Վերջին շրջանում բանկերն իրենց հաճախորդներին ավելի ու ավելի շատ վարկեր են առաջարկում։ Բանկային պրոդուկտներն օգտագործում են Ռուսաստանի բնակչության մեծ մասը: Դրանք հատկապես ակտիվորեն օգտագործվում են անհատ ձեռնարկատերերի և գործարարների կողմից։ Ի վերջո, ցանկացած սեփական բիզնես պահանջում է ներդրումներ, ինչպես սկզբնական, այնպես էլ զարգացման փուլերում:
Զարգացող և, թերևս, ամենագլխավորներից մեկը սեփական հողագործության զարգացումն է։ Այս վարկատեսակը կարելի է դասակարգել որպես բիզնեսի ֆինանսավորում, սակայն այն շատ ավելի հեշտ է ստանալ, իսկ վարկավորման պայմաններն այս դեպքում ավելի բարենպաստ են։ Անասնաբուծությունը, կերային կուլտուրաների աճեցումը և այլն, գործունեության շատ կարևոր և շահավետ ոլորտ է: Մարդը, նույնիսկ առանց ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակի, կարող է զբաղվել մանր հողագործությամբ և դրանից բավականին մեծ գումարներ վաստակել։
Սակայն գյուղատնտեսության զարգացման համար վարկ կարող է ստանալ միայն անհատ ձեռներեցը, ով ունի բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը այս ոլորտում բիզնես վարելու համար: Հակառակ դեպքում սովորականները կարող են ծառայել որպես լրացուցիչ ֆինանսավորում։ Քանի որ գյուղատնտեսության զարգացմանն ուղղված հատուկ ծրագրով ֆինանսավորումը շատ ավելի քիչ է նստում վարկառուների վրա, այդպիսի մարդիկ դեռ նախընտրում են գրանցել անհատ ձեռներեցներին։
Այսօր շատ բանկեր ունեն գյուղատնտեսական վարկավորման իրենց հստակ մշակված ծրագրերը, և, թեև նման ծրագրեր ի հայտ են եկել ոչ վաղ անցյալում, նրանք կարողացել են իրենց ամուր դիրքերը գրավել բանկային ծառայությունների շուկայում։ Եվ դա ամենևին էլ զարմանալի չէ, քանի որ գյուղատնտեսությունը երկար տարիներ եղել է Ռուսաստանի տնտեսության անբաժանելի մասը՝ ապահովելով դրա ակտիվ զարգացումը և պատասխանատու լինելով պարենային անվտանգության համար։
Այդ իսկ պատճառով բանկային կառույցները պետության հետ միասին արդյունավետ աջակցություն են ցուցաբերում իրենց հաճախորդներին, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ գյուղատնտեսության ոլորտում բիզնեսի զարգացման համար։
Ի՞նչ կարող է լինել գյուղատնտեսական վարկը:Գոյություն ունեն արտոնյալ գյուղատնտեսական վարկեր, որոնք կարող են տրամադրվել երկու տարով` սեզոնային աշխատանք կատարելու և գյուղացիական տնտեսությունների ընթացիկ կարիքները բավարարելու նպատակով։ Այս վարկը կարող է ծախսվել տնկանյութ գնելու վրա, բայց միայն կենցաղային, ինչպես նաև պահեստամասերի և այլ նյութերի ձեռքբերման համար ագրեգատների և մեքենաների վերանորոգման համար, որոնք օգտագործվում են գետնին և ոչ միայն աշխատանքներ կատարելու համար: Բացի այդ, վարկային միջոցները կարող են օգտագործվել վառելիքի և քսանյութերի ձեռքբերման, կենդանիների և թռչունների սննդի, պարարտանյութերի, երիտասարդ անասունների, ինչպես նաև անասնաբուժական դեղամիջոցների ձեռքբերման համար:
Բացի արտոնյալ վարկերից, կարող եք դիմել գյուղատնտեսական ներդրումային վարկի համար։ Սկսնակ ֆերմերը կարող է նման վարկ ստանալ: Ստացված միջոցները կարող են օգտագործվել աշխատանքի համար անհրաժեշտ սարքավորումներ և մեքենաներ ձեռք բերելու համար։ Հարկ է նաև հաշվի առնել, որ բոլոր գնումները պետք է կատարվեն միայն հայրենական արտադրողներից: Բացի այդ, ներդրումային վարկը կարող է ծախսվել էլիտար անասունների կամ տրանսպորտի գնման վրա։ Դուք կարող եք նման վարկ ստանալ երեքից հինգ տարի ժամկետով, ամեն ինչ կախված է գումարի չափից և բուն վարկի նպատակից:
Ինչպե՞ս վարկ ստանալ գյուղատնտեսության համար.
