آیا تمام بندهای قرارداد وام قانونی هستند؟ تمام اسرار و تفاوت های ظریف امضای قرارداد وام

صدور هرگونه وام، صرف نظر از شرایط برنامه، وجود ضامن یا وثیقه، تنها پس از امضای توافق نامه توسط وام گیرنده و وام دهنده او انجام می شود - سند اصلی که بر تمام روابط بعدی آنها تا پایان آن حاکم است. مدت اعتبار یا تا زمانی که تعهدات به طور کامل انجام شود. اما چنین سندی به ظاهر بی ضرر، مملو از خطرات و دام های بسیاری است.
طبق هر توافقی، وام گیرنده تحت شرایط خاصی از وام دهنده وام نقدی دریافت می کند، اما در مقابل باید تعهدات خاصی را که در بندهای این سند تعیین شده است انجام دهد. برعکس، بانک فقط حقوق و فرصت هایی را دریافت می کند که به او اجازه می دهد مشتری را "کنترل" کند و از او بخواهد که شرایط را رعایت کند. اما همانطور که مشخص شد برخی از سازمان های مالی بندهای دیگری را در این سند گنجانده اند که به آنها قدرت تقریبا نامحدودی می دهد.
البته، قراردادهای وام دارای فرم استانداردی هستند که توسط وکلای مجرب تهیه شده اند، بنابراین در صورت بروز هر گونه شرایط فورس ماژور، تصمیم دادگاه فقط به نفع طلبکار خواهد بود. اما محافظت از خود در برابر شرایط "بردگی" کاملاً امکان پذیر است: فقط باید این سند را با دقت مطالعه کنید (مخصوصاً آنچه در پایان با حروف کوچک نوشته شده است) و اگر در مورد محتوای آن سؤالی دارید ، با یک افسر وام مشورت نکنید. ، اما با وکیل صالح.
لازم به ذکر است که در صورت عدم رضایت وام گیرنده از نقطه ای، بانک هرگز با تغییر قرارداد وام موافقت نخواهد کرد. بنابراین، مشتری باید با انتخاب یک موسسه اعتباری وفادارتر، از وام دادن از چنین بانکی خودداری کند. برای جلوگیری از بروز چنین وضعیتی در روز معامله، بهتر است قبل از ارائه درخواست خود با توافق نامه استاندارد آشنا شوید.

انحلال زودهنگام

اگر قرارداد حاوی بند فسخ زودهنگام (عدم بازپرداخت) باشد، به این معنی است که بانک حق دارد آن را در هر زمانی زودتر فسخ کند و از وام گیرنده بخواهد که بلافاصله باقی مانده بدهی (معمولاً ظرف 10 روز پس از دریافت بدهی مربوطه) را بپردازد. اطلاع) . علاوه بر این، شما باید نه تنها مبلغ اصلی وام، بلکه سود، جریمه، جریمه و سایر پرداخت‌ها و کمیسیون‌های مقرر در قرارداد وام را که در زمان پرداخت تعلق می‌گیرد را نیز برگردانید. اما آنچه مهم است این نیست که سند دارای بند فسخ زودهنگام باشد، بلکه شرایطی است که بانک می تواند از این حق استفاده کند. به عنوان یک قاعده، وام گیرنده معتقد است که اگر بدهی را به موقع پرداخت کند، وام دهنده از فرصتی که به او داده شده استفاده نخواهد کرد. اما در واقع، بانک می تواند قرارداد را زودتر فسخ کند اگر مشتری:
● اطلاعات مربوط به تغییرات درآمد خود را به موقع ارسال نخواهد کرد.
● تغییر شغل را گزارش نمی کند.
● اطلاعات مربوط به تغییر در محل ثبت آن را پنهان می کند.
● با سازمان بیمه غیر معتبر قرارداد منعقد خواهد کرد.
● شرایط بیمه و غیره را نقض می کند.
البته بانک ها به ندرت از این بند خطرناک استفاده می کنند اگر وام گیرنده به موقع و کامل به تعهدات خود عمل کند. بلکه صرفاً تلاشی برای انضباط مشتری و مجبور کردن او به اطلاع او در مورد تمام تغییرات زندگی اش است که ممکن است به طور مستقیم یا غیرمستقیم بر پرداخت بدهی تأثیر بگذارد (معمولاً خود متخصصان بانک نیاز به ارائه این یا آن سند را به مشتریان یادآوری می کنند. ). اما کاملاً ممکن است که بانک به دلایلی بخواهد وام خود را بازپرداخت کند (مثلاً اگر فعالیت خود را متوقف کند) در این صورت بند فسخ زودهنگام به او کمک می کند تا به اجبار بدهی را از یک وام گیرنده با حسن نیت دریافت کند. شایان ذکر است که اگر وام دهنده اجازه تأخیر را ندهد، می توان به این تصمیم در دادگاه اعتراض کرد، اما بهتر است در چنین شرایطی از دریافت وام خودداری کنید، زیرا ممکن است به جلوگیری از هزینه های اضافی مرتبط با دعوی قضایی کمک کند.

