ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা তহবিল স্থানান্তর করার নিয়ম। অর্থ স্থানান্তরের জন্য নতুন নিয়ম

1. মানি ট্রান্সফার অপারেটর ক্লায়েন্টের (দাতা বা তহবিলের প্রাপক) আদেশ অনুসারে তহবিল স্থানান্তর করে, যা নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্মের কাঠামোর মধ্যে সম্পাদিত হয় (এর পরে ক্লায়েন্টের আদেশ হিসাবে উল্লেখ করা হয়)।

2. তহবিল স্থানান্তর করা হয় তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থপ্রদানকারীর তহবিলের ব্যয়ে বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তার দ্বারা সরবরাহ করা হয়।

3. তহবিল স্থানান্তরটি তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করে, তহবিল প্রাপককে নগদ প্রদান করে, বা প্রাপকের অনুকূলে তহবিলের জন্য অ্যাকাউন্টিং করে নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্মগুলির কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয়। ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর করার সময় একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়া তহবিলের পরিমাণ।

4. আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে নগদ জমা করা বা এক মানি ট্রান্সফার অপারেটর থেকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ গ্রহণ করা অর্থ স্থানান্তর গঠন করে না।

5. তহবিল স্থানান্তর, ইলেকট্রনিক তহবিলের স্থানান্তর ব্যতীত, প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি যেদিন থেকে বা যেদিন অর্থ প্রদানকারী এই উদ্দেশ্যে নগদ প্রদান করেন সেদিন থেকে শুরু করে তিন কার্যদিবসের বেশি নয়। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়া তহবিল স্থানান্তর।

6. তহবিল স্থানান্তর পরিচালনা করার সময়, অর্থ স্থানান্তর অপারেটর এবং অর্থ স্থানান্তর অপারেটর যে অর্থ প্রদানকারীকে পরিবেশন করে এবং অর্থ স্থানান্তর অপারেটর তহবিল প্রাপককে পরিবেশন করে, অন্যান্য অর্থ স্থানান্তর অপারেটররা (এর পরে স্থানান্তর মধ্যস্থতাকারী হিসাবে উল্লেখ করা হয়) অংশগ্রহণ করতে পারে৷

7. অন্যথায় নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্ম বা ফেডারেল আইন দ্বারা নির্ধারিত না থাকলে, ইলেকট্রনিক অর্থ স্থানান্তর ব্যতীত তহবিল স্থানান্তরের অপরিবর্তনীয়তা প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বাতিল হওয়ার মুহুর্ত থেকে বা মুহুর্ত থেকে শুরু হয় অর্থ প্রদানকারী একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই তহবিল স্থানান্তরের উদ্দেশ্যে নগদ প্রদান করে।

8. তহবিল স্থানান্তরের নিঃশর্ততা অর্থ প্রদানকারী এবং (বা) তহবিল স্থানান্তরের জন্য তহবিল বা অন্যান্য ব্যক্তিদের দ্বারা নির্দিষ্ট শর্ত পূরণের মুহুর্তে ঘটে, যার মধ্যে অন্য মুদ্রায় তহবিলের পাল্টা স্থানান্তর বাস্তবায়ন সহ , সিকিউরিটিজের পাল্টা স্থানান্তর, নথি উপস্থাপন, বা নির্দিষ্ট শর্তের অনুপস্থিতিতে।

9. যদি তহবিল প্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপককে একটি অর্থ স্থানান্তর অপারেটর দ্বারা পরিবেশন করা হয়, তবে তহবিল স্থানান্তরের চূড়ান্ততা, বৈদ্যুতিন অর্থ স্থানান্তর ব্যতীত, তহবিলের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা হওয়ার মুহুর্তে ঘটে প্রাপক বা তহবিলের প্রাপককে নগদ তহবিল পাওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়।

10. যদি তহবিল প্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপককে বিভিন্ন মানি ট্রান্সফার অপারেটর দ্বারা পরিবেশন করা হয়, তহবিল স্থানান্তরের চূড়ান্ততা তখনই ঘটে যখন তহবিলগুলি অর্থ স্থানান্তরকারী অপারেটরের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়, এই ফেডারেল আইনের ধারা 25-এর প্রয়োজনীয়তা বিবেচনা করে।

11. তহবিল স্থানান্তর করার সময়, অর্থ স্থানান্তরকারী অপারেটর যে অর্থ প্রদানকারীকে প্রদানকারীকে পরিবেশন করে তার বাধ্যবাধকতা চূড়ান্ত হওয়ার মুহূর্তে শেষ হয়ে যায়।

জুনের শেষে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার দ্বারা জারি করা "ফান্ড স্থানান্তরের নিয়মের উপর" প্রবিধান, সমস্ত ধরনের নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এমনকি চেক এবং ক্রেডিট অক্ষরগুলি সহ যা NPS থেকে দূরে।

আমরা 19 জুন, 2012 নং 383-P (এখন থেকে রেগুলেশন নং 383-P হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রবিধান সম্পর্কে কথা বলছি, জুনে "ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার বুলেটিন" এ প্রকাশিত 28, 2012 নং 34।

দস্তাবেজটি সরকারী প্রকাশের তারিখ থেকে 10 দিনের মধ্যে কার্যকর হয়েছে, অর্থাৎ 9 জুলাই, 2012; এর স্বতন্ত্র বিধান বিভিন্ন সময়ে কার্যকর হয়।

একই তারিখ থেকে - 9 জুলাই, 2012 - ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার প্রধান প্রবিধানগুলি যা পূর্বে নগদ অ-নগদ অর্থপ্রদানগুলিকে নিয়ন্ত্রিত করেছিল তা অবৈধ ঘোষণা করা হয়েছে:
— রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের 3 অক্টোবর, 2002 তারিখের প্রবিধান নং 2-পি "রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের উপর" (এর পরে রেগুলেশন নং 2-পি হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে);
— রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের 1 এপ্রিল, 2003 তারিখের প্রবিধান নং 222-পি "রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতির উপর" (এর পরে রেগুলেশন নং 222-পি হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।

যেহেতু এই নথিগুলি রাশিয়ান ক্রেডিট সংস্থার কার্যকলাপে একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ - মৌলিক না হলেও - ভূমিকা পালন করেছে, তাই আমরা নিরাপদে বলতে পারি যে নগদ অর্থ প্রদানের আইনে পরিবর্তনের জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে অনেকগুলি অভ্যন্তরীণ বিধানকে সাবধানে এবং সতর্কতার সাথে পুনরায় কাজ করতে হবে। এই ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র নতুন রেগুলেশন নং 383-P এর প্রয়োজনীয়তাগুলিই নয়, জাতীয় অর্থপ্রদান ব্যবস্থাকে নিয়ন্ত্রণকারী সমস্ত আইনী এবং নিয়ন্ত্রক আইনের প্রয়োজনীয়তাগুলিও বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন৷

সাধারণ বিধান

নতুন নথির নাম অনুসারে, এর মূল বিষয় নগদবিহীন অর্থপ্রদান নয়, অর্থ স্থানান্তর। যাইহোক, ঘনিষ্ঠভাবে পরীক্ষা করলে দেখা যাচ্ছে যে বিভিন্ন ধরনের নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধান নং 383-পি-তে প্রতিফলিত হয়েছে। যা, সাধারণভাবে, যৌক্তিক, যেহেতু পূর্বে বৈধ প্রবিধান নং 2-P এবং নং 222-P শক্তি হারায় এবং ব্যাংক অফ রাশিয়া নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে অন্যান্য নথি জারি করেনি।

তহবিল স্থানান্তরগুলি নিম্নলিখিত নগদ অর্থ প্রদানের কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয় (নিয়ম নং 383-পি এর 1.1 ধারা):
- পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা নিষ্পত্তি;
- ঋণপত্রের অধীনে নিষ্পত্তি;
- সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;
- চেক দ্বারা অর্থপ্রদান;
- সরাসরি ডেবিট (তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে নিষ্পত্তি);
— ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার আকারে নিষ্পত্তি।
অধ্যায় 1 "সাধারণ বিধান" এর প্রথম অনুচ্ছেদের সাথে নিয়ন্ত্রক নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রের জন্য একটি নতুন ধারণা প্রবর্তন করে - তহবিল স্থানান্তর করার একটি আদেশ৷ এই ধরনের একটি আদেশ আঁকা হতে পারে:
- তহবিল প্রদানকারী;
- তহবিল প্রাপক;
— তহবিল সংগ্রহকারী (ব্যক্তি বা সংস্থা যাদের অধিকার আছে, আইনের ভিত্তিতে, প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্ডার জমা দেওয়ার)।

একই সময়ে, তহবিল সংগ্রহকারীরা তহবিলের প্রাপক হতে পারে (বা, সেই অনুযায়ী, হতে পারে না)।

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিল স্থানান্তর করা বা তাদের বাইপাস করার পদ্ধতিগুলির তালিকাটি বেশ অপ্রত্যাশিত দেখাচ্ছে। নিয়ন্ত্রক বিবেচনা করেছেন যে স্থানান্তর - একটি আপাতদৃষ্টিতে একচেটিয়াভাবে নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতি - নগদ অর্থ প্রদানের উপাদানগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
- প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা এবং তহবিল প্রাপকদের নগদ প্রদান করা - ব্যক্তি;
- নগদ গ্রহণ, প্রদানকারীর আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;
- এবং এমনকি নগদ গ্রহণ, প্রদানকারীর আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং প্রাপককে নগদ প্রদান - একজন ব্যক্তি।

পরবর্তী ক্ষেত্রে, স্পষ্টতই, নগদ অর্থ প্রদানগুলি মোটেই ব্যবহৃত হয় না।

তহবিল স্থানান্তর "বিপরীত ক্রম"-এ করা যেতে পারে: প্রথমে, প্রাপকের ব্যাঙ্ক আদেশটি কার্যকর করে এবং তারপরে প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক চুক্তি অনুসারে প্রাপকের কাছে প্রদত্ত তহবিল ফেরত দেয়। এই অর্থপ্রদানের স্কিমটি ঐতিহ্যগতভাবে মীমাংসার জন্য ব্যবহার করা হয়েছে অনাবৃত (গ্যারান্টিড) ক্রেডিট অক্ষর ব্যবহার করে।

তহবিল স্থানান্তর একটি মধ্যস্থতাকারী ব্যাঙ্কের অংশগ্রহণে করা যেতে পারে যা প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক বা প্রাপকের ব্যাঙ্ক নয় (এছাড়াও ক্রেডিট অক্ষর ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করার সময় একটি ব্যাপক অনুশীলন)।

অভ্যন্তরীণ নথি

রেগুলেশন নং 383-পি এর 1.8 ধারা অনুসারে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই অভ্যন্তরীণ নথিগুলিকে অনুমোদন করতে হবে:
- অর্ডার আঁকার পদ্ধতি;
- আদেশ কার্যকর করা, প্রত্যাহার করা, রিটার্ন (বাতিল) করার জন্য গ্রহণযোগ্যতার পদ্ধতিগুলি সম্পাদন করার পদ্ধতি;
- আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতি;
- তহবিল স্থানান্তর করার জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের সংগঠনের অন্যান্য বিধান।

রেগুলেশন নং 383-P (ধারা 10.3) বলবৎ হওয়ার তারিখ থেকে এই নথিগুলি অবশ্যই এক বছরের মধ্যে গ্রহণ করতে হবে।

আমাদের স্মরণ করিয়ে দেওয়া যাক যে পূর্বে ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রয়োজন ছিল একটি ক্রেডিট সংস্থার বন্দোবস্ত ব্যবস্থা (রেগুলেশন নং 2-পি) নির্মাণের জন্য তার ওয়ার্ডগুলিকে বিকাশ ও অনুমোদিত নিয়মাবলী, যার মধ্যে অন্যান্য ক্রেডিট সংস্থা এবং এর নিজস্ব বিভাগগুলির সাথে বন্দোবস্তের বিভিন্ন দিক রয়েছে ( শাখা)।

এখন অবধি, নগদ অর্থ প্রদানের বিষয়ে ক্লায়েন্টদের সাথে সম্পর্ক নিয়ন্ত্রণ করার কোন প্রয়োজন নেই। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে ব্যক্তিদের পক্ষে তহবিল স্থানান্তরের জন্য লেনদেন করার পদ্ধতি এবং শর্তগুলি বাদ দিয়ে, রেগুলেশন নং 222-পি-এর 1.2.2 ধারায় উল্লেখ করা হয়েছে।

এছাড়াও, বন্দোবস্তের বাস্তবায়ন (নগদ, অ-নগদ) "অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়নের সাথে সম্পর্কিত প্রধান সমস্যাগুলির তালিকায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যার উপর একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে অভ্যন্তরীণ নথি গ্রহণ করতে হবে", কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রবিধান দ্বারা অনুমোদিত। রাশিয়ান ফেডারেশনের তারিখ 16 ডিসেম্বর, 2003 নং 242-পি "ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কিং গ্রুপগুলিতে অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের সংস্থার উপর।"

যে কোনও ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কিং পদ্ধতিবিদ এবং বিশেষ বিশেষজ্ঞদের, যদি সম্পূর্ণ নতুন একটি বিকাশ না করা হয়, তাহলে আমূলভাবে অভ্যন্তরীণ নথিগুলির একটি প্যাকেজ তৈরি করতে হবে যা গ্রাহক নিষ্পত্তি পরিষেবাগুলির পদ্ধতিগুলি বিশদভাবে বর্ণনা করে।

এছাড়াও, সেটেলমেন্ট পরিষেবা, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি, ব্যাঙ্ক জমা চুক্তি, সেইসাথে ব্যাঙ্ক ট্যারিফগুলির জন্য স্ট্যান্ডার্ড চুক্তিতে পরিবর্তনের প্রয়োজন হবে, যেহেতু অনেক সেটেলমেন্ট লেনদেনের নাম পরিবর্তিত হবে।

অভ্যন্তরীণ নথিতে এমন বিধান থাকতে পারে না যা আইনের সাথে সাংঘর্ষিক হয়, প্রবিধান নং 383-পি সহ; কিছু অজানা কারণে, নিয়ন্ত্রক একটি পৃথক ধারা আকারে এই সুস্পষ্ট ধারণা উপস্থাপন করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে.

ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার

এটি অবিকল নগদ অর্থ প্রদানের একটি দিক যার জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে শুরু থেকে কার্যত একটি নিয়ন্ত্রক কাঠামো তৈরি করতে হবে।

এই কাজটি এমনকি রেগুলেশন নং 383-P-এর প্রাসঙ্গিক ধারাগুলির পুঙ্খানুপুঙ্খ অধ্যয়নের মাধ্যমে নয়, 27 জুন, 2011 নং 161-FZ "ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেমে" এর ফেডারেল আইন দিয়ে শুরু করা উচিত। এই দস্তাবেজটি ইলেকট্রনিক অর্থের সাথে সম্পর্কিত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদগুলির সংজ্ঞা, সেইসাথে তাদের সাথে কাজ করার জন্য মৌলিক নিয়মগুলি প্রবর্তন করে। রেগুলেশন নং 383-P আইনের প্রয়োজনীয়তার সাথে কার্যত নতুন কিছু যোগ করে না।

ই-মানিকে প্রথাগত (নগদ, নগদ) তহবিলে বিভিন্ন রূপান্তর সহ ব্যাঙ্কগুলি স্থানান্তর করতে পারে এবং এর বিপরীতে:
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর;
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই অর্থ স্থানান্তর।

প্রথম ক্ষেত্রে, প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করে এবং প্রাপকদের EDS ব্যালেন্স বাড়িয়ে স্থানান্তর করা হয়।

দ্বিতীয় ক্ষেত্রে - ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে স্থানান্তর করার সময় (পেমেন্ট প্রেরকের সাথে) - নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি সম্ভব:
- নগদ গ্রহণ, প্রদানকারীর আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং প্রাপকের ই-মানি ব্যালেন্স বৃদ্ধি;
- প্রদানকারীর ই-মানি ব্যালেন্স হ্রাস করা এবং প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;
- প্রদানকারীর ই-অর্থের ভারসাম্য হ্রাস করা এবং তহবিল প্রাপককে নগদ প্রদান করা - একজন ব্যক্তি;
- প্রদানকারীর EDS এর ব্যালেন্স হ্রাস এবং প্রাপকের EDS এর ব্যালেন্স বৃদ্ধি।

তহবিল স্থানান্তরের আদেশ

ব্যাংক অফ রাশিয়া সাধারণ শব্দটি "অর্ডার" ব্যবহার করে এমন সমস্ত নথি নির্ধারণ করতে যার ভিত্তিতে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি অর্থ স্থানান্তর করে।

অর্ডারের সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম হল:
- পেমেন্ট অর্ডার;
- সংগ্রহের আদেশ;
- অর্থপ্রদানের অনুরোধ;
- পেমেন্ট অর্ডার।

অর্ডারের তালিকাভুক্ত ফর্মগুলি রেগুলেশন নং 383-পি-এর ক্লজ 1.1-এ উল্লেখিত সমস্ত ধরনের নগদ অর্থ প্রদানের মধ্যে ব্যবহৃত হয়।

রেগুলেশন নং 383-P-এর পরিশিষ্টগুলি এই আদেশগুলির বিশদ বিবরণ এবং বৈশিষ্ট্যগুলি প্রদান করে: তাদের বিবরণের একটি তালিকা এবং বিবরণ, অর্ডারের ফর্ম, বিশদ নম্বর, সেইসাথে ইলেকট্রনিকগুলিতে আঁকা অর্ডারগুলির বিশদ বিবরণে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষর। ফর্ম

অর্ডারের চারটি প্রধান ফর্ম ছাড়াও, অন্যান্য ধরণের অর্ডারগুলি (আসুন সেগুলিকে "অ-মানক" বলি) ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে ব্যবহার করা যেতে পারে, যার জন্য রেগুলেশন নং 383-P বিবরণ এবং ফর্মগুলির একটি তালিকা স্থাপন করে না। এই আদেশ:
- অর্ডার প্রেরকদের দ্বারা সংকলিত (ক্লায়েন্ট, তহবিল সংগ্রহকারী, ব্যাঙ্ক) ব্যাঙ্কের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বিশদ নির্দেশ করে যা ব্যাঙ্ককে তহবিল স্থানান্তর করতে দেয়;
- ব্যাঙ্ক বা ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তিতে তহবিল প্রাপকের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ফর্ম অনুসারে সংকলিত;
- রেগুলেশন নং 383-P এর ক্লজ 1.1 এর জন্য প্রদত্ত নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মের কাঠামোর মধ্যে ব্যবহার করা হয়;
- উপরে তালিকাভুক্ত অর্ডারগুলির সাথে মিলে না এমন অর্ডারগুলির নাম থাকতে হবে৷
এই নিয়মগুলি, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া পদ্ধতিবিদদের ধারণা অনুসারে, প্রযোজ্য:
- রেগুলেশন নং 383-পি দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে আবেদন, বিজ্ঞপ্তি, নোটিশের জন্য;
- তহবিল সংগ্রহের উদ্দেশ্যে ফেডারেল আইন অনুসারে আঁকা বিবৃতি;
- আইনি সত্তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকলে আইনি সত্তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ পাওয়ার জন্য ইলেকট্রনিকভাবে বা কাগজে তৈরি করা আদেশ।

পরবর্তী ক্ষেত্রে, সম্ভবত আমরা কোনও সংস্থার কর্মীদের মজুরি দেওয়ার বিষয়ে কথা বলছি যদি এটির কাছে অবৈতনিক নথির ফাইল থাকে। এই ধরনের একটি "অর্ডার", একটি নগদ চেকের বিপরীতে (একটি নিষ্পত্তির চেকের সাথে বিভ্রান্ত হবেন না!), প্রয়োজনীয় তহবিল না পাওয়া পর্যন্ত ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট ফাইল ক্যাবিনেটে রাখতে পারে।

সুতরাং, নগদ অর্থ প্রদানের বিদ্যমান ফর্মগুলির ছোট পরিসরের মধ্যে (এগুলির মধ্যে মাত্র ছয়টি আছে), সীমাহীন সংখ্যক অর্ডারগুলি প্রক্রিয়াটির সাথে জড়িত পক্ষগুলির কল্পনা ছাড়া কিছুই ব্যবহার করতে পারে না।

যদি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তার কার্যক্রমে "অ-মানক" আদেশ ব্যবহার করে, তাহলে তাদের ফর্ম, বিবরণ এবং তাদের সাথে কাজ করার পদ্ধতিটি অভ্যন্তরীণ নথি দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে।

অর্ডার ইলেকট্রনিকভাবে (পেমেন্টের ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার সহ) এবং কাগজে উভয়ই আঁকা যেতে পারে।

"স্ট্যান্ডার্ড" অর্ডার (চারটি প্রধান ফর্ম: পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডার), সেইসাথে ব্যাঙ্ক অর্ডার হল সেটেলমেন্ট (পেমেন্ট) ডকুমেন্ট।

একটি ব্যাঙ্ক অর্ডার (একটি নথি, অঙ্কন এবং আবেদন করার পদ্ধতি যা 11 ডিসেম্বর, 2009 তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশন নং 2360-ইউ-এর সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের নির্দেশিকা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছে কিনা তা নিয়ে প্রশ্ন একটি ব্যাঙ্ক অর্ডার” (এরপরে নির্দেশিকা নং 2360-U হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) এখনও একটি খোলা প্রশ্ন এটি সম্ভবত লেনদেনের ধরণের উপর নির্ভর করে: কিছু ক্ষেত্রে, একটি ব্যাঙ্ক অর্ডার শুধুমাত্র একটি নিষ্পত্তির নথি হতে পারে একটি অর্ডার, এবং অন্যদের মধ্যে এটি একটি বা অন্য উপায় হতে পারে, অর্থ স্থানান্তরের জন্য উত্সর্গীকৃত অভ্যন্তরীণ নথিগুলির একটি প্যাকেজ তৈরি করার সময় ব্যাঙ্কিং পদ্ধতিবিদদের এটি বুঝতে হবে।

কাগজে "অ-মানক" অর্ডারের ফর্মগুলি A4 শীটের বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি এই ধরনের অর্ডারের ফর্মটি বেশ কয়েকটি শীট নিয়ে গঠিত হয়, তাহলে প্রতিটি শীট ব্যাঙ্কের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে আঁকা হয়, প্রবিধান নং 383-পি-এর প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বিবেচনা করে।

কাগজে "অ-মানক" আদেশের অনুলিপির সংখ্যাও ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত।

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নিজেই "অর্ডার প্রেরক" হতে পারে। ব্যাংক অফ রাশিয়া নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে এই সম্ভাবনা প্রদান করেছে:
— একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা (ক্রেডিট করা), যদি ব্যাঙ্ক তহবিলের প্রাপক হয় (প্রদানকারী);
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তর, ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর সহ যদি ব্যাঙ্ক তহবিলের প্রাপক হয়।
এটি অনুমান করা যেতে পারে যে এই ক্ষেত্রে আদেশ (এবং একই সময়ে নিষ্পত্তি নথি) একটি ব্যাংক আদেশ।
প্রবিধান নং 383-P-এর অধ্যায় 2-4 আদেশ স্থানান্তরের জন্য নিবেদিত৷ তারা কভার করে:
- কার্যকর করার আদেশ গ্রহণের পদ্ধতি;
- আদেশ প্রত্যাহার করার পদ্ধতি;
- অর্ডার ফেরত (বাতিল) করার পদ্ধতি;
- আদেশ কার্যকর করার আদেশ;
- পেমেন্ট সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের মৃত্যুদন্ড কার্যকর করার আদেশ গ্রহণ করার পদ্ধতি বাস্তবায়নের বৈশিষ্ট্য;
- আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতি এবং তাদের কার্যকর করার আদেশ।

এটি উল্লেখ করা উচিত যে রেগুলেশন নং 383-পি এর নির্দেশিত বিভাগগুলির উপাদানগুলি 1.8 ধারায় উল্লিখিত ক্রেডিট সংস্থার প্রাসঙ্গিক অভ্যন্তরীণ নথিগুলির ভিত্তিতে বিকাশের জন্য একটি দুর্দান্ত প্রস্তুতি।

আমরা আপনাকে মনে করিয়ে দিচ্ছি যে অধ্যায় 3 "পেমেন্ট সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের কার্যকরী আদেশ গ্রহণের পদ্ধতির বৈশিষ্ট্য" 1 জানুয়ারী, 2013 থেকে কার্যকর হয়৷

...অর্ডারের সাথে কাজ করার প্রয়োজনীয়তার বিশদ বিবরণের পরে, নিয়ন্ত্রক নগদ অর্থ প্রদানের পৃথক ফর্মগুলিতে চলে যায়। এবং এখানে তার শৈলী অনেক বেশি সংক্ষিপ্ত হয়ে ওঠে - বিশেষত রেগুলেশন নং 2-পি এর সংশ্লিষ্ট অধ্যায়ের শব্দের সাথে তুলনা করে, যা বিস্মৃতিতে ডুবে গেছে।

যাইহোক, নগদ অর্থ প্রদানের সাধারণ ধারণা কার্যত অপরিবর্তিত রয়েছে।

পেমেন্ট আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি

আগের মতো, অর্থপ্রদানের আদেশের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করার সময়, অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বা কোনও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে (ব্যক্তিগত অর্থদাতাদের জন্য) অর্থ প্রদানকারীর আদেশে নির্দিষ্ট তহবিলের প্রাপকের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার দায়িত্ব নেয়।

ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত প্রয়োজনীয়তা বিবেচনায় নিয়ে একটি অর্থপ্রদানের আদেশ একটি আমানত অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তর করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

অন্যান্য ধরনের অর্ডারের মতো, একটি পেমেন্ট অর্ডার তৈরি করা হয়, কার্যকর করার জন্য গৃহীত হয় এবং ইলেকট্রনিকভাবে বা কাগজে কার্যকর করা হয়।

এই নথির বৈধতার সময়কালও পরিবর্তিত হয়নি: অর্থপ্রদানের আদেশটি প্রস্তুত হওয়ার তারিখ থেকে 10 ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে ব্যাঙ্কে জমা দেওয়ার জন্য এখনও বৈধ।

যদি অর্থ প্রদানকারী একটি ব্যাঙ্ক হয়, ক্লায়েন্টের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর - তহবিল প্রাপক ব্যাঙ্ক দ্বারা আঁকা একটি ব্যাঙ্ক অর্ডারের ভিত্তিতে করা যেতে পারে। অধিকন্তু, রেগুলেশন নং 2360-U অনুযায়ী, ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট অবশ্যই একই ব্যাঙ্কে খুলতে হবে (অভ্যন্তরীণ লেনদেন)।

যদি আমরা অর্থ প্রদানকারীর জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে তহবিল স্থানান্তরের কথা বলি - একজন ব্যক্তি, তবে কাগজে সংশ্লিষ্ট আদেশটি অবশ্যই নির্দেশ করবে:
- প্রদানকারীর বিবরণ;
- তহবিল প্রাপকের বিবরণ;
- ব্যাঙ্কের বিবরণ;
- স্থানান্তর পরিমাণ;
- অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংকের সাথে চুক্তিতে তহবিল প্রাপক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত অন্যান্য তথ্যও নির্দেশিত হতে পারে।

প্রদানকারীর জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তর করার আদেশ, একজন ব্যক্তি, একটি আবেদনের আকারে তৈরি করা যেতে পারে।

অর্থপ্রদানকারীর একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তরের আদেশের ফর্ম - কাগজে একজন ব্যক্তি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বা ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তিতে তহবিল প্রাপক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়।

প্রদানকারী - একজন ব্যক্তির জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে তহবিল স্থানান্তর করার আদেশের উপর ভিত্তি করে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান একটি অর্থপ্রদানের আদেশ তৈরি করে।

স্বতন্ত্র ক্ষেত্রগুলি পূরণ করার সমস্ত সূক্ষ্মতা, পূর্বে নগদ অর্থ প্রদানের বিধানগুলির মূল পাঠ্যে উপস্থিত ছিল (নিয়ম নং 222-পি এটির জন্য বিশেষভাবে দোষী ছিল), এখন রেগুলেশন নং 383-এর পরিশিষ্টগুলিতে সেট করা হয়েছে। পৃ. আমরা একটি পেমেন্ট অর্ডারের "প্রদানকারী" এবং "প্রাপক" (পাশাপাশি একটি সংগ্রহের আদেশ এবং একটি অর্থপ্রদানের অনুরোধ) বিশদটি পূরণ করার নিয়মগুলিতে বিশেষ মনোযোগ দেওয়ার পরামর্শ দিই - প্রবিধান নং 383-এর পরিশিষ্ট 1-এর লাইন 8 এবং 16 পৃ.