Այս վարկավորման ծրագրից օգտվելու համար վարկառուն պետք է ունենա.Գյուղատնտեսություն;
Հեղուկ գույք;
Ֆիքսված եկամուտ;
Երաշխավոր (անհրաժեշտության դեպքում);
Բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը բիզնես վարելու համար։
Դուք պետք է անմիջապես որոշեք, թե կոնկրետ ինչ գումար է անհրաժեշտ, եթե վարկառուն որոշի վարկ վերցնել անձնական ֆերմա բացելու և հետագայում զարգացնելու համար: Դուստր հողամասերի սեփականատերերի համար շատ բանկեր պատրաստ են վարկ տրամադրել մինչև հինգ տարի ժամկետով, իսկ գյուղացիական տնտեսությունների կամ գյուղատնտեսական կոոպերատիվի սեփականատերերի համար տրամադրվում է մինչև ութ տարի ժամկետով վարկ։
Եթե վարկը վերցնում է կենսաթոշակային տարիք ունեցող վարկառուն, նա պետք է երաշխավոր տրամադրի, որը պետք է լինի նրա հարազատներից մեկը, ով կօգնի նրան վարել իր ֆերմա:
Վարկ ստանալու համար բանկի հետ կապվելիս վարկառուն պետք է ներկայացնի.
Կենցաղային մատյանից թերթիկ հանելը;
Ձեր անձնագիրը և երաշխավորի անձնագիրը:
Բացի այդ, վարկառուն պետք է անմիջապես պատրաստի իր եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր: Սա կարող է լինել վկայագիր 2-NDFL ձևով, որը վերցված է այն կազմակերպությունից, որտեղ աշխատում է վարկառուն, կամ ձեր սեփական տնային տնտեսությունը վարելուց ստացված շահույթի արդյունք: Եթե վարկառուն թոշակառու է, ապա կենսաթոշակի ստացումը հաստատող տեղեկանք կենսաթոշակային հիմնադրամից:
Երաշխիքը կախված է գյուղատնտեսության համար անհրաժեշտ քանակից։ Որոշ դեպքերում դուք կարող եք յոլա գնալ վարկի ապահովմամբ, որը կարող է լինել վարկառուի իրացվելի գույք: Եթե վարկառուն պահանջում է 100,000-ից մինչև 300,000 ռուբլի գումար, ապա նա պետք է տրամադրի մեկ երաշխավոր, եթե պահանջվող գումարը ավելի քան 300,000 ռուբլի է, ապա անհրաժեշտ է տրամադրել ոչ թե մեկ, այլ երկու երաշխավոր:
Գյուղատնտեսության և փոքր բիզնեսի զարգացումը երկրի տնտեսական քաղաքականության առաջնահերթ ուղղությունն է։ Հատկապես գյուղատնտեսության ոլորտում աշխատող ֆերմերներին և ձեռնարկատերերին աջակցելու նպատակով որոշ բանկեր ներդրել են նոր վարկատեսակ։ Վարկի նպատակն է աջակցել գյուղատնտեսական ձեռնարկությունների զարգացմանը, հետեւաբար վարկը տրամադրվում է բարենպաստ պայմաններով եւ ցածր տոկոսադրույքով։ Նման վարկ վերցնելը դժվար չէ, գլխավորը բանկի բոլոր պահանջներին բավարարելն է և անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ պատրաստելը:
Մենք ընտրում ենք մի բանկ, որը վարկ է տրամադրում գյուղատնտեսության զարգացման, անձնական դուստր հողամասերի արդիականացման և ընդլայնման համար: Նման վարկավորում են առաջարկում բանկերը՝ Սբերբանկ, Ռոսսելխոզբանկ, Վնեշտորգբանկ, Ռոսբանկ: Մենք պարզում ենք, թե ինչի վրա իրավունք ունենք ծախսել ստացված միջոցները։ Ցածր տոկոսադրույքն ապահովվում է պետական սուբսիդիաներով, ուստի բանկից ստացված գումարը կարող է օգտագործվել միայն կոնկրետ նպատակների համար՝ գյուղատնտեսական տեխնիկա գնելու, երիտասարդ անասունների ձեռքբերման, դուստր գյուղատնտեսության զարգացման, սեզոնային աշխատանքի, գազամատակարարման, այգեգործության զարգացում և այլն։
Վերոնշյալ բոլոր պահանջները բավականին շատ են և լուրջ։ Եզրակացնում ենք՝ առցանց բանկից գյուղատնտեսական վարկ ստանալ հնարավոր չի լինի։ Ինտերնետում կարող եք գտնել հաշվիչ վարկի վճարման մոտավոր գումարը հաշվարկելու համար: Կարող եք նաև առցանց հայտ ներկայացնել վարկի հայտի համար՝ լրացրեք անհրաժեշտ կոնտակտային դաշտերը և ցանկալի գումարը: Սա «հետ կանչելու» կարգադրություն է, դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացնում է բանկը: Բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո բանկը վերջնական որոշում կկայացնի մոտ մեկ շաբաթվա ընթացքում։
Ներկայումս գյուղատնտեսությունը նախատեսվում է դառնալ պետական քաղաքականության հիմնական ուղղություններից մեկը։ Այս առումով անհատներին, ինչպես նաև այն կազմակերպություններին, որոնք շահագրգռված են դրա զարգացմամբ, տրամադրվում են աջակցության որոշակի միջոցառումներ։ Հոդվածը ձեզ կպատմի, թե ինչպես անհատը կարող է վարկ ստանալ գյուղատնտեսության զարգացման համար։
Դուստր գյուղատնտեսության զարգացման համար վարկերի առանձնահատկությունները
Նման վարկերի ստացումն ու գործարկումն ունի մի շարք առանձնահատկություններ.
- Վարկի նպատակային օգտագործում. Մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի կառուցապատման նպատակով տրամադրվող վարկերի կոնկրետ ցանկը բավականին լայն է։ Հիմնականներն են.
- սերմերի, տնկանյութի, պարարտանյութերի կամ բույսերի պաշտպանության միջոցների գնում.
- գյուղատնտեսության համար կենդանիների գնում;
- ոռոգման համար օգտագործվող էլեկտրաէներգիայի վճարում.
- հողի, ինչպես նաև տնտեսության զարգացման համար օգտագործվող տարածքների վարձակալության ձեռքբերում կամ վճարում.
- գյուղատնտեսական արտադրանքի վերամշակման կամ անասնաբուծության համար օգտագործվող սարքավորումների գնում.
- գյուղական վայրերում զբոսաշրջության բիզնեսի զարգացման ծախսեր.
