ક્રેડિટ સંસ્થાઓ દ્વારા ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના નિયમો. મની ટ્રાન્સફર માટે નવા નિયમો

1. મની ટ્રાન્સફર ઑપરેટર ક્લાયન્ટ (ચૂકવણીકર્તા અથવા ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તા) ના ઓર્ડર અનુસાર ભંડોળના ટ્રાન્સફર કરે છે, જે બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપના માળખામાં અમલમાં આવે છે (ત્યારબાદ ક્લાયન્ટના ઓર્ડર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે).

2. નાણાંનું ટ્રાન્સફર ચૂકવનારના તેના બેંક ખાતામાં સ્થિત અથવા બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના તેના દ્વારા પ્રદાન કરાયેલા ભંડોળના ખર્ચે કરવામાં આવે છે.

3. ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરીને, ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરીને અથવા પ્રાપ્તકર્તાની તરફેણમાં ભંડોળ માટે એકાઉન્ટિંગ કરીને બિન-રોકડ ચુકવણીના લાગુ સ્વરૂપોના માળખામાં ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરતી વખતે બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળ.

4. તમારા બેંક ખાતામાં રોકડ જમા કરાવવી અથવા એક મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટર પાસેથી તમારા બેંક ખાતામાંથી રોકડ મેળવવી એ મની ટ્રાન્સફર નથી.

5. ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સ્થાનાંતરણના અપવાદ સાથે, ભંડોળનું સ્થાનાંતરણ, ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી અથવા ચુકવણીકર્તા જે દિવસના હેતુ માટે રોકડ પ્રદાન કરે છે તે દિવસથી શરૂ કરીને ત્રણ કામકાજના દિવસોમાં કરવામાં આવે છે. બેંક ખાતું ખોલ્યા વગર ફંડ ટ્રાન્સફર કરવું.

6. ફંડ ટ્રાન્સફર કરવામાં, ચુકવણીકર્તાને સેવા આપતા મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટર અને ફંડ પ્રાપ્તકર્તાને સેવા આપતા મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટરની સાથે, અન્ય મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટર્સ (ત્યારબાદ ટ્રાન્સફર મધ્યસ્થી તરીકે ઓળખાય છે) ભાગ લઈ શકે છે.

7. બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપ અથવા ફેડરલ કાયદા દ્વારા અન્યથા નિર્ધારિત કર્યા સિવાય, ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના અપવાદ સાથે, ભંડોળના સ્થાનાંતરણની અફરતા, ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી અથવા તે ક્ષણથી ભંડોળ લખવામાં આવે તે ક્ષણથી શરૂ થાય છે. ચુકવણીકાર બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવાના હેતુ માટે રોકડ પ્રદાન કરે છે.

8. ભંડોળના ટ્રાન્સફરની બિનશરતીતા અન્ય ચલણમાં ભંડોળના કાઉન્ટર ટ્રાન્સફરના અમલીકરણ સહિત, ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટે ચૂકવણીકર્તા અને (અથવા) ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા અથવા અન્ય વ્યક્તિઓ દ્વારા નિર્દિષ્ટ શરતોની પરિપૂર્ણતાની ક્ષણે થાય છે. , સિક્યોરિટીઝનું કાઉન્ટર ટ્રાન્સફર, દસ્તાવેજોની રજૂઆત અથવા ઉલ્લેખિત શરતોની ગેરહાજરીમાં.

9. જો ફંડ ચુકવનાર અને ફંડ મેળવનારને એક મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટર દ્વારા સેવા આપવામાં આવે છે, તો ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના અપવાદ સિવાય, ફંડના બેંક ખાતામાં ફંડ જમા થાય તે ક્ષણે ફંડ ટ્રાન્સફરની અંતિમતા થાય છે. પ્રાપ્તકર્તા અથવા ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાની તક પૂરી પાડવામાં આવે છે.

10. જો ભંડોળ ચૂકવનાર અને ભંડોળ મેળવનારને જુદા જુદા મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટરો દ્વારા સેવા આપવામાં આવે છે, તો ફંડ ટ્રાન્સફરની અંતિમ ક્ષણ તે સમયે થાય છે જ્યારે ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાને સેવા આપતા મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટરના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવામાં આવે છે. આ ફેડરલ કાયદાની કલમ 25 ની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને.

11. ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરતી વખતે, ચુકવણીકર્તાને ચૂકવણી કરનારને સેવા આપતા મની ટ્રાન્સફર ઓપરેટરની જવાબદારી તેની અંતિમ ક્ષણે સમાપ્ત થાય છે.

બેંક ઓફ રશિયા દ્વારા જૂનના અંતમાં જારી કરાયેલા “ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના નિયમો પર” નિયમન, NPS થી દૂરના ચેક અને ક્રેડિટ લેટર્સ સહિત તમામ સ્વરૂપો અને બિન-રોકડ ચુકવણીઓ પર લાગુ થાય છે.

અમે જૂન 19, 2012 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકના નિયમન વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ. 28, 2012 નંબર 34.

દસ્તાવેજ સત્તાવાર પ્રકાશનની તારીખથી 10 દિવસ પછી અમલમાં આવ્યો, એટલે કે 9 જુલાઈ, 2012; તેની વ્યક્તિગત જોગવાઈઓ જુદા જુદા સમયે અમલમાં આવે છે.

તે જ તારીખથી - 9 જુલાઈ, 2012 - બેંક ઑફ રશિયાના મુખ્ય નિયમનકારી કૃત્યો કે જે અગાઉ બિન-રોકડ ચુકવણીઓનું નિયમન કરે છે તે અમાન્ય જાહેર કરવામાં આવે છે:
— 3 ઓક્ટોબર, 2002 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકનું નિયમન નંબર 2-P "રશિયન ફેડરેશનમાં બિન-રોકડ ચૂકવણી પર" (ત્યારબાદ રેગ્યુલેશન નંબર 2-P તરીકે ઓળખવામાં આવે છે);
— 1 એપ્રિલ, 2003 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકનું નિયમન નંબર 222-P "રશિયન ફેડરેશનમાં વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચૂકવણી કરવાની પ્રક્રિયા પર" (ત્યારબાદ રેગ્યુલેશન નંબર 222-P તરીકે ઓળખવામાં આવે છે).

કોઈપણ રશિયન ધિરાણ સંસ્થાની પ્રવૃત્તિઓમાં આ દસ્તાવેજોએ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ - જો મૂળભૂત ન હોય તો - ભૂમિકા ભજવી હોવાથી, અમે સુરક્ષિત રીતે કહી શકીએ કે બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના કાયદામાં ફેરફારો માટે બેંકોને ઘણી આંતરિક જોગવાઈઓ કાળજીપૂર્વક અને કાળજીપૂર્વક ફરીથી કામ કરવાની જરૂર પડશે. આ કિસ્સામાં, માત્ર નવા નિયમન નંબર 383-Pની જ નહીં, પરંતુ રાષ્ટ્રીય ચુકવણી પ્રણાલીને સંચાલિત કરતા તમામ કાયદાકીય અને નિયમનકારી અધિનિયમોની જરૂરિયાતોને પણ ધ્યાનમાં લેવી જરૂરી રહેશે.

સામાન્ય જોગવાઈઓ

નવા દસ્તાવેજનું નામ સૂચવે છે તેમ, તેનો મુખ્ય વિષય કેશલેસ ચૂકવણી નથી, પરંતુ નાણાં ટ્રાન્સફર છે. જો કે, નજીકની તપાસ પર, તે તારણ આપે છે કે બિન-રોકડ ચૂકવણીના વિવિધ સ્વરૂપો નિયમન નંબર 383-P માં પ્રતિબિંબિત થાય છે. જે, સામાન્ય રીતે, તાર્કિક છે, કારણ કે અગાઉના માન્ય રેગ્યુલેશન્સ નંબર 2-પી અને નંબર 222-પી બળ ગુમાવે છે, અને બેંક ઓફ રશિયાએ બિન-રોકડ ચૂકવણી પર અન્ય દસ્તાવેજો જારી કર્યા નથી.

બિન-રોકડ ચૂકવણીના નીચેના સ્વરૂપોના માળખામાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે (રેગ્યુલેશન નંબર 383-Pની કલમ 1.1):
- ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન;
- ક્રેડિટ લેટર હેઠળ વસાહતો;
- સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા વસાહતો;
- ચેક દ્વારા ચૂકવણી;
- ડાયરેક્ટ ડેબિટ (ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં સમાધાન);
- ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના સ્વરૂપમાં સમાધાન.
પ્રકરણ 1 "સામાન્ય જોગવાઈઓ" ના પ્રથમ ફકરા સાથે, નિયમનકાર બિન-રોકડ ચૂકવણીના ક્ષેત્ર માટે એક નવો ખ્યાલ રજૂ કરે છે - ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવાનો ઓર્ડર. આવો ઓર્ડર તૈયાર કરી શકાય છે:
- ભંડોળ ચૂકવનારાઓ;
- ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ;
- ફંડ કલેક્ટર્સ (વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ કે જેમને કાયદાના આધારે, ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાં ઓર્ડર સબમિટ કરવાનો અધિકાર છે).

તે જ સમયે, ભંડોળના સંગ્રહકર્તાઓ ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ હોઈ શકે છે (અથવા તેઓ ન પણ હોઈ શકે).

બેંક ખાતાઓ દ્વારા અથવા તેને બાયપાસ કરીને ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરી શકાય તેવી પદ્ધતિઓની સૂચિ તદ્દન અણધારી લાગે છે. નિયમનકારે ધ્યાનમાં લીધું હતું કે ટ્રાન્સફર - મોટે ભાગે માત્ર બિન-રોકડ ચુકવણી પદ્ધતિ - રોકડ ચુકવણીના ઘટકોનો સમાવેશ કરી શકે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓને રોકડ જારી કરવી - વ્યક્તિઓ;
- રોકડની સ્વીકૃતિ, ચુકવણીકારનો ઓર્ડર - એક વ્યક્તિગત અને ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરાવવું;
- અને રોકડની સ્વીકૃતિ પણ, ચૂકવનારનો ઓર્ડર - એક વ્યક્તિ અને પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરવી - એક વ્યક્તિ.

પછીના કિસ્સામાં, દેખીતી રીતે, બિન-રોકડ ચૂકવણી સંપૂર્ણપણે અપ્રસ્તુત છે.

ભંડોળનું ટ્રાન્સફર "વિપરીત ક્રમ" માં હાથ ધરવામાં આવી શકે છે: પ્રથમ, પ્રાપ્તકર્તાની બેંક ઓર્ડરનો અમલ કરે છે, અને પછી ચુકવણીકર્તાની બેંક કરાર અનુસાર પ્રાપ્તકર્તાને ચૂકવેલ ભંડોળની ભરપાઈ કરે છે. આ પેમેન્ટ સ્કીમનો ઉપયોગ પરંપરાગત રીતે અગાઉ અનકવર્ડ (ગેરંટીડ) લેટર્સ ઓફ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરીને સેટલમેન્ટ માટે કરવામાં આવતો હતો.

ભંડોળનું ટ્રાન્સફર એવી મધ્યસ્થી બેંકની ભાગીદારીથી કરી શકાય છે જે ચૂકવણી કરનારની બેંક અથવા પ્રાપ્તકર્તાની બેંક નથી (લેટર ઓફ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરીને ચૂકવણી કરતી વખતે એક વ્યાપક પ્રથા પણ છે).

આંતરિક દસ્તાવેજો

રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 1.8 અનુસાર, ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ આંતરિક દસ્તાવેજો મંજૂર કરવા આવશ્યક છે જેમાં શામેલ છે:
- ઓર્ડર દોરવાની પ્રક્રિયા;
- ઓર્ડરના અમલ, રિકોલ, રીટર્ન (રદ કરવા) માટેની સ્વીકૃતિ માટેની પ્રક્રિયાઓ કરવા માટેની પ્રક્રિયા;
- ઓર્ડર ચલાવવા માટેની પ્રક્રિયા;
- ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટે ક્રેડિટ સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓના સંગઠન પરની અન્ય જોગવાઈઓ.

આ દસ્તાવેજો નિયમન નંબર 383-P (ક્લોઝ 10.3) ના અમલમાં દાખલ થયાની તારીખથી એક વર્ષની અંદર સ્વીકારવા આવશ્યક છે.

ચાલો આપણે યાદ કરીએ કે અગાઉ બેંક ઓફ રશિયાએ તેના વોર્ડને ક્રેડિટ સંસ્થાની સેટલમેન્ટ સિસ્ટમ (રેગ્યુલેશન નંબર 2-P) બનાવવા માટે નિયમો વિકસાવવા અને મંજૂર કરવા જરૂરી હતા, જેમાં અન્ય ક્રેડિટ સંસ્થાઓ અને તેના પોતાના વિભાગો સાથે સમાધાનના વિવિધ પાસાઓનો સમાવેશ થાય છે. શાખાઓ).

અત્યાર સુધી, બિન-રોકડ ચૂકવણીને લગતા ગ્રાહકો સાથેના સંબંધોને નિયંત્રિત કરવાની કોઈ જરૂર નથી. રેગ્યુલેશન નંબર 222-P ના ક્લોઝ 1.2.2 માં ઉલ્લેખિત, બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટેના વ્યવહારો કરવા માટેની પ્રક્રિયા અને શરતોના અપવાદ સાથે.

આ ઉપરાંત, સેન્ટ્રલ બેંકના નિયમન દ્વારા મંજૂર કરાયેલ, "આંતરિક નિયંત્રણના અમલીકરણથી સંબંધિત મુખ્ય મુદ્દાઓની સૂચિ, જેના પર ક્રેડિટ સંસ્થાએ આંતરિક દસ્તાવેજો અપનાવવા જોઈએ" માં સમાધાન (રોકડ, બિન-રોકડ) ના અમલીકરણનો સમાવેશ થાય છે. રશિયન ફેડરેશનની તારીખ 16 ડિસેમ્બર, 2003 નંબર 242-પી "ધિરાણ સંસ્થાઓ અને બેંકિંગ જૂથોમાં આંતરિક નિયંત્રણના સંગઠન પર."

કોઈ પણ સંજોગોમાં, બેંકિંગ મેથોલોજિસ્ટ્સ અને વિશિષ્ટ નિષ્ણાતોએ, જો સંપૂર્ણપણે નવું વિકસિત ન કર્યું હોય, તો પછી ધરમૂળથી આંતરિક દસ્તાવેજોના પેકેજને ફરીથી કામ કરવું પડશે જે ગ્રાહક પતાવટ સેવાઓ માટેની પ્રક્રિયાઓનું વિગતવાર વર્ણન કરે છે.

વધુમાં, સેટલમેન્ટ સેવાઓ, બેંક એકાઉન્ટ એગ્રીમેન્ટ્સ, બેંક ડિપોઝીટ એગ્રીમેન્ટ્સ, તેમજ બેંક ટેરિફ માટેના માનક કરારોમાં ફેરફારોની જરૂર પડશે, કારણ કે ઘણા સેટલમેન્ટ વ્યવહારોના નામ બદલાશે.

આંતરિક દસ્તાવેજોમાં નિયમન નંબર 383-P સહિત કાયદાનો વિરોધાભાસ કરતી જોગવાઈઓ હોઈ શકતી નથી; કેટલાક અજ્ઞાત કારણોસર, નિયમનકારે આ સ્પષ્ટ વિચારને અલગ કલમના રૂપમાં રજૂ કરવાનું નક્કી કર્યું.

ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર

બિન-રોકડ ચૂકવણીનું આ ચોક્કસ પાસું છે જેના માટે ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ લગભગ શરૂઆતથી જ નિયમનકારી માળખું વિકસાવવું પડશે.

