ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು

1. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ (ಪಾವತಿದಾರ ಅಥವಾ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು), ಅನ್ವಯಿಸುವ ರೂಪದ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆದೇಶ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ).

2. ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನೆಲೆಗೊಂಡಿರುವ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಒದಗಿಸಿದ ಪಾವತಿದಾರರ ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

3. ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಪರವಾಗಿ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ನಿಧಿಗಳು.

4. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಒಬ್ಬ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ನಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

5. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಬರೆಯಲ್ಪಟ್ಟ ದಿನದಿಂದ ಅಥವಾ ಪಾವತಿದಾರರು ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ದಿನದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೂರು ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು.

6. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್ ಜೊತೆಗೆ, ಇತರ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ಗಳು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಭಾಗವಹಿಸಬಹುದು.

7. ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳು ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರೂಪದಿಂದ ಒದಗಿಸದ ಹೊರತು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗದತೆಯು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯುವ ಕ್ಷಣದಿಂದ ಅಥವಾ ಕ್ಷಣದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿದಾರನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾನೆ.

8. ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಬೇಷರತ್ತಾದವು ಮತ್ತೊಂದು ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳ ಕೌಂಟರ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಅಥವಾ ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. , ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಕೌಂಟರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ, ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತಿ, ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ.

9. ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಒಬ್ಬ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ನಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಂತಿಮತೆಯು ನಿಧಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ.

10. ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ವಿವಿಧ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ಗಳಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಂತಿಮತೆಯು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 25 ರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

11. ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವಾಗ, ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ನ ಬಾಧ್ಯತೆಯು ಅದರ ಅಂತಿಮ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಜೂನ್ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಹೊರಡಿಸಿದ "ನಿಧಿಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ" ನಿಯಂತ್ರಣವು NPS ನಿಂದ ದೂರವಿರುವ ಚೆಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಜೂನ್ 19, 2012 ರ ನಂ. 383-ಪಿ (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ) ರಶಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ಜೂನ್ನಲ್ಲಿ "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಬುಲೆಟಿನ್" ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ್ದೇವೆ 28, 2012 ಸಂ. 34.

ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರಕಟಣೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 10 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿತು, ಅಂದರೆ ಜುಲೈ 9, 2012; ಅದರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ವಿವಿಧ ಸಮಯಗಳಲ್ಲಿ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

ಅದೇ ದಿನಾಂಕದಿಂದ - ಜುಲೈ 9, 2012 - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಮುಖ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾಯಿದೆಗಳು ಹಿಂದೆ ನಿಯಂತ್ರಿಸಿದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅಮಾನ್ಯವೆಂದು ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ:
- ಅಕ್ಟೋಬರ್ 3, 2002 ರ ದಿನಾಂಕದ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 2-ಪಿ "ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 2-ಪಿ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ);
- ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2003 ಸಂಖ್ಯೆ 222-ಪಿ ದಿನಾಂಕದ ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣ "ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 222-ಪಿ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ).

ಯಾವುದೇ ರಷ್ಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಈ ದಾಖಲೆಗಳು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ - ಮೂಲಭೂತವಲ್ಲದ - ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಶಾಸನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿ ಅನೇಕ ಆಂತರಿಕ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಪುನರ್ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೇಳಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹೊಸ ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಶಾಸಕಾಂಗ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾಯಿದೆಗಳ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳು

ಹೊಸ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನ ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಅದರ ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯ ನಗದು ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲ, ಆದರೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹತ್ತಿರದ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ನಂತರ, ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳು ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅದು ತಿರುಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ತಾರ್ಕಿಕವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಹಿಂದೆ ಮಾನ್ಯವಾದ ನಿಯಮಗಳು ಸಂಖ್ಯೆ 2-ಪಿ ಮತ್ತು ಸಂಖ್ಯೆ 222-ಪಿ ಬಲವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಿಲ್ಲ.

ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಗದು ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.1):
- ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು;
- ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;
- ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು;
- ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ (ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು);
- ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು.
ಅಧ್ಯಾಯ 1 "ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳು" ನ ಮೊದಲ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ನೊಂದಿಗೆ, ನಿಯಂತ್ರಕವು ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರಕ್ಕೆ ಹೊಸ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ-ನಿಧಿಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆದೇಶ. ಅಂತಹ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು:
- ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು;
- ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು;
- ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು (ಕಾನೂನಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ದೇಹಗಳು).

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿರಬಹುದು (ಅಥವಾ, ಅದರ ಪ್ರಕಾರ, ಇರಬಹುದು).

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಅಥವಾ ಅವುಗಳನ್ನು ಬೈಪಾಸ್ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನಗಳ ಪಟ್ಟಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕರು ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು - ತೋರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ - ನಗದು ಪಾವತಿಗಳ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:
- ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು;
- ನಗದು ಸ್ವೀಕಾರ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶ - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು;
- ಮತ್ತು ನಗದು ಸ್ವೀಕಾರ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶ - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ.

ನಂತರದ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿವೆ.

ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು "ರಿವರ್ಸ್ ಸೀಕ್ವೆನ್ಸ್" ನಲ್ಲಿ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು: ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನಂತರ ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಲಾಗದ (ಖಾತರಿ) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಸಾಹತುಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು.

ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು, ಅದು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಲ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ವ್ಯಾಪಕ ಅಭ್ಯಾಸ).

ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳು

ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.8 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕು:
- ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವ ವಿಧಾನ;
- ಆದೇಶಗಳ ಮರಣದಂಡನೆ, ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ, ವಾಪಸಾತಿ (ರದ್ದತಿ) ಸ್ವೀಕಾರಕ್ಕಾಗಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಧಾನ;
- ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ;
- ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಂಘಟನೆಯ ಇತರ ನಿಬಂಧನೆಗಳು.

ಈ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ (ಷರತ್ತು 10.3) ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಈ ಹಿಂದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ತನ್ನ ವಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಇತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ವಂತ ವಿಭಾಗಗಳೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ (ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 2-ಪಿ) ವಸಾಹತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ಶಾಖೆಗಳು).

ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಪರವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 222-P ಯ ಷರತ್ತು 1.2.2 ರಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವಸಾಹತುಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು (ನಗದು, ನಗದುರಹಿತ) "ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅನುಷ್ಠಾನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮುಖ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು", ಇದನ್ನು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗಿದೆ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ದಿನಾಂಕ ಡಿಸೆಂಬರ್ 16, 2003 ಸಂಖ್ಯೆ 242-ಪಿ "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಗುಂಪುಗಳಲ್ಲಿ ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಸಂಘಟನೆಯ ಮೇಲೆ."

ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಿಧಾನಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ಪರಿಣಿತರು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಸದನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರ ವಸಾಹತು ಸೇವೆಗಳ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ವಿವರಿಸುವ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಅನ್ನು ಆಮೂಲಾಗ್ರವಾಗಿ ಮರುನಿರ್ಮಾಣ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹಲವಾರು ವಸಾಹತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಹೆಸರುಗಳು ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ ವಸಾಹತು ಸೇವೆಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುಂಕಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳು ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಕಾನೂನಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾದ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಾರದು; ಕೆಲವು ಅಜ್ಞಾತ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ, ನಿಯಂತ್ರಕವು ಈ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಷರತ್ತಿನ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ

ಇದು ನಿಖರವಾಗಿ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅಂಶವಾಗಿದೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಕೆಲಸವು ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಭಾಗಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಧ್ಯಯನದೊಂದಿಗೆ ಸಹ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಾರದು, ಆದರೆ ಜೂನ್ 27, 2011 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸಂಖ್ಯೆ 161-ಎಫ್ಜೆಡ್ "ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ". ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಪದಗಳ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಮೂಲ ನಿಯಮಗಳು. ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಕಾನೂನಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಹೊಸದನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇ-ಹಣವನ್ನು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ (ನಗದು, ನಗದುರಹಿತ) ನಿಧಿಗಳಾಗಿ ವಿವಿಧ ಪರಿವರ್ತನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ:
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ;
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ.

