اخیراً بانک ها به مشتریان خود انواع وام های بیشتری ارائه می دهند. محصولات بانکی توسط اکثریت جمعیت روسیه استفاده می شود. آنها به ویژه توسط کارآفرینان خصوصی و بازرگانان مورد استفاده قرار می گیرند. پس از همه، هر کسب و کار خود نیاز به سرمایه گذاری دارد، هم در مرحله اولیه و هم در مراحل توسعه.
یکی از در حال توسعه و شاید مهمترین آنها توسعه کشاورزی خودتان است. این نوع وام را می توان به عنوان تامین مالی تجاری طبقه بندی کرد، اما دریافت آن بسیار ساده تر است و شرایط وام در این مورد مطلوب تر است. پرورش دام، پرورش محصولات خوراکی و مواردی از این دست یک حوزه بسیار مهم و سودآور است. یک فرد، حتی بدون وضعیت یک کارآفرین، می تواند به کشاورزی کوچک بپردازد و درآمد بسیار زیادی از آن کسب کند.
اما تنها یک کارآفرین خصوصی که تمام مدارک لازم برای انجام تجارت در این زمینه را داشته باشد می تواند وام توسعه کشاورزی دریافت کند. در غیر این صورت، موارد معمولی می توانند به عنوان تامین مالی اضافی عمل کنند. از آنجایی که تامین مالی تحت یک برنامه ویژه با هدف توسعه کشاورزی هزینه بسیار کمتری برای وام گیرندگان دارد، چنین افرادی همچنان ترجیح می دهند کارآفرینان فردی را ثبت کنند.
امروزه، بسیاری از بانک ها برنامه های وام دهی کشاورزی خود را به وضوح توسعه داده اند و اگرچه چنین برنامه هایی در چندی پیش ظاهر شدند، اما توانسته اند موقعیت های قوی خود را در بازار خدمات بانکی به دست آورند. و این اصلاً تعجب آور نیست، زیرا کشاورزی برای سالیان متمادی بخشی جدایی ناپذیر از اقتصاد روسیه بوده است و توسعه فعال آن را تضمین می کند و مسئول امنیت غذایی است.
به همین دلیل است که ساختارهای بانکی همراه با دولت، از مشتریان خود که مایل به دریافت وام برای توسعه تجارت در بخش کشاورزی هستند، حمایت مؤثری می کنند.
وام کشاورزی چه می تواند باشد؟وام های کشاورزی ترجیحی وجود دارد که می تواند به مدت دو سال به منظور انجام کارهای فصلی و رفع نیازهای فعلی مزرعه صادر شود. این وام را می توان برای خرید مواد کاشت، اما فقط داخلی، و همچنین برای خرید قطعات یدکی و سایر مواد برای تعمیر واحدها و ماشین آلاتی که برای انجام کار روی زمین و نه تنها استفاده می شود، هزینه کرد. علاوه بر این، وجوه وام می تواند برای خرید سوخت و روان کننده، برای خرید غذا برای حیوانات و پرندگان، برای کود، برای خرید دام جوان و همچنین برای خرید داروهای دامپزشکی استفاده شود.
علاوه بر وام های ترجیحی، می توانید برای وام سرمایه گذاری کشاورزی نیز درخواست دهید. یک کشاورز تازه کار می تواند چنین وامی را دریافت کند. وجوه دریافتی می تواند صرف خرید تجهیزات و ماشین آلات لازم برای کار شود. همچنین قابل توجه است که تمام خریدها باید فقط از تولید کنندگان داخلی انجام شود. علاوه بر این، وام سرمایه گذاری می تواند برای خرید دام نخبه یا حمل و نقل هزینه شود. شما می توانید چنین وامی را برای یک دوره سه تا پنج ساله دریافت کنید، این همه به مقدار پول و هدف خود وام بستگی دارد.