આ કાર્ય રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના સંબંધિત વિભાગોના સંપૂર્ણ અભ્યાસ સાથે પણ શરૂ થવું જોઈએ નહીં, પરંતુ 27 જૂન, 2011 ના ફેડરલ લૉ નંબર 161-FZ "નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર" સાથે શરૂ થવું જોઈએ. તે આ દસ્તાવેજ છે જે ઇલેક્ટ્રોનિક મની સંબંધિત સૌથી મહત્વપૂર્ણ શરતોની વ્યાખ્યા તેમજ તેમની સાથે કામ કરવા માટેના મૂળભૂત નિયમોનો પરિચય આપે છે. રેગ્યુલેશન નંબર 383-P કાયદાની જરૂરિયાતોમાં વ્યવહારીક રીતે કંઈ નવું ઉમેરતું નથી.

બેંકો ટ્રાન્સફર કરી શકે છે, જેમાં પરંપરાગત (રોકડ, બિન-રોકડ) ફંડમાં ઈ-મનીના વિવિધ રૂપાંતરણનો સમાવેશ થાય છે અને ઊલટું, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- બેંક ખાતામાં ફંડ ટ્રાન્સફર;
- બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના મની ટ્રાન્સફર.

પ્રથમ કિસ્સામાં, ચુકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરીને અને પ્રાપ્તકર્તાઓના EDS બેલેન્સને વધારીને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

બીજા કિસ્સામાં - જ્યારે બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે (ચુકવણી મોકલનાર સાથે) - નીચેના વિકલ્પો શક્ય છે:
- રોકડની સ્વીકૃતિ, ચૂકવનારના ઓર્ડર - એક વ્યક્તિગત અને પ્રાપ્તકર્તાના ઈ-મની સંતુલનમાં વધારો;
- ચૂકવનારનું ઈ-મની બેલેન્સ ઘટાડવું અને પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવું;
- ચૂકવનારના ઈ-મનીનું સંતુલન ઘટાડવું અને ભંડોળ મેળવનારને રોકડ જારી કરવી - એક વ્યક્તિ;
- ચૂકવનારના EDS ના સંતુલનમાં ઘટાડો અને ચૂકવનારના EDS ના સંતુલનમાં વધારો.

ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટે ઓર્ડર

બેંક ઓફ રશિયા તમામ દસ્તાવેજોને નિયુક્ત કરવા માટે સામાન્ય શબ્દ "ઓર્ડર" નો ઉપયોગ કરે છે જેના આધારે ક્રેડિટ સંસ્થાઓ મની ટ્રાન્સફર કરે છે.

ઓર્ડરના સૌથી સામાન્ય સ્વરૂપો છે:
- ચુકવણી ઓર્ડર;
- સંગ્રહ ઓર્ડર;
- ચુકવણી વિનંતી;
- ચુકવણી ઓર્ડર.

ઓર્ડરના લિસ્ટેડ સ્વરૂપોનો ઉપયોગ રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 1.1 માં ઉલ્લેખિત બિન-રોકડ ચૂકવણીના તમામ સ્વરૂપોમાં થાય છે.

રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના પરિશિષ્ટ આ ઓર્ડરના વિગતવાર વર્ણન અને લાક્ષણિકતાઓ પ્રદાન કરે છે: તેમની વિગતોની સૂચિ અને વર્ણન, ઓર્ડરના સ્વરૂપો, વિગતો નંબરો, તેમજ ઇલેક્ટ્રોનિકમાં દોરવામાં આવેલા ઓર્ડરની વિગતોમાં અક્ષરોની મહત્તમ સંખ્યા ફોર્મ.

ઓર્ડરના ચાર મુખ્ય સ્વરૂપો ઉપરાંત, અન્ય પ્રકારના ઓર્ડર (ચાલો તેઓને "બિન-માનક" કહીએ)નો ઉપયોગ બેંકિંગ પ્રેક્ટિસમાં થઈ શકે છે, જેના માટે રેગ્યુલેશન નંબર 383-P વિગતો અને ફોર્મની સૂચિ સ્થાપિત કરતું નથી. આ ઓર્ડર્સ:
- ઓર્ડર મોકલનારાઓ (ક્લાયન્ટ્સ, ફંડ કલેક્ટર્સ, બેંકો) દ્વારા સંકલિત જે બેંક દ્વારા સ્થાપિત વિગતો દર્શાવે છે જે બેંકને ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે;
- બેંક દ્વારા સ્થાપિત ફોર્મ અથવા બેંક સાથેના કરારમાં ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તા અનુસાર સંકલિત;
- રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 1.1 માં પૂરા પાડવામાં આવેલ બિન-રોકડ ચુકવણી ફોર્મના માળખામાં ઉપયોગમાં લેવાય છે;
- ઉપર સૂચિબદ્ધ સાથે મેળ ખાતા ન હોય તેવા ઓર્ડરના નામ હોવા જોઈએ.
આ નિયમો, બેંક ઓફ રશિયા મેથોલોજિસ્ટના વિચાર અનુસાર, લાગુ પડે છે:
- રેગ્યુલેશન નંબર 383-P દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં અરજીઓ, સૂચનાઓ, સૂચનાઓ માટે;
- ભંડોળ એકત્રિત કરવાના હેતુસર સંઘીય કાયદા અનુસાર દોરવામાં આવેલા નિવેદનો;
- જો કાનૂની એન્ટિટીના બેંક ખાતામાં અપૂરતું ભંડોળ હોય તો તેના બેંક ખાતામાંથી રોકડ મેળવવા માટે કાનૂની એન્ટિટી દ્વારા ઇલેક્ટ્રોનિક અથવા કાગળ પર દોરવામાં આવેલા આદેશો.

પછીના કિસ્સામાં, કદાચ અમે સંસ્થાના કર્મચારીઓને વેતન આપવા વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ જો તેની પાસે અવેતન દસ્તાવેજોની ફાઇલ છે. આવો "ઓર્ડર," રોકડ ચેકથી વિપરીત (સેલમેન્ટ ચેક સાથે મૂંઝવણમાં ન આવે!), જ્યાં સુધી જરૂરી ભંડોળ પ્રાપ્ત ન થાય ત્યાં સુધી બેંક દ્વારા ઉલ્લેખિત ફાઇલ કેબિનેટમાં મૂકી શકાય છે.

આમ, બિન-રોકડ ચૂકવણીના હાલના સ્વરૂપોની નાની શ્રેણીમાં (તેમાંથી ફક્ત છ જ છે), અમર્યાદિત સંખ્યામાં ઓર્ડરના ફોર્મનો ઉપયોગ પ્રક્રિયામાં સામેલ પક્ષકારોની કલ્પના સિવાય બીજું કંઈ કરી શકાતો નથી.

જો કોઈ ક્રેડિટ સંસ્થા તેની પ્રવૃત્તિઓમાં "બિન-માનક" ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરે છે, તો તેમના ફોર્મ, વિગતો અને તેમની સાથે કામ કરવાની પ્રક્રિયા આંતરિક દસ્તાવેજો દ્વારા મંજૂર હોવી આવશ્યક છે.

ઓર્ડર ઈલેક્ટ્રોનિક રીતે (ચૂકવણીના ઈલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ સહિત) અને કાગળ પર બંને રીતે તૈયાર કરી શકાય છે.

"સ્ટાન્ડર્ડ" ઓર્ડર્સ (ચાર મુખ્ય સ્વરૂપો: પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર), તેમજ બેંક ઓર્ડર એ સેટલમેન્ટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજો છે.

પ્રશ્ન કે શું બેંક ઓર્ડર (એક દસ્તાવેજ, દોરવા અને અરજી કરવાની પ્રક્રિયા જે 11 ડિસેમ્બર, 2009 ના રોજ સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ રશિયન ફેડરેશન નંબર 2360-Uની સૂચના દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવી છે. બેંક ઓર્ડર” (ત્યારબાદ સૂચના નં. 2360-U તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) હજુ પણ એક ખુલ્લો પ્રશ્ન છે આ કદાચ કામગીરીના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બેંક ઓર્ડર માત્ર એક સેટલમેન્ટ દસ્તાવેજ હોઈ શકે છે જેના આધારે તૈયાર કરવામાં આવે છે. ઓર્ડર, અને અન્યમાં તે એક અથવા બીજી રીતે ઓર્ડર હોઈ શકે છે, જ્યારે મની ટ્રાન્સફર માટે સમર્પિત આંતરિક દસ્તાવેજોનું પેકેજ તૈયાર કરવું પડશે.

કાગળ પરના "નોન-સ્ટાન્ડર્ડ" ઓર્ડરના ફોર્મ A4 શીટથી વધુ ન હોવા જોઈએ. જો આવા ઓર્ડરના સ્વરૂપમાં ઘણી શીટ્સ હોય, તો પછી દરેક શીટ રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લઈને બેંક દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

કાગળ પર "બિન-માનક" ઓર્ડરની નકલોની સંખ્યા પણ બેંક દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ સંસ્થા પોતે "ઓર્ડર મોકલનાર" હોઈ શકે છે. બેંક ઓફ રશિયાએ નીચેની પરિસ્થિતિઓ માટે આ શક્યતા પૂરી પાડી છે:
- બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું (ક્રેડિટ કરવું) જો બેંક ભંડોળ (ચૂકવણીકર્તા) મેળવનાર હોય;
- બેંક ખાતું ખોલ્યા વગર ફંડનું ટ્રાન્સફર, જો બેંક ફંડ મેળવનાર હોય તો ઈલેક્ટ્રોનિક ફંડના ટ્રાન્સફર સહિત.
એવું માની શકાય છે કે આ કેસોમાં ઓર્ડર (અને તે જ સમયે સેટલમેન્ટ દસ્તાવેજ) બેંક ઓર્ડર છે.
રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના પ્રકરણ 2-4 ઓર્ડર ટ્રાન્સફર કરવા માટે સમર્પિત છે. તેઓ આવરી લે છે:
- અમલ માટે ઓર્ડર સ્વીકારવા માટેની પ્રક્રિયાઓ;
- ઓર્ડર રદ કરવા માટેની કાર્યવાહી;
- ઓર્ડર પરત કરવા (રદ કરવા) માટેની કાર્યવાહી;
- ઓર્ડર ચલાવવા માટેની પ્રક્રિયા;
- ચુકવણી સિસ્ટમના સહભાગીઓના એક્ઝેક્યુશન ઓર્ડર્સ સ્વીકારવા માટેની કાર્યવાહીના અમલીકરણની સુવિધાઓ;
- ઓર્ડર અમલમાં મૂકવા માટેની પ્રક્રિયાઓ અને તેમના અમલના હુકમ.

એ નોંધવું જોઈએ કે રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના દર્શાવેલ વિભાગોમાંની સામગ્રી તેના આધારે કલમ 1.8 માં ઉલ્લેખિત ક્રેડિટ સંસ્થાના સંબંધિત આંતરિક દસ્તાવેજો વિકસાવવા માટે ઉત્તમ તૈયારી છે.

અમે તમને યાદ અપાવીએ છીએ કે પ્રકરણ 3 "ચુકવણી પ્રણાલીના સહભાગીઓના એક્ઝિક્યુશન ઓર્ડર્સ સ્વીકારવા માટેની પ્રક્રિયાઓની વિશેષતાઓ" 1 જાન્યુઆરી, 2013 થી અમલમાં આવે છે.

...ઓર્ડર સાથે કામ કરવા માટેની આવશ્યકતાઓના વિગતવાર વર્ણન પછી, નિયમનકાર બિન-રોકડ ચૂકવણીના વ્યક્તિગત સ્વરૂપો તરફ આગળ વધે છે. અને અહીં તેની શૈલી વધુ લૉકોનિક બની જાય છે - ખાસ કરીને વિસ્મૃતિમાં ડૂબી ગયેલા રેગ્યુલેશન નંબર 2-પીના અનુરૂપ પ્રકરણોના શબ્દોની તુલનામાં.

જો કે, બિન-રોકડ ચૂકવણીનો સામાન્ય ખ્યાલ વર્ચ્યુઅલ રીતે યથાવત છે.

ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન

પહેલાની જેમ, ચુકવણીના ઓર્ડર દ્વારા ચૂકવણી કરતી વખતે, ચૂકવણી કરનારની બેંક તેના, ચુકવણીકર્તાના, બેંક ખાતા દ્વારા અથવા બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના (ચુકવણીકર્તાઓ - વ્યક્તિઓ માટે) ચુકવણીકર્તાના ઓર્ડરમાં ઉલ્લેખિત ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની જવાબદારી લે છે.

ફેડરલ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લઈને, ડિપોઝિટ ખાતામાંથી ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટે પણ ચુકવણી ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

અન્ય પ્રકારના ઓર્ડરની જેમ, પેમેન્ટ ઓર્ડર તૈયાર કરવામાં આવે છે, અમલ માટે સ્વીકારવામાં આવે છે અને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે અથવા કાગળ પર ચલાવવામાં આવે છે.

આ દસ્તાવેજની માન્યતા અવધિ પણ બદલાઈ નથી: ચુકવણી ઓર્ડર તેની તૈયારીની તારીખથી 10 કેલેન્ડર દિવસોમાં બેંકમાં સબમિટ કરવા માટે હજુ પણ માન્ય છે.

જો ચુકવણીકર્તા બેંક છે, તો ગ્રાહકના બેંક ખાતામાં ભંડોળનું ટ્રાન્સફર - ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તા તેના દ્વારા દોરવામાં આવેલા બેંક ઓર્ડરના આધારે બેંક દ્વારા હાથ ધરવામાં આવી શકે છે. વધુમાં, રેગ્યુલેશન નંબર 2360-U અનુસાર, ક્લાયન્ટનું ખાતું એ જ બેંક (આંતરિક વ્યવહાર)માં ખોલવું આવશ્યક છે.

જો આપણે ચુકવણીકાર - એક વ્યક્તિ માટે બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, તો કાગળ પરના અનુરૂપ ઓર્ડરમાં સૂચવવું આવશ્યક છે:
- ચૂકવનારની વિગતો;
- ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાની વિગતો;
- બેંકની વિગત;
- ટ્રાન્સફર રકમ;
- ચુકવણીનો હેતુ.

ક્રેડિટ સંસ્થા અથવા બેંક સાથેના કરારમાં ભંડોળ પ્રાપ્ત કરનાર દ્વારા સ્થાપિત અન્ય માહિતી પણ સૂચવવામાં આવી શકે છે.

ચુકવણીકાર, વ્યક્તિ માટે બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાનો ઓર્ડર અરજીના રૂપમાં તૈયાર કરી શકાય છે.

ચુકવણીકારનું બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના ઓર્ડરનું સ્વરૂપ - કાગળ પરની વ્યક્તિ ક્રેડિટ સંસ્થા અથવા બેંક સાથેના કરારમાં ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

ચુકવણીકાર - એક વ્યક્તિ માટે બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવાના ઓર્ડરના આધારે, ક્રેડિટ સંસ્થા ચુકવણીનો ઓર્ડર બનાવે છે.

વ્યક્તિગત ફીલ્ડ્સ ભરવાની તમામ ઘોંઘાટ, અગાઉ બિન-રોકડ ચૂકવણી પરની જોગવાઈઓના મુખ્ય ટેક્સ્ટમાં હાજર હતી (રેગ્યુલેશન નંબર 222-પી ખાસ કરીને આ માટે દોષિત હતો), હવે નિયમન નંબર 383-ના પરિશિષ્ટમાં નિર્ધારિત છે. પી. અમે પેમેન્ટ ઓર્ડરની વિગતો "ચુકવનાર" અને "પ્રાપ્તકર્તા" (તેમજ કલેક્શન ઓર્ડર અને પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ) ભરવા માટેના નિયમો પર વિશેષ ધ્યાન આપવાની ભલામણ કરીએ છીએ - પરિશિષ્ટ 1 થી રેગ્યુલેશન નંબર 383-ની લાઇન 8 અને 16. પી.

રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 5.8 અનુસાર, ચુકવણીકર્તાનું બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટેનો ઓર્ડર - એક વ્યક્તિ, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરીને ટ્રાન્સમિટ કરવામાં આવે છે, તેમાં ચુકવણીકર્તા, પ્રાપ્તકર્તાને ઓળખવાની મંજૂરી આપતી માહિતી હોવી આવશ્યક છે. ભંડોળ, ટ્રાન્સફરની રકમ અને ચુકવણીનો હેતુ. આવી જરૂરિયાત, દેખીતી રીતે, ચુકવણીકર્તાની ઓળખ કર્યા વિના કેશ-ઇન ફંક્શન સાથે એટીએમ દ્વારા બેંક ક્લાયન્ટના કાર્ડ એકાઉન્ટમાં તેમને ક્રેડિટ કરવા માટે ભંડોળ સ્વીકારવાની કેટલીક બેંકોની પ્રથાને ગેરકાયદેસર બનાવી શકે છે.

જો કે, શક્ય છે કે બેંકો પણ તેમના બચાવમાં દલીલો કરશે: ઉદાહરણ તરીકે, હકીકત એ છે કે ભંડોળ જમા કરાવનાર કાર્ડનો ઉપયોગ કરતું નથી - ચુકવણીનું ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમ. જેના માટે વિરોધી ("વિરુદ્ધ" શબ્દમાંથી) પક્ષ વાંધો ઉઠાવી શકે છે કે એટીએમ પોતે ચુકવણીનું એક ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમ છે, કારણ કે તે "એક સાધન અથવા પદ્ધતિ છે જે મની ટ્રાન્સફર ઑપરેટરના ક્લાયન્ટને ડ્રો કરવા, પ્રમાણિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. અને માહિતી અને સંદેશાવ્યવહાર તકનીકો, પેમેન્ટ કાર્ડ્સ સહિત ઇલેક્ટ્રોનિક સ્ટોરેજ મીડિયા, તેમજ અન્ય તકનીકી ઉપકરણોનો ઉપયોગ કરીને બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપોના માળખામાં ભંડોળના ભંડોળને સ્થાનાંતરિત કરવાના હેતુથી ઓર્ડર ટ્રાન્સમિટ કરો"... પરંતુ તે સંપૂર્ણપણે અલગ વાર્તા.

ચુકવણીકારો - વ્યક્તિઓના ઓર્ડરના આધારે, ક્રેડિટ સંસ્થા કુલ રકમ માટે ચૂકવણીનો ઓર્ડર બનાવી શકે છે અને તેને પ્રાપ્તકર્તાની બેંકને, પ્રાપ્તકર્તાની બેંક સાથે સંમત થયેલા ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને, રજિસ્ટરનો ઉપયોગ કરીને ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાને મોકલી શકે છે અથવા ચુકવણીકારોના ઓર્ડર - વ્યક્તિઓ.

પેમેન્ટ ઓર્ડર્સ દ્વારા ચૂકવણી કરતી વખતે, રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 1.11 માં પૂરા પાડવામાં આવેલ "બિન-માનક" ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. આ કિસ્સામાં, દેખીતી રીતે, ફક્ત "બિન-માનક" ઓર્ડરના આધારે દોરવામાં આવેલ ચુકવણી (પતાવટ) દસ્તાવેજનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

લેટર ઓફ ક્રેડિટ હેઠળ સમાધાન

પ્રકરણ 6 "લેટર ઓફ ક્રેડિટ હેઠળ સેટલમેન્ટ્સ" એ વોલ્યુમમાં સૌથી મોટું છે અને બિન-રોકડ ચૂકવણીના વિવિધ સ્વરૂપોનું વર્ણન કરતા વિભાગોમાં વિગતવાર સામગ્રી છે. અમે આ લેખના માળખામાં તેને વિગતવાર ધ્યાનમાં લઈશું નહીં.

નવીનતાઓમાં (હવે માન્ય રેગ્યુલેશન નંબર 2-Pની તુલનામાં), નીચેની સ્થિતિઓ નોંધી શકાય છે.

ક્રેડિટ લેટરનું ટ્રાન્સફર, લેટર ઓફ ક્રેડિટની શરતોમાં ફેરફાર, લેટર ઓફ ક્રેડિટ હેઠળ સ્ટેટમેન્ટ્સ, નોટિસ, નોટિસ અને અન્ય માહિતીનું વિનિમય સંદેશાવ્યવહારના કોઈપણ માધ્યમનો ઉપયોગ કરીને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે કરી શકાય છે જે મોકલનારને વિશ્વસનીય રીતે ઓળખવાની મંજૂરી આપે છે. અલબત્ત, કાગળ પર માહિતીની આપલે પણ શક્ય છે.

ક્રેડિટ લેટરની પ્રાપ્તિ પછી, ક્રેડિટ લેટરની શરતોમાં ફેરફાર, અરજીઓ, નોટિસ, નોટિસ અને ક્રેડિટ લેટર પરની અન્ય માહિતી, બેંકે બેંક ઑફ રશિયા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા અમલ માટેના ઓર્ડર સ્વીકારવા માટેની તમામ પ્રક્રિયાઓને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. અને આંતરિક દસ્તાવેજો (રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના પ્રકરણ 2).

ક્રેડિટ લેટરની વિગતો અને ફોર્મ (કાગળ પર) બેંક દ્વારા સ્વતંત્ર રીતે સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. નિયમનકાર ફક્ત ફરજિયાત માહિતીની સૂચિ સ્થાપિત કરે છે જે ક્રેડિટ પત્રમાં સૂચવવામાં આવવી જોઈએ.

અનકવર્ડ (ગેરંટીડ) લેટર ઓફ ક્રેડિટનો અમલ કરતી વખતે, એક્ઝિક્યુટીંગ બેંકને અધિકાર છે કે જ્યાં સુધી ઇશ્યુ કરનાર બેંક પાસેથી ફંડ ન મળે ત્યાં સુધી ક્રેડિટ લેટરનો અમલ ન કરી શકે, સિવાય કે કન્ફર્મ કરનાર બેંક દ્વારા ક્રેડિટ લેટરની પુષ્ટિ થાય.

ક્રેડિટ લેટરનો અમલ એક્ઝિક્યુટીંગ બેંકના પેમેન્ટ ઓર્ડર દ્વારા ફંડ પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરીને અથવા એક્ઝિક્યુટીંગ બેંક સાથે ફંડ પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં અનુરૂપ રકમ જમા કરીને હાથ ધરવામાં આવે છે.

વસૂલાત ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન

સંગ્રહ ઓર્ડર લાગુ કરવામાં આવે છે:
- કરાર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં સંગ્રહ માટે ચૂકવણી કરતી વખતે;
- ફંડ કલેક્ટરના આદેશ અનુસાર ચૂકવણી કરતી વખતે.

ભંડોળ મેળવનાર બેંક હોઈ શકે છે, જેમાં ચુકવણી કરનારની બેંકનો પણ સમાવેશ થાય છે.

કલેક્શન ઓર્ડર તૈયાર કરવામાં આવે છે, રજૂ કરવામાં આવે છે, અમલ માટે સ્વીકારવામાં આવે છે અને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે અથવા કાગળ પર ચલાવવામાં આવે છે.

કલેક્શન પેમેન્ટ માટે કલેક્શન ઓર્ડરનો ઉપયોગ અમુક શરતો હેઠળ શક્ય છે. આમ, ચૂકવનાર અને ચૂકવનારની બેંક વચ્ચેના બેંક ખાતાના કરારમાં નીચેની શરતો હોવી આવશ્યક છે:
- ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળના ડેબિટ પર અને ચુકવણીકર્તા દ્વારા ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાં સંગ્રહ ઓર્ડર સબમિટ કરવાનો અધિકાર ધરાવતા ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા વિશેની માહિતી ચૂકવનારની બેંકમાં સબમિટ કરવા પર;
- ચૂકવનારની જવાબદારી અને મુખ્ય કરાર પર, ફેડરલ કાયદા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસ સહિત.

આમ, જ્યારે બેંક ક્લાયન્ટ પાસે નવા પ્રતિરૂપ અને કરારો હોય છે જે કલેક્શન ઓર્ડર્સ દ્વારા પતાવટ માટે પ્રદાન કરે છે, ત્યારે દરેક વખતે બેંક એકાઉન્ટ એગ્રીમેન્ટ (તેમાં ચુકવણીકર્તાની જવાબદારી અને મુખ્ય કરાર વિશેની માહિતી સૂચવે છે) માટે વધારાના કરારો કરવાની જરૂર પડશે.

ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાં કલેક્શન ઓર્ડર સબમિટ કરવાના અધિકારની પુષ્ટિ ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા ચુકવણીકર્તાની બેંકમાં સંબંધિત દસ્તાવેજો સબમિટ કરીને કરી શકાય છે. ભંડોળ આપનાર અને તેની બેંક વચ્ચે કયા મુદ્દાઓ પર સંમત થવું જોઈએ.

જો ભંડોળ મેળવનાર ચુકવણીકારની બેંક હોય, તો ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવાની શરત બેંક ખાતાના કરારમાં અને (અથવા) ચૂકવનારની બેંક અને ચુકવણીકર્તા વચ્ચેના અન્ય કરારમાં પ્રદાન કરવામાં આવી શકે છે.

આ કિસ્સામાં, બેંક ઓર્ડર (આંતરિક વ્યવહાર) ના આધારે બેંક ખાતાના કરાર અનુસાર બેંક દ્વારા ચુકવણીકર્તા ગ્રાહકના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરી શકાય છે.

ભંડોળની પુનઃપ્રાપ્તિ કરનારના "બિન-માનક" ઓર્ડરને અમલમાં મૂકવા માટે, જે કલેક્શન ઓર્ડર નથી અને તે સીધો ચૂકવનારની બેંકને રજૂ કરવામાં આવે છે, ઉક્ત બેંક કલેક્શન ઓર્ડર બનાવે છે.

ભંડોળના કલેક્ટરનો સંગ્રહ ઓર્ડર પ્રાપ્તકર્તાની બેંક દ્વારા ચૂકવણી કરનારની બેંકને રજૂ કરી શકાય છે.

પ્રાપ્તકર્તાની બેંક દ્વારા સબમિટ કરવામાં આવેલ કલેક્શન ઓર્ડર તેની તૈયારીની તારીખથી 10 કેલેન્ડર દિવસોમાં આ બેંકમાં સબમિટ કરવા માટે માન્ય છે.

પ્રાપ્તકર્તાની બેંક, જેણે ભંડોળ એકત્ર કરવાના હેતુથી કલેક્શન ઓર્ડર સ્વીકાર્યો છે, તે ચુકવણીકર્તાની બેંકને કલેક્શન ઓર્ડર રજૂ કરવા માટે બંધાયેલો છે. કેટલાક કારણોસર, બેંક ઓફ રશિયા આવી રજૂઆતનો સમય સ્પષ્ટ કરતું નથી.

કલેક્શન ઓર્ડર્સ દ્વારા ચૂકવણી કરતી વખતે, રેગ્યુલેશન નંબર 383-P ના ક્લોઝ 1.11 માં પૂરા પાડવામાં આવેલ "બિન-માનક" ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

ચેક દ્વારા ચૂકવણી

ચૂકવણીના આ સ્વરૂપ અંગે, જે આજે તદ્દન વિચિત્ર છે, નિયમનકાર અત્યંત અસ્પષ્ટ હતું. રેગ્યુલેશન નંબર 383-P માં આ વિભાગ વિના સંભવતઃ કરવું શક્ય છે, પરંતુ તમે સિવિલ કોડમાંથી શબ્દો કાઢી શકતા નથી, તેથી અમારે તેનું પાલન કરવું પડ્યું.

પરિણામે, ચેકને ઘણા ફકરા મળ્યા, જેના આધારે તેમની સાથે કામ કરવા ઈચ્છતી બેંક આંતરિક નિયમો વિકસાવી શકે છે, વ્યવહારીક રીતે તેમની કલ્પનાઓને મર્યાદિત કર્યા વિના: ચેક સાથેની પતાવટ ફેડરલ કાયદા અને કરાર અનુસાર કરવામાં આવે છે; ચેકમાં ફેડરલ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત વિગતો હોવી આવશ્યક છે, અને તેમાં ક્રેડિટ સંસ્થા દ્વારા નિર્ધારિત વિગતો પણ હોઈ શકે છે; ચેકનું સ્વરૂપ ક્રેડિટ સંસ્થા દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે; ક્રેડિટ સંસ્થા ચેકની અધિકૃતતા ચકાસવા માટે બંધાયેલી છે, તેમજ ચેકનો વાહક તેના દ્વારા અધિકૃત વ્યક્તિ છે; બેંક ઓફ રશિયા દ્વારા ભંડોળના સ્થાનાંતરણના અપવાદ સિવાય, ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરતી વખતે ક્રેડિટ સંસ્થાઓના ચેકનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

ચેક ઈલેક્ટ્રોનિક રીતે જારી કરી શકાય કે માત્ર કાગળ સ્વરૂપે તેનો ઉલ્લેખ પણ નથી.

ચાલો ઉમેરીએ કે આ કેસમાં ચેક ઓર્ડર તરીકે કામ કરે છે, પરંતુ સેટલમેન્ટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજ તરીકે નહીં. ચુકવણી માટે રજૂ કરાયેલા ચેકના આધારે, ક્રેડિટ સંસ્થાએ તેના પતાવટ (ચુકવણીનો ઓર્ડર) અથવા રોકડ (રોકડ ઓર્ડર) દસ્તાવેજ જનરેટ કરવો આવશ્યક છે, જેનાથી ભંડોળની હિલચાલને ન્યાયી ઠેરવવામાં આવે છે.

ડાયરેક્ટ ડેબિટ

અને આ વિભાગમાં, બેંક ઑફ રશિયાની જરૂરિયાતો તદ્દન ટૂંકમાં જણાવવામાં આવી છે.

ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા (ડાયરેક્ટ ડેબિટ) ની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં ચૂકવણી સંઘીય કાયદા દ્વારા સ્થાપિત રીતે કરવામાં આવે છે, નિયમન નંબર 383-P ના પ્રકરણ 1, 2 અને 4 ની જરૂરિયાતો અનુસાર. .

ભંડોળ મેળવનાર બેંક હોઈ શકે છે, જેમાં ચુકવણી કરનારની બેંકનો પણ સમાવેશ થાય છે (ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે સીધી ડેબિટનો ઉપયોગ તેની બેંકમાંથી લોન પર લેનારાનું દેવું ચૂકવવા માટે કરવામાં આવે છે).

ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં બિન-રોકડ ચૂકવણી કરતી વખતે, નીચેની બાબતો લાગુ પડે છે:
- ચુકવણી વિનંતી;
- ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાનો અન્ય ("બિન-માનક") ઓર્ડર.

એ નોંધવું જોઈએ કે ચુકવણી વિનંતીઓ સાથે તેમની બાહ્ય સમાનતા હોવા છતાં, આ ચુકવણી પદ્ધતિ સાથે સંગ્રહ ઓર્ડરનો ઉપયોગ થતો નથી.

તે રસપ્રદ છે કે બેંક ઓફ રશિયાએ ડાયરેક્ટ ડેબિટ દ્વારા ચૂકવણી કરતી વખતે "બિન-માનક" ઓર્ડરની પ્રાપ્તિ પર પતાવટ દસ્તાવેજ (ચુકવણી વિનંતી) ડ્રો કરવા માટે ચૂકવણી કરનારની બેંકની જરૂરિયાત સૂચવી નથી, જેમ કે ચૂકવણી કરતી વખતે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા ચૂકવણી.

