قوانین انتقال وجه توسط موسسات اعتباری. قوانین جدید برای انتقال پول

1. اپراتور انتقال وجه انتقال وجه را طبق دستور مشتری (پرداخت کننده یا گیرنده وجه) انجام می دهد که در چارچوب فرم پرداخت غیرنقدی (از این پس به عنوان سفارش مشتری) انجام می شود.

2. انتقال وجوه به هزینه وجوه پرداخت کننده واقع در حساب بانکی وی و یا بدون افتتاح حساب بانکی توسط وی انجام می شود.

3. انتقال وجوه در چارچوب اشکال قابل اعمال پرداخت های غیرنقدی با واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه، صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه یا حسابداری وجوه به نفع گیرنده انجام می شود. وجوه بدون افتتاح حساب بانکی هنگام انتقال وجوه الکترونیکی.

4. واریز وجه نقد به حساب بانکی شما یا دریافت وجه نقد از حساب بانکی شما از یک اپراتور انتقال وجه به منزله انتقال وجه نیست.

5. انتقال وجه، به استثنای انتقال وجه الکترونیکی، حداکثر ظرف مدت سه روز کاری از روزی که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده رد می شود یا از روزی که پرداخت کننده به منظور پرداخت وجه نقد ارائه می کند، انجام می شود. انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی

6. در انجام نقل و انتقال وجه، همراه با اپراتور انتقال وجه در خدمت پرداخت کننده و اپراتور انتقال وجه در خدمت گیرنده وجوه، سایر اپراتورهای انتقال وجه (از این پس به عنوان واسطه انتقال وجه) مشارکت دارند.

7. غیرقابل برگشت بودن انتقال وجه، به استثنای انتقال پول الکترونیکی، از لحظه ای که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده برداشته می شود یا از لحظه ای که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده برداشته می شود، شروع می شود، مگر اینکه در شکل قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی یا قانون فدرال به گونه دیگری تصریح شده باشد. پرداخت کننده پول نقد را برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی فراهم می کند.

8. بدون قید و شرط انتقال وجوه در لحظه تحقق شرایط مشخص شده توسط پرداخت کننده و (یا) گیرنده وجوه یا سایر اشخاص برای انتقال وجوه، از جمله اجرای انتقال متقابل وجه به ارز دیگر رخ می دهد. ، انتقال متقابل اوراق بهادار، ارائه اسناد و یا در صورت عدم وجود شرایط تعیین شده.

9. در صورتی که پرداخت کننده وجوه و دریافت کننده وجه توسط یک اپراتور انتقال وجه ارائه شود، قطعی شدن انتقال وجه به استثنای حواله الکترونیکی، در لحظه واریز وجه به حساب بانکی وجوه صورت می گیرد. امکان دریافت وجوه نقدی برای گیرنده یا گیرنده وجوه فراهم شده است.

10. در صورتی که پرداخت کننده وجوه و گیرنده وجه توسط اپراتورهای مختلف انتقال وجه ارائه شود، قطعی شدن انتقال وجه در لحظه واریز وجه به حساب بانکی اپراتور انتقال وجه در خدمت گیرنده وجه صورت می گیرد. الزامات ماده 25 این قانون فدرال را در نظر بگیرید.

11. هنگام انتقال وجه، تعهد اپراتور انتقال وجه خدمت دهنده به پرداخت کننده به پرداخت کننده در لحظه قطعی شدن آن خاتمه می یابد.

مقررات "در مورد قوانین انتقال وجه" که توسط بانک روسیه در پایان ژوئن صادر شد، در مورد همه اشکال و انواع پرداخت های غیر نقدی، از جمله چک ها و اعتبار اسنادی که از NPS فاصله دارند، اعمال می شود.

ما در مورد مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2012 شماره 383-P (از این پس به عنوان مقررات شماره 383-P نامیده می شود) صحبت می کنیم که در "بولتن بانک روسیه" در ژوئن منتشر شده است. 28، 2012 شماره 34.

این سند 10 روز از تاریخ انتشار رسمی، یعنی 9 ژوئیه 2012 لازم الاجرا شد. مقررات فردی آن در زمان های مختلف لازم الاجرا می شود.

از همان تاریخ - 9 ژوئیه 2012 - اقدامات نظارتی اصلی بانک روسیه که قبلاً پرداخت های غیر نقدی را تنظیم می کرد نامعتبر اعلام شد:
- مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 3 اکتبر 2002 شماره 2-P "در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شماره 2-P نامیده می شود).
- مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 1 آوریل 2003 شماره 222-P "در مورد روش پرداخت غیر نقدی توسط افراد در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شماره 222-P نامیده می شود).

از آنجایی که این اسناد نقش بسیار مهم - اگر نگوییم اساسی - در فعالیت های هر سازمان اعتباری روسیه ایفا کردند، به جرات می توان گفت که تغییرات در قوانین مربوط به پرداخت های غیرنقدی بانک ها را ملزم می کند تا بسیاری از مقررات داخلی را با دقت و موشکافی مجدداً بررسی کنند. در این مورد، لازم است نه تنها الزامات آیین نامه جدید شماره 383-P، بلکه همچنین کلیه اقدامات قانونی و نظارتی حاکم بر سیستم پرداخت ملی در نظر گرفته شود.

مقررات عمومی

همانطور که از نام سند جدید پیداست، موضوع اصلی آن پرداخت های بدون نقد نیست، بلکه انتقال پول است. با این حال، با بررسی دقیق تر، مشخص می شود که اشکال مختلف پرداخت های غیر نقدی در آیین نامه شماره 383-P منعکس شده است. که، به طور کلی، منطقی است، زیرا مقررات قبلی معتبر شماره 2-P و شماره 222-P قدرت خود را از دست می دهند و بانک روسیه اسناد دیگری را در مورد پرداخت های غیر نقدی صادر نکرده است.

انتقال وجوه در چارچوب اشکال پرداخت غیر نقدی زیر انجام می شود (بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P):
- تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛
- تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛
- تسویه حساب توسط دستور جمع آوری؛
- پرداخت با چک؛
- بدهی مستقیم (تسویه حساب در قالب انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه)؛
- تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی.
با اولین پاراگراف فصل 1 «مفاد عمومی»، تنظیم‌کننده مفهوم جدیدی را برای حوزه پرداخت‌های غیرنقدی معرفی می‌کند - دستوری برای انتقال وجوه. چنین دستوری ممکن است تنظیم شود:
- پرداخت کنندگان وجوه؛
- دریافت کنندگان وجوه؛
- جمع‌آوران وجوه (افراد یا ارگان‌هایی که بر اساس قانون حق دارند دستورات را به حساب‌های بانکی پرداخت‌کنندگان تسلیم کنند).

در عین حال، جمع آوری کنندگان وجوه ممکن است گیرندگان وجوه باشند (یا ممکن است بر این اساس نباشند).

فهرست روش‌هایی که می‌توان از طریق آن‌ها وجوه را از طریق حساب‌های بانکی یا دور زدن آن‌ها انتقال داد، کاملاً غیرمنتظره به نظر می‌رسد. تنظیم کننده در نظر گرفت که نقل و انتقالات - یک روش پرداخت به ظاهر منحصراً غیر نقدی - ممکن است شامل عناصر پرداخت نقدی باشد، از جمله:
- برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و صدور وجوه نقد به گیرندگان وجوه - افراد.
- پذیرش وجه نقد، سفارش پرداخت کننده - یک فرد و اعتبار وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه.
- و حتی پذیرش وجه نقد، دستور پرداخت کننده - یک فرد و صدور وجه نقد به گیرنده - یک فرد.

در مورد دوم، بدیهی است که پرداخت های غیر نقدی کاملاً بی ربط است.

انتقال وجوه را می توان به "توالی معکوس" انجام داد: ابتدا بانک گیرنده سفارش را اجرا می کند و سپس بانک پرداخت کننده وجوه پرداخت شده به گیرنده را مطابق توافق نامه بازپرداخت می کند. این طرح پرداخت به طور سنتی قبلاً برای تسویه با استفاده از اعتبار اسنادی بدون پوشش (تضمین شده) استفاده می شد.

انتقال وجوه را می توان با مشارکت یک بانک واسط که بانک پرداخت کننده یا بانک گیرنده نیست انجام داد (همچنین یک روش رایج هنگام پرداخت با استفاده از اعتبار اسنادی).

اسناد داخلی

طبق بند 1.8 آیین نامه شماره 383-P، موسسات اعتباری باید اسناد داخلی حاوی:
- روش تنظیم دستورات؛
- روش انجام مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات؛
- روند اجرای دستورات؛
- سایر مقررات مربوط به سازماندهی فعالیت مؤسسات اعتباری برای انتقال وجوه.

این اسناد باید ظرف یک سال از تاریخ لازم الاجرا شدن آیین نامه شماره 383-P (بند 10.3) پذیرفته شود.

به یاد بیاوریم که قبلاً بانک روسیه از بخش‌های خود خواسته بود قوانینی را برای ایجاد سیستم تسویه حساب یک سازمان اعتباری (مقررات شماره 2-P) تدوین و تصویب کرده باشد که شامل جنبه‌های مختلف تسویه با سایر سازمان‌های اعتباری و بخش‌های خود می‌شود. شاخه ها).

تاکنون در خصوص پرداخت های غیرنقدی نیازی به تنظیم روابط با مشتریان نبوده است. به استثنای رویه و شرایط انجام معاملات انتقال وجه از طرف اشخاص بدون افتتاح حساب بانکی مذکور در بند 1.2.2 آیین نامه شماره 222-پ.

همچنین اجرای تسویه‌ها (نقدی، غیرنقدی) در فهرست «فهرست اصلی‌ترین موضوعات مرتبط با اجرای کنترل‌های داخلی که مؤسسه اعتباری باید اسناد داخلی اتخاذ کند» مصوب آیین‌نامه بانک مرکزی قرار دارد. فدراسیون روسیه مورخ 16 دسامبر 2003 شماره 242-P "در مورد سازماندهی کنترل داخلی در موسسات اعتباری و گروه های بانکی".