ಮೊದಲ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ EDS ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಎರಡನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವಾಗ (ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವರೊಂದಿಗೆ) - ಈ ಕೆಳಗಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಸಾಧ್ಯ:
- ನಗದು ಸ್ವೀಕಾರ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶಗಳು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಇ-ಹಣದ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ;
- ಪಾವತಿಸುವವರ ಇ-ಮನಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುವುದು;
- ಪಾವತಿಸುವವರ ಇ-ಹಣದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ;
- ಪಾವತಿಸುವವರ EDS ನ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವವರ EDS ನ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ.

ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಆದೇಶಗಳು

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಲು "ಆದೇಶಗಳು" ಎಂಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪದವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ.

ಆರ್ಡರ್‌ಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ರೂಪಗಳು:
- ಪಾವತಿ ಆದೇಶ;
- ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ;
- ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ;
- ಪಾವತಿ ಆದೇಶ.

ಆದೇಶಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ರೂಪಗಳನ್ನು ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.1 ರಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಗೆ ಅನುಬಂಧಗಳು ಈ ಆದೇಶಗಳ ವಿವರವಾದ ವಿವರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ: ಅವುಗಳ ವಿವರಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು ವಿವರಣೆ, ಆದೇಶಗಳ ರೂಪಗಳು, ವಿವರಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು, ಹಾಗೆಯೇ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್‌ನಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ಆದೇಶಗಳ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳು. ರೂಪ.

ಆದೇಶಗಳ ನಾಲ್ಕು ಮುಖ್ಯ ರೂಪಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಇತರ ವಿಧದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು (ನಾವು ಅವುಗಳನ್ನು "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಎಂದು ಕರೆಯೋಣ) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಬಳಸಬಹುದು, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ರೂಪಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಆದೇಶಗಳು:
- ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಆದೇಶಗಳನ್ನು (ಗ್ರಾಹಕರು, ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು) ಕಳುಹಿಸುವವರಿಂದ ಸಂಕಲಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಂಕಲಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.1 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ;
- ಮೇಲೆ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಆದೇಶಗಳ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ವಿಧಾನಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರ ಕಲ್ಪನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಈ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ:
- ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು, ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳಿಗಾಗಿ;
- ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ಹೇಳಿಕೆಗಳು;
- ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಾನೂನು ಘಟಕದಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಆದೇಶಗಳು.

ನಂತರದ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಬಹುಶಃ ನಾವು ಪಾವತಿಸದ ದಾಖಲೆಗಳ ಫೈಲ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ವೇತನವನ್ನು ನೀಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಅಂತಹ "ಆದೇಶ", ನಗದು ಚೆಕ್ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ (ವಸಾಹತು ಚೆಕ್ನೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಕ್ಕೀಡಾಗಬಾರದು!), ಅಗತ್ಯ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಫೈಲ್ ಕ್ಯಾಬಿನೆಟ್ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ರೂಪಗಳ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ (ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಆರು ಇವೆ), ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಅನಿಯಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ನಂತರ ಅವರ ರೂಪಗಳು, ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕು.

ಆರ್ಡರ್‌ಗಳನ್ನು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ (ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ) ಮತ್ತು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ರಚಿಸಬಹುದು.

"ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್" ಆದೇಶಗಳು (ನಾಲ್ಕು ಮುಖ್ಯ ರೂಪಗಳು: ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳು, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಗಳು, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು), ಹಾಗೆಯೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶಗಳು ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿವೆ.

ಡಿಸೆಂಬರ್ 11, 2009 ರ ರಷ್ಯನ್ ಫೆಡರೇಶನ್ ನಂ. 2360-U ನ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಸೂಚನೆಯಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರ್ಡರ್ (ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್, ಡ್ರಾಯಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಕುರಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರ್ಡರ್" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸೂಚನಾ ಸಂಖ್ಯೆ. 2360-U ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ) ಇನ್ನೂ ಮುಕ್ತ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಬಹುಶಃ ವಹಿವಾಟಿನ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ: ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವು ಕೇವಲ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಆಗಿರಬಹುದು ಒಂದು ಆದೇಶ, ಮತ್ತು ಇತರರಲ್ಲಿ ಅದು ಸ್ವತಃ ಆದೇಶವಾಗಿರಬಹುದು, ಒಂದು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಿಧಾನಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಇದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು - ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಾಗ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಮೀಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶಗಳ ರೂಪಗಳು A4 ಹಾಳೆಯನ್ನು ಮೀರಬಾರದು. ಅಂತಹ ಆದೇಶದ ರೂಪವು ಹಲವಾರು ಹಾಳೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ಪ್ರತಿ ಶೀಟ್ ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸ್ವತಃ "ಆದೇಶವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವ" ಆಗಿರಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ:
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿದ್ದರೆ (ಪಾವತಿದಾರರು) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು (ಕ್ರೆಡಿಟಿಂಗ್);
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿದ್ದರೆ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ.
ಈ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಆದೇಶ (ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತು ದಾಖಲೆ) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಬಹುದು.
ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ 2-4 ಅಧ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿಡಲಾಗಿದೆ. ಅವರು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ:
- ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು;
- ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು;
- ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವ (ರದ್ದುಮಾಡುವ) ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು;
- ಆದೇಶಗಳ ಮರಣದಂಡನೆಯ ಕ್ರಮ;
- ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರ ಮರಣದಂಡನೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು;
- ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮರಣದಂಡನೆಯ ಕ್ರಮ.

ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಸೂಚಿಸಲಾದ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿನ ವಸ್ತುವು ಷರತ್ತು 1.8 ರಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಂಬಂಧಿತ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ತಯಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ಅಧ್ಯಾಯ 3 "ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರ ಮರಣದಂಡನೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು" ಜನವರಿ 1, 2013 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಿಮಗೆ ನೆನಪಿಸುತ್ತೇವೆ.

... ಆದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ವಿವರವಾದ ವಿವರಣೆಯ ನಂತರ, ನಿಯಂತ್ರಕವು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ರೂಪಗಳಿಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಇಲ್ಲಿ ಅವರ ಶೈಲಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಲಕೋನಿಕ್ ಆಗುತ್ತದೆ - ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 2-ಪಿ ಯ ಅನುಗುಣವಾದ ಅಧ್ಯಾಯಗಳ ಮಾತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಅದು ಮರೆವುಗೆ ಮುಳುಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿದಿದೆ.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು

ಮೊದಲಿನಂತೆ, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ, ಪಾವತಿಸುವವರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ (ಪಾವತಿದಾರರಿಗೆ - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ) ಪಾವತಿದಾರರ ಆದೇಶದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಬಹುದು.

ಇತರ ವಿಧದ ಆದೇಶಗಳಂತೆ, ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನ ಮಾನ್ಯತೆಯ ಅವಧಿಯು ಬದಲಾಗಿಲ್ಲ: ಪಾವತಿ ಆದೇಶವು ಅದರ ತಯಾರಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 10 ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಇನ್ನೂ ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು - ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 2360-U ಪ್ರಕಾರ, ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಬೇಕು (ಆಂತರಿಕ ವಹಿವಾಟು).

ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ, ನಂತರ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಆದೇಶವನ್ನು ಸೂಚಿಸಬೇಕು:
- ಪಾವತಿದಾರರ ವಿವರಗಳು;
- ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ವಿವರಗಳು;
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವರಗಳು;
- ವರ್ಗಾವಣೆ ಮೊತ್ತ;
- ಪಾವತಿಯ ಉದ್ದೇಶ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಇತರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಸಹ ಸೂಚಿಸಬಹುದು.

ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆದೇಶವನ್ನು ಅರ್ಜಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರಚಿಸಬಹುದು.

ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶದ ರೂಪ - ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಸೆಳೆಯುತ್ತದೆ.

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಮುಖ್ಯ ಪಠ್ಯದಲ್ಲಿ ಈ ಹಿಂದೆ ಇರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು (ನಿಯಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆ. 222-P ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಇದರಲ್ಲಿ ತಪ್ಪಿತಸ್ಥವಾಗಿತ್ತು), ಈಗ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ. 383- ಗೆ ಅನುಬಂಧಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪ. ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ "ಪಾವತಿದಾರ" ಮತ್ತು "ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ" ವಿವರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡುವಂತೆ ನಾವು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ (ಹಾಗೆಯೇ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ) - ಅನುಬಂಧ 1 ರ ಸಾಲುಗಳು 8 ಮತ್ತು 16 ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383- ಪ.

ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 5.8 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶ - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ, ಪಾವತಿಸುವವರನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಹಣ, ವರ್ಗಾವಣೆ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯ ಉದ್ದೇಶ. ಅಂತಹ ಅವಶ್ಯಕತೆಯು, ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ, ಪಾವತಿಸುವವರನ್ನು ಗುರುತಿಸದೆ ನಗದು-ಇನ್ ಕಾರ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಎಟಿಎಂಗಳ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ಕಾರ್ಡ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ರಕ್ಷಣೆಯಲ್ಲಿ ವಾದಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ: ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹಣದ ಠೇವಣಿದಾರರು ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವುದಿಲ್ಲ - ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ. ಇದಕ್ಕೆ ಎದುರಾಳಿ ("ವಿರುದ್ಧ" ಪದದಿಂದ) ಪಕ್ಷವು ಎಟಿಎಂ ಸ್ವತಃ ಪಾವತಿಯ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಆಕ್ಷೇಪಿಸಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು "ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಪರೇಟರ್‌ನ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅನ್ನು ಸೆಳೆಯಲು, ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ರವಾನಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ವಿಧಾನ ಅಥವಾ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಸಂವಹನ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಶೇಖರಣಾ ಮಾಧ್ಯಮ, ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅನ್ವಯಿಕ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಆದೇಶಗಳು"... ಆದರೆ ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನವಾದ ಕಥೆಯಾಗಿದೆ. .

ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ, ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಬಳಸಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶಗಳು - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.11 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರಚಿಸಲಾದ ಪಾವತಿ (ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್) ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು

ಅಧ್ಯಾಯ 6 "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸೆಟಲ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು" ಪರಿಮಾಣದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಾವು ಅದನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳ ಪೈಕಿ (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಮಾನ್ಯವಲ್ಲದ ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 2-P ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ), ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇತರ ಮಾಹಿತಿಯ ವಿನಿಮಯವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವರನ್ನು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಸಂವಹನ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಹಜವಾಗಿ, ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಅರ್ಜಿಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಮೇಲಿನ ಇತರ ಮಾಹಿತಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಒದಗಿಸಿದ ಮರಣದಂಡನೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳು (ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಅಧ್ಯಾಯ 2).

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಫಾರ್ಮ್ (ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ) ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಬೇಕಾದ ಕಡ್ಡಾಯ ಮಾಹಿತಿಯ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದ (ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಾಗ, ದೃಢೀಕರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ದೃಢೀಕರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸದಿರುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಂದಿದೆ.

ಎಕ್ಸಿಕ್ಯೂಟಿಂಗ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆ:
- ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವಾಗ;
- ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹಕಾರರ ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ.

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರಬಹುದು.

ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಪಾವತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಬಳಕೆ ಸಾಧ್ಯ. ಹೀಗಾಗಿ, ಪಾವತಿದಾರ ಮತ್ತು ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡುವಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು:
- ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದರ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ;
- ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೇಲೆ.

ಹೀಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಹೊಸ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ತೀರ್ಮಾನಿಸುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿದೆ (ಅದರಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಒಪ್ಪಂದದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ).

ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಂದ ದೃಢೀಕರಿಸಬಹುದು. ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಅವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡುವೆ ಯಾವುದನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವವರ ನಡುವಿನ ಮತ್ತೊಂದು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು.

ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶದ (ಆಂತರಿಕ ವಹಿವಾಟು) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾವತಿಸುವ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹಣವನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡುವವರ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು, ಇದು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಆದೇಶವಲ್ಲ ಮತ್ತು ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹೇಳಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವವರ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಆದೇಶವು ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅದರ ತಯಾರಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 10 ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ.

ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕೆಲವು ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಅಂತಹ ಪ್ರಸ್ತುತಿಯ ಸಮಯವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಯ ಷರತ್ತು 1.11 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು

ಈ ರೀತಿಯ ಪಾವತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಇದು ಇಂದು ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ, ನಿಯಂತ್ರಕವು ಅತ್ಯಂತ ಲಕೋನಿಕ್ ಆಗಿತ್ತು. ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ನಲ್ಲಿ ಈ ವಿಭಾಗವಿಲ್ಲದೆ ಮಾಡಲು ಬಹುಶಃ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ, ಆದರೆ ನೀವು ಸಿವಿಲ್ ಕೋಡ್‌ನಿಂದ ಪದಗಳನ್ನು ಅಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಾವು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಚೆಕ್‌ಗಳು ಹಲವಾರು ಪ್ಯಾರಾಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದವು, ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಂತರಿಕ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಬಹುದು, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅವರ ಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸದೆ: ಚೆಕ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಚೆಕ್ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿರಬಹುದು; ಚೆಕ್ನ ರೂಪವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ; ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಚೆಕ್‌ನ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಅದಕ್ಕೆ ಅಧಿಕೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿರುತ್ತಾರೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಿಂದ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದೇ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ನೀಡಬಹುದೇ ಎಂಬ ಉಲ್ಲೇಖವೂ ಇಲ್ಲ.

ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಚೆಕ್ ಆದೇಶವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಯಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ಸೇರಿಸೋಣ. ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅದರ ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ ಆದೇಶ) ಅಥವಾ ನಗದು (ನಗದು ಆದೇಶ) ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಬೇಕು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹಣದ ಚಲನೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆ.

ನೇರ ಖರ್ಚು

ಮತ್ತು ಈ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳಲಾಗಿದೆ.

ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ (ನೇರ ಡೆಬಿಟ್) ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ ಅಧ್ಯಾಯ 1, 2 ಮತ್ತು 4 ರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ. .

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅವರ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿದಾಗ).

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ:
- ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ;
- ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಇತರ ("ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ") ಆದೇಶ.

ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಗಳಿಗೆ ಬಾಹ್ಯ ಹೋಲಿಕೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಈ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ "ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ" ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇತ್ಯರ್ಥ ದಾಖಲೆಯನ್ನು (ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು) ಸೆಳೆಯುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಸೂಚಿಸಲಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಕುತೂಹಲಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು.

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾವತಿಸುವವರ ಸ್ವೀಕಾರಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಪಾವತಿಸುವ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಡ್ರಾ.

ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಎಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಯು ಅದನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 10 ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಹೊಸ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾಯಿದೆ ಇದೀಗ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅದರ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅನ್ವಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡಲು ಇದು ತುಂಬಾ ಮುಂಚೆಯೇ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಬಂಧನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 383-P ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣಗಳು, ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೇರ್ಪಡೆಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಾಯುವಂತೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಹೇಳಬಹುದು: ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಸಾಕಷ್ಟು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದೆ ಉಳಿದಿವೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ನ ವಿಷಯವು ರಶಿಯಾದಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಅವರ ಗ್ರಾಹಕರು - ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಶಾಸನವು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾಗುತ್ತದೆ; ಇದರರ್ಥ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಹೊರಡಿಸಿದ ಉಪ-ಕಾನೂನುಗಳು ಸಹ ಈ ಅದೃಷ್ಟವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನಾವು ಬಹುಶಃ ನಂತರ ಈ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತೇವೆ.

ಈ ಮಧ್ಯೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬೇಕು: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಹೊಸ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು.

ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ

• - ಜೂನ್ 27, 2011 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು N 161-FZ "ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ",
• - ಜುಲೈ 10, 2002 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು N 86-FZ "ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ)",
• - ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು "ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ" (ಫೆಬ್ರವರಿ 3, 1996 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸಂಖ್ಯೆ 17-FZ ನಿಂದ ತಿದ್ದುಪಡಿಯಾಗಿದೆ)
• - ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಯ ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ (ಜೂನ್ 15, 2012 ನಂ. 11 ರ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಯ ಸಭೆಯ ನಿಮಿಷಗಳು)

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪ್ರದೇಶದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ, ಇವರಿಂದ ಸಂಕಲಿಸಲಾಗಿದೆ:

• - ಪಾವತಿದಾರರು,
• - ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು,
• - ಪಾವತಿಸುವವರ (ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಕಾನೂನಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅರ್ಹ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು
• - ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು.

ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

• - ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;
• - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು;
• - ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;
• - ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು;
• - ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು (ನೇರ ಡೆಬಿಟ್);
• - ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು.

ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಗ್ರಾಹಕರು

• - ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು,
• - ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳು,
• - ಖಾಸಗಿ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು,
• - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು,
• - ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು.

ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿರಬಹುದು. ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವವರ ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ದೇಹವಾಗಿರಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ: ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಗದು

ಪಾವತಿದಾರರ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಡೆಬಿಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು;

ಪಾವತಿದಾರರ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು;

ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ (ಆದೇಶ ಕಳುಹಿಸುವವರಿಂದ) ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಡೆಸುತ್ತವೆ.

• - ಗ್ರಾಹಕರು (ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳು, ಖಾಸಗಿ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು),
• - ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹಕಾರರು,
• - ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಯ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ.

ಆರ್ಡರ್‌ಗಳ ವಿವರಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು ವಿವರಣೆ - ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ, ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಬಂಧ 1 ಮತ್ತು 8 ರಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಈ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 1.1 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ, ಕಾಗದದ ಮೇಲಿನ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ರೂಪಗಳನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಬಂಧಗಳು 2, 4, 6 ಮತ್ತು 9 ರಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳು, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಗಳು, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶಗಳು ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿವೆ.

ಆದೇಶಗಳ ಮರಣದಂಡನೆ, ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ, ವಾಪಸಾತಿ (ರದ್ದತಿ) ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅಂಗೀಕಾರದ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸೇರಿವೆ:

ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕಿನ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ (ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಹಕ್ಕಿನ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ) - ಸಹಿಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆ;

ಆದೇಶಗಳ ಸಮಗ್ರತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ - ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ - ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಅಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ - ಆದೇಶಕ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಬದಲಾವಣೆಗಳ (ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳು) ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು;

ಆದೇಶಗಳ ರಚನಾತ್ಮಕ ನಿಯಂತ್ರಣ - ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ - ಸ್ಥಾಪಿತ ವಿವರಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ - ಸ್ಥಾಪಿತ ರೂಪದೊಂದಿಗೆ ಆದೇಶದ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು;

ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಮೌಲ್ಯಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ - ಅವುಗಳ ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು; ನಿಧಿಯ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ.

ನಗದು ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ

ಸಾಕಷ್ಟು ಇದ್ದರೆ, ಆದೇಶಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಆದೇಶಗಳ ಸ್ವೀಕೃತಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿದಾರರಿಂದ ಸ್ವೀಕಾರದ ರಶೀದಿಯ ಅನುಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಮರಣದಂಡನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿದಾಗ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಆದೇಶಗಳ ಸಾಲಿನಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವವರ ಸ್ವೀಕಾರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನದ ನಂತರದ ವ್ಯವಹಾರದ ದಿನದ ನಂತರ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ರದ್ದುಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ). ಇವರಲ್ಲಿ:

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಬಜೆಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ನ ಬಜೆಟ್ಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶಗಳು, ಹಾಗೆಯೇ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯಲು ಅದೇ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಆದ್ಯತೆಯ ಆದೇಶಗಳು;

ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹಕಾರರ ಆದೇಶಗಳು;

ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳು ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳು.

ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇರಿಸುತ್ತದೆ

• - ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸದ ಆದೇಶಗಳ ಸರದಿಯಲ್ಲಿ
• - ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಲು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಆದ್ಯತೆಯ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವುದು.

ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಿದಾಗ, ಸರದಿಯಲ್ಲಿರುವ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಸರದಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಅಮಾನತು ರದ್ದುಗೊಂಡಾಗ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಇರಿಸುವ ಅನುಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಆದೇಶಗಳ ಸರದಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿದ್ದರೆ ಆದೇಶಗಳು ಮರಣದಂಡನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ಕ್ಯೂ.

ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಕ್ರಮ

ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸೇರಿವೆ:

ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವುದು;

ಆದೇಶಗಳ ಭಾಗಶಃ ಮರಣದಂಡನೆ;

ಆದೇಶಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ದೃಢೀಕರಣ.

1. ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ವಸಾಹತು (ಪ್ರಸಕ್ತ) ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕೃತಿ.

2. ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಹಣದ ಉದ್ದೇಶಿತ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ.

ಉತ್ತರ: Dt 47416 (“ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣದ ಮೊದಲು ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಮೊತ್ತ”)

Kt (ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆ.)

3. ಕರೆಸ್ಪಾಂಡೆಂಟ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ನಗದು ಬೆಂಬಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬಗ್ಗೆ ನಗದು ವಸಾಹತು ಕೇಂದ್ರದಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ.

ಉತ್ತರ: Dt 20209 (“ಸಾರಿಗೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು”)

Kt 30102 ("ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕರೆಸ್ಪಾಂಡೆಂಟ್ ಖಾತೆಗಳು.")

ಕಾರ್ಯ 3.

1. ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪಗಳು (ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು; ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳು; ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು; ಚೆಕ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು).

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ನಡೆಸಲಾದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಾಗ, 80% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳಿಂದ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಹೇಳಬಹುದು. ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಯು ಸರಳ, ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರ ಮತ್ತು ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಪಾವತಿಯಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ನೀವೇ ಪಾವತಿಸಲು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದೀರಿ. ನನಗೆ ಬೇಕಾದಷ್ಟು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಿ ಬೇಕಾದರೂ ನಾನು ಪಾವತಿಸಿದೆ. ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಆದೇಶದಲ್ಲಿ ವಿವರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವಾಗ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಣವು ವಿಳಾಸದಾರರನ್ನು ತಲುಪುವುದಿಲ್ಲ.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶವು ಖಾತೆಯ ಮಾಲೀಕರಿಂದ (ಪಾವತಿದಾರರಿಂದ) ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಆದೇಶವಾಗಿದ್ದು, ವಸಾಹತು ದಾಖಲೆಯಿಂದ ದಾಖಲಿಸಲಾದ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಖಾತೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು. ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಪ್ರಮಾಣಿತ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಾವತಿ ರೂಪ ಪತ್ರ

ಪಾವತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೂಪದ ಪತ್ರ. ಪಾವತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೂಪದ ಪತ್ರವು ರಫ್ತುದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ, ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ನೆರವೇರಿಕೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪರವಾಗಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಅಥವಾ ಇತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆ) ಆದೇಶವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, ದಾಖಲೆ (ಖರೀದಿ) ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಪ್ಪಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೂಪದ ಪತ್ರವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ರಫ್ತುದಾರ ಮತ್ತು ಆಮದುದಾರರು ಸರಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳ ಪೂರೈಕೆಗಾಗಿ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಾರೆ, ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆಮದುದಾರನು ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ (ವಿತರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್) ರಫ್ತುದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅರ್ಜಿಯೊಂದಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾನೆ. ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಫ್ತುದಾರರ ದೇಶದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕೆ ಸಾಲದ ಪತ್ರವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರೊಂದಿಗೆ ಪತ್ರವ್ಯವಹಾರದ ಸಂಬಂಧವನ್ನು (ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್) ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ರಫ್ತುದಾರರಿಗೆ ಸಾಲದ ಪತ್ರವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸೂಚನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ (ನಕಲು ಪ್ರತಿ) ರಫ್ತುದಾರನು ಸರಕುಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾನೆ (ಇದು ಸಲಹೆ ನೀಡಬಹುದು ಬ್ಯಾಂಕ್), ಇದು ಅವುಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ರವಾನಿಸುತ್ತದೆ. ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದಾಖಲೆಗಳ ಸರಿಯಾದತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ ನಂತರ, ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಮದುದಾರರಿಗೆ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿತರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ರಫ್ತುದಾರರ ಖಾತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಮದುದಾರರು ಸರಕುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ರಫ್ತುದಾರರು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ (ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್) ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೂಡ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಇದು ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರಬಹುದು), ರಫ್ತುದಾರರು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ವಿತರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಮಾಡಿದ ಪಾವತಿಯ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟರಿ ಲೆಟರ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಬಹುದು:

