Gestión de la rotación de personal utilizando el ejemplo de Sberbank PJSC

2.1 Características organizativas, jurídicas y económicas de Sberbank PJSC

La Caja de Ahorros de la Federación de Rusia es actualmente el banco más grande de Rusia y, de hecho, es uno de los garantes de la estabilidad de la economía actual de nuestro país. La estabilidad a largo plazo y la garantía estatal del banco lo hacen muy popular entre la población. Al considerar los servicios bancarios, de una forma u otra, hay que centrarse en Sberbank de la Federación de Rusia, que ofrece una gama completa de servicios tanto a personas físicas como jurídicas, sin embargo, las condiciones para la prestación de servicios no siempre tienen un precio aceptable. ya que el banco tiene una reputación seria a largo plazo.

Sberbank de Rusia se creó en forma de sociedad anónima pública abierta de conformidad con la Ley de la RSFSR "Sobre bancos y actividades bancarias en la RSFSR". Nombre completo: sociedad anónima pública Sberbank de Rusia.

El fundador y principal accionista del Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación de Rusia.

La historia del desarrollo de la Caja de Ahorros de la Federación de Rusia comenzó hace más de 160 años, cuando en 1841 se abrió el primer Sberbank. Se llamaba "Banco del Estado" y su principal actividad era garantizar la seguridad de los depósitos. Posteriormente, el banco se transformó en el Sberbank de la URSS y, en 1991, en el Sberbank comercial por acciones de la Federación de Rusia.

El banco ha formado una base de recursos estable y ha aumentado el potencial de sucursales y sucursales. El Banco se enfrentó a la tarea de gestionar eficazmente los recursos atraídos. En el período de 1991 a 2008, el Sberbank de Rusia experimentó cambios significativos, sobrevivió a la crisis y finalmente surgió como un banco moderno y universal, abierto a trabajar con todos los grupos de clientes, un pilar y soporte de la economía rusa. En 2006, Sberbank implementa su política de expansión en los mercados internacionales y abre una oficina de representación en Kazajstán.

En 2007 se abrió una oficina de representación de Sberbank en Ucrania; hoy cuenta con más de 190 sucursales.

Desde 2008, Sberbank ha recibido el estatus de socio estratégico del Foro Económico Mundial en Davos (Suiza).

En 2010, Sberbank continuó su desarrollo sostenible, se concluyeron una serie de acuerdos de importancia estratégica, se llevó a cabo la certificación y evaluación del personal de trabajo, se tomaron medidas adicionales para mejorar la calidad del servicio a los ciudadanos y se implementaron proyectos económicos y de importancia social.

Sberbank de Rusia en 2016 es un banco universal moderno que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios. La participación del Sberbank de Rusia en los activos totales del sector bancario ruso era del 29,4% al 1 de agosto de 2014; en el mercado de depósitos privados: 46,4%; la cartera de préstamos correspondió al 34,7% de todos los préstamos concedidos a la población, Sberbank ocupa la mayor parte del mercado de depósitos y es el principal acreedor de la economía rusa.

Las actividades de Sberbank cuentan con una amplia gama de servicios prestados, los principales de los cuales son:

· Préstamos a personas físicas y jurídicas

· Tarjetas bancarias

· Inversiones y valores

· Traducciones

· Efectivo y cheques de viajero

Metales y monedas preciosos.

· Alquiler de cajas fuertes

· Servicios en línea, etc.

La dinámica de los principales indicadores de la economía rusa en 2014 se formó bajo la influencia de factores externos negativos: la caída de los precios del petróleo, un aumento significativo de las tensiones geopolíticas y la posterior introducción de sanciones sectoriales contra Rusia. A pesar de las dificultades económicas exteriores, Sberbank mantuvo su posición de liderazgo en los principales segmentos del mercado financiero ruso.

Los principales indicadores de desempeño de esta empresa son los siguientes indicadores económicos:

Tabla 2.

Indicadores económicos clave de Sberbank PJSC

Habiendo estudiado los datos de la tabla, podemos concluir que la dinámica de estos indicadores es positiva. A pesar de la situación actual en el mercado financiero, los activos del Sberbank de Rusia aumentaron en 6990,5 mil millones, debido a la atracción adicional de fondos de clientes (+ 3498,7 mil millones) y al aumento de los fondos propios del banco (+138,7 mil millones). El tamaño de los fondos propios también se puede aumentar aumentando el número de préstamos emitidos y, como resultado, Sberbank aumentó el número de préstamos emitidos en 4.822,7 mil millones.

La red de sucursales del banco al 1 de abril de 2015 incluye 17 bancos territoriales y casi 20.000 divisiones estructurales (sucursales) en toda Rusia. Los bancos subsidiarios del Sberbank de Rusia operan en Kazajstán, Ucrania, Bielorrusia y Alemania. En junio de 2010, Sberbank recibió permiso de la Comisión Reguladora Bancaria de China para abrir una oficina de representación en Beijing, y en septiembre de 2010, el Banco de Rusia registró una sucursal de Sberbank of Russia OJSC en India.

La estructura organizacional del banco se presenta de la siguiente manera:

Sberbank de la Federación de Rusia Bancos territoriales Sucursales

Diagrama 1. Estructura organizativa de Sberbank

El desarrollo empresarial regional es el principal énfasis que pone Sberbank de Rusia en sus actividades. Las sucursales de Sberbank, junto con la Dirección General, forman parte del sistema unificado de Sberbank de Rusia. Las sucursales de Sberbank que no tienen derechos de personas jurídicas actúan sobre la base de las disposiciones aprobadas por la Junta del Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia. El balance de cada sucursal está incluido en el balance de Sberbank de la Federación de Rusia. La red de sucursales de Sberbank de la Federación de Rusia cubre todo el territorio del país. Las sucursales de Sberbank de la Federación de Rusia están estructuradas jerárquicamente y divididas en bancos regionales, bancos territoriales y divisiones estructurales internas.