- մեքենաների, տրակտորների, վառելիքի և քսանյութերի գնում և այլն:
2. Ընտրելով այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում կկիրառվեն հիմնական պարտքի մարման արտոնությունները: Դա պայմանավորված է նրանով, որ գյուղատնտեսության շատ ոլորտներ ունեն ընդգծված սեզոնային բնույթ։ Այս հատկանիշը կանխորոշում է ապագա ժամանակաշրջաններում տնտեսության զարգացումից հիմնական շահույթի ստացումը։
3. Մեքենաների կամ սարքավորումների ձեռքբերման համար վարկ ստանալու ժամանակ սեփական միջոցների ավելի փոքր չափի վճարում (համեմատած ստանդարտ ծրագրերի հետ):
4. Տոկոսադրույքի մի մասի պետական սուբսիդավորում. Այս աջակցությունը կարող է տարբեր լինել՝ կախված գյուղատնտեսության ոլորտներից, միջոցների օգտագործման ուղղությունից և այլ գործոններից։ Սակայն, ամեն դեպքում, պետական սուբսիդավորումը զգալիորեն նվազեցնում է վարկի արժեքը։
Այն դեպքում, երբ ֆիզիկական անձը մտադիր է վարկ ստանալ ֆերմայի զարգացման համար, դրա պահանջները փոքր-ինչ տարբերվելու են ստանդարտ պայմաններից:
Նախ, բանկային վարկային ծրագրերի մեծ մասն այս դեպքում նախատեսում է գրավի տրամադրում: Ամենից հաճախ դա ֆիզիկական/իրավաբանական անձի երաշխիք է կամ գույքի գրավ: Եթե վարկի նպատակը մեքենաների կամ սարքավորումների ձեռքբերումն է, ապա դրանք որպես գրավ են հանդիսանում արտադրության զարգացման վարկի համար:
Երկրորդ, ֆինանսական վիճակը վերլուծելիս հաշվի են առնվում ոչ միայն մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի շահագործումից ստացված եկամուտները, այլև մնացած բոլոր եկամուտները (աշխատանքի վայրում, որը հիմնականն է. ձեռնարկատեր գործունեությունից և այլն): )
Երրորդ, մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի առկայությունը պետք է հաստատվի տնային տնտեսությունների ռեգիստրից քաղվածքով: Որպես կանոն, բանկերը պահանջում են գրառումներ, որոնք ցույց են տալիս, որ բիզնեսը գործում է առնվազն մեկ տարի:
Չորրորդ, վարկառուն պետք է հաստատի անհրաժեշտ հողի և սարքավորումների առկայությունը:
Օրինակ՝ Ռոսսելխոզբանկից վարկ ստանալ մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի կառուցման համար
Գյուղատնտեսության համար վարկերի տրամադրման առաջատարը Ռոսսելխոզբանկն է։ Այն ներկայումս տրամադրում է երկու որակավորման անհատական վարկային ծրագիր: անձինք * – «Անձնական դուստր հողամասերի կառուցման համար» և «Առանց անվտանգության անձնական օժանդակ հողամասերի կառուցման համար»: Երկու ծրագրերն էլ նախատեսված են գոյություն ունեցող մասնավոր տնային տնտեսությունների համար տրամադրվող վարկերի համար: Բիզնեսի զարգացման համար Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկի վարկերի հիմնական պայմանները հետևյալն են.
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ են հետևյալ փաստաթղթերը.
- Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական անձնագիր կամ վարկառուի ինքնությունը հաստատող այլ փաստաթուղթ:
- Փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են հաստատված հարաբերությունները զորակոչային մարմինների հետ (27 տարեկանից ոչ բարձր տղամարդկանց համար).
- Հաճախորդի զբաղվածությունը հաստատող փաստաթղթեր.
- Տեղեկատվություն, որը ցույց է տալիս վարկառուի ֆինանսական վիճակը:
- Ընտրված գրավի համար տրամադրված փաստաթղթեր (գրավով ապահովված ծրագրի համար):
- Հողամասի օգտագործման իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր.
- Կենցաղային ռեգիստրից քաղվածք, որը պարունակում է տեղեկություններ անձնական օժանդակ հողամասերի մասին:
- Գյուղացիական (ֆերմա) ֆերմերային տնտեսությունների և գյուղատնտեսական կոոպերատիվների ասոցիացիայի տարածաշրջանային ներկայացուցչությունների առաջարկությունները.
- Առաջարկություններ գյուղատնտեսական կարիքների համար. կոոպերատիվներ և այլն։ կազմակերպություններ;
- Քաղաքային կամ գյուղապետարանից առաջարկություններ;
- Հարկային մարմնում գրանցման վկայագիր.
