கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள அனைத்து விதிகளும் சட்டப்பூர்வமானதா? கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கான அனைத்து ரகசியங்களும் நுணுக்கங்களும்

எந்தவொரு கடனையும் வழங்குவது, திட்டத்தின் விதிமுறைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், உத்தரவாததாரர்கள் அல்லது பிணையத்தின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவர் மற்றும் அவரது கடனாளி ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பின்னரே மேற்கொள்ளப்படுகிறது - இது முடிவடையும் வரை அவர்களின் அனைத்து உறவுகளையும் நிர்வகிக்கும் முக்கிய ஆவணம். செல்லுபடியாகும் காலம் அல்லது கடமைகள் முழுமையாக நிறைவேற்றப்படும் வரை. ஆனால் அத்தகைய வெளித்தோற்றத்தில் பாதிப்பில்லாத ஆவணம் பல ஆபத்துகள் மற்றும் ஆபத்துகள் நிறைந்தது.
எந்தவொரு ஒப்பந்தத்திற்கும் இணங்க, கடன் வாங்குபவர் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் கடனளிப்பவரிடமிருந்து பணக் கடனைப் பெறுகிறார், ஆனால் பதிலுக்கு இந்த ஆவணத்தின் உட்பிரிவுகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட கடமைகளை நிறைவேற்ற வேண்டும். வங்கி, மாறாக, வாடிக்கையாளரை "கட்டுப்படுத்த" அனுமதிக்கும் உரிமைகள் மற்றும் வாய்ப்புகளை மட்டுமே பெறுகிறது மற்றும் அவர் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்க வேண்டும் என்று கோருகிறது. ஆனால், அது முடிந்தவுடன், சில நிதி நிறுவனங்கள் இந்த ஆவணத்தில் மற்ற உட்பிரிவுகளை உள்ளடக்கியது, அது அவர்களுக்கு கிட்டத்தட்ட வரம்பற்ற அதிகாரத்தை வழங்கியது.
நிச்சயமாக, கடன் ஒப்பந்தங்கள் ஒரு நிலையான படிவத்தைக் கொண்டுள்ளன; அவை அனுபவம் வாய்ந்த வழக்கறிஞர்களால் உருவாக்கப்பட்டன, எனவே ஏதேனும் வலிமையான சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டால், நீதிமன்றத் தீர்ப்பு கடனாளிக்கு ஆதரவாக மட்டுமே இருக்கும். ஆனால் "அடிமையாக்கும்" நிலைமைகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்வது மிகவும் சாத்தியம்: நீங்கள் இந்த ஆவணத்தை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும் (குறிப்பாக இறுதியில் சிறிய அச்சில் எழுதப்பட்டவை), மேலும் அதன் உள்ளடக்கங்கள் குறித்து உங்களுக்கு கேள்விகள் இருந்தால், கடன் அதிகாரியுடன் தொடர்பு கொள்ள வேண்டாம். , ஆனால் திறமையான வழக்கறிஞருடன்.
கடன் வாங்கியவர் சில புள்ளிகளில் திருப்தி அடையவில்லை என்றால், கடன் ஒப்பந்தத்தை மாற்ற வங்கி ஒருபோதும் ஒப்புக்கொள்ளாது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, வாடிக்கையாளர் அத்தகைய வங்கியிலிருந்து கடன் வழங்க மறுக்க வேண்டும், மேலும் விசுவாசமான கடன் நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். பரிவர்த்தனையின் நாளில் இதுபோன்ற சூழ்நிலை ஏற்படுவதைத் தடுக்க, உங்கள் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் முன் நிலையான ஒப்பந்தத்துடன் உங்களைப் பழக்கப்படுத்துவது நல்லது.

ஆரம்ப கலைப்பு

ஒப்பந்தத்தில் முன்கூட்டியே நிறுத்துதல் (திரும்பச் செலுத்தாதது) பற்றிய ஒரு உட்பிரிவு இருந்தால், எந்த நேரத்திலும், கடன் வாங்கியவர் உடனடியாக மீதமுள்ள கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் (பொதுவாக தொடர்புடையதைப் பெற்ற 10 நாட்களுக்குள்) அதை முன்கூட்டியே முடிக்க வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. அறிவிப்பு). மேலும், நீங்கள் கடனின் அசல் தொகையை மட்டும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் வட்டி, அபராதம், அபராதம் மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பணம் செலுத்தும் நேரத்தில் திரட்டப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கமிஷன்கள் ஆகியவற்றையும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். ஆனால் முக்கியமானது என்னவென்றால், ஆவணத்தில் முன்கூட்டியே நிறுத்துவதற்கான ஒரு விதி உள்ளது, ஆனால் வங்கி இந்த உரிமையைப் பயன்படுத்தக்கூடிய நிபந்தனைகள். ஒரு விதியாக, கடன் வாங்கியவர் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால், கடன் வழங்குபவர் அவருக்கு வழங்கப்பட்ட வாய்ப்பைப் பயன்படுத்த மாட்டார் என்று நம்புகிறார். ஆனால் உண்மையில், கிளையன்ட் இருந்தால் வங்கி ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே நிறுத்த முடியும்:
● தனது வருமானத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்த தகவல்களை சரியான நேரத்தில் சமர்ப்பிக்க மாட்டார்;
● வேலை மாற்றத்தைப் புகாரளிக்காது;
● அதன் பதிவு இடத்தில் மாற்றம் பற்றிய தகவலை மறைக்கும்;
● அங்கீகாரம் பெறாத காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் ஒப்பந்தம் செய்து கொள்ளும்;
● காப்பீட்டு விதிமுறைகளை மீறுகிறது.
நிச்சயமாக, கடன் வாங்கியவர் தனது கடமைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக நிறைவேற்றினால், வங்கிகள் இந்த ஆபத்தான விதியை அரிதாகவே பயன்படுத்துகின்றன. மாறாக, வாடிக்கையாளரை ஒழுங்குபடுத்துவது மற்றும் கடனை செலுத்துவதை நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ பாதிக்கக்கூடிய அவரது வாழ்க்கையில் ஏற்படும் அனைத்து மாற்றங்களையும் அவருக்குத் தெரிவிக்கும்படி கட்டாயப்படுத்துவது ஒரு முயற்சியாகும் (பொதுவாக வங்கி வல்லுநர்கள் இந்த அல்லது அந்த ஆவணத்தை வழங்க வேண்டியதன் அவசியத்தை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நினைவூட்டுகிறார்கள். ) ஆனால் சில காரணங்களால் வங்கி தனது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த விரும்புவது மிகவும் சாத்தியம் (உதாரணமாக, அது அதன் செயல்பாடுகளை நிறுத்தினால்), இந்த வழக்கில் முன்கூட்டியே பணிநீக்கம் செய்வதற்கான ஷரத்து ஒரு நேர்மையான கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கடனை வலுக்கட்டாயமாக வசூலிக்க உதவும். கடன் வழங்குபவர் தாமதங்களை அனுமதிக்கவில்லை என்றால் நீதிமன்றத்தில் இந்த முடிவை சவால் செய்வது மிகவும் சாத்தியம் என்பது கவனிக்கத்தக்கது, ஆனால் இதுபோன்ற நிபந்தனைகளின் கீழ் கடனைப் பெற மறுப்பது நல்லது, ஏனெனில் இது வழக்கு தொடர்பான கூடுதல் செலவுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.

