روش انجام انتقال پول قوانین جدید برای انتقال پول

مقررات "در مورد قوانین انتقال وجه" که توسط بانک روسیه در پایان ژوئن صادر شد، در مورد همه اشکال و انواع پرداخت های غیر نقدی، از جمله چک ها و اعتبار اسنادی که از NPS فاصله دارند، اعمال می شود.

ما در مورد مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2012 شماره 383-P (از این پس به عنوان مقررات شماره 383-P نامیده می شود) صحبت می کنیم که در "بولتن بانک روسیه" در ژوئن منتشر شده است. 28، 2012 شماره 34.

این سند 10 روز از تاریخ انتشار رسمی، یعنی 9 ژوئیه 2012 لازم الاجرا شد. مقررات فردی آن در زمان های مختلف لازم الاجرا می شود.

از همان تاریخ - 9 ژوئیه 2012 - اقدامات نظارتی اصلی بانک روسیه که قبلاً پرداخت های غیر نقدی را تنظیم می کرد نامعتبر اعلام شد:
- مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 3 اکتبر 2002 شماره 2-P "در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شماره 2-P نامیده می شود).
- مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 1 آوریل 2003 شماره 222-P "در مورد روش پرداخت غیر نقدی توسط افراد در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شماره 222-P نامیده می شود).

از آنجایی که این اسناد نقش بسیار مهم - اگر نگوییم اساسی - در فعالیت های هر سازمان اعتباری روسیه ایفا کردند، به جرات می توان گفت که تغییرات در قوانین مربوط به پرداخت های غیرنقدی بانک ها را ملزم می کند تا بسیاری از مقررات داخلی را با دقت و موشکافی مجدداً بررسی کنند. در این مورد، لازم است نه تنها الزامات آیین نامه جدید شماره 383-P، بلکه همچنین کلیه اقدامات قانونی و نظارتی حاکم بر سیستم پرداخت ملی در نظر گرفته شود.

مقررات عمومی

همانطور که از نام سند جدید پیداست، موضوع اصلی آن پرداخت های بدون نقد نیست، بلکه انتقال پول است. با این حال، با بررسی دقیق تر، مشخص می شود که اشکال مختلف پرداخت های غیر نقدی در آیین نامه شماره 383-P منعکس شده است. که، به طور کلی، منطقی است، زیرا مقررات قبلی معتبر شماره 2-P و شماره 222-P قدرت خود را از دست می دهند و بانک روسیه اسناد دیگری را در مورد پرداخت های غیر نقدی صادر نکرده است.

انتقال وجوه در چارچوب اشکال پرداخت غیر نقدی زیر انجام می شود (بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P):
- تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛
- تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛
- تسویه حساب توسط دستور جمع آوری؛
- پرداخت با چک؛
- بدهی مستقیم (تسویه حساب در قالب انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه)؛
- تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی.
با اولین پاراگراف فصل 1 «مفاد عمومی»، تنظیم‌کننده مفهوم جدیدی را برای حوزه پرداخت‌های غیرنقدی معرفی می‌کند - دستوری برای انتقال وجوه. چنین دستوری ممکن است تنظیم شود:
- پرداخت کنندگان وجوه؛
- دریافت کنندگان وجوه؛
- جمع‌آوران وجوه (افراد یا ارگان‌هایی که بر اساس قانون حق دارند دستورات را به حساب‌های بانکی پرداخت‌کنندگان تسلیم کنند).

در عین حال، جمع آوری کنندگان وجوه ممکن است گیرندگان وجوه باشند (یا ممکن است بر این اساس نباشند).

فهرست روش‌هایی که می‌توان از طریق آن‌ها وجوه را از طریق حساب‌های بانکی یا دور زدن آن‌ها انتقال داد، کاملاً غیرمنتظره به نظر می‌رسد. تنظیم کننده در نظر گرفت که نقل و انتقالات - یک روش پرداخت به ظاهر منحصراً غیر نقدی - ممکن است شامل عناصر پرداخت نقدی باشد، از جمله:
- برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و صدور وجوه نقد به گیرندگان وجوه - افراد.
- پذیرش وجه نقد، سفارش پرداخت کننده - یک فرد و اعتبار وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه.
- و حتی پذیرش وجه نقد، دستور پرداخت کننده - یک فرد و صدور وجه نقد به گیرنده - یک فرد.

در مورد دوم، بدیهی است که پرداخت های غیر نقدی کاملاً بی ربط است.

انتقال وجوه را می توان به "توالی معکوس" انجام داد: ابتدا بانک گیرنده سفارش را اجرا می کند و سپس بانک پرداخت کننده وجوه پرداخت شده به گیرنده را مطابق توافق نامه بازپرداخت می کند. این طرح پرداخت به طور سنتی قبلاً برای تسویه با استفاده از اعتبار اسنادی بدون پوشش (تضمین شده) استفاده می شد.

انتقال وجوه را می توان با مشارکت یک بانک واسط که بانک پرداخت کننده یا بانک گیرنده نیست انجام داد (همچنین یک روش رایج هنگام پرداخت با استفاده از اعتبار اسنادی).

اسناد داخلی

طبق بند 1.8 آیین نامه شماره 383-P، موسسات اعتباری باید اسناد داخلی حاوی:
- روش تنظیم دستورات؛
- روش انجام مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات؛
- روند اجرای دستورات؛
- سایر مقررات مربوط به سازماندهی فعالیت مؤسسات اعتباری برای انتقال وجوه.

این اسناد باید ظرف یک سال از تاریخ لازم الاجرا شدن آیین نامه شماره 383-P (بند 10.3) پذیرفته شود.

به یاد بیاوریم که قبلاً بانک روسیه از بخش‌های خود خواسته بود قوانینی را برای ایجاد سیستم تسویه حساب یک سازمان اعتباری (مقررات شماره 2-P) تدوین و تصویب کرده باشد که شامل جنبه‌های مختلف تسویه با سایر سازمان‌های اعتباری و بخش‌های خود می‌شود. شاخه ها).

تاکنون در خصوص پرداخت های غیرنقدی نیازی به تنظیم روابط با مشتریان نبوده است. به استثنای رویه و شرایط انجام معاملات انتقال وجه از طرف اشخاص بدون افتتاح حساب بانکی مذکور در بند 1.2.2 آیین نامه شماره 222-پ.

همچنین اجرای تسویه‌ها (نقدی، غیرنقدی) در فهرست «فهرست اصلی‌ترین موضوعات مرتبط با اجرای کنترل‌های داخلی که مؤسسه اعتباری باید اسناد داخلی اتخاذ کند» مصوب آیین‌نامه بانک مرکزی قرار دارد. فدراسیون روسیه مورخ 16 دسامبر 2003 شماره 242-P "در مورد سازماندهی کنترل داخلی در موسسات اعتباری و گروه های بانکی".

در هر صورت، متدولوژیست‌های بانکی و متخصصان متخصص باید، اگر یک مورد کاملاً جدید ایجاد نکنند، سپس بسته‌ای از اسناد داخلی را که به تفصیل رویه‌های خدمات تسویه حساب مشتری را شرح می‌دهد، به‌طور اساسی بازنگری کنند.

علاوه بر این، تغییراتی در قراردادهای استاندارد برای خدمات تسویه حساب، قراردادهای حساب بانکی، قراردادهای سپرده بانکی و همچنین تعرفه های بانکی لازم است، زیرا نام بسیاری از تراکنش های تسویه تغییر خواهد کرد.

اسناد داخلی نمی تواند حاوی مقررات مغایر با قانون باشد، از جمله مقررات شماره 383-P. به دلایلی نامعلوم، رگولاتور تصمیم گرفت این ایده بدیهی را در قالب یک بند جداگانه ارائه کند.

انتقال پول الکترونیکی

این دقیقاً جنبه پرداخت های غیرنقدی است که مؤسسات اعتباری باید تقریباً از ابتدا یک چارچوب نظارتی برای آن ایجاد کنند.

این کار نباید حتی با مطالعه کامل بخش های مربوطه مقررات شماره 383-P، بلکه با قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" آغاز شود. این سند است که تعریف مهم ترین اصطلاحات مربوط به پول الکترونیکی و همچنین قوانین اساسی کار با آنها را معرفی می کند. آیین نامه شماره 383-P عملاً چیز جدیدی به الزامات قانون اضافه نمی کند.

بانک ها می توانند نقل و انتقالاتی را انجام دهند، از جمله تبدیل های مختلف پول الکترونیکی به وجوه سنتی (نقدی، غیر نقدی) و بالعکس، از جمله:
- انتقال وجوه به حساب های بانکی؛
- انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی.

در حالت اول، نقل و انتقالات با برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و افزایش مانده EDS گیرندگان انجام می شود.

در حالت دوم - هنگام انجام انتقال بدون افتتاح حساب بانکی (با فرستنده پرداخت) - گزینه های زیر امکان پذیر است:
- پذیرش پول نقد، سفارشات پرداخت کننده - یک فرد و افزایش موجودی پول الکترونیکی گیرنده؛
- کاهش موجودی پول الکترونیکی پرداخت کننده و واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛
- کاهش مانده پول الکترونیکی پرداخت کننده و صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه - یک فرد.
- کاهش موجودی EDS پرداخت کننده و افزایش موجودی EDS گیرنده پرداخت.

دستورات انتقال وجه

بانک روسیه از اصطلاح کلی "سفارش ها" برای تعیین کلیه اسنادی استفاده می کند که موسسات اعتباری بر اساس آنها نقل و انتقالات پول را انجام می دهند.

رایج ترین فرم های سفارش عبارتند از:
- دستور پرداخت؛
- سفارش جمع آوری؛
- درخواست پرداخت؛
- دستور پرداخت.

فرم های فهرست شده سفارش ها در تمامی اشکال پرداخت های غیرنقدی مشخص شده در بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P استفاده می شود.

ضمیمه های آیین نامه شماره 383-P توضیحات و ویژگی های دقیق این سفارش ها را ارائه می دهد: فهرست و شرح جزئیات آنها، فرم های سفارشات، شماره جزئیات، و همچنین حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات سفارشات تنظیم شده در الکترونیک. فرم.

علاوه بر چهار شکل اصلی سفارش، انواع دیگری از سفارش‌ها (بیایید آنها را «غیر استاندارد» بنامیم) را می‌توان در عمل بانکی مورد استفاده قرار داد، که آیین‌نامه شماره 383-P فهرستی از جزئیات و فرم‌ها را برای آنها تعیین نمی‌کند. این دستورات:
- گردآوری شده توسط فرستندگان سفارشات (مشتریان، جمع آوری کنندگان وجوه، بانک ها) که نشان دهنده جزئیات تعیین شده توسط بانک است که به بانک اجازه می دهد وجوه را منتقل کند.
- مطابق فرم هایی که توسط بانک یا گیرنده وجوه در توافق با بانک ایجاد شده است.
- در چارچوب فرم های پرداخت غیر نقدی مندرج در بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P استفاده می شود.
- باید شامل نام سفارشاتی باشد که با موارد ذکر شده در بالا مطابقت ندارد.
این قوانین، با توجه به ایده روش شناسان بانک روسیه، اعمال می شود:
- برای برنامه ها، اطلاعیه ها، اطلاعیه های تنظیم شده در موارد مقرر در آیین نامه شماره 383-P.
- بیانیه هایی که مطابق با قانون فدرال به منظور جمع آوری وجوه تهیه شده است.
- دستورهایی که توسط یک شخص حقوقی به صورت الکترونیکی یا کاغذی برای دریافت وجه نقد از حساب بانکی شخص حقوقی در صورت عدم وجود وجوه کافی در حساب بانکی آن تنظیم شده است.