چگونه برای کشاورزی وام بگیریم؟
برای استفاده از این برنامه وام، وام گیرنده باید موارد زیر را داشته باشد:کشاورزی؛
دارایی مایع؛
درآمد ثابت؛
ضامن (در صورت لزوم)؛
کلیه مدارک لازم برای انجام امور تجاری
اگر وام گیرنده تصمیم به گرفتن وام برای افتتاح و توسعه بیشتر مزرعه شخصی گرفت، باید فوراً تصمیم بگیرید که چه مقدار دقیق مورد نیاز است. برای مالکان زمین های فرعی، بسیاری از بانک ها تا پنج سال آماده اعطای وام هستند و برای مالکان مزارع یا تعاونی های کشاورزی تا هشت سال وام در نظر گرفته شده است.
اگر وام توسط وام گیرنده در سن بازنشستگی گرفته شود، باید ضامن ارائه کند که باید یکی از بستگان او باشد که به او در اداره مزرعه کمک کند.
هنگام تماس با بانک برای دریافت وام، وام گیرنده باید موارد زیر را ارائه دهد:
استخراج برگه از دفتر خانه؛
پاسپورت شما و پاسپورت ضامن
علاوه بر این، وام گیرنده باید بلافاصله اسنادی را تهیه کند که درآمد خود را تأیید کند. این ممکن است گواهی به شکل 2-NDFL باشد که از سازمانی که وام گیرنده در آن کار می کند گرفته شده است، یا نتیجه سود حاصل از اداره خانواده شما باشد. اگر وام گیرنده مستمری بگیر باشد، گواهی صندوق بازنشستگی مبنی بر تایید دریافت مستمری الزامی است.
ضمانت بستگی به مقدار لازم برای کشاورزی دارد. در برخی موارد، می توانید با تضمین یک وام که می تواند دارایی نقدی وام گیرنده باشد، از پس آن برآیید. اگر وام گیرنده به مبلغی از 100000 تا 300000 روبل نیاز داشته باشد، باید یک ضامن ارائه دهد؛ اگر مبلغ مورد نیاز بیش از 300000 روبل باشد، لازم است نه یک، بلکه دو ضامن ارائه شود.
توسعه كشاورزي و كسب و كارهاي كوچك از اولويت هاي سياست اقتصادي كشور است. به ویژه برای حمایت از کشاورزان و کارآفرینان شاغل در بخش کشاورزی، برخی از بانک ها نوع جدیدی از وام را معرفی کرده اند. هدف از این وام کمک به توسعه بنگاه های کشاورزی است، بنابراین وام با شرایط مساعد و با نرخ بهره پایین ارائه می شود. گرفتن چنین وامی دشوار نیست، نکته اصلی این است که تمام الزامات بانک را برآورده کنید و بسته ای از اسناد لازم را تهیه کنید.
ما بانکی را انتخاب می کنیم که برای توسعه کشاورزی، نوسازی و گسترش زمین های فرعی شخصی وام ارائه می دهد. چنین وام هایی توسط بانک ها ارائه می شود: Sberbank، Rosselkhozbank، Vneshtorgbank، Rosbank. ما متوجه می شویم که حق داریم وجوه دریافتی را صرف چه چیزی کنیم. نرخ بهره پایین توسط یارانه های دولتی تضمین می شود، بنابراین پول دریافتی از بانک فقط برای اهداف خاص قابل استفاده است: خرید ماشین آلات کشاورزی، خرید حیوانات جوان، توسعه کشاورزی فرعی، کار فصلی، تامین گاز، توسعه باغبانی و غیره
همه الزامات فوق بسیار زیاد و جدی هستند. نتیجه می گیریم: دریافت وام کشاورزی از بانک به صورت آنلاین امکان پذیر نخواهد بود. می توانید یک ماشین حساب در اینترنت برای محاسبه مبلغ تقریبی وام پیدا کنید. همچنین می توانید یک درخواست آنلاین برای درخواست وام ارسال کنید: فیلدهای تماس مورد نیاز و مبلغ مورد نظر را پر کنید. این یک دستور "بازخوانی" است؛ تصمیم در مورد درخواست توسط بانک گرفته می شود. پس از ارائه کلیه مدارک لازم، بانک ظرف حدود یک هفته تصمیم نهایی را خواهد گرفت.