রেগুলেশন নং 383-পি-এর 5.8 ধারা অনুসারে, অর্থ প্রদানকারীর একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তরের আদেশ - একজন ব্যক্তি, অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করে প্রেরণ করা হয়, এতে অবশ্যই সেই তথ্য থাকতে হবে যা প্রদানকারী, প্রাপককে সনাক্ত করার অনুমতি দেয়। তহবিল, স্থানান্তরের পরিমাণ এবং অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য। এই ধরনের একটি প্রয়োজনীয়তা, স্পষ্টতই, অর্থপ্রদানকারীকে চিহ্নিত না করেই ক্যাশ-ইন ফাংশন সহ এটিএম-এর মাধ্যমে ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টদের কার্ড অ্যাকাউন্টে জমা করার জন্য তহবিল গ্রহণের কিছু ব্যাঙ্কের অভ্যাসকে অবৈধ করে তুলতে পারে।

যাইহোক, এটি সম্ভব যে ব্যাঙ্কগুলিরও তাদের প্রতিরক্ষায় যুক্তি থাকবে: উদাহরণস্বরূপ, তহবিল জমাকারী কোনও কার্ড ব্যবহার করেন না - অর্থপ্রদানের একটি বৈদ্যুতিন উপায়। যার প্রতি বিরোধী ("বিপরীত" শব্দ থেকে) পক্ষ আপত্তি করতে পারে যে এটিএম নিজেই অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক মাধ্যম, কারণ এটি "একটি উপায় বা পদ্ধতি যা একটি অর্থ স্থানান্তর অপারেটরের ক্লায়েন্টকে আঁকতে, প্রত্যয়িত করতে এবং প্রেরণ করতে দেয়। তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তি, পেমেন্ট কার্ড সহ ইলেকট্রনিক স্টোরেজ মিডিয়া, সেইসাথে অন্যান্য প্রযুক্তিগত ডিভাইসগুলি ব্যবহার করে নগদ অর্থ প্রদানের প্রয়োগকৃত ফর্মের কাঠামোর মধ্যে তহবিল তহবিল স্থানান্তর করার উদ্দেশ্যে আদেশ "... কিন্তু এটি সম্পূর্ণ ভিন্ন গল্প। .

অর্থপ্রদানকারী - ব্যক্তিদের আদেশের উপর ভিত্তি করে, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান মোট পরিমাণের জন্য একটি অর্থপ্রদানের আদেশ আঁকতে পারে এবং তা প্রাপকের ব্যাঙ্কে, তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্কের সাথে সম্মত তহবিল প্রাপকের কাছে, তহবিল প্রাপকের কাছে পাঠাতে পারে। রেজিস্টার বা প্রদানকারীদের আদেশ ব্যবহার করে - ব্যক্তি.

পেমেন্ট অর্ডারের মাধ্যমে পেমেন্ট করার সময়, রেগুলেশন নং 383-P-এর ক্লজ 1.11-এর জন্য প্রদত্ত "অ-মানক" অর্ডারগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, স্পষ্টতই, "অ-মানক" আদেশের ভিত্তিতে শুধুমাত্র একটি অর্থপ্রদান (নিষ্পত্তি) নথি ব্যবহার করা হয়।

ক্রেডিট একটি চিঠি অধীনে নিষ্পত্তি

অধ্যায় 6 "ক্রেডিট লেটারের অধীনে নিষ্পত্তি" হল আয়তনের দিক থেকে সবচেয়ে বড় এবং বিষয়বস্তুতে বিশদভাবে বিভিন্ন ধরনের নগদ অর্থ প্রদানের বর্ণনা দেয়। আমরা এই নিবন্ধের কাঠামোর মধ্যে এটি বিশদভাবে বিবেচনা করব না।

উদ্ভাবনগুলির মধ্যে (আর বৈধ নয় রেগুলেশন নং 2-P এর তুলনায়), নিম্নলিখিত অবস্থানগুলি লক্ষ করা যেতে পারে।

ক্রেডিট চিঠির স্থানান্তর, ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলীতে পরিবর্তন, বিবৃতি, নোটিশ, বিজ্ঞপ্তি এবং ক্রেডিট চিঠির অধীনে তথ্যের অন্যান্য আদান-প্রদান ইলেকট্রনিকভাবে যোগাযোগের যে কোনও মাধ্যম ব্যবহার করে করা যেতে পারে যা প্রেরককে নির্ভরযোগ্যভাবে সনাক্ত করতে দেয়। অবশ্য কাগজে কলমে তথ্য বিনিময়ও সম্ভব।

ক্রেডিট লেটার প্রাপ্তির পর, ক্রেডিট লেটারের শর্তাবলীতে পরিবর্তন, আবেদনপত্র, নোটিশ, নোটিশ এবং ক্রেডিট লেটারের অন্যান্য তথ্য, ব্যাঙ্ককে অবশ্যই ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার দ্বারা প্রদত্ত কার্য সম্পাদনের আদেশ গ্রহণের জন্য সমস্ত প্রক্রিয়া পূরণ করতে হবে। এবং অভ্যন্তরীণ নথি (প্রবিধান নং 383-পি এর অধ্যায় 2)।

ঋণপত্রের বিবরণ এবং ফর্ম (কাগজে) ব্যাঙ্ক স্বাধীনভাবে প্রতিষ্ঠিত করে। নিয়ন্ত্রক শুধুমাত্র বাধ্যতামূলক তথ্যের একটি তালিকা স্থাপন করে যা ক্রেডিট চিঠিতে নির্দেশিত হতে হবে।

একটি আনকভারড (গ্যারান্টিড) ক্রেডিট লেটার কার্যকর করার সময়, নির্বাহক ব্যাঙ্কের অধিকার আছে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের কাছ থেকে তহবিল না পাওয়া পর্যন্ত ক্রেডিট লেটারটি কার্যকর না করার, নিশ্চিতকারী ব্যাঙ্কের ক্রেডিট লেটারের নিশ্চিতকরণের ক্ষেত্রে ছাড়া।

ক্রেডিট চিঠির সম্পাদন কার্যকরী ব্যাঙ্কের অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে বা নির্বাহকারী ব্যাঙ্কের সাথে তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সংশ্লিষ্ট পরিমাণ জমা করার মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়।

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি

সংগ্রহ আদেশ প্রয়োগ করা হয়:
- চুক্তিতে প্রদত্ত ক্ষেত্রে সংগ্রহের জন্য অর্থ প্রদান করার সময়;
- তহবিল সংগ্রহকারীদের আদেশ অনুসারে অর্থ প্রদান করার সময়।

তহবিলের প্রাপক একটি ব্যাঙ্ক হতে পারে, যার মধ্যে অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্কও রয়েছে৷

একটি সংগ্রহ আদেশ তৈরি করা হয়, উপস্থাপন করা হয়, কার্যকর করার জন্য গৃহীত হয় এবং ইলেকট্রনিকভাবে বা কাগজে কার্যকর করা হয়।

কিছু শর্তের অধীনে সংগ্রহের অর্থ সংগ্রহের জন্য সংগ্রহের আদেশের ব্যবহার সম্ভব। এইভাবে, প্রদানকারী এবং প্রদানকারীর ব্যাঙ্কের মধ্যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে নিম্নলিখিত শর্তগুলি থাকতে হবে:
- প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার বিষয়ে এবং অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্কে অর্থপ্রদানকারীর জমা দেওয়া তথ্যের গ্রহীতার সম্পর্কে তথ্য যার অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সংগ্রহের আদেশ জমা দেওয়ার অধিকার রয়েছে;
- প্রদানকারীর বাধ্যবাধকতা এবং প্রধান চুক্তিতে, ফেডারেল আইন দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে সহ।

এইভাবে, যখন একটি ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট নতুন কাউন্টারপার্টি এবং চুক্তিগুলি সংগ্রহের আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তির জন্য প্রদান করে, তখন প্রতিবার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে অতিরিক্ত চুক্তি করার প্রয়োজন হবে (এতে প্রদানকারীর বাধ্যবাধকতা এবং মূল চুক্তি সম্পর্কে তথ্য নির্দেশ করে)।

অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সংগ্রহের আদেশ জমা দেওয়ার অধিকার প্রাপকের ব্যাঙ্কে প্রাসঙ্গিক নথি জমা দেওয়ার মাধ্যমে তহবিল প্রাপকের দ্বারা নিশ্চিত করা যেতে পারে। কোনটি তহবিল প্রদানকারী এবং তার ব্যাঙ্কের মধ্যে সম্মত হওয়া উচিত।

তহবিল প্রাপক যদি অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্ক হয়, তবে অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার শর্তটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে এবং (বা) প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক এবং প্রদানকারীর মধ্যে অন্য একটি চুক্তিতে প্রদান করা যেতে পারে।

এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক অর্ডারের (অভ্যন্তরীণ লেনদেন) ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি অনুসারে ব্যাঙ্ক দ্বারা অর্থ প্রদানকারীর ক্লায়েন্টের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা যেতে পারে।

তহবিল পুনরুদ্ধারের একটি "অ-মানক" আদেশ কার্যকর করার জন্য, যা একটি সংগ্রহ আদেশ নয় এবং সরাসরি প্রদানকারীর ব্যাঙ্কে উপস্থাপন করা হয়, উক্ত ব্যাঙ্ক একটি সংগ্রহের আদেশ তৈরি করে।

তহবিল সংগ্রহকারীর সংগ্রহের আদেশ প্রাপকের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে প্রদানকারীর ব্যাঙ্কে উপস্থাপন করা যেতে পারে।

প্রাপকের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে জমা দেওয়া একটি সংগ্রহের আদেশ এটির প্রস্তুতির তারিখ থেকে 10 ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে এই ব্যাঙ্কে জমা দেওয়ার জন্য বৈধ।

প্রাপকের ব্যাঙ্ক, যেটি তহবিল সংগ্রহের উদ্দেশ্যে একটি সংগ্রহের আদেশ গ্রহণ করেছে, প্রদানকারীর ব্যাঙ্কের কাছে সংগ্রহের আদেশ উপস্থাপন করতে বাধ্য। কিছু কারণে, ব্যাংক অফ রাশিয়া এই ধরনের উপস্থাপনার সময় নির্দিষ্ট করে না।

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা অর্থপ্রদান করার সময়, প্রবিধান নং 383-P এর 1.11 ধারার জন্য প্রদত্ত "অ-মানক" আদেশগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে৷

চেক দ্বারা পেমেন্ট

এই অর্থপ্রদানের ধরন সম্পর্কে, যা আজ বেশ বহিরাগত, নিয়ন্ত্রকটি অত্যন্ত অপ্রত্যাশিত ছিল। রেগুলেশন নং 383-পি-তে এই ধারাটি সম্পূর্ণভাবে ছাড়া করা সম্ভবত সম্ভব, কিন্তু আপনি দেওয়ানী কোড থেকে শব্দগুলি মুছে ফেলতে পারবেন না, তাই আমাদের মেনে চলতে হয়েছিল।

ফলস্বরূপ, চেকগুলি বেশ কয়েকটি অনুচ্ছেদ পেয়েছে, যার ভিত্তিতে একটি ব্যাংক তাদের সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক অভ্যন্তরীণ নিয়মগুলি তৈরি করতে পারে, কার্যত তাদের কল্পনাকে সীমাবদ্ধ না করে: চেকের সাথে নিষ্পত্তি ফেডারেল আইন এবং চুক্তি অনুসারে করা হয়; চেকে অবশ্যই ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বিশদ থাকতে হবে এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা নির্ধারিত বিশদও থাকতে পারে; চেকের ফর্ম ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়; ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান চেকের সত্যতা যাচাই করতে বাধ্য, সেইসাথে চেকের বাহক এটি দ্বারা অনুমোদিত ব্যক্তি; ব্যাংক অফ রাশিয়ার তহবিল স্থানান্তর বাদ দিয়ে তহবিল স্থানান্তর করার সময় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের চেকগুলি ব্যবহার করা হয়।

এমনকি চেকটি ইলেকট্রনিকভাবে বা শুধুমাত্র কাগজের আকারে ইস্যু করা যায় কিনা সে সম্পর্কেও উল্লেখ নেই।

আমাদের যোগ করা যাক যে এই ক্ষেত্রে চেক একটি আদেশ হিসাবে কাজ করে, কিন্তু একটি নিষ্পত্তি (পেমেন্ট) নথি হিসাবে নয়। অর্থপ্রদানের জন্য উপস্থাপিত চেকের উপর ভিত্তি করে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই তার নিষ্পত্তি (পেমেন্ট অর্ডার) বা নগদ (নগদ অর্ডার) নথি তৈরি করতে হবে, যার ফলে তহবিলের গতিবিধি ন্যায্য হবে।

সরাসরি ডেবিট

এবং এই বিভাগে, ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রয়োজনীয়তাগুলি বেশ সংক্ষিপ্তভাবে বলা হয়েছে।

তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে অর্থপ্রদানগুলি (সরাসরি ডেবিট) প্রবিধান নং 383-পি এর অধ্যায় 1, 2 এবং 4 এর প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে পরিচালিত হয় .

তহবিলের প্রাপক একটি ব্যাঙ্ক হতে পারে, যার মধ্যে অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্কও রয়েছে (উদাহরণস্বরূপ, যখন সরাসরি ডেবিট ব্যবহার করা হয় তার ব্যাঙ্ক থেকে নেওয়া ঋণে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধ করতে)।

তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে নগদ অর্থ প্রদান করার সময়, নিম্নলিখিতগুলি প্রযোজ্য:
- অর্থপ্রদানের অনুরোধ;
- তহবিল প্রাপকের অন্যান্য ("অ-মানক") আদেশ।

এটি লক্ষ করা উচিত যে অর্থপ্রদানের অনুরোধের সাথে বাহ্যিক মিল থাকা সত্ত্বেও এই অর্থপ্রদানের পদ্ধতির সাথে সংগ্রহের আদেশগুলি ব্যবহার করা হয় না।

এটি আকর্ষণীয় যে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সরাসরি ডেবিট দ্বারা অর্থপ্রদান করার সময় "অ-মানক" আদেশ প্রাপ্তির পরে একটি নিষ্পত্তির নথি (প্রদানের অনুরোধ) আঁকতে অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা নির্দেশ করেনি, যেমনটি করার সময় দেওয়া হয় সংগ্রহ আদেশ দ্বারা পেমেন্ট.

তহবিল প্রাপক যদি একটি ব্যাঙ্ক হয়, তাহলে একটি ব্যাঙ্ক অর্ডারের ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি অনুসারে ব্যাঙ্কের দ্বারা অগ্রিম প্রদত্ত অর্থপ্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতা সাপেক্ষে, প্রদানকারীর ক্লায়েন্টের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি বাতিল করা যেতে পারে। ব্যাংক দ্বারা আঁকা.

