Banky v poslední době nabízejí svým klientům stále více typů úvěrů. Bankovní produkty využívá většina ruské populace. Aktivně je využívají zejména soukromí podnikatelé a podnikatelé. Koneckonců, každé vaše podnikání vyžaduje investice, a to jak v počáteční fázi, tak ve fázi vývoje.
Jedním z rozvíjejících se a možná i nejdůležitějších je rozvoj vlastního hospodaření. Tento typ úvěru lze zařadit mezi podnikatelské financování, jeho získání je však mnohem jednodušší a podmínky úvěru jsou v tomto případě výhodnější. Chov hospodářských zvířat, pěstování krmných plodin a podobně je velmi důležitou a výnosnou oblastí činnosti. Člověk se i bez statutu podnikatele může věnovat drobnému zemědělství a vydělat si na něm poměrně dost peněz.
Ale jen soukromý podnikatel, který má všechny potřebné doklady k podnikání v této oblasti, může získat úvěr na rozvoj zemědělství. Jinak obyčejné mohou sloužit jako dofinancování. Vzhledem k tomu, že financování v rámci speciálního programu zaměřeného na rozvoj zemědělství stojí dlužníky mnohem méně, tito lidé stále preferují registraci jednotlivých podnikatelů.
Dnes má mnoho bank své vlastní jasně propracované programy zemědělských úvěrů, a přestože se takové programy objevily teprve nedávno, dokázaly zaujmout své silné postavení na trhu bankovních služeb. A to není vůbec překvapivé, protože zemědělství je již mnoho let nedílnou součástí ruské ekonomiky, zajišťuje její aktivní rozvoj a odpovídá za potravinovou bezpečnost.
Bankovní struktury proto spolu se státem efektivně podporují své klienty, kteří chtějí získat úvěr na rozvoj podnikání v sektoru zemědělství.
Co může být zemědělská půjčka? Existují zvýhodněné zemědělské úvěry, které lze poskytnout na dva roky za účelem provádění sezónních prací a uspokojení aktuálních potřeb farmy. Tento úvěr lze vynaložit na nákup sadebního materiálu, ale pouze domácího, jakož i na nákup náhradních dílů a dalšího materiálu na opravu jednotek a strojů, které se používají k provádění prací na zemi a nejen. Dále lze úvěrové prostředky použít na nákup pohonných hmot a maziv, na nákup krmiva pro zvířata a ptactvo, na hnojiva, na nákup mladých hospodářských zvířat a také na nákup veterinárních léčiv.
Kromě zvýhodněných úvěrů můžete žádat o zemědělský investiční úvěr. Takovou půjčku může získat začínající farmář. Získané prostředky lze použít na nákup potřebného vybavení a strojů pro práci. Rovněž stojí za zvážení, že všechny nákupy musí být prováděny pouze od domácích výrobců. Investiční úvěr lze navíc utratit na nákup elitních hospodářských zvířat nebo dopravu. Takovou půjčku můžete získat na dobu tří až pěti let, vše záleží na výši peněz a účelu samotné půjčky.
Jak získat půjčku na zemědělství?
Aby mohl dlužník využít tento úvěrový program, musí mít:Zemědělství;
Kapalný majetek;
Pevný příjem;
Ručitel (v případě potřeby);
Všechny potřebné dokumenty k podnikání.
Měli byste se okamžitě rozhodnout, jaká přesná částka je potřeba, pokud se dlužník rozhodne vzít si půjčku na otevření a další rozvoj osobní farmy. Pro vlastníky vedlejších pozemků je řada bank připravena poskytnout úvěr až na pět let, pro majitele farem nebo zemědělského družstva je úvěr poskytován až na osm let.
Pokud si půjčku bere dlužník v důchodovém věku, musí zajistit ručitele, kterým by měl být někdo z jeho příbuzných, který mu bude pomáhat s provozem jeho farmy.
Při kontaktování banky za účelem získání půjčky musí dlužník předložit:
Vyjmutí listu z účetní knihy domácnosti;
Váš pas a pas ručitele.