- Քանի որ գյուղատնտեսական վարկավորումը ներառում է տոկոսադրույքների սուբսիդավորման հնարավորությունը, նպատակահարմար է նախօրոք որոշել իրավասությունը: Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր ուղղության և յուրաքանչյուր առարկայի համար պահանջները կարող են տարբեր լինել:
- Անհրաժեշտ է ընթացիկ գրառումներ ունենալ կենցաղային մատյանում:
- Տնային տնտեսությունների ռեգիստրից քաղվածք խնդրելու հետ մեկտեղ խորհուրդ է տրվում նաև առաջարկություններ խնդրել տեղական վարչակազմի ղեկավարից: Սա կհաստատի ծրագրի նշանակությունը, որի համար վարկ է պահանջվում:
- Ցանկալի է դիտարկել մայր գումարի և (կամ) տոկոսների մարման համար արտոնյալ ժամկետ սահմանելու հնարավորությունը: Սա կապահովի ցածր վարկային բեռ ծրագրի սկզբում:
- Վարկ ստանալուց հետո շատ ցանկալի է ժամանակին և ամբողջությամբ հաստատել միջոցների նպատակային օգտագործումը: Դա թույլ կտա խուսափել տույժերից և չի փչացնի ձեր հարաբերությունները բանկի հետ։
*Տվյալների թարմացման ամսաթիվ – 2015 թվականի ապրիլ:
Ֆերմերին վարկ կարող է տրվել երկու դեպքում՝ եթե նա սկսնակ ֆերմեր է կամ արդեն անձնական դուստր հողամասի սեփականատեր։
Ամեն դեպքում, նման ծրագրով վարկավորումը նպատակային է լինելու, այսինքն՝ միջոցները հատկացնող բանկը կկարողանա ամբողջությամբ ստուգել, թե ինչի վրա են ծախսվել միջոցները, արդյո՞ք դրանք օգտագործվում են իրենց նպատակին և ինչպես են ընթանում գործերը։
Ֆերմերների համար վարկերի առանձնահատկությունները
Որպես կանոն, բանկերը ֆերմերների համար առաջարկում են նմանատիպ պայմաններ.
- վարկի ժամկետը 3-ից 5 տարի;
- եթե խոսքը խոշոր ֆերմայի մասին է, և վարկի գումարը բավականին մեծ է, ապա վարկի ժամկետը կարող է երկարացվել մինչև 8 տարի;
- շատերը ֆերմերներին առաջարկում են վարկ վերցնել մինչև երկու տարի հետաձգելու հնարավորությամբ, եթե իրականում վարկը փակելու ոչինչ չկա, նրանք գործը չեն դիմի դատարան, այլ ժամանակ կտան բարելավելու ֆինանսական վիճակը։ ֆերմա;
- Ֆերմերները կարող են վարկերը մարել ոչ թե ամսական, ինչպես դա այլ վարկային ծրագրերի դեպքում է, այլ եռամսյակային: Հնարավոր է նաև վճարումներ կատարել վեց ամիսը մեկ։ Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ պայմանագրում պետք է նշվեն պայմանները: Եթե վարկառուն ցանկանում է փոխել վճարման հաճախականությունը, նա իրավունք ունի կապ հաստատել ֆինանսական հաստատության հետ՝ փոփոխություններ կատարելու համար, եթե դա նախատեսված է փոխատուի կողմից.
- Ֆերմերների համար վարկերը տրամադրվում են Սբերբանկի և Ռոսսելխոզբանկի կողմից:
Ֆերմերներին վարկի նպատակները
Ֆերմերներին վարկավորումը կարող է ունենալ տարբեր նպատակներ: Այսպիսով, ինչպես մյուսները, գյուղատնտեսության ուղղությունը ներառում է ծրագրերից մեկի ընտրությունը.
