.1. Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga bank account at nang hindi nagbubukas ng mga bank account alinsunod sa pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia (simula dito ay sama-samang tinutukoy bilang batas) sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash batay sa mga order para sa ang paglilipat ng mga pondo na itinakda para sa mga talata 1.10 at 1.11 ng Regulasyon na ito ay mga pondo (mula rito ay tinutukoy bilang mga order) na iginuhit ng mga nagbabayad, tumatanggap ng mga pondo, gayundin ng mga tao, mga katawan na may karapatan, batay sa pederal na batas, na magsumite ng mga utos sa ang mga bank account ng mga nagbabayad (mula rito ay tinutukoy bilang mga tagakolekta ng pondo), mga bangko.

Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash:

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;

mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;

mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;

mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit);

mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.

Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa alinsunod sa batas at mga kasunduan, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Mga Regulasyon na ito.

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinili ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo nang nakapag-iisa at maaaring ibigay sa mga kasunduan na ginawa nila sa kanilang mga katapat (mula dito ay tinutukoy bilang pangunahing kasunduan).

1.2. Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay mga ligal na nilalang, mga indibidwal na negosyante, mga indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa batas ng Russian Federation, mga indibidwal (mula dito ay tinutukoy bilang mga kliyente), mga bangko. Ang mga kolektor ng mga pondo ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo. Ayon sa mga utos ng mga nagbawi ng mga pondo, kabilang ang mga awtoridad sa pagpapatupad, mga awtoridad sa buwis, ang tatanggap ng mga pondo ay maaari ding ang katawan kung saan, alinsunod sa pederal na batas, ang mga nakolektang pondo ay inililipat.

Ang nagbawi ng mga pondo, sa utos na ipinadala kasama ang writ of execution sa koleksyon, ay nagpapahiwatig bilang ang tatanggap ng mga pondo mismo o ang katawan kung saan, alinsunod sa pederal na batas, ang mga nakolektang pondo ay inililipat.

1.3. Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa mga bank account sa pamamagitan ng:

pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga tatanggap;

pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagbibigay ng cash sa mga tatanggap - mga indibidwal;

pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagtaas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng mga tatanggap.

1.4. Ang mga organisasyon ng kredito ay naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account, kabilang ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, sa pamamagitan ng:

pagtanggap ng cash, mga order mula sa nagbabayad - isang indibidwal at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo;

pagtanggap ng cash, mga order mula sa nagbabayad - isang indibidwal at pagbibigay ng cash sa tatanggap - isang indibidwal;

pagtanggap ng cash, mga order ng nagbabayad - isang indibidwal at pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng mga pondo;

pagbabawas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;

pagbabawas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal;

pagbabawas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap.

1.5. Ang paglipat ng mga pondo ay maaaring isagawa ng bangko na may kasunod na reimbursement alinsunod sa kasunduan ng bangko ng mga pondo ng nagbabayad sa halaga ng mga halaga ng mga order na isinagawa ng bangko ng tatanggap.

1.6. Ang paglilipat ng mga pondo ay maaaring isagawa sa paglahok ng isang bangko na hindi ang bangko ng nagbabayad at ang bangko ng tatanggap (mula dito ay tinutukoy bilang ang intermediary bank).

1.7. Ang irrevocability, unconditionality, finality ng paglilipat ng mga pondo ay nangyayari alinsunod sa pederal na batas.

1.8. Inaprubahan ng mga institusyon ng kredito ang mga panloob na dokumento na naglalaman ng:

ang pamamaraan para sa pagguhit ng mga order;

Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order;

ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order;

iba pang mga probisyon sa organisasyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito upang maglipat ng mga pondo.

Ang mga panloob na dokumento ay hindi maaaring maglaman ng mga probisyon na sumasalungat sa batas, kabilang ang mga Regulasyon na ito.

1.9. Ang mga paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa ng mga bangko sa mga utos ng mga kliyente, mga kolektor ng pondo, mga bangko (mula rito ay tinutukoy bilang mga nagpapadala ng mga order) sa elektronikong anyo, kabilang ang paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, o sa papel.

1.10. Ang listahan at paglalarawan ng mga detalye ng mga order - order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad, order ng pagbabayad ay ibinibigay sa Appendix 1 at sa Regulasyon na ito. Ang mga order na ito ay inilapat sa loob ng balangkas ng mga non-cash payment form na ibinigay para sa talata 1.1 ng mga Regulasyon na ito.

Ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng isang order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad, order ng pagbabayad na ginawa sa elektronikong paraan ay itinatag ng Appendix 11 sa Mga Regulasyon na ito.

1.11. Ang mga order kung saan ang isang listahan ng mga detalye at mga form ay hindi itinatag ng mga Regulasyon na ito ay iginuhit ng mga nagpadala ng mga order na nagpapahiwatig ng mga detalye na itinatag ng bangko na nagpapahintulot sa bangko na maglipat ng mga pondo, at ayon sa mga form na itinatag ng bangko o ng tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko. Ang mga order na ito ay inilapat sa loob ng balangkas ng mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na ibinigay para sa sugnay 1.1 ng Mga Regulasyon na ito, at dapat maglaman ng mga pangalan ng mga order na naiiba sa mga tinukoy sa sugnay 1.10 ng Mga Regulasyon na ito.

Ang mga probisyon ng talatang ito ay nalalapat sa mga aplikasyon, mga abiso, mga abiso, mga kahilingan, mga tugon na iginuhit sa mga kaso na itinatadhana ng Mga Regulasyon na ito, sa mga aplikasyon na ginawa alinsunod sa pederal na batas para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo.

(tingnan ang teksto sa nakaraang edisyon)

Nalalapat ang mga probisyon ng talatang ito sa mga order na ginawa ng isang legal na entity sa elektronikong paraan o sa papel upang makatanggap ng cash mula sa bank account ng legal na entity kung walang sapat na pondo sa bank account nito.

Ang mga probisyon ng talatang ito ay nalalapat sa pagkakasunud-sunod ng isang indibidwal, ang anyo nito ay batay sa Bahagi 1 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (Nakolektang Batas ng Russian Federation, 2011, Art 3872, Art 4084, No bilang Federal Law No. 161-FZ) ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation sa kasunduan sa Bank of Russia.

1.12. Ang mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga kahilingan sa pagbabayad, mga order sa pagbabayad, mga order sa bangko ay mga dokumento ng settlement (pagbabayad).

1.13. Ang anyo ng order sa papel na tinukoy sa mga sugnay 1.10 at 1.11 ng mga Regulasyon na ito ay hindi dapat lumampas sa isang A4 sheet. Kung ang anyo ng order na tinukoy sa sugnay 1.11 ng mga Regulasyon na ito ay binubuo ng ilang mga sheet, ang bawat isa sa mga sheet ay iginuhit sa paraang itinatag ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan na itinakda ng Mga Regulasyon na ito.

Ang bilang ng mga kopya ng mga order sa papel ay itinatag ng bangko.

1.14. Ang mga bangko ay nag-aaplay ng mga order alinsunod sa Regulasyon na ito sa mga sumusunod na kaso:

pag-debit (pag-kredito) ng mga pondo mula sa isang bank account kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo (nagbabayad);

paglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kabilang ang paglipat ng mga elektronikong pondo kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo.

1.15. Batay sa utos ng nagbabayad, kabilang sa anyo ng isang aplikasyon, o isang kasunduan sa kanya, ang bangko ng nagbabayad ay maaaring gumawa ng isang order (mga tagubilin) ​​at magsagawa ng isang beses at (o) pana-panahong paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng bank account ng nagbabayad o nang hindi nagbukas ng bank account sa nagbabayad, kabilang ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa isang tiyak na petsa at (o) panahon, sa paglitaw ng mga kundisyon na tinukoy sa pamamagitan ng order o kasunduan sa halagang itinakda ng nagbabayad, sa tatanggap ng mga pondo dito o sa ibang bangko.

1.16. Batay sa pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo, kabilang sa anyo ng isang aplikasyon, o isang kasunduan sa kanya, ang bangko ng tatanggap ng mga pondo ay maaaring gumuhit ng isang order (mga tagubilin) ​​at magsagawa ng isang beses at (o) pana-panahon. pagtatanghal ng mga order ng tumatanggap ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad na binuksan dito o sa ibang bangko, o para sa layunin ng paglilipat ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad sa isang tiyak na petsa at (o) panahon, sa paglitaw ng mga kundisyon na tinukoy ng order o kasunduan sa halagang itinakda ng tatanggap ng mga pondo.

1.17. Ang nagbabayad ay maaaring, alinsunod sa kasunduan, gumuhit ng isang order para sa isang kabuuang halaga na may isang rehistro, na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group, upang maglipat ng mga pondo sa ilang mga tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan ng isang bangko.