هزینه های وام دهنده

این امکان وجود دارد که مطابق با قرارداد وام، وام گیرنده موظف به تقبل کلیه هزینه های مرتبط با وام باشد. اگر بانک بخواهد از مشتری شکایت کند، رایج ترین گزینه هزینه های قانونی است. اما، علاوه بر هزینه های حقوقی، در صورتی که دادگاه از طرف طلبکار باشد، باید هزینه های اضافی مربوط به موجودی اموال خود را نیز متحمل شود. و اگر در نظر بگیریم که قانون قاعده ای ندارد که حداکثر ارزش این شاخص را تنظیم کند، بانک علاوه بر اصل بدهی، ممکن است وام گیرنده را ملزم به پرداخت تمام هزینه های خود کند که میزان آن ممکن است. حتی از بدهی اصلی فراتر رود. متأسفانه امکان تجدید نظر در مورد چنین بندی وجود ندارد، بنابراین بهتر است با چنین شرایطی به توافق نرسید.

کتیبه اجرایی

در صورت اعطای وام تضمین شده، قرارداد ممکن است شامل بند وصول بدهی از طریق اجرائیه سردفتر باشد. با استفاده از این فرصت، بانک می‌تواند بدون طی مراحل قانونی نسبت به وصول بدهی خود اقدام کند که برای وام گیرنده کاملاً زیان‌آور است. و با توجه به اینکه اعتراض به اجرائیه در دادگاه بسیار مشکل خواهد بود، بهتر است از همکاری با بانکی که چنین قرارداد وامی ارائه می دهد خودداری شود.

جمله «اوه، فریب دادن من سخت نیست!.. خوشحالم که خودم فریب خوردم!» ممکن است به شعار اکثر وام گیرندگان تبدیل شود که قراردادهای وام با بانک منعقد می کنند. امضا کردن، بدون خواندن، کاغذها، بدون سوال پرسیدن، به مرور زمان از گرانی وام و خواسته های غیرقانونی، به نظر ما، سرمایه داران شگفت زده می شویم. مدیران بانک به همه سوالات پاسخ می دهند که این شرایط در توافق نامه قید شده و اوراق امضا شده را نشان می دهند. برای جلوگیری از وارد شدن به یک موقعیت ناخوشایند، باید قرارداد وام را با دقت مطالعه کنید. در این مقاله در مورد نکات اصلی که باید به آنها توجه کنید صحبت خواهیم کرد.

ماهیت و مفهوم یک قرارداد وام. جنبه نظری

قرارداد قرضه توافقی بین وام دهنده (بانک) و وام گیرنده است. روابط حقوقی ناشی از اجرای یک قرارداد وام توسط بند 2 از فصل 42 قانون مدنی (قانون مدنی فدراسیون روسیه) تنظیم می شود. مفهوم قرارداد وام در ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه، شکل آن - در ماده 820، روش امتناع از ارائه و دریافت - در ماده 821 توضیح داده شده است. متأسفانه، ساختار واضح این سند است. از نظر قانونی تعریف نشده است: هر بانک حق دارد توافق نامه استاندارد خود را برای برنامه های وام دهی فردی ایجاد کند که در صورت عدم مغایرت با مقررات جاری قانون معتبر شناخته می شود.

