كيفية ضمان التشغيل السلس. ضمان الأداء الفعال والسلس لنظام الدفع ما هي فوائد وجود خطة

كوستيايف ألكسندر إيفجينيفيتش

المؤسسة التعليمية لميزانية الدولة الفيدرالية للتعليم المهني العالي UlSTU

شيرييفا ناتاتاليا فيكتوروفنا، مرشحة العلوم الاقتصادية، رئيسة القسم

تعليق توضيحي:

بنك روسيا هو نظام مركزي واحد ذو هيكل إداري رأسي. يعد ضمان الأداء الفعال ودون انقطاع لنظام الدفع في البلاد إحدى الأولويات الرئيسية. لا يمكن ضمان الأداء الفعال وغير المنقطع لنظام الدفع في الدولة في حالة وجود عدد كبير من الأوراق النقدية المزيفة وغير الفعالة المتداولة. لم يُحدث استخدام UEC منذ عام 2011 تغييرات قوية بشكل خاص؛ والمشكلة في ذلك هي خوف مستخدمي البطاقة من المعلومات المنشورة على البطاقة. تهدف جميع التدابير التي اتخذها البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى تقليل عدد المعاملات وحجم الأموال. كما يتم فرض قيود على الحد الأقصى لمبلغ الأموال للمعاملات المبرمة والمكتملة التي تنطوي على الدفع نقدًا. إن الأداء المتواصل لنظام الدفع في الدولة هو مفتاح التنمية الاقتصادية للدولة ونمو الإنتاج والاستهلاك.

بنك روسيا هو نظام مركزي واحد ذو هيكل إداري رأسي. يعد ضمان الأداء الفعال والسلس لنظام الدفع في الدولة أحد الأولويات الرئيسية. إن ضمان الأداء الفعال والسلس لنظام الدفع في الدولة غير ممكن في ظل وجود عدد كبير من الأوراق النقدية المزيفة المعلقة والفشل.استخدام USC منذ عام 2011 لم تنتج مشكلة تغيير قوية بشكل خاص هي الخوف من أن مستخدمي البطاقة، للمعلومات المنشورة على الخريطة. تهدف جميع الأنشطة التي أجراها البنك المركزي الروسي إلى تقليل عدد المعاملات والمبالغ المالية. لقد أدخلت للتو قيودًا على الحد الأقصى لمبلغ الأموال إلى معاملات السوق المبرمة والدفع نقدًا. إن الأداء السلس لنظام الدفع للدولة هو مفتاح التنمية الاقتصادية الوطنية ونمو الإنتاج والاستهلاك.

الكلمات الرئيسية:

البنك المركزي، الصناديق غير النقدية، البطاقة الإلكترونية العالمية، نظام الدفع، البطاقة البلاستيكية

البنك المركزي، غير نقدي يعني نظام الدفع بالبطاقة الإلكترونية العالمية، البطاقة البلاستيكية

يو دي سي 336.1

يتم تحديد وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBRF) وأهداف أنشطته ووظائفه وصلاحياته، فضلاً عن مبادئ التنظيم والنشاط، من خلال دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي". بنك الاتحاد الروسي (بنك روسيا)" بتاريخ 10 أغسطس 2002 رقم 86-FZ.

بنك روسيا هو نظام مركزي واحد ذو هيكل إداري رأسي. يشمل نظام بنك روسيا المكتب المركزي والمؤسسات الإقليمية ومراكز التسوية النقدية ومراكز الكمبيوتر والمؤسسات الميدانية والمؤسسات التعليمية وغيرها من المنظمات، بما في ذلك الوحدات الأمنية وجمعية التحصيل الروسية، والتي تعتبر ضرورية لأنشطة بنك روسيا.

الأهداف الرئيسية لبنك روسيا هي:

• حماية وضمان استقرار الروبل؛
• تطوير وتعزيز النظام المصرفي في الاتحاد الروسي؛
• ضمان الأداء الفعال ودون انقطاع لنظام الدفع.

إن ضمان الأداء الفعال وغير المنقطع لنظام الدفع في البلاد هو على وجه التحديد أحد الأولويات الرئيسية في المرحلة الحالية من تطوير النظام المصرفي.

يؤدي الانخفاض في عدد المؤسسات المصرفية منذ منتصف التسعينيات تدريجياً إلى تعزيز النظام المصرفي، عندما يقوم النظام المصرفي، من خلال جهة تنظيمية مثل البنك المركزي للاتحاد الروسي، بتشديد السياسات في أنشطة البنوك التجارية و العمليات التي يقومون بها.

كما تعلمون، فإن البنوك التجارية هي التي تصدر أموالاً غير نقدية للمدفوعات غير النقدية. كانت مهمتهم الرئيسية هي تسريع عمليات بيع المنتجات والتسويات المتبادلة بين الأطراف المقابلة.

حاليًا في روسيا، وفقًا للتشريعات الحالية، يتم استخدام الأشكال التالية من المدفوعات غير النقدية:

• التسويات عن طريق أوامر الدفع؛
• التسويات بموجب خطاب الاعتماد؛
• المدفوعات عن طريق الشيكات.
• مستوطنات التحصيل.

لقد بدأ هذا التقسيم الكلاسيكي إلى أشكال المدفوعات غير النقدية في التقادم. أصبح استخدام الشيكات في الخدمات المصرفية للتسويات غير ضروري في الآونة الأخيرة. في هذه الحالة، يبدأ استخدام الشيك ليس كوسيلة للتداول غير النقدي، ولكن كأداة لإخطار العميل وصاحب الحساب بالأموال غير النقدية المتاحة أو الديون الحالية.

إن التخلص من الأساليب الكلاسيكية القديمة للتداول غير النقدي هو الذي يؤدي إلى ظهور أدوات جديدة تمامًا للتداول غير النقدي، تتكيف مع الظروف الحديثة، فضلاً عن تلبية متطلبات المشاركين في التداول غير النقدي.

في السنوات الأخيرة، ظهر اسم مثل النقود الإلكترونية. في عام 2011 تم اعتماد القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني بتاريخ 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ". أنشأ هذا القانون الاتحادي فقط تلك التعريفات وينظم أنشطة نظام الدفع في مجال المدفوعات غير النقدية التي تطورت بالفعل في المجتمع وفي البيئة المصرفية.

حتى في وقت سابق، في عام 2010، تم اعتماد القانون الاتحادي للاتحاد الروسي بتاريخ 27 يوليو 2010 N 210-FZ "بشأن تنظيم توفير خدمات الدولة والبلدية"، حيث يحدد الفصل 6، المادة 22 مفهوم الخدمات الإلكترونية العالمية بطاقة (يو إي سي).

يتكون تطوير وتنفيذ UEC في المرحلة الأولية مما يلي:

• تسهيل نظام تقديم الخدمات الحكومية والبلدية؛
• الدفع الفوري للخدمات الحكومية والبلدية من الحساب المصرفي لحامل البطاقة؛
• تحسين نظام الدفع.

كان اهتمام البنوك التجارية هو الدعم الحكومي لتطوير نظام الدفع هذا. يهتم البنك المركزي للاتحاد الروسي أيضًا بتطوير نظام الدفع هذا، لأنه ينظم أنشطة الأفراد، وليس الكيانات القانونية. ويمتلك الأفراد نصيب الأسد من النقد المتداول في البلاد. وهذا يزيد من خطر التزييف والأضرار التي لحقت بالأوراق النقدية؛ وإنتاج هذه الأخيرة ليس متعة رخيصة للبنك المركزي. يتزايد تحسين مزوري الأوراق النقدية كل عام. أحدث مثال على هذا المستوى العالي هو مشكلة عدم التعرف على المنتجات المزيفة بقيمة 5000 روبل عن طريق أجهزة الصراف الآلي للدفع في أكتوبر 2013.

لا يمكن ضمان الأداء الفعال وغير المنقطع لنظام الدفع الحالي في البلاد في ظل وجود عدد كبير من العملات المزيفة المتداولة، بالإضافة إلى الأوراق النقدية الصادرة عن GOZNAK، ولكنها غير قادرة على ضمان حسن سير العمل بسبب طبيعتها المادية. خصائص الخراب وفقدان صفاتها.

وكما ذكرنا سابقاً فإن ظهور النقود الإلكترونية والبطاقات البلاستيكية يشكل تطوراً إيجابياً في تطوير وتحسين نظام الدفع. إن استخدام النقود الإلكترونية، باعتبارها شكلاً غير نقدي لتداول الأوراق النقدية، يحظى بقبول إيجابي من قبل الكيانات القانونية، مما يقلل من عملية الإنتاج عندما لا تنتظر المؤسسة حتى عدة أيام قبل تحويل الأموال المستحقة لها. يصبح تحويل الأموال باستخدام الحوسبة فوريًا تقريبًا.

كما استقبل السكان استخدام البطاقات البلاستيكية بشكل إيجابي، سواء في روسيا أو في جميع أنحاء العالم. يتيح لك استخدام أداة الدفع هذه مراقبة التدفقات النقدية بشكل كامل، كما يتيح لك التحكم بشكل أفضل في حالة المعروض النقدي في الدولة، بالإضافة إلى التحكم في عملية التضخم.

كما أن استخدام البطاقات البلاستيكية كأداة لدفع ثمن السلع والخدمات يعد أمراً إيجابياً أيضاً بالنسبة للدولة، وتحديداً السلطات الضريبية، وذلك من أجل الحصول على تخفيضات ضريبية إضافية من المعاملات غير المنظمة، وكذلك لتقليل عدد وحجم المعاملات. رشاوى. على الرغم من أنه يمكن الآن تلقي الرشوة بشكل غير نقدي، إلا أن هذه الحقيقة سيكون من الأسهل اكتشافها دون الوقوع "باليد".

إن استخدام UEC كنظام للدفع، والذي تم تقديمه منذ عام 2010 مع اعتماد القانون الاتحادي وإنشاء OJSC UEC، لم يحدث تغييرات قوية بشكل خاص في نظام الدفع، والمشكلة في هذا هي الخوف من مستخدمي البطاقة للحصول على معلوماتهم الشخصية السرية، والتي سيتم أيضًا وضعها وقراءتها من هذه البطاقة.

تهدف جميع التدابير التي اتخذها البنك المركزي للاتحاد الروسي والحكومة إلى تقليل عدد المعاملات وحجم الأموال، والتي يصعب على السلطات التنظيمية تتبع حركتها.

كما يتم فرض قيود على الحد الأقصى لمبلغ الأموال للمعاملات المبرمة والمكتملة التي تنطوي على الدفع نقدًا. تم بالفعل وضع هذه القيود للكيانات القانونية بمبلغ 100000 روبل، وللأفراد هذا الحد هو 600000 روبل، وهو مبلغ كبير إلى حد ما. وتتخذ وزارة المالية زمام المبادرة لخفض هذا الحد إلى مستوى 300000 روبل، الأمر الذي سيسمح أيضًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي بتقليل مخاطر استخدام الأوراق النقدية المزيفة المتداولة، وسيسمح أيضًا، ليس بشكل كبير، ولكن لتقليل حجم عرض النقود المتداولة.

هذا الاتجاه لتخفيض حجم المعروض النقدي والرقابة الصارمة على حركة المعروض النقدي في البلاد، وكذلك الأموال غير النقدية، يذكرني بقصة فيلم "الوقت"، وهو فيلم خيال علمي تشويق لأندرو نيكول، الذي تم عرضه لأول مرة في عام 2011. العملة الرئيسية لهذا الفيلم كانت "الوقت"، الذي كسبه الناس وأنفقوه.

يعد استخدام البطاقات البلاستيكية أداة واعدة لنظام الدفع؛ فلا يمكن أن تقتصر إمكانيات تطوير وتشغيل البطاقات البلاستيكية على دولة معينة؛ فهي أداة دفع عالمية. تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك المركزية في أي دولة في الاتجاه الفعال والصحيح لتطوير نظام الدفع هذا فيما يتعلق بنظام الدفع في الدولة، فضلاً عن المجالات الرئيسية لنشاط الهيئات الحكومية الأخرى ذات الصلة (سلطات الضرائب والميزانية ).

في رأيي الشخصي ورأيي الشخصي، فإن تطوير نظام الدفع في البلاد، والذي ينظمه البنك المركزي للاتحاد الروسي، سيكون مرتبطًا بشكل مباشر بالتداول غير النقدي للأموال، والأداة الرئيسية للتسويات بين الأفراد ستكون بطاقات بلاستيكية أو نماذجها الأولية. من الصعب أن يطلق على UEK أول نظير للبطاقة البلاستيكية، لأنها بطاقة دفع بلاستيكية محسنة، تحتوي أيضًا على معلومات التعريف الشخصية للمالك.

تتضمن مشاكل هذا النظام المحسن ما يلي:

• عدم الثقة بالسكان
• عدم وجود أساس مادي مناسب لمثل هذه الحسابات
• عدم القدرة على تحويل الأموال مباشرة من خلال ماكينة الصراف الآلي باستخدام بطاقتين بلاستيكيتين في وقت واحد.

بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض الهيئات الحكومية، حيث يتفشى الفساد، ليست متحمسة لإدخال نظام الدفع هذا.

قد يؤثر اتجاه تسريح العمال في المؤسسات المصرفية بسبب انتهاكات الأنشطة المصرفية أيضًا على كفاءة نظام الدفع. أدى إلغاء الترخيص من Master Bank في 20 نوفمبر 2013 وتجميد المعاملات على حسابات المودعين في هذا البنك إلى وضع غير مناسب للغاية في منطقة موسكو، والتي كانت واحدة من المناطق الرئيسية في هذه المنطقة. قد يؤدي إيقاف وسحب المعروض النقدي لبنك واحد من نظام الدفع إلى صعوبات في أنشطة المؤسسات المصرفية الأخرى.

إن تخفيض عدد المؤسسات المصرفية، في رأيي، هو عامل إيجابي. تم تبسيط السيطرة على أنشطة النظام المصرفي، ولكن النمو في حجم المعاملات يعقد عملية الرقابة.

في المستقبل، سيؤدي تطور نظام الدفع إلى نقطة يختفي فيها تداول النقد. جميع المدفوعات من قبل الأفراد، باعتبارهم الموضوعات الرئيسية للمعاملات النقدية، ستتم في شكل غير نقدي؛ وسيكون عدد المؤسسات المصرفية في هذه الحالة في روسيا ضئيلًا. يولد عدد كبير من المؤسسات المصرفية منافسة للعملاء والمودعين، ولكن عندما يكون استخدام نظام الدفع الجديد إلزاميا، بسبب نقص السيولة النقدية. ومع انخفاض عدد المؤسسات المصرفية من عددها الحالي في المنطقة البالغ 900 بنك إلى 20-40 بنكا، فإن منافسة البنوك على العملاء ستنخفض بشكل كبير بالنسبة لشروط الخدمات التي تقدمها البنوك لعملائها. ربما سيكون هناك بنك مركزي واحد أو عدة بنوك، والتي سيرأسها البنك المركزي أيضًا.

أيضًا، بدلاً من المحافظ، سيكون لدى السكان بطاقة بلاستيكية واحدة أو أكثر وجهاز خاص بحجم المحفظة، وهو نوع من أجهزة الصراف الآلي الصغيرة لتحويل الأموال من بطاقة بلاستيكية واحدة لحساب جاري واحد إلى الحساب الجاري لشخص ما. بطاقة بلاستيكية أخرى. إن استخدام نظام الدفع هذا سيسمح للبنك المركزي، باعتباره مركز الإصدار الرئيسي، بالتقليل بشكل كبير من المخاطر المرتبطة بحجم المعروض النقدي والتحكم فيه، وغياب التزييف، واحتمال حدوث جميع أنواع الاحتيال المرتبط بالنقود. تتزايد سرقة الأموال، لكن مثل هذه الظواهر يمكن تتبعها حتى المرحلة الأخيرة.

كان أداء نظام المدفوعات الحكومي ولا يزال موضوعًا ساخنًا لجميع أنواع المناقشات وإدخال طرق وأساليب جديدة لتحسينه. إن الأداء المتواصل لنظام الدفع في الدولة هو مفتاح التنمية الاقتصادية للدولة ونمو الإنتاج والاستهلاك.

فهرس:

1. كوستيايف أ. "الأهمية الاجتماعية للبطاقة الإلكترونية العالمية (UEC)" - المؤتمر العلمي والعملي الدولي الرابع "تكامل العلم والممارسة كشرط للنمو الاقتصادي" 15 مايو - 5 يونيو 2013، أوليانوفسك 2013. - الصفحات 66-69 . 2. كوستيايف أ. "البطاقة الإلكترونية العالمية كنظام للدفع" - المؤتمر الدولي العلمي والعملي الرابع "تكامل العلم والممارسة كشرط للنمو الاقتصادي" 15 مايو - 5 يونيو 2013، أوليانوفسك 2013. - الصفحات 69-72. 3. نظام الدفع الوطني وتنفيذ مشروع البطاقة الإلكترونية العالمية أ.ن. جامعة نيكولين أوليانوفسك أوليانوفسك التقنية الحكومية 4. القانون الاتحادي للاتحاد الروسي بتاريخ 27 يوليو 2010 N 210-FZ "بشأن تنظيم تقديم خدمات الدولة والبلدية" دخل حيز التنفيذ في 30 يوليو 2010 5. خومياكوفا، L.I. إدارة المخاطر في أنظمة الدفع // الخدمات المصرفية. – 2008. – العدد 9 – ص81-87

التعليقات:

27/01/2014، 9:34 ميزانبيكوفا سليمة كاسبيفنا
مراجعة: المقال ذو أهمية لا شك فيها حول استخدام البطاقات الإلكترونية العالمية. لكن المؤلف أشار في المقال إلى أن المنافسة وتداول الأموال غير النقدية ستختفي، وقد لا نتفق مع ذلك. بشكل عام، يمكن التوصية بالمقال للنشر. دكتوراه في العلوم الاقتصادية من جمهورية كازاخستان، دكتوراه في العلوم الاقتصادية من الاتحاد الروسي، البروفيسور ميزانبيكوفا سليمة كاسبيفنا

26/02/2014 23:23 الرد على مراجعة المؤلف ألكسندر إيفجينيفيتش كوستيايف:
تم الانتهاء منه، لكن رأيي الشخصي لم يكن اختفاء المنافسة تمامًا، بل فقط إضعافها، ونتيجة لذلك سيعاني العملاء.

28/01/2014، 04:09 نزاروفا أولغا بتروفنا
مراجعة: أتفق مع المراجعة - سليمة كاسبييفنا ميزانبيكوفا، على أن "المنافسة والتداول غير النقدي سوف يختفيان". وضع اللمسات النهائية عليه.
02/03/2014، 13:24 تشيرنوفا أولغا أناتوليفنا
مراجعة: المقال مستحسن للنشر

حكومة منطقة ياروسلاف

دقة

حول البرنامج المستهدف للإدارات "ضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل" للفترة 2012-2014

افتتاحية

من أجل زيادة كفاءة وفعالية أنشطة السلطات التنفيذية لمنطقة ياروسلافل من خلال استخدام أنظمة معلومات الدولة ووفقًا لمرسوم الحكومة الإقليمية بتاريخ 01.06.2011 N 412-p "بشأن نشر نظام معلومات الدولة" "نظام إدارة البرامج والمشاريع في السلطات التنفيذية لمنطقة ياروسلافل والأقسام الهيكلية لجهاز الحكومة الإقليمية"

الحكومة الإقليمية تقرر:

1. الموافقة على البرنامج المستهدف للإدارات المرفق "ضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل" للفترة 2012-2014.

2. تكليف نائب حاكم المنطقة أ.ف بوشويف بمراقبة تنفيذ القرار.

3. يدخل القرار حيز التنفيذ من لحظة التوقيع.

حاكم المنطقة س.أ. فاخروكوف

موافقة

دقة

الحكومات الإقليمية

بتاريخ 27 يناير 2012 ن 24 ص

افتتاحية

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243

برنامج الأهداف الإدارية

"ضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل" للفترة 2012-2014

ط- أحكام عامة

	التشغيل المتواصل لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل
فترة صلاحية برنامج التعاون الفني	2012 - 2014
المشاركون في برنامج VCP
أمين VCP	نائب حاكم المنطقة الكسندر سيرجيفيتش كراسنوف
	اسم OIV/SPPO	الاسم الكامل جهة الاتصال، المنصب، الهاتف
المنفذ المسؤول عن VCP	حكومة الإقليم ممثلة بإدارة حكومة الإقليم للتطوير التنظيمي للسلطات التنفيذية الإقليمية	أليفروف فلاديمير يوريفيتش - رئيس الإدارة الحكومية الإقليمية للتطوير التنظيمي للسلطات التنفيذية الإقليمية، هاتف. 401-868
فناني VCP	مؤسسة مملوكة للدولة في منطقة ياروسلافل "المنطقة الإلكترونية"	كنيازيكوفا ماريا ألكساندروفنا - مديرة المؤسسة المملوكة للدولة في منطقة ياروسلافل "المنطقة الإلكترونية"، الهاتف. 490-949
عنوان البريد الإلكتروني لنشر معلومات حول VCP على الإنترنت	http://www.yarregion.ru/depts/uor/tmpPages/docs.aspx

إجمالي الاحتياجات من الموارد

افتتاحية

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 11 ديسمبر 2012 N 1399-p ru 776000201201244

مصادر التمويل	مبلغ التمويل ألف روبل.
		بما في ذلك حسب السنة
الميزانية الإقليمية
مصادر من خارج الميزانية
كمرجع:
الميزانية الفيدرالية
الميزانيات المحلية
الإجمالي لـ VCP

ثانيا. تحليل الوضع الحالي

وفقًا للوثائق القانونية التنظيمية الحالية للاتحاد الروسي ومنطقة ياروسلافل، أثناء تنفيذ البرنامج الإقليمي المستهدف "زيادة كفاءة وفعالية أنشطة السلطات التنفيذية" للفترة 2009-2011، والذي تمت الموافقة عليه بقرار من الحكومة الإقليمية بتاريخ 26 نوفمبر 2008 N 615-p "بشأن البرنامج الإقليمي المستهدف "زيادة كفاءة وفعالية أنشطة السلطات التنفيذية" للفترة 2009 - 2011"، تم تطوير أنظمة معلومات الدولة (المشار إليها فيما يلي باسم GoIS)، وهي عناصر الحكومة الإلكترونية لمنطقة ياروسلافل، بما في ذلك:

نظام المعلومات الإقليمي المتكامل "الخدمات العامة - منطقة ياروسلافل" (المشار إليه فيما يلي باسم RCIS) - وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2010 N 210-FZ "بشأن تنظيم تقديم خدمات الدولة والبلدية"، قرار الحكومة الإقليمية بتاريخ 02/03/2011 N 46-p "بشأن نظام المعلومات الإقليمي المتكامل "الخدمات العامة - منطقة ياروسلافل" ؛

GoIS الإقليمية - السجل الإقليمي الإلكتروني للخدمات (الوظائف) الحكومية والبلدية في منطقة ياروسلافل (المشار إليها فيما يلي - RGU) - وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 15 يونيو 2009 N 478 "بشأن نظام موحد للمعلومات والدعم المرجعي للمواطنين والمنظمات بشأن قضايا التفاعل مع السلطات التنفيذية والحكومات المحلية باستخدام شبكة المعلومات والاتصالات عبر الإنترنت"، قرار الحكومة الإقليمية بتاريخ 02.06.2010 N 374-p "بشأن السجل الإقليمي الإلكتروني لخدمات الدولة والبلديات ( وظائف) منطقة ياروسلافل" ؛

بوابة الخدمات الحكومية والبلدية لمنطقة ياروسلافل (المشار إليها فيما بعد - PGU) - وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 15 يونيو 2009 رقم 478 "بشأن نظام موحد للمعلومات والدعم المرجعي للمواطنين والمنظمات في قضايا التفاعل مع السلطات التنفيذية والحكومات المحلية باستخدام شبكة المعلومات والاتصالات عبر الإنترنت"، بموجب قرار حكومة المنطقة بتاريخ 06/02/2010 N 374-p "بشأن السجل الإقليمي الإلكتروني لخدمات (وظائف) الدولة والبلدية" منطقة ياروسلافل" ؛

الجزء الإقليمي من النظام الموحد للتفاعل الإلكتروني بين الإدارات (المشار إليه فيما يلي باسم SMEV) - وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 8 سبتمبر 2010 رقم 697 "بشأن النظام الموحد للتفاعل الإلكتروني بين الإدارات"، مرسوم صادر عن حاكم المنطقة بتاريخ 22.08.2011 N 408-r "بشأن أنشطة الانتقال إلى التفاعل بين الإدارات وبين المستويات في تقديم الخدمات" ؛

نظام تنفيذ اللوائح (المشار إليه فيما يلي باسم SIR) - وفقًا لأمر حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 17 ديسمبر 2009 N 1993-r، مرسوم الحكومة الإقليمية بتاريخ 18/04/2011 N 268- ص "بشأن الانتقال التدريجي لمنطقة ياروسلافل إلى توفير خدمات الدولة والبلدية ذات الأولوية في شكل إلكتروني"؛

النظام الموحد لإدارة المستندات الإلكترونية للسلطات العامة في منطقة ياروسلافل (المشار إليه فيما يلي باسم USED) - وفقًا لمرسوم الحكومة الإقليمية بتاريخ 18 يونيو 2008 N 276-p "بشأن النظام الموحد لإدارة المستندات الإلكترونية للسلطات العامة" سلطات منطقة ياروسلافل" ؛

نظام المعلومات والتحليل الإقليمي لمنطقة ياروسلافل (المشار إليه فيما يلي باسم RIAS) - وفقًا لمرسوم الحكومة الإقليمية المؤرخ 25 ديسمبر 2009 N 1237-p "بشأن نظام موحد للمعلومات والدعم التحليلي للسلطات العامة في منطقة ياروسلافل" منطقة ياروسلافل"؛

نظام التدريب والتقييم والتطوير واختيار الموظفين "WebTutor"؛

نظام جمع المعلومات حول المؤسسات "توحيد الويب 86-ن" ونشر المعلومات اللاحقة حول المؤسسات على الموقع الرسمي لجامعة الطب الحكومية" - وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 8 مايو 2010 N 83-FZ "بشأن التعديلات" "بشأن بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي فيما يتعلق بتحسين الوضع القانوني لمؤسسات الدولة (البلدية)"، أمر وزارة المالية في الاتحاد الروسي بتاريخ 21 يوليو 2011 N 86n "بشأن الموافقة على إجراءات توفير المعلومات من قبل مؤسسة حكومية (بلدية)، ونشرها على الموقع الرسمي على الإنترنت والحفاظ على الموقع المحدد"، أمر حاكم المنطقة بتاريخ 13 مارس 2012 N 95-r "بشأن تعيين المؤسسة المملوكة للدولة منطقة ياروسلافل "المنطقة الإلكترونية" كمنظمة معتمدة لنشر معلومات حول مؤسسات منطقة ياروسلافل على موقع الإنترنت الرسمي bus.gov.ru. (الفقرة المقدمة: مرسوم حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243)

فيما يتعلق بالانتقال إلى إدارة المستندات الإلكترونية وتوفير الخدمات العامة في شكل إلكتروني من قبل السلطات العامة في منطقة ياروسلافل والاتحاد الروسي بشكل عام، يعد التشغيل المتواصل لخدمات المعلومات الحكومية هذه مهمة بالغة الأهمية.

