Diqqat!!! Sug'urta faoliyatida muhim yangilik!
Hammaga salom, “Odam uchun qonunlar” loyihasi sizni dolzarb maʼlumotlar bilan tanishtiradi. Bugun biz hammani bezovta qilgan kredit sug'urtasi haqida gaplashamiz. Biroq, nafaqat bu.
- Ta'riflangan standartlar 2016 yil 1 iyundan boshlab amal qiladi;
- Ta'riflangan barcha qoidalar faqat yangi tuzilgan sug'urta shartnomalariga nisbatan qo'llaniladi, ya'ni siz mavjud sug'urta shartnomalari bo'yicha pulni qaytarib bera olmaysiz.
Bank kreditini sug'urtalash - uni qanday rad etish kerak?
Ilgari men bank tomonidan o'rnatilgan sug'urtani qaytarish masalalarini batafsil muhokama qildim. , va siz hamma narsani batafsilroq o'rganishingiz mumkin. Ammo keyinroq. Endi men sizga sug'urta dunyosi shu kundan boshlab qanday o'zgarganini aytib beraman.
Bizda nima bor. Belgilangan sug'urta hali ham qonuniy hisoblanadi. Banklar ularni qarz oluvchilarga yuklayotganiga hech kim ishonmaydi. Hech qanday dalil yo'q, ya'ni bunday aldangan qarzdorlarning sudda hech qanday aloqasi yo'q.
Biroq, bu yo'nalishda ajoyib yordam paydo bo'ldi. Agar hali bilmasangiz, albatta. Gap shundaki, sug'urta kompaniyalarining sug'urta mukofotlarini olish va sug'urta tovonini to'lash bo'yicha faoliyati Rossiya banki tomonidan nazorat qilinadi. Aynan u 2015 yil 20 noyabrda barcha yangi qarz oluvchilarni himoya qilgan hujjatni qabul qildi. Aytgancha, nafaqat kredit qarzdorlari, balki ba'zi sabablarga ko'ra ixtiyoriy sug'urta shartnomasini tuzishga majbur bo'lgan boshqa fuqarolar ham najot topdilar.
Kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi - endi siz mumkin!
2015 yil 20-noyabrda Rossiya Banki chiqardi 3854-U-sonli "Ixtiyoriy sug'urtaning ayrim turlarini amalga oshirish shartlari va tartibiga qo'yiladigan minimal (standart) talablar to'g'risida" gi direktivasi. Ushbu Qo'llanma jismoniy shaxslarning hayotini sug'urtalash shartlari va tartibiga qo'yiladigan minimal talablarni belgilab berdi.
Endi siz bankka kredit so‘rash uchun kelgan bo‘lsangiz, lekin ular sizni sug‘urta qilishsa, pulni rad etishga shoshilmang. Siz sug'urta shartnomasini imzolaganingizdan so'ng uni bekor qilishingiz mumkin va pulingizni qaytarib olishingiz kafolatlanadi.
Men bu haqda maqolaning boshida gapirgan edim, lekin yana takrorlayman:
Ko'rsatmalar ushbu hujjat kuchga kirgandan keyin tuzilgan sug'urta shartnomalariga nisbatan qo'llaniladi.
Aniq bo'lish uchun: Ko'rsatmalar Rossiya Bankining 2016 yil 20 fevraldagi 16-sonli byulletenida e'lon qilingan, mart oyining boshida kuchga kirdi va sug'urta kompaniyalariga yangi qoidalarga o'tish uchun berilgan muddat 31 mayda tugadi. Shu sababli, 2016 yil 1 iyundan boshlab ushbu qoidalar barcha yangi sug'urta shartnomalari uchun qo'llanilishi kerak.
Rossiya Bankining ko'rsatmalari quyidagi ixtiyoriy sug'urta turlariga nisbatan qo'llaniladi:
- o'lim, ma'lum bir yosh yoki muddatgacha omon qolish yoki boshqa voqea sodir bo'lgan taqdirda hayotni sug'urtalash;
- davriy sug‘urta to‘lovlarini amalga oshirish sharti bilan va/yoki sug‘urtalovchining investitsiya daromadlarida sug‘urta qildiruvchi ishtirokida hayotni sug‘urtalash;
- baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urta qilish;
- tibbiy sug'urta;
- yer usti transportini sug'urta qilish;
- fuqarolarning mol-mulkini sug'urta qilish, transport vositalari bundan mustasno;
- transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish;
- suv transporti vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish;
- uchinchi shaxslarga etkazilgan zarar uchun fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish;
- moliyaviy risklarni sug'urta qilish.
Bugundan boshlab, sug'urta kompaniyasi o'z shartnomalarida majburiy shartni ko'rsatishi kerak, unga ko'ra sug'urta shartnomasini 5 besh ish kuni ichida bekor qilsangiz, sug'urtalovchi, ya'ni siz to'langan sug'urta mukofotini qaytarish huquqiga egasiz. uning xulosasidan. Asosiysi, ushbu davrda sug'urta hodisasi sodir bo'lmaydi.
Sug'urtalovchi, ya'ni sug'urta kompaniyasi bu muddatni oshirishga, ya'ni shaxsga shartnomani bekor qilish va pullarini 5 kun ichida emas, balki uzoqroq muddatda qaytarish imkoniyatini taqdim etish huquqiga ega. Lekin shaxsan men sug'urta kompaniyalari buni qilishiga shubha qilaman. Biror kishi ariza topshirishda kechikishi uchun besh kun kifoya qiladi. Shunday qilib, muddatlarni nazorat qiling.
Keling, misol keltiraylik. Siz bankdan kredit oldingiz, belgilangan sug'urta shartnomasini imzoladingiz, so'ngra sug'urta shartnomasi imzolangan kundan boshlab 5 ish kuni ichida, lekin tuzilgan shartnoma bo'yicha sug'urtalovchining majburiyatlari paydo bo'lgunga qadar (sug'urta boshlangan sana) bu haqda xabardor qildingiz. sug'urta qilishdan bosh tortgan sug'urta kompaniyasi. Bunday holda, sug'urta kompaniyasi sizga to'liq summani tiyingacha qaytarishi kerak. Ushbu parametr shartnomani tuzish sanasi va sug'urtangizni boshlash sanasi boshqacha ekanligini nazarda tutadi. Aniqroq bo'lishi uchun men sizga raqamlar bilan ko'rsataman: siz 2016 yil 2 iyunda sug'urta shartnomasini tuzdingiz, ammo sug'urtangiz 2016 yil 5 iyunda amal qila boshlaydi.
Agar shartnoma tuzilgan sana va sug'urta boshlangan sana mos kelsa, sug'urta kompaniyasi ham sizga pulni qaytaradi, lekin to'liq emas, balki sug'urta shartnomasining amal qilish muddatiga mutanosib ravishda bir qismini olib tashlaydi. sug'urta boshlangan kundan boshlab ixtiyoriy sug'urta shartnomasini bekor qilish sanasigacha o'tgan. Rus tilida: Siz 2 iyunda shartnoma tuzdingiz va 7 iyunda uni bekor qildingiz. Sug'urta kompaniyasi ushbu 5 kunni qaytarib beriladigan mukofotdan ushlab qoldiradi. Bundan tashqari, hisob-kitob eski shartnomalarda bo'lgani kabi emas, balki mutanosib ravishda amalga oshirilishi kerak, unga ko'ra sug'urta kompaniyasi sug'urta shartnomasining amal qilish muddati 1 kun bo'lsa ham sug'urta mukofotining atigi 2-5 foizini sizga qaytarishi mumkin edi.
Siz arizangiz ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab 10 kundan ortiq bo'lmagan muddatda pulingizni naqd va naqd pulsiz shaklda olishingiz mumkin.
Qaysi sug'urtalar ushbu qoidalarga kirmaydi?
Rossiya bankining ko'rsatmalari quyidagilarga taalluqli emas:
- Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan chet el fuqarolari va fuqaroligi bo'lmagan shaxslarni mehnat faoliyatini amalga oshirish uchun ixtiyoriy tibbiy sug'urta qilishni amalga oshirish;
- Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida joylashgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosiga ko'rsatilgan tibbiy yordam uchun to'lovni va (yoki) uning tanasini Rossiya Federatsiyasiga qaytarish uchun to'lovni ta'minlaydigan ixtiyoriy sug'urtani amalga oshirish;
- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq jismoniy shaxsni kasbiy faoliyat bilan shug'ullanishga qabul qilishning majburiy sharti bo'lgan ixtiyoriy sug'urtani amalga oshirish.
