Видача будь-якого кредиту, незалежно від умов програми, наявності поручителів чи застави, здійснюється лише після того, як позичальник та його кредитор підписують договір – основний документ, який регулюватиме всі їхні подальші взаємини до закінчення строку його дії або до повного виконання зобов'язань. Але такий нешкідливий, на перший погляд, документ таїть у собі багато небезпек та підводного каміння.
Відповідно до будь-якого договору, позичальник отримує від кредитора грошову позику на певних умовах, але натомість має виконувати конкретні зобов'язання, передбачені пунктами цього документа. Банк, навпаки, отримує лише права та можливості, які дозволяють йому «контролювати» клієнта та вимагати від нього дотримання умов. Але, як виявилося, деякі фінансові організації включили до цього документа інші пункти, які наділили їх практично необмеженою владою.
Звичайно, кредитні договори мають стандартну форму, вони були розроблені досвідченими юристами, тож у разі будь-яких форс-мажорних ситуацій рішення суду буде лише на користь кредитора. Але убезпечити себе від «кабальних» умов цілком реально: необхідно просто уважно вивчити цей документ (особливо те, що написано наприкінці дрібним шрифтом), а у разі виникнення питань щодо його змісту проконсультуватися не з кредитним співробітником, а з грамотним юристом.
Слід зазначити, що якщо позичальника не влаштує якийсь пункт, то банк ніколи не погодиться змінити кредитний договір. Тому клієнту доведеться відмовитися від кредитування у такому банку, обравши більш лояльну кредитну організацію. Щоб така ситуація не виникла в день угоди, краще ознайомитися з типовим договором ще до подання заявки.
Дострокове розірвання
Якщо в договорі міститься пункт про дострокове розірвання (не погашення), то це означає, що банк має право розірвати його достроково, у будь-який момент, зажадавши від позичальника негайного погашення заборгованості, що залишилася (як правило, у 10-денний термін після отримання відповідного повідомлення) . Причому повернути доведеться не лише основну суму кредиту, а й нараховані на момент оплати відсотки, пені, штрафи та інші платежі та комісії, передбачені кредитним договором. Але важливо не те, що у документі є пункт про дострокове розірвання, а умови, за яких банк може використати це право. Як правило, позичальник вважає, що якщо він своєчасно погашатиме борг, то кредитор не використовуватиме дану йому можливість. Але насправді достроково розірвати договір банк зможе в тому випадку, якщо клієнт:
● несвоєчасно подаватиме інформацію про зміни у його доходах;
● не повідомить про зміну місця роботи;
● утаїть відомості про зміну місця його реєстрації;
● укласти договір з неакредитованою страховою організацією;
● порушить умови страхування тощо.
Звісно, банки рідко використовують цей небезпечний пункт, якщо позичальник своєчасно та у повному обсязі виконує свої зобов'язання. Швидше, це просто спроба дисциплінувати клієнта і змусити його інформувати про всі зміни в його житті, які прямо чи опосередковано можуть вплинути на виплату боргу (зазвичай банківські фахівці самі нагадують клієнтам про необхідність надати той чи інший документ). Але цілком можливо, що банк із якихось причин захоче погашення свого кредиту (наприклад, якщо він припиняє свою діяльність), у цьому випадку пункт про дострокове розірвання допоможе йому примусово стягнути борг із сумлінного позичальника. Варто зазначити, що оскаржити це рішення в суді цілком можливо, якщо кредитоутримувач не допускає прострочок, але краще відмовитися від отримання позики на таких умовах, оскільки це, можливо, допоможе уникнути додаткових витрат, пов'язаних із судовими позовами.
Витрати кредитора
Не виключено, що відповідно до кредитного договору, позичальник буде зобов'язаний взяти на себе всі витрати, пов'язані з кредитуванням. Найпоширеніший варіант - це витрати на юридичний супровід, якщо банк захоче подати на клієнта до суду. Але, крім судових витрат, йому потім доведеться понести додаткові витрати, пов'язані з описом його майна, якщо суд буде на стороні кредитора. А якщо врахувати, що в законі відсутня норма, яка б регулювала максимальне значення цього показника, то банк, крім основного боргу, може вимагати від позичальника, щоб він оплатив його витрати, сума яких може навіть перевищувати основну заборгованість. На жаль, оскаржити такий пункт неможливо, тож краще не укладати договір на таких умовах.