در هر صورت، متدولوژیست‌های بانکی و متخصصان متخصص باید، اگر یک مورد کاملاً جدید ایجاد نکنند، سپس بسته‌ای از اسناد داخلی را که به تفصیل رویه‌های خدمات تسویه حساب مشتری را شرح می‌دهد، به‌طور اساسی بازنگری کنند.

علاوه بر این، تغییراتی در قراردادهای استاندارد برای خدمات تسویه حساب، قراردادهای حساب بانکی، قراردادهای سپرده بانکی و همچنین تعرفه های بانکی مورد نیاز است، زیرا نام بسیاری از عملیات تسویه تغییر خواهد کرد.

اسناد داخلی نمی تواند حاوی مقررات مغایر با قانون باشد، از جمله مقررات شماره 383-P. به دلایلی نامعلوم، رگولاتور تصمیم گرفت این ایده بدیهی را در قالب یک بند جداگانه ارائه کند.

انتقال پول الکترونیکی

این دقیقاً جنبه پرداخت های غیرنقدی است که مؤسسات اعتباری باید تقریباً از ابتدا یک چارچوب نظارتی برای آن ایجاد کنند.

این کار نباید حتی با مطالعه کامل بخش های مربوطه مقررات شماره 383-P، بلکه با قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" آغاز شود. این سند است که تعریف مهم ترین اصطلاحات مربوط به پول الکترونیکی و همچنین قوانین اساسی کار با آنها را معرفی می کند. آیین نامه شماره 383-P عملاً چیز جدیدی به الزامات قانون اضافه نمی کند.

بانک ها می توانند نقل و انتقالاتی را انجام دهند، از جمله تبدیل های مختلف پول الکترونیکی به وجوه سنتی (نقدی، غیر نقدی) و بالعکس، از جمله:
- انتقال وجوه به حساب های بانکی؛
- انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی.

در حالت اول، نقل و انتقالات با برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و افزایش مانده EDS گیرندگان انجام می شود.

در حالت دوم - هنگام انجام انتقال بدون افتتاح حساب بانکی (با فرستنده پرداخت) - گزینه های زیر امکان پذیر است:
- پذیرش پول نقد، سفارشات پرداخت کننده - یک فرد و افزایش موجودی پول الکترونیکی گیرنده؛
- کاهش موجودی پول الکترونیکی پرداخت کننده و واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛
- کاهش مانده پول الکترونیکی پرداخت کننده و صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه - یک فرد.
- کاهش موجودی EDS پرداخت کننده و افزایش موجودی EDS گیرنده پرداخت.

دستورات انتقال وجه

بانک روسیه از اصطلاح کلی "سفارش ها" برای تعیین کلیه اسنادی استفاده می کند که موسسات اعتباری بر اساس آنها نقل و انتقالات پول را انجام می دهند.

رایج ترین فرم های سفارش عبارتند از:
- دستور پرداخت؛
- سفارش جمع آوری؛
- درخواست پرداخت؛
- دستور پرداخت.

فرم های فهرست شده سفارش ها در تمامی اشکال پرداخت های غیرنقدی مشخص شده در بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P استفاده می شود.

ضمیمه های آیین نامه شماره 383-P توضیحات و ویژگی های دقیق این سفارش ها را ارائه می دهد: فهرست و شرح جزئیات آنها، فرم های سفارشات، شماره جزئیات، و همچنین حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات سفارشات تنظیم شده در الکترونیک. فرم.

علاوه بر چهار شکل اصلی سفارش، انواع دیگری از سفارش‌ها (بیایید آنها را «غیر استاندارد» بنامیم) را می‌توان در عمل بانکی مورد استفاده قرار داد، که آیین‌نامه شماره 383-P فهرستی از جزئیات و فرم‌ها را برای آنها تعیین نمی‌کند. این دستورات:
- گردآوری شده توسط فرستندگان سفارشات (مشتریان، جمع آوری کنندگان وجوه، بانک ها) که نشان دهنده جزئیات تعیین شده توسط بانک است که به بانک اجازه می دهد وجوه را منتقل کند.
- مطابق فرم هایی که توسط بانک یا گیرنده وجوه در توافق با بانک ایجاد شده است.
- در چارچوب فرم های پرداخت غیر نقدی مندرج در بند 1.1 آیین نامه شماره 383-P استفاده می شود.
- باید شامل نام سفارشاتی باشد که با موارد ذکر شده در بالا مطابقت ندارد.
این قوانین، با توجه به ایده روش شناسان بانک روسیه، اعمال می شود:
- برای برنامه ها، اطلاعیه ها، اطلاعیه های تنظیم شده در موارد مقرر در آیین نامه شماره 383-P.
- بیانیه هایی که مطابق با قانون فدرال به منظور جمع آوری وجوه تهیه شده است.
- دستورهایی که توسط یک شخص حقوقی به صورت الکترونیکی یا کاغذی برای دریافت وجه نقد از حساب بانکی شخص حقوقی در صورت عدم وجود وجوه کافی در حساب بانکی آن تنظیم شده است.

در مورد اخیر، شاید صحبت از صدور دستمزد برای کارکنان یک سازمان در صورت داشتن پرونده اسناد پرداخت نشده باشد. چنین "سفارشی" برخلاف چک نقدی (با چک تسویه اشتباه نشود!)، بانک می تواند تا زمان دریافت وجوه لازم در کابینه پرونده مشخص شده قرار دهد.

بنابراین، در محدوده کوچکی از اشکال موجود پرداخت های غیر نقدی (فقط شش مورد از آنها وجود دارد)، می توان از تعداد نامحدودی از فرم های سفارش به جز تصور طرف های درگیر در فرآیند استفاده کرد.

اگر مؤسسه اعتباری در فعالیت های خود از سفارش های "غیر استاندارد" استفاده می کند، فرم ها، جزئیات و نحوه کار با آنها باید توسط اسناد داخلی تأیید شود.

سفارشات را می توان هم به صورت الکترونیکی (از جمله با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی) و هم بر روی کاغذ تنظیم کرد.

دستورهای استاندارد (چهار شکل اصلی: دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت) و همچنین دستورات بانکی اسناد تسویه (پرداخت) هستند.

این سؤال که آیا یک دستور بانکی (سند، روش تنظیم و اعمال است که توسط دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 2360-U مورخ 11 دسامبر 2009 "در مورد نحوه تنظیم و اعمال" تعیین شده است. یک دستور بانکی» (از این پس دستورالعمل شماره 2360-U نامیده می شود) هنوز یک سؤال باز است. این احتمالاً به نوع تراکنش بستگی دارد: در برخی موارد، یک دستور بانکی می تواند فقط یک سند تسویه حساب باشد که بر اساس آن تنظیم شده است. یک سفارش، و در برخی دیگر می تواند خود یک دستور باشد. به هر طریقی، متدولوژیست های بانکی باید این را درک کنند - هنگام تهیه بسته ای از اسناد داخلی، اختصاص داده شده به نقل و انتقال پول.

فرم های سفارشات "غیر استاندارد" روی کاغذ نباید از یک برگه A4 تجاوز کند. اگر فرم چنین دستوری از چندین برگ تشکیل شده باشد، هر برگه به ​​ترتیبی که بانک تعیین می کند، با در نظر گرفتن الزامات آیین نامه شماره 383-P تنظیم می شود.

تعداد نسخه‌های سفارش‌های «غیر استاندارد» روی کاغذ نیز توسط بانک تعیین می‌شود.

یک موسسه اعتباری خود ممکن است "فرستنده سفارش" باشد. بانک روسیه این امکان را برای شرایط زیر فراهم کرده است:
- برداشت (اعتبار) وجوه از حساب بانکی در صورتی که بانک گیرنده وجوه (پرداخت کننده) باشد.
- انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله انتقال وجه الکترونیکی در صورتی که بانک گیرنده وجه باشد.
می توان فرض کرد که دستور (و در عین حال سند تسویه حساب) در این موارد حکم بانکی است.
فصل های 2-4 آیین نامه شماره 383-P به احکام انتقال اختصاص دارد. پوشش می دهند:
- مراحل پذیرش دستورات برای اجرا؛
- مراحل ابطال دستورات؛
- مراحل بازگرداندن (لغو) سفارشات؛
- ترتیب اجرای دستورات؛
- ویژگی های اجرای رویه ها برای پذیرش دستورات اجرایی شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.
- مراحل اجرای دستورات و ترتیب اجرای آنها.

لازم به ذکر است که مطالب مندرج در بخش های مشخص شده آیین نامه شماره 383-P مقدمه ای عالی برای توسعه اسناد داخلی مربوطه سازمان اعتباری ذکر شده در بند 1.8 است.

یادآور می‌شویم که فصل 3 «ویژگی‌های رویه‌های پذیرش دستورهای اجرایی مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت» از 1 ژانویه 2013 لازم‌الاجرا می‌شود.

پس از تشریح دقیق الزامات کار با سفارشات، رگولاتور به سراغ اشکال جداگانه پرداخت های غیرنقدی می رود. و در اینجا سبک او بسیار لاکونیک تر می شود - به ویژه در مقایسه با عبارات فصل های مربوطه مقررات شماره 2-P که به فراموشی سپرده شده است.

با این حال، مفهوم کلی پرداخت های غیر نقدی تقریباً بدون تغییر باقی می ماند.

تسویه با دستور پرداخت

بانک پرداخت کننده، مانند قبل، در هنگام پرداخت از طریق دستور پرداخت، متعهد می شود که وجه را از طریق حساب بانکی خود، پرداخت کننده، یا بدون افتتاح حساب بانکی (برای پرداخت کنندگان - افراد) به گیرنده وجوه مشخص شده در دستور پرداخت کننده منتقل کند.

دستور پرداخت همچنین می تواند برای انتقال وجه از حساب سپرده با در نظر گرفتن الزامات تعیین شده توسط قانون فدرال استفاده شود.

مانند سایر انواع سفارش ها، دستور پرداخت به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، برای اجرا پذیرفته و اجرا می شود.

مدت اعتبار این سند نیز تغییر نکرده است: دستور پرداخت همچنان برای ارائه به بانک ظرف 10 روز از تاریخ تنظیم آن معتبر است.

اگر پرداخت کننده یک بانک باشد، انتقال وجه به حساب بانکی مشتری - گیرنده وجوه می تواند توسط بانک بر اساس دستور بانکی تنظیم شده توسط آن انجام شود. ضمناً طبق آیین نامه شماره 2360-U، حساب مشتری باید در همان بانک افتتاح شود (تراکنش داخلی).