El Banco Noroeste de Sberbank de Rusia es uno de los 17 bancos territoriales de la institución bancaria más grande de Rusia, Sberbank, y opera en 7 entidades constitutivas de la Federación de Rusia: regiones de San Petersburgo, Leningrado, Kaliningrado, Murmansk, Pskov y Novgorod. así como la República de Karelia. Actualmente, el Banco Noroeste de Sberbank de Rusia tiene la red de sucursales más desarrollada de la región: más de mil sucursales. Veamos su estructura organizativa:

Figura 3. Estructura organizativa de la sucursal noroeste de Sberbank PJSC

regulaciones de tutoría de rotación de personal

En el ranking de los 1.000 bancos más grandes del mundo en términos de capital social de primer nivel, según la revista TheBanker, Sberbank de Rusia ocupa el puesto 66 (en 2006, 82). Según la calificación del periódico FinancialTimes, el banco entró en el top 25 de los bancos más grandes del mundo por capitalización, ocupando el puesto 24 (en 2006 - 43), y en el ranking de las 500 empresas más grandes del mundo por capitalización, Sberbank ocupó Puesto 103 (en 2006 - 232), incluido en la lista de empresas que dieron el salto más significativo en el ranking.

Aceptan depósitos: depósito a plazo, depósito online, depósito liquidador, certificado de ahorro, pagos DIA, compensación de depósitos, así como seguimiento de cuenta. Sberbank en San Petersburgo es parte de la estructura de North-West Bank con una oficina central en San Petersburgo

Análisis de las actividades del banco comercial OJSC "Kazkommertsbank Kirguistán"

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Características organizativas y jurídicas de las actividades del Banco Central de OJSC "Sberbank de Rusia"

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Organización del proceso de préstamos a largo plazo en Sberbank de Rusia OJSC

OJSC Sberbank fue fundado en 1986. Hoy en día tiene el estatus de organización de crédito, es una sociedad anónima y también opera de conformidad con la Ley Federal "Sobre Sociedades Anónimas"...

Operaciones básicas de los bancos comerciales con valores.

Sociedad Anónima Abierta Caja de Ahorros de la Federación de Rusia (en adelante, Sberbank) es una institución de crédito...

El Sberbank más conocido en nuestro país se llama Caja de Ahorros de la Federación de Rusia. Es una de las instituciones financieras más grandes del país, que ocupa el primer lugar en el mundo financiero en algunos parámetros macroeconómicos específicos. Hoy le daremos una descripción completa del Sberbank de Rusia.

Peculiaridades:

• el mayor número de oficinas regionales y sucursales en todo el país;
• apoyo estatal;
• mantener una política financiera correcta.

La red de cobertura de Sberbank consta de:

• sucursales;
• sucursales;
• bancos regionales;
• otros departamentos.

También pueden ser oficinas adicionales, cajas operativas móviles o puntos móviles.

Características del trabajo

Sberbank es un banco comercial por acciones establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia. Forma de organización: sociedad anónima abierta.

La inauguración oficial tuvo lugar en 1991, aunque se trata del primer banco del país, que data de principios del siglo XIX.

La estructura de gestión de Sberbank está formada por la junta general de accionistas, el Consejo del Banco, la Junta Directiva y el Presidente del Banco. Todas las transacciones se llevan a cabo en esta institución sobre la base de los estatutos existentes, que tienen la forma típica de todas las instituciones financieras.

Además, una de las características del banco es su versatilidad. Se materializa en el hecho de que el banco ofrece más de cien tipos diferentes de servicios. Los servicios más comunes son los préstamos, la aceptación de fondos en depósito con intereses y los servicios de gestión de efectivo. Los nuevos servicios más relevantes del banco son los servicios de negociación, la realización de operaciones en el mercado de valores y la prestación de servicios de intermediación.

Las divisiones del banco trabajan activamente tanto con personas físicas como jurídicas.

Trabajar con individuos

La mayor facturación en efectivo proviene de los depósitos de particulares en Sberbank. Esto sucede porque el servicio al cliente es el más desarrollado. Para las mismas personas, Sberbank ofrece una amplia gama de servicios adicionales:

• concesión de diversos tipos de préstamos;
• bonificaciones adicionales sobre inversiones;
• condiciones favorables para los préstamos hipotecarios.

Los principales tipos de depósitos son tanto el rublo como la moneda extranjera. Las monedas más populares son el dólar y el euro. Además, los depósitos en moneda extranjera no son en absoluto inferiores a los depósitos en rublos, incluso entre los segmentos no muy ricos de la población.

Trabajar con personas jurídicas

Las personas jurídicas también "solicitan" diversos servicios, principalmente transferencia de salarios de empleados o préstamos, dependiendo de las capacidades de la persona jurídica a la que prestan servicios.

Grandes empresas y corporaciones confían en los servicios de Sberbank para transacciones en moneda extranjera.

Transacciones de depósito

Se cree que Sberbank es quizás el único banco ruso que tiene una garantía estatal sobre los depósitos, incluida la implementación de las políticas necesarias para estabilizar los ahorros de los depositantes. Sberbank siempre garantiza la devolución de los depósitos, sin importar su tamaño. Por lo tanto, cualquier depositante, si necesita fondos con urgencia, puede comunicarse con la sucursal más cercana a su lugar de residencia y los fondos del depósito se pueden emitir de inmediato. Sin embargo, si la sucursal no tiene la cantidad requerida de fondos, se le pedirá al usuario que espere hasta 1 día; en principio, este es un período de espera muy corto. Esto se debe a que el banco tiene un fondo de reserva en sus reservas, que la dirección general estableció cuidadosamente.

Esta circunstancia es la "carta de triunfo" clave de Sberbank a la hora de redactar acuerdos con los depositantes. Por eso la gente confía en el banco y deposita sus ahorros en él sin lugar a dudas.

¿Por qué elegimos Sberbank?

A muchos sociólogos y financieros a veces les preocupa la pregunta: ¿por qué la gente elige Sberbank para sus inversiones y solicitudes de préstamos, incluidas las hipotecas? Una de las razones ya se ha descrito anteriormente: la creación de un fondo de reserva.

Lo segundo que atrae a las personas es la inversión automática si una persona tiene una cuenta de salario en Sberbank: es decir, es muy conveniente recibir un salario y tener un préstamo en el mismo banco.