கடன் கொடுப்பவர் செலவுகள்

கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி, கடன் வாங்குபவர் கடன் கொடுப்பது தொடர்பான அனைத்து செலவுகளையும் ஏற்க வேண்டியிருக்கும். வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு எதிராக வழக்குத் தொடர விரும்பினால், மிகவும் பொதுவான விருப்பம் சட்டச் செலவுகள் ஆகும். ஆனால், சட்டச் செலவுகளுக்கு கூடுதலாக, நீதிமன்றம் கடனாளியின் பக்கத்தில் இருந்தால், அவர் தனது சொந்த சொத்தின் சரக்குகளுடன் தொடர்புடைய கூடுதல் செலவுகளைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும். இந்த குறிகாட்டியின் அதிகபட்ச மதிப்பை ஒழுங்குபடுத்தும் ஒரு விதி சட்டத்தில் இல்லை என்பதை நாம் கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், வங்கி, முதன்மைக் கடனுடன் கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர் அதன் அனைத்து செலவுகளையும் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். முக்கிய கடனையும் தாண்டியது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, அத்தகைய உட்பிரிவை மேல்முறையீடு செய்வது சாத்தியமில்லை, எனவே அத்தகைய விதிமுறைகளில் ஒப்பந்தத்தில் நுழையாமல் இருப்பது நல்லது.

நிர்வாக கல்வெட்டு

பாதுகாக்கப்பட்ட கடனளிப்பு வழக்கில், ஒப்பந்தத்தில் ஒரு நோட்டரியின் மரணதண்டனையின் மூலம் கடன் வசூல் பற்றிய ஷரத்து இருக்கலாம். இந்த வாய்ப்பைப் பயன்படுத்தி, வங்கி சட்ட நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளாமல் கடனை வசூலிக்க முடியும், இது கடன் வாங்குபவருக்கு முற்றிலும் பாதகமானது. நீதிமன்றத்தில் மரணதண்டனைக்கு மேல்முறையீடு செய்வது மிகவும் கடினம் என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, அத்தகைய கடன் ஒப்பந்தத்தை வழங்கும் வங்கியுடன் ஒத்துழைப்பதைத் தவிர்ப்பது நல்லது.

"ஓ, என்னை ஏமாற்றுவது கடினம் அல்ல!.. நானே ஏமாற்றப்பட்டதில் மகிழ்ச்சி அடைகிறேன்!" வங்கியுடன் கடன் ஒப்பந்தங்களில் நுழையும் பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களின் குறிக்கோளாக இருக்கலாம். கையொப்பமிடுவது, படிக்காமல், காகிதங்களில், கேள்விகள் கேட்காமல், காலப்போக்கில் எங்கள் கடனின் அதிக விலை மற்றும் சட்டவிரோதமானது, எங்கள் கருத்துப்படி, நிதியாளர்களின் கோரிக்கைகள் குறித்து ஆச்சரியப்படுகிறோம். அனைத்து கேள்விகளுக்கும், இந்த நிபந்தனைகள் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன என்று வங்கி மேலாளர்கள் பதிலளித்து கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணங்களைக் காட்டுகிறார்கள். விரும்பத்தகாத சூழ்நிலையில் சிக்காமல் இருக்க, நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாக படிக்க வேண்டும். இந்த கட்டுரையில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டிய முக்கிய விஷயங்களைப் பற்றி பேசுவோம்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் சாராம்சம் மற்றும் கருத்து. தத்துவார்த்த அம்சம்

கடன் ஒப்பந்தம் என்பது கடன் வழங்குபவருக்கும் (வங்கி) கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும். கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதன் விளைவாக எழும் சட்ட உறவுகள் சிவில் கோட் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட்) அத்தியாயம் 42 இன் பத்தி 2 ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு கடன் ஒப்பந்தத்தின் கருத்து ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 819 இல் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது, அதன் வடிவம் - கட்டுரை 820 இல், வழங்குவதற்கும் பெறுவதற்கும் மறுப்பதற்கான நடைமுறை - கட்டுரை 821 இல். துரதிருஷ்டவசமாக, இந்த ஆவணத்தின் தெளிவான அமைப்பு சட்டப்பூர்வமாக வரையறுக்கப்படவில்லை: ஒவ்வொரு வங்கியும் தனிப்பட்ட கடன் திட்டங்களுக்கு அதன் சொந்த நிலையான ஒப்பந்தத்தை உருவாக்க உரிமை உண்டு, இது சட்டத்தின் தற்போதைய விதிகளுக்கு முரணாக இல்லாவிட்டால் அது செல்லுபடியாகும் என அங்கீகரிக்கப்படும்.