Men bir nechta fikrlarni umumlashtiraman va takrorlayman Qanday qilib iste'mol kreditini sug'urtalashni to'g'ri rad etish kerak. Siz kredit oldingiz va bank sizni sug'urta qildi. Pulingizni qaytarish uchun sizga kerak:
- shartnoma imzolangan kundan boshlab 5 ish kuni ichida sug'urta kompaniyasiga murojaat qiling;
- ixtiyoriy sug'urta shartnomasidan voz kechish to'g'risida ariza yozing, unda siz pulni sizga qaytarish usulini ko'rsatishingiz kerak;
- arizani shaxsan qabulxonaga topshiring va nusxangizga qabul qilish belgisini oling;
- yoki arizani qo'shimchalar ro'yxati va qaytarib berish to'g'risidagi bildirishnoma bilan qimmatli xat bilan yoki variant sifatida ro'yxatdan o'tgan pochta orqali xabarnoma bilan yuborish;
- sug'urta kompaniyasi arizangizni olgan kundan boshlab 10 kun kuting;
- agar 10 kundan keyin pul sizga qaytarilmagan bo'lsa, Rossiya bankining filialiga murojaat qiling, ular keyin nima qilish kerakligini bilishadi.
Aytgancha, endi u meniki "Kredit sug'urtasi uchun pulni qanday qaytarish mumkin" kitobi bepul beriladi!
Ushbu bannerni bosish orqali uni yuklab oling.
Bu yangilik, do'stlar. Darhaqiqat, so'nggi bir necha yil ichida davlat qarz oluvchilarni joylashtirgan kamdan-kam holatlardir. Keling, ko'rib chiqaylik, albatta, ushbu Yo'nalishlar amalda qanday ishlaydi, lekin g'oya yomon emas. Fikrlaringizni sharhlarda baham ko'ring. Sizningcha, ushbu Direktiv kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan bosh tortishga yordam beradimi?
So'nggi paytlarda kelajakdagi qarz oluvchilar sug'urta polisini, ba'zan esa bir vaqtning o'zida bir nechtasini sotib olish zarurati bilan tobora ko'proq duch kelishmoqda. Shunday qilib, bank qaytarilmagan qarz mablag'laridan o'zini sug'urtalashga va daromadini oshirishga intiladi. Qarz oluvchilar, o'z navbatida, ortiqcha to'lashni xohlamaydilar va aldanishni xohlamaydilar. Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishdan oldin, siz kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlashingiz kerak. Turli xil variantlarni ko'rib chiqishdagi nuanslar farq qilishi mumkin. Keling, qachon sug'urta polisini olmaslik kerakligini va qachon o'zingizni va moliyaviy ahvolingizni sug'urtalash yaxshiroq ekanligini ko'rib chiqaylik.
Kredit sug'urtasi nima?
Sug'urta polisi - qarz oluvchi sug'urta hodisasini boshdan kechirganda bankdan olingan mablag'larni qaytarish kafolati.
Bankning sug'urta tashkilotlari bilan hamkorlik qilishi foydali bo'lishining birinchi sababi sug'urta polislarini sotish va sug'urta kompaniyalaridan o'z mahsulotlarini qarz oluvchilarga sotishda agentlik to'lovlarini olishdir.
Ikkinchi sabab - sug'urta kompaniyasi sug'urta zaxiralarini bankka qo'yadi. Moliya institutlarini moliyalashtirish ularning ma'lum miqdordagi sug'urtalangan shaxslarni sug'urta tashkilotiga jalb qilish evaziga amalga oshiriladi. Ayirboshlash 7: 1 nisbatda amalga oshiriladi, bu erda sotilgan sug'urtadan har 7 rubl uchun bank sug'urta kompaniyasidan depozit shaklida 1 rubl oladi.
Nima uchun sizga sug'urta kerak?
Hech kimga sir emaski, banklar mijozlarni majburiy sug'urta qilish huquqiga ega emaslar. Ammo bu nazariy jihatdan. Amalda, muammoga duch kelmaslik uchun siz kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, shunda kredit sug'urtasidan qanday voz kechish va da'vo arizalarini yozmaslik kerakligi haqida o'ylamaslik kerak. Sud har bir aniq holatda qarz oluvchining kredit olishi sug'urta polisini sotib olishga bog'liqmi yoki yo'qligini aniqlaydi va bankning ijobiy qaror qabul qilishiga ta'sir etuvchi asosiy omil uning yo'qligi yoki aksincha. sug'urta shartnomasi. Darhaqiqat, "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida"gi qonunning moddalaridan biriga ko'ra, ba'zi xizmatlarni sotib olishni boshqalarning majburiy sotib olinishiga bog'liq qilish taqiqlanadi.
Ammo, albatta, kredit shartnomasida kredit olish sharti mavjud emas. Ushbu ibora "qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarish kafolati" sifatida kamuflyajlangan. Demak, bank qonun oldida toza ekan.
Sug'urtadan voz kechish mumkinmi?
Aslida, kredit olish uchun murojaat qilganda, kredit menejerlari sug'urta qiladilar. Ammo kredit sug'urtasidan qanday voz kechishingiz mumkin? Ko'rsatmalar faqat ikki bosqichdan iborat.
Qadam 1. Sug'urta qilishni rad etish kredit shartnomasi tuzilgandan so'ng darhol amalga oshiriladi. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, sug'urta shartnomasini bekor qilish yillik kredit foizlarining oshishiga yoki bank tomonidan boshqa "jazo" choralariga olib kelmasligiga ishonch hosil qilish kerak.
Qadam 2. Shundan so'ng sug'urta tashkilotiga ariza yoziladi va ma'lum vaqtdan keyin sug'urta mukofoti to'liq yoki qisman qaytariladi (bu sug'urta shartnomasida uning tugatilishi bilan nazarda tutilishi mumkin).
Ba'zi kredit menejerlari o'z mijozlariga kredit sug'urtasidan qanday qilib to'g'ri voz kechish kerakligini aytadilar. Buning uchun kredit shartnomasi tuzilgan kundan boshlab 6 oy ichida oylik to‘lovlarni o‘z vaqtida va to‘liq hajmda amalga oshirish kifoya. Olti oylik muddat tugagandan so'ng siz bankning kredit bo'limiga sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun yozma ariza topshirishingiz kerak. Nega 6 oy kutish kerak? Sug'urta shartnomasi kamida olti oyga tuziladi. Sug'urta shartnomasi bekor qilingandan so'ng, asosiy qarz qoldig'iga oshirilgan foiz stavkasi undirilib, oylik to'lovlar ko'paysa, qarz oluvchi ajablanmasligi kerak. Shunday qilib, bank yo'qolgan mablag'larni o'zi qoplaydi.
Kreditni sug'urtalashni rad etishning yana bir varianti sudga ariza berishdir. Da'vo arizasiga kredit hujjatlari va iloji bo'lsa, bankning yozma rad etishi ilova qilinishi kerak.
Arbitraj amaliyoti
Sud statistikasi ma'lumotlariga ko'ra, 80% hollarda sud qarz oluvchi tomonini olib, qarz beruvchini shartnomani majburiy ravishda bekor qilishga, sug'urta to'lovini to'lashga va asosiy qarzni qayta hisoblashga majbur qiladi.
Kredit sug'urtasi: iste'mol kreditini sug'urtalashni qanday rad etish mumkin?
Qoidaga ko'ra, iste'mol krediti qisqa muddatli, garovning etishmasligi va yuqori foiz stavkasi bilan tavsiflanadi. Odatiy bo'lib, u allaqachon bank duch kelishi mumkin bo'lgan barcha xavflarni o'z ichiga oladi.
