Владение собственной недвижимостью сегодня для многих еще мечта. Президент Республики Татарстан разработал специальную программу, позволяющую местным жителям получать квартиры в ипотеку на выгодных условиях.
Программа была внедрена с 2005 года. Приобретение недвижимости по ней происходит при непосредственной поддержке государства. Контроль над процессом получения жилья производится Жилищным фондом республики.
Предназначение Жилищного фонда при президенте РТ
Государственный Жилищный фонд - это внебюджетная организация при президенте. Основные задачи ведомства:
- Контроль исполнения всех внедряемых федеральных программ на территории Татарстана;
- Поиск и внедрение новых способов финансирования проектов не из бюджетов Российской Федерации и Татарстана;
- Выполнение роли инвестора при возведении нового жилья, придомовых территорий, объектов инфраструктуры;
- Аккумуляция поступающих от должников средств в счет выкупа недвижимости под социальный проект.
Важно: узнать подробности об экономических показателях Жилищного фонда можно на его сайте без входа на личную страницу — gilfondrt.ru .
Условия участия в программе социальной ипотеки
Получение соципотеки от государства подразумевает некоторые условия. Ими являются:
- Высокая потребность участника программы в собственном жилье с целью улучшения настоящих условий. Согласно постановлению, на одного человека в семье должно приходиться не меньше 18 м².
- Выгодная ставка по процентам. Заемщику предлагают взять ипотеку всего под 7% годовых. Это .
- Срок выплат по кредиту может достигать 28 лет.
- Если займ на недвижимость брала бездетная молодая пара и в процессе выплат у них родился малыш, государство предлагает единоразовую помощь в размере 200 000 рублей на погашение части долга.
- Есть возможность не делать первый взнос в связи с объективными вескими причинами.
Важно: чтобы принять участие в программе, участник должен написать заявление и подать его в местную администрацию. Документ рассматривают три дня. После этого потенциальный участник ипотечного кредитования имеет право на регистрацию и получение своего жилья в ипотеку.
Как получить соципотеку при президенте РТ?
Действовать после рассмотрения заявления нужно следующим образом:
- Заключить договор с Жилищным фондом на соципотеку.
- На сайте фонда создать свою страницу и заполнить заявку на недвижимость. Здесь же указывается перечень участвующих в программе квартир.
- Положить на счет Жилищного фонда свои накопления на новую квартиру. В дальнейшем они будут играть роль рейтинга для участника социальной программы.
В результате победителем становится тот, у кого наибольшее количество баллов (вложений), а требования отвечают заявленным.
Особенности выплаты денежных средств
Выплаты по соципотеке производятся как стандартно, так и с учетом некоторых особенностей. К примеру, погашать долг допустимо и деньгами, и продуктами собственного производства, если заемщик является предпринимателем, фермером и т.д. К тому же выплачивать сумму за квартиру можно и собственным трудом.
Не полностью выкупленную недвижимость разрешено сдавать в аренду, что улучшает шансы должника на скорую выплату всей суммы займа.
Совет: сегодня действует закон о . Стоит этим воспользоваться для возмещения части затраченных средств на покупку жилья.
Социальная ипотека при президенте РТ — личная страница
Чтобы стать полноценным участником программы, нужно зарегистрироваться на сайте Жилищного фонда (mail.gilfondrt.ru) и создать свою страницу. Для этого необходимо внести свои персональные данные.
Готовый профиль позволяет отслеживать движение очереди из претендующих на недвижимость, все произведенные платежи, а также все денежные поступления на счет от государства в виде субсидии. При регистрации на сайте фонда участник программы получает личный код для входа в свой кабинет (mail.gilfondrt.ru/private). Также гражданину предоставляются персональный логин и пароль.
Уже после того, как недвижимость получена, именно в своем кабинете гражданин может отслеживать график платежей, остаток задолженности по займу и другую подробную информацию.