Sberbank es uno de los bancos de renombre que utiliza todos los sistemas de pago famosos, populares y fiables. Sberbank emite tarjetas plásticas de débito y crédito “Visa”, “Master Card”, “Eurocard”, así como los últimos modelos de tarjetas pequeñas con microprocesador.

Otros servicios de Sberbank

Las funciones de corresponsalía de Sberbank son amplias: interactúa con varios bancos extranjeros. Esto le da la capacidad de realizar transacciones con muchas monedas del mundo, incluidas las rusas más raras y menos utilizadas.

Existe una comunidad como la comunidad financiera interbancaria (abreviatura internacional - SWIFT), cuyo objetivo es garantizar la transferencia inmediata de fondos a cualquier banco del mundo. Sberbank también pertenece a esta asociación y es un participante activo y fiable.

Nuestro banco también es miembro de organizaciones internacionales especializadas. Ésta es la mayor dignidad de este banco ruso. Esto significa que Sberbank mantiene su sólida posición en materia de fiabilidad y competitividad.

La participación de Sberbank en diversos eventos de incentivos tampoco se limita a la realización de eventos de buena voluntad, mecenazgo de artes y mecenazgo, aquellas actividades que históricamente se han desarrollado a lo largo de la existencia de Sberbank de Rusia. Las actividades caritativas del banco siempre han sido fomentadas y actualmente cuentan con el apoyo del Estado.

Las características de Sberbank no terminan ahí. La confianza en uno mismo, la alta calidad del servicio, la honestidad y las garantías brindadas a los clientes forman la imagen de Sberbank de Rusia como la organización financiera más confiable y exitosa.

Introducción

Este informe examina la sociedad anónima pública Sberbank de Rusia. Hoy en día, el Sberbank de Rusia no se parece en nada a las cajas de ahorros, cuyas funciones desempeñó durante un período importante de su historia. Pero hoy el Sberbank de Rusia ya ni siquiera se parece a lo que era hace diez años. La capacidad de cambiar y avanzar es una señal de la excelente forma "deportiva" en la que se encuentra hoy el Sberbank de Rusia. El título de banco más grande y antiguo de Rusia no le impide competir abierta y concienzudamente en el mercado bancario y estar al tanto de los cambios financieros y tecnológicos. Sberbank no solo sigue el ritmo de las tendencias modernas del mercado, sino que también se adelanta a ellas, navegando con confianza por las tecnologías y las preferencias de los clientes que cambian rápidamente. El objetivo de la práctica educativa es consolidar y aplicar los conocimientos teóricos y prácticos adquiridos durante la formación en el Departamento de Finanzas de las Organizaciones. Para lograr este objetivo, es necesario completar las siguientes tareas:

· dar una descripción general de PJSC Sberbank de Rusia;

· considerar la estructura organizativa de PJSC Sberbank de Rusia;

· realizar un análisis técnico y económico de PJSC Sberbank de Rusia;

· analizar la situación financiera de PJSC Sberbank de Rusia.

La práctica de capacitación se llevó a cabo en el Sberbank de Rusia en la Sucursal del Banco de Tatarstán No. 8610, en el período del 28/03/2016 al 09/04/2016.

Características generales de PJSC Sberbank de Rusia.

Organización financiera de Sberbank

La sociedad anónima pública "Sberbank de Rusia" (en adelante, PJSC "Sberbank de Rusia") es una organización universal moderna, uno de los bancos comerciales rusos más grandes en Rusia y los países de la CEI.

Sberbank de Rusia tiene una enorme red de sucursales: 17 bancos territoriales y más de 18.400 divisiones. Proporciona servicios en las 83 entidades constitutivas de la Federación de Rusia. Recientemente se han introducido canales de atención remota. Las aplicaciones Sberbank Online y Mobile Bank se están desarrollando con una amplia base de clientes.

También recientemente, Sberbank ha ampliado significativamente su presencia internacional. Anteriormente se limitaba a los países de la CEI, pero recientemente el área de distribución ha aumentado significativamente. Aparecieron oficinas de representación en Europa Central y del Este (Sberbank EuropeAG) y Turquía (DenizBank). La adquisición de DenizBank resultó ser la más importante en los 170 años de historia del banco. Además de los países mencionados anteriormente, Sberbank también tiene oficinas de representación en China, India y Alemania y gestiona Sberbank Switzerland AG.

Sberbank de Rusia fue creado como una sociedad anónima abierta de conformidad con la Ley de la RSFSR "Sobre bancos y actividades bancarias en la RSFSR" en 1991. El fundador y principal accionista del Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación de Rusia. Los accionistas del banco son más de 200 mil personas jurídicas y físicas.

El máximo órgano de gobierno del Sberbank de Rusia es la junta general de accionistas.

El banco es una entidad jurídica y, con sus sucursales, forma el sistema unificado del Sberbank de Rusia.

La historia del desarrollo de PJSC Sberbank de Rusia comenzó el 12 de noviembre de 1841, cuando el emperador ruso Nicolás I firmó un decreto sobre el establecimiento de cajas de ahorros en Rusia "para generar ahorros a través de ellas de manera confiable y rentable". Esta fecha comenzó a considerarse el cumpleaños de Sberbank.

Unos meses más tarde, el 1 de marzo de 1842, un empleado de la Tesorería de Préstamos, Nikolai Cristofari, cruzó el umbral de la recién inaugurada caja en San Petersburgo. Ni siquiera podía imaginar que en ese momento se estaba convirtiendo en el primer cliente de una institución financiera, cuya historia estaría indisolublemente entrelazada con la historia de Rusia.

Sberbank es el sucesor histórico de las Cajas de Ahorros, fundadas por decreto del emperador Nicolás I, que al principio eran sólo dos pequeñas instituciones con 20 empleados en San Petersburgo y Moscú. Luego se convirtieron en una red de cajas de ahorros que operaban en todo el país y, incluso en tiempos difíciles, ayudaron a mantener la estabilidad de la economía rusa. Posteriormente, durante la era soviética, se transformaron en el sistema de Cajas de Ahorro Laborales Estatales. Y en los tiempos modernos se han convertido en un banco universal moderno, un gran grupo internacional cuya marca es conocida en más de veinte países de todo el mundo.

