Rusiya Bankı tərəfindən iyunun sonunda buraxılmış "Vəsaitlərin köçürülməsi qaydaları haqqında" Əsasnamə, NPS-dən uzaq olan çeklər və akkreditivlər də daxil olmaqla, nağdsız ödənişlərin bütün forma və növlərinə şamil edilir.
Söhbət Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 19 iyun 2012-ci il tarixli 383-P nömrəli Əsasnaməsindən (bundan sonra 383-P nömrəli Əsasnamə) iyun ayında "Rusiya Bankının Bülleteni"ndə dərc ediləndən gedir. 28, 2012-ci il, № 34.
Sənəd rəsmi dərc edildiyi tarixdən 10 gün sonra, yəni 2012-ci il iyulun 9-dan qüvvəyə minib; onun ayrı-ayrı müddəaları müxtəlif vaxtlarda qüvvəyə minir.
Eyni tarixdən - 9 iyul 2012-ci il tarixindən - Rusiya Bankının əvvəllər tənzimlənən nağdsız ödənişləri qüvvədən salan əsas normativ aktları:
— Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 3 oktyabr 2002-ci il tarixli 2-P nömrəli “Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlər haqqında” Əsasnaməsi (bundan sonra 2-P saylı Əsasnamə);
— Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1 aprel 2003-cü il tarixli 222-P nömrəli “Rusiya Federasiyasında fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız ödənişlərin aparılması qaydası haqqında” Əsasnaməsi (bundan sonra 222-P saylı Əsasnamə).
Bu sənədlər hər hansı bir Rusiya kredit təşkilatının fəaliyyətində çox mühüm rol oynadığından əminliklə deyə bilərik ki, nağdsız ödənişlər haqqında qanunvericiliyə edilən dəyişikliklər banklardan bir çox daxili müddəaları diqqətlə və diqqətlə yenidən işləməyi tələb edəcəkdir. Bu halda, təkcə 383-P saylı yeni Əsasnamənin deyil, həm də milli ödəniş sistemini tənzimləyən bütün qanunvericilik və normativ aktların tələblərini nəzərə almaq lazım gələcək.
Ümumi müddəalar
Yeni sənədin adından da göründüyü kimi, onun əsas predmeti nağdsız ödənişlər deyil, pul köçürmələridir. Lakin diqqətlə araşdırdıqda məlum olur ki, 383-P saylı Əsasnamədə nağdsız ödənişlərin müxtəlif formaları öz əksini tapıb. Hansı ki, ümumiyyətlə, məntiqlidir, çünki əvvəllər qüvvədə olan 2-P və 222-P saylı Qaydalar qüvvəsini itirir və Rusiya Bankı nağdsız ödənişlərə dair digər sənədləri vermir.
Pul köçürmələri nağdsız ödənişlərin aşağıdakı formaları çərçivəsində həyata keçirilir (383-P saylı Əsasnamənin 1.1-ci bəndi):
— ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar;
— akkreditiv üzrə hesablaşmalar;
— inkasso sərəncamları ilə hesablaşmalar;
- çeklə ödənişlər;
— birbaşa debet (pul vəsaiti alanın tələbi ilə pul köçürmələri şəklində hesablaşmalar);
— elektron pul köçürmələri formasında hesablaşmalar.
“Ümumi müddəalar” fəslinin 1-ci paraqrafı ilə tənzimləyici nağdsız ödənişlər sahəsi üçün yeni bir konsepsiya təqdim edir - vəsaitlərin köçürülməsi əmri. Belə bir əmr tərtib edilə bilər:
- vəsait ödəyiciləri;
- vəsait alanlar;
— fond inkassatorları (qanun əsasında ödəyicilərin bank hesablarına sərəncam vermək hüququ olan şəxslər və ya orqanlar).
Eyni zamanda, pul kollektorları vəsaitlərin alıcıları ola bilər (və ya müvafiq olaraq olmaya da bilər).
Bank hesabları vasitəsilə və ya onlardan yan keçməklə vəsaitlərin köçürülməsi üsullarının siyahısı olduqca gözlənilməz görünür. Tənzimləyici hesab edirdi ki, köçürmələr - zahirən eksklüziv olaraq nağdsız ödəniş üsulu - nağd ödənişlərin elementlərini, o cümlədən:
— ödəyicilərin bank hesablarından vəsaitlərin silinməsi və pul vəsaiti alan fiziki şəxslərə nağd pulun verilməsi;
— nağd pulun qəbulu, ödəyicinin - fiziki şəxsin tapşırığı və vəsaitin vəsaiti alanın bank hesabına mədaxil edilməsi;
- və hətta nağd pulun qəbulu, ödəyicinin tapşırığı - fiziki şəxs və nağd pulun alıcıya - fiziki şəxsə verilməsi.
Sonuncu halda, açıq-aydın, nağdsız ödənişlər tamamilə əhəmiyyətsizdir.
Pul köçürmələri “əks ardıcıllıqla” həyata keçirilə bilər: əvvəlcə alıcının bankı sifarişi yerinə yetirir, sonra isə ödəyicinin bankı müqaviləyə uyğun olaraq alıcıya ödənilmiş vəsaiti geri qaytarır. Bu ödəniş sxemi ənənəvi olaraq əvvəllər örtülü olmayan (zəmanətli) akkreditivlərdən istifadə etməklə hesablaşmalar üçün istifadə edilmişdir.
Vəsaitlərin köçürülməsi ödəyicinin bankı və ya alıcının bankı olmayan vasitəçi bankın iştirakı ilə həyata keçirilə bilər (həmçinin akkreditivlərdən istifadə etməklə ödənişlər edərkən geniş yayılmış təcrübə).
Daxili sənədlər
383-P nömrəli Əsasnamənin 1.8-ci bəndinə əsasən, kredit təşkilatları aşağıdakıları ehtiva edən daxili sənədləri təsdiq etməlidirlər:
— sifarişlərin tərtib edilməsi qaydası;
— sərəncamların icraya qəbulu, geri çağırılması, qaytarılması (ləğv edilməsi) prosedurlarının yerinə yetirilməsi qaydası;
— sərəncamların icrası qaydası;
— kredit təşkilatlarının vəsaitlərin köçürülməsi üzrə fəaliyyətinin təşkilinə dair digər müddəalar.
Bu sənədlər 383-P nömrəli Əsasnamənin (10.3-cü bənd) qüvvəyə mindiyi tarixdən bir il ərzində qəbul edilməlidir.
Xatırladaq ki, əvvəllər Rusiya Bankı öz himayədarlarından kredit təşkilatının hesablaşma sisteminin qurulması Qaydalarını (Qayda № 2-P), o cümlədən digər kredit təşkilatları və öz bölmələri ilə hesablaşmaların müxtəlif aspektlərini işləyib hazırlamağı və təsdiq etməyi tələb edirdi ( filiallar).
İndiyədək nağdsız ödənişlərlə bağlı müştərilərlə münasibətləri tənzimləməyə ehtiyac yox idi. 222-P nömrəli Əsasnamənin 1.2.2-ci bəndində göstərilən bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul vəsaitlərinin köçürülməsi üzrə əməliyyatların aparılması qaydası və şərtləri istisna olmaqla.
Bundan əlavə, hesablaşmaların (nağd, nağdsız) həyata keçirilməsi Mərkəzi Bankın Əsasnaməsi ilə təsdiq edilmiş “Kredit təşkilatının daxili nəzarətin həyata keçirilməsi ilə bağlı daxili sənədləri qəbul etməli olduğu əsas məsələlərin Siyahısı”na daxildir. Rusiya Federasiyasının 16 dekabr 2003-cü il tarixli 242-P nömrəli "Kredit təşkilatlarında və bank qruplarında daxili nəzarətin təşkili haqqında".
İstənilən halda, bank metodistləri və ixtisaslaşmış mütəxəssislər, əgər tamamilə yenisini hazırlamasalar, müştərilərə hesablaşma xidmətlərinin prosedurlarını ətraflı təsvir edən daxili sənədlər paketini kökündən yenidən işləməli olacaqlar.
Bundan əlavə, bir çox hesablaşma əməliyyatlarının adları dəyişəcəyindən hesablaşma xidmətləri üzrə standart müqavilələrə, bank hesabı müqavilələrinə, bank depozit müqavilələrinə, eləcə də bank tariflərinə dəyişikliklər tələb olunacaq.
Daxili sənədlərdə qanuna zidd olan müddəalar, o cümlədən 383-P saylı Əsasnamə ola bilməz; Nədənsə naməlum səbəbdən tənzimləyici bu açıq-aydın ideyanı ayrıca bənd şəklində təqdim etmək qərarına gəlib.
Elektron pul köçürmələri
Kredit təşkilatlarının demək olar ki, sıfırdan tənzimləyici baza hazırlamalı olacağı nağdsız ödənişlərin məhz bu aspektidir.
Bu iş hətta 383-P saylı Əsasnamənin müvafiq bölmələrinin hərtərəfli öyrənilməsi ilə deyil, 27 iyun 2011-ci il tarixli 161-FZ nömrəli "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" Federal Qanunla başlamalıdır. Məhz bu sənəd elektron pula aid ən vacib terminlərin tərifini, habelə onlarla işləməyin əsas qaydalarını təqdim edir. 383-P saylı Əsasnamə qanunun tələblərinə praktiki olaraq yeni heç nə əlavə etmir.
Banklar köçürmələri, o cümlədən elektron pulun ənənəvi (nağd, nağdsız) fondlara və əksinə müxtəlif konvertasiyaları həyata keçirə bilər, o cümlədən:
— pul vəsaitlərinin bank hesablarına köçürülməsi;
— bank hesabı açmadan pul köçürmələri.
Birinci halda, köçürmələr ödəyicilərin bank hesablarından vəsaitlərin silinməsi və alıcıların EDS balansının artırılması yolu ilə həyata keçirilir.
İkinci halda - bank hesabları açmadan köçürmələr edərkən (ödənişi göndərənlə) - aşağıdakı seçimlər mümkündür:
- nağd pulun qəbulu, ödəyicinin - fiziki şəxsin orderləri və alıcının elektron pul qalığının artırılması;
— ödəyicinin elektron pul qalığının azaldılması və vəsaitin alıcının bank hesabına köçürülməsi;
— ödəyicinin elektron pulunun qalığının azaldılması və vəsaiti alan fiziki şəxsə nağd pulun verilməsi;
— ödəyicinin EDS balansının azalması və alıcının EDS qalığının artması.
Pul köçürmələri üçün sifarişlər
Rusiya Bankı, kredit təşkilatlarının pul köçürmələrini həyata keçirdikləri bütün sənədləri təyin etmək üçün ümumi "sifarişlər" terminindən istifadə edir.
Ən çox yayılmış sifariş formaları:
- ödəmə qaydası;
- inkasso tapşırığı;
- ödəniş tələbi;
- ödəmə qaydası.
Sifarişlərin sadalanan formaları 383-P saylı Əsasnamənin 1.1-ci bəndində göstərilən nağdsız ödənişlərin bütün formaları daxilində istifadə olunur.
383-P nömrəli Əsasnaməyə əlavələrdə bu əmrlərin ətraflı təsviri və xüsusiyyətləri verilmişdir: onların təfərrüatlarının siyahısı və təsviri, sifarişlərin formaları, rekvizitlərin nömrələri, habelə elektron formada tərtib edilmiş sifarişlərin rekvizitlərində simvolların maksimum sayı. forma.
Sifarişlərin dörd əsas formasına əlavə olaraq, 383-P nömrəli Əsasnamədə rekvizitlərin və formaların siyahısı müəyyən edilmədiyi üçün bank praktikasında digər sifariş növləri də (onları “qeyri-standart” adlandıraq) istifadə edilə bilər. Bu sifarişlər:
- banka pul vəsaitlərinin köçürülməsinə imkan verən bank tərəfindən müəyyən edilmiş rekvizitlər göstərilməklə sifariş göndərənlər (müştərilər, fond inkassatorları, banklar) tərəfindən tərtib edilir;
- bank və ya bankla razılaşdırılaraq vəsaiti alan şəxs tərəfindən müəyyən edilmiş formalara uyğun tərtib edilir;
- 383-P nömrəli Əsasnamənin 1.1-ci bəndində nəzərdə tutulmuş nağdsız ödəniş formaları çərçivəsində istifadə edilir;
- yuxarıda sadalananlarla üst-üstə düşməyən sifarişlərin adlarını ehtiva etməlidir.
Rusiya Bankının metodistlərinin fikrincə, bu qaydalar tətbiq olunur:
- 383-P nömrəli Əsasnamə ilə nəzərdə tutulmuş hallarda tərtib edilmiş ərizələr, bildirişlər, bildirişlər üçün;
- vəsait toplamaq üçün federal qanuna uyğun olaraq tərtib edilmiş arayışlar;
— hüquqi şəxsin bank hesabında kifayət qədər vəsait olmadıqda, onun bank hesabından nağd pulun alınması üçün hüquqi şəxsin elektron və ya kağız daşıyıcıda tərtib etdiyi sərəncamlar.