Виконавчий напис
При заставному кредитуванні до договору може бути включено пункт про стягнення заборгованості через виконавчий напис нотаріуса. Використовуючи цю можливість, банк зможе отримати борг, минаючи судові розгляди, що є абсолютно невигідним для позичальника. А якщо врахувати, що оскаржити виконавчий напис у суді буде досить складно, то краще утриматися від співпраці з банком, який пропонує такий кредитний договір.
Фраза «Ах, обдурити мене не важко!.. Я сам радий обманюватися!» може стати девізом більшості позичальників, які укладають кредитні договори із банком. Підписуючи, не читаючи, папери, не ставлячи запитань, згодом ми дивуємось високій вартості свого кредиту та неправомірним, на наш погляд, вимогам фінансистів. На всі питання менеджери банку відповідають, що ці умови обумовлені в договорі та показують підписані папери. Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, необхідно уважно читати кредитний договір. Про основні моменти, на які слід звернути увагу, ми розповімо у цій статті.
Сутність та поняття кредитного договору. Теоретичний аспект
Кредитним договором називається угода між кредитором (банком) та позичальником. Правовідносини, що у результаті оформлення кредитного договору, регламентуються параграфом 2 глави 42 Цивільного кодексу (ДК РФ). Саме поняття кредитного договору описується у статті 819 ЦК України, його форма – у статті 820, порядок відмови від надання та отримання – у статті 821. На жаль, чітка структура цього документа законодавчо не визначена: кожен банк має право розробляти власний типовий договір для окремих програм кредитування, який буде визнаний дійсним, якщо він не суперечить чинним нормам закону.
Як правило, до структури кредитного договору включено:
- Преамбула: найменування сторін договору.
- Предмет договору: вид кредиту, цілі кредитування, сума, строки кредитування.
- Умови надання кредиту: порядок видачі позичальнику коштів, перелік документів, наданих банку позичальником (також зазначаються відкриті у банку рахунки, які будуть задіяні у процесі видачі коштів).
- Порядок користування кредитом та його повернення (описуються умови погашення позики, зокрема – і дострокового). В обов'язковому порядку зазначається розмір процентної ставки та порядок нарахування відсотків. Вказується тип погашення – ануїтетним способом чи диференційованими платежами. У цьому розділі має бути зазначена ефективна ставка за кредитом: вона відображає реальний розмір переплати позичальника за кредитом з урахуванням усіх комісій та платежів. Тут же банк може вказати розміри штрафів та пені, які стягуються із позичальників у разі порушення умов кредитування.
- Способи забезпечення повернення кредиту. Вказуються номери договорів поруки та застави, описується коротко суть даних документів (наводяться паспортні дані поручителів, коротко описується предмет застави та її вартість). Більш докладно питання поруки розглянуті у статті "Порука за кредитом - у чому вигода для позичальника і яка відповідальність поручителя".
- Права та обов'язки сторін договору. Зазвичай у цьому розділі банк вказує, у разі він може достроково вимагати повернути позику, чи прописує можливість поступки своїх прав кредитора інший організації (зокрема і попередження позичальника). До прав позичальника відноситься отримання позички у повному обсязі та у строк, зазначений у договорі; до обов'язків – своєчасне погашення позички та виконання інших умов (надання майна для огляду, надання довідок про доходи для щорічної переоцінки фінансового стану, надання страхових полісів тощо). У разі обставин, внаслідок яких позичальник зможе своєчасно погасити позику, він має негайно повідомити звідси банк.
- Відповідальність сторін. Якщо штрафи та пені не були вказані раніше, вони вказуються у цьому розділі. Також зазначаються обставини, при настанні яких із позичальника та кредитора знімається відповідальність за невиконання чи несвоєчасне виконання своїх зобов'язань (форс-мажор).
- Юридичні адреси сторін, реквізити, заключні положення.
Звичайно, це лише шаблон. Кожен банк може мати свою форму договору, але, незважаючи на це, позичальник повинен знати, що є пункти та норми договору, до яких необхідно ставитися особливо уважно. Про них – далі.
Будьте пильні: читаємо кредитний договір та шукаємо «пастки»
Насамперед вивчіть умови нарахування відсотків. І з кредиту готівкою , і з позики із забезпеченням відсотки мають нараховувати з дня підписання договору, і з моменту фактичної видачі позичальнику коштів (одержання в касі, переказу з цього приводу контрагента, перерахування на поточний рахунок).