El cuadro 1.1 a continuación presenta las etapas de desarrollo de PJSC Sberbank de Rusia.

Tabla 1.2. Etapas de desarrollo de PJSC Sberbank de Rusia

		Fundación y desarrollo de la banca en Rusia. El primer cliente del primer banco del país. Crecimiento a 500 clientes por día
		La “Edad de Oro” del primer banco de Rusia y el desarrollo de la educación financiera de la población. 3875 cajas de ahorros 2.000.000 de libretas emitidas
		La primera revolución y cambios globales en la política de Sberbank. Las cajas de ahorros comenzaron a realizar transferencias de dinero, emitir sus propios certificados de préstamo y realizar transacciones con valores y que devenguen intereses.
		Sberbank durante la Gran Guerra Patria y la posguerra, participación en proyectos de importancia nacional y mundial. Se creó una nueva Carta de las Cajas de Ahorros estatales.
		Desarrollo y transformación de Sberbank durante el “deshielo”, el “estancamiento” y la “perestroika”. El número de cajas de ahorros se duplicó: de 40.000 a 79.000. El número de clientes bancarios se multiplicó por 12.
		Cambios globales en el Sberbank de Rusia: la vida según las nuevas leyes económicas. Comenzaron a funcionar los primeros cajeros automáticos. Se creó el Fondo de Pensiones No Estatales de Sberbank. El servicio Sberbank Online comenzó a funcionar.
		Actividades y medidas del Sberbank de Rusia en una situación financiera difícil: la crisis ha sido superada. El sistema Sberbank Business Online comenzó a funcionar. Sberbank entró en el top 20 de los bancos más grandes por capitalización de mercado. El banco se convirtió en socio general de los Juegos Olímpicos de Sochi 2014.
		Una nueva etapa en la historia de Sberbank de Rusia: la introducción de soluciones innovadoras, nuevos programas y tecnologías avanzadas. Nuevo futuro del país. Sberbank canceló todas las tarifas de revisión y concesión de préstamos. Las tasas de interés de los préstamos se redujeron dos veces.

Sberbank es un banco universal moderno con una gran proporción de capital privado, incluidos inversores extranjeros. La estructura del capital social de Sberbank indica su alto atractivo para la inversión.

Hoy en día, PJSC Sberbank de Rusia, como uno de los participantes del mercado, ocupa una posición de liderazgo en el sector bancario ruso, así como en el mercado de préstamos; esta calificación se presenta en la Figura 1.1.

Arroz. 1.1.

El principal objetivo de PJSC Sberbank de Rusia es garantizar el crecimiento del atractivo de las inversiones y mantener el liderazgo en el mercado ruso de servicios financieros mediante la modernización de los procesos tecnológicos y de gestión. Para lograr este objetivo, las actividades de OJSC Sberbank de Rusia tienen como objetivo mejorar la política de clientes, creando un sistema flexible y eficaz de interacción con los clientes basado en la consideración de las necesidades de varios grupos de clientes.

PJSC Sberbank de Rusia es un banco comercial universal que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios de alta calidad en toda Rusia.

Actuando en interés de los depositantes, clientes y accionistas, PJSC Sberbank de Rusia se esfuerza por invertir eficazmente los fondos recaudados de clientes privados y corporativos en el sector real de la economía, prestar a los ciudadanos, promover el funcionamiento sostenible del sistema bancario ruso y salvar a los hogares. depósitos.

Las principales actividades de PJSC Sberbank de Rusia:

· atrae fondos de personas físicas y jurídicas a depósitos;

· Coloca fondos por cuenta propia y por cuenta propia;

· abre y mantiene cuentas bancarias para personas físicas y jurídicas,

· realiza liquidaciones en nombre de los clientes;

· recoge facturas, efectivo, documentos de pago y liquidación y proporciona servicios de efectivo a personas físicas y jurídicas;

· compra y vende moneda extranjera en efectivo y en forma no monetaria;

· atrae yacimientos y coloca metales preciosos;

· emite garantías bancarias;

· realiza transferencias de dinero en nombre de particulares sin necesidad de abrir cuentas bancarias;

· realiza operaciones de arrendamiento;

· proporciona servicios de corretaje, consultoría e información;

· emisión y servicios de tarjetas bancarias;

· realiza la emisión, compra, venta, contabilidad, almacenamiento y otras operaciones con valores, y mucho más.

Los fondos para la realización de estas actividades son captados por el Banco de las siguientes fuentes: fondos de los accionistas; depósitos de clientes privados; fondos de personas jurídicas; otras fuentes, incluidos préstamos en los mercados financieros internacionales.

La práctica educativa se completó en el departamento de préstamos para medianas y grandes empresas de la sucursal nº 8610 del Banco de Tartaristán.

La prestación de servicios a particulares, medianas y grandes empresas es una actividad prioritaria de la sucursal nº 8610 del Banco de Tartaristán.

El “Banco de Tatarstán” No. 8610 está desarrollando activamente programas de préstamos, ofreciendo a sus clientes préstamos rentables para proyectos y préstamos comerciales de inversión, mejorando las condiciones de vivienda, comprando vehículos, obteniendo educación superior y resolviendo muchos otros problemas financieros. Sberbank de Rusia ayuda a realizar transacciones de pago, asume la responsabilidad de almacenar y aumentar los fondos de sus depositantes.

Cada cliente de la sucursal No. 8610 del Banco de Tatarstán siempre puede contar con la ayuda de especialistas calificados, un trato individual y una actitud atenta.

La confiabilidad de PJSC Sberbank de Rusia y su impecable reputación comercial en Rusia y en el extranjero están confirmadas por las altas calificaciones de las principales agencias de calificación.

El análisis FODA del PJSC Sberbank de Rusia se presenta en la Tabla 1.2.