يتطلب ضمان التشغيل المتواصل لنظام معلومات الدولة أنواع العمل التالية:

ضمان التشغيل المتواصل للبنية التحتية التقنية لحكومة السودان (مركز معالجة البيانات (المشار إليه فيما بعد بمركز البيانات))، بما في ذلك قنوات الاتصال والمباني الفنية والوسائل التقنية (الخوادم ومعدات الشبكات). يتضمن ذلك مراقبة منتظمة لقنوات الاتصال ونسخها احتياطيًا واستعادتها في حالة حدوث أعطال؛ تزويد المباني الفنية بإمدادات الطاقة (وفقًا لمتطلبات المرافق الفنية التي لا تقل عن الفئة الأولى من موثوقية مصدر الطاقة)، ​​وتكييف الهواء، وضمان أمن الحرائق والمعلومات؛ تكوين احتياطي من الوسائل التقنية والعمل على استعادة وظائف المعدات في حالة حدوث أعطال؛

ضمان تفاعل نظام معلومات الدولة مع موظفي الخدمة المدنية الذين يقدمون الخدمات العامة والمواطنين الذين يتلقون الخدمات (ضمان تشغيل مركز الاتصال الهاتفي الإقليمي (المشار إليه فيما بعد - RCTC))، والذي يتضمن إرسال المكالمات الهاتفية وضمان عمل مركز RCTC المتخصص البرامج (التثبيت، التحديث، الإدارة)؛

ضمان العمل دون انقطاع لـ GoIS، والذي يتضمن إدارة النظام وبرامج التطبيقات (بما في ذلك التثبيت والتحديث والاختبار وإنشاء نسخ احتياطية ومنح حقوق الوصول إلى النظام ومراقبة الأداء والتعافي من الأعطال وما إلى ذلك)، ووضع اللمسات النهائية على GoIS (ضمن صلاحيات OIV)، وإدارة الأجهزة (بما في ذلك استبدال المكونات، والانتقال إلى منصة أجهزة أخرى، وما إلى ذلك).

يتضمن الأداء المتواصل لـ GoIS الحفاظ على وظائفها لفترة زمنية تحددها لوائح كل نظام. في الوقت نفسه، يجب ضمان وقت انتظار متلقي الخدمة العامة عند الاتصال بـ RCTO ووقت استعادة وظائف نظام معلومات الدولة في حالة وقوع حادث، ضمن الحدود الزمنية المنصوص عليها في الوثائق التنظيمية.

إن حل هذه المشكلات باستخدام طريقة برمجية سيجعل من الممكن تلبية متطلبات الوثائق القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي ومنطقة ياروسلافل وتحسين تكاليف الميزانية الإقليمية من خلال الصيانة المشتركة لنظام معلومات الدولة.

ثالثا. الغرض من برنامج VCP

الغرض من VCP هو التشغيل المتواصل لنظام معلومات الدولة.

مؤشرات الأهداف
اسم المؤشر	وحدة القياس	القيمة الأساسية	القيمة المخططة (تراكمية)
عدم وجود شكاوى مبررة حول عمل حكومة المخابرات العامة

رابعا. المهام والأنشطة ونتائج VCP

افتتاحية

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 11 ديسمبر 2012 N 1399-p ru 776000201201244

	اسم المهمة، النتيجة، الحدث	وحدة القياس	أهمية النتيجة، ومبلغ التمويل للأنشطة
			السنة المالية المقبلة	السنة الأولى من فترة التخطيط	السنة الثانية من فترة التخطيط
	المهمة 1. ضمان تشغيل أنظمة المعلومات وقنوات نقل البيانات وإمكانية تشغيل المعدات المشاركة في توفير الوصول إلى خدمات الدولة والبلدية (RGU، RCIS، PGU، SIR، SMEV) -
	نتيجة
		ساعات في اليوم / أيام في الأسبوع
	المجموع للمهمة 1
	المهمة 2. ضمان عمل RCTO
	نتائج:
	وقت الوصول إلى الاستشارة من خلال RCTC	ساعات في اليوم / أيام في الأسبوع
	سرعة معالجة استئناف المواطن	الناس / دقيقة.
	المجموع للمهمة 2
	المهمة 3. ضمان الأداء المتواصل لأنظمة المعلومات التابعة للحكومة الإقليمية
	نتائج:
		ساعات في اليوم / أيام في الأسبوع
	ضمان التشغيل دون انقطاع والحصول الفوري على الدعم الفني لـ RIAS، "Web-consolidation 86-n"	ساعات في اليوم / أيام في الأسبوع
		ساعات في اليوم / أيام في الأسبوع
	الأحداث:
	ضمان التشغيل المتواصل لـ ESED
	ضمان العمل دون انقطاع لـ RIAS
	ضمان التشغيل المتواصل لنظام "WebTutor".
	ضمان التشغيل المتواصل لنظام "Web-consolidation 86-n".
	المجموع للمهمة 3
	المهمة 4. ضمان تشغيل الموقع لوضع معدات مركز البيانات
	نتيجة
	ضمان التشغيل المستمر لمركز البيانات	ساعات / يوم
	المجموع للمهمة 4

V. تبرير الحاجة إلى الموارد اللازمة لتنفيذ برنامج التعاون الطوعي

يتم تمويل VCP من الميزانية الإقليمية المعتمدة لعام 2012 بموجب قانون منطقة ياروسلافل المؤرخ 23 ديسمبر 2011 N 50-z "بشأن الميزانية الإقليمية لعام 2012 ولفترة التخطيط لعامي 2013 و 2014" بمبلغ 58.835 ألف روبل. إجمالي الحاجة إلى الموارد المالية هو 228739.4 ألف روبل. تتم الإشارة إلى مبالغ التمويل المقترحة بناءً على الاحتياجات المقدرة لتنفيذ أنشطة برنامج التعاون الطوعي وسيتم تحديثها سنويًا وفقًا للمواعيد النهائية لتخطيط الميزانية. (الفقرة بصيغتها المعدلة بقرار حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243)

سيتم إنفاق جميع الأموال المحددة بطريقة مستهدفة وفقًا للتقديرات المعتمدة وحسابات النفقات بالطريقة المعتمدة بموجب التشريعات الحالية.

سادسا. آليات تنفيذ وإدارة برنامج التعاون الفني

المنفذ المسؤول لبرنامج VCP هو الإدارة الحكومية الإقليمية للتطوير التنظيمي للهيئات التنفيذية الإقليمية.

يقوم المنفذ المسؤول لبرنامج VCP بما يلي:

الدعم التنظيمي والقانوني والمنهجي لتنفيذ أنشطة VCP المخصصة لها؛

تمويل أنشطة VCP من الميزانية الإقليمية عن طريق تحويل الدعم إلى المؤسسة المملوكة للدولة "المنطقة الإلكترونية" لتنفيذ مهمة الدولة التي وافق عليها مؤسس هذه المؤسسة المملوكة للدولة؛

مراقبة الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية المخصصة لتنفيذ برنامج التعاون الطوعي وفقًا للتشريعات الحالية؛

تقديم تقارير ربع سنوية وفقًا للإجراء المعمول به لتقديم التقارير اللازمة عن التقدم المحرز في تنفيذ برنامج التعاون الطوعي؛

تقديم تقارير سنوية لتقييم فعالية وكفاءة تنفيذ برنامج التعاون الطوعي بالطريقة المقررة.

تتم مشاركة الخبراء الخارجيين وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.

من المتوقع تنفيذ أنشطة VTsP من خلال تقديم أوامر لتوريد السلع وأداء العمل وتقديم الخدمات للاحتياجات الحكومية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 18 يوليو 2011 N 223-FZ "بشأن شراء السلع والعمل والخدمات" من قبل أنواع معينة من الكيانات القانونية" ولوائح المشتريات المعتمدة من قبل رئيس المؤسسة المملوكة للدولة "المنطقة الإلكترونية".

وترد منهجية تقييم فعالية وكفاءة تنفيذ برنامج التعاون الفني في ملحق برنامج التعاون الفني.

تتم مراقبة تنفيذ برنامج VCP من قبل الإدارة الحكومية الإقليمية للتطوير التنظيمي للسلطات التنفيذية الإقليمية التي يمثلها رئيس الدائرة V.Yu.

VCP - البرنامج المستهدف للإدارات "ضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل" للفترة 2012-2014

OIV - السلطات التنفيذية لمنطقة ياروسلافل

SPPO - الأقسام الهيكلية لجهاز الحكومة الإقليمية

طلب

المنهجية

تقييم فعالية وكفاءة تنفيذ البرنامج المستهدف للإدارات "ضمان التشغيل المتواصل لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية

منطقة ياروسلافل" للفترة 2012-2014

يتم تقييم فعالية وكفاءة تنفيذ البرنامج المستهدف للإدارات "ضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة معلومات الدولة للسلطات التنفيذية في منطقة ياروسلافل" (المشار إليها فيما يلي - VCP) بالطريقة التي يحددها قرار الحكومة الإقليمية بتاريخ 01.06.2011 N 412-p "بشأن نشر نظام إدارة البرامج والمشاريع في السلطات التنفيذية لمنطقة ياروسلافل والأقسام الهيكلية لجهاز الحكومة الإقليمية."

يتم الحساب وفقًا للمؤشرات التالية:

افتتاحية

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243

	اسم المؤشر	قيمة معامل الترجيح
	ضمان التشغيل المستمر لأنظمة المعلومات المشاركة في تقديم خدمات الدولة والبلدية
	ضمان التشغيل دون انقطاع والاستلام الفوري للدعم الفني لـ ESED
	ضمان التشغيل دون انقطاع والحصول الفوري على الدعم الفني لأنظمة RIAS، "Web-consolidation 86-n"
	ضمان الأداء دون انقطاع والاستلام الفوري للدعم الفني لنظام "WebTutor".

ومع وصول قيمة مؤشر الأداء إلى 95 في المائة أو أكثر، تعتبر فعالية تنفيذ برنامج التعاون الفني عالية، حيث تتراوح قيمتها من 85 إلى 95 في المائة - متوسط، وبقيمة 85 في المائة أو أقل - منخفضة.

ومع وصول قيمة مؤشر الكفاءة إلى 100 في المائة أو أكثر، تعتبر كفاءة تنفيذ برنامج التعاون الفني عالية، بقيمة تتراوح بين 90 إلى 100 في المائة - متوسط، وبقيمة 90 في المائة أو أقل - منخفضة.

الجدول الزمني لتحقيق النتائج المخطط لها

افتتاحية

مرسوم صادر عن حكومة منطقة ياروسلافل المتمتعة بالحكم الذاتي بتاريخ 29 يونيو 2012 N 610-p ru 76000201201243

	اسم مؤشر النتيجة	وحدة القياس	القيمة المخططة للسنة، بما في ذلك. حسب الربع (الإجمالي التراكمي)
				أنا الربع	الربع الثاني	الربع الثالث	الربع الرابع
	ضمان التشغيل المستمر لأنظمة المعلومات المشاركة في تقديم خدمات الدولة والبلدية	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع
	ضمان التشغيل دون انقطاع والاستلام الفوري للدعم الفني لـ ESED	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع
	ضمان التشغيل دون انقطاع والاستلام الفوري للدعم الفني لأنظمة RIAS، "Web-consolidation 86-n"	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع
	ضمان الأداء دون انقطاع والاستلام الفوري للدعم الفني لنظام "WebTutor".	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع
	ضمان التشغيل المستمر لمركز الاتصال الإقليمي	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع
	ضمان التشغيل المستمر لمركز البيانات	ساعات يوميا/ أيام في الأسبوع

قائمة الاختصارات المستخدمة

ESED - نظام إلكتروني موحد لإدارة الوثائق للهيئات الحكومية في منطقة ياروسلافل

RIAS - نظام المعلومات والتحليل الإقليمي لمنطقة ياروسلافل

إن المفهوم والأساليب والوسائل لضمان استمرارية الأعمال (تخطيط استمرارية الأعمال - BCP) واستعادة الأعمال بعد الكوارث (التعافي من الكوارث التجارية - BDR) معروفة على نطاق واسع وتم اختبارها في الغرب. تعد تقنية استمرارية الأعمال في حالات الطوارئ جزءًا لا يتجزأ من عمليات الشركات الكبيرة والمؤسسات الحكومية، مما يسمح لها بضمان عمليات دون انقطاع فعليًا في حالة الطوارئ الصغيرة والمتوسطة الحجم واستعادة عملياتها بأقل الخسائر المحسوبة مسبقًا في هذه الحالة من الكوارث واسعة النطاق.

دينار بحريني. ألترمان، في. دروزجينوف، ج. مويسينكو
جيت إنفو أونلاين رقم 5 2003

سيتعرف قراء المقال على المصطلحات والمفاهيم الأساسية في مجال المعرفة قيد النظر ومنهجية تطوير خطط استمرارية الأعمال في حالات الطوارئ. وترد أمثلة على خطط محددة.

يعد التخطيط لاستمرارية الأعمال مصدر قلق دائم للقادة الأوائل للمؤسسات والشركات الذين لا يعيشون يومهم ويهتمون بالحفاظ على مؤسساتهم وتطويرها. هذه المقالة مخصصة في المقام الأول لهم وللمسؤولين عن السلامة والصحة المالية للشركات والمؤسسات.

أحد مؤلفي المقال ف. Drozhzhinov هو أخصائي معتمد في تخطيط استمرارية الأعمال (ABCP)، وقد تدرب في كندا في معهد التعافي من الكوارث واجتاز امتحان الشهادة. تم إصدار الشهادة من قبل المعهد الدولي لإعادة الإعمار في حالات الكوارث (نيويورك، الولايات المتحدة الأمريكية).

مقدمة

تُفهم المواقف غير الطبيعية أو الطارئة على أنها مؤثرات خارجية تؤدي إلى استحالة عمل المؤسسة بالطريقة المعتادة التي تنظمها المعايير ذات الصلة بالمؤسسة.

وتشمل هذه التأثيرات الخارجية في المقام الأول ما يلي:

• انقطاع التيار الكهربائي
• اعتصامات وإضرابات
• انقطاع المياه أو الصرف الصحي
• الأعمال الإرهابية أو التهديد بها
• أعطال المكيفات
• الاضطرابات المدنية
• حرائق
• الصراعات المحلية
• الكوارث الطبيعية

بالإضافة إلى الخسائر المباشرة، تتكبد المنظمات تكاليف مرتبطة بانتهاك إجراءات الإنتاج والمحاسبة المالية، وفقدان خدمة العملاء، وتدهور الصورة وانخفاض القدرة التنافسية.

إن المفهوم والأساليب والوسائل لضمان استمرارية الأعمال والتعافي بعد الكوارث (تخطيط استمرارية الأعمال - BCP والتعافي من الكوارث التجارية - BDR) معروفة على نطاق واسع وتم اختبارها في الغرب في حالة الكوارث وحالات الطوارئ ذات الطبيعة الأصغر المعلن عنها رسميًا. إنها جزء لا يتجزأ من عمليات العديد من الشركات الكبيرة، مما يسمح لها بضمان عدم انقطاع العمليات تقريبًا في حالات الطوارئ الصغيرة والمتوسطة الحجم واستعادة عملياتها بأقل قدر ممكن من الخسائر المحسوبة مسبقًا في حالة الكوارث واسعة النطاق .

لكي تحمي نفسك في حالات الطوارئ، يجب أن يكون لديك:

• خطة الطوارئ
• "فرق طوارئ" مدربة ومدربة جيدًا.

إن خطة استمرارية الأعمال الخاصة بالمؤسسة هي قائمة مفصلة بالأنشطة التي يجب إكمالها قبل وأثناء وبعد حالة الطوارئ أو الكارثة. يتم توثيق هذه الخطة واختبارها بانتظام للتأكد من أنها ستضمن استمرار المنظمة في العمل وتوافر الموارد الحيوية في حالة الطوارئ.

إن وجود خطة جيدة جدًا لن يضمن حماية الشركة من المشاكل ما لم يكن لديها فرق من الموظفين المدربين جيدًا الذين يعرفون ماذا ومتى وكيف يجب عليهم فعله في حالة حدوث أي طارئ.

ويشير المحللون إلى أن الخسائر الناجمة عن هجوم 11 سبتمبر الإرهابي كان من الممكن أن تكون أكبر بكثير لو لم تكن خطط الطوارئ التي وضعتها معظم الشركات الأمريكية جاهزة. علماً أن العديد من هذه الخطط ظهرت استباقاً لعام 2000 فيما يتعلق بما يسمى "مشكلة 2000" ().

الجدول 1. إجراءات الشركات لتحسين الأمن في الفترة التي سبقت عام 2000 وبعد 11 سبتمبر 2001.

	الإجراءات
	عشية عام 2000
التهديدات السيبرانية للأنظمة التنظيمية	أنشأت صناعة تكنولوجيا المعلومات أدوات لاكتشاف وإصلاح مشكلات عام 2000 (Y2K) في الأجهزة والبرامج. لقد تكبدت الشركات تكاليف كبيرة لاختبار أنظمتها وتعديلها واستبدالها	هناك عدد كبير من الحلول التقنية لضمان الأمن، ويلزم الاختيار الدقيق في كل حالة على حدة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن سلامة الناس لا تقل أهمية عن سلامة الأصول المادية.
الاعتماد التجاري والترابط بين الشركات	قامت جمعيات صناعية مختلفة بتقييم التهديد الناجم عن اضطرابات سلسلة التوريد وعواقب هذه الاضطرابات. وطلبت الشركات من مورديها التأكد من أن نظم المعلومات الخاصة بها قد أزالت التهديدات المرتبطة بعام 2000.	قامت الشركات بزيادة وعيها بقضايا استدامة سلسلة التوريد. بعد أحداث 11 سبتمبر، بدأوا يعتمدون بشكل أقل على عمليات التسليم في الوقت المناسب وأكثر على المخزون الجاهز.
التهديدات السيبرانية للبنى التحتية الحيوية	لقد عالج مالكو ومشغلو البنية التحتية (الاتصالات السلكية واللاسلكية وخطوط الأنابيب وما إلى ذلك) مشكلة عام 2000 في أنظمتهم، وقاموا بتطوير واختبار خططهم للتعافي بعد الكوارث، وأنشأوا شبكات تعاونية لتبادل المعلومات وتنسيق الاستجابة لحالات الطوارئ	تتبادل الشركات المعلومات بشكل بطيء للغاية في جميع المجالات باستثناء المجال المالي، حيث توجد علاقات ثقة طويلة الأمد تسمح بتنسيق الإجراءات في حالات الطوارئ
الإحجام عن تبادل المعلومات	أصدر الكونجرس الأمريكي قانونًا يعتبر بموجبه تبادل المعلومات بين الشركات حول "مشكلة 2000" لا يعد انتهاكًا لقوانين مكافحة الاحتكار	ويدرس الكونجرس الأمريكي حاليًا قانونًا بشأن تبادل المعلومات المتعلقة بمكافحة الإرهاب بين الشركات، على غرار القانون المعتمد فيما يتعلق بمشكلة 2000.
جو من الخوف وعدم اليقين	نظمت الشركات وجمعياتها حملة صحفية لإقناع المساهمين والجمهور بأن عواقب مشكلة عام 2000 ستكون ضئيلة	مباشرة بعد 11 سبتمبر، أعربت جميع الشركات علنًا عن تعازيها لأقارب الذين قتلوا في مباني مركز التجارة العالمي
الأفق التخطيطي	إن معرفة التاريخ الدقيق لمشكلة عام 2000 وفهم جوهرها سهّل تخطيط العمل للتغلب عليها. أدى وجود الأدوات اللازمة إلى تقليل الوقت اللازم لحل المشكلة	لا يمكن التنبؤ بتوقيت الهجوم الإرهابي والوسائل المستخدمة. ولذلك، من الضروري إجراء دراسة شاملة للمخاطر لتحديد التدابير والأدوات الوقائية المناسبة.

هل الشركات الروسية مستعدة لتنفيذ خطط استمرارية الأعمال؟ المعلومات حول هذا متناقضة. دراسة سوق خدمات تكنولوجيا المعلومات التي أجرتها Market-Visio/EDC في الفترة 2000-2001. (http://www.edc.ru/)، أظهر أن خدمة تخطيط استمرارية الأعمال (BCP) في روسيا لا تزال قليلة الطلب.

