क्रेडिट संस्थानों द्वारा धन हस्तांतरित करने के नियम। मनी ट्रांसफर के नए नियम

1. मनी ट्रांसफर ऑपरेटर ग्राहक (भुगतानकर्ता या धन प्राप्तकर्ता) के आदेश के अनुसार धन का हस्तांतरण करता है, जो गैर-नकद भुगतान के लागू रूप (बाद में ग्राहक के आदेश के रूप में संदर्भित) के ढांचे के भीतर निष्पादित होता है।

2. धनराशि का हस्तांतरण भुगतानकर्ता के बैंक खाते में मौजूद धनराशि की कीमत पर या बैंक खाता खोले बिना उसके द्वारा प्रदान किया जाता है।

3. धन का हस्तांतरण गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर किया जाता है, जिसमें धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धन जमा किया जाता है, धन प्राप्तकर्ता को नकद जारी किया जाता है, या प्राप्तकर्ता के पक्ष में धन का लेखा-जोखा किया जाता है। इलेक्ट्रॉनिक धनराशि स्थानांतरित करते समय बैंक खाता खोले बिना धनराशि की निकासी।

4. अपने बैंक खाते में नकदी जमा करना या एक धन हस्तांतरण ऑपरेटर से अपने बैंक खाते से नकदी प्राप्त करना धन हस्तांतरण नहीं माना जाता है।

5. इलेक्ट्रॉनिक निधियों के हस्तांतरण के अपवाद के साथ, निधियों का अंतरण भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि निकाले जाने के दिन से या भुगतानकर्ता द्वारा इस उद्देश्य के लिए नकदी प्रदान करने के दिन से शुरू करके तीन कार्य दिवसों से अधिक के भीतर नहीं किया जाता है। बिना बैंक खाता खोले फंड ट्रांसफर करना।

6. धन हस्तांतरण करने में, भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर और फंड प्राप्तकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के साथ, अन्य मनी ट्रांसफर ऑपरेटर (बाद में ट्रांसफर मध्यस्थों के रूप में संदर्भित) भाग ले सकते हैं।

7. जब तक गैर-नकद भुगतान या संघीय कानून के लागू रूप द्वारा अन्यथा निर्धारित नहीं किया जाता है, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के अपवाद के साथ, धन हस्तांतरण की अपरिवर्तनीयता, भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि लिखे जाने के क्षण से या उस क्षण से शुरू होती है भुगतानकर्ता बैंक खाता खोले बिना धन हस्तांतरित करने के उद्देश्य से नकद प्रदान करता है।

8. धन के हस्तांतरण की बिना शर्त भुगतानकर्ता और (या) धन के प्राप्तकर्ता या अन्य व्यक्तियों द्वारा धन के हस्तांतरण के लिए निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने के समय होती है, जिसमें किसी अन्य मुद्रा में धन के काउंटर ट्रांसफर का कार्यान्वयन भी शामिल है। , प्रतिभूतियों का काउंटर ट्रांसफर, दस्तावेजों की प्रस्तुति, या अनुपस्थिति में निर्दिष्ट शर्तें।

9. यदि धन के भुगतानकर्ता और धन के प्राप्तकर्ता को एक धन हस्तांतरण ऑपरेटर द्वारा सेवा दी जाती है, तो इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के अपवाद के साथ, धन हस्तांतरण की अंतिमता, धन के बैंक खाते में धन जमा होने के समय होती है। प्राप्तकर्ता या धन प्राप्तकर्ता को नकद धन प्राप्त करने का अवसर प्रदान किया जाता है।

10. यदि धन के भुगतानकर्ता और धन के प्राप्तकर्ता को अलग-अलग धन हस्तांतरण ऑपरेटरों द्वारा सेवा दी जाती है, तो धन हस्तांतरण की अंतिमता उस समय होती है जब धनराशि धन प्राप्तकर्ता की सेवा करने वाले धन हस्तांतरण ऑपरेटर के बैंक खाते में जमा की जाती है। इस संघीय कानून के अनुच्छेद 25 की आवश्यकताओं को ध्यान में रखें।

11. फंड ट्रांसफर करते समय, भुगतानकर्ता को भुगतानकर्ता को सेवा प्रदान करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर का दायित्व इसकी अंतिम तिथि के समय समाप्त हो जाता है।

जून के अंत में बैंक ऑफ रूस द्वारा जारी विनियमन "फंड ट्रांसफर करने के नियमों पर", गैर-नकद भुगतान के सभी रूपों और प्रकारों पर लागू होता है, जिसमें चेक और क्रेडिट पत्र भी शामिल हैं जो एनपीएस से दूर हैं।

हम जून में "रूस के बैंक के बुलेटिन" में प्रकाशित रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियमन दिनांक 19 जून, 2012 संख्या 383-पी (इसके बाद विनियमन संख्या 383-पी के रूप में संदर्भित) के बारे में बात कर रहे हैं। 28, 2012 क्रमांक 34.

दस्तावेज़ आधिकारिक प्रकाशन की तारीख से 10 दिन, यानी 9 जुलाई 2012 को लागू हुआ; इसके अलग-अलग प्रावधान अलग-अलग समय पर लागू होते हैं।

उसी तारीख से - 9 जुलाई 2012 - बैंक ऑफ रूस के मुख्य नियामक अधिनियम जो पहले गैर-नकद भुगतान को विनियमित करते थे, अमान्य घोषित कर दिए गए हैं:
— रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन दिनांक 3 अक्टूबर 2002 नंबर 2-पी "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" (इसके बाद विनियमन संख्या 2-पी के रूप में जाना जाता है);
— रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन दिनांक 1 अप्रैल 2003 संख्या 222-पी "रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर" (इसके बाद विनियमन संख्या 222-पी के रूप में जाना जाता है)।

चूँकि ये दस्तावेज़ किसी भी रूसी क्रेडिट संगठन की गतिविधियों में बहुत महत्वपूर्ण - यदि मौलिक नहीं - भूमिका निभाते हैं, तो हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि गैर-नकद भुगतान पर कानून में बदलाव के लिए बैंकों को कई आंतरिक प्रावधानों को सावधानीपूर्वक और ईमानदारी से फिर से तैयार करने की आवश्यकता होगी। इस मामले में, न केवल नए विनियमन संख्या 383-पी, बल्कि राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली को नियंत्रित करने वाले सभी विधायी और नियामक कृत्यों की आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना आवश्यक होगा।

सामान्य प्रावधान

जैसा कि नए दस्तावेज़ के नाम से पता चलता है, इसका मुख्य विषय कैशलेस भुगतान नहीं, बल्कि धन हस्तांतरण है। हालाँकि, बारीकी से जांच करने पर, यह पता चलता है कि गैर-नकद भुगतान के विभिन्न रूप विनियम संख्या 383-पी में परिलक्षित होते हैं। जो, सामान्य तौर पर, तार्किक है, क्योंकि पहले से मान्य विनियम संख्या 2-पी और संख्या 222-पी बल खो देते हैं, और बैंक ऑफ रूस ने गैर-नकद भुगतान पर अन्य दस्तावेज जारी नहीं किए हैं।

धन हस्तांतरण गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों के ढांचे के भीतर किया जाता है (विनियमन संख्या 383-पी का खंड 1.1):
- भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;
- साख पत्र के तहत निपटान;
- संग्रह आदेशों द्वारा निपटान;
- चेक द्वारा भुगतान;
— प्रत्यक्ष डेबिट (धन प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन के हस्तांतरण के रूप में निपटान);
— इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के रूप में निपटान।
अध्याय 1 "सामान्य प्रावधान" के पहले पैराग्राफ के साथ, नियामक गैर-नकद भुगतान के क्षेत्र के लिए एक नई अवधारणा पेश करता है - धन हस्तांतरित करने का आदेश। ऐसा आदेश निकाला जा सकता है:
- धन के भुगतानकर्ता;
- धन प्राप्तकर्ता;
- निधि संग्राहक (ऐसे व्यक्ति या निकाय जिनके पास कानून के आधार पर भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों में ऑर्डर जमा करने का अधिकार है)।

साथ ही, धन संग्रहकर्ता धन के प्राप्तकर्ता हो सकते हैं (या, तदनुसार, नहीं भी हो सकते हैं)।

उन तरीकों की सूची जिनके द्वारा बैंक खातों के माध्यम से या उन्हें दरकिनार करके धनराशि स्थानांतरित की जा सकती है, काफी अप्रत्याशित लगती है। नियामक ने माना कि स्थानांतरण - एक विशेष रूप से गैर-नकद भुगतान विधि - में नकद भुगतान के तत्व शामिल हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
— भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों से धनराशि डेबिट करना और धनराशि प्राप्तकर्ताओं - व्यक्तियों को नकद जारी करना;
- नकद की स्वीकृति, भुगतानकर्ता का आदेश - एक व्यक्ति और धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धन जमा करना;
- और यहां तक ​​कि नकदी की स्वीकृति, भुगतानकर्ता का आदेश - एक व्यक्ति और प्राप्तकर्ता को नकदी जारी करना - एक व्यक्ति।

बाद के मामले में, जाहिर है, गैर-नकद भुगतान पूरी तरह अप्रासंगिक हैं।

धन का हस्तांतरण "रिवर्स अनुक्रम" में किया जा सकता है: सबसे पहले, प्राप्तकर्ता का बैंक आदेश निष्पादित करता है, और फिर भुगतानकर्ता का बैंक समझौते के अनुसार प्राप्तकर्ता को भुगतान की गई धनराशि की प्रतिपूर्ति करता है। इस भुगतान योजना का उपयोग परंपरागत रूप से पहले भी बिना ढके (गारंटी वाले) साख पत्रों का उपयोग करके निपटान के लिए किया जाता रहा है।

धन का हस्तांतरण एक मध्यस्थ बैंक की भागीदारी से किया जा सकता है जो भुगतानकर्ता का बैंक या प्राप्तकर्ता का बैंक नहीं है (क्रेडिट पत्रों का उपयोग करके भुगतान करते समय यह एक व्यापक अभ्यास भी है)।

आंतरिक दस्तावेज़

विनियमन संख्या 383-पी के खंड 1.8 के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों को आंतरिक दस्तावेजों को मंजूरी देनी होगी:
— आदेश तैयार करने की प्रक्रिया;
- आदेशों के निष्पादन, वापसी, वापसी (रद्दीकरण) के लिए स्वीकृति की प्रक्रियाओं को निष्पादित करने की प्रक्रिया;
-आदेशों के निष्पादन की प्रक्रिया;
— धन हस्तांतरित करने के लिए क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के संगठन पर अन्य प्रावधान।

इन दस्तावेजों को विनियम संख्या 383-पी (खंड 10.3) के लागू होने की तारीख से एक वर्ष के भीतर स्वीकार किया जाना चाहिए।

आइए याद रखें कि पहले बैंक ऑफ रूस को अपने वार्डों को एक क्रेडिट संगठन (विनियमन संख्या 2-पी) की निपटान प्रणाली के निर्माण के लिए नियमों को विकसित और अनुमोदित करने की आवश्यकता थी, जिसमें अन्य क्रेडिट संगठनों और अपने स्वयं के डिवीजनों के साथ निपटान के विभिन्न पहलू शामिल थे ( शाखाएँ)।

अब तक, गैर-नकद भुगतान के संबंध में ग्राहकों के साथ संबंधों को विनियमित करने की कोई आवश्यकता नहीं रही है। विनियम संख्या 222-पी के खंड 1.2.2 में उल्लिखित, बैंक खाता खोले बिना व्यक्तियों की ओर से धन हस्तांतरित करने के लिए लेनदेन करने की प्रक्रिया और शर्तों के अपवाद के साथ।

इसके अलावा, निपटान (नकद, गैर-नकद) का कार्यान्वयन केंद्रीय बैंक के विनियमन द्वारा अनुमोदित "आंतरिक नियंत्रण के कार्यान्वयन से संबंधित मुख्य मुद्दों की सूची, जिस पर एक क्रेडिट संस्थान को आंतरिक दस्तावेजों को अपनाना होगा" में शामिल है। रूसी संघ की दिनांक 16 दिसंबर, 2003 संख्या 242-पी "क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों में आंतरिक नियंत्रण के संगठन पर।"

किसी भी मामले में, बैंकिंग कार्यप्रणाली और विशिष्ट विशेषज्ञों को, यदि पूरी तरह से नया विकसित नहीं किया गया है, तो आंतरिक दस्तावेजों के एक पैकेज को मौलिक रूप से फिर से तैयार करना होगा जो ग्राहक निपटान सेवाओं के लिए प्रक्रियाओं का विस्तार से वर्णन करता है।

इसके अलावा, निपटान सेवाओं, बैंक खाता समझौतों, बैंक जमा समझौतों, साथ ही बैंक टैरिफ के लिए मानक समझौतों में बदलाव की आवश्यकता होगी, क्योंकि कई निपटान लेनदेन के नाम बदल जाएंगे।