Ammo ba'zi moliyaviy institutlar o'z qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashga harakat qilib, qat'iyatli. Keng tarqalgan bo'lib foydalaniladi Va agar sug'urtaning birinchi turi o'zini biroz oqlasa, qarz oluvchi ikkinchidan bevosita zarar ko'radi. Va barchasi, chunki ishni yo'qotish o'z xohishiga ko'ra emas, balki korxona tugatilishi yoki xodimning ishdan bo'shatilishi munosabati bilan sug'urta hodisasi deb hisoblanadi. Ammo, Rossiyada amaliyot shuni ko'rsatadiki, ushbu daqiqalardan biri sodir bo'lganda, ish beruvchi o'z xodimiga tovon to'lamaslik uchun o'z xohishi bilan ariza yozishga majbur qiladi. Shuningdek, kredit olish uchun ariza berishda bank sukut bo'yicha asosiy qarz miqdorida sug'urta to'lovini o'z ichiga oladi va yillik foizlar ushbu summadan hisoblanadi.
Shuni ta'kidlash kerakki, shartnomaning o'zi sug'urta hodisasi tushunchasini juda chalkash tarzda shakllantiradi. Ko'pincha, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalangan shaxsning kompensatsiya olishi deyarli mumkin emas. Bunga misol tariqasida sug‘urta shartnomasidagi “sug‘urtalangan shaxs o‘z sog‘lig‘i zarracha o‘zgargan taqdirda ham bu haqda sug‘urtalovchini xabardor qilishi shart” degan bandni keltirish mumkin. Biroq, aslida, ko'pchilik tafsilotlarga berilmasdan va shunga mos ravishda ushbu shartga rioya qilmasdan, kelishuvni bekor qiladi. Bu sug'urtalovchi to'lashdan qochish uchun foydalanadi. Bunday holda, kreditni sug'urtalashni qanday rad etish kerakligi haqidagi savolni ko'rib chiqayotganda, javob kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganish bo'ladi.
Avtomobil krediti
Avtomobilni kreditga olishda qarz oluvchi ikkita sug'urta polisini sotib olishi kerak: hayot + sog'liq va CASCO. Lekin shu bilan birga, sug‘urta shartnomasining bandlaridan birida garovni sug‘urta qilish shart emasligi ko‘rsatilgan. Misol: VTB Bank o'z qarzdorlariga CASCO siyosatisiz avtomobil kreditini taklif qiladi. Ammo shu bilan birga, kredit beriladigan yillik foiz stavkasi 5-7,5 punktga oshadi. Shuning uchun, bu holatda, ushbu siyosatni chiqarish to'g'riroq bo'ladi.
Sizga hayot sug'urtasi kerakmi?
Ammo har bir qarz oluvchi o'zi uchun qaror qabul qilishi yaxshiroqdir: VTB kreditini sug'urtalashdan voz kechish va yillik foiz stavkasini oshirish yoki yaxshiroq takliflarga ega bankni izlash. Ammo o'ylab ko'rish kerak: avtokreditning muddati 2 yildan 5 yilgacha va agar qarz oluvchi yoshligida avtomobil uchun kredit olgan bo'lsa va tez haydashni xohlamasa, sug'urta hodisasining yuzaga kelish ehtimoli past bo'ladi. .
Bank kreditini sug'urtalash - ipotekani qanday bekor qilish kerak?
Bu yerda sug‘urtadan qutulib bo‘lmaydi. Qonun sug'urta shartnomasini "garov ta'minotining yo'qolishi va shikastlanishidan" ("Ipoteka to'g'risida"gi Qonunning 31-moddasi) tuzishga majbur qiladi. Qarz oluvchi xohlasa foydalanishi mumkin bo'lgan yana ikkita sug'urta dasturi - bu mulk huquqlarini tugatish va cheklash (nom sug'urtasi), shuningdek, hayotni yo'qotish va nogironlik. Ammo agar u rad etsa, bank foiz stavkasini yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqish huquqiga ega. Umuman olganda, foiz stavkasining oshishi sug'urta polisining chiqarilishiga bog'liq bo'lmagan banklarni uchratish juda kam uchraydi.
Va agar mulkni sug'urta qilishdan bosh tortganda, yillik stavka 1,5 punktga oshsa, ikkita polisni (nom va hayotni sug'urtalash) rad etish foizning birdaniga 10 punktga oshishiga olib keladi.
Sug'urta foizlari quyidagicha hisoblanadi:
- Garovga qo'yilgan mol-mulk sug'urta summasining 0,5% doirasida baholanadi.
- 0,1 dan 0,4% gacha.
Ammo hayotni sug'urtalash sug'urta summasining 1,5 foizini tashkil qiladi. Ammo, Rossiyada ipoteka berilgan shartlarni hisobga olgan holda, ipoteka olishni istaganlar uchun mulk sug'urtasi va hayot + sog'liq sug'urtasiga ehtiyoj muqarrar.
Faqat garovni sug'urta qiladigan ipoteka dasturlari mavjud. Ushbu dasturlar boshqa sug'urta dasturlari tomonidan qo'llaniladimi? Ha, lekin agar siz mulk sug'urtasini bekor qilsangiz, APR 1 ballga oshadi.
Bank uchun foyda, yuqorida aytib o'tilganidek, moliya instituti polislarni chiqarishda sug'urta kompaniyasidan oladigan agentlik to'lovida yotadi. Shu sababli, kredit tashkiloti uchun qarz oluvchiga bank kreditini sug'urtalashni rad etish to'g'risida xabardor qilish juda zararli.
Ko'pincha bank va sug'urta kompaniyasi sho''ba tuzilmasi bo'lgan holatlar mavjud. Shu sababli, bank qarz oluvchidan sug'urta polislarini ma'lum sug'urta kompaniyalaridan sotib olishni talab qiladi.
Umid qilamizki, endi har bir o'quvchi kredit sug'urtasidan qanday voz kechishni biladi. Asosiysi, shartnomani diqqat bilan o'qib chiqish!
2016 yil 1 iyundan boshlab Rossiyada yangi ixtiyoriy sug'urta qoidalari kuchga kirdi, ular kredit sug'urtasiga ham tegishli. Kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan voz kechish mumkinmi, degan savol qarz oluvchilarni avval ham tashvishga solgan, ammo yangilikdan keyin vaziyat yanada chigallashgan. Ushbu maqolada biz birgalikda mavjud vaziyatni tushunamiz, shuningdek, siz kredit sug'urtasidan voz kechish bo'yicha batafsil ko'rsatmalar olasiz. Agar siz sug'urta qaytarish to'g'risidagi qonunning nozik tomonlarini tushunishni xohlamasangiz, oddiy testdan foydalanishni tavsiya qilamiz
Sinov: Kredit sug'urtangizni qaytarib olishingiz mumkinligini bilib oling
Agar pulingizni tez va qog'ozbozliksiz qaytarib olishni istasangiz, bizning xizmatimizdan foydalanishingiz mumkin
Sug'urta to'lovini tezda qaytarish
Qonunchilik bazasi
Banklar va sug'urta kompaniyalarining faoliyati qonunlar bilan tartibga solinadi. Mijozlar va bank o'rtasidagi munosabatlar shartnoma bilan tartibga solinadi va u qonun bilan tartibga solinadi. Rossiya Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmasiga binoan, sug'urtalovchilar shartnoma tuzilganidan keyin 5 kun ichida ixtiyoriy sug'urta qilishdan voz kechish imkoniyatini ta'minlashlari shart. Ushbu ko'rsatma kredit sug'urtasiga ham tegishli.
2016 yil 1 iyundan to‘liq kuchga kirgan ushbu ko‘rsatmaga ko‘ra, mijozlar sug‘urta shartnomasini bekor qilish imkoniyatiga ega.
Agar xulosa chiqarilgan kundan boshlab 5 kundan ortiq vaqt o'tmagan bo'lsa, shuningdek, ushbu 5 kun ichida hech qanday sug'urta hodisasi sodir bo'lmagan bo'lsa, bu mumkin. E'tibor bering, 5 kunlik muddat kalendar kunlari emas, balki ish kunlari hisoblanadi.
Ushbu muddat hech qanday holatda sug'urta to'lovi bilan bog'liq emas, u shartnoma tuzilgan kundan boshlab hisoblanadi. Shuning uchun, agar siz shartnoma tuzgan bo'lsangiz, lekin faqat 4 ish kunidan keyin to'lovni amalga oshirgan bo'lsangiz, bekor qilish uchun faqat 1 ish kuni qoladi. Rossiya Bankining qarori Adliya vazirligida 2016 yil 12 fevraldagi 41072-sonli ro'yxatga olingan.