ஒரு விதியாக, கடன் ஒப்பந்தத்தின் கட்டமைப்பில் பின்வருவன அடங்கும்:

1. முன்னுரை: ஒப்பந்தத்தின் கட்சிகளின் பெயர்கள்.
2. ஒப்பந்தத்தின் பொருள்: கடன் வகை, கடன் நோக்கங்கள், தொகை, கடன் விதிமுறைகள்.
3. கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள்: கடன் வாங்குபவருக்கு நிதி வழங்குவதற்கான நடைமுறை, கடனாளியால் வங்கிக்கு வழங்கப்பட்ட ஆவணங்களின் பட்டியல் (நிதி வழங்கும் செயல்பாட்டில் ஈடுபடும் வங்கியில் திறக்கப்பட்ட கணக்குகளும் சுட்டிக்காட்டப்படுகின்றன).
4. கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான நடைமுறை மற்றும் அதன் திருப்பிச் செலுத்துதல் (முன்கூட்டிய திருப்பிச் செலுத்துதல் உட்பட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளை விவரிக்கிறது). வட்டி விகிதம் மற்றும் வட்டி கணக்கிடுவதற்கான நடைமுறை குறிப்பிடப்பட வேண்டும். திருப்பிச் செலுத்தும் வகை குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது - வருடாந்திர முறை அல்லது வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகள். இந்த பிரிவு கடனுக்கான பயனுள்ள விகிதத்தைக் குறிக்க வேண்டும்: அனைத்து கமிஷன்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், கடனாளியின் கடனில் அதிக பணம் செலுத்தும் உண்மையான தொகையை இது பிரதிபலிக்கிறது. கடன் விதிமுறைகளை மீறும் பட்சத்தில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு விதிக்கப்படும் அபராதம் மற்றும் அபராதத் தொகையை வங்கி இங்கு குறிப்பிடலாம்.
5. கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்வதற்கான வழிகள். உத்தரவாதம் மற்றும் உறுதிமொழி ஒப்பந்தங்களின் எண்கள் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளன, இந்த ஆவணங்களின் சாராம்சம் சுருக்கமாக விவரிக்கப்பட்டுள்ளது (உத்தரவாததாரர்களின் பாஸ்போர்ட் விவரங்கள் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன, உறுதிமொழியின் பொருள் மற்றும் அதன் மதிப்பு சுருக்கமாக விவரிக்கப்பட்டுள்ளது). "கடன் உத்தரவாதம் - கடன் வாங்குபவருக்கு என்ன நன்மைகள் மற்றும் உத்தரவாததாரரின் பொறுப்பு என்ன" என்ற கட்டுரையில் உத்தரவாத சிக்கல்கள் இன்னும் விரிவாக விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன.
6. ஒப்பந்தத்தின் கட்சிகளின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள். பொதுவாக, இந்தப் பிரிவில், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தக் கோரலாம் அல்லது வேறொரு நிறுவனத்திற்கு (கடன் வாங்குபவரை எச்சரிக்காமல்) கடன் வழங்குபவராக அதன் உரிமைகளை வழங்குவதற்கான சாத்தியத்தை வங்கி குறிப்பிடுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட நேரத்தில் கடனை முழுமையாகப் பெறுவது அடங்கும்; கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் பிற நிபந்தனைகளை நிறைவேற்றுதல் (ஆய்வுக்கான சொத்தை வழங்குதல், நிதி நிலையின் வருடாந்திர மறுமதிப்பீட்டிற்கான வருமானச் சான்றிதழ்களை வழங்குதல், காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வழங்குதல் போன்றவை) பொறுப்புகளில் அடங்கும். கடன் வாங்கியவர் சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டால், உடனடியாக வங்கிக்குத் தெரிவிக்க அவர் கடமைப்பட்டிருக்கிறார்.
7. கட்சிகளின் பொறுப்பு. அபராதம் மற்றும் அபராதங்கள் முன்னர் குறிப்பிடப்படவில்லை என்றால், அவை இந்த பிரிவில் சுட்டிக்காட்டப்படுகின்றன. கடனாளி மற்றும் கடனளிப்பவர் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறியதற்காக அல்லது சரியான நேரத்தில் நிறைவேற்றாததற்காக பொறுப்பிலிருந்து விடுவிக்கப்படும் சூழ்நிலைகள் (force majeure) சுட்டிக்காட்டப்படுகின்றன.
8. கட்சிகளின் சட்ட முகவரிகள், விவரங்கள், இறுதி விதிகள்.

இயற்கையாகவே, இது ஒரு டெம்ப்ளேட் மட்டுமே. ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் சொந்த ஒப்பந்த வடிவத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் இது இருந்தபோதிலும், குறிப்பிட்ட கவனத்துடன் கருதப்பட வேண்டிய ஒப்பந்தத்தின் உட்பிரிவுகள் மற்றும் விதிகள் உள்ளன என்பதை கடன் வாங்குபவர் அறிந்திருக்க வேண்டும். அவற்றைப் பற்றி மேலும் கீழே.

கவனமாக இருங்கள்: கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படித்து, "பொறிகளை" தேடுங்கள்

முதலில், வட்டி கணக்கீட்டின் விதிமுறைகளைப் படிக்கவும். ரொக்கக் கடன் மற்றும் பாதுகாப்பான கடன் ஆகிய இரண்டிற்கும், ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடப்பட்ட நாளிலிருந்து வட்டி பெறப்படக்கூடாது, ஆனால் உண்மையில் கடன் வாங்குபவருக்கு நிதி வழங்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்து (பண மேசையில் பெறப்பட்டது, எதிர் கட்சி கணக்கிற்கு மாற்றப்பட்டது, மாற்றப்பட்டது நடப்புக் கணக்கு).

கடனை சரியான நேரத்தில் செலுத்தவில்லை என்றால், அபராதம் மட்டுமல்ல, கொடுக்கப்பட்ட கடன் நிறுவனத்தில் கடன் வாங்கியவர் திறக்கும் அனைத்து கணக்குகளிலிருந்தும் நிதியை எழுத வங்கிக்கு உரிமை உண்டு, ஆனால் இது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால் மட்டுமே. மேலும், பெரும்பாலான ஒப்பந்தங்கள் கடன் வாங்குபவரின் சொத்துக்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு என்பதைக் குறிக்கிறது.

ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளுக்கு கவனம் செலுத்துமாறு நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம்: இந்த வழக்கில், வங்கிகள் அபராதம் விதிக்கவோ அல்லது வேறு ஏதேனும் தடைகளைப் பயன்படுத்தவோ சட்டப்பூர்வமாக தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன. கடனைப் பெறுபவருக்கு எந்த நேரத்திலும் ஒரு பகுதியாகவோ அல்லது முழுமையாகவோ கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த உரிமை உண்டு (சில நேரங்களில் இது குறித்து வங்கிக்கு முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டிய அவசியம் உள்ளது).

மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள புள்ளிகளுக்கு கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர்களிடையே கவலையை ஏற்படுத்தும் பல உள்ளன: கடன் விகிதத்தை அதிகரிப்பதற்கான சாத்தியம் மற்றும் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய அவசியம். கடன் ஒப்பந்தத்தில் இந்த கடனாளி உரிமைகள் எவ்வாறு பிரதிபலிக்கப்படுகின்றன என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

கடன் விதிமுறைகளை ஒருதலைப்பட்சமாக மாற்றுதல்: நீங்கள் எதற்கு தயாராக இருக்க வேண்டும்

கலையின் பிரிவு 1. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 450 கடன் ஒப்பந்தத்தில் பின்வரும் நிபந்தனையை குறிப்பிடுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது: “ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தை மாற்றினால், வங்கிக்கு ஒருதலைப்பட்சமாக வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க உரிமை உண்டு. கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்துதல்." துரதிருஷ்டவசமாக, இந்த விதிமுறை முறையானது, கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​இந்த ஆபத்து கடன் வாங்குபவர்களால் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும். பல நாட்களுக்கு முன்னதாக (வழக்கமாக 14 முதல் 30 வரை) உங்களுக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக அறிவிப்பதன் மூலம் வங்கி ஒருதலைப்பட்சமாக கட்டணங்களை அதிகரிக்கலாம் அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தில் உங்களுடன் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட வேண்டும் (இரண்டாவது விருப்பம் விரும்பத்தக்கது).

சில சந்தர்ப்பங்களில் வங்கி கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தக் கோரக்கூடும் என்பதற்கும் நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 450 இன் பகுதி 1). ஆம், கலை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 811, 813, 814 மற்றும் 821 ஆகியவை கடன் வாங்கியவர் மேற்கொண்ட கடமைகளை முறையற்ற முறையில் நிறைவேற்றினால், பிணைய இழப்பு, பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைக் குறைத்தல், இலக்கின் கீழ் வழங்கப்பட்ட நிதியை தவறாகப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்கும் திட்டம், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதையும், திரட்டப்பட்ட சதவீதத்தையும் வலியுறுத்த வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. கவனமாக இருங்கள்: “...கடன் தொகையையும் வட்டியையும் திருப்பித் தரவும்...” என்ற வார்த்தையானது, கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான உண்மையான நேரத்திற்கு மட்டுமல்ல, கடன் அட்டவணை கணக்கிடப்பட்ட முழு காலத்திற்குமான வட்டியை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறது. .

சுருக்கமாக, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது மிகவும் தீவிரமாக எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும் என்பதை நாங்கள் கவனிக்கிறோம். ஆவணத்தை கவனமாகப் படிப்பதன் மூலம், எதிர்காலத்தில் விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்கள் மற்றும் தேவையற்ற செலவுகளுக்கு எதிராக நீங்களே காப்பீடு செய்வீர்கள்: சில புள்ளிகள் உங்களுக்கு முழுமையாகத் தெரியவில்லை என்றால், அதை தெளிவுபடுத்த மேலாளரிடம் கேட்பது நல்லது - நீங்கள் இல்லை என்று உறுதியாக இருப்பீர்கள். ஒரு "பன்றி" வாங்குதல்

இந்த சிக்கலைப் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களை நுகர்வோர் கடனில் கடன் வாங்குபவரின் மெமோவில் பெறலாம், இது பின் இணைப்பு ஆகும்.

கடனளிப்பவருக்கும் கடனாளிக்கும் இடையிலான உறவு ஒரு சிறப்பு ஆவணத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது - கடன் ஒப்பந்தம், இது கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் கையொப்பமிடப்படுகிறது. இந்த ஆவணத்தில் எத்தனை ஆபத்துகள் இருக்கலாம்?

கடனளிப்பவர் கடன் வாங்குபவருக்கு பணம் கொடுக்கிறார் என்று ஒப்பந்தம் கூறுகிறது, ஆனால் பதிலுக்கு அவர் சில கடமைகளை நிறைவேற்ற வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, கடனை வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் உரிமைகளைப் பெறுகிறார், இதன் மூலம் அவர் கடன் வாங்குபவரை உண்மையில் "கட்டுப்படுத்த" முடியும், அவர் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை நிறைவேற்ற வேண்டும் என்று கோருகிறார். சில ஒப்பந்தங்களில், கடனாளிக்கு கிட்டத்தட்ட வரம்பற்ற அதிகாரத்தை வழங்கும் கூடுதல் உட்பிரிவுகளையும் நீங்கள் காணலாம். ஏதேனும் பலாத்காரம் ஏற்பட்டால், நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு கடனாளிக்கு சாதகமாக இருக்கும். ஆனால் கடன் ஒப்பந்தத்தின் "அடிமைப்படுத்தும்" விதிமுறைகளிலிருந்து உங்களை எவ்வாறு பாதுகாத்துக் கொள்வது? மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், சிறிய அச்சு மற்றும் கூடுதல் தாள்கள் உட்பட ஆவணத்தின் அனைத்து புள்ளிகளையும் படிக்க வேண்டும்.

ஆனால் பெரும்பாலும், கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட விதியுடன் திருப்தி அடையவில்லை என்றால், வங்கி அதை மாற்றாது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் வெறுமனே கடனைப் பெற மாட்டார். எனவே, வீணாக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காதபடி, இந்த வங்கியின் நிலையான ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே படிக்கவும்.

ஆரம்ப கலைப்பு

சிலர் இந்த விதியை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைக் குழப்புகிறார்கள். வார்த்தைகள் வேறுபட்டாலும், அவை உண்மையில் ஒரே பொருளைக் கொண்டுள்ளன. ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிப்பது என்பது வங்கிக்கு மட்டுமே ஒப்பந்தத்தை முறித்துக் கொள்ள உரிமை உண்டு, மேலும் கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கான வட்டியுடன் மீதமுள்ள முழு கடனையும் உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். ஒப்பந்தத்தின் இந்த ஷரத்து ஒன்று இருந்தால் கவனமாகப் படிக்கவும்.