- ծրագիր, որն ընդգրկում է ապահովագրական ծառայությունների վճարումը, ինչպես նաև գյուղատնտեսական տեխնիկայի արդիականացումը, ջերմոցների վերանորոգումը և կենդանիների համար դեղերի գնումը։ Վարկավորումը հնարավոր է մինչև երկու տարի ժամկետով, գումարը մինչև 300,000 ռուբլի;
- ծրագիր, որն ուղղված է նոր տեխնիկայի, գյուղտեխնիկայի, այդ թվում՝ մեքենաների, տրակտորների և այլ տրանսպորտային միջոցների ձեռքբերմանը, կենդանիների ձեռքբերմանը, ինչպես նաև գյուղատնտեսական տուրիզմի զարգացմանը։ Վարկի ժամկետը մինչև 5 տարի է (կարելի է երկարաձգվել մինչև 8 տարի՝ կախված վարկի չափից և ձեռնարկատեր-ֆերմերի սեփականության ձևից), գումարը՝ մինչև 700,000 ռուբլի:
Ֆերմերների համար վարկի գումարը
Վարկի գումարը լողացող ցուցանիշ է: Ավելի ճիշտ՝ առաջին դեպքում հնարավոր է մինչև 300 հազար, իսկ երկրորդում՝ մինչև 700 հազար։
Սակայն ոչ բոլորն են ստանում այդքան մեծ գումարներ։ Կարևոր է հասկանալ, որ առաջին հերթին բանկի կողմից միջոցներ հատկացնելու առավելագույն գումարն ընտրելիս կհաշվարկվեն ֆերմայի այն անդամների եկամուտները, ովքեր միասին աշխատում են։
Ֆերմերներին վարկը տրամադրվում է կառավարության աջակցությամբ։ Այսպիսով, վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի մինչև 95%-ը փոխհատուցվում է պետական բյուջեից։
Օրինակ, եթե բանկը առաջարկում է միջոցներ հանել տարեկան 14 տոկոսով, մոտ 6 տոկոսը պետք է վճարվի հենց գյուղացուն, իսկ մնացածը կփոխհատուցի պետությունը։
Շատերին հետաքրքրում է, թե ինչու 95%-ը գրեթե ամբողջ գումարը չէ:
Պատասխանը պարզ է՝ պետությունը տոկոսադրույքի սահմանաչափ է սահմանել, որը 9%-ից ցածր է։ Այսինքն՝ գումարի ընդամենը 9%-ով, 95%-ով, որը պետք է գնա բանկ որպես տոկոս, կարող է փոխհատուցվել, մնացածը վճարում է վարկառուն։
Բացի այդ, վարկի գումարը կարող է կախված լինել վարկառուի տարիքից: Վարկերը տրամադրվում են 18 տարուց մինչև 65 տարի:
Այս դեպքում վարկառուն պետք է լրացած լինի 75 տարեկանը բանկի նկատմամբ ունեցած պարտավորությունների կատարման պահին:
Ինչպես վարկ ստանալ ֆերմերի համար
Ֆերմերին դիմելու համար անհրաժեշտ է բանկին տրամադրել հետևյալ փաստաթղթերը.
- վարկառուի անձնագիր;
- սահմանված ձևով դիմում և բանկի կողմից պահանջվող տվյալների տրամադրում.
- քաղվածք կենցաղային մատյանից;
- եկամուտը հաստատող փաստաթուղթ (կամ աշխատավարձի աջ կողմում, կամ կենսաթոշակ ստանալու վկայական):
Գյուղացիական տնտեսություններին տրվող վարկերի գրավ
Գրավը կարող է պահանջվել նույնիսկ եթե ցանկանում եք գյուղատնտեսական վարկ վերցնել: Այսպիսով, եթե վարկի գումարը չի գերազանցում 50000 ռուբլին, ապա գրավ չի պահանջվում:
Եթե դա ավելին է, ապա ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել երրորդ անձանց երաշխիքը, որոնք պարտավորվելու են մարել ձեր վարկը անմիջապես վարկառուի կողմից չվճարելու դեպքում:
Եթե վարկի գումարը գերազանցում է 300 000 ռուբլին, ապա մեկ երաշխավորը բավարար չի լինի։ Երկու երաշխավորներ լրացնում են իրենց համաձայնությունը պատասխանատվություն ստանձնելու համար՝ օգտագործելով հատուկ ձևաթղթի միջոցով:
Դուք կարող եք նաև ընդհանրապես խուսափել երաշխիքից՝ բանկին տրամադրելով հեղուկ գրավ:
Այսպիսով, կարող է ծառայել բնակարանը կամ առանձնատունը (վերջին դեպքում դժվարություններ կարող են առաջանալ մասնավոր տների նկատմամբ բանկերի չափազանց կողմնակալ վերաբերմունքի պատճառով)։
Միաժամանակ, վարկավորման գործընթացում գույքի սեփականատերը կկարողանա ազատորեն տնօրինել այն՝ անկախ գրավադրված լինելու հանգամանքից։ Որպես գրավ ընդունվում են նաև մեքենաներ։