• 1. ಒಪ್ಪಂದದ ತೀರ್ಮಾನ, ಇದು ಪಕ್ಷಗಳು ಪಾವತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೂಪದ ಪತ್ರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ.
• 2. ಸಾಗಣೆಗೆ ಸರಕುಗಳ ತಯಾರಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಆಮದುದಾರರ ಅಧಿಸೂಚನೆ.
• 3. ಅದರ ಷರತ್ತುಗಳ ನಿಖರವಾದ ಸೂಚನೆಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ತೆರೆಯಲು ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನ ಆಮದುದಾರರಿಂದ ಸಲ್ಲಿಕೆ.
• 4. ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಬ್ಯಾಂಕ್) ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ರಫ್ತುದಾರರಿಗೆ (ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ) ಕಳುಹಿಸುವುದು, ನಿಯಮದಂತೆ, ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು, ಅದು (ಬ್ಯಾಂಕ್) ತೆರೆಯುವ ಬಗ್ಗೆ ನಂತರದವರಿಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ (ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತದೆ). ಸಾಲದ ಪತ್ರದ.
• 5. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ದೃಢೀಕರಣ ಮತ್ತು ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಅದರ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಪರಿಶೀಲನೆ.
• 6. ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಫಲಾನುಭವಿಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಿಗೆ ನೀಡಿದರೆ, ಸ್ಥಾಪಿತ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಸರಕುಗಳ ಸಾಗಣೆ.
• 7. ಸಾರಿಗೆ ಫಲಾನುಭವಿಯಿಂದ ರಸೀದಿ (ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳು) ವಾಹಕದಿಂದ ದಾಖಲೆಗಳು.
• 8. ವಾಹಕದಿಂದ ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪಡೆದ ದಾಖಲೆಗಳ ಫಲಾನುಭವಿಯಿಂದ ಸಲ್ಲಿಕೆ.
• 9. ಫಲಾನುಭವಿಯಿಂದ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳ ರಫ್ತುದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ, ಸ್ವೀಕಾರ (ಪಾವತಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಯ ಖಾತರಿ) ಅಥವಾ ಮಾತುಕತೆ (ಖರೀದಿ) ಗಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದು.
• 10. ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಎಲ್ಲಾ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ) ರಫ್ತುದಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತದ ವರ್ಗಾವಣೆ.
• 11. ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಆಮದುದಾರರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು.
• 12. ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಫಲಾನುಭವಿಯ ಖಾತೆಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು.

13. ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ಆಮದು-ಆದೇಶದಾರರಿಂದ ರಶೀದಿ ಮತ್ತು ಸರಕುಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಾವತಿ ಪತ್ರಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಸಂಕೀರ್ಣ ಮತ್ತು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ.

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವು ಒಂದು ವಸಾಹತು ದಾಖಲೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಿವಾದದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

• 1) ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗೆ ನಿರ್ವಿವಾದದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದಾಗ, ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ;
• 2) ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ದಾಖಲೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ದಂಡಗಳು;
• 3) ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪಕ್ಷಗಳು ಒದಗಿಸಿದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರ ಆದೇಶವಿಲ್ಲದೆ ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯುವ ಹಕ್ಕಿನ ನಿಬಂಧನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್, ಹಕ್ಕುದಾರ ಅಥವಾ ದಂಡಾಧಿಕಾರಿಯಿಂದ ರಶೀದಿಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಮೂರು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ - ಲಗತ್ತಿಸಲಾದ ಮರಣದಂಡನೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ನೀಡುವ ಕಾನೂನುಬದ್ಧತೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಆಧಾರವನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಸರಿಯಾಗಿರುವುದು ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ (ಸಂಗ್ರಾಹಕ) ಜೊತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ ಹಣದ ಬರಹವನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ: ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ದೇಹದ ನಿರ್ಧಾರದಿಂದ; ಸಂಗ್ರಹಣೆಯನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ನ್ಯಾಯಾಂಗ ಕಾಯಿದೆ ಇದ್ದರೆ; ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಇತರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ.

ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು

ಚೆಕ್ ಎನ್ನುವುದು ಚೆಕ್ ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗೆ ಅದರಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಡ್ರಾಯರ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬೇಷರತ್ತಾದ ಆದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿದೆ. ಡ್ರಾಯರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಾನೂನು ಘಟಕವಾಗಿದೆ, ಅದನ್ನು ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ, ಚೆಕ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಯಾರ ಪರವಾಗಿ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನೀಡಲಾಯಿತು ಎಂಬ ಕಾನೂನು ಘಟಕವಾಗಿದೆ, ಪಾವತಿಸುವವರು ಡ್ರಾಯರ್‌ನ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೆಲೆಗೊಂಡಿವೆ.

ಡ್ರಾಯರ್ ಚೆಕ್ ಬರೆದ ವ್ಯಕ್ತಿ.

ಚೆಕ್ ಹೋಲ್ಡರ್ - ನೀಡಿದ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ.

ಪಾವತಿದಾರ - ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಚೆಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್.

ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು, ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಕಾನೂನು ಘಟಕವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಜೊತೆಗೆ, ಚೆಕ್ ಡ್ರಾಯರ್ 40903 "ಚೆಕ್, ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಧಿಗಳು" (ಪಿ) ನ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನುಗುಣವಾದ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಹಣದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಚೆಕ್ ಅನ್ನು 10 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಬೇಕು, ಅದರ ವಿತರಣೆಯ ದಿನವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ.

ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೊದಲು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ:

• - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ಚೆಕ್ನ ಮೇಲ್ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಅದರ ಸ್ಥಳ;
• - ಚೆಕ್‌ನ ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಂಖ್ಯೆ;
• - ಚೆಕ್‌ನ ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ ಡ್ರಾಯರ್‌ನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ;
• - ಡ್ರಾಯರ್‌ನ ಹೆಸರು - ಕಾನೂನು ಘಟಕ, ಚೆಕ್‌ನ ಕೆಳಗಿನ ಎಡ ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಅವನ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ;
• - ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನೀಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ (ಚೆಕ್‌ನ ಹಿಂಭಾಗದಲ್ಲಿ), ಸಂಖ್ಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಪದಗಳಲ್ಲಿ;
• - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಮುದ್ರೆ ಮತ್ತು ಸಹಿಗಳು.

ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಮೂದುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ:

1. ಪಾವತಿದಾರರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಹಣದ ಕೊರತೆಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸದ ವಸಾಹತು ದಾಖಲೆಗಳ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ.

ಉತ್ತರ: Dt 90902 ("ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ")

Kt 99999. ("ಡಬಲ್ ಎಂಟ್ರಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಕ್ರಿಯ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪತ್ರವ್ಯವಹಾರದ ಖಾತೆ.")

2. ಸಂವಾದಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಉತ್ತರ: Dt 405, 406 (ಗ್ರಾಹಕರ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು)

Kt 47418 "ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆಗೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ"

3. ಕ್ಲೈಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಗದು ಮೇಜಿನ ಬಳಿ ರಸೀದಿ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಚೆಕ್ಬುಕ್ನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದೆ.

ಉತ್ತರ: Dt 20202 ("ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಗದು ಡೆಸ್ಕ್")

Kt 70107 ("ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದಾಯ" (ಇತರ ಆದಾಯ)

ಐ.ವಿ. ಜುಲೈ 9 ರಂದು, ಜೂನ್ 19, 2012 ರ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಖ್ಯೆ 383-ಪಿ "ನಿಧಿಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಕುರಿತು" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ) ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿತು ಎಂದು ಕೆರೆನ್ಸ್ಕಿ (2012) ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು. ಇದು ಅಕ್ಟೋಬರ್ 3, 2002 ರ ನಂ. 2-ಪಿ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ನಿಯಮಗಳನ್ನು "ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ. II ಮತ್ತು ಅನುಬಂಧಗಳು 25-33, ಹಾಗೆಯೇ ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2003 ನಂ. 222-P ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ನಿಯಮಗಳು "ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಯಮಗಳು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ).

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ರಷ್ಯಾದ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ರಷ್ಯಾದ ಪ್ರದೇಶದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ. ಜೂನ್ 27, 2011 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸಂಖ್ಯೆ 161-ಎಫ್ಜೆಡ್ "ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಕಾನೂನು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ) ಅಳವಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ರಷ್ಯಾದ ಶಾಸನದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಇದು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಜುಲೈ 9 ರಂದು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದವು, Ch ಹೊರತುಪಡಿಸಿ. 3 ("ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರ ಮರಣದಂಡನೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು") ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸಂಕಲಿಸಲಾದ ವಸಾಹತು ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು. ಈ ನಿಯಮಗಳು ನಂತರ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ: ಜನವರಿ 1, 2013 ರಿಂದ ಮತ್ತು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2013 ರಿಂದ.