Важно: зарегистрироваться на сайте могут только те лица, которые получили разрешение на участие в социальной программе при президенте РТ.
Подводим итоги
Итак, становится ясно, что подобная соципотечная программа от президента Татарстана позволяет молодым семьям обзаводиться собственным жильем без нанесения особого ущерба семейному бюджету. Все, у кого есть личная страница и свой кабинет на сайте ЖФ, имеют право откликнуться на его предложение и получить собственное уютное гнездышко.
В результате - минимум затраченных сил и времени плюс лояльные требования по программе от государства. На таких условиях выкуп собственной квартиры становится возможным даже для малоимущей семьи. Кстати, можно попробовать потратить .
О социальной ипотеке сказано и написано немало. Наверное, каждый татарстанец знает, что это способ предоставления жилья в рассрочку под семь процентов годовых со сроком выплаты до 28 с половиной лет. Напомним, что ипотечные квартиры распределяются таким образом: 45 процентов — бюджетникам, столько же — работникам промышленных предприятий, участвующих в финансировании программы социального ипотечного кредитования, оставшиеся десять процентов — наиболее незащищенным категориям граждан и особо ценным кадрам (по усмотрению местных властей).
Однако чем чаще говорят и пишут о социальной ипотеке, тем больше вопросов она вызывает у населения. В чем мы убедились во время «прямой связи», прошедшей в редакциях газет «Республика Татарстан» и «Ватаным Татарстан». На телефонные звонки читателей отвечал исполнительный директор Государственного жилищного фонда (ГЖФ) при Президенте РТ Талгат Абдуллин. Вопросов поступило настолько много, что мы вынуждены опубликовать ответы лишь на часть из них.
Николай Галкин, председатель профкома ЕлАЗа (Елабуга), звонит по поручению коллектива предприятия:
— Работники ЕлАЗа интересуются, при какой минимальной и максимальной сумме дохода на члена семьи ставят на учет на социальную ипотеку? И обязательно ли для участия в программе человек должен иметь за плечами недвижимое или движимое имущество?
— Минимум и максимум определяется той суммой, которую нужно выплачивать за квартиру в зависимости от ее стоимости и срока рассрочки, — отвечает Талгат Мидхатович. — Следует сделать правильный выбор, а не пытаться выбирать жилье пороскошнее и погабаритнее, если не располагаете достаточными средствами, чтобы расплатиться за него. На мой взгляд, при среднедушевом доходе в семье в четыре с половиной тысячи рублей в месяц уже можно брать квартиру в рассрочку. Верхнего потолка нет. Не думаю, что человек, располагающий большими доходами, обратится к социальной ипотеке. Он и так сможет купить себе любые апартаменты.
Что касается имущества, его наличие необязательно, поскольку предметом залога является сама ипотечная квартира. Пока гражданин не расплатится за нее в соответствии с договором, он будет проживать в ней по найму. А если не будет исполнять свои договорные обязательства, у него возникнут неприятности. За исключением объективных обстоятельств, в силу которых человек какое-то время не сможет выплачивать по кредиту. Тогда на определенный период мы «замораживаем» платежи по ипотеке, но остается текущая плата за жилищно-коммунальные услуги.
Зайнур Маликов из Мамадышского района спрашивает:
— Правда ли, что сельчане тоже могут приобрести жилье по социальной ипотеке, только на других условиях, нежели горожане? В нашей администрации мне не смогли дать толкового ответа. Возможно, они просто не обладают информацией. Или все-таки «сельской» ипотеки не существует?
— Существует, можете не сомневаться. Принято решение, что жилищный фонд будет выделять денежные средства тем сельчанам, которые уже начали строить себе дома и несут определенные затраты. Чтобы они могли продолжить и завершить строительство, им через банки будем предоставлять кредиты также под семь процентов. На развитие деревень и сел (не считая райцентров, на которые распространяются такие же условия, как и на города) направляются большие средства. К тому же сельчане могут войти в ипотеку при норме не восемнадцать, а 21,2 «квадрата» на человека.