تشير دراسة أجرتها شركة Ernst & Young (www.ey.com/russia/security-risk) عام 2001 إلى أن 67% من الشركات الروسية التي شملها الاستطلاع لديها خطط لاستمرارية الأعمال (BCP)، مع قيام 61.2% من هذه الشركات باختبار خططها، في حين أن 38.8% منها قد اختبرت خططها. لم تفعل ذلك.

يتم تفسير هذه التقديرات المختلفة من خلال حقيقة أن Market-Visio/EDC قامت بدراسة استقصائية للمؤسسات حول مسألة استمرارية الأعمال في مواجهة التهديدات المعقدة (انظر)، وErnst & Young، بناءً على محتويات التقرير، فقط حول أمن المعلومات المشاكل (فشل الكمبيوتر، هجمات القراصنة، فيروسات الكمبيوتر، وما إلى ذلك).

الجدول 2. تصنيف عوامل مقاطعة الأعمال (المخاطر) (ليست شاملة)

نوع مقاطعة الأعمال	الاسم الإنجليزي للقاطع	الاسم الروسي للكسارة
ريادة الأعمال	نقل الأعمال	نقل الشركة أو المنظمة إلى مقر أو مكتب آخر
		التجسس الصناعي
		الأرشيف المفقود
	عمليات الاندماج والاستحواذ	الاندماج/الاستحواذ على المؤسسات/المنظمات
	الدعاية السلبية	معلومات سلبية عن الشركة في الصحافة
		الانتقال من النظام اليدوي إلى نظام المعلومات الآلي أو من نظام آلي إلى آخر
		"هجوم" على الهياكل الإجرامية أو التجارية أو الحكومية
بشر		الصراع العمالي (الإضراب، الإغلاق، الخ)
	فقدان القوى العاملة	المغادرة المنظمة للموظفين أو خسارتهم نتيجة لحادث على سبيل المثال
		عدم القدرة على توظيف الموظفين
	تخطيط الخلافة	عدم وجود تخطيط للخلافة
	العامل البشري	العامل البشري والإرهاب بأي شكل من الأشكال واستخدام أي سلاح
	الوصول غير المصرح به	الوصول غير المصرح به
	جريمة ذوي الياقات البيضاء	جرائم ذوي الياقات البيضاء
	العنف في مكان العمل	الصراعات العنيفة في مكان العمل
تكنوجينيك		التعتيم المتداول
	فشل الكمبيوتر	أعطال الكمبيوتر
	تهكير الكمبيوتر	هجمات القراصنة
	فيروسات الكمبيوتر	فيروسات الكمبيوتر
	المخاطر البيئية	حوادث أنظمة دعم الحياة (كسر الصرف الصحي، وأنابيب المياه الساخنة والباردة، وفشل مجاري الهواء، وما إلى ذلك)
	مواقع متعددة المستأجرين	المشاكل الناجمة عن سكن عدة شركات في مبنى واحد
		انقطاع التيار الكهربائي
	متلازمة البناء المريض	متلازمة ناجمة عن وجود شوائب ضارة في المواد التي يتم تشييد المبنى منها
	تعطل وسائل النقل	تعطل وسائل النقل العام
طبيعي		عاصفة ثلجية
		زلزال
	العواصف الكهربائية	العواصف الكهرومغناطيسية
طبيعي تكنولوجي		الطقس الشتوي
	المخاطر البيولوجية	الأوبئة
		فيضان
	هبوط الأجسام الاصطناعية والطبيعية	سقوط أجسام صناعية (مثل الطائرات) وأجسام طبيعية (مثل النيازك) من السماء

تجدر الإشارة إلى أن الوعي بالحاجة إلى الاهتمام بأمن المعلومات وما يرتبط بذلك من تطوير خطط لضمان استمرارية عمل أنظمة المعلومات يعد بالفعل خطوة كبيرة للشركات الروسية نحو ضمان استدامة الأعمال.

ولا يأخذ في الاعتبار طبقة كبيرة من مخاطر الأعمال المرتبطة بالتغيرات في سعر صرف العملة الوطنية، أو التنظيم الحكومي الذي يضر بالنشاط التجاري، أو النظام السياسي. تستحق هذه المخاطر اهتمامًا خاصًا لأنه يتم تخفيفها باستخدام طرق تختلف بشكل كبير عن تلك الموضحة في هذه المقالة.

خطة لضمان استمرارية عمليات المنظمة في حالات الطوارئ: أسئلة وأجوبة

بعد وقوع الكارثة، عليك أن تبدأ في إعادة بناء عملك. في الوقت نفسه، تكون بعض المنظمات في وضع أكثر فائدة: فلديها "خطة لضمان التشغيل المتواصل للمنظمة" (المشار إليها فيما بعد بالخطة).

لماذا تحتاج إلى خطة؟

تتضمن عناوين الأخبار الوطنية والدولية باستمرار تقارير عن مجموعة واسعة من الكوارث. تأتي العديد من الكوارث بشكل غير متوقع، وفي هذه الحالة لا يوجد وقت للتخطيط وتنظيم العمل: أنت بحاجة للقتال من أجل البقاء. نظرًا لأنه لا يمكن منع الأضرار الناجمة عن الكوارث، تحتاج المنظمات إلى التأكد من أن لديها خطة لضمان التعافي الناجح. وتتفاقم مشكلة الاسترداد بشكل أكبر بسبب تعقيد بيئات الحوسبة الموزعة، وعدم تجانس الأجهزة والبرامج وبروتوكولات الاتصال.

في الوقت الحاضر، تعتمد جميع الشركات تقريبًا بشكل كبير على تكنولوجيا الكمبيوتر أو الأنظمة الآلية. ويمكن أن يؤدي فشل هذه الأنظمة، ولو لبضع ساعات، إلى خسائر مالية كبيرة، بل ويهدد وجود المنظمة.

مع انتقال المزيد والمزيد من العمليات الحيوية للأعمال إلى أنظمة الحوسبة الموزعة (مثل خادم العميل)، بدأت الشركات في القلق بشأن كيفية حماية هذه الأنظمة في حالة وقوع كارثة. عندما يتم نقل التطبيقات من مركز البيانات، حيث يتم التحكم بشكل صارم في الضوابط الأمنية والبيئية، إلى مكان العمل التشغيلي، فإن احتمالية انقطاع الأعمال تزداد بشكل كبير. بالنسبة لمركز الكمبيوتر، يمكن السيطرة على الحرائق وانقطاع المياه والصرف الصحي وانقطاع الهاتف والكهرباء وهي نادرة جدًا، ولكن مع توزيع التطبيقات عبر الشبكات المحلية أو العالمية، يزداد احتمال حدوث حالة طوارئ في مكان ما بشكل كبير.

يجب على المنظمات النظر في التدابير اللازمة لاستعادة تلك المجالات من أنشطتها التي تعتبر بالغة الأهمية لأعمالها. وفي الوقت نفسه، ليس من الضروري استعادة نظام المعلومات فقط. من الضروري توفير استبدال معدات مقسمات الهاتف المحلية، وترميم مكاتب المساعدة والخدمات عن بعد، وتوفير أماكن للعمل للموظفين، وإنقاذ الممتلكات الصالحة للاستخدام (القائمة ليست شاملة) . إذا لم يكن من الممكن استعادة هذه المكونات في الوقت المناسب، فإن إدارة المنظمة تصبح شبه مستحيلة.

يمكن لمعظم الشركات ضمان استمرار العمليات بعد انقطاعها بسبب الكارثة من خلال اتخاذ عدد من الخطوات المحددة.

ما هي الخطة ولماذا هي مهمة جدا؟

إن خطة استمرارية الأعمال الخاصة بالمؤسسة هي قائمة مفصلة بالأنشطة التي يجب إكمالها قبل وأثناء وبعد وقوع الكارثة. تم توثيق هذه الخطة واختبارها للتأكد من أنها تعمل في ظل الظروف المتغيرة.

ما هي فوائد وجود خطة؟

تعمل الخطة كدليل أثناء الأزمات وتضمن عدم تفويت أي جانب مهم. إن الخطة المكتوبة بشكل احترافي توجه تصرفات الموظفين حتى عديمي الخبرة.

إن وجود خطة مفصلة ومختبرة بانتظام سيساعد في حماية أي منظمة من الدعاوى القضائية بسبب الإهمال. إن مجرد وجود الخطة دليل على أن إدارة الشركة لم تهمل الاستعداد للكوارث المحتملة.

الفوائد الرئيسية لتطوير خطة مفصلة لاستمرارية الأعمال هي:

• التقليل من الخسائر المالية المحتملة.
• انخفاض المسؤولية القانونية.
• تقليل وقت التعطيل.
• ضمان استقرار أنشطة المنظمة.
• استعادة منظمة للأنشطة.
• التقليل من مبلغ أقساط التأمين.
• تقليل عبء العمل على كبار الموظفين.
• أمن أفضل للممتلكات.
• ضمان سلامة الموظفين والعملاء.
• الإمتثال للقوانين واللوائح.

ما هي عواقب عدم وجود خطة؟

كشفت دراسة أجرتها جامعة تكساس والتي يتم الاستشهاد بها كثيرًا عن الإحصائيات التالية:

• 85% من المؤسسات تعتمد بشكل كبير أو كلي على أنظمة الحوسبة.
• في المتوسط، في اليوم السادس من انقطاع العمل، تفقد الشركة 25٪ من الدخل اليومي، وفي اليوم الخامس والعشرين - 40٪.
• بعد توقف العمل، هناك زيادة سريعة في الخسائر المالية وتدهور الأداء.
• بعد أسبوعين من إيقاف تشغيل نظام الكمبيوتر، تواجه 75% من الشركات خسارة حرجة أو كاملة في الوظائف.
• 43% من الشركات التي تتعرض لكارثة وليس لديها خطة لاستمرارية الأعمال لا تستأنف عملياتها، وبعد عامين فقط 10% من الشركات لا تزال تعمل.

وجدت هذه الدراسة أن المنظمات التي أنشأت خطط طوارئ لديها تكاليف إضافية وخسائر في الإيرادات أقل بكثير.

وتشير التقديرات إلى أن خسارة الدخل لهذه المجموعة من المنظمات كانت ستكون أعلى بمقدار 2.5 مرة إذا لم تنفذ الخطط المناسبة في حالة الطوارئ.

من المسؤول عن تطوير الخطة؟

وفي النهاية، فإن وضع الخطة هو مسؤولية إدارة الشركة، التي يجب أن تمارس الرقابة على أصول الشركة، والتي تشمل مراقبة أنظمة المعلومات في الشركة والتأكد من استمرار عملها.

يجب أن تكون المشاكل المرتبطة باستعادة عمل نظام المعلومات موضع اهتمام الشركة بأكملها، وليس فقط إدارة القسم المسؤول عن البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. يجب على مديري جميع الإدارات التي تعتمد على الخدمات التي يقدمها قسم تكنولوجيا المعلومات تطوير إجراءات الطوارئ الخاصة بوظائفهم الخاصة والمشاركة في تطوير خطة استعادة الأعمال. يجب على كل وظيفة أن تضع الجزء الخاص بها من الخطة موضع التنفيذ كجزء من جهود التعافي الشاملة. ويجب أن تعكس الخطة تنفيذ الوظائف الداعمة مثل صيانة المباني والمعدات. قد لا تؤثر فعالية هذه الوظائف بشكل مباشر على تشغيل البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، ولكن استعادة تشغيل المعدات التقنية ستعتمد جزئيًا عليها.

ما هو المطلوب لوضع الخطة؟

من النقاط المهمة في عملية تطوير الخطة مشاركة الإدارة العليا للشركة. وبدون دعمه، يكاد يكون من المستحيل الحصول على وحدات وظيفية لتوفير الموارد اللازمة لتطوير الخطة.

مشاركة المستخدم ضرورية أيضًا. إذا لم يشارك المستخدمون في عملية تطوير الخطة، فمن غير المرجح أن تكون الخطة مفيدة حقًا. ستساعد مشاركتهم في تحديد بعض العوامل المهمة:

• العواقب المحتملة لكل كارثة على أنشطة المنظمة؛
• المدة المحتملة لكل كارثة محتملة؛
• الموارد اللازمة لتقليل العواقب المحتملة؛
• الموارد "البشرية".

يتطلب الحفاظ على خطة استمرارية الأعمال استثمارًا مستمرًا للوقت والموارد المالية.

عدم تحديث خطتك أمر سيء بقدر عدم وجود خطة على الإطلاق!!!

ما هي مراحل وضع الخطة؟

يجب تنظيم تطوير خطة استمرارية العمل كمشروع لإدارة المهام والمواعيد النهائية والتسليمات. المراحل الرئيسية للمشروع النموذجي هي:

• تنظيم تنفيذ المشروع؛
• تقييم المخاطر، والحد من العواقب غير المرغوب فيها الناجمة عن وقوع الأحداث المتعلقة بالمخاطر، وتحليل عواقب الأعمال؛
• وضع استراتيجية لاستعادة الأعمال؛
• توثيق الخطة
• تعليم؛
• كارثة مقلدة.

تنظيم تنفيذ المشروع

يشمل تنظيم تنفيذ المشروع إدارة المشروع وتحديد الافتراضات وعقد الاجتماعات وتطوير السياسات.

تقييم المخاطر

يحدد تقييم المخاطر أنواع الكوارث التي من المحتمل أن تحدث في أي مكان معين. يتم فحص البنية التحتية المادية للمبنى والمناطق المحيطة به. لكل نوع من الكوارث، يتم تقدير المدة المحتملة ويتم تعيين قيمة نسبية تتوافق مع احتمال حدوثها. يتم استخدام مقياس، على سبيل المثال من 0 إلى 3؛ حيث يعني 0 حدثًا غير محتمل، و3 يعني حدثًا محتملًا جدًا. وسيسلط هذا الضوء على المجالات التي ينبغي إجراء المزيد من البحوث فيها للحد من تأثير أحداث المخاطر.

تحليل العواقب المترتبة على أنشطة المنظمة

بعد تقييم المخاطر، يتم إجراء تحليل لعواقب الكارثة على أنشطة المنظمة، ويتم من خلاله تحديد الخسائر الناجمة عن عدم القدرة على مواصلة الأنشطة العادية. وقد تكون واضحة أو أكثر تجريدًا بطبيعتها، حيث يتعين على الإدارة إجراء تقدير تخميني للخسائر. وعلى أية حال، فإن الهدف ليس الحصول على إجابة محددة، بل تحديد العوامل الحاسمة لاستمرار عمليات الشركة. في هذه المرحلة، يتم تحديد نطاق خطة استمرارية العمل. وسوف تتطلب الاحتياطات المفرطة أموالاً غير ضرورية، ولن توفر التدابير غير الكافية السلامة الكافية.

تطوير استراتيجية استمرارية الأعمال

وبمجرد تحديد المتطلبات، يمكن اتخاذ القرارات بشأن كيفية ضمان تعافي الأعمال. هناك العديد من الحلول التقنية المتاحة، بما في ذلك:

• استخدام غرفة احتياطية "ساخنة". يزود المورد الشركة بمساحة عمل مُجهزة تحتوي على المعدات والاتصالات السلكية واللاسلكية وموظفي الدعم الفني وما إلى ذلك، عادةً بموجب عقد سنوي. يحصل العملاء على إمكانية الوصول إلى المعدات على أساس أسبقية الحضور.
• استخدام غرفة احتياطية "باردة". تنظم الشركة العمل في أماكن فارغة أو مستأجرة معدة للاستخدام. مباشرة بعد وقوع الكارثة، يتم نشر الأجهزة (ربما تم شراؤها من الموردين)، والبرمجيات، وخدمات الدعم في أماكن العمل.
• استخدام الاحتياطيات الداخلية. لتقديم الخدمات في حالات الطوارئ، يتم استخدام معدات الشركة الموجودة في مكان آخر.
• إبرام اتفاقية الدعم المتبادل. يتم إبرام اتفاقية مع شركة أخرى لتقاسم الموارد بعد وقوع الكارثة. يفترض هذا أن معدات النسخ الاحتياطي تتمتع دائمًا بالأداء المطلوب وأنك راضٍ عن درجة حماية المعلومات أثناء العمل الجماعي.

في بعض الحالات، يمكن استخدام مجموعة من هذه الخيارات. غالبًا ما تستخدم الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات طريقة التكرار الداخلي لشبكات الكمبيوتر المحلية. نظرًا لأن عدد الغرف الاحتياطية المتاحة محدود، فقد لا تكون هناك مساحة عمل متاحة للاستخدام في حالة الطوارئ. يمكن أن تؤدي كارثة إقليمية إلى احتلال كل المساحة الاحتياطية، مما يترك الشركة بلا مكان لاستئناف عملياتها.

توفر الخطة المعدة جيدًا للشركة تعليمات خطوة بخطوة مناسبة لنوع وشدة الكارثة. وتحدد المجموعات الوظيفية من المتخصصين في الشركة المدربين على تنفيذ الخطة. إن وجود خطة متطورة يضمن عدم إغفال العوامل الحاسمة في المواقف العصيبة التي تعقب حالة الطوارئ.

التوثيق

يمكن توثيق الخطة بعدة طرق. لا تزال معظم الشركات تستخدم معالجات النصوص التقليدية، والبعض الآخر يستخدم البرامج التجارية. ومهما كانت الطريقة المستخدمة، فمن المهم التأكد من اتباع إجراءات التحكم في التغيير بدقة للحفاظ على صلة الخطة بالوضع الفعلي المطروح.

تعليم

يهدف تدريب "فريق التعافي" إلى التأكد من أن كل موظف يعرف أدواره ومسؤولياته في حالات الطوارئ.

كارثة مقلدة

تقوم معظم الشركات باختبار الخطة مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر. من خلال محاكاة الكوارث، يمكنك اختبار الخطة والعثور على نقاط ضعفها والعمل على تفاعل المشاركين. عادة ما يؤدي اكتشاف أوجه القصور إلى إجراء تعديلات على الخطة. وينبغي اختبار الخطة وتعديلها بانتظام.يتم تنفيذ عدد قليل من خطط استمرارية الأعمال على النحو المنشود في الأصل. وبما أنه يجب إجراء التعديلات على الخطة بانتظام، فيجب تبسيط إجراءات تعديل الخطة قدر الإمكان.

ما الذي يجب مراعاته أيضًا؟

عند وضع خطة استمرارية الأعمال، ينبغي مراعاة ما يلي:

• إذا لم تكن الخطة موجودة حاليًا، فيجب أن تكون الإدارة العليا على دراية بالمخاطر المحتملة المرتبطة بعدم وجود خطة معدة ومختبرة؛
• إذا كانت هناك خطة، فمن الضروري ضمان اختبارها المنتظم - لإجراء استبدال دوري للمتخصصين المشاركين في الاختبارات. ومن المستحسن أن يشارك أكبر عدد ممكن من الموظفين في هذه العملية؛
• يجب أن تتأكد الإدارة من أن تخطيط استمرارية الأعمال هو أحد أهدافها؛
• عند اختيار أماكن العمل البديلة، يجب الحرص على التأكد من إمكانية استخدامها عند الضرورة؛
• لا تأخذ أنظمة وإجراءات الحجز الحالية على محمل الجد: قم بإجراء مراجعة كاملة لحجزك وقم بإجراء أي تغييرات ضرورية. إجراءات استرداد الاختبار؛
• عند تحديد أولويات الطلبات، قم باستطلاع رأي المديرين التنفيذيين؛
• تأخذ في الاعتبار في الخطة كل الأشياء الصغيرة التي يمكن أن تتداخل مع عملية استعادة النشاط؛
• بمجرد وضع خطتك، قم بتطوير آلية لضمان تحديثها بانتظام.

ما هي المجالات الوظيفية المحددة التي ينبغي تضمينها في الخطة؟

ويجب أن تحتوي الخطة على إجراءات لأداء الوظائف التالية:

• وضع إجراءات الطوارئ.
• إخطار الموظفين والموردين والعملاء.
• تشكيل مجموعة (مجموعات) التعافي.
• تقييم عواقب الكارثة.
• اتخاذ قرار بتنفيذ خطة استعادة الأعمال.
• تنفيذ إجراءات استرداد الأعمال.
• الانتقال إلى أماكن عمل بديلة.
• استعادة وظائف التطبيقات الهامة.
• استعادة مساحة العمل الرئيسية.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تحتوي الخطة على المستندات التي يمكن استخدامها من قبل الموظفين غير المطلعين على الوظائف المحددة التي يتم استعادتها. ويجب أن تتضمن هذه المستندات المعلومات التالية:

• مخططات تبديل الهاتف.
• إجراءات انقطاع التيار الكهربائي في حالات الطوارئ.
• الهيكل التنظيمي لمركز الإنعاش؛
• المتطلبات من المعدات واللوازم الخاصة بمركز التعافي؛
• تكوين مركز الاسترداد؛
• قائمة التطبيقات الهامة؛
• قائمة المعدات المستعادة؛
• ملخص تقييم المخاطر.

لتنفيذ خطة استمرارية الأعمال، فإنه عادة ما ينص على إنشاء مجموعات معينة داخل المنظمة (الجدول 3).

الجدول 3. قائمة المجموعات لتنفيذ "الخطة"

اسم المجموعة
فريق الاستجابة الأولية	يحدد مدى الضرر
مجموعة الإنعاش	يعمل كمركز قيادة أثناء عملية الاسترداد
مجموعة العلاقات العامة	يقوم بإعداد البيانات الصحفية والاتصال مع وسائل الإعلام
مجموعة إدارة المرافق	تجهيز مبنى جديد والبدء في إعادة بناء أماكن العمل المتضررة
مجموعة الموارد البشرية	يحل المشاكل المتعلقة برحلات العمل، والانتقالات، وإصابات الموظفين، وما إلى ذلك.
مجموعة أنظمة الحوسبة	يستعيد البنية التحتية للإنتاج
مجموعة الأنشطة الوظيفية	ينسق استئناف عمل جميع الوحدات الوظيفية المشاركة في العمل
مجموعة أنظمة نقل المعلومات	يستعيد شبكة الاتصالات لنقل البيانات
مجموعة المحاسبة	ينسق عملية الإنقاذ واستعادة السجلات التالفة وتخزينها خارج الموقع
فريق الدعم الإداري	يقدم الدعم لعمل فريق الاسترداد

طرق وضع الخطة

هناك ثلاث طرق رئيسية لوضع الخطة:

1. لوحدك.
2. استخدام برامج تخطيط استمرارية الأعمال التجارية (يمكن الاطلاع على الإصدارات التجريبية من هذه البرامج أو تنزيلها من الموقع الإلكتروني للمجلة الأمريكية المستقلة للتعافي من الكوارث Disaster Recovery Journal (انظر الملحق الأول).
3. الاستعانة باستشاري خارجي لتقديم المساعدة أو تطوير الخطة بشكل مباشر.

وتختلف الأساليب من حيث التكلفة، ولكن في جميع الحالات يلزم تخصيص موظفين لإجراء البحث وتنفيذ الخطة.

يتطلب التطوير الداخلي خبرة في إنشاء خطة لاستمرارية العمل. ولا يمكن الحصول على هذا المؤهل إلا من خلال التدريب والخبرة المكثفة. معظم المنظمات لا تملك هذه القدرة.

ماذا يمكنك أن تفعل بنفسك؟

قد تمنح القائمة التالية (غير الشاملة) إدارة الشركة بعض الأفكار حول كيفية الاستعداد لاستعادة أنظمة الحوسبة الموزعة الخاصة بها:

• تحديد التهديدات المحتملة وترتيب أولوياتها وفقًا لاحتمالية حدوثها.
• تقييم تأثير كل كارثة محتملة وتحديد ما يمكن أن يتضرر.
• قم بتقييم الوقت اللازم للتعافي والأضرار المحتملة الناجمة عن انقطاع الأعمال.
• تحديد الموارد الهامة.
• قم بجرد الممتلكات الخاصة بك.
• اعتني بوظيفة تحمل الخطأ المضمنة (الأقراص المرآة، RAID، UPS، وما إلى ذلك).
• حماية تطبيقاتك وبياناتك (الحماية من الفيروسات، والنسخ الاحتياطي خارج الموقع، وما إلى ذلك).
• الحفاظ على وظائف أنظمة نقل البيانات.
• إنشاء مساحات عمل بديلة ووضع خطة للحصول على الموارد المطلوبة.
• قم بإعداد خطة رسمية واختبارها وتحديثها بانتظام.