اگر ما در مورد انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده - یک فرد صحبت می کنیم، پس سفارش مربوطه روی کاغذ باید نشان دهد:
- جزئیات پرداخت کننده؛
- جزئیات دریافت کننده وجوه؛
- اطلاعات دقیق بانکی؛
- مقدار انتقال؛
- هدف از پرداخت.

سایر اطلاعاتی که توسط مؤسسه اعتباری یا گیرنده وجوه در توافق با بانک ایجاد شده است نیز ممکن است نشان داده شود.

دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده، یک فرد، می تواند در قالب یک درخواست تنظیم شود.

فرم دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده - یک فرد بر روی کاغذ توسط موسسه اعتباری یا گیرنده وجوه با توافق بانک ایجاد می شود.

بر اساس دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی برای پرداخت کننده - یک فرد، موسسه اعتباری دستور پرداخت را تنظیم می کند.

تمام نکات ظریف پر کردن فیلدهای فردی که قبلاً در متن اصلی مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی وجود داشت (آیین نامه شماره 222-P به ویژه در این مورد مقصر بود) اکنون در ضمیمه های آیین نامه شماره 383- آمده است. پ. توصیه می کنیم به قوانین تکمیل مشخصات "پرداخت کننده" و "گیرنده" دستور پرداخت (و همچنین دستور وصول و درخواست پرداخت) - ردیف 8 و 16 پیوست 1 آیین نامه شماره 383- توجه ویژه ای داشته باشید. پ.

طبق بند 5.8 آیین نامه شماره 383-P، دستور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده - یک فرد، که با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی منتقل می شود، باید حاوی اطلاعاتی باشد که اجازه می دهد پرداخت کننده، گیرنده را شناسایی کند. وجوه، مبلغ انتقال و هدف پرداخت. ظاهراً چنین الزامی می‌تواند رویه برخی بانک‌ها را در پذیرش وجوه برای واریز وجه به حساب‌های کارت مشتریان بانکی از طریق دستگاه‌های خودپرداز با عملکرد نقدی بدون شناسایی پرداخت‌کننده غیرقانونی کند.

با این حال، این امکان وجود دارد که بانک ها نیز در دفاع از خود استدلال هایی داشته باشند: به عنوان مثال، این واقعیت که سپرده گذار وجوه از کارت استفاده نمی کند - یک وسیله پرداخت الکترونیکی. که طرف مقابل (از کلمه "برعکس") می تواند اعتراض کند که خودپرداز خود یک وسیله پرداخت الکترونیکی است، زیرا "وسیله یا روشی است که به مشتری اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا تنظیم، گواهی کند. و ارسال سفارشات به منظور انتقال وجوه در چارچوب اشکال کاربردی پرداخت های غیرنقدی با استفاده از فناوری های اطلاعاتی و ارتباطی، رسانه های ذخیره سازی الکترونیکی از جمله کارت های پرداخت و همچنین سایر دستگاه های فنی... اما این یک امر کاملاً است. داستان متفاوت

مؤسسه اعتباری می تواند بر اساس دستور پرداخت کنندگان - افراد، دستور پرداخت کل مبلغ را تنظیم و به بانک گیرنده، گیرنده وجوه مورد توافق با بانک گیرنده، گیرنده وجه با استفاده از ثبت یا ارسال کند. سفارشات پرداخت کنندگان - افراد.

هنگام پرداخت توسط دستورهای پرداخت، می توان از دستورات "غیر استاندارد" مندرج در بند 1.11 مقررات شماره 383-P استفاده کرد. در این مورد، بدیهی است که فقط از یک سند پرداخت (تسویه حساب) که بر اساس یک دستور "غیر استاندارد" تنظیم شده است استفاده می شود.

تسویه حساب های اعتبار اسنادی

فصل 6 "تسویه اعتبارات اسنادی" از نظر حجم و از نظر محتوا بزرگترین در میان بخش هایی است که اشکال مختلف پرداخت های غیرنقدی را توضیح می دهد. ما آن را در چارچوب این مقاله به تفصیل در نظر نخواهیم گرفت.

از جمله نوآوری ها (در مقایسه با آیین نامه غیر معتبر شماره 2-P) می توان به مواضع زیر اشاره کرد.

انتقال اعتبار اسنادی، تغییرات در شرایط اعتبار اسنادی، بیانیه‌ها، اطلاعیه‌ها، اطلاعیه‌ها و سایر مبادله اطلاعات تحت اعتبار اسنادی می‌تواند به صورت الکترونیکی با استفاده از هر وسیله ارتباطی که امکان شناسایی مطمئن فرستنده را فراهم می‌کند، انجام شود. البته امکان تبادل اطلاعات روی کاغذ نیز وجود دارد.

پس از دریافت اعتبار اسنادی، تغییرات در شرایط اعتبار اسنادی، برنامه های کاربردی، اطلاعیه ها، اطلاعیه ها و سایر اطلاعات مربوط به اعتبار اسنادی، بانک باید تمام مراحل پذیرش دستورات برای اجرا را که توسط بانک روسیه ارائه شده است انجام دهد. و اسناد داخلی (فصل دوم آیین نامه شماره 383-پ).

جزئیات و شکل (بر روی کاغذ) اعتبار اسنادی توسط بانک به طور مستقل تعیین می شود. تنظیم کننده فقط لیستی از اطلاعات اجباری را ایجاد می کند که باید در اعتبار اسنادی ذکر شود.

در اجرای اعتبار اسنادی بدون پوشش (تضمینی)، بانک مجری حق دارد تا زمانی که وجوهی از بانک صادرکننده دریافت نشده، اعتبار اسنادی را اجرا نکند، مگر در مورد تأیید اعتبار اسنادی توسط بانک تأییدکننده.

اجرای اعتبار اسنادی با انتقال وجوه با دستور پرداخت بانک مجری به حساب بانکی گیرنده وجوه یا با واریز مبلغ مربوط به حساب بانکی گیرنده وجوه نزد بانک مجری انجام می شود.

تسویه حساب توسط دستورات جمع آوری

سفارش های جمع آوری اعمال می شود:
- هنگام پرداخت هزینه جمع آوری در موارد پیش بینی شده در توافقنامه؛
- هنگام پرداخت طبق دستور جمع آوران صندوق.

گیرنده وجوه ممکن است یک بانک از جمله بانک پرداخت کننده باشد.

دستور جمع آوری به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، ارائه، پذیرش برای اجرا و اجرا می شود.

استفاده از دستورهای وصولی برای پرداخت های وصولی تحت شرایط خاصی امکان پذیر است. بنابراین، قرارداد حساب بانکی بین پرداخت کننده و بانک پرداخت کننده باید دارای شرایط زیر باشد:
- در مورد کسر وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده و ارائه اطلاعات دریافت کننده وجوهی که حق ارائه دستور وصول به حساب بانکی پرداخت کننده را دارد به بانک پرداخت کننده.
- در مورد تعهد پرداخت کننده و توافق اصلی، از جمله در مواردی که توسط قانون فدرال پیش بینی شده است.

بنابراین، هنگامی که یک مشتری بانک طرف مقابل و قراردادهای جدیدی دارد که تسویه حساب ها را با دستور جمع آوری فراهم می کند، هر بار نیاز به انعقاد قراردادهای اضافی برای قرارداد حساب بانکی وجود خواهد داشت (که در آن اطلاعاتی در مورد تعهد پرداخت کننده و توافق اصلی ذکر می شود).

حق ارائه دستور وصول به حساب بانکی پرداخت کننده توسط گیرنده وجوه با ارائه مدارک مربوطه به بانک پرداخت کننده قابل تایید است. کدام یک باید بین پرداخت کننده وجوه و بانک او توافق شود.

اگر دریافت‌کننده وجوه بانک پرداخت‌کننده باشد، ممکن است شرط برداشت وجه از حساب بانکی پرداخت‌کننده در قرارداد حساب بانکی و (یا) توافق دیگری بین بانک پرداخت‌کننده و پرداخت‌کننده پیش‌بینی شود.

در این صورت می توان وجوه را طبق توافقنامه حساب بانکی بر اساس دستور بانکی (تراکنش داخلی) از حساب بانکی مشتری پرداخت کننده توسط بانک برداشت کرد.

بانک مذکور برای اجرای دستور «غیر استاندارد» بازپرور وجوه که حکم وصولی نیست و مستقیماً به بانک پرداخت‌کننده ارائه می‌شود، دستور وصول می‌کند.

دستور وصول وصول کننده وجوه را می توان از طریق بانک گیرنده به بانک پرداخت کننده ارائه کرد.

سفارش وصولي كه از طريق بانك گيرنده ارسال مي شود، ظرف مدت 10 روز تقويمي از تاريخ تنظيم به اين بانك معتبر است.

بانک گیرنده که دستور وصول را به منظور جمع آوری وجوه پذیرفته است، موظف است دستور وصول را به بانک پرداخت کننده ارائه کند. بنا به دلایلی، بانک روسیه زمان چنین ارائه ای را مشخص نمی کند.

هنگام پرداخت با دستور جمع آوری، می توان از دستورات "غیر استاندارد" مندرج در بند 1.11 مقررات شماره 383-P استفاده کرد.

پرداخت با چک

با توجه به این شکل پرداخت، که امروزه کاملاً عجیب و غریب است، تنظیم کننده بسیار لکونیک بود. احتمالاً بدون این بخش در آیین نامه شماره 383-P امکان پذیر است، اما شما نمی توانید کلمات را از قانون مدنی پاک کنید، بنابراین ما مجبور شدیم رعایت کنیم.

در نتیجه، چک های دریافتی چندین پاراگراف دریافت کردند که بر اساس آن بانکی که مایل به همکاری با آنها است می تواند قوانین داخلی را عملاً بدون محدود کردن خیالات آنها ایجاد کند: تسویه حساب با چک مطابق با قانون و توافق نامه فدرال انجام می شود. چک باید حاوی جزئیات تعیین شده توسط قانون فدرال باشد و همچنین ممکن است حاوی جزئیات تعیین شده توسط موسسه اعتباری باشد. فرم چک توسط موسسه اعتباری تعیین می شود. مؤسسه اعتباری موظف است از اصالت چک و همچنین اینکه دارنده چک شخص مجاز توسط آن باشد، تأیید کند. چک از موسسات اعتباری هنگام انتقال وجه استفاده می شود، به استثنای انتقال وجوه توسط بانک روسیه.