В ходе «прямой связи» часто звучали вопросы: какова сумма первоначального взноса, можно ли внести его существующей квартирой? И до какого возраста человек может принять участие в социальной ипотеке?
— До пенсионного возраста. А сумма первоначального взноса будет зависеть от ваших возможностей и от того, когда вы хотите получить квартиру. После постановки на учет и заключения договора с жилищным фондом, внесения первой тысячи рублей у вас уже появится право принимать участие в выборе квартиры. Первыми получат жилье те, кто наберет больше баллов или, проще говоря, больше внесет денег. Чем меньше взнос, тем длиннее путь до «часа икс». На престижные дома будут высокие квоты (высокий уровень первоначального взноса), на дома попроще или неудобные этажи — и взносы меньше. Старая квартира тоже может послужить в качестве первоначального взноса. Мы можем заключить договор на ее приобретение, но семья будет проживать в ней до тех пор, пока не получит новое жилье.
— Предусмотрены ли льготы для тех, кто служил в Чечне, Афганистане?
— Система социальной ипотеки построена таким образом, что все ее участники имеют равные права. Правда, некоторым категориям граждан, в том числе молодым семьям, афганцам, участникам войны, могут предоставляться из бюджета (федерального, республиканского или местного) самостоятельные субсидии, субвенции. И они могут быть направлены на оплату квартиры. Но вопрос получения субсидий не связан с вопросом обеспечения жильем. Просто дело получателя и местных органов власти — как распорядиться деньгами. По этому поводу следует обращаться в местные администрации.
На проводе — Ирина Николаева из Казани:
— Я бюджетник. Мы с мужем и сыном прописаны в трехкомнатной неприватизированной квартире — в «хрущевке». На одного члена семьи у нас приходится меньше восемнадцати квадратных метров. Но у меня в собственности есть однокомнатная малосемейка, где раньше жила мама, которая недавно умерла. Могу ли я в такой ситуации рассчитывать на участие в социальной ипотеке?
— Расчеты производятся исходя из совокупного жилого фонда, которым вы располагаете. Для этого мы берем выписку из государственного реестра. И если приходится больше восемнадцати квадратных метров на человека — ответ отрицательный. В данном случае государство не обязано решать ваш жилищный вопрос. Вы можете приватизировать квартиру, затем обе продать и купить то жилье, которое вас устраивает. Также вы вправе воспользоваться обычной ипотекой: взять в банке кредит, заложив обе квартиры, купить новую. Продав старое жилье, рассчитаться с банком и выплачивать оставшиеся проценты.
У Татьяны Панариной другая проблема:
— В ближайшее время я выхожу из декретного отпуска на работу — в частное предприятие. Раньше наша семья стояла в очереди на квартиру. В свое время с высоких трибун говорилось о том, что очередники (на социальное или кооперативное жилье) не будут обижены и в числе первых войдут в программу социального ипотечного кредитования. Сейчас говорят, что рассчитывать на это могут лишь бюджетники, работники предприятий, финансирующих программу, и неимущие. Что же получается, нас обманули? Даже работая в частной структуре, при нашей зарплате мы все равно не потянем классическую ипотеку.
— Сегодня большинство предприятий частные. Те же акционерные общества («Татнефть», «Казаньоргсинтез» и многие другие) — это тоже частный капитал. Пусть ваше предприятие принимает участие в финансировании программы, и будем сообща решать проблему.
— Наше руководство вряд ли пойдет на это. Нельзя ли опубликовать списки предприятий, с которыми вы заключили договоры на ипотеку? Я уверена, что ради решения «квартирного вопроса» многие захотели бы устроиться туда на работу.
— И вам советую сделать так же. В фонде есть полный перечень таких организаций, мы ведем накопительный учет — кто сколько заплатил. Так что предоставим такую информацию.
