ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು. ಬೃಹತ್ ಅನಧಿಕೃತ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಗಳು

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಯಾವಾಗಲೂ ಯಾವುದೇ ದೇಶದ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಬೆದರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಏಕೆಂದರೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪಡೆದ ನಿಧಿಯ ಅಕ್ರಮ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ದೇಶದಿಂದ ಕರೆನ್ಸಿ ಸೋರಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ನಕಾರಾತ್ಮಕ ವಿನಿಮಯ ದರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮತ್ತು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಭದ್ರತೆಗೆ ಬೆದರಿಕೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ, ಸರ್ಕಾರದ ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ರಾಜಕಾರಣಿಗಳು ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರ್ ಮಾಡುವ ದೇಶ ತನ್ನ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಎಲ್ಲಾ ರಾಜ್ಯಗಳು ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ವಿದ್ಯಮಾನದೊಂದಿಗೆ ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿವೆ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಗುಂಪುಗಳು ಮತ್ತು ಅಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಕೆಲಸವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, ಸರ್ಕಾರವು ಕಲೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ 174 "ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್".

ಅಕ್ರಮ ಹಣದ ಚಲಾವಣೆ ಬಗ್ಗೆ ಕಾನೂನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿದರೆ, ಅಪರಾಧಿಗಳಿಗೆ ಕಠಿಣ ಶಿಕ್ಷೆಗೆ ಒಳಪಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂದರೇನು? ಅದರ ಅರ್ಥವೇನು?

ಇದು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಕ್ರಮ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಅದರ ಬಳಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಅದರ ಅಪರಾಧ ಮೂಲದಿಂದ "ಸ್ವಚ್ಛಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ".

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಬಡವಾಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭ್ರಷ್ಟಾಚಾರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅತ್ಯಂತ ದುರ್ಬಲವಾದದ್ದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ನಂತಹ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ವಿದ್ಯಮಾನವನ್ನು ಎದುರಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ, ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿಷ್ಪಾಪವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ, ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿರಿ, ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ದುರ್ಬಲ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ನಂತಹ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ವಿದ್ಯಮಾನದೊಂದಿಗೆ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು:

ಅತ್ಯಂತ ಲಾಭದಾಯಕ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ವ್ಯವಹಾರವೆಂದರೆ ಮಾದಕವಸ್ತು ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆ. ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಇತರ ರೀತಿಯ ಅಪರಾಧ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಮನುಷ್ಯರ ಸಾಗಾಣಿಕೆ;
• ವ್ಯಾಟ್ ವಂಚನೆ ಯೋಜನೆಗಳು;
• ಶಸ್ತ್ರ;
• ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆ.

ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡಲು, ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಗುಂಪುಗಳು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಕಾನೂನು ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಾರ್‌ಗಳು, ರೆಸ್ಟೋರೆಂಟ್‌ಗಳು, ನೈಟ್‌ಕ್ಲಬ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಅಂದರೆ, ವೇಶ್ಯಾವಾಟಿಕೆ ಮತ್ತು ಮಾದಕವಸ್ತು ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆ ಪ್ರವರ್ಧಮಾನಕ್ಕೆ ಬರುವ ಆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ.

2019 ರಲ್ಲಿ, ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಸಾರಿಗೆ, ನಿರ್ಮಾಣ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಮೂಲಕ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ ಹಣದೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಅಕ್ರಮ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುತ್ತದೆ.ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಗೆ ಕಾನೂನು ರೂಪದ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಲುವಾಗಿ ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ಇತರ ಆಸ್ತಿ:

• 120 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳಿಂದ ದಂಡ;
• 12 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಸಂಬಳದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದಂಡ.

ಅದೇ ಕ್ರಮಗಳು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ (1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು) ಬದ್ಧವಾಗಿದ್ದರೆ, ಆಗ ಅಪರಾಧಿಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನ ದಂಡಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು:

• 200 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ ದಂಡ;
• 1-2 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಸಂಬಳ ಅಥವಾ ಇತರ ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದಂಡ;
• 24 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಬಲವಂತದ ಕೆಲಸ;
• ದಂಡದೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದೆ 24 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ (50 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ).

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹಿಂದಿನ ಪಿತೂರಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪಿನಿಂದ ಅಥವಾ ಅಕ್ರಮ ಚಲಾವಣೆಗಾಗಿ ತನ್ನ ಅಧಿಕೃತ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಬಳಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ, ಹಣವನ್ನು ನಗದೀಕರಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ಅಂತಹ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ (ಕೋರ್ಟ್ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ):

• 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಬಲವಂತದ ಕೆಲಸ;
• ಹಿಂದಿನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೊಂದುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಕಸಿದುಕೊಳ್ಳುವುದರೊಂದಿಗೆ 2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ನಿರ್ಬಂಧ;
• ದಂಡದೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದೆ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ (500 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ).

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ 3 ಹಂತಗಳಿವೆ:

ಇಂದು, ಯುಎನ್, ವಿವಿಧ ದೇಶಗಳ ಸರ್ಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಂತಹ ವಿದ್ಯಮಾನದ ವಿರುದ್ಧದ ಹೋರಾಟದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಕೊಂಡಿವೆ.

ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳು

ಮನಿ ಲಾಂಡರರ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ನಗದೀಕರಿಸುವ ರಚನೆಗಳು (ಮುಂಭಾಗದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ಇವೆ.

ಇದು ಈ ರೀತಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ:ದಾಳಿಕೋರನು ತನ್ನ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಕೆಲವು ವಿಚಿತ್ರ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕರೆಂಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗೆ ಅವನು ನಿಜವಾಗಿ ಖರೀದಿಸದ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸದ ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಸರಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅಂತಹ ಸೇವೆಗಾಗಿ, ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 3 ರಿಂದ 10 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಪಡೆದರು.

ಪ್ರಸಿದ್ಧ ದರೋಡೆಕೋರ ಅಲ್ ಕಾಪೋನ್, ಪೀಠೋಪಕರಣ ವ್ಯವಹಾರದ ಸೋಗಿನಲ್ಲಿ, ಜೂಜು, ಪಿಂಪಿಂಗ್ ಮತ್ತು ದಾನದ ಮೂಲಕ ಹಣದ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದ್ದರು. ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಅವರ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ.

ಕಡಲಾಚೆಯ ವಿಶೇಷ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರಗಳು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಮೂಲಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ಕಡಲಾಚೆಯ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ, ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ವಾಸಿಸುವ ದೇಶದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಸಂಘಟಿಸಲು ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ. ಕಂಪನಿಗಳು ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಂದು ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತವೆ - ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು.

ಗಣ್ಯರು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳು ಏಕೆ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿವೆ?ಏಕೆಂದರೆ:

1. ಹೊಸ ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸರಳಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕಂಪನಿಯ ಮಾಲೀಕರು "ಹೊಳಪು" ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
2. ದೇಶದ ಅನಿವಾಸಿಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.
3. ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳ ರಾಜ್ಯ ಕರೆನ್ಸಿ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸರಳವಾಗಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
4. ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಗೌಪ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾರಿಗೂ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳ ಮೂಲಕವೇ ಅನೇಕ ರಾಜಕಾರಣಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರದಲ್ಲಿರುವ ಜನರು ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಹೀಗಿರಬಹುದು:ಸಂಘಟಕರು ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಮೂಲಕ ಮತ್ತೊಂದು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತಾರೆ. ನಂತರ ಅವನು ತನ್ನ ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಈ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ, ಈ ಹಣವನ್ನು ಮೂರನೇ ದೇಶಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಈ ನಿಧಿಗಳ ಮೂಲವನ್ನು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ (ಮತ್ತು ಇತರ ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿಗಳು) ಇಂದು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಏಕೆ? ಏಕೆಂದರೆ ಈ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅನಾಮಧೇಯವಾಗಿ ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.

ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಸರಳ ಯೋಜನೆ ಹೀಗಿದೆ:ಒದಗಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಂಪನಿಯು ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಅದೇ ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನಿಂದ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು (ಕಾಲ್ಪನಿಕವಾಗಿ, ಸಹಜವಾಗಿ), ಅದು ತನ್ನ ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಕಾನೂನು ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್ ಬಳಸಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಅಲ್ಲದೆ, ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ ಮೂಲಕ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಯೋಜನೆ ಹೀಗಿರಬಹುದು:

• ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಂದು-ಬಾರಿ ಬಿಟ್ಕೋಯಿನ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ನಂತರ ಅವರು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ - ಕ್ವಿವಿ, ಯಾಂಡೆಕ್ಸ್, ಇತ್ಯಾದಿ.
• ಮುಂದೆ, ಸಿಸ್ಟಮ್ ಈ ಹಣವನ್ನು "ಕ್ಲೀನ್" ವ್ಯಾಲೆಟ್ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಇನ್ನೊಂದು ನೈಜ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೀಡೋಣ:ಅಕ್ರಮ ಗುಂಪಿನ ಸದಸ್ಯರು ಉಕ್ರೇನ್‌ನಿಂದ ಜನರನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಂಡರು ಮತ್ತು ಅವರನ್ನು ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಕಳುಹಿಸಿದರು.

ಜನರು ಬಾಡಿಗೆ ಅಪಾರ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದರು, ಗುಂಪಿನ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಬಿಟ್‌ಕಾಯಿನ್‌ಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಅವರ ಕಾರ್ಯವಾಗಿತ್ತು.

ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲಾಯಿತು, ನಂತರ ಹಣವನ್ನು ರೂಬಲ್ಸ್ ಅಥವಾ ಡಾಲರ್ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು. ಈ ಹಣವನ್ನು ನಂತರ ಉಕ್ರೇನ್‌ಗೆ ಮರುನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಯಿತು, ಅಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಗುಂಪಿನ ಸದಸ್ಯರಲ್ಲಿ ವಿತರಿಸಲಾಯಿತು.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅಪರಾಧಿಗಳ ನಡುವೆ "ಕೊಳಕು" ಹಣದ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಜನಪ್ರಿಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂದಹಾಗೆ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ನ ಅತ್ಯಂತ ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರಕರಣಗಳು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಮೂಲಕ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್

ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಬಳಸುವ ಸರಳವಾದ ಯೋಜನೆಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ನಗದು ಮಾಡುವುದು.

ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?ಒಬ್ಬ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದ್ಯಮಿ ಒಬ್ಬ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿ, ಒಂದು ದಿನದ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತಾನೆ, ಅದನ್ನು ಅವನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಬೇರೆಯವರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸುತ್ತಾನೆ. ನಂತರ ಅವರು ದೊಡ್ಡ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ, ಅದರ ನಂತರ ಅವರು ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಮಾನವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡದಂತೆ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುತ್ತಾರೆ.

ನಂತರ ಅವನು ಮತ್ತೆ ಒಬ್ಬ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತಾನೆ, ಆದರೆ ಈಗಾಗಲೇ ಅದನ್ನು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾನೆ. ಆತ ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನೆಲ್ಲ ಲಪಟಾಯಿಸುವವರೆಗೂ ಇದು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ:ಕಂಪನಿಯು "ಎ" ಕಂಪನಿಯು "ಬಿ" ಗಾಗಿ ಮತ್ತೊಂದು ನಗರಕ್ಕೆ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಸಾಗಿಸಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಅದನ್ನು ಖರೀದಿಸಿತು. ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡವು, ಎರಡೂ ಕಂಪನಿಗಳ ನಿರ್ದೇಶಕರು ತಮ್ಮ ಸಹಿ ಮತ್ತು ಮುದ್ರೆಗಳನ್ನು ಹಾಕಿದರು ಇದರಿಂದ ಎಲ್ಲವೂ ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿತ್ತು.

ಆದರೆ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಕಚೇರಿ ಅವರನ್ನು ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಕರೆದು "ಸರಕುಗಳನ್ನು ಸಾಗಿಸಲು ಯಾವ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ?" ಎಂದು ಕೇಳಿದಾಗ, ತಪ್ಪು ಪತ್ತೆಯಾಗಿದೆ.

ಎರಡೂ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಸರಕುಗಳನ್ನು ಯಾವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಾಹನದಿಂದ ಸಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ವಾಹನದ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅಥವಾ ವಾಹನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗೆ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಆ ದಿನ ಕಾರು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ನಗರದಲ್ಲಿತ್ತು ಎಂದು ಅದು ತಿರುಗುತ್ತದೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅವರು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸುತ್ತಾರೆ: ಅಪಾಯಗಳು ಯಾವುವು?

ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಮತ್ತು ಏನನ್ನೂ ಮಾಡದೆ ಉತ್ತಮ ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಿದರೆ, ಸುಲಭವಾದ ಹಣವಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ನೇಹಿತರು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಒಂದು ವೇಳೆ, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಯಾಗಿ, ಕಲೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ 174.

ಶಿಕ್ಷೆಯು ದಂಡ, ಬಲವಂತದ ಕೆಲಸ, ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿರಬಹುದುಕ್ರಿಯೆಯ ಗಾತ್ರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ (ದೊಡ್ಡ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ವಹಿವಾಟುಗಳು), ಹಾಗೆಯೇ ಹಣದ ಅಕ್ರಮ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳಿಂದ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡಿದಾಗ ಅಥವಾ ಅದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದಾಗ ಇದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು.

ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಕ್ರಮ ಹಣದ ವಹಿವಾಟು, ಭ್ರಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು, ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನುಮಾನಿಸಿದರೆ, ಅದು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು.

ಗ್ರಾಹಕರು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆಇದು ಅವರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ನಗದು ಹರಿವು ಎಂದು.

ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ನಡೆಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು, ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸರಕುಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ನಿಬಂಧನೆಯ ಸತ್ಯವನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸುವ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಹೋಗಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿನಂತಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಒದಗಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಒಂದು ದಿನದೊಳಗೆ ಅನ್‌ಬ್ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದೇ ಆಧಾರಗಳು ಅಥವಾ ಅನುಮಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಾರದು ಎಂದು ಕ್ಲೈಂಟ್ ನಂಬಿದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಸಂಖ್ಯಾತ ಷೇರುದಾರರ ಹಕ್ಕುಗಳ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಸೇವೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.

ಕೊನೆಯ ಉಪಾಯವಾಗಿ, ಅವರು ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಆಗಾಗ ಸುಮ್ಮನೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೆ ಬಂದರೆ ಸಾಕು, ತನ್ನ ಅಕೌಂಟ್ ಏಕೆ ಬ್ಲಾಕ್ ಆಗಿದೆ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದು ಈ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಸ್ಥಳದಲ್ಲೇ ಬಗೆಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ.

ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಆಗಿದೆ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, "ಕೊಳಕು" ಹಣದ ಮಾಲೀಕರು ಅದನ್ನು ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಎಷ್ಟು ಜಾಣತನದಿಂದ ಚಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದರೆ ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ.

ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಕಚೇರಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಯು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಸತ್ಯವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿದರೆ, ಆಕ್ರಮಣಕಾರರು ಕಲೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ 174, ದಂಡ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಗಂಭೀರವಾದ ಶಿಕ್ಷೆ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುವುದು - ಸೆರೆವಾಸ.

ವೀಡಿಯೊ: ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಚಲಾವಣೆಗೆ ತಂದ ಕ್ಷಣದಿಂದಲೂ ಇದು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ. ಸ್ಕ್ಯಾಮರ್‌ಗಳು ಯಾವ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇದು ಯಾವ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ? ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಲು ನಾವು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತೇವೆ.

ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹಣದ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಪಾಕೆಟ್ ಅಥವಾ ವಾಲೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ನಗದು ಇಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವರು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತಾರೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬ್ಯಾಂಕರ್‌ಗಳು, ಅರಿವಿಲ್ಲದೆ, ಅಪರಾಧದಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ ಹೊಸ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರಲು ಎಂದಿಗೂ ಆಯಾಸಗೊಳ್ಳದ ವಂಚಕರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ತೆರೆದಿದ್ದಾರೆ. ಪ್ರತಿ ಮೋಸದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಗುರಿ ನಗದು ಪಡೆಯುವುದು. ಮೊತ್ತವು ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದ್ದರೆ, ಸ್ಕ್ಯಾಮರ್‌ಗಳು ಅದನ್ನು ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ಕಡಲಾಚೆಯ ವಲಯಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ - ಆದ್ಯತೆಯ ತೆರಿಗೆ ಆಡಳಿತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವಲಯ.

ಮೋಸದ ಯೋಜನೆಗಳು

ಶೆಲ್ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೋಸದ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಆಕೆಯ ಉದ್ಯಮಶೀಲತಾ ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು, ಅದರಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಈ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ.

ಇಂದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಹರಡಿವೆ. ಮತ್ತು ಅವರು ವಂಚಕರಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಜನಪ್ರಿಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಅವರು ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಹೊಸ ಹಗರಣವನ್ನು ಎಳೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಯವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ದಾರಿ ತಪ್ಪಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕೆಳಗಿನ ಮೋಸದ ಯೋಜನೆಗಳು ತಿಳಿದಿವೆ:

• ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಮತ್ತು ಫಿಗರ್ಹೆಡ್ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು;
• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು;
• ಬಹುಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ನಗದು ಮಾಡುವುದು (ಕಾರ್ಡ್ ಮಾಲೀಕರು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಉಳಿದವು "ಗ್ರಾಹಕ" ಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ).

ವಂಚಕರು ತಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಅವರು ಇದನ್ನು ಯಾವುದೇ ನೆಪದಲ್ಲಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ: ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು, ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು, ವೇತನವನ್ನು ನೀಡುವುದು ಇತ್ಯಾದಿ. ಆದರೆ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನೀಡಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಎಟಿಎಂ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನೀವು ಆಯೋಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಅಂತಹ ಮೋಸದ ಯೋಜನೆಯ ಸಂಘಟಕರು ಎಟಿಎಂ ಕ್ಯಾಮೆರಾಗಳ ಮುಂದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ "ಹೊಳಪು" ಮಾಡದಿರಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೇಮಕಗೊಂಡ ಜನರು ಅವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೌಕರರ ಕ್ರಮಗಳು

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ: ಅವರು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಈ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನೀಡಲು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು, ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅವರ ಮೇಲೆ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಲು ಅಸಂಭವವಾಗಿದೆ.

2016 ರ ಬೇಸಿಗೆಯಲ್ಲಿ, ಅಂತಹ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಮತ್ತೊಂದು ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ದೈನಂದಿನ ಮಿತಿ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್ನ ಮಾಲೀಕರು ತನ್ನ ಖಾತೆಗೆ 600,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ಅಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಮೂಲದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಆದಾಯವನ್ನು ಲಾಂಡರ್ ಮಾಡುವ ಪ್ರಯತ್ನದ ಮೊದಲ ಅನುಮಾನದಲ್ಲಿ, ಅವರು ಅಂತಹ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗೆ ಸೇವೆಯನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು.

ಪ್ರಯತ್ನದ ವಂಚನೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿ

ಒಬ್ಬ ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ಯಮಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು "ಕ್ರ್ಯಾಂಕ್ ಅಪ್" ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ, ಅವನಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಭೀಕರವಾಗಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ, ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು, ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಅಪರಾಧಗಳ ಸಂಹಿತೆಯ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 15.27 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ ಲೇಖನಗಳು 174, 174.1 ರ ಪ್ರಕಾರ ಅಂತಹ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ನೇರವಾಗಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಈ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ:

• ದಂಡ (200,000 ₽ ಅಥವಾ 2 ವರ್ಷಗಳ ಆದಾಯ);
• ಬಲವಂತದ ಕೆಲಸ (2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ);
• 2 ವರ್ಷಗಳ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ 50,000 ರೂಬಲ್ಸ್ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದಂಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು.

ವಂಚಕರಿಗೆ ನೆರವು ನೀಡಿದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳೂ ಶಿಕ್ಷೆಗೆ ಗುರಿಯಾಗುತ್ತವೆ. ಉಲ್ಲಂಘಿಸುವವರು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರ್ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ ಅದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಪರಾಧದ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮಾಡಬೇಕು:

• 50,000 ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳಿಂದ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದಂಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ;
• ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿ.

ಅತ್ಯಂತ ವಿಪರೀತ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಇತರ ಜಾರಿ ಕ್ರಮಗಳು ನಿಷ್ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಎಂದು ಸಾಬೀತಾದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 174 ರ ಪ್ರಕಾರ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡಿ

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರುದ್ಧದ ಹೋರಾಟವನ್ನು ರಾಜ್ಯ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಡೆಸಬೇಕು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಹೀಗಾಗಿ, 2003 ರಲ್ಲಿ, ನಮ್ಮ ದೇಶವು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಹೋರಾಡುವ ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಸೇರಿತು - FATF (ಹಣ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸು ಆಕ್ಷನ್ ಟಾಸ್ಕ್ ಫೋರ್ಸ್). 2006 ರಲ್ಲಿ, ರಷ್ಯಾ ಕಾನೂನನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿತು, ಅದರ ಪ್ರಕಾರ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ವಿದೇಶಿ ನಾಗರಿಕರು ಆಮದು ಮಾಡಿಕೊಂಡ ಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 2013 ರಿಂದ, ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಡಿಫ್‌ಶೋರೈಸ್ ಮಾಡಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರು (ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮಾಲೀಕರು) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಇಂತಹ ಹಗರಣದಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರಾಗಬಹುದು. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪಿತೂರಿಯಲ್ಲಿ ಶಿಕ್ಷೆಗೊಳಗಾದ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಕಾನೂನು ಘಟಕ ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಿಗೆ, ಕಾನೂನು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣವು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹರಿವು ನಿಜವನ್ನು ದಾಟುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ವರ್ಚುವಲ್ ಸ್ಪೇಸ್.

ಈ ಹಣದ ಹರಿವು ವಸ್ತು ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಅಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಜನರ ಗಮನವನ್ನು ಸೆಳೆಯುವುದರಲ್ಲಿ ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ.