Sug'urta kompaniyalariga sug'urtachilar innovatsiyalarga tayyorgarlik ko'rishlari mumkin bo'lgan imtiyozli davr berildi. 2016-yil 1-iyunda innovatsiyalar to‘liq kuchga kirdi. Ushbu farmonga ko'ra, sug'urta kompaniyasi 10 kun ichida shartnomani bekor qilishi va pulni qaytarishi shart. To'lov miqdori to'langan summaning 100% ni tashkil qiladi, ammo mijoz sug'urta qilingan kunlarni hisobga olmaganda. Misol uchun, agar siz sug'urtani 3 ish kunidan keyin bekor qilsangiz, sizga sug'urta uchun to'langan to'liq summa qaytariladi, bundan uch kunlik sug'urta qiymati chegiriladi. Sug'urtalash Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935 moddasi bilan tartibga solinadi. Unda hayot yoki sog'liq sug'urtasi ixtiyoriy masala ekanligi aniq ko'rsatilgan. 
"Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonun ham qarz oluvchi tomonida. Qonunning maktubiga ko'ra, hech kim bitta xizmatni (kredit) olishni boshqa xizmatni (sug'urta) sotib olish bilan bog'lashga haqli emas. 
Agar siz sug'urta qilishga majbur bo'lsangiz va uni majburiy deb adashgan bo'lsangiz, sudga borib, sug'urtangizni qaytarib olishingiz kerak.
Shuningdek o'qing:
Faqat bitta istisno bor - ipoteka sug'urtasi. Shuning uchun, qaysi kredit sug'urtasi bekor qilinishi mumkinligini va qaysi biri majburiy ekanligini tushunish muhimdir.
Majburiy va ixtiyoriy kredit sug'urtasi
Qonunda aytilishicha, hayot sug'urtasi qarz oluvchining ixtiyoriy tanlovidir. Bundan kelib chiqadiki, sug'urta ixtiyoriydir. Afsuski, kredit olish amaliyoti qonun asosida kutilganidan farq qiladi. Amalda ma'lum bo'lishicha, banklar o'z mijozlarini ixtiyoriy va majburiy ravishda kredit sug'urtasini olishga majbur qiladi. 06.01.2016 yildagi yangilik mijozlarni himoya qiladi, chunki u belgilangan muddatda buni amalga oshira olsangiz, belgilangan sug'urtadan voz kechishga imkon beradi. Bunday sug'urta ko'pincha quyidagi kredit guruhlariga tegishli:
- Iste'molchi;
- Ipoteka;
- Avtomobilsozlik;
Mijozlarga hayot va sog'liq sug'urtasi, ish joyini yo'qotishdan, mulkka zarar etkazishdan sug'urta qilish, avtomobil kreditlari bo'lsa, KASKO sug'urtasi taklif etiladi. Bularning barchasi bitta maqsad bilan amalga oshiriladi - bank uchun risklarni kamaytirish. Sug'urta, sug'urta hodisalaridan biri sodir bo'lgan taqdirda, kreditni to'lay olmaslik xavfini bartaraf etish imkonini beradi. Rossiyada sug'urta dushmanlik bilan qaraladi, ammo bu vosita ham qarz oluvchini himoya qilishi mumkin.
Barcha sug'urta ro'yxatidan sotib olingan mulkni yo'qotishdan sug'urta qilish majburiydir. Masalan, ipoteka krediti bilan kvartira sotib olayotganda. Bunday holda, bank sizdan sug'urta sotib olishingizni talab qilishga haqli, bu nuqta Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi va "Ipoteka to'g'risida" gi qonunning 31-moddasi bilan tartibga solinadi. Hayot, ish yoki nom sug'urtasi ixtiyoriy sug'urta hisoblanadi, hatto bank boshqacha talab qilsa ham.
Bank bilan tuzilgan shartnomada sug'urta shartlari
Kreditni sug'urtalash shartlari shartnomangizda ko'rsatilgan. Shuning uchun ularni tanib olish qiyin emas. Sizdan sug'urta uchun alohida to'lov talab etilmasligi mumkin, chunki bankning o'zi to'lovni sug'urta kompaniyasiga o'tkazadi. Ideal variant, agar siz shartnomani imzolashdan oldin sug'urta qilishdan bosh tortsangiz. Buning uchun hujjatlarda imzolaringiz paydo bo'lishidan oldin kreditning barcha shartlarini bilib olishingiz kerak.
Siz nafaqat bank xodimidan so'rashingiz, balki shartnomani o'zingiz ham diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Misol uchun, quyida iste'mol shartnomasi bo'lib, unga ko'ra mijoz sug'urta oladi. 
Bunday hollarda siz xulosadan oldin sug'urtani bekor qilishga harakat qilishingiz mumkin. Faqat kamdan-kam hollarda bu sizning kreditingizga ta'sir qilmaydi. Bank sabablarni tushuntirmasdan uni berishdan bosh tortishi mumkin. Ammo haqiqiy sabab sug'urtadan bosh tortganligingiz bo'ladi. Yana bir variant - bank rozi bo'ladi, lekin sizga yuqoriroq stavka taklif qiladi. Shu munosabat bilan savol tug‘iladi: qonunlardagi yangilikdan foydalanib, bank bilan imtiyozli shartlarda shartnoma tuzib, keyin qo‘yilgan sug‘urtani bekor qilish mumkinmi?
Sug'urtadan voz kechish mumkinmi?
Innovatsiyalar tufayli, ha, siz belgilangan sug'urtadan voz kechishingiz mumkin. Sovutish davri - shartnoma imzolangandan keyin dastlabki 5 ish kuni uchun berilgan nom. Ushbu muddat ichida siz sug'urta shartnomasini bekor qilishingiz mumkin. Shu jumladan, agar bu sug'urta kredit bilan bog'liq bo'lsa. Banklar qonunni chetlab o'tishga harakat qiladigan sxemalar bilan chiqishadi. Masalan, bank barcha qarz oluvchilar uchun bitta umumiy guruh sug'urtasini yaratishi mumkin.
Bunday holda, qarz oluvchiga sug'urta sotilmaydi, u shunchaki jamoaviy sug'urta tizimiga ulangan. Ma'lum bo'lishicha, sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun mijoz shartnomani to'g'ridan-to'g'ri bekor qilmasdan, jamoaviy sug'urta "tizimidan uzilishi" kerak. Qonun ushbu sug'urta turiga taalluqli emas, shuning uchun mijoz bunday sug'urtani to'xtata olmaydi. Kelajakda boshqa sxemalar paydo bo'lishi kutilmoqda, chunki banklar bu yangiliklarga chidashni xohlamaydilar.
Sug'urtani qanday bekor qilish kerak?
Keling, amaliy misolni ko'rib chiqaylik. Siz VTB bankiga avtomobil sotib olish uchun kredit olish uchun murojaat qildingiz. Yillik stavka 7,9% ni tashkil qiladi, ammo u hayotni sug'urtalash shartnomasini imzolagan taqdirdagina amal qiladi. Agar siz sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, sizga kredit berish rad etilishi yoki ancha yuqori yillik stavka taklif qilinishi mumkin. Shartnomaning barcha shartlarini o'rganib chiqqandan so'ng, siz kredit kerakligini tushunasiz. Kredit shartlari quyidagilardan iborat:
Ma'lum bo'lishicha, sug'urta sizning kreditingizni yiliga 6,24 foizga yoki taxminan 2 foizga oshiradi. Bu real kredit stavkasini yillik 7,9% dan taxminan 9,9% ga aylantiradi. Kredit shartnomasiga ko'ra, sizning sug'urtalovchingiz VTB Insurance, VTB Bankning filiali hisoblanadi. Faraz qilaylik, bank sizning kreditingizni ma'qulladi va siz shartnomani 1 dekabr, payshanba kuni imzoladingiz.