Семья Яруллиных как раз работает в такой организации — на «Казаньоргсинтезе»:
— Мы с женой и двумя детьми живем в коммуналке. Знаем, что наше предприятие участвует в финансировании социальной ипотеки. Каким образом мы можем получить жилье по этой программе?
— Достаточно написать заявление на имя генерального директора «Казаньоргсинтеза», чтобы вас поставили на учет. И в соответствии с законом руководство не может отказать вам в этом. После постановки на учет список претендентов на ипотеку направляется в Государственный жилищный фонд. А уж мы предоставляем всем возможность выбрать соответствующие квартиры. Около двадцати работников вашего предприятия получат жилье уже в этом году.
— Но ведь руководители сами решают, кого поставить на учет. А вдруг откажут?
— Ничего подобного. Постановка на учет обязательна для всех. Единственное, у «Казаньоргсинтеза» есть право включить в список дополнительных кандидатов — независимо от того, каким метражом они располагают, даже больше восемнадцати квадратных метров на человека. Но если у вас меньше восемнадцати — обязаны включить.
Наиль Зиятдинов из Буинска беспокоится за своих детей:
— Моя дочь работает врачом, ее муж — преподаватель физкультуры. Дети уехали из Буинска в Казань, живут в общежитии, где и прописаны. Могут ли они воспользоваться социальной ипотекой?
— Нет проблем, если, конечно, площадь жилого фонда, которым они располагают в Буинске, не выходит за пределы норматива.
Многие участники «прямой связи» интересовались, почему договоры на социальную ипотеку проводятся через фондовский кооператив «Строим будущее»?
— Дело в том, что жилье предоставляется не на праве собственности, а по найму. И есть необходимость им управлять. С юридической точки зрения этим должен заниматься ГЖФ РТ. Мы не хотим отдавать построенное нами жилье в управление коммунальным конторам. Поэтому законодательно было закреплено, что право управлять будущим жилым фондом предоставляется самим участникам ипотечной программы, объединенным в кооператив.
— А какой нужно заплатить первоначальный взнос или какой внести залог при вступлении в него?
— Члены кооператива платят ежемесячные паевые взносы, размер которых определяют сами, и эти средства расходуются кооперативом. А деньги, которые граждане выплачивают за жилье, в том числе первоначальный взнос, перечисляются на счет ГЖФ, и по ним несет ответственность фонд.
У Асхата Гатауллина из Казани такой вопрос:
— В двухкомнатной квартире прописаны шесть человек, в том числе и я. Но мы с женой развелись. И хотя сейчас я живу у родителей, однако из прежней квартиры не выписался. Смогу ли я приобрести жилье по программе социальной ипотеки, но только для одного себя, без семьи?
— Можете.
— Это хорошо. Но вот стоимость квадратных метров постоянно растет. Будет ли это влиять на погашение ипотечного кредита?
— Нет. Вы будете расплачиваться за жилье по стартовой цене, то есть по той, которая имела место на момент вашего вселения в него.
Многие казанцы сетовали на то, что в районах республики люди уже получают жилье по социальной ипотеке, а в столице до сих пор даже не принимают заявления на участие в программе.
— В соответствии с договором о разграничении полномочий и взаимодействии между органами государственной власти и муниципальными образованиями функция постановки на учет лежит на муниципалитетах. Поэтому данный вопрос следует адресовать казанским властям. С Казанью возникают проблемы. Скоро выборы, и избиратель спросит у потенциальной, а потом и избранной власти: как скоро она намерена решать эту проблему?
— Но в районных администрациях Казани, отказывая в постановке на учет, мотивируют это тем, что вскоре заработает своя, казанская ипотека…
— Я бы только порадовался в случае, если наша столица смогла бы самостоятельно решить этот вопрос. Мы бы тогда сделали много больше. Но… В нынешнем году на реализацию социальной ипотеки в Казани у нас было в наличии шестьсот миллионов рублей. К сожалению, город не заключил договор о взаимодействии и не предоставил земельные участки. В итоге жилье не строится. И если его приобретать в готовом виде, то цена квартир будет очень высокая.