منهجية التطوير والمحتويات التقريبية لخطة استمرارية أعمال المنظمة

يشير التخطيط لاستمرارية الكوارث إلى تحديد وحماية العمليات التجارية الهامة والموارد اللازمة للحفاظ على عمليات المنظمة عند المستوى المطلوب، وتطوير الإجراءات التي تضمن بقاء المنظمة في حالة تعطل عملياتها العادية.

منهجية التطوير

إن خطة استمرارية الكوارث الخاصة بالمنظمة ليست مجرد خطة فنية - فهي تتضمن في المقام الأول ترتيبات تنظيمية. ولذلك، ينبغي أن تستند الخطة إلى معلومات حول هيكل ووظائف المنظمة، والأموال اللازمة للحفاظ على أنشطتها، وحجم الضرر الناجم عن عدم القدرة على العمل بشكل طبيعي، والأشخاص الذين سيتولىون زمام الأمور في حالة الأزمات، و الإجراءات التي سيستخدمونها. ولهيكلة عملية تطوير الخطة، من الضروري استخدام منهجية مناسبة لضمان أخذ جميع عوامل الاستمرارية في الاعتبار.

تتكون المنهجية (كما يلي من الشكل) من ثلاث مراحل وعشر مراحل تشكل معًا دورة حياة المشروع لوضع خطة لضمان استمرارية أنشطة المنظمة (يتم وصف محتوى العمل في المراحل بالتفصيل في الفصل التالي).

يعتمد تخطيط أنشطة المنظمة على العوامل الرئيسية التالية: جودة الخدمات والكفاءة التشغيلية وإمكانية تطوير المنظمة. ويتم توفير ذلك من نواحٍ عديدة من خلال التكنولوجيا المعتمدة في المنظمة. لذلك، من المهم عند تحديد المجالات الحاسمة لأنشطة المنظمة، أن يؤخذ في الاعتبار اعتمادها على مكونات التكنولوجيا.

في السابق، كانت خطط الطوارئ تأخذ بعين الاعتبار الكوارث المتعلقة بالكمبيوتر فقط. وهذا نهج ضيق للغاية. لضمان سلاسة العمليات، من الضروري مراعاة جميع الوظائف الخارجية والداخلية المترابطة، بما في ذلك الأساليب اليدوية للمحاسبة ومعالجة المعلومات.

إن أهم عوامل نجاح التخطيط هي مراعاة كافة التفاصيل وتطوير كل عنصر صغير من عناصر الخطة خطوة بخطوة. يجب تحديد حجم الأحداث التي تم تصميم الخطة من أجلها. إذا كانت المنظمة موجودة في منطقة قد تحدث فيها كوارث إقليمية، فيجب أن تتناول الخطة إمكانية انقطاع الطاقة والمياه والمرافق الأخرى. خلاف ذلك، يكفي النظر في إمكانية وقوع الكوارث فقط على نطاق المبنى والاعتماد على مساعدة الموردين والسلطات وهياكل المدينة.

ويجب أيضًا تحديد "اتساع" الخطة. ويعتمد ذلك على عوامل كثيرة، على وجه الخصوص، على هيكل المنظمة، والتكاليف المسموح بها، وعدد المباني القائمة، وما إلى ذلك.

تعتمد منهجية التخطيط لاستمرارية الكوارث على نهج عملي للحفاظ على العمليات الحيوية. إن حماية جميع جوانب المنظمة من الأذى في حالة وقوع كارثة هو أمر غير واقعي أو مكلف للغاية.

أهداف مشروع وضع خطة لضمان استمرارية واستعادة عمليات المنظمة في حالة الكوارث هي:

• قم بإنشاء منهجية لتقييم عمليات الأعمال التي تضمن تطوير الخطة باستخدام منهجية جيدة التنظيم وشاملة.
• قم بتطوير خطة عملية وفعالة من حيث التكلفة وقابلة للتنفيذ تضمن استمرارية العمليات الحيوية في حالة حدوث اضطراب كبير في المنظمة.

تعد خطة استمرارية الأعمال الفعالة شكلاً غير مكلف نسبيًا من أشكال التأمين للشركات ضد عواقب الكوارث المحتملة، وينبغي اعتبار تكلفتها جزءًا من التكاليف اللازمة للحفاظ على الأداء الطبيعي للمنظمة.

المحتوى التقريبي للخطة

إن الشرط الذي لا غنى عنه للاستعادة السريعة والناجحة لأنشطة المنظمة بعد وقوع الكارثة هو التطوير الأولي والتحديث المنتظم لخطة استمرارية الأعمال الدائمة. اعتمادا على تفاصيل الشركة والسياسات المعتمدة فيها، يمكن لخطة العمل هذه أن تتخذ أشكالا وأسماء مختلفة. قد تتكون من عدة أقسام تعكس مجالات العمل المختلفة: خطة الاستعداد لحالات الطوارئ، خطة عمل الطوارئ، خطة النسخ الاحتياطي للمعلومات واستعادتها، خطة استعادة الأعمال، إلخ. يمكن أيضًا تفصيل الخطة حسب الفئة ومدة الطوارئ.

تتضمن الخطة الأقسام الرئيسية التالية:

1. الأحكام الرئيسية للخطة.
2. تقييم الطوارئ:
   • تحديد نقاط الضعف في الشركة؛
   • تصنيف الأحداث الخطرة المحتملة وتقييم احتمالية حدوثها؛
   • سيناريوهات الطوارئ؛
   • المصادر المحتملة للعواقب السلبية لكل حالة طوارئ وتقييم حجم الضرر؛
   • مجموعة من المعايير التي يتم على أساسها إعلان حالة الطوارئ.
3. أنشطة الشركة في حالات الطوارئ:
   • الاستجابة الأولية لحالة الطوارئ (تقييم حدث خطير، إعلان حالة الطوارئ، إخطار الدائرة اللازمة من الأشخاص، تنفيذ خطة الطوارئ)؛
   • التدابير اللازمة لضمان التشغيل المستمر للشركة في حالات الطوارئ واستعادة عملها الطبيعي.
4. الحفاظ على الاستعداد لحالات الطوارئ:
   • مراقبة صحة وتعديل محتوى الخطة؛
   • تجميع قائمة بالعناوين وإجراءات توزيع الخطة؛
   • تطوير برنامج تدريبي وتعريف الموظفين بالإجراءات اللازمة لاستعادة أنشطة الشركة بعد وقوع الكارثة؛
   • الاستعداد للأحداث الخطرة، وضمان السلامة ومنع الكوارث؛
   • إجراء فحوصات جزئية وشاملة بانتظام (مثل التدريبات على مكافحة الحرائق) لاستعداد الشركة للعمل في حالات الطوارئ والقدرة على استعادة العمليات العادية؛
   • إنشاء نسخ احتياطية بانتظام من البيانات والوثائق ونماذج مستندات الإدخال والإخراج والبرامج الرئيسية وتخزينها في مكان آمن.
5. دعم المعلومات:
   • المهام ذات الأولوية التي تؤديها الشركة؛
   • قوائم الموارد الداخلية والخارجية - الأجهزة والبرمجيات والاتصالات والوثائق والمعدات المكتبية والموظفين؛
   • معلومات محاسبية عن الدعم الفني والبرمجيات وغيرها من أشكال الدعم اللازمة لاستعادة أنشطة المنظمة في حالة الطوارئ؛
   • قائمة الأشخاص الذين يجب إخطارهم بحالة الطوارئ، مع الإشارة إلى العناوين وأرقام الهواتف؛
   • المعلومات المساعدة - الخطط والرسوم البيانية، وطرق النقل، والعناوين، وما إلى ذلك؛
   • وصف الإجراءات التفصيلية خطوة بخطوة لضمان التنفيذ الصارم لجميع التدابير المقدمة؛
   • أدوار ومسؤوليات الموظفين في حالة حدوث ظروف غير متوقعة؛
   • توقيت استعادة الأنشطة اعتمادا على نوع حالة الطوارئ التي نشأت؛
   • تقديرات التكلفة، مصادر التمويل.
6. الدعم الفني:
   • إنشاء وصيانة قاعدة من الوسائل التقنية لضمان التشغيل المتواصل للشركة في حالات الطوارئ؛
   • إنشاء وصيانة مباني الإنتاج الاحتياطية في حالة مناسبة.
7. الدعم التنظيمي وتكوين ووظائف المجموعات التالية لضمان عدم انقطاع العمليات في حالة وقوع كارثة:
   • فرق تقييم الطوارئ؛
   • فرق إدارة الأزمات؛
   • فرق الطوارئ؛
   • مجموعات التعافي؛
   • مجموعات دعم العمل في منشأة الإنتاج الاحتياطي؛
   • مجموعات الدعم الإداري.

حتى مجرد قائمة بسيطة بعناصر الخطة تشير إلى خطورة المشكلة وحجم العمل المطلوب في إعدادها.

مراحل منهجية التخطيط لاستمرارية الأعمال في المنظمة في حالة وقوع كارثة

عادةً ما تقوم المنظمات المشاركة في تقييم مؤهلات المتخصصين في مجالات معينة من النشاط بصياغة مجموعة عامة من المعرفة للمتخصصين في هذه المهنة. هذه المجموعة من المعرفة مجردة بطبيعتها، وهي مستقرة ومستقلة عن التكنولوجيا المستخدمة، مما يسهل التواصل بين المتخصصين في هذا المجال ويضع متطلبات موحدة لمؤهلاتهم.

إن إتقان مجموعة عامة من المعرفة أمر ضروري، ولكنه ليس الدليل الوحيد على القدرات المهنية. لاجتياز الامتحانات التأهيلية التي أجريت على أساسها بنجاح، من الضروري إجراء الأنشطة المهنية والحصول على مهارات معينة في هذا المجال.

يجب أن يتوافق المؤهل مع محتوى المعرفة العامة.

تعتمد المادة الواردة في هذا الفصل على عمل المعهد الدولي للتعافي من الكوارث (DRI International). الغرض من أنشطة المعهد هو تراكم ونشر الخبرة العملية، وصياغة قاعدة من المعرفة المتاحة للجمهور من المتخصصين والمنظمات التي تضع خطط عمل لضمان عمل المنظمات دون انقطاع واستعادة أنشطتها بعد وقوع الكارثة.

تتكون مجموعة المعرفة من 9 مجالات مواضيعية تتوافق مع مراحل منهجية التخطيط لاستمرارية الأعمال في المنظمة في حالة وقوع كارثة.

تحتوي كل منطقة على المعلومات التالية:

• وصف مجال الموضوع،
• وظائف متخصصة،
• المؤهلات التي يجب أن يتمتع بها المتخصص لأداء مهامه في مجال معين.

إرشادات حول إنشاء خطة لاستمرارية الأعمال والتعافي للمؤسسة بعد وقوع الكارثة

وصف مجال الموضوع:

تتضمن الإدارة الأساس المنطقي للحاجة إلى إكمال المشروع، وتحدد الهيكل التنظيمي لإدارة المشروع وهيكل المشروع نفسه.

وظائف متخصصة:

1. تشكيل استراتيجية تنفيذ المشروع، أي. تشكيل المتطلبات، وتحديد نطاق وأهداف المشروع، والمبررات القانونية، وتحليل أمثلة التنفيذ الناجح لمشاريع مماثلة (أفضل الممارسات)؛
2. تطوير ميزانية المشروع؛
3. تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المشروع وهيكل المشروع نفسه؛
4. إدارة تقدم المشروع؛
5. تطوير الأوصاف الوظيفية؛
6. وضع توصيات للإدارة والموظفين في مجالات العمل التالية:
   • التعاون مع المنظمات الأخرى؛
   • إجراء المفاوضات؛
   • البحث عن حلول وسط؛
   • العمل كوسيط؛
   • الموافقة على الوثائق.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. صياغة المشكلة.
2. الاقتناع بالحاجة إلى خطة عمل لضمان حسن سير العمل في المنظمة:
   • تبرير الحاجة للمشروع؛
   • صياغة الهدف من المشروع؛
   • إظهار فوائد وجود خطة؛
   • طلب الدعم من الإدارة العليا؛
   • ضمان مشاركة الموظفين في العمل على الخطة.
3. صياغة مهام الإدارة العليا.
4. فهم هيكل التقارير ومسؤوليات مختلف مستويات الإدارة.
5. إنشاء لجنة لتوجيه التخطيط:
   • صياغة وظائفها،
   • تحديد الهيكل
   • ضمان إدارة أنشطتها وتطويرها،
   • تحديد تكوينها.
6. - تطوير الاحتياجات من الموارد المالية والبشرية.
7. تحديد تكوين ومسؤوليات مجموعة (مجموعات) التخطيط.
8. تطوير وتنسيق خطط العمل.
9. - تطوير متطلبات إدارة المشروع وتوثيقه.

تقييم المخاطر وإدارة المخاطر

وصف مجال الموضوع:

تحديد الأحداث التي قد يكون لها تأثير سلبي على أنشطة المنظمة، وتقييم الأضرار المحتملة وتحديد التدابير اللازمة لمنع الخسائر أو تقليلها.

وظائف متخصصة:

1. تحديد عوامل الخطر المحتملة للمنظمة واحتمالاتها وعواقبها؛
2. تحديد الحاجة للخبرات الخارجية.
3. تحديد نقاط الضعف في المنظمة؛
4. تحديد الطرق البديلة للحد من المخاطر؛
5. تحديد المنظمات الجديرة بالثقة التي تقدم خدمات المعلومات؛
6. التفاعل مع الإدارة لتحديد مستويات المخاطر المقبولة؛
7. إعداد الوثائق وعرض النتائج التي تم الحصول عليها.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. التنبؤ بعواقب الأحداث الخطيرة العشوائية؛
2. افهم المصادر التالية للضرر المحتمل:
   • طبيعي،
   • صناعي،
   • عشوائي،
   • متعمد،
   • داخلي،
   • خارجي.
3. تقييم احتمالية حدوث ضرر للمنظمة نتيجة لعوامل غير مواتية مختلفة؛
4. تحديد إجراءات المراقبة والاحتياطات اللازمة لمنع الخسائر أو تقليلها:
   • معرفة البنية التحتية وتصميم المباني.
   • تحديد نقاط الضعف؛
   • اكتشاف العوامل السلبية والإبلاغ عنها والحد من تأثيرها؛
   • تنفيذ أنشطة الموظفين؛
   • ضمان الأمن والتحكم في الوصول إلى المنطقة المحمية؛
   • صياغة سياسة الأرشفة الاحتياطية؛
   • ضمان سلامة وحماية المعلومات، بما في ذلك المعلومات الموجودة على شبكة الكمبيوتر، سواء الأجهزة أو البرامج؛
   • إدارة الصيانة الوقائية وجدولة تركيبات المعدات؛
   • ضمان الازدواجية والتكرار في أنظمة إمدادات الطاقة،
   • التعاون مع المنظمات الخارجية.
5. استخدم أدوات تحليل المخاطر من أجل:
   • تحديد تقييم المخاطر النوعي والكمي؛
   • مقارنة فوائد تدابير الحد من المخاطر وتكاليفها؛
6. استخدام مجموعة متنوعة من الأساليب والوسائل لجمع المعلومات:
   • النماذج والاستبيانات؛
   • المسوحات؛
   • الاجتماعات؛
   • عرض الوثائق؛
   • الامتحانات.
7. تحديد احتمالية وقوع أحداث خطرة باستخدام مصادر مختلفة للمعلومات وتقييم موثوقية البيانات ذات الصلة؛
8. تقييم فعالية إجراءات الرقابة والتدابير الاحترازية، أي:
   • تحديد نسبة التكلفة إلى المنفعة؛
   • تحليل جودة إجراءات تنفيذ الأنشطة والإدارة؛
   • إجراء الاختبارات
   • إجراء تدقيق للمهام والمسؤوليات.

تحليل عواقب الكوارث على أنشطة المنظمة

وصف مجال الموضوع:

تحديد عواقب تعطيل الأداء الطبيعي للمنظمة والتقييم الكمي والنوعي لهذه العواقب.

وظائف متخصصة:

1. تحديد ومواصفات الوظائف (العمليات التجارية) للمنظمة؛
2. البحث عن متخصصين ذوي معرفة وجديرة بالثقة في مجال نشاط المنظمة.
3. تحديد المعايير التي يتم من خلالها تصنيف الوظائف على أنها حرجة؛
4. تقديم المعايير إلى الإدارة للموافقة عليها؛
5. تنسيق العمل لتحليل عواقب الكارثة على أنشطة المنظمة؛
6. تحديد الترابط بين الوظائف؛
7. تحديد حدود عملية الاستعادة الوظيفية:
   • تحديد أولويات الوظائف؛
   • تحديد مواعيد نهائية لاستعادة الوظائف؛
   • تقييم الخسارة.
8. تحديد الاحتياجات من المعلومات؛
9. تحديد الاحتياجات من الموارد؛
10. تحديد نموذج التقرير
11. إعداد وعرض نتائج التحليل في شكل تقرير.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تحديد العواقب المحتملة لتعطيل الأداء الطبيعي للمنظمة:
   • فقدان الممتلكات (المادية والإعلامية)؛
   • الانقطاعات في تقديم خدمات وأنشطة المنظمة ؛
   • انتهاكات المتطلبات القانونية والوثائق التنظيمية.
2. فهم الآثار المترتبة على المنظمة فيما يتعلق بما يلي:
   • الوضع المالي
   • التفاعل مع العملاء والموردين؛
   • الصورة في عيون الجمهور؛
   • الالتزامات القانونية؛
   • الامتثال لمتطلبات وشروط الوثائق التنظيمية ؛
   • انتهاكات متطلبات حماية البيئة.
   • الأنشطة التشغيلية؛
   • الموظفين؛
   • موارد أخرى.
3. فهم أساليب تقييم الأثر الكمي والنوعي؛
4. تحديد مدى أهمية الوظائف؛
5. سلوك:
   • التقييم الكمي:
     • فقدان الممتلكات،
     • الدخل المفقود,
     • الغرامات,
     • الخسائر الناجمة عن انقطاع التدفق النقدي ،
     • حسابات القبض،
     • الحسابات المستحقة الدفع,
     • فقدان الموارد البشرية،
     • نفقات إضافية،
   • التقييم النوعي:
     • فقدان الموارد البشرية،
     • الخسائر الناجمة عن الالتزامات القانونية،
     • الخسائر الاجتماعية،
     • الضرر المعنوي،
     • فقدان الثقة.
6. تحديد الوظائف التي تعتبر حاسمة بالنسبة للمنظمة وعلاقاتها.
7. ضبط الوظائف ذات الأولوية.
8. تحديد الحد الأدنى من متطلبات الموارد:
   • داخلي،
   • خارجي،
   • نقدي,
   • إضافي.
9. تحديد توقيت استرداد الموارد.

وضع استراتيجيات لاستعادة أنشطة المنظمة

وصف مجال الموضوع:

تحديد استراتيجيات التعافي التنظيمي البديلة التي يمكن أن تضمن الحفاظ على الوظائف الحيوية وتقديم التوصيات لاختيارها.

وظائف متخصصة:

1. تحديد البدائل المتاحة وتحديد مميزاتها وعيوبها وتقدير تكلفتها.
2. البحث عن استراتيجيات فعالة لاستعادة الوظائف التنظيمية.
3. تكامل الاستراتيجيات.
4. صياغة متطلبات تخزين البيانات والوثائق في وحدات التخزين الخارجية واختيار أماكن النسخ الاحتياطي.
5. ضمان دعم الاستراتيجيات من قبل الأقسام الهيكلية للمنظمة.
6. تقديم الإستراتيجية إلى الإدارة والتأكد من موافقتها عليها.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تحديد متطلبات استراتيجية التعافي في المنظمة وفق المعايير التالية:
   • وقت التعافي
   • نوع الاستراتيجية
   • الكائنات المراد استعادتها؛
   • الموظفين اللازمين
   • وسائل الاتصال المطلوبة.
2. حدد استراتيجية الاسترداد المناسبة من المكونات التالية:
   • لا تتخذ أي إجراء؛
   • تأجيل الإجراء؛
   • استخدام الإجراءات اليدوية؛
   • الدخول في اتفاق متبادل مع منظمة أخرى؛
   • استخدام مساحة العمل الاحتياطية؛
   • استخدام خدمات مركز كمبيوتر خارجي؛
   • الدخول في اتحاد مع منظمات أخرى؛
   • تنظيم معالجة البيانات الموزعة؛
   • استخدام وسائل الاتصال البديلة.
3. حدد غرفة (غرف) العمل الاحتياطية ووحدة التخزين الخارجية للبيانات والمستندات:
   • وضع معايير الاختيار؛
   • تحديد وسائل الاتصال اللازمة؛
   • صياغة شروط الاتفاقيات؛
   • تطوير طرق المقارنة؛
   • شراء المباني والمعدات التقنية؛
   • صياغة شروط العقود.
4. إجراء تحليل التكلفة والعائد.

الاستجابة للطوارئ

وصف مجال الموضوع:

وضع وتنفيذ إجراءات الاستجابة لحالة الطوارئ ومنع تطورها.

وظائف متخصصة:

1. تحديد ما إذا كانت المنظمة لديها إجراءات الاستجابة للطوارئ.
2. وضع إجراءات الاستجابة للطوارئ في حالة غيابها.
3. دمج إجراءات التعافي بعد الكوارث مع إجراءات الاستجابة للطوارئ.
4. تحديد متطلبات الإدارة والتحكم أثناء الاستجابة للطوارئ.
5. تطوير إجراءات القيادة والسيطرة التي تحدد بوضوح الأدوار والسلطات وعمليات الاتصال اللازمة للاستجابة لحالات الطوارئ.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تطوير إجراءات الاستجابة للطوارئ، بما في ذلك:
   • ضمان الاستعداد لحالات الطوارئ:
     • تطوير إجراءات الاستجابة المفصلة حسب نوع الكارثة، على سبيل المثال:
       • كارثة طبيعية,
       • حادثة،
       • عمل متعمد
     • تحديد صلاحيات الإدارة،
     • تحديد وسائل لضمان الإدارة دون انقطاع،
     • تحديد مهام الموظفين المتفانين،
   • تنظيم الإجراءات في حالات الطوارئ، والتي تتكون من:
     • إشعار الطوارئ,
     • الإخلاء,
     • توفير الرعاية الطبية،
     • أنشطة التعامل مع المواد الخطرة،
     • مكافحة الكوارث (الحرائق والفيضانات وغيرها)
   • يمد:
     • سلامة المعدات والمباني،
     • الحد من الأضرار الناجمة ،
     • إجراء الاختبارات،
   • تحديد مسؤوليات الوظيفة
   • إعداد التقارير:
     • داخلي:
       • ضمن قسم منفصل،
       • داخل المنظمة ككل،
     • خارجي:
       • للجمهور،
       • للموردين.
2. تحديد وسائل وأساليب إدارة الطوارئ ومكافحتها، بما في ذلك:
   • - تطوير مشروع مركز الطوارئ وتجهيزاته،
   • تحديد صلاحيات الإدارة واتخاذ القرار في حالات الطوارئ،
   • تحديد وسائل الاتصال اللازمة (الاتصالات اللاسلكية، والاتصالات البريدية، والاتصالات الهاتفية الخلوية)،
   • تطوير أساليب التسجيل والتوثيق.
3. تطوير إجراءات إدارة ومراقبة مركز الطوارئ التي تغطي:
   • افتتاح المركز،
   • ضمان أمن المركز،
   • وضع جدول عمل لفرق العمل بالمركز،
   • إدارة المركز ومراقبة أنشطته،
   • إغلاق المركز.