در حال حاضر، کشاورزی در نظر گرفته شده است که به یکی از جهت گیری های اصلی سیاست دولت تبدیل شود. در این راستا، به افراد و همچنین سازمان هایی که علاقه مند به توسعه آن هستند، اقدامات حمایتی خاصی ارائه می شود. این مقاله به شما می گوید که چگونه یک فرد می تواند برای توسعه کشاورزی وام دریافت کند.
ویژگی های وام برای توسعه کشاورزی فرعی
اخذ و راه اندازی این گونه وام ها دارای چند ویژگی است:
- استفاده مورد نظر از وام فهرست خاص اهداف وام برای توسعه زمین های خانگی خصوصی بسیار گسترده است. اصلی ترین آنها عبارتند از:
- خرید بذر، مواد کاشت، کود یا محصولات محافظت از گیاه؛
- خرید حیوانات برای کشاورزی؛
- پرداخت هزینه برق مصرفی برای آبیاری؛
- تملک یا پرداخت اجاره زمین و همچنین مکان هایی که در توسعه اقتصاد استفاده می شود.
- خرید تجهیزات مورد استفاده برای فرآوری محصولات کشاورزی یا برای پرورش دام؛
- هزینه های توسعه تجارت گردشگری در مناطق روستایی؛
- خرید ماشین، تراکتور، سوخت و روان کننده و غیره.
2. انتخاب دوره ای که طی آن مزایای بازپرداخت اصل بدهی اعمال می شود. این به دلیل این واقعیت است که بسیاری از مناطق کشاورزی ماهیت فصلی مشخصی دارند. این ویژگی دریافت سود اصلی از توسعه اقتصاد را در دوره های آتی از پیش تعیین می کند.
3. پرداخت مبلغ کمتری از وجوه شخصی (در مقایسه با برنامه های استاندارد) هنگام دریافت وام برای خرید ماشین آلات یا تجهیزات.
4. یارانه دولتی بخشی از نرخ سود. این حمایت ممکن است بسته به بخش های کشاورزی، جهت استفاده از بودجه و سایر عوامل متفاوت باشد. با این حال، در هر صورت، یارانه دولتی هزینه وام را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.
در صورتی که فیزیکی شخصی قصد دارد برای توسعه یک مزرعه وام دریافت کند ، شرایط لازم برای آن کمی با شرایط استاندارد متفاوت است.
اولا، اکثر برنامه های وام بانکی در این مورد، ارائه وثیقه را ارائه می کنند. اغلب ضمانت نامه یک شخص حقیقی/حقوقی یا وثیقه ملک است. اگر هدف از وام خرید ماشین آلات یا تجهیزات باشد، آنها به عنوان وثیقه برای وام توسعه تولید عمل می کنند.
ثانیاً ، هنگام تجزیه و تحلیل وضعیت مالی ، نه تنها درآمد حاصل از توسعه قطعات خانگی خصوصی در نظر گرفته می شود ، بلکه کلیه درآمدهای دیگر (در محل کار ، که اصلی ترین است؛ از فعالیت های کارآفرین و غیره) در نظر گرفته می شود. )
ثالثاً، وجود قطعات خانگی خصوصی باید با عصاره ای از ثبت خانوار تأیید شود. به عنوان یک قاعده، بانک ها به سوابق نیاز دارند تا نشان دهد که تجارت حداقل یک سال است که در حال فعالیت بوده است.
چهارم، وام گیرنده باید در دسترس بودن زمین و تجهیزات لازم را تأیید کند.
به عنوان مثال: دریافت وام از Rosselkhozbank برای توسعه قطعات خانگی خصوصی
پیشرو در ارائه وام برای کشاورزی Rosselkhozbank است. در حال حاضر دو برنامه وام شخصی واجد شرایط را ارائه می دهد. افراد * - "برای توسعه قطعات فرعی شخصی" و "برای توسعه قطعات فرعی شخصی بدون امنیت." هر دو برنامه برای وام برای زمین های خانگی خصوصی موجود طراحی شده اند. شرایط اصلی وام های بانک کشاورزی روسیه برای توسعه تجارت به شرح زیر است:
برای دریافت وام، مدارک زیر مورد نیاز است:
- گذرنامه مدنی فدراسیون روسیه یا سند دیگری که هویت وام گیرنده را تأیید می کند.