Сегодня в республике на учет по социальной ипотеке поставлено 5150 семей, из них 183 — в Казани. Заключено 1285 договоров (в столице республики — 86). Улучшили свои жилищные условия 480 семей татарстанцев, в том числе 49 — казанских. Причем все цифры по Казани относятся только к работникам промышленных предприятий, осуществляющих платежи в ГЖФ. Всего же в нынешнем году планируется предоставить квартиры 6081 семье, для чего будет построено 365 тысяч квадратных метров жилья, в будущем году должны улучшить свои жилищные условия 7500 семей (450 тысяч «квадратов»).
Также неважно идут дела в Аксубаеве, Агрызе, Атне, Балтасях, Дрожжаном, Елабуге, Камском Устье, Рыбной Слободе, Сарманове. Но здесь проблема заключается лишь в технических ошибках, допущенных местными администрациями при подготовке списков участников ипотеки. Таких семей около пяти тысяч. Нужно просто довести до ума документацию.
Жители Набережных Челнов беспокоятся по поводу того, что полгода назад встали на учет по социальной ипотеке, а какого-либо «движения» не видно.
— Да что вы, Набережные Челны — самый активный в этом отношении город. В текущем году уже более 270 семей получили квартиры, а в октябре в автограде будут сданы по этой программе пять домов на 350 квартир.
Инна Никитина приехала в Казань из другого города, купила здесь комнату в коммунальной квартире. Хотела войти в программу социального ипотечного кредитования, но не нашла взаимопонимания у чиновников Ново-Савиновского района (кстати, на администрацию этого района поступило наибольшее количество жалоб).
— Два с половиной года работаю в государственном учреждении, — говорит Инна Никитина. — Пришла в администрацию Ново-Савиновского района, чтобы взять перечень документов на социальную ипотеку. Но мне не дали, сказали, что участвовать в ней могут лишь те граждане, на которых приходится не больше семи квадратных метров общей площади. Напрасно я махала, как флагом, газетой «Республика Татарстан», в которой черным по белому написано, что на городского жителя должно приходиться менее восемнадцати «квадратов». Что мне делать в данной ситуации?
— Подать в суд на бездействие чиновников. Но сначала напишите заявление, чтобы вас поставили на учет по социальной ипотеке. Добейтесь, чтобы его зарегистрировали. И в течение месяца администрация обязана дать вам официальный ответ, почему вам отказано в постановке на учет. Если ответ вас не устроит, обжалуйте действия местных властей в судебном порядке.
Звонок из Нижнекамска. Мадина Аяцкова высказывает сомнение:
— Нередко у нас бывает так, что принимают какую-либо программу, начинают ее реализовывать, а потом вносить всевозможные изменения. Социальная ипотека очень привлекательна для населения. Не планируется ли внести изменения в ее условия? Если да, то какие?
— Если и вносятся какие-либо коррективы, то исключительно в пользу граждан. К примеру, изначально программой было предусмотрено: при рождении ребенка у молодой семьи — участницы социальной ипотеки — ей предоставляется компенсация по кредиту в размере стоимости восемнадцати квадратных метров жилья. Сейчас возрастное ограничение снято, и компенсацию смогут получить все семьи — независимо от возраста. Кстати, такие счастливчики уже появились в Арске и Набережных Челнах. Возможно, в будущем будет снижена процентная ставка по кредиту.
— Насколько уменьшится процентная ставка?
— Это во многом зависит от решений, которые будут приняты федеральным центром. Президент России Владимир Путин дал соответствующим структурам поручение — сделать ипотечную систему доступной, а также решить вопрос с компенсацией банковских процентов из федерального бюджета.
Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети - четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.