ಆತ್ಮೀಯ ಓದುಗರೇ!ನಮ್ಮ ಲೇಖನಗಳು ಕಾನೂನು ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ವಿಧಾನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತವೆ. ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಪರಿಹರಿಸುವುದು - ಕರೆ ಉಚಿತ ಸಮಾಲೋಚನೆ:

ಅವುಗಳನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿಸಲು, ಅವುಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲಾಯಿತು ವಿಶೇಷ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು, ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ನಗದು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅವುಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ವಿವಿಧ ಮಾರ್ಗಗಳು. ಅಂತಹ ವಿಧಾನಗಳು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗಿವೆ, ಅಂದರೆ ಅವುಗಳ ಬಳಕೆಗೆ ವಿಶೇಷ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿವೆ.

ವೇತನವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಗೆ ಆಧಾರಗಳು ಯಾವುವು? ನಮ್ಮಿಂದ ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ನಗದೀಕರಣದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಮತ್ತು ಉದಾಹರಣೆಗಳು

ಹಣದ ಲಾಂಡರಿಂಗ್- ಅದು ಏನು?

ಇದು ವಿಶೇಷ ವಿಧಾನಗಳ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದೆ, ಇದರ ಬಳಕೆಯು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಇತರ, ಕಾನೂನು ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬಳಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಲುವಾಗಿ ಇದು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ ವಸ್ತು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿಜವಾದ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಿ. ಅಂತಹ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಜವಾದ ಮಾಲೀಕರು ಮೋಸ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಅಪರಾಧಿಯನ್ನು ನ್ಯಾಯಕ್ಕೆ ತರಲು ಯಾವುದೇ ಆಧಾರಗಳಿಲ್ಲ.

ಹೀಗಾಗಿ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎನ್ನುವುದು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ.

ಎಲ್ಲಾ ವಸ್ತು ಸರಕುಗಳನ್ನು (ಹಣ) ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಕ್ರಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇವುಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಂಚನೆ, ಸುಲಿಗೆ ಅಥವಾ ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಮೂಲಕ ಪಡೆದ ಹಣ.

ಈ ವಿಧಾನಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಅದನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಅಪರಾಧಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ:

• ಶಸ್ತ್ರಾಸ್ತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಮಾದಕವಸ್ತುಗಳ ಅಕ್ರಮ ಸಾಗಾಣಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು;
• ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಸಂಘಟನೆಗಳು;
• ಉನ್ನತ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದುರುಪಯೋಗ ಮಾಡುವವರು;
• ಭ್ರಷ್ಟಾಚಾರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು;

ಸಂಪೂರ್ಣ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದಾಹರಣೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಅಂದಾಜಿನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿರ್ಮಾಣ ಕಂಪನಿಯು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಅಗ್ಗದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಂದಾಜು ಖರೀದಿಸಿದ ಬಿಡಿಭಾಗಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಹೆಚ್ಚು ಬೆಲೆಯ.ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಮತ್ತು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಗದೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಕೆಲವು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಕಲಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ತೀರ್ಮಾನಿಸುವುದು.

ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ, ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಈ ಸತ್ಯವು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತಿಳಿದಿತ್ತು.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿಧಾನಗಳು

ಇದು ಹೇಗೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ? ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡಲು ವಿವಿಧ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಯೋಜನೆಗಳು

ಹಲವಾರು ಇವೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕೆಲಸದ ಮಾದರಿಗಳುಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮೇಲೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2 ಕಂಪನಿಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಿದಾಗ ಇದು "ವಿದೇಶಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ" ಆಗಿದೆ. ಈ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿದೆ, ಇನ್ನೊಂದು ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದೆ.

ಸಂಭವನೀಯ ಸಂಘರ್ಷದ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಒಪ್ಪಂದವು ಎಲ್ಲಾ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ರಷ್ಯಾದ ಕಂಪನಿಯು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸರಕುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದಿಲ್ಲ). ವಿದೇಶಿ ಪಾಲುದಾರರು ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿ, ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಗೆಲ್ಲಿರಿ.

ಒಂದು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಮೊತ್ತದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ದಂಡವನ್ನು ದಂಡಾಧಿಕಾರಿಗಳ ಸಹಾಯದಿಂದ ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಸಾಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವಿದೇಶಿ ಕಂಪನಿ ಇರುವ ದೇಶಕ್ಕೆ).

ಈ ಎರಡು ಸಂಘಟನೆಗಳ ಮುಖಂಡರು ಎಂದೇ ಹೇಳಬೇಕು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿದ್ದರು,ಅವರ ಕ್ರಮಗಳು ವಿದೇಶಿ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸಿತು, ನಂತರ ಈ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.

ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಿದರು(ಕ್ಲೀನರ್‌ಗಳು, ಕೌಶಲ್ಯರಹಿತ ಕೆಲಸಗಾರರು), ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲಗಳ ಮೊತ್ತವು ಬಹಳ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿತ್ತು.

ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಈ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಯಿತು, ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಬೋನಸ್ ನೀಡುವುದಾಗಿ ಭರವಸೆ ನೀಡಿದರುವಂಚನೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಲು ಅವರ ಒಪ್ಪಿಗೆಗಾಗಿ.

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲದ ಸಾಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ನಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿದೆ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಉಳಿದಿವೆ.

ಟ್ರಾನ್ಸಿಟ್ ಕಾರಿಡಾರ್ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಯೋಜನೆ. ಈ ವಿಧಾನವು ರಷ್ಯಾದ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಕಂಪನಿಗಳ ನಡುವಿನ ಸಹಕಾರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ, ರಷ್ಯಾದ ಕಂಪನಿಗಳು ಕೆಲವು ಸೇವೆಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಾಗಿ ವಿದೇಶಿ ಪಾಲುದಾರರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಸರಳವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗರಷ್ಯಾದ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡದ ವಿದೇಶಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ.

ಇತರ ರೀತಿಯಲ್ಲಿಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ನಗದು ಹಂತಗಳು

ವಿವಿಧ ಕಾನೂನು ರೂಪಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (IP, LLC) ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಹಲವಾರು ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

1. ಸರಕುಗಳ ಪೂರೈಕೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಸೇವೆಗಳ ಪೂರೈಕೆಗಾಗಿ ಕಂಪನಿಯ ಮಾಲೀಕರು (ಗ್ರಾಹಕರು) ಮತ್ತು ಮುಂಭಾಗದ ಕಂಪನಿಯ ಉದ್ಯೋಗಿ (ಪ್ರದರ್ಶಕರು) ನಡುವಿನ ಒಪ್ಪಂದದ ತೀರ್ಮಾನ.
2. ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶ.
3. ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ, ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ.
4. ಪಾವತಿಸಿದ ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ಹಣದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳುಇಂದು ಅವು ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಹರಡುತ್ತಿವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ದೈನಂದಿನ ಜೀವನದಲ್ಲಿಯೂ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಂತಹ ಕಾರ್ಡುಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಪಡೆದ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ವಂಚಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಮನದ ವಸ್ತುವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ.

ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲಾಗಿದೆ: ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಹಂತಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳುಈ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ:

ಶಾಸಕಾಂಗ ನಿಯಂತ್ರಣ

ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪರಾಧ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಂತಹ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಕೃತ್ಯವನ್ನು ಮಾಡಲು ಒದಗಿಸಿದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಆರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ 174.