आंतरिक दस्तावेज़ों में ऐसे प्रावधान नहीं हो सकते जो कानून का खंडन करते हों, जिनमें विनियमन संख्या 383-पी भी शामिल है; किसी अज्ञात कारण से, नियामक ने इस स्पष्ट विचार को एक अलग खंड के रूप में प्रस्तुत करने का निर्णय लिया।

इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण

यह बिल्कुल गैर-नकद भुगतान का पहलू है जिसके लिए क्रेडिट संस्थानों को लगभग नए सिरे से एक नियामक ढांचा विकसित करना होगा।

यह कार्य विनियम संख्या 383-पी के प्रासंगिक अनुभागों के गहन अध्ययन से भी शुरू नहीं होना चाहिए, बल्कि 27 जून 2011 के संघीय कानून संख्या 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" से शुरू होना चाहिए। यह वह दस्तावेज़ है जो इलेक्ट्रॉनिक धन से संबंधित सबसे महत्वपूर्ण शब्दों की परिभाषा, साथ ही उनके साथ काम करने के बुनियादी नियमों का परिचय देता है। विनियमन संख्या 383-पी व्यावहारिक रूप से कानून की आवश्यकताओं में कुछ भी नया नहीं जोड़ता है।

बैंक हस्तांतरण कर सकते हैं, जिसमें ई-मनी को पारंपरिक (नकद, गैर-नकद) फंड में और इसके विपरीत विभिन्न रूपांतरण शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:
- बैंक खातों में धनराशि का स्थानांतरण;
— बैंक खाते खोले बिना धन हस्तांतरण।

पहले मामले में, भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों से धनराशि डेबिट करके और प्राप्तकर्ताओं के ईडीएस शेष को बढ़ाकर स्थानांतरण किया जाता है।

दूसरे मामले में - बैंक खाते खोले बिना (भुगतान भेजने वाले के साथ) स्थानांतरण करते समय - निम्नलिखित विकल्प संभव हैं:
- नकद की स्वीकृति, भुगतानकर्ता के आदेश - एक व्यक्ति और प्राप्तकर्ता के ई-मनी के संतुलन में वृद्धि;
- भुगतानकर्ता के ई-मनी बैलेंस को कम करना और प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि जमा करना;
- भुगतानकर्ता के ई-मनी के शेष को कम करना और धन प्राप्तकर्ता को नकद जारी करना - एक व्यक्ति;
— भुगतानकर्ता के ईडीएस की शेष राशि में कमी और आदाता के ईडीएस की शेष राशि में वृद्धि।

धनराशि अंतरण हेतु आदेश

बैंक ऑफ रूस उन सभी दस्तावेजों को नामित करने के लिए सामान्य शब्द "ऑर्डर" का उपयोग करता है जिसके आधार पर क्रेडिट संस्थान धन हस्तांतरण करते हैं।

ऑर्डर के सबसे सामान्य रूप हैं:
- पेमेंट आर्डर;
- संग्रह आदेश;
- भुगतान अनुरोध;
- पेमेंट आर्डर।

आदेशों के सूचीबद्ध रूपों का उपयोग विनियम संख्या 383-पी के खंड 1.1 में निर्दिष्ट गैर-नकद भुगतान के सभी रूपों में किया जाता है।

विनियम संख्या 383-पी के परिशिष्ट इन आदेशों का विस्तृत विवरण और विशेषताएं प्रदान करते हैं: उनके विवरण की एक सूची और विवरण, आदेशों के रूप, विवरण संख्या, साथ ही इलेक्ट्रॉनिक में तैयार किए गए आदेशों के विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या रूप।

ऑर्डर के चार मुख्य रूपों के अलावा, अन्य प्रकार के ऑर्डर (चलिए उन्हें "गैर-मानक" कहते हैं) का उपयोग बैंकिंग अभ्यास में किया जा सकता है, जिसके लिए विनियमन संख्या 383-पी विवरण और रूपों की सूची स्थापित नहीं करता है। ये आदेश:
- आदेश भेजने वालों (ग्राहकों, निधि संग्राहकों, बैंकों) द्वारा संकलित, जिसमें बैंक द्वारा स्थापित विवरण दर्शाया गया है जो बैंक को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है;
- बैंक या बैंक के साथ समझौते में धन प्राप्तकर्ता द्वारा स्थापित प्रपत्रों के अनुसार संकलित;
- विनियमन संख्या 383-पी के खंड 1.1 में प्रदान किए गए गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर उपयोग किया जाता है;
- उन आदेशों के नाम शामिल होने चाहिए जो ऊपर सूचीबद्ध आदेशों से मेल नहीं खाते।
बैंक ऑफ रूस के पद्धतिविदों के विचार के अनुसार, ये नियम लागू होते हैं:
- विनियम संख्या 383-पी द्वारा प्रदान किए गए मामलों में तैयार किए गए आवेदनों, सूचनाओं, नोटिसों के लिए;
- धन एकत्र करने के उद्देश्य से संघीय कानून के अनुसार तैयार किए गए बयान;
- यदि किसी कानूनी इकाई के बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि है तो उसके बैंक खाते से नकदी प्राप्त करने के लिए कानूनी इकाई द्वारा इलेक्ट्रॉनिक या कागज पर तैयार किए गए आदेश।

बाद के मामले में, शायद हम किसी संगठन के कर्मचारियों को वेतन जारी करने के बारे में बात कर रहे हैं यदि उसके पास अवैतनिक दस्तावेजों की फाइल है। ऐसा "ऑर्डर", नकद चेक के विपरीत (सेटलमेंट चेक के साथ भ्रमित न हों!), बैंक आवश्यक धनराशि प्राप्त होने तक निर्दिष्ट फ़ाइल कैबिनेट में रख सकता है।

इस प्रकार, गैर-नकद भुगतान के मौजूदा रूपों की छोटी श्रृंखला (उनमें से केवल छह हैं) के भीतर, प्रक्रिया में शामिल पार्टियों की कल्पना को छोड़कर असीमित संख्या में ऑर्डर के रूपों का उपयोग किया जा सकता है।

यदि कोई क्रेडिट संस्थान अपनी गतिविधियों में "गैर-मानक" आदेशों का उपयोग करता है, तो उनके फॉर्म, विवरण और उनके साथ काम करने की प्रक्रिया को आंतरिक दस्तावेजों द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

आदेश इलेक्ट्रॉनिक रूप से (भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग सहित) और कागज पर दोनों तरह से तैयार किए जा सकते हैं।

"मानक" आदेश (चार मुख्य रूप: भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश), साथ ही बैंक आदेश निपटान (भुगतान) दस्तावेज़ हैं।

यह प्रश्न कि क्या एक बैंक आदेश (एक दस्तावेज़, तैयार करने और लागू करने की प्रक्रिया, जिसे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश संख्या 2360-यू दिनांक 11 दिसंबर, 2009 द्वारा स्थापित किया गया है "तैयार करने और आवेदन करने की प्रक्रिया पर) एक बैंक ऑर्डर" (इसके बाद निर्देश संख्या 2360-यू के रूप में संदर्भित) अभी भी एक खुला प्रश्न है। यह संभवतः लेनदेन के प्रकार पर निर्भर करता है: कुछ मामलों में, एक बैंक ऑर्डर केवल एक निपटान दस्तावेज हो सकता है जिसके आधार पर तैयार किया गया है एक आदेश, और दूसरों में यह स्वयं एक आदेश हो सकता है। एक तरह से या किसी अन्य, बैंकिंग पद्धतिविदों को इसे समझना होगा - धन हस्तांतरण के लिए समर्पित आंतरिक दस्तावेजों का एक पैकेज विकसित करते समय।

कागज पर "गैर-मानक" ऑर्डर के फॉर्म A4 शीट से अधिक नहीं होने चाहिए। यदि इस तरह के आदेश के फॉर्म में कई शीट शामिल हैं, तो प्रत्येक शीट को विनियम संख्या 383-पी की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, बैंक द्वारा स्थापित तरीके से तैयार किया जाता है।

कागज पर "गैर-मानक" आदेशों की प्रतियों की संख्या भी बैंक द्वारा स्थापित की जाती है।

एक क्रेडिट संस्थान स्वयं "आदेश भेजने वाला" हो सकता है। बैंक ऑफ रशिया ने निम्नलिखित स्थितियों के लिए यह संभावना प्रदान की है:
— यदि बैंक धनराशि का प्राप्तकर्ता (भुगतानकर्ता) है तो बैंक खाते से धनराशि डेबिट करना (जमा करना);
- बैंक खाता खोले बिना धन का हस्तांतरण, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक धन का हस्तांतरण भी शामिल है यदि बैंक धन का प्राप्तकर्ता है।
यह माना जा सकता है कि इन मामलों में आदेश (और साथ ही निपटान दस्तावेज़) एक बैंक आदेश है।
विनियम संख्या 383-पी के अध्याय 2-4 स्थानांतरण आदेशों के लिए समर्पित हैं। वे कवर करते हैं:
- निष्पादन के लिए आदेश स्वीकार करने की प्रक्रिया;
- आदेशों को रद्द करने की प्रक्रिया;
— आदेशों को वापस करने (रद्द करने) की प्रक्रियाएँ;
— आदेशों के निष्पादन का क्रम;
- भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन की विशेषताएं;
— आदेशों के निष्पादन की प्रक्रिया और उनके निष्पादन का क्रम।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि विनियमन संख्या 383-पी के संकेतित अनुभागों में सामग्री खंड 1.8 में उल्लिखित क्रेडिट संगठन के प्रासंगिक आंतरिक दस्तावेजों के आधार पर विकास के लिए एक उत्कृष्ट तैयारी है।

हम आपको याद दिलाते हैं कि अध्याय 3 "भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की विशेषताएं" 1 जनवरी, 2013 को लागू होती हैं।

...आदेशों के साथ काम करने की आवश्यकताओं के विस्तृत विवरण के बाद, नियामक गैर-नकद भुगतान के व्यक्तिगत रूपों पर आगे बढ़ता है। और यहां उनकी शैली बहुत अधिक संक्षिप्त हो जाती है - विशेष रूप से विनियम संख्या 2-पी के संबंधित अध्यायों के शब्दों की तुलना में, जो गुमनामी में डूब गया है।

हालाँकि, गैर-नकद भुगतान की सामान्य अवधारणा वस्तुतः अपरिवर्तित रहती है।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान

पहले की तरह, भुगतान आदेशों द्वारा भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता का बैंक भुगतानकर्ता के बैंक खाते के माध्यम से या भुगतानकर्ता के आदेश में निर्दिष्ट धनराशि के प्राप्तकर्ता को (भुगतानकर्ताओं - व्यक्तियों के लिए) बैंक खाता खोले बिना धनराशि स्थानांतरित करने का कार्य करता है।

संघीय कानून द्वारा स्थापित आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, भुगतान आदेश का उपयोग जमा खाते से धनराशि स्थानांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है।

अन्य प्रकार के आदेशों की तरह, एक भुगतान आदेश तैयार किया जाता है, निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक या कागज पर निष्पादित किया जाता है।

इस दस्तावेज़ की वैधता अवधि भी नहीं बदली है: भुगतान आदेश अभी भी इसकी तैयारी की तारीख से 10 कैलेंडर दिनों के भीतर बैंक में जमा करने के लिए वैध है।

यदि भुगतानकर्ता एक बैंक है, तो ग्राहक - धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि का हस्तांतरण बैंक द्वारा उसके द्वारा तैयार किए गए बैंक आदेश के आधार पर किया जा सकता है। इसके अलावा, विनियम संख्या 2360-यू के अनुसार, ग्राहक का खाता उसी बैंक (आंतरिक लेनदेन) में खोला जाना चाहिए।

यदि हम भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति - के लिए बैंक खाता खोले बिना धनराशि स्थानांतरित करने के बारे में बात कर रहे हैं, तो कागज पर संबंधित आदेश में यह अवश्य दर्शाया जाना चाहिए:
- भुगतानकर्ता विवरण;
- धन प्राप्तकर्ता का विवरण;
- बैंक विवरण;
- स्थानांतरण राशि;
- भुगतान का मकसद।

क्रेडिट संस्थान या बैंक के साथ समझौते में धन प्राप्तकर्ता द्वारा स्थापित अन्य जानकारी भी इंगित की जा सकती है।

भुगतानकर्ता, एक व्यक्ति, के लिए बैंक खाता खोले बिना धनराशि स्थानांतरित करने का आदेश एक आवेदन के रूप में तैयार किया जा सकता है।

भुगतानकर्ता - किसी व्यक्ति का बैंक खाता खोले बिना धनराशि हस्तांतरित करने के आदेश का प्रपत्र क्रेडिट संस्थान या बैंक के साथ समझौते में धन प्राप्तकर्ता द्वारा कागज पर स्थापित किया जाता है।

भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति, के लिए बैंक खाता खोले बिना धनराशि स्थानांतरित करने के आदेश के आधार पर, क्रेडिट संस्थान एक भुगतान आदेश तैयार करता है।