Внимание
Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.
Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:
- на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
- на пять лет - при рождении третьего ребенка.
Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.
Внимание
То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .
Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году
Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:
- после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
- жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
- жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
- минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
- обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
- при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
- срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).
Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - программа Семейный автомобиль .
Внимание
Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты
Государственная социальная политика РФ в жилищной области направлена на помощь категориям населения, по тем или иным причинам не имеющим возможности самостоятельно решить вопрос приобретения личного жилья. В стране разработаны комплексные программы помощи молодым, малообеспеченным и многодетным семьям, военнослужащим, работникам бюджетной сферы, в том числе на региональном уровне. В числе таких программ социальная ипотека при Президенте РТ, которая доступна соискателям с 2005 года.
Основные понятия
Социальная ипотека при президенте РТ – специальная программа жилищного кредитования на особых условиях, реализуемая под контролем Государственного жилищного фонда (далее ГЖФ) в пределах Республики Татарстан.
Для льготного кредитования в рамках проекта доступны не все квартиры. Договоры заключаются на специально построенное по госпрограмме жилье и на отдельную недвижимость, отобранную комиссией. Наибольший выбор «социальных метров» предоставляется в двух городах: Казани и Набережных Челнах. В менее крупных населенных пунктах предложение сильно ограничено.
Условия предоставления льготного кредита:
- ставка 7% годовых;
- срок кредитования до 28,5 лет;
- единовременная безвозмездная выдача средств для погашения части ипотеки в размере 200 тысяч рублей при рождении ребенка;
- внесение заемщиком первоначального взноса, формирование накоплений.
На каких условиях предоставляется льготный кредит?
7% годовых
Безвозмездная выдача средств для погашения части ипотеки
200 тысяч рублей при рождении ребенка
Срок кредита
до 28,5 лет
* - внесение заемщиком первоначального взноса
При реализации госпрограммы используется адресный подход, что подразумевает оценку заявителя, исходя из сложившейся у него жизненной ситуации . В тяжелых либо экстренных случаях возможны варианты оформления ипотеки без первоначального взноса в ускоренном режиме.
Требования к участникам программы
Для получения ипотечного кредита на льготных условиях заявитель должен являться жителем Республики Татарстан, соответствовать одному или нескольким требованиям:
- быть работником бюджетной сферы или предприятия, финансирующего жилищную госпрограмму;
- остро нуждаться в подобной поддержке;
- являться родителем, воспитывающим ребенка – инвалида;
- иметь обеспеченность жильем менее 18 кв. метров в расчете на одного члена семьи.
Сопутствующее требование к потенциальному участнику – наличие официального дохода не ниже прожиточного минимума, установленного на дату обращения, а также первоначальных накоплений.
Важно! Заявитель имеет право воспользоваться льготной программой ипотечного кредитования один раз в жизни, независимо от сложившихся впоследствии обстоятельств (банкротство, развод).
Как зарегистрировать личную страницу и получить соципотеку
Государственная помощь предоставляется по заявительному принципу. Первоначально гражданин обращается с заявлением установленного образца в региональную администрацию. Срок рассмотрения документа составляет три дня, после чего выносится решение о присвоении статуса нуждающегося и об участии гражданина в льготной соц. программе.
- анкету участника;
- удостоверения личности всех членов семьи;
- свидетельства о семейном статусе (брак, развод);
- данные о трудовом стаже и текущей занятости (трудовая книжка, справки и т.д.);
- сведения о доходах (справки с работы, выписки со счетов);
- оригиналы СНИЛС, ИНН;
- данные о занимаемом жилье (площадь, форма собственности и т.д.).
Срок рассмотрения пакета документов - до одного месяца. Далее заключается договор социального ипотечного кредитования. Гражданин регистрирует личный кабинет участника на портале ГЖФ (kooperativrt.ru). Процесс открытия упрощен до минимума. После перехода по ссылке «Получение логина и пароля» в первом окне необходимо ввести свой ИНН и Ф.И.О, дату рождения и номер удостоверения личности, затем автоматически создастся пароль.