در مورد اخیر، شاید صحبت از صدور دستمزد برای کارکنان یک سازمان در صورت داشتن پرونده اسناد پرداخت نشده باشد. چنین "سفارشی" برخلاف چک نقدی (با چک تسویه اشتباه نشود!)، بانک می تواند تا زمان دریافت وجوه لازم در کابینه پرونده مشخص شده قرار دهد.

بنابراین، در محدوده کوچکی از اشکال موجود پرداخت های غیر نقدی (فقط شش مورد از آنها وجود دارد)، می توان از تعداد نامحدودی از فرم های سفارش به جز تصور طرف های درگیر در فرآیند استفاده کرد.

اگر مؤسسه اعتباری در فعالیت های خود از سفارش های "غیر استاندارد" استفاده می کند، فرم ها، جزئیات و نحوه کار با آنها باید توسط اسناد داخلی تأیید شود.

سفارشات را می توان هم به صورت الکترونیکی (از جمله با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی) و هم بر روی کاغذ تنظیم کرد.

دستورهای استاندارد (چهار شکل اصلی: دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت) و همچنین دستورات بانکی اسناد تسویه (پرداخت) هستند.

این سؤال که آیا یک دستور بانکی (سند، روش تنظیم و اعمال است که توسط دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 2360-U مورخ 11 دسامبر 2009 "در مورد نحوه تنظیم و اعمال" تعیین شده است. یک دستور بانکی» (از این پس دستورالعمل شماره 2360-U نامیده می شود) هنوز یک سؤال باز است. این احتمالاً به نوع تراکنش بستگی دارد: در برخی موارد، یک دستور بانکی می تواند فقط یک سند تسویه حساب باشد که بر اساس آن تنظیم شده است. یک سفارش، و در برخی دیگر می تواند خود یک دستور باشد. به هر طریقی، متدولوژیست های بانکی باید این را درک کنند - هنگام تهیه بسته ای از اسناد داخلی، اختصاص داده شده به نقل و انتقال پول.

فرم های سفارشات "غیر استاندارد" روی کاغذ نباید از یک برگه A4 تجاوز کند. اگر فرم چنین دستوری از چندین برگ تشکیل شده باشد، هر برگه به ​​ترتیبی که بانک تعیین می کند، با در نظر گرفتن الزامات آیین نامه شماره 383-P تنظیم می شود.

تعداد نسخه‌های سفارش‌های «غیر استاندارد» روی کاغذ نیز توسط بانک تعیین می‌شود.

یک موسسه اعتباری خود ممکن است "فرستنده سفارش" باشد. بانک روسیه این امکان را برای شرایط زیر فراهم کرده است:
- برداشت (اعتبار) وجوه از حساب بانکی در صورتی که بانک گیرنده وجوه (پرداخت کننده) باشد.
- انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله انتقال وجه الکترونیکی در صورتی که بانک گیرنده وجه باشد.
می توان فرض کرد که دستور (و در عین حال سند تسویه حساب) در این موارد حکم بانکی است.
فصل های 2-4 آیین نامه شماره 383-P به احکام انتقال اختصاص دارد. پوشش می دهند:
- مراحل پذیرش دستورات برای اجرا؛
- مراحل ابطال دستورات؛
- مراحل بازگرداندن (لغو) سفارشات؛
- ترتیب اجرای دستورات؛
- ویژگی های اجرای رویه ها برای پذیرش دستورات اجرایی شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.
- مراحل اجرای دستورات و ترتیب اجرای آنها.

لازم به ذکر است که مطالب مندرج در بخش های مشخص شده آیین نامه شماره 383-P مقدمه ای عالی برای توسعه اسناد داخلی مربوطه سازمان اعتباری ذکر شده در بند 1.8 است.

یادآور می‌شویم که فصل 3 «ویژگی‌های رویه‌های پذیرش دستورهای اجرایی مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت» از 1 ژانویه 2013 لازم‌الاجرا می‌شود.

پس از تشریح دقیق الزامات کار با سفارشات، رگولاتور به سراغ اشکال جداگانه پرداخت های غیرنقدی می رود. و در اینجا سبک او بسیار لاکونیک تر می شود - به ویژه در مقایسه با عبارات فصل های مربوطه مقررات شماره 2-P که به فراموشی سپرده شده است.

با این حال، مفهوم کلی پرداخت های غیر نقدی تقریباً بدون تغییر باقی می ماند.

تسویه با دستور پرداخت

بانک پرداخت کننده، مانند قبل، در هنگام پرداخت از طریق دستور پرداخت، متعهد می شود که وجه را از طریق حساب بانکی خود، پرداخت کننده، یا بدون افتتاح حساب بانکی (برای پرداخت کنندگان - افراد) به گیرنده وجوه مشخص شده در دستور پرداخت کننده منتقل کند.

دستور پرداخت همچنین می تواند برای انتقال وجه از حساب سپرده با در نظر گرفتن الزامات تعیین شده توسط قانون فدرال استفاده شود.

مانند سایر انواع سفارش ها، دستور پرداخت به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، برای اجرا پذیرفته و اجرا می شود.

مدت اعتبار این سند نیز تغییر نکرده است: دستور پرداخت همچنان برای ارائه به بانک ظرف 10 روز از تاریخ تنظیم آن معتبر است.

اگر پرداخت کننده یک بانک باشد، انتقال وجه به حساب بانکی مشتری - گیرنده وجوه می تواند توسط بانک بر اساس دستور بانکی تنظیم شده توسط آن انجام شود. ضمناً طبق آیین نامه شماره 2360-U، حساب مشتری باید در همان بانک افتتاح شود (تراکنش داخلی).

اگر ما در مورد انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده - یک فرد صحبت می کنیم، پس سفارش مربوطه روی کاغذ باید نشان دهد:
- جزئیات پرداخت کننده؛
- جزئیات دریافت کننده وجوه؛
- اطلاعات دقیق بانکی؛
- مقدار انتقال؛
- هدف از پرداخت.

سایر اطلاعاتی که توسط مؤسسه اعتباری یا گیرنده وجوه در توافق با بانک ایجاد شده است نیز ممکن است نشان داده شود.

دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده، یک فرد، می تواند در قالب یک درخواست تنظیم شود.

فرم دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده - یک فرد بر روی کاغذ توسط موسسه اعتباری یا گیرنده وجوه با توافق بانک ایجاد می شود.

بر اساس دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده - یک فرد، موسسه اعتباری دستور پرداخت را تنظیم می کند.

تمام نکات ظریف پر کردن فیلدهای فردی که قبلاً در متن اصلی مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی وجود داشت (آیین نامه شماره 222-P به ویژه در این مورد مقصر بود) اکنون در ضمیمه های آیین نامه شماره 383- آمده است. پ. توصیه می کنیم به قوانین تکمیل مشخصات "پرداخت کننده" و "گیرنده" دستور پرداخت (و همچنین دستور وصول و درخواست پرداخت) - ردیف 8 و 16 پیوست 1 آیین نامه شماره 383- توجه ویژه ای داشته باشید. پ.

طبق بند 5.8 آیین نامه شماره 383-P، دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده - یک فرد، که با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی منتقل می شود، باید حاوی اطلاعاتی باشد که اجازه می دهد پرداخت کننده، گیرنده را شناسایی کند. وجوه، مبلغ انتقال و هدف پرداخت. ظاهراً چنین الزامی می‌تواند رویه برخی بانک‌ها را در پذیرش وجوه برای واریز وجه به حساب‌های کارت مشتریان بانکی از طریق دستگاه‌های خودپرداز با عملکرد نقدی بدون شناسایی پرداخت‌کننده غیرقانونی کند.

با این حال، این امکان وجود دارد که بانک ها نیز در دفاع از خود استدلال هایی داشته باشند: به عنوان مثال، این واقعیت که سپرده گذار وجوه از کارت استفاده نمی کند - یک وسیله پرداخت الکترونیکی. که طرف مقابل (از کلمه "مقابل") می تواند اعتراض کند که خودپرداز خود یک وسیله پرداخت الکترونیکی است، زیرا "وسیله یا روشی است که به مشتری یک اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا تنظیم، تایید و ارسال کند. سفارشات به منظور انتقال وجوه در چارچوب اشکال کاربردی پرداخت‌های غیرنقدی با استفاده از فناوری‌های اطلاعاتی و ارتباطی، رسانه‌های ذخیره الکترونیکی از جمله کارت‌های پرداخت و سایر دستگاه‌های فنی... اما این داستان کاملاً متفاوت است. .

مؤسسه اعتباری می تواند بر اساس دستور پرداخت کنندگان - افراد، دستور پرداخت کل مبلغ را تنظیم و به بانک گیرنده، گیرنده وجوه مورد توافق با بانک گیرنده، گیرنده وجه با استفاده از ثبت یا ارسال کند. سفارشات پرداخت کنندگان - افراد.

هنگام پرداخت توسط دستورهای پرداخت، می توان از دستورات "غیر استاندارد" مندرج در بند 1.11 مقررات شماره 383-P استفاده کرد. در این مورد، بدیهی است که فقط از یک سند پرداخت (تسویه حساب) که بر اساس یک دستور "غیر استاندارد" تنظیم شده است استفاده می شود.

تسویه حساب های اعتبار اسنادی

فصل 6 "تسویه اعتبارات اسنادی" از نظر حجم و از نظر محتوا بزرگترین در میان بخش هایی است که اشکال مختلف پرداخت های غیرنقدی را توضیح می دهد. ما آن را در چارچوب این مقاله به تفصیل در نظر نخواهیم گرفت.

از جمله نوآوری ها (در مقایسه با آیین نامه غیر معتبر شماره 2-P) می توان به مواضع زیر اشاره کرد.

انتقال اعتبار اسنادی، تغییرات در شرایط اعتبار اسنادی، بیانیه‌ها، اطلاعیه‌ها، اطلاعیه‌ها و سایر مبادله اطلاعات تحت اعتبار اسنادی می‌تواند به صورت الکترونیکی با استفاده از هر وسیله ارتباطی که امکان شناسایی مطمئن فرستنده را فراهم می‌کند، انجام شود. البته امکان تبادل اطلاعات روی کاغذ نیز وجود دارد.

پس از دریافت اعتبار اسنادی، تغییرات در شرایط اعتبار اسنادی، برنامه های کاربردی، اطلاعیه ها، اطلاعیه ها و سایر اطلاعات مربوط به اعتبار اسنادی، بانک باید تمام مراحل پذیرش دستورات برای اجرا را که توسط بانک روسیه ارائه شده است انجام دهد. و اسناد داخلی (فصل دوم آیین نامه شماره 383-پ).

جزئیات و شکل (بر روی کاغذ) اعتبار اسنادی توسط بانک به طور مستقل تعیین می شود. تنظیم کننده فقط لیستی از اطلاعات اجباری را ایجاد می کند که باید در اعتبار اسنادی ذکر شود.

در اجرای اعتبار اسنادی بدون پوشش (تضمینی)، بانک مجری حق دارد تا زمانی که وجوهی از بانک صادرکننده دریافت نشده، اعتبار اسنادی را اجرا نکند، مگر در مورد تأیید اعتبار اسنادی توسط بانک تأییدکننده.

اجرای اعتبار اسنادی با انتقال وجوه با دستور پرداخت بانک مجری به حساب بانکی گیرنده وجوه یا با واریز مبلغ مربوط به حساب بانکی گیرنده وجوه نزد بانک مجری انجام می شود.