अलग-अलग फ़ील्ड भरने की सभी बारीकियाँ, जो पहले गैर-नकद भुगतान पर प्रावधानों के मुख्य पाठ में मौजूद थीं (विनियम संख्या 222-पी विशेष रूप से इसके लिए दोषी थी), अब विनियम संख्या 383 के परिशिष्ट में निर्धारित की गई हैं- पी। हम भुगतान आदेश (साथ ही संग्रह आदेश और भुगतान अनुरोध) के विवरण "भुगतानकर्ता" और "प्राप्तकर्ता" को भरने के नियमों पर विशेष ध्यान देने की सलाह देते हैं - विनियम संख्या 383 के परिशिष्ट 1 की पंक्ति 8 और 16- पी।

विनियम संख्या 383-पी के खंड 5.8 के अनुसार, भुगतानकर्ता का बैंक खाता खोले बिना धन के हस्तांतरण का आदेश - एक व्यक्ति, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम का उपयोग करके प्रेषित, में भुगतानकर्ता, प्राप्तकर्ता की पहचान करने की अनुमति देने वाली जानकारी होनी चाहिए धनराशि, हस्तांतरण राशि और भुगतान का उद्देश्य। ऐसी आवश्यकता, जाहिरा तौर पर, भुगतानकर्ता की पहचान किए बिना कैश-इन फ़ंक्शन वाले एटीएम के माध्यम से बैंक ग्राहकों के कार्ड खातों में जमा करने के लिए धन स्वीकार करने की कुछ बैंकों की प्रथा को अवैध बना सकती है।

हालाँकि, यह संभव है कि बैंकों के पास अपने बचाव में तर्क भी होंगे: उदाहरण के लिए, तथ्य यह है कि धन जमाकर्ता कार्ड का उपयोग नहीं करता है - भुगतान का एक इलेक्ट्रॉनिक साधन। जिस पर विरोधी ("विपरीत" शब्द से) पक्ष आपत्ति कर सकता है कि एटीएम स्वयं भुगतान का एक इलेक्ट्रॉनिक साधन है, क्योंकि यह "एक साधन या विधि है जो मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के ग्राहक को धन निकालने, प्रमाणित करने और प्रसारित करने की अनुमति देता है।" सूचना और संचार प्रौद्योगिकियों, इलेक्ट्रॉनिक भंडारण मीडिया, भुगतान कार्ड सहित, साथ ही अन्य तकनीकी उपकरणों का उपयोग करके गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर धन हस्तांतरित करने के उद्देश्य से आदेश"... लेकिन यह एक पूरी तरह से अलग कहानी है .

भुगतानकर्ताओं - व्यक्तियों के आदेशों के आधार पर, एक क्रेडिट संस्थान कुल राशि के लिए भुगतान आदेश तैयार कर सकता है और इसे प्राप्तकर्ता के बैंक को भेज सकता है, प्राप्तकर्ता के बैंक के साथ सहमत धन प्राप्तकर्ता को, रजिस्टर का उपयोग करके धन प्राप्त करने वाले को या भुगतानकर्ताओं के आदेश - व्यक्ति।

भुगतान आदेशों द्वारा भुगतान करते समय, विनियमन संख्या 383-पी के खंड 1.11 में प्रदान किए गए "गैर-मानक" आदेशों का उपयोग किया जा सकता है। इस मामले में, जाहिर है, केवल "गैर-मानक" आदेश के आधार पर तैयार किए गए भुगतान (निपटान) दस्तावेज़ का उपयोग किया जाता है।

साख पत्र के तहत बस्तियाँ

अध्याय 6 "क्रेडिट पत्र के तहत निपटान" गैर-नकद भुगतान के विभिन्न रूपों का वर्णन करने वाले अनुभागों में मात्रा में सबसे बड़ा और सामग्री में विस्तृत है। हम इस लेख के ढांचे के भीतर इस पर विस्तार से विचार नहीं करेंगे।

नवाचारों के बीच (अब मान्य विनियमन संख्या 2-पी की तुलना में), निम्नलिखित पदों पर ध्यान दिया जा सकता है।

साख पत्र का स्थानांतरण, साख पत्र की शर्तों में बदलाव, साख पत्र के तहत विवरण, नोटिस, नोटिस और सूचना के अन्य आदान-प्रदान को संचार के किसी भी माध्यम का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जा सकता है जो प्रेषक की विश्वसनीय रूप से पहचान करने की अनुमति देता है। बेशक, कागज पर सूचनाओं का आदान-प्रदान भी संभव है।

क्रेडिट पत्र प्राप्त होने पर, क्रेडिट पत्र की शर्तों में परिवर्तन, आवेदन, नोटिस, नोटिस और क्रेडिट पत्र पर अन्य जानकारी, बैंक को बैंक ऑफ रूस द्वारा प्रदान किए गए निष्पादन के आदेशों को स्वीकार करने के लिए सभी प्रक्रियाओं को पूरा करना होगा। और आंतरिक दस्तावेज़ (विनियम संख्या 383-पी का अध्याय 2)।

साख पत्र का विवरण और प्रपत्र (कागज पर) बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से स्थापित किया जाता है। नियामक केवल अनिवार्य जानकारी की एक सूची स्थापित करता है जिसे क्रेडिट पत्र में दर्शाया जाना चाहिए।

बिना कवर किए गए (गारंटीयुक्त) साख पत्र को निष्पादित करते समय, निष्पादन करने वाले बैंक को यह अधिकार है कि वह साख पत्र को तब तक निष्पादित न करे जब तक कि जारीकर्ता बैंक से धनराशि प्राप्त न हो जाए, पुष्टि करने वाले बैंक द्वारा साख पत्र की पुष्टि के मामले को छोड़कर।

क्रेडिट पत्र का निष्पादन निष्पादनकर्ता बैंक के भुगतान आदेश द्वारा धनराशि प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके या निष्पादनकर्ता बैंक में धनराशि प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में संबंधित राशि जमा करके किया जाता है।

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ

संग्रहण आदेश लागू होते हैं:
- समझौते में दिए गए मामलों में वसूली के लिए भुगतान करते समय;
- निधि संग्राहकों के आदेश के अनुसार भुगतान करते समय।

धनराशि प्राप्त करने वाला कोई भी बैंक हो सकता है, जिसमें भुगतानकर्ता का बैंक भी शामिल है।

एक संग्रह आदेश तैयार किया जाता है, प्रस्तुत किया जाता है, निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक या कागज पर निष्पादित किया जाता है।

संग्रहण भुगतान के लिए संग्रहण आदेशों का उपयोग कुछ शर्तों के तहत संभव है। इस प्रकार, भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता के बैंक के बीच बैंक खाता समझौते में निम्नलिखित शर्तें होनी चाहिए:
- भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि डेबिट करने और भुगतानकर्ता द्वारा भुगतानकर्ता के बैंक को धनराशि प्राप्त करने वाले के बारे में जानकारी जमा करने पर, जिसके पास भुगतानकर्ता के बैंक खाते में संग्रह आदेश जमा करने का अधिकार है;
- भुगतानकर्ता के दायित्व और मुख्य समझौते पर, जिसमें संघीय कानून द्वारा प्रदान किए गए मामले भी शामिल हैं।

इस प्रकार, जब किसी बैंक ग्राहक के पास नए प्रतिपक्ष और अनुबंध होते हैं जो संग्रह आदेशों द्वारा निपटान प्रदान करते हैं, तो हर बार बैंक खाता समझौते में अतिरिक्त समझौते समाप्त करने की आवश्यकता होगी (इसमें भुगतानकर्ता के दायित्व और मुख्य समझौते के बारे में जानकारी का संकेत होगा)।

भुगतानकर्ता के बैंक खाते में संग्रह आदेश जमा करने के अधिकार की पुष्टि धन प्राप्तकर्ता द्वारा भुगतानकर्ता के बैंक में संबंधित दस्तावेज जमा करके की जा सकती है। धन के भुगतानकर्ता और उसके बैंक के बीच किन बातों पर सहमति होनी चाहिए।

यदि धनराशि का प्राप्तकर्ता भुगतानकर्ता का बैंक है, तो भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि डेबिट करने की शर्त बैंक खाता समझौते और (या) भुगतानकर्ता के बैंक और भुगतानकर्ता के बीच एक अन्य समझौते में प्रदान की जा सकती है।

इस मामले में, बैंक आदेश (आंतरिक लेनदेन) के आधार पर बैंक खाता समझौते के अनुसार बैंक द्वारा भुगतानकर्ता ग्राहक के बैंक खाते से धनराशि डेबिट की जा सकती है।

धनराशि वसूलने वाले के "गैर-मानक" आदेश को निष्पादित करने के लिए, जो एक संग्रह आदेश नहीं है और सीधे भुगतानकर्ता के बैंक को प्रस्तुत किया जाता है, उक्त बैंक एक संग्रह आदेश तैयार करता है।

धन संग्रहकर्ता का संग्रहण आदेश प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के बैंक को प्रस्तुत किया जा सकता है।

प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से प्रस्तुत एक संग्रह आदेश इसकी तैयारी की तारीख से 10 कैलेंडर दिनों के भीतर इस बैंक में जमा करने के लिए वैध है।

प्राप्तकर्ता का बैंक, जिसने धन एकत्र करने के उद्देश्य से संग्रह आदेश स्वीकार कर लिया है, भुगतानकर्ता के बैंक को संग्रह आदेश प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है। किसी कारण से, बैंक ऑफ रूस ऐसी प्रस्तुति का समय निर्दिष्ट नहीं करता है।

संग्रहण आदेशों द्वारा भुगतान करते समय, विनियमन संख्या 383-पी के खंड 1.11 में प्रदान किए गए "गैर-मानक" आदेशों का उपयोग किया जा सकता है।

चेक द्वारा भुगतान

भुगतान के इस रूप के संबंध में, जो आज काफी विदेशी है, नियामक बेहद संक्षिप्त था। विनियम संख्या 383-पी में इस खंड के बिना ऐसा करना शायद संभव होगा, लेकिन आप नागरिक संहिता से शब्दों को नहीं मिटा सकते, इसलिए हमें इसका अनुपालन करना पड़ा।

परिणामस्वरूप, चेक को कई पैराग्राफ प्राप्त हुए, जिसके आधार पर उनके साथ काम करने की इच्छा रखने वाला बैंक व्यावहारिक रूप से अपनी कल्पनाओं को सीमित किए बिना आंतरिक नियम विकसित कर सकता है: चेक के साथ निपटान संघीय कानून और समझौते के अनुसार किया जाता है; चेक में संघीय कानून द्वारा स्थापित विवरण शामिल होना चाहिए, और इसमें क्रेडिट संस्थान द्वारा निर्धारित विवरण भी शामिल हो सकते हैं; चेक का फॉर्म क्रेडिट संस्थान द्वारा स्थापित किया गया है; क्रेडिट संस्थान चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है, साथ ही चेक का वाहक उसके द्वारा अधिकृत व्यक्ति है; बैंक ऑफ रूस द्वारा धन हस्तांतरण के अपवाद के साथ, धन हस्तांतरित करते समय क्रेडिट संस्थानों से चेक का उपयोग किया जाता है।

इसमें इस बात का भी जिक्र नहीं है कि चेक इलेक्ट्रॉनिक तरीके से जारी किया जा सकता है या सिर्फ कागजी रूप में.

आइए हम जोड़ते हैं कि इस मामले में चेक एक आदेश के रूप में कार्य करता है, लेकिन निपटान (भुगतान) दस्तावेज़ के रूप में नहीं। भुगतान के लिए प्रस्तुत किए गए चेक के आधार पर, क्रेडिट संस्थान को अपना निपटान (भुगतान आदेश) या नकद (नकद आदेश) दस्तावेज़ तैयार करना होगा, जिससे धन की आवाजाही को उचित ठहराया जा सके।

सीधे डेबिट

और इस खंड में, बैंक ऑफ रूस की आवश्यकताओं को काफी संक्षेप में बताया गया है।

विनियम संख्या 383-पी के अध्याय 1, 2 और 4 की आवश्यकताओं के अनुसार, धन प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन के हस्तांतरण के रूप में भुगतान संघीय कानून द्वारा स्थापित तरीके से किया जाता है। .