حتی اشاره ای به اینکه چک می تواند به صورت الکترونیکی صادر شود یا فقط به صورت کاغذی وجود ندارد.

اضافه کنیم که چک در این مورد به عنوان یک دستور عمل می کند، اما به عنوان سند تسویه (پرداخت) نیست. بر اساس چک ارائه شده برای پرداخت، مؤسسه اعتباری باید سند تسویه (دستور پرداخت) یا نقدی (دستور نقدی) خود را ایجاد کند و از این طریق حرکت وجوه را توجیه کند.

بدهی مستقیم

و در این قسمت الزامات بانک روسیه به صورت کاملا مختصر بیان شده است.

پرداخت ها در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم) به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است، مطابق با الزامات فصل های 1، 2 و 4 آیین نامه شماره 383-P انجام می شود. .

گیرنده وجوه ممکن است یک بانک باشد، از جمله بانک پرداخت کننده (به عنوان مثال، در موردی که از بدهی مستقیم برای بازپرداخت بدهی وام گیرنده در قبال وام از بانک وی استفاده می شود).

هنگام انجام پرداخت های غیر نقدی به صورت انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه، موارد زیر اعمال می شود:
- درخواست پرداخت؛
- سفارش دیگر ("غیر استاندارد") گیرنده وجوه.

لازم به ذکر است که سفارش های وصول با وجود شباهت خارجی به درخواست های پرداخت، با این روش پرداخت مورد استفاده قرار نمی گیرند.

جالب است که بانک روسیه نیازی به تنظیم سند تسویه حساب (درخواست پرداخت) توسط بانک پرداخت کننده هنگام دریافت سفارش "غیر استاندارد" هنگام پرداخت از طریق بدهی مستقیم، همانطور که در هنگام انجام پیش بینی شده است، نشان نداد. پرداخت با دستور جمع آوری

در صورتی که گیرنده وجوه یک بانک باشد، می توان وجوه را از حساب بانکی مشتری پرداخت کننده، مشروط به پذیرش پیشاپیش پرداخت کننده، توسط بانک طبق قرارداد حساب بانکی بر اساس دستور بانکی حذف کرد. توسط بانک تهیه شده است.

درخواست پرداخت به صورت الکترونیکی یا کاغذی تنظیم، ارسال، برای اجرا پذیرفته شده و اجرا می شود.

درخواست پرداخت را می توان از طریق بانک گیرنده یا مستقیماً به بانک پرداخت کننده به بانک پرداخت کننده ارسال کرد.

درخواست پرداختی که از طریق بانک گیرنده ارسال می شود برای ارسال به بانک گیرنده ظرف مدت 10 روز تقویمی از تاریخ تنظیم معتبر است.

نتیجه

یک قانون جدید نظارتی بانک روسیه که نقل و انتقالات را تنظیم می کند به تازگی به اجرا درآمده است و بنابراین صحبت در مورد کاربرد عملی آن خیلی زود است. با این حال، می‌توانیم با اطمینان بگوییم که شفاف‌سازی‌ها، تغییرات و اضافات به آیین‌نامه شماره 383-P شما را منتظر نمی‌گذارد: تفاوت‌های بسیار زیادی در پرداخت‌های غیر نقدی فاش نشده باقی می‌ماند. در عین حال، موضوع سند نه تنها به تمام موسسات اعتباری در روسیه، بلکه به مشتریان آنها - سازمان ها و افراد مربوط می شود.

علاوه بر این، قوانین مربوط به خود سیستم پرداخت ملی در آینده نزدیک دستخوش تغییراتی خواهد شد. این بدان معناست که آیین نامه ها، از جمله آنهایی که توسط بانک روسیه صادر شده است، نیز از این سرنوشت جلوگیری نمی کنند.

بنابراین، احتمالاً بعداً به این موضوع باز خواهیم گشت.

در عین حال، موسسات اعتباری باید بر اسناد داخلی تمرکز کنند: نظارت بر قراردادهای مشتریان برای انطباق آنها با الزامات جدید بانک روسیه و توسعه اسناد داخلی در مورد پرداخت های غیر نقدی.

این آیین نامه بر این اساس تدوین شده است

• - قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی"،
• - قانون فدرال 10 ژوئیه 2002 N 86-FZ "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"،
• - قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (که توسط قانون فدرال شماره 17-FZ از 3 فوریه 1996 اصلاح شده است)
• - و مطابق با تصمیم هیئت مدیره بانک روسیه (صورتجلسه جلسه هیئت مدیره بانک روسیه مورخ 15 ژوئن 2012 شماره 11)

قوانینی را برای انتقال وجوه توسط بانک روسیه، سازمان های اعتباری (از این پس در مجموع بانک ها نامیده می شود) در قلمرو فدراسیون روسیه به واحد پول فدراسیون روسیه تعیین می کند.

بانک ها وجوه را از طریق حساب های بانکی و بدون افتتاح حساب بانکی منتقل می کنند

در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی که توسط:

• - پرداخت کنندگان،
• - دریافت کنندگان وجوه،
• - اشخاص یا ارگان هایی که بر اساس قانون حق دارند دستورات را به حساب های بانکی پرداخت کنندگان (جمع آوری کنندگان وجوه) تسلیم کنند.
• - بانک ها.

انتقال وجوه در چارچوب اشکال پرداخت غیر نقدی زیر انجام می شود:

• - تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛
• - تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛
• - تسویه حساب توسط دستور جمع آوری؛
• - پرداخت با چک؛
• - تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم).
• - تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی.

پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه مشتری هستند

• - اشخاص حقوقی،
• - کارآفرینان فردی،
• - افراد شاغل در مطب خصوصی،
• - اشخاص حقیقی،
• - بانک ها.

جمع آوری کنندگان وجوه ممکن است گیرندگان وجوه باشند. طبق دستور بازپرداخت کنندگان وجوه، از جمله مقامات اجرایی، مقامات مالیاتی، دریافت کننده وجوه نیز ممکن است ارگانی باشد که طبق قانون فدرال، وجوه جمع آوری شده به آن منتقل می شود.

بانک ها وجوه را به حساب های بانکی از طریق: حساب جاری وجه نقد بانکی منتقل می کنند

بدهی از حساب های پرداخت کنندگان و اعتبارات به حساب گیرندگان؛

برداشت از حساب پرداخت کنندگان و صدور وجه نقد به گیرندگان - افراد.

نقل و انتقال وجه توسط بانک ها بر اساس دستور (از ارسال کنندگان سفارش) انجام می شود.

• - مشتریان (اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی، افراد درگیر در فعالیت های خصوصی، افراد)،
• - گردآورندگان وجوه،
• - بانک ها

به شکل الکترونیکی، از جمله استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی، یا روی کاغذ.

فهرست و شرح جزئیات سفارشات - دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت در ضمائم 1 و 8 این آیین نامه آورده شده است. این دستورات در چارچوب فرم های پرداخت غیرنقدی مندرج در بند 1.1 این آیین نامه اعمال می شود.

فرم های دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت بر روی کاغذ در پیوست های 2، 4، 6 و 9 این آیین نامه آورده شده است.

دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت، دستور بانک اسناد تسویه (پرداخت) است.

مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات و مراحل اجرای آنها

مراحل پذیرش سفارش برای اجرا عبارتند از:

صدور گواهینامه حق دفع وجوه (تأیید حق استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی) - تأیید امضاها.

کنترل یکپارچگی سفارشات - به صورت الکترونیکی - بررسی تغییر ناپذیری جزئیات سفارش، بر روی کاغذ - بررسی عدم وجود تغییرات (اصلاحات) انجام شده در سفارش.

کنترل ساختاری سفارشات - به صورت الکترونیکی - بررسی جزئیات تعیین شده و حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات سفارش، بر روی کاغذ - بررسی انطباق سفارش با فرم تعیین شده.

کنترل مقادیر جزئیات سفارش - بررسی قابل قبول بودن و انطباق آنها؛ کنترل کفایت وجوه.

کنترل کفایت نقدینگی

در صورت کفایت، سفارش‌ها به ترتیب دریافت سفارش‌ها توسط بانک و دریافت پذیرش از پرداخت‌کننده منوط به اجرا هستند.

زمانی که عملیات به حالت تعلیق در می‌آید، سفارش‌ها در صفی از سفارش‌ها قرار می‌گیرند که منتظر مجوز برای انجام عملیات هستند.

در صورت ناکافی بودن، سفارش‌ها توسط بانک برای اجرا پذیرفته نمی‌شوند و حداکثر تا روز کاری پس از روز دریافت سفارش یا روز دریافت پذیرش پرداخت‌کننده، به استثناء، به فرستندگان سفارش‌ها عودت داده می‌شوند (لغو). از:

دستورات مربوط به انتقال وجوه به بودجه سیستم بودجه فدراسیون روسیه و همچنین دستورات اولویت مشابه و قبلی برای حذف وجوه از حساب بانکی ایجاد شده توسط قانون فدرال.

دستورات جمع آوری کنندگان وجوه؛

دستوراتی که توسط بانک برای اجرا پذیرفته شده یا طبق قرارداد توسط بانک ارائه شده است.

سفارش های مشخص شده پذیرفته شده برای اجرا توسط بانک انجام می شود

• - در صف سفارشات به موقع اجرا نشده است
• - و اجرای دستورات به موقع و به ترتیب اولویت برای برداشت وجوه از حساب بانکی که توسط قانون فدرال تعیین شده است.

هنگامی که عملیات روی یک حساب به حالت تعلیق در می‌آید، سفارش‌هایی که در صف هستند در صف منتظر مجوز برای انجام عملیات قرار می‌گیرند. در صورت لغو تعلیق عملیات، سفارش‌ها در صورت وجود وجه کافی در حساب پرداخت‌کننده یا قرار گرفتن در صف سفارش‌های اجرا نشده به‌موقع در صورت عدم وجود وجه کافی در حساب پرداخت‌کننده در ترتیب ثبت سفارش‌ها، مشمول اجرا می‌شوند. صف قبل از تعلیق عملیات در حساب بانکی پرداخت کننده.