જો ભંડોળ મેળવનાર બેંક હોય, તો બેંક ઓર્ડરના આધારે બેંક એકાઉન્ટ કરાર અનુસાર બેંક દ્વારા અગાઉથી આપેલી ચુકવનારની સ્વીકૃતિને આધીન, ચુકવણીકર્તા ગ્રાહકના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળને રાઈટ ઓફ કરી શકાય છે. બેંક દ્વારા દોરવામાં આવે છે.

ચુકવણીની વિનંતી તૈયાર કરવામાં આવે છે, સબમિટ કરવામાં આવે છે, અમલ માટે સ્વીકારવામાં આવે છે અને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે અથવા કાગળ પર ચલાવવામાં આવે છે.

ચુકવણીની વિનંતી પ્રાપ્તકર્તાની બેંક દ્વારા અથવા સીધી ચૂકવણી કરનારની બેંકમાં સબમિટ કરી શકાય છે.

પ્રાપ્તકર્તાની બેંક દ્વારા સબમિટ કરવામાં આવેલી ચુકવણીની વિનંતી તેની તૈયારીની તારીખથી 10 કેલેન્ડર દિવસોમાં પ્રાપ્તકર્તાની બેંકમાં સબમિટ કરવા માટે માન્ય છે.

નિષ્કર્ષ

ટ્રાન્સફરનું નિયમન કરતી બેંક ઓફ રશિયાનો નવો નિયમનકારી અધિનિયમ હમણાં જ અમલમાં આવ્યો છે, અને તેથી તેની વ્યવહારિક લાગુતા વિશે વાત કરવી ખૂબ જ વહેલું છે. જો કે, અમે વિશ્વાસ સાથે કહી શકીએ છીએ કે નિયમન નંબર 383-P માં સ્પષ્ટતાઓ, ફેરફારો અને વધારાઓ તમને રાહ જોશે નહીં: બિન-રોકડ ચૂકવણીની ઘણી બધી ઘોંઘાટ અપ્રગટ રહે છે. તે જ સમયે, દસ્તાવેજનો વિષય માત્ર રશિયાની તમામ ક્રેડિટ સંસ્થાઓ જ નહીં, પણ તેમના ગ્રાહકો - સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓની પણ ચિંતા કરે છે.

વધુમાં, રાષ્ટ્રીય ચુકવણી પ્રણાલી પરના કાયદામાં નજીકના ભવિષ્યમાં ફેરફારો થશે; જેનો અર્થ એ છે કે બેંક ઓફ રશિયા દ્વારા જારી કરાયેલા સહિતના પેટા-કાયદાઓ પણ આ ભાવિને ટાળશે નહીં.

તેથી, અમે કદાચ પછીથી આ વિષય પર પાછા આવીશું.

આ દરમિયાન, ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ આંતરિક દસ્તાવેજીકરણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ: બેંક ઑફ રશિયાની નવી આવશ્યકતાઓ સાથે તેમના પાલન માટે ગ્રાહકો સાથેના કરારનું નિરીક્ષણ કરવું અને બિન-રોકડ ચૂકવણી પર આંતરિક દસ્તાવેજો વિકસાવવા.

આ નિયમન તેના આધારે બનાવવામાં આવ્યું છે

• - 27 જૂન, 2011 નો ફેડરલ કાયદો N 161-FZ "નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર",
• - 10 જુલાઈ, 2002 નો ફેડરલ કાયદો N 86-FZ "રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક (બેંક ઓફ રશિયા) પર",
• - ફેડરલ કાયદો "બેંક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર" (ફેડરલ લૉ નંબર 17-એફઝેડ દ્વારા 3 ફેબ્રુઆરી, 1996 ના સુધારા મુજબ)
• - અને બેંક ઑફ રશિયાના બોર્ડ ઑફ ડિરેક્ટર્સના નિર્ણય અનુસાર (15 જૂન, 2012 નંબર 11 ના રોજ બેંક ઑફ રશિયાના બોર્ડ ઑફ ડિરેક્ટર્સની મીટિંગની મિનિટો)

રશિયન ફેડરેશનના ચલણમાં રશિયન ફેડરેશનના પ્રદેશ પર બેંક ઓફ રશિયા, ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (ત્યારબાદ સામૂહિક રીતે બેંકો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) દ્વારા ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટેના નિયમો સ્થાપિત કરે છે.

બેંકો બેંક ખાતા દ્વારા અને બેંક ખાતા ખોલ્યા વગર ફંડ ટ્રાન્સફર કરે છે

બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપોના માળખામાં, આના દ્વારા સંકલિત:

• - ચૂકવનાર,
• - ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ,
• - વ્યક્તિઓ, સંસ્થાઓ, કાયદાના આધારે, ચુકવણીકર્તાઓ (ભંડોળના સંગ્રહકર્તાઓ) ના બેંક ખાતામાં ઓર્ડર સબમિટ કરવા માટે હકદાર છે.
• - બેંકો.

બિન-રોકડ ચૂકવણીના નીચેના સ્વરૂપોના માળખામાં ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે:

• - ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન;
• - ક્રેડિટ લેટર હેઠળ વસાહતો;
• - સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા વસાહતો;
• - ચેક દ્વારા ચૂકવણી;
• - ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા (ડાયરેક્ટ ડેબિટ) ની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં સમાધાન;
• - ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના સ્વરૂપમાં વસાહતો.

ચુકવણીકારો અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ ગ્રાહકો છે

• - કાનૂની સંસ્થાઓ,
• - વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો,
• - ખાનગી પ્રેક્ટિસમાં રોકાયેલા વ્યક્તિઓ,
• - વ્યક્તિઓ,
• - બેંકો.

ભંડોળના કલેક્ટર્સ ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા હોઈ શકે છે. અમલીકરણ સત્તાવાળાઓ, કર સત્તાવાળાઓ સહિતના ભંડોળની વસૂલાત કરનારાઓના આદેશો અનુસાર, ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા પણ તે સંસ્થા હોઈ શકે છે કે જેમાં, સંઘીય કાયદા અનુસાર, એકત્રિત ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવામાં આવે છે.

બેંકો દ્વારા બેંક ખાતામાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરે છે: ચાલુ ખાતા બેંક રોકડ

ચૂકવણી કરનારાઓના ખાતામાંથી ડેબિટ અને પ્રાપ્તકર્તાઓના ખાતામાં ક્રેડિટ્સ;

ચુકવણીકારોના ખાતામાંથી ડેબિટ કરવું અને પ્રાપ્તકર્તાઓને રોકડ જારી કરવી - વ્યક્તિઓ;

બેંકો દ્વારા ઓર્ડર મુજબ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે (ઓર્ડર મોકલનારાઓ પાસેથી)

• - ગ્રાહકો (કાનૂની સંસ્થાઓ, વ્યક્તિગત સાહસિકો, ખાનગી પ્રેક્ટિસમાં રોકાયેલા વ્યક્તિઓ, વ્યક્તિઓ),
• - ભંડોળના સંગ્રહકર્તાઓ,
• - બેંકો

ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ સહિત અથવા કાગળ પર.

ઓર્ડરની વિગતોની યાદી અને વર્ણન - પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર આ રેગ્યુલેશન્સના પરિશિષ્ટ 1 અને 8 માં આપવામાં આવ્યા છે. આ ઓર્ડર્સ આ નિયમોના ફકરા 1.1 માં પ્રદાન કરેલ બિન-રોકડ ચુકવણી ફોર્મના માળખામાં લાગુ કરવામાં આવે છે.

આ નિયમોના પરિશિષ્ટ 2, 4, 6 અને 9 માં પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર પેપર પર આપવામાં આવ્યા છે.

પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર, બેંક ઓર્ડર એ સેટલમેન્ટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજો છે.

એક્ઝેક્યુશન, રિકોલ, રિટર્ન (રદ કરવા) માટેની સ્વીકૃતિ માટેની પ્રક્રિયાઓ અને તેના અમલ માટેની પ્રક્રિયા

એક્ઝેક્યુશન માટે ઓર્ડર સ્વીકારવા માટેની પ્રક્રિયાઓમાં શામેલ છે:

ભંડોળના નિકાલના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર (ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરવાના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર) - સહીઓની ચકાસણી;

ઓર્ડરની અખંડિતતાનું નિયંત્રણ - ઈલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં - ઓર્ડરની વિગતોની અપરિવર્તનક્ષમતા તપાસવી, કાગળ પર - ઓર્ડરમાં થયેલા ફેરફારો (સુધારાઓ) ની ગેરહાજરી તપાસવી;

ઓર્ડરનું માળખાકીય નિયંત્રણ - ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં - સ્થાપિત વિગતો અને ઓર્ડરની વિગતોમાં અક્ષરોની મહત્તમ સંખ્યા તપાસવી, કાગળ પર - સ્થાપિત ફોર્મ સાથે ઓર્ડરનું પાલન તપાસવું;

ઓર્ડરની વિગતોના મૂલ્યોનું નિયંત્રણ - તેમની સ્વીકાર્યતા અને અનુપાલન તપાસવું.

રોકડ પર્યાપ્તતા નિયંત્રણ

જો પર્યાપ્ત હોય, તો બેંક દ્વારા ઓર્ડરની પ્રાપ્તિ અને ચુકવણીકર્તા પાસેથી સ્વીકૃતિની પ્રાપ્તિના ક્રમમાં ઓર્ડર અમલીકરણને આધીન છે.

જ્યારે કામગીરી સ્થગિત કરવામાં આવે છે, ત્યારે ઑપરેશન હાથ ધરવા માટે પરવાનગીની રાહ જોતા ઑર્ડરની કતારમાં ઓર્ડર મૂકવામાં આવે છે.

જો અપર્યાપ્ત હોય, તો બેંક દ્વારા અમલીકરણ માટે ઓર્ડર સ્વીકારવામાં આવતા નથી અને અપવાદ સિવાય, ઑર્ડર પ્રાપ્ત થયાના દિવસ પછીના વ્યવસાયિક દિવસ અથવા ચુકવણીકારની સ્વીકૃતિ પ્રાપ્ત થઈ તે દિવસે ઓર્ડર મોકલનારને પરત કરવામાં આવે છે (રદ કરવામાં આવે છે). ના:

રશિયન ફેડરેશનની બજેટ સિસ્ટમના બજેટમાં ભંડોળના ટ્રાન્સફર અંગેના આદેશો, તેમજ ફેડરલ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત બેંક ખાતામાંથી ભંડોળને લખવા માટે સમાન અને અગાઉની પ્રાથમિકતાના ઓર્ડર;

ફંડ કલેક્ટરના આદેશો;

અમલ માટે બેંક દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલ ઓર્ડર અથવા કરાર અનુસાર બેંક દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલ.

અમલ માટે સ્વીકારવામાં આવેલ ઉલ્લેખિત ઓર્ડર બેંક દ્વારા મૂકવામાં આવે છે

• - સમયસર અમલમાં ન આવતા ઓર્ડરની કતારમાં
• - અને ફેડરલ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવા માટે સમયસર અને અગ્રતાના ક્રમમાં ઓર્ડરનો અમલ.

જ્યારે એકાઉન્ટ પરની કામગીરી સસ્પેન્ડ કરવામાં આવે છે, ત્યારે કતારમાં હોય તેવા ઓર્ડરને કામગીરી હાથ ધરવા માટે પરવાનગીની રાહ જોઈને કતારમાં મૂકવામાં આવે છે. જ્યારે કામગીરીનું સસ્પેન્શન રદ કરવામાં આવે છે, જો ચુકવણીકર્તાના ખાતામાં પૂરતું ભંડોળ હોય અથવા ઓર્ડર આપવાના ક્રમમાં જો ચુકવણીકારના ખાતામાં અપૂરતું ભંડોળ હોય તો ઓર્ડરની કતારમાં મૂકવામાં આવે તો તે અમલને પાત્ર છે. ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતા પર કામગીરી સસ્પેન્શન પહેલાંની કતાર.

ઓર્ડર અમલમાં મૂકવા માટેની પ્રક્રિયાઓ અને તેમના અમલના હુકમ

ઓર્ડર ચલાવવા માટેની પ્રક્રિયાઓમાં શામેલ છે:

બેંકો દ્વારા સ્થાપિત રીતે ઓર્ડરનો અમલ, ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરીને, પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરીને, ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરીને અથવા પૂર્ણ થયેલ ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર વિશેની માહિતી રેકોર્ડ કરીને;

ઓર્ડરનો આંશિક અમલ;

ઓર્ડરના અમલની પુષ્ટિ.

1. ગ્રાહકોના પતાવટ (વર્તમાન) ખાતામાં ભંડોળની રસીદ.

2. બેંકને ખાતામાં જમા કરવા માટેના ભંડોળના હેતુની પુષ્ટિ કરતા દસ્તાવેજો પ્રાપ્ત થયા.

જવાબ: Dt 47416 ("સ્પષ્ટતા પહેલા સંવાદદાતાના ખાતામાં મળેલી રકમ")

Kt (પ્રાપ્તકર્તાનું ચાલુ ખાતું.)

3. બેંકને સંવાદદાતા ખાતામાંથી રોકડ સહાયની રકમ ઉપાડવા વિશે રોકડ પતાવટ કેન્દ્રમાંથી એક અર્ક પ્રાપ્ત થયો.

જવાબ: તારીખ 20209 ("ટ્રાન્ઝીટમાં રોકડ")

Kt 30102 ("ક્રેડિટ સંસ્થાઓના સંવાદદાતા એકાઉન્ટ્સ.")

કાર્ય 3.

1. બિન-રોકડ ચૂકવણીના સ્વરૂપો (ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા પતાવટ; ક્રેડિટ પત્ર હેઠળ ચૂકવણી; સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા ચૂકવણી; ચેક દ્વારા ચૂકવણી).

ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન.

બેંકિંગ સિસ્ટમ દ્વારા કરવામાં આવતી બિન-રોકડ ચૂકવણીઓનું વિશ્લેષણ કરીને, અમે વિશ્વાસપૂર્વક કહી શકીએ છીએ કે 80% થી વધુ બિન-રોકડ ચુકવણીઓ ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા કરવામાં આવે છે. પેમેન્ટ ઓર્ડર દ્વારા ચૂકવણી એ ચુકવણીનું સૌથી સરળ, સૌથી અનુકૂળ અને એકદમ ભરોસાપાત્ર પ્રકાર છે. અને સૌથી અગત્યનું, તમે જાતે જ ચૂકવણી અને ચૂકવણી કરવાનો નિર્ણય લીધો છે. હું ઈચ્છતો હતો અને જ્યાં જોઈતો હતો તેટલું ચૂકવ્યું. અને અહીં મુખ્ય વસ્તુ ચુકવણી ઓર્ડરમાં વિગતો ભરતી વખતે ભૂલો ટાળવાની છે, અન્યથા પૈસા સરનામાં સુધી પહોંચશે નહીં.

ચુકવણી ઓર્ડર એ ખાતાના માલિક (ચૂકવણીકર્તા) તરફથી બેંકને આપવામાં આવેલો ઓર્ડર છે જે તેને પ્રાપ્તકર્તાના ખાતામાં ચોક્કસ રકમ ટ્રાન્સફર કરવા માટે સેવા આપે છે, જે સેટલમેન્ટ દસ્તાવેજ દ્વારા દસ્તાવેજીકૃત કરવામાં આવે છે. ચુકવણી ઓર્ડર પ્રમાણભૂત ફોર્મ પર દોરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ લેટર્સ હેઠળ સમાધાન.