به عنوان یک قاعده، ساختار قرارداد وام شامل موارد زیر است:

1. مقدمه: اسامی طرفین قرارداد.
2. موضوع قرارداد: نوع وام، اهداف وام، مبلغ، شرایط وام.
3. شرایط اعطای وام: روش صدور وجوه به وام گیرنده، لیستی از اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده به بانک (حساب های افتتاح شده نزد بانک که در فرآیند صدور وجوه دخیل خواهند بود نیز نشان داده شده است).
4. روش استفاده از وام و بازپرداخت آن (شرایط بازپرداخت وام از جمله بازپرداخت پیش از موعد را شرح می دهد). نرخ بهره و روش محاسبه سود باید مشخص شود. نوع بازپرداخت نشان داده شده است - روش سالیانه یا پرداخت های متمایز. این بخش باید نرخ مؤثر وام را نشان دهد: با در نظر گرفتن همه کارمزدها و پرداخت ها، مقدار واقعی اضافه پرداخت وام گیرنده در وام را نشان می دهد. در اینجا بانک می تواند میزان جریمه ها و جریمه هایی را که در صورت نقض شرایط وام از وام گیرندگان اخذ می شود، مشخص کند.
5. راه های اطمینان از بازپرداخت وام شماره قراردادهای ضمانت و وثیقه ذکر شده است، ماهیت این اسناد به اختصار توضیح داده شده است (جزئیات گذرنامه ضامن ها آورده شده است، موضوع تعهد و ارزش آن به اختصار شرح داده شده است). در مقاله "ضمانت وام - چه منافعی برای وام گیرنده و چه مسئولیتی بر عهده ضامن است" مسائل ضمانت با جزئیات بیشتری مورد بحث قرار گرفته است.
6. حقوق و تعهدات طرفین قرارداد. به طور معمول، در این بخش، بانک نشان می دهد که در چه صورت می تواند بازپرداخت زودهنگام وام را مطالبه کند یا امکان واگذاری حقوق خود به عنوان وام دهنده به سازمان دیگری (از جمله بدون هشدار به وام گیرنده) را تجویز می کند. حقوق وام گیرنده شامل دریافت وام به طور کامل و در موعد مقرر در قرارداد می باشد. از جمله مسئولیت ها می توان به بازپرداخت به موقع وام و انجام سایر شرایط (تهیه اموال برای بازرسی، ارائه گواهی درآمد برای ارزیابی مجدد سالانه وضعیت مالی، ارائه بیمه نامه و ...) اشاره کرد. اگر شرایطی پیش بیاید که وام گیرنده نتواند وام را به موقع بازپرداخت کند، موظف است فوراً به بانک اطلاع دهد.
7. مسئولیت طرفین. در صورتی که جریمه ها و جریمه ها قبلا ذکر نشده باشد، در این قسمت ذکر شده است. همچنین شرایطی که در آن وام گیرنده و وام دهنده از مسئولیت عدم انجام یا انجام نابهنگام تعهدات خود خلاص می شوند (فورس ماژور) نیز مشخص شده است.
8. آدرس حقوقی طرفین، جزئیات، مقررات نهایی.

طبیعتاً این فقط یک الگو است. هر بانکی ممکن است شکل خود را از توافق داشته باشد، اما با وجود این، وام گیرنده باید بداند که بندها و مفاد توافق نامه وجود دارد که باید با دقت خاصی با آنها رفتار شود. اطلاعات بیشتر در مورد آنها در زیر.

مراقب باشید: قرارداد وام را بخوانید و به دنبال "تله" باشید

ابتدا شرایط محاسبه سود را مطالعه کنید. هم برای وام نقدی و هم برای وام تضمین شده، بهره باید نه از تاریخ امضای قرارداد، بلکه از لحظه ای که وجوه واقعاً برای وام گیرنده صادر می شود (دریافت شده در صندوق نقدی، به حساب طرف مقابل منتقل می شود، به حساب طرف مقابل منتقل می شود، باید تعلق گیرد. حساب جاری).

اگر بدهی به موقع پرداخت نشود، بانک حق دارد نه تنها جریمه اعمال کند، بلکه وجوه را از کلیه حساب های افتتاح شده توسط وام گیرنده در یک موسسه اعتباری خاص نیز حذف کند، اما فقط در صورتی که این در توافقنامه مشخص شده باشد. همچنین، اکثر توافقات نشان می دهد که بانک در صورت امتناع وام گیرنده از انجام تعهدات خود، حق مالکیت وام گیرنده را دارد.

توجه به شرایط بازپرداخت پیش از موعد قرارداد را توصیه می کنیم: در این صورت، بانک ها از لحاظ قانونی از اخذ جریمه یا اعمال هرگونه تحریم دیگر منع می شوند. وام گیرنده حق بازپرداخت زودهنگام وام را به طور جزئی یا کامل در هر زمان مناسب دارد (گاهی اوقات لازم است از قبل در این مورد به بانک اطلاع داده شود).