Tabla 1.2. Análisis FODA de PJSC Sberbank de Rusia

Fortalezas: Sberbank de Rusia es una institución de crédito confiable. El banco tiene altas calificaciones tanto en las agencias de calificación rusas como en las internacionales, y también es una de las empresas más grandes de Rusia; La participación mayoritaria en el banco pertenece al Estado. Si el banco tiene problemas, puede contar con la ayuda del accionista principal; Tiene una red regional desarrollada de sucursales en toda Rusia; La publicación de informes trimestrales según estándares internacionales indica una gran transparencia de las actividades del banco; Tiene una alta liquidez de sus valores, que durante mucho tiempo han sido percibidos por el mercado como un valor protector. El banco tiene una base de recursos diversificada, lo que le da estabilidad.	Lados débiles: La poca agilidad del banco ante los cambios en las condiciones externas contribuirá a una disminución gradual de su participación de mercado; Mayor competencia en el mercado ruso de servicios bancarios.
Características: - Sberbank de Rusia busca fortalecer su posición como líder en el sector minorista; Los planes del banco incluyen la emisión de recibos de depósito globales (GDR) para acciones existentes en la Bolsa de Valores de Londres. La liberación de acciones a las plataformas comerciales occidentales aumentará aún más la liquidez de los valores.	Amenazas: ѓ La posibilidad de un conflicto entre el desarrollo empresarial de Sberbank de Rusia y los intereses del principal accionista; Mayor competencia en el mercado de servicios bancarios en caso de adhesión a la OMC y entrada de bancos extranjeros en el mercado ruso; Posible aumento de la volatilidad del precio de las acciones debido a cambios de personal en el directorio del banco.

Presentamos los principales indicadores técnicos y económicos de PJSC Sberbank de Rusia de 2013 a 2015 en la Tabla 1.3, que se presenta a continuación.

Tabla 1.3. Principales indicadores técnicos y económicos de Sberbank PJSC

Indicadores básicos	Unidad
Indicadores Clave de la Cuenta de Resultados
Resultado de explotación antes de provisiones	en mil millones de rublos
Beneficio antes de impuestos	en mil millones de rublos
Beneficio neto	en mil millones de rublos
Principales indicadores del balance
Provisión por deterioro de cartera de préstamos	en mil millones de rublos
	en mil millones de rublos
Fondos de clientes	en mil millones de rublos
Principales indicadores de calidad
Ratio de provisión por deterioro de la cartera de préstamos sobre préstamos morosos	Significado
Préstamos/Depósitos

Consideraremos a Sberbank PJSC como objeto para realizar una auditoría de la formación del personal.

En el Sberbank moderno, casi nada se parece a las cajas de ahorros, cuyas funciones desempeñó durante un período importante de su historia. Pero algo más sorprende: Sberbank ya ni siquiera se parece a lo que era hace diez años.

La capacidad de cambiar y avanzar es una señal de la excelente forma "deportiva" en la que se encuentra Sberbank hoy. El título de banco más grande y antiguo de Rusia no le impide competir abierta y concienzudamente en el mercado bancario y estar al tanto de los cambios financieros y tecnológicos. Sberbank no solo sigue el ritmo de las tendencias modernas del mercado, sino que también se adelanta a ellas, navegando con confianza por las tecnologías y las preferencias de los clientes que cambian rápidamente.

Sberbank es hoy el sistema circulatorio de la economía rusa, un tercio de su sistema bancario. El banco proporciona trabajo y fuente de ingresos a cada 150 familias rusas.

El líder del sector bancario ruso en términos de activos totales representa el 28,7% de los activos bancarios totales (al 1 de enero de 2016).

El banco es el principal acreedor de la economía rusa y ocupa la mayor parte del mercado de depósitos. Representa el 46% de los depósitos de los hogares, el 38,7% de los préstamos a personas físicas y el 32,2% de los préstamos a personas jurídicas.

Sberbank cuenta hoy con 14 bancos territoriales y más de 16 mil sucursales en todo el país, en 83 entidades constitutivas de la Federación de Rusia, ubicadas en 11 zonas horarias.

Sólo en Rusia, Sberbank tiene más de 110 millones de clientes: más de la mitad de la población del país y alrededor de 11 millones de personas utilizan los servicios de Sberbank en el extranjero.

La gama de servicios de Sberbank para clientes minoristas es lo más amplia posible: desde depósitos tradicionales y diversos tipos de préstamos hasta tarjetas bancarias, transferencias de dinero, bancaseguros y servicios de corretaje.

Todos los préstamos minoristas de Sberbank se otorgan utilizando la tecnología "Credit Factory", creada para evaluar eficazmente los riesgos crediticios y garantizar una alta calidad de la cartera de préstamos.

En un esfuerzo por hacer que el servicio sea más conveniente, moderno y tecnológicamente avanzado, Sberbank mejora cada año cada vez más sus capacidades de gestión remota de las cuentas de los clientes. El banco ha creado un sistema de canales de atención remota, que incluye:

· banca en línea “Sberbank Online” (más de 30 millones de usuarios activos);

· Aplicaciones móviles Sberbank Online para teléfonos inteligentes (más de 18 millones de usuarios activos);

· Servicio de SMS “Banco Móvil” (más de 30 millones de usuarios activos);

· una de las redes de cajeros automáticos y terminales de autoservicio más grandes del mundo (más de 90 mil dispositivos).

Sberbank es el mayor emisor de tarjetas de débito y crédito. Un banco conjunto creado por Sberbank y BNP Paribas se dedica a los préstamos POS bajo la marca Cetelem, utilizando el concepto de "préstamo responsable".

Entre los clientes de Sberbank se incluyen más de 1 millón de empresas (de un total de 4,5 millones de personas jurídicas registradas en Rusia). El banco atiende a todos los grupos de clientes corporativos, y las pequeñas y medianas empresas representan más del 35% de la cartera de préstamos corporativos del banco. La parte restante se destina a préstamos a grandes y grandes clientes corporativos.

Sberbank hoy es un equipo de más de 260 mil empleados calificados que trabajan para transformar el banco en la mejor empresa de servicios con productos y servicios de clase mundial.