Shu kundan boshlab sizda 5 ish kuni bor, shu vaqt ichida hayotni sug'urta qilishdan voz kechishingiz mumkin. Ma'lum bo'lishicha, 8 dekabrgacha (shu jumladan) bankka rad etish uchun ariza yuborishingiz mumkin. 5 ish kuni shartnoma imzolangan kundan keyingi ish kunidan boshlab hisoblana boshlaydi. Sug'urtani bekor qilish uchun siz bankka quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:
- Shartnomani bekor qilish to'g'risidagi ariza;
- Shartnoma nusxasi;
- Sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi chek yoki boshqa hujjat;
- Sug'urta polisi egasining pasportining nusxasi;
Hujjatlarni shaxsan topshirishingiz mumkin, ammo buning uchun siz sug'urtalovchining ofisiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi. Hujjatlar pochta orqali yuborilishi mumkin, lekin ro'yxatdan o'tgan pochta orqali qo'shimchalar ro'yxati bilan yuborilishi kerak. Birinchi usul yaxshiroq, chunki siz sug'urta mukofotining katta qismini qaytarib olasiz, sug'urta amal qilgan kunlarni hisobga olmaganda. Sug'urtalovchi arizangizni qabul qilgandan so'ng sug'urta qoplamasi tugaydi. Sug'urta kompaniyasiga barcha hujjatlarni taqdim etganingizdan so'ng, kompensatsiya 10 ish kuni ichida sizning hisobingizga o'tkaziladi.
Amaliyot shuni ko'rsatdiki, banklar ushbu tartibni kechiktirib, qonunda belgilangan 10 ish kunidan oshib ketishadi. Ushbu muddat tugagandan so'ng siz yangi so'rov bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz va jarayonni nazorat qilishingiz mumkin. Sharhlar shuni ko'rsatadiki, mablag'lar 1 kalendar oy ichida qaytariladi.
Sug'urta rad etish uchun ariza namunasi
Agar siz sug'urta kompaniyasiga murojaat qilsangiz, ular sizga sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun namunaviy ariza taqdim etishlari uchun idealdir. Siz arizani o'zingiz qilishingiz mumkin. Quyidagilarni kiritishingizga ishonch hosil qiling:
- Pasport ma'lumotlari;
- Shartnomangiz tafsilotlari;
- Tugatish sababi;
Sana va sizning imzoingiz ham talab qilinadi. Shartnomani bekor qilishning har qanday sababini, shu jumladan eng oddiyini ko'rsatishingiz mumkin: Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga amal qilgan holda, men imzolangan kundan boshlab 5 ish kuni ichida shartnomani bekor qilish huquqidan foydalanaman. Siz tugatish to'g'risidagi bildirishnomaning quyidagi misolidan foydalanishingiz mumkin: 
Kredit bilan nima bo'ladi?
Odamlarni tashvishga soladigan eng keng tarqalgan savol, agar siz sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, bank kredit shartnomasini bekor qila oladimi? Albatta, sizning rad etishingiz bank uchun risklarga ta'sir qiladi, ular kuchayadi. Ammo agar siz allaqachon kredit shartnomasini tuzgan bo'lsangiz, qonunga muvofiq sug'urta qilishni rad etish kredit shartnomasini bekor qilish uchun sabab bo'lmaydi.
Ma’lum bo‘lishicha, bunday qadam bankning muddatidan oldin to‘lovni talab qilishiga olib kelmasligi kerak. Bunga qarama-qarshi misol ham bor. Ba'zi banklar nafaqat qonunchilikda bo'shliqlarni qidirmaydilar, balki o'z mijozlarini yarmida kutib olishadi. Misol uchun, ba'zi Sberbank kredit shartnomalarida qarz oluvchi imzolanganidan keyin 14 kun ichida sug'urta qilishdan bosh tortishi mumkin bo'lgan shart mavjud.
Ko'pgina qarz oluvchilarning kredit shartnomasi bilan birga sug'urta shartnomasini tuzishni istamasligi juda tushunarli. Axir, bu qarz miqdorini va shuning uchun oylik to'lovlarni oshiradi.
Boshqa tomondan, sug'urtaning har xil turlari bo'yicha qoidalar allaqachon standart kredit shartnomasiga kiritilgan bo'lishi mumkin. Bankning bunday harakatlari qanchalik qonuniy? Ya'ni, iste'mol krediti sug'urtasi majburiymi yoki yo'qmi?
Barcha sug'urta turlari ikki katta guruhga bo'linadi: majburiy va ixtiyoriy. Shu bilan birga, majburiy sug'urta turlari federal qonunlar darajasida o'rnatiladi.
Amalda, ixtiyoriy sug'urta qilishdan voz kechish ko'pincha kredit berilmasligiga olib keladi. Albatta, boshqa sabab ko'rsatiladi, ammo natija hali ham salbiy bo'ladi.
Yoki bunday qarz oluvchiga boshqa, unchalik qulay bo'lmagan shartlar taklif qilinadi. Siz o'z ishingizni sudda isbotlashingiz mumkin, ammo hamma ham buni qilishga qaror qilmaydi.
Umuman olganda, kredit shartnomasini tuzishda sug'urta majburiy bo'lgan ikkita holat mavjud:
- ipoteka shartnomasi bo'yicha garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni yo'qotish va shikastlanishdan sug'urta qilish;
- avtomobil krediti bilan.
Kredit sug'urtasi uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan mamlakatlardan farqli o'laroq, Rossiyadagi banklar o'z mablag'larini qaytarishdan ko'proq manfaatdor bo'lganligi sababli, ular o'z mijozlariga sug'urta shartnomasini tuzish uchun turli xil bonuslarni taklif qilishadi.
Bularga quyidagilar kiradi:
- past foiz stavkasi;
- pastroq to'lov va boshqalar.
Qonunchilik bazasi
Bu nom bilan qonun yo'q. Kredit munosabatlariga oid qoidalar va ular bilan bog'liq risklarni sug'urta qilish qoidalari bir vaqtning o'zida bir nechta normativ hujjatlarda mavjud. Qulaylik uchun keling, qaysi birini ko'rib chiqaylik.
Kredit va sug'urta shartnomalari to'g'risidagi umumiy qoidalar Fuqarolik kodeksida mavjud. Shunday qilib, unda majburiy sug'urta holatlari qonun bilan belgilanishi kerakligi to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan.
Xuddi shu moddada "Ipoteka to'g'risida" gi qonunda qarz oluvchi va bankning kreditni to'lamaganlik uchun javobgarligini va bunday hodisa xavfini sug'urta qilish huquqi belgilangan. Biroq, qonun chiqaruvchilar bunday sug'urtaning majburiyligini talab qilmaydi. Ushbu turdagi sug'urtadan voz kechish mumkin.
Bankning kredit shartnomasi shartlariga sug'urta qoidalarini kiritish istagi nafaqat o'zini moliyaviy yo'qotishlardan himoya qilishga urinish bilan bog'liq.
Bunday shartnomaning tuzilishi unga sherik sug'urta kompaniyasidan bonus ham olib keladi. Bundan tashqari, xodimlarga imkon qadar ko'proq kredit sug'urtasini taqdim etish vazifasi yuklatilgan.
Ammo bu vaziyatda qarz oluvchining manfaatlari xizmatlar iste'molchisi sifatida himoya qilinadi. Tegishli qonun () to'g'ridan-to'g'ri sug'urta qilish uchun majburiy deb belgilanmagan har qanday xavflarni majburiy sug'urta qilish orqali bitta xizmatni - naqd pul kreditini olish imkoniyatini bevosita taqiqlaydi.
Qonun qoidalarini buzmaslik uchun ko'pgina banklar kredit shartnomasiga mijozning qo'shimcha sug'urtadan voz kechish imkoniyati to'g'risidagi bandni kiritadilar.
Yoki bank bilan kelishilgan holda, agar siz hali ham o'zingizni yuzaga kelishi mumkin bo'lgan noxush kutilmagan hodisalardan himoya qilishni istasangiz, boshqa sug'urta kompaniyasini tanlashingiz mumkin.
Qanday xavflar bo'lishi mumkin?
Kredit shartnomasini tuzishda sug'urta qilinadigan risklar har xil. Garchi ular yagona to'liq sug'urta shartnomasiga kiritilishi mumkin. Keling, sug'urta turiga qarab ularni batafsil ko'rib chiqaylik.
- Qarz oluvchining shaxsiy sug'urtasi. Sug'urta hodisasi yuz berganda, sug'urta kompaniyasi bankka qarzni to'lash majburiyatini oladi. Bu erda xavflar ro'yxati juda qisqa:
- bir qator sabablarga ko'ra sodir bo'lgan o'lim;
- nogironlik tayinlash bilan ishlash qobiliyatini doimiy yo'qotish;
- daromad olish va kreditni to'lash imkoniyati bundan mustasno, mehnat qobiliyatini vaqtincha yo'qotish.