என்ன காரணங்களுக்காக வங்கி கடன் ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே நிறுத்தலாம்?:

கடன் வாங்கியவர் ஒரு புதிய வேலையைப் புகாரளிக்கவில்லை என்றால்;

பதிவு செய்யும் இடத்தின் மாற்றம் குறித்து வங்கிக்கு தெரிவிக்கவில்லை என்றால்;

அவர் காப்பீட்டு விதிமுறைகளை மீறினால் மற்றும் பல.

ஒப்பந்தத்தின் இந்த உட்பிரிவை ஒரு வங்கி பயன்படுத்தும் சூழ்நிலையைக் கண்டறிவது மிகவும் அரிது. பெரும்பாலும், அத்தகைய விதியானது அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான ஒரு வழியாகும், அவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையில் ஏற்படும் அனைத்து முக்கிய மாற்றங்களையும் வங்கிக்கு தெரிவிக்க வேண்டும். நிச்சயமாக, வருமானம் அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பாதிக்கும் மாற்றங்களைப் பற்றி மட்டுமே நாங்கள் பேசுகிறோம்.

செலவுகள் பிரிவு

சில சமயங்களில் கடன் ஒப்பந்தத்தில், கடன் வழங்குவதற்கான அனைத்துச் செலவுகளையும் வங்கி வாடிக்கையாளருக்குக் கட்டாயப்படுத்தும் ஒரு விதியை நீங்கள் காணலாம், அதாவது, வங்கி கடன் வாங்கியவர் மீது வழக்குத் தொடர வேண்டியிருந்தால், இவை சட்டப்பூர்வ ஆதரவின் செலவுகள். இந்த உருப்படி கூடுதல் செலவுகளையும் உள்ளடக்கியது. சில நேரங்களில் இந்த செலவினங்களின் அளவு கடனை விட அதிகமாக மாறிவிடும், மேலும் அதை மேல்முறையீடு செய்வது சாத்தியமில்லை, ஏனெனில் எங்கள் சட்டத்தில் இருக்கும் செலவுகளுக்கு அதிகபட்ச மதிப்பு இல்லை.

நிர்வாக கல்வெட்டு

கடன் பாதுகாக்கப்பட்டால், ஒப்பந்தத்தில் நோட்டரியின் மரணதண்டனை பற்றிய ஒரு விதி இருக்கும். இது ஒப்பந்தத்தில் இருந்தால், நீதிமன்றத்திற்கு செல்லாமல் வங்கி கடனை வசூலிக்க முடியும் என்று அர்த்தம். இது கடன் வாங்குபவருக்கு லாபமற்றது, ஆனால் வங்கிக்கு மிகவும் வசதியானது. கடன் ஒப்பந்தத்தில் அத்தகைய ஷரத்து உள்ள வங்கியில் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்ப்பது நல்லது.

முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்

சில வங்கிகள் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடை செய்கின்றன, மேலும் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த முடிவு செய்தால் கூடுதலான கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம். முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் விதியை மிகவும் கவனமாகப் படியுங்கள்.

பொதுவான சொத்து

சில கடன் ஒப்பந்தங்களில் கணவன் (மனைவி) வங்கியில் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் மனைவிக்கு எதிரானவர் இல்லை என்று ஒரு ஷரத்து இருக்கலாம். பணம் செலுத்தாத பட்சத்தில், அவர் (அவள்) அவர்களின் பொதுவான சொத்து வங்கியின் சொத்தாக மாறும் என்று ஒப்புக்கொள்கிறார். அத்தகைய விதியுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட வேண்டாம்.

ஆயுள் காப்பீடு

இது ஒரு கூடுதல் வங்கி கமிஷன், இது ஒரு தன்னார்வ-கட்டாய நடைமுறை. ஆனால் சட்டமன்ற மட்டத்தில், காப்பீடு தன்னார்வமானது மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு மறுக்க உரிமை உண்டு.

கடன் ஒப்பந்தம் மறைக்கக்கூடிய அனைத்து ஆபத்துகளும் இவை அல்ல. எனவே, அத்தகைய ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது, ​​ஒரு தொழில்முறை வழக்கறிஞரின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது மதிப்பு.

கார் நிதியுதவி என்பது வங்கி, கார் டீலர் மற்றும் வாங்குபவர் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய மூன்று வழி பரிவர்த்தனை ஆகும்.கொள்முதல் மிகவும் சிக்கலானது மற்றும் அதன் விலை அதிகமாக இருந்தால், ஒப்பந்தங்களை வரைவதிலும் எந்த ஆவணங்களையும் நிரப்புவதிலும் நீங்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். வாங்குபவர் ஒரு நல்ல கார் மற்றும் மிகவும் இலாபகரமான கடன் திட்டத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும்; தொழில்முறை உதவி இல்லாமல் இதைச் செய்வது மிகவும் கடினம். கார் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது என்ன கவனம் செலுத்த வேண்டும்?

கடன் ஒப்பந்தத்தில் என்ன பிரதிபலிக்க வேண்டும்

கடன் ஒப்பந்தம் என்பது பரிவர்த்தனைக்கு இரு தரப்பினருக்கும் தரப்பினரின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை பிரதிபலிக்கும் முக்கிய ஆவணமாகும். ஒவ்வொரு புள்ளியிலும் நீங்கள் மிகுந்த கவனம் செலுத்த வேண்டும்., இறுதியில் இது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள், ஆரம்ப வாக்குறுதிகள் அல்ல, இது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு மற்றும் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் மொத்த தொகையை தீர்மானிக்கும். கார் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடும்போது, ​​​​ஏமாற்றப்படாமல் இருக்க என்ன புள்ளிகளுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை அறிவது முக்கியம்:

1. கார் கடனுக்கான வட்டி விகிதம். நீங்கள் முதலில் உறுதியளித்த அளவு சரியாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். மிக முக்கியமான விஷயம்: ஒருதலைப்பட்சமாக விகிதத்தை மாற்ற வங்கிக்கு உரிமை உள்ளதா? நீங்கள் கையொப்பமிட்ட ஒப்பந்தத்தில் இது குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், இறுதியில் விளக்கம் இல்லாமல் கடனைப் பெற்ற சில மாதங்களுக்குப் பிறகு விகிதம் பல சதவிகிதம் அதிகரிக்கப்படலாம்.
2. கூடுதல் கமிஷன்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளின் கிடைக்கும் தன்மை. 2008 ஆம் ஆண்டு முதல், அனைத்து வங்கிகளும் கடனுக்கான முழுச் செலவையும், அதாவது, திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் கூடிய கடனின் முதன்மைத் தொகை மட்டுமல்ல, அனைத்து சேவைக் கொடுப்பனவுகளையும் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிட வேண்டும். ஒரு எளிய எடுத்துக்காட்டு: 4 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கப்பட்டால், சேவை கட்டணம் மாதத்திற்கு 0.5% ஆக இருந்தால், இறுதியில் வாடிக்கையாளர் விகிதத்தை விட 24% அதிகமாக செலுத்துவார். விலையுயர்ந்த கொள்முதல் மிகவும் ஈர்க்கக்கூடிய தொகையை ஏற்படுத்தும். வாடிக்கையாளரின் விண்ணப்பத்தை செயலாக்குவதற்கும், வரவேற்புரையின் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுவதற்கும் மற்றும் ஒவ்வொரு மாத தவணைக்கும் கமிஷன்கள் விதிக்கப்படலாம்.
3. முன்பணம் செலுத்தும் தொகைகள். வட்டி விகிதத்தின் அளவு அதைச் சார்ந்து இருக்கலாம், எனவே முதலில் அதிக பணம் செலுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது, எனவே பின்னர் அதிக பணம் செலுத்த வேண்டாம். நீங்கள் முன்பணம் செலுத்தாமல் கடனைப் பெற்றால், வட்டி விகிதம் தானாகவே அதிகரிக்கிறது, ஏனெனில் கூடுதல் லாபம் வங்கி அபாயத்தை ஈடுசெய்ய வேண்டும்.
4. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகள். சில வங்கிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு தடை விதிக்கின்றன அல்லது டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகைக்கு வரம்புகளை அமைக்கின்றன. வாடிக்கையாளருக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது எந்தவொரு கடன் நிறுவனத்திற்கும் லாபகரமானது அல்ல, ஏனெனில் வங்கி வட்டியில் லாபத்தை இழக்கிறது. உங்கள் கடனை விரைவாக செலுத்த நீங்கள் திட்டமிட்டால், இந்த கட்டத்தில் நீங்கள் சிறப்பு கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
5. தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கான அபராதம். அரிதாக ஒரு கடன் வாங்குபவர், கடனைப் பெறும்போது, ​​அதைச் செலுத்த முடியாவிட்டால் என்ன நடக்கும் என்று யோசிப்பார். இருப்பினும், நிதி நிலைமை எந்த நேரத்திலும் மாறலாம், பின்னர் அபராதம் சிக்கல் மிகவும் கடுமையானதாக மாறும். வங்கிக்கு கடன் மறுசீரமைப்பு சாத்தியம் உள்ளதா என்பதை முன்கூட்டியே கண்டுபிடிக்கவும், எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் கடன் நிறுவனம் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியும்.

வங்கியுடன் கார் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடும்போது எதைப் பார்க்க வேண்டும் என்பதைத் தெரிந்துகொள்வதன் மூலம், வங்கிச் சேவை உங்களுக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை நீங்கள் கணக்கிடலாம்.

எண்ணி கேள்வி கேட்க வெட்கப்பட வேண்டாம். வங்கி ஒரு நேர்மையற்ற விளையாட்டை விளையாடினால், மேலாளர் சாதுரியமாக உரையாடலை விரும்பிய தலைப்பிலிருந்து திசைதிருப்புவார், ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட வாடிக்கையாளரை அவசரப்படுத்துவார், மேலும் பணத்தைப் பெற மறுப்பதாக அச்சுறுத்துவார். இயற்கையாகவே, ஒரு கார் ஏற்கனவே தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டு, கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை ஒப்பந்தம் வரையப்பட்டால், வாங்குபவர் "சிறிய விஷயங்களுக்கு" கவனம் செலுத்தாமல், முடிந்தவரை விரைவாக பரிவர்த்தனையை முடிக்க முயற்சி செய்கிறார், இறுதியில் இது மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். .

ஒப்பந்தத்தின் மிகவும் ஆபத்தான விதிகள்

ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் வாடிக்கையாளர் தெளிவுபடுத்த வேண்டிய பல புள்ளிகள் உள்ளன. கார் கடன் ஒப்பந்தத்தின் எந்த உட்பிரிவுகள் ஆபத்தானவை என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உங்கள் வழக்கறிஞருடன் வங்கியில் ஒரு நேர்காணலுக்கு வரலாம், அவர் அனைத்து வங்கி ஆவணங்களையும் எழுதப் பயன்படும் எழுத்தர் பேச்சின் நுணுக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ள முடியும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் சில உட்பிரிவுகள் பெரிய செலவுகளையும் வழக்குகளையும் கூட ஏற்படுத்தலாம்:

• கடனாளி தனது வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்ய வேண்டும், அதே போல் அவருக்கு சாதகமற்ற விதிமுறைகளில் கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்பட்ட "கூட்டாளர்" நிறுவனத்தில் CASCO இன் கீழ் ஒரு கார் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய வேண்டும். இது சட்டவிரோதமானது மற்றும் நீங்கள் காப்பீட்டை எளிதில் மறுக்கலாம், ஆனால் கடனை மறுக்க ஒரு காரணத்தைக் கண்டுபிடித்து வங்கி பதிலளிக்கலாம். இதன் விளைவாக, காரை விட்டுவிடக்கூடாது என்பதற்காக, வரவேற்புரை வாடிக்கையாளர் தனக்கு மிகவும் விலையுயர்ந்த ஒரு ஒப்பந்தத்தை ஒப்புக்கொள்கிறார், மேலும் அடுத்த சில ஆண்டுகளில் அதற்கு பணம் செலுத்த வேண்டும்.
• தனிப்பட்ட தரவு அல்லது வசிக்கும் இடத்தில் மாற்றம் குறித்த உடனடி அறிவிப்பை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்க வங்கி கோரலாம். நீங்கள் இதில் கவனம் செலுத்தவில்லை என்றால், வங்கி ஒரு பெரிய அபராதம் விதிக்கலாம், இது எதிர்காலத்தில் கூடுதல் வட்டி சேர்க்கும்.
• கட்டண அட்டவணை. கட்டண அட்டவணையில் சரியான எண்கள் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். அனைத்து பங்களிப்புகளின் கூட்டுத்தொகையையும் சேர்த்து, ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடனின் முழுச் செலவுக்கும் சமமாக முடிவு இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். சிறிய முரண்பாடுகள் கூட இருந்தால், இந்த சிக்கலை தெளிவுபடுத்த வேண்டும்.
• வங்கியின் ஒப்புதல் இல்லாமல் நீங்கள் எந்த நிறுவனத்திடமிருந்தும் மற்றொரு கடனைப் பெற முடியாது என்பதற்கான அறிகுறியும் இருக்கலாம். அத்தகைய தேவை முற்றிலும் சட்டபூர்வமானது அல்ல, ஆனால் பல வங்கிகள் ஒப்பந்தத்தில் இந்த விதியைக் கொண்டுள்ளன.

கார் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் எதைப் பார்க்க வேண்டும் என்பதில் உங்களுக்கு சந்தேகம் இருந்தால், சிறிய மற்றும் புரிந்துகொள்ள முடியாத எழுத்துருவில் எழுதப்பட்டதைப் படிக்கவும். பெரும்பாலும், இங்குதான் மிக முக்கியமான தகவல்கள் மறைக்கப்படுகின்றன. சில நேரங்களில், ஏற்கனவே வழக்கின் நீதித்துறை மறுஆய்வின் போது, ​​கடன் வாங்கியவருக்கு சில கடமைகளைப் பற்றி எதுவும் தெரியாது என்று மாறிவிடும், ஏனென்றால் அவர் அவற்றைப் பற்றி படிக்க கவலைப்படவில்லை.

வங்கிக் கடன்கள் மிகவும் விலையுயர்ந்த சேவை என்பது அனைவருக்கும் தெரியும், ஆனால் பெரும்பாலும் இது உங்கள் சொந்த புதிய காரைப் பெறுவதற்கான ஒரே வழி. கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கவனமாக இருங்கள், நம்பகமான வங்கிகளை மட்டுமே தொடர்பு கொள்ளுங்கள், பின்னர் கடன் சரியான நேரத்தில் மற்றும் புகார்கள் இல்லாமல் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

ஒப்பந்தத்தின் வகை மற்றும் அதில் உள்ள தனிப்பட்ட உட்பிரிவுகள் எதுவாக இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பின்னரே கடன் வழங்கப்படுகிறது. ஒப்பந்தம் என்பது கடனை வழங்கிய வங்கிக்கும் கடனைப் பெற்ற வாடிக்கையாளருக்கும் இடையிலான உறவை வரையறுக்கும் முக்கிய ஆவணமாகும், இது கடன் காலம் முடியும் வரை செல்லுபடியாகும். ஆனால் பெரும்பாலும் ஒப்பந்தம் கடனாளிக்கு ஆபத்தான நுணுக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது, அவர் பணத்துடன் சேர்ந்து, பல லாபமற்ற கடமைகளை எடுத்துக்கொள்கிறார். அதே நேரத்தில், வங்கி, கடன் வழங்கும் போது, ​​ஒவ்வொரு சாத்தியமான வழியிலும் கடன் வைத்திருப்பவரைக் கட்டுப்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன. ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்ட பிறகு, வாடிக்கையாளர் இனி ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடமைகளை மறுக்க முடியாது, ஏனெனில் இந்த ஆவணம் அனுபவம் வாய்ந்த தொழில்முறை வழக்கறிஞர்களால் உருவாக்கப்பட்டது, மேலும் இந்த தாளின் ஒன்று அல்லது மற்றொரு விதியை எதிர்ப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. அதே நேரத்தில், ஒரு பரிவர்த்தனையை முடிக்கும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர் தனது நலன்களைப் பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட எந்த திருத்தங்களையும் செய்ய வலியுறுத்த முடியாது. வங்கிகள், ஒரு விதியாக, வாடிக்கையாளர்களால் முன்மொழியப்பட்ட எந்த மாற்றங்களையும் எப்போதும் நிராகரிக்கின்றன மற்றும் அவற்றின் விதிமுறைகளை மாற்றாது. கடனைப் பெற விரும்பும் ஒருவர், வங்கியால் அவருக்கு வழங்கப்பட்ட நிபந்தனைகளை முன்கூட்டியே ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும், இது அவருக்கு மோசமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தியிருந்தாலும் கூட. ஆனால் அவர்கள் எப்போதும் நிலையான ஒப்பந்த வடிவத்தைக் கொண்டிருப்பதில்லை. பல வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு ஆவணத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் அதை முழுமையாகவோ அல்லது கவனக்குறைவாகவோ படிப்பதில்லை; இதை அறிந்த வங்கிகள், கடன் வழங்குபவர்களை மேலும் கை மற்றும் கால்களை பிணைக்க உதவும் உட்பிரிவுகளில் பல்வேறு நுணுக்கங்களைச் சேர்க்கின்றன. எனவே, கடனுக்காக வங்கிக்குச் செல்வதற்கு முன், உங்களுக்கு ஆபத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய சில அம்சங்களை உன்னிப்பாகக் கவனிக்குமாறு பரிந்துரைக்கிறோம்.

