في الآونة الأخيرة، تقدم البنوك لعملائها المزيد والمزيد من أنواع القروض. يتم استخدام المنتجات المصرفية من قبل غالبية السكان الروس. يتم استخدامها بنشاط بشكل خاص من قبل رجال الأعمال ورجال الأعمال من القطاع الخاص. بعد كل شيء، أي عمل خاص بك يتطلب الاستثمار، سواء في المرحلة الأولية أو في مراحل التطوير.
أحد التطورات وربما الأهم هو تطوير الزراعة الخاصة بك. يمكن تصنيف هذا النوع من القروض على أنه تمويل تجاري، ولكن الحصول عليه أسهل بكثير، كما أن شروط الإقراض في هذه الحالة أكثر ملاءمة. تعتبر تربية الماشية وزراعة محاصيل الأعلاف وما شابه ذلك مجال نشاط مهم ومربح للغاية. يمكن لأي شخص، حتى بدون وضع رجل الأعمال، أن يشارك في الزراعة الصغيرة ويكسب منها الكثير من المال.
ولكن فقط رجل الأعمال الخاص الذي لديه جميع المستندات اللازمة لممارسة الأعمال التجارية في هذا المجال يمكنه الحصول على قرض للتنمية الزراعية. خلاف ذلك، يمكن أن تكون تلك العادية بمثابة تمويل إضافي. وبما أن التمويل في إطار برنامج خاص يهدف إلى تطوير الزراعة يكلف المقترضين أقل بكثير، فإن هؤلاء الأشخاص ما زالوا يفضلون تسجيل رواد الأعمال الأفراد.
اليوم، لدى العديد من البنوك برامج الإقراض الزراعي المتقدمة بشكل واضح، وعلى الرغم من أن هذه البرامج ظهرت منذ وقت ليس ببعيد، إلا أنها تمكنت من اتخاذ مواقف قوية في سوق الخدمات المصرفية. وهذا ليس مفاجئا على الإطلاق، لأن الزراعة كانت لسنوات عديدة جزءا لا يتجزأ من الاقتصاد الروسي، مما يضمن تطورها النشط والمسؤول عن الأمن الغذائي.
ولهذا السبب تقدم الهياكل المصرفية، إلى جانب الدولة، الدعم الفعال لعملائها الذين يرغبون في الحصول على قرض لتطوير الأعمال في القطاع الزراعي.
ماذا يمكن أن يكون القرض الزراعي؟هناك قروض زراعية تفضيلية يمكن إصدارها لمدة عامين لغرض أداء العمل الموسمي وتلبية احتياجات المزرعة الحالية. ويمكن إنفاق هذا القرض على شراء مواد زراعية ولكن محلية فقط، وكذلك على شراء قطع الغيار والمواد الأخرى لإصلاح الوحدات والآلات التي تستخدم لأداء العمل على الأرض وليس فقط. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام أموال القروض لشراء الوقود ومواد التشحيم، وشراء الغذاء للحيوانات والطيور، والأسمدة، وشراء الماشية الصغيرة، وكذلك شراء الأدوية البيطرية.
بالإضافة إلى القروض التفضيلية، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض الاستثمار الزراعي. يمكن للمزارع المبتدئ الحصول على مثل هذا القرض. يمكن استخدام الأموال المستلمة لشراء المعدات والآلات اللازمة للعمل. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن جميع عمليات الشراء يجب أن تتم فقط من الشركات المصنعة المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن إنفاق القرض الاستثماري على شراء الماشية الفاخرة أو النقل. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض لمدة ثلاث إلى خمس سنوات، كل هذا يتوقف على مبلغ المال والغرض من القرض نفسه.
كيفية الحصول على قرض للزراعة؟
للاستفادة من برنامج الإقراض هذا، يجب أن يكون لدى المقترض:زراعة؛
خاصية سائلة
دخل ثابت؛
الضامن (إذا لزم الأمر)؛
جميع المستندات اللازمة لممارسة الأعمال التجارية.