وضع وتنفيذ خطة لضمان حسن سير العمل في المنظمة

وصف مجال الموضوع:

تطوير مفهوم ووضع وتنفيذ خطة عمل لضمان حسن سير المنظمة.

وظائف متخصصة:

1. تخطيط الأنشطة لتطوير وتنفيذ الخطة.
2. تنظيم العمل على الخطة.
3. إدارة العمل على الخطة.
4. مراقبة وضبط سير العمل في الخطة.
5. توفير العمل مع المتخصصين.
6. تنفيذ الخطة.
7. خطة الاختبار.
8. الحفاظ على الخطة.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تحديد متطلبات الخطة:
   • تطبيق أدوات التخطيط،
   • يستخدم:
     • الأوصاف الوظيفية،
     • خطط العمل,
     • قوائم المراجعة,
     • المصفوفات,
     • الأشكال,
     • الوثائق الداعمة الأخرى.
2. تحديد متطلبات الإدارة والإدارة التشغيلية لاستعادة الأعمال:
   • مفهوم مجموعة التعافي:
     • وصف،
     • منظمة،
     • مسؤوليات أعضاء فريق التعافي:
       • منسق الانتعاش
       • منسقو عمل المجموعات المتخصصة،
     • مسؤوليات موظفي الدعم،
     • متطلبات مركز النسخ الاحتياطي للعمل في حالات الطوارئ.
3. تحديد ووصف شكل وهيكل العناصر الرئيسية للخطة.
4. إعداد مقدمة عامة للأحكام الرئيسية للخطة:
   • معلومات عامة:
     • مقدمة،
     • محتوى،
     • الأهداف,
     • الافتراضات
     • معلومات عامة عن المسؤوليات،
     • الاختبارات,
     • مرافقة،
   • وضع الخطة موضع التنفيذ:
     • إشعار:
       • أساسي،
       • ثانوي,
     • إجراءات إعلان الكوارث،
     • إجراءات التعبئة،
     • مفهوم تقييم الضرر:
       • إبداعي،
       • مفصل،
   • تنظيم مجموعة الإنعاش:
     • وصف،
     • مُجَمَّع،
     • مسؤوليات المدير،
   • بيان السياسة,
   • مركز الطوارئ.

إعداد قسم عن التنظيم الإداري :

• تحديد وظائف دعم وحدات الاسترداد:
  • توفير الموارد البشرية،
  • ضمان الأمن،
  • التأمين وإدارة المخاطر،
  • شراء المعدات والمواد،
  • مواصلات،
  • مع مراعاة الجوانب القانونية،
• تنظيم تعيين منسق العلاقات العامة والإعلام وتحديد المؤهلات المطلوبة ومسؤوليات الوظيفة، بما في ذلك:
  • التواصل مع الجهات الحكومية،
  • علاقات المستثمرين،
• إعداد أقسام تتعلق بـ:
  • مجموعات التعافي:
    • تكوين المجموعة,
    • مسؤوليات الأعضاء
    • الموارد اللازمة،
• • قوائم المراجعة,
  • الإجراءات الفنية.
5. وضع خطة للأنشطة الإنتاجية للمنظمة:
   • وضع الخطط للقسم التشغيلي، بما في ذلك:
     • وظائف العمل الأساسية،
     • الأنشطة اللازمة لوضع الخطة موضع التنفيذ،
     • - إجراءات استعادة أماكن العمل المتضررة من جراء الكارثة وإعادتها إلى حالتها الأصلية،
     • ضمان سلامة واستعادة المعلومات،
     • احتياجات الحوسبة للمستخدم النهائي،
   • تحديد عناصر برنامج إنشاء المحفوظات الحيوية،
   • إعداد أقسام الخطة المتعلقة بالإجراءات:
     • مجموعات التعافي:
       • تكوين المجموعة,
       • المسؤوليات,
       • الموارد اللازمة،
   • تطوير خطط العمل:
     • الخطط العامة للإدارات الفردية والخطط الفردية للموظفين،
     • قوائم المراجعة,
     • الإجراءات الفنية.
6. وضع خطة لاستعادة البنية التحتية للمعلومات:
   • بدء تشغيل مركز النسخ الاحتياطي:
     • إدارة المركز،
     • التنظيم الإداري،
     • الخدمات اللوجستية,
     • تركيب معدات جديدة،
     • صيانة،
     • دعم لحل المشاكل التطبيقية ،
     • الشبكات,
     • نقل البيانات عبر الشبكة،
     • الأنشطة التنفيذية،
     • ضمان النقل والاتصالات بين أماكن العمل،
     • إعداد البيانات،
     • إدارة الإنتاج التشغيلي،
     • إقامة اتصالات مع المستخدمين النهائيين،
   • تلبية متطلبات المستخدم النهائي،
   • تحديد عناصر برنامج إنشاء المحفوظات الحيوية،
   • خطط العمل:
     • الخطط العامة للإدارات الفردية والخطط الفردية للموظفين،
     • قوائم المراجعة,
     • الإجراءات الفنية.
   • إجراءات مجموعة الاسترداد:
     • تكوين المجموعة,
     • المسؤوليات,
     • الموارد اللازمة.
7. - وضع خطط لضمان التشغيل المستمر لأنظمة الاتصالات.
8. وضع خطط لضمان التشغيل دون انقطاع لأنظمة تطبيقات المستخدم النهائي.
9. وضع إجراءات لنشر الخطة ومراقبتها وتعديلها.
10. تنفيذ الخطة:
    • تطوير برنامج تدريب الموظفين:
      • توصيات قياسية،
      • أدوار ومسؤوليات الموظفين،
      • إجراءات،
      • - الإلمام بالخطة والتدريب العملي على الأنشطة المنصوص عليها فيها،
      • تقديم العروض التقديمية،
    • القيام بالأعمال اللازمة:
      • شراء معدات إضافية،
      • إبرام العقود،
      • إعداد النسخ الاحتياطية والتأكد من تخزين البيانات والمستندات في وحدات التخزين الخارجية،
    • تطوير خطط الاختبار والجداول الزمنية، وكذلك إجراءات إعداد التقارير،
    • تطوير إجراءات صيانة وتحديث الخطة والتقارير ذات الصلة.

البرامج التعريفية والتدريب العملي للعاملين في المنظمة

وصف مجال الموضوع:

تنفيذ برنامج لتعريف الموظفين بمشكلة ضمان العمل دون انقطاع للمنظمة وتحسين مؤهلات الموظفين من حيث تقديم وتنفيذ والحفاظ على خطة لضمان العمل دون انقطاع للمنظمة.

وظائف متخصصة:

1. - تحديد أهداف وعناصر البرنامج التدريبي.
2. تحديد متطلبات التدريب الوظيفي.
3. تطوير طرق التدريس.
4. تطوير برنامج لتعريف الموظفين بمشكلة ضمان حسن سير العمل في المنظمة.
5. إقتناء الوسائل التعليمية وتطويرها.
6. تحديد ومتابعة فرص التعلم خارج المنظمة.
7. تحديد المواد وطرق تعريف الموظفين بمشكلة ضمان حسن سير العمل في المنظمة.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تحديد أهداف التعلم.
2. تطوير البرامج التدريبية بمختلف أنواعها:
   • باستخدام تكنولوجيا الكمبيوتر،
   • في الفصل الدراسي،
   • بناء على الاختبارات.
3. تطوير البرامج التمهيدية:
   • للتوجيه،
   • لأعضاء المجموعة،
   • للموظف المعين حديثا.
4. تحديد فرص التعلم الأخرى:
   • المؤتمرات والندوات المهنية حول تخطيط استمرارية الأعمال،
   • المشاركة في مجموعات المستخدمين،
   • المنشورات.

اختبار الخطة وإجراء التمارين لتنفيذ الخطة

وصف مجال الموضوع:

تمارين التخطيط المسبق لتنفيذ الخطة، إجراء تمارين تنفيذ واختبار الخطة، تقييم وتوثيق نتائج الاختبارات والتمارين.

وظائف متخصصة:

1. التخطيط المسبق للاختبار.
2. تنسيق الاختبار.
3. تقييم خطة الاختبار.
4. - إجراء التمارين لتنفيذ الخطة.
5. إعداد توثيق النتائج.
6. تقييم النتائج.
7. تعديل الخطة.
8. إعلام الإدارة بنتائج الاختبارات وتقييمها.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. تطوير برنامج الاختبار.
2. تحديد متطلبات الاختبار:
   • أهداف ومعايير تقييم نجاح الاختبار،
   • أنواع الاختبارات (المزايا والعيوب):
     • نمذجة المحاكاة والاختبار الشامل،
     • جزئي،
     • وظيفية,
     • بإشعار مسبق،
     • دون إشعار مسبق،
   • تعريف ووصف محتوى الاختبار،
   • تطوير وتوسيع الاختبار،
   • تردد الاختبار,
   • ضمان الخدمات اللوجستية والنقل والتخطيط المسبق.
3. تطوير سيناريوهات اختبار واقعية:
   • تطوير سيناريوهات اختبار قريبة من حالة حوادث الطوارئ المحتملة وتوفير حل لجميع المشاكل الناشئة،
   • تزويد أعضاء الفريق بالتدريب العملي على كيفية أداء وظائف جديدة تتضمن قرارات تتجاوز الوصف الوظيفي العادي لهم،
   • إجراء تمارين حول فتح مركز احتياطي للعمل في حالات الطوارئ، وإنشاء مرافق الاتصالات، وإجراء التسجيل وإعداد الوثائق:
     • استعادة:
       • تقييم الضرر،
       • ترميم أماكن العمل،
       • استعادة المعدات،
       • خلق ظروف العمل،
       • الإنقاذ والعودة إلى حالته الأصلية (استخدام الخدمات المتخصصة)،
       • تأمين.
4. وضع معايير لتقييم نتائج الاختبار:
   • ملاحظة،
   • تسجيل،
   • درجة:
     • مقارنة النتائج المتوقعة والفعلية،
     • -وضع توصيات لتعديل الخطة.

صيانة وتحديث الخطة

وصف مجال الموضوع:

تطوير الإجراءات التي تحافظ على تحديث الخطة لضمان حسن سير العمل في المنظمة.

وظائف متخصصة:

1. المشاركة في اجتماعات التخطيط الاستراتيجي.
2. تنسيق العمل على الحفاظ على الخطة.

يجب أن يكون المتخصص قادرًا على:

1. فهم التوجهات الاستراتيجية للنشاط.
2. تحديد معايير تعديل الخطة:
   • التعديلات الدورية،
   • عندما تحدث تغييرات كبيرة،
   • وفقا لنتائج الاختبار.
3. الحفاظ على الخطة:
   • الأدوات الخاصة،
   • السيطرة على تصرفات الموظفين ،
   • إجراء التعديلات،
   • القيام بالتدقيق والرقابة.
4. الاحتفاظ بتقارير عن حالة الخطة.
5. وضع إجراءات لتوصيل الخطة إلى جميع الموظفين ومراقبة تنفيذها.

أمثلة على خطط استمرارية الأعمال لأنظمة معالجة المعلومات

في الوقت الحالي، يتم تنفيذ أنشطة جميع الشركات دون استثناء باستخدام تكنولوجيا المعلومات.

استعادة الشبكة المحلية بعد وقوع الكارثة

لكي تتم استعادة عمل الشبكة المحلية بطريقة منظمة وسريعة ودون أي تأخير غير متوقع، من الضروري أن تكون لديك خطة واضحة في حالة حدوث ظروف طارئة. يجب أن تحتوي كل خطة على الأقسام التالية على الأقل:

الصفحة الأولى.الاسم الرسمي للخطة، رقم الحساب، مواعيد الإعداد، التعديلات والموافقات، أسماء المديرين والمنفذين.

هدف.وصف موجز للغرض من وضع الخطة والشبكة المحلية المخصصة لها. تتيح "النقاط البارزة" في الخطة لأي شخص يلتقط الخطة أن يحصل على فكرة عنها بسرعة.

الاستراتيجيات العامة.يقدم هذا القسم وصفًا عامًا للخطة وأيضًا:

• إجراءات التقييم الأولي للوضع ووضع الخطة موضع التنفيذ.
• مجموعة من المعايير التي يتم على أساسها إعلان الكارثة.
• قائمة مسؤوليات الموظفين عند استعادة الشبكة المحلية.
• قائمة عامة بالإجراءات التي يقوم بها منسق استرداد الشبكة المحلية (LAN) والموظفين الرئيسيين الآخرين.
• قائمة عامة بأعمال الترميم التي تضمن إما تنظيم تشغيل الشبكة المحلية (LAN) في مركز النسخ الاحتياطي أو استعادة عملها في منشأة الإنتاج التي تعرضت للضرر.
• تقييم موجز للأضرار ومعلومات حول العمل اللازم لإصلاح أجهزة LAN.
• الوقت اللازم لاستعادة الوظيفة.

المعلومات المحاسبية.قد يحتوي على أنواع مختلفة من بيانات الاعتماد. على سبيل المثال، تكوين الخادم القياسي، وتكوين محطة العمل القياسية، وبنية الدليل، وبيانات التكوين الأخرى، وقائمة المعرفات المرتبطة بالخادم، ونسخ ملفات النظام لكل محطة عمل، وأي أنواع أخرى من بيانات الاعتماد التي ستساعد في إجراء استرداد الشبكة المحلية (LAN).

تكوين فريق التعافي من الكوارث.قائمة بجميع الأفراد الذين سيشاركون في استعادة الشبكة المحلية (LAN)، بما في ذلك الاسم وعنوان المنزل وهاتف المنزل وهاتف العمل وأجهزة النداء وأرقام الهواتف المحمولة، إذا كانت متوفرة. ويجب أن تتضمن نفس القائمة أسماء وعناوين وأرقام هواتف الشركات الموردة. يمكنك أيضًا تضمين عناوين المدير وأرقام هواتفه وأرقام أخرى "مفيدة".

ترتيبات مسبقة.قائمة بالأنشطة التي يجب تنفيذها قبل وقت طويل من وقوع الكارثة من أجل تقليل مخاطر حدوثها والعواقب المحتملة. أحد هذه الأنشطة المهمة هو إنشاء نسخ احتياطية. يجب أن تتضمن الخطة وقت أخذ النسخ الاحتياطية، ومكان إرسالها، ومتى يتم إرسالها، وكيف يجب أن تبدو التسمية الموجودة على وسائط النسخ الاحتياطي، وأي شيء آخر قد يكون مطلوبًا لإنشاء النسخ الاحتياطية فعليًا. إن توحيد الملصقات والوسائط سيجعل الأمر أسهل بالنسبة لأولئك الذين سيخزنون النسخ وأولئك الذين سيتعين عليهم إعادة بناء المعلومات منها. يجب أن تضمن المعلومات الموجودة على الملصقات إمكانية نقل الوسائط بسهولة من مقر شبكة LAN الخاصة بك إلى موقع التخزين خارج الموقع وإعادتها وأنه يمكن استخدامها بسهولة.

إجراءات استعادة الشبكة المحلية.يحدد هذا القسم إجراءات وتدابير الطوارئ المطلوبة لاستعادة عمل الشبكة المحلية في المواقف المختلفة. يتم تقديم التوصيات للاستخدام الصحيح لمواد الخطة. وينبغي ترك مساحة لعلامة الانتهاء من كل خطوة، مع الإشارة إلى اسم الشخص المسؤول وتاريخ الانتهاء وربما وقته. وهذا يضمن عدم تفويت أي خطوة.

الحفاظ على الخطة.يجب أن يحدد هذا القسم إجراءات الحفاظ على الخطة، ولا سيما وتيرة تحديث وثائق الخطة ذات الصلة والشخص المسؤول عن هذا الإجراء. وبالإضافة إلى ذلك، يتم تقديم توصيات بشأن إعداد وثائق التخطيط وتوزيعها والتدريب على أساليب وضع الخطة والحفاظ عليها. وإذا كانت إجراءات التشغيل تحددها الإجراءات العامة المقررة في الشركة فيمكن الرجوع إليها.

خطة الاختبار.يصف هذا القسم ما يجب اختباره عند اختبار جدوى الخطة، ومن يجب أن يقوم بإجراء الاختبارات، ومتى يجب إجراء الاختبارات، وما هي النتائج. يمكن أن تكون خطة الاختبار عامة أو تتكون من أجزاء منفصلة. قد تكون بعض أقسام هذه الخطة أقسامًا من خطط عامة أخرى.

التطبيقات.- يحتوي على نماذج واتفاقيات مختلفة وما إلى ذلك.

حتى في هذا النموذج التخطيطي، سيكون الإصدار أعلاه من الخطة مفيدًا جدًا لمعظم الشبكات المحلية ولا يتطلب تكاليف تطوير كبيرة، لأنه يمكن تجميعه باستخدام محرر نصوص عادي.

عند إنشاء خطة استعادة الشبكة المحلية (LAN) بعد وقوع كارثة، يجب عليك الالتزام بالمبدأ المعروف "ابق الأمر بسيطًا يا غبي". صحيح، إذا لم تكن لديك خطة للتعافي على الإطلاق، فإن البساطة بالطبع يتم أخذها إلى أقصى حد، ولكن بالنسبة للحكمة...

خطط لإنشاء نسخ احتياطية واستعادة المعلومات على الشبكة المحلية

عندما يتعلق الأمر بالنسخ الاحتياطي لمعلومات الشبكة، فإن بعض المؤسسات تخاطر. تميل المواقف إلى التغيير عندما تضرب الشبكة المحلية (LAN) كارثة.

"الوقت هو المال." تصبح صحة هذا القول واضحة بشكل خاص عندما تتعطل الأنشطة العادية للمؤسسة بأكملها بسبب فشل الشبكة المحلية (LAN). وفقًا لجيف كونز، مدير الأنظمة في شركة Itron Corp. (الولايات المتحدة الأمريكية)، التي تنتج أجهزة الكمبيوتر المحمولة، تخسر شركته ما يقرب من 25000 دولار في الساعة إذا كانت الشبكة المحلية غير صالحة للعمل.

قد تختلف سياسات النسخ الاحتياطي. يُنصح بإنشاء نسخ احتياطية كاملة من التعليمات البرمجية المصدرية للبرامج والتطبيقات المهمة مرة واحدة في الأسبوع، ونسخ احتياطية تدريجية كل ليلة. للتحقق من جودة النسخ الاحتياطية للأشرطة، تحتاج إلى استعادة المعلومات المنسوخة بانتظام على كمبيوتر آخر.

لا ينبغي أن يتخلف أداء نظام النسخ الاحتياطي واستعادة المعلومات عن الزيادة في قوة الحوسبة للشركة.

على الرغم من أن اللوائح المحددة للنسخ الاحتياطي واستعادة المعلومات تختلف من شركة إلى أخرى، إلا أن وجود خطة واضحة لتنفيذ العمل المقابل أمر ضروري للغاية.

وتشير الخطة إلى: الضوابط الزمنية لإنشاء النسخ الاحتياطية، ومواقع التخزين، ونوع الملصقات على الوسائط، وكل ما قد يكون مطلوبًا أثناء العمل الفعلي المتعلق باستعادة البيانات. إن توحيد الملصقات والوسائط سيجعل الأمر أسهل بالنسبة لأولئك الذين سيخزنون النسخ وأولئك الذين سيتعين عليهم إعادة بناء المعلومات منها. يجب أن تضمن المعلومات الموجودة على الملصقات إمكانية نقل الوسائط بسهولة من مقر شبكة LAN الخاصة بك إلى موقع التخزين خارج الموقع وإعادتها وأنه يمكن استخدامها بسهولة.

تحديد الأولويات أمر بالغ الأهمية عند وضع الخطة. بعد تحليل التكاليف، يجب عليك تحليل متطلبات النظام وتحديد الأولويات بناءً على عوامل مثل حجم وقائمة البيانات الموجودة التي تحتاج إلى نسخ احتياطي. واستنادًا إلى التحليل وتحديد الأولويات، يتم تخصيص موارد نظام النسخ الاحتياطي.

يجب أن يكون تنفيذ خطة احتياطية مصدر قلق يومي للشركة.

وفي كثير من الأحيان لا يتم الكشف عن عدم فعالية هذه الخطة إلا عند وقوع الكارثة. ولمنع حدوث ذلك، من الضروري تنفيذ إجراءات التفتيش بانتظام مثل "تدريبات مكافحة الحرائق". وبما أن إجراءات استعادة المعلومات هذه تتطلب عمالة كثيفة، فمن المستحسن استخدام برامج خاصة لاختبارها.

التخطيط للطوارئ لأنظمة معالجة المعلومات المصرفية

في معالجة المعلومات المصرفية، يعد التخطيط للطوارئ ضروريًا لتقليل الضرر الذي يمكن أن يحدث بسبب الأحداث غير المتوقعة وغير المرغوب فيها التي تؤثر على معالجة البيانات. تنشأ مثل هذه المواقف نتيجة للكوارث التي يصعب منعها واحتمال حدوثها منخفض نسبيًا، ونتيجة لأحداث يمكن التنبؤ بها ومتكررة إلى حد ما، مثل فشل المعدات التقنية أو الطاقة الكهربائية. الهدف من التخطيط للطوارئ هو تقليل العواقب السلبية، بغض النظر عن حجم الأحداث السلبية. لقد نما اعتمادنا على أنظمة الحوسبة إلى حد أن العودة إلى المعالجة اليدوية للبيانات، إن أمكن على الإطلاق، من شأنها أن تؤدي إلى إهدار غير مقبول للوقت والمال.

إن نقطة البداية في التخطيط للطوارئ هي وضع المبادئ التي يجب اتباعها في وضع مثل هذه الخطة. ومن الممكن أن يؤدي التنفيذ الناجح للخطة إلى فوائد هائلة. ولمنع العواقب الوخيمة لأي كارثة، من الضروري:

• معرفة العلاقات بين كافة عناصر دورة معالجة المعلومات؛
• أن يكون لديك فهم عام لاحتمالية كل حدث سلبي؛
• اتخاذ تدابير مسبقة تهدف إلى تقليل حجم الخسائر؛
• حفظ نسخ احتياطية من الملفات؛
• تحسين ظروف التشغيل لنظام معالجة البيانات؛
• تحديث الوثائق بانتظام؛
• ضمان توحيد الأجهزة والبرمجيات؛
• تطوير إجراءات الطوارئ؛
• تأخذ في الاعتبار متطلبات النسخ الاحتياطي للنظام والاسترداد في السياسة الفنية.

يجب أن تحدد الخطة عملية تدريجية لإعادة تشغيل العمليات بسلاسة وبأسرع وقت ممكن.

ويجب ربط خطة الطوارئ بخطة الاستعداد والوقاية للطوارئ. وينبغي تطوير هذه الخطط بالتزامن مع مستويات مقبولة من المخاطر والتكلفة.

الغرض الرئيسي من إنشاء خطة طوارئ هو توزيع المسؤوليات (من يجب أن يفعل ماذا ومتى وكيف) للحفاظ على استمرار عمل المنظمة.

ويجب تقديم مسودة الخطة إلى الإدارة العليا لمراجعتها والموافقة عليها.

دور الإدارة

تتطلب الخطة مدخلات كبيرة من أقسام معالجة البيانات. ومع ذلك، فإن عملية التخطيط ككل يجب أن تبدأ وتنتهي على مستوى الإدارة العليا.

تدرك الإدارة العليا جيدًا نقاط الضعف في التكنولوجيا المصرفية المعتمدة على الكمبيوتر اليوم، وبالتالي تدرك الحاجة إلى خطط طوارئ. وتتمثل المهمة الرئيسية للإدارة في دعم هذا التخطيط وتعيين الوحدة التي ينبغي أن تتعامل معه.