علاوه بر موارد ذکر شده در بالا، چندین مورد دیگر نیز وجود دارد که باعث نگرانی وام گیرندگان می شود: امکان افزایش نرخ وام و الزام به بازپرداخت بدهی قبل از موعد مقرر. بیایید نگاهی دقیق تر به نحوه انعکاس این حقوق طلبکار در قرارداد وام بیندازیم.

تغییر شرایط وام دهی به صورت یک طرفه: آنچه باید برای آن آماده باشید

بند 1 هنر. 450 قانون مدنی فدراسیون روسیه امکان تعیین شرایط زیر را در قرارداد وام فراهم می کند: "اگر بانک مرکزی فدراسیون روسیه نرخ بازپرداخت را تغییر دهد، بانک به طور یکجانبه حق افزایش نرخ بهره را دارد. استفاده از وجوه استقراضی.» متأسفانه، این هنجار قانونی است و هنگام درخواست وام، این ریسک باید توسط وام گیرندگان در نظر گرفته شود. لطفاً توجه داشته باشید که بانک می تواند با اطلاع کتبی از چند روز قبل (معمولاً از 14 تا 30) به طور یک طرفه نرخ ها را افزایش دهد یا باید یک توافق نامه اضافی با شما در قرارداد وام امضا کند (گزینه دوم ترجیح داده می شود).

همچنین باید برای این واقعیت آماده باشید که در موارد خاص بانک ممکن است بازپرداخت زودهنگام وام را مطالبه کند (بخش 1 ماده 450 قانون مدنی فدراسیون روسیه). بله، هنر. 811، 813، 814 و 821 قانون مدنی فدراسیون روسیه نشان می دهد که در صورت انجام نادرست تعهدات وام گیرنده، از دست دادن وثیقه، کاهش ارزش تخمینی وثیقه، سوء استفاده از وجوه صادر شده تحت هدف مورد نظر. برنامه وام دهی، بانک حق دارد بر بازپرداخت زودهنگام وام و درصد تعلق گرفته اصرار کند. مراقب باشید: عبارت "... مبلغ وام و سود سررسید را برگردانید..." به این معنی است که باید سود را برای کل دوره ای که برنامه وام محاسبه شده است، بازپرداخت کنید، نه فقط برای زمان واقعی استفاده از وام. .

به طور خلاصه، ما متذکر می شویم که امضای قرارداد وام باید بسیار جدی گرفته شود. با مطالعه دقیق سند، خود را در برابر غافلگیری های ناخوشایند و هزینه های غیر ضروری در آینده بیمه خواهید کرد: اگر نکته ای کاملاً برای شما روشن نیست، بهتر است از مدیر بخواهید که آن را روشن کند - آنگاه مطمئن خواهید شد که نیستید. خرید یک "خوک در یک پوک".

اطلاعات تکمیلی در مورد این موضوع را می توان در یادداشت وام گیرنده در مورد وام مصرفی، که پیوستی به

رابطه بین وام دهنده و وام گیرنده توسط یک سند خاص تنظیم می شود - یک قرارداد وام که در زمان صدور وام امضا می شود. این سند می تواند حاوی چند دام باشد؟

در این قرارداد آمده است که وام دهنده به وام گیرنده پول می دهد، اما در ازای آن باید تعهدات خاصی را انجام دهد، مثلاً بدهی را همراه با بهره بازپرداخت کند. خود وام دهنده حقوقی را دریافت می کند که به لطف آن می تواند به معنای واقعی کلمه وام گیرنده را "کنترل" کند و از او بخواهد که شرایط توافق را انجام دهد. در برخی از قراردادها نیز می توانید بندهای اضافی را بیابید که به طلبکار قدرت تقریباً نامحدودی می دهد. در صورت بروز هرگونه فورس ماژور تصمیم دادگاه به نفع طلبکار خواهد بود. اما چگونه می توان از خود در برابر شرایط "برده کننده" یک قرارداد وام محافظت کرد؟ مهمترین چیز این است که تمام نکات سند، از جمله چاپ کوچک و برگه های اضافی را بخوانید.

اما اغلب، اگر وام گیرنده از بند خاصی در توافق راضی نباشد، بانک آن را تغییر نمی دهد و وام گیرنده به سادگی وام را دریافت نمی کند. بنابراین قرارداد استاندارد این بانک را از قبل مطالعه کنید تا بیهوده درخواست وام نکنید.