धनराशि का प्राप्तकर्ता एक बैंक हो सकता है, जिसमें भुगतानकर्ता का बैंक भी शामिल है (उदाहरण के लिए, उस स्थिति में जब प्रत्यक्ष डेबिट का उपयोग उधारकर्ता के बैंक से लिए गए ऋण को चुकाने के लिए किया जाता है)।

धन प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में गैर-नकद भुगतान करते समय, निम्नलिखित लागू होता है:
- भुगतान अनुरोध;
- धन प्राप्तकर्ता का अन्य ("गैर-मानक") आदेश।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि भुगतान अनुरोधों के साथ बाहरी समानता के बावजूद, इस भुगतान पद्धति के साथ संग्रह आदेशों का उपयोग नहीं किया जाता है।

यह दिलचस्प है कि रूस के बैंक ने प्रत्यक्ष डेबिट द्वारा भुगतान करते समय "गैर-मानक" आदेश प्राप्त होने पर भुगतानकर्ता के बैंक को निपटान दस्तावेज (भुगतान अनुरोध) तैयार करने की आवश्यकता का संकेत नहीं दिया, जैसा कि भुगतान करते समय प्रदान किया जाता है। संग्रह आदेशों द्वारा भुगतान।

यदि धनराशि का प्राप्तकर्ता एक बैंक है, तो बैंक आदेश के आधार पर बैंक खाता समझौते के अनुसार, भुगतानकर्ता की अग्रिम स्वीकृति के अधीन, भुगतानकर्ता ग्राहक के बैंक खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डाला जा सकता है। बैंक द्वारा तैयार किया गया।

भुगतान अनुरोध तैयार किया जाता है, प्रस्तुत किया जाता है, निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक या कागज पर निष्पादित किया जाता है।

भुगतान अनुरोध प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के बैंक को या सीधे भुगतानकर्ता के बैंक को प्रस्तुत किया जा सकता है।

प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से प्रस्तुत भुगतान अनुरोध इसकी तैयारी की तारीख से 10 कैलेंडर दिनों के भीतर प्राप्तकर्ता के बैंक में जमा करने के लिए वैध है।

निष्कर्ष

स्थानांतरण को विनियमित करने वाला बैंक ऑफ रूस का एक नया नियामक अधिनियम अभी लागू हुआ है, और इसलिए इसकी व्यावहारिक प्रयोज्यता के बारे में बात करना जल्दबाजी होगी। हालाँकि, हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि विनियमन संख्या 383-पी में स्पष्टीकरण, परिवर्तन और परिवर्धन आपको प्रतीक्षा नहीं कराएंगे: गैर-नकद भुगतान की बहुत सी बारीकियाँ अज्ञात हैं। साथ ही, दस्तावेज़ का विषय न केवल रूस के सभी क्रेडिट संस्थानों, बल्कि उनके ग्राहकों - संगठनों और व्यक्तियों से भी संबंधित है।

इसके अलावा, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर कानून में निकट भविष्य में बदलाव होंगे; जिसका मतलब है कि बैंक ऑफ रूस द्वारा जारी किए गए उपनियम भी इस भाग्य से बच नहीं पाएंगे।

इसलिए, हम संभवतः इस विषय पर बाद में लौटेंगे।

इस बीच, क्रेडिट संस्थानों को आंतरिक दस्तावेज़ीकरण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए: बैंक ऑफ रूस की नई आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए ग्राहकों के साथ अनुबंधों की निगरानी करना और गैर-नकद भुगतान पर आंतरिक दस्तावेज़ विकसित करना।

इस विनियमन को आधार पर विकसित किया गया है

• - 27 जून 2011 का संघीय कानून एन 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर",
• - 10 जुलाई 2002 का संघीय कानून एन 86-एफजेड "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर",
• - संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (3 फरवरी, 1996 के संघीय कानून संख्या 17-एफजेड द्वारा संशोधित)
• - और बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल के निर्णय के अनुसार (बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल की बैठक के कार्यवृत्त दिनांक 15 जून 2012 संख्या 11)

रूसी संघ की मुद्रा में रूसी संघ के क्षेत्र में बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संगठनों (बाद में सामूहिक रूप से बैंकों के रूप में संदर्भित) द्वारा धन के हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करता है।

बैंक बैंक खातों के माध्यम से और बिना बैंक खाता खोले धन हस्तांतरित करते हैं

गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर, संकलित:

• - भुगतानकर्ता,
• - धन प्राप्तकर्ता,
• - व्यक्ति, निकाय, कानून के आधार पर, भुगतानकर्ताओं (धन संग्रहकर्ताओं) के बैंक खातों में आदेश जमा करने के हकदार हैं,
• - बैंक।

धन का हस्तांतरण गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों के ढांचे के भीतर किया जाता है:

• - भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;
• - साख पत्र के तहत बस्तियां;
• - संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ;
• - चेक द्वारा भुगतान;
• - धन प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में निपटान;
• - इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर के रूप में निपटान।

धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता ग्राहक हैं

• - कानूनी संस्थाएं,
• - व्यक्तिगत उद्यमी,
• - निजी प्रैक्टिस में लगे व्यक्ति,
• - व्यक्ति,
• - बैंक।

धन संग्रहकर्ता धन के प्राप्तकर्ता हो सकते हैं। प्रवर्तन अधिकारियों, कर अधिकारियों सहित धन वसूल करने वालों के आदेशों के अनुसार, धन का प्राप्तकर्ता वह निकाय भी हो सकता है, जिसे संघीय कानून के अनुसार, एकत्रित धन हस्तांतरित किया जाता है।

बैंक निम्नलिखित के माध्यम से बैंक खातों में धनराशि स्थानांतरित करते हैं: चालू खाता बैंक नकदी

भुगतानकर्ताओं के खातों से डेबिट और प्राप्तकर्ताओं के खातों में क्रेडिट;

भुगतानकर्ताओं के खातों से डेबिट करना और प्राप्तकर्ताओं - व्यक्तियों को नकद जारी करना;

धन का हस्तांतरण बैंकों द्वारा आदेशों के अनुसार किया जाता है (आदेश भेजने वालों से)

• - ग्राहक (कानूनी संस्थाएं, व्यक्तिगत उद्यमी, निजी प्रैक्टिस में लगे व्यक्ति, व्यक्ति),
• - धन संग्रहकर्ता,
• - बैंक

इलेक्ट्रॉनिक रूप में, जिसमें भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करना या कागज पर शामिल है।

आदेशों के विवरण की सूची और विवरण - भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश इन विनियमों के परिशिष्ट 1 और 8 में दिए गए हैं। ये आदेश इन विनियमों के पैराग्राफ 1.1 में दिए गए गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर लागू होते हैं।

भुगतान आदेश, संग्रहण आदेश, भुगतान अनुरोध, कागज पर भुगतान आदेश के प्रपत्र इन विनियमों के परिशिष्ट 2, 4, 6 और 9 में दिए गए हैं।

भुगतान आदेश, संग्रहण आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश, बैंक आदेश निपटान (भुगतान) दस्तावेज़ हैं।

आदेशों के निष्पादन, वापसी, वापसी (रद्दीकरण) के लिए स्वीकृति की प्रक्रिया और उनके निष्पादन की प्रक्रिया

निष्पादन के लिए आदेश स्वीकार करने की प्रक्रियाओं में शामिल हैं:

धन के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण (भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के अधिकार का प्रमाणीकरण) - हस्ताक्षरों का सत्यापन;

आदेशों की अखंडता का नियंत्रण - इलेक्ट्रॉनिक रूप में - कागज पर ऑर्डर विवरण की अपरिवर्तनीयता की जाँच करना - ऑर्डर में किए गए परिवर्तनों (सुधार) की अनुपस्थिति की जाँच करना;

आदेशों का संरचनात्मक नियंत्रण - इलेक्ट्रॉनिक रूप में - कागज पर स्थापित विवरण और आदेश विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या की जाँच करना - स्थापित प्रपत्र के साथ आदेश के अनुपालन की जाँच करना;

आदेश विवरण के मूल्यों का नियंत्रण - उनकी स्वीकार्यता और अनुपालन की जाँच करना; धन की पर्याप्तता का नियंत्रण।

नकदी पर्याप्तता नियंत्रण

यदि पर्याप्त हो, तो आदेश बैंक द्वारा आदेशों की प्राप्ति और भुगतानकर्ता से स्वीकृति की प्राप्ति के क्रम में निष्पादन के अधीन हैं।

जब संचालन निलंबित कर दिया जाता है, तो आदेशों को संचालन करने की अनुमति की प्रतीक्षा में आदेशों की कतार में रखा जाता है।

अपर्याप्त होने पर, आदेशों को निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार नहीं किया जाता है और आदेश प्राप्त होने के दिन या भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त होने के दिन के बाद के कारोबारी दिन से पहले आदेश के प्रेषकों को वापस कर दिया जाता है (रद्द कर दिया जाता है), अपवाद के साथ का:

रूसी संघ की बजट प्रणाली के बजट में धन के हस्तांतरण पर आदेश, साथ ही संघीय कानून द्वारा स्थापित बैंक खाते से धन को बट्टे खाते में डालने के लिए समान और पिछली प्राथमिकता के आदेश;

निधि संग्राहकों के आदेश;

निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए गए आदेश या समझौते के अनुसार बैंक द्वारा प्रस्तुत किए गए आदेश।

निष्पादन के लिए स्वीकार किए गए निर्दिष्ट आदेश बैंक द्वारा दिए जाते हैं

• - समय पर निष्पादित न किए गए आदेशों की कतार में
• - और बैंक खाते से धनराशि डेबिट करने के लिए समय पर और प्राथमिकता के क्रम में आदेशों का निष्पादन, जो संघीय कानून द्वारा स्थापित हैं।

जब किसी खाते पर परिचालन निलंबित कर दिया जाता है, तो कतार में मौजूद आदेशों को परिचालन करने की अनुमति की प्रतीक्षा में कतार में रखा जाता है। जब परिचालन का निलंबन रद्द कर दिया जाता है, तो भुगतानकर्ता के खाते में पर्याप्त धनराशि होने पर ऑर्डर निष्पादन के अधीन होते हैं या ऑर्डर देने के क्रम में भुगतानकर्ता के खाते में अपर्याप्त धनराशि होने पर समय पर निष्पादित नहीं किए गए ऑर्डर की कतार में रखे जाते हैं। भुगतानकर्ता के बैंक खाते पर परिचालन के निलंबन से पहले कतार।

आदेशों के क्रियान्वयन की प्रक्रिया और उनके निष्पादन का क्रम

आदेशों को निष्पादित करने की प्रक्रियाओं में शामिल हैं:

भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि डेबिट करके, प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि जमा करके, धनराशि प्राप्तकर्ता को नकद जारी करके, या पूर्ण इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के बारे में जानकारी दर्ज करके, बैंकों द्वारा स्थापित तरीके से आदेशों का निष्पादन;

आदेशों का आंशिक निष्पादन;

आदेशों के निष्पादन की पुष्टि।

1. ग्राहकों के निपटान (चालू) खातों में धनराशि की प्राप्ति।

2. बैंक को खाते में जमा की जाने वाली धनराशि के इच्छित उद्देश्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्राप्त हुए।

उत्तर: डीटी 47416 ("स्पष्टीकरण से पहले संवाददाता खाते में प्राप्त राशि")

केटी (प्राप्तकर्ता का चालू खाता।)

3. बैंक को नकद निपटान केंद्र से संवाददाता खाते से नकद सहायता राशि की निकासी के बारे में एक उद्धरण प्राप्त हुआ।

उत्तर: दिनांक 20209 ("पारगमन में नकद")

केटी 30102 ("क्रेडिट संस्थानों के संवाददाता खाते।")

कार्य 3.

1. गैर-नकद भुगतान के रूप (भुगतान आदेशों द्वारा निपटान; क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान; संग्रह आदेशों द्वारा भुगतान; चेक द्वारा भुगतान)।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान.

बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से किए गए गैर-नकद भुगतान का विश्लेषण करते हुए, हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि 80% से अधिक गैर-नकद भुगतान भुगतान आदेशों द्वारा किए जाते हैं। भुगतान आदेश द्वारा भुगतान भुगतान का सबसे सरल, सबसे सुविधाजनक और काफी विश्वसनीय रूप है। और सबसे महत्वपूर्ण बात, आपने स्वयं भुगतान करने का निर्णय लिया और भुगतान किया। मैंने उतना भुगतान किया जितना मैं चाहता था और जहां मैं चाहता था। और यहां मुख्य बात यह है कि भुगतान आदेश में विवरण भरते समय गलतियों से बचें, अन्यथा पैसा प्राप्तकर्ता तक नहीं पहुंचेगा।

भुगतान आदेश खाता स्वामी (भुगतानकर्ता) की ओर से बैंक को प्राप्तकर्ता के खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने का आदेश है, जो एक निपटान दस्तावेज़ द्वारा प्रलेखित होता है। भुगतान आदेश एक मानक प्रपत्र पर तैयार किया जाता है।

साख पत्र के अंतर्गत बस्तियां.