ક્રેડિટ પેમેન્ટ ફોર્મનો પત્ર

ચુકવણીના ક્રેડિટ ફોર્મનો પત્ર. નિકાસકાર માટે ચૂકવણીના ક્રેડિટ ફોર્મનો પત્ર વધુ નફાકારક છે. ક્રેડિટ લેટર એ બેંક (અથવા અન્ય ક્રેડિટ સંસ્થા) તરફથી ગ્રાહકની વિનંતી પર, તૃતીય પક્ષ - નિકાસકર્તા (લાભાર્થી) ની તરફેણમાં દસ્તાવેજો માટે ચૂકવણી કરવા માટેનો ઓર્ડર છે, જે અમુક શરતોની પરિપૂર્ણતાને આધિન છે. વધુમાં, ક્રેડિટ લેટર ટૂંકા ગાળાની લોન આપી શકે છે, જે દસ્તાવેજો (ખરીદી) રેકોર્ડ કરવા માટે બેંકની સંમતિને આધીન છે. ચુકવણીના ક્રેડિટ ફોર્મના પત્રમાં નીચેના મુખ્ય મુદ્દાઓનો સમાવેશ થાય છે.

નિકાસકાર અને આયાતકાર માલ અથવા સેવાઓના પુરવઠા માટે કરાર કરે છે, જે દર્શાવે છે કે ચુકવણી ક્રેડિટ પત્રના સ્વરૂપમાં કરવામાં આવશે. નિકાસકારની તરફેણમાં ક્રેડિટ લેટર ખોલવા માટે આયાતકાર તેની બેંક (જારી કરનાર બેંક) ને અરજી કરે છે. જારી કરનાર બેંક નિકાસકારના દેશની બેંકોમાંથી એકને ક્રેડિટ લેટર મોકલે છે જેની સાથે તે પત્રવ્યવહાર સંબંધ જાળવી રાખે છે (સલાહ આપતી બેંક), તેને નિકાસકારને ક્રેડિટ લેટર ટ્રાન્સફર કરવાની સૂચના આપે છે.

ક્રેડિટ લેટર (એક નકલ) પ્રાપ્ત કર્યા પછી, નિકાસકાર માલ મોકલે છે અને ક્રેડિટ લેટરની શરતો અનુસાર, ક્રેડિટ લેટરમાં ઉલ્લેખિત બેંકને જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરે છે (આ સલાહ પણ હોઈ શકે છે. બેંક), જે તેમને જારી કરનાર બેંકને ફોરવર્ડ કરે છે. જારી કરનાર બેંક દસ્તાવેજોની શુદ્ધતા તપાસે છે અને તેના માટે ચુકવણી કરે છે. સલાહ આપતી બેંકમાં નાણાં ટ્રાન્સફર કર્યા પછી, જારી કરનાર બેંક આયાતકારને દસ્તાવેજો જારી કરે છે. સલાહ આપનાર બેંક નિકાસકર્તાના ખાતામાં જારી કરનાર બેંક પાસેથી પ્રાપ્ત ભંડોળ જમા કરે છે અને આયાતકાર માલ મેળવે છે.

જો કે, લેટર ઓફ ક્રેડિટની શરતો અનુસાર, નિકાસકાર દ્વારા સબમિટ કરાયેલા દસ્તાવેજો માટે ચૂકવણી માત્ર જારી કરનાર બેંક દ્વારા જ નહીં, પરંતુ ક્રેડિટ લેટર (એક્ઝિક્યુટીંગ બેંક)માં ઉલ્લેખિત અન્ય બેંક દ્વારા પણ કરી શકાય છે. આ કિસ્સામાં, એક્ઝિક્યુટીંગ બેંક (તે સલાહ આપતી બેંક પણ હોઈ શકે છે), નિકાસકાર દ્વારા સબમિટ કરેલા દસ્તાવેજો માટે ચૂકવણી કર્યા પછી, જારી કરનાર બેંક પાસેથી ચૂકવણીની ભરપાઈની માંગ કરે છે.

ક્રેડિટના દસ્તાવેજી પત્રના સ્વરૂપમાં આંતરરાષ્ટ્રીય ચૂકવણી નીચેની યોજના દ્વારા રજૂ કરી શકાય છે:

• 1. કરારનું નિષ્કર્ષ, જે જણાવે છે કે પક્ષો ચુકવણીના ક્રેડિટ ફોર્મના પત્રનો ઉપયોગ કરશે.
• 2. શિપમેન્ટ માટે માલની તૈયારી વિશે આયાતકારની સૂચના.
• 3. તેની શરતોના ચોક્કસ સંકેત સાથે ક્રેડિટ લેટર ખોલવા માટે તેની બેંકને અરજી આયાત કરનાર દ્વારા સબમિટ કરવી.
• 4. જારી કરનાર બેંક (એક્ઝિક્યુટીંગ બેંક) દ્વારા ક્રેડિટ લેટર ખોલવો અને તેને બેંક મારફત નિકાસકાર (લાભાર્થી)ને મોકલવો, નિયમ પ્રમાણે, લાભાર્થીને સેવા આપવી, જે (બેંક) બાદમાં ઓપનિંગ વિશે જાણ કરે છે (સલાહ આપે છે). ક્રેડિટ લેટર ઓફ.
• 5. સલાહ આપતી બેંક ક્રેડિટ લેટરની અધિકૃતતાની ચકાસણી કરે છે અને તેને લાભાર્થીને ટ્રાન્સફર કરે છે.
• 6. કરારની શરતોના પાલન માટે ક્રેડિટ લેટરના લાભાર્થી દ્વારા તપાસ કરવી અને, જો સંમતિ હોય, તો સ્થાપિત સમયમર્યાદામાં માલની શિપમેન્ટ.
• 7. પરિવહનના લાભાર્થી દ્વારા રસીદ (અને ક્રેડિટ પત્રની શરતો હેઠળ જરૂરી અન્ય દસ્તાવેજો) વાહક પાસેથી દસ્તાવેજો.
• 8. લાભાર્થી દ્વારા કેરિયર પાસેથી તેમની બેંકમાં પ્રાપ્ત દસ્તાવેજોની રજૂઆત.
• 9. લાભાર્થી પાસેથી પ્રાપ્ત દસ્તાવેજોની નિકાસકારની બેંક દ્વારા ચકાસણી અને તેમને ચુકવણી, સ્વીકૃતિ (ચુકવણી માટે કરાર અથવા ચુકવણીની ગેરંટી) અથવા વાટાઘાટ (ખરીદી) માટે જારી કરનાર બેંકને મોકલવા.
• 10. પ્રાપ્ત દસ્તાવેજોની જારી કરનાર બેંક દ્વારા ચકાસણી અને (જો ક્રેડિટ લેટરની તમામ શરતો પૂરી થાય તો) નિકાસકારને ચુકવણીની રકમ ટ્રાન્સફર કરવી.
• 11. જારી કરનાર બેંક દ્વારા આયાતકર્તાના ખાતામાંથી ડેબિટ કરવું.
• 12. સલાહ આપતી બેંક દ્વારા લાભાર્થીના ખાતામાં રકમ જમા કરાવવી.

13. ઇશ્યુ કરનાર બેંકમાંથી દસ્તાવેજોની આયાતકર્તા-ઓર્ડર કરનાર દ્વારા રસીદ અને માલનો કબજો મેળવવો.

લેટર ઓફ ક્રેડિટ પેમેન્ટ માટે બેંકો વધુ ફી વસૂલે છે કારણ કે તે જટિલ અને ખર્ચાળ છે.

વસૂલાત ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન

કલેક્શન ઓર્ડર એ પતાવટનો દસ્તાવેજ છે જેના આધારે ચૂકવણી કરનારાઓના ખાતામાંથી નિર્વિવાદ રીતે ભંડોળ લખવામાં આવે છે.

કલેક્શન ઓર્ડરનો ઉપયોગ નીચેના કેસોમાં થાય છે:

• 1) જ્યારે કાયદા દ્વારા ભંડોળના સંગ્રહ માટે એક નિર્વિવાદ પ્રક્રિયા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે, જેમાં નિયંત્રણ કાર્યો કરતી સંસ્થાઓ દ્વારા ભંડોળના સંગ્રહનો સમાવેશ થાય છે;
• 2) એક્ઝિક્યુટિવ દસ્તાવેજોના આધારે દંડ;
• 3) કરાર માટે પક્ષકારો દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં, ચુકવણીકર્તાને તેના ઓર્ડર વિના ચૂકવનારના ખાતામાંથી ભંડોળ રાઈટ ઓફ કરવાના અધિકાર સાથે બેંકની જોગવાઈને આધિન.

બેંક, વસૂલાત અથવા બેલિફ પાસેથી પ્રાપ્તિની તારીખથી ત્રણ દિવસની અંદર - એક્ઝિક્યુશનની જોડાયેલ રિટ સાથે કલેક્શન ઓર્ડરના એક્ઝિક્યુટર, કલેક્શન ઓર્ડરનો અમલ કરે છે.

સંગ્રહ ઓર્ડર જારી કરવાની કાયદેસરતા માટેની જવાબદારી અને ભંડોળ એકત્ર કરવા માટેના આધારને સૂચવવાની સાચીતા ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા (કલેક્ટર) ની છે.

બેંકો નીચેના કેસોમાં નિર્વિવાદપણે ભંડોળના રાઈટ-ઓફને સ્થગિત કરે છે: કાયદા અનુસાર નિયંત્રણ કાર્યોનો ઉપયોગ કરતી સંસ્થાના નિર્ણય દ્વારા; જો ત્યાં સંગ્રહ સસ્પેન્શન પર ન્યાયિક અધિનિયમ છે; કાયદા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ અન્ય આધારો પર.

ચેક દ્વારા ચૂકવણી

ચેક એ સિક્યોરિટી છે જેમાં ચેક ધારકને તેમાં ઉલ્લેખિત રકમ ચૂકવવા માટે ડ્રોઅરથી બેંકને બિનશરતી ઓર્ડર આપવામાં આવે છે. ડ્રોઅર એ એક કાનૂની એન્ટિટી છે જેની પાસે બેંકમાં ભંડોળ હોય છે, જેનો તેને ચેક જારી કરીને નિકાલ કરવાનો અધિકાર છે, ચેક ધારક એ કાનૂની એન્ટિટી છે જેની તરફેણમાં ચેક જારી કરવામાં આવ્યો હતો, ચૂકવનાર એ બેંક છે જેમાં ડ્રોઅરનું ભંડોળ સ્થિત છે.

ડ્રોઅર એ વ્યક્તિ છે જેણે ચેક લખ્યો હતો.

ચેક ધારક - જારી કરાયેલા ચેકના કબજામાં રહેલી વ્યક્તિ.

ચૂકવનાર - પ્રસ્તુત ચેક પર ચુકવણી કરતી બેંક.

ચેક પ્રાપ્ત કરવા માટે, કાનૂની એન્ટિટી ચેક મેળવવા માટે બેંકને અરજી સબમિટ કરે છે. જો જરૂરી હોય તો, અરજી સાથે, ચેક ડ્રોઅર 40903 "ચેક, પ્રીપેડ કાર્ડ્સ દ્વારા ચૂકવણી માટેના ભંડોળ" (P) ના અલગ વ્યક્તિગત ખાતા પર ભંડોળ જમા કરવા માટે ચુકવણીનો ઓર્ડર સબમિટ કરવામાં આવે છે. સંબંધિત ચાલુ ખાતામાંથી જમા થયેલ ભંડોળની રકમ આ ખાતામાં જમા થાય છે. ચેકને 10 દિવસની અંદર ચુકવણી માટે બેંકને રજૂ કરવો આવશ્યક છે, તેના ઇશ્યૂના દિવસની ગણતરી કર્યા વિના.

ગ્રાહકોને ચેક જારી કરતા પહેલા, ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ ચેકને આનાથી ચિહ્નિત કરીને ભરવાની જરૂર છે:

• - ક્રેડિટ સંસ્થાનું નામ અને ચેકની ટોચ પર તેનું સ્થાન;
• - ચેકના તળિયે ક્રેડિટ સંસ્થા નંબર;
• - ચેકના તળિયે ડ્રોઅરનો વ્યક્તિગત એકાઉન્ટ નંબર;
• - ડ્રોઅરનું નામ - કાનૂની એન્ટિટી, ચેકના નીચેના ડાબા ભાગમાં તેનો એકાઉન્ટ નંબર;
• - મહત્તમ રકમ કે જેના માટે ચેક જારી કરી શકાય છે (ચેકની પાછળ), સંખ્યામાં અને શબ્દોમાં;
• - ક્રેડિટ સંસ્થાના અધિકારીઓની સીલ અને સહીઓ.

એકાઉન્ટિંગ એન્ટ્રીઓ બનાવો:

1. ચુકવણીકર્તાના ખાતામાં ભંડોળની ગેરહાજરી અથવા અપૂરતીતા અને જ્યારે ચુકવણીનો ઓર્ડર સંપૂર્ણ રીતે ચૂકવવામાં આવે ત્યારે સમયસર ચૂકવવામાં ન આવતા પતાવટ દસ્તાવેજોની રકમ માટે એકાઉન્ટિંગ.

જવાબ: Dt 90902 ("સેલમેન્ટ દસ્તાવેજો સમયસર ચૂકવાયા નથી")

Kt 99999. ("ડબલ એન્ટ્રી સાથે સક્રિય એકાઉન્ટ્સ સાથેના પત્રવ્યવહાર માટેનું ખાતું.")

2. સંવાદદાતા ખાતામાં ભંડોળના અભાવને કારણે ચુકવણી કરી શકાતી નથી.

જવાબ: તા. 405, 406 (ગ્રાહક ચાલુ ખાતાઓ)

Kt 47418 "ગ્રાહકના ખાતામાંથી ભંડોળ લખવામાં આવ્યું છે, પરંતુ સંવાદદાતાના ખાતામાં પોસ્ટ કરવામાં આવ્યું નથી"

3. ગ્રાહકે બેંકના કેશ ડેસ્ક પર રસીદના ઓર્ડર અનુસાર ચેકબુકની કિંમત ચૂકવી.

જવાબ: તારીખ 20202 ("ક્રેડિટ સંસ્થાઓનું કેશ ડેસ્ક")

Kt 70107 ("બેંક આવક" (અન્ય આવક)

આઈ.વી. કેરેન્સકી (2012) નોંધે છે કે 9 જુલાઈના રોજ, બેંક ઓફ રશિયા રેગ્યુલેશન નંબર 383-P તારીખ 19 જૂન, 2012 ના રોજ “ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના નિયમો પર” (ત્યારબાદ ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) અમલમાં આવ્યો. તે ઑક્ટોબર 3, 2002 ના બેંક ઑફ રશિયાના નિયમોને બદલશે. નંબર 2-પી "રશિયન ફેડરેશનમાં બિન-રોકડ ચૂકવણી પર" (ત્યારબાદ બિન-રોકડ ચુકવણી પરના નિયમો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે), અપવાદ સિવાય II અને પરિશિષ્ટ 25-33, તેમજ 1 એપ્રિલ, 2003 ના બેંક ઓફ રશિયાના નિયમો નંબર 222-P "રશિયન ફેડરેશનમાં વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચૂકવણી કરવાની પ્રક્રિયા પર" (ત્યારબાદ રેગ્યુલેશન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચૂકવણી પર).

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ રશિયન ચલણમાં રશિયાના પ્રદેશ પર બેંક ઓફ રશિયા અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ દ્વારા ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટેના નિયમો સ્થાપિત કરે છે. તે 27 જૂન, 2011 ના ફેડરલ લૉ નંબર 161-FZ ને અપનાવવાના પરિણામે રશિયન કાયદામાં થયેલા ફેરફારોને પ્રતિબિંબિત કરે છે “નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર” (ત્યારબાદ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પરના કાયદા તરીકે ઓળખવામાં આવે છે).