تسویه حساب توسط دستورات جمع آوری

سفارش های جمع آوری اعمال می شود:
- هنگام پرداخت هزینه جمع آوری در موارد پیش بینی شده در توافقنامه؛
- هنگام پرداخت طبق دستور جمع آوران صندوق.

گیرنده وجوه ممکن است یک بانک از جمله بانک پرداخت کننده باشد.

دستور جمع آوری به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، ارائه، پذیرش برای اجرا و اجرا می شود.

استفاده از دستورهای وصولی برای پرداخت های وصولی تحت شرایط خاصی امکان پذیر است. بنابراین، قرارداد حساب بانکی بین پرداخت کننده و بانک پرداخت کننده باید دارای شرایط زیر باشد:
- در مورد کسر وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده و ارائه اطلاعات دریافت کننده وجوهی که حق ارائه دستور وصول به حساب بانکی پرداخت کننده را دارد به بانک پرداخت کننده.
- در مورد تعهد پرداخت کننده و توافق اصلی، از جمله در مواردی که توسط قانون فدرال پیش بینی شده است.

بنابراین، هنگامی که یک مشتری بانک طرف مقابل و قراردادهای جدیدی دارد که تسویه حساب ها را با دستور جمع آوری فراهم می کند، هر بار نیاز به انعقاد قراردادهای اضافی برای قرارداد حساب بانکی وجود خواهد داشت (که در آن اطلاعاتی در مورد تعهد پرداخت کننده و توافق اصلی ذکر می شود).

حق ارائه دستور وصول به حساب بانکی پرداخت کننده توسط گیرنده وجوه با ارائه مدارک مربوطه به بانک پرداخت کننده قابل تایید است. کدام یک باید بین پرداخت کننده وجوه و بانک او توافق شود.

اگر دریافت‌کننده وجوه بانک پرداخت‌کننده باشد، ممکن است شرط برداشت وجه از حساب بانکی پرداخت‌کننده در قرارداد حساب بانکی و (یا) توافق دیگری بین بانک پرداخت‌کننده و پرداخت‌کننده پیش‌بینی شود.

در این صورت می توان وجوه را طبق توافقنامه حساب بانکی بر اساس دستور بانکی (تراکنش داخلی) از حساب بانکی مشتری پرداخت کننده توسط بانک برداشت کرد.

بانک مذکور برای اجرای دستور «غیر استاندارد» بازپرور وجوه که حکم وصولی نیست و مستقیماً به بانک پرداخت‌کننده ارائه می‌شود، دستور وصول می‌کند.

دستور وصول وصول کننده وجوه را می توان از طریق بانک گیرنده به بانک پرداخت کننده ارائه کرد.

سفارش وصولي كه از طريق بانك گيرنده ارسال مي شود، ظرف مدت 10 روز تقويمي از تاريخ تنظيم به اين بانك معتبر است.

بانک گیرنده که دستور وصول را به منظور جمع آوری وجوه پذیرفته است، موظف است دستور وصول را به بانک پرداخت کننده ارائه کند. بنا به دلایلی، بانک روسیه زمان چنین ارائه ای را مشخص نمی کند.

هنگام پرداخت با دستور جمع آوری، می توان از دستورات "غیر استاندارد" مندرج در بند 1.11 مقررات شماره 383-P استفاده کرد.

پرداخت با چک

با توجه به این شکل پرداخت، که امروزه کاملاً عجیب و غریب است، تنظیم کننده بسیار لکونیک بود. احتمالاً بدون این بخش در آیین نامه شماره 383-P امکان پذیر است، اما شما نمی توانید کلمات را از قانون مدنی پاک کنید، بنابراین ما مجبور شدیم رعایت کنیم.

در نتیجه، چک های دریافتی چندین پاراگراف دریافت کردند که بر اساس آن بانکی که مایل به همکاری با آنها است می تواند قوانین داخلی را عملاً بدون محدود کردن خیالات آنها ایجاد کند: تسویه حساب با چک مطابق با قانون و توافق نامه فدرال انجام می شود. چک باید حاوی جزئیات تعیین شده توسط قانون فدرال باشد و همچنین ممکن است حاوی جزئیات تعیین شده توسط موسسه اعتباری باشد. فرم چک توسط موسسه اعتباری تعیین می شود. مؤسسه اعتباری موظف است از اصالت چک و همچنین اینکه دارنده چک شخص مجاز توسط آن باشد، تأیید کند. چک از موسسات اعتباری هنگام انتقال وجه استفاده می شود، به استثنای انتقال وجوه توسط بانک روسیه.

حتی اشاره ای به اینکه چک می تواند به صورت الکترونیکی صادر شود یا فقط به صورت کاغذی وجود ندارد.

اضافه کنیم که چک در این مورد به عنوان یک دستور عمل می کند، اما به عنوان سند تسویه (پرداخت) نیست. بر اساس چک ارائه شده برای پرداخت، مؤسسه اعتباری باید سند تسویه (دستور پرداخت) یا نقدی (دستور نقدی) خود را ایجاد کند و از این طریق حرکت وجوه را توجیه کند.

بدهی مستقیم

و در این قسمت الزامات بانک روسیه به صورت کاملا مختصر بیان شده است.

پرداخت ها در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم) به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است، مطابق با الزامات فصل های 1، 2 و 4 آیین نامه شماره 383-P انجام می شود. .

گیرنده وجوه ممکن است یک بانک باشد، از جمله بانک پرداخت کننده (به عنوان مثال، در موردی که از بدهی مستقیم برای بازپرداخت بدهی وام گیرنده در قبال وام از بانک وی استفاده می شود).

هنگام انجام پرداخت های غیر نقدی به صورت انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه، موارد زیر اعمال می شود:
- درخواست پرداخت؛
- سفارش دیگر ("غیر استاندارد") گیرنده وجوه.

لازم به ذکر است که سفارش های وصول با وجود شباهت خارجی به درخواست های پرداخت، با این روش پرداخت مورد استفاده قرار نمی گیرند.

جالب است که بانک روسیه نیازی به تنظیم سند تسویه حساب (درخواست پرداخت) توسط بانک پرداخت کننده هنگام دریافت سفارش "غیر استاندارد" هنگام پرداخت از طریق بدهی مستقیم، همانطور که در هنگام انجام پیش بینی شده است، نشان نداد. پرداخت با دستور جمع آوری

در صورتی که گیرنده وجوه یک بانک باشد، می توان وجوه را از حساب بانکی مشتری پرداخت کننده، مشروط به پذیرش پیشاپیش پرداخت کننده، توسط بانک طبق قرارداد حساب بانکی بر اساس دستور بانکی حذف کرد. توسط بانک تهیه شده است.

درخواست پرداخت به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، ارسال، برای اجرا پذیرفته شده و اجرا می شود.

درخواست پرداخت را می توان از طریق بانک گیرنده یا مستقیماً به بانک پرداخت کننده به بانک پرداخت کننده ارسال کرد.

درخواست پرداختی که از طریق بانک گیرنده ارسال می شود برای ارسال به بانک گیرنده ظرف مدت 10 روز تقویمی از تاریخ تنظیم معتبر است.

نتیجه

یک قانون جدید نظارتی بانک روسیه که نقل و انتقالات را تنظیم می کند به تازگی به اجرا درآمده است و بنابراین صحبت در مورد کاربرد عملی آن خیلی زود است. با این حال، می‌توانیم با اطمینان بگوییم که شفاف‌سازی‌ها، تغییرات و اضافات به آیین‌نامه شماره 383-P شما را منتظر نمی‌گذارد: تفاوت‌های بسیار زیادی در پرداخت‌های غیر نقدی فاش نشده باقی می‌ماند. در عین حال، موضوع سند نه تنها به تمام موسسات اعتباری در روسیه، بلکه به مشتریان آنها - سازمان ها و افراد مربوط می شود.

علاوه بر این، قوانین مربوط به خود سیستم پرداخت ملی در آینده نزدیک دستخوش تغییراتی خواهد شد. این بدان معناست که آیین نامه ها، از جمله آنهایی که توسط بانک روسیه صادر شده است، نیز از این سرنوشت جلوگیری نمی کنند.

بنابراین، احتمالاً بعداً به این موضوع باز خواهیم گشت.

در عین حال، موسسات اعتباری باید بر اسناد داخلی تمرکز کنند: نظارت بر قراردادهای مشتریان برای انطباق آنها با الزامات جدید بانک روسیه و توسعه اسناد داخلی در مورد پرداخت های غیر نقدی.

موقعیت

در مورد قوانین انتقال وجه

به روبل روسیه

(بازبینی 5)

مسکو

پیوست شماره 1 23

فرم درخواست انتقال وجه از یک فرد 23

پیوست شماره 2 24

پیوست شماره 3 25

پیوست شماره 4. 26

پیوست شماره 5 35

پیوست شماره 7 37

پیوست شماره 8 37

پیوست شماره 9 38

پیوست شماره 12 41

پیوست شماره 13 42

پیوست شماره 14 42

پیوست شماره 15 43

پیوست شماره 16 43

پیوست شماره 17 44

فرم درخواست ابطال دستور 44

پیوست شماره 18 45

فرم درخواست برای روشن شدن جزئیات سفارش 45

پیوست شماره 19 46

پیوست شماره 20 46

پیوست شماره 21 47

پیوست شماره 22 48

پیوست شماره 23 49

روش استفاده از تمبر هنگام پذیرش و اجرای سفارشات 49

1. 
   معرفی

1. 
   هدف آیین نامه
   1. 
      هدف از این آیین نامه تعیین روش سازماندهی فعالیت های بانک برای انتقال وجوه بر اساس دستورات تنظیم شده توسط پرداخت کنندگان، دریافت کنندگان وجوه و همچنین اشخاص و ارگان هایی است که بر اساس قانون حق دارند دستورات را به حساب های بانکی پرداخت کنندگان، از جمله رویه تنظیم دستورات، رویه انجام مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات، روش اجرای دستورات.
   2. 
      الزامات این آیین نامه در مورد اجرای نقل و انتقال وجوه انجام شده به عنوان بخشی از تسویه حساب توسط دستورهای پرداخت، تسویه حساب توسط دستورات جمع آوری، تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بیست بدهی مستقیم) اعمال می شود.

1. 
   تعاریف و اختصارات اساسی.
   1. 
      تعاریف و اختصارات استفاده شده در این رویه دارای معانی زیر هستند:
      1. 
         پذیرش - رضایت پرداخت کننده برای پرداخت برای سفارش.
      2. 
         بانک - CB "LOKO-Bank" (CJSC).
      3. 
         جمع‌آوران وجوه اشخاص و ارگان‌هایی هستند که بر اساس قانون حق دارند دستورات خود را به حساب بانکی پرداخت‌کنندگان تسلیم کنند.
      4. 
         سفارش خارجی - سفارشی که دریافت کننده وجوه مشتری بانک نیست.
      5. 
         سفارش داخلی – سفارشی که گیرنده وجوه آن مشتری/بانک بانک است.
      6. 
         توافقنامه - یک قرارداد دوجانبه (شامل کلیه اصلاحات و الحاقات) که بین بانک و مشتری منعقد می شود و شرایط افتتاح و خدمات حساب بانکی مشتری را که دستور به آن صادر می شود، ایجاد می کند.
      7. 
         دستورها دستورالعمل‌هایی هستند که توسط پرداخت‌کنندگان، دریافت‌کنندگان وجوه تهیه می‌شوند و برای اجرا به بانک خدمات‌دهنده به منظور انتقال غیرنقدی وجوه ارسال می‌شوند.
      8. 
         مشتری - پرداخت کننده یا گیرنده وجوه؛ یک شخص حقوقی یا شخصی که حسابی در بانک باز کرده است و با استفاده از آن انتقال انجام می شود، یا با بانک تماس گرفته است تا بدون افتتاح حساب حواله ارسال یا دریافت کند.
      9. 
         انتقال - اقدامات بانک در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی برای ارائه وجوه پرداخت کننده به گیرنده.
      10. 
          VSP یک واحد ساختاری داخلی (دفتر اضافی یا عملیاتی) است.
      11. 
          GO - دفتر مرکزی بانک.
      12. 
          IBS – سیستم بانکی خودکار "سیستم بانک اطلاعاتی "Global - Bank".
      13. 
          نام کامل - نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی

1. 
   مراحل تنظیم سفارشات.