ಅನುವಾದದ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಿಂದ ಅನುವಾದಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಮಗಳು ಈಗ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಗದ ಪಾವತಿದಾರರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಒಂದೇ ಆಗಿವೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಣದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೇಳಲಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.4) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವಾಗ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿದಾರರಾಗಬಹುದು.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟತೆಯು ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಆದೇಶಗಳ ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಏಕರೂಪದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಷರತ್ತು 1.12 ರ ಪ್ರಕಾರ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

ಹಣದ ಆದೇಶಗಳು;

ಸಂಗ್ರಹ ಆದೇಶಗಳು;

ಪಾವತಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು;

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು;

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶಗಳು.

ಹೋಲಿಕೆಗಾಗಿ: ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳು, ಚೆಕ್‌ಗಳು, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪಾವತಿ ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲಾಗಿದೆ (ಷರತ್ತು 2.3, ಅಧ್ಯಾಯ 2, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳ ಭಾಗ I).

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ಪಾವತಿದಾರರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಪರವಾಗಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಪರವಾಗಿ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.17) ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ರೆಜಿಸ್ಟರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಈಗ ಹಲವಾರು ಪಾವತಿದಾರರ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸೆಳೆಯುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.18). ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದವು ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ (ಪಾವತಿದಾರರ) ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಷರತ್ತು ವಿಧಿಸಬಹುದು.

ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನ ಸಂಕಲನದೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹಲವಾರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಒಂದು ಕಾನೂನು ಘಟಕವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಕಳುಹಿಸಿದರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವೇತನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.1.15), ಅದು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸೆಳೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಅದು ಹೇಳಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಅವರ ಖಾತೆಗಳ ವಿವರಗಳು, ಅವರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸೂಚಿಸಬೇಕಾದ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಅನ್ನು ಆರ್ಡರ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಬಳಸಿ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗ್ರಾಹಕರಾಗಿರಬೇಕು.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲು ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು, ಅದನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಮತ್ತು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.15 ಮತ್ತು 1.16). ಹಿಂದೆ, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಈ ಅವಕಾಶವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾವತಿದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿತ್ತು (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.4). ಪಾವತಿಸುವವರು - ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಅದರ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವವರ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಆವರ್ತಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು (ಷರತ್ತು 3.3, ಅಧ್ಯಾಯ 3, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳ ಭಾಗ I). ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ನಿಧಿಗಳ ಪಾವತಿದಾರ (ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು) ಮತ್ತು ಅದರ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ನಡುವಿನ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಆವರ್ತಕ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.

ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು, ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಂತಲ್ಲದೆ, ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆದೇಶಗಳ ವಿವರಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಅನುಬಂಧವು ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಪಟ್ಟಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿವರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ದಾಖಲೆಗಳ ರೂಪಗಳು ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ನಿಯಮಗಳು ಸ್ವತಃ ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ವಿವರಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ಆದೇಶಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.11).

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ.

ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳ ಸ್ವಾಗತ. ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಮರಣದಂಡನೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಗದು-ರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪುನರಾವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈಗ ಈ ವಿಧಾನವು ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.1 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಅದನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಾಗ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಆದೇಶದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ವಿವರವಾದ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಲವಾರು ಅನುಕ್ರಮ ಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕಿನ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ (ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ);

ಆದೇಶಗಳ ಸಮಗ್ರತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ;

ಆದೇಶಗಳ ರಚನಾತ್ಮಕ ನಿಯಂತ್ರಣ;

ಆದೇಶ ವಿವರಗಳ ಮೌಲ್ಯಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ;

ಹಣದ ಸಮರ್ಪಕತೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ.

ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ನಂತರದ ಹಂತವು ಹಿಂದಿನ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳನ್ನು ದಾಟಿದ ನಂತರವೇ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣದ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳನ್ನು ದಾಟಿದಲ್ಲಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿಸುವವರ ಸ್ವೀಕಾರದ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅಂತಹ ಸ್ವೀಕಾರವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನೀಡದಿದ್ದರೆ, ಅದರ ರಶೀದಿಯ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.9.2).

1. ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕಿನ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ. ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಾಗ ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಸೂಕ್ತವಾದ ಸಹಿಗಳು ಮತ್ತು ಮುದ್ರೆಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ.

ಆದೇಶವನ್ನು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ರವಾನಿಸಿದರೆ ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಹಿ, ಕೈಬರಹದ ಸಹಿಯ ಅನಲಾಗ್ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಕೋಡ್‌ಗಳು, ಪಾಸ್‌ವರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆದೇಶವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು ಇತರ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟ್ರಾನ್ಸ್ಫರ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ಸ್ನ ಷರತ್ತು 1.24 ರಲ್ಲಿ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.3 ರ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 1) ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ (ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ) ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹಣವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವ ಬದಲು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನುವಾದ ನಿಯಮಗಳು ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ, ಕೋಡ್ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳ (ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 4, ಷರತ್ತು 2.3) ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಪಾವತಿಯ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

2. ಆದೇಶಗಳ ಸಮಗ್ರತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಅಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾಗದದ ಮೇಲಿನ ಆದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಅಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.4).

3. ಆದೇಶಗಳ ರಚನಾತ್ಮಕ ನಿಯಂತ್ರಣ. ನಿಯಂತ್ರಣದ ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಸ್ಥಾಪಿತ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದೇಶವು ಸ್ಥಾಪಿತ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ (ಅದನ್ನು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ).

ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2013 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದೆ.

4. ಆರ್ಡರ್ ವಿವರಗಳ ಮೌಲ್ಯಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ. ನಿಯಂತ್ರಣದ ಈ ಹಂತವು ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಕಾನೂನಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅವುಗಳ ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಷರತ್ತು 2.8) ಅಂತಹ ಒಪ್ಪಿಗೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕಾದರೆ, ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಒಪ್ಪಿಗೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮೇಲೆ ಹೇರುತ್ತದೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಪಾವತಿದಾರರ ಅಂಗೀಕಾರದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಹ ಪೂರ್ವ ನೀಡಲಾದ ಸ್ವೀಕಾರದ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಪಾವತಿದಾರರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಂದ ಆದೇಶವನ್ನು ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕಾರಕ್ಕಾಗಿ ಅಧಿಸೂಚನೆಯನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಈ ಸ್ವೀಕಾರವು ಪಾವತಿಸುವವರ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾತೆಗಳು, ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು, ಹಾಗೆಯೇ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಲು ವಿವಿಧ ಆಧಾರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಅನುವಾದ ನಿಯಮಗಳು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸುವ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.

5. ನಿಧಿಯ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ. ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ನಿಧಿಯ ಸಮರ್ಪಕತೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಏಕರೂಪದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ.

ದಿನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಹಣದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಸಮರ್ಪಕತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಯ ಸಮರ್ಪಕತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವನ ಖಾತೆಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು (ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ) ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.10).

ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮದಂತೆ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನದ ನಂತರದ ವ್ಯವಹಾರದ ದಿನದ ನಂತರ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ರದ್ದುಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ).

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಕೆಲವು ವರ್ಗಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸದ ಆದೇಶಗಳ ಸರದಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಬೇಕು. ಇವುಗಳು ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆದೇಶಗಳು (ಹಾಗೆಯೇ ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವ ಹಿಂದಿನ ಆದೇಶ), ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಆದೇಶಗಳು, ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಅಥವಾ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ (ಅನುವಾದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 10 ಷರತ್ತು 2.10).

ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಫಲಿತಾಂಶವೆಂದರೆ ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವುದು. ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶದ ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿರಾಕರಣೆ ಎರಡರ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ: ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಗಡುವುಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಸಹಿಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಆದೇಶಗಳ ನಕಲು ಮಾಡುವಿಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಒಪ್ಪಿಗೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮುಂತಾದ ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ಆದೇಶಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನ. ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮೂರು ಸಂಭವನೀಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ: ಮರಣದಂಡನೆ, ಭಾಗಶಃ ಮರಣದಂಡನೆ ಮತ್ತು ಆದೇಶದ ಮರಣದಂಡನೆಯ ದೃಢೀಕರಣ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 4.1).