الخطوة الأولى هي إعداد مذكرة تعكس موقف الإدارة. ويمكن أن يكون نص هذه المذكرة، على سبيل المثال، كما يلي: "كل وحدة تشغيلية وإدارية مسؤولة عن أنظمة الكمبيوتر لجمع ومعالجة البيانات التي يعتمد عليها البنك، ولأن هذه الأنظمة تدعم عمل البنك، يجب على مديري الوحدات التشغيلية أن يفهموا ذلك بالنسبة لهم، يعد التشغيل المستمر لأنظمة الكمبيوتر ذا أهمية أكبر من رؤساء الأقسام المسؤولة عن معالجة البيانات." يتطلب تطوير الخطة الوقت والصبر والمشاركة المباشرة للقادة على جميع المستويات. وينبغي تشكيل لجنة توجيهية من ممثلين من جميع مجالات النشاط لتقديم توصيات السياسة.

لوضع خطة طوارئ مباشرة، يمكنك إنشاء وحدة خاصة تتكون من قائد ومجموعة صغيرة من المساعدين. بمجرد تطوير الخطة، يمكن تعيين قائد الفريق كمنسق للتخطيط للطوارئ، ويقدم تقاريره إلى إدارة معالجة البيانات.

لاحظ أن مشاركة الإدارة يجب أن تكون ثابتة لمنع الخطة من أن تصبح قديمة ولإبقائها قابلة للاستخدام.

وضع خطة طوارئ

لا يمكن وضع خطة طوارئ من قبل شخص واحد. ولضمان النجاح، يجب أن لا يحظى المنسق بدعم الإدارة فحسب، بل يجب أيضًا أن يحظى بدعم مجموعة من المرؤوسين. يجب أن يكون لدى هؤلاء الموظفين مجموعة معينة من المعرفة في هذا المجال. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في حالة وقوع كارثة، ستتطلب استعادة الأداء الوقت والمال، وسيكون أحد أهداف الخطة هو تقليل هذه التكاليف.

ويجب أن تتضمن الخطة المعلومات التالية:

• أسماء وعناوين وأرقام هواتف الموظفين الرئيسيين؛
• أهداف ومسؤوليات الموظفين عند استعادة العمليات؛
• قوائم الموارد الخارجية المطلوبة، بما في ذلك الأجهزة والبرمجيات والاتصالات والبيانات والوثائق والمعدات المكتبية والوثائق والموظفين؛
• المعلومات المساعدة - طرق النقل والخرائط والعناوين وما إلى ذلك؛
• الإجراءات التي توضح بالتفصيل كيفية تنفيذ جهود تعبئة الموظفين والتعافي؛
• الأنشطة الإدارية لتنسيق الأعمال المتعلقة بالترميم؛
• إجراءات التعديل والاختبار المستمر للخطة؛
• القائمة البريدية للخطة.

ويجب أن تكون الخطة مفصلة إلى حد يؤدي إلى تبسيط عملية اتخاذ القرار قدر الإمكان.

ويجب تحديث الخطة بشكل ربع سنوي للحفاظ على دقة المعلومات الواردة فيها. وبالمثل، يتم بانتظام توضيح الحاجة إلى الأجهزة والبرمجيات لمرافق الإنتاج الرئيسية والاحتياطية. تقع مسؤولية صيانة الخطة واختبارها وتحديثها وتوزيعها على المنسق. يمكن إجراء الاختبار على مرحلتين: أولاً اختبار كل عنصر من عناصر الخطة، ومن ثم محاكاة الكارثة واختبار الخطة بأكملها. ومع ذلك، تظل التكاليف عاملا مهما للغاية.

يجب أن تفترض الإدارة أن الأحداث السلبية لا مفر منها عاجلاً أم آجلاً. وفي هذا الصدد، من الضروري إجراء نفقات تهدف إلى اتخاذ تدابير احترازية من شأنها أن تقلل من العواقب السلبية للأحداث السلبية. ويمكن تبرير هذه التكاليف إلى حد ما باستخدام خطة طوارئ لأغراض التسويق: الإثبات لكبار العملاء أن مثل هذه الخطة موجودة ويتم تعديلها باستمرار، وبالتالي ضمان الأداء السلس للبنك في أي ظرف من الظروف.

من المعتقد على نطاق واسع أن تكلفة هذا التخطيط يجب ألا تتجاوز عمومًا 1% من إجمالي تكاليف معالجة البيانات، ولكن يتم تحديد مبلغها المحدد وفقًا للسياسة التنظيمية.

مسح النشاط

قبل وضع الخطة، من الضروري إجراء مسح لأنشطة البنك لتحديد:

• قائمة بالمهام التطبيقية الحيوية وأولوياتها؛
• قائمة الموارد التي توفر معالجة البيانات وأولوياتها؛
• الأحداث الخطيرة المحتملة واحتمال حدوثها؛
• الخسائر المالية المحتملة في حالات الطوارئ.

تشمل الأحداث الخطرة المحتملة ما يلي:

• فشل نظام تكييف الهواء.
• انقطاع التيار الكهربائي.
• فشل المعدات
• فشل نظام الاتصالات؛
• فيضان؛
• نار؛
• الاضطرابات المدنية؛
• التخريب أو التخريب؛
• سرقة؛
• اعتصام الشركة؛
• حوادث الطوارئ التي تؤدي إلى تلف المبنى والمعدات والمواد؛
• الضربات.
• الصراعات العسكرية المحلية.

يجب أن تصف الخطة الإجراءات المحددة التي يجب اتخاذها في كل الظروف المختارة كتهديدات محتملة.

ومن الصعب تحديد الخسائر غير المباشرة الناتجة عن هذه التأثيرات الخارجية، ولكن يمكن تحديد بعض المصادر المحتملة:

• زيادة تكاليف التشغيل.
• فقدان العملاء.
• فقدان الممتلكات؛
• نشر معلومات غير مواتية؛
• خسارة الربح
• فقدان الهيبة؛
• فقدان القدرة التنافسية؛
• عدم الالتزام بمتطلبات القوانين واللوائح.

أولوية المهام التطبيقية

لتحديد الترتيب الذي يجب أن يتم به حل مشكلات الإنتاج بعدد محدود من الموارد، يجب إعطاء الأولوية لكل منها.

يمكن أن تكون قائمة الأولويات، على سبيل المثال، على النحو التالي:

• الأولوية 1 - المهام التي يجب إنجازها وفق الجدول الزمني المحدد.
• الأولوية 2 - المهام التي يمكن إنجازها في ظل توافر الوقت والموارد.
• الأولوية 3 - المهام التي لا ينبغي القيام بها في حالة وقوع كارثة.

ويتم اتخاذ القرار النهائي بشأن الأولويات من قبل الإدارة، مع الأخذ في الاعتبار توصيات اللجنة التوجيهية. وبمجرد تحديدها، من الضروري الإشارة إلى الموارد المطلوبة لإنجاز هذه المهام (الموظفين والمواد والمعدات). يتم إدخال كل هذه البيانات في خطة الطوارئ.

ظروف التشغيل

يجب أن تشير الخطة إلى الموارد اللازمة لمعالجة البيانات:

• تكوين الأجهزة؛
• تكوين النظام
• شبكة المعالجة عن بعد؛
• البرامج، بما في ذلك برامج النظام والتطبيقات ونقل البيانات؛
• الوثائق (للبرامج والتشغيل والمستخدم)؛
• احتياجات الموظفين.

وفي هذه الحالة، يجب أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار التطوير المستقبلي لنظام معالجة البيانات.

تخزين الوثائق والبيانات خارج مقر الإنتاج

هذا هو أحد أهم أجزاء الخطة! يجب أن يكون موقع تخزين النسخ الاحتياطي آمنًا وبعيدًا عن المبنى الرئيسي. ويجب أن تتضمن الخطة نسخاً احتياطية من المستندات والبيانات التالية:

• توثيق أنظمة التطبيقات والبرامج وأنظمة التشغيل،
• النصوص المصدرية للبرامج وأكواد الكائنات،
• مكتبات الإجراءات,
• مكتبات نظام التشغيل،
• الملفات الرئيسية،
• تغيير الملفات،
• نماذج لجميع مستندات الإدخال والإخراج بكميات كافية،
• المبادئ التوجيهية للطوارئ،
• ورقة المحاسبة للمعدات التقنية،
• برمجة.

عند شراء حزم البرامج، يجب عليك، كلما أمكن ذلك، شراء نصوص البرنامج باللغة الأصلية لحماية نفسك من التوقف غير المتوقع للعمل من قبل المورد.

مدة الطوارئ

عامل لا يقل أهمية هو طول فترة عدم النشاط. من الضروري توفير خيارات لفترات مختلفة من عدم تشغيل النظام ولكل منها تطوير خطة العمل الخاصة بها.

وتنقسم هذه الخيارات إلى ثلاث فئات رئيسية:

• عدم القدرة على التشغيل على المدى القصير (تصل إلى 6 ساعات)؛
• العجز متوسط ​​المدة (من 6 إلى 24 ساعة)؛
• عدم القدرة على التشغيل على المدى الطويل (أكثر من 24 ساعة).

ويجب أن تقرر الإدارة المدة المحددة للفترات.

كقاعدة عامة، لا يتطلب عدم قابلية التشغيل على المدى القصير الانتقال إلى منشأة إنتاج احتياطية، ولكنه يستلزم تغييرًا في جدول عمل الموظفين والمعدات والنقل وما إلى ذلك. ومع ذلك، في بعض الأحيان يكون من الصعب تقدير فترة عدم النشاط. وفي هذه الحالة، من الحكمة البدء في الاستعدادات للانتقال إلى منشأة الإنتاج الاحتياطي على الفور حتى يمكن تنفيذها بسرعة إذا لزم الأمر. ولتحقيق هذه الغاية، يجب على الإدارة مراقبة الوضع باستمرار وتحديد متى يتم تنفيذ خطة الكوارث من الفئة الأعلى. إن الإنذار المسبق بتنفيذ خطة أخرى سيجعل الانتقال إلى وضع التشغيل التالي سلسًا ويجعل عمل القائمين على تنفيذه أسهل.

استعادة مركز البيانات

يتطلب تخطيط وتنفيذ العمل المتضمن في تنفيذ خطة الطوارئ الكثير من الجهد. لن تكون هناك حاجة إلى جهد أقل للعودة إلى المبنى الأصلي؛ هنا هناك حاجة إلى نفس التنظيم. إلى حد ما، يمكن القول أن خطة الطوارئ يتم تنفيذها مرتين: مرة عند الانتقال إلى المنشأة الاحتياطية، ومرة ​​أخرى عند الانتقال إلى الموقع الأصلي.

يتم دائمًا تطوير كل خطة طوارئ مع الأخذ بعين الاعتبار الظروف المحددة التي يعمل فيها نظام معالجة البيانات والموارد التقنية المتاحة. ومع ذلك، يجب أن تغطي الخطة جميع الجوانب المذكورة أعلاه.

يعد تطوير خطة الطوارئ والحفاظ عليها مهمة شاقة ومعقدة ومسؤولة للغاية. ومع ذلك، لا يمكن اعتبار تكاليف العمالة والمال هذه مضيعة، لأنه بالنسبة للأنظمة المصرفية، لا مثيل لها، فإن مبدأ "الوقت هو المال!" وقد يعتمد مستقبل البنك على سرعة استعادة أنشطته الطبيعية.

خاتمة

إن قادة المنظمة أو الشركة هم الأوصياء على مصالحها. يجب عليهم تطبيق أساليب إدارة عالية الجودة تضمن الربح والجودة المناسبة للمنتجات والخدمات واستقرار المنظمة وتطويرها لصالح العملاء والموظفين والمستثمرين. إذا كانت حالة الطوارئ يمكن أن تثير التساؤلات حول وجود منظمة ما، فمن غير المرجح أن تتمكن إدارتها من التعامل مع مسؤولياتها.

في غياب "خطة استمرارية الأعمال" الفعالة، قد تنشأ المشاكل والمخاطر التالية:

• انقطاع أنشطة المنظمة، مما يستلزم عدم القدرة على خدمة العملاء الحاليين، وفقدان آفاق العمل، وانخفاض الدائرة الحالية للعملاء، وفقدان المكانة وفقدان القدرة التنافسية.
• الأضرار المالية الناجمة عن عدم القدرة على معالجة حسابات القبض، وغرامات التأخر في السداد، والخصومات المفقودة، وعدم تحديث أرصدة الحسابات، والمبيعات المفقودة أو غير المحسوبة.
• المسؤولية القانونية بسبب عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية.
• إنهاء أنشطة المنظمة.

يشير "التخطيط لاستمرارية المنظمة في حالة الطوارئ" إلى "تحديد وحماية العمليات التجارية الهامة والموارد اللازمة للحفاظ على عمليات المنظمة عند المستوى المطلوب، بالإضافة إلى تطوير الإجراءات التي تضمن بقاء المنظمة إذا وتعطلت عملياتها العادية."

لضمان سلاسة العمليات، من الضروري مراعاة جميع الوظائف الخارجية والداخلية المترابطة، بما في ذلك الأساليب اليدوية للمحاسبة ومعالجة المعلومات.

أهداف مشروع وضع خطة لضمان استمرارية واستعادة عمليات المنظمة في حالة الكوارث هي:

• تقييم عملية الأعمال الذي سيضمن تطوير الخطة باستخدام منهجية جيدة التنظيم وشاملة.
• تطوير خطة فعالة من حيث التكلفة وقابلة للتنفيذ من شأنها ضمان استمرارية العمليات التجارية الهامة في حالة حدوث اضطراب كبير في المنظمة.
• التقليل من عواقب أي كارثة على المنظمة.

تعد خطة استمرارية الأعمال الفعالة شكلاً غير مكلف نسبيًا من أشكال التأمين للشركات ضد عواقب الكوارث المحتملة، وينبغي اعتبار تكلفتها جزءًا من التكاليف اللازمة للحفاظ على الأداء الطبيعي للمنظمة.

. مصادر المعلومات حول القضايا المتعلقة بضمان استمرارية عمليات المنظمات في حالة وقوع الكوارث

حاليًا، لا توجد في روسيا منظمة حكومية تتعامل بشكل منهجي مع نشر المعرفة في مجال ضمان العمليات دون انقطاع للمنظمات والشركات في حالة الكوارث. وفي الوقت نفسه، هناك العديد من خوادم الويب على الإنترنت المخصصة لهذه المشكلة، وسنقوم بإدراج عدد قليل منها فقط:

1. http://www.bcp.ru - بوابة معلومات باللغة الروسية حول الإدارة وتخطيط استمرارية الأعمال. تم إنشاؤه وإجراؤه بواسطة متخصصين معتمدين في مجال إدارة استمرارية الأعمال (مؤهل MBCI وفقًا للمعهد الدولي لاستمرارية الأعمال). وفي انجلترا معهد استمرارية الأعمال BCI http://www.the bci.org من المكتب التمثيلي الروسي لشركة KPMG بالإضافة إلى التدقيق والرقابة على نظم المعلومات (تأهيل CISA وفقًا للجمعية الدولية للتدقيق والرقابة). نظم المعلومات)، جمعية تدقيق ومراقبة نظم المعلومات، ISACA، http://www.isaca.org.

2. http://www.dr.org - خادم المعهد الدولي للتعافي من الكوارث (المعهد الدولي للتعافي من الكوارث - DRI International، DRI سابقًا).

   تأسس المعهد الدولي للتعافي من الكوارث (DRI International) في عام 1988 في جامعة واشنطن. وهي منظمة غير ربحية توفر التدريب وأوراق الاعتماد في مجالات التعافي بعد الكوارث.

   الأنشطة الرئيسية للمعهد هي:

   • إنشاء مجموعة معرفية مشتركة مناسبة ونشر المعلومات؛
   • التدريب الأولي على ضمان التشغيل دون انقطاع للمنظمة في حالة وقوع كارثة؛
   • التطوير المهني المستمر للمتخصصين؛
   • العمل كمنظمة رائدة لفحص المعايير ذات الصلة.

3. http://www.drj.com - خادم لمجلة أمريكية مستقلة عن قضايا التعافي من الكوارث (مجلة التعافي من الكوارث).

   مجلة التعافي من الكوارث، أو DRJ، هي مجلة للتعافي من الكوارث تم نشرها منذ عام 1987. لديها أكثر من 40.000 مشترك وتحتوي على ما يقرب من 100 صفحة.

   منذ عام 1989، عقدت DRJ مؤتمرات سنوية. يحضر هذه المؤتمرات حاليًا أكثر من 2000 شخص من جميع أنحاء العالم، وهي الأكبر في هذا المجال.

   يحتوي خادم ويب DRJ، بالإضافة إلى مقالات من العددين الأخيرين من المجلة، على الكثير من المعلومات المفيدة: مؤتمر عبر الهاتف، ووصف للمنتجات والخدمات الاستشارية، وقائمة بالشركات والمنظمات العاملة في المجال قيد النظر، قائمة خوادم الويب حول هذا الموضوع، الخ.

   http://www.fema.gov - خادم الوكالة الفيدرالية الأمريكية لإدارة الطوارئ (FEMA).

   يحتوي الخادم على قسم مخصص لمشكلة الحد من الآثار الضارة للكوارث، ومعلومات حول الكوارث الماضية، ومؤتمرات عبر الهاتف حول مواضيع مختلفة، ومعلومات حول المؤتمرات والندوات، وقائمة الدورات التدريبية التي أجرتها الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA)، والأدبيات المرجعية، وما إلى ذلك.

4. http://www.iaem.com - خادم الرابطة الدولية لمديري الطوارئ. وهي منظمة تعليمية غير ربحية تعمل على نشر المعرفة حول طرق إنقاذ الأرواح والممتلكات في حالات الطوارئ.
5. http://www.sba.gov/disaster - قسم من خادم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية مخصص لتخطيط استمرارية الأعمال.

فيما يتعلق بمسألة ضمان الكفاءة والأداء المستمر لأنظمة الدفع.

يحدد التشريع الخاص بنظام الدفع الوطني (NPS) ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له (المشار إليه فيما يلي باسم التشريع) الأداء المتواصل لنظام الدفع (المشار إليه فيما يلي باسم BPPS) باعتباره ملكيته الرئيسية ، والانتهاكات التي تؤثر على BPPS كفئة تم وضع تدابير إنفاذ بشأنها كجزء من الإشراف في BPPS.

وفي الوقت نفسه، لا يتم تنظيم قضايا ضمان كفاءة نظام الدفع بشكل مباشر بموجب القانون، مع بعض الاستثناءات القليلة المتعلقة بقضايا معينة تتعلق بضمان BPPS. عند توفير BFPS، يجب على مشغل PS توفير ما يلي:

تقييم فعالية نظام إدارة المخاطر (RMS) لنظام الدفع،

تطوير وتطبيق وتقييم فعالية تقنيات تحليل المخاطر في نظام الدفع، مع الأخذ في الاعتبار فيما يتعلق بعوامل الخطر لانتهاك النظام المالي للمخاطر.

ويبدو أن العلاقة بين الاستمرارية والكفاءة التشغيلية تستحق الاهتمام، بما في ذلك الأخذ بعين الاعتبار أفضل الممارسات الدولية.

الكفاءة والتكاليف

يتم دائمًا أخذ مشكلات الكفاءة في الاعتبار بدرجة أو بأخرى مع مراعاة مشكلات التكلفة. من المهم جدًا بالنسبة لأنظمة الدفع جودة أداء الوسائل التشغيلية والتكنولوجية وأنظمة المعلومات، والتي يجب تقييمها بشكل مناسب، بما في ذلك من وجهة نظر التكاليف. وفقًا للقانون، يكون هذا التقييم إلزاميًا في نظام الدفع إذا تم ضمان عمل هذه الصناديق والأنظمة من قبل منظمات مستقلة.

في الوقت نفسه، لا تستنفد تكاليف تكنولوجيا المعلومات التكوين الكامل لتكاليف نظام الدفع الذي يتحمله المشاركون والمشغلون في عملية تشغيله. من المحتمل أن يتم تحديد غالبية التكاليف من خلال التصميم الوظيفي لنظام الدفع، والذي يتضمن، في المقام الأول، الآليات المقبولة لمقاصة الدفع وتسويته، بالإضافة إلى التدابير وطرق إدارة المخاطر المطبقة في إطار نظام إدارة النتائج. .

يمكن تحديد مقدار التكاليف الوظيفية على أساس:

تكاليف السيولة

تكلفة المخاطر المالية

تكلفة المعاملة المؤجلة (الدفع المتأخر).

جميع الأنواع الثلاثة من هذه التكاليف مترابطة ويمكن ربطها مع بعضها البعض عند تحليل تصميمات أنظمة الدفع المختلفة. والعامل الرئيسي المؤثر في هذه التكاليف هو نوع أصول التسوية، أو الأموال، المستخدمة في نظام الدفع لتحويل الأموال، والتي يمكن أن تتخذ الأشكال التالية:

الأموال الموجودة في حساب أحد المشاركين في نظام الدفع في مركز التسوية،

الائتمان من مركز التسوية إلى المشارك PS،

الائتمان لمشارك PS من المشاركين الآخرين.

يمكن للنظام استخدام مجموعة من جميع النماذج، ويمكن إجراء التحويل إذا كان المبلغ الإجمالي للأموال كافيا لتنفيذه. عادة ما يتم تقدير تكلفة الأموال من خلال مقارنة الاحتمالات البديلة.

وتعكس متطلبات السيولة والمخاطر المالية وتأخير الدفع معًا تدفقات المعاملات في نظام الدفع من وجهات نظر مختلفة. كما هو موضح في ، يحاول المشاركون في PS ومشغلو UPI إيجاد المزيج الأمثل بين المكونات الثلاثة لإجمالي التكاليف عن طريق اختيار هيكل نظام الدفع وخصائص نظام معالجة المعلومات المقابل.

بشكل عام، تكون بنية النظام أكثر فعالية عندما تضع مقاييس التكلفة النقطة على الرسم البياني بالقرب من الأصل. قد يكون لدى المشاركين المختلفين وجهات نظر مختلفة فيما يتعلق بـ "وزن المتغيرات". وبشكل عام فإن الحاجة المتزايدة للسيولة والتعرض لمخاطر الائتمان تؤدي إلى الحاجة إلى زيادة سرعة التسوية. يمكن استخدام تقنيات مختلفة لتيسير تدفق الدفعات وفصل الازدحام وخوارزميات المعاوضة لتقليل احتياجات السيولة و/أو التعرض لمخاطر الائتمان مع زيادة متواضعة في تأخير التسوية.

تقييم الأداء

يتم النظر إلى قضايا الكفاءة بشكل مختلف من قبل مستخدمي خدمات الدفع والمشغلين الذين يقدمون الخدمات ذات الصلة (مقدمو الخدمات).

ومن وجهة نظر المستخدمين، تعني الكفاءة أن فوائد استخدام وسيلة دفع معينة يجب أن تفوق التكاليف المرتبطة بها. لا تشمل الفوائد والتكاليف فقط الرسوم التي يتم تحصيلها بشكل مباشر أو غير مباشر من قبل البنوك أو مقدمي خدمات الدفع الآخرين، ولكن أيضًا الفوائد والتكاليف الناشئة عن الميزات الرئيسية العديدة لاستخدام أدوات الدفع المختلفة.

ومن ناحية مقدم الخدمة، تعني الكفاءة أن الفوائد، بما في ذلك الإيرادات المتأتية من تزويد المستخدمين بأدوات دفع معينة، وخدمات مقاصة الدفع والتسوية، يجب أن تفوق تكاليف تقديم الخدمات.

عند تحليل فعالية أنظمة الدفع، يتم إيلاء اهتمام خاص للتأثيرات المتوقعة:

وفورات الحجم، والتي تم تحقيقها إلى حد كبير بفضل الآليات الموحدة في إطار التفاعل بين البنوك، بما في ذلك من حيث أدوات الأتمتة؛

تأثير التكامل، حيث تكون التكاليف المرتبطة بالحفاظ على آليات مشتركة لتحويل ومعالجة المدفوعات في المقاصة بين البنوك أقل من تكاليف منفصلة.

في نفس الوقت:

من الصعب التنبؤ بوجود أو عدم وجود التأثيرات المتوقعة؛

إن المصالح الموجهة بشكل مختلف لمقدمي الخدمات وأصحاب الأنظمة قد تجعل من الصعب تحسين كفاءة المقاصة بين البنوك.