مراحل اجرای دستورات و ترتیب اجرای آنها

مراحل اجرای دستورات عبارتند از:

اجرای دستورات به روش تعیین شده توسط بانک ها از طریق برداشت وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده، واریز وجه به حساب بانکی گیرنده، صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه یا ثبت اطلاعات حواله های الکترونیکی تکمیل شده.

اجرای جزئی دستورات؛

تایید اجرای سفارشات

1. دریافت وجه به حساب های تسویه (جاری) مشتریان.

2. بانک اسنادی را دریافت کرد که هدف از وجوه مورد نظر برای واریز به حساب را تأیید می کرد.

پاسخ: Dt 47416 ("مبلغ دریافتی به حساب خبرنگار قبل از شفاف سازی")

Kt (حساب جاری گیرنده.)

3. بانک عصاره ای از مرکز تسویه نقدی مبنی بر برداشت مبلغ حمایت نقدی از حساب کارگزار دریافت کرد.

پاسخ: Dt 20209 ("پول نقد در حمل و نقل")

Kt 30102 ("حساب های خبرنگار موسسات اعتباری.")

وظیفه 3.

1. اشکال پرداخت های غیرنقدی (تسویه از طریق دستور پرداخت، پرداخت بر اساس اعتبار اسنادی، پرداخت از طریق دستور وصول، پرداخت با چک).

تسویه با دستور پرداخت.

با تحلیل پرداخت‌های غیرنقدی که از طریق سیستم بانکی انجام می‌شود، به جرات می‌توان گفت که بیش از ۸۰ درصد پرداخت‌های غیرنقدی از طریق دستور پرداخت انجام می‌شود. پرداخت از طریق دستور پرداخت ساده ترین، راحت ترین و نسبتاً مطمئن ترین روش پرداخت است. و مهمتر از همه، شما خودتان تصمیم به پرداخت را گرفتید و پرداخت کردید. هر چقدر خواستم و هرجا که خواستم پرداخت کردم. و نکته اصلی در اینجا این است که هنگام پر کردن جزئیات در دستور پرداخت از اشتباه جلوگیری کنید ، در غیر این صورت پول به مخاطب نمی رسد.

دستور پرداخت دستوری است از طرف صاحب حساب (پرداخت کننده) به بانکی که به او خدمات می دهد تا مقدار معینی پول را به حساب گیرنده منتقل کند که مستند به سند تسویه حساب است. دستور پرداخت در یک فرم استاندارد تنظیم می شود.

تسویه اعتبارات اسنادی.

فرم پرداخت اعتبار اسنادی

شکل پرداخت اعتبار نامه. شکل پرداخت اعتبار اسنادی برای صادرکننده سود بیشتری دارد. اعتبار اسنادی دستوری از بانک (یا مؤسسه اعتباری دیگر) است که به درخواست مشتری، پرداخت اسناد را به نفع شخص ثالث - صادرکننده (ذینفع)، با رعایت شرایط خاصی انجام می دهد. علاوه بر این، اعتبار اسنادی می تواند وام کوتاه مدتی را به شرط رضایت بانک برای ثبت (خرید) اسناد ارائه کند. فرم پرداخت اعتبار اسنادی از نکات اصلی زیر تشکیل شده است.

صادرکننده و واردکننده قراردادی را برای عرضه کالا یا خدمات منعقد می کنند که نشان می دهد پرداخت ها به صورت اعتبار اسنادی انجام می شود. واردکننده با درخواست گشایش اعتبار اسنادی به نفع صادرکننده به بانک خود (بانک صادرکننده) مراجعه می کند. بانک گشایش کننده اعتبار اسنادی را به یکی از بانک های کشور صادرکننده که با آن ارتباط خبرنگاری دارد (بانک مشاور) ارسال می کند و به آن دستور می دهد اعتبار اسنادی را به صادرکننده منتقل کند.

صادرکننده پس از دریافت (کپی از) اعتبار اسنادی، کالا را ارسال می‌کند و مطابق با شرایط اعتبار اسنادی، مدارک مورد نیاز را به بانکی که در اعتبار اسنادی مشخص شده است، ارائه می‌کند (این نیز می‌تواند مشاوره باشد. بانک)، که آنها را به بانک صادر کننده ارسال می کند. بانک گشاینده صحت اسناد را بررسی و نسبت به پرداخت آن اقدام می کند. پس از انتقال وجه به بانک مشاور، بانک صادرکننده اسناد را برای واردکننده صادر می کند. بانک مشاور وجوه دریافتی از بانک صادرکننده را به حساب صادرکننده واریز می کند و واردکننده کالا را دریافت می کند.

اما مطابق شرایط اعتبار اسنادی، پرداخت اسناد ارائه شده توسط صادرکننده نه تنها توسط بانک صادرکننده، بلکه توسط بانک دیگری که در اعتبار اسنادی مشخص شده است (بانک مجری) قابل انجام است. در این صورت، بانک مجری (ممکن است بانک مشاور نیز باشد)، پس از پرداخت وجه اسناد ارائه شده توسط صادرکننده، بازپرداخت وجه پرداختی را از بانک صادرکننده مطالبه می‌کند.

پرداخت های بین المللی در قالب اعتبار اسنادی را می توان با طرح زیر نشان داد:

• 1. انعقاد قرارداد که بیان می کند طرفین از صورت پرداخت اعتبار اسنادی استفاده خواهند کرد.
• 2. اطلاع واردکننده در مورد آماده سازی کالا برای حمل.
• 3. ارائه درخواست توسط واردکننده به بانک خود مبنی بر گشایش اعتبار اسنادی با ذکر دقیق شرایط آن.
• 4. گشایش اعتبار اسنادی توسط بانک گشاینده (بانک مجری) و ارسال آن به صادرکننده (ذینفع) از طریق بانک قاعدتاً خدمات رسانی به ذینفع که (بانک) گشایش را به ذینفع اعلام می کند (توصیه می کند). از اعتبار اسنادی
• 5. تأیید صحت اعتبار اسنادی توسط بانک مشاور و انتقال آن به ذینفع.
• 6. بررسی انطباق آن با شرایط قرارداد توسط ذینفع اعتبار اسنادی و در صورت توافق، ارسال کالا در بازه زمانی تعیین شده.
• 7. دریافت توسط ذینفع حمل و نقل (و سایر مدارک مورد نیاز طبق شرایط اعتبار اسنادی) از متصدی حمل.
• 8. تسلیم ذینفع مدارک دریافتی از متصدی حمل به بانک خود.
• 9. بررسی اسناد دریافتی از ذینفع توسط بانک صادرکننده و ارسال آنها به بانک صادرکننده جهت پرداخت، قبولی (توافق پرداخت یا تضمین پرداخت) یا مذاکره (خرید).
• 10. تأیید اسناد دریافتی توسط بانک صادرکننده و (در صورت احراز کلیه شرایط اعتبار اسنادی) واریز مبلغ پرداختی به صادرکننده.
• 11. بدهکار از حساب واردکننده توسط بانک صادرکننده.
• 12. واریز وجوه به حساب ذینفع توسط بانک مشاور.

13. دریافت توسط واردکننده-سفارش دهنده اسناد از بانک صادرکننده و در اختیار گرفتن کالا.

بانک ها برای پرداخت های اعتبار اسنادی کارمزد بیشتری دریافت می کنند زیرا پیچیده و پرهزینه هستند.

تسویه حساب توسط دستورات جمع آوری

دستور وصول یک سند تسویه حساب است که بر اساس آن وجوه از حساب پرداخت کنندگان به صورت غیرقابل انکار حذف می شود.

سفارشات جمع آوری در موارد زیر استفاده می شود:

• 1) هنگامی که یک روش غیرقابل انکار برای جمع آوری وجوه توسط قانون تعیین شده است، از جمله برای جمع آوری وجوه توسط ارگان هایی که وظایف کنترلی را انجام می دهند.
• 2) مجازاتهای بر اساس اسناد اجرایی.
• 3) در موارد پیش بینی شده توسط طرفین توافق، مشروط به ارائه خدمات بانکی به پرداخت کننده با حق حذف وجوه از حساب پرداخت کننده بدون دستور وی.

بانک ظرف سه روز از تاریخ وصول از مدعی یا ضابط - مجری حکم وصول به همراه اجرائیه پیوست، دستور وصول را اجرا می کند.

مسئولیت قانونی بودن صدور حکم وصول و صحت ذکر مبنای وصول وجوه بر عهده گیرنده (وصول کننده) وجوه است.

بانک‌ها در موارد زیر رد وجوه را به‌طور مسلم معلق می‌کنند: با تصمیم نهادی که وظایف کنترلی را طبق قانون اعمال می‌کند. در صورت وجود اقدام قضایی مبنی بر تعلیق وصول؛ به دلایل دیگری که قانون پیش بینی کرده است.

پرداخت با چک

چک اوراق بهاداری است که حاوی دستور بدون قید و شرط صادرکننده به بانک برای پرداخت مبلغ مندرج در آن به دارنده چک است. صادرکننده شخص حقوقی است که وجوهی در بانک دارد که با صدور چک حق تصرف در آن را دارد، دارنده چک شخص حقوقی است که چک به نفع او صادر شده است، پرداخت کننده بانکی است که وجوه صادرکننده در آن است. واقع شده اند.

کشو شخصی است که چک را نوشته است.

دارنده چک - شخصی که چک صادر شده را در اختیار دارد.

پرداخت کننده - بانکی که در چک ارائه شده پرداخت می کند.

برای دریافت چک، شخص حقوقی درخواست دریافت چک را به بانک ارائه می کند. در صورت لزوم، همراه با درخواست، دستور پرداخت برای واریز وجه در یک حساب شخصی جداگانه کشو چک 40903 "وجوه برای پرداخت با چک، کارت های پیش پرداخت" (P) ارسال می شود. مبلغ وجوه واریز شده از حساب جاری مربوطه به این حساب واریز می شود. چک باید ظرف 10 روز بدون احتساب روز صدور به بانک جهت پرداخت ارائه شود.