Sonuncu halda, ola bilsin, bir təşkilatın işçilərinə ödənilməmiş sənədlər faylı varsa, əmək haqqının verilməsindən danışırıq. Belə bir "sifariş", nağd çekdən fərqli olaraq (hesablaşma çeki ilə qarışdırılmamalıdır!), bank lazımi vəsait alınana qədər göstərilən fayl kabinetinə yerləşdirə bilər.
Beləliklə, nağdsız ödənişlərin mövcud formalarının kiçik diapazonu çərçivəsində (onlardan cəmi altısı var) prosesdə iştirak edən tərəflərin təxəyyülü istisna olmaqla, qeyri-məhdud sayda sifariş formalarından istifadə etmək olar.
Kredit təşkilatı öz fəaliyyətində “qeyri-standart” əmrlərdən istifadə edirsə, onların formaları, rekvizitləri və onlarla işləmə qaydası daxili sənədlərlə təsdiq edilməlidir.
Sifarişlər həm elektron formada (o cümlədən elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etməklə), həm də kağız üzərində tərtib edilə bilər.
“Standart” tapşırıqlar (dörd əsas forma: ödəniş tapşırığı, inkasso tapşırığı, ödəniş tələbi, ödəniş tapşırığı), habelə bank sifarişləri hesablaşma (ödəniş) sənədləridir.
Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 11 dekabr 2009-cu il tarixli, 2360-U nömrəli “Tərtib etmə və tətbiq etmə qaydası haqqında” Təlimatı ilə müəyyən edilmiş bank sifarişinin (sənəd, tərtib və tətbiq qaydası) olub-olmaması məsələsi. bank tapşırığı” (bundan sonra 2360-U saylı Təlimat) hələ də açıq sual olaraq qalır.Bu, çox güman ki, əməliyyatın növündən asılıdır: bəzi hallarda bank orderi sadəcə olaraq tərtib edilmiş hesablaşma sənədi ola bilər. sifariş, digərlərində isə onun özü sifariş ola bilər.Bu və ya digər şəkildə bank metodistləri bunu anlamalı olacaqlar - pul köçürmələrinə həsr olunmuş daxili sənədlər paketini hazırlayarkən.
Kağız üzərində “qeyri-standart” sifarişlərin formaları A4 vərəqindən çox olmamalıdır. Əgər belə əmrin forması bir neçə vərəqdən ibarətdirsə, onda hər bir vərəq 383-P nömrəli Əsasnamənin tələbləri nəzərə alınmaqla bank tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada tərtib edilir.
“Qeyri-standart” sifarişlərin kağız üzərində olan nüsxələrinin sayı da bank tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatının özü "sifarişin göndəricisi" ola bilər. Rusiya Bankı aşağıdakı hallar üçün bu imkanı təqdim etdi:
— vəsaitin alıcısı (ödəyicisi) bankdırsa, bank hesabından vəsaitin çıxarılması (kreditləşdirilməsi);
— bank hesabı açmadan pul köçürmələri, o cümlədən, əgər bank vəsaitin alıcısı olarsa, elektron vəsaitlərin köçürülməsi.
Güman etmək olar ki, bu hallarda sifariş (və eyni zamanda hesablaşma sənədi) bank sifarişidir.
383-P saylı Əsasnamənin 2-4-cü fəsilləri köçürmə sifarişlərinə həsr edilmişdir. Onlar əhatə edir:
— sifarişlərin icraya qəbulu qaydalarını;
— sərəncamların ləğv edilməsi prosedurları;
— sifarişlərin geri qaytarılması (ləğv edilməsi) prosedurları;
— əmrlərin icrası qaydası;
— ödəniş sistemi iştirakçılarının sərəncamlarının icraya qəbul edilməsi prosedurlarının həyata keçirilməsi xüsusiyyətləri;
— əmrlərin icrası prosedurları və onların icrası qaydası.
Qeyd etmək lazımdır ki, 383-P saylı Əsasnamənin göstərilən bölmələrindəki material onun əsasında 1.8-ci bənddə qeyd olunan kredit təşkilatının müvafiq daxili sənədlərinin hazırlanması üçün əla hazırlıqdır.
Xatırladırıq ki, “Ödəniş sistemi iştirakçılarının icra sifarişlərinin qəbulu prosedurlarının xüsusiyyətləri” 3-cü fəsil 2013-cü il yanvarın 1-dən qüvvəyə minir.
...Sifarişlərlə işləmək üçün tələblərin ətraflı təsvirindən sonra tənzimləyici nağdsız ödənişlərin fərdi formalarına keçir. Və burada onun üslubu daha lakonik olur - xüsusən də unudulmuş 2-P saylı Qaydanın müvafiq fəsillərinin ifadəsi ilə müqayisədə.
Bununla belə, nağdsız ödənişlərin ümumi konsepsiyası faktiki olaraq dəyişməz olaraq qalır.
Ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar
Əvvəlki kimi, ödəniş tapşırıqları ilə ödənişlər həyata keçirərkən ödəyicinin bankı onun, ödəyicinin, bank hesabı vasitəsilə və ya bank hesabı açmadan (ödəyicilər - fiziki şəxslər üçün) ödəyicinin sərəncamında göstərilən vəsaiti alan şəxsə vəsait köçürməyi öhdəsinə götürür.
Ödəniş tapşırığı federal qanunla müəyyən edilmiş tələbləri nəzərə alaraq depozit hesabından pul köçürmək üçün də istifadə edilə bilər.
Digər növ sifarişlər kimi, ödəniş tapşırığı da tərtib edilir, icraya qəbul edilir və elektron və ya kağız daşıyıcıda icra edilir.
Bu sənədin qüvvədə olma müddəti də dəyişməyib: ödəniş tapşırığı tərtib edildiyi gündən 10 təqvim günü ərzində banka təqdim olunmaq üçün qüvvədədir.
Ödəyici bankdırsa, pul vəsaitinin müştərinin - vəsaiti alan şəxsin bank hesabına köçürülməsi bank tərəfindən onun tərtib etdiyi bank orderi əsasında həyata keçirilə bilər. Üstəlik, 2360-U saylı Əsasnaməyə əsasən, müştərinin hesabı eyni bankda açılmalıdır (daxili əməliyyat).
Əgər ödəyiciyə - fiziki şəxsə bank hesabı açmadan pul köçürməsindən danışırıqsa, kağız üzərində müvafiq əmrdə aşağıdakılar göstərilməlidir:
- ödəyicinin təfərrüatları;
— vəsaiti alan şəxsin rekvizitləri;
- Bank məlumatları;
- köçürmə məbləği;
- ödənişin məqsədi.
Kredit təşkilatı və ya pul vəsaitini alan şəxs tərəfindən bankla razılaşdırılmaqla müəyyən edilmiş digər məlumatlar da göstərilə bilər.
Ödəyici, fiziki şəxs üçün bank hesabı açmadan pul köçürmələri üçün sifariş ərizə şəklində tərtib edilə bilər.
Ödəyicinin - fiziki şəxsin kağız daşıyıcıda bank hesabı açmadan pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sərəncamın forması bankla razılaşdırılmaqla kredit təşkilatı və ya pul vəsaitini alan şəxs tərəfindən müəyyən edilir.
Ödəyiciyə - fiziki şəxsə bank hesabı açmadan pul köçürmə əmri əsasında kredit təşkilatı ödəniş tapşırığını tərtib edir.
Əvvəllər nağdsız ödənişlər haqqında müddəaların əsas mətnində mövcud olan ayrı-ayrı sahələrin doldurulmasının bütün nüansları (bunda 222-P nömrəli Əsasnamə xüsusilə günahkar idi) indi 383-№-li Əsasnamənin əlavələrində göstərilmişdir. P. Ödəniş tapşırığının (o cümlədən inkasso tapşırığının və ödəniş sorğusunun) “Ödəyici” və “Alıcı” rekvizitlərinin doldurulması qaydalarına - 383 nömrəli Qaydaya 1 nömrəli Əlavənin 8 və 16-cı sətirlərinə xüsusi diqqət yetirməyi tövsiyə edirik. P.
383-P nömrəli Əsasnamənin 5.8-ci bəndinə əsasən, elektron ödəniş vasitəsi ilə ötürülən ödəyicinin - fiziki şəxsin bank hesabı açmadan pul vəsaitlərinin köçürülməsi əmrində ödəyicinin, alıcının şəxsiyyətini müəyyən etməyə imkan verən məlumatlar olmalıdır. vəsait, köçürmə məbləği və ödənişin məqsədi. Belə bir tələb, görünür, bəzi bankların ödəyicisi müəyyən edilmədən nağdlaşdırma funksiyasına malik bankomatlar vasitəsilə bank müştərilərinin kart hesablarına vəsaitlərin mədaxil edilməsi üçün vəsaitlərin qəbulu praktikasını qanunsuz edə bilər.
Lakin ola bilsin ki, bankların da müdafiəsində arqumentlər olsun: məsələn, vəsaiti yatıran şəxsin kartdan - elektron ödəniş vasitəsindən istifadə etməməsi. Qarşı tərəf (“əksinə” sözündən) ATM-in özünün elektron ödəniş vasitəsi olduğuna etiraz edə bilər, çünki o, “pul köçürmə operatorunun müştərisinə pul köçürmə əməliyyatını tərtib etmək, təsdiqləmək imkanı verən vasitə və ya üsuldur. informasiya-kommunikasiya texnologiyalarından, elektron yaddaş daşıyıcılarından, o cümlədən ödəniş kartlarından, habelə digər texniki vasitələrdən istifadə etməklə nağdsız ödənişlərin tətbiq edilən formaları çərçivəsində vəsaitlərin köçürülməsi məqsədi ilə sifarişlərin ötürülməsi”... Amma bu, tamamilə fərqli hekayə.
Kredit təşkilatı ödəyicilərin - fiziki şəxslərin sərəncamları əsasında ümumi məbləğ üzrə ödəniş tapşırığını tərtib edərək onu alanın bankına, pul alanın bankı ilə razılaşdırılmış vəsaiti alana, reyestrdən istifadə etməklə vəsaiti alan şəxsə və ya ödəyicilərin - fiziki şəxslərin sərəncamları.
Ödəniş tapşırığı ilə ödənişlər həyata keçirilərkən 383-P saylı Əsasnamənin 1.11-ci bəndində nəzərdə tutulmuş “qeyri-standart” sifarişlərdən istifadə oluna bilər. Bu halda, açıq-aydın, yalnız “qeyri-standart” sifariş əsasında tərtib edilmiş ödəniş (hesablaşma) sənədindən istifadə olunur.
Akkreditiv əsasında hesablaşmalar
6-cı fəsil “Akkreditiv üzrə hesablaşmalar” nağdsız ödənişlərin müxtəlif formalarını təsvir edən bölmələr arasında həcmcə ən böyüyü və məzmunca təfərrüatlıdır. Bu məqalə çərçivəsində bunu ətraflı nəzərdən keçirməyəcəyik.
Yeniliklər arasında (artıq qüvvədə olmayan 2-P saylı Əsasnamə ilə müqayisədə) aşağıdakı mövqeləri qeyd etmək olar.
Akkreditivin köçürülməsi, akkreditiv şərtlərinin dəyişdirilməsi, çıxarışlar, bildirişlər, bildirişlər və akkreditiv üzrə digər məlumat mübadiləsi göndəricini etibarlı şəkildə müəyyən etməyə imkan verən istənilən rabitə vasitələrindən istifadə etməklə elektron şəkildə həyata keçirilə bilər. Təbii ki, kağız üzərində məlumat mübadiləsi də mümkündür.
Akkreditiv, akkreditiv şərtlərində dəyişikliklər, ərizələr, bildirişlər, bildirişlər və akkreditivlə bağlı digər məlumatlar alındıqdan sonra bank Rusiya Bankı tərəfindən nəzərdə tutulmuş icra üçün sifarişlərin qəbulu üçün bütün prosedurları yerinə yetirməlidir. və daxili sənədlər (383-P saylı Əsasnamənin 2-ci fəsli).
Akkreditivin rekvizitləri və forması (kağız üzərində) bank tərəfindən müstəqil olaraq müəyyən edilir. Tənzimləyici yalnız akkreditivdə göstərilməli olan məcburi məlumatların siyahısını müəyyən edir.
Qapalı olmayan (zəmanətli) akkreditivi icra edərkən, təsdiq edən bank tərəfindən akkreditivin təsdiqlənməsi halları istisna olmaqla, icraçı bank emitent bankdan vəsait daxil olana qədər akkreditivi icra etməmək hüququna malikdir.
Akkreditivin icrası icraçı bankın ödəniş tapşırığı ilə vəsaitin vəsaiti alanın bank hesabına köçürülməsi və ya müvafiq məbləğin pul vəsaiti alanın icraçı bankdakı bank hesabına mədaxil edilməsi yolu ilə həyata keçirilir.