साख पत्र भुगतान प्रपत्र

भुगतान का साख पत्र. भुगतान का लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म निर्यातक के लिए अधिक लाभदायक है। क्रेडिट पत्र एक बैंक (या अन्य क्रेडिट संस्थान) से ग्राहक के अनुरोध पर, तीसरे पक्ष - निर्यातक (लाभार्थी) के पक्ष में दस्तावेजों के लिए भुगतान करने का एक आदेश है, जो कुछ शर्तों की पूर्ति के अधीन है। इसके अलावा, ऋण पत्र एक अल्पकालिक ऋण प्रदान कर सकता है, जो दस्तावेजों को रिकॉर्ड (खरीद) करने के लिए बैंक की सहमति के अधीन है। भुगतान के साख पत्र प्रपत्र में निम्नलिखित मुख्य बिंदु शामिल हैं।

निर्यातक और आयातक वस्तुओं या सेवाओं की आपूर्ति के लिए एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं, जो दर्शाता है कि भुगतान ऋण पत्र के रूप में किया जाएगा। आयातक निर्यातक के पक्ष में ऋण पत्र खोलने के लिए अपने बैंक (जारीकर्ता बैंक) पर आवेदन करता है। जारीकर्ता बैंक निर्यातक के देश में उन बैंकों में से एक को ऋण पत्र भेजता है जिसके साथ वह एक संवाददाता संबंध (सलाह देने वाला बैंक) बनाए रखता है, उसे निर्यातक को ऋण पत्र हस्तांतरित करने का निर्देश देता है।

साख पत्र (की एक प्रति) प्राप्त करने के बाद, निर्यातक माल भेजता है और, साख पत्र की शर्तों के अनुसार, साख पत्र में निर्दिष्ट बैंक को आवश्यक दस्तावेज जमा करता है (यह सलाह भी हो सकती है) बैंक), जो उन्हें जारीकर्ता बैंक को अग्रेषित करता है। जारीकर्ता बैंक दस्तावेज़ों की सत्यता की जाँच करता है और उनके लिए भुगतान करता है। सलाहकार बैंक को धन हस्तांतरित करने के बाद, जारीकर्ता बैंक आयातक को दस्तावेज़ जारी करता है। सलाह देने वाला बैंक जारीकर्ता बैंक से प्राप्त धनराशि को निर्यातक के खाते में जमा करता है, और आयातक को माल प्राप्त होता है।

हालाँकि, साख पत्र की शर्तों के अनुसार, निर्यातक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों का भुगतान न केवल जारीकर्ता बैंक द्वारा किया जा सकता है, बल्कि साख पत्र (निष्पादक बैंक) में निर्दिष्ट किसी अन्य बैंक द्वारा भी किया जा सकता है। इस मामले में, निष्पादनकर्ता बैंक (यह सलाह देने वाला बैंक भी हो सकता है), निर्यातक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों के लिए भुगतान करने के बाद, जारीकर्ता बैंक से किए गए भुगतान की प्रतिपूर्ति की मांग करता है।

दस्तावेजी साख पत्र के रूप में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान को निम्नलिखित योजना द्वारा दर्शाया जा सकता है:

• 1. एक अनुबंध का निष्कर्ष, जिसमें कहा गया है कि पार्टियां भुगतान के साख पत्र का उपयोग करेंगी।
• 2. शिपमेंट के लिए माल की तैयारी के बारे में आयातक की अधिसूचना।
• 3. अपनी शर्तों के सटीक संकेत के साथ ऋण पत्र खोलने के लिए आयातक द्वारा अपने बैंक को एक आवेदन प्रस्तुत करना।
• 4. जारीकर्ता बैंक (निष्पादक बैंक) द्वारा साख पत्र खोलना और इसे बैंक के माध्यम से निर्यातक (लाभार्थी) को भेजना, एक नियम के रूप में, लाभार्थी की सेवा करना, जो (बैंक) बाद वाले को उद्घाटन के बारे में सूचित (सलाह) देता है साख पत्र का.
• 5. सलाहकार बैंक द्वारा साख पत्र की प्रामाणिकता और लाभार्थी को उसके हस्तांतरण का सत्यापन।
• 6. क्रेडिट पत्र के लाभार्थी द्वारा अनुबंध की शर्तों के अनुपालन की जांच करना और, यदि सहमति हो, तो निर्धारित समय सीमा के भीतर माल का शिपमेंट करना।
• 7. वाहक से परिवहन के लाभार्थी द्वारा रसीद (और क्रेडिट पत्र की शर्तों के तहत आवश्यक अन्य दस्तावेज)।
• 8. वाहक से प्राप्त दस्तावेजों को लाभार्थी द्वारा अपने बैंक में जमा करना।
• 9. लाभार्थी से प्राप्त दस्तावेजों का निर्यातक बैंक द्वारा सत्यापन करना और उन्हें भुगतान, स्वीकृति (भुगतान के लिए समझौता या भुगतान की गारंटी) या बातचीत (खरीद) के लिए जारीकर्ता बैंक को भेजना।
• 10. प्राप्त दस्तावेजों का जारीकर्ता बैंक द्वारा सत्यापन और (यदि साख पत्र की सभी शर्तें पूरी होती हैं) निर्यातक को भुगतान राशि का हस्तांतरण।
• 11. जारीकर्ता बैंक द्वारा आयातक के खाते से डेबिट करना।
• 12. सलाहकार बैंक द्वारा लाभार्थी के खाते में आय जमा करना।

13. आयातक-आदेशकर्ता द्वारा जारीकर्ता बैंक से दस्तावेजों की प्राप्ति और माल का कब्ज़ा लेना।

बैंक साख पत्र भुगतान के लिए अधिक शुल्क लेते हैं क्योंकि वे जटिल और महंगे हैं।

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ

संग्रहण आदेश एक निपटान दस्तावेज़ है जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

संग्रहण आदेश का उपयोग निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

• 1) जब धन एकत्र करने के लिए एक निर्विवाद प्रक्रिया कानून द्वारा स्थापित की जाती है, जिसमें नियंत्रण कार्य करने वाले निकायों द्वारा धन एकत्र करना भी शामिल है;
• 2) कार्यकारी दस्तावेजों के आधार पर जुर्माना;
• 3) समझौते के पक्षकारों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन, भुगतानकर्ता के खाते से उसके आदेश के बिना धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।

बैंक, दावेदार या जमानतदार - निष्पादन की संलग्न रिट के साथ संग्रह आदेश के निष्पादक से प्राप्ति की तारीख से तीन दिनों के भीतर, संग्रह आदेश निष्पादित करता है।

संग्रह आदेश जारी करने की वैधता और धन एकत्र करने के आधार को इंगित करने की शुद्धता की जिम्मेदारी धन के प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की होती है।

बैंक निम्नलिखित मामलों में निर्विवाद रूप से धन की राइट-ऑफ़ को निलंबित कर देते हैं: कानून के अनुसार नियंत्रण कार्य करने वाले निकाय के निर्णय से; यदि संग्रह के निलंबन पर कोई न्यायिक अधिनियम है; कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य आधारों पर।

चेक द्वारा भुगतान

चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक धारक को उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए चेक जारीकर्ता से बैंक को बिना शर्त आदेश दिया जाता है। आहर्ता एक कानूनी इकाई है जिसके पास बैंक में धन है, जिसे उसे चेक जारी करके निपटान करने का अधिकार है, चेक धारक वह कानूनी इकाई है जिसके पक्ष में चेक जारी किया गया था, भुगतानकर्ता वह बैंक है जिसमें आहर्ता का धन है स्थित हैं।

चेक जारी करने वाला वह व्यक्ति है जिसने चेक लिखा है।

चेक धारक - वह व्यक्ति जिसके पास जारी किया गया चेक है।

भुगतानकर्ता - प्रस्तुत चेक पर भुगतान करने वाला बैंक।

चेक प्राप्त करने के लिए, एक कानूनी इकाई चेक प्राप्त करने के लिए बैंक को एक आवेदन जमा करती है। यदि आवश्यक हो, तो आवेदन के साथ, चेक जारीकर्ता 40903 "चेक, प्रीपेड कार्ड द्वारा भुगतान के लिए धनराशि" (पी) के एक अलग व्यक्तिगत खाते पर धनराशि जमा करने के लिए एक भुगतान आदेश प्रस्तुत किया जाता है। संबंधित चालू खाते से जमा की गई धनराशि इस खाते में जमा की जाती है। चेक को उसके जारी होने के दिन को छोड़कर, 10 दिनों के भीतर भुगतान के लिए बैंक में प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

ग्राहकों को चेक जारी करने से पहले, क्रेडिट संस्थानों को निम्नलिखित के साथ चेक भरकर भरना आवश्यक होता है:

• - चेक के शीर्ष पर क्रेडिट संस्थान का नाम और उसका स्थान;
• - चेक के नीचे क्रेडिट संस्थान का नंबर;
• - चेक के नीचे चेक जारीकर्ता का व्यक्तिगत खाता नंबर;
• - जारीकर्ता का नाम - एक कानूनी इकाई, चेक के निचले बाएँ भाग में उसका खाता नंबर;
• - अधिकतम राशि जिसके लिए चेक जारी किया जा सकता है (चेक के पीछे), संख्याओं और शब्दों में;
• - क्रेडिट संस्थान के अधिकारियों की मुहर और हस्ताक्षर।

लेखांकन प्रविष्टियाँ करें:

1. भुगतानकर्ता के खाते में धन की अनुपस्थिति या अपर्याप्तता और भुगतान आदेश का पूरा भुगतान होने पर समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों की मात्रा का लेखांकन।

उत्तर: डीटी 90902 ("निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया")

केटी 99999. ("दोहरी प्रविष्टि वाले सक्रिय खातों के साथ पत्राचार के लिए खाता।")

2. संवाददाता खाते में धनराशि की कमी के कारण भुगतान निष्पादित नहीं किया जा सकता है।

उत्तर: डीटी 405, 406 (ग्राहक चालू खाते)

केटी 47418 "ग्राहक खातों से धनराशि काट ली गई, लेकिन संवाददाता खाते में पोस्ट नहीं की गई"

3. ग्राहक ने बैंक के कैश डेस्क पर रसीद आदेश के अनुसार चेकबुक की लागत का भुगतान किया।

उत्तर: दिनांक 20202 ("क्रेडिट संस्थानों का कैश डेस्क")

केटी 70107 ("बैंक आय" (अन्य आय)

आई.वी. केरेन्स्की (2012) ने नोट किया कि 9 जुलाई को, बैंक ऑफ रूस रेगुलेशन नंबर 383-पी दिनांक 19 जून, 2012 "फंड ट्रांसफर करने के नियमों पर" (इसके बाद ट्रांसफर रेगुलेशन के रूप में संदर्भित) लागू हुआ। यह 3 अक्टूबर 2002 नंबर 2-पी "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" (बाद में गैर-नकद भुगतान पर विनियम के रूप में संदर्भित) के बैंक ऑफ रूस के विनियमों को प्रतिस्थापित करेगा, सिवाय इसके कि II और परिशिष्ट 25-33, साथ ही 1 अप्रैल 2003 नंबर 222-पी के बैंक ऑफ रूस के विनियम "रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर" (बाद में विनियम के रूप में संदर्भित) व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान पर)।

स्थानांतरण नियम रूसी मुद्रा में रूस के क्षेत्र में बैंक ऑफ रूस और क्रेडिट संगठनों द्वारा धन के हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करते हैं। यह 27 जून, 2011 के संघीय कानून संख्या 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" (बाद में भुगतान प्रणाली पर कानून के रूप में संदर्भित) को अपनाने के परिणामस्वरूप रूसी कानून में हुए परिवर्तनों को दर्शाता है।

स्थानांतरण विनियमों के अधिकांश प्रावधान Ch को छोड़कर, 9 जुलाई को लागू हो गए। 3 ("भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने के लिए प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन की विशेषताएं") और इलेक्ट्रॉनिक रूप में संकलित निपटान दस्तावेजों में वर्णों की अधिकतम संख्या के लिए आवश्यकताएं। ये नियम बाद में लागू होंगे: 1 जनवरी 2013 से और 1 अप्रैल 2013 से।

अनुवाद पर विनियम व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों द्वारा अनुवाद के कार्यान्वयन पर नियमों को जोड़ते हैं। अधिकांश नियम अब भुगतानकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं की सभी श्रेणियों के लिए समान हैं, हालांकि, कुछ मामलों के लिए एक विशेष नियामक प्रक्रिया स्थापित की गई है, जो सीधे विनियमन के नियमों में बताई गई है। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक फंड के ट्रांसफर (ट्रांसफर विनियमों के खंड 1.4) के अपवाद के साथ, बैंक खाता खोले बिना फंड ट्रांसफर करते समय केवल व्यक्ति ही भुगतानकर्ता हो सकते हैं।

स्थानांतरण विनियम कागज और इलेक्ट्रॉनिक दोनों पर प्रस्तुत आदेशों के आधार पर धन हस्तांतरण करने के नियम स्थापित करते हैं।

स्थानांतरण विनियमों की ख़ासियत यह है कि इसमें धन हस्तांतरण के सभी आदेशों की स्वीकृति और प्रसंस्करण के लिए समान नियम शामिल हैं। बैंक की प्रक्रिया बैंक को प्राप्त होने वाले निपटान (भुगतान) दस्तावेज़ के प्रकार पर निर्भर नहीं करती है।

स्थानांतरण विनियमों के खंड 1.12 के अनुसार निपटान (भुगतान) दस्तावेजों में शामिल हैं:

पैसे के आदेश;

संग्रहण आदेश;

भुगतान आवश्यकताएँ;

भुगतान आदेश;

बैंक आदेश.