ಈ ಕಾರ್ಯವು ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಖರವಾಗಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಮಾಡಿದ ಅಪರಾಧದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯ ಅಳತೆಯನ್ನು ಸಹ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಈ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ದತ್ತು ಪಡೆದ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಆಗಸ್ಟ್ 7, 2001. ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಈ ಅಪರಾಧದ ಆಯೋಗವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಮಾರ್ಗಗಳು.

ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು Rosfinmonitoring ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಕಾನೂನು ಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಡಿಪಿಆರ್‌ಕೆ ಅಥವಾ ಇರಾನ್‌ನ ಕಂಪನಿಗಳೊಂದಿಗೆ ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದರೆ ಸಣ್ಣ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಇದು ನಿಜವಾಗಿದೆ (ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಸಂಘಟನೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಇದು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ). ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಅಪರಾಧಿಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವ ಮಾರ್ಗಗಳು

ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿಯಂತ್ರಣಕೆಳಗಿನ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಡೆಸುತ್ತವೆ:

ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಶಿಕ್ಷಿಸಲು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿದ್ಧವಾಗಿದೆ, ಭಾರೀ ದಂಡ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲು, NBU ತಾನು ಗುರುತಿಸಿದ ಏಳು ಮುಖ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು.ಫಿನ್ಕ್ಲಬ್ಅವರ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ತಜ್ಞರು ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಚಾರವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತಾರೆ (ಉಕ್ರೇನಿಯನ್).

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮುಖ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹೋರಾಡಬೇಕು. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಏಳು ಇವೆ. NBU ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ವಿಭಾಗದ ನಿರ್ದೇಶಕ ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಸಾರವನ್ನು ವಿವರಿಸಿದರು.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 1 - "ಬಂಡವಾಳ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ"

ಐದು ಉಕ್ರೇನಿಯನ್ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ನಾಲ್ಕು ವಿದೇಶಿ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಿಗೆ ರಫ್ತು ಮಾಡಲು ಸರಕುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ವಿದೇಶಿ ಆರ್ಥಿಕ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳು ಡಾಲರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸರಕುಗಳ ಪೂರೈಕೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ - ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ: US ಡಾಲರ್‌ಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಪಾವತಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಪೋಲಿಷ್ ಜ್ಲೋಟಿ ಆಗುತ್ತದೆ. ನಿಗದಿತ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಕ್ಕಿಂತ 3-10 ಪಟ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ವಿನಿಮಯ ದರದಿಂದಾಗಿ, $22 ಮಿಲಿಯನ್ ಬದಲಿಗೆ, ಉಕ್ರೇನ್ 12 ಮಿಲಿಯನ್ ಪೋಲಿಷ್ ಝ್ಲೋಟಿಗಳನ್ನು ಅಥವಾ $3 ಮಿಲಿಯನ್ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಅದೃಶ್ಯ ನಗದು. ಡಿಜಿಟಲ್ ಹಿರ್ವಿನಿಯಾದ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆ ಏನು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ?

"ಕಳೆದುಹೋದ ಆದಾಯವು $19 ಮಿಲಿಯನ್ ಆಗಿತ್ತು, ಈ ಯೋಜನೆಯು ಉಕ್ರೇನ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸಿತು, ಇದು ಕರೆನ್ಸಿಯ ಪೂರೈಕೆ/ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿನಿಮಯ ದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು. ಎಲ್ಲಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರನ್ನು ನೋಡಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ದರಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸಿತು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಅವರು ರಾಜ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸದೆ ಕರೆನ್ಸಿ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಿದರು, ”ಎಂದು ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಹೇಳಿದರು.

ಸ್ಕೀಮ್ ಸಂಖ್ಯೆ. 2 - "ಕ್ಯಾಶ್ ಔಟ್"

42 ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪು ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರವಾಸದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಂದ UAH 111 ಮಿಲಿಯನ್ ಅನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು: UAH 2.6 ಮಿಲಿಯನ್. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ಈ 111 ಮಿಲಿಯನ್ UAH ಧಾನ್ಯ, ನಿರ್ಮಾಣ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಯಾಗಿ ಎರಡು ಕಂಪನಿಗಳ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹೋಯಿತು. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿರ್ಮಾಣ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಲಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅವರು ಈ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಮಿಕ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಲಿಲ್ಲ (ಕೇವಲ 9 ಜನರು ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರಯಾಣದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು).

UAH 880 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಸ್ಕೀಮ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು PrivatBank ನಿರ್ಬಂಧಿಸಿದೆ

ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಅದರ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸದ ಕಾರಣ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಸ್ಕೀಮ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಕಿತ್ತು ಎಂದು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಂಬುತ್ತದೆ. “ನಗದು ವಹಿವಾಟು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಪ್ರಶ್ನೆಯೆಂದರೆ, ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಗದು ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುವ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಕಾನೂನು ಅವಕಾಶಗಳಂತೆ ಮರೆಮಾಚುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ”ಎಂದು ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 3 - "ಭ್ರಷ್ಟಾಚಾರ"

ಇಂಧನ ಸಚಿವಾಲಯವು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಉದ್ಯಮವು UAH 51 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಶಾಖ ವಿನಿಮಯ ಟರ್ಬೈನ್‌ಗಳಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಟೆಂಡರ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸಿತು. ಈ ನಿಧಿಯ ಭಾಗವು ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಹೋಯಿತು, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು (27 ಮಿಲಿಯನ್ UAH) ಕಂಪನಿಗಳ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ ಅವರು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳಾಗಿ ನಗದೀಕರಿಸಿದರು. ಟೆಂಡರ್‌ನಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಿದ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಪರಾಧ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗಿಯಾಗಿವೆ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗಿಯಾಗಿರುವ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ಪರವಾಗಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ನಿಧಿಗಳ ರಾಜ್ಯ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಉದ್ಯಮದ ಶಾಖೆಯಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಮತ್ತು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ನಗದೀಕರಿಸುವುದು ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಪ್ರೇರೇಪಿಸಬೇಕಾದ ಚಿಹ್ನೆಗಳು. ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 4 - "ಬಾಯ್ಲರ್"

"ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಅಕ್ರಮ ನಗದು-ಔಟ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲಾಯಿತು. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈಗ ಈ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಈಗ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸದಿರಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ, ”ಎಂದು ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಹೇಳಿದರು.

ಆದರೆ ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಅಗತ್ಯವು ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನಗದುಗಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ನಗದುರಹಿತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಆದರೆ ನಗದು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ, ಅಂತಹ "ಕೌಲ್ಡ್ರನ್" ನಲ್ಲಿ 200 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಂಪನಿಗಳು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಕ್ಲಾಸಿಕಲ್ ಸಂಗ್ರಹಣಾ ವಿಧಾನದ ಬದಲಿಗೆ ತಮ್ಮ ನಗದು ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ ಕಂಪನಿಗಳು ಸಿಗರೇಟ್, ಹಣ್ಣುಗಳು ಅಥವಾ ಸೆಕೆಂಡ್ ಹ್ಯಾಂಡ್ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ UAH 4 ಶತಕೋಟಿ ನಗದುರಹಿತ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದವು. ಆದರೆ ಖರೀದಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಿದ ಸಿಗರೇಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅದೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ನಗದು. ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಸೇವೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 5 - "ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಆದಾಯ"