- اسنادی که روابط تسویه شده با مقامات نظام وظیفه را تأیید می کند (برای مردان حداکثر 27 سال).
- مدارک تایید اشتغال مشتری
- اطلاعاتی که وضعیت مالی وام گیرنده را نشان می دهد.
- اسناد برای وثیقه انتخاب شده ارائه شده (برای یک برنامه وثیقه).
- اسنادی که حق استفاده از زمین را تأیید می کند.
- عصاره ای از ثبت خانوار که حاوی اطلاعاتی در مورد قطعات فرعی شخصی است.
- توصیه های دفاتر نمایندگی منطقه ای انجمن مزارع دهقانی (مزرعه) و تعاونی های کشاورزی؛
- توصیه هایی برای نیازهای کشاورزی تعاونی ها و غیره سازمان های؛
- توصیه های مدیریت شهری یا روستایی؛
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی.
- از آنجایی که اعطای وام کشاورزی شامل امکان پرداخت یارانه می شود، توصیه می شود که واجد شرایط بودن از قبل تعیین شود. برای هر جهت و در هر موضوع از فدراسیون روسیه، الزامات ممکن است متفاوت باشد.
- داشتن درج های جاری در دفتر خانه الزامی است.
- همزمان با درخواست عصاره از ثبت خانوار، توصیه می شود از رئیس اداره محلی نیز درخواست کنید. این امر اهمیت پروژه ای را که برای آن وام درخواست شده است تأیید می کند.
- توصیه می شود امکان ایجاد مهلتی برای بازپرداخت اصل و (یا) سود در نظر گرفته شود. این امر باعث می شود که بار اعتباری پایین در ابتدای پروژه وجود داشته باشد.
- پس از دریافت وام، بسیار مطلوب است که به سرعت و به طور کامل استفاده از وجوه مورد نظر تایید شود. این به شما امکان می دهد از مجازات جلوگیری کنید و رابطه شما با بانک را خراب نمی کند.
*تاریخ به روز رسانی داده ها - آوریل 2015.
وام به کشاورز در دو مورد می تواند ارائه شود: اگر او یک کشاورز مبتدی باشد یا قبلاً مالک یک قطعه فرعی شخصی باشد.
در هر صورت، اعطای وام تحت چنین برنامه ای هدفمند خواهد بود، یعنی بانکی که وجوه را تخصیص می دهد، می تواند به طور کامل بررسی کند که وجوه صرف چه چیزی شده است، آیا برای هدف مورد نظر خود استفاده می شود و کارها چگونه پیش می رود.
ویژگی های وام برای کشاورزان
به عنوان یک قاعده، بانک ها شرایط مشابهی را برای کشاورزان ارائه می دهند:
- مدت وام از 3 تا 5 سال؛
- اگر در مورد یک مزرعه بزرگ صحبت می کنیم و مبلغ وام بسیار زیاد است، مدت وام را می توان تا 8 سال افزایش داد.
- بسیاری به کشاورزان پیشنهاد می دهند وام با امکان تعویق تا دو سال دریافت کنند، اگر در واقع چیزی برای پرداخت وام وجود نداشته باشد، موضوع را به دادگاه نمی کشند، بلکه به بهبود وضعیت مالی زمان می دهند. مزرعه؛
- کشاورزان می توانند وام ها را نه به صورت ماهانه، مانند اکثر برنامه های وام دهی دیگر، بلکه به صورت سه ماهه بازپرداخت کنند. همچنین امکان پرداخت هر شش ماه یکبار وجود دارد. با این حال، درک این نکته مهم است که شرایط باید در قرارداد مشخص شود. اگر وام گیرنده بخواهد دفعات پرداخت را تغییر دهد، حق دارد با موسسه مالی تماس بگیرد تا تغییراتی را انجام دهد، در صورتی که وام دهنده ارائه کرده است.
- وام برای کشاورزان توسط Sberbank و Rosselkhozbank صادر می شود.