तुलना के लिए: गैर-नकद भुगतान पर विनियमों में, भुगतान आदेश, साख पत्र, चेक, भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश को भुगतान दस्तावेजों के रूप में मान्यता दी गई थी (खंड 2.3, अध्याय 2, गैर-नकद भुगतान पर विनियम का भाग I)।

स्थानांतरण विनियमों के अनुसार, भुगतानकर्ता बैंक के साथ एक समझौते में न केवल व्यक्तियों, बल्कि किसी अन्य प्राप्तकर्ता (स्थानांतरण विनियमों के खंड 1.17) के पक्ष में स्थानांतरण करने के लिए प्राप्तकर्ताओं के रजिस्टरों के साथ आदेशों का उपयोग करने का अवसर निर्धारित कर सकते हैं। इसके अलावा, धनराशि प्राप्त करने वाले को अब कई भुगतानकर्ताओं (स्थानांतरण विनियमों के खंड 1.18) वाले रजिस्टर वाले आदेश तैयार करने का भी अधिकार है। एक बैंक के साथ एक समझौते में यह निर्धारित किया जा सकता है कि प्राप्तकर्ताओं (भुगतानकर्ताओं) के रजिस्टर के साथ एक आदेश उन व्यक्तियों को धन हस्तांतरित करने के लिए तैयार किया जा सकता है जो एक ही बैंक के ग्राहक हैं और विभिन्न बैंकों द्वारा सेवा प्राप्त व्यक्तियों को।

व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान पर विनियमों में एक रजिस्टर के संकलन के साथ भुगतान आदेश द्वारा कुल राशि में धनराशि स्थानांतरित करने की क्षमता प्रदान की गई थी। इसमें कहा गया है कि यदि एक कानूनी इकाई कई व्यक्तियों को धन हस्तांतरित करने के लिए बैंक को भुगतान आदेश भेजती है, उदाहरण के लिए, वेतन का भुगतान करने के लिए (व्यक्तियों के गैर-नकद भुगतान पर विनियमों का खंड 1.1.15), तो वह भुगतान तैयार कर सकता है उस रजिस्टर का आदेश दें और उसका उपयोग करें जिसमें सभी व्यक्तियों, उनके खातों का विवरण, उनके खातों में जमा की जाने वाली राशि का उल्लेख किया जाना चाहिए। इस मामले में, सभी व्यक्तियों को एक ही बैंक का ग्राहक होना चाहिए।

स्थानांतरण विनियमों के अनुसार धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता धन के हस्तांतरण के लिए एक आदेश तैयार कर सकते हैं, जिसे एक बार और समय-समय पर निष्पादित किया जाएगा (हस्तांतरण विनियमों के खंड 1.15 और 1.16)। पहले, यह अवसर भुगतान आदेशों (व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान पर विनियमों के खंड 2.4) का उपयोग करके भुगतान करते समय व्यक्तिगत भुगतानकर्ताओं के लिए उपलब्ध था। भुगतानकर्ता - कानूनी संस्थाएं और व्यक्तिगत उद्यमी अपने समकक्षों के साथ भुगतानकर्ता के समझौते की शर्तों के अनुसार भुगतान आदेशों द्वारा आवधिक भुगतान कर सकते हैं (गैर-नकद भुगतान पर विनियमों के खंड 3.3, अध्याय 3, भाग I)। स्थानांतरण विनियम धन के भुगतानकर्ता (प्राप्तकर्ता) और उसके प्रतिपक्ष के बीच समझौते की शर्तों के साथ धन के आवधिक हस्तांतरण की संभावना को नहीं जोड़ते हैं।

स्थानांतरण पर विनियम, गैर-नकद भुगतान पर विनियम के विपरीत, धन के हस्तांतरण के आदेशों के विवरण के लिए सामान्य आवश्यकताएं शामिल नहीं हैं। साथ ही, स्थानांतरण विनियमों का परिशिष्ट भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध और भुगतान आदेश के विवरण की सूचियां और विवरण स्थापित करता है। इन दस्तावेज़ों के रूप अपरिवर्तित रहते हैं।

स्थानांतरण पर विनियमों के अनुसार, उन आदेशों का उपयोग करने की अनुमति है जिनके लिए विनियम स्वयं प्रपत्र और विवरणों की सूची स्थापित नहीं करते हैं। ऐसे आदेशों का विवरण बैंक या धन प्राप्तकर्ता द्वारा बैंक के साथ समझौते में निर्धारित किया जाता है (हस्तांतरण विनियमों का खंड 1.11)।

गैर-नकद भुगतान पर विनियमों की तुलना में, स्थानांतरण पर विनियम निष्पादन के लिए धन के हस्तांतरण के आदेशों को स्वीकार करने के नियमों को अधिक विस्तार से विनियमित करते हैं।

निष्पादन हेतु आदेशों का स्वागत. स्थानांतरण पर विनियमन बड़े पैमाने पर गैर-नकद भुगतान पर विनियमों और धन के हस्तांतरण के लिए निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने के नियमों के संबंध में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान पर विनियमों को दोहराता है। हालाँकि, अब यह प्रक्रिया सभी प्रकार के स्थानांतरण आदेशों के लिए समान होगी।

स्थानांतरण विनियमों का खंड 2.1 बैंकों के लिए किसी आदेश को निष्पादन के लिए स्वीकार करते समय धन हस्तांतरित करने के आदेश की सामग्री को नियंत्रित करने के लिए एक विस्तृत प्रक्रिया स्थापित करता है। इसमें कई क्रमिक क्रियाएं शामिल हैं:

धन के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण (भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के अधिकार का प्रमाणीकरण);

आदेशों की अखंडता का नियंत्रण;

आदेशों का संरचनात्मक नियंत्रण;

ऑर्डर विवरण मूल्यों का नियंत्रण;

धन की पर्याप्तता के लिए आदेशों का नियंत्रण।

नियंत्रण का प्रत्येक अगला चरण पिछले सभी चरणों को पार करने के बाद ही होता है, और आदेश निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है यदि वह नियंत्रण के सभी चरणों को पार कर चुका हो। यह अलग से कहा गया है कि यदि भुगतानकर्ता की स्वीकृति की आवश्यकता वाले आदेशों के संबंध में, ऐसी स्वीकृति पहले से नहीं दी गई थी, तो नियंत्रण प्रक्रियाएं इसकी प्राप्ति के बाद ही की जाती हैं (हस्तांतरण विनियमों के खंड 2.9.2)।

1. धन के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण। कागज पर प्रस्तुत स्थानांतरण आदेश को स्वीकार करते समय धन के निपटान के अधिकार को प्रमाणित करने के नियम उचित हस्ताक्षर और मुहरों की उपस्थिति के लिए आवश्यकताओं को स्थापित करते हैं।

धन के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण, यदि आदेश इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रेषित किया जाता है, तो बैंक द्वारा इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर, हस्तलिखित हस्ताक्षर का एक एनालॉग और (या) कोड, पासवर्ड और आदेश की पुष्टि करने के अन्य माध्यमों की जांच करके किया जाता है। स्थानांतरण विनियमों के खंड 1.24 (स्थानांतरण विनियमों के खंड 2.3 के अनुच्छेद 1) में निर्दिष्ट (निर्दिष्ट) व्यक्ति (व्यक्तियों) द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में तैयार किया गया था।

भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के मामले में, धन के निपटान के अधिकार को प्रमाणित करने के बजाय, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने का अधिकार प्रमाणित किया जाता है। अनुवाद विनियमों में प्रासंगिक नियम भी शामिल हैं। भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के अधिकार का प्रमाणीकरण एक क्रेडिट संस्थान द्वारा भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों की संख्या, कोड और (या) अन्य पहचानकर्ता (पैराग्राफ 4, स्थानांतरण विनियमों के खंड 2.3) की जांच करके किया जाता है।

2. आदेशों की अखंडता का नियंत्रण. इस स्तर पर, ऑर्डर विवरण की अपरिवर्तनीयता की जाँच की जाती है।

कागज पर आदेशों में, परिवर्तनों की अनुपस्थिति की जाँच की जाती है, और इलेक्ट्रॉनिक रूप में आदेशों में, आदेश विवरण की अपरिवर्तनीयता की जाँच की जाती है (स्थानांतरण विनियमों का खंड 2.4)।

3. आदेशों का संरचनात्मक नियंत्रण। नियंत्रण के इस चरण के दौरान, स्थापित विवरणों की जाँच की जाती है, और इलेक्ट्रॉनिक रूप में आदेशों के लिए, विवरणों में वर्णों की अधिकतम संख्या की भी जाँच की जाती है।

बैंक जाँच करता है कि क्या आदेश स्थापित फॉर्म का अनुपालन करता है (यदि यह कागज पर प्रस्तुत किया गया है)।

स्थानांतरण विनियम इलेक्ट्रॉनिक रूप में तैयार किए गए भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध और भुगतान आदेश के विवरण में अधिकतम वर्णों की आवश्यकताओं के लिए प्रदान करते हैं। यह विनियमन 1 अप्रैल, 2013 को लागू होगा।

4. ऑर्डर विवरण मानों का नियंत्रण। नियंत्रण के इस चरण में कानून की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, बैंक द्वारा स्थापित तरीके से ऑर्डर विवरण के मूल्यों, उनकी स्वीकार्यता और अनुपालन की जांच करना शामिल है।

स्थानांतरण विनियमन बैंक पर स्थानांतरण करने के लिए तीसरे पक्ष की सहमति की जांच करने का दायित्व डालता है, यदि ऐसी सहमति कानून के अनुसार प्राप्त की जानी चाहिए (स्थानांतरण विनियमन के खंड 2.8)।

यदि हस्तांतरण को पूरा करने के लिए भुगतानकर्ता की स्वीकृति आवश्यक है, तो भुगतानकर्ता का बैंक पूर्व-प्रदत्त स्वीकृति की उपस्थिति की भी जांच करता है या भुगतानकर्ता को धन प्राप्तकर्ता से एक आदेश या स्वीकृति के लिए एक अधिसूचना भेजता है।

अग्रिम रूप से यह स्वीकृति भुगतानकर्ता के एक या अधिक खातों, धन के एक या अधिक प्राप्तकर्ताओं के साथ-साथ खाते से धन डेबिट करने के विभिन्न आधारों से संबंधित हो सकती है।

अनुवाद विनियमों में स्वीकार करने से इनकार करने के कारणों को इंगित करने की आवश्यकता नहीं है।

5. धन पर्याप्तता का नियंत्रण. धन के हस्तांतरण के आदेश के प्रकार की परवाह किए बिना, स्थानांतरण नियम धन की पर्याप्तता की निगरानी के लिए समान नियम स्थापित करते हैं।

दिन की शुरुआत में भुगतानकर्ता के बैंक खाते में शेष राशि के आधार पर पर्याप्तता की जाँच की जाती है। धनराशि की पर्याप्तता निर्धारित करते समय उसके खाते में प्राप्त धनराशि (खाते से निकाली गई) को भी ध्यान में रखा जाता है (हस्तांतरण विनियमों का खंड 2.10)।

अपर्याप्त धनराशि होने पर ऑर्डर का क्या होगा, इस प्रश्न को विभिन्न तरीकों से हल किया जा सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि भुगतानकर्ता के खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो ऑर्डर स्वीकार नहीं किए जाते हैं और ऑर्डर प्राप्त होने के दिन के अगले कारोबारी दिन से पहले वापस (रद्द) कर दिए जाते हैं।

हालाँकि, कानूनी संस्थाओं या व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा तैयार किए गए स्थानांतरण आदेशों की कुछ श्रेणियों को समय पर निष्पादित नहीं किए गए आदेशों की कतार में रखा जाना चाहिए। ये बजट में धनराशि स्थानांतरित करने के आदेश हैं (साथ ही इसके लिए आदेश और संघीय कानून द्वारा स्थापित बैंक खाते से धनराशि डेबिट करने का पिछला आदेश), धन एकत्र करने वालों के लिए आदेश, निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए गए या प्रस्तुत किए गए आदेश समझौते के अनुसार बैंक द्वारा (अनुवाद विनियम के पैराग्राफ 10 खंड 2.10)।

निष्पादन के लिए आदेशों को स्वीकार करने की उपरोक्त सभी प्रक्रियाओं का परिणाम या तो निष्पादन के लिए आदेशों की स्वीकृति है या भुगतानकर्ता को उनकी वापसी है। स्थानांतरण नियम निष्पादन के लिए आदेश की स्वीकृति और इसे स्वीकार करने से इनकार करने दोनों के दस्तावेज़ीकरण को विस्तार से विनियमित करते हैं: सभी कार्यों को पूरा करने की समय सीमा, बैंक अधिकारियों के हस्ताक्षर की उपस्थिति आदि।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक निष्पादन के लिए आदेशों को स्वीकार करने के लिए अतिरिक्त प्रक्रियाएं स्थापित कर सकते हैं, जैसे आदेशों के दोहराव की निगरानी करना, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करके लेनदेन के लिए भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान की सहमति प्राप्त करना।