İnkasso sərəncamları ilə hesablaşmalar
Kolleksiya sifarişləri tətbiq olunur:
— müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallarda inkasso ödəyərkən;
- fond inkassatorlarının sərəncamlarına əsasən ödənişlər aparılarkən.
Vəsaitin alıcısı bank, o cümlədən ödəyicinin bankı ola bilər.
İnkasso tapşırığı tərtib edilir, təqdim edilir, icraya qəbul edilir və elektron və ya kağız daşıyıcıda rəsmiləşdirilir.
İnkasso ödənişləri üçün inkasso sifarişlərinin istifadəsi müəyyən şərtlər daxilində mümkündür. Beləliklə, ödəyici ilə ödəyicinin bankı arasında bank hesabı müqaviləsində aşağıdakı şərtlər olmalıdır:
— ödəyicinin bank hesabından pul vəsaitlərinin silinməsi və ödəyici tərəfindən ödəyicinin bank hesabına inkasso tapşırığı təqdim etmək hüququ olan vəsaiti alan şəxs haqqında məlumatın ödəyicinin bankına təqdim edilməsi haqqında;
- ödəyicinin öhdəliyi və əsas müqaviləsi, o cümlədən federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallarda.
Beləliklə, bank müştərisinin yeni qarşı tərəfləri və inkasso tapşırığı ilə hesablaşmaları nəzərdə tutan müqavilələri olduqda, hər dəfə bank hesabı müqaviləsinə əlavə müqavilələrin bağlanmasına ehtiyac yaranacaq (onda ödəyicinin öhdəliyi və əsas müqavilə haqqında məlumatlar göstərilməklə).
Ödəyicinin bank hesabına inkasso tapşırığının təqdim edilməsi hüququ vəsaiti alan tərəfindən müvafiq sənədləri ödəyicinin bankına təqdim etməklə təsdiq edilə bilər. Hansıları vəsaitin ödəyicisi ilə onun bankı arasında razılaşdırılmalıdır.
Vəsaitin alıcısı ödəyicinin bankıdırsa, ödəyicinin bank hesabından vəsaitin çıxarılması şərti bank hesabı müqaviləsində və (və ya) ödəyicinin bankı ilə ödəyici arasında bağlanmış digər müqavilədə nəzərdə tutula bilər.
Bu halda pul vəsaiti bank sifarişi (daxili əməliyyat) əsasında bank hesabı müqaviləsinə uyğun olaraq bank tərəfindən ödəyici müştərinin bank hesabından silinə bilər.
İnkasso tapşırığı olmayan və bilavasitə ödəyicinin banka təqdim edilən vəsaiti bərpa edən şəxsin “qeyri-standart” sərəncamının icrası üçün həmin bank inkasso tapşırığı tərtib edir.
İnkassatorun inkasso tapşırığı alanın bankı vasitəsilə ödəyicinin bankına təqdim edilə bilər.
Alıcının bankı vasitəsilə təqdim edilmiş inkasso tapşırığı tərtib edildiyi gündən 10 təqvim günü ərzində bu banka təqdim olunmaq üçün etibarlıdır.
Pul vəsaitinin inkassasiyası məqsədi ilə inkasso tapşırığını qəbul etmiş alıcının bankı inkasso tapşırığını ödəyicinin bankına təqdim etməyə borcludur. Rusiya Bankı nədənsə belə təqdimatın vaxtını dəqiqləşdirmir.
İnkasso tapşırığı ilə ödənişlər həyata keçirilərkən, 383-P nömrəli Əsasnamənin 1.11-ci bəndində nəzərdə tutulmuş “qeyri-standart” sifarişlərdən istifadə oluna bilər.
Çeklərlə ödənişlər
Bu gün kifayət qədər ekzotik olan bu ödəniş formasına gəldikdə, tənzimləyici son dərəcə lakonik idi. Çox güman ki, 383-P saylı Əsasnamədə bu bölmə olmadan etmək olardı, lakin siz Mülki Məcəllədən sözləri silə bilməzsiniz, ona görə də biz əməl etməli olduq.
Nəticədə, çeklər bir neçə bənd aldı, bunun əsasında onlarla işləmək istəyən bir bank praktik olaraq fantaziyalarını məhdudlaşdırmadan daxili qaydaları inkişaf etdirə bilər: çeklərlə hesablaşmalar federal qanun və müqaviləyə uyğun olaraq həyata keçirilir; çekdə federal qanunla müəyyən edilmiş təfərrüatlar olmalıdır, həmçinin kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş təfərrüatlar ola bilər; çekin forması kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir; kredit təşkilatı çekin həqiqiliyini, habelə çeki verənin onun müvəkkil etdiyi şəxs olmasını yoxlamağa borcludur; Rusiya Bankı tərəfindən pul köçürmələri istisna olmaqla, pul köçürmələri zamanı kredit təşkilatlarından çeklər istifadə olunur.
Hətta çekin elektron və ya yalnız kağız formada verilə biləcəyindən bəhs edilmir.
Əlavə edək ki, bu halda çek hesablaşma (ödəniş) sənədi kimi deyil, sifariş kimi xidmət edir. Ödəniş üçün təqdim edilmiş çek əsasında kredit təşkilatı öz hesablaşma (ödəniş tapşırığı) və ya kassa (kassa orderi) sənədini yaratmalı, bununla da pul vəsaitlərinin hərəkətini əsaslandırmalıdır.
Birbaşa debet
Və bu bölmədə Rusiya Bankının tələbləri olduqca qısa şəkildə ifadə edilir.
Vəsait alanın tələbi ilə pul köçürməsi şəklində ödənişlər (birbaşa debet) federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada, 383-P nömrəli Əsasnamənin 1, 2 və 4-cü fəsillərinin tələblərinə uyğun olaraq həyata keçirilir. .
Vəsaitin alıcısı bank, o cümlədən ödəyicinin bankı ola bilər (məsələn, borc alanın öz bankından götürdüyü kredit üzrə borcunu ödəmək üçün birbaşa debetdən istifadə edildiyi halda).
Vəsait alanın tələbi ilə pul köçürmələri şəklində nağdsız ödənişlər həyata keçirilərkən aşağıdakılar tətbiq edilir:
- ödəniş tələbi;
- vəsait alanın digər (“qeyri-standart”) sifarişi.
Qeyd etmək lazımdır ki, ödəniş tələbləri ilə xarici oxşarlıqlarına baxmayaraq, inkasso tapşırıqları bu ödəniş üsulu ilə istifadə edilmir.
Maraqlıdır ki, Rusiya Bankı ödəyici bankının birbaşa debet yolu ilə ödənişlər edərkən "qeyri-standart" sifariş aldıqdan sonra hesablaşma sənədi (ödəniş tələbi) tərtib etməsinin zəruriliyini göstərməmişdir. inkasso tapşırığı ilə ödənişlər.
Vəsaitin alıcısı bankdırsa, pul vəsaiti ödəyici müştərinin bank hesabından, ödəyicinin əvvəlcədən verdiyi aksept şərti ilə, bank sifarişi əsasında bank hesabı müqaviləsinə uyğun olaraq bank tərəfindən silinə bilər. bank tərəfindən tərtib edilmişdir.
Ödəniş tələbi elektron və ya kağız daşıyıcıda tərtib edilir, təqdim edilir, icraya qəbul edilir və icra edilir.
Ödəniş tələbi alıcının bankı vasitəsilə ödəyicinin bankına və ya birbaşa ödəyicinin bankına verilə bilər.
Alıcının bankı vasitəsilə təqdim edilmiş ödəniş sorğusu onun tərtib edildiyi tarixdən 10 təqvim günü ərzində alıcının bankına təqdim olunmaq üçün etibarlıdır.
Nəticə
Rusiya Bankının köçürmələri tənzimləyən yeni normativ aktı qüvvəyə minmişdir və buna görə də onun praktiki tətbiqi haqqında danışmaq hələ tezdir. Bununla belə, əminliklə deyə bilərik ki, 383-P saylı Qaydaya edilən dəqiqləşdirmələr, dəyişikliklər və əlavələr sizi gözlətməyəcək: nağdsız ödənişlərin kifayət qədər çox nüansları açıqlanmamış qalır. Eyni zamanda, sənədin mövzusu yalnız Rusiyadakı bütün kredit təşkilatlarına deyil, həm də onların müştərilərinə - təşkilatlara və fiziki şəxslərə aiddir.
Bundan əlavə, yaxın gələcəkdə milli ödəniş sistemi ilə bağlı qanunvericilik özü də dəyişikliklərə məruz qalacaq; bu o deməkdir ki, qanunvericilik aktları, o cümlədən Rusiya Bankı tərəfindən çıxarılanlar da bu aqibətdən qaçmayacaq.
Ona görə də yəqin ki, sonra bu mövzuya qayıdacağıq.
Bu vaxt kredit təşkilatları daxili sənədlərə diqqət yetirməlidirlər: müştərilərlə müqavilələrin Rusiya Bankının yeni tələblərinə uyğunluğunun monitorinqi və nağdsız ödənişlər üzrə daxili sənədlərin hazırlanması.
Vəzifə
vəsaitlərin köçürülməsi qaydaları haqqında
rus rublunda
(5-ci düzəliş)
Moskva
Əlavə № 1 23
Fiziki şəxsdən pul köçürməsi üçün ərizə forması 23
Əlavə № 2 24
Əlavə № 3 25
Əlavə № 4. 26
Əlavə № 5 35
Əlavə № 7 37
Əlavə № 8 37
Əlavə № 9 38
Əlavə № 12 41
Əlavə № 13 42
Əlavə № 14 42
Əlavə № 15 43
Əlavə № 16 43
Əlavə № 17 44
44 saylı Sərəncamın ləğvi üçün ərizə forması
Əlavə № 18 45
45-ci Sifarişin təfərrüatlarının aydınlaşdırılması üçün sorğu forması
Əlavə № 19 46
Əlavə № 20 46
Əlavə № 21 47
Əlavə № 22 48
Əlavə № 23 49
Sifarişlərin qəbulu və icrası zamanı möhürlərdən istifadə qaydası 49
Giriş
Əsasnamənin məqsədi.
Bu Qaydaların məqsədi ödəyicilər, pul vəsaitləri alanlar, habelə qanunvericiliyə əsasən qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada sərəncam vermək hüququ olan şəxslər və orqanlar tərəfindən tərtib edilmiş sərəncamlar əsasında Bankın vəsaitlərin köçürülməsi üzrə fəaliyyətinin təşkili qaydasını müəyyən etməkdən ibarətdir. ödəyicilərin bank hesabları, o cümlədən sərəncamların tərtib edilməsi qaydası, sərəncamların icraya qəbulu, geri çağırılması, qaytarılması (ləğv edilməsi) prosedurlarının həyata keçirilməsi qaydası, sərəncamların icrası qaydası.
Bu Qaydaların tələbləri ödəniş tapşırığı ilə hesablaşmaların tərkib hissəsi kimi həyata keçirilən pul köçürmələrinin, inkasso tapşırığı ilə hesablaşmaların, pul vəsaiti alanın tələbi ilə pul vəsaitlərinin köçürülməsi formasında hesablaşmaların həyata keçirilməsinə (birbaşa debet) şamil edilir.
Əsas təriflər və abbreviaturalar.
Bu Prosedurda istifadə olunan anlayışlar və ixtisarlar aşağıdakı mənaları ifadə edir:
Aksept - ödəyicinin Sifarişin ödənilməsinə razılığı.
Bank - KB "LOKO-Bank" (QSC).
İnkassatorlar qanun əsasında ödəyicilərin bank hesablarına Sifarişlər təqdim etmək hüququna malik olan şəxslər və orqanlardır.
Xarici Sifariş – vəsaiti alanın Bankın Müştərisi olmadığı Sifariş.
Daxili Sifariş – vəsaitin alıcısı Bank Müştərisi/Bank olduğu Sifariş.
Müqavilə – Sifarişin verildiyi Müştərinin bank hesabının açılması və ona xidmət göstərilməsi şərtlərini müəyyən edən, Bankla Müştəri arasında bağlanan ikitərəfli müqavilə (bütün dəyişikliklər və əlavələr daxil olmaqla).
Sifarişlər pul vəsaitlərinin nağdsız köçürülməsi məqsədi ilə ödəyicilər, vəsait alanlar tərəfindən tərtib edilən və icra üçün xidmət göstərən banka verilən göstərişlərdir.
Müştəri - vəsaitin ödəyicisi və ya alıcısı; Bankda hesabı açılmış, ondan istifadə etməklə Köçürmə həyata keçirilən və ya hesab açmadan köçürmənin göndərilməsi/qəbul edilməsi üçün Bankla əlaqə saxlamış hüquqi və ya fiziki şəxs.
Köçürmə - ödəyicinin vəsaitlərini alıcıya təqdim etmək üçün nağdsız ödənişlərin tətbiq olunan formaları çərçivəsində Bankın hərəkətləri.
VSP daxili struktur bölməsidir (əlavə və ya operativ ofis).
GO – Bankın baş ofisi.