অর্থপ্রদানের অনুরোধটি আঁকা, জমা দেওয়া, কার্যকর করার জন্য গৃহীত এবং ইলেকট্রনিকভাবে বা কাগজে কার্যকর করা হয়।

অর্থপ্রদানের অনুরোধ প্রাপকের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে বা সরাসরি প্রদানকারীর ব্যাঙ্কে জমা দেওয়া যেতে পারে।

প্রাপকের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে জমা দেওয়া অর্থপ্রদানের অনুরোধটি প্রস্তুত হওয়ার তারিখ থেকে 10 ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে প্রাপকের ব্যাঙ্কে জমা দেওয়ার জন্য বৈধ।

উপসংহার

স্থানান্তর বাস্তবায়ন নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংক অফ রাশিয়ার নতুন নিয়ন্ত্রক আইন সবেমাত্র কার্যকর হয়েছে, এবং তাই এর ব্যবহারিক প্রযোজ্যতা সম্পর্কে কথা বলা খুব তাড়াতাড়ি। যাইহোক, আমরা আত্মবিশ্বাসের সাথে বলতে পারি যে রেগুলেশন নং 383-P-এর স্পষ্টীকরণ, পরিবর্তন এবং সংযোজন আপনাকে অপেক্ষায় রাখবে না: নগদ অর্থ প্রদানের অনেকগুলি সূক্ষ্মতা অপ্রকাশিত রয়ে গেছে। একই সময়ে, নথির বিষয় শুধুমাত্র রাশিয়ার সমস্ত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয়, তাদের ক্লায়েন্ট - সংস্থা এবং ব্যক্তিদেরও উদ্বেগ করে।

উপরন্তু, জাতীয় পেমেন্ট সিস্টেমের আইন নিজেই অদূর ভবিষ্যতে পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাবে; যার মানে হল যে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার দ্বারা জারি করা সহ উপ-আইনগুলিও এই ভাগ্যকে এড়াবে না।

অতএব, আমরা সম্ভবত এই বিষয়ে পরে ফিরে আসব।

ইতিমধ্যে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির অভ্যন্তরীণ ডকুমেন্টেশনের উপর ফোকাস করা উচিত: রাশিয়ার ব্যাংকের নতুন প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতির জন্য ক্লায়েন্টদের সাথে চুক্তি পর্যবেক্ষণ করা এবং নগদ অর্থ প্রদানের অভ্যন্তরীণ নথিগুলি বিকাশ করা।

এই প্রবিধানের ভিত্তিতে তৈরি করা হয়েছে

• - ফেডারেল আইন 27 জুন, 2011 N 161-FZ "ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেমে",
• - ফেডারেল আইন 10 জুলাই, 2002 N 86-FZ "রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে (রাশিয়ার ব্যাঙ্ক)",
• - ফেডারেল আইন "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের উপর" (ফেব্রুয়ারি 3, 1996 এর ফেডারেল আইন নং 17-FZ দ্বারা সংশোধিত)
• - এবং ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার পরিচালনা পর্ষদের সিদ্ধান্ত অনুসারে (15 জুন, 2012 নং 11 তারিখে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার বোর্ড অফ ডিরেক্টরস সভার মিনিট)

রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া, ক্রেডিট সংস্থাগুলি (এরপরে সম্মিলিতভাবে ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) দ্বারা তহবিল স্থানান্তরের নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে।

ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই তহবিল স্থানান্তর করে

নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্মের কাঠামোর মধ্যে, দ্বারা সংকলিত:

• - প্রদানকারী,
• - তহবিল প্রাপক,
• - ব্যক্তি, সংস্থা, আইনের ভিত্তিতে, প্রদানকারীদের (তহবিল সংগ্রহকারী) ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আদেশ জমা দেওয়ার অধিকারী,
• - ব্যাংক।

তহবিল স্থানান্তর নিম্নলিখিত নগদ অর্থ প্রদানের কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয়:

• - পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা নিষ্পত্তি;
• - ক্রেডিট চিঠির অধীনে নিষ্পত্তি;
• - সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;
• - চেক দ্বারা অর্থপ্রদান;
• - তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে নিষ্পত্তি (সরাসরি ডেবিট);
• - ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার আকারে বন্দোবস্ত।

অর্থপ্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপকরা গ্রাহক

• - আইনি সত্তা,
• - স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা,
• - ব্যক্তিগত অনুশীলনে নিযুক্ত ব্যক্তি,
• - ব্যক্তি,
• - ব্যাংক।

তহবিল সংগ্রহকারীরা তহবিলের প্রাপক হতে পারে। এনফোর্সমেন্ট কর্তৃপক্ষ, ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ সহ তহবিল পুনরুদ্ধারকারীদের আদেশ অনুসারে, তহবিলের প্রাপকও সেই সংস্থা হতে পারে যেখানে, ফেডারেল আইন অনুসারে, সংগৃহীত তহবিল স্থানান্তর করা হয়।

ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে: বর্তমান অ্যাকাউন্ট ব্যাঙ্ক নগদ

প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট এবং প্রাপকদের অ্যাকাউন্টে ক্রেডিট;

প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা এবং প্রাপকদের নগদ প্রদান করা - ব্যক্তি;

তহবিল স্থানান্তর ব্যাঙ্কগুলি আদেশ অনুসারে সম্পন্ন করে (অর্ডার প্রেরকদের কাছ থেকে)

• - ক্লায়েন্ট (আইনি সত্তা, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা, ব্যক্তিগত অনুশীলনে নিযুক্ত ব্যক্তি, ব্যক্তি),
• - তহবিল সংগ্রহকারী,
• - ব্যাংক

ইলেকট্রনিক আকারে, অর্থপ্রদানের ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার সহ, বা কাগজে।

অর্ডারের বিবরণের তালিকা এবং বিবরণ - পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডার এই রেগুলেশনের পরিশিষ্ট 1 এবং 8 এ দেওয়া আছে। এই আদেশগুলি এই প্রবিধানগুলির অনুচ্ছেদ 1.1-এর জন্য প্রদত্ত নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মের কাঠামোর মধ্যে প্রয়োগ করা হয়।

পেমেন্ট অর্ডারের ফর্ম, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্টের অনুরোধ, পেমেন্ট অর্ডার কাগজে এই রেগুলেশনের পরিশিষ্ট 2, 4, 6 এবং 9 এ দেওয়া আছে।

পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডার, ব্যাঙ্ক অর্ডার হল সেটেলমেন্ট (পেমেন্ট) ডকুমেন্ট।

আদেশ কার্যকর করার জন্য গ্রহণযোগ্যতা, প্রত্যাহার, ফেরত (বাতিল) এবং তাদের কার্যকর করার পদ্ধতি

কার্যকর করার আদেশ গ্রহণ করার পদ্ধতিগুলির মধ্যে রয়েছে:

তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকারের শংসাপত্র (পেমেন্টের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করার অধিকারের শংসাপত্র) - স্বাক্ষরগুলির যাচাইকরণ;

আদেশের অখণ্ডতার নিয়ন্ত্রণ - ইলেকট্রনিক আকারে - অর্ডারের বিবরণের অপরিবর্তনীয়তা পরীক্ষা করা, কাগজে - অর্ডারে করা পরিবর্তনের (সংশোধন) অনুপস্থিতি পরীক্ষা করা;

আদেশের কাঠামোগত নিয়ন্ত্রণ - ইলেকট্রনিক আকারে - প্রতিষ্ঠিত বিবরণ এবং অর্ডারের বিবরণে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষর পরীক্ষা করা, কাগজে - প্রতিষ্ঠিত ফর্মের সাথে আদেশের সম্মতি পরীক্ষা করা;

অর্ডার বিবরণের মান নিয়ন্ত্রণ - তাদের গ্রহণযোগ্যতা এবং তহবিলের পর্যাপ্ততা নিয়ন্ত্রণ;

নগদ পর্যাপ্ততা নিয়ন্ত্রণ

পর্যাপ্ত হলে, ব্যাঙ্কের আদেশ প্রাপ্তির ক্রমানুসারে এবং প্রদানকারীর কাছ থেকে গ্রহণের প্রাপ্তির ক্রমানুসারে আদেশগুলি কার্যকর করা হয়।

যখন অপারেশনগুলি স্থগিত করা হয়, তখন অর্ডারগুলি অপারেশন চালানোর অনুমতির অপেক্ষায় অর্ডারগুলির একটি সারিতে স্থাপন করা হয়।

অপর্যাপ্ত হলে, ব্যাঙ্কের দ্বারা আদেশগুলি কার্যকর করার জন্য গৃহীত হয় না এবং আদেশ প্রেরকদের কাছে ফেরত দেওয়া হয় (বাতিল) আদেশ প্রাপ্তির পরের কার্যদিবসের পরে বা যেদিন পেয়ারের গ্রহণযোগ্যতা প্রাপ্ত হয়, ব্যতিক্রম ছাড়া। এর:

রাশিয়ান ফেডারেশনের বাজেট সিস্টেমের বাজেটে তহবিল স্থানান্তরের আদেশ, পাশাপাশি ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার জন্য একই এবং পূর্বের অগ্রাধিকারের আদেশ;

তহবিল সংগ্রহকারীদের আদেশ;

বাস্তবায়নের জন্য ব্যাঙ্ক কর্তৃক গৃহীত আদেশ বা চুক্তি অনুসারে ব্যাঙ্কের দ্বারা উপস্থাপিত।

কার্যকর করার জন্য গৃহীত নির্দিষ্ট আদেশ ব্যাঙ্ক দ্বারা স্থাপন করা হয়

• - সময়মত কার্যকর না হওয়া আদেশের সারিতে
• - এবং ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার জন্য সময়মতো এবং অগ্রাধিকারের ক্রম অনুসারে আদেশ কার্যকর করা।

যখন একটি অ্যাকাউন্টের অপারেশনগুলি স্থগিত করা হয়, তখন সারিতে থাকা অর্ডারগুলি অপারেশন চালানোর অনুমতির অপেক্ষায় একটি সারিতে স্থাপন করা হয়। যখন কার্যক্রমের স্থগিতাদেশ বাতিল করা হয়, যদি প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল থাকে বা অর্ডার দেওয়ার ক্রমানুসারে প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকলে অর্ডারের সারিতে স্থাপন করা হয় যদি তা কার্যকর করা হয় প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অপারেশন স্থগিত করার আগে সারি।

আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতি এবং তাদের কার্যকর করার আদেশ

আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতিগুলির মধ্যে রয়েছে:

ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে আদেশ কার্যকর করা, প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করে, প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করে, তহবিল প্রাপককে নগদ প্রদান করে, বা সম্পূর্ণ ইলেকট্রনিক অর্থ স্থানান্তর সম্পর্কে তথ্য রেকর্ড করে;

আদেশের আংশিক বাস্তবায়ন;

আদেশ কার্যকর করার নিশ্চিতকরণ।

1. ক্লায়েন্টদের নিষ্পত্তি (বর্তমান) অ্যাকাউন্টে তহবিল প্রাপ্তি।

2. ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করা তহবিলের অভিপ্রেত উদ্দেশ্য নিশ্চিত করে নথি পেয়েছে৷

উত্তর: Dt 47416 ("স্পষ্ট করার আগে সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত পরিমাণ")

Kt (প্রাপকের বর্তমান অ্যাকাউন্ট।)

3. ব্যাঙ্ক সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ সহায়তার পরিমাণ উত্তোলনের বিষয়ে নগদ নিষ্পত্তি কেন্দ্র থেকে একটি নির্যাস পেয়েছে।

উত্তর: Dt 20209 ("ক্যাশ ইন ট্রানজিট")

Kt 30102 ("ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট।")

টাস্ক 3।

1. নগদ অর্থ প্রদানের ফর্ম (পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা নিষ্পত্তি; ক্রেডিট চিঠির অধীনে অর্থ প্রদান; সংগ্রহ আদেশ দ্বারা অর্থপ্রদান; চেকের মাধ্যমে অর্থপ্রদান)।

পেমেন্ট আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি.

ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের মাধ্যমে সম্পাদিত নগদ অর্থ প্রদানের বিশ্লেষণ করে, আমরা আত্মবিশ্বাসের সাথে বলতে পারি যে 80% এর বেশি নগদ অর্থ প্রদানের আদেশ দ্বারা করা হয়। পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা পেমেন্ট হল সবচেয়ে সহজ, সবচেয়ে সুবিধাজনক, এবং মোটামুটি নির্ভরযোগ্য পেমেন্ট পদ্ধতি। এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনি নিজেই অর্থ প্রদান এবং অর্থ প্রদানের সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। আমি যতটা চেয়েছি এবং যেখানে চেয়েছি ততটা দিয়েছি। এবং এখানে মূল জিনিসটি হল পেমেন্ট অর্ডারে বিশদগুলি পূরণ করার সময় ভুলগুলি এড়ানো, অন্যথায় অর্থ ঠিকানার কাছে পৌঁছাবে না।

একটি পেমেন্ট অর্ডার হল অ্যাকাউন্টের মালিক (প্রদানকারী) থেকে ব্যাঙ্কের কাছে একটি আদেশ যা তাকে প্রাপকের অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করার জন্য পরিষেবা দেয়, একটি সেটেলমেন্ট ডকুমেন্ট দ্বারা নথিভুক্ত। পেমেন্ট অর্ডার একটি স্ট্যান্ডার্ড ফর্মে আঁকা হয়।

ক্রেডিট অক্ষর অধীনে নিষ্পত্তি.