ಉಕ್ರೇನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಆದಾಯದ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಘೋಷಣೆಯನ್ನು ಹಲವಾರು ವರ್ಗದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣದ ಮೂಲದ ಮೂಲದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು "ಡ್ರಾ" ಮಾಡಲು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲತತ್ವ. ಇತರ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಅವರು ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮಾರಾಟದ ನಂತರ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ಘೋಷಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ವೃತ್ತದಲ್ಲಿ ನಡೆಸಲಾಯಿತು: 24 ಗಂಟೆಗಳ ಒಳಗೆ, UAH 300 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು UAH 81 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಖರೀದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅಂತಹ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಏಳು ಬಾರಿ ನಡೆಸಲಾಯಿತು. "ಈ ಆದಾಯಗಳು ನಂತರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಘೋಷಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡವು. ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಾಗಿದ್ದರು,” ಎಂದು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ. 6 - "ನಗದು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು"

ಕಂಪನಿಗಳ ಗುಂಪು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ, ಮುಂದಿನ ಸಂಸ್ಕರಣೆಗಾಗಿ ದ್ವಿತೀಯ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳ ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿತು. ಅವರು 612 ಸಾವಿರ ಟನ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಆರೋಪಿಸಲಾಗಿದೆ, "ಇಂತಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಗಿಸಲು, ಪ್ರತಿದಿನ 284 ಕಾಮಾಜ್ ಟ್ರಕ್‌ಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ" ಎಂದು ಎನ್‌ಬಿಯು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಮರುಬಳಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸಿದ್ಧ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಸೀಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಜನರು "ದಾನ" ಮಾಡಿದರು ಮತ್ತು ಬಾಟಲಿಗಳು ಮತ್ತು ತ್ಯಾಜ್ಯ ಕಾಗದವನ್ನು ದಾನ ಮಾಡಿದ ಗಾಯಕ ಕೂಡ. ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ UAH 3.9 ಬಿಲಿಯನ್ ನಗದು ನೀಡಿತು. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಿದೆ.

ಯೋಜನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 7 – "ನಗದು ರಹಿತ ನಗದು"

ನಗದುರಹಿತ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯಿಲ್ಲದೆ ನಗದಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಇನ್ನೊಂದು ಉದಾಹರಣೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೂಲಕ ಗ್ಯಾಸ್ ಪೂರೈಕೆಗಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ಗುಂಪು, ಮತ್ತು ಗ್ಯಾಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೂಲಕ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂವಹನಗಳನ್ನು ಟಾಪ್ ಅಪ್ ಮಾಡಲು UAH 737.7 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಸ್ಕ್ರ್ಯಾಚ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದವು. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಸ್ಕ್ರ್ಯಾಚ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು, ಆದರೆ ಹಣವನ್ನು ಅವರ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರನ್ನು ಎನ್‌ಬಿಯು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಿದೆ.

ಒಳ್ಳೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು

ಈ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕಗೊಳಿಸುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ನಿರುತ್ಸಾಹಗೊಳಿಸಬೇಕು. "ಈ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಟಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ NBU ನ ಕ್ರಮಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ" ಎಂದು ಉಕ್ರೇನಿಯನ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ಸದಸ್ಯ ವಿಟಾಲಿ ಶಪ್ರಾನ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. "ಅಕ್ರಮಗಳ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಆಟದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮುರಿಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಅವರ ಉಳಿದ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಈ ಅಭ್ಯಾಸವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಖ್ಯಾತಿಯು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಈಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅದನ್ನು ತಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಶಕ್ತಿಯಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತಿವೆ, ”ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ವಿಭಾಗದ ರೋಮನ್ ಕಾರ್ನಿಲ್ಯುಕ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. YouControl ನಲ್ಲಿ ವಿಶ್ಲೇಷಕ.

ಈ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ NBU ನ ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಆಕಸ್ಮಿಕವಲ್ಲ. 2017 ರ ಶರತ್ಕಾಲದಿಂದ, UAH 150 ಸಾವಿರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ವಹಿವಾಟಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಕಡ್ಡಾಯ ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು NBU ಬಲಪಡಿಸಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹಿಂದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ರಾಜ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಸೇವೆಗೆ ಸೂಚಿಸಿದ್ದರೆ, ಈಗ ಅವರು ಅವುಗಳನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ “ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ” ಗುರುತಿಸಬೇಕು - ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಮುಂಚೆಯೇ. ಕ್ಲೈಂಟ್ ಪ್ರಶ್ನಾವಳಿಯನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬೇಕು. ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಪ್ರಮುಖ ದಂಡಗಳು

ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನದ ಪರಿಚಯದೊಂದಿಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಭಾವದ ಕ್ರಮಗಳು ಹೆಚ್ಚಿವೆ. 2016 ರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ, 28 ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ UAH 9.3 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದಂಡ ವಿಧಿಸಿದ್ದರೆ, 2017 ರಲ್ಲಿ ದಂಡದ ಮೊತ್ತವು UAH 67.6 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಏರಿತು. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಆಡಿಟ್ ಮಾಡಿದ 47 ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 15 ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಮೂರನೇ. “ಒಂದೆಡೆ, ದಂಡ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, 2015-2016ರಲ್ಲಿ ಇದ್ದಂತೆ ನಾವು ಈಗ ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಾವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನೋಡುವುದಿಲ್ಲ. ನಾವು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, 70-90% ವಹಿವಾಟುಗಳು ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಕೂಡಿದೆ. ಈಗ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರೇತರ ವ್ಯವಹಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿವೆ. ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿವೆ: ಇದನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಅಥವಾ ಅವರ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಜ್ಞಾನದಿಂದ,” ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, ದಂಡ ವಿಧಿಸಿದ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಬಳಿಗೆ ಬಂದ "ಸ್ಕೀಮರ್ಸ್" ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡಲು ಸಿದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ. "ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಸಿಸ್ಟಮ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋದಾಗ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ದಂಡವು ಸವಾಲಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿತ್ತು. ಅವರು ಸರಳವಾಗಿ ಇದಕ್ಕೆ ಸಿದ್ಧರಿರಲಿಲ್ಲ. ಅವರು ಮೊದಲು ಅಂತಹ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹೊಂದಿರಲಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೆ ಈಗ ಅವರು ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ನಾವು ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ, ”ಎಂದು ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

2018 ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈಗಾಗಲೇ ಏಳು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಗಳಲ್ಲಿ ಐದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ನಾಯಕತ್ವದ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಆಕ್ರಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಕ್ಕಿಲ್ಲದೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವಂತಹ ಕ್ರಮವನ್ನು NBU ಹೆಚ್ಚು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. “ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವದ ಹಲವಾರು ಕ್ರಮಗಳಿವೆ. ನಾವು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಈ ಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ನಿರ್ವಾಹಕರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು. ದಂಡದ ಗಾತ್ರವು ನಾವು ಗುರುತಿಸುವ ಯೋಜನೆಗಳ ಪರಿಮಾಣವನ್ನು ಬೆದರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ನಾವು ಅದನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುತ್ತೇವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಾವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಕೇತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಅಂತಹ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ಮಾಡದಂತೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತೇವೆ. ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಾಯಕತ್ವದ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಅಸಮರ್ಥತೆಯೊಂದಿಗೆ ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಇದು ಯಾವುದೇ ದಂಡಕ್ಕಿಂತ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದೆ, ”ಎಂದು ಇಗೊರ್ ಬೆರೆಜಾ ಗಮನಿಸಿದರು. TAScombank ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಎಕಟೆರಿನಾ ಮೆಲೆಶ್ ಮತ್ತು ಉಕ್ರೇನಿಯನ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಅಲೆಕ್ಸಾಂಡರ್ ಟಿಖೋಮಿರೊವ್ ಈ ಮಂಜೂರಾತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ.

ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕ್ರಮಗಳು

ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವುದನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತಾರೆ. "ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರಿಂದ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಪುನರಾವರ್ತನೆಯನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಗುರಿಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಕವು ಸೂಚಿಸಿದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಆಟದ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ NBU ನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಗಂಭೀರ ಮನೋಭಾವವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ" ಎಂದು ರೋಮನ್ ಕಾರ್ನಿಲ್ಯುಕ್ ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಬಿಗಿಗೊಳಿಸಲು ಅವರು ಎರಡು ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಹೆಸರಿಸಿದ್ದಾರೆ. "ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಯಂತ್ರಕವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತಿದೆ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡುವುದು, ಹಾಗೆಯೇ AML, KYC, BEPS ನಂತಹ ಹಣಕಾಸಿನ ಹರಿವಿನ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಜಾಗತಿಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಗಳು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಎನ್‌ಬಿಯು ದಶಕಗಳಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿಷ್ಠಾವಂತ ಅಥವಾ ಔಪಚಾರಿಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಿದೆ, ಕಾನೂನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸುವವರ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಹೊಸ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ”ಎಂದು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ದಂಡದೊಂದಿಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸುವುದು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ಎಂದು ವಿಟಾಲಿ ಶಪ್ರಾನ್ ನಂಬುತ್ತಾರೆ. "ಅಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚದಿರುವುದು ಉತ್ತಮ, ಆದರೆ ಅವರಿಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸುವುದು ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ ಫಿನ್‌ಕ್ಲಬ್ ಸುದ್ದಿವಿ ಟೆಲಿಗ್ರಾಮ್,,

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಅಂದಾಜಿನ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಹಾದುಹೋಗುವ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಪ್ರಮಾಣವು 1.5-2 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಆಗಿದೆ. ರಬ್. ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಇದು ರಷ್ಯಾದ GDP ಯ 7-10% ಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ; ಏಕೀಕೃತ ಬಜೆಟ್ ನಷ್ಟಗಳು - 500-800 ಬಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳು. ವರ್ಷದಲ್ಲಿ. ಒಲೆನಿಕ್ ಒ.ಎಂ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾನೂನಿನ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳು: ಉಪನ್ಯಾಸಗಳ ಕೋರ್ಸ್. M. 1997.

ರಷ್ಯಾದ ಶಾಸನಕ್ಕೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಉದ್ಯಮಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಅವುಗಳ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ರೂಪವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ. ಮುಖ್ಯ ಅಪರಾಧದ ಆಯೋಗದ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಂಚನೆ) ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯವು ಈಗಾಗಲೇ ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸೋಗಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟರೆ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಂದ ಆದಾಯ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ಶೆಲ್ ಕಂಪನಿಯ ಪರವಾಗಿ, ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ (ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್, ಕರೆನ್ಸಿ, ಕರೆನ್ಸಿ, ಸಾಲ), ವಸಾಹತು ಮತ್ತು ನಗದು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮುಂಭಾಗದ ಕಂಪನಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್-ಕ್ಲೈಂಟ್ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸೇವಾ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು, ಕಂಪನಿಯು ನೈಜ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಯ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ರಿಮೋಟ್ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಕೀಲಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಹೊರಗಿನಿಂದ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ನಡುವೆ ಸಹಚರರ ಸಹಾಯದಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಮೊದಲ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರು ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಸಹಚರರು ಇದ್ದರೆ, ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ಸರಳೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕವರ್ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ನೀವು ನಿಜವಾದ ಅಥವಾ ಸುಳ್ಳು ಕಂಪನಿಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳ ತಯಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತಿ ಮತ್ತು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮರೆಮಾಚುವಿಕೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. "ಲಾಂಡರಿಂಗ್" ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರು, ಕಂಪನಿಯ ಪರವಾಗಿ, ಒಂದು ಶೆಲ್ ಕಂಪನಿಯ ಖಾತೆಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದು ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು (ಕಾಗದದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ) ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್. ಸರಪಳಿಯು ಹಲವಾರು ಡಜನ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ನಾಮಿನಿ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಲು ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಹಿ ನಕಲಿಯಾಗಿದೆ. ಗಮ್ಜಾ ವಿ.ಎ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯದ ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವಿಕೆ (ಲಾಂಡರಿಂಗ್) ವಿರುದ್ಧದ ಹೋರಾಟದ ವಿಷಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ // ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್. 2002. ಎನ್ 5. ಪಾವತಿಗೆ ಆಧಾರವು ವಿವಿಧ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಮರಣದಂಡನೆಯಾಗಿದೆ.

ಶೆಲ್ ಕಂಪನಿಗಳ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧತೆಯ ನೋಟವನ್ನು ನೀಡಲು, ಹಣಕಾಸಿನ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಸಾಲಗಳು, ಸರಬರಾಜುಗಳು, ಸೇವೆಗಳು, ವಿಮೆ, ಅಂದಾಜುಗಳು, ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳು, ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಕಾರ್ಯಗಳು ಆಸ್ತಿ, ಕೆಲಸದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಸೇವೆಗಳು). ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತ ನಿರ್ದೇಶಕರು ವಿದೇಶ ಸೇರಿದಂತೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರವಾಸಗಳಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ, ವಾಸ್ತವಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಮೀರಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ದಾಖಲಾತಿಗೆ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಯಮದಂತೆ, ಜನರ ಗುಂಪು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಸ್ವರೂಪದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದ ಕೊರಿಯರ್ಗಳು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸಬಹುದು. ಸಹಚರರು ಮತ್ತು ನಾಮಿನಿ ನಿರ್ದೇಶಕರ ನಡುವಿನ ಸಂವಹನವನ್ನು ರಹಸ್ಯ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ಗುಪ್ತನಾಮದಲ್ಲಿ ಮಾತುಕತೆಗಳು, ದೂರವಾಣಿ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು, ಇತ್ಯಾದಿ. ವೋಟ್ರಿನ್ ಆರ್.ವಿ. ಅಪರಾಧದಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯದ ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವಿಕೆ (ಲಾಂಡರಿಂಗ್) ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನೆಯ ಹಣಕಾಸು // ಹಣ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಎದುರಿಸುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು. 2004. N 4