- Qarz oluvchini ish joyini yo'qotishdan sug'urta qilish. Bu iqtisodiy tanazzul davrida, asosiy daromad manbaisiz qolish ehtimoli juda yuqori bo'lgan davrda juda dolzarbdir. Ammo bu erda ham xavflar ro'yxati cheklangan. Sug'urtalovchi bankka qarzni to'laydi, agar qarz oluvchi quyidagi sabablarga ko'ra ishini yo'qotsa:
- ish beruvchining tugatilishi;
- bankrotlik;
- xodimlar soni yoki shtatini qisqartirish.
- Garovga qo'yilgan mulkni sug'urta qilish. Yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu sug'urta turi majburiydir va qonun bilan tartibga solinadi. Garov sifatida berilgan ko‘char (avtomobil, kompleks jihozlar va boshqalar) va ko‘chmas (kvartira, tijorat ko‘chmas mulki, yer) mol-mulk sug‘urta qilinadi:
- yo'qotishdan (jismoniy yo'qolib ketish);
- bir qator sabablarga ko'ra etkazilgan zarardan.
- Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, birinchi qadam qarz oluvchining uning sodir bo'lishiga aloqadorligini aniqlashdir. Va agar sodir bo'lgan voqeada uning aybi bo'lmasa, sug'urta kompaniyasi aniq vaziyatga yoki shartnoma shartlariga qarab:
- qarz oluvchi tomonidan etkazilgan zararni qoplash;
- bank oldidagi qarz qoldig'ini to'lash.
- Kreditni qaytarmaslik uchun qarz oluvchining javobgarligini sug'urtalash. Ushbu tur uzoq muddatli ipoteka kreditlari uchun ishlatiladi. Garovga qo‘yilgan mol-mulkni kim oshdi savdosida sotishdan bank tomonidan olingan mablag‘lar uni to‘lash uchun yetarli bo‘lmasa, sug‘urta kompaniyasi shartnoma bo‘yicha qarzning qoldig‘ini to‘laydi. Qarz oluvchi bu farqni o'zi to'lash zaruratidan xalos bo'ladi.
Shartnomaning xususiyatlari
Kreditni sug'urtalash shartnomasi, asosan, har tomonlama, shu jumladan shaxsiy sug'urta va javobgarlik yoki mulkni sug'urtalash shartlari. Biroq, bu nozikliklar advokat uchun muhimroqdir.
Qarz oluvchi bunday shartnomaning xususiyatlari haqida quyidagilarni bilishi kerak:
- sug'urta summasi kredit miqdorini oshiradi, ba'zan esa 10% gacha;
- Oylik to'lov sug'urta mukofotini ham o'z ichiga oladi;
- to'lov sizga bank oldidagi qarzning 90 foizini qoplash imkonini beradi;
- Ba'zi sug'urtalar bir marta tuziladi, boshqalari esa har yili yangilanadi.
Yillik yangilash sug'urtaning majburiy turlariga nisbatan qo'llaniladi. Ixtiyoriy sug'urtadan farqli o'laroq, bunday sug'urtani yangilashdan bosh tortish juda noxush oqibatlarga olib kelishi mumkin. Bunday holda, bank qolgan summani muddatidan oldin qaytarishni talab qilishga haqli.
Ixtiyoriy sug'urta bilan shartnomani yangilashdan bosh tortish kreditdan foydalanganlik uchun foiz stavkasining oshishiga olib kelishi mumkin.
Axir bank uchun qarzning qaytarilmasligi xavfi ortadi. Va u bu vaziyatda o'z yo'qotishlarini minimallashtirishga harakat qilmoqda.
Uni qanday tugatish kerak
Boshlash uchun, agar qonun talab qilmasa, sug'urta shartnomasini tuzish shart emas. Ammo, yuqorida aytib o'tilganidek, ba'zida "ixtiyoriy" sug'urta shartnomasisiz kredit olish mumkin emas.
Yoki bank mijozning huquqiy bilimsizligidan foydalanadi va u sug'urta bilan shartnoma imzolaydi, bu "o'qimasdan" deb ataladi.
Ikkala holatda ham sug'urta shartnomasi u tuzilganidan keyin bekor qilinishi mumkin. Ushbu imkoniyat Art tomonidan taqdim etilgan. Fuqarolik Kodeksining 958-moddasiga ko'ra, bu har qanday vaqtda polis egasining iltimosiga binoan amalga oshirilishi mumkin.
Buning uchun siz bankka ariza bilan murojaat qilishingiz kerak, u 30 kun ichida ko'rib chiqilishi kerak. Ehtimol, bank xodimlari bunday hujjatni qabul qilishni xohlamaydilar, lekin qonun qarz oluvchi tomonida, shuning uchun ular buni qilishga majbur bo'lishadi.
Shuni esda tutish kerakki, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining xuddi shu moddasida sug'urta mukofoti bilan bog'liq yana bir shart mavjud. Shartnoma bo'yicha to'langan summa qaytarilmaydi.
Agar bu shartnomada nazarda tutilmagan bo'lsa. Ammo, ehtimol, bank bu imkoniyatni oldindan ko'rgan va shartnomaga tegishli bandni kiritgan.
Agar bank o'rnatilgan sug'urta shartnomasini bekor qilishdan bosh tortsa, qarz oluvchi ikkita variantga ega:
Ishni yo'qotishdan kredit sug'urtasi
Ixtiyoriy sug'urtaning bu turi turli xil kredit shartnomalarini tuzishda taklif etiladi. Sug'urtaning har qanday turi singari, u qarz miqdorini oshiradi, ammo zarurat tug'ilganda sug'urta to'lovlari orqali moliyaviy muammolarni hal qilish imkonini beradi. Shuning uchun, rad etishdan oldin, ushbu qo'shimcha xarajatlarning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishga arziydi.
Ushbu sug'urtaning mohiyati shundan iboratki, agar asosiy daromad manbai yo'qolsa, qarz oluvchi kredit qarzini to'lash uchun sug'urta kompaniyasidan ma'lum muddatga pul oladi.
Bu muddat unchalik uzoq emas, bir yildan ortiq emas va uning miqdori oylik kredit to'lovidan oshmaydi. Ammo bunday to'lovlar tufayli qarz oluvchi bankka to'lash uchun mablag' izlash zaruratidan xalos bo'ladi va xotirjamlik bilan ish qidirishi mumkin.
Shuni esda tutish kerakki, ishdan bo'shatishning har bir sababi sug'urta hodisasi emas. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganligining isboti mehnat daftarchasidagi yozuv bo'lib, unda mehnat munosabatlarini tugatish uchun aynan shu asoslar ko'rsatiladi.
Qoida tariqasida, shartnomada xodimning o'zi aybi bo'lmagan asoslar ko'zda tutilgan:
- ish beruvchining tugatilishi;
- xodimlarni qisqartirish;
- tashkilot egasining o'zgarishi (faqat shu asosda ishdan bo'shatilishi mumkin bo'lganlar uchun);
- ob'ektiv holatlar tufayli shartnomani bekor qilish (harbiyga qo'shilish, ilgari ishdan bo'shatilgan xodimni qayta tiklash va boshqalar).
Siz quyidagi sabablarga ko'ra ishdan bo'shatilganlarga sug'urta summasini to'lashga ishonmasligingiz kerak:
- tomonlarning kelishuvi;
- o'z xohishim bilan;
- intizomiy jazo sifatida;
- o'zining aybli harakatlari (sog'lig'ini buzish, mastlik, jinoyat va boshqalar) natijasida mehnat qobiliyatini yo'qotgan.
Agar sug'urta to'lovini olish huquqiga ega bo'lgan qarz oluvchi belgilangan muddat ichida yangi ish topsa, u sug'urtalovchidan mablag' olishni to'xtatadi.
Xuddi shu narsa ishsiz sifatida ro'yxatga olingan va nafaqa oladiganlarga ham tegishli. Bunday hollarda, ular kreditni mustaqil ravishda to'lashni davom ettirishga imkon beradigan daromad manbaiga ega bo'ladilar.
Iste'mol kreditlari
Iste'mol krediti sug'urtasi majburiy bo'ladimi yoki yo'qmi degan savolga banklar turli pozitsiyalarni egallaydilar. Bir tomondan, aynan shu sohada qaytarilmaydigan qarzlar ulushi yuqori.