Sberbank es hoy un banco moderno y poderoso que se está transformando rápidamente en una de las instituciones financieras más grandes del mundo. En los últimos años, Sberbank ha ampliado significativamente su presencia internacional. Además de los países de la CEI (Kazajstán, Ucrania y Bielorrusia), Sberbank está representado en nueve países de Europa Central y del Este (SberbankEurope AG, antiguo Volksbank International) y en Turquía (DenizBank).

La adquisición de DenizBank se completó en septiembre de 2012 y se convirtió en la mayor adquisición en los más de 170 años de historia del banco. Sberbank de Rusia también tiene oficinas de representación en Alemania y China, una sucursal en India y opera en Suiza.

En julio de 2014, Sberbank ocupó el primer lugar entre los bancos de Europa Central y del Este, así como el puesto 33 en general en el ranking anual de los 1000 mejores bancos del mundo, publicado por la revista TheBanker. Además, Sberbankonline fue reconocido como la mejor banca minorista en línea en Europa Central y del Este según la revista GlobalFinance, y también fue reconocido como el mejor banco de Rusia según un estudio realizado por esta revista en 2015.

En 2014, DenizBank (Turquía) fue nombrado el banco más innovador del mundo en los BAI InnovationAwards.

El principal accionista y fundador del Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación de Rusia, que posee el 50% del capital autorizado más una acción con derecho a voto. Otros accionistas del banco son inversores internacionales y rusos.

Las acciones ordinarias y preferentes del banco cotizan en las bolsas de valores rusas desde 1996. Los American Depositary Receipts (ADR) cotizan en la Bolsa de Valores de Londres, están admitidos a negociación en la Bolsa de Valores de Frankfurt y en el mercado extrabursátil de los Estados Unidos.

La visión de Sberbank para 2018 se basa en cinco áreas principales de desarrollo o temas estratégicos. El Banco cree que es el trabajo enfocado en estas áreas lo que llevará a la empresa al éxito y le permitirá alcanzar todas las metas financieras y de calidad que se ha propuesto para el período hasta finales de 2018 (Figura 4). Estas cinco áreas son:

Con un cliente, de por vida: la organización construirá relaciones muy profundas y de confianza con sus clientes y se convertirá en una parte útil, a veces imperceptible e integral de sus vidas. El objetivo principal es superar las expectativas del cliente;

Equipo y cultura: se esfuerza por garantizar que los empleados y la cultura corporativa de Sberbank se conviertan en una de las principales fuentes de ventaja competitiva;

Avance tecnológico: completará la modernización tecnológica del Banco y aprenderá a integrar las últimas tecnologías e innovaciones en nuestro negocio;

Desempeño financiero: aumentará el retorno financiero del negocio a través de una gestión más efectiva de los costos y la relación riesgo-retorno;

Una organización madura: desarrollará habilidades organizativas y de gestión, creará procesos que correspondan a la escala del Grupo Sberbank y nuestro nivel de ambición.

Figura 4 – La principal estrategia de desarrollo de Sberbank para el período 2014-2018.

Toda la estructura de gestión de Sberbank PJSC se construyó dividiendo el territorio en el que se distribuye (es decir, toda Rusia) en 14 bancos territoriales: Baikal, Volgo-Vyatka, Lejano Oriente, Siberia Occidental, Ural Occidental, Moscú, Volga, Bancos del norte, noroeste, Siberia, Rusia central, Ural, Tierra Negra Central y suroeste. A su vez, los bancos territoriales incluyen varias unidades administrativo-territoriales. Además, los bancos regionales tienen sus propias sucursales (OSB), que a su vez se dividen en divisiones estructurales internas (VSP). También en el sistema de gestión de Sberbank hay canales de servicio remoto: estos son los Centros de contacto regionales unificados (URCC). En toda Rusia, sus sitios están ubicados en 5 ciudades: Volgogrado, Voronezh, Omsk, Stavropol y Ekaterimburgo. El número de empleados del centro de contacto puede superar las 500 personas. El ERCC brinda servicios a clientes bancarios por teléfono. Las cuestiones y situaciones de diversa índole se resuelven en la mayoría de los casos mediante el diálogo. Esto tiene como objetivo mejorar el servicio. En el futuro desarrollo del banco existe la iniciativa de construir otro centro de contacto en la ciudad de Krasnodar. Sberbank también planea pasar completamente al servicio remoto, hacia el cual ya está avanzando a pequeños pasos. Y VSP se irá reduciendo hasta cerrarlo por completo.

En su trabajo final de calificación también se examinará en detalle el sistema de formación de personal del ERCC de Sberbank PJSC.

Introducción

La motivación del personal es el principal medio para garantizar el uso óptimo de los recursos y movilizar los recursos humanos existentes. El principal objetivo del proceso de motivación es obtener el máximo rendimiento del uso de los recursos laborales disponibles, lo que permita incrementar la eficacia y rentabilidad general de la empresa.

Una característica de la gestión de personal durante la transición al mercado es el papel cada vez más importante de la personalidad del empleado. En consecuencia, cambia la proporción de incentivos y necesidades en las que puede basarse el sistema de incentivos. Para motivar a los empleados, las empresas hoy en día utilizan métodos de recompensa tanto financieros como no financieros. Mientras tanto, ni la teoría de la gestión ni la práctica de la gestión de personal proporcionan una imagen definitiva de la relación entre los aspectos individuales de la esfera motivacional de los empleados de hoy y los métodos más eficaces para gestionarlos.

El propósito de este trabajo de curso es desarrollar formas de mejorar el sistema de incentivos al personal en las condiciones modernas utilizando el ejemplo de Sberbank PJSC. Para lograr este objetivo se resolvieron las siguientes tareas:

· Estudio de los fundamentos teóricos y las tendencias modernas de la motivación laboral y su papel en el aumento de la eficiencia de una empresa.

· Análisis de la organización de incentivos para el personal de PJSC Sberbank.

· Desarrollo de medidas para mejorar los incentivos para el personal de Sberbank PJSC.

Este trabajo de curso consta de tres capítulos, el primer capítulo está dedicado a las características generales de la empresa, el segundo es la base teórica para mejorar la motivación y estimulación del trabajo del personal, el tercer capítulo es la parte práctica del trabajo de curso completado. El primer capítulo proporciona una descripción general de las actividades de la organización, analiza los tipos de motivación de los empleados utilizando la prueba de Gerchikov para tipos de motivación.