При несвоєчасній сплаті боргу банк має право застосовувати як штрафні санкції, а й списувати кошти з усіх рахунків, відкритих позичальником у цій кредитної організації, але якщо це прописано у договорі. Також у більшості договорів зазначається, що банк має право на майнову власність позичальника у разі відмови останнього від виконання взятих він зобов'язань.
Рекомендуємо звернути увагу до умов дострокового погашення договору: у разі банкам законодавчо заборонено стягувати штрафи чи застосовувати будь-які інші санкції. Позичальник має право здійснити дострокове погашення позички частково або у повному обсязі у будь-який зручний для нього час (іноді вказується вимога заздалегідь попередити про це банк).
Крім перерахованих вище пунктів, є ще кілька, які викликають у позичальників побоювання: можливість підвищення ставки за кредитом та вимога повернути борг достроково. Більш детально розглянемо, як ці права кредитора відбиваються у кредитному договорі.
Зміна умов кредитування в односторонньому порядку: до чого потрібно бути готовим
Пункт 1 ст. 450 ДК РФ передбачає можливість прописувати в кредитному договорі таку умову: «У разі зміни ЦП РФ ставки рефінансування банк у односторонньому порядку має право збільшувати розмір процентної ставки за користування позиковими коштами». На жаль, ця норма є легітимною, і при оформленні кредиту цей ризик повинен бути врахований позичальниками. Зверніть увагу, в односторонньому порядку банк може підвищити ставки, письмово попередивши вас про це за кілька днів (зазвичай від 14 до 30), або йому знадобиться підписувати з вами додаткову угоду до кредитного договору (другий варіант – краще).
Також слід бути готовими до того, що у певних випадках банк може вимагати достроково повернути позику (ч. 1 ст. 450 ЦК України). Так, ст. 811, 813, 814 і 821 ДК РФ вказують, що при неналежному виконанні взятих на себе зобов'язань позичальником, при втраті забезпечення, зниження оцінної вартості предмета застави, нецільовому використанні коштів, виданих за програмою цільового кредитування, банк має право наполягати на достроковому погашенні відсотків. Будьте уважні: формулювання «…повернути суму кредиту та належні відсотки…» передбачає, що ви повинні повернути відсотки за весь термін, на який було розраховано кредитний графік, а не лише за фактичний час користування кредитом.
Підсумовуючи, зазначимо, що до підписання кредитного договору слід ставитись вкрай серйозно. Уважно вивчивши документ, ви застрахуєте себе від неприємних сюрпризів та зайвих витрат у майбутньому: якщо якийсь пункт вам не до кінця зрозумілий, краще попросити менеджера роз'яснити його – тоді ви будете впевнені, що не купуєте кота в мішку.
Додаткову інформацію з цього питання можна отримати в Пам'ятці позичальника зі споживчого кредиту, що є додатком до
Регулює відносини кредитора та позичальника спеціальний документ – кредитний договір, який підписується на момент видачі кредиту. Скільки підводного каміння може містити цей документ?
У договорі зазначається, що кредитор видає позичальнику гроші, але натомість той має виконати певні зобов'язання, наприклад, повернути борг разом із відсотками. Сам кредитор отримує права, завдяки яким може буквально «контролювати» позичальника, вимагаючи від цього виконання умов договору. У деяких договорах можна зустріти і додаткові пункти, що наділяють кредитора практично необмеженою владою. У разі будь-якого форс-мажору рішення суду буде саме на користь кредитора. Але як убезпечити себе від «кабальних» умов кредитного договору? Найголовніше – це читати всі пункти документа, включаючи дрібний шрифт та додаткові аркуші.
Але часто, якщо позичальника не влаштовує певний пункт у договорі, банк його не змінює, і позичальник просто не отримає кредиту. Тому заздалегідь ознайомтеся з типовим договором даного банку, щоб не даремно не подавати заявку на кредит.
Дострокове розірвання
Деякі плутають цей пункт із достроковим погашенням. Хоч слова різні, але справді смисл у них схожий. Дострокове розірвання договору означає, що банк одноосібно має право розірвати договір, а позичальник повинен буде негайно повернути весь борг, що залишився, разом з відсотками за кредитом. Уважно вивчіть цей пункт договору, якщо він є.З яких причин банк може достроково розірвати кредитний договір:
Якщо позичальник не повідомить про нову роботу;
Якщо не повідомить банк про зміну місця реєстрації;
Якщо порушить умови страхування тощо.