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની મોટાભાગની જોગવાઈઓ 9 જુલાઈના રોજ અમલમાં આવી હતી, સિવાય કે Ch. 3 ("ચુકવણી પ્રણાલીના સહભાગીઓના એક્ઝિક્યુશન ઓર્ડર્સ માટે સ્વીકારવા માટેની કાર્યવાહીના અમલીકરણની સુવિધાઓ") અને ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં સંકલિત સમાધાન દસ્તાવેજોમાં મહત્તમ અક્ષરોની આવશ્યકતાઓ. આ નિયમો પછીથી અમલમાં આવશે: જાન્યુઆરી 1, 2013 અને 1 એપ્રિલ, 2013 થી.

અનુવાદ પરના નિયમો વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ બંને દ્વારા અનુવાદના અમલીકરણ પરના નિયમોને જોડે છે. મોટાભાગના નિયમો હવે ચુકવણીકારો અને પ્રાપ્તકર્તાઓની તમામ શ્રેણીઓ માટે સમાન છે, જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં એક વિશેષ નિયમનકારી પ્રક્રિયા સ્થાપિત કરવામાં આવી છે, જે નિયમનના નિયમોમાં સીધી રીતે જણાવવામાં આવી છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઈલેક્ટ્રોનિક ફંડના ટ્રાન્સફરના અપવાદ સિવાય (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 1.4) બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ફંડ ટ્રાન્સફર કરતી વખતે માત્ર વ્યક્તિઓ જ ચુકવણીકર્તા બની શકે છે.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ કાગળ પર અને ઇલેક્ટ્રોનિક બંને રીતે સબમિટ કરેલા ઓર્ડરના આધારે નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા માટેના નિયમો સ્થાપિત કરે છે.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની ખાસિયત એ છે કે તેમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટેના તમામ ઓર્ડરની સ્વીકૃતિ અને પ્રક્રિયા માટે સમાન નિયમો છે. બેંકની કાર્યપદ્ધતિ બેંકને મેળવેલા પતાવટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજના પ્રકાર પર આધારિત નથી.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સના ક્લોઝ 1.12 અનુસાર સેટલમેન્ટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

મની ઓર્ડર;

સંગ્રહ ઓર્ડર;

ચુકવણી જરૂરિયાતો;

ચુકવણી ઓર્ડર;

બેંક ઓર્ડર.

સરખામણી માટે: બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોમાં, ચુકવણીના ઓર્ડર, ક્રેડિટના પત્રો, ચેક, ચુકવણીની વિનંતીઓ અને કલેક્શન ઓર્ડરને ચુકવણી દસ્તાવેજો તરીકે માન્યતા આપવામાં આવી હતી (ક્લોઝ 2.3, પ્રકરણ 2, બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોનો ભાગ I).

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ અનુસાર, ચુકવણીકારો બેંક સાથેના કરારમાં માત્ર વ્યક્તિઓ જ નહીં, પરંતુ અન્ય કોઈપણ પ્રાપ્તકર્તાઓ (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 1.17) ની તરફેણમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે પ્રાપ્તકર્તાઓના રજિસ્ટર સાથેના ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરવાની તક આપી શકે છે. આ ઉપરાંત, હવે ભંડોળ મેળવનારને ઘણા ચૂકવનારાઓ (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 1.18) નું રજિસ્ટર ધરાવતા ઓર્ડર્સ મેળવવાનો પણ અધિકાર છે. બેંક સાથેના કરારમાં એવું નક્કી કરવામાં આવી શકે છે કે એક જ બેંકના ક્લાયન્ટ અને જુદી જુદી બેંકો દ્વારા સેવા આપતી વ્યક્તિઓ બંનેને ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે પ્રાપ્તકર્તાઓના રજિસ્ટર (ચૂકવણીકર્તાઓ) સાથેનો ઓર્ડર તૈયાર કરી શકાય છે.

રજિસ્ટરના સંકલન સાથે ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા કુલ રકમમાં ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવાની ક્ષમતા વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચુકવણી પરના નિયમોમાં પ્રદાન કરવામાં આવી હતી. તે જણાવે છે કે જો એક કાનૂની એન્ટિટી બેંકને ઘણી વ્યક્તિઓને ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે પેમેન્ટ ઓર્ડર મોકલે છે, ઉદાહરણ તરીકે, વેતન ચૂકવવા માટે (વ્યક્તિઓની બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોની કલમ 1.1.15), તે ચુકવણી કરી શકે છે. ઓર્ડર કરો અને રજીસ્ટરનો ઉપયોગ કરો જેમાં તમામ વ્યક્તિઓ, તેમના ખાતાની વિગતો, તેમના ખાતામાં જમા કરવાની રકમ દર્શાવવી જોઈએ. આ કિસ્સામાં, તમામ વ્યક્તિઓ એક જ બેંકના ગ્રાહકો હોવા જોઈએ.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ અનુસાર ચૂકવણી કરનારાઓ અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટે ઓર્ડર બનાવી શકે છે, જે એક વખત અને સમયાંતરે અમલમાં આવશે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 1.15 અને 1.16). અગાઉ, પેમેન્ટ ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરીને ચૂકવણી કરતી વખતે આ તક વ્યક્તિગત ચૂકવનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ હતી (વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોની કલમ 2.4). ચુકવણીકર્તાઓ - કાનૂની સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો તેના સમકક્ષો સાથે ચુકવણીકર્તાના કરારની શરતો અનુસાર ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમયાંતરે ચૂકવણી કરી શકે છે (ક્લોઝ 3.3, પ્રકરણ 3, બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોનો ભાગ I). ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ ફંડના ચુકવનાર (પ્રાપ્તકર્તા) અને તેના કાઉન્ટરપાર્ટી વચ્ચેના કરારની શરતો સાથે ભંડોળના સમયાંતરે ટ્રાન્સફરની શક્યતાને જોડતા નથી.

ટ્રાન્સફર પરના નિયમો, બિન-રોકડ ચૂકવણીના નિયમોથી વિપરીત, ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના ઓર્ડરની વિગતો માટેની સામાન્ય આવશ્યકતાઓ ધરાવતું નથી. તે જ સમયે, ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સનું પરિશિષ્ટ પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ અને પેમેન્ટ ઓર્ડરની વિગતોની યાદીઓ અને વર્ણનો સ્થાપિત કરે છે. આ દસ્તાવેજોના સ્વરૂપો યથાવત છે.

ટ્રાન્સફર પરના નિયમો અનુસાર, તેને એવા ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરવાની છૂટ છે કે જેના માટે નિયમો પોતે ફોર્મ અને વિગતોની સૂચિ સ્થાપિત કરતા નથી. આવા ઓર્ડરની વિગતો બેંક અથવા બેંક સાથેના કરારમાં ભંડોળ મેળવનાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 1.11).

બિન-રોકડ ચુકવણી પરના નિયમોની તુલનામાં, ટ્રાન્સફર પરના નિયમો અમલીકરણ માટે ભંડોળના ટ્રાન્સફર માટેના ઓર્ડર સ્વીકારવાના નિયમોને વધુ વિગતવાર નિયમન કરે છે.

અમલ માટેના આદેશોનું સ્વાગત. ટ્રાન્સફર પરનું નિયમન મોટાભાગે બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમો અને ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટે અમલના આદેશો સ્વીકારવાના નિયમોને લગતા વ્યક્તિઓ દ્વારા બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોનું પુનરાવર્તન કરે છે. જો કે, હવે આ પ્રક્રિયા તમામ પ્રકારના ટ્રાન્સફર ઓર્ડર માટે સમાન રહેશે.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 2.1 એ અમલ માટે સ્વીકારતી વખતે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના ઓર્ડરની સામગ્રીને નિયંત્રિત કરવા માટે બેંકો માટે વિગતવાર પ્રક્રિયા સ્થાપિત કરે છે. તે સંખ્યાબંધ ક્રમિક ક્રિયાઓનો સમાવેશ કરે છે:

ભંડોળના નિકાલના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર (ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરવાના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર);

ઓર્ડરની અખંડિતતાનું નિયંત્રણ;

ઓર્ડરનું માળખાકીય નિયંત્રણ;

ઓર્ડર વિગતો મૂલ્યોનું નિયંત્રણ;

ભંડોળની પર્યાપ્તતા માટેના ઓર્ડરનું નિયંત્રણ.

નિયંત્રણનો દરેક અનુગામી તબક્કો અગાઉના તમામ તબક્કાઓ પસાર કર્યા પછી જ થાય છે, અને જો તે નિયંત્રણના તમામ તબક્કાઓ પસાર કરે તો અમલ માટે ઓર્ડર સ્વીકારવામાં આવે છે. તે અલગથી જણાવવામાં આવ્યું છે કે જો ચુકવણીકારની સ્વીકૃતિની આવશ્યકતાવાળા ઓર્ડરના સંબંધમાં, આવી સ્વીકૃતિ અગાઉથી આપવામાં આવી ન હતી, તો પછી તેની પ્રાપ્તિ પછી જ નિયંત્રણ પ્રક્રિયાઓ હાથ ધરવામાં આવે છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 2.9.2).

1. ભંડોળના નિકાલના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર. કાગળ પર સબમિટ કરેલ ટ્રાન્સફર ઓર્ડર સ્વીકારતી વખતે ભંડોળના નિકાલના અધિકારને પ્રમાણિત કરવાના નિયમો યોગ્ય હસ્તાક્ષરો અને સીલની હાજરી માટેની આવશ્યકતાઓ સ્થાપિત કરે છે.

ભંડોળના નિકાલના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર, જો ઓર્ડર ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે પ્રસારિત કરવામાં આવે છે, તો બેંક દ્વારા ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષર, હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષરના એનાલોગ અને (અથવા) કોડ્સ, પાસવર્ડ્સ અને અન્ય માધ્યમો દ્વારા ઓર્ડરની પુષ્ટિ કરવામાં આવે છે. ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સના ક્લોઝ 1.24 (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સના ક્લોઝ 2.3 ના ફકરા 1) માં ઉલ્લેખિત વ્યક્તિ (વ્યક્તિઓ) દ્વારા ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં દોરવામાં આવ્યું હતું.

ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરવાના કિસ્સામાં, ભંડોળના નિકાલના અધિકારને પ્રમાણિત કરવાને બદલે, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરવાનો અધિકાર પ્રમાણિત છે. અનુવાદ નિયમોમાં પણ સંબંધિત નિયમો હોય છે. ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરવાના અધિકારનું પ્રમાણપત્ર ક્રેડિટ સંસ્થા દ્વારા ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોના નંબર, કોડ અને (અથવા) અન્ય ઓળખકર્તા (ફકરો 4, ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સના કલમ 2.3) ને ચકાસીને હાથ ધરવામાં આવે છે.

2. ઓર્ડરની અખંડિતતાનું નિયંત્રણ. આ તબક્કે, ઓર્ડરની વિગતોની અપરિવર્તનક્ષમતા તપાસવામાં આવે છે.

કાગળ પરના ઓર્ડરમાં, ફેરફારોની ગેરહાજરી તપાસવામાં આવે છે, અને ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ઓર્ડરમાં, ઓર્ડરની વિગતોની અપરિવર્તનક્ષમતા તપાસવામાં આવે છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 2.4).

3. ઓર્ડરનું માળખાકીય નિયંત્રણ. નિયંત્રણના આ તબક્કા દરમિયાન, સ્થાપિત વિગતો તપાસવામાં આવે છે, અને ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ઓર્ડર માટે, વિગતોમાં અક્ષરોની મહત્તમ સંખ્યા પણ તપાસવામાં આવે છે.

બેંક તપાસ કરે છે કે ઓર્ડર સ્થાપિત ફોર્મનું પાલન કરે છે કે કેમ (જો તે કાગળ પર સબમિટ કરવામાં આવે છે).

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ અને પેમેન્ટ ઓર્ડરની વિગતોમાં ઈલેક્ટ્રોનિક ફોર્મમાં બનાવેલા અક્ષરોની મહત્તમ સંખ્યા માટેની જરૂરિયાતો પૂરી પાડે છે. આ નિયમ 1 એપ્રિલ, 2013થી અમલમાં આવશે.

4. ઓર્ડરની વિગતોના મૂલ્યોનું નિયંત્રણ. નિયંત્રણના આ તબક્કામાં કાયદાની આવશ્યકતાઓને ધ્યાનમાં લેતા, ઓર્ડરની વિગતોના મૂલ્યો, તેમની સ્વીકાર્યતા અને બેંક દ્વારા સ્થાપિત રીતે પાલનની તપાસનો સમાવેશ થાય છે.

ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન બેંક પર ટ્રાન્સફર કરવા માટે તૃતીય પક્ષોની સંમતિ તપાસવાની જવાબદારી લાદે છે, જો આવી સંમતિ કાયદા (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશનની કલમ 2.8) અનુસાર મેળવવી આવશ્યક છે.

જો ટ્રાન્સફર પૂર્ણ કરવા માટે ચુકવણીકારની સ્વીકૃતિ જરૂરી હોય, તો ચૂકવણી કરનારની બેંક અગાઉથી આપેલી સ્વીકૃતિની હાજરી પણ તપાસે છે અથવા ચૂકવનારને ભંડોળ મેળવનાર પાસેથી ઓર્ડર અથવા સ્વીકૃતિ માટેની સૂચના મોકલે છે.

અગાઉથી આ સ્વીકૃતિ ચૂકવનારના એક અથવા વધુ ખાતાઓ, ભંડોળના એક અથવા વધુ પ્રાપ્તકર્તાઓ તેમજ ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવા માટેના વિવિધ આધારો સાથે સંબંધિત હોઈ શકે છે.

અનુવાદના નિયમોમાં સ્વીકારવાનો ઇનકાર કરવાના કારણો દર્શાવવા માટેની આવશ્યકતા નથી.

5. ભંડોળની પર્યાપ્તતા પર નિયંત્રણ. ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના ઓર્ડરના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, ભંડોળની પર્યાપ્તતા પર દેખરેખ રાખવા માટે સમાન નિયમો સ્થાપિત કરે છે.

દિવસની શરૂઆતમાં ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળના સંતુલનના આધારે પર્યાપ્તતા તપાસવામાં આવે છે. ભંડોળની પર્યાપ્તતા નક્કી કરતી વખતે તેના ખાતામાં પ્રાપ્ત થયેલ ભંડોળ (ખાતામાંથી ઉપાડવામાં આવેલ) પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 2.10).

જો અપૂરતું ભંડોળ હોય તો ઓર્ડરનું શું થાય છે તે પ્રશ્ન વિવિધ રીતે ઉકેલી શકાય છે. સામાન્ય નિયમ તરીકે, જો ચુકવણીકર્તાના ખાતામાં અપૂરતું ભંડોળ હોય, તો ઓર્ડર સ્વીકારવામાં આવતા નથી અને ઓર્ડર પ્રાપ્ત થયાના દિવસ પછીના વ્યવસાય દિવસ પછી પાછા (રદ) કરવામાં આવે છે.

જો કે, કાનૂની સંસ્થાઓ અથવા વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા દોરવામાં આવેલા ટ્રાન્સફર ઓર્ડરની અમુક શ્રેણીઓ સમયસર અમલમાં ન આવતા ઓર્ડરની કતારમાં મૂકવામાં આવે છે. આ બજેટમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના ઓર્ડર છે (તેમજ ફેડરલ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત બેંક એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ડેબિટ કરવાના સમાન અને અગાઉના ઓર્ડર માટેના ઓર્ડર), ફંડ એકત્ર કરનારાઓ માટેના ઓર્ડર, અમલ માટે બેંક દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલા ઓર્ડર અથવા રજૂ કરવામાં આવ્યા છે. બેંક દ્વારા કરાર અનુસાર (અનુવાદ નિયમનોનો ફકરો 10 કલમ 2.10).