IBS – Avtomatlaşdırılmış bank sistemi “İnformasiya bankçılığı sistemi “Global - Bank”.
Tam ad - soyadı, adı, atasının adı
Sifarişlərin tərtib edilməsi qaydası.
Hesab açmadan pul köçürmələri üçün Sifarişlərin tərtib edilməsi qaydası.
Pul köçürmə sistemləri ilə edilən köçürmələr istisna olmaqla, hesab açmadan pul köçürmələri üçün sifariş, CB LOCKO-Bank (QSC)-də hesab açmadan fiziki şəxsin pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün ərizə formasına uyğun olaraq tərtib edilir ( bundan sonra Ərizə adlandırılacaq), Bank tərəfindən təsdiqlənir. Ərizə forması bu Qaydalara 1 nömrəli Əlavədə verilmişdir. Bu Qaydaların 3-cü bölməsində nəzərdə tutulmuş nəzarət prosedurlarından keçdikdən sonra icraya qəbul edilmiş Ərizə əsasında Bank ödəniş tapşırığını tərtib edir və ödəyiciyə bank hesabı açmadan vəsait köçürür.
Müvafiq müqavilə münasibətləri qurulmuş təcili köçürmə sistemləri vasitəsilə pul vəsaitlərinin köçürülməsi çərçivəsində həyata keçirilən hesab açılmadan pul vəsaitlərinin köçürülməsi əmri təcili yardımçı tərəfindən bu məqsədlər üçün müəyyən edilmiş ərizə formasına uyğun olaraq tərtib edilir. pul köçürmə sistemi. Western Union sistemi vasitəsilə hesab açmadan pul köçürmələri üçün Sərəncamın forması bu Qaydaların 2 nömrəli əlavəsində, CONTACT sistemi vasitəsilə - 3 nömrəli əlavədə verilmişdir.
Köçürmə üçün ərizə Müştərinin təqdim etdiyi məlumatlar əsasında Bankın səlahiyyətli əməkdaşı tərəfindən proqramlı şəkildə doldurulur.
Ərizəni doldurarkən, təfərrüatların mətni və rəqəmsal dəyərlərinin onların daxil edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş sahələrdən kənara çıxmasına icazə verilmir. Detalların dəyərləri oxunması asan olmalıdır.
Köçürmə üçün ərizə Bank tərəfindən bütün göstərilən rekvizitlərin tam və düzgün doldurulması, habelə Müştərinin imzası olması şərti ilə icraya qəbul edilir.
Ərizədə Müştərinin imzası mürəkkəb və ya qara, mavi və ya bənövşəyi mürəkkəblə qələmlə vurulur.
Müştəri Köçürmə Ərizəsini imzalayan zaman Müştəri Ərizədə göstərilən məlumatların tamlığını və düzgünlüyünü təsdiq edir. Müştəri Ərizədə məlumatların tam və düzgün doldurulmasına görə məsuliyyət daşıyır.
CONTACT təcili köçürmə sistemindən istifadə edərək hesab açmadan pul köçürmələri üçün ərizələr bir nüsxədə, hesab açmadan pul köçürmələri üçün digər ərizələr iki nüsxədə tərtib edilir.
Kağız daşıyıcıda pul vəsaitlərinin bank hesablarına köçürülməsi üçün Sərəncamların tərtib edilməsi qaydası.
Müştərilərin bank hesablarından kağız üzərində pul köçürmələri üçün sifarişlər Rusiya Bankının 19 iyun tarixli “Pulların köçürülməsi qaydası haqqında” Əsasnaməsi ilə müəyyən edilmiş ödəniş tapşırığı, inkasso tapşırığı və ya ödəniş tələbi şəklində tərtib edilir. , 2012 No 383-P (bundan sonra Əsasnamə 383-P).
Fərdi əməliyyatlara baxılarkən 2.2.1-ci bənddə göstərilən formalardan fərqli olan digər sənəd formalarından istifadə edilə bilər. Bankın daxili sənədləri ilə bu məqsədlər üçün müəyyən edilmiş bu Qaydaların. Bu bənddə göstərilən Sifariş formalarının istifadəsi ilə bağlı məlumatlar Müqavilələrdə, Sifarişlərin icraya qəbul edilməsi qaydasını izah edən sənədlərdə, habelə məlumatların Müştərilərə xidmət məntəqələrində yerləşdirilməklə Müştərilərə çatdırılır.
Müştərinin bank hesabına pul vəsaitlərinin nağdsız şəkildə köçürülməsi məqsədilə Banka təqdim edilən ödəniş tapşırıqları, inkasso tapşırığı, ödəniş tələbləri 383-P Qaydasının tələbləri nəzərə alınmaqla doldurulmalıdır. göstərilən sənədlərin rekvizitlərinin təsvirinə, habelə bu Əsasnamənin 4 nömrəli əlavəsinə uyğun olaraq.
Müştərilərin pul vəsaitlərinin bank hesablarına köçürülməsi üçün kağız üzərində tərtib edilmiş sifarişləri qələmlə və ya qara, göy və ya bənövşəyi mürəkkəblə imzalanır. Müştərinin Sifarişinə vurulmuş möhür aydın olmalıdır.
Müştərilərin bank hesablarına pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün kağız daşıyıcıda tərtib edilmiş sifarişləri Müştərinin bank hesabındakı vəsaitləri idarə etmək səlahiyyətinə malik olan şəxslər və ya Müştərinin Sifarişlərini təqdim etmək səlahiyyətinə malik olan digər nümayəndələri tərəfindən iki nüsxədə Banka təqdim edilir. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq tərtib edilmiş etibarnamənin adı əsasında bank.
Müştərilərin hesablarından vəsaitlərin köçürülməsi üçün vəsait alanların kağız daşıyıcıda tərtib edilmiş sifarişləri üç nüsxədə Banka təqdim edilir. Bankın Müştərilərindən başqa digər alıcıların Sifarişlərinin Banka təqdim edilmiş surətləri Sifarişin icrasına və icrasına qəbul edilməsi barədə ödəyiciyə və/və ya alana məlumat vermək üçün kifayət etmədikdə, Bank alıcının Sifarişlərinin surətlərindən istifadə etmək hüququna malikdir. Bank tərəfindən müstəqil olaraq hazırlanır.
Elektron formada pul vəsaitlərinin bank hesablarına köçürülməsi üçün Sifarişlərin tərtib edilməsi qaydası.
Pul vəsaitlərinin bank hesablarına köçürülməsi üçün müştəri sifarişləri aşağıdakı formada tərtib edilir:
bu Qaydalara 5 nömrəli əlavə - “Müştəri-Bank” sistemi vasitəsilə təqdim edilən Sifarişlər üçün,
bu Qaydalara 6 nömrəli əlavə - “iBank2” sistemi vasitəsilə verilən Sifarişlər üçün,
Bu Qaydalara 7 nömrəli əlavə - “LOKO-Online” sistemi vasitəsilə təqdim edilən, pul vəsaitinin alıcısı Sifarişin göndəricisi olan Daxili Sifarişlər üçün),
Bu Qaydalara 8 nömrəli əlavə - “LOKO-Online” sistemi vasitəsilə təqdim edilən, pul vəsaitinin alıcısı Sifarişi göndərən Müştəri olmayan Daxili Sifarişlər üçün,
Bu Qaydalara 9 nömrəli əlavə - LOCKO-Online sistemi vasitəsilə təqdim edilən vəsaitlərin köçürülməsi üçün Xarici Sifarişlər üçün (bu Qaydaların 2.3.1.6, 2.3.1.7-ci bəndlərində göstərilənlər istisna olmaqla),
Bu Qaydalara 10 nömrəli əlavə ("LOKO-Online" sistemi vasitəsilə təmin edilən Rusiya Federasiyasının büdcə sisteminə vəsaitlərin köçürülməsi üçün Xarici Sifarişlər üçün),
Bu Qaydalara 11 nömrəli əlavə - telefon rabitəsi, internet, kommunal və digər xidmətlərin (Bankın internet saytındakı siyahıya əsasən təşkilatlara) ödənilməsi üçün vəsaitin köçürülməsi üçün Xarici Sifarişlər üçün.
Bankın müştərisi olmayan pul vəsaitlərinin alıcılarının elektron formada bank hesablarına pul köçürmələri üçün sifarişləri Rusiya Bankı ilə razılaşdırılaraq formada / Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formatlarda tərtib edilir.
Müştərilərin bank hesablarından Banka elektron qaydada təqdim edilən pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sifarişlər 383-P Qaydanın tələbləri, o cümlədən Sifarişin rekvizitlərindəki simvolların maksimum sayı nəzərə alınmaqla, habelə Əlavədə tərtib edilir. Bu Qaydanın № 4.
Bank bu Qaydaların 3-cü bölməsində nəzərdə tutulmuş nəzarət prosedurlarından keçdikdən sonra icraya qəbul edilmiş elektron formada Sifarişlər əsasında pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün ödəniş tapşırığı, ödəniş tələbi və ya inkasso tapşırığı tərtib edir. Eyni zamanda, Bank Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, göndərənlər tərəfindən göstərilən Sifarişlərin təfərrüatlarının dəyişməz qalmasını təmin edir.
Sifarişlərin icraya qəbul edilməsi prosedurlarının yerinə yetirilməsi qaydası.
Sifarişlərin icraya qəbulu prosedurlarının tərkibi.
Sifarişlərin icraya qəbul edilməsi prosedurlarına aşağıdakılar daxildir:
Banka daxil olan Sifarişlərin qeydiyyatı;
pul vəsaitlərinə sərəncam vermək hüququnun təsdiqi;
Sifarişlərin bütövlüyünə nəzarət;
Sifarişlərə struktur nəzarəti;
Sifariş detallarının dəyərlərinə nəzarət;
Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq ödəyicinin vəsaitlərinə sərəncam vermək üçün üçüncü şəxsin razılığına nəzarət;
ödəyicinin əvvəlcədən verilmiş akseptinin olmasına nəzarət;
ödəyicinin akseptinin alınması;
pul vəsaitlərinin kifayət qədər olmasına nəzarət;
müqaviləyə və/və ya mövcud qanunvericiliyin tələblərinə uyğun olaraq digər prosedurlar.
Banka daxil olan Sifarişlərin qeydiyyatı.
Ödəyicilərin/benefisiarların elektron formada sifarişləri aşağıdakı tarixləri göstərməklə İBS-də qeydiyyata alınmalıdır:
Sifarişin Bank tərəfindən alınması, icraya qəbul edilməsi, icra olunmamış Sifarişlərin növbəyə qoyulması, qismən icrası(lar)ı - qəbul edilmiş, lakin icra olunmamış Sifarişlər üçün;
Sifarişin Bank tərəfindən alınması, icradan imtina və geri qaytarılması - icraya qəbul edilməmiş və/və ya icra olunmamış Sifarişlərə görə.
Ödəyicilərin kağız üzərində olan, icraya qəbul edilmiş və icra edilmiş və ya icra olunmamış Sifarişlər növbəsinə qoyulmuş sifarişləri aşağıdakı tarixlər göstərilməklə İBS-də qeydiyyata alınmalıdır:
Sifarişin Bank tərəfindən alınması, icraya qəbul edilməsi və icrasına - icra edilmiş Sifarişlər üçün;
Sifarişin Bank tərəfindən alınması, icraya qəbul edilməsi, icra olunmamış Sifarişlərin növbəyə qoyulması, qismən icra(lar) - qəbul edilmiş, lakin icra olunmamış Sifarişlər üzrə.
Ödəyicilərin kağız daşıyıcıda olan, icraya qəbul olunmayan/ləğv edildiyinə görə icra olunmayan və təqdim edənlərə qaytarılan sərəncamları ləğv edilmiş orderlərin elektron jurnalında qeyd olunur:
ödəyicinin adı
ödəyici hesab nömrələri
Sifariş nömrələri
Sifariş məbləğləri
tarixlər: Sifarişin Bank tərəfindən alınması, icradan imtina, geri qaytarılması
icraya qəbul etməkdən və/və ya geri qaytarmaqdan imtinanın səbəbləri
Kağız daşıyıcıda hesablaşma sənədləri (inkasso tapşırığı, ödəniş tələbləri) şəklində qəbul edilmiş pul vəsaitlərini alanların sifarişləri pul vəsaitlərini alanların Sifarişlərinin qeydiyyatı üçün elektron jurnalda qeydiyyata alınmalıdır:
qeydiyyat tarixləri
Sifariş növü
Sifariş nömrələri
Sərəncamın tərtib olunduğu tarix
Sifariş məbləğləri
ödəyicinin adı
Ödəyici hesab nömrəsi
Bank tərəfindən alınma tarixi
qəbulu gözləyən Sifarişlərin növbəyə qoyulma tarixləri / Vaxtında icra olunmayan Sifarişlər (icraya qəbul edilmiş, qəbulu gözləyən/vaxtında icra olunmayan Sifarişlər üçün)
tam icra tarixləri (icraya qəbul edilmiş Sərəncamlar üçün)
qaytarılma tarixləri, icraya qəbul etməkdən imtina və/və ya qaytarılma səbəbləri (icraya qəbul edilməyən və/və ya icra olunmamış Sifarişlər üçün).