1. 
   روش تنظیم دستورات برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب.
   1. 
      دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب، به استثنای نقل و انتقالات انجام شده از طریق سیستم های انتقال پول، طبق فرم درخواست انتقال وجوه یک فرد بدون افتتاح حساب در CB LOCKO-Bank (CJSC) تنظیم می شود ( که از این پس به عنوان برنامه نامیده می شود) که توسط بانک تأیید شده است. فرم درخواست در ضمیمه شماره 1 این آیین نامه آورده شده است. بر اساس درخواست پذیرفته شده برای اجرا پس از گذراندن مراحل کنترلی مقرر در بند 3 این آیین نامه، بانک دستور پرداخت تنظیم می کند و وجوه را بدون افتتاح حساب بانکی به پرداخت کننده منتقل می کند.
   2. 
      دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب، که به عنوان بخشی از انتقال وجه از طریق سیستم های انتقال فوری که با آنها روابط قراردادی مربوطه برقرار شده است، انجام می شود، طبق فرم درخواستی که برای این اهداف توسط فوریت ایجاد شده است، تنظیم می شود. سیستم انتقال پول فرم دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب از طریق سیستم Western Union در پیوست شماره 2 از طریق سامانه CONTACT - در پیوست شماره 3 این آیین نامه آورده شده است.
   3. 
      درخواست انتقال به صورت برنامه ریزی شده توسط کارمند مجاز بانک و بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط مشتری پر می شود.
   4. 
      هنگام پر کردن برنامه، مقادیر متنی و دیجیتالی جزئیات مجاز به فراتر رفتن از فیلدهای ارائه شده برای ورود آنها نیستند. ارزش جزئیات باید به راحتی قابل خواندن باشد.
   5. 
      درخواست انتقال توسط بانک برای اجرا پذیرفته می شود، مشروط بر اینکه کلیه مشخصات مشخص شده به طور کامل و صحیح تکمیل شده باشد و همچنین امضای مشتری روی آن باشد.
   6. 
      امضای مشتری روی برنامه با یک خودکار با جوهر یا جوهر سیاه، آبی یا بنفش الصاق می‌شود.
   7. 
      در زمانی که مشتری درخواست انتقال را امضا می کند، مشتری کامل بودن و صحت جزئیات مشخص شده در برنامه را تأیید می کند. مسئولیت کامل و صحت پر کردن جزئیات در برنامه بر عهده مشتری است.
   8. 
      برنامه های انتقال وجه بدون افتتاح حساب با استفاده از سیستم انتقال فوری CONTACT در یک نسخه تهیه می شود ، سایر برنامه ها برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب - در دو نسخه.

1. 
   روش تنظیم دستورات برای انتقال وجوه به حساب های بانکی بر روی کاغذ.
   1. 
      سفارشات برای انتقال وجوه از حساب های بانکی مشتریان بر روی کاغذ در قالب دستور پرداخت، دستور جمع آوری یا درخواست پرداخت تنظیم شده توسط مقررات بانک روسیه "در مورد روش انتقال وجه" مورخ 19 ژوئن تنظیم می شود. ، 2012 شماره 383-P (از این پس مقررات 383-P نامیده می شود).
   2. 
      هنگام پردازش معاملات فردی، ممکن است از اشکال دیگری از اسناد استفاده شود که با اشکال مشخص شده در بند 2.2.1 متفاوت است. این مقررات توسط اسناد داخلی بانک برای این اهداف تعیین شده است. اطلاعات مربوط به استفاده از فرم‌های سفارش مشخص‌شده در این بند، در قراردادها، اسنادی که مراحل پذیرش سفارش‌ها برای اجرا را توضیح می‌دهند و همچنین با ارسال اطلاعات در نقاط خدمات مشتری، به مشتریان ابلاغ می‌شود.
   3. 
      دستورهای پرداخت، دستورهای وصول، درخواست‌های پرداختی که به بانک به منظور انتقال غیرنقدی وجه به حساب بانکی مشتری ارسال می‌شود، باید با در نظر گرفتن الزامات آیین‌نامه 383-P، از جمله، تکمیل شود. مطابق با شرح جزئیات مدارک مشخص شده و همچنین پیوست شماره 4 این آیین نامه.
   4. 
      سفارش‌های مشتریان برای انتقال وجه به حساب‌های بانکی‌شان، که بر روی کاغذ تنظیم شده است، با خودکار با رب یا جوهر سیاه، آبی یا بنفش امضا می‌شود. مهر حک شده بر روی سفارش مشتری باید واضح باشد.
   5. 
      سفارش‌های مشتریان برای انتقال وجه به حساب‌های بانکی آنها، که بر روی کاغذ تنظیم شده است، در دو نسخه توسط اشخاص مجاز برای مدیریت وجوه در حساب بانکی مشتری یا سایر نمایندگان مشتری مجاز به ارسال سفارش‌های مشتری به بانک ارسال می‌شود. بانک بر اساس نام وکالتنامه صادر شده مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه.
   6. 
      دستورهای دریافت کنندگان وجوه برای انتقال وجه از حساب های مشتریان، که بر روی کاغذ تنظیم شده است، در سه نسخه به بانک ارائه می شود. اگر رونوشت‌های سفارش گیرندگان غیر از مشتریان بانک ارائه شده به بانک برای اطلاع دادن به پرداخت‌کننده و/یا گیرنده در مورد پذیرش برای اجرا و اجرای سفارش کافی نباشد، بانک حق استفاده از نسخه‌های سفارش‌های گیرنده را دارد. توسط بانک به طور مستقل تهیه شده است.

1. 
   روال تنظیم دستورات انتقال وجه به حساب های بانکی به صورت الکترونیکی.
   1. 
      سفارشات مشتری به صورت الکترونیکی برای انتقال وجوه به حساب های بانکی به شکل زیر تهیه می شود:
      1. 
         پیوست شماره 5 این آیین نامه - برای سفارش های ارسالی از طریق سامانه «مشتری-بانک»،
      2. 
         ضمیمه شماره 6 این آیین نامه - برای سفارشات ارائه شده از طریق سامانه «iBank2»،
      3. 
         پیوست شماره 7 این آیین نامه - برای سفارشات داخلی ارسال شده از طریق سیستم "LOKO-Online" که گیرنده وجوه آن مشتری - فرستنده سفارش است.
      4. 
         پیوست شماره 8 این آیین نامه - برای سفارشات داخلی ارسال شده از طریق سیستم "LOKO-Online" که گیرنده وجوهی که مشتری آن نیست - فرستنده سفارش،
      5. 
         پیوست شماره 9 این آیین نامه - برای سفارش های خارجی برای انتقال وجوه ارسال شده از طریق سیستم LOCKO-Online (به استثنای مواردی که در بندهای 2.3.1.6، 2.3.1.7 این آیین نامه مشخص شده است)،
      6. 
         پیوست شماره 10 این مقررات (برای سفارشات خارجی برای انتقال وجوه به سیستم بودجه فدراسیون روسیه، ارائه شده از طریق سیستم "LOKO-Online")،
      7. 
         پیوست شماره 11 این آیین نامه - برای سفارش های خارجی برای انتقال وجوه برای پرداخت ارتباطات تلفنی، اینترنت، خدمات آب و برق و سایر خدمات (به سازمان ها مطابق لیست موجود در وب سایت بانک).
   2. 
      سفارش گیرندگان وجوهی که مشتری بانک نیستند برای انتقال وجوه به حساب های بانکی به صورت الکترونیکی به شکل / در قالب های تعیین شده توسط بانک روسیه / در توافق با بانک روسیه تنظیم می شود.
   3. 
      سفارش‌های انتقال وجه از حساب‌های بانکی مشتریان که به صورت الکترونیکی به بانک ارسال می‌شوند، با در نظر گرفتن الزامات آیین‌نامه 383-P، از جمله در نظر گرفتن حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات سفارش، و همچنین ضمیمه شماره تنظیم می‌شوند. 4 این آیین نامه.
   4. 
      بانک بر اساس دستورات الکترونیکی پذیرفته شده برای اجرا پس از گذراندن مراحل کنترلی مقرر در بند 3 این آیین نامه، به منظور انتقال وجه، دستور پرداخت، درخواست پرداخت یا دستور وصول را تنظیم می کند. در عین حال، بانک تضمین می کند که جزئیات سفارشات مشخص شده توسط فرستندگان بدون تغییر باقی بماند، به جز مواردی که توسط قانون فدراسیون روسیه پیش بینی شده است.

1. 
   رویه انجام مراحل پذیرش دستورات برای اجرا.

1. 
   ترکیب رویه ها برای پذیرش دستورات برای اجرا.
   1. 
      مراحل پذیرش سفارش برای اجرا عبارتند از:
      1. 
         ثبت سفارش های دریافت شده توسط بانک؛
      2. 
         صدور گواهینامه حق دفع وجوه؛
      3. 
         کنترل یکپارچگی سفارشات؛
      4. 
         کنترل ساختاری سفارشات؛
      5. 
         کنترل مقادیر جزئیات سفارش؛
      6. 
         کنترل رضایت شخص ثالث برای دفع وجوه پرداخت کننده مطابق با قوانین فدراسیون روسیه.
      7. 
         کنترل حضور پذیرش پرداخت کننده از قبل.
      8. 
         دریافت پذیرش پرداخت کننده؛
      9. 
         کنترل کفایت نقدی؛
      10. 
          سایر رویه ها مطابق با قرارداد و / یا الزامات قانون فعلی.

1. 
   ثبت سفارشات دریافتی توسط بانک.
   1. 
      سفارشات پرداخت کنندگان / ذینفعان به صورت الکترونیکی منوط به ثبت در IBS با ذکر تاریخ می باشد:
      1. 
         