आदेशों का निष्पादन. स्थानांतरण विनियम धन हस्तांतरित करने के आदेशों को निष्पादित करने की प्रक्रियाओं का प्रावधान करते हैं। तीन संभावित प्रक्रियाएं सूचीबद्ध हैं: निष्पादन, आंशिक निष्पादन और आदेश के निष्पादन की पुष्टि (स्थानांतरण विनियमों का खंड 4.1)।

किसी आदेश का निष्पादन इसके माध्यम से किया जा सकता है:

भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि डेबिट करना;

प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि जमा करना;

धन प्राप्तकर्ता को नकद जारी करना;

पूर्ण इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण पर जानकारी दर्ज करना।

कानून या अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए मामलों में आदेशों के आंशिक निष्पादन की भी अनुमति है।

बैंक हस्तांतरण पर विनियमों द्वारा स्थापित तरीके से आदेशों के पूर्ण या आंशिक निष्पादन की पुष्टि करने के लिए बाध्य है। आदेश जमा करने के रूप (इलेक्ट्रॉनिक रूप से, कागज पर या भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करके) के आधार पर, धन के भुगतानकर्ता (प्राप्तकर्ता) को पुष्टि भेजने के लिए विभिन्न प्रक्रियाएं लागू की जाती हैं (हस्तांतरण विनियमों के खंड 4.5-4.9)।

इसके अतिरिक्त, बैंक आदेशों को निष्पादित करने के लिए (विशेष रूप से, अनुबंधों में) अन्य प्रक्रियाएं स्थापित कर सकते हैं, जिसमें आदेशों के विवरण को स्पष्ट करने की प्रक्रिया, धन प्राप्तकर्ता को धनराशि वापस करना (जारी नहीं किया जा सकता), साथ ही निष्पादन की प्रक्रिया भी शामिल है। आदेशों के आंशिक निष्पादन सहित, रजिस्टरों में शामिल आदेश।

आदेशों का निरसन. भुगतान प्रणाली कानून के मानदंडों के अनुसार हस्तांतरण पर विनियमों में, धन के हस्तांतरण के आदेश को रद्द करना "अपरिवर्तनीयता" जैसी भुगतान संपत्ति से जुड़ा है। धन हस्तांतरण की अपरिवर्तनीयता होने से पहले स्थानांतरण आदेशों को रद्द करना संभव है (स्थानांतरण विनियमों का खंड 2.14)।

कला के अनुच्छेद 7 के अनुसार। भुगतान प्रणाली पर कानून के 5, जब तक अन्यथा गैर-नकद भुगतान या संघीय कानून के लागू रूप द्वारा निर्धारित नहीं किया जाता है, धन हस्तांतरण की अपरिवर्तनीयता भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धनराशि लिखे जाने के क्षण से या भुगतानकर्ता के क्षण से शुरू होती है। बिना बैंक खाता खोले धन हस्तांतरित करने के लिए नकद प्रदान करता है।

इलेक्ट्रॉनिक फंड के हस्तांतरण के लिए, अपरिवर्तनीयता का एक और क्षण स्थापित किया गया है: ग्राहक के आदेश के इलेक्ट्रॉनिक मनी ऑपरेटर द्वारा एक साथ स्वीकृति, भुगतानकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड के संतुलन में कमी और प्राप्तकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड के संतुलन में वृद्धि इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर की राशि (भुगतान प्रणाली पर कानून के अनुच्छेद 7 के खंड 10 और 15)।

गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र.

स्थानांतरण नियम गैर-नकद भुगतान के रूप निर्धारित करते हैं। निधियों का स्थानांतरण निम्न के ढांचे के भीतर किया जाता है:

भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;

साख पत्र के तहत बस्तियाँ;

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ;

चेक द्वारा भुगतान;

धन प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में निपटान;

इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के रूप में निपटान।

गैर-नकद भुगतान पर विनियमों की तुलना में, स्थानांतरण पर विनियमों ने गैर-नकद भुगतान का केवल एक रूप जोड़ा है - इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के रूप में भुगतान। यह भुगतान प्रणाली कानून को अपनाने के कारण है, जिसमें सबसे पहले, "इलेक्ट्रॉनिक फंड" शब्द की परिभाषा शामिल है, और दूसरी बात, उनके हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करता है।

धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता स्वतंत्र रूप से गैर-नकद भुगतान का रूप चुनते हैं; यह उनके समकक्षों के साथ समझौतों में प्रदान किया जा सकता है।

1.1. बैंक आदेशों के आधार पर गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर संघीय कानून और बैंक ऑफ रूस के नियमों (बाद में संयुक्त रूप से कानून के रूप में संदर्भित) के अनुसार बैंक खातों के माध्यम से और बिना बैंक खाते खोले धन हस्तांतरित करते हैं। इस विनियम के पैराग्राफ 1.10 और 1.11 में दिए गए धन का हस्तांतरण भुगतानकर्ताओं, धन प्राप्तकर्ताओं, साथ ही व्यक्तियों, निकायों द्वारा संघीय कानून के आधार पर, आदेश प्रस्तुत करने के लिए तैयार किया गया है। भुगतानकर्ताओं के बैंक खाते (बाद में निधि संग्राहक के रूप में संदर्भित), बैंक।

धन का हस्तांतरण गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों के ढांचे के भीतर किया जाता है:

भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;

साख पत्र के तहत बस्तियाँ;

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ;

चेक द्वारा भुगतान;

धन प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में निपटान;

इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के रूप में निपटान।

इन विनियमों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, इलेक्ट्रॉनिक फंड का हस्तांतरण कानून और समझौतों के अनुसार किया जाता है।

गैर-नकद भुगतान के फॉर्म भुगतानकर्ताओं और धन प्राप्तकर्ताओं द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके द्वारा अपने समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों में प्रदान किए जा सकते हैं (बाद में इसे मुख्य समझौते के रूप में संदर्भित किया जाएगा)।

1.2. धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता कानूनी संस्थाएं, व्यक्तिगत उद्यमी, रूसी संघ के कानून के अनुसार निजी प्रैक्टिस में लगे व्यक्ति, व्यक्ति (बाद में ग्राहकों के रूप में संदर्भित), बैंक हैं। धन संग्रहकर्ता धन के प्राप्तकर्ता हो सकते हैं। प्रवर्तन अधिकारियों, कर अधिकारियों सहित धन वसूल करने वालों के आदेशों के अनुसार, धन का प्राप्तकर्ता वह निकाय भी हो सकता है, जिसे संघीय कानून के अनुसार, एकत्रित धन हस्तांतरित किया जाता है।

धन की वसूली करने वाला, संग्रह पर निष्पादन की रिट के साथ भेजे गए आदेश में, धन के प्राप्तकर्ता के रूप में स्वयं या उस निकाय को इंगित करता है, जिसे संघीय कानून के अनुसार, एकत्रित धन हस्तांतरित किया जाता है।

1.3. बैंक निम्नलिखित के माध्यम से बैंक खातों में धनराशि स्थानांतरित करते हैं:

भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों से धनराशि डेबिट करना और प्राप्तकर्ताओं के बैंक खातों में धनराशि जमा करना;

भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों से धनराशि डेबिट करना और प्राप्तकर्ताओं - व्यक्तियों को नकद जारी करना;

भुगतानकर्ताओं के बैंक खातों से धनराशि डेबिट करना और प्राप्तकर्ताओं के इलेक्ट्रॉनिक फंड का संतुलन बढ़ाना।

1.4. क्रेडिट संगठन भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करने सहित, बैंक खाते खोले बिना धन हस्तांतरित करते हैं:

नकद की स्वीकृति, भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति से आदेश और धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धन जमा करना;

भुगतानकर्ता - एक व्यक्ति से नकद, आदेश स्वीकार करना और प्राप्तकर्ता - एक व्यक्ति को नकद जारी करना;

नकद स्वीकार करना, भुगतानकर्ता से आदेश - एक व्यक्ति और प्राप्तकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड का संतुलन बढ़ाना;

भुगतानकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड की शेष राशि को कम करना और प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धनराशि जमा करना;

भुगतानकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड के शेष को कम करना और धन प्राप्तकर्ता को नकद जारी करना - एक व्यक्ति;

भुगतानकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड के शेष को कम करना और प्राप्तकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड के शेष को बढ़ाना।

1.5. धन का हस्तांतरण बैंक द्वारा किया जा सकता है, जिसके बाद प्राप्तकर्ता के बैंक द्वारा निष्पादित आदेशों की मात्रा की राशि में भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा समझौते के अनुसार प्रतिपूर्ति की जा सकती है।

1.6. धनराशि का हस्तांतरण ऐसे बैंक की भागीदारी से किया जा सकता है जो भुगतानकर्ता का बैंक और प्राप्तकर्ता का बैंक नहीं है (इसके बाद इसे मध्यस्थ बैंक के रूप में संदर्भित किया जाएगा)।

1.7. अपरिवर्तनीयता, बिना शर्त, धन के हस्तांतरण की अंतिमता संघीय कानून के अनुसार होती है।

1.8. क्रेडिट संस्थान आंतरिक दस्तावेज़ों को मंजूरी देते हैं जिनमें शामिल हैं:

आदेश तैयार करने की प्रक्रिया;

आदेशों के निष्पादन, वापसी, वापसी (रद्दीकरण) के लिए स्वीकृति की प्रक्रियाओं को निष्पादित करने की प्रक्रिया;

आदेशों के निष्पादन की प्रक्रिया;

धन हस्तांतरित करने के लिए क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के संगठन पर अन्य प्रावधान।

आंतरिक दस्तावेज़ों में ऐसे प्रावधान नहीं हो सकते जो इन विनियमों सहित कानून का खंडन करते हों।

1.9. धन का हस्तांतरण बैंकों द्वारा ग्राहकों, निधि संग्राहकों, बैंकों (बाद में आदेश भेजने वालों के रूप में संदर्भित) के आदेश पर इलेक्ट्रॉनिक रूप में किया जाता है, जिसमें भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करना या कागज पर शामिल है।

1.10. आदेशों के विवरण की सूची और विवरण - भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश परिशिष्ट 1 और इन विनियमों में दिए गए हैं। ये आदेश इन विनियमों के पैराग्राफ 1.1 में दिए गए गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर लागू होते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक रूप से तैयार किए गए भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश के विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या इन विनियमों के परिशिष्ट 11 द्वारा स्थापित की गई है।

1.11. जिन आदेशों के लिए विवरण और प्रपत्रों की सूची इन विनियमों द्वारा स्थापित नहीं की गई है, वे आदेश के प्रेषकों द्वारा बैंक द्वारा स्थापित विवरणों को इंगित करते हुए तैयार किए जाते हैं जो बैंक को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देते हैं, और बैंक या प्राप्तकर्ता द्वारा स्थापित प्रपत्रों के अनुसार बैंक के साथ समझौते में धन की. ये आदेश इन विनियमों के खंड 1.1 में प्रदान किए गए गैर-नकद भुगतान के रूपों के ढांचे के भीतर लागू होते हैं, और इन विनियमों के खंड 1.10 में निर्दिष्ट आदेशों से भिन्न आदेशों के नाम शामिल होने चाहिए।

इस पैराग्राफ के प्रावधान इन विनियमों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में तैयार किए गए आवेदनों, सूचनाओं, नोटिसों, अनुरोधों, प्रतिक्रियाओं पर, धन इकट्ठा करने के उद्देश्य से संघीय कानून के अनुसार तैयार किए गए आवेदनों पर लागू होते हैं।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

इस अनुच्छेद के प्रावधान किसी कानूनी इकाई द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप से या कागज पर कानूनी इकाई के बैंक खाते से नकदी प्राप्त करने के लिए तैयार किए गए आदेशों पर लागू होते हैं, यदि उसके बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि है।

इस अनुच्छेद के प्रावधान किसी व्यक्ति के आदेश पर लागू होते हैं, जिसका प्रपत्र 27 जून, 2011 के संघीय कानून एन 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" (का एकत्रित विधान) के अनुच्छेद 8 के भाग 1 पर आधारित है। रूसी संघ, 2011, एन 27, कला. 3872; 2012, एन 53, कला. 7592; 2013, एन 27, कला. 3477; एन 30, कला. 4084; एन 52, कला. 6968; 2014, एन 19, कला 2315, कला. 2317; एन 43, कला. 5803; 2015, संख्या 1, अनुच्छेद 8, अनुच्छेद 14) (इसके बाद संघीय कानून संख्या 161-एफजेड के रूप में संदर्भित) रूसी संघ के वित्त मंत्रालय द्वारा स्थापित किया गया है बैंक ऑफ रूस के साथ समझौते में।

1.12. भुगतान आदेश, संग्रहण आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश, बैंक आदेश निपटान (भुगतान) दस्तावेज़ हैं।

1.13. इन विनियमों के खंड 1.10 और 1.11 में निर्दिष्ट कागज पर आदेश का प्रपत्र ए4 शीट से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि इन विनियमों के खंड 1.11 में निर्दिष्ट आदेश के प्रपत्र में कई शीट शामिल हैं, तो प्रत्येक शीट इन विनियमों द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, बैंक द्वारा स्थापित तरीके से तैयार की जाती है।

कागज पर आदेशों की प्रतियों की संख्या बैंक द्वारा स्थापित की जाती है।

1.14. बैंक निम्नलिखित मामलों में इस विनियम के अनुसार आदेश लागू करते हैं:

यदि बैंक धनराशि का प्राप्तकर्ता (भुगतानकर्ता) है तो बैंक खाते से धनराशि डेबिट करना (जमा करना);

बैंक खाता खोले बिना धन का हस्तांतरण, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक धन का हस्तांतरण भी शामिल है यदि बैंक धन का प्राप्तकर्ता है।

1.15. भुगतानकर्ता के आदेश के आधार पर, जिसमें एक आवेदन पत्र या उसके साथ एक समझौता शामिल है, भुगतानकर्ता का बैंक एक आदेश (निर्देश) तैयार कर सकता है और भुगतानकर्ता के बैंक खाते के माध्यम से धन का एकमुश्त और (या) आवधिक हस्तांतरण कर सकता है। या भुगतानकर्ता को बैंक खाता खोले बिना, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम का उपयोग करने सहित, एक निश्चित तिथि और (या) अवधि पर, भुगतानकर्ता द्वारा निर्धारित राशि में आदेश या समझौते द्वारा निर्दिष्ट शर्तों के घटित होने पर, प्राप्तकर्ता को इस या किसी अन्य बैंक में धन.