Досить рідко можна зустріти ситуацію, коли банк використовує цей пункт договору. Найчастіше такий пункт є більшим способом дисциплінувати своїх клієнтів, які повинні повідомляти банк про всі важливі зміни у своєму житті. Звісно, йдеться лише про ті зміни, які можуть вплинути на доходи чи погашення боргу.
Пункт про витрати
Іноді у кредитному договорі можна зустріти пункт, у якому банк зобов'язує клієнта взяти він всі витрати кредитування, тобто це витрати на юридичному супроводі у разі, якщо банку доведеться подати на позичальника до суду. Також до цього пункту вписуються і додаткові витрати. Іноді сума цих витрат виявляється більшою за сам борг, а оскаржити її навряд чи вийде, тому що в нашому законодавстві немає максимального значення витрат, яке може бути.Виконавчий напис
Якщо кредит заставний, то у договорі буде пункт про виконавчий напис нотаріуса. Якщо таке в договорі є, це означає, що банк може стягнути борг і без суду. Це невигідно позичальнику, але дуже зручно банку. Краще утримайтеся від кредиту у банку, який має такий пункт у договорі про кредитування.Дострокове погашення кредиту
Деякі банки забороняють погашати кредит достроково і можуть стягнути додаткові комісійні, якщо ви вирішите погасити заборгованість достроково. Дуже уважно прочитайте пункт про дострокове погашення.Спільне майно
У деяких кредитних договорах може зустрітися пункт про те, що дружина (чоловік) не проти, що чоловік (дружина) оформляє кредит у банку. І що у разі несплати він (вона) погоджується з тим, що їхнє спільне майно перейде у володіння банку. Ніколи не підписуйте договір із таким пунктом.Страхування життя
Це додаткова комісія банку, яка є добровільно-примусовою процедурою. Але на законодавчому рівні страхування є добровільним і позичальник має право відмовитися.Це далеко не всі небезпеки, які можуть приховувати кредитний договір. Тому під час підписання такого договору варто скористатися послугами професійного юриста.
Автокредитування, по суті, є тристоронньою угодою, в якій беруть участь банк, автосалон і покупець.Чим складніше купівля, і що більше її вартість, тим більше уважно потрібно ставитися до складання договорів та заповнення будь-яких документів. Покупець має обрати хороший автомобіль і максимально вигідну кредитну програму, зробити це без професійної допомоги досить складно. На що звернути увагу під час підписання кредитного договору на автомобіль?
Що має бути відображено у кредитному договорі
Кредитний договір – основний документ, у якому відбиваються правничий та обов'язки сторін обох учасників угоди. Потрібно гранично уважно поставитися до кожного пункту, оскільки у результаті саме умов договору, а чи не від початкових обіцянок залежатиме розмір щомісячних платежів і підсумкова сума переплати. Важливо знати, на які пункти звертати увагу на підписання договору з автокредиту, щоб не виявитися обдуреним:
- Процентна ставка з автокредиту. Переконайтеся, що вона має ту величину, яку вам обіцяли спочатку. Дуже важливий момент: чи має банк право міняти ставку в односторонньому порядку. Якщо воно зазначено в підписаному вами договорі, то в результаті може виявитися, що ставку збільшено на кілька відсотків вже через кілька місяців після отримання кредиту без пояснення причин.
- Наявність додаткових комісій та платежів. З 2008 року всі банки зобов'язані прописувати у договорі повну вартість кредиту, тобто не лише основну суму боргу з нарахованими відсотками, а й усі платежі за обслуговування. Простий приклад: якщо кредит береться на 4 роки, а комісія за обслуговування становить 0,5% на місяць, то в результаті клієнт переплатить 24% понад ставку. При дорогій покупці вийде дуже велика сума. Комісії можуть стягуватися за розгляд заявки клієнта, перерахування коштів у рахунок салону, кожен щомісячний внесок.
- Розміри початкового внеску. Від нього може залежати розмір процентної ставки, тож вигідніше спочатку заплатити більше, щоб потім не переплачувати. Якщо ви отримуєте кредит без початкового внеску, ставка автоматично збільшується, тому що додатковий прибуток має компенсувати банківський ризик.