ಆದೇಶದ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಈ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದು:

ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು;

ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು;

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು;

ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವುದು.

ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳ ಭಾಗಶಃ ಮರಣದಂಡನೆಯನ್ನು ಸಹ ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳ ಪೂರ್ಣ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಮರಣದಂಡನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆದೇಶದ ಸಲ್ಲಿಕೆ ರೂಪವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ (ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕವಾಗಿ, ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು), ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ (ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ) ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವ ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತುಗಳು 4.5-4.9).

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಇತರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಬಹುದು (ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ) ಆದೇಶಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗದ (ನೀಡಿದ) ಹಣವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವುದು, ಹಾಗೆಯೇ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ. ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರೆಜಿಸ್ಟರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದೇಶಗಳ ಭಾಗಶಃ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ.

ಆದೇಶಗಳ ರದ್ದತಿ. ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಾನೂನಿನ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆದೇಶದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯು ಅಂತಹ ಪಾವತಿ ಆಸ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ "ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದೆ" ಎಂದು ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗದು ಸಂಭವಿಸುವ ಮೊದಲು ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುವುದು ಸಾಧ್ಯ (ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 2.14).

ಆರ್ಟ್ನ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 7 ರ ಪ್ರಕಾರ. ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಕಾನೂನಿನ 5, ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳು ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರೂಪದಿಂದ ಒದಗಿಸದ ಹೊರತು, ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬರೆಯುವ ಕ್ಷಣದಿಂದ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವ ಕ್ಷಣದಿಂದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಗಾಗಿ, ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗದ ಮತ್ತೊಂದು ಕ್ಷಣವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ: ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆದೇಶದ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ಆಪರೇಟರ್‌ನಿಂದ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕಾರ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಯ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಯ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೊತ್ತ (ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಕಾನೂನಿನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 7 ರ ಷರತ್ತು 10 ಮತ್ತು 15).

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪಗಳು.

ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಇದರ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು;

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು (ನೇರ ಡೆಬಿಟ್);

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು.

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಒಂದು ರೂಪವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸೇರಿಸಿದೆ - ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ. ಇದು ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಾನೂನಿನ ಅಳವಡಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ, ಇದು ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, "ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಫಂಡ್ಗಳು" ಎಂಬ ಪದದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಮತ್ತು ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅವರ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪವನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ; ಅವರ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು.

1.1. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಶಾಸನ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಆದೇಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಈ ನಿಯಂತ್ರಣ ನಿಧಿಯ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 1.10 ಮತ್ತು 1.11 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಿಧಿಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು, ಹಾಗೆಯೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹಕಾರರು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು.

ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಸಾಹತುಗಳು;

ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳು;

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು (ನೇರ ಡೆಬಿಟ್);

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸಾಹತುಗಳು.

ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಶಾಸನ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅವರು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಮುಖ್ಯ ಒಪ್ಪಂದ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ).

1.2. ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳು, ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಶಾಸನಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಖಾಸಗಿ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು. ನಿಧಿಯ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿರಬಹುದು. ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವವರ ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ದೇಹವಾಗಿರಬಹುದು.

ನಿಧಿಯ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಮೇಲಿನ ಜಾರಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಿದ ಆದೇಶದಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವತಃ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಂತೆ ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ದೇಹವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

1.3. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ:

ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು;

ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು;

ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು.

1.4 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ:

ನಗದು ಸ್ವೀಕಾರ, ಪಾವತಿದಾರರಿಂದ ಆದೇಶಗಳು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು;

ನಗದು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು, ಪಾವತಿಸುವವರಿಂದ ಆದೇಶಗಳು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ;

ನಗದು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು, ಪಾವತಿಸುವವರಿಂದ ಆದೇಶಗಳು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು;

ಪಾವತಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುವುದು;

ಪಾವತಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ನೀಡುವುದು - ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ;

ಪಾವತಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿಗಳ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು.

1.5 ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ನಿಧಿಯ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಂತರದ ಮರುಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡೆಸಬಹುದು.

1.6. ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಲದ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ).

1.7. ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ, ಬೇಷರತ್ತಾದ, ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಂತಿಮತೆಯು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ.

1.8 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತವೆ:

ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ವಿಧಾನ;

ಆದೇಶಗಳ ಮರಣದಂಡನೆ, ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ, ವಾಪಸಾತಿ (ರದ್ದತಿ) ಸ್ವೀಕಾರಕ್ಕಾಗಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಧಾನ;

ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ;

ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಂಘಟನೆಯ ಮೇಲಿನ ಇತರ ನಿಬಂಧನೆಗಳು.

ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳು ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಕಾನೂನಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾದ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಾರದು.

1.9 ಗ್ರಾಹಕರು, ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಾಹಕರು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವರು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಡೆಸುತ್ತವೆ.

1.10. ಆದೇಶಗಳ ವಿವರಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು ವಿವರಣೆ - ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ, ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಅನುಬಂಧ 1 ಮತ್ತು ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಈ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 1.1 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿ ಆದೇಶ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶ, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿ, ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ಪಾವತಿ ಆದೇಶದ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಕ್ಷರಗಳನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಬಂಧ 11 ರಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ.

1.11. ಈ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ನಮೂನೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವವರಿಂದ ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿರುವ ನಿಧಿಗಳು. ಈ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಈ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.1 ರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಗದುರಹಿತ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪಗಳ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.10 ರಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಈ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್‌ನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು, ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳು, ಸೂಚನೆಗಳು, ವಿನಂತಿಗಳು, ಈ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ, ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.

(ಹಿಂದಿನ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಪಠ್ಯವನ್ನು ನೋಡಿ)

ಈ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್‌ನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ರಚಿಸಲಾದ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್‌ನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದೇಶಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ, ಅದರ ರೂಪವು ಜೂನ್ 27, 2011 ರ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 8 ರ ಭಾಗ 1 ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ N 161-FZ “ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ” (ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಶಾಸನ ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟ, 2011, N 27, ಕಲೆ. 3872; 2012 , N 53, ಕಲೆ. 7592; 2013, N 27, ಕಲೆ. 3477; N 30, ಕಲೆ. 4084; N 52, ಕಲೆ 6968; 2014, N 19 . 2315, ಆರ್ಟ್. 2317; ಎನ್ 43, ಆರ್ಟ್. 5803 ; 2015, ನಂ. 1, ಆರ್ಟಿಕಲ್ 8, ಆರ್ಟಿಕಲ್ 14) (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಸಂಖ್ಯೆ 161-ಎಫ್ಜೆಡ್ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಜೊತೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ.

1.12. ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಆದೇಶಗಳು, ಪಾವತಿ ವಿನಂತಿಗಳು, ಪಾವತಿ ಆದೇಶಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶಗಳು ವಸಾಹತು (ಪಾವತಿ) ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿವೆ.

1.13. ಈ ನಿಯಮಗಳ 1.10 ಮತ್ತು 1.11 ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಕಾಗದದ ಮೇಲಿನ ಆದೇಶದ ರೂಪವು A4 ಹಾಳೆಯನ್ನು ಮೀರಬಾರದು. ಈ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 1.11 ರಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶದ ರೂಪವು ಹಲವಾರು ಹಾಳೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಾಳೆಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾಗದದ ಮೇಲಿನ ಆದೇಶಗಳ ಪ್ರತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ.

1.14. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈ ನಿಯಮಾವಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ:

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿದ್ದರೆ (ಪಾವತಿದಾರರು) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವುದು (ಕ್ರೆಡಿಟಿಂಗ್);

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಾಗಿದ್ದರೆ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ.

1.15. ಪಾವತಿದಾರರ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಅರ್ಜಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅವನೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ, ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವನ್ನು (ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು) ರಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ಒಂದು ಬಾರಿ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಆವರ್ತಕ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು. ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯದೆಯೇ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಆದೇಶ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳ ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವವರು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಈ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಹಣ.