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, UROO "ASSA" ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನೆಲೆಗೊಂಡಿರುವ ಕದ್ದ 39 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, B. ಒಂದು ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 21 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದೆ. NPO RCC "BIT" (ತುಲಾ) ನಲ್ಲಿ LLC "Senglen" ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಗೆ, ಮತ್ತೊಂದು ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ - 7.7 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳು. JSCB ಫ್ಯೂಚರ್ನಲ್ಲಿ ಮ್ಯಾಗ್ನೋಟ್ LLC ಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಗೆ, ಮೂರನೇ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ - 10.2 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳು. LLC CB "Neklis-Bank" (ಮಾಸ್ಕೋ) ನಲ್ಲಿ LLC "Incort" ನ ವಸಾಹತು ಖಾತೆಗೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಬಿ. ಸೂಚಿಸಿದ ಪಾವತಿ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಹಾಕಿದರು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಕಾಲಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿದ್ದಾರೆ - “ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ,” ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಮುಂಭಾಗದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಂಡು, ಮತ್ತು ಹಣ ನಗದೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವನ ಸ್ವಂತ ಲಾಭಕ್ಕೆ ತಿರುಗಿತು. ಇದರ ನಂತರ, G., ಸಂಘಟಿತ ಗುಂಪಿನ ಭಾಗವಾಗಿ B. ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, 21 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಕದ್ದ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, Senglen LLC ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು, ಅಲ್ಲಿ ನಾಮಮಾತ್ರ ನಿರ್ದೇಶಕ Sh. , ಸೇವೆಯಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಅಧೀನ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಂಘಟಿತ ಗುಂಪಿನ ಡಮ್ಮಿ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸದಸ್ಯರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು: ಎಲ್ಎಲ್ ಸಿ ಅಕ್ವಿಂಟ್, ಎಲ್ಎಲ್ ಸಿ ಅಲೋಂಜ್, ಮೆಟಲ್-ಇಂಪ್ರೆಸ್, ಡೆಕಾರ್ಟ್, ಒಲಂಪಿಕ್, ಅಟ್ಲಾಸ್, ಟೆಕ್ನೋಕೊಂಪ್ಲೆಕ್ಸ್, ಮೊಸ್ಟೆಖ್ಮೊಂಟಾಜ್, ಬಿಎಸ್ಕೆ -57", NPO RCC "BIT" OJSC (ತುಲಾ) ನಲ್ಲಿ "ಗ್ರ್ಯಾಂಡಿಸ್ಟ್ರೋಯ್", "ಮೆಖ್ಮಾಶ್ಗಾಜ್".

ಕ್ಲೈಂಟ್ ಪರವಾಗಿ "ಕೊಳಕು" ಹಣವನ್ನು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ತೆರೆಯುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅವರು ತಮ್ಮ ವಿಲೇವಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿರುವ ಸಂವಾದಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಪ್ರಸ್ತುತ, ವಸಾಹತು ಮತ್ತು ಇತರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ವಸಾಹತುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಮುಖ್ಯ ಇಲಾಖೆಗಳ ನಗದು ವಸಾಹತು ಕೇಂದ್ರಗಳಲ್ಲಿ (CCS) ತೆರೆಯಲಾದ ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ದೇಹಕ್ಕೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಕುರಿತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ನಿಯಮಗಳು “ಅಪರಾಧದಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯದ ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವಿಕೆ (ಲಾಂಡರಿಂಗ್) ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನೆಯ ಹಣಕಾಸು // ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬುಲೆಟಿನ್ ರಷ್ಯಾ 2008. N 54

ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯವನ್ನು ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇಂಟರ್‌ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ. ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪತ್ರವ್ಯವಹಾರದ ಸಂಬಂಧಗಳ ಮೇಲೆ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವರು ಪರಸ್ಪರ ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ, LORO ಮತ್ತು NOSTRO ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗಳ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. LORO ಖಾತೆಯು ("ಅವರ ಖಾತೆಯು ನನ್ನ ಬಳಿ ಇದೆ") ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ವರದಿಗಾರನ ಪರವಾಗಿ ನಡೆಸಿದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ. NOSTRO ಖಾತೆಯು ("ಅವರೊಂದಿಗೆ ನಮ್ಮ ಖಾತೆ") ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾಗಿ ವರದಿಗಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡೆಸಿದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನು ವಹಿವಾಟಿನಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸಂವಾದಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೆರೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ವ್ಯವಹಾರ ಲಾಭವಾಗಿ ರವಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಕ್ರಮ ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ಯಮಿಗಳು ನಗದು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ನಿಧಿಗಳ ಮೂಲದ ಬಗ್ಗೆ ಆಸಕ್ತಿಯಿಲ್ಲದೆ ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಗದು ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿವೆ. ಅಂತಹ ಕಂಪನಿಯು ನಿಯಮದಂತೆ, ತನ್ನದೇ ಆದ ಕಛೇರಿ ಮತ್ತು ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ: ಕಾರ್ಯದರ್ಶಿಗಳು, ಕೊರಿಯರ್ಗಳು, ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳು, ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಸ್ವಭಾವದ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕೊರಿಯರ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ, ದಾಖಲೆಗಳು, ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ತಲುಪಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ವಿಧಾನದಿಂದ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಕಂಪನಿಯ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಂಪನಿಯ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರು ನಗದು ಚೆಕ್‌ಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅದನ್ನು ಕೊರಿಯರ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕಂಪನಿಯು ನಗದೀಕರಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ 4-5% ಅನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ನಗದು ವಿಧಾನಗಳು:

• 1) ನಗದು ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು. ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಕ್ಯಾಶ್ ಔಟ್ ಮಾಡಲು ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಕಾರಣಗಳಾಗಿ ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ, ಕೃಷಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಖರೀದಿ, ಸಂಬಳದ ಸ್ವೀಕೃತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ. ನಗದು ರಶೀದಿಯಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮುದ್ರೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಗದು ಮೇಜಿನ ಬಳಿ ನಿಧಿಗಳ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು, ನಿಯಮದಂತೆ, ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಗದು ಮೇಜಿನೊಳಗೆ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ;
• 2) ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಗದುರಹಿತ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು (ಸೇವಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ವಿಮೆ, ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ, ರಾಯಧನ, ಇತ್ಯಾದಿ) ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ, ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ;
• 3) ಅಂಚೆ ಕಛೇರಿಗಳಲ್ಲಿ ನಗದು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು. "ಲಾಂಡರಿಂಗ್" ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ, ರಷ್ಯಾದ ಪೋಸ್ಟ್ನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಕಚೇರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತುಲಾ ಪ್ರದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಮುಖ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನಾಲಯವು OJSC CB "EXPRESS-TULA" (ಆಕ್ಟ್ ದಿನಾಂಕ 3, 2009) ನ ತಪಾಸಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಫೆಡರಲ್ ಸ್ಟೇಟ್ ಯೂನಿಟರಿ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್‌ನ ಶಾಖೆಯ ಮೂಲಕ ನಗದು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದೆ. "ರಷ್ಯನ್ ಪೋಸ್ಟ್". ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮೂರು ಗ್ರಾಹಕರು - ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು - ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 24, 2008 ರಿಂದ ಮಾರ್ಚ್ 19, 2009 ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 21.6 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ್ದಾರೆ. ತುಲಾ ಪ್ರದೇಶದ ಫೆಡರಲ್ ಪೋಸ್ಟಲ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್‌ಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಅಂತಹ 45 ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ 16 ರಲ್ಲಿ ರೋಸ್ಫಿನ್ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೇವಲ 4 ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಿತು;

4) "ಬಿಲ್ ಯೋಜನೆಗಳು". ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಗದುರಹಿತ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಶೆಲ್ ಕಂಪನಿಯು ರಷ್ಯಾದ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಪ್ರಾಮಿಸರಿ ನೋಟ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಕಂಪನಿಯು ಸ್ವೀಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ವಿನಿಮಯ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವಿನಿಮಯದ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಹೊಸ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಮಾಲೀಕರು ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ಬಿಲ್‌ಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಡ್ರಾಯರ್‌ನಿಂದ ಕಾನೂನು ಘಟಕ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನುಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವವರಿಂದ ವಿಮೋಚನೆಗಾಗಿ ವಿನಿಮಯದ ಬಿಲ್‌ಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ, ಭದ್ರತೆಯ ನಾಮಮಾತ್ರ ಮೌಲ್ಯದ 0.5% ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.