Qəbul edənlərin (o cümlədən inkassatorların) kağız daşıyıcıda icra və hesablaşma sənədləri olmayan digər sənədlər formasında qəbul edilmiş sifarişləri daxili Elektron Sənəd Dövriyyəsi Sistemində (bundan sonra Lotus Notes EDMS) qeydiyyata alınmalıdır, bunlarda:
qeydiyyat tarixləri
Sifariş növü
Sifariş nömrələri
Sərəncamın tərtib olunduğu tarix
Bank tərəfindən alınma tarixi
Sifarişlərin qeydiyyatı Banka daxil olduğu gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq həyata keçirilir.
Qəbul edildikdən sonra qəbul edilmiş Sifarişdə alınma tarixi göstərilir. Tarix bu məqsəd üçün xüsusi olaraq ayrılmış xanalarda və ya Sifarişin yuxarı sol küncündə / Bankın qeydləri üçün nəzərdə tutulmuş sahədə müvafiq qeyd edilməklə göstərilir. Yazılar əlyazma (mürəkkəb/şərikli qələm), möhür 1 (tarixlər) və ya çap vasitələrindən istifadə etməklə edilə bilər.
İ.V. Kerensky (2012) qeyd edir ki, iyulun 9-da Rusiya Bankının 19 iyun 2012-ci il tarixli 383-P nömrəli “Pulların köçürülməsi qaydaları haqqında” Əsasnamə (bundan sonra Köçürmə Qaydaları) qüvvəyə minmişdir. Rusiya Bankının 3 oktyabr 2002-ci il tarixli 2-P nömrəli "Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlər haqqında" Əsasnaməsini (bundan sonra nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamə) əvəz edəcək. II və Əlavələr 25-33, habelə Rusiya Bankının 1 aprel 2003-cü il tarixli 222-P nömrəli "Rusiya Federasiyasında fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız ödənişlərin aparılması qaydası haqqında" Əsasnamə (bundan sonra Əsasnamə) fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız ödənişlər üzrə).
Köçürmə qaydaları Rusiya Bankı və kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya ərazisində Rusiya valyutasında vəsaitlərin köçürülməsi qaydalarını müəyyən edir. "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" 27 iyun 2011-ci il tarixli 161-FZ nömrəli Federal Qanunun (bundan sonra Ödəniş Sistemi haqqında Qanun) qəbul edilməsi nəticəsində Rusiya qanunvericiliyində baş vermiş dəyişiklikləri əks etdirir.
Köçürmə Qaydalarının əksər müddəaları iyulun 9-da qüvvəyə minib, Ç. 3 (“Ödəniş sistemi iştirakçılarının tapşırıqlarının icraya qəbul edilməsi prosedurlarının həyata keçirilməsinin xüsusiyyətləri”) və elektron formada tərtib edilmiş hesablaşma sənədlərində simvolların maksimum sayına dair tələblər. Bu qaydalar daha sonra qüvvəyə minir: 2013-cü il yanvarın 1-dən və 2013-cü il aprelin 1-dən.
Tərcümə haqqında Əsasnamə həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər tərəfindən tərcümələrin həyata keçirilməsi qaydalarını birləşdirir. İndi qaydaların əksəriyyəti ödəyicilərin və alıcıların bütün kateqoriyaları üçün eynidir, lakin bəzi hallarda birbaşa Əsasnamənin qaydalarında ifadə olunan xüsusi tənzimləmə proseduru müəyyən edilmişdir. Məsələn, elektron pul köçürmələri istisna olmaqla, bank hesabı açmadan pul köçürmələri zamanı yalnız fiziki şəxslər ödəyici ola bilər (Köçürmə Qaydalarının 1.4-cü bəndi).
Köçürmə Qaydaları həm kağız, həm də elektron formada təqdim edilən sifarişlər əsasında pul köçürmələrinin aparılması qaydalarını müəyyən edir.
Köçürmə Qaydalarının özəlliyi ondan ibarətdir ki, burada pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün bütün sifarişlərin qəbulu və işlənməsi üçün vahid qaydalar var. Bankın proseduru bankın aldığı hesablaşma (ödəniş) sənədinin növündən asılı deyil.
Köçürmə Qaydalarının 1.12-ci bəndinə uyğun olaraq hesablaşma (ödəniş) sənədlərinə aşağıdakılar daxildir:
pul köçürmələri;
inkasso sifarişləri;
ödəniş tələbləri;
ödəniş tapşırıqları;
bank sifarişləri.
Müqayisə üçün: Nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamədə ödəniş tapşırıqları, akkreditivlər, çeklər, ödəniş tələbləri və inkasso tapşırıqları ödəniş sənədləri kimi tanınıb (Nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamənin 2.3-cü bəndinin 2-ci fəslinin I hissəsi).
Köçürmə Qaydalarına uyğun olaraq, ödəyicilər bankla müqavilədə yalnız fiziki şəxslərin deyil, həm də hər hansı digər alıcıların xeyrinə köçürmələr etmək üçün alıcıların reyestrləri olan sifarişlərdən istifadə etmək imkanını nəzərdə tuta bilərlər (Köçürmə Qaydalarının 1.17-ci bəndi). Bundan əlavə, pul vəsaitini alan şəxs indi də bir neçə ödəyicinin reyestrini özündə əks etdirən sərəncamlar tərtib etmək hüququna malikdir (Köçürmə Qaydalarının 1.18-ci bəndi). Bankla müqavilədə nəzərdə tutula bilər ki, pul vəsaitlərinin həm eyni bankın müştəriləri olan şəxslərə, həm də müxtəlif bankların xidmət göstərdiyi şəxslərə köçürülməsi üçün alıcıların (ödəyicilərin) reyestrinin tərtib oluna biləcəyi.
Reyestr tərtib edilməklə ödəniş tapşırığı ilə ümumi məbləğdə vəsaitin köçürülməsi imkanı fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamədə nəzərdə tutulmuşdur. Orada bildirilirdi ki, bir hüquqi şəxs bir neçə fiziki şəxsə vəsaitin köçürülməsi, məsələn, əmək haqqının ödənilməsi üçün banka ödəniş tapşırığı göndərərsə (Fiziki şəxslərin nağdsız ödənişləri haqqında Əsasnamənin 1.1.15-ci bəndi) o, ödənişi tərtib edə bilər. bütün fiziki şəxslərin, onların hesablarının rekvizitlərinin, hesablarına mədaxil edilməli olan məbləğlərin göstərilməli olduğu reyestrdən sifariş və istifadə etmək. Bu halda bütün fiziki şəxslər eyni bankın müştərisi olmalıdır.
Köçürmə Qaydalarına uyğun olaraq pul vəsaitlərinin ödəyiciləri və alanları həm birdəfəlik, həm də vaxtaşırı icra ediləcək pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sərəncam tərtib edə bilərlər (Köçürmə Qaydalarının 1.15 və 1.16-cı bəndləri). Əvvəllər bu imkan fərdi ödəyicilər üçün ödəniş tapşırıqlarından istifadə etməklə ödənişlər həyata keçirərkən mövcud idi (Fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamənin 2.4-cü bəndi). Ödəyicilər - hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar ödəyicinin kontragentləri ilə bağladığı müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq ödəniş tapşırıqları ilə dövri ödənişləri həyata keçirə bilərdilər (Nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamənin 3.3-cü bəndinin 3-cü fəslinin I hissəsi). Köçürmə Qaydaları pul vəsaitlərinin dövri köçürmələrinin mümkünlüyünü vəsaitin ödəyicisi (alıcısı) ilə onun qarşı tərəfi arasında bağlanmış müqavilənin şərtləri ilə əlaqələndirmir.
Köçürmələr haqqında Əsasnamə, nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamədən fərqli olaraq, pul köçürmələri üçün sifarişlərin təfərrüatlarına dair ümumi tələbləri ehtiva etmir. Eyni zamanda, Köçürmə Qaydalarına Əlavədə ödəniş tapşırığının, inkasso tapşırığının, ödəniş tələbinin və ödəniş tapşırığının rekvizitlərinin Siyahıları və təsvirləri müəyyən edilir. Bu sənədlərin formaları dəyişməz olaraq qalır.
Köçürmə Qaydalarına uyğun olaraq, reqlamentin özündə formalar və rekvizitlər siyahısı müəyyən edilməmiş sifarişlərdən istifadə etməyə icazə verilir. Bu cür sifarişlərin təfərrüatları bank və ya pul vəsaitinin alıcısı tərəfindən bankla razılaşdırılmaqla müəyyən edilir (Köçürmə Qaydalarının 1.11-ci bəndi).
Nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamə ilə müqayisədə köçürmələr haqqında Əsasnamə pul vəsaitlərinin icraya köçürülməsi üçün sifarişlərin qəbulu qaydalarını daha ətraflı tənzimləyir.
İcra üçün sifarişlərin qəbulu. Köçürmə haqqında Əsasnamə əsasən nağdsız hesablaşmalar haqqında Əsasnamənin və fiziki şəxslər tərəfindən nağdsız hesablaşmalar haqqında Əsasnamənin pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sərəncamların icraya qəbul edilməsi qaydaları ilə bağlı normalarını təkrarlayır. Lakin indi bu prosedur bütün növ köçürmə sifarişləri üçün eyni olacaq.
Köçürmə Qaydalarının 2.1-ci bəndi banklar tərəfindən pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sərəncamın icraya qəbulu zamanı onun məzmununa nəzarətin müfəssəl prosedurunu müəyyən edir. Bir sıra ardıcıl hərəkətlərdən ibarətdir:
pul vəsaitlərinə sərəncam vermək hüququnun sertifikatlaşdırılması (elektron ödəniş vasitələrindən istifadə hüququnun sertifikatlaşdırılması);
sifarişlərin bütövlüyünə nəzarət;
sifarişlərə struktur nəzarəti;
sifariş detallarının qiymətlərinə nəzarət;
vəsaitin yetərliliyinə dair sifarişlərə nəzarət.
Nəzarətin hər bir sonrakı mərhələsi yalnız bütün əvvəlki mərhələlərdən keçdikdən sonra baş verir və əmr nəzarətin bütün mərhələlərini keçibsə, icraya qəbul edilir. Ayrı-ayrılıqda qeyd olunur ki, əgər ödəyicinin akseptini tələb edən sifarişlərə münasibətdə belə aksept əvvəlcədən verilməyibsə, nəzarət prosedurları yalnız onun alındıqdan sonra həyata keçirilir (Köçürmə Qaydalarının 2.9.2-ci bəndi).
1. Vəsaitlərə sərəncam vermək hüququnun sertifikatlaşdırılması. Kağız daşıyıcıda təqdim edilmiş köçürmə tapşırığını qəbul edərkən pul vəsaitlərinə sərəncam vermək hüququnun təsdiq edilməsi qaydaları müvafiq imzaların və möhürlərin olması tələblərini müəyyən edir.
Vəsaitlərə sərəncam vermək hüququnun təsdiqi, sərəncamın elektron şəkildə ötürüldüyü halda, bank tərəfindən elektron imzanın, əlyazma imzanın analoqunun və (və ya) kodlar, parollar və sərəncamın icrasını təsdiq edən digər vasitələr yoxlanılmaqla həyata keçirilir. elektron formada Köçürmə Qaydalarının 1.24-cü bəndində göstərilən (göstərilən) şəxs (şəxslər) tərəfindən tərtib edilmişdir (Köçürmə Qaydalarının 2.3-cü bəndinin 1-ci bəndi).
Elektron ödəniş vasitəsindən istifadə edildikdə, pul vəsaitlərinə sərəncam vermək hüququnu təsdiqləmək əvəzinə, elektron ödəniş vasitəsindən istifadə etmək hüququ sertifikatlaşdırılır. Tərcümə Qaydalarında da müvafiq qaydalar var. Elektron ödəniş vasitəsindən istifadə hüququnun sertifikatlaşdırılması kredit təşkilatı tərəfindən elektron ödəniş vasitəsinin nömrəsini, kodunu və (və ya) digər identifikatorunu yoxlamaq yolu ilə həyata keçirilir (Köçürmə Qaydalarının 2.3-cü bəndinin 4-cü bəndi).
2. Sifarişlərin bütövlüyünə nəzarət. Bu mərhələdə sifariş detallarının dəyişməzliyi yoxlanılır.
Kağız daşıyıcıda olan sifarişlərdə dəyişikliklərin olmaması, elektron formada olan sifarişlərdə isə sifariş rekvizitlərinin dəyişməzliyi yoxlanılır (Köçürmə Qaydalarının 2.4-cü bəndi).
3. Sifarişlərə struktur nəzarəti. Nəzarətin bu mərhələsində müəyyən edilmiş rekvizitlər yoxlanılır, elektron formada sifarişlər üçün isə detallarda simvolların maksimum sayı da yoxlanılır.