એક્ઝેક્યુશન માટે ઓર્ડર સ્વીકારવા માટેની ઉપરોક્ત તમામ પ્રક્રિયાઓનું પરિણામ કાં તો અમલ માટેના ઓર્ડરની સ્વીકૃતિ અથવા ચુકવણીકર્તાને પરત કરવામાં આવે છે. ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ અમલ માટેના ઓર્ડરની સ્વીકૃતિ અને તેને સ્વીકારવાનો ઇનકાર બંનેના દસ્તાવેજીકરણનું વિગતવાર નિયમન કરે છે: બધી ક્રિયાઓ પૂર્ણ કરવાની સમયમર્યાદા, બેંક અધિકારીઓની સહીઓની હાજરી વગેરે.

એ નોંધવું જોઈએ કે બેંકો અમલ માટે ઓર્ડર સ્વીકારવા માટે વધારાની પ્રક્રિયાઓ સ્થાપિત કરી શકે છે, જેમ કે ઓર્ડરના ડુપ્લિકેશન પર દેખરેખ રાખવી, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરીને ટ્રાન્ઝેક્શન માટે ચુકવણીકારની ક્રેડિટ સંસ્થાની સંમતિ મેળવવી.

ઓર્ડરનો અમલ. ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના ઓર્ડરને અમલમાં મૂકવા માટેની પ્રક્રિયાઓ પૂરી પાડે છે. ત્રણ સંભવિત પ્રક્રિયાઓ સૂચિબદ્ધ છે: અમલ, આંશિક અમલ અને ઓર્ડરના અમલની પુષ્ટિ (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 4.1).

ઓર્ડરનો અમલ આના દ્વારા કરી શકાય છે:

ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું;

પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવું;

ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરવી;

પૂર્ણ થયેલ ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર પર માહિતી રેકોર્ડ કરવી.

કાયદા અથવા કરાર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં ઓર્ડરના આંશિક અમલને પણ મંજૂરી છે.

બેંક ટ્રાન્સફર પરના નિયમો દ્વારા સ્થાપિત રીતે ઓર્ડરના સંપૂર્ણ અથવા આંશિક અમલની પુષ્ટિ કરવા માટે બંધાયેલ છે. ઓર્ડર સબમિટ કરવાના સ્વરૂપના આધારે (ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે, કાગળ પર અથવા ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરીને), ભંડોળના ચુકવણીકર્તા (પ્રાપ્તકર્તા) ને પુષ્ટિ મોકલવા માટેની વિવિધ પ્રક્રિયાઓ લાગુ કરવામાં આવે છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 4.5-4.9).

વધુમાં, બેંકો ઓર્ડરના અમલ માટે અન્ય પ્રક્રિયાઓ (ખાસ કરીને, કરારોમાં) સ્થાપિત કરી શકે છે, જેમાં ઓર્ડરની વિગતોની સ્પષ્ટતા કરવાની પ્રક્રિયા, ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને જમા ન થઈ શકે તેવા ભંડોળ પરત કરવા (જારી) તેમજ અમલ કરવાની પ્રક્રિયાનો સમાવેશ થાય છે. ઓર્ડરના આંશિક અમલ સહિત રજિસ્ટરમાં સમાવિષ્ટ ઓર્ડર.

ઓર્ડર રદબાતલ. ચુકવણી પ્રણાલી કાયદાના ધોરણો અનુસાર ટ્રાન્સફર પરના નિયમોમાં, ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના ઓર્ડરને રદ કરવો એ "અફરતા" જેવી ચુકવણીની મિલકત સાથે સંકળાયેલ છે. ફંડ ટ્રાન્સફરની ઉલટાવી શકાય તેવું બને તે પહેલાં ટ્રાન્સફર ઓર્ડરને રદ કરવો શક્ય છે (ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેશન્સની કલમ 2.14).

કલાના ફકરા 7 અનુસાર. ચુકવણી પ્રણાલી પરના કાયદાના 5, સિવાય કે અન્યથા બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપ અથવા ફેડરલ કાયદા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવ્યું હોય, ભંડોળના સ્થાનાંતરણની અવિશ્વસનીયતા તે ક્ષણથી શરૂ થાય છે જ્યારે ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ લખવામાં આવે છે અથવા તે ક્ષણથી ચુકવણીકાર બેંક ખાતું ખોલ્યા વિના ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે રોકડ પ્રદાન કરે છે.

ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટે, અવિશ્વસનીયતાની બીજી ક્ષણ સ્થાપિત કરવામાં આવી છે: ક્લાયંટના ઓર્ડરની ઇલેક્ટ્રોનિક મની ઓપરેટર દ્વારા એક સાથે સ્વીકૃતિ, ચુકવણીકર્તાના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનમાં ઘટાડો અને પ્રાપ્તકર્તાના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનમાં વધારો. ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરની રકમ (પેમેન્ટ સિસ્ટમ પરના કાયદાના કલમ 7 ની કલમ 10 અને 15).

બિન-રોકડ ચૂકવણીના સ્વરૂપો.

ટ્રાન્સફર નિયમો બિન-રોકડ ચૂકવણીના સ્વરૂપોને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. ભંડોળનું ટ્રાન્સફર આના માળખામાં કરવામાં આવે છે:

ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન;

ક્રેડિટ લેટર હેઠળ વસાહતો;

સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા વસાહતો;

ચેક દ્વારા ચૂકવણી;

ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા (ડાયરેક્ટ ડેબિટ) ની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં સમાધાન;

ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના સ્વરૂપમાં સમાધાન.

બિન-રોકડ ચૂકવણી પરના નિયમોની તુલનામાં, ટ્રાન્સફર પરના નિયમોમાં બિન-રોકડ ચૂકવણીનો માત્ર એક પ્રકાર ઉમેરાયો છે - ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના સ્વરૂપમાં ચુકવણી. આ ચુકવણી સિસ્ટમ કાયદાને અપનાવવાને કારણે છે, જેમાં, પ્રથમ, "ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ્સ" શબ્દની વ્યાખ્યા શામેલ છે, અને બીજું, તેમના સ્થાનાંતરણ માટેના નિયમો સ્થાપિત કરે છે.

ચૂકવણી કરનારાઓ અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ સ્વતંત્ર રીતે બિન-રોકડ ચૂકવણીનું સ્વરૂપ પસંદ કરે છે તે તેમના સમકક્ષો સાથેના કરારમાં પ્રદાન કરી શકાય છે.

1.1. બેંકો માટેના આદેશોના આધારે બિન-રોકડ ચૂકવણીના લાગુ સ્વરૂપોના માળખામાં બેંક ઓફ રશિયા (ત્યારબાદ સંયુક્ત રીતે કાયદા તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) ના સંઘીય કાયદા અને નિયમો અનુસાર બેંક ખાતાઓ દ્વારા અને બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના ફંડ ટ્રાન્સફર કરે છે. આ નિયમન ભંડોળના ફકરા 1.10 અને 1.11 માં પૂરા પાડવામાં આવેલ ભંડોળનું ટ્રાન્સફર (ત્યારબાદ ઓર્ડર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) ચુકવણીકર્તાઓ, ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ, તેમજ વ્યક્તિઓ, સંસ્થાઓ, સંઘીય કાયદાના આધારે, ઓર્ડર સબમિટ કરવા માટે હકદાર છે. ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક એકાઉન્ટ્સ (ત્યારબાદ ફંડ કલેક્ટર્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે), બેંકો.

બિન-રોકડ ચૂકવણીના નીચેના સ્વરૂપોના માળખામાં ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે:

ચુકવણી ઓર્ડર દ્વારા સમાધાન;

ક્રેડિટ લેટર હેઠળ વસાહતો;

સંગ્રહ ઓર્ડર દ્વારા વસાહતો;

ચેક દ્વારા ચૂકવણી;

ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા (ડાયરેક્ટ ડેબિટ) ની વિનંતી પર ભંડોળના સ્થાનાંતરણના સ્વરૂપમાં સમાધાન;

ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફરના સ્વરૂપમાં સમાધાન.

ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કાયદા અને કરારો અનુસાર કરવામાં આવે છે, આ નિયમોની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેતા.

બિન-રોકડ ચૂકવણીના સ્વરૂપો ચૂકવનારાઓ અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ દ્વારા સ્વતંત્ર રીતે પસંદ કરવામાં આવે છે અને તેમના સમકક્ષો (ત્યારબાદ મુખ્ય કરાર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) સાથે તેમના દ્વારા નિષ્કર્ષિત કરારોમાં પ્રદાન કરી શકાય છે.

1.2. ચુકવણીકારો અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ કાનૂની સંસ્થાઓ, વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો, રશિયન ફેડરેશનના કાયદા અનુસાર ખાનગી પ્રેક્ટિસમાં રોકાયેલા વ્યક્તિઓ, વ્યક્તિઓ (ત્યારબાદ ગ્રાહકો તરીકે ઓળખાય છે), બેંકો છે. ભંડોળના કલેક્ટર્સ ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા હોઈ શકે છે. અમલીકરણ સત્તાવાળાઓ, કર સત્તાવાળાઓ સહિતના ભંડોળની વસૂલાત કરનારાઓના આદેશો અનુસાર, ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા પણ તે સંસ્થા હોઈ શકે છે કે જેમાં, સંઘીય કાયદા અનુસાર, એકત્રિત ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવામાં આવે છે.

ભંડોળના પુનઃપ્રાપ્તકર્તા, સંગ્રહ પર અમલીકરણ દસ્તાવેજ સાથે મોકલવામાં આવેલા ક્રમમાં, પોતે અથવા તે સંસ્થા કે જેને, સંઘીય કાયદા અનુસાર, એકત્રિત ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે તે ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા તરીકે સૂચવે છે.

1.3. બેંકો આના દ્વારા બેંક ખાતામાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરે છે:

ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું અને પ્રાપ્તકર્તાઓના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવું;

ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું અને પ્રાપ્તકર્તાઓને રોકડ જારી કરવી - વ્યક્તિઓ;

ચૂકવણી કરનારાઓના બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું અને પ્રાપ્તકર્તાઓના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનમાં વધારો.

1.4. ક્રેડિટ સંસ્થાઓ બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરીને, આના દ્વારા ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરે છે:

રોકડની સ્વીકૃતિ, ચુકવણીકર્તા પાસેથી ઓર્ડર - એક વ્યક્તિગત અને ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવું;

રોકડ સ્વીકારવી, ચૂકવનાર પાસેથી ઓર્ડર - એક વ્યક્તિ અને પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરવી - એક વ્યક્તિ;

રોકડ સ્વીકારવી, ચૂકવનાર પાસેથી ઓર્ડર - એક વ્યક્તિ અને પ્રાપ્તકર્તાના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનમાં વધારો;

ચુકવનારના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનને ઘટાડવું અને પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવું;

ચુકવણીકારના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનને ઘટાડવું અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાને રોકડ જારી કરવી - એક વ્યક્તિ;

ચુકવણીકર્તાના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનને ઘટાડવું અને પ્રાપ્તકર્તાના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળના સંતુલનમાં વધારો.

1.5. પ્રાપ્તકર્તાની બેંક દ્વારા એક્ઝિક્યુટ કરવામાં આવેલ ઓર્ડરની રકમની રકમમાં ભંડોળની ચુકવણી કરનારની બેંક દ્વારા કરાયેલા કરાર અનુસાર અનુગામી ભરપાઈ સાથે ભંડોળનું ટ્રાન્સફર બેંક દ્વારા કરી શકાય છે.

1.6. ભંડોળનું ટ્રાન્સફર એવી બેંકની ભાગીદારીથી થઈ શકે છે જે ચૂકવણી કરનારની બેંક નથી અને પ્રાપ્તકર્તાની બેંક (ત્યારબાદ મધ્યસ્થી બેંક તરીકે ઓળખાય છે).

1.7. અનિવાર્યતા, બિનશરતીતા, ભંડોળના સ્થાનાંતરણની અંતિમતા ફેડરલ કાયદા અનુસાર થાય છે.

1.8. ક્રેડિટ સંસ્થાઓ આંતરિક દસ્તાવેજોને મંજૂર કરે છે જેમાં શામેલ છે:

ઓર્ડર દોરવાની પ્રક્રિયા;

ઓર્ડરના અમલ, રિકોલ, રીટર્ન (રદ કરવા) માટેની સ્વીકૃતિ માટેની પ્રક્રિયાઓ કરવા માટેની પ્રક્રિયા;

ઓર્ડર ચલાવવા માટેની પ્રક્રિયા;

ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટે ક્રેડિટ સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓના સંગઠન પરની અન્ય જોગવાઈઓ.

આંતરિક દસ્તાવેજોમાં આ નિયમનો સહિત કાયદાનો વિરોધ કરતી જોગવાઈઓ હોઈ શકતી નથી.

1.9. બેંકો દ્વારા ગ્રાહકો, ફંડ કલેક્ટર્સ, બેંકો (ત્યારબાદ ઓર્ડર મોકલનાર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) ઈલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં, ચુકવણીના ઈલેક્ટ્રોનિક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરીને અથવા કાગળ પર ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

1.10. ઓર્ડરની વિગતોની યાદી અને વર્ણન - પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર એપેન્ડિક્સ 1 અને આ રેગ્યુલેશન્સમાં આપવામાં આવ્યા છે. આ ઓર્ડર્સ આ નિયમોના ફકરા 1.1 માં પ્રદાન કરેલ બિન-રોકડ ચુકવણી ફોર્મના માળખામાં લાગુ કરવામાં આવે છે.

પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડરની વિગતોમાં ઈલેક્ટ્રોનિક રીતે તૈયાર કરાયેલા અક્ષરોની મહત્તમ સંખ્યા આ નિયમોના પરિશિષ્ટ 11 દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવી છે.

1.11. ઓર્ડર કે જેના માટે વિગતો અને ફોર્મની સૂચિ આ નિયમો દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવી નથી તે ઓર્ડરના પ્રેષકો દ્વારા દોરવામાં આવે છે જે બેંક દ્વારા સ્થાપિત વિગતો દર્શાવે છે જે બેંકને ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે અને બેંક અથવા પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા સ્થાપિત ફોર્મ અનુસાર બેંક સાથે કરારમાં ભંડોળની. આ ઓર્ડર્સ આ નિયમોના ક્લોઝ 1.1 માં પ્રદાન કરેલ બિન-રોકડ ચૂકવણીના સ્વરૂપોના માળખામાં લાગુ કરવામાં આવે છે, અને તેમાં આ નિયમોના ક્લોઝ 1.10 માં ઉલ્લેખિત ઓર્ડરના નામોથી અલગ હોવા જોઈએ.

આ ફકરાની જોગવાઈઓ અરજીઓ, સૂચનાઓ, સૂચનાઓ, વિનંતીઓ, આ વિનિયમો દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં દોરવામાં આવેલા પ્રતિસાદોને, ભંડોળ એકત્ર કરવાના હેતુથી ફેડરલ કાયદા અનુસાર દોરવામાં આવેલી અરજીઓને લાગુ પડે છે.

(અગાઉની આવૃત્તિમાં લખાણ જુઓ)

આ ફકરાની જોગવાઈઓ કાનૂની એન્ટિટી દ્વારા ઈલેક્ટ્રોનિક રીતે અથવા કાગળ પર દોરવામાં આવેલા ઓર્ડરને લાગુ પડે છે, જો કોઈ કાનૂની એન્ટિટીના બેંક ખાતામાં તેના બેંક ખાતામાં અપૂરતું ભંડોળ હોય તો તેમાંથી રોકડ મેળવવા માટે.