Kromě toho by si dlužník měl okamžitě připravit dokumenty potvrzující jeho příjem. Může se jednat o certifikát ve formě 2-NDFL, získaný od organizace, ve které dlužník pracuje, nebo o výsledek zisků z provozování vlastní domácnosti. Pokud je dlužníkem důchodce, bude vyžadováno potvrzení penzijního fondu potvrzující příjem důchodu.
Záruka závisí na množství nezbytném pro hospodaření. V některých případech si vystačíte se zajištěním úvěru, který může být likvidním majetkem dlužníka. Pokud dlužník požaduje částku od 100 000 do 300 000 rublů, bude muset poskytnout jednoho ručitele; pokud je požadovaná částka vyšší než 300 000 rublů, je nutné poskytnout ne jednoho, ale dva ručitele.
Rozvoj zemědělství a drobného podnikání je prioritním směrem hospodářské politiky země. Zejména na podporu zemědělců a podnikatelů pracujících v zemědělském sektoru některé banky zavedly nový typ úvěru. Účelem úvěru je napomáhat rozvoji zemědělských podniků, proto je úvěr poskytován za výhodných podmínek a nízké úrokové sazby. Vzít si takový úvěr není obtížné, hlavní věcí je splnit všechny požadavky banky a připravit balíček potřebných dokumentů.
Vybíráme banku, která poskytuje úvěr na rozvoj hospodaření, modernizaci a rozšíření pozemků osobních poboček. Takové půjčky nabízejí banky: Sberbank, Rosselkhozbank, Vneshtorgbank, Rosbank. Zjišťujeme, za co máme právo utratit přijaté prostředky. Nízká úroková sazba je zajištěna státními dotacemi, takže peníze získané od banky lze použít pouze na konkrétní účely: nákup zemědělské techniky, nákup mladých zvířat, rozvoj vedlejšího hospodaření, sezónní práce, dodávky plynu, rozvoj zahradnictví atd.
Všechny výše uvedené požadavky jsou poměrně četné a závažné. Dospěli jsme k závěru: nebude možné získat zemědělský úvěr od banky online. Na internetu najdete kalkulačku pro výpočet přibližné výše splátky úvěru. Můžete také podat online žádost o půjčku: vyplňte požadovaná kontaktní pole a požadovanou částku. Jedná se o příkaz „call back“, o žádosti rozhoduje banka. Po předložení všech potřebných dokumentů banka definitivně rozhodne zhruba do týdne.
V současnosti se zemědělství má stát jedním z hlavních směrů státní politiky. V tomto ohledu jsou jednotlivcům, ale i organizacím, které mají zájem na jeho rozvoji, poskytována určitá podpůrná opatření. Článek vám řekne, jak může jednotlivec získat půjčku na rozvoj zemědělství.
Vlastnosti půjček na rozvoj vedlejšího hospodaření
Získání a spuštění takových půjček má řadu funkcí:
- Účel použití úvěru. Konkrétní výčet účelů úvěrů na rozvoj soukromých pozemků domácností je poměrně široký. Hlavní jsou:
- nákup semen, sadebního materiálu, hnojiv nebo přípravků na ochranu rostlin;
- nákup zvířat pro zemědělství;
- platba za elektřinu použitou k zavlažování;
- nabývání nebo placení nájmu půdy, jakož i prostor, které se používají při rozvoji ekonomiky;
- nákup zařízení používaného pro zpracování zemědělských produktů nebo pro chov hospodářských zvířat;
- výdaje na rozvoj podnikání v cestovním ruchu ve venkovských oblastech;
- nákup automobilů, traktorů, paliv a maziv atd.
2. Výběr období, po které budou platit výhody na splácení jistiny dluhu. To je způsobeno skutečností, že mnoho oblastí zemědělství má výrazný sezónní charakter. Tato vlastnost předurčuje příjem hlavního zisku z vývoje ekonomiky v budoucích obdobích.
3. Úhrada menšího objemu vlastních prostředků (oproti standardním programům) při získání úvěru na nákup strojů nebo zařízení.
4. Státní dotace části úrokové sazby. Tato podpora se může lišit v závislosti na odvětvích zemědělství, směru využití finančních prostředků a dalších faktorech. Státní dotace však v každém případě výrazně zlevňuje půjčku.