El segundo examina la motivación del personal como el factor más importante para aumentar la eficiencia de la producción, caracteriza en detalle los tipos de motivación de los empleados y también desarrolla métodos para estimular al personal.

En el tercer capítulo, a partir del análisis del sistema de motivación de esta organización, se describen formas de mejorar los incentivos para el personal, prestando especial atención al uso de la forma de remuneración.

Capítulo 1. Análisis de la eficacia de la motivación del personal de Sberbank PJSC.

Características de PJSC Sberbank.

PJSC Sberbank es el banco más grande de Rusia y la CEI con la red más amplia de divisiones que ofrece una gama completa de servicios de banca de inversión. Desde septiembre de 2012, el 50% más una acción del banco está bajo el control del Banco Central de la Federación de Rusia y más de un tercio de las acciones pertenecen a empresas extranjeras. Aproximadamente la mitad del mercado de depósitos privados ruso, así como uno de cada tres préstamos corporativos y minoristas en Rusia, proviene de Sberbank.

La historia del Sberbank de Rusia comienza con el decreto personal del emperador Nicolás I de 1841 sobre la creación de cajas de ahorros, la primera de las cuales se abrió en San Petersburgo en 1842. Un siglo y medio después, en 1987, se creó un banco especializado para el ahorro laboral y los préstamos a la población sobre la base de las cajas estatales de ahorro laboral: el Sberbank de la URSS, que también trabajaba con personas jurídicas. El Sberbank de la URSS incluía 15 bancos republicanos, incluido el Banco Republicano Ruso.

En julio de 1990, por resolución del Consejo Supremo de la RSFSR, el Banco Republicano Ruso Sberbank de la URSS fue declarado propiedad de la RSFSR. En diciembre de 1990 se transformó en un banco comercial por acciones, el cual quedó legalmente constituido en junta general de accionistas el 22 de marzo de 1991. En el mismo 1991, Sberbank pasó a ser propiedad del Banco Central de la Federación de Rusia y fue registrado como una Caja de Ahorros comercial por acciones de la Federación de Rusia. En gran parte gracias al apoyo del Banco Central de la Federación de Rusia y al aumento de las tarifas por los servicios de liquidación, Sberbank logró resistir el incumplimiento del GKO-OFZ de 1998 (en ese momento la proporción de obligaciones de deuda pública en los activos del banco era 52%, y la cartera de préstamos representó sólo el 21% del activo neto).

En septiembre de 2012, el Banco Central de la Federación de Rusia vendió una participación del 7,6% en Sberbank a inversores privados por 159.000 millones de rublos, o casi 5.000 millones de dólares. Actualmente, el Banco Central sigue controlando una participación de control en Sberbank (el regulador tiene el 50% más una acción). Los accionistas minoritarios son unas 250.000 personas jurídicas y físicas, incluidos inversores institucionales extranjeros, que poseen más de un tercio de las acciones de Sber.

La gestión de Sberbank de Rusia se basa en el principio de corporativismo de conformidad con el Código de Gobierno Corporativo aprobado por la Asamblea General anual de Accionistas del Banco en junio de 2002. Todos los órganos de gestión del banco se forman sobre la base de los Estatutos del Sberbank de Rusia y de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia.

El sistema de gestión de la Caja de Ahorros de la Federación de Rusia está consagrado en el principal documento legal: los Estatutos de la Caja de Ahorros de la Federación de Rusia, ya que depende en gran medida de ello. En 2014, Sberbank ocupó el puesto 63 en el ranking de las marcas más valiosas del mundo, publicado por la consultora Brand Finance. El valor de la marca Sberbank se estima en 14,16 mil millones de dólares: durante el año ha crecido casi 3,4 mil millones de dólares, por lo que Sberbank es reconocido como la marca más cara de Rusia.

Por la presente, la Sociedad Anónima Abierta "Sberbank de Rusia" (en adelante, el Banco) informa que el 4 de agosto de 2015, la Oficina del Servicio Federal de Impuestos de Moscú registró una nueva versión de los estatutos del Banco, que contiene un nuevo nombre corporativo de el Banco, que fue inscrito en el Registro Estatal Unificado de personas jurídicas.

En relación con la recepción por parte del Banco el 11 de agosto de 2015 del mensaje correspondiente del Banco Central de la Federación de Rusia y la versión registrada de los estatutos del Banco, informa la siguiente información:

La nueva denominación social completa del Banco en ruso: Sociedad Anónima Pública “Sberbank de Rusia”.

La nueva razón social abreviada del banco en ruso: PJSC Sberbank.

La estructura de gestión de Sberbank de la Federación de Rusia, que existe actualmente, fue aprobada por decisión de la Junta Directiva de Sberbank de la Federación de Rusia y es la siguiente:

Estructura de gestión organizativa de Sberbank de la Federación de Rusia:

Reunion general de accionistas.

La Asamblea General de Accionistas es el máximo órgano de dirección del Banco. En la Junta General de Accionistas se toman decisiones sobre los principales temas de la actividad del Banco. La lista de cuestiones que son competencia de la Junta General de Accionistas está determinada por la Ley Federal "Sobre Sociedades Anónimas" y los Estatutos del Banco.

La Asamblea General de Accionistas aprueba el informe anual del Banco, y también toma decisiones sobre la distribución de utilidades y el pago de dividendos, aprueba al auditor para el próximo año, elige a los miembros del Consejo de Supervisión y de la Comisión de Auditoría, aprueba la nueva versión del Estatutos y Reglamento del Consejo de Administración, toma decisiones sobre el pago de remuneraciones a los miembros del consejo del Consejo de Supervisión y de la Comisión de Auditoría.

Consejo de Supervisión.