ক্রেডিট পেমেন্ট ফর্ম চিঠি

অর্থপ্রদানের ক্রেডিট ফর্মের চিঠি। লেটার অফ ক্রেডিট ফর্ম অফ পেমেন্ট রপ্তানিকারকের জন্য আরও লাভজনক। ক্রেডিট লেটার হল একটি ব্যাঙ্ক (বা অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান) থেকে একটি আদেশ যা ক্লায়েন্টের অনুরোধে, একটি তৃতীয় পক্ষের - রপ্তানিকারক (সুবিধাভোগী), কিছু শর্ত পূরণ সাপেক্ষে নথির জন্য অর্থপ্রদান করার জন্য। উপরন্তু, একটি ক্রেডিট চিঠি একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রদান করতে পারে, নথিপত্র (ক্রয়) রেকর্ড করার জন্য ব্যাঙ্কের সম্মতি সাপেক্ষে। পেমেন্টের ক্রেডিট ফর্মের চিঠিতে নিম্নলিখিত প্রধান পয়েন্টগুলি রয়েছে।

রপ্তানিকারক এবং আমদানিকারক পণ্য বা পরিষেবা সরবরাহের জন্য একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে, ইঙ্গিত করে যে অর্থপ্রদান একটি ক্রেডিট চিঠির আকারে করা হবে। আমদানিকারক তার ব্যাঙ্কে (ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক) রপ্তানিকারকের পক্ষে ক্রেডিট চিঠি খোলার জন্য আবেদন করে। ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক রপ্তানিকারকের দেশের একটি ব্যাঙ্কের কাছে একটি ক্রেডিট চিঠি পাঠায় যার সাথে এটি একটি সংবাদদাতা সম্পর্ক বজায় রাখে (পরামর্শকারী ব্যাঙ্ক), রপ্তানিকারকের কাছে ক্রেডিট চিঠি স্থানান্তর করার নির্দেশ দেয়।

ক্রেডিট চিঠি (এর একটি অনুলিপি) পাওয়ার পরে, রপ্তানিকারক পণ্যগুলি প্রেরণ করে এবং ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলী অনুসারে, ক্রেডিট পত্রে নির্দিষ্ট করা ব্যাংকে প্রয়োজনীয় নথি জমা দেয় (এটি পরামর্শও হতে পারে ব্যাংক), যা তাদের ইস্যুকারী ব্যাংকের কাছে ফরোয়ার্ড করে। ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক নথিগুলির সঠিকতা পরীক্ষা করে এবং তাদের জন্য অর্থ প্রদান করে। পরামর্শদাতা ব্যাংকে অর্থ স্থানান্তর করার পর, ইস্যুকারী ব্যাংক আমদানিকারককে নথি প্রদান করে। উপদেষ্টা ব্যাংক ইস্যুকারী ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত তহবিল রপ্তানিকারকের অ্যাকাউন্টে জমা করে এবং আমদানিকারক পণ্য গ্রহণ করে।

যাইহোক, ক্রেডিট পত্রের শর্তাবলী অনুসারে, রপ্তানিকারকের জমা দেওয়া নথিগুলির জন্য অর্থ প্রদান শুধুমাত্র ইস্যুকারী ব্যাঙ্কই নয়, ক্রেডিট পত্রে (নির্বাহী ব্যাঙ্ক) উল্লেখ করা অন্য একটি ব্যাঙ্কও করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, নির্বাহী ব্যাঙ্ক (এটি পরামর্শদাতা ব্যাঙ্কও হতে পারে), রপ্তানিকারকের জমা দেওয়া নথিগুলির জন্য অর্থ প্রদানের পরে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের কাছ থেকে প্রদত্ত অর্থ পরিশোধের দাবি করে।

একটি ডকুমেন্টারি লেটার অফ ক্রেডিট আকারে আন্তর্জাতিক পেমেন্টগুলি নিম্নলিখিত স্কিম দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা যেতে পারে:

• 1. একটি চুক্তির উপসংহার, যা বলে যে পক্ষগুলি অর্থপ্রদানের ক্রেডিট ফর্মের একটি চিঠি ব্যবহার করবে৷
• 2. চালানের জন্য পণ্য প্রস্তুত করার বিষয়ে আমদানিকারকের বিজ্ঞপ্তি।
• 3. একটি আবেদন আমদানিকারকের দ্বারা জমা দেওয়া তার ব্যাঙ্কে তার শর্তগুলির একটি সুনির্দিষ্ট ইঙ্গিত সহ একটি ক্রেডিট চিঠি খোলার জন্য৷
• 4. ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক (নির্বাহী ব্যাঙ্ক) দ্বারা একটি ক্রেডিট পত্র খোলা এবং রপ্তানিকারককে (সুবিধাভোগী) ব্যাঙ্কের মাধ্যমে পাঠানো, একটি নিয়ম হিসাবে, সুবিধাভোগীকে পরিষেবা দেওয়া, যা (ব্যাঙ্ক) পরবর্তীকে খোলার বিষয়ে অবহিত করে (পরামর্শ দেয়) ক্রেডিট চিঠি.
• 5. উপদেষ্টা ব্যাঙ্ক ক্রেডিট পত্রের সত্যতা যাচাই করে এবং এটি সুবিধাভোগীর কাছে হস্তান্তর করে।
• 6. চুক্তির শর্তাবলীর সাথে সম্মতির জন্য ক্রেডিট পত্রের সুবিধাভোগী দ্বারা পরীক্ষা করা এবং, যদি সম্মত হয়, তাহলে নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে পণ্যের চালান।
• 7. পরিবহনের সুবিধাভোগীর রসিদ (এবং ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলীর অধীনে প্রয়োজনীয় অন্যান্য নথি) ক্যারিয়ার থেকে নথি।
• 8. ক্যারিয়ারের কাছ থেকে তার ব্যাঙ্কে প্রাপ্ত নথির সুবিধাভোগীর জমা দেওয়া।
• 9. সুবিধাভোগীর কাছ থেকে প্রাপ্ত নথিগুলির রপ্তানিকারকের ব্যাঙ্ক দ্বারা যাচাইকরণ এবং অর্থপ্রদান, গ্রহণযোগ্যতা (অর্থ প্রদানের চুক্তি বা অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি) বা আলোচনার (ক্রয়) জন্য ইস্যুকারী ব্যাঙ্কে প্রেরণ করা।
• 10. প্রাপ্ত নথি প্রদানকারী ব্যাঙ্কের দ্বারা যাচাইকরণ এবং (যদি ক্রেডিট পত্রের সমস্ত শর্ত পূরণ করা হয়) রপ্তানিকারকের কাছে অর্থপ্রদানের পরিমাণ হস্তান্তর।
• 11. ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা আমদানিকারকের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা৷
• 12. উপদেষ্টা ব্যাঙ্ক দ্বারা সুবিধাভোগীর অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করা।

13. ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক থেকে নথির আমদানিকারক-অর্ডার দ্বারা রসিদ এবং পণ্যের দখল নেওয়া।

ব্যাঙ্কগুলি লেটার অফ ক্রেডিট পেমেন্টের জন্য উচ্চ ফি নেয় কারণ সেগুলি জটিল এবং ব্যয়বহুল।

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি

একটি সংগ্রহ আদেশ হল একটি নিষ্পত্তির নথি যার ভিত্তিতে অর্থ প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে অবিসংবাদিত উপায়ে অর্থ বাতিল করা হয়।

সংগ্রহ আদেশ নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয়:

• 1) যখন তহবিল সংগ্রহের জন্য একটি অবিসংবাদিত পদ্ধতি আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়, যার মধ্যে নিয়ন্ত্রণ কার্য সম্পাদনকারী সংস্থাগুলির দ্বারা তহবিল সংগ্রহের জন্য অন্তর্ভুক্ত;
• 2) নির্বাহী নথির উপর ভিত্তি করে জরিমানা;
• 3) চুক্তির পক্ষগুলির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে, প্রদানকারীকে তার আদেশ ছাড়াই প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার অধিকার সহ ব্যাঙ্ক পরিষেবা প্রদানের বিধান সাপেক্ষে।

ব্যাঙ্ক, পুনরুদ্ধারকারী বা বেলিফের কাছ থেকে প্রাপ্তির তারিখ থেকে তিন দিনের মধ্যে - সম্পাদনের সংযুক্ত রিট সহ সংগ্রহ আদেশের নির্বাহক, সংগ্রহ আদেশটি কার্যকর করে।

সংগ্রহের আদেশ জারি করার বৈধতার জন্য দায়িত্ব এবং তহবিল সংগ্রহের ভিত্তি নির্দেশ করার সঠিকতা তহবিলের প্রাপকের (সংগ্রাহক) উপর রয়েছে।

ব্যাঙ্কগুলি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে সন্দেহাতীতভাবে তহবিল বাতিল করা স্থগিত করে: আইন অনুসারে নিয়ন্ত্রণ ফাংশন অনুশীলনকারী সংস্থার সিদ্ধান্ত দ্বারা; সংগ্রহ স্থগিত একটি বিচারিক আইন আছে; আইন দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য ভিত্তিতে।

চেক দ্বারা পেমেন্ট

একটি চেক হল একটি জামানত যাতে ড্রয়ার থেকে ব্যাঙ্কে একটি নিঃশর্ত আদেশ থাকে যাতে চেক ধারককে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়। ড্রয়ার হল একটি আইনি সত্তা যার ব্যাঙ্কে তহবিল রয়েছে, যা চেক ইস্যু করার মাধ্যমে তার নিষ্পত্তি করার অধিকার রয়েছে, চেক ধারক হল আইনি সত্তা যার পক্ষে চেক ইস্যু করা হয়েছিল, অর্থপ্রদানকারী হল সেই ব্যাঙ্ক যেখানে ড্রয়ারের তহবিল রয়েছে অবস্থিত

ড্রয়ার হল সেই ব্যক্তি যিনি চেকটি লিখেছেন।

চেক ধারক - ইস্যুকৃত চেকের দখলে থাকা ব্যক্তি।

প্রদানকারী - উপস্থাপিত চেকের উপর অর্থ প্রদানকারী ব্যাঙ্ক।

চেক পাওয়ার জন্য, একটি আইনি সত্তা চেক পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্কে একটি আবেদন জমা দেয়। প্রয়োজনে, আবেদনের সাথে, চেক ড্রয়ার 40903 "চেক, প্রিপেইড কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের জন্য তহবিল" (P) এর একটি পৃথক ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করার জন্য একটি অর্থপ্রদানের আদেশ জমা দেওয়া হয়। সংশ্লিষ্ট চলতি অ্যাকাউন্ট থেকে জমা করা তহবিলের পরিমাণ এই অ্যাকাউন্টে জমা হয়। চেকটি ইস্যু করার দিন গণনা না করে 10 দিনের মধ্যে অর্থপ্রদানের জন্য ব্যাঙ্কে উপস্থাপন করতে হবে।

ক্লায়েন্টদের চেক ইস্যু করার আগে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের সাথে চিহ্নিত করে চেকগুলি পূরণ করতে হবে:

• - ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নাম এবং চেকের শীর্ষে এর অবস্থান;
• - চেকের নীচে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নম্বর;
• - চেকের নীচে ড্রয়ারের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট নম্বর;
• - ড্রয়ারের নাম - একটি আইনি সত্তা, চেকের নীচের বাম অংশে তার অ্যাকাউন্ট নম্বর;
• - সর্বাধিক পরিমাণ যার জন্য একটি চেক জারি করা যেতে পারে (চেকের পিছনে), সংখ্যায় এবং শব্দে;
• - ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মকর্তাদের সিল এবং স্বাক্ষর।

অ্যাকাউন্টিং এন্ট্রি করুন:

1. অর্থপ্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে তহবিলের অনুপস্থিতি বা অপর্যাপ্ততা এবং যখন অর্থপ্রদানের আদেশ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয় তখন সময়মতো পরিশোধ না করা বন্দোবস্ত নথির পরিমাণের হিসাব।

উত্তর: Dt 90902 ("সেটেলমেন্ট নথি সময়মতো পরিশোধ করা হয়নি")

Kt 99999. ("ডাবল এন্ট্রি সহ সক্রিয় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে চিঠিপত্রের জন্য অ্যাকাউন্ট।")

2. সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে তহবিলের অভাবের কারণে অর্থপ্রদান কার্যকর করা যাবে না।

উত্তর: Dt 405, 406 (গ্রাহকের চলতি হিসাব)

Kt 47418 "গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করে দেওয়া হয়েছে, কিন্তু একটি সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে পোস্ট করা হয়নি"

3. ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্কের ক্যাশ ডেস্কে রসিদ অর্ডার অনুযায়ী চেকবুকের মূল্য পরিশোধ করেছে।

উত্তর: Dt 20202 ("ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নগদ ডেস্ক")

Kt 70107 ("ব্যাংক আয়" (অন্যান্য আয়)

আই.ভি. কেরেনস্কি (2012) উল্লেখ করেছেন যে 9 জুলাই, ব্যাংক অফ রাশিয়া রেগুলেশন নং 383-পি তারিখ 19 জুন, 2012 "তহবিল স্থানান্তর করার নিয়মগুলিতে" (এর পরে স্থানান্তর প্রবিধান হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) কার্যকর হয়েছে৷ এটি 3 অক্টোবর, 2002 তারিখের ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার প্রবিধানগুলিকে প্রতিস্থাপন করবে II এবং পরিশিষ্ট 25-33, সেইসাথে 1 এপ্রিল, 2003 তারিখের ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার প্রবিধান নং 222-P "রাশিয়ান ফেডারেশনে ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতিতে" (এর পরে প্রবিধান হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের উপর)।

স্থানান্তর বিধিগুলি রাশিয়ার মুদ্রায় রাশিয়ার ভূখণ্ডে ব্যাংক অফ রাশিয়া এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলির দ্বারা তহবিল স্থানান্তরের নিয়মগুলি স্থাপন করে। এটি 27 জুন, 2011-এর ফেডারেল আইন নং 161-এফজেড গ্রহণের ফলে রাশিয়ান আইনে যে পরিবর্তনগুলি ঘটেছে তা প্রতিফলিত করে "ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেমে" (এরপরে পেমেন্ট সিস্টেমের আইন হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।

ট্রান্সফার রেগুলেশনের বেশিরভাগ বিধান 9 জুলাই থেকে কার্যকর হয়েছে, Ch এর ব্যতিক্রম ছাড়া। 3 ("পেমেন্ট সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের কার্যকরী আদেশ গ্রহণের জন্য পদ্ধতি বাস্তবায়নের বৈশিষ্ট্য") এবং ইলেকট্রনিক আকারে সংকলিত নিষ্পত্তি নথিতে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষরের প্রয়োজনীয়তা। এই নিয়মগুলি পরে বলবৎ হয়: জানুয়ারী 1, 2013 থেকে এবং 1 এপ্রিল, 2013 থেকে৷

অনুবাদ সংক্রান্ত প্রবিধানগুলি ব্যক্তি এবং আইনি সংস্থা উভয়ের দ্বারা অনুবাদ বাস্তবায়নের নিয়মগুলিকে একত্রিত করে। বেশির ভাগ নিয়ম এখন সকল শ্রেণীর প্রদানকারী এবং প্রাপকদের জন্য একই, তবে কিছু ক্ষেত্রে একটি বিশেষ নিয়ন্ত্রক পদ্ধতি প্রতিষ্ঠিত হয়েছে, যা প্রবিধানের নিয়মে সরাসরি বলা আছে। উদাহরণ স্বরূপ, ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর (ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 1.4) ব্যতীত, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে তহবিল স্থানান্তর করার সময় শুধুমাত্র ব্যক্তিরা অর্থপ্রদানকারী হতে পারেন।

ট্রান্সফার রেগুলেশনগুলি কাগজে এবং ইলেকট্রনিকভাবে জমা দেওয়া আদেশের ভিত্তিতে অর্থ স্থানান্তর করার নিয়মগুলি স্থাপন করে।

ট্রান্সফার রেগুলেশনের বিশেষত্ব হল যে এতে তহবিল স্থানান্তরের জন্য সমস্ত আদেশ গ্রহণ এবং প্রক্রিয়াকরণের জন্য অভিন্ন নিয়ম রয়েছে। ব্যাঙ্কের পদ্ধতিটি ব্যাঙ্ক যে ধরনের নিষ্পত্তি (পেমেন্ট) নথি গ্রহণ করে তার উপর নির্ভর করে না।

ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 1.12 অনুযায়ী সেটেলমেন্ট (পেমেন্ট) নথিগুলির মধ্যে রয়েছে:

পেমেন্ট আদেশ;

সংগ্রহ আদেশ;

পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা;

পেমেন্ট আদেশ;

ব্যাংক আদেশ।

তুলনার জন্য: নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানে, অর্থপ্রদানের আদেশ, ক্রেডিট অক্ষর, চেক, অর্থপ্রদানের অনুরোধ এবং সংগ্রহের আদেশগুলিকে অর্থপ্রদানের নথি হিসাবে স্বীকৃত করা হয়েছিল (ধারা 2.3, অধ্যায় 2, নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের অংশ I)।

ট্রান্সফার রেগুলেশন অনুযায়ী, পেয়াররা ব্যাঙ্কের সাথে একটি চুক্তিতে শর্ত দিতে পারে যে শুধুমাত্র ব্যক্তিদের জন্য নয়, অন্য যে কোনও প্রাপকদের (ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 1.17) পক্ষে স্থানান্তর করার জন্য প্রাপকদের রেজিস্টারের সাথে অর্ডার ব্যবহার করার সুযোগ। উপরন্তু, তহবিল প্রাপকের এখন একাধিক পেয়ারের একটি রেজিস্টার (ট্রান্সফার রেগুলেশনের ধারা 1.18) সম্বলিত অর্ডার আঁকার অধিকার রয়েছে। একটি ব্যাঙ্কের সাথে একটি চুক্তিতে বলা যেতে পারে যে প্রাপকদের (দাতাদের) একটি রেজিস্টারের সাথে একটি আদেশ একই ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট এবং বিভিন্ন ব্যাঙ্কের দ্বারা পরিষেবা দেওয়া ব্যক্তিদের উভয়ের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার জন্য তৈরি করা যেতে পারে।

একটি রেজিস্টার সংকলন সহ অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা মোট পরিমাণে তহবিল স্থানান্তর করার ক্ষমতা ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানে সরবরাহ করা হয়েছিল। এতে বলা হয়েছে যে যদি একটি আইনি সত্তা একাধিক ব্যক্তির কাছে তহবিল স্থানান্তর করার জন্য ব্যাঙ্কের কাছে একটি অর্থপ্রদানের আদেশ পাঠায়, উদাহরণস্বরূপ, মজুরি প্রদানের জন্য (ব্যক্তির নগদ অর্থ প্রদানের বিষয়ে প্রবিধানের 1.1.15 ধারা), এটি একটি অর্থপ্রদান করতে পারে। অর্ডার করুন এবং রেজিস্টার ব্যবহার করুন যাতে সমস্ত ব্যক্তি, তাদের অ্যাকাউন্টের বিবরণ, তাদের অ্যাকাউন্টে জমা করার পরিমাণ নির্দেশ করা উচিত। এই ক্ষেত্রে, সমস্ত ব্যক্তিকে একই ব্যাঙ্কের গ্রাহক হতে হবে।

ট্রান্সফার রেগুলেশন অনুযায়ী অর্থ প্রদানকারী এবং প্রাপকরা তহবিল স্থানান্তরের জন্য একটি আদেশ তৈরি করতে পারেন, যা একবার এবং পর্যায়ক্রমে উভয়ই কার্যকর করা হবে (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 1.15 এবং 1.16)। পূর্বে, পেমেন্ট অর্ডার ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করার সময় এই সুযোগটি পৃথক অর্থ প্রদানকারীদের জন্য উপলব্ধ ছিল (ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের ধারা 2.4)। প্রদানকারীরা - আইনী সত্ত্বা এবং স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারা তার প্রতিপক্ষের সাথে প্রদানকারীর চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে অর্থপ্রদানের আদেশের মাধ্যমে পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদান করতে পারে (ধারা 3.3, অধ্যায় 3, নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের অংশ I)। স্থানান্তর প্রবিধানগুলি তহবিল প্রদানকারী (প্রাপক) এবং তার প্রতিপক্ষের মধ্যে চুক্তির শর্তাবলীর সাথে তহবিলের পর্যায়ক্রমিক স্থানান্তরের সম্ভাবনাকে সংযুক্ত করে না।

ট্রান্সফার সংক্রান্ত প্রবিধান, নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের বিপরীতে, তহবিল স্থানান্তরের আদেশের বিশদ বিবরণের জন্য সাধারণ প্রয়োজনীয়তা ধারণ করে না। একই সময়ে, ট্রান্সফার রেগুলেশনের পরিশিষ্ট পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট এবং পেমেন্ট অর্ডারের বিশদ বিবরণের তালিকা এবং বর্ণনা স্থাপন করে। এই নথিগুলির ফর্ম অপরিবর্তিত থাকে।

স্থানান্তরের প্রবিধান অনুসারে, এটি এমন আদেশগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেওয়া হয় যার জন্য প্রবিধানগুলি নিজেই ফর্ম এবং বিশদ বিবরণের একটি তালিকা স্থাপন করে না। এই ধরনের আদেশের বিবরণ ব্যাঙ্ক বা ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তিতে তহবিল প্রাপক দ্বারা নির্ধারিত হয় (ট্রান্সফার রেগুলেশনের ধারা 1.11)।

নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের তুলনায়, স্থানান্তর সংক্রান্ত প্রবিধানগুলি কার্যকর করার জন্য তহবিল স্থানান্তরের আদেশ গ্রহণের নিয়মগুলিকে আরও বিশদভাবে নিয়ন্ত্রণ করে৷

মৃত্যুদন্ড কার্যকর করার আদেশ গ্রহণ। ট্রান্সফার সংক্রান্ত প্রবিধানটি মূলত নন-ক্যাশ পেমেন্ট সংক্রান্ত প্রবিধানের নিয়ম এবং তহবিল স্থানান্তরের জন্য কার্যকরী আদেশ গ্রহণের নিয়ম সম্পর্কিত ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের নিয়মগুলির পুনরাবৃত্তি করে। যাইহোক, এখন এই পদ্ধতি সব ধরনের স্থানান্তর আদেশের জন্য একই হবে।

ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 2.1 ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি বিশদ পদ্ধতি স্থাপন করে যাতে একটি অর্ডারের বিষয়বস্তু নিয়ন্ত্রণ করার জন্য তহবিল স্থানান্তর করার সময় এটি কার্যকর করার জন্য গ্রহণ করা হয়। এটি বেশ কয়েকটি ক্রমিক ক্রিয়া নিয়ে গঠিত:

তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকারের শংসাপত্র (পেমেন্টের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করার অধিকারের শংসাপত্র);

আদেশের অখণ্ডতা নিয়ন্ত্রণ;

আদেশের কাঠামোগত নিয়ন্ত্রণ;

অর্ডার বিবরণ মান নিয়ন্ত্রণ;

তহবিলের পর্যাপ্ততার জন্য আদেশ নিয়ন্ত্রণ।

নিয়ন্ত্রণের প্রতিটি পরবর্তী পর্যায় শুধুমাত্র পূর্ববর্তী সমস্ত পর্যায় অতিক্রম করার পরেই ঘটে এবং আদেশটি কার্যকর করার জন্য গৃহীত হয় যদি এটি নিয়ন্ত্রণের সমস্ত পর্যায় অতিক্রম করে থাকে। এটি আলাদাভাবে বলা হয়েছে যে যদি অর্থপ্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতা প্রয়োজন এমন আদেশের ক্ষেত্রে, এই ধরনের স্বীকৃতি আগে থেকে দেওয়া না হয়, তবে নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতিগুলি শুধুমাত্র তার প্রাপ্তির পরেই পরিচালিত হয় (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 2.9.2)।

1. তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকারের শংসাপত্র। কাগজে জমা দেওয়া একটি স্থানান্তর আদেশ গ্রহণ করার সময় তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকার প্রত্যয়িত করার নিয়মগুলি উপযুক্ত স্বাক্ষর এবং সীলগুলির উপস্থিতির প্রয়োজনীয়তা স্থাপন করে।

তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকারের শংসাপত্র, যদি অর্ডারটি বৈদ্যুতিনভাবে প্রেরণ করা হয়, তবে একটি ইলেকট্রনিক স্বাক্ষর, একটি হাতে লেখা স্বাক্ষরের একটি অ্যানালগ এবং (বা) কোড, পাসওয়ার্ড এবং অর্ডারটি নিশ্চিত করার জন্য অন্যান্য উপায়ে চেক করে ব্যাঙ্ক দ্বারা সঞ্চালিত হয়। ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 1.24 (ট্রান্সফার রেগুলেশনের ক্লজ 2.3 এর অনুচ্ছেদ 1) এ ইলেকট্রনিক আকারে ব্যক্তি (ব্যক্তি) নির্দিষ্ট (নির্দিষ্ট) দ্বারা আঁকা হয়েছিল।

অর্থ প্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করার ক্ষেত্রে, তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকার প্রত্যয়িত করার পরিবর্তে, অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করার অধিকার প্রত্যয়িত হয়। অনুবাদ প্রবিধানে প্রাসঙ্গিক নিয়মও রয়েছে। অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করার অধিকারের শংসাপত্র একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা ইলেকট্রনিক অর্থ প্রদানের (অনুচ্ছেদ 4, স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 2.3) নম্বর, কোড এবং (বা) অন্যান্য শনাক্তকারী পরীক্ষা করে বাহিত হয়।

2. আদেশের অখণ্ডতা নিয়ন্ত্রণ। এই পর্যায়ে, অর্ডারের বিবরণের অপরিবর্তনীয়তা পরীক্ষা করা হয়।

কাগজে অর্ডারে, পরিবর্তনের অনুপস্থিতি পরীক্ষা করা হয় এবং ইলেকট্রনিক আকারে অর্ডারে, অর্ডারের বিবরণের অপরিবর্তনীয়তা পরীক্ষা করা হয় (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 2.4)।

3. আদেশের কাঠামোগত নিয়ন্ত্রণ। নিয়ন্ত্রণের এই পর্যায়ে, প্রতিষ্ঠিত বিশদগুলি পরীক্ষা করা হয় এবং ইলেকট্রনিক আকারে অর্ডারের জন্য, বিশদে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষরও পরীক্ষা করা হয়।

ব্যাঙ্ক চেক করে যে অর্ডারটি প্রতিষ্ঠিত ফর্মের সাথে সম্মত হয় কিনা (যদি এটি কাগজে জমা দেওয়া হয়)।

স্থানান্তর প্রবিধানগুলি একটি পেমেন্ট অর্ডার, সংগ্রহের আদেশ, অর্থপ্রদানের অনুরোধ এবং ইলেকট্রনিক আকারে আঁকা অর্থপ্রদানের আদেশের বিশদ বিবরণে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষরের প্রয়োজনীয়তার জন্য সরবরাহ করে। এই প্রবিধানটি 1 এপ্রিল, 2013 থেকে কার্যকর হবে৷

4. অর্ডার বিবরণ মান নিয়ন্ত্রণ. নিয়ন্ত্রণের এই পর্যায়টি আইনের প্রয়োজনীয়তাগুলি বিবেচনায় রেখে ব্যাঙ্কের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে অর্ডারের বিবরণের মান, তাদের গ্রহণযোগ্যতা এবং সম্মতি পরীক্ষা করা থাকে।

ট্রান্সফার রেগুলেশন ব্যাঙ্ককে ট্রান্সফার করার জন্য তৃতীয় পক্ষের সম্মতি চেক করার বাধ্যবাধকতা আরোপ করে, যদি এই ধরনের সম্মতি আইন অনুযায়ী প্রাপ্ত করা আবশ্যক (হস্তান্তর প্রবিধানের ধারা 2.8)।

যদি স্থানান্তর সম্পূর্ণ করার জন্য প্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতা প্রয়োজন হয়, তবে প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক পূর্ব-প্রদত্ত গ্রহণের উপস্থিতিও পরীক্ষা করে বা প্রদানকারীকে তহবিল প্রাপকের কাছ থেকে একটি আদেশ বা গ্রহণের জন্য একটি বিজ্ঞপ্তি পাঠায়।

অগ্রিম এই গ্রহণযোগ্যতা প্রদানকারীর এক বা একাধিক অ্যাকাউন্ট, তহবিলের এক বা একাধিক প্রাপক, সেইসাথে অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার জন্য বিভিন্ন কারণের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।

অনুবাদ প্রবিধান গ্রহণ করতে অস্বীকার করার কারণগুলি নির্দেশ করার জন্য একটি প্রয়োজনীয়তা ধারণ করে না।

5. তহবিলের পর্যাপ্ততা নিয়ন্ত্রণ। স্থানান্তর প্রবিধান তহবিলের পর্যাপ্ততা নিরীক্ষণের জন্য অভিন্ন নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে, তহবিল স্থানান্তরের আদেশের ধরন নির্বিশেষে।

দিনের শুরুতে প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিলের ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে পর্যাপ্ততা পরীক্ষা করা হয়। তহবিলের পর্যাপ্ততা নির্ধারণের সময় তার অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত তহবিল (অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন) এছাড়াও বিবেচনায় নেওয়া হয় (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 2.10)।

পর্যাপ্ত তহবিল না থাকলে আদেশের কী হবে সেই প্রশ্নটি বিভিন্ন উপায়ে সমাধান করা যেতে পারে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, যদি প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত তহবিল থাকে, তাহলে অর্ডার গ্রহণ করা হয় না এবং অর্ডার প্রাপ্তির দিনের পরের ব্যবসায়িক দিনের পরে ফেরত দেওয়া হয় (বাতিল)।

যাইহোক, আইনি সত্ত্বা বা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের দ্বারা আঁকা কিছু শ্রেণীবিভাগের স্থানান্তর আদেশ সময়মতো কার্যকর না হওয়া আদেশের সারিতে স্থাপন করা আবশ্যক। এগুলি হল বাজেটে তহবিল স্থানান্তরের আদেশ (পাশাপাশি ফেডারেল আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার একই এবং আগের আদেশের আদেশ), তহবিল সংগ্রহকারীদের জন্য আদেশ, কার্যকর করার জন্য ব্যাঙ্ক কর্তৃক গৃহীত আদেশ বা উপস্থাপন চুক্তি অনুসারে ব্যাংক দ্বারা (অনুবাদ প্রবিধানের অনুচ্ছেদ 10 ধারা 2.10)।

মৃত্যুদন্ড কার্যকর করার আদেশ গ্রহণের জন্য উপরের সমস্ত পদ্ধতির ফলাফল হল মৃত্যুদন্ড কার্যকর করার আদেশ গ্রহণ করা বা প্রদানকারীর কাছে তাদের ফেরত দেওয়া। হস্তান্তর প্রবিধানগুলি কার্যকর করার জন্য একটি আদেশ গ্রহণ এবং এটি গ্রহণ করতে অস্বীকার উভয়ের নথিপত্র বিস্তারিতভাবে নিয়ন্ত্রণ করে: সমস্ত ক্রিয়া সম্পন্ন করার সময়সীমা, ব্যাঙ্ক কর্মকর্তাদের স্বাক্ষরের উপস্থিতি ইত্যাদি।