مؤسسات اعتباری موظفند قبل از صدور چک برای مشتریان، چک‌ها را با علامت‌گذاری زیر تکمیل کنند:

• - نام موسسه اعتباری و محل آن در بالای چک؛
• - شماره موسسه اعتباری در پایین چک؛
• - شماره حساب شخصی کشو در پایین چک؛
• - نام کشو - یک شخص حقوقی، شماره حساب او در قسمت پایین سمت چپ چک.
• - حداکثر مبلغی که می توان برای آن چک صادر کرد (در پشت چک) به اعداد و کلمات.
• - مهر و امضای مسئولان موسسه اعتباری.

ثبت حسابداری:

1. حسابداری مبالغی از اسناد تسویه‌ای که به موقع پرداخت نشده در صورت نبود یا ناکافی بودن وجه در حساب پرداخت‌کننده و هنگام پرداخت کامل دستور پرداخت.

پاسخ: Dt 90902 ("اسناد تسویه حساب به موقع پرداخت نشده است")

Kt 99999. ("حساب مکاتبات با حساب های فعال با ورود دوبل.")

2. پرداخت به دلیل کمبود وجه در حساب کارگزار قابل انجام نمی باشد.

پاسخ: Dt 405, 406 (حسابهای جاری مشتری)

Kt 47418 "وجوهی که از حساب های مشتری حذف شده است، اما به حساب خبرنگار ارسال نشده است"

3. مشتری هزینه دسته چک را طبق دستور فیش در صندوق بانک پرداخت کرد.

پاسخ: Dt 20202 ("میز نقدی موسسات اعتباری")

Kt 70107 ("درآمد بانک" (سایر درآمدها)

I.V. Kerensky (2012) خاطرنشان می کند که در 9 ژوئیه، مقررات بانک روسیه شماره 383-P مورخ 19 ژوئن 2012 "در مورد قوانین انتقال وجوه" (از این پس به عنوان مقررات انتقال وجه نامیده می شود) لازم الاجرا شد. این جایگزین مقررات بانک روسیه مورخ 3 اکتبر 2002 شماره 2-P "در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات پرداخت های غیر نقدی نامیده می شود)، به استثنای II و ضمائم 25-33، و همچنین مقررات بانک روسیه مورخ 1 آوریل 2003 شماره 222-P "در مورد روش پرداخت غیر نقدی توسط افراد در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان مقررات شناخته می شود. در مورد پرداخت های غیر نقدی توسط افراد).

مقررات نقل و انتقالات قوانینی را برای انتقال وجوه توسط بانک روسیه و سازمان های اعتباری در قلمرو روسیه به ارز روسی تعیین می کند. این منعکس کننده تغییراتی است که در قانون روسیه در نتیجه تصویب قانون فدرال شماره 161-FZ مورخ 27 ژوئن 2011 "در مورد سیستم پرداخت ملی" (از این پس به عنوان قانون سیستم پرداخت نامیده می شود) رخ داده است.

اکثر مفاد آیین نامه نقل و انتقالات به استثنای چ. 3 ("ویژگی های اجرای رویه ها برای پذیرش دستورهای اجرایی شرکت کنندگان در سیستم پرداخت") و الزامات حداکثر تعداد کاراکترها در اسناد تسویه حساب که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است. این قوانین بعداً اجرا می شوند: از 1 ژانویه 2013 و از 1 آوریل 2013.

مقررات مربوط به ترجمه قوانین مربوط به اجرای ترجمه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی را ترکیب می کند. اکثر قوانین در حال حاضر برای همه دسته های پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان یکسان است، با این حال، برای برخی موارد یک رویه نظارتی ویژه ایجاد شده است که مستقیماً در قوانین آیین نامه آمده است. به عنوان مثال، تنها افراد می توانند هنگام انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی پرداخت کننده باشند، به استثنای انتقال وجوه الکترونیکی (بند 1.4 آیین نامه انتقال).

مقررات نقل و انتقالات، قوانینی را برای انجام نقل و انتقال پول بر اساس سفارش های ارسال شده به صورت کاغذی و الکترونیکی تعیین می کند.

ویژگی آیین نامه انتقال وجه این است که دارای قوانین یکسانی برای پذیرش و پردازش کلیه سفارشات برای انتقال وجه است. رویه بانک به نوع سند تسویه (پرداخت) که بانک دریافت می کند بستگی ندارد.

اسناد تسویه (پرداخت) مطابق بند 1.12 آیین نامه نقل و انتقالات عبارتند از:

حواله؛

سفارش جمع آوری؛

الزامات پرداخت؛

دستور پرداخت؛

سفارشات بانکی

برای مقایسه: در آیین نامه پرداخت های غیر نقدی، دستور پرداخت، اعتبار اسنادی، چک، درخواست پرداخت و دستور وصول به عنوان اسناد پرداخت شناخته شد (بند 2.3، فصل 2، قسمت اول آیین نامه پرداخت های غیر نقدی).

مطابق با مقررات نقل و انتقال، پرداخت کنندگان می توانند در توافق با بانک این فرصت را برای استفاده از سفارشات با ثبت گیرندگان برای انجام نقل و انتقال به نفع نه تنها افراد، بلکه همچنین هر گیرنده دیگر (بند 1.17 مقررات نقل و انتقال) شرط کنند. علاوه بر این، دریافت کننده وجوه در حال حاضر نیز حق دارد دستوراتی را که حاوی ثبت نام چندین پرداخت کننده است تنظیم کند (بند 1.18 مقررات نقل و انتقال). توافق با یک بانک ممکن است تصریح کند که می توان دستوری با ثبت نام گیرندگان (پرداخت کنندگان) برای انتقال وجوه هم به افرادی که مشتری همان بانک هستند و هم به افرادی که توسط بانک های مختلف خدمت می کنند تنظیم کرد.

امکان انتقال وجه به مبلغ کل از طریق دستور پرداخت با تنظیم ثبت در آیین نامه پرداخت های غیر نقدی توسط افراد پیش بینی شده بود. بیان کرد که اگر یک شخص حقوقی دستور پرداختی را برای انتقال وجه به چندین شخص به عنوان مثال برای پرداخت دستمزد به بانک ارسال کند (بند 1.1.15 آیین نامه پرداخت های غیر نقدی افراد)، می تواند پرداختی را تنظیم کند. ثبت نامی را سفارش دهید و از آن استفاده کنید که در آن همه افراد، مشخصات حساب آنها، مبالغی که باید به حساب آنها واریز شود باید درج شود. در این صورت همه افراد باید مشتری یک بانک باشند.

پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه طبق آیین نامه نقل و انتقال می توانند دستور انتقال وجه را تنظیم کنند که به صورت یکبار و دوره ای اجرا می شود (بندهای 1.15 و 1.16 آیین نامه نقل و انتقال). پیش از این، این فرصت برای پرداخت کنندگان فردی در هنگام پرداخت با استفاده از دستورهای پرداخت (بند 2.4 مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی توسط افراد) در دسترس بود. پرداخت کنندگان - اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی می توانند طبق شرایط توافق پرداخت کننده با طرفین خود (بند 3.3، فصل 3، بخش اول مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی) پرداخت های دوره ای را با دستور پرداخت انجام دهند. مقررات انتقال امکان انتقال دوره ای وجوه را با شرایط توافق بین پرداخت کننده (گیرنده) وجوه و طرف مقابل آن مرتبط نمی کند.

مقررات مربوط به نقل و انتقالات، بر خلاف مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی، شامل الزامات کلی برای جزئیات سفارشات برای انتقال وجوه نمی باشد. در عین حال، ضمیمه مقررات نقل و انتقال، فهرست ها و شرح جزئیات دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت و دستور پرداخت را ایجاد می کند. اشکال این اسناد بدون تغییر باقی مانده است.

مطابق با مقررات انتقال، مجاز به استفاده از سفارشاتی است که خود مقررات برای آنها فرم ها و لیستی از جزئیات را تعیین نمی کند. جزئیات این گونه سفارش ها توسط بانک یا گیرنده وجوه در توافق با بانک تعیین می شود (بند 1.11 آیین نامه نقل و انتقال).

در مقایسه با مقررات مربوط به پرداخت های غیر نقدی، مقررات مربوط به نقل و انتقالات با جزئیات بسیار بیشتری قوانین پذیرش سفارش برای انتقال وجه برای اجرا را تنظیم می کند.

دریافت دستور برای اجرا. آیین نامه انتقال تا حد زیادی هنجارهای آیین نامه پرداخت های غیر نقدی و آیین نامه پرداخت های غیرنقدی توسط افراد را در مورد قوانین پذیرش دستورهای اجرایی برای انتقال وجوه تکرار می کند. با این حال، اکنون این رویه برای انواع حواله ها یکسان خواهد بود.

بند 2.1 آیین نامه نقل و انتقالات، رویه دقیقی را برای بانک ها برای کنترل محتوای دستور انتقال وجه هنگام پذیرش آن برای اجرا تعیین می کند. این شامل تعدادی از اقدامات متوالی است:

صدور گواهینامه حق دفع وجوه (تأیید حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی)؛

کنترل یکپارچگی سفارشات؛

کنترل ساختاری سفارشات؛

کنترل مقادیر جزئیات سفارش؛

کنترل سفارشات برای کفایت وجوه

هر مرحله بعدی از کنترل تنها پس از گذراندن تمام مراحل قبلی رخ می دهد و سفارش در صورتی برای اجرا پذیرفته می شود که تمام مراحل کنترل را پشت سر گذاشته باشد. به طور جداگانه ذکر شده است که اگر در رابطه با سفارشاتی که نیاز به پذیرش پرداخت کننده دارند، چنین پذیرشی از قبل انجام نشده است، مراحل کنترل فقط پس از دریافت آن انجام می شود (بند 2.9.2 آیین نامه انتقال).

1. تصدیق حق دفع وجوه. قوانین تأیید حق دفع وجوه هنگام پذیرش دستور انتقال ارائه شده بر روی کاغذ، الزاماتی را برای وجود امضاها و مهرهای مناسب ایجاد می کند.