      2. 
         دریافت سفارش توسط بانک، پذیرش برای اجرا، قرار گرفتن در صف سفارشات اجرا نشده، اجرای جزئی - برای سفارشات پذیرفته شده اما اجرا نشده؛
      3. 
         دریافت سفارش توسط بانک، امتناع از اجرا و بازگشت - برای سفارش‌هایی که برای اجرا پذیرفته نشده و/یا اجرا نشده‌اند.
   2. 
      سفارشات پرداخت کنندگان بر روی کاغذ، پذیرفته شده برای اجرا و اجرا، یا قرار داده شده در صف سفارشات اجرا نشده، منوط به ثبت در IBS با ذکر تاریخ ها می باشد:
      1. 
         دریافت دستور توسط بانک، پذیرش برای اجرا و اجرا - برای دستورات اجرا شده؛
      2. 
         دریافت سفارش توسط بانک، پذیرش برای اجرا، قرار گرفتن در صف سفارش‌های اجرا نشده، اجرای جزئی - برای سفارش‌های پذیرفته شده اما اجرا نشده.
   3. 
      سفارش‌های پرداخت‌کنندگان بر روی کاغذ که برای اجرا پذیرفته نشده‌اند/به دلیل ابطال اجرا نشده و به حاملان بازگردانده می‌شوند، در مجله الکترونیکی سفارش‌های لغو شده ثبت می‌شوند که نشان می‌دهد:
      1. 
         نام پرداخت کننده
      2. 
         شماره حساب پرداخت کننده
      3. 
         شماره های سفارش
      4. 
         مبالغ سفارش
      5. 
         تاریخ: دریافت دستور توسط بانک، امتناع از اجرا، برگشت
      6. 
         دلایل امتناع از پذیرش برای اجرا و/یا بازگشت
   4. 
      سفارش گیرندگان وجوه دریافتی بر روی کاغذ در قالب اسناد تسویه حساب (دستور جمع آوری، درخواست پرداخت) منوط به ثبت در مجله الکترونیکی برای ثبت سفارش گیرندگان وجوه است که نشان می دهد:
      1. 
         تاریخ های ثبت نام
      2. 
         نوع سفارش
      3. 
         شماره های سفارش
      4. 
         تاریخ تنظیم دستور
      5. 
         مبالغ سفارش
      6. 
         نام پرداخت کننده
      7. 
         شماره حساب پرداخت کننده
      8. 
         تاریخ دریافت توسط بانک
      9. 
         تاریخ های قرار گرفتن در صف سفارش های در انتظار پذیرش / سفارش های به موقع اجرا نشده (برای سفارش های پذیرفته شده برای اجرا، در انتظار پذیرش / به موقع اجرا نشده)
      10. 
          تاریخ اجرای کامل (برای سفارشات پذیرفته شده برای اجرا)
      11. 
          تاریخ بازگشت، دلایل امتناع از پذیرش برای اجرا و/یا بازگشت (برای سفارش‌هایی که برای اجرا پذیرفته نشده و/یا اجرا نشده‌اند).
   5. 
      سفارش‌های دریافت‌کنندگان (از جمله جمع‌آوران)، که بر روی کاغذ به‌صورت اجراییه و سایر اسنادی که اسناد تسویه حساب نمی‌شوند، دریافت می‌شوند، مشروط به ثبت در سامانه مدیریت الکترونیکی اسناد داخلی (از این پس Lotus Notes EDMS نامیده می‌شوند)، که نشان می‌دهد:
      1. 
         تاریخ های ثبت نام
      2. 
         نوع سفارش
      3. 
         شماره های سفارش
      4. 
         تاریخ تنظیم دستور
      5. 
         تاریخ دریافت توسط بانک
   6. 
      ثبت سفارشات حداکثر تا روز کاری پس از روز دریافت توسط بانک انجام می شود.
   7. 
      پس از پذیرش، تاریخ دریافت در سفارش دریافتی درج می شود. تاریخ در فیلدهایی که مخصوصاً برای این منظور تعیین شده اند یا با وارد کردن یک ورودی مناسب در گوشه سمت چپ بالای سفارش / در فیلد ارائه شده برای یادداشت های بانک مشخص می شود. ورودی‌ها را می‌توان به صورت دست‌نویس (جوهر/قلم توپ)، با استفاده از تمبر 1 (تاریخ‌نویسی) یا وسایل چاپی انجام داد.

I.V. Kerensky (2012) خاطرنشان می کند که در 9 ژوئیه، مقررات بانک روسیه شماره 383-P مورخ 19 ژوئن 2012 "در مورد قوانین انتقال وجوه" (از این پس به عنوان مقررات انتقال وجه نامیده می شود) لازم الاجرا شد. این جایگزین مقررات بانک روسیه مورخ 3 اکتبر 2002 شماره 2-P "در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات پرداخت های غیر نقدی نامیده می شود)، به استثنای II و ضمائم 25-33، و همچنین مقررات بانک روسیه مورخ 1 آوریل 2003 شماره 222-P "در مورد روش پرداخت غیر نقدی توسط افراد در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شناخته می شود. در مورد پرداخت های غیر نقدی توسط افراد).

مقررات نقل و انتقالات قوانینی را برای انتقال وجوه توسط بانک روسیه و سازمان های اعتباری در قلمرو روسیه به ارز روسی تعیین می کند. این منعکس کننده تغییراتی است که در قانون روسیه در نتیجه تصویب قانون فدرال شماره 161-FZ مورخ 27 ژوئن 2011 "در مورد سیستم پرداخت ملی" (از این پس به عنوان قانون سیستم پرداخت نامیده می شود) رخ داده است.

اکثر مفاد آیین نامه نقل و انتقالات به استثنای چ. 3 ("ویژگی های اجرای رویه ها برای پذیرش دستورهای اجرایی شرکت کنندگان در سیستم پرداخت") و الزامات حداکثر تعداد کاراکترها در اسناد تسویه حساب که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است. این قوانین بعداً اجرا می شوند: از 1 ژانویه 2013 و از 1 آوریل 2013.

مقررات مربوط به ترجمه قوانین مربوط به اجرای ترجمه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی را ترکیب می کند. اکثر قوانین در حال حاضر برای همه دسته های پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان یکسان است، با این حال، برای برخی موارد یک رویه نظارتی ویژه ایجاد شده است که مستقیماً در قوانین آیین نامه آمده است. به عنوان مثال، تنها افراد می توانند هنگام انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده باشند، به استثنای انتقال وجوه الکترونیکی (بند 1.4 آیین نامه انتقال).

مقررات نقل و انتقالات، قوانینی را برای انجام نقل و انتقال پول بر اساس سفارش های ارسال شده به صورت کاغذی و الکترونیکی تعیین می کند.

ویژگی آیین نامه انتقال وجه این است که دارای قوانین یکسانی برای پذیرش و پردازش کلیه سفارشات برای انتقال وجه است. رویه بانک به نوع سند تسویه (پرداخت) که بانک دریافت می کند بستگی ندارد.

اسناد تسویه (پرداخت) مطابق بند 1.12 آیین نامه نقل و انتقالات عبارتند از:

حواله؛

سفارش جمع آوری؛

الزامات پرداخت؛

دستور پرداخت؛

سفارشات بانکی

برای مقایسه: در آیین نامه پرداخت های غیر نقدی، دستور پرداخت، اعتبار اسنادی، چک، درخواست پرداخت و دستور وصول به عنوان اسناد پرداخت شناخته شد (بند 2.3، فصل 2، قسمت اول آیین نامه پرداخت های غیر نقدی).

مطابق با مقررات نقل و انتقال، پرداخت کنندگان می توانند در توافق با بانک این فرصت را برای استفاده از سفارشات با ثبت گیرندگان برای انجام نقل و انتقال به نفع نه تنها افراد، بلکه همچنین هر گیرنده دیگر (بند 1.17 مقررات نقل و انتقال) شرط کنند. علاوه بر این، دریافت کننده وجوه در حال حاضر نیز حق دارد دستوراتی را که حاوی ثبت نام چندین پرداخت کننده است تنظیم کند (بند 1.18 مقررات نقل و انتقال). توافق با یک بانک ممکن است تصریح کند که می توان دستوری با ثبت نام گیرندگان (پرداخت کنندگان) برای انتقال وجوه هم به افرادی که مشتری همان بانک هستند و هم به افرادی که توسط بانک های مختلف خدمت می کنند تنظیم کرد.

امکان انتقال وجه به مبلغ کل از طریق دستور پرداخت با تنظیم ثبت در آیین نامه پرداخت های غیر نقدی توسط افراد پیش بینی شده بود. بیان کرد که اگر یک شخص حقوقی دستور پرداختی را برای انتقال وجه به چندین شخص به عنوان مثال برای پرداخت دستمزد به بانک ارسال کند (بند 1.1.15 آیین نامه پرداخت های غیر نقدی افراد)، می تواند پرداختی را تنظیم کند. ثبت نامی را سفارش دهید و از آن استفاده کنید که در آن همه افراد، مشخصات حساب آنها، مبالغی که باید به حساب آنها واریز شود باید درج شود. در این صورت همه افراد باید مشتری یک بانک باشند.

پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه طبق آیین نامه نقل و انتقال می توانند دستور انتقال وجه را تنظیم کنند که به صورت یکبار و دوره ای اجرا می شود (بندهای 1.15 و 1.16 آیین نامه نقل و انتقال). پیش از این، این فرصت برای پرداخت کنندگان فردی در هنگام پرداخت با استفاده از دستورهای پرداخت (بند 2.4 مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی توسط افراد) در دسترس بود. پرداخت کنندگان - اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی می توانند طبق شرایط توافق پرداخت کننده با طرفین خود (بند 3.3، فصل 3، بخش اول مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی) پرداخت های دوره ای را با دستور پرداخت انجام دهند. مقررات انتقال امکان انتقال دوره ای وجوه را با شرایط توافق بین پرداخت کننده (گیرنده) وجوه و طرف مقابل آن مرتبط نمی کند.

مقررات مربوط به نقل و انتقالات، بر خلاف مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی، شامل الزامات کلی برای جزئیات سفارشات برای انتقال وجوه نمی باشد. در عین حال، ضمیمه مقررات نقل و انتقال، فهرست ها و شرح جزئیات دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت و دستور پرداخت را ایجاد می کند. اشکال این اسناد بدون تغییر باقی مانده است.

مطابق با مقررات انتقال، مجاز به استفاده از سفارشاتی است که خود مقررات برای آنها فرم ها و لیستی از جزئیات را تعیین نمی کند. جزئیات این گونه سفارش ها توسط بانک یا گیرنده وجوه در توافق با بانک تعیین می شود (بند 1.11 آیین نامه نقل و انتقال).

در مقایسه با مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی، مقررات مربوط به نقل و انتقالات با جزئیات بسیار بیشتری قوانین پذیرش سفارش برای انتقال وجه برای اجرا را تنظیم می کند.

دریافت دستور برای اجرا. آیین نامه انتقال تا حد زیادی هنجارهای آیین نامه پرداخت های غیر نقدی و آیین نامه پرداخت های غیرنقدی توسط افراد را در مورد قوانین پذیرش دستورهای اجرایی برای انتقال وجوه تکرار می کند. با این حال، اکنون این رویه برای انواع حواله ها یکسان خواهد بود.

بند 2.1 آیین نامه نقل و انتقالات، رویه دقیقی را برای بانک ها برای کنترل محتوای دستور انتقال وجه هنگام پذیرش آن برای اجرا تعیین می کند. این شامل تعدادی از اقدامات متوالی است:

صدور گواهینامه حق دفع وجوه (تأیید حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی)؛

کنترل یکپارچگی سفارشات؛

کنترل ساختاری سفارشات؛

کنترل مقادیر جزئیات سفارش؛

کنترل سفارشات برای کفایت وجوه

هر مرحله بعدی از کنترل تنها پس از گذراندن تمام مراحل قبلی رخ می دهد و سفارش در صورتی برای اجرا پذیرفته می شود که تمام مراحل کنترل را پشت سر گذاشته باشد. به طور جداگانه ذکر شده است که اگر در رابطه با سفارشاتی که نیاز به پذیرش پرداخت کننده دارند، چنین پذیرشی از قبل انجام نشده است، مراحل کنترل فقط پس از دریافت آن انجام می شود (بند 2.9.2 آیین نامه انتقال).

1. تصدیق حق دفع وجوه. قوانین تأیید حق دفع وجوه هنگام پذیرش دستور انتقال ارائه شده بر روی کاغذ، الزاماتی را برای وجود امضاها و مهرهای مناسب ایجاد می کند.