V případě, že fyzické člověk hodlá získat úvěr na rozvoj farmy, požadavky na něj se budou mírně lišit od standardních podmínek.
Za prvé, většina bankovních úvěrových programů v tomto případě poskytuje zajištění. Nejčastěji se jedná o ručení od fyzické/právnické osoby nebo o zástavu majetku. Pokud je účelem úvěru nákup strojů nebo zařízení, pak slouží jako zástava úvěru na rozvoj výroby.
Za druhé, při analýze finanční situace se berou v úvahu nejen příjmy získané z výstavby soukromých pozemků domácností, ale také všechny ostatní příjmy (v místě výkonu práce, což je hlavní; z činností jako podnikatel atd. )
Za třetí, přítomnost soukromých pozemků pro domácnost musí být potvrzena výpisem z registru domácností. Banky zpravidla požadují záznamy, které prokazují, že podnik existuje alespoň jeden rok.
Za čtvrté, dlužník musí potvrdit dostupnost potřebného pozemku a vybavení.
Příklad: přijetí úvěru od Rosselkhozbank na rozvoj soukromých pozemků pro domácnost
Lídrem v poskytování úvěrů pro zemědělství je Rosselkhozbank. V současné době poskytuje dva kvalifikované programy osobních půjček. osoby * – „Za zástavbu pozemků osobních poboček“ a „Za zástavbu pozemků osobních poboček bez zajištění“. Oba programy jsou určeny pro úvěry na stávající soukromé pozemky pro domácnost. Hlavní podmínky půjček Ruské zemědělské banky pro rozvoj podnikání jsou následující:
Pro získání půjčky jsou vyžadovány následující dokumenty:
- Občanský pas Ruské federace nebo jiný doklad potvrzující totožnost dlužníka.
- Doklady potvrzující urovnané vztahy s odvodními úřady (u mužů do 27 let).
- Dokumenty potvrzující zaměstnání klienta.
- Informace prokazující finanční situaci dlužníka.
- Doklady k vybranému poskytnutému zajištění (pro zajištěný program).
- Dokumenty, které potvrzují právo užívat pozemek.
- Výpis z evidence domácností, který obsahuje informace o osobních vedlejších pozemcích.
- Doporučení krajských zastupitelstev Svazu rolnických (farmářských) farem a zemědělských družstev;
- Doporučení pro zemědělské potřeby. družstva atd. organizace;
- doporučení vedení města nebo obce;
- Osvědčení o registraci u finančního úřadu.
- Vzhledem k tomu, že zemědělské úvěry zahrnují možnost dotování sazeb, je vhodné určit způsobilost předem. Pro každý směr a v každém předmětu Ruské federace se požadavky mohou lišit.
- Je nutné mít aktuální záznamy v knize domácnosti.
- Zároveň s žádostí o výpis z evidence domácností je vhodné vyžádat si i doporučení vedoucího místní správy. Tím se potvrdí význam projektu, na který je půjčka žádána.
- Je vhodné zvážit možnost stanovení doby odkladu pro splacení jistiny a (nebo) úroků. To zajistí nízké úvěrové zatížení na začátku projektu.
- Po obdržení půjčky je velmi žádoucí rychle a plně potvrdit zamýšlené použití finančních prostředků. To vám umožní vyhnout se sankcím a nezkazí váš vztah s bankou.
*Datum aktualizace dat – duben 2015.
Půjčku zemědělci lze poskytnout ve dvou případech: jedná-li se o začínajícího zemědělce nebo již vlastníka osobního vedlejšího pozemku.
V každém případě bude půjčování v rámci takového programu cílené, to znamená, že banka, která prostředky přiděluje, bude moci plně kontrolovat, na co byly prostředky vynaloženy, zda jsou použity k zamýšlenému účelu a jak se věci vyvíjejí.