صدور گواهینامه حق دفع وجوه، در صورتی که سفارش به صورت الکترونیکی ارسال شود، توسط بانک با بررسی امضای الکترونیکی، آنالوگ امضای دست نویس و (یا) کدها، رمزهای عبور و سایر ابزارها برای تأیید اینکه سفارش انجام می شود، انجام می شود. به صورت الکترونیکی توسط شخص (افراد) مشخص شده (مشخص) در بند 1.24 آیین نامه انتقال (بند 1 بند 2.3 آیین نامه انتقال) تهیه شده است.

در مورد استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، به جای تایید حق دفع وجوه، حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی تایید می شود. مقررات ترجمه نیز شامل قوانین مربوطه می باشد. گواهی حق استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی توسط مؤسسه اعتباری با بررسی شماره، کد و (یا) شناسه دیگر وسیله پرداخت الکترونیکی (بند 4، بند 2.3 آیین نامه انتقال) انجام می شود.

2. کنترل یکپارچگی سفارشات. در این مرحله تغییر ناپذیری جزئیات سفارش بررسی می شود.

در سفارشات روی کاغذ، عدم وجود تغییرات بررسی می شود و در سفارشات به صورت الکترونیکی، تغییرناپذیری جزئیات سفارش بررسی می شود (بند 2.4 آیین نامه نقل و انتقالات).

3. کنترل ساختاری سفارشات. در این مرحله از کنترل، جزئیات تعیین شده بررسی می شود و برای سفارشات به صورت الکترونیکی، حداکثر تعداد کاراکتر در جزئیات نیز بررسی می شود.

بانک بررسی می کند که آیا سفارش با فرم تعیین شده مطابقت دارد (در صورت ارائه روی کاغذ).

مقررات انتقال الزاماتی را برای حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات دستور پرداخت، دستور جمع آوری، درخواست پرداخت و دستور پرداخت که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است، پیش بینی می کند. این آیین نامه از اول فروردین 1392 لازم الاجرا خواهد بود.

4. کنترل مقادیر جزئیات سفارش. این مرحله از کنترل شامل بررسی مقادیر جزئیات سفارش، قابل پذیرش بودن و انطباق آنها به روشی است که توسط بانک با در نظر گرفتن الزامات قانون تعیین شده است.

آیین نامه نقل و انتقال بانک را ملزم به بررسی رضایت اشخاص ثالث برای انجام حواله می کند، در صورتی که چنین رضایتی باید طبق قانون اخذ شود (بند 2.8 آیین نامه نقل و انتقال).

اگر پذیرش پرداخت کننده برای تکمیل حواله الزامی باشد، بانک پرداخت کننده نیز وجود پذیرش از قبل داده شده را بررسی می کند یا دستوری از گیرنده وجوه یا اطلاعیه ای برای پذیرش برای پرداخت کننده ارسال می کند.

این پذیرش پیشاپیش ممکن است مربوط به یک یا چند حساب پرداخت کننده، یک یا چند گیرنده وجه و همچنین دلایل مختلف برای برداشت وجه از حساب باشد.

مقررات ترجمه الزامی برای ذکر دلایل امتناع از پذیرش ندارد.

5. کنترل کفایت وجوه. مقررات نقل و انتقالات قوانین یکسانی را برای نظارت بر کفایت وجوه بدون توجه به نوع دستور نقل و انتقال وجوه تعیین می کند.

کفایت بر اساس موجودی وجوه موجود در حساب بانکی پرداخت کننده در ابتدای روز بررسی می شود. وجوه دریافتی به حساب وی (برداشت شده از حساب) در زمان تعیین کفایت وجوه نیز لحاظ می شود (بند 2.10 آیین نامه نقل و انتقال).

این سوال که در صورت کمبود بودجه چه اتفاقی برای سفارش ها می افتد را می توان به روش های مختلف حل کرد. به عنوان یک قاعده کلی، اگر وجوه کافی در حساب پرداخت کننده وجود نداشته باشد، سفارشات پذیرفته نمی شوند و حداکثر تا روز کاری پس از دریافت سفارش، بازگردانده می شوند (لغو می شوند).

با این حال، برخی از دسته‌بندی‌های دستورات انتقالی که توسط اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردی تنظیم شده‌اند، باید در صف سفارش‌هایی قرار بگیرند که به موقع اجرا نشده‌اند. اینها دستوراتی برای انتقال وجوه به بودجه (و همچنین دستورهای مشابه و ترتیب قبلی برداشت وجه از حساب بانکی ایجاد شده توسط قانون فدرال)، دستورهای جمع آوری وجوه، دستورات پذیرفته شده توسط بانک برای اجرا یا ارائه شده است. توسط بانک مطابق توافق نامه (بند 10 بند 2.10 آیین نامه ترجمه).

نتیجه کلیه مراحل فوق برای پذیرش دستورات اجرائی یا پذیرش دستور اجرا و یا برگشت آنها به پرداخت کننده است. مقررات نقل و انتقال به طور دقیق مستندات پذیرش دستور برای اجرا و امتناع از پذیرش آن را تنظیم می کند: مهلت های تکمیل کلیه اقدامات، حضور امضای مقامات بانک و غیره.

لازم به ذکر است که بانک‌ها ممکن است رویه‌های تکمیلی را برای پذیرش دستور برای اجرا ایجاد کنند، مانند نظارت بر تکرار سفارش‌ها، کسب رضایت مؤسسه اعتباری پرداخت‌کننده برای تراکنش با استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی.

اجرای دستورات. آیین نامه نقل و انتقالات، رویه هایی را برای اجرای دستورات انتقال وجه ارائه می کند. سه روش ممکن ذکر شده است: اجرا، اجرای جزئی و تأیید اجرای سفارش (بند 4.1 مقررات انتقال).

اجرای سفارش از طریق:

برداشت وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده؛

واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛

صدور وجه نقد برای گیرنده وجوه؛

ثبت اطلاعات مربوط به انتقال پول الکترونیکی تکمیل شده

اجرای جزئی دستورات نیز در موارد مقرر در قانون یا قرارداد مجاز است.

بانک موظف است اجرای کامل یا جزئی سفارشات را به روشی که در آیین نامه حواله تعیین شده است تأیید کند. بسته به شکل ارسال سفارش (به صورت الکترونیکی، کاغذی یا با استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی)، رویه های مختلفی برای ارسال تأییدیه به پرداخت کننده (گیرنده) وجوه اعمال می شود (بندهای 4.5-4.9 آیین نامه انتقال).

علاوه بر این، بانک‌ها می‌توانند (به ویژه در قراردادها) رویه‌های دیگری را برای اجرای دستورات، از جمله رویه شفاف‌سازی جزئیات سفارش‌ها، بازگرداندن وجوهی که نمی‌توانند به گیرنده وجوه اعتباری (صدور) بدهند، و همچنین رویه اجرا ایجاد کنند. سفارشات موجود در رجیسترها، از جمله اجرای جزئی سفارشات.

ابطال دستورات در مقررات مربوط به نقل و انتقالات مطابق با هنجارهای قانون نظام پرداخت، ابطال دستور انتقال وجه با ویژگی پرداختی به عنوان "غیرقابل برگشت" همراه است. ابطال دستورات انتقال قبل از وقوع غیرقابل برگشت بودن انتقال وجه امکان پذیر است (بند 2.14 آیین نامه نقل و انتقال).

طبق بند 7 هنر. 5 قانون سیستم پرداخت، مگر اینکه در شکل قابل اجرا پرداخت های غیرنقدی یا قانون فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد، غیرقابل برگشت بودن انتقال وجه از لحظه ای که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده حذف می شود یا از لحظه ای که پرداخت کننده شروع می شود. پول نقد را برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی فراهم می کند.

برای انتقال وجوه الکترونیکی، لحظه غیرقابل برگشت دیگری ایجاد شده است: پذیرش همزمان سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی، کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و افزایش موجودی وجوه الکترونیکی گیرنده توسط مشتری. مبلغ حواله الکترونیکی (بند 10 و 15 ماده 7 قانون نظام پرداخت).

اشکال پرداخت غیر نقدی

مقررات نقل و انتقالات، اشکال پرداخت های غیرنقدی را تعیین می کند. انتقال وجوه در چارچوب موارد زیر انجام می شود:

تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛

تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛

تسویه حساب با دستور جمع آوری؛

پرداخت با چک؛

تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم)؛

تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی

در مقایسه با آیین نامه پرداخت های غیرنقدی، آیین نامه حواله ها تنها یک شکل پرداخت غیرنقدی را اضافه کرده است - پرداخت به صورت انتقال پول الکترونیکی. این امر به دلیل تصویب قانون نظام پرداخت است که اولاً تعریفی از اصطلاح وجوه الکترونیکی دارد و ثانیاً قوانین انتقال آنها را تعیین می کند.

پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه به طور مستقل شکل پرداخت های غیرنقدی را انتخاب می کنند؛ این ممکن است در توافقات با طرف های مقابل آنها پیش بینی شود.

1.1. بانک ها وجوه را از طریق حساب های بانکی و بدون باز کردن حساب های بانکی مطابق با قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه (از این پس به طور مشترک به عنوان قانون نامیده می شود) در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی بر اساس دستورات انجام می دهند. انتقال وجوه مقرر در بندهای 1.10 و 1.11 این آیین نامه وجوه (از این پس به عنوان دستورات نامیده می شود) که توسط پرداخت کنندگان، دریافت کنندگان وجوه، و همچنین افراد، ارگان هایی که بر اساس قانون فدرال حق دارند دستورات را ارسال کنند، تهیه شده است. حساب های بانکی پرداخت کنندگان (از این پس به عنوان جمع کننده وجوه نامیده می شود)، بانک ها.

انتقال وجوه در چارچوب اشکال پرداخت غیر نقدی زیر انجام می شود:

تسویه حساب توسط دستور پرداخت؛

تسویه حساب های اعتبار اسنادی؛

تسویه حساب با دستور جمع آوری؛

پرداخت با چک؛

تسویه حساب در قالب انتقال وجوه به درخواست گیرنده وجوه (بدهی مستقیم)؛

تسویه حساب در قالب انتقال پول الکترونیکی

انتقال وجوه الکترونیکی مطابق با قوانین و توافقات و با در نظر گرفتن الزامات این مقررات انجام می شود.

اشکال پرداخت های غیرنقدی توسط پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه به طور مستقل انتخاب می شود و ممکن است در توافق نامه هایی که توسط آنها با طرفین خود منعقد می شود (از این پس به عنوان توافق نامه اصلی نامیده می شود) پیش بینی شود.