Bank sifarişin müəyyən edilmiş formaya uyğun olub-olmamasını yoxlayır (əgər kağız üzərində təqdim olunubsa).
Köçürmə qaydaları elektron formada tərtib edilmiş ödəniş tapşırığının, inkasso tapşırığının, ödəniş sorğusunun və ödəniş tapşırığının rekvizitlərində maksimum simvol sayına dair tələbləri nəzərdə tutur. Bu qayda 2013-cü il aprelin 1-dən qüvvəyə minir.
4. Sifariş detallarının qiymətlərinə nəzarət. Nəzarətin bu mərhələsi qanunun tələbləri nəzərə alınmaqla bank tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada sifariş rekvizitlərinin qiymətlərinin, onların qəbul edilməsinin və uyğunluğunun yoxlanılmasından ibarətdir.
Köçürmə qaydası banka üçüncü şəxslərin köçürmənin həyata keçirilməsinə razılığını yoxlamaq öhdəliyini qoyur, əgər belə razılıq qanunvericiliyə uyğun olaraq alınmalıdır (köçürmə qaydasının 2.8-ci bəndi).
Köçürmənin başa çatdırılması üçün ödəyicinin aksepti tələb olunarsa, ödəyicinin bankı da əvvəlcədən verilmiş akseptin olub-olmamasını yoxlayır və ya ödəyiciyə pul vəsaitini alan şəxsdən sifariş və ya aksept barədə bildiriş göndərir.
Bu qabaqcadan aksept ödəyicinin bir və ya bir neçə hesabına, bir və ya bir neçə pul vəsaiti alan şəxsə, habelə hesabdan vəsaitlərin silinməsi üçün müxtəlif əsaslara aid edilə bilər.
Tərcümə Qaydalarında qəbuldan imtinanın səbəblərini göstərmək tələbi yoxdur.
5. Vəsaitlərin kifayət qədər olmasına nəzarət. Köçürmə qaydaları, pul köçürmə əmrinin növündən asılı olmayaraq, vəsaitlərin kifayət qədər olmasına nəzarətin vahid qaydalarını müəyyən edir.
Adekvatlıq günün əvvəlinə ödəyicinin bank hesabında olan vəsaitin qalığı əsasında yoxlanılır. Vəsaitlərin kifayətliyi müəyyən edilərkən onun hesabına daxil olan (hesabdan çıxarılan) vəsaitlər də nəzərə alınır (Köçürmə Qaydalarının 2.10-cu bəndi).
Kifayət qədər vəsait olmadıqda sifarişlərin necə olacağı sualı müxtəlif yollarla həll edilə bilər. Ümumi qayda olaraq, ödəyicinin hesabında kifayət qədər vəsait olmadıqda, sifarişlər qəbul edilmir və sifarişin qəbul edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq geri qaytarılır (ləğv edilir).
Bununla belə, hüquqi şəxslər və ya fərdi sahibkarlar tərəfindən tərtib edilmiş bəzi kateqoriyalı köçürmə sərəncamları vaxtında icra olunmayan sifarişlər növbəsinə qoyulmalıdır. Bunlar büdcələrə vəsaitlərin köçürülməsi üçün sərəncamlar (eləcə də federal qanunla müəyyən edilmiş bank hesabından vəsaitin çıxarılmasının eyni və əvvəlki qaydası), pul kollektorları üçün sərəncamlar, icra üçün bank tərəfindən qəbul edilmiş və ya təqdim edilmiş sifarişlərdir. müqaviləyə uyğun olaraq bank tərəfindən (Tərcümə Qaydalarının 2.10-cu bəndinin 10-cu bəndi).
Sifarişlərin icraya qəbulu üçün yuxarıda göstərilən bütün prosedurların nəticəsi ya sifarişlərin icraya qəbul edilməsi, ya da onların ödəyiciyə qaytarılmasıdır. Köçürmə qaydaları həm sifarişin icraya qəbulu, həm də onu qəbul etməkdən imtina ilə bağlı sənədləri ətraflı şəkildə tənzimləyir: bütün hərəkətlərin yerinə yetirilməsi üçün son tarixlər, bank rəsmilərinin imzalarının olması və s.
Qeyd edək ki, banklar sifarişlərin icraya qəbulu üçün sifarişlərin təkrarlanmasının monitorinqi, elektron ödəniş vasitəsindən istifadə etməklə əməliyyatın aparılması üçün ödəyicinin kredit təşkilatının razılığının alınması kimi əlavə prosedurlar müəyyən edə bilər.
Sifarişlərin icrası. Köçürmə Qaydaları pul köçürmələri üçün sifarişlərin icrası prosedurlarını nəzərdə tutur. Üç mümkün prosedur sadalanır: icra, qismən icra və sifarişin icrasının təsdiqi (Köçürmə Qaydalarının 4.1-ci bəndi).
Sifarişin icrası aşağıdakılar vasitəsilə həyata keçirilə bilər:
ödəyicinin bank hesabından vəsaitin çıxarılması;
vəsaitin alıcının bank hesabına köçürülməsi;
vəsait alan şəxsə nağd pul verilməsi;
başa çatdırılmış elektron pul köçürmələri haqqında məlumatların qeydə alınması.
Sifarişlərin qismən icrasına qanunla və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallarda da yol verilir.
Bank köçürmə haqqında Əsasnamə ilə müəyyən edilmiş qaydada sifarişlərin tam və ya qismən icrasını təsdiq etməyə borcludur. Sifarişin təqdim edilmə formasından (elektron, kağız daşıyıcıda və ya elektron ödəniş vasitəsindən istifadə etməklə) asılı olaraq pul vəsaitlərinin ödəyicisinə (alıcısına) təsdiqin göndərilməsi üçün müxtəlif prosedurlar tətbiq edilir (Köçürmə Qaydalarının 4.5-4.9-cu bəndləri).
Bundan əlavə, banklar sərəncamların icrası üçün (xüsusilə, müqavilələrdə) digər prosedurları, o cümlədən sərəncamların təfərrüatlarının dəqiqləşdirilməsi, pul vəsaitlərinin daxil edilməsi (verilməsi) mümkün olmayan pul vəsaitlərinin geri qaytarılması qaydasını, habelə sərəncamın icrası qaydasını müəyyən edə bilər. reyestrlərə daxil edilmiş sifarişlər, o cümlədən sifarişlərin qismən icrası.
Sifarişlərin ləğvi. “Ödəniş sistemi haqqında” qanunun normalarına uyğun olaraq köçürmələr haqqında Əsasnamədə pul vəsaitlərinin köçürülməsi üçün sərəncamın ləğvi “geri qaytarılmazlıq” kimi ödəniş əmlakı ilə əlaqələndirilir. Köçürmə sifarişlərinin ləğvi pul köçürməsinin geri alınmazlığı baş verməzdən əvvəl mümkündür (Köçürmə Qaydalarının 2.14-cü bəndi).
Sənətin 7-ci bəndinə əsasən. "Ödəniş sistemi haqqında" Qanunun 5-ci bəndi, nağdsız ödənişlərin tətbiq olunan forması və ya federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, pul köçürməsinin geri alınmazlığı ödəyicinin bank hesabından vəsait silindiyi andan və ya ödəyicinin hesabından silindiyi andan başlayır. bank hesabı açmadan pul köçürmələri üçün nağd pul təqdim edir.
Elektron pul köçürmələri üçün daha bir geri alınmazlıq anı müəyyən edilmişdir: elektron pul operatoru tərəfindən müştərinin sifarişinin eyni vaxtda qəbul edilməsi, ödəyicinin elektron vəsaitlərinin qalığının azalması və alıcının elektron pul vəsaitlərinin qalığının alıcı tərəfindən artırılması. elektron pul köçürməsinin məbləği (ödəniş sistemi haqqında Qanunun 7-ci maddəsinin 10-cu və 15-ci bəndləri).
Nağdsız ödənişlərin formaları.
Köçürmə qaydaları nağdsız ödənişlərin formalarını müəyyən edir. Pul köçürmələri aşağıdakılar çərçivəsində həyata keçirilir:
ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar;
akkreditiv üzrə hesablaşmalar;
inkasso sərəncamları ilə hesablaşmalar;
çeklərlə ödənişlər;
pul vəsaiti alanın tələbi ilə vəsaitin köçürülməsi formasında hesablaşmalar (birbaşa debet);
elektron pul köçürmələri şəklində hesablaşmalar.
Nağdsız ödənişlər haqqında Əsasnamə ilə müqayisədə köçürmələr haqqında Əsasnaməyə nağdsız ödənişlərin yalnız bir forması - elektron pul köçürməsi formasında ödəniş əlavə edilib. Bu, birincisi, “elektron vəsaitlər” anlayışının tərifini özündə əks etdirən, ikincisi, onların köçürülməsi qaydalarını müəyyən edən “Ödəniş sistemi haqqında” qanunun qəbul edilməsi ilə bağlıdır.
Ödəyicilər və pul vəsaitlərini alanlar nağdsız ödənişlərin formasını müstəqil olaraq seçirlər, bu, onların qarşı tərəfləri ilə müqavilələrdə nəzərdə tutula bilər.
- Fəsil 1. Ümumi müddəalar
- Fəsil 2. Sərəncamların icraya qəbul edilməsi, geri çağırılması, qaytarılması (ləğv edilməsi) prosedurları və onların icrası qaydası
- Fəsil 3. Ödəniş sistemi iştirakçılarının sərəncamlarının icraya qəbul edilməsi prosedurlarının xüsusiyyətləri
- Fəsil 4. Əmrlərin icrası qaydası və onların icrası qaydası
- Fəsil 5. Ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar
- Fəsil 6. Akkreditiv üzrə hesablaşmalar
- Fəsil 7. İnkasso sərəncamları ilə hesablaşmalar
- Fəsil 8. Çeklərlə ödənişlər
- Fəsil 9. Pul vəsaiti alanın tələbi ilə pul köçürməsi şəklində ödənişlər (birbaşa debet)
- Fəsil 10. Yekun müddəalar Əlavə 1. Ödəniş tapşırığının, inkasso tapşırığının, ödəniş sorğusunun rekvizitlərinin siyahısı və təsviri Əlavə 2. Forma 0401060 “Ödəniş tapşırığı” Əlavə 3. Forma 0401060 “Ödəniş tapşırığı” (forma sahələrinin nömrələnməsi) Əlavə 4. Forma 0401071 “ İnkasso tapşırığı” Əlavə 5. Forma 0401071 “İnkasso tapşırığı” (forma sahələrinin nömrələnməsi) Əlavə 6. Forma 0401061 “Ödəniş tələbi” Əlavə 7. Forma 0401061 “Ödəniş tələbi” (forma sahələrinin nömrələnməsi) Əlavə 8. Ödənişin siyahısı və təsviri sifariş təfərrüatları Əlavə 9. Forma 0401066 “Ödəniş tapşırığı” Əlavə 10. Forma 0401066 “Ödəniş tapşırığı” (forma sahələrinin nömrələnməsi) Əlavə 11. Ödəniş tapşırığının, inkasso tapşırığının, ödəniş sorğusunun, ödəniş tapşırığının rekvizitlərində simvolların maksimum sayı , elektron qaydada tərtib edilmişdir Əlavə 12. Pul vəsaitinin alıcının ödənişin eyniləşdirilməsi məqsədi ilə açılmış bank hesabına vəsait köçürülməsi zamanı ödəyicinin bankı tərəfindən unikal ödəniş identifikatorunun yaradılması və ona nəzarət edilməsi qaydası Əlavə 13. Qayda 110-da ödəniş kodu göstərilən sifarişə nəzarət etmək üçün
Rusiya Bankının 19 iyun 2012-ci il tarixli N 383-P Əsasnaməsi
“Pulların köçürülməsi qaydaları haqqında”
Dəyişiklik və əlavələrlə:
15 iyul 2013-cü il, 29 aprel 2014-cü il, 19 may, 6 noyabr 2015-ci il, 5 iyul 2017-ci il, 11 oktyabr 2018-ci il
Bu Qayda "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" 27 iyun 2011-ci il tarixli 161-FZ Federal Qanunu (Rusiya Federasiyasının Qanunvericilik Toplusu, 2011-ci il, N 27, Art. 3872), İyul Federal Qanunu əsasında hazırlanmışdır. 10, 2002 N 86-ФЗ "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" (Rusiya Federasiyasının Toplu Qanunvericiliyi, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Maddə 157; N 52 , maddə 5032; 2004-cü il, N 27, maddə 2711; N 31, maddə 3233; 2005, N 25, maddə 2426; N 30, maddə 3101; 2006, N 19, maddə 2061; maddə 25, 2648; 2007-ci il, № 1, maddə 9, maddə 10; N 10, maddə 1151; N 18, maddə 2117; 2008-ci il, № 42, maddə 4696, maddə 4699; № 44, maddə 4982; N 52, maddə 6229, maddə 6231, 2009, N 1, maddə 25, N 29, maddə 3629, N 48, maddə 5731, 2010, N 45, maddə 5756, 2011, N 7, maddə. 907; N 27, Maddə 3873; N 43, Maddə 5973; N 48, Maddə 6728), "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun (3 fevral 1996-cı il tarixli N 17-FZ Federal Qanunu ilə əlavə edilmiş dəyişikliklərlə). ) (RSFSR Xalq Deputatları Konqresinin və RSFSR Ali Sovetinin Vedomosti, 1990, N 27, Art. 357; Rusiya Federasiyasının Qanunvericilik Toplusu, 1996, No 6, Art. 492; 1998, N 31, maddə. 3829; 1999, N 28, maddə. 3459, maddə. 3469; 2001, N 26, maddə. 2586; N 33, Art. 3424; 2002, N 12, maddə. 1093; 2003, N 27, maddə. 2700; N 50, maddə. 4855; N 52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, maddə. 2711; N 31, maddə. 3233; 2005, N 1, maddə. 18, bənd. 45; N 30, maddə. 3117; 2006, N 6, maddə. 636; N 19, maddə. 2061; N 31, maddə. 3439; N 52, Art. 5497; 2007, N 1, maddə. 9; N 22, maddə. 2563; N 31, maddə. 4011; N 41, maddə. 4845; N 45, maddə. 5425; N 50, maddə. 6238; 2008, N 10, maddə. 895; N 15, maddə. 1447; 2009, N 1, maddə. 23; N 9, maddə. 1043; N 18, maddə. 2153; N 23, maddə. 2776; N 30, maddə. 3739; N 48, maddə. 5731; N 52, Art. 6428; 2010, N 8, maddə. 775; N 19, maddə. 2291; N 27, maddə. 3432; N 30, maddə. 4012; N 31, maddə. 4193; N 47, maddə. 6028; 2011, N 7, maddə. 905; N 27, maddə. 3873, Art. 3880; N 29, Art. 4291; N 48, maddə. 6730; N 49, Maddə. 7069; N 50, maddə. 7351) və Rusiya Bankının İdarə Heyətinin qərarına uyğun olaraq (Rusiya Bankının Direktorlar Şurasının 15 iyun 2012-ci il tarixli 11 nömrəli iclasının protokolu) pul vəsaitlərinin köçürülməsi qaydalarını müəyyən edir. Rusiya Bankı, Rusiya Federasiyasının ərazisindəki kredit təşkilatları (bundan sonra - banklar) Rusiya Federasiyasının valyutasına.