1.16. ಅರ್ಜಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅವನೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವನ್ನು (ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು) ರಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಒಂದು ಬಾರಿ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಆವರ್ತಕವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಲಾದ ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ, ಆದೇಶದ ಮೂಲಕ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳ ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಒಪ್ಪಂದ.

1.17. ಪಾವತಿದಾರರು, ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಹಲವಾರು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು, ಒಂದು ಆದ್ಯತೆಯ ಗುಂಪಿನ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.

ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಹಲವಾರು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪಾವತಿದಾರರು ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.

1.18. ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು, ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಒಂದು ಆದ್ಯತೆಯ ಗುಂಪಿನ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು, ಇದು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪಾವತಿದಾರರನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪಾವತಿದಾರರ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.

1.19. ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು (ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು), ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು (ಪಾವತಿದಾರರು), ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಮೊತ್ತಗಳು (ಪಾವತಿದಾರರು), ದಿನಾಂಕಗಳು, ಆದೇಶ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯ ಉದ್ದೇಶ (ಪಾವತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳು), ಹಾಗೆಯೇ ಒಟ್ಟು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಆದೇಶಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ. ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಅನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಆದೇಶದಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಕಳುಹಿಸಿದರೆ, ಅದು ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಆದೇಶಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಆದೇಶದ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ರಿಜಿಸ್ಟರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು. ರಿಜಿಸ್ಟರ್ನಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿದಾರರು (ನಿಧಿಗಳ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು) ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು.

1.20. ಬ್ಯಾಂಕ್, ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ರೆಜಿಸ್ಟರ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಆದೇಶಗಳು, ಒಂದು ಆದ್ಯತೆಯ ಗುಂಪಿನ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು. ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆದೇಶಗಳ ಒಟ್ಟು ಸಂಖ್ಯೆ, ಪಾವತಿದಾರರು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುವವರ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ (ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ), ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಅಥವಾ ಈ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು, ಇದರಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದ, ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡಲು ಸಾಕಷ್ಟು, ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ನಗದು ವಿತರಣೆ, ಪ್ರತಿ ಆದೇಶದ ಮೊತ್ತ. ದಿನಾಂಕಗಳು, ಆದೇಶ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯ ಉದ್ದೇಶದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ (ಪಾವತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳು) ಅವರು ಆದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಿದ್ದರೆ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ನಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

1.21.1. ಆದೇಶಗಳು ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಂದ ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅನನ್ಯ ಪಾವತಿ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಅನನ್ಯ ಪಾವತಿ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಂದದ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಂದ ಸಂವಹನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಅನನ್ಯ ಪಾವತಿ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದದಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ. ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಯನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ತೆರೆಯಲಾಗಿದೆ, ಈ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಅನುಬಂಧ 12 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅನನ್ಯ ಪಾವತಿ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯ ರಚನೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

(ಹಿಂದಿನ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಪಠ್ಯವನ್ನು ನೋಡಿ)

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಬಜೆಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಬಜೆಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಆದಾಯದ ಮೂಲವಾಗಿರುವ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶಗಳು, ಫೆಡರಲ್ ಖಜಾನೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಇತರ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲಸದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳು, ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಸ್ವಾಯತ್ತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಬಜೆಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಭಾಗದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾನೂನು ಕಾಯಿದೆಗಳ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅನನ್ಯ ಪಾವತಿ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು N 161-FZ ನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 8 ರ 1 ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ.

ಈ ನಿಯಮಗಳ ಷರತ್ತು 4.1, ಮತ್ತು ಡಿಸೆಂಬರ್ 24, 2012 N 2946-U ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ನಿರ್ದೇಶನದಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳು “ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಗ್ರಾಹಕರ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವಾಗ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಆದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವಾಗ”, ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ ಫೆಬ್ರವರಿ 18, 2013 N 27153 ರಂದು ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯ ಸಚಿವಾಲಯದಿಂದ (ಮಾರ್ಚ್ 6, 2013 ನಂ. 15 ರ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಬುಲೆಟಿನ್).

(ಹಿಂದಿನ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಪಠ್ಯವನ್ನು ನೋಡಿ)

1.23. ವಿನಂತಿಯ ಮೇರೆಗೆ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ (ಸಂಬಂಧಿತ ಆದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ) ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಮರಣದಂಡನೆಗಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

1.24. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಆದೇಶ, ರಿಜಿಸ್ಟರ್ (ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ) ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಹಿ (ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಹಿಗಳು), ಕೈಬರಹದ ಸಹಿಯ ಅನಲಾಗ್ (ಕೈಬರಹದ ಸಹಿಗಳ ಸಾದೃಶ್ಯಗಳು) ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಕೋಡ್‌ಗಳು, ಪಾಸ್‌ವರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಸುವ ಇತರ ವಿಧಾನಗಳಿಂದ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪಾವತಿದಾರ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ವ್ಯಕ್ತಿ (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು) ಆದೇಶವನ್ನು (ರಿಜಿಸ್ಟರ್) ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ (ಡ್ರಾ ಅಪ್) ಎಂದು ದೃಢೀಕರಿಸುವುದು.

ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಆದೇಶ, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವವರು, ರಿಜಿಸ್ಟರ್ (ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ) ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಹಿ (ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಸಹಿಗಳು), ಕೈಬರಹದ ಸಹಿಯ ಅನಲಾಗ್ (ಕೈಬರಹದ ಸಹಿಗಳ ಸಾದೃಶ್ಯಗಳು) ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಕೋಡ್‌ಗಳು, ಪಾಸ್‌ವರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು, ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವವರು ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ವ್ಯಕ್ತಿ (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು) ಮೂಲಕ ಆದೇಶವನ್ನು (ರಿಜಿಸ್ಟರ್) ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ (ಡ್ರಾ ಅಪ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ) ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು.

ಈ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 1.23 ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪುನರುತ್ಪಾದಿಸುವಾಗ, ಈ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿ (ಗಳನ್ನು) ಗುರುತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್‌ನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸಂಕಲಿಸಲಾದ ರೆಜಿಸ್ಟರ್‌ಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.

1.25. ಗ್ರಾಹಕರ ಒಪ್ಪಂದದ ಸಂಬಂಧಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಪಾವತಿದಾರ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ನಡುವಿನ ಪರಸ್ಪರ ಹಕ್ಕುಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ದೋಷದಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸುವ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸೂಚಿಸಲಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

1.26. ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಡಿಸೆಂಬರ್ 24, 2004 N 266-P ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಿಶ್ಚಿತಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ, “ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಡೆಸುವ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೇಲೆ”, ಮಾರ್ಚ್ 25, 2005 ರಂದು ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯ ಸಚಿವಾಲಯದಿಂದ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ N 6431, ಅಕ್ಟೋಬರ್ 30, 2006 N 8416, ಅಕ್ಟೋಬರ್ 8, 2008 N 12430, ಡಿಸೆಂಬರ್ 9, 2011 N 22528 (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ದಿನಾಂಕ ಮಾರ್ಚ್ 30, 20050 ರ ಬುಲೆಟಿನ್ N 17, ದಿನಾಂಕ ನವೆಂಬರ್ 9, 2006 N 60, ದಿನಾಂಕ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 17, 2008 No. 58, ದಿನಾಂಕ ಡಿಸೆಂಬರ್ 19, 2011 ಸಂಖ್ಯೆ 71).

1.27. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಡಿಸೆಂಬರ್ 24, 2012 ರ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಡೈರೆಕ್ಟಿವ್ ಸಂಖ್ಯೆ 2945-ಯು ಒದಗಿಸಿದ ನಿಶ್ಚಿತಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ವಿಧಾನದ ಕುರಿತು" ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ. ಫೆಬ್ರವರಿ 18, 2013 ನಂ 27163 ರಂದು ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯ ಸಚಿವಾಲಯ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಶಿಯಾದ ಬುಲೆಟಿನ್" ಮಾರ್ಚ್ 6, 2013 ಎನ್ 15 ರ ದಿನಾಂಕ).

(ಹಿಂದಿನ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಪಠ್ಯವನ್ನು ನೋಡಿ)

1.28. ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವು ರಾಜ್ಯ ನಿಗಮದ "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಾರ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ಅಂಡ್ ಫಾರಿನ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ ಅಫೇರ್ಸ್" (Vnesheconombank) ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.