يجب عليك أن تقرر على الفور المبلغ المحدد المطلوب إذا قرر المقترض الحصول على قرض لفتح مزرعة شخصية وتطويرها. بالنسبة لأصحاب قطع الأراضي الفرعية، فإن العديد من البنوك مستعدة لتقديم قرض لمدة تصل إلى خمس سنوات، ولأصحاب المزارع أو التعاونيات الزراعية، يتم تقديم قرض لمدة تصل إلى ثماني سنوات.
إذا كان القرض من مقترض في سن التقاعد، فيجب عليه توفير كفيل، على أن يكون من أقاربه الذي يساعده في إدارة مزرعته.
عند الاتصال بالبنك للحصول على قرض، يجب على المقترض تقديم:
استخراج ورقة من دفتر الأستاذ المنزلي؛
جواز سفرك وجواز سفر الضامن.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على المقترض إعداد المستندات التي تؤكد دخله على الفور. قد تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL، مأخوذة من المنظمة التي يعمل فيها المقترض، أو نتيجة الأرباح من إدارة منزلك الخاص. إذا كان المقترض من أصحاب المعاشات التقاعدية، فستكون هناك حاجة إلى شهادة من صندوق التقاعد تؤكد استلام المعاش التقاعدي.
يعتمد الضمان على الكمية اللازمة للزراعة. في بعض الحالات، يمكنك الحصول على قرض، والذي يمكن أن يكون ملكية سائلة للمقترض. إذا كان المقترض يطلب مبلغًا من 100000 إلى 300000 روبل، فسوف يحتاج إلى تقديم ضامن واحد، وإذا كان المبلغ المطلوب أكثر من 300000 روبل، فمن الضروري تقديم ليس واحدًا، بل ضامنين.
يعد تطوير الزراعة والأعمال التجارية الصغيرة من الأولويات في السياسة الاقتصادية للبلاد. ولدعم المزارعين ورجال الأعمال العاملين في القطاع الزراعي، قدمت بعض البنوك نوعًا جديدًا من القروض. الغرض من القرض هو المساعدة في تطوير المشاريع الزراعية، وبالتالي يتم تقديم القرض بشروط مواتية وسعر فائدة منخفض. إن الحصول على مثل هذا القرض ليس بالأمر الصعب، والشيء الرئيسي هو تلبية جميع متطلبات البنك وإعداد حزمة من المستندات اللازمة.
نختار بنكًا يقدم قرضًا لتطوير الزراعة وتحديث وتوسيع قطع الأراضي الفرعية الشخصية. يتم تقديم هذا الإقراض من قبل البنوك: Sberbank، Rosselkhozbank، Vneshtorgbank، Rosbank. نكتشف ما يحق لنا إنفاق الأموال المستلمة عليه. يتم ضمان سعر الفائدة المنخفض من خلال الإعانات الحكومية، لذلك لا يمكن استخدام الأموال الواردة من البنك إلا لأغراض محددة: شراء الآلات الزراعية، وشراء الحيوانات الصغيرة، وتطوير الزراعة الفرعية، والعمل الموسمي، وإمدادات الغاز، تطوير البستنة، الخ.
جميع المتطلبات المذكورة أعلاه عديدة وخطيرة للغاية. نستنتج: لن يكون من الممكن الحصول على قرض زراعي من أحد البنوك عبر الإنترنت. يمكنك العثور على آلة حاسبة على الإنترنت لحساب المبلغ التقريبي لدفعة القرض. يمكنك أيضًا تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على قرض: املأ حقول الاتصال المطلوبة والمبلغ المطلوب. هذا أمر "معاودة الاتصال"، ويتم اتخاذ القرار بشأن الطلب من قبل البنك. بعد تقديم جميع المستندات اللازمة، سيتخذ البنك القرار النهائي في غضون أسبوع تقريبًا.