انحلال زودهنگام

برخی افراد این بند را با بازپرداخت زودهنگام اشتباه می گیرند. اگرچه کلمات متفاوت هستند، اما واقعاً معنی یکسانی دارند. فسخ زودهنگام قرارداد به این معنی است که بانک به تنهایی حق فسخ قرارداد را دارد و وام گیرنده باید بلافاصله کل بدهی باقی مانده را به همراه سود وام بازپرداخت کند. این بند قرارداد را در صورت وجود با دقت مطالعه کنید.

به چه دلایلی بانک می تواند قرارداد وام را زودتر فسخ کند؟:

اگر وام گیرنده کار جدیدی را گزارش نکند؛

در صورت عدم اطلاع بانک از تغییر محل ثبت نام؛

در صورت تخطی از شرایط بیمه و غیره.

بسیار نادر است که با موقعیتی مواجه شوید که در آن بانک از این بند از توافق استفاده کند. اغلب، چنین بندی بیشتر راهی برای انضباط مشتریان خود است، که باید تمام تغییرات مهم در زندگی خود را به بانک اطلاع دهند. البته ما فقط در مورد تغییراتی صحبت می کنیم که ممکن است بر درآمد یا بازپرداخت بدهی تأثیر بگذارد.

بند هزینه ها

گاهی اوقات در یک قرارداد وام می توانید بندی پیدا کنید که در آن بانک مشتری را موظف می کند که تمام هزینه های وام را متقبل شود، یعنی این هزینه های پشتیبانی قانونی در صورتی است که بانک مجبور به شکایت از وام گیرنده باشد. این مورد شامل هزینه های اضافی نیز می شود. گاهی اوقات مقدار این هزینه ها بیشتر از خود بدهی است و بعید است که امکان تجدید نظر در آن وجود داشته باشد، زیرا قانون ما برای هزینه هایی که ممکن است وجود داشته باشد حداکثر ارزشی ندارد.

کتیبه اجرایی

در صورتی که وام تضمین شده باشد، در این صورت توافقنامه حاوی بند مربوط به اجرائیه سردفتر است. اگر این در توافق باشد، به این معنی است که بانک می تواند بدون مراجعه به دادگاه بدهی را وصول کند. این برای وام گیرنده سودآور نیست، اما برای بانک بسیار راحت است. بهتر است از گرفتن وام از بانکی که چنین بندی در قرارداد وام دارد خودداری کنید.

بازپرداخت زودهنگام وام

برخی از بانک ها بازپرداخت زودهنگام وام شما را ممنوع می کنند و حتی اگر تصمیم به پرداخت زودهنگام وام خود داشته باشید، ممکن است هزینه های اضافی را از شما دریافت کنند. بند بازپرداخت پیش از موعد را با دقت بخوانید.

اموال عمومی

در برخی از قراردادهای وام ممکن است بندی وجود داشته باشد مبنی بر اینکه همسر مخالف درخواست شوهر (همسر) برای دریافت وام از بانک نیست. و اینکه در صورت عدم پرداخت، موافقت کند که مال مشاع آنها به ملکیت بانک درآید. هرگز با چنین بندی قراردادی امضا نکنید.

بیمه عمر

این یک کمیسیون اضافی بانکی است که یک روش داوطلبانه-اجباری است. اما در سطح قانونگذاری، بیمه اختیاری است و وام گیرنده حق امتناع دارد.

اینها همه خطراتی نیستند که ممکن است یک قرارداد وام پنهان کند. بنابراین، هنگام امضای چنین قراردادی، ارزش استفاده از خدمات یک وکیل حرفه ای را دارد.

تامین مالی خودرو اساسا یک معامله سه جانبه است که بانک، نمایندگی خودرو و خریدار را در بر می گیرد.هرچه خرید پیچیده‌تر باشد و هزینه آن بیشتر باشد، باید در تنظیم قراردادها و تکمیل اسناد دقت بیشتری داشته باشید. خریدار باید یک ماشین خوب و سودآورترین برنامه وام را انتخاب کند بدون کمک حرفه ای انجام این کار بسیار دشوار است. هنگام عقد قرارداد وام خودرو به چه نکاتی باید توجه کرد؟

آنچه باید در قرارداد وام منعکس شود

قرارداد قرضه سند اصلی است که منعکس کننده حقوق و تعهدات طرفین در قبال هر دو طرف معامله است. شما باید به هر نکته نهایت توجه را داشته باشید.از آنجایی که در نهایت این شرایط قرارداد است و نه وعده های اولیه، میزان پرداخت های ماهانه و کل مبلغ اضافه پرداخت را تعیین می کند. مهم است که بدانید هنگام امضای قرارداد وام خودرو به چه نکاتی توجه کنید تا فریب نخورید:

1. نرخ بهره وام خودرو. مطمئن شوید که دقیقا همان اندازه ای است که در ابتدا وعده داده بودید. یک نکته بسیار مهم: آیا بانک حق تغییر نرخ را به صورت یک طرفه دارد؟ اگر در قراردادی که امضا کرده اید مشخص شده باشد، در نهایت ممکن است معلوم شود که این نرخ تنها چند ماه پس از دریافت وام بدون توضیح چندین درصد افزایش یافته است.
2. در دسترس بودن کمیسیون ها و پرداخت های اضافی. از سال 2008، همه بانک‌ها موظف شده‌اند تمام هزینه وام را در توافقنامه قید کنند، یعنی نه تنها مبلغ اصلی بدهی با بهره تعلق گرفته، بلکه تمام پرداخت‌های خدمات را نیز در نظر بگیرند. یک مثال ساده: اگر وام به مدت 4 سال گرفته شود و کارمزد خدمات 0.5٪ در ماه باشد، در پایان مشتری 24٪ بالاتر از نرخ اضافه پرداخت می کند. یک خرید گران قیمت به مبلغ بسیار چشمگیری منجر خواهد شد. ممکن است برای رسیدگی به درخواست مشتری، انتقال وجه به حساب سالن و برای هر اقساط ماهانه، کمیسیون دریافت شود.
3. مبالغ پیش پرداخت اندازه نرخ بهره ممکن است به آن بستگی داشته باشد، بنابراین سود بیشتری دارد که ابتدا بیشتر پرداخت کنید تا بعداً اضافه پرداخت نکنید. اگر وام بدون پیش پرداخت دریافت کنید، نرخ به طور خودکار افزایش می یابد، زیرا سود اضافی باید ریسک بانکی را جبران کند.
4. شرایط بازپرداخت زودهنگام برخی از بانک ها برای بازپرداخت زودهنگام برای مدت معینی مهلت قانونی تعیین می کنند یا محدودیت هایی را برای مبلغ سپرده تعیین می کنند. پیش پرداخت برای هیچ مؤسسه اعتباری به صرفه نیست، زیرا بانک سود سود را از دست می دهد. اگر قصد دارید وام خود را سریعتر پرداخت کنید، باید به این نکته توجه ویژه ای داشته باشید.
5. جریمه تاخیر در پرداخت. به ندرت یک وام گیرنده هنگام دریافت وام به این فکر می کند که اگر نتواند آن را پرداخت کند چه اتفاقی می افتد. با این حال، وضعیت مالی هر لحظه ممکن است تغییر کند و پس از آن مشکل جریمه ها می تواند بسیار حاد شود. از قبل دریابید که آیا بانک امکان تجدید ساختار بدهی را دارد یا خیر و در چه شرایطی موسسه اعتباری می تواند قرارداد را فسخ کند.

با دانستن اینکه هنگام امضای قرارداد وام خودرو با بانک به دنبال چه چیزی باشید، می توانید محاسبه کنید که خدمات بانکی در نهایت برای شما چقدر هزینه خواهد داشت.

از شمردن و سوال پرسیدن خجالت نکشید. اگر بانک در حال انجام یک بازی ناصادقانه باشد، مدیر با زیرکی گفتگو را از موضوع مورد نظر منحرف می کند، مشتری را برای امضای توافقنامه عجله می کند و حتی تهدید می کند که از دریافت پول خودداری می کند. طبیعتاً وقتی خودرویی از قبل انتخاب شده و قرارداد خرید و فروش منعقد شده است، خریدار تلاش می کند تا معامله را در سریع ترین زمان ممکن انجام دهد، بدون توجه به "چیزهای کوچک" که در نهایت می تواند بسیار گران باشد. .

خطرناک ترین بندهای قرارداد

چندین نکته وجود دارد که مشتری باید قبل از امضای قرارداد آنها را روشن کند. اگر نمی دانید کدام بندهای قرارداد وام خودرو خطرناک است، می توانید با وکیل خود در بانک مصاحبه کنید، که می تواند پیچیدگی های سخنان روحانی را که برای نوشتن همه اوراق بانکی استفاده می شود، درک کند.