صدور گواهینامه حق دفع وجوه، در صورتی که سفارش به صورت الکترونیکی ارسال شود، توسط بانک با بررسی امضای الکترونیکی، آنالوگ امضای دست نویس و (یا) کدها، رمزهای عبور و سایر ابزارها برای تأیید اینکه سفارش انجام می شود، انجام می شود. به صورت الکترونیکی توسط شخص (افراد) مشخص شده (مشخص) در بند 1.24 آیین نامه انتقال (بند 1 بند 2.3 آیین نامه انتقال) تهیه شده است.

در مورد استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، به جای تایید حق دفع وجوه، حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی تایید می شود. مقررات ترجمه نیز شامل قوانین مربوطه می باشد. گواهی حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی توسط مؤسسه اعتباری با بررسی شماره، کد و (یا) شناسه دیگر وسیله پرداخت الکترونیکی (بند 4، بند 2.3 آیین نامه انتقال) انجام می شود.

2. کنترل یکپارچگی سفارشات. در این مرحله تغییر ناپذیری جزئیات سفارش بررسی می شود.

در سفارشات روی کاغذ، عدم وجود تغییرات بررسی می شود و در سفارشات به صورت الکترونیکی، تغییرناپذیری جزئیات سفارش بررسی می شود (بند 2.4 آیین نامه نقل و انتقالات).

3. کنترل ساختاری سفارشات. در این مرحله از کنترل، جزئیات تعیین شده بررسی می شود و برای سفارشات به صورت الکترونیکی، حداکثر تعداد کاراکتر در جزئیات نیز بررسی می شود.

بانک بررسی می کند که آیا سفارش با فرم تعیین شده مطابقت دارد (در صورت ارائه روی کاغذ).

مقررات انتقال الزاماتی را برای حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات دستور پرداخت، دستور جمع آوری، درخواست پرداخت و دستور پرداخت که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است، پیش بینی می کند. این آیین نامه از اول فروردین 1392 لازم الاجرا خواهد بود.

4. کنترل مقادیر جزئیات سفارش. این مرحله از کنترل شامل بررسی مقادیر جزئیات سفارش، قابل پذیرش بودن و انطباق آنها به روشی است که توسط بانک با در نظر گرفتن الزامات قانون تعیین شده است.

آیین نامه نقل و انتقال بانک را ملزم به بررسی رضایت اشخاص ثالث برای انجام حواله می کند، در صورتی که چنین رضایتی باید طبق قانون اخذ شود (بند 2.8 آیین نامه نقل و انتقال).

اگر پذیرش پرداخت کننده برای تکمیل حواله الزامی باشد، بانک پرداخت کننده نیز وجود پذیرش از قبل داده شده را بررسی می کند یا دستوری از گیرنده وجوه یا اطلاعیه ای برای پذیرش برای پرداخت کننده ارسال می کند.

این پذیرش پیشاپیش ممکن است مربوط به یک یا چند حساب پرداخت کننده، یک یا چند گیرنده وجه و همچنین دلایل مختلف برای برداشت وجه از حساب باشد.

مقررات ترجمه الزامی برای ذکر دلایل امتناع از پذیرش ندارد.

5. کنترل کفایت وجوه. مقررات نقل و انتقالات قوانین یکسانی را برای نظارت بر کفایت وجوه بدون توجه به نوع دستور انتقال وجه وضع می کند.

کفایت بر اساس موجودی وجوه موجود در حساب بانکی پرداخت کننده در ابتدای روز بررسی می شود. وجوه دریافتی به حساب وی (برداشت شده از حساب) در زمان تعیین کفایت وجوه نیز لحاظ می شود (بند 2.10 آیین نامه نقل و انتقال).

این سوال که در صورت کمبود بودجه چه اتفاقی برای سفارش ها می افتد را می توان به روش های مختلف حل کرد. به عنوان یک قاعده کلی، اگر وجوه کافی در حساب پرداخت کننده وجود نداشته باشد، سفارشات پذیرفته نمی شوند و حداکثر تا روز کاری پس از دریافت سفارش عودت داده می شوند (لغو می شوند).

با این حال، دسته‌بندی‌های خاصی از دستورات انتقالی که توسط اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردی تنظیم شده‌اند، باید در صف سفارش‌هایی قرار بگیرند که به موقع اجرا نشده‌اند. اینها دستوراتی برای انتقال وجوه به بودجه (و همچنین دستورهای مشابه و ترتیب قبلی برداشت وجه از حساب بانکی ایجاد شده توسط قانون فدرال)، دستورهای جمع آوری وجوه، دستورات پذیرفته شده توسط بانک برای اجرا یا ارائه شده است. توسط بانک مطابق توافق نامه (بند 10 بند 2.10 آیین نامه ترجمه).

نتیجه کلیه مراحل فوق برای پذیرش دستورات اجرائی یا پذیرش دستور اجرا و یا برگشت آنها به پرداخت کننده است. مقررات نقل و انتقال به طور دقیق مستندات پذیرش دستور برای اجرا و امتناع از پذیرش آن را تنظیم می کند: مهلت های تکمیل کلیه اقدامات، حضور امضای مقامات بانک و غیره.

لازم به ذکر است که بانک‌ها ممکن است رویه‌های تکمیلی را برای پذیرش دستور برای اجرا ایجاد کنند، مانند نظارت بر تکرار سفارش‌ها، کسب رضایت مؤسسه اعتباری پرداخت‌کننده برای تراکنش با استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی.

اجرای دستورات. آیین نامه نقل و انتقالات، رویه هایی را برای اجرای دستورات انتقال وجه ارائه می کند. سه روش ممکن ذکر شده است: اجرا، اجرای جزئی و تأیید اجرای سفارش (بند 4.1 مقررات انتقال).

اجرای سفارش از طریق:

برداشت وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده؛

واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛

صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه؛

ثبت اطلاعات مربوط به انتقال پول الکترونیکی تکمیل شده

اجرای جزئی دستورات نیز در موارد مقرر در قانون یا قرارداد مجاز است.

بانک موظف است اجرای کامل یا جزئی سفارشات را به روشی که در آیین نامه حواله تعیین شده است تأیید کند. بسته به شکل ارسال سفارش (به صورت الکترونیکی، کاغذی یا با استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی)، رویه های مختلفی برای ارسال تأییدیه به پرداخت کننده (گیرنده) وجوه اعمال می شود (بندهای 4.5-4.9 آیین نامه انتقال).

علاوه بر این، بانک‌ها می‌توانند (به ویژه در قراردادها) رویه‌های دیگری را برای اجرای دستورات، از جمله رویه شفاف‌سازی جزئیات سفارش‌ها، بازگرداندن وجوهی که نمی‌توانند به گیرنده وجوه اعتباری (صدور) بدهند، و همچنین رویه اجرا ایجاد کنند. سفارشات موجود در رجیسترها، از جمله اجرای جزئی سفارشات.

ابطال دستورات در مقررات مربوط به نقل و انتقالات مطابق با هنجارهای قانون نظام پرداخت، ابطال دستور انتقال وجه با ویژگی پرداختی به عنوان "غیرقابل برگشت" همراه است. ابطال دستورات انتقال قبل از وقوع غیرقابل برگشت بودن انتقال وجه امکان پذیر است (بند 2.14 آیین نامه نقل و انتقال).

طبق بند 7 هنر. 5 قانون سیستم پرداخت، مگر اینکه در شکل قابل اجرا پرداخت های غیرنقدی یا قانون فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد، غیرقابل برگشت بودن انتقال وجه از لحظه ای که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده حذف می شود یا از لحظه ای که پرداخت کننده شروع می شود. پول نقد را برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی فراهم می کند.

برای انتقال وجوه الکترونیکی، لحظه غیرقابل برگشت دیگری ایجاد شده است: پذیرش همزمان سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی، کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و افزایش موجودی وجوه الکترونیکی گیرنده توسط مشتری. مبلغ حواله الکترونیکی (بند 10 و 15 ماده 7 قانون نظام پرداخت).

اشکال پرداخت غیر نقدی

مقررات نقل و انتقالات، اشکال پرداخت های غیرنقدی را تعیین می کند. انتقال وجوه در چارچوب موارد زیر انجام می شود:

تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛

تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛

تسویه حساب با دستور جمع آوری؛

پرداخت با چک؛

تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم)؛

تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی

در مقایسه با آیین نامه پرداخت های غیرنقدی، آیین نامه حواله ها تنها یک شکل پرداخت غیرنقدی را اضافه کرده است - پرداخت به صورت انتقال پول الکترونیکی. این امر به دلیل تصویب قانون نظام پرداخت است که اولاً تعریفی از اصطلاح وجوه الکترونیکی دارد و ثانیاً قوانین انتقال آنها را تعیین می کند.

پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه به طور مستقل شکل پرداخت های غیرنقدی را انتخاب می کنند؛ این ممکن است در توافقات با طرف های مقابل آنها پیش بینی شود.

• فصل 1. مقررات عمومی
• فصل 2. مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، عودت (لغو) سفارشات و مراحل اجرای آنها
• فصل 3. ویژگی های رویه های پذیرش برای اجرای دستورات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت
• فصل 4. مراحل اجرای دستورات و ترتیب اجرای آنها
• فصل 5. تسویه حساب توسط دستور پرداخت
• فصل 6. تسویه حساب های اعتبار اسنادی
• فصل 7. تسویه حساب توسط دستور وصول
• فصل 8. پرداخت های چک
• فصل 9. پرداخت ها به صورت انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه (مستقیم بدهی)
• فصل 10. مقررات نهایی
ضمیمه 1. فهرست و شرح جزئیات دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت پیوست 2. فرم 0401060 "دستور پرداخت" پیوست 3. فرم 0401060 "دستور پرداخت" (شماره گذاری فیلدهای فرم) پیوست 4. فرم 0401071 " سفارش وصول "پیوست 5. فرم 0401071 "سفارش وصول" (شماره گذاری فیلدهای فرم) پیوست 6. فرم 0401061 "درخواست پرداخت" پیوست 7. فرم 0401061 "درخواست پرداخت" (شماره فیلدهای فرم) پیوست 8. فهرست و شرح پرداخت. جزئیات سفارش پیوست 9. فرم 0401066 "دستور پرداخت" پیوست 10. فرم 0401066 "دستور پرداخت" (شماره‌گذاری فیلدهای فرم) پیوست 11. حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات یک دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت ضمیمه 12 به صورت الکترونیکی تدوین شده است. رویه دریافت کننده وجوه برای ایجاد شناسه پرداخت منحصر به فرد و کنترل آن توسط بانک پرداخت کننده در صورت انتقال وجه به حساب بانکی گیرنده که به منظور شناسایی پرداخت ضمیمه 13 افتتاح می شود. رویه برای کنترل یک سفارش، که در جزئیات 110 کد پرداخت مشخص شده است

مقررات بانک روسیه مورخ 19 ژوئن 2012 N 383-P
"در مورد قوانین انتقال وجه"

با تغییرات و اضافات از:

15 جولای 2013، 29 آوریل 2014، 19 مه، 6 نوامبر 2015، 5 جولای 2017، 11 اکتبر 2018

این مقررات بر اساس قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" (مجموعه قوانین فدراسیون روسیه، 2011، N 27، ماده 3872)، قانون فدرال ژوئیه تدوین شده است. 10، 2002 N 86-FZ "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" (قانون جمع آوری شده فدراسیون روسیه، 2002، N 28، ماده 2790؛ 2003، N 2، ماده 157؛ N 52 ، ماده 5032؛ 2004، N 27، ماده 2711؛ N 31، ماده 3233؛ 2005، N 25، ماده 2426؛ N 30، ماده 3101؛ 2006، N 19، ماده 2061، N 25. 2648؛ 2007، N 1، ماده 9، ماده 10، N 10، ماده 1151، N 18، ماده 2117؛ 2008، N 42، ماده 4696، ماده 4699، N 44، ماده 4982. N 52، ماده 6229، ماده 6231؛ 2009، N 1، ماده 25؛ N 29، ماده 3629؛ N 48، ماده 5731؛ 2010، N 45، ماده 5756؛ 2011، N 7، هنر. 907؛ N 27، ماده 3873؛ N 43، ماده 5973؛ N 48، ماده 6728)، قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (که توسط قانون فدرال 3 فوریه 1996 N 17-FZ اصلاح شده است. ) (ودوموستی کنگره نمایندگان خلق RSFSR و شورای عالی RSFSR ، 1990 ، N 27 ، هنر. 357; مجموعه قوانین فدراسیون روسیه، 1996، شماره 6، هنر. 492; 1998، N 31، هنر. 3829; 1999، N 28، هنر. 3459، هنر. 3469; 2001، N 26، هنر. 2586; N 33، هنر. 3424; 2002، N 12، هنر. 1093; 2003، N 27، هنر. 2700; N 50، هنر. 4855; N 52، هنر. 5033، هنر. 5037; 2004، N 27، هنر. 2711; N 31، هنر. 3233; 2005، N 1، هنر. 18، هنر. 45; N 30، هنر. 3117; 2006، N 6، هنر. 636; N 19، هنر. 2061; N 31، هنر. 3439; N 52، هنر. 5497; 2007، N 1، هنر. 9; N 22، هنر. 2563; N 31، هنر. 4011; N 41، هنر. 4845; N 45، هنر. 5425; N 50، هنر. 6238; 2008، N 10، هنر. 895; N 15، هنر. 1447; 2009، N 1، هنر. 23; N 9، هنر. 1043; N 18، هنر. 2153; N 23، هنر. 2776; N 30، هنر. 3739; N 48، هنر. 5731; N 52، هنر. 6428; 2010، N 8، هنر. 775; N 19، هنر. 2291; N 27، هنر. 3432; N 30، هنر. 4012; N 31، هنر. 4193; N 47، هنر. 6028; 2011، N 7، هنر. 905; N 27، هنر. 3873، هنر. 3880; N 29، هنر. 4291; N 48، هنر. 6730; N 49، هنر. 7069; N 50، هنر. 7351) و مطابق با تصمیم هیئت مدیره بانک روسیه (صورتجلسه جلسه هیئت مدیره بانک روسیه مورخ 15 ژوئن 2012 N 11) قوانین انتقال وجوه توسط بانک روسیه را تعیین می کند. بانک روسیه، موسسات اعتباری (که از این پس در مجموع بانک نامیده می شوند) در قلمرو فدراسیون روسیه به واحد پول فدراسیون روسیه.

شماره ثبت 24667

این مقررات قوانین جدیدی را برای انتقال وجوه توسط بانک مرکزی و موسسات اعتباری در روسیه به روبل تعیین می کند. این به دلیل تصویب قانون نظام ملی پرداخت است. مقررات بانک مرکزی در مورد پرداخت های غیر نقدی در روسیه دیگر لازم الاجرا نیست (به جز قسمت دوم و تعدادی از ضمیمه ها).

مقررات جدید برای کلیه مشتریان مؤسسات اعتباری (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی) اعمال می شود. این برای انتقال وجوه با مشارکت Vnesheconombank اعمال می شود.

بانک‌ها وجوه را بدون باز کردن حساب‌های بانکی بر اساس دستور انتقال، انتقال می‌دهند.

اشکال زیر از پرداخت های غیر نقدی ارائه می شود: دستور پرداخت. با اعتبار اسنادی؛ سفارش جمع آوری؛ چک ها؛ انتقال وجه به درخواست گیرنده - بدهی مستقیم (قبلاً درخواست پرداخت وجود داشت). انتقال پول الکترونیکی (پیش از این ارائه نشده بود).

هنگام انتقال وجه، تراکنش های نقدی نیز به عنوان مراحل میانی شناسایی می شوند (به عنوان مثال، صدور برای گیرندگان فردی و دریافت از پرداخت کنندگان فردی).

آیین‌نامه قبلی پرداخت‌های غیرنقدی از جمله پرداخت‌ها از طریق حساب‌های کارگزار (حساب‌های فرعی) موسسات اعتباری (شعبه‌های) افتتاح شده نزد بانک مرکزی را تنظیم می‌کرد. از طریق حسابهای کارگزار در سایر موسسات اعتباری و حسابهای تسویه بین شعبه. روش توصیه شده برای انعکاس معاملات اصلی در حسابداری مؤسسات اعتباری هنگام انجام تسویه از طریق حساب های LORO، NOSTRO و از طریق حساب های تسویه بین شعبه ارائه شد. در آیین نامه جدید چنین بخش هایی وجود ندارد.

مقرر شده است که بانکها اسناد داخلی حاوی نحوه تنظیم دستورات حواله، پذیرش آنها برای اجرا، فراخوان، استرداد (لغو) و اجرا را تأیید کنند.

این آیین نامه 10 روز پس از انتشار رسمی به استثنای برخی موارد لازم الاجرا می شود. فصل 3 که به جزئیات رویه های پذیرش دستورهای اجرایی مشارکت کنندگان سیستم پرداخت اختصاص دارد، از 1 ژانویه 2013 لازم الاجرا می شود. الزامات تعیین حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات پرداخت، دستورهای وصول، درخواست های پرداخت. ، سفارشات به صورت الکترونیکی تنظیم شده است - با 1 آوریل 2013

مقررات بانک روسیه مورخ 19 ژوئن 2012 N 383-P "در مورد قوانین انتقال وجوه"

شماره ثبت 24667

این آیین نامه 10 روز پس از روز انتشار رسمی به استثنای

1.1. بانک ها وجوه را از طریق حساب های بانکی و بدون باز کردن حساب های بانکی مطابق با قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه (از این پس به طور مشترک به عنوان قانون نامیده می شود) در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی بر اساس دستورات انجام می دهند. انتقال وجوه مقرر در بندهای 1.10 و 1.11 این آیین نامه وجوه (از این پس به عنوان دستورات نامیده می شود) که توسط پرداخت کنندگان، دریافت کنندگان وجوه، و همچنین افراد، ارگان هایی که بر اساس قانون فدرال حق دارند دستورات را ارسال کنند، تهیه شده است. حساب های بانکی پرداخت کنندگان (از این پس به عنوان جمع کننده وجوه نامیده می شود)، بانک ها.

انتقال وجوه در چارچوب اشکال پرداخت غیر نقدی زیر انجام می شود:

تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛

تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛

تسویه حساب با دستور جمع آوری؛

پرداخت با چک؛

تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم)؛

تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی

انتقال وجوه الکترونیکی مطابق با قوانین و توافقات و با در نظر گرفتن الزامات این مقررات انجام می شود.

اشکال پرداخت های غیرنقدی توسط پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه به طور مستقل انتخاب می شود و ممکن است در توافق نامه هایی که توسط آنها با طرفین خود منعقد می شود (از این پس به عنوان توافق نامه اصلی نامیده می شود) پیش بینی شود.

1.2. پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی، افرادی که طبق قوانین فدراسیون روسیه به فعالیت خصوصی اشتغال دارند، افراد (از این پس مشتریان) بانک ها هستند. جمع آوری کنندگان وجوه ممکن است گیرندگان وجوه باشند. طبق دستور بازپرداخت کنندگان وجوه، از جمله مقامات اجرایی، مقامات مالیاتی، دریافت کننده وجوه نیز ممکن است ارگانی باشد که طبق قانون فدرال، وجوه جمع آوری شده به آن منتقل می شود.

بازپرداخت کننده وجوه به ترتیبی که همراه با سند اجرایی جمع آوری ارسال می شود، خود دریافت کننده وجوه یا ارگانی را که طبق قانون فدرال وجوه جمع آوری شده به آن منتقل می شود نشان می دهد.

1.3. بانک ها وجوه را به حساب های بانکی از طریق:

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و بستانکار شدن وجوه به حساب های بانکی گیرندگان.

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و صدور وجه نقد به گیرندگان - افراد؛

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و افزایش مانده وجوه الکترونیکی گیرندگان.

1.4. موسسات اعتباری بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله با استفاده از روش های پرداخت الکترونیکی، وجوه را از طریق:

پذیرش وجه نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و اعتبار وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه.

پذیرش وجه نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و صدور وجه نقد به گیرنده - یک فرد؛

پذیرش پول نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و افزایش مانده وجوه الکترونیکی گیرنده.

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و صدور وجه نقد به گیرنده وجوه - یک فرد.

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و افزایش موجودی وجوه الکترونیکی گیرنده.

1.5. انتقال وجه می تواند توسط بانک با بازپرداخت بعدی طبق توافق بانک وجوه پرداخت کننده به میزان مبالغ سفارش های انجام شده توسط بانک گیرنده انجام شود.

1.6. انتقال وجوه را می توان با مشارکت بانکی که بانک پرداخت کننده نیست و بانک گیرنده (از این پس بانک واسطه نامیده می شود) انجام داد.

1.7. فسخ ناپذیری، بدون قید و شرط، قطعی بودن انتقال وجوه مطابق با قانون فدرال اتفاق می افتد.

1.8. موسسات اعتباری اسناد داخلی حاوی:

روش تنظیم سفارشات؛

رویه انجام مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات؛

روند اجرای دستورات؛

سایر مقررات در مورد سازماندهی فعالیت موسسات اعتباری برای انتقال وجوه.

اسناد داخلی نمی تواند حاوی مقررات مغایر با قانون از جمله این مقررات باشد.

1.9. انتقال وجوه توسط بانک ها به دستور مشتریان، جمع آوری کنندگان وجوه، بانک ها (از این پس به عنوان فرستنده سفارشات نامیده می شود) به صورت الکترونیکی، از جمله با استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی یا کاغذی انجام می شود.

1.10. فهرست و شرح جزئیات سفارشات - دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت در پیوست 1 و این آیین نامه آورده شده است. این دستورات در چارچوب فرم های پرداخت غیرنقدی مندرج در بند 1.1 این آیین نامه اعمال می شود.

حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است، توسط پیوست 11 این آیین نامه تعیین شده است.

1.11. سفارش‌هایی که فهرستی از جزئیات و فرم‌های آن‌ها توسط این آیین‌نامه مشخص نشده است، توسط فرستنده‌های سفارش‌هایی که مشخصات تعیین‌شده توسط بانکی که به بانک اجازه انتقال وجه را می‌دهد، و طبق فرم‌هایی که بانک یا گیرنده ایجاد می‌کند، تنظیم می‌شوند. وجوه در توافق با بانک این دستورات در چارچوب اشکال پرداخت های غیر نقدی مقرر در بند 1.1 این آیین نامه اعمال می شود و باید حاوی نام سفارش های متفاوت از موارد مشخص شده در بند 1.10 این آیین نامه باشد.

مفاد این بند در مورد درخواست ها، اطلاعیه ها، اعلامیه ها، درخواست ها، پاسخ هایی که در موارد پیش بینی شده توسط این آیین نامه تنظیم شده اند، در مورد برنامه هایی که مطابق با قانون فدرال به منظور جمع آوری وجوه تهیه شده اند اعمال می شود.