حاليًا، تهدف الزراعة إلى أن تصبح أحد الاتجاهات الرئيسية لسياسة الدولة. وفي هذا الصدد، يتم تزويد الأفراد، وكذلك المنظمات المهتمة بتطويرها، ببعض تدابير الدعم. سيخبرك المقال كيف يمكن للفرد الحصول على قرض للتنمية الزراعية.
مميزات القروض لتنمية الزراعة الفرعية
إن الحصول على هذه القروض وإطلاقها له عدد من الميزات:
- الاستخدام المقصود للقرض. القائمة المحددة لأغراض القروض لتطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة واسعة جدًا. أهمها هي:
- شراء البذور أو مواد الزراعة أو الأسمدة أو منتجات وقاية النباتات؛
- شراء الحيوانات للزراعة؛
- دفع ثمن الكهرباء المستخدمة في الري؛
- شراء أو دفع إيجار الأراضي، وكذلك المباني المستخدمة في تنمية الاقتصاد؛
- شراء المعدات المستخدمة لتصنيع المنتجات الزراعية أو لتربية الماشية؛
- نفقات تطوير الأعمال السياحية في المناطق الريفية؛
- شراء السيارات والجرارات والوقود ومواد التشحيم، الخ.
2. اختيار الفترة التي تسري خلالها فوائد سداد أصل الدين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العديد من مجالات الزراعة لها طبيعة موسمية واضحة. تحدد هذه الميزة مسبقًا استلام الربح الرئيسي من تطور الاقتصاد في الفترات المستقبلية.
3. دفع مبلغ أقل من الأموال الخاصة (مقارنة بالبرامج القياسية) عند الحصول على قرض لشراء الآلات أو المعدات.
4. دعم الدولة لجزء من سعر الفائدة. وقد يختلف هذا الدعم حسب قطاعات الزراعة واتجاه استخدام الأموال وعوامل أخرى. ومع ذلك، وعلى أية حال، فإن الدعم الحكومي يقلل بشكل كبير من تكلفة القرض.
في حالة جسدية ينوي الشخص الحصول على قرض لتطوير مزرعة، وسوف تختلف متطلباتها قليلاً عن الشروط القياسية.
أولا، تنص معظم برامج القروض المصرفية في هذه الحالة على توفير الضمانات. غالبًا ما يكون هذا ضمانًا من فرد / كيان قانوني أو تعهد بالملكية. إذا كان الغرض من القرض هو شراء الآلات أو المعدات، فإنها تكون بمثابة ضمان لقرض تطوير الإنتاج.
ثانيا، عند تحليل الوضع المالي، لا يؤخذ في الاعتبار الدخل الذي يتم الحصول عليه من تطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة فحسب، بل أيضا جميع الإيرادات الأخرى (في مكان العمل، وهو الدخل الرئيسي؛ من الأنشطة كرائد أعمال، وما إلى ذلك). )
ثالثاً: يجب التأكد من وجود قطع أراضي منزلية خاصة من خلال مستخرج من سجل الأسرة. وكقاعدة عامة، تطلب البنوك سجلات تثبت أن الشركة قد بدأت العمل لمدة عام واحد على الأقل.
رابعا: يجب على المقترض التأكد من توفر الأراضي والمعدات اللازمة.
مثال: الحصول على قرض من بنك Rosselkhozbank لتطوير قطع أراضي منزلية خاصة
الشركة الرائدة في تقديم القروض للزراعة هي Rosselkhozbank. وهو يوفر حاليًا برنامجين مؤهلين للقروض الشخصية. الأشخاص * – “لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية” و”لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية بدون ضمانات”. تم تصميم كلا البرنامجين للحصول على قروض لقطع الأراضي المنزلية الخاصة الموجودة. الشروط الرئيسية لقروض البنك الزراعي الروسي لتطوير الأعمال هي كما يلي:
للحصول على قرض يجب تقديم المستندات التالية:
- جواز السفر المدني للاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى تؤكد هوية المقترض.
- المستندات التي تؤكد العلاقات المستقرة مع سلطات التجنيد (للرجال الذين لا يزيد عمرهم عن 27 عامًا).