ஆரம்ப கலைப்பு

எந்த நேரத்திலும் ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே நிறுத்தக் கோருவதற்கான உரிமையைக் கொண்ட ஒரு நிபந்தனையை வங்கி அமைக்கலாம். அனைத்து அபராதங்கள், கமிஷன்கள், அபராதங்கள், வட்டி போன்றவற்றுடன் கூடிய விரைவில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துமாறு வாடிக்கையாளர் கேட்கப்படுகிறார். அறிவிப்பு கடிதம் வந்த நாளிலிருந்து 10-30 நாட்கள் இதற்கு வழங்கப்படுகிறது. ஆனால் அத்தகைய ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை நீங்கள் கவனமாக படிக்க வேண்டும். இந்த ஆவணத்தின் உட்பிரிவை வங்கி தங்களுக்குப் பயன்படுத்த முடியாது என்று கடன் வைத்திருப்பவர்கள் அடிக்கடி நம்புகிறார்கள், ஏனெனில் கடனாளிகள் மற்றும் மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட பிற குடிமக்களுக்காக பிரத்தியேகமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால் உண்மையில், ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கு பல்வேறு காரணங்கள் பங்களிக்கலாம்:

• ஒரு நபர் தனது திருமண நிலையில் (திருமணம் அல்லது விவாகரத்து, ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு, பாதுகாவலரை நிறுவுதல், தத்தெடுப்பு போன்றவை) மாற்றங்கள் இருப்பதாக வங்கிக்கு தெரிவிக்காமல் இருக்கலாம்;
• வாடிக்கையாளர் அங்கீகாரம் பெறாத நிறுவனத்துடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழையலாம்.
• வாடிக்கையாளர் தனது நிதி நிலைமையில் மாற்றங்கள் இருப்பதாக வங்கிக்கு தெரிவிக்கவில்லை (வேலை மாற்றப்பட்டது, குறைந்த ஊதிய நிலைக்கு மாற்றப்பட்டது, முதலியன).

பெரும்பாலும், வங்கிகள் இந்த மற்றும் ஒப்பந்தங்களில் இதே போன்ற விதிகளை நாடுகின்றன, கடன் வாங்குபவரால் செலுத்தப்படும் காலக்கெடுவின் சாத்தியமான மீறல்களிலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்வதற்காக, அவர் மீது ஒழுக்கமான செல்வாக்கை செலுத்துவதற்காக (ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, வங்கி ஊழியர்கள் வழக்கமாக வாடிக்கையாளருக்கு அவர்களின் மாறிய வாழ்க்கை சூழ்நிலைகள் குறித்து வங்கியை எச்சரிக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை தெரிவிக்கின்றனர்). அதே சமயங்களில், கடனை வழங்கிய நபர், எடுத்துக்காட்டாக, தனது செயல்பாடுகளை நிறுத்தச் சென்று, ஏற்கனவே உள்ள அனைத்துக் கடன்களையும் மூட முற்பட்டால், முன்கூட்டியே நிறுத்துவதற்கான ஏற்பாடு அவருக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். அத்தகைய சூழ்நிலையில், வாடிக்கையாளருக்கு நீதிமன்றத்தில் இந்தத் தேவையை சவால் செய்ய உரிமை உண்டு, அவர் தொடர்ந்து மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்கிறார், இதனால் அவரது பங்கில் உள்ள அனைத்து கடமைகளையும் நிறைவேற்றுகிறார். ஆனால் மிகவும் நியாயமான முடிவு, அத்தகைய விதிமுறைகளில் கடன் வாங்குவதற்கான யோசனையை வெறுமனே கைவிடுவதாகும் - இது தேவையற்ற வணிகச் செலவுகளிலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும், உங்கள் நரம்புகளை அமைதியாக வைத்து நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள்

கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள், வாடிக்கையாளர் பணத்தைப் பெறுதல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய தனது சொந்த செலவுகள் மற்றும் இந்த கடனுக்கான எந்தவொரு வங்கிச் செலவுகளையும் ஏற்க கடமைப்பட்டவராக இருக்கலாம். கடன் வாங்குபவர் கடன் வழங்குபவருக்கு எதிராக வழக்குத் தாக்கல் செய்யப் போகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம் - இந்த விஷயத்தில், தவிர்க்க முடியாத அனைத்து சட்டச் செலவுகளுக்கும் அவர் பிந்தையதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். நீதிமன்றத்தின் மூலம் கடனை வசூலிப்பது அவசியம் என்று வங்கி கருதினால், கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் விசாரணை செலவுகள் மற்றும் சொத்து சரக்குகளை வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருப்பார். வாடிக்கையாளருக்கு வங்கி எந்த விலைப்பட்டியலையும் வழங்க முடியும், ஏனெனில் வங்கிச் சட்டம் கடன் வாங்குபவரால் வங்கிச் செலவுகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய செலவுகளின் சரியான அளவை பரிந்துரைக்கவில்லை. பில் கணிசமாக கடன் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கலாம், மேலும் ஒப்பந்தத்தின் இந்த விதியை மேல்முறையீடு செய்ய வாடிக்கையாளருக்கு வாய்ப்பு இருக்காது. கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் பாதகமான விதிமுறைகளில் கடன் வழங்கும் வங்கியின் சேவைகளை முற்றிலுமாக மறுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இதிலிருந்து இது பின்பற்றப்படுகிறது.

மரணதண்டனைக்கான நோட்டரி ரிட்

பிணைய கடன் வழங்குவது சம்பந்தப்பட்டிருந்தால், ஒரு நோட்டரி மரணதண்டனையைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரின் உறுதிமொழி சொத்துக்களை தக்கவைக்க வங்கிக்கு உரிமை உள்ள ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடாமல் இருப்பது புத்திசாலித்தனம். நீதிமன்றத்தின் பங்கேற்பு இல்லாமல் கடனை வசூலிக்கும் உரிமையை வங்கிக்கு இந்த விதி வழங்குகிறது. இயற்கையாகவே, இதுபோன்ற நிகழ்வுகளின் திருப்பம் கடனுக்கு விண்ணப்பித்த நபரின் நலன்களில் எந்த வகையிலும் இருக்க முடியாது. அடமானமாக உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்தை பறிப்பதற்கான வாய்ப்பை கடனாளிக்கு வழங்காமல் இருப்பது மிகவும் சரியாக இருக்கும். நீதிமன்றத்தின் மூலம் நோட்டரியின் மரணதண்டனைக்கு மேல்முறையீடு செய்வது மிகவும் கடினமான மற்றும் பெரும்பாலும் பயனற்ற பணியாகும்.