Vlastnosti půjček pro zemědělce
Banky zpravidla nabízejí podobné podmínky pro zemědělce:
- doba půjčky od 3 do 5 let;
- pokud mluvíme o velké farmě a částka půjčky je poměrně velká, lze dobu půjčky prodloužit na 8 let;
- mnozí nabízejí zemědělcům, aby si vzali půjčku s možností odkladu až na dva roky. Pokud by ve skutečnosti nebylo z čeho půjčku splatit, nepoženou věc k soudu, ale dají čas na zlepšení finanční situace farma;
- Zemědělci mohou úvěry splácet ne měsíčně, jako je tomu u většiny ostatních úvěrových programů, ale čtvrtletně. Je také možné provádět platby každých šest měsíců. Je však důležité pochopit, že podmínky musí být uvedeny ve smlouvě. Pokud si dlužník přeje změnit frekvenci plateb, má právo kontaktovat finanční instituci za účelem provedení změn, pokud tak poskytovatel půjčky poskytne;
- půjčky pro zemědělce poskytují Sberbank a Rosselkhozbank.
Účely půjček zemědělcům
Půjčky zemědělcům mohou mít různé účely. Takže, stejně jako ostatní, směr zemědělství zahrnuje výběr jednoho z programů:
- program, který pokrývá úhradu pojistných služeb, dále modernizaci zemědělské techniky, opravu skleníků a nákup léků pro zvířata. Půjčka je možná na dobu až dvou let, částka je až 300 000 rublů;
- program zaměřený na nákup nové techniky, zemědělské techniky včetně automobilů, traktorů a dalších vozidel, nákup zvířat a také rozvoj agroturistiky. Doba půjčky je až 5 let (lze prodloužit až na 8 let v závislosti na výši půjčky a formě vlastnictví podnikatele-zemědělce), částka je až 700 000 rublů.
Výše půjčky pro zemědělce
Výše úvěru je pohyblivý ukazatel. Přesněji řečeno, v prvním případě je to možné až 300 tisíc a ve druhém až 700 tisíc.
Ne každý však dostává tak vysoké částky. Je důležité pochopit, že v první řadě při výběru maximální částky, kterou banka přidělí, se vypočítá příjem členů farmy, kteří spolupracují.
Úvěr pro zemědělce je poskytován s vládní podporou. Ze státního rozpočtu je tak kompenzováno až 95 % sazby refinancování.
Pokud například banka nabídne výběr prostředků s roční sazbou 14 %, bude muset být přibližně 6 % vyplaceno samotnému zemědělci a zbytek bude kompenzován státem.
Mnoho lidí se diví, proč 95 % není téměř celá částka?
Odpověď je jednoduchá: stát stanovil limit na úrokovou sazbu, která je nižší než 9 %. To znamená, že s pouhými 9 % lze kompenzovat 95 % prostředků, které by měly jít do banky jako úrok, zbytek zaplatí dlužník.
Výše půjčky může také záviset na věku dlužníka. Půjčky jsou poskytovány od 18 let do 65 let.
V tomto případě musí dlužník v době plnění závazků vůči bance dosáhnout věku 75 let.
Jak získat půjčku pro zemědělce
Chcete-li požádat o farmáře, musíte bance poskytnout následující dokumenty:
- pas dlužníka;
- žádost v předepsané formě a poskytnutí údajů požadovaných bankou;
- výpis z účetní knihy domácnosti;
- doklad potvrzující příjem (buď vpravo o mzdě, nebo potvrzení o pobírání důchodu).
Zajištění půjček zemědělcům
Zajištění může být vyžadováno, i když si chcete vzít půjčku na farmu. Pokud tedy výše půjčky nepřesahuje 50 000 rublů, není vyžadováno žádné zajištění.
Pokud je to více, možná budete potřebovat záruku od třetích stran, které se zavážou splatit vaši půjčku v případě nesplácení přímo dlužníkem – vámi.
Pokud výše půjčky přesáhne 300 000 rublů, jeden ručitel nebude stačit. Souhlas s převzetím odpovědnosti vyplňují dva ručitelé na zvláštním formuláři.
Záruce se můžete také úplně vyhnout tím, že bance poskytnete likvidní zajištění.
Může tedy sloužit byt nebo soukromý dům (ve druhém případě mohou nastat potíže kvůli příliš zaujatému přístupu bank k soukromým domům).
Zároveň s ní bude moci vlastník nemovitosti v průběhu úvěrového procesu volně disponovat bez ohledu na to, že je v zástavě. Auta jsou přijímána i jako zástava.