- المستندات التي تؤكد توظيف العميل.
- معلومات توضح الوضع المالي للمقترض.
- المستندات الخاصة بالضمانات المختارة المقدمة (لبرنامج الضمانات).
- المستندات التي تؤكد الحق في استخدام الأرض.
- مستخرج من سجل الأسرة يحتوي على معلومات عن قطع الأراضي الفرعية الشخصية.
- توصيات المكاتب التمثيلية الإقليمية لرابطة مزارع الفلاحين (الزراعية) والتعاونيات الزراعية؛
- توصيات للاحتياجات الزراعية. التعاونيات، الخ. المنظمات؛
- توصيات من إدارة المدينة أو القرية؛
- شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.
- وبما أن الإقراض الزراعي يتضمن إمكانية دعم الأسعار، فمن المستحسن تحديد الأهلية مقدما. قد تختلف المتطلبات لكل اتجاه وفي كل موضوع في الاتحاد الروسي.
- من الضروري أن يكون لديك إدخالات حالية في دفتر الأستاذ المنزلي.
- وفي نفس الوقت الذي يتم فيه طلب مستخرج من سجل الأسرة، فمن المستحسن أيضًا طلب توصيات من رئيس الإدارة المحلية. وهذا سيؤكد أهمية المشروع الذي يتم طلب القرض من أجله.
- يُنصح بالنظر في إمكانية تحديد فترة سماح لسداد أصل القرض و (أو) الفائدة. وهذا سيضمن انخفاض العبء الائتماني في بداية المشروع.
- بعد الحصول على القرض، من المستحسن للغاية التأكيد الفوري والكامل على الاستخدام المقصود للأموال. سيسمح لك ذلك بتجنب العقوبات ولن يفسد علاقتك بالبنك.
*تاريخ تحديث البيانات – أبريل 2015.
يمكن تقديم قرض للمزارع في حالتين: إذا كان مزارعًا مبتدئًا أو مالكًا لقطعة أرض فرعية شخصية.
على أي حال، سيتم استهداف الإقراض في إطار هذا البرنامج، أي أن البنك الذي يخصص الأموال سيكون قادرا على التحقق بشكل كامل من الأموال التي تم إنفاقها، سواء تم استخدامها للغرض المقصود منها وكيف تسير الأمور.
ميزات القروض للمزارعين
كقاعدة عامة، تقدم البنوك شروطًا مماثلة للمزارعين:
- مدة القرض من 3 إلى 5 سنوات؛
- إذا كنا نتحدث عن مزرعة كبيرة وكان مبلغ القرض كبيرًا جدًا، فيمكن تمديد مدة القرض إلى 8 سنوات؛
- يعرض العديد من المزارعين الحصول على قرض مع إمكانية التأجيل لمدة تصل إلى عامين. إذا لم يكن هناك في الواقع شيء لسداد القرض، فلن يرفعوا الأمر إلى المحكمة، لكنهم سيمنحون الوقت لتحسين الوضع المالي للمزارعين. المزرعة؛
- ويمكن للمزارعين سداد القروض ليس شهريا، كما هو الحال مع معظم برامج الإقراض الأخرى، ولكن كل ثلاثة أشهر. ومن الممكن أيضًا سداد الدفعات كل ستة أشهر. ومع ذلك، من المهم أن نفهم أنه يجب تحديد الشروط في العقد. إذا رغب المقترض في تغيير وتيرة الدفع، فيحق له الاتصال بالمؤسسة المالية لإجراء التغييرات، إذا قدم المقرض ذلك؛
- يتم إصدار القروض للمزارعين من قبل سبيربنك وروسيلخوزبنك.