Sa mga kaso na ibinigay para sa kasunduan, ang nagbabayad ay maaaring gumawa ng isang order para sa kabuuang halaga sa rehistro upang maglipat ng mga pondo sa ilang mga tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan ng iba't ibang mga bangko.

1.18. Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring, alinsunod sa kasunduan, gumuhit ng isang order para sa kabuuang halaga na may isang rehistro na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group, na nagpapahiwatig ng mga nagbabayad na sineserbisyuhan ng isang bangko.

Sa mga kaso na ibinigay ng kasunduan, ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring gumawa ng isang order na nagpapahiwatig ng impormasyon tungkol sa mga nagbabayad na sineserbisyuhan ng iba't ibang mga bangko.

1.19. Ang rehistro ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga bangko ng mga tatanggap ng mga pondo (mga bangko ng nagbabayad), mga tatanggap ng mga pondo (mga nagbabayad), mga halaga para sa mga tatanggap ng mga pondo (mga nagbabayad), mga petsa, mga numero ng order at layunin ng pagbabayad (mga layunin ng pagbabayad), pati na rin ang kabuuang bilang ng mga order. Kung ang rehistro ay ipinadala nang hiwalay mula sa order para sa kabuuang halaga, pagkatapos ay dapat itong ipahiwatig ang kabuuang halaga ng mga order na kasama sa rehistro, pati na rin ang numero at petsa ng order para sa kabuuang halaga. Ang halagang ipinahiwatig sa rehistro ay dapat tumugma sa halagang ipinahiwatig sa order para sa kabuuang halaga. Sa rehistro, ang nagbabayad (tatanggap ng mga pondo) ay maaaring, sa pagsang-ayon sa bangko, magpahiwatig ng karagdagang impormasyon.

1.20. Ang bangko, batay sa mga order na tinanggap para sa pagpapatupad, ang mga order para sa kabuuang halaga na may mga rehistro na isinumite sa bangko, ay maaaring gumuhit ng isang order para sa kabuuang halaga kasama ang rehistro, na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group. Ang rehistro ay nagpapahiwatig ng kabuuang halaga at kabuuang bilang ng mga order, impormasyon tungkol sa mga nagbabayad o nagbabayad (sa mga kaso na ibinigay para sa pederal na batas o kasunduan), mga tatanggap ng mga pondo o tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan nito o ng ibang bangko, na naglalaman ng mga detalyeng ibinigay para sa ang kasunduan, sapat para sa pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account na tatanggap ng mga pondo, pagpapalabas ng cash sa mga tatanggap ng mga pondo, ang halaga ng bawat order. Ang mga petsa, mga numero ng order at impormasyon tungkol sa layunin ng pagbabayad (mga layunin ng pagbabayad) ay ipinahiwatig sa rehistro kung sila ay kasama sa mga order.

1.21.1. Ang mga order ay nagpapahiwatig ng isang natatanging pagkakakilanlan ng pagbabayad sa mga kaso kung saan ito ay itinalaga ng tatanggap ng mga pondo. Ang natatanging pagkakakilanlan ng pagbabayad ay ipinapaalam ng tatanggap ng mga pondo sa nagbabayad alinsunod sa kasunduan. Ang bangko ng tatanggap ay nagsasagawa ng kontrol sa natatanging pagkakakilanlan ng pagbabayad sa mga kaso at sa paraang itinatag ng kasunduan sa tatanggap ng mga pondo. Sa kaso ng paglilipat ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo, na binuksan para sa layunin ng pagkilala sa pagbabayad, ang pagbuo at kontrol ng isang natatanging pagkakakilanlan ng pagbabayad ay isinasagawa sa paraang itinatag sa Appendix 12 sa Regulasyon na ito.

(tingnan ang teksto sa nakaraang edisyon)

Sa mga order para sa paglipat ng mga pondo upang magbayad ng mga pagbabayad na pinagmumulan ng pagbuo ng kita para sa mga badyet ng sistema ng badyet ng Russian Federation, iba pang mga pagbabayad na natanggap sa mga account ng mga katawan ng Federal Treasury, at mga pagbabayad para sa pagganap ng trabaho, pagkakaloob ng mga serbisyo ng mga institusyong pambadyet at nagsasarili (mula dito ay tinutukoy bilang mga utos para sa paglilipat ng mga pondo bilang pagbabayad ng mga pagbabayad sa sistema ng badyet ng Russian Federation) ang isang natatanging pagkakakilanlan ng pagbabayad ay ipinahiwatig alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyong ligal na kilos na pinagtibay batay sa Bahagi 1 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas N 161-FZ ng Ministry of Finance ng Russian Federation sa kasunduan sa Bank of Russia.