Функционал страницы станет доступен после ввода сгенерированного пароля и номера учетного дела в пункте «Личная страница». Данный раздел позволяет отслеживать судьбу заявлений, процесс оформления договоров, даты регистрации и перерегистрации и т.п. Ипотечным заемщикам будут полезны вкладки «Заключающим договоры», «Конкурсы» и «Рейтинги». Внести ипотечные платежи или зарегистрироваться в качестве нуждающегося можно в том числе на портале uslugi.tatarstan.ru .
Оформление обязательства подразумевает начало накопления средств и рейтинговых баллов. Минимальная сумма обязательного платежа по кредиту составляет от 11% от стоимости квадратного метра субсидируемого жилья. В 2019 году цена льготного метра составляет 4034,47 руб.
Рейтинг, сформировавшийся из имеющихся финансовых накоплений, заявитель отслеживает на своей личной странице. Чем дольше участник находится в проекте, тем больше у него баллов и выше возможность заключить льготный договор кредитования.
По мере накопления баллов участник может пойти двумя путями – ждать непосредственного предложения от ГЖФ на конкретное жилье либо самостоятельно отобрать желаемые квартиры и принять участие в конкурсе. Комиссия рассматривает документы участников ипотечного аукциона и выбирает того, кто оптимально соответствует всем требованиям, предъявляемым к будущему владельцу. В случае выигрыша участник получает на руки предварительный протокол о выборе квартиры.
Важно! Государственный жилищный фонд в каждом случае устанавливает конечную дату, до которой должен быть подписан договор и оформлены все остальные документы. Если этого не происходит, гражданин исключается из реестра ГЖФ.
Особенности программы и ее преимущества
Процесс предоставления социальной ипотеки регулируется рядом законодательных актов, в том числе Постановлениями Кабинета Министров Республики Татарстан №847 от 12.10.11г., №321 14.05.2013г.
Преимущества социальной ипотеки при президенте РТ очевидны – жители республики получают возможность приобрести недорогое жилье в доступные сроки, выплачивая при этом посильные взносы. Особенно актуально предложение для молодых бездетных пар, ведь в случае пополнения они получают материальную поддержку.
Интересный нюанс – оплачивать взносы допускается не только деньгами, но и продукцией собственного производства.
Однако существуют и ограничения. Человек, получивший социальную ипотеку, не имеет права прекращать свою трудовую деятельность по всем основаниям, кроме как:
- по соглашению с нанимателем;
- в связи с невозможностью выполнять работу по состоянию здоровья;
- по достижении установленного законодательством пенсионного возраста.
То есть уволиться из бюджетной сферы по собственному желанию он не может. При этом отработать после подписания договора нужно не менее 10 лет.
Для получения ипотеки нужно иметь собственные средства и каждый месяц пополнять ипотечный накопительный счет. Стартовая сумма платежа очень мала, минимальный платеж в 2019 году составляет менее 500 рублей. Однако принцип накопления баллов прост – больше денег, больше баллов, поэтому, чем быстрее формируются накопления и растет рейтинг, тем раньше семья получит желанную квартиру. Очередность подачи заявлений имеет второстепенный характер.
После определения сторон и предмета договора заявитель получает предварительный протокол о выборе жилья, где указано местоположение и характеристики конкретной квартиры. Но радоваться рано - после вручения документа важно соблюсти все требования к кредитополучателю. Отсутствие ежемесячных перечислений на накопительный счет, пополнение менее рекомендуемой суммы, уход из бюджетной сферы – все это может стать поводом к включению в список штрафников, привести к отзыву протокола и лишению права выкупа квартиры. Если льгота сохраняется, то участнику придется начинать все заново.
Федеральные государственные программы, действующие в 2019 году: и .