આ ફકરાની જોગવાઈઓ વ્યક્તિના હુકમ પર લાગુ થાય છે, જેનું સ્વરૂપ જૂન 27, 2011 N 161-FZ "નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર" (સંગ્રહિત કાયદો) ના ફેડરલ કાયદાના કલમ 8 ના ભાગ 1 પર આધારિત છે. રશિયન ફેડરેશન, 2012, એન 27, 2015, આર્ટ ફેડરલ લૉ નંબર 161-FZ)ની સ્થાપના રશિયન ફેડરેશનના નાણા મંત્રાલય દ્વારા બેંક ઑફ રશિયા સાથેના કરારમાં કરવામાં આવી છે.

1.12. પેમેન્ટ ઓર્ડર, કલેક્શન ઓર્ડર, પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ, પેમેન્ટ ઓર્ડર, બેંક ઓર્ડર એ સેટલમેન્ટ (ચુકવણી) દસ્તાવેજો છે.

1.13. આ નિયમોની કલમ 1.10 અને 1.11 માં ઉલ્લેખિત કાગળ પરના ઓર્ડરનું સ્વરૂપ A4 શીટથી વધુ ન હોવું જોઈએ. જો આ નિયમનોની કલમ 1.11 માં ઉલ્લેખિત ઓર્ડરના સ્વરૂપમાં ઘણી શીટ્સ હોય, તો દરેક શીટ આ વિનિયમો દ્વારા નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને ધ્યાનમાં લઈને બેંક દ્વારા સ્થાપિત રીતે દોરવામાં આવે છે.

કાગળ પરના ઓર્ડરની નકલોની સંખ્યા બેંક દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

1.14. બેંકો નીચેના કેસોમાં આ નિયમન અનુસાર ઓર્ડર લાગુ કરે છે:

બેંક ખાતામાંથી ભંડોળ ડેબિટ કરવું (ક્રેડિટ કરવું) જો બેંક ભંડોળ મેળવનાર (ચુકવણીકર્તા);

બેંક ખાતું ખોલ્યા વગર ફંડનું ટ્રાન્સફર, જો બેંક ફંડ મેળવનાર હોય તો ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડના ટ્રાન્સફર સહિત.

1.15. ચુકવણીકર્તાના ઓર્ડરના આધારે, અરજીના સ્વરૂપમાં અથવા તેની સાથેના કરાર સહિત, ચૂકવણી કરનારની બેંક ઓર્ડર (સૂચનો) બનાવી શકે છે અને ચુકવણીકર્તાના બેંક ખાતા દ્વારા ભંડોળના એક-વખત અને (અથવા) સમયાંતરે ટ્રાન્સફર કરી શકે છે. અથવા ચુકવણીકર્તાને બેંક ખાતું ખોલાવ્યા વિના, ચુકવણીના ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમનો ઉપયોગ કરીને, ચોક્કસ તારીખે અને (અથવા) સમયગાળા પર, ચુકવણીકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત રકમમાં ઓર્ડર અથવા કરાર દ્વારા નિર્દિષ્ટ શરતોની ઘટના પર, પ્રાપ્તકર્તાને આ અથવા અન્ય બેંકમાં ભંડોળ.

1.16. ભંડોળ મેળવનારના હુકમના આધારે, જેમાં અરજીના સ્વરૂપમાં, અથવા તેની સાથેના કરારનો સમાવેશ થાય છે, ભંડોળ મેળવનારની બેંક ઓર્ડર (સૂચનો) બનાવી શકે છે અને એક-વખત અને (અથવા) સામયિક હાથ ધરી શકે છે. આ અથવા અન્ય બેંકમાં ખોલવામાં આવેલા ચુકવણીકારના બેંક ખાતામાં ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાના ઓર્ડરની રજૂઆત, અથવા ઓર્ડર દ્વારા નિર્દિષ્ટ શરતોની ઘટના પર, ચોક્કસ તારીખ અને (અથવા) સમયગાળા પર ચુકવણીકારના ઇલેક્ટ્રોનિક ભંડોળને સ્થાનાંતરિત કરવાના હેતુ માટે અથવા ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત રકમમાં કરાર.

1.17. ચુકવણીકર્તા, કરાર અનુસાર, એક બેંક દ્વારા સેવા આપતા ભંડોળના ઘણા પ્રાપ્તકર્તાઓને ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટે, રજિસ્ટર સાથે કુલ રકમ માટે ઓર્ડર ડ્રો કરી શકે છે, જેમાં એક અગ્રતા જૂથના ઓર્ડરનો સમાવેશ થાય છે.

કરાર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં, ચુકવણીકાર વિવિધ બેંકો દ્વારા સેવા આપતા ભંડોળના ઘણા પ્રાપ્તકર્તાઓને ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવા માટે રજિસ્ટર સાથેની કુલ રકમ માટે ઓર્ડર આપી શકે છે.

1.18. ભંડોળ મેળવનાર, કરાર અનુસાર, કુલ રકમ માટે એક રજિસ્ટર સાથે ઓર્ડર ડ્રો કરી શકે છે જેમાં એક અગ્રતા જૂથના ઓર્ડરનો સમાવેશ થાય છે, જે એક બેંક દ્વારા સેવા આપનારાઓને સૂચવે છે.

કરાર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં, ભંડોળ મેળવનાર વિવિધ બેંકો દ્વારા સેવા આપતા ચુકવણીકારો વિશેની માહિતી દર્શાવતો ઓર્ડર તૈયાર કરી શકે છે.

1.19. રજિસ્ટરમાં ભંડોળ મેળવનારાઓની બેંકો (ચૂકવણી કરનાર બેંકો), ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ (ચૂકવણીકર્તાઓ), ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ (ચૂકવણીકારો), તારીખો, ઓર્ડર નંબરો અને ચુકવણીનો હેતુ (ચુકવણીના હેતુઓ), તેમજ કુલ ઓર્ડરની સંખ્યા. જો કુલ રકમ માટે રજિસ્ટર ઓર્ડરથી અલગ મોકલવામાં આવે છે, તો તે રજિસ્ટરમાં સમાવિષ્ટ ઓર્ડરની કુલ રકમ તેમજ કુલ રકમ માટે ઓર્ડરની સંખ્યા અને તારીખ દર્શાવે છે. રજિસ્ટરમાં દર્શાવેલ રકમ કુલ રકમ માટે ક્રમમાં દર્શાવેલ રકમને અનુરૂપ હોવી જોઈએ. રજિસ્ટરમાં, ચુકવણીકાર (ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તા) બેંક સાથેના કરારમાં, વધારાની માહિતી સૂચવી શકે છે.

1.20. બેંક, અમલ માટે સ્વીકૃત ઓર્ડરના આધારે, બેંકને સબમિટ કરાયેલા રજિસ્ટર સાથેની કુલ રકમ માટેના ઓર્ડર, રજિસ્ટર સાથેની કુલ રકમ માટે ઓર્ડર ડ્રો કરી શકે છે, જેમાં એક અગ્રતા જૂથના ઓર્ડરનો સમાવેશ થાય છે. રજિસ્ટર કુલ રકમ અને ઓર્ડરની કુલ સંખ્યા, ચૂકવણી કરનાર અથવા ચૂકવનાર વિશેની માહિતી (ફેડરલ કાયદા અથવા કરાર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસોમાં), ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાઓ અથવા આ અથવા અન્ય બેંક દ્વારા સેવા આપેલ ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા, જેમાં પૂરી પાડવામાં આવેલ વિગતો શામેલ છે તે દર્શાવે છે. કરાર, ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાઓના બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવા માટે પૂરતો, ભંડોળ પ્રાપ્તકર્તાઓને રોકડ જારી કરવા, દરેક ઓર્ડરની રકમ. તારીખો, ઓર્ડર નંબરો અને ચુકવણીના હેતુ (ચુકવણીના હેતુઓ) વિશેની માહિતી જો તે ઓર્ડરમાં શામેલ હોય તો રજિસ્ટરમાં સૂચવવામાં આવે છે.

1.21.1. ઓર્ડર્સ એવા કિસ્સાઓમાં અનન્ય ચુકવણી ઓળખકર્તા સૂચવે છે જ્યાં તે ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા સોંપવામાં આવે છે. અનન્ય ચુકવણી ઓળખકર્તા કરાર અનુસાર ચુકવણીકર્તાને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા દ્વારા સંચાર કરવામાં આવે છે. પ્રાપ્તકર્તાની બેંક કેસોમાં અને ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા સાથેના કરાર દ્વારા સ્થાપિત રીતે અનન્ય ચુકવણી ઓળખકર્તા પર નિયંત્રણનો ઉપયોગ કરે છે. ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તાના બેંક ખાતામાં ભંડોળના સ્થાનાંતરણના કિસ્સામાં, ચુકવણીને ઓળખવાના હેતુથી ખોલવામાં આવે છે, આ નિયમનના પરિશિષ્ટ 12 માં સ્થાપિત રીતે અનન્ય ચુકવણી ઓળખકર્તાની રચના અને નિયંત્રણ હાથ ધરવામાં આવે છે.

(અગાઉની આવૃત્તિમાં લખાણ જુઓ)

રશિયન ફેડરેશનની બજેટ સિસ્ટમના બજેટ માટે આવક પેદા કરવાના સ્ત્રોતો હોય તેવા ચુકવણીઓ ચૂકવવા માટે ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના આદેશોમાં, ફેડરલ ટ્રેઝરી સંસ્થાઓના ખાતામાં પ્રાપ્ત થતી અન્ય ચૂકવણીઓ અને કામના પ્રદર્શન માટે ચૂકવણી, સેવાઓની જોગવાઈ. અંદાજપત્રીય અને સ્વાયત્ત સંસ્થાઓ દ્વારા (ત્યારબાદ રશિયન ફેડરેશનની બજેટ સિસ્ટમમાં ચૂકવણીની ચૂકવણીમાં ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના ઓર્ડર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) એક અનન્ય ચુકવણી ઓળખકર્તા ભાગના આધારે અપનાવવામાં આવેલા નિયમનકારી કાનૂની કૃત્યોની જરૂરિયાતો અનુસાર સૂચવવામાં આવે છે. બેંક ઓફ રશિયા સાથેના કરારમાં રશિયન ફેડરેશનના નાણા મંત્રાલય દ્વારા ફેડરલ લૉ N 161-FZ ના કલમ 8 નો 1.

આ નિયમનોની કલમ 4.1, અને 24 ડિસેમ્બર, 2012 N 2946-U "બેંક અને તેમના ગ્રાહકોની વિગતો બદલતી વખતે ભંડોળના સ્થાનાંતરણ માટેના ઓર્ડર સાથે કામ કરવા પર", નોંધાયેલ બેંક ઓફ રશિયાના નિર્દેશક દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ કેસ. 18 ફેબ્રુઆરી, 2013 એન 27153 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનના ન્યાય મંત્રાલય દ્વારા (6 માર્ચ, 2013 નંબર 15 ના રોજ બેંક ઓફ રશિયાનું બુલેટિન).

(અગાઉની આવૃત્તિમાં લખાણ જુઓ)

1.23. બેંક વિનંતી પર, ઈલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં અને કાગળ પર (સંબંધિત ઓર્ડરો માટે સ્થાપિત ફોર્મમાં) અમલ માટે સ્વીકારવામાં આવેલા અને ઈલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં અમલમાં મુકવામાં આવેલા ઓર્ડરને પુનઃઉત્પાદન કરવાની ક્ષમતા પૂરી પાડે છે.

1.24. ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ચુકવણીકારનો ઓર્ડર, રજિસ્ટર (જો કોઈ હોય તો) ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષર (ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષરો), હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષરના એનાલોગ (હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષરોના એનાલોગ) અને (અથવા) કોડ્સ, પાસવર્ડ્સ અને અન્ય માધ્યમો દ્વારા પ્રમાણિત છે જે પરવાનગી આપે છે. ખાતરી કરવી કે ઓર્ડર (રજિસ્ટર) તૈયાર કરવામાં આવ્યો છે (ડ્રો અપ) ) ચૂકવનાર અથવા અધિકૃત વ્યક્તિ (વ્યક્તિ).

ભંડોળ મેળવનારનો ઓર્ડર, ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ભંડોળ પુનઃપ્રાપ્ત કરનાર, રજિસ્ટર (જો કોઈ હોય તો) ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષર (ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષરો), હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષરના એનાલોગ (હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષરના એનાલોગ) અને (અથવા) પ્રમાણિત કોડ્સ, પાસવર્ડ્સ અને અન્ય માધ્યમો દ્વારા ખાતરી કરવા માટે કે ઓર્ડર (નોંધણી ) ભંડોળના પ્રાપ્તકર્તા, ભંડોળના પુનઃપ્રાપ્તકર્તા અથવા અધિકૃત વ્યક્તિ (વ્યક્તિઓ) દ્વારા દોરવામાં આવે છે.

આ નિયમોના ફકરા 1.23 અનુસાર ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ઓર્ડરનું પુનઃઉત્પાદન કરતી વખતે, આ ફકરામાં ઉલ્લેખિત વ્યક્તિ(ઓ)ને ઓળખવાનું શક્ય હોવું જોઈએ.

આ ફકરાની જોગવાઈઓ ઈલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપના ઓર્ડર અને બેંકો દ્વારા સંકલિત રજીસ્ટર પર લાગુ થાય છે.

1.25. બેંકો ગ્રાહકોના કરાર સંબંધમાં દખલ કરતી નથી. ચુકવણીકર્તા અને ભંડોળ મેળવનાર વચ્ચેના મ્યુચ્યુઅલ દાવાઓ, બેંકોના દોષને કારણે ઉદ્ભવતા સિવાય, બેંકોની ભાગીદારી વિના ફેડરલ કાયદા દ્વારા નિર્ધારિત રીતે ઉકેલવામાં આવે છે.

1.26. 24 ડિસેમ્બર, 2004 ના રોજ બેંક ઓફ રશિયા રેગ્યુલેશન નંબર 266-P દ્વારા "બેંક કાર્ડ જારી કરવા અને પેમેન્ટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવતા વ્યવહારો પર" દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ સ્પષ્ટીકરણોને ધ્યાનમાં રાખીને ચુકવણી કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરીને ભંડોળના સ્થાનાંતરણ હાથ ધરવામાં આવે છે, જે દ્વારા નોંધાયેલ છે. 25 માર્ચ, 2005 N 6431, ઑક્ટોબર 30, 2006 N 8416, ઑક્ટોબર 8, 2008 N 12430, 9 ડિસેમ્બર, 2011 N 22528 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનના ન્યાય મંત્રાલયે (30 માર્ચ, N170 N170 ના રોજ બેંક ઑફ રશિયાનું બુલેટિન , તારીખ 9 નવેમ્બર, 2006 N 60, તારીખ 17 ઓક્ટોબર, 2008 નં. 58, તારીખ 19 ડિસેમ્બર, 2011 નંબર 71).

1.27. 24 ડિસેમ્બર, 2012 ના રોજ બેંક ઓફ રશિયાના નિર્દેશક નંબર 2945-U દ્વારા "બેંક ઓર્ડર બનાવવા અને અરજી કરવાની પ્રક્રિયા પર", દ્વારા નોંધાયેલ સ્પષ્ટીકરણોને ધ્યાનમાં લઈને બેંક ઓર્ડરનો ઉપયોગ કરીને ભંડોળનું ટ્રાન્સફર હાથ ધરવામાં આવે છે. 18 ફેબ્રુઆરી, 2013 ના રોજ રશિયન ફેડરેશનના ન્યાય મંત્રાલય નંબર 27163 (બુલેટિન ઓફ ધ બેંક રશિયા" તારીખ 6 માર્ચ, 2013 એન 15).

(અગાઉની આવૃત્તિમાં લખાણ જુઓ)

1.28. આ નિયમન રાજ્ય કોર્પોરેશન "બેંક ફોર ડેવલપમેન્ટ એન્ડ ફોરેન ઇકોનોમિક અફેર્સ" (Vnesheconombank) ની ભાગીદારી સાથે ભંડોળના ટ્રાન્સફર પર લાગુ થાય છે.