sugnay 4.1 ng mga Regulasyon na ito, at ang mga kaso na ibinigay para sa Direktiba ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 24, 2012 N 2946-U "Sa pagtatrabaho sa mga order para sa paglipat ng mga pondo kapag binabago ang mga detalye ng mga bangko at kanilang mga kliyente", nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Pebrero 18, 2013 N 27153 (Bulletin ng Bank of Russia na may petsang Marso 6, 2013 No. 15).

(tingnan ang teksto sa nakaraang edisyon)

1.23. Ang Bangko ay nagbibigay ng kakayahang magparami, kabilang kapag hiniling, sa elektronikong anyo at sa papel (sa mga form na itinatag para sa mga nauugnay na order) mga order na tinanggap para sa pagpapatupad at isinagawa sa elektronikong anyo.

1.24. Ang utos ng nagbabayad sa electronic form, ang rehistro (kung mayroon man) ay nilagdaan gamit ang isang electronic na lagda (electronic signatures), isang analogue ng isang sulat-kamay na pirma (mga analogue ng handwritten signatures) at (o) pinatunayan ng mga code, password at iba pang paraan na nagpapahintulot pagkumpirma na ang order (rehistro) ay inilabas (inilabas) ) ang nagbabayad o isang awtorisadong tao (mga tao).

Ang pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo, ang nagre-recover ng mga pondo sa elektronikong anyo, ang rehistro (kung mayroon man) ay nilagdaan ng isang elektronikong lagda (electronic na mga lagda), isang analogue ng isang sulat-kamay na lagda (mga analogue ng sulat-kamay na mga lagda) at (o) sertipikado sa pamamagitan ng mga code, password, at iba pang paraan upang kumpirmahin na ang order (rehistro ) na inilabas (inilabas) ng tatanggap ng mga pondo, ang nagbawi ng mga pondo o isang awtorisadong tao (mga tao).

Kapag nagre-reproduce ng mga order sa elektronikong anyo alinsunod sa talata 1.23 ng Mga Regulasyon na ito, dapat na posible na matukoy ang (mga) tao na tinukoy sa talatang ito.

Ang mga probisyon ng talatang ito ay nalalapat sa mga order sa electronic form at mga rehistro na pinagsama-sama ng mga bangko.

1.25. Ang mga bangko ay hindi nakikialam sa mga kontraktwal na relasyon ng mga kliyente. Ang mga paghahabol sa isa't isa sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, maliban sa mga nagmula sa kasalanan ng mga bangko, ay naresolba sa paraang itinakda ng pederal na batas nang walang paglahok ng mga bangko.

1.26. Ang paglipat ng mga pondo gamit ang mga card sa pagbabayad ay isinasagawa na isinasaalang-alang ang mga detalye na ibinigay para sa Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 24, 2004 N 266-P "Sa pagpapalabas ng mga bank card at sa mga transaksyon na isinasagawa gamit ang mga card sa pagbabayad", nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Marso 25, 2005 N 6431, Oktubre 30, 2006 N 8416, Oktubre 8, 2008 N 12430, Disyembre 9, 2011 N 22528 (Bulletin ng Bank of Russia na may petsang Marso 30, 20 N 17, may petsang Nobyembre 9, 2006 N 60, may petsang Oktubre 17, 2008 No. 58, may petsang Disyembre 19, 2011 No. 71).

1.27. Ang paglilipat ng mga pondo gamit ang isang order sa bangko ay isinasagawa na isinasaalang-alang ang mga detalye na ibinigay ng Bank of Russia Directive No. 2945-U na may petsang Disyembre 24, 2012 "Sa pamamaraan para sa pagguhit at pag-apply ng isang order sa bangko", na nakarehistro ng Ministry of Justice ng Russian Federation noong Pebrero 18, 2013 No. 27163 (Bulletin of the Bank Russia" na may petsang Marso 6, 2013 N 15).

(tingnan ang teksto sa nakaraang edisyon)

1.28. Nalalapat ang Regulasyon na ito sa paglilipat ng mga pondo na may partisipasyon ng korporasyon ng estado na "Bank for Development and Foreign Economic Affairs" (Vnesheconombank).