ومن الممكن أن ينشأ "تأثير اقتصادي سلبي" بسبب الزيادة الكبيرة في المخاطر النظامية مع زيادة أحجام المدفوعات، وهو ما يرجع إلى تركز مخاطر الائتمان ومخاطر السيولة، الأمر الذي يتطلب آليات رقابية رئيسية إضافية للحد من المخاطر.

ربما لا تكون الظروف المشار إليها شاملة لإدراك حقيقة أن تحقيق التأثيرات المتوقعة من أنشطة نظام الدفع ليس محددًا مسبقًا وبالتالي فهو عرضة للمخاطر.

الممارسة الدولية

تمت مناقشة مسألة تقييم أنشطة نظام الدفع كمؤسسة تجارية في وثيقة "مبادئ البنية التحتية للسوق المالية"، التي اعتمدتها في أبريل 2012 لجنة أنظمة الدفع والتسوية التابعة لبنك التسويات الدولية واللجنة الفنية لبنك التسويات الدولية. المنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية. المبدأ 15، مخاطر الأعمال المشتركة، يتطلب من نظام الدفع، بالإضافة إلى البنى التحتية الأخرى للسوق المالية (FMIs)، تحديد مخاطر الأعمال المشتركة ومراقبتها وإدارتها. ويجب أن يكون لديها أيضًا أصول صافية سائلة ممولة من أموالها الخاصة تكفي لتغطية خسائر الأعمال العامة المحتملة حتى تتمكن من مواصلة عملياتها وخدماتها كمنشأة مستمرة إذا تحققت تلك الخسائر. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون صافي الأصول السائلة دائمًا كافيًا لدعم العمليات والخدمات الحيوية أو استعادتها أو إكمالها بشكل منظم.

بالإضافة إلى ذلك، تناقش هذه الوثيقة قضايا الكفاءة وقضايا الفعالية في عمل أنظمة الدفع.

وبموجب المبدأ 22، الكفاءة والفعالية، تشير "الفعالية" عمومًا إلى الموارد التي يحتاجها نظام الدفع لأداء وظائفه، وتشير "الفعالية" إلى ما إذا كان FMI يحقق أهدافه المقصودة ويحقق أهدافه المقصودة. يمكن لنظام الدفع الذي يعمل بشكل غير فعال أو غير فعال أن يشوه النشاط المالي وهيكل السوق، مما لا يزيد من المخاطر المالية وغيرها من المخاطر التي يواجهها المشاركون في نظام الدفع فحسب، بل يزيد أيضًا من المخاطر التي يتعرض لها عملاؤهم والمستخدمين النهائيين.

تعتمد كفاءة نظام الدفع، بشكل خاص، على اختيار نظام المقاصة والتسوية (على سبيل المثال، نظام التسوية الإجمالي أو الصافي أو المختلط، أو نظام المعالجة في الوقت الحقيقي أو الدفعي أو نظام الضمان)؛ الهيكل التشغيلي (على سبيل المثال، الروابط إلى أسواق متعددة أو مصادر خدمة)؛ مجموعة المنتجات التي يتم إجراء المقاصة أو التسوية أو المحاسبة لها؛ والتكنولوجيا والإجراءات المستخدمة (مثل إجراءات ومعايير الاتصالات). في نهاية المطاف، ستؤثر فعالية نظام الدفع على استخدام المشاركين فيه وعملائهم، فضلاً عن قدرة هذه المؤسسات على تنفيذ إدارة سليمة للمخاطر، والتي يمكن أن يكون لها تأثير على كفاءة الأسواق المالية ككل.

الكفاءة تعني أيضًا تقليل التكاليف. في نظام الدفع، ينبغي التحكم في التكاليف المباشرة، ولا سيما تلك المرتبطة بمعالجة المعاملات والتسويات النقدية وإعداد وتنفيذ مستندات التسوية، وخفضها حيثما أمكن ذلك. كما يجب أن يأخذ نظام الدفع في الاعتبار التكاليف غير المباشرة ويقللها. كقاعدة عامة، تشمل هذه التكاليف البنية التحتية والتكاليف الإدارية وغيرها من التكاليف غير المباشرة المرتبطة بعمل نظام الدفع. وقد تكون بعض التكاليف (والمخاطر) غير المباشرة أقل وضوحا. إن بنية نظام الدفع لها تأثير كبير على تكاليف السيولة للمشاركين، والتي بدورها تؤثر على تكاليف ومخاطر نظام الدفع ككل. ومع ذلك، لا ينبغي أن يؤدي النظر في التكاليف إلى انتهاك المعايير المناسبة للموثوقية والسلامة المنصوص عليها في المبادئ. ينبغي أن يكون لنظام الدفع آليات قائمة لمراجعة فعاليته بانتظام، بما في ذلك التكاليف وهيكل التسعير

يمكن اعتبار أنشطة نظام الدفع، وفقًا للمبدأ 21، فعالة عندما يفي بالتزاماته بشكل موثوق وفي الوقت المناسب ويضمن الأمن والكفاءة للمشاركين فيه والأسواق التي يخدمها. في سياق الإشراف/المراقبة والتدقيق، قد يشمل أداء نظام الدفع أيضًا الامتثال لمتطلبات الخدمة والأمن. لتسهيل تقييم الأداء، يجب أن يكون لنظام الدفع أهداف وغايات محددة بوضوح وقابلة للقياس والتحقيق. على سبيل المثال، يجب أن يحدد نظام الدفع الحد الأدنى من مستويات الخدمة (مثل الوقت اللازم لمعالجة المعاملة)، وتوقعات إدارة المخاطر (مثل مستوى الموارد المالية التي ينبغي أن يمتلكها)، وأولويات العمل (مثل تقديم خدمات جديدة). يجب أن يكون لنظام الدفع آليات ثابتة للتحليل المنتظم لفعاليته، على سبيل المثال، التقييم الدوري لتحقيق الأهداف والغايات المحددة.

إن ربط متطلبات التشريع الخاص بـ NPS واللوائح المعتمدة بموجبه فيما يتعلق بقضايا ضمان نظام الأمن المالي وتحليل مخاطر نظام الدفع مع قضايا ضمان كفاءة وفعالية نظام الدفع يجعل من الممكن بناء علاقاتهم المختلفة، حيث أن هذه المستندات لا تحتوي على متطلبات مباشرة. في الوقت نفسه، يمكن اعتبار المخاطر التجارية العامة مخاطر التناقض المحتمل بين الأهداف والغايات المحددة والمحققة لنظام الدفع. ويمكن بناء خيارات مختلفة للعلاقات، على وجه الخصوص، بناءً على مسألة ما إذا كان ينبغي إدراج المخاطر التجارية العامة كعنصر من عناصر خطر انتهاك البرنامج المالي الخاص بالمرافق المالية.

عند إدراجها، ينبغي اعتبار المؤشرات التي تميز كفاءة وفعالية نظام الدفع بمثابة مؤشرات SFPS ويجب استخدامها في منهجية تحليل مخاطر نظام الدفع.

وبخلاف ذلك، قد يتم أخذ تحليل فعالية وكفاءة نظام الدفع خارج نطاق قضايا ضمان BPSF ويمكن النظر فيه باستخدام أمثلة الممارسة الدولية، بما في ذلك المبدأين 15 و22.

دور البنك المركزي

ويمكن النظر في خصائص مختلفة لدراسات الفعالية. إن عدم اليقين أو المخاطر، من ناحية، والتكاليف، من ناحية أخرى، هما المجالان الرئيسيان للتركيز في تحليل أنظمة الدفع. كما هو مذكور في ، يوضح تحليل تكلفة المخاطر أنه عند حدود الكفاءة، لا يمكن تحقيق درجة أقل من المخاطر في نظام الدفع إلا على حساب ارتفاع التكاليف. يوضح الرسم البياني لحدود الكفاءة مزيجًا من المخاطر والتكاليف الكامنة في أنظمة الدفع الأكثر كفاءة. ويتم قياس الكفاءة من حيث الرعاية الاجتماعية، مع دمج العوامل الخارجية وجميع التكاليف التي يتكبدها الدافعون والمستفيدون. وبعبارة أخرى، لا يمكن لأنظمة الدفع الفعالة أن تقلل من المخاطر دون زيادة التكاليف، أو أن تقلل التكاليف دون زيادة المخاطر.

إن البنوك المركزية مدعوة بحكم وضعها إلى حماية المصلحة العامة في مجال خدمات الدفع وكذلك في مهام ضمان السياسة النقدية والاستقرار المالي، وبالتالي فإن الحفاظ على التشغيل الموثوق والفعال لأنظمة الدفع هو جزء لا يتجزأ من مهامها. .

ترتبط قضايا السياسة النقدية إلى حد كبير بتكلفة الأموال وتكاليف تداولها، بما في ذلك عند تحويلها من خلال أنظمة الدفع. إن تنظيم سعر الفائدة على القروض، وكذلك تعريفات تحويل الأموال من خلال البنك المركزي، على وجه الخصوص، عند إصدار وسداد هذه القروض، وكذلك عند استيفاء البنوك لمتطلبات الاحتياطي، مترابطة مع نظام الدفع. يتطلب تنفيذ سياسة نقدية فعالة استخدام أنظمة دفع فعالة، والتي تلعب دورًا رئيسيًا في النشاط الاقتصادي. تظهر الممارسة الدولية أن البنوك المركزية هي التي تعتبر الأشخاص الرئيسيين أو الخبراء في مهام تشكيل وتطوير عملية دفع فعالة، يتم تنفيذها في الأنشطة التجارية (الخاصة) وبمعنى أوسع - من حيث الاستهلاك العام.

الأدب:

1.Leinonen H. (ed.)، Soramäki K. محاكاة آليات الدفع بين البنوك وتسوية الأوراق المالية باستخدام محاكي BoF-PPS2 - السيولة والمخاطر والسرعة في أنظمة الدفع والتسوية - نهج المحاكاة. دراسات بنك فنلندا E:31، 2005

2.مبادئ البنية التحتية للأسواق المالية. - CPSS BIS، OICU-IOSCO، أبريل 2012.

3.أنظمة الدفع من منظور عالمي. – دراسات روتليدج الدولية في المال والمصارف، لندن ونيويورك، 1999.

إقرأ أيضاً: تاسعا. ضمان الدفع في الوقت المناسب للقروض المستلمة. سادسا. الحق في الضمان الاجتماعي والحماية الاجتماعية. أ. معارضة الأفعال المنطقية وغير المنطقية باعتبارها العلاقة الأولية للنظام الاجتماعي. نظرية العمل لباريتو ونظرية العمل لفيبر مراقبة الطيران والفضاء للظروف البيئية ودعمها في مجال رسم الخرائط. مكان العمل الآلي. تكوينها ووظائفها وأجهزتها وبرامجها. البديهية 1. لإنشاء وتنفيذ نشاط نظامي، يجب تمثيل موضوع هذا النشاط كنموذج للنظام العام. البديهية 3. يجب تمثيل موضوع النشاط النظامي كنموذج للنظام العام. البديهية 7. يجب تمثيل الكائن ونتيجة النشاط النظامي بنموذج واحد للنظام الشامل.

ولتحقيق هذا الهدف يقوم البنك المركزي بالمهام التالية:

1) يحدد قواعد إجراء المدفوعات في الاتحاد الروسي؛

2) تنفيذ خدمة حسابات الميزانية على جميع مستويات نظام ميزانية الاتحاد الروسي، ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك؛

3) يحدد إجراءات إجراء التسويات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية وكذلك مع الكيانات القانونية والأفراد.

وبالإضافة إلى ذلك، يقوم البنك المركزي بالمهام التالية التي ينفرد بها:

1) تنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى اللازمة لأداء وظائف بنك روسيا بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي؛

2) يشارك في تطوير توقعات ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي وينظم تجميع ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي؛

3) إجراء التحليل والتنبؤ بحالة اقتصاد الاتحاد الروسي ككل وحسب المنطقة، وخاصة العلاقات النقدية والنقدية والمالية والأسعار، ونشر المواد والبيانات الإحصائية ذات الصلة؛

4) يؤدي وظائف أخرى وفقا للقوانين الاتحادية.

ولتنفيذ هذه الوظائف، يستخدم البنك المركزي مجموعة واسعة من الأدوات، بعضها يخضع لتسجيل الدولة كأعمال تنظيمية، وبعضها لا يخضع لهذا التسجيل، بما في ذلك:

1) يحدد أسعار الفائدة على عمليات بنك روسيا. يجوز لبنك روسيا تحديد سعر فائدة واحد أو أكثر لأنواع مختلفة من المعاملات أو اتباع سياسة سعر الفائدة دون تحديد سعر الفائدة. يستخدم بنك روسيا سياسة أسعار الفائدة للتأثير على أسعار الفائدة في السوق.

2) يوافق على معايير الاحتياطيات المطلوبة المودعة لدى بنك روسيا (متطلبات الاحتياطي). يتم تحديد مقدار الاحتياطيات المطلوبة كنسبة مئوية من التزامات مؤسسة الائتمان (نسبة الاحتياطي المطلوب)، وكذلك إجراءات إيداع الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا، من قبل مجلس الإدارة.

3) يقوم بعمليات في السوق المفتوحة. عمليات السوق المفتوحة لبنك روسيا تعني:

1. شراء وبيع أذون الخزانة والسندات الحكومية والأوراق المالية الحكومية الأخرى وسندات بنك روسيا، وكذلك إبرام اتفاقيات إعادة الشراء مع هذه الأوراق المالية؛

2. شراء وبيع الأوراق المالية الأخرى التي يحددها قرار مجلس الإدارة، بشرط قبولها للتداول في البورصات و (أو) منظمي التداول الآخرين في سوق الأوراق المالية، وكذلك إبرام اتفاقيات إعادة الشراء معهم الأوراق المالية.

4) يقوم بإعادة تمويل مؤسسات الائتمان، أي الإقراض من بنك روسيا لمؤسسات الائتمان.

5) يجري التدخلات في العملة. التدخلات في العملة من قبل بنك روسيا تعني شراء وبيع العملات الأجنبية من قبل بنك روسيا في سوق الصرف الأجنبي للتأثير على سعر صرف الروبل، فضلا عن إجمالي الطلب والعرض من المال.

6) يضع المبادئ التوجيهية لنمو عرض النقود. يمكن لبنك روسيا تحديد أهداف النمو لمؤشر واحد أو أكثر من مؤشرات المعروض النقدي، بناءً على الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة.

7) الموافقة على القيود الكمية المباشرة. تعني القيود الكمية المباشرة لبنك روسيا وضع حدود على إعادة تمويل مؤسسات الائتمان وإجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات الائتمان.

8) تصدر السندات لحسابها الخاص. من أجل تنفيذ السياسة النقدية، يجوز لبنك روسيا، نيابةً عنه، إصدار سندات موضوعة ومتداولة بين مؤسسات الائتمان.

الإجراءات المعيارية لبنك روسيا بشأن إنشاء:

1. أسعار صرف العملات الأجنبية مقابل الروبل؛

2. التغيرات في أسعار الفائدة.

3.حجم متطلبات الاحتياطي؛

4. أحجام المعايير الإلزامية لمنظمات الائتمان والمجموعات المصرفية.

5.القيود الكمية المباشرة؛

6.قواعد المحاسبة وإعداد التقارير لبنك روسيا؛

يحق لبنك روسيا تنفيذ العمليات والمعاملات المصرفية التالية مع مؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية وحكومة الاتحاد الروسي:

1) تقديم القروض لمدة لا تزيد على سنة واحدة بضمان أوراق مالية وأصول أخرى.

2) شراء وبيع الأوراق المالية في السوق المفتوحة، وكذلك بيع الأوراق المالية التي تستخدم كضمان للحصول على قروض من بنك روسيا؛

3) شراء وبيع السندات الصادرة عن بنك روسيا وشهادات الإيداع؛

4) شراء وبيع العملات الأجنبية، بالإضافة إلى مستندات الدفع والالتزامات المقومة بالعملة الأجنبية الصادرة عن مؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية؛

5) شراء وتخزين وبيع المعادن الثمينة وأنواع أخرى من أصول العملة؛

6) إجراء عمليات التسوية والنقد والإيداع، وقبول الأوراق المالية والأصول الأخرى للتخزين والإدارة؛

7) إصدار الضمانات والكفالات المصرفية.

8) إجراء المعاملات باستخدام الأدوات المالية المستخدمة لإدارة المخاطر المالية.

9) فتح حسابات في مؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي وأقاليم الدول الأجنبية؛

10) إصدار الشيكات والفواتير بأي عملة.

11) إجراء العمليات والمعاملات المصرفية الأخرى لحسابه الخاص وفقاً للأعراف التجارية المتعارف عليها في الممارسات المصرفية الدولية.

يحق لبنك روسيا إجراء العمليات والمعاملات المصرفية على أساس العمولة، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

ينفذ بنك روسيا المهام والصلاحيات المنصوص عليها في دستور الاتحاد الروسي والتشريعات المصرفية بشكل مستقل عن الهيئات الحكومية الفيدرالية الأخرى والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا، وبنك روسيا ليس مسؤولاً عن التزامات الدولة، ما لم تكن قد تحملت هذه الالتزامات أو ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك.

بنك روسيا مسؤول أمام مجلس الدوما بالجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي. مجلس الدوما:

1.تعيين وإقالة رئيس بنك روسيا بناءً على توصية رئيس الاتحاد الروسي؛

2.تعيين وإقالة أعضاء مجلس إدارة بنك روسيا (المشار إليه فيما بعد بمجلس الإدارة) بناءً على اقتراح رئيس بنك روسيا، المتفق عليه مع رئيس الاتحاد الروسي؛

3.إرسال واستدعاء ممثلي مجلس الدوما إلى المجلس المصرفي الوطني في إطار حصته؛

4.دراسة التوجهات الأساسية للسياسة النقدية للدولة الموحدة واتخاذ القرارات بشأنها.

5.دراسة التقرير السنوي لبنك روسيا واتخاذ قرار بشأنه؛

6. يتخذ قرارًا بشأن تدقيق غرفة الحسابات في الاتحاد الروسي للأنشطة المالية والاقتصادية لبنك روسيا وأقسامه ومؤسساته الهيكلية. ولا يمكن اتخاذ هذا القرار إلا على أساس اقتراح من المجلس المصرفي الوطني؛

7.عقد جلسات استماع برلمانية حول أنشطة بنك روسيا بمشاركة ممثليه؛

8.سماع تقارير من رئيس بنك روسيا حول أنشطة بنك روسيا (عند تقديم التقرير السنوي والاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية للدولة الموحدة).

9. يقدم بنك روسيا المعلومات إلى مجلس الدوما ورئيس الاتحاد الروسي بالطريقة التي تحددها القوانين الفيدرالية.

إن تحقيق الربح ليس هدف بنك روسيا.

لحماية الحقوق والمصالح المشروعة للمودعين في البنوك الروسية، وتعزيز الثقة في النظام المصرفي للاتحاد الروسي وتحفيز جذب المدخرات من السكان إلى النظام المصرفي للاتحاد الروسي، القانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع الفردية" في بنوك الاتحاد الروسي ". يحدد القانون الأساس القانوني والمالي والتنظيمي لعمل نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك الروسية. يساعد إنشاء مثل هذا النظام على تعزيز القطاع المصرفي في البلاد، لأنه في حالة إفلاس و/أو تصفية البنك، سيحصل عملاء البنك (الدائنون - الأفراد) على الأموال التي ساهموا بها في البنك. ومع العلم أن عودة الأموال مضمونة، فإن هؤلاء العملاء سيكونون أقل عرضة للذعر في ظل ظروف غير مواتية، ولن يسحبوا ودائعهم بشكل جماعي، الأمر الذي سيسمح للبنوك بأن تكون أكثر استقرارا. بالإضافة إلى ذلك، فإن إنشاء نظام تأمين يستلزم انخفاضًا في تأثير بنك سبيربنك التابع للاتحاد الروسي في سوق الودائع الخاصة، والذي تم ضمان مركزه الاحتكاري من خلال ضمانات الدولة لودائع الأفراد في هذا البنك. فيما يتعلق بضمان الودائع في البنوك المختلفة، يمكن للعملاء أن يكونوا واثقين من عودة أموالهم الموجودة في مؤسسات الائتمان المختلفة المشاركة في نظام ضمان الودائع الإلزامية. حاليًا، يوجد نظام تأمين الودائع بأشكاله المختلفة في 104 دولة حول العالم.

يحدد القانون أيضًا اختصاص وإجراءات تشكيل وأنشطة المنظمة التي تؤدي وظائف التأمين الإلزامي على الودائع (وكالة تأمين الودائع)، وإجراءات دفع التعويض عن الودائع، وينظم العلاقات بين بنوك الاتحاد الروسي والوكالة، البنك المركزي والسلطات التنفيذية للاتحاد الروسي في مجال العلاقات بموجب التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك.

ينظم هذا القانون العلاقات المتعلقة بإنشاء وتشغيل نظام تأمين الودائع، وتكوين واستخدام صندوقه النقدي، ودفع تعويضات الودائع عند وقوع أحداث مؤمن عليها، وكذلك العلاقات الناشئة فيما يتعلق بتنفيذ سيطرة الدولة على سير عمل نظام تأمين الودائع، والعلاقات الأخرى الناشئة في هذا المجال.

المبادئ الأساسية لنظام تأمين الودائع هي:

1) المشاركة الإلزامية للبنوك في نظام تأمين الودائع؛

2) تقليل مخاطر العواقب السلبية على المودعين في حالة فشل البنوك في الوفاء بالتزاماتها؛

3) شفافية نظام تأمين الودائع.

4) الطبيعة التراكمية لتشكيل صندوق تأمين الودائع الإلزامي على حساب اشتراكات التأمين المنتظمة من البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع.

وفقًا للقانون، الوديعة هي الأموال بعملة الاتحاد الروسي أو بالعملة الأجنبية التي يضعها الأفراد في أحد البنوك على أراضي الاتحاد الروسي على أساس اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي، بما في ذلك الفوائد المرسملة على مبلغ الوديعة.
المودع - مواطن من الاتحاد الروسي، مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية أبرم اتفاقية إيداع بنكي أو اتفاقية حساب مصرفي مع البنك، أي من الأشخاص المحددين الذين تم فتح الوديعة لصالحهم؛
تشمل الودائع المؤمن عليها بموجب القانون أموال الأفراد الموجودة في الحسابات الجارية والودائع والمعاشات والمعادن غير المخصصة والعملة وغيرها في البنوك التجارية، وكذلك الأموال دون فتح حساب. وفقاً للقانون فإن الأموال التالية لا تخضع للتأمين:

1) يتم وضعها على الحسابات المصرفية (في الودائع) للأفراد المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني، إذا تم فتح هذه الحسابات (الودائع) لتنفيذ الأنشطة التجارية المنصوص عليها في القانون الاتحادي، وكذلك وضعها في حسابات مصرفية ( في الودائع) للمحامين وكتاب العدل وغيرهم من الأشخاص، إذا كانت هذه الحسابات (الودائع) مفتوحة لتنفيذ الأنشطة المهنية المنصوص عليها في القانون؛

2) يضعها الأفراد في ودائع بنكية لحاملها، بما في ذلك تلك المعتمدة بشهادة ادخار و (أو) دفتر ادخار لحاملها؛

3) تحويلها من قبل الأفراد إلى البنوك لإدارة الثقة؛

4) يتم إيداعها في فروع البنوك الروسية الموجودة خارج أراضي الاتحاد الروسي.

يتم تأمين الودائع بموجب هذا القانون الاتحادي ولا يتطلب إبرام عقد تأمين.

الحدث المؤمن عليه هو أحد الظروف التالية:

1) إلغاء (إلغاء) ترخيص البنك من البنك المركزي بمزاولة العمليات المصرفية.