1.16. धन प्राप्तकर्ता के आदेश के आधार पर, जिसमें एक आवेदन के रूप में, या उसके साथ एक समझौता शामिल है, धन प्राप्तकर्ता का बैंक एक आदेश (निर्देश) तैयार कर सकता है और एक बार और (या) आवधिक कार्यान्वित कर सकता है इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए भुगतानकर्ता के बैंक खाते में धनराशि प्राप्त करने वाले के आदेश की प्रस्तुति, या आदेश द्वारा निर्दिष्ट शर्तों के घटित होने पर, एक निश्चित तिथि और (या) अवधि पर भुगतानकर्ता के इलेक्ट्रॉनिक फंड को स्थानांतरित करने के उद्देश्य से या धनराशि के प्राप्तकर्ता द्वारा निर्धारित राशि में समझौता।

1.17. भुगतानकर्ता, समझौते के अनुसार, एक बैंक द्वारा सेवित धन के कई प्राप्तकर्ताओं को धन हस्तांतरित करने के लिए, एक रजिस्टर के साथ कुल राशि के लिए एक आदेश तैयार कर सकता है, जिसमें एक प्राथमिकता समूह के आदेश शामिल हैं।

समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, भुगतानकर्ता विभिन्न बैंकों द्वारा सेवा प्राप्त धन के कई प्राप्तकर्ताओं को धन हस्तांतरित करने के लिए रजिस्टर के साथ कुल राशि के लिए एक आदेश तैयार कर सकता है।

1.18. धनराशि प्राप्तकर्ता, समझौते के अनुसार, एक रजिस्टर के साथ कुल राशि के लिए एक आदेश तैयार कर सकता है जिसमें एक प्राथमिकता समूह के आदेश शामिल हैं, जो एक बैंक द्वारा सेवा प्राप्त भुगतानकर्ताओं को इंगित करता है।

समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, धन प्राप्तकर्ता विभिन्न बैंकों द्वारा सेवा प्राप्त भुगतानकर्ताओं के बारे में जानकारी दर्शाते हुए एक आदेश तैयार कर सकता है।

1.19. रजिस्टर में धन प्राप्तकर्ताओं (भुगतानकर्ता बैंक), धन प्राप्तकर्ताओं (भुगतानकर्ताओं), धन प्राप्तकर्ताओं (भुगतानकर्ताओं) के लिए राशि, दिनांक, आदेश संख्या और भुगतान के उद्देश्य (भुगतान उद्देश्य) के बैंकों के साथ-साथ कुल के बारे में जानकारी शामिल है। आदेशों की संख्या। यदि रजिस्टर कुल राशि के लिए ऑर्डर से अलग भेजा जाता है, तो इसमें रजिस्टर में शामिल ऑर्डर की कुल राशि, साथ ही कुल राशि के लिए ऑर्डर की संख्या और तारीख का संकेत दिया जाएगा। रजिस्टर में दर्शाई गई राशि कुल राशि के क्रम में दर्शाई गई राशि के अनुरूप होनी चाहिए। रजिस्टर में, भुगतानकर्ता (धन प्राप्तकर्ता), बैंक के साथ समझौते में, अतिरिक्त जानकारी का संकेत दे सकता है।

1.20. बैंक, निष्पादन के लिए स्वीकार किए गए आदेशों के आधार पर, बैंक को जमा किए गए रजिस्टरों के साथ कुल राशि के लिए आदेश दे सकता है, रजिस्टर के साथ कुल राशि के लिए एक आदेश तैयार कर सकता है, जिसमें एक प्राथमिकता समूह के आदेश शामिल हैं। रजिस्टर कुल राशि और आदेशों की कुल संख्या, भुगतानकर्ताओं या भुगतानकर्ता (संघीय कानून या समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में), धन प्राप्तकर्ताओं या इस या किसी अन्य बैंक द्वारा सेवित धन प्राप्तकर्ताओं के बारे में जानकारी को इंगित करता है, जिसमें दिए गए विवरण शामिल हैं। समझौता, धनराशि प्राप्तकर्ताओं के बैंक खातों में धनराशि जमा करने, धनराशि प्राप्तकर्ताओं को नकद जारी करने, प्रत्येक आदेश की राशि के लिए पर्याप्त है। तारीखें, ऑर्डर नंबर और भुगतान के उद्देश्य (भुगतान उद्देश्य) के बारे में जानकारी रजिस्टर में इंगित की जाती है यदि वे ऑर्डर में शामिल हैं।

1.21.1. आदेश उन मामलों में एक अद्वितीय भुगतान पहचानकर्ता को इंगित करते हैं जहां इसे धन प्राप्तकर्ता द्वारा सौंपा गया है। अद्वितीय भुगतान पहचानकर्ता को समझौते के अनुसार धन प्राप्तकर्ता द्वारा भुगतानकर्ता को सूचित किया जाता है। प्राप्तकर्ता का बैंक मामलों में विशिष्ट भुगतान पहचानकर्ता पर और धन प्राप्तकर्ता के साथ समझौते द्वारा स्थापित तरीके से नियंत्रण रखता है। भुगतान की पहचान करने के उद्देश्य से खोले गए धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धन के हस्तांतरण के मामले में, एक अद्वितीय भुगतान पहचानकर्ता का गठन और नियंत्रण इस विनियमन के परिशिष्ट 12 में स्थापित तरीके से किया जाता है।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

भुगतान के भुगतान के लिए धन के हस्तांतरण के आदेश में, जो रूसी संघ की बजट प्रणाली के बजट के लिए राजस्व सृजन के स्रोत हैं, संघीय ट्रेजरी निकायों के खातों में प्राप्त अन्य भुगतान, और काम के प्रदर्शन के लिए भुगतान, सेवाओं का प्रावधान बजटीय और स्वायत्त संस्थानों द्वारा (बाद में रूसी संघ की बजट प्रणाली में भुगतान के भुगतान में धन के हस्तांतरण के आदेश के रूप में संदर्भित) एक अद्वितीय भुगतान पहचानकर्ता को भाग के आधार पर अपनाए गए नियामक कानूनी कृत्यों की आवश्यकताओं के अनुसार इंगित किया जाता है। रूसी संघ के वित्त मंत्रालय द्वारा बैंक ऑफ रूस के साथ समझौते में संघीय कानून एन 161-एफजेड के अनुच्छेद 8 में से 1।

इन विनियमों के खंड 4.1, और 24 दिसंबर 2012 एन 2946-यू के बैंक ऑफ रूस के निर्देश द्वारा प्रदान किए गए मामले "बैंकों और उनके ग्राहकों के विवरण बदलते समय धन हस्तांतरण के आदेशों के साथ काम करने पर", पंजीकृत रूसी संघ के न्याय मंत्रालय द्वारा 18 फरवरी, 2013 एन 27153 (बैंक ऑफ रूस का बुलेटिन दिनांक 6 मार्च, 2013 नंबर 15)।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

1.23. बैंक अनुरोध पर, इलेक्ट्रॉनिक रूप में और कागज पर (प्रासंगिक आदेशों के लिए स्थापित प्रपत्रों में) निष्पादन के लिए स्वीकार किए गए और इलेक्ट्रॉनिक रूप में निष्पादित आदेशों को पुन: प्रस्तुत करने की क्षमता प्रदान करता है।

1.24. इलेक्ट्रॉनिक रूप में भुगतानकर्ता का आदेश, रजिस्टर (यदि कोई हो) पर इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर (इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर), हस्तलिखित हस्ताक्षर का एक एनालॉग (हस्तलिखित हस्ताक्षर के अनुरूप) और (या) कोड, पासवर्ड और अन्य माध्यमों से प्रमाणित किया जाता है जो अनुमति देते हैं यह पुष्टि करते हुए कि आदेश (रजिस्टर) भुगतानकर्ता या अधिकृत व्यक्ति (व्यक्तियों) द्वारा तैयार किया गया है।

धन प्राप्त करने वाले का आदेश, इलेक्ट्रॉनिक रूप में धन की वसूली करने वाला, रजिस्टर (यदि कोई हो) पर इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर (इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर), हस्तलिखित हस्ताक्षर का एक एनालॉग (हस्तलिखित हस्ताक्षर के अनुरूप) और (या) प्रमाणित के साथ हस्ताक्षर किया जाता है। कोड, पासवर्ड और अन्य माध्यमों से यह पुष्टि करने के लिए कि आदेश (रजिस्टर) धन प्राप्तकर्ता, धन वसूल करने वाले या किसी अधिकृत व्यक्ति (व्यक्तियों) द्वारा तैयार (तैयार) किया गया है।

इन विनियमों के पैराग्राफ 1.23 के अनुसार इलेक्ट्रॉनिक रूप में आदेशों को पुन: प्रस्तुत करते समय, इस पैराग्राफ में निर्दिष्ट व्यक्ति(व्यक्तियों) की पहचान करना संभव होना चाहिए।

इस अनुच्छेद के प्रावधान इलेक्ट्रॉनिक रूप में आदेशों और बैंकों द्वारा संकलित रजिस्टरों पर लागू होते हैं।

1.25. बैंक ग्राहकों के संविदात्मक संबंधों में हस्तक्षेप नहीं करते हैं। भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच पारस्परिक दावे, बैंकों की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, बैंकों की भागीदारी के बिना संघीय कानून द्वारा निर्धारित तरीके से हल किए जाते हैं।

1.26. भुगतान कार्ड का उपयोग करके धन का हस्तांतरण बैंक ऑफ रूस विनियमन संख्या 266-पी दिनांक 24 दिसंबर, 2004 द्वारा प्रदान की गई विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए किया जाता है "बैंक कार्ड जारी करने और भुगतान कार्ड का उपयोग करके किए गए लेनदेन पर", द्वारा पंजीकृत रूसी संघ का न्याय मंत्रालय 25 मार्च 2005 एन 6431, 30 अक्टूबर 2006 एन 8416, 8 अक्टूबर 2008 एन 12430, 9 दिसंबर 2011 एन 22528 (बैंक ऑफ रूस का बुलेटिन दिनांक 30 मार्च 2005 एन 17) , दिनांक 9 नवंबर 2006 एन 60, दिनांक 17 अक्टूबर 2008 नंबर 58, दिनांक 19 दिसंबर 2011 नंबर 71)।

1.27. बैंक ऑर्डर का उपयोग करके धन का हस्तांतरण बैंक ऑफ रूस के निर्देश संख्या 2945-यू दिनांक 24 दिसंबर 2012 "बैंक ऑर्डर तैयार करने और लागू करने की प्रक्रिया पर" द्वारा प्रदान की गई विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए किया जाता है। 18 फरवरी 2013 संख्या 27163 पर रूसी संघ के न्याय मंत्रालय ("बैंक रूस का बुलेटिन" दिनांक 6 मार्च 2013 एन 15)।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

1.28. यह विनियमन राज्य निगम "बैंक फॉर डेवलपमेंट एंड फॉरेन इकोनॉमिक अफेयर्स" (वेनेशेकोनॉमबैंक) की भागीदारी के साथ धन के हस्तांतरण पर लागू होता है।