এটি লক্ষ করা উচিত যে ব্যাঙ্কগুলি কার্যকর করার জন্য আদেশগুলি গ্রহণ করার জন্য অতিরিক্ত পদ্ধতি স্থাপন করতে পারে, যেমন আদেশের অনুলিপি পর্যবেক্ষণ করা, অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করে একটি লেনদেনের জন্য প্রদানকারীর ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সম্মতি প্রাপ্ত করা।

আদেশ বাস্তবায়ন। স্থানান্তর প্রবিধান তহবিল স্থানান্তর করার আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতির জন্য প্রদান করে। তিনটি সম্ভাব্য পদ্ধতি তালিকাভুক্ত করা হয়েছে: মৃত্যুদন্ড, আংশিক মৃত্যুদন্ড এবং আদেশ কার্যকর করার নিশ্চিতকরণ (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 4.1)।

একটি আদেশ কার্যকর করার মাধ্যমে করা যেতে পারে:

প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা;

প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;

তহবিল প্রাপককে নগদ প্রদান;

সম্পূর্ণ ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফারের তথ্য রেকর্ড করা।

আইন বা চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রেও আদেশের আংশিক বাস্তবায়ন অনুমোদিত।

ব্যাঙ্ক হস্তান্তর সংক্রান্ত প্রবিধান দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে আদেশের সম্পূর্ণ বা আংশিক বাস্তবায়ন নিশ্চিত করতে বাধ্য। অর্ডার জমা দেওয়ার ফর্মের উপর নির্ভর করে (ইলেক্ট্রনিকভাবে, কাগজে বা অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করে), তহবিল প্রদানকারীকে (প্রাপক) নিশ্চিতকরণ পাঠানোর জন্য বিভিন্ন পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয় (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 4.5-4.9)।

অতিরিক্তভাবে, ব্যাঙ্কগুলি আদেশ কার্যকর করার জন্য অন্যান্য পদ্ধতি স্থাপন করতে পারে (বিশেষ করে, চুক্তিতে) যাতে আদেশের বিশদ বিবরণ পরিষ্কার করার পদ্ধতি, তহবিল ফেরত দেওয়া যা তহবিল প্রাপকের কাছে জমা করা যায় না (ইস্যু করা যায় না), সেইসাথে কার্যকর করার পদ্ধতি। আদেশের আংশিক বাস্তবায়ন সহ রেজিস্টারে অন্তর্ভুক্ত আদেশ।

আদেশ প্রত্যাহার। পেমেন্ট সিস্টেম আইনের নিয়ম অনুসারে স্থানান্তর সংক্রান্ত প্রবিধানে, তহবিল স্থানান্তরের জন্য একটি আদেশ প্রত্যাহার করা "অপরিবর্তনযোগ্যতা" হিসাবে এই জাতীয় অর্থপ্রদানের সম্পত্তির সাথে সম্পর্কিত। তহবিল স্থানান্তরের অপরিবর্তনীয়তা হওয়ার আগে স্থানান্তর আদেশ প্রত্যাহার করা সম্ভব (স্থানান্তর প্রবিধানের ধারা 2.14)।

শিল্প অনুচ্ছেদ 7 অনুযায়ী. অর্থপ্রদান ব্যবস্থার আইনের 5, যদি না নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্ম বা ফেডারেল আইন দ্বারা নির্ধারিত না থাকে, তহবিল স্থানান্তরের অপরিবর্তনীয়তা সেই মুহূর্ত থেকে শুরু হয় যে মুহুর্ত থেকে অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে বা অর্থ প্রদানকারীর কাছ থেকে অর্থ লেখা বন্ধ হয়ে যায়। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়া তহবিল স্থানান্তর করার জন্য নগদ প্রদান করে।

ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তরের জন্য, অপরিবর্তনীয়তার আরেকটি মুহূর্ত প্রতিষ্ঠিত হয়েছে: ক্লায়েন্টের আদেশের ইলেকট্রনিক মানি অপারেটর দ্বারা একযোগে গ্রহণযোগ্যতা, প্রদানকারীর ইলেকট্রনিক তহবিলের ভারসাম্য হ্রাস এবং প্রাপকের বৈদ্যুতিন তহবিলের ভারসাম্য বৃদ্ধি। ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফারের পরিমাণ (পেমেন্ট সিস্টেম সংক্রান্ত আইনের 7 অনুচ্ছেদের 10 এবং 15 ধারা)।

নগদ অর্থ প্রদানের ফর্ম।

স্থানান্তর প্রবিধান নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মগুলিকে সংজ্ঞায়িত করে৷ তহবিল স্থানান্তর এর কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয়:

পেমেন্ট আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;

ঋণপত্রের অধীনে নিষ্পত্তি;

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;

চেক দ্বারা অর্থপ্রদান;

তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে নিষ্পত্তি (সরাসরি ডেবিট);

ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার আকারে নিষ্পত্তি।

নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধানের সাথে তুলনা করে, স্থানান্তর সংক্রান্ত প্রবিধানে নগদ-বিহীন অর্থপ্রদানের একটি মাত্র ফর্ম যোগ করা হয়েছে - একটি ইলেকট্রনিক অর্থ স্থানান্তরের আকারে অর্থপ্রদান। এটি পেমেন্ট সিস্টেম আইন গ্রহণের কারণে, যা প্রথমত, "ইলেক্ট্রনিক তহবিল" শব্দটির একটি সংজ্ঞা ধারণ করে এবং দ্বিতীয়ত, তাদের স্থানান্তরের নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে।

অর্থপ্রদানকারী এবং গ্রহীতারা স্বতন্ত্রভাবে নগদ অর্থপ্রদানের ধরন বেছে নেন;

1.1। ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে এবং ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার ফেডারেল আইন এবং প্রবিধান অনুযায়ী ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তর করে (এর পরে যৌথভাবে আইন হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) জন্য আদেশের ভিত্তিতে নগদ অর্থ প্রদানের প্রযোজ্য ফর্মগুলির কাঠামোর মধ্যে এই রেগুলেশন ফান্ডের অনুচ্ছেদ 1.10 এবং 1.11-এর জন্য প্রদত্ত তহবিল স্থানান্তর (এখন থেকে আদেশ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) প্রদানকারী, তহবিল প্রাপক, সেইসাথে ব্যক্তি, সংস্থাগুলি, ফেডারেল আইনের ভিত্তিতে, আদেশ জমা দেওয়ার জন্য এনটাইটেল করেছে প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট (এখন থেকে তহবিল সংগ্রহকারী হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে), ব্যাঙ্ক৷

তহবিল স্থানান্তর নিম্নলিখিত নগদ অর্থ প্রদানের কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয়:

পেমেন্ট আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;

ঋণপত্রের অধীনে নিষ্পত্তি;

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;

চেক দ্বারা অর্থপ্রদান;

তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তরের আকারে নিষ্পত্তি (সরাসরি ডেবিট);

ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার আকারে নিষ্পত্তি।

ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর এই প্রবিধানগুলির প্রয়োজনীয়তা বিবেচনায় নিয়ে আইন এবং চুক্তি অনুসারে পরিচালিত হয়।

অ-নগদ অর্থপ্রদানের ফর্মগুলি প্রদানকারী এবং তহবিলের প্রাপকদের দ্বারা স্বাধীনভাবে চয়ন করা হয় এবং তাদের প্রতিপক্ষের সাথে তাদের দ্বারা সমাপ্ত চুক্তিতে প্রদান করা যেতে পারে (এর পরে প্রধান চুক্তি হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।

1.2। অর্থপ্রদানকারী এবং তহবিলের প্রাপক হলেন আইনি সত্তা, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা, রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন অনুসারে ব্যক্তিগত অনুশীলনে নিযুক্ত ব্যক্তি, ব্যক্তি (এখন থেকে ক্লায়েন্ট হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে), ব্যাঙ্ক। তহবিল সংগ্রহকারীরা তহবিলের প্রাপক হতে পারে। এনফোর্সমেন্ট কর্তৃপক্ষ, ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ সহ তহবিল পুনরুদ্ধারকারীদের আদেশ অনুসারে, তহবিলের প্রাপকও সেই সংস্থা হতে পারে যেখানে, ফেডারেল আইন অনুসারে, সংগৃহীত তহবিল স্থানান্তর করা হয়।

তহবিল পুনরুদ্ধারকারী, সংগ্রহের উপর সম্পাদনের রিটের সাথে পাঠানো আদেশে, তহবিলের প্রাপক হিসাবে নিজেকে বা সংস্থাকে নির্দেশ করে যেখানে, ফেডারেল আইন অনুসারে, সংগৃহীত তহবিল স্থানান্তর করা হয়।

1.3। ব্যাঙ্কগুলি এর মাধ্যমে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে:

প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা এবং প্রাপকদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;

প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা এবং প্রাপকদের নগদ প্রদান করা - ব্যক্তি;

প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা এবং প্রাপকদের ইলেকট্রনিক তহবিলের ব্যালেন্স বাড়ানো।

1.4। ক্রেডিট সংস্থাগুলি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তর করে, যার মধ্যে অর্থপ্রদানের ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করে:

নগদ গ্রহণ করা, প্রদানকারীর কাছ থেকে আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;

নগদ গ্রহণ করা, প্রদানকারীর কাছ থেকে আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং প্রাপককে নগদ প্রদান করা - একজন ব্যক্তি;

নগদ গ্রহণ, প্রদানকারীর আদেশ - একজন ব্যক্তি এবং তহবিল প্রাপকের বৈদ্যুতিন তহবিলের ভারসাম্য বৃদ্ধি;

প্রদানকারীর ইলেকট্রনিক তহবিলের ব্যালেন্স হ্রাস করা এবং প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করা;

প্রদানকারীর ইলেকট্রনিক তহবিলের ভারসাম্য হ্রাস করা এবং তহবিল প্রাপককে নগদ প্রদান করা - একজন ব্যক্তি;

প্রদানকারীর ইলেকট্রনিক অর্থের ভারসাম্য হ্রাস করা এবং প্রাপকের ইলেকট্রনিক অর্থের ভারসাম্য বৃদ্ধি করা।

1.5। তহবিল স্থানান্তর প্রাপকের ব্যাঙ্ক দ্বারা সম্পাদিত অর্ডারের পরিমাণের পরিমাণে অর্থ প্রদানকারীর তহবিলের ব্যাঙ্কের চুক্তি অনুসারে পরবর্তী প্রতিদানের মাধ্যমে ব্যাঙ্ক দ্বারা সঞ্চালিত হতে পারে।

1.6। তহবিল স্থানান্তর এমন একটি ব্যাঙ্কের অংশগ্রহণে করা যেতে পারে যা প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক নয় এবং প্রাপকের ব্যাঙ্ক (এর পরে মধ্যস্থতাকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়)৷

1.7। অপ্রতিরোধ্যতা, শর্তহীনতা, তহবিল স্থানান্তরের চূড়ান্ততা ফেডারেল আইন অনুসারে ঘটে।

1.8। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি অন্তর্ভুক্ত অভ্যন্তরীণ নথি অনুমোদন করে:

অর্ডার আঁকার পদ্ধতি;

আদেশ কার্যকর করা, প্রত্যাহার করা, ফেরত দেওয়া (বাতিল) গ্রহণের জন্য পদ্ধতিগুলি সম্পাদন করার পদ্ধতি;

আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতি;

তহবিল স্থানান্তর করার জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের সংগঠনের অন্যান্য বিধান।

অভ্যন্তরীণ নথিতে এই প্রবিধানগুলি সহ আইনের বিরোধিতাকারী বিধান থাকতে পারে না৷

1.9। ক্লায়েন্ট, তহবিল সংগ্রাহক, ব্যাঙ্কের (এখন থেকে অর্ডার প্রেরক হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) ইলেকট্রনিক আকারে অর্থের স্থানান্তর ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা সম্পাদিত হয়, যার মধ্যে অর্থপ্রদানের ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করা হয়, বা কাগজে।

1.10। অর্ডারের বিবরণের তালিকা এবং বিবরণ - পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডার পরিশিষ্ট 1 এবং এই রেগুলেশনে দেওয়া আছে। এই আদেশগুলি এই প্রবিধানগুলির অনুচ্ছেদ 1.1-এর জন্য প্রদত্ত নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মের কাঠামোর মধ্যে প্রয়োগ করা হয়।

পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডারের বিশদ বিবরণে ইলেকট্রনিকভাবে অঙ্কিত অক্ষরের সর্বোচ্চ সংখ্যা এই রেগুলেশনের পরিশিষ্ট 11 দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছে।

1.11। যে আদেশগুলির জন্য এই প্রবিধানগুলির দ্বারা বিশদ বিবরণ এবং ফর্মগুলির একটি তালিকা প্রতিষ্ঠিত হয় না সেগুলি অর্ডারের প্রেরকদের দ্বারা আঁকেন যা ব্যাঙ্ককে তহবিল স্থানান্তর করার অনুমতি দেয় এবং ব্যাঙ্ক বা প্রাপকের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ফর্মগুলি অনুসারে ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বিশদ নির্দেশ করে ব্যাংকের সাথে চুক্তিতে তহবিল। এই আদেশগুলি এই প্রবিধানগুলির 1.1 ধারার জন্য প্রদত্ত নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মগুলির কাঠামোর মধ্যে প্রয়োগ করা হয় এবং এই নিয়মগুলির 1.10 ধারায় নির্দিষ্ট করা আদেশগুলির থেকে আলাদা অর্ডারগুলির নাম থাকতে হবে৷

এই অনুচ্ছেদের বিধানগুলি তহবিল সংগ্রহের উদ্দেশ্যে ফেডারেল আইন অনুসারে তৈরি করা আবেদনগুলিতে এই প্রবিধানগুলির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে প্রদত্ত আবেদন, বিজ্ঞপ্তি, বিজ্ঞপ্তি, অনুরোধ, প্রতিক্রিয়াগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

(আগের সংস্করণে পাঠ্য দেখুন)

এই অনুচ্ছেদের বিধানগুলি আইনী সত্তার দ্বারা ইলেকট্রনিকভাবে বা কাগজে আঁকা আদেশের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় যদি তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে তাহলে আইনি সত্তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ পেতে৷

এই অনুচ্ছেদের বিধানগুলি একজন ব্যক্তির আদেশের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যার ফর্মটি 27 জুন, 2011 N 161-FZ "ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেমের উপর" (সংগৃহীত আইন) এর ফেডারেল আইনের ধারা 8 এর পার্ট 1 এর উপর ভিত্তি করে। রাশিয়ান ফেডারেশন, 2012, 2014, 2015, আর্ট ফেডারেল আইন নং 161-এফজেড হিসাবে) রাশিয়ান ফেডারেশনের অর্থ মন্ত্রনালয় রাশিয়ার ব্যাংকের সাথে চুক্তিতে প্রতিষ্ঠিত।