Qeydiyyat N 24667
Əsasnamə Rusiyada Mərkəzi Bank və kredit təşkilatları tərəfindən rublla vəsaitlərin köçürülməsi üçün yeni qaydalar müəyyən edir. Bu, “Milli Ödəniş Sistemi haqqında” qanunun qəbulu ilə bağlıdır. Rusiyada nağdsız ödənişlər üzrə Mərkəzi Bankın qaydaları artıq qüvvədə deyil (II hissə və bir sıra əlavələr istisna olmaqla).
Yeni müddəa kredit təşkilatlarının bütün müştərilərinə (həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərə) şamil edilir. Vneşekonombankın iştirakı ilə vəsaitlərin köçürülməsinə şamil edilir.
Banklar köçürmə sifarişləri əsasında pul vəsaitlərini bank hesabları üzrə açmadan köçürürlər.
Nağdsız ödənişlərin aşağıdakı formaları təqdim olunur: ödəniş tapşırıqları; akkreditivlə; inkasso sifarişləri; çeklər; pul vəsaitlərinin alıcının tələbi ilə köçürülməsi - birbaşa debet (əvvəllər ödəniş tələbləri var idi); elektron pul köçürməsi (əvvəllər bu təmin edilmirdi).
Pul köçürmələri zamanı kassa əməliyyatları da aralıq mərhələlər kimi müəyyən edilir (məsələn, ayrı-ayrı alıcılara emissiya və ayrı-ayrı ödəyicilərdən qəbz).
Nağdsız ödənişlər haqqında əvvəlki qayda digərləri ilə yanaşı, kredit təşkilatlarının (filialların) Mərkəzi Bankda açılmış müxbir hesabları (subhesabları) vasitəsilə ödənişləri də tənzimləyirdi. Digər kredit təşkilatlarında müxbir hesablar və filiallararası hesablaşma hesabları vasitəsilə. LORO, NOSTRO hesabları və filiallararası hesablaşma hesabları vasitəsilə hesablaşmalar aparılarkən kredit təşkilatlarının mühasibat uçotunda əsas əməliyyatların əks etdirilməsinin tövsiyə olunan qaydası verilmişdir. Yeni reqlamentdə belə bölmələr yoxdur.
Müəyyən edilir ki, banklar köçürmə sərəncamlarının tərtibi, onların icraya qəbulu, geri çağırılması, qaytarılması (ləğv edilməsi) və icrası qaydalarını özündə əks etdirən daxili sənədləri təsdiq edirlər.
Qayda bəzi istisnalarla rəsmi dərc edildiyi gündən 10 gün sonra qüvvəyə minir. Ödəniş sistemi iştirakçılarının icra sərəncamlarının qəbulu prosedurlarının xüsusiyyətlərinə həsr olunmuş 3-cü fəsil 2013-cü il yanvarın 1-dən qüvvəyə minir. Ödəniş, inkasso tapşırığı, ödəniş sorğularının rekvizitlərində simvolların maksimum sayını müəyyən edən tələblər , elektron formada tərtib edilmiş sifarişlər - 1 aprel 2013-cü il tarixinə qədər
Rusiya Bankının 19 iyun 2012-ci il tarixli N 383-P "Pulların köçürülməsi qaydaları haqqında" Əsasnaməsi
Qeydiyyat N 24667
Bu Qaydalar istisna olmaqla, rəsmi dərc edildiyi gündən 10 gün sonra qüvvəyə minir
1.1. Banklar nağdsız ödənişlərin tətbiq olunan formaları çərçivəsində federal qanuna və Rusiya Bankının qaydalarına (bundan sonra birgə qanunvericilik) uyğun olaraq bank hesabları vasitəsilə və bank hesabları açmadan pul köçürmələrini sifarişlər əsasında həyata keçirirlər. Bu Qaydanın 1.10 və 1.11-ci bəndlərində nəzərdə tutulmuş vəsaitlərin ödəyicilər, vəsait alanlar, habelə federal qanun əsasında federal qanuna əsasən sifariş vermək hüququ olan şəxslər, orqanlar tərəfindən tərtib edilmiş vəsaitlərin (bundan sonra - sərəncamlar) köçürülməsi. ödəyicilərin (bundan sonra fond yığanları), bankların bank hesabları.
Pul köçürmələri nağdsız ödənişlərin aşağıdakı formaları çərçivəsində həyata keçirilir:
ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar;
akkreditiv üzrə hesablaşmalar;
inkasso sərəncamları ilə hesablaşmalar;
çeklərlə ödənişlər;
pul vəsaiti alanın tələbi ilə vəsaitin köçürülməsi formasında hesablaşmalar (birbaşa debet);
elektron pul köçürmələri şəklində hesablaşmalar.
Elektron pul vəsaitlərinin köçürülməsi bu Qaydaların tələbləri nəzərə alınmaqla qanunvericiliyə və müqavilələrə uyğun olaraq həyata keçirilir.
Nağdsız ödənişlərin formaları ödəyicilər və vəsait alanlar tərəfindən müstəqil olaraq seçilir və onların qarşı tərəfləri ilə bağladıqları müqavilələrdə (bundan sonra - əsas müqavilə) nəzərdə tutula bilər.
1.2. Vəsaitlərin ödəyiciləri və alıcıları hüquqi şəxslər, fərdi sahibkarlar, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq fərdi təcrübə ilə məşğul olan fiziki şəxslər, fiziki şəxslər (bundan sonra müştərilər), banklardır. Kollektorlar pul vəsaitlərinin alıcıları ola bilərlər. Vəsaitləri bərpa edənlərin, o cümlədən icra hakimiyyəti orqanlarının, vergi orqanlarının əmrlərinə əsasən, federal qanunlara uyğun olaraq toplanmış vəsaitlərin köçürüldüyü orqan da pulun alıcısı ola bilər.
İnkasso haqqında icra sənədi ilə göndərilən qaydada pul vəsaitlərini bərpa edən şəxs pulun alıcısı kimi özünü və ya federal qanuna uyğun olaraq yığılmış vəsaitin köçürüldüyü orqanı göstərir.
1.3. Banklar pul vəsaitlərini bank hesablarına köçürür:
ödəyicilərin bank hesablarından vəsaitlərin silinməsi və vəsaitlərin alıcıların bank hesablarına köçürülməsi;
ödəyicilərin bank hesablarından vəsaitlərin silinməsi və pul vəsaitlərinin alıcılara - fiziki şəxslərə verilməsi;
ödəyicilərin bank hesablarından vəsaitlərin silinməsi və alıcıların elektron vəsaitlərinin balansının artırılması.
1.4. Kredit təşkilatları bank hesabları açmadan, o cümlədən elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etməklə pul köçürmələrini:
nağd pulun qəbulu, ödəyicidən - fiziki şəxsdən sifarişlər və pul vəsaitini alanın bank hesabına vəsaitin mədaxil edilməsi;
nağd pulun, ödəyicidən - fiziki şəxsdən sifarişlərin qəbulu və alana - fiziki şəxsə nağd pul verilməsi;
nağd pulun, ödəyicidən - fiziki şəxsdən sifarişlərin qəbulu və alanın elektron vəsaitlərinin qalığının artırılması;
ödəyicinin elektron vəsaitlərinin qalığının azaldılması və vəsaitin alıcının bank hesabına köçürülməsi;
ödəyicinin elektron vəsaitlərinin qalığının azaldılması və pul vəsaitinin alana - fiziki şəxsə nağd pul verilməsi;
ödəyicinin elektron vəsaitlərinin balansının azaldılması və alıcının elektron vəsaitlərinin qalığının artırılması.
1.5. Pul vəsaitlərinin köçürülməsi, alıcının bankı tərəfindən yerinə yetirilən sərəncamların məbləğləri məbləğində vəsaitin ödəyici bankı tərəfindən müqaviləyə uyğun olaraq sonradan ödənilməklə bank tərəfindən həyata keçirilə bilər.
1.6. Pul köçürməsi ödəyicinin bankı olmayan bankın və alıcının bankının (bundan sonra vasitəçi bank adlandırılacaq) iştirakı ilə həyata keçirilə bilər.
1.7. Vəsaitlərin köçürülməsinin geri alınmazlığı, qeyd-şərtsizliyi, sonluğu federal qanuna uyğun olaraq baş verir.
1.8. Kredit təşkilatları aşağıdakıları ehtiva edən daxili sənədləri təsdiqləyir:
sifarişlərin tərtib edilməsi qaydası;
Sifarişlərin icraya qəbulu, geri çağırılması, qaytarılması (ləğv edilməsi) prosedurlarının yerinə yetirilməsi qaydası;
sərəncamların icrası qaydası;
kredit təşkilatlarının vəsaitlərin köçürülməsi üzrə fəaliyyətinin təşkilinə dair digər müddəalar.
Daxili sənədlərdə qanuna, o cümlədən bu Qaydalara zidd olan müddəalar ola bilməz.
1.9. Pul köçürmələri banklar tərəfindən müştərilərin, inkassatorların, bankların (bundan sonra - sifariş göndərənlər) sifarişləri əsasında elektron formada, o cümlədən elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etməklə və ya kağız daşıyıcıda həyata keçirilir.
1.10. Sifarişlərin rekvizitlərinin siyahısı və təsviri - ödəniş tapşırığı, inkasso tapşırığı, ödəniş tələbi, ödəniş tapşırığı bu Qaydalara 1 nömrəli əlavədə verilmişdir. Bu sərəncamlar bu Qaydaların 1.1-ci bəndində nəzərdə tutulmuş nağdsız ödəniş formaları çərçivəsində tətbiq edilir.
Elektron qaydada tərtib edilmiş ödəniş tapşırığının, inkasso tapşırığının, ödəniş tələbinin, ödəniş tapşırığının rekvizitlərində simvolların maksimum sayı bu Qaydalara 11 nömrəli əlavə ilə müəyyən edilir.
1.11. Bu Qaydalarda rekvizitlərinin və formalarının siyahısı müəyyən edilməyən sifarişlər bank tərəfindən müəyyən edilmiş, banka pul köçürməsinə imkan verən rekvizitlər göstərilməklə, bankın və ya pul alanın müəyyən etdiyi formalara uyğun olaraq sifariş göndərənlər tərəfindən tərtib edilir. bankla razılaşdırılmış vəsait. Bu sərəncamlar bu Qaydaların 1.1-ci bəndində nəzərdə tutulmuş nağdsız ödəniş formaları çərçivəsində tətbiq edilir və bu Qaydaların 1.10-cu bəndində göstərilənlərdən fərqli sifarişlərin adlarını əks etdirməlidir.