اهداف وام به کشاورزان
وام دادن به کشاورزان ممکن است اهداف متفاوتی داشته باشد. بنابراین، مانند سایرین، جهت کشاورزی شامل انتخاب یکی از برنامه ها است:
- برنامه ای که پرداخت خدمات بیمه و همچنین نوسازی ماشین آلات کشاورزی، تعمیر گلخانه ها و خرید دارو برای حیوانات را پوشش می دهد. وام برای مدت حداکثر دو سال امکان پذیر است، مقدار آن تا 300000 روبل است.
- برنامه ای با هدف خرید تجهیزات جدید، ماشین آلات کشاورزی از جمله اتومبیل، تراکتور و سایر وسایل نقلیه، خرید حیوانات و همچنین توسعه گردشگری کشاورزی. مدت وام تا 5 سال است (بسته به مبلغ وام و شکل مالکیت کارآفرین-کشاورز تا 8 سال قابل تمدید است)، مقدار آن تا 700000 روبل است.
مبلغ وام برای کشاورزان
مبلغ وام یک شاخص شناور است. به طور دقیق تر، در مورد اول تا 300 هزار و در دومی - تا 700 هزار امکان پذیر است.
با این حال، همه چنین مبالغ هنگفتی دریافت نمی کنند. درک این نکته مهم است که اول از همه، هنگام انتخاب حداکثر مبلغ برای بانک برای تخصیص وجوه، درآمد اعضای مزرعه که با هم کار می کنند محاسبه می شود.
اعتبار برای کشاورزان با حمایت دولت تامین می شود. به این ترتیب تا 95 درصد نرخ ریفاینانس از بودجه دولتی جبران می شود.
به عنوان مثال، اگر بانکی پیشنهاد دریافت وجوه با نرخ سالانه 14٪ را بدهد، حدود 6٪ باید به خود کشاورز پرداخت شود و مابقی توسط دولت جبران می شود.
بسیاری از مردم تعجب می کنند که چرا 95٪ تقریباً کل مقدار نیست؟
پاسخ ساده است: دولت محدودیتی برای نرخ بهره تعیین کرده است که کمتر از 9٪ است. یعنی تنها با 9 درصد، 95 درصد وجوهی که باید به عنوان سود به بانک برود، قابل جبران است، مابقی توسط وام گیرنده پرداخت می شود.
همچنین، مبلغ وام ممکن است به سن وام گیرنده بستگی داشته باشد. وام از 18 سال تا 65 سال صادر می شود.
در این صورت، وام گیرنده باید در زمان انجام تعهدات به بانک به سن 75 سال تمام رسیده باشد.
نحوه دریافت وام برای کشاورز
برای درخواست کشاورز، باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهید:
- پاسپورت وام گیرنده؛
- درخواست در فرم مقرر و ارائه داده های درخواستی بانک؛
- استخراج از دفتر خانه؛
- سندی که درآمد را تأیید می کند (یا در سمت راست حقوق یا گواهی دریافت حقوق بازنشستگی).
وثیقه برای وام به کشاورزان
حتی اگر بخواهید وام مزرعه بگیرید ممکن است وثیقه مورد نیاز باشد. بنابراین، اگر مبلغ وام از 50000 روبل تجاوز نکند، نیازی به وثیقه نیست.
اگر بیشتر باشد، ممکن است به ضمانت اشخاص ثالثی نیاز داشته باشید که در صورت عدم پرداخت مستقیم وام گیرنده - شما، وام شما را بازپرداخت کنند.
اگر مبلغ وام بیش از 300000 روبل باشد، یک ضامن کافی نخواهد بود. دو ضامن رضایت خود را برای قبول مسئولیت با استفاده از فرم مخصوص تکمیل می کنند.
همچنین می توانید با ارائه وثیقه نقدی به بانک به طور کلی از ضمانت جلوگیری کنید.
بنابراین، یک آپارتمان یا یک خانه خصوصی می تواند خدمت کند (در مورد دوم، ممکن است مشکلاتی به دلیل نگرش بیش از حد مغرضانه بانک ها نسبت به خانه های خصوصی ایجاد شود).
در عین حال، در طول فرآیند وام، مالک ملک بدون توجه به وثیقه بودن، می تواند آزادانه آن را تصرف کند. خودرو نیز به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.