1.12। পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডার, ব্যাঙ্ক অর্ডার হল সেটেলমেন্ট (পেমেন্ট) ডকুমেন্ট।

1.13। এই প্রবিধানগুলির 1.10 এবং 1.11 ধারায় নির্দিষ্ট করা কাগজে অর্ডারের ফর্মটি A4 শীটের বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি এই প্রবিধানগুলির 1.11 ধারায় নির্দিষ্ট করা আদেশের ফর্মটি বেশ কয়েকটি শীট নিয়ে গঠিত হয় তবে প্রতিটি শীট এই প্রবিধানগুলির দ্বারা নির্ধারিত প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বিবেচনায় নিয়ে ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে আঁকা হয়৷

কাগজে অর্ডারের কপির সংখ্যা ব্যাংক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়।

1.14। ব্যাঙ্কগুলি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে এই প্রবিধান অনুসারে আদেশ প্রয়োগ করে:

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা (ক্রেডিট করা) যদি ব্যাঙ্ক তহবিলের প্রাপক হয় (প্রদানকারী);

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই তহবিল স্থানান্তর, ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর সহ যদি ব্যাঙ্ক তহবিলের প্রাপক হয়।

1.15। পেয়ারের আদেশের উপর ভিত্তি করে, একটি আবেদনের আকারে, বা তার সাথে একটি চুক্তি সহ, প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক একটি আদেশ (নির্দেশ) আঁকতে পারে এবং প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিলের এককালীন এবং (বা) পর্যায়ক্রমে স্থানান্তর করতে পারে বা প্রদানকারীর কাছে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলে, একটি নির্দিষ্ট তারিখে এবং (বা) মেয়াদে অর্থপ্রদানের একটি ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করা সহ, প্রদানকারীর দ্বারা নির্ধারিত পরিমাণে অর্ডার বা চুক্তির দ্বারা নির্দিষ্ট শর্তের ঘটনার পরে, প্রাপকের কাছে এই বা অন্য ব্যাংকে তহবিল।

1.16। তহবিল প্রাপকের আদেশের ভিত্তিতে, একটি আবেদনের আকারে বা তার সাথে একটি চুক্তি সহ, তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক একটি আদেশ (নির্দেশ) আঁকতে পারে এবং এককালীন এবং (বা) পর্যায়ক্রমিক কাজ করতে পারে। এই বা অন্য ব্যাঙ্কে খোলা অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল প্রাপকের আদেশের উপস্থাপনা, বা একটি নির্দিষ্ট তারিখে এবং (বা) মেয়াদে অর্থ প্রদানকারীর বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর করার উদ্দেশ্যে, আদেশের দ্বারা নির্দিষ্ট শর্তগুলির উপস্থিতিতে বা তহবিল প্রাপক দ্বারা নির্ধারিত পরিমাণে চুক্তি।

1.17। প্রদানকারী, চুক্তি অনুসারে, একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা পরিষেবাকৃত তহবিলের একাধিক প্রাপকের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার জন্য, একটি রেজিস্টারের সাথে মোট পরিমাণের জন্য একটি অর্ডার আঁকতে পারে, যার মধ্যে একটি অগ্রাধিকার গোষ্ঠীর আদেশ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

চুক্তির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে, প্রদানকারী বিভিন্ন ব্যাঙ্কের দ্বারা পরিসেবা করা তহবিলের একাধিক প্রাপকের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার জন্য রেজিস্টারের সাথে মোট পরিমাণের জন্য একটি অর্ডার আঁকতে পারে।

1.18। তহবিলের প্রাপক, চুক্তি অনুসারে, একটি রেজিস্টারের সাথে মোট পরিমাণের জন্য একটি অর্ডার আঁকতে পারে যাতে একটি অগ্রাধিকার গোষ্ঠীর অর্ডার অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা একটি ব্যাঙ্কের পরিষেবা প্রদানকারীদের নির্দেশ করে৷

চুক্তির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে, তহবিলের প্রাপক বিভিন্ন ব্যাঙ্ক দ্বারা পরিষেবা প্রদানকারীদের সম্পর্কে তথ্য নির্দেশ করে একটি আদেশ তৈরি করতে পারে।

1.19। রেজিস্টারে তহবিল প্রাপকদের ব্যাঙ্ক (প্রদানকারী ব্যাঙ্ক), তহবিল প্রাপক (প্রদানকারী), তহবিলের প্রাপকদের (প্রদানকারীদের) পরিমাণ, তারিখ, অর্ডার নম্বর এবং অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য (প্রদানের উদ্দেশ্য) এবং সেইসাথে মোট অর্ডার সংখ্যা। যদি রেজিস্টারটি মোট পরিমাণের জন্য অর্ডার থেকে আলাদাভাবে পাঠানো হয়, তাহলে এটি রেজিস্টারে অন্তর্ভুক্ত মোট অর্ডারের পরিমাণ, সেইসাথে মোট পরিমাণের জন্য অর্ডারের সংখ্যা এবং তারিখ নির্দেশ করবে। রেজিস্টারে নির্দেশিত পরিমাণ মোট পরিমাণের জন্য অর্ডারে নির্দেশিত পরিমাণের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হতে হবে। রেজিস্টারে, প্রদানকারী (তহবিলের প্রাপক) ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তিতে, অতিরিক্ত তথ্য নির্দেশ করতে পারেন।

1.20। ব্যাঙ্ক, কার্যকর করার জন্য গৃহীত আদেশের ভিত্তিতে, ব্যাঙ্কে জমা দেওয়া রেজিস্টার সহ মোট পরিমাণের জন্য অর্ডার, রেজিস্টারের সাথে মোট পরিমাণের জন্য একটি অর্ডার আঁকতে পারে, যার মধ্যে একটি অগ্রাধিকার গ্রুপের আদেশ অন্তর্ভুক্ত থাকে। রেজিস্টার মোট পরিমাণ এবং অর্ডারের মোট সংখ্যা, প্রদানকারী বা প্রদানকারী সম্পর্কে তথ্য (ফেডারেল আইন বা চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে), তহবিল প্রাপক বা এই বা অন্য ব্যাঙ্কের দ্বারা পরিসেবা করা তহবিলের প্রাপক, এর জন্য প্রদত্ত বিবরণ সহ নির্দেশ করে চুক্তি, তহবিল প্রাপকদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করার জন্য যথেষ্ট, তহবিল প্রাপকদের নগদ প্রদান, প্রতিটি অর্ডারের পরিমাণ। তারিখ, অর্ডার নম্বর এবং অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য সম্পর্কে তথ্য (প্রদানের উদ্দেশ্য) রেজিস্টারে নির্দেশিত হয় যদি সেগুলি অর্ডারে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।

1.21.1। অর্ডারগুলি একটি অনন্য পেমেন্ট শনাক্তকারীকে নির্দেশ করে যেখানে এটি তহবিলের প্রাপকের দ্বারা নির্ধারিত হয়। অনন্য পেমেন্ট শনাক্তকারী চুক্তি অনুযায়ী অর্থপ্রদানকারীর কাছে তহবিল প্রাপকের দ্বারা যোগাযোগ করা হয়। প্রাপকের ব্যাঙ্ক ক্ষেত্রে এবং তহবিল প্রাপকের সাথে চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে অনন্য পেমেন্ট শনাক্তকারীর উপর নিয়ন্ত্রণ অনুশীলন করে। অর্থপ্রদান সনাক্তকরণের উদ্দেশ্যে খোলা তহবিল প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে, একটি অনন্য অর্থপ্রদান শনাক্তকারীর গঠন এবং নিয়ন্ত্রণ এই প্রবিধানের পরিশিষ্ট 12-এ প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে পরিচালিত হয়।

(আগের সংস্করণে পাঠ্য দেখুন)

রাশিয়ান ফেডারেশনের বাজেট সিস্টেমের বাজেটের জন্য রাজস্ব উত্পাদনের উত্স, ফেডারেল ট্রেজারি সংস্থার অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত অন্যান্য অর্থপ্রদান এবং কাজের কার্য সম্পাদন, পরিষেবার বিধানের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল স্থানান্তরের আদেশে বাজেট এবং স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা (এরপরে রাশিয়ান ফেডারেশনের বাজেট সিস্টেমে অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ স্থানান্তরের আদেশ হিসাবে উল্লেখ করা হয়) অংশের ভিত্তিতে গৃহীত নিয়ন্ত্রক আইনি আইনগুলির প্রয়োজনীয়তা অনুসারে একটি অনন্য অর্থপ্রদান শনাক্তকারী নির্দেশিত হয়। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সাথে চুক্তিতে রাশিয়ান ফেডারেশনের অর্থ মন্ত্রণালয়ের ফেডারেল আইন N 161-FZ এর ধারা 8 এর 1।

এই প্রবিধানের ধারা 4.1, এবং 24 ডিসেম্বর, 2012 N 2946-U "ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্টদের বিবরণ পরিবর্তন করার সময় তহবিল স্থানান্তরের আদেশের সাথে কাজ করার জন্য" তারিখের ব্যাংক অফ রাশিয়ার নির্দেশিকা দ্বারা প্রদত্ত মামলাগুলি নিবন্ধিত ফেব্রুয়ারী 18, 2013 N 27153-এ রাশিয়ান ফেডারেশনের বিচার মন্ত্রকের দ্বারা (6 মার্চ, 2013 নং 15 তারিখের ব্যাংক অফ রাশিয়ার বুলেটিন)।

(আগের সংস্করণে পাঠ্য দেখুন)

1.23। ব্যাঙ্ক অনুরোধের ভিত্তিতে, ইলেকট্রনিক আকারে এবং কাগজে (প্রাসঙ্গিক আদেশের জন্য প্রতিষ্ঠিত ফর্মগুলিতে) কার্যকর করার জন্য গৃহীত এবং ইলেকট্রনিক আকারে কার্যকর করা আদেশগুলি সহ পুনরুত্পাদন করার ক্ষমতা প্রদান করে।

1.24। ইলেকট্রনিক আকারে প্রদানকারীর আদেশ, রেজিস্টার (যদি থাকে) একটি ইলেকট্রনিক স্বাক্ষর (ইলেক্ট্রনিক স্বাক্ষর), একটি হস্তলিখিত স্বাক্ষরের একটি অ্যানালগ (হাতের লেখা স্বাক্ষরের অ্যানালগ) এবং (বা) কোড, পাসওয়ার্ড এবং অনুমতি দেয় এমন অন্যান্য উপায় দ্বারা প্রত্যয়িত। নিশ্চিত করে যে অর্ডার (রেজিস্টার) আঁকা হয়েছে (আঁকা) ) প্রদানকারী বা একজন অনুমোদিত ব্যক্তি (ব্যক্তি)।

তহবিল প্রাপকের আদেশ, ইলেকট্রনিক আকারে তহবিল পুনরুদ্ধারকারী, রেজিস্টার (যদি থাকে) একটি ইলেকট্রনিক স্বাক্ষর (ইলেক্ট্রনিক স্বাক্ষর), একটি হস্তলিখিত স্বাক্ষরের একটি অ্যানালগ (হাতের লেখা স্বাক্ষরের অ্যানালগ) এবং (বা) প্রত্যয়িত কোড, পাসওয়ার্ড এবং অন্যান্য উপায়ে নিশ্চিত করার জন্য যে অর্ডার (রেজিস্টার) তহবিল প্রাপক, তহবিল পুনরুদ্ধারকারী বা একজন অনুমোদিত ব্যক্তি (ব্যক্তি) দ্বারা আঁকা (আঁকা)।

এই প্রবিধানগুলির অনুচ্ছেদ 1.23 অনুসারে ইলেকট্রনিক আকারে আদেশগুলি পুনরুত্পাদন করার সময়, এই অনুচ্ছেদে নির্দিষ্ট করা ব্যক্তি(গুলি) সনাক্ত করা অবশ্যই সম্ভব হবে৷

এই অনুচ্ছেদের বিধানগুলি ইলেকট্রনিক ফর্ম এবং ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা সংকলিত রেজিস্টারগুলিতে প্রযোজ্য৷

1.25। ক্লায়েন্টদের চুক্তিভিত্তিক সম্পর্কের ক্ষেত্রে ব্যাংক হস্তক্ষেপ করে না। অর্থপ্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপকের মধ্যে পারস্পরিক দাবিগুলি, ব্যাঙ্কগুলির দোষের মাধ্যমে উদ্ভূত ব্যতীত, ব্যাঙ্কগুলির অংশগ্রহণ ছাড়াই ফেডারেল আইন দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতিতে সমাধান করা হয়।

1.26। পেমেন্ট কার্ড ব্যবহার করে তহবিল স্থানান্তর করা হয় 24 ডিসেম্বর, 2004 N 266-P "ব্যাঙ্ক কার্ড ইস্যু করার এবং পেমেন্ট কার্ড ব্যবহার করে সম্পাদিত লেনদেনের উপর" নিবন্ধিত ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রবিধান দ্বারা প্রদত্ত সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নিয়ে। 25 মার্চ, 2005 N 6431, অক্টোবর 30, 2006 N 8416, 8 অক্টোবর, 2008 N 12430, 9 ডিসেম্বর, 2011 N 22528-এ রাশিয়ান ফেডারেশনের বিচার মন্ত্রকের দ্বারা (30 মার্চ 205 N তারিখে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার বুলেটিন, 17, তারিখ 9 নভেম্বর, 2006 N 60, তারিখ 17 অক্টোবর, 2008 নং 58, তারিখ 19 ডিসেম্বর, 2011 নং 71)।

1.27। ব্যাঙ্ক অর্ডার ব্যবহার করে তহবিল স্থানান্তর করা হয় 24 ডিসেম্বর, 2012 তারিখের ব্যাংক অফ রাশিয়া নির্দেশিকা নং 2945-ইউ দ্বারা প্রদত্ত সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নিয়ে "ব্যাঙ্ক অর্ডার অঙ্কন এবং আবেদন করার পদ্ধতিতে", নিবন্ধিত রাশিয়ান ফেডারেশনের বিচার মন্ত্রণালয় 18 ফেব্রুয়ারি, 2013 নং 27163 (ব্যাঙ্ক রাশিয়ার বুলেটিন 6 মার্চ, 2013 N 15 তারিখে)।

(আগের সংস্করণে পাঠ্য দেখুন)

1.28। এই প্রবিধান রাজ্য কর্পোরেশন "ব্যাংক ফর ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড ফরেন ইকোনমিক অ্যাফেয়ার্স" (Vnesheconombank) এর অংশগ্রহণে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।