Boshqa tomondan, kredit hajmining sug'urta mukofoti miqdoriga oshishi ba'zi mijozlarni bank xizmatlaridan voz kechishga majbur qilishi mumkin.
Shu sababli, ba'zi banklar yuqori foiz stavkalarini belgilash orqali o'zlarining moliyaviy risklarini minimallashtirish yo'lini oldilar.
Ma'lum bo'lishicha, vijdonli qarzdorlar qarzni to'lay olmagan yoki to'lashni istamaganlar uchun ham to'laydilar. Ammo keyin - majburiy sug'urta bundan mustasno.
Boshqa banklar o'z tashkilotidan kredit olish shartlarining bir qismi sifatida ma'lum risklarni sug'urta qilish talabini o'z ichiga oladi. Ammo boshqa tomondan, ular sug'urta shartnomasini tuzganlar uchun yanada jozibador shart-sharoitlarni o'rnatadilar. Bu sug'urta zarur deb hisoblaganlarni jalb qiladi.
Qoida tariqasida, qisqa muddatli iste'mol kreditini berishda bank quyidagi sug'urta turlarini talab qiladi:
- hayot;
- mehnat qobiliyatini yo'qotishdan;
- ishni yo'qotishdan.
Ammo, yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu sug'urta turlari ixtiyoriydir. Shuning uchun siz har doim sug'urta shartnomasini tuzishdan bosh tortishingiz mumkin. Banklar ushbu xizmatni joriy qilish huquqiga ega emaslar, lekin ular o'zlarini ushbu miqdorning yo'qolishidan sug'urta qilib, stavkani oshirishlari mumkin.
Qayerga murojaat qilishim mumkin?
Sug'urtaning barcha turlari bo'yicha xizmatlar bunday ruxsatnomaga ega bo'lgan tashkilotlar - sug'urta kompaniyalari tomonidan taqdim etiladi. Qoidaga ko'ra, kredit shartnomasini tuzishda bank o'zining sug'urta sherigi xizmatlaridan foydalanishni taklif qiladi.
Ushbu variant har doim ham eng foydali bo'lib chiqavermaydi, lekin banklar o'z risklarini ushbu bozorda ishonchli o'yinchilar bilan sug'urtalashni afzal ko'rganligi sababli, ularning tanloviga ishonish mumkin.
Tanlashdan oldin, turli sug'urta kompaniyalari tomonidan taqdim etilgan shartlar bilan tanishib chiqish yaxshiroqdir.
Xatarlarni alohida sug'urta qilishdan ko'ra, keng qamrovli shartnoma tuzish ko'pincha arzonroqdir. Yoki oz miqdorda bo'lsa ham tejash imkoniyati mavjud. Sug'urtalovchilar iloji boricha ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun turli xil bonuslarni taklif qilishadi.
VTB 24
Keling, muayyan misol yordamida kredit sug'urtasining nozik tomonlarini ko'rib chiqaylik. VTB 24 Bank bugungi kunda kredit bozoridagi eng yirik o'yinchilardan biri hisoblanadi. O'z mijozlariga iste'mol kreditlarini taklif qilish bilan birga, u ularni sug'urta dasturlaridan biriga qo'shilishga taklif qiladi.
Bunday ulanishning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- qo'shimcha hujjatlar va sug'urta kompaniyasi bilan aloqalarni taqdim etishning hojati yo'q;
- kredit bilan bir vaqtda sug'urta olish;
- sug'urta to'lovlarini bir martalik yoki bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyati;
- har qanday yoshdagi va kasbdagi mijozlar uchun yagona tarif.
Oqibatlarini minimallashtirish tavsiya etilgan xavflar qatoriga quyidagilar kiradi:
- qarz oluvchining o'limi;
- mehnat qobiliyatini yo'qotish (doimiy yoki vaqtinchalik);
- jarohatlar va uzoq muddatli kasalxonaga yotqizish;
- ishdan bo'shatish.
Ikkita dastur tavsiya etilgan xavflardan uchtasini sug'urtalashni taklif qiladi: tanlov ishni yo'qotish va jarohatlar o'rtasida bo'ladi. Bunday holda, uchta alohida shartnoma emas, balki bitta murakkab shartnoma tuziladi. Bank sug'urta kompaniyasi bilan barcha aloqalarni o'z zimmasiga oladi.
Kreditni to'lashdan keyin qanday qaytish kerak
Kredit shartnomasi ham, sug'urta shartnomasi ham ma'lum muddatga tuziladi. Ammo ba'zida qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyatiga ega.
Agar bunday shart shartnomada mavjud bo'lsa, u holda qarz o'zaro qondirish uchun to'lanadi. Ammo sug'urtaning amal qilish muddati davom etmoqda, garchi u endi kerak emas.
Ba'zi hollarda siz sug'urta uchun to'langan summani yoki hech bo'lmaganda uning bir qismini qaytarib olishingiz mumkin. Buni amalga oshirish mumkinligini tushunish uchun shartnomaning tegishli shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.
Agar kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta mukofotini qaytarish uchun shartlar bo'lmasa, uni talab qilish ma'nosizdir, chunki bu holda bank Fuqarolik Kodeksining qaytarilmasligi to'g'risidagi qoidalariga murojaat qiladi. to'langan mukofot.
Agar bank sug'urtani qaytarishga tayyor bo'lsa, unda siz tegishli ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Da'volarni ko'rib chiqqandan so'ng, bank sug'urta mukofotining ortiqcha to'langan qismini qaytaradi. Yoki to'liq qarz juda qisqa vaqt ichida qaytarilgan bo'lsa.
Shuningdek, sug'urtangizni sud orqali qaytarib olishingiz mumkin. Siz faqat ushbu xizmat qarz oluvchining roziligisiz taqdim etilganligini isbotlashingiz kerak. Agar sud bankning xatti-harakatlarini qonunni buzgan deb hisoblasa, u olingan pulni to'liq qaytarishga majbur qiladi.
Kredit sug'urtasi bu munosabatlarda ikkala tomon uchun ham foydalidir. Va agar kreditni to'lashning iloji bo'lmasa, bank o'zini moliyaviy yo'qotishlardan himoya qilishni talab qilish huquqiga ega. Ammo qarz oluvchi o'z manfaatlarini himoya qilishning ushbu shaklini qo'llash zarurati bor-yo'qligini hal qiladi.
Video: kredit sug'urtasi
Ko'chmas mulkka berilgan ipoteka krediti uzoq to'lov muddatiga ega: 5 yildan 30 yilgacha. Va uni chiqargan bank o'zini turli vaziyatlardan kelib chiqishi mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlardan himoya qilmoqchi. Ipoteka sug'urtasi aynan shu maqsadga xizmat qiladi. Nima bu...
Bugungi kunda jahon bozorida turli tovar va xizmatlarning juda ko‘pligi mavjud. Natijada, raqobat keskin kuchaydi va tadbirkorlar o'z faoliyatini amalga oshirishning yangi usullarini izlay boshlaydilar, masalan, ularni chet elga etkazib berish. Va ko'pincha bunday vaziyatlarda kechiktirilgan to'lov qo'llaniladi, ya'ni birinchi navbatda...
Potentsial qarz oluvchilar ko'pincha ipoteka kreditini olish uchun ariza berish uchun bankni tanlashda, odatda u berilgan sug'urta shartlariga e'tibor bermaydilar. Ularni asosan bank imiji, foiz stavkasi, qarz oluvchiga qo‘yiladigan talablar, kredit muddatining uzunligi qiziqtiradi. Sug'urta shartlariga ko'ra ...
Kredit olish uchun ariza berishda sug'urta polisini sotib olish zarurati ko'pincha tashkilotni asosiy qarzni to'lashda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflardan himoya qiladigan bank tashabbusidir. O'z navbatida, qarz oluvchilar o'z mablag'larini ortiqcha to'lashni istamay, hech bo'lmaganda sug'urta mukofotlari bo'yicha to'lovlarning bir qismini qaytarish yo'llarini qidirmoqdalar.
Kredit sug'urtasi nima?