Bu bəndin müddəaları bu Qaydalarda nəzərdə tutulmuş hallarda tərtib edilmiş ərizələrə, bildirişlərə, bildirişlərə, sorğulara, cavablara, pul vəsaitlərinin toplanması məqsədi ilə federal qanuna uyğun olaraq tərtib edilmiş ərizələrə şamil edilir.
(əvvəlki nəşrdəki mətnə baxın)
Bu bəndin müddəaları hüquqi şəxsin bank hesabında kifayət qədər vəsait olmadıqda, hüquqi şəxsin bank hesabından nağd pulun alınması üçün elektron və ya kağız daşıyıcıda tərtib etdiyi sərəncamlara şamil edilir.
Bu bəndin müddəaları, forması "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" 27 iyun 2011-ci il tarixli 161-ФЗ Federal Qanununun 8-ci maddəsinin 1-ci hissəsinə əsaslanan bir şəxsin əmrinə şamil edilir. Rusiya Federasiyası, 2011, N 27, Maddə 3872, 2012, N 53, Maddə 7592, 2013, N 27, Maddə 3477, N 30, Maddə 4084, N 52, Maddə 6968; 2014, Maddə N 1 2315, Maddə 2317, N 43, Maddə 5803, 2015, № 1, Maddə 8, Maddə 14) (bundan sonra № 161-FZ Federal Qanun) Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi tərəfindən təsis edilmişdir. Rusiya Bankı ilə razılaşdırılaraq.
1.12. Ödəniş tapşırıqları, inkasso tapşırığı, ödəniş tələbləri, ödəniş tapşırıqları, bank tapşırıqları hesablaşma (ödəniş) sənədləridir.
1.13. Bu Qaydaların 1.10-cu və 1.11-ci bəndlərində göstərilən kağız üzərində sifarişin forması A4 vərəqindən çox olmamalıdır. Bu Qaydaların 1.11-ci bəndində göstərilən əmrin forması bir neçə vərəqdən ibarət olduqda, vərəqlərin hər biri bu Qaydalarda nəzərdə tutulmuş tələblər nəzərə alınmaqla bank tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada tərtib edilir.
Sifarişlərin kağız üzərində olan nüsxələrinin sayı bank tərəfindən müəyyən edilir.
1.14. Banklar bu Qaydaya uyğun olaraq aşağıdakı hallarda sifarişlər verirlər:
bank vəsaitin alıcısı (ödəyicisi) olduqda, bank hesabından vəsaitin çıxarılması (kreditləşdirilməsi);
bank hesabı açmadan pul köçürmələri, o cümlədən bank vəsaitin alıcısı olduqda elektron pul köçürmələri.
1.15. Ödəyicinin bankı ödəyicinin tapşırığı, o cümlədən ərizə formasında və ya onunla bağlanmış müqavilə əsasında sərəncam (təlimat) tərtib edə və ödəyicinin bank hesabı vasitəsilə birdəfəlik və (və ya) dövri pul köçürmələrini həyata keçirə bilər. və ya ödəyiciyə bank hesabı açmadan, o cümlədən elektron ödəniş vasitəsindən istifadə etməklə, müəyyən tarixdə və (və ya) müddətdə, sərəncamda və ya müqavilədə müəyyən edilmiş şərtlər yarandıqda, ödəyicinin müəyyən etdiyi məbləğdə ödəniş alan şəxsə bu və ya digər bankda vəsait.
1.16. Vəsait alanın bankı pul vəsaiti alanın sərəncamı, o cümlədən ərizə formasında və ya onunla bağlanmış müqavilə əsasında sərəncam (sərəncam) tərtib edə və birdəfəlik və (və ya) dövri pul vəsaiti alanın sərəncamını həyata keçirə bilər. Əmrdə və ya sərəncamda nəzərdə tutulmuş şərtlər baş verdikdə, ödəyicinin bu və ya digər bankda açılmış bank hesabına və ya ödəyicinin elektron pul vəsaitlərinin müəyyən tarixdə və (və ya) müddətdə köçürülməsi məqsədi ilə pul vəsaiti alanın sərəncamlarının təqdim edilməsi; vəsaiti alanın müəyyən etdiyi məbləğdə razılaşma.
1.17. Ödəyici müqaviləyə uyğun olaraq bir bankın xidmət göstərdiyi vəsaitlərin bir neçə alıcısına vəsaitin köçürülməsi üçün bir prioritet qrupun sifarişlərini özündə əks etdirən reyestrlə ümumi məbləğdə sərəncam tərtib edə bilər.
Müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallarda ödəyici müxtəlif bankların xidmət göstərdiyi vəsaitlərin bir neçə alıcısına vəsait köçürmək üçün reyestrlə birlikdə ümumi məbləğə sərəncam tərtib edə bilər.
1.18. Vəsaitin alıcısı müqaviləyə uyğun olaraq bir bankın xidmət göstərdiyi ödəyicilərin göstərildiyi bir prioritet qrupun sifarişlərini özündə əks etdirən reyestrlə ümumi məbləğə sərəncam tərtib edə bilər.
Müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallarda vəsaiti alan şəxs müxtəlif bankların xidmət göstərdiyi ödəyicilər haqqında məlumatları əks etdirən sərəncam tərtib edə bilər.
1.19. Reyestrdə pul vəsaiti alanların (ödəyici bankların), vəsait alanların (ödəyicilərinin) bankları, pul vəsaitlərini alanlar (ödəyicilər) üzrə məbləğlər, ödəniş tarixləri, sifariş nömrələri və ödənişin məqsədi (ödəniş məqsədləri), habelə ümumi sifarişlərin sayı. Reyestr ümumi məbləğ üzrə sifarişdən ayrıca göndərilirsə, onda reyestrə daxil edilmiş sifarişlərin ümumi məbləği, habelə ümumi məbləğ üzrə sifarişin nömrəsi və tarixi göstərilir. Reyestrdə göstərilən məbləğ ümumi məbləğ üçün sərəncamda göstərilən məbləğə uyğun olmalıdır. Reyestrdə ödəyici (pul vəsaiti alan) bankla razılaşdırmaqla əlavə məlumatlar göstərə bilər.
1.20. Bank icraya qəbul edilmiş sərəncamlar, reyestrlərlə banka təqdim edilmiş ümumi məbləğ üzrə sərəncamlar əsasında bir prioritet qrupun sifarişlərini özündə əks etdirən reyestrlə ümumi məbləğə sərəncam tərtib edə bilər. Reyestrdə sifarişlərin ümumi məbləği və ümumi sayı, ödəyicilər və ya ödəyicilər (federal qanun və ya müqavilə ilə nəzərdə tutulmuş hallarda), pul vəsaiti alanlar və ya bu və ya digər bank tərəfindən xidmət göstərilən vəsaitin alıcısı haqqında məlumatlar göstərilir. pul vəsaiti alanların bank hesablarına vəsaitin mədaxil edilməsi, pul vəsaiti alanlara nağd pulun verilməsi üçün kifayət olan müqavilə, hər bir sifarişin məbləği. Tarixlər, sifarişlərin nömrələri və ödənişin məqsədi (ödəniş məqsədləri) haqqında məlumatlar sifarişlərə daxil edildikdə reyestrdə göstərilir.
1.21.1. Sifarişlərdə vəsaitin alıcısı tərəfindən təyin edildiyi hallarda unikal ödəniş identifikatoru göstərilir. Unikal ödəniş identifikatoru müqaviləyə uyğun olaraq pul vəsaitinin alıcısı tərəfindən ödəyiciyə çatdırılır. Pul vəsaitinin alıcısı ilə müqavilədə müəyyən edilmiş hallarda və qaydada vəsait alanın bankı unikal ödəniş identifikatoruna nəzarəti həyata keçirir. Ödənişin identifikasiyası məqsədilə açılmış vəsaiti alan şəxsin bank hesabına vəsait köçürüldükdə, unikal ödəniş identifikatorunun formalaşdırılması və nəzarəti bu Qaydaya 12 nömrəli əlavədə müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir.
(əvvəlki nəşrdəki mətnə baxın)
Rusiya Federasiyasının büdcə sisteminin büdcələri üçün gəlir mənbəyi olan ödənişlərin, Federal Xəzinədarlıq orqanlarının hesablarına daxil olan digər ödənişlərin və işlərin görülməsi, xidmətlərin göstərilməsi üçün ödənişlərin ödənilməsi üçün vəsaitlərin köçürülməsi əmrlərində. büdcə və muxtar qurumlar tərəfindən (bundan sonra Rusiya Federasiyasının büdcə sisteminə ödənişlərin ödənilməsi üçün vəsaitlərin köçürülməsi üçün sərəncamlar) hissə əsasında qəbul edilmiş normativ hüquqi aktların tələblərinə uyğun olaraq unikal ödəniş identifikatoru göstərilir. 161-FZ Federal Qanununun 8-ci maddəsinin 1-ci bəndi Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmaqla Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi tərəfindən.
bu Qaydaların 4.1-ci bəndində və Rusiya Bankının 24 dekabr 2012-ci il tarixli 2946-U "Bankların və onların müştərilərinin rekvizitlərinin dəyişdirilməsi zamanı pul köçürmələri sifarişləri ilə iş haqqında" Direktivində nəzərdə tutulmuş hallar. Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 18 fevral 2013-cü il tarixli N 27153 (Rusiya Bankının 6 mart 2013-cü il tarixli 15 nömrəli bülleteni).
(əvvəlki nəşrdəki mətnə baxın)
1.23. Bank icraya qəbul edilmiş və elektron formada rəsmiləşdirilmiş sifarişlərin, o cümlədən sorğu əsasında, elektron formada və kağız daşıyıcıda (müvafiq sərəncamlar üçün müəyyən edilmiş formalarda) təkrar istehsalı imkanını təmin edir.
1.24. Ödəyicinin elektron formada sifarişi, reyestr (varsa) elektron imza (elektron imza), əlyazma imzanın analoqu (əlyazma imzanın analoqu) ilə imzalanır və (və ya) kodlar, parollar və digər vasitələrlə təsdiq edilir. sərəncamın (reyestrin) tərtib edildiyini (tərtib edildiyini) təsdiq edən ) ödəyici və ya səlahiyyətli şəxs (şəxslər).
Pul vəsaitini alanın, vəsaiti bərpa edənin elektron formada sərəncamı, reyestr (varsa) elektron imza (elektron imza), əlyazma imzanın analoqu (əlyazma imzanın analoqu) və (və ya) təsdiq edilmiş qaydada imzalanır. kodlar, parollar və digər vasitələrlə pul vəsaiti alan, vəsaiti bərpa edən və ya səlahiyyətli şəxs (şəxslər) tərəfindən tərtib edilmiş (tərtib edilmiş) sərəncamın (reyestr) təsdiqlənməsi.
Bu Qaydaların 1.23-cü bəndinə uyğun olaraq sifarişlərin elektron formada çoxaldılması zamanı bu bənddə göstərilən şəxslərin (şəxslərin) eyniləşdirilməsi mümkün olmalıdır.
Bu bəndin müddəaları banklar tərəfindən elektron formada olan sifarişlərə və reyestrlərə şamil edilir.
1.25. Banklar müştərilərin müqavilə münasibətlərinə qarışmır. Bankların təqsiri ilə yarananlar istisna olmaqla, ödəyici ilə pul vəsaiti alan arasında qarşılıqlı tələblər bankların iştirakı olmadan federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada həll edilir.
1.26. Ödəniş kartlarından istifadə edərək pul köçürmələri Rusiya Bankının 24 dekabr 2004-cü il tarixli 266-P nömrəli "Bank kartlarının emissiyası və ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar haqqında" Əsasnaməsində nəzərdə tutulmuş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 25 mart 2005-ci ildə N 6431, 30 oktyabr 2006-cı il N 8416, 8 oktyabr 2008-ci il N 12430, 9 dekabr 2011-ci il N 22528 (Rusiya Bankının bülleteni, 2 mart 2005-ci il tarixli 030-cu il tarixli) tərəfindən qeydiyyata alınmışdır. N 17, 9 noyabr 2006-cı il tarixli, N 60, 17 oktyabr 2008-ci il tarixli, N 58, 19 dekabr 2011-ci il tarixli, 71 nömrəli).
1.27. Bank sifarişindən istifadə edərək pul köçürməsi Rusiya Bankının 24 dekabr 2012-ci il tarixli 2945-U nömrəli "Bank sifarişinin tərtib edilməsi və tətbiqi qaydası haqqında" Direktivində nəzərdə tutulmuş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyinin 18 fevral 2013-cü il tarixli 27163 nömrəli qərarı (Rusiya Bankının bülleteni 6 mart 2013-cü il tarixli N 15).
(əvvəlki nəşrdəki mətnə baxın)
1.28. Bu Qayda “İnkişaf və Xarici İqtisadi Əlaqələr Bankı” dövlət korporasiyasının (Vneşekonombank) iştirakı ilə vəsaitlərin köçürülməsinə şamil edilir.