برخی از بندهای قرارداد وام می تواند باعث هزینه های کلان و حتی دعوی شود:

• ممکن است از وام گیرنده خواسته شود که زندگی خود را بیمه کند و همچنین قرارداد بیمه خودرو را تحت کاسکو در یک شرکت "شریک" کاملاً تعریف شده با شرایط نامطلوب برای او منعقد کند. این غیرقانونی است و شما به راحتی می توانید بیمه را رد کنید، اما بانک ممکن است با یافتن بهانه ای برای رد وام به سادگی پاسخ دهد. در نتیجه، مشتری سالن برای اینکه خودرو را رها نکند، با معامله ای که برای خودش بسیار گران است موافقت می کند و باید طی چند سال آینده هزینه آن را بپردازد.
• بانک ممکن است از وام گیرنده بخواهد که فوراً در مورد تغییر داده های شخصی یا محل سکونت اطلاع رسانی کند. اگر به این موضوع توجه نکنید، بانک ممکن است جریمه بزرگی را اعمال کند که در آینده سود اضافی اضافه می کند.
• برنامه زمانی پرداخت. مطمئن شوید که برنامه پرداخت دارای اعداد صحیح است. مجموع همه مشارکت ها را جمع کنید و مطمئن شوید که نتیجه با هزینه کامل وام مشخص شده در توافق نامه برابر است. در صورت وجود تناقضات کوچک، این موضوع باید روشن شود.
• همچنین ممکن است نشانه ای وجود داشته باشد که بدون تایید بانک نمی توانید وام دیگری از هیچ سازمانی دریافت کنید. چنین الزامی نیز کاملا قانونی نیست، اما بسیاری از بانک ها این بند را در قرارداد دارند.

اگر شک دارید که قبل از امضای قرارداد وام خودرو به دنبال چه چیزی باشید، آنچه را با کوچکترین و نامفهوم ترین فونت نوشته شده است بخوانید. بیشتر اوقات، این جایی است که مهمترین اطلاعات پنهان می شود. گاهی اوقات، در حین بررسی قضایی پرونده، معلوم می شود که وام گیرنده اصلاً از برخی تعهدات اطلاعی نداشته است، زیرا او زحمت خواندن در مورد آنها را نداشته است.

همه می‌دانند که وام‌های بانکی خدمات بسیار گران قیمتی هستند، اما اغلب این تنها راه برای تهیه خودروی جدید است. هنگام انتخاب برنامه وام مراقب باشید، فقط با بانک های مورد اعتماد تماس بگیرید، سپس وام به موقع و بدون شکایت بازپرداخت می شود.

هر نوع قرارداد و بندهای فردی در آن باشد، وام تنها پس از امضای قرارداد توسط وام دهنده و وام گیرنده صادر می شود. توافق نامه اصلی ترین سند تعیین کننده رابطه بین بانک ارائه دهنده وام و مشتری دریافت کننده وام است که تا پایان مدت وام معتبر است. اما اغلب این توافق دارای تفاوت های ظریف خطرناکی برای وام گیرنده است که همراه با پول، بسیاری از تعهدات زیان آور را بر عهده می گیرد. این در حالی است که بانک هنگام ارائه وام راه های زیادی برای کنترل دارنده وام از هر طریق ممکن دارد. پس از امضای قرارداد، مشتری دیگر نمی تواند از تعهدات متعهد خودداری کند، زیرا این سند توسط وکلای حرفه ای با تجربه ایجاد شده است و تقریباً غیرممکن است که به یک یا آن ماده این مقاله اعتراض کنید. در عین حال، هنگام انعقاد معامله، وام گیرنده بعید است که بتواند بر انجام هرگونه اصلاحی که برای حفظ منافع خود طراحی شده است، پافشاری کند. بانک ها، به عنوان یک قاعده، همیشه تغییرات پیشنهادی مشتریان را رد می کنند و شرایط خود را تغییر نمی دهند. به نظر می رسد شخصی که می خواهد وام بگیرد باید پیش از این با شرایطی که بانک به او ارائه می دهد موافقت کند ، حتی اگر این امر با عواقب ناگواری برای او همراه باشد. اما آنها همیشه یک شکل استاندارد از توافق ندارند. بسیاری از مشتریان قبل از امضای سند، آن را به طور کامل یا بی توجه نمی خوانند. بانک ها با دانستن این موضوع، تفاوت های ظریف مختلفی را به بندهایی اضافه می کنند که به آنها کمک می کند دست و پای طلبکاران را بیشتر ببندند. بنابراین پیشنهاد می کنیم قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام، به مواردی که ممکن است برای شما خطرآفرین باشد، به دقت توجه کنید.