أغراض الإقراض للمزارعين
قد يكون لإقراض المزارعين أغراض مختلفة. لذلك، مثل الآخرين، يتضمن اتجاه الزراعة اختيار أحد البرامج:
- برنامج يغطي دفع خدمات التأمين، فضلا عن تحديث الآلات الزراعية، وإصلاح الدفيئات، وشراء الأدوية للحيوانات. الإقراض ممكن لمدة تصل إلى عامين، والمبلغ يصل إلى 300000 روبل؛
- وهو برنامج يهدف إلى شراء المعدات والآلات الزراعية الجديدة، بما في ذلك السيارات والجرارات وغيرها من المركبات، وشراء الحيوانات، فضلاً عن تطوير السياحة الزراعية. تصل مدة القرض إلى 5 سنوات (يمكن تمديدها حتى 8 سنوات اعتمادًا على مبلغ القرض وشكل ملكية صاحب المشروع) ويصل المبلغ إلى 700000 روبل.
مبلغ القرض للمزارعين
مبلغ القرض هو مؤشر عائم. بتعبير أدق، في الحالة الأولى، من الممكن أن يصل إلى 300 ألف، وفي الثانية – ما يصل إلى 700 ألف.
ومع ذلك، لا يحصل الجميع على مثل هذه المبالغ الكبيرة. من المهم أن نفهم، أولاً وقبل كل شيء، عند اختيار الحد الأقصى للمبلغ الذي سيخصصه البنك للأموال، سيتم حساب دخل أعضاء المزرعة الذين يعملون معًا.
يتم توفير الائتمان للمزارعين بدعم حكومي. وبالتالي، يتم تعويض ما يصل إلى 95٪ من معدل إعادة التمويل من ميزانية الدولة.
على سبيل المثال، إذا عرض أحد البنوك الحصول على أموال بمعدل سنوي قدره 14%، فيجب دفع حوالي 6% للمزارع نفسه، وسيتم تعويض الباقي من قبل الدولة.
يتساءل الكثير من الناس لماذا 95٪ لا يمثل المبلغ بالكامل تقريبًا؟
الجواب بسيط: لقد وضعت الدولة حدًا لسعر الفائدة وهو أقل من 9٪. أي أنه مع إمكانية تعويض 9%، 95% فقط من الأموال التي يجب أن تذهب إلى البنك كفائدة، يدفع المقترض الباقي.
أيضًا، قد يعتمد مبلغ القرض على عمر المقترض. يتم إصدار القروض من 18 سنة إلى 65 سنة.
وفي هذه الحالة يجب أن يكون عمر المقترض 75 عامًا وقت الوفاء بالتزاماته تجاه البنك.
كيفية الحصول على قرض للمزارعين
لتقديم طلب للحصول على مزارع، عليك تقديم المستندات التالية إلى البنك:
- جواز سفر المقترض
- تقديم الطلب بالشكل المحدد وتقديم البيانات التي يطلبها البنك؛
- مقتطف من دفتر الأستاذ الأسرة؛
- وثيقة تؤكد الدخل (إما على يمين الراتب، أو شهادة استلام المعاش).
ضمانات للحصول على قروض للمزارعين
قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات حتى إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مزرعة. لذلك، إذا كان مبلغ القرض لا يتجاوز 50000 روبل، فلن تكون هناك حاجة إلى ضمانات.
إذا كان الأمر أكثر من ذلك، فقد تحتاج إلى ضمان من أطراف ثالثة تتعهد بسداد قرضك في حالة عدم السداد من قبل المقترض مباشرة - أنت.
إذا تجاوز مبلغ القرض 300000 روبل، فلن يكون هناك ضامن واحد كافيا. يقوم اثنان من الضامنين بملء موافقتهما على تحمل المسؤولية باستخدام نموذج خاص.
يمكنك أيضًا تجنب الضمان تمامًا من خلال تزويد البنك بضمانات سائلة.
لذلك، يمكن أن تخدم شقة أو منزل خاص (في الحالة الأخيرة، قد تنشأ الصعوبات بسبب الموقف المتحيز المفرط للبنوك تجاه المنازل الخاصة).
وفي الوقت نفسه، خلال عملية الإقراض، سيتمكن مالك العقار من التصرف فيه بحرية، بغض النظر عن حقيقة أنه مرهون. يتم قبول السيارات أيضًا كضمان.