Sug'urta polisi - bu kredit olish uchun ariza berishda pul mablag'larini qaytarishni ta'minlaydigan bank kafolati. Shuni ta'kidlash kerakki, bank tashkilotlari sug'urta kompaniyalari bilan hamkorlik qilishdan o'ziga xos afzalliklarga ega - sug'urta polislarini sotish orqali banklar o'z foizlarini oladilar, bu esa bevosita sug'urta xizmatlariga obuna bo'lgan odamlar soniga bog'liq.
Nima uchun kerak?
Sug'urta tartibi - bu qarz oluvchilar tomonidan olingan kredit mablag'larining qaytarilmasligi bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan ma'lum risklardan bankni himoya qilishning bir turi. Garchi bank ushbu xizmatni majburiy ravishda joriy etish huquqiga ega bo'lmasa-da, ko'pincha u kredit olish tartibida ko'rsatiladigan xizmatlar to'plamiga kiritilgan.
Kreditni sug'urtalashni rad etish mumkinmi?
Kredit olish uchun murojaat qilganda, mijozlar sug'urta xizmatidan voz kechishlari mumkinligini doimo yodda tutishlari kerak. Bunday holda, rad etish shartnoma bajarilgandan so'ng darhol amalga oshirilishi mumkin. Hujjatlarni bekor qilish bankdan foizlarning oshishiga yoki boshqa sanktsiyalarga ta'sir qilmasligiga e'tibor qaratish lozim.
Sug'urta kompaniyasiga to'g'ridan-to'g'ri ariza yozish kerak, bu sug'urta mukofotining bir muncha vaqt o'tgach qisman qaytarilishini nazarda tutadi. Ammo har qanday holatda, kredit sug'urtasini olish uchun barcha to'lov operatsiyalarini o'z vaqtida amalga oshirish kerak. Kredit olgandan keyin olti oy o'tgach, siz yozma ariza bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz mumkin. Olti oy kutish kerak, chunki shartnoma shu muddatga tuzilgan.
Ammo sug'urta shartnomasi bekor qilinganda bank oylik to'lovlarni oshirishi mumkin. Buning sababi shundaki, bank tashkiloti yo'qolgan mablag'larni qoplashi mumkin. Sug'urta xizmatlaridan bosh tortishning ishonchli varianti yozma da'vo arizasi bilan adliya organlariga murojaat qilishdir.
Mavjud kredit bo'yicha sug'urtadan voz kechish mumkinmi?
Mijoz imzolangan sug'urta shartnomasini kredit mablag'lari darhol to'langanidan keyin bekor qilishi mumkin. Olti oy ichida siz asosiy sug'urta polisi tartibini bekor qilish uchun tegishli ariza yozishingiz mumkin. Ammo ba'zi banklar sug'urta kompaniyasi bilan shartnomani bekor qilish uchun bunday xizmatni taklif qilmasligi mumkin. Qanday bo'lmasin, siz sug'urta shartnomasini bekor qilishni, shuningdek, asosiy kredit narxini qayta hisoblashni nazarda tutadigan bayonot yozishingiz mumkin.
Qanday holatda rad etish mumkin emas?
Mijoz sug'urta shartnomasini zudlik bilan bekor qilish to'g'risida ariza berish holatlari bo'lishi mumkin, chunki da'vo arizasi berishning asosiy muddati - 3 yil. Ya'ni, bu vaqtdan so'ng, ushbu xizmat o'z kuchini yo'qotadi: qarz oluvchi kredit bo'yicha sug'urta mukofotini olish uchun ariza bera olmaydi va ololmaydi.
Shuningdek, shartnomani to'g'ri ko'rib chiqish va barcha fikrlarni hisobga olish kerak. Shartnomaning ba'zi bandlarida pul mablag'larini qaytarishning mumkin emasligi ko'zda tutilgan, bu holda hatto sud ham sug'urta mablag'larini olish to'g'risidagi ishda g'alaba qozonishga yordam bermaydi.
Arbitraj amaliyoti
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, sug'urtani qaytarish bo'yicha sud jarayonlarining 80 foizi qarz oluvchi uchun ijobiy yakunlanadi. Bunday holda, kredit tashkiloti sug'urta shartnomasini bekor qiladi va qarz oluvchi tomonidan olingan kreditning umumiy qiymatini qayta hisoblab chiqadi.
Sud har doim iste'molchi huquqlari to'g'risidagi qonun doirasida qarz oluvchining huquqlarini himoya qilishga harakat qiladi. Bunday holda, protsedura faqat xizmat bank tashkiloti tomonidan noqonuniy shartlarda ko'rsatilgan bo'lsa va sug'urta to'lovi belgilangan xizmat deb hisoblansa amalga oshiriladi. Shuning uchun har qanday kredit mablag'larini olishdan va barcha qoidalarga muvofiq hujjatlarni rasmiylashtirishdan oldin shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.
Iste'mol kreditini sug'urtalashni qanday bekor qilish kerak
Qonunga ko'ra, qarz oluvchi iste'mol kreditlari bo'yicha sug'urta qilishdan bosh tortish huquqiga ega. Biroq, qarz oluvchi sug'urta shartnomasini 2 haftadan ko'p bo'lmagan muddatda bekor qilish uchun ariza berishi kerak bo'lgan muayyan nuanslar mavjud. Shu bilan birga, qarz oluvchi asosiy sug'urta shartnomasiga muvofiq bir vaqtning o'zida to'liq talab qilinadigan summani to'lashi va bu summani to'lash to'g'risidagi qaror sug'urtalovchining ixtiyoriga qo'yilishi amaliyoti mavjud.
Avtomobil kreditini sug'urta qilishdan voz kechish
Avtomobil kreditiga murojaat qilganda, qarz oluvchi har qanday sug'urta xizmatlaridan butunlay voz kechish huquqiga ega. Ammo ba'zi banklar shartnomaga majburiy sug'urta xizmatlarini kiritadilar va bu qoidani alohida bandlarda ta'kidlaydilar.
Shu bilan birga, bank majburiy sug'urta mavjudligini asosiy kredit stavkasini pasaytirish bilan izohlaydi. Va agar qarz oluvchi ushbu xizmatdan bosh tortsa, foiz stavkasi sezilarli darajada oshishi mumkin. Ko'pincha, mikromoliya tashkilotlari avtomobil sotib olish uchun tezkor kredit olish uchun ariza berishda buni qiladilar.
Har qanday holatda ham sug'urta shartnomasi bekor qilinishi mumkin. Agar bank ushbu operatsiyani bajarishga ruxsat bermasa, siz ishonch bilan sudga murojaat qilishingiz mumkin.
Sizga hayot sug'urtasi kerakmi?
“Qarz oluvchining hayotini sug‘urtalash” xizmati ipoteka kreditiga murojaat qilishda taqdim etiladi. Gap shundaki, baxtsiz hodisa tufayli mehnat qobiliyatini yo'qotib qo'ysangiz, katta miqdorda bo'lgan kredit qarzini qarindoshlarga berishga to'g'ri keladi. Shu sababli, ba'zi mijozlar ataylab hayotni sug'urtalash polisini olishadi.
Ipoteka sug'urtasidan qanday voz kechish kerak
Ipoteka sug'urtasini bekor qilish jarayoni juda murakkab jarayon. Bir nechta nuanslar mavjud, chunki qonunga muvofiq bank muayyan sug'urta shartlarini belgilash huquqiga ega. Shu bilan birga, mijozning sug'urta bo'yicha qarori bepul. Agar mijoz allaqachon sug'urta shartnomasini tuzgan bo'lsa, u holda u uch oy ichida hujjatlarni bekor qilish va sug'urta mukofotini olish uchun ariza yozishga haqli.
Sug'urta bo'yicha foizlarni hisoblash
Kredit berishda sug'urta mukofoti miqdorini hisoblash imkonini beruvchi ma'lum bir metodologiya mavjud. Odatda B = S + i * S shaklida taqdim etilgan formula bo'yicha hisoblanadi, bu erda B qiymati asosiy sug'urta summasi, S - kreditning o'zi bo'yicha qarz miqdori, i - olingan kredit bo'yicha asosiy stavka. .
Ko'pgina banklarning rasmiy veb-saytlari maxsus onlayn kalkulyator yordamida sug'urta miqdorini hisoblash uchun qulay xizmatni taqdim etadi. Har qanday holatda, asosiy formuladan foydalanib, siz sug'urta miqdorini o'zingiz hisoblashingiz mumkin.