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

مفاد این بند در مورد دستورهایی که شخص حقوقی به صورت الکترونیکی یا کاغذی برای دریافت وجه نقد از حساب بانکی شخص حقوقی در صورت عدم وجود وجه کافی در حساب بانکی آن تنظیم می کند، اعمال می شود.

مفاد این بند در مورد سفارش یک فرد اعمال می شود که شکل آن بر اساس قسمت 1 ماده 8 قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" (قانون جمع آوری شده) فدراسیون روسیه، 2011، N 27، هنر 3872؛ 2012، N 53، ماده 7592؛ 2013، N 27، ماده 3477؛ N 30، هنر 4084؛ N 52، هنر 6968؛ 2014، هنر N1 2315، هنر 2317؛ N 43، هنر 5803؛ 2015، شماره 1، ماده 8، ماده 14) (از این پس به عنوان قانون فدرال شماره 161-FZ نامیده می شود) توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه ایجاد شده است. در توافق با بانک روسیه

1.12. دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت، دستور بانک اسناد تسویه (پرداخت) است.

1.13. فرم سفارش روی کاغذ مشخص شده در بندهای 1.10 و 1.11 این آیین نامه نباید از یک برگه A4 تجاوز کند. اگر فرم سفارش مندرج در بند 1.11 این آیین نامه از چندین برگ تشکیل شده باشد، هر یک از برگه ها به روشی که بانک تعیین می کند با در نظر گرفتن الزامات مقرر در این آیین نامه تنظیم می شود.

تعداد نسخه های سفارشات روی کاغذ توسط بانک تعیین می شود.

1.14. بانک ها طبق این آیین نامه در موارد زیر سفارشات را اعمال می کنند:

بستانکار (اعتبار) وجوه از حساب بانکی در صورتی که بانک گیرنده وجوه (پرداخت کننده) باشد.

انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی از جمله انتقال وجه الکترونیکی در صورتی که بانک گیرنده وجه باشد.

1.15. بر اساس دستور پرداخت کننده، از جمله در قالب درخواست، یا توافق نامه با وی، بانک پرداخت کننده می تواند دستور (دستورالعمل) را تنظیم کند و انتقال یک بار و (یا) دوره ای وجوه را از طریق حساب بانکی پرداخت کننده انجام دهد. یا بدون باز کردن حساب بانکی برای پرداخت کننده، از جمله با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی، در تاریخ و (یا) دوره معین، در صورت وقوع شرایطی که به موجب دستور یا توافق به مبلغ تعیین شده توسط پرداخت کننده، برای گیرنده تعیین شده است. وجوه در این یا بانک دیگر.

1.16. بر اساس دستور گیرنده وجوه، از جمله در قالب درخواست، یا توافق نامه با وی، بانک گیرنده وجوه می تواند دستور (دستورالعمل) را تنظیم کند و یک بار و (یا) دوره ای را انجام دهد. ارائه سفارش های گیرنده وجوه به حساب بانکی پرداخت کننده که در این یا بانک دیگر افتتاح شده است یا به منظور انتقال وجوه الکترونیکی پرداخت کننده در تاریخ و (یا) دوره معین، در صورت وقوع شرایطی که در دستور یا تعیین شده است. توافق به مبلغی که توسط گیرنده وجوه تعیین می شود.

1.17. پرداخت کننده می تواند مطابق توافق نامه، برای انتقال وجه به چندین گیرنده وجوهی که توسط یک بانک خدمات رسانی می شود، سفارشی برای مبلغ کل با یک ثبت که شامل سفارش های یک گروه اولویت است تنظیم کند.

در موارد پیش بینی شده توسط قرارداد، پرداخت کننده می تواند برای انتقال وجه به چندین گیرنده وجوهی که توسط بانک های مختلف خدمات ارائه می شود، دستوری برای کل مبلغ با ثبت سفارش تنظیم کند.

1.18. دریافت‌کننده وجوه می‌تواند طبق توافقنامه، سفارشی برای کل مبلغ با ثبتی تنظیم کند که شامل سفارش‌های یک گروه اولویت است، که نشان‌دهنده پرداخت‌کنندگانی است که توسط یک بانک خدمات ارائه می‌کنند.

در موارد پیش بینی شده توسط توافق نامه، گیرنده وجوه ممکن است دستوری را تنظیم کند که اطلاعاتی را در مورد پرداخت کنندگانی که توسط بانک های مختلف ارائه می شود، تنظیم کند.

1.19. ثبت نام حاوی اطلاعاتی در مورد بانک های دریافت کنندگان وجوه (بانک های پرداخت کننده)، گیرندگان وجوه (پرداخت کنندگان)، مبالغ دریافت کنندگان وجوه (پرداخت کنندگان)، تاریخ ها، شماره سفارش و هدف پرداخت (اهداف پرداخت)، و همچنین کل اطلاعات است. تعداد سفارشات اگر رجیستر جدا از سفارش برای مبلغ کل ارسال شود، باید مبلغ کل سفارش های موجود در رجیستر و همچنین تعداد و تاریخ سفارش برای کل مبلغ را نشان دهد. مبلغ ذکر شده در ثبت نام باید با مبلغ ذکر شده در سفارش برای کل مبلغ مطابقت داشته باشد. در ثبت نام، پرداخت کننده (دریافت کننده وجوه) می تواند با توافق بانک اطلاعات اضافی را نشان دهد.

1.20. بانک بر اساس سفارش های پذیرفته شده برای اجرا، سفارش های کل مبلغ با ثبت های ارائه شده به بانک، می تواند برای کل مبلغ با ثبت سفارش که شامل سفارش های یک گروه اولویت است، سفارش دهد. ثبت نام کل مبلغ و تعداد کل سفارشات، اطلاعات مربوط به پرداخت کنندگان یا پرداخت کننده (در مواردی که توسط قانون فدرال یا توافق نامه پیش بینی شده است)، گیرندگان وجوه یا دریافت کننده وجوهی که توسط این یا بانک دیگری ارائه می شود را نشان می دهد، حاوی جزئیات ارائه شده در توافقنامه، برای اعتبار دادن وجوه به حساب های بانکی گیرندگان وجوه، صدور وجوه نقد به گیرندگان وجوه، مبلغ هر سفارش کافی است. تاریخ ها، شماره سفارش ها و اطلاعات مربوط به هدف پرداخت (اهداف پرداخت) در صورتی که در سفارش ها درج شده باشند، در رجیستر مشخص می شوند.

1.21.1. در مواردی که توسط گیرنده وجوه تخصیص داده می شود، سفارش ها یک شناسه پرداخت منحصر به فرد را نشان می دهند. شناسه پرداخت منحصر به فرد توسط گیرنده وجوه طبق توافق نامه به پرداخت کننده ابلاغ می شود. بانک گیرنده در موارد و به روشی که در توافق با گیرنده وجوه تعیین شده است، بر شناسه منحصر به فرد پرداخت کنترل اعمال می کند. در صورت انتقال وجه به حساب بانکی گیرنده وجوه که به منظور شناسایی پرداخت افتتاح می شود، تشکیل و کنترل شناسه پرداخت منحصر به فرد به روش تعیین شده در پیوست 12 این آیین نامه انجام می شود.

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

در دستورات انتقال وجوه برای پرداخت پرداخت هایی که منابع درآمدزایی برای بودجه سیستم بودجه فدراسیون روسیه هستند، سایر پرداخت های دریافت شده در حساب های ارگان های خزانه داری فدرال و پرداخت ها برای انجام کار، ارائه خدمات. توسط موسسات بودجه و خودمختار (از این پس به عنوان دستورات برای انتقال وجوه در پرداخت پرداخت ها به سیستم بودجه فدراسیون روسیه نامیده می شود) یک شناسه پرداخت منحصر به فرد مطابق با الزامات قوانین قانونی نظارتی اتخاذ شده بر اساس بخش مشخص شده است. 1 ماده 8 قانون فدرال N 161-FZ توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه در توافق با بانک روسیه.

بند 4.1 این مقررات و موارد مقرر در بخشنامه بانک روسیه مورخ 24 دسامبر 2012 N 2946-U "در مورد کار با دستورات برای انتقال وجوه هنگام تغییر جزئیات بانک ها و مشتریان آنها" ثبت شده است. توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 18 فوریه 2013 N 27153 (بولتن بانک روسیه به تاریخ 6 مارس 2013 شماره 15).

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

1.23. بانک امکان تکثیر، از جمله در صورت درخواست، به صورت الکترونیکی و کاغذی (در فرم های تعیین شده برای سفارشات مربوطه) سفارشات پذیرفته شده برای اجرا و اجرا به صورت الکترونیکی را فراهم می کند.

1.24. سفارش پرداخت کننده به صورت الکترونیکی، ثبت نام (در صورت وجود) با امضای الکترونیکی (امضای الکترونیکی)، آنالوگ امضای دست نویس (آنالوگ امضاهای دست نویس) و (یا) تأیید شده توسط کدها، رمزهای عبور و سایر وسایلی که اجازه می دهد امضا شود. تأیید اینکه سفارش (ثبت نام) تنظیم شده است (طراحی شده)) پرداخت کننده یا شخص مجاز (افراد).

سفارش گیرنده وجوه، بازیابی کننده وجوه به صورت الکترونیکی، ثبت (در صورت وجود) با امضای الکترونیکی (امضای الکترونیکی)، آنالوگ امضای دست نویس (آنالوگ امضاهای دست نویس) و (یا) تأیید شده است. با استفاده از کدها، رمزهای عبور و سایر ابزارها تأیید کنید که سفارش (ثبت نام) توسط گیرنده وجوه، بازیابی کننده وجوه یا شخص مجاز (افراد) تنظیم شده است.

هنگام بازتولید سفارشات به صورت الکترونیکی مطابق با بند 1.23 این آیین نامه، باید بتوان شخص یا افراد مشخص شده در این بند را شناسایی کرد.

مفاد این بند شامل سفارش‌های الکترونیکی و ثبت‌هایی است که توسط بانک‌ها تنظیم می‌شود.

1.25. بانک ها در روابط قراردادی مشتریان دخالت نمی کنند. دعاوی متقابل بین پرداخت کننده و گیرنده وجوه، به استثنای مواردی که به تقصیر بانک ها ایجاد می شود، به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده و بدون مشارکت بانک ها حل می شود.

1.26. انتقال وجوه با استفاده از کارت های پرداخت با در نظر گرفتن مشخصات مقرر در مقررات بانک روسیه شماره 266-P مورخ 24 دسامبر 2004 "در مورد صدور کارت های بانکی و تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" انجام می شود. وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 25 مارس 2005 N 6431، 30 اکتبر 2006 N 8416، 8 اکتبر 2008 N 12430، 9 دسامبر 2011 N 22528 (بولتن بانک روسیه مورخ 30 مارس N7، 2 ، مورخ 9 نوامبر 2006 N 60، مورخ 17 اکتبر 2008 شماره 58، مورخ 19 دسامبر 2011 شماره 71).

1.27. انتقال وجه با استفاده از سفارش بانکی با در نظر گرفتن مشخصات ارائه شده توسط دستورالعمل شماره 2945-U مورخ 24 دسامبر 2012 بانک روسیه "در مورد روند تنظیم و اعمال سفارش بانکی" که توسط بانک روسیه ثبت شده است انجام می شود. وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در تاریخ 18 فوریه 2013 شماره 27163 (بولتن بانک روسیه" مورخ 6 مارس 2013 N 15).

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

1.28. این آیین نامه در مورد انتقال وجوه با مشارکت شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی" (Vnesheconombank) اعمال می شود.