- Умови дострокового погашення. Деякі банки виставляють мораторій на дострокове погашення протягом певного терміну або виставляють обмеження суми, що вноситься. Будь-якій кредитній організації невигідно, щоб клієнт заздалегідь розплачувався, тому що банк при цьому втрачає прибуток на відсотках. Якщо ви плануєте швидше розплачуватись із кредитом, на цей пункт необхідно звернути особливу увагу.
- Штрафи за прострочення. Рідкісний позичальник, отримуючи кредит, думає про те, що буде, якщо він не зможе з ним розплатитися. Однак фінансова ситуація може змінитися у будь-який час, і тоді проблема штрафів може виявитися дуже гострою. Заздалегідь дізнайтеся, чи є у банку можливість реструктуризації боргу, і за яких умов кредитна організація може розірвати договір.
Знаючи при підписанні автокредитного договору з банком, на що звернути увагу, ви зможете підрахувати, яку суму вам обійдеться банківська послуга.
Не можна соромитися рахувати і ставити питання. Якщо банк веде нечесну гру, менеджер вправно вестиме розмову від потрібної теми, поспішатиме клієнта з підписанням договору, навіть погрожуватиме відмовою в отриманні грошей. Природно, коли машина вже обрана, і складено договір купівлі-продажу, покупець прагне завершити операцію швидше, не звертаючи уваги на «дрібниці», які можуть коштувати дуже дорого.
Найнебезпечніші пункти договору
Існує кілька моментів, які клієнт зобов'язаний з'ясувати до підписання договору. Якщо ви не знаєте, які пункти договору на авто кредит небезпечні, на співбесіду в банк можна прийти зі своїм юристом, який зможе розібратися в хитросплетіннях канцелярської мови, якою пишуться всі банківські папери.
Деякі пункти договору кредиту можуть спричинити великі витрати і навіть судові розгляди:
- Позичальники можуть зобов'язати застрахувати своє життя, а також укласти договір страхування автомобіля за КАСКО у строго визначеній «партнерській» компанії на невигідних умовах. Це незаконно, і ви легко можете відмовитися від страховки, проте банк у відповідь може знайти привід для того, щоб просто відмовити в кредиті. В результаті, щоб не відмовлятися від машини, клієнт салону йде на дуже дорогу для себе угоду, розраховуватися за яку доведеться наступні кілька років.
- Банк може вимагати від позичальника негайних повідомлень про зміну особистих даних чи місця проживання. Якщо ви не звернете на це уваги, банк може накласти великий штраф, який надалі ще й обросте додатковими відсотками.
- Графік платежів. Переконайтеся, що у графіку платежів вказано правильні цифри. Складіть суму всіх внесків та переконайтеся, що результат дорівнює зазначеній у договорі повній вартості кредиту. Якщо навіть є невеликі розбіжності, це питання обов'язково з'ясувати.
- Можлива і вказівка на те, що без погодження з банком ви не можете отримати інший кредит у жодній організації. Така вимога теж не цілком законна, однак у багатьох банках цей пункт у договорі є.
Якщо ви сумніваєтеся перед підписанням автокредитного договору, на що звернути увагу, прочитайте те, що написано найдрібнішим і найнезрозумілішим шрифтом. Найчастіше саме там ховається найважливіша інформація. Іноді вже при судовому розгляді справи з'ясовується, що позичальник взагалі не знав про ті чи інші зобов'язання, тому що не потрудився про них прочитати.
банківські кредити - Залишково дорога послуга, проте часто це єдиний спосіб отримати свій власний новий автомобіль. Будьте уважні при виборі кредитної програми, звертайтеся тільки до перевірених банків, тоді позика буде погашена вчасно і без претензій.