انحلال زودهنگام

بانک می تواند شرطی تعیین کند که به موجب آن حق دارد در هر زمان خواستار فسخ زودهنگام قرارداد باشد. از مشتری خواسته می شود تا در اسرع وقت بدهی را به همراه کلیه جریمه ها، پورسانت ها، جریمه ها، سود و ... بازپرداخت کند. اما باید شرایط چنین توافقی را به دقت مطالعه کنید. دارندگان اعتبار اغلب بر این باورند که بانک نمی تواند این بند از سند را در مورد آنها اعمال کند، زیرا منحصراً برای بدهکاران و سایر شهروندان با سابقه اعتباری بد در نظر گرفته شده است. اما در واقع، دلایل مختلفی می تواند به فسخ زودهنگام قرارداد کمک کند:

• ممکن است شخصی به بانک اطلاع نداده باشد که در وضعیت تاهل وی تغییراتی ایجاد شده است (ازدواج یا طلاق، تولد فرزند، ایجاد سرپرستی، فرزندخواندگی و غیره).
• مشتری همچنین می تواند با شرکتی که معتبر نیست و غیره قرارداد بیمه منعقد کند.
• مشتری به بانک اطلاع نداد که در وضعیت مالی او تغییراتی ایجاد شده است (تغییر شغل، انتقال به موقعیت با دستمزد کمتر و غیره).

باید گفت که اکثراً بانک ها برای اعمال نفوذ انضباطی بر وی (هنگام انعقاد قرارداد کارمندان بانک معمولاً مشتری را در مورد نیاز به هشدار به بانک در مورد شرایط تغییر یافته زندگی خود مطلع می کنند. در همین موارد، اگر شخص ارائه دهنده وام به عنوان مثال قصد پایان دادن به فعالیت خود را داشته باشد و به دنبال بستن کلیه وام های موجود باشد، پیش بینی فسخ پیش از موعد برای او بسیار مفید است. در چنین شرایطی، موکل حق دارد با تکیه بر این که به طور منظم ماهانه پرداخت می کند و در نتیجه به کلیه تعهدات خود عمل می کند، در دادگاه به این الزام اعتراض کند. اما معقول ترین تصمیم این است که به سادگی ایده گرفتن وام با چنین شرایطی را رها کنید - این شما را از هزینه های غیر ضروری تجاری نجات می دهد، اعصاب شما را آرام نگه می دارد و در زمان صرفه جویی می کند.

شرایط قرارداد وام

شرایط قرارداد وام ممکن است به گونه‌ای باشد که مشتری موظف است هم هزینه‌های مربوط به دریافت و برگشت پول خود و هم هرگونه هزینه بانکی این وام را متقبل شود. فرض کنید وام گیرنده قصد دارد علیه وام دهنده شکایت کند - در این صورت، او باید وام گیرنده را برای تمام هزینه های قانونی اجتناب ناپذیر بازپرداخت کند. در صورتی که بانک وصول بدهی از طریق دادگاه را ضروری بداند، مجدداً وام گیرنده موظف است هزینه های محاکمه و موجودی اموال را به بانک بازپرداخت کند. بانک می تواند هر گونه فاکتوری را برای مشتری صادر کند، زیرا قانون بانکی میزان دقیق هزینه های قابل قبول برای بازپرداخت هزینه های بانکی توسط وام گیرنده را تعیین نکرده است. صورتحساب ممکن است به میزان قابل توجهی از مبلغ وام تجاوز کند و مشتری فرصتی برای تجدید نظر در مورد این مفاد قرارداد نخواهد داشت. از این نتیجه می شود که منطقی است که به طور کامل از خدمات بانکی که وام دهی را با شرایطی که برای وام گیرنده بسیار نامطلوب است، خودداری کنیم.

اجرائیه اسناد رسمی

در صورت وجود وام وثیقه، بهتر است قراردادی را امضا نکنید که در آن بانک حق دارد اموال وثیقه مشتری را با استفاده از اجرائیه اسناد رسمی حفظ کند. این بند به بانک حق وصول بدهی را بدون مشارکت دادگاه می دهد. طبیعتاً چنین چرخشی به هیچ وجه نمی تواند به نفع شخصی باشد که برای دریافت وام اقدام کرده است. درست تر است که به طلبکار این فرصت را ندهید که شما را از اموالی که به عنوان وثیقه وثیقه گذاشته شده محروم کند. اعتراض به اجرائیه سردفتر از طریق دادگاه کاری بسیار دشوار و اغلب بیهوده است.