2) تقديم بنك روسيا، وفقًا للتشريعات الروسية، وقفًا اختياريًا لتلبية مطالبات دائني البنك.

يتم تحديد مبلغ التعويض عن الودائع لكل مودع بناءً على مبلغ التزامات الودائع الخاصة بالبنك والتي وقع بشأنها الحدث المؤمن عليه لهذا المودع. يتم دفع التعويض عن الودائع في البنك الذي وقع بشأنه حدث مؤمن عليه إلى المودع بمبلغ 100 بالمائة من مبلغ الودائع في البنك، ولكن ليس أكثر من 700000 روبل. إذا كان لدى المودع عدة ودائع في بنك واحد، فإن المبلغ الإجمالي للالتزامات على هذه الودائع للمودع يتجاوز 700000 روبل، يتم دفع التعويض عن كل من الودائع بما يتناسب مع حجمها. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه فيما يتعلق بعدة بنوك لديها ودائع للمودع، يتم احتساب مبلغ تعويض التأمين لكل بنك على حدة.

إذا تم التعبير عن التزام البنك الذي وقع الحدث المؤمن عليه تجاه المودع بالعملة الأجنبية، يتم احتساب مبلغ التعويض عن الودائع بالعملة الروسية بالسعر الذي يحدده البنك المركزي في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه. إذا كان البنك الذي وقع الحدث المؤمن عليه بمثابة دائن بالنسبة للمودع، فإن مبلغ التعويض عن الودائع يتم تحديده على أساس الفرق بين مبلغ التزامات البنك تجاه المودع ومبلغ ديون البنك. المطالبات المضادة للمودع التي نشأت قبل يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

تعتمد قيمة الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين على متوسط ​​الدخل السنوي للسكان في الدولة. وهكذا، منذ بدء نظام تأمين الودائع، زاد الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين في روسيا 7 مرات. في البداية كان 100000 روبل، اعتبارًا من 9 أغسطس 2006، تمت زيادته إلى 190000 روبل، ومن 26 مارس 2007 - إلى 400000 روبل، ومن 1 أكتوبر 2008 - إلى 700000 روبل. يغطي هذا المبلغ 99٪ من الودائع في البلاد. في الوقت نفسه، يبلغ متوسط ​​\u200b\u200bمساهمة الفرد الروسي، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن 58٪ من المدخرات مخزنة في سبيربنك، 15.5 ألف روبل. في البنوك الأخرى، يبلغ متوسط ​​الودائع حوالي 30 ألف روبل.

الأساس المالي للنظام هو صندوق التأمين على الودائع الإلزامية. اعتبارًا من 1 ديسمبر 2009، بلغ حجمها 93.1 مليار روبل. المصادر الرئيسية لتكوين الصندوق هي المساهمة العقارية للدولة (6.9 مليار روبل)، وأقساط التأمين للبنوك والدخل من استثمار أموال الصندوق. أقساط التأمين هي نفسها لجميع البنوك المشاركة ويتم دفعها من قبل البنك على أساس ربع سنوي. يتم تحديد معدل مساهمات التأمين للبنوك في الصندوق من قبل مجلس إدارة الوكالة ويبلغ حاليًا 0.1٪ من متوسط ​​مبلغ الودائع المؤمن عليها للأفراد في البنك للربع المقابل. ومن المهام المهمة للوكالة أيضًا دعم وإعادة تأهيل البنوك التي تعاني من مشاكل. اعتبارًا من 1 نوفمبر 2009، أنفقت وكالة تأمين الودائع 304 مليار روبل على إعادة تأهيل البنوك. ومن بين هذه الأموال، تم اقتراض 175 مليار روبل من البنك المركزي. 129 مليار مقدمة من الموازنة الاتحادية.

يتكون المستوى الثاني من النظام المصرفي للاتحاد الروسي من مؤسسات الائتمان والفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.

وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 (بصيغته المعدلة في 27 ديسمبر 2009) "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (بصيغته المعدلة والتي دخلت حيز التنفيذ في 1 يناير 2010)، فإن مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني، من أجل تحقيق الربح باعتباره الغرض الرئيسي من أنشطته، على أساس تصريح (ترخيص) خاص من البنك المركزي، له الحق في إجراء العمليات المصرفية. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كشركة تجارية.

بنك- مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع، ووضع هذه الأموال لحسابها الخاص وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع والإلحاح فتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.

منظمة ائتمانية غير مصرفية- مؤسسة ائتمانية لها الحق في القيام ببعض العمليات المصرفية. يتم إنشاء مجموعات مقبولة من العمليات المصرفية للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

وفقا للقانون، يمكن للبنوك الأجنبية العمل على أراضي الاتحاد الروسي. بنك أجنبي- بنك معترف به بهذه الصفة بموجب قوانين الدولة الأجنبية التي تم تسجيله على أراضيها. للحصول على إذن لإنشاء بنك أجنبي في الاتحاد الروسي، يمكن أخذ ما يلي بعين الاعتبار:

1. مستوى استخدام الحصص لمشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي الروسي. ولم يتم تحديد مثل هذه الحصة لعام 2010.

2. يجوز لبنك روسيا أن يأخذ في الاعتبار حجم الاستثمارات الأجنبية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من الدول التي يقع فيها المؤسسون، فضلاً عن طبيعة العلاقات الثنائية بين الاتحاد الروسي والدولة التي يوجد فيها كل منهما. يقع المؤسسون.

3. يجوز للبنك المركزي اتخاذ تدابير رقابية خاصة فيما يتعلق بالاستثمارات الأجنبية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من مؤسسين غير مقيمين مع مكان تسجيل في إحدى الدول التي تتمتع بنظام ضريبي تفضيلي وغياب طرق التعريفة الجمركية الأنظمة الجمركية أو فيما يتعلق باستثمارات شخص مقيم تتجاوز حصة غير المقيم فيها 50 بالمائة.

4. المؤسس الرئيسي لمنظمة ائتمانية فرعية ذات استثمار أجنبي هو بنك أجنبي، والذي، بسبب مشاركته الغالبة في رأس المال المصرح به، إما وفقًا للاتفاقية المبرمة أو غير ذلك، لديه الفرصة لتحديد القرارات التي يتخذها منظمة الائتمان الفرعية.

5. المركز المالي والسمعة التجارية للمؤسسين غير المقيمين.

6. يجب أن لا يقل عدد الموظفين - مواطني الاتحاد الروسي عن 75 بالمائة من إجمالي عدد موظفي مؤسسة ائتمانية ذات استثمارات أجنبية.

يتكون رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية من مبلغ ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها. تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا في يوم تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بمبلغ 180 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص يوفر الحق في إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتها المصرفية، في يوم تقديم طلب للحصول على يتم تحديد تسجيل الدولة وإصدار ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بمبلغ 90 مليون روبل. يتم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تتقدم بطلب للحصول على مثل هذا الترخيص، في يوم تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، في مبلغ 18 مليون روبل.

يتم تنفيذ العمليات المصرفية فقط على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا، والذي يحدد العمليات المصرفية التي يحق لمؤسسة ائتمانية معينة تنفيذها، وكذلك العملة التي يمكن تنفيذ هذه العمليات المصرفية بها . يتم إصدار ترخيص مزاولة العمليات المصرفية دون تحديد مدة صلاحيته. اعتبارًا من 5 فبراير 2010، كان النظام المصرفي الروسي يضم 1158 مؤسسة ائتمانية. بما في ذلك 49 منظمة ائتمانية غير مصرفية، تمثل معظمها مراكز المستوطنات. وفقًا لـ "استراتيجية تطوير القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2015"، يجب على غالبية البنوك الروسية زيادة رؤوس أموالها بشكل كبير بحلول عام 2015. يتيح لنا التحليل المالي لأنشطة البنوك والتنبؤ المعقول لتطوير النظام المصرفي الروسي التأكيد على أن عددًا كبيرًا من البنوك بحلول الوقت المحدد لن يكون قادرًا على تكوين المستوى المطلوب من رأس المال، الأمر الذي يستلزم إغلاق عدد كبير من مؤسسات الائتمان. في الوقت نفسه، نلاحظ أنه يوجد في روسيا عدد أقل من البنوك لكل ألف شخص بمقدار 20 مرة أقل من النمسا، و18 مرة أقل من ألمانيا، و16 مرة أقل من إيطاليا، و14 مرة أقل من فرنسا، و10 مرات أقل مما كانت عليه في فرنسا. الولايات المتحدة الأمريكية، 9 مرات أقل مما كانت عليه في بريطانيا العظمى.

يجوز منح الحق في جذب الودائع من الأفراد إلى بنك مسجل حديثًا أو إلى بنك مضى عليه أقل من عامين منذ تاريخ تسجيل الدولة له:

1) مبلغ رأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا أو مبلغ رأس المال (رأس المال) لبنك قائم لا يقل عن 3 مليارات 600 مليون روبل؛

2) يلتزم البنك بالالتزام الذي وضعه البنك المركزي بالكشف لعدد غير محدود من الأشخاص عن معلومات حول الأشخاص الذين لديهم تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة البنك.

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها هذه الالتزامات. المؤسسة الائتمانية ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا. بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي يتحمل فيها بنك روسيا هذه الالتزامات. لا يحق للسلطات التشريعية والتنفيذية والحكومات المحلية التدخل في أنشطة مؤسسات الائتمان، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يمكن لمنظمة الائتمان، على أساس عقد الدولة أو البلدية لتوفير الخدمات لاحتياجات الدولة أو البلدية، تنفيذ التعليمات الفردية لحكومة الاتحاد الروسي والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، تنفيذ العمليات بأموال من الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والتسويات معهم، وضمان الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية المخصصة لتنفيذ البرامج الفيدرالية والإقليمية. يجب أن يحتوي هذا العقد على الالتزامات المتبادلة للأطراف وينص على مسؤولياتهم وشروطهم وأشكال الرقابة على استخدام أموال الميزانية.

يفترض تكوين الشكل التنظيمي والقانوني للبنوك إمكانية عمل الفروع والمكاتب التمثيلية والأقسام الهيكلية الداخلية. فرعمؤسسة الائتمان هي قسم منفصل يقع خارج موقع مؤسسة الائتمان وينفذ نيابة عنها كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في ترخيص بنك روسيا الصادر لمؤسسة الائتمان.

مكتب تمثيليمنظمة الائتمان هي قسم منفصل يقع خارج موقع مؤسسة الائتمان ويمثل مصالحها ويحميها. لا يحق للمكتب التمثيلي لمؤسسة ائتمانية إجراء العمليات المصرفية.

الفروع والمكاتب التمثيلية لمؤسسة الائتمان ليست كيانات قانونية وتمارس أنشطتها على أساس اللوائح المعتمدة من قبل المؤسسة الائتمانية التي أنشأتها. يتم تعيين رؤساء الفروع والمكاتب التمثيلية من قبل رئيس المؤسسة الائتمانية التي أنشأتهم ويتصرفون على أساس التوكيل الصادر لهم بالطريقة المنصوص عليها. يتم تسجيل فروع مؤسسة ائتمانية ذات استثمارات أجنبية على أراضي الاتحاد الروسي من قبل بنك روسيا بطريقة خاصة على أساس "اللوائح الخاصة بخصائص تسجيل المنظمات الائتمانية ذات الاستثمارات الأجنبية" بتاريخ 23 أبريل 1997 . رقم 437. الوحدة الهيكلية الداخليةمؤسسة الائتمان أو فرعها هو قسمها (الخاص بها) الموجود خارج موقع المؤسسة الائتمانية (فرعها) ويقوم بعمليات مصرفية نيابة عنها، والتي يحدد البنك المركزي قائمتها في إطار بنك الترخيص الروسي الصادر لمؤسسة الائتمان (اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة الائتمان) .

يفترض التشريع المصرفي للاتحاد الروسي إمكانية دمج المؤسسات الائتمانية في شكل مجموعة مصرفية وشركة مصرفية قابضة. المجموعة المصرفيةيتم الاعتراف برابطة المنظمات الائتمانية، التي ليست كيانًا قانونيًا، حيث يكون لمؤسسة ائتمانية (أم) واحدة بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) تأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية أخرى (أخرى) (منظمات الائتمان). شركة البنك القابضةيتم الاعتراف بالكيان غير القانوني باعتباره رابطة للكيانات القانونية بمشاركة مؤسسة ائتمانية (منظمات ائتمانية)، حيث تتاح الفرصة لكيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية)، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) لممارسة تأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (منظمات الائتمان).

يُفهم التأثير الكبير على أنه القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها هيئات الإدارة وشروط أنشطتها التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا لشروط الاتفاقية المبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من الخدمات المصرفية المجموعة و (أو) الشركة القابضة للبنك، لتعيين هيئة تنفيذية وحيدة و (أو) أكثر من نصف تكوين الهيئة التنفيذية الجماعية لكيان قانوني، وكذلك القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف أعضاء الهيئة التنفيذية مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لكيان قانوني. لإدارة الأنشطة بشكل فعال، يمكن إنشاء شركة إدارة لشركة قابضة مصرفية، ولا يجوز لهذه الشركة ممارسة الأنشطة المصرفية والتأمين والتجارة والإنتاج.

بالإضافة إلى ذلك، يجوز لمنظمة الائتمان التي لديها ترخيص عام، بإذن من بنك روسيا، إنشاء فروع و الشركات التابعةوكذلك بعد إخطار بنك روسيا - المكتب التمثيلي.

لحماية مصالحهم وتوحيد المجتمع المصرفي، يمكن إنشاء منظمات الائتمان النقاباتو الجمعيات، وعدم السعي لتحقيق هدف تحقيق الربح. يُحظر على نقابات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بالعمليات المصرفية.

يرجع التاريخ الطويل لوجود البنوك إلى حاجة الكيانات القانونية والأفراد والسلطات الحكومية للقيام بالوظائف التي تؤديها مؤسسات الائتمان. وتشمل هذه:

1. جذب الأموال المتوفرة بشكل مؤقت.

2. الوساطة الائتمانية.

3. إصدار صناديق الائتمان المتداولة؛

4. توفير تكاليف التوزيع.

5. تجميع الأموال وتوفيرها.

6. تجميع المدخرات وتحويلها إلى رأس مال.

لقد شهد دور وتأثير البنوك على مختلف قطاعات الاقتصاد على مدى فترة طويلة من وجود النظام المصرفي تغيرات كبيرة. في المرحلة الحالية من التطور، يعتقد الخبراء الغربيون أن البنك يتم تحديده من خلال الدور الذي يلعبه. تشمل أدوار البنك التجاري الحديث في الاقتصاد ما يلي: البنك كمركز متكامل للخدمات المالية؛ البنك كصانع المال. البنك كمعالج للمعلومات.

يتمثل دور البنك كمحطة متكاملة في أن "المحطة الواحدة" تجتذب عددًا أكبر من العملاء، ومن الأفضل جميع العملاء الذين يتلقون الخدمات المالية التي يحتاجونها وفقًا لاحتياجات عملاء البنك وقدراتهم المالية.

ويكمن دور البنك كصانع للأموال في قدرته على خلق المعروض النقدي في عملية الإقراض لتلبية الاحتياجات الإضافية للمقترضين. ولا يوجد وسيط مالي آخر لديه هذه القدرة.

إن الدور الأكثر أهمية وإثارة للجدل الذي يلعبه البنك هو دور معالج المعلومات. يعتقد أنصار نظرية الوساطة المالية أن السبب الرئيسي لوجود الوسطاء الماليين في الاقتصاد هو المعلومات غير الكاملة (عدم تناسق المعلومات). يتمتع البنك بميزة المعلومات، كونه وسيطًا ماليًا - خدمة الحسابات، والنظر في طلبات القروض وخطط العمل، والعمل في أسواق الأوراق المالية والعملات الأجنبية والأسواق الأخرى، وإجراء تحليل مستمر لظروف السوق الحالية. بمعنى آخر، يتضمن معالج المعلومات استلام ومعالجة وتجميع المعلومات، سواء الحالية أو السابقة، سواء من الداخل أو المعلومات العامة حول الأسواق والكيانات التجارية من أجل تقليل المخاطر وزيادة الدخل. ويمكن للبنك، الذي لديه هذه المعلومات، أن يتخذ قرارات في أنشطته تزيد من ربحيته وتقلل من المخاطر. ونظرًا لغموض العلاقات بين البنوك والمؤسسات، تحاول البنوك تقليل مخاطرها عن طريق تقليل العرض وتوافر القروض وتتطلب ضمانات مفرطة.

ولتنفيذ هذه الوظائف، يمكن للبنك القيام بمجموعة واسعة من العمليات، كونه مؤسسة معقدة ومتعددة الوظائف. ل سلبيتشمل عمليات البنك ما يلي:

1) جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع؛

2) فتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية؛

3) جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة.

4) إجراء التحويلات المالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية).

5) إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والأحجار الكريمة.

ل نشيطتشمل العمليات:

1) إيداع الأموال المجمعة لحسابه الخاص وعلى نفقته الخاصة؛

2) إجراء التسويات نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتهم المصرفية.

3) تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية؛

4) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدا وغير نقدا؛

في خارج الميزانية العموميةالعملية تشمل:

1) إصدار الضمانات المصرفية.

2) إصدار ضمانات لأطراف ثالثة، تنص على الوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛

3) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛

4) إدارة الثقة للأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية؛

5) تأجير الأفراد والكيانات القانونية أماكن خاصة أو خزائن موجودة فيها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة؛

6) عمليات التأجير.

يحق لمؤسسة الائتمان إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، بما في ذلك الأوراق المالية، سواء في إطار التشريع المصرفي أو كمشارك محترف في سوق الأوراق المالية، على أساس تراخيص خاصة.

تتنوع الأنظمة المصرفية في العالم، ولكن يمكن تقسيمها بأكملها إلى مجموعتين كبيرتين. وتشمل المجموعة الأولى الأنظمة المصرفية حيث تستطيع البنوك التجارية أداء مجموعة كاملة من العمليات المصرفية، التي يبلغ عددها حاليا أكثر من 300. وتشمل المجموعة الثانية الأنظمة المصرفية حيث تؤدي مؤسسات الائتمان الفردية جزءا فقط من العمليات المصرفية التي يحددها القانون أو تقاليد العمل. يفترض تشريع الاتحاد الروسي عالمية البنوك، ولكن في الوقت نفسه، تتطلب بعض عمليات مؤسسات الائتمان تراخيص إضافية. على وجه الخصوص، يتم إصدار ترخيص لتنفيذ عمليات الوساطة والتاجر من قبل الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية.

على الرغم من عالمية التشريعات، تتخصص منظمات الائتمان تقليديا في قطاعات معينة من الأعمال المصرفية. وفقا لأنشطتها وهيكلها، يمكن تصنيف البنوك.

1. التصنيف حسب مستوى النظام المصرفي:

1.1. مستوى واحد: جميع مؤسسات الائتمان على نفس المستوى وتؤدي نفس العمليات؛ تخضع للرقابة والرقابة من قبل السلطات الحكومية.

1.2. أنظمة ذات مستويين: في المستوى الأول يوجد بنك مركزي مُصدر، والذي يقوم أيضًا بوظائف تنظيمية، في المستوى الثاني - البنوك التجارية.

1.3. أنظمة ثلاثية المستويات: في المستوى الأول يوجد بنك حكومي مُصدر، وفي المستوى الثاني توجد بنوك فيدرالية أو حكومية كبيرة، بالإضافة إلى بنوك بمشاركة الدولة. وقد يتم تكليف هذا المستوى ببعض مهام التنظيم والإشراف المصرفي. في الولايات المتحدة، تحتفظ بنوك الدرجة الثانية بحسابات ودائعها لدى بنوك من الدرجة الأولى. أما المستوى الثالث فيمثله البنوك التجارية. في الولايات المتحدة، تحتفظ هذه البنوك بجميع حسابات الودائع في بنوك من الدرجة الثانية.

2. التصنيف حسب التخصص:

2.1. عالمي: أداء مجموعة كاملة من العمليات المصرفية، والجمع بين أنشطة الائتمان والأسهم.

2.2. المتخصصة: أداء مجموعة محدودة من العمليات.

تشمل البنوك المتخصصة تقليديًا ما يلي:

1. بنوك الرهن العقاري. تتمثل العمليات الرئيسية لهذه المؤسسات الائتمانية في تقديم القروض لبناء العقارات، وخدمة شركات البناء، وإصدار سندات الدين المضمونة بضمانات عقارية.

2. البنوك الاستثمارية. وتضم هذه المجموعة بنوكاً متخصصة في عمليات الإصدار والتأسيس.

3. البنوك الاستهلاكية. تقدم هذه البنوك خدمات للأفراد، حيث تقدم لهم بشكل رئيسي القروض لشراء السلع باهظة الثمن والعقارات والتعليم والعلاج وما إلى ذلك.

4. البنوك المتخصصة حسب الصناعة: الإقراض، على سبيل المثال، الزراعة والاتصالات والنقل وبناء السفن والتصدير والاستيراد والنفط وغيرها.

3. التصنيف حسب هيكل رأس المال:

3.1. البنوك ذات رأس المال الأجنبي.

3.2. البنوك برؤوس أموال تشكلت على حساب السكان.

3.3. البنوك برأس مال الدولة. يتم إنشاؤها لتنفيذ البرامج ذات الأهمية الوطنية. تقليديا، في البلدان التي تشهد إصلاحات اقتصادية، يكفي وجود بنك واحد من هذا القبيل. يوجد حاليًا العديد منهم في روسيا.

4. التصنيف حسب حجم رأس المال:

4.1. البنوك الكبيرة.

4.2. البنوك المتوسطة.

4.3. البنوك الصغيرة.

5. التصنيف حسب وجود الفروع:

5.1. البنوك متعددة الفروع.

5.2. البنوك فرع واحد.

6. التصنيف حسب حجم المعاملات المنفذة:

6.1. تقوم بنوك الجملة بتنفيذ المعاملات التجارية الكبيرة فقط.

6.2. تخدم بنوك التجزئة الأفراد، وكذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة.

7. التصنيف حسب منطقة التغطية:

7.1. البنوك الدولية.

7.2. البنوك الوطنية.

7.3. البنوك الإقليمية.

أدى الوضع الصعب في السوق المصرفية الروسية إلى ظهور وتطور الاتجاهات التالية. ويشهد القطاع المصرفي توحيد وهيمنة البنوك الكبيرة متعددة الفروع، وغالباً بمشاركة الحكومة في رأس المال. وتتمتع هذه البنوك بعدد كبير من التفضيلات غير السوقية، سواء من الدولة أو السلطات المحلية، مقارنة بالبنوك المتوسطة والصغيرة. وهذا الوضع يزيد من المخاطر التي يواجهها القطاع المصرفي. وكما أظهرت أزمة عام 2008، كانت أغلب البنوك الكبرى في حاجة إلى المساعدة الحكومية وحصلت عليها، في حين تبين أن البنوك الإقليمية مستقرة تماما. وفقًا لـ "استراتيجية تطوير القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2015"، من المخطط تطوير العديد من مؤسسات الائتمان الصغيرة في القطاع غير المصرفي. وتشمل هذه مؤسسات التعاونيات الائتمانية، ومكاتب الرهونات، ومنظمات التمويل الأصغر. ويفترض الأساس التشريعي لعمل هذه المؤسسات الحد الأدنى من الرقابة من قبل الجهات التنظيمية، وغياب متطلبات إنشاء الاحتياطيات، وغياب إضفاء الطابع الرسمي على الأنشطة، مما يجعلها، من ناحية، أكثر خطورة، ومن ناحية أخرى مما يضعهم في مكانة متميزة مقارنة بالبنوك التجارية. وبالتالي، فإن الجزء الأكثر ضعفاً في القطاع المصرفي الروسي في الوقت الحاضر هو البنوك المتوسطة والصغيرة ذات التوقعات الكئيبة.