Яким би не був вид договору та окремі пункти в ньому – кредит видається тільки після того, як кредитор та позичальник поставили у договорі свої підписи. Договір - це основний документ, що визначає взаємини банку, що надав кредит, та клієнта, який отримав кредит, що діє до закінчення терміну кредитування. Але часто договір має небезпечні нюанси для позичальника, який разом із грошима приймає на себе багато невигідних зобов'язань. У той самий час банк, надаючи кредит, отримує багато способів для контролю кредитоутримувача. Підписавши договір, клієнт не може відмовитися від узятих він зобов'язань, т.к. документ створювався досвідченими юристами-професіоналами, і практично неможливо опротестувати те чи інше положення цього паперу. У той же час під час укладання угоди позичальник навряд чи зможе наполягти на внесенні будь-яких поправок, покликаних захищати його інтереси. Банки, як правило, завжди відкидають будь-які зміни, які пропонують клієнти, і не змінюють свої умови. Виходить, що людина, яка бажає взяти кредит, апріорі повинна погоджуватися з тими умовами, які запропоновані їй банком, навіть якщо це загрожує йому важкими наслідками. Але стандартну форму договору не завжди. Багато клієнтів перед тим, як підписати документ, читають його не повністю чи неуважно; банки, знаючи про це, додають до пунктів різні нюанси, що допомагають їм ще більше пов'язати кредитоутримувачів по руках та ногах. Тому перед тим, як вирушити в банк за кредитом, пропонуємо вам звернути пильну увагу на деякі аспекти, які можуть становити вам небезпеку.
Дострокове розірвання
Банком може бути виставлена умова, за якою він має право будь-якої миті вимагати дострокового розірвання договору. Клієнту пропонується у найкоротші терміни погасити заборгованість разом з усіма пені, комісіями, штрафами, відсотками тощо. Надається на це 10-30 днів з дня прибуття повідомного листа. Але треба ретельно вивчити умови такого договору. Кредитоутримувачі часто вважають, що до них цей пункт документа банк застосувати не може, т.к. призначений виключно для боржників та інших громадян із поганою кредитною історією. Але насправді дуже різноманітні причини можуть сприяти достроковому розірванню договору:
- людина могла не попередити банк у тому, що він відбулися зміни у сімейному становищі (одруження чи розлучення, народження дитини, встановлення опікунства, усиновлення тощо.);
- також клієнт міг укласти страховий договір із фірмою, яка не пройшла акредитацію тощо;
- клієнт не поінформував банк про те, що в нього відбулися зміни у фінансовому становищі (поміняв роботу, перевели на менш оплачувану посаду тощо).
Треба сказати, що здебільшого банки вдаються до цих та їм подібних положень у договорах лише для того, щоб убезпечити себе від можливих порушень термінів виплат з боку позичальника, щоб надати на нього дисциплінуючий вплив (при укладенні договору співробітники банку зазвичай повідомляють клієнта про необхідність попереджати банк про свої життєві обставини, що змінилися). У тих же випадках, якщо особа, що надала кредит, збирається, наприклад, завершити свою діяльність і прагне закрити всі діючі кредити, положення про дострокове розірвання виявляється для нього дуже доречним. Клієнт у такій ситуації має право оскаржити цю вимогу в суді, налягаючи на те, що справно вносить щомісячні платежі і таким чином усі зобов'язання зі свого боку виконує. Але найрозумнішим рішенням буде просто відмовитися від думки взяти кредит на подібних умовах - це вбереже вас зайвих службових витрат, збереже ваші нерви і заощадить час.
Умови кредитного договору
Умови кредитного договору можуть бути такі, що клієнту зобов'язаний нести як свої витрати, пов'язані з отриманням та поверненням грошей, так і будь-які банківські витрати на дане кредитування. Припустимо, позичальник зібрався заявити на кредитора до суду - у разі він повинен буде відшкодувати останньому всі неминучі судові витрати. Якщо ж банк вважатиме за необхідне стягувати заборгованість через суд, то позичальник знову ж таки буде зобов'язаний відшкодовувати банку та витрати на судовий процес, і з майновим описом. Банк може виставити клієнту будь-який рахунок, оскільки закон про банківську діяльність не прописує точну суму витрат, прийнятну відшкодування банківських витрат позичальником. Рахунок може відчутно перевищувати суму кредиту, і клієнт не матиме можливості оскарження цього положення договору. З цього випливає, що є сенс взагалі відмовитися від послуг банку, що пропонує кредитування на умовах, настільки невигідних для позичальника.
Нотаріальний виконавчий напис
Якщо фігурує заставне кредитування, то розумніше не підписувати договір, у якому банк має право утримати закладене майно клієнта за допомогою нотаріального виконавчого напису. Такий пункт дає банку право стягнення заборгованості без суду. Природно, такий поворот справи аж ніяк не може бути на користь людини, яка звернулася за кредитом. Правильніше не надаватиме кредитору можливості позбавити вас майна, зданого під заставу. Оскарження виконавчого напису нотаріуса через суд - справа дуже складна і часто безперспективна.