De conformidad con los Estatutos, la gestión general de las actividades del Banco la lleva a cabo el Consejo de Supervisión. La competencia del Consejo de Supervisión incluye cuestiones relativas a la determinación de las áreas prioritarias de las actividades del Banco, la formación del órgano ejecutivo colegiado del Banco: el Consejo de Administración, cuestiones de convocatoria y preparación de juntas generales de accionistas, recomendaciones sobre el monto de dividendos y el procedimiento para su pago, audiencia periódica de los informes del Presidente, Presidente del Consejo de Administración del Banco sobre los resultados financieros de las actividades del Banco, implementación de tareas prioritarias y otras cuestiones.

El Consejo de Supervisión de Sberbank está formado por 17 miembros. En 2010, se eligieron 12 miembros de la junta directiva para el Consejo de Supervisión: representantes del principal accionista, la administración del Presidente y el Gobierno de la Federación de Rusia; 2 directores de banco; 3 directores independientes que cumplan plenamente con los requisitos para directores independientes según la legislación rusa.

Comisiones del Consejo de Supervisión.

Los comités del Consejo de Supervisión son órganos creados para la consideración preliminar de las cuestiones más importantes dentro de la competencia del Consejo de Supervisión y la preparación de recomendaciones al respecto. La formación de Comités se realiza anualmente entre los miembros del Consejo de Supervisión. Cada Comité incluye directores independientes. Los comités facilitan la interacción de trabajo con los órganos de dirección del Banco. Las decisiones de los Comités tienen carácter consultivo.

El Comité de Auditoría lleva a cabo una evaluación preliminar de los candidatos a auditores del Banco, revisa las conclusiones del auditor y de la Comisión de Auditoría, evalúa la efectividad del control interno del Banco y revisa preliminarmente los estados financieros anuales del Banco.

El Comité de Recursos Humanos y Remuneraciones está diseñado para ayudar a atraer especialistas altamente calificados para administrar el Banco y crear los incentivos necesarios para su trabajo exitoso.

El Comité de Planificación Estratégica lleva a cabo una consideración preliminar de temas relacionados con la gestión estratégica de las actividades del Banco con el fin de mejorar la eficiencia de sus actividades en el largo plazo.

Órgano rector.

La gestión de las actividades actuales del Banco está a cargo del Presidente, el Presidente del Consejo de Administración del Banco y el Consejo de Administración del Banco.

El Consejo de Administración es un órgano colegiado de dirección ejecutiva. El Directorio discute preliminarmente todos los temas sujetos a consideración por la junta general de accionistas y el Consejo de Supervisión del Banco; determina la política del Banco en el campo de la gestión de riesgos; analiza los informes de los jefes de departamento de la oficina central del Banco y de los jefes de los bancos territoriales sobre los resultados de las actividades; organiza la introducción de las tecnologías bancarias más avanzadas en la práctica del Banco; asegura la creación de una infraestructura bancaria moderna; forma órganos colegiados de trabajo; aprueba los documentos internos que regulan las actividades actuales del Banco, incluidos los que definen la política del Banco en diversas áreas de actividad; y también considera y resuelve otros temas de las actividades del Banco.

Comisiones dependientes del Consejo de Administración.

Para mejorar la eficiencia operativa y el desarrollo empresarial, el Banco cuenta con una serie de órganos colegiados (comités) que dependen del Consejo de Administración de Sberbank PJSC, cuyas principales tareas son resolver problemas e implementar una política unificada y coordinada en diversas áreas de las actividades operativas del Banco.

Órganos colegiados del Sberbank de Rusia y sus principales tareas:

Comité de Negocios Corporativos Toma decisiones sobre temas claves de los negocios corporativos, Comité de Préstamos e Inversiones. Toma decisiones sobre los préstamos más importantes y cuestiones relacionadas, Comité de Activos en Problemas Toma decisiones sobre cuestiones clave de organización del trabajo para pagar los fondos de préstamos, toma decisiones sobre la cancelación de deudas incobrables Comité de Negocios Minoristas Toma decisiones sobre cuestiones clave del negocio minorista, Comité de Préstamos Minoristas Toma decisiones sobre cuestiones de préstamos a particulares Comité de Gestión de Activos y Pasivos Toma decisiones sobre cuestiones de gestión de los activos y pasivos del Banco, riesgo de liquidez y riesgos de mercado Comité de Gestión para la Implementación de la Estrategia de Desarrollo Toma decisiones sobre cuestiones clave relacionadas con la implementación de la Estrategia del Banco Comité de Procesos y Tecnologías Acepta decisiones sobre el desarrollo de tecnología en el Banco, gestiona una cartera de proyectos de TI, aprueba modelos de procesos bancarios Comité de Gestión de Personal Toma decisiones sobre cuestiones de organización del trabajo con el personal, revisa las estructuras organizativas y los horarios de personal de la oficina central

junta del banco

Desde 2008, el Banco cuenta con un órgano colegiado de trabajo permanente: el Directorio del Banco, que incluye miembros del Consejo de Administración del Banco, jefes de los bancos territoriales y subsidiarios y varios jefes de departamentos de la oficina central. Este órgano colegiado es una plataforma para la discusión activa de cuestiones estratégicas del desarrollo del Banco y el desarrollo de soluciones óptimas que tengan en cuenta las características regionales de las actividades del Banco. Las reuniones de la Junta se celebran periódicamente, por regla general, en uno de los bancos territoriales, lo que permite estudiar las mejores prácticas locales y visitar las divisiones bancarias regionales.

Comité de Auditoría.

Para ejercer el control sobre las actividades financieras y económicas del Banco, la Comisión de Auditoría es elegida por la Asamblea General anual de Accionistas. La Comisión de Auditoría verifica el cumplimiento por parte del Banco de las leyes y otras leyes que regulan sus actividades, el establecimiento del control interno en el Banco y la legalidad de las transacciones realizadas. La Comisión de Auditoría evalúa la confiabilidad de los datos incluidos en el informe anual y contenidos en los estados financieros anuales del Banco.

A partir del 1 de enero de 2011 La red Sberbank de Rusia consta de 17 bancos regionales y 521 sucursales en toda Rusia, tiene 1 sucursal en el extranjero (India), 2 oficinas de representación en el extranjero (Alemania, China) y 3 bancos subsidiarios (Kazajstán, Ucrania, Bielorrusia).