1.2. پرداخت کنندگان و دریافت کنندگان وجوه اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی، افرادی که طبق قوانین فدراسیون روسیه به فعالیت خصوصی اشتغال دارند، افراد (از این پس مشتریان) بانک ها هستند. جمع آوری کنندگان وجوه ممکن است گیرندگان وجوه باشند. طبق دستور بازپرداخت کنندگان وجوه، از جمله مقامات اجرایی، مقامات مالیاتی، دریافت کننده وجوه نیز ممکن است ارگانی باشد که طبق قانون فدرال، وجوه جمع آوری شده به آن منتقل می شود.

بازپرداخت کننده وجوه به ترتیبی که همراه با سند اجرایی جمع آوری ارسال می شود، خود دریافت کننده وجوه یا ارگانی را که طبق قانون فدرال وجوه جمع آوری شده به آن منتقل می شود نشان می دهد.

1.3. بانک ها وجوه را به حساب های بانکی از طریق:

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و بستانکار شدن وجوه به حساب های بانکی گیرندگان.

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و صدور وجه نقد به گیرندگان - افراد؛

برداشت وجوه از حساب های بانکی پرداخت کنندگان و افزایش مانده وجوه الکترونیکی گیرندگان.

1.4. موسسات اعتباری بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله با استفاده از روش های پرداخت الکترونیکی، وجوه را از طریق:

پذیرش وجه نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و اعتبار وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه.

پذیرش وجه نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و صدور وجه نقد به گیرنده - یک فرد؛

پذیرش پول نقد، سفارشات از پرداخت کننده - یک فرد و افزایش مانده وجوه الکترونیکی گیرنده.

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده؛

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و صدور وجه نقد به گیرنده وجوه - یک فرد.

کاهش موجودی وجوه الکترونیکی پرداخت کننده و افزایش موجودی وجوه الکترونیکی گیرنده.

1.5. انتقال وجه می تواند توسط بانک با بازپرداخت بعدی طبق توافق بانک وجوه پرداخت کننده به میزان مبالغ سفارش های انجام شده توسط بانک گیرنده انجام شود.

1.6. انتقال وجوه را می توان با مشارکت بانکی که بانک پرداخت کننده نیست و بانک گیرنده (از این پس بانک واسطه نامیده می شود) انجام داد.

1.7. فسخ ناپذیری، بدون قید و شرط، قطعی بودن انتقال وجوه مطابق با قانون فدرال اتفاق می افتد.

1.8. موسسات اعتباری اسناد داخلی حاوی:

روش تنظیم سفارشات؛

رویه انجام مراحل پذیرش برای اجرا، فراخوان، بازگشت (لغو) سفارشات؛

روند اجرای دستورات؛

سایر مقررات در مورد سازماندهی فعالیت موسسات اعتباری برای انتقال وجوه.

اسناد داخلی نمی تواند حاوی مقررات مغایر با قانون از جمله این مقررات باشد.

1.9. انتقال وجوه توسط بانک ها به دستور مشتریان، جمع آوری کنندگان وجوه، بانک ها (از این پس به عنوان فرستنده سفارشات نامیده می شود) به صورت الکترونیکی، از جمله با استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی یا کاغذی انجام می شود.

1.10. فهرست و شرح جزئیات سفارشات - دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت در پیوست 1 و این آیین نامه آورده شده است. این دستورات در چارچوب فرم های پرداخت غیرنقدی مندرج در بند 1.1 این آیین نامه اعمال می شود.

حداکثر تعداد کاراکترها در جزئیات دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت که به صورت الکترونیکی تنظیم شده است، توسط پیوست 11 این آیین نامه تعیین شده است.

1.11. سفارش‌هایی که فهرستی از جزئیات و فرم‌های آن‌ها توسط این آیین‌نامه مشخص نشده است، توسط فرستنده‌های سفارش‌هایی که مشخصات تعیین‌شده توسط بانکی که به بانک اجازه انتقال وجه را می‌دهد، و طبق فرم‌هایی که بانک یا گیرنده ایجاد می‌کند، تنظیم می‌شوند. وجوه در توافق با بانک این دستورات در چارچوب اشکال پرداخت های غیر نقدی مقرر در بند 1.1 این آیین نامه اعمال می شود و باید حاوی نام سفارش های متفاوت از موارد مشخص شده در بند 1.10 این آیین نامه باشد.

مفاد این بند در مورد درخواست ها، اطلاعیه ها، اعلامیه ها، درخواست ها، پاسخ هایی که در موارد پیش بینی شده توسط این آیین نامه تنظیم شده اند، در مورد برنامه هایی که مطابق با قانون فدرال به منظور جمع آوری وجوه تهیه شده اند اعمال می شود.

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

مفاد این بند در مورد دستورهایی که شخص حقوقی به صورت الکترونیکی یا کاغذی برای دریافت وجه نقد از حساب بانکی شخص حقوقی در صورت عدم وجود وجه کافی در حساب بانکی آن تنظیم می کند، اعمال می شود.

مفاد این بند در مورد سفارش یک فرد اعمال می شود که شکل آن بر اساس قسمت 1 ماده 8 قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" (قانون جمع آوری شده) فدراسیون روسیه، 2011، N 27، هنر 3872؛ 2012، N 53، ماده 7592؛ 2013، N 27، ماده 3477؛ N 30، هنر 4084؛ N 52، هنر 6968؛ 2014، هنر N1 2315، هنر 2317؛ N 43، هنر 5803؛ 2015، شماره 1، ماده 8، ماده 14) (از این پس به عنوان قانون فدرال شماره 161-FZ نامیده می شود) توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه ایجاد شده است. در توافق با بانک روسیه

1.12. دستور پرداخت، دستور وصول، درخواست پرداخت، دستور پرداخت، دستور بانک اسناد تسویه (پرداخت) است.

1.13. فرم سفارش روی کاغذ مشخص شده در بندهای 1.10 و 1.11 این آیین نامه نباید از یک برگه A4 تجاوز کند. اگر فرم سفارش مندرج در بند 1.11 این آیین نامه از چندین برگ تشکیل شده باشد، هر یک از برگه ها به روشی که بانک تعیین می کند با در نظر گرفتن الزامات مقرر در این آیین نامه تنظیم می شود.

تعداد نسخه های سفارشات روی کاغذ توسط بانک تعیین می شود.

1.14. بانک ها طبق این آیین نامه در موارد زیر سفارشات را اعمال می کنند:

بستانکار (اعتبار) وجوه از حساب بانکی در صورتی که بانک گیرنده وجوه (پرداخت کننده) باشد.

انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی از جمله انتقال وجه الکترونیکی در صورتی که بانک گیرنده وجه باشد.

1.15. بر اساس دستور پرداخت کننده، از جمله در قالب درخواست، یا توافق نامه با وی، بانک پرداخت کننده می تواند دستور (دستورالعمل) را تنظیم کند و انتقال یک بار و (یا) دوره ای وجوه را از طریق حساب بانکی پرداخت کننده انجام دهد. یا بدون باز کردن حساب بانکی برای پرداخت کننده، از جمله با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی، در تاریخ و (یا) دوره معین، در صورت وقوع شرایطی که به موجب دستور یا توافق به مبلغ تعیین شده توسط پرداخت کننده، برای گیرنده تعیین شده است. وجوه در این یا بانک دیگر.

1.16. بر اساس دستور گیرنده وجوه، از جمله در قالب درخواست، یا توافق نامه با وی، بانک گیرنده وجوه می تواند دستور (دستورالعمل) را تنظیم کند و یک بار و (یا) دوره ای را انجام دهد. ارائه سفارش های گیرنده وجوه به حساب بانکی پرداخت کننده که در این یا بانک دیگر افتتاح شده است یا به منظور انتقال وجوه الکترونیکی پرداخت کننده در تاریخ و (یا) دوره معین، در صورت وقوع شرایطی که در دستور یا تعیین شده است. توافق به مبلغی که توسط گیرنده وجوه تعیین می شود.

1.17. پرداخت کننده می تواند مطابق توافق نامه، برای انتقال وجه به چندین گیرنده وجوهی که توسط یک بانک خدمات رسانی می شود، سفارشی برای مبلغ کل با یک ثبت که شامل سفارش های یک گروه اولویت است تنظیم کند.

در موارد پیش بینی شده توسط قرارداد، پرداخت کننده می تواند برای انتقال وجه به چندین گیرنده وجوهی که توسط بانک های مختلف خدمات ارائه می شود، دستوری برای کل مبلغ با ثبت سفارش تنظیم کند.

1.18. دریافت‌کننده وجوه می‌تواند طبق توافقنامه، سفارشی برای کل مبلغ با ثبتی تنظیم کند که شامل سفارش‌های یک گروه اولویت است، که نشان‌دهنده پرداخت‌کنندگانی است که توسط یک بانک خدمات ارائه می‌کنند.

در موارد پیش بینی شده توسط توافق نامه، گیرنده وجوه ممکن است دستوری را تنظیم کند که اطلاعاتی را در مورد پرداخت کنندگانی که توسط بانک های مختلف ارائه می شود، تنظیم کند.

1.19. ثبت نام حاوی اطلاعاتی در مورد بانک های دریافت کنندگان وجوه (بانک های پرداخت کننده)، گیرندگان وجوه (پرداخت کنندگان)، مبالغ دریافت کنندگان وجوه (پرداخت کنندگان)، تاریخ ها، شماره سفارش و هدف پرداخت (اهداف پرداخت)، و همچنین کل اطلاعات است. تعداد سفارشات اگر رجیستر جدا از سفارش برای مبلغ کل ارسال شود، باید مبلغ کل سفارش های موجود در رجیستر و همچنین تعداد و تاریخ سفارش برای کل مبلغ را نشان دهد. مبلغ ذکر شده در ثبت نام باید با مبلغ ذکر شده در سفارش برای کل مبلغ مطابقت داشته باشد. در ثبت نام، پرداخت کننده (دریافت کننده وجوه) می تواند با توافق بانک اطلاعات اضافی را نشان دهد.

1.20. بانک بر اساس سفارش های پذیرفته شده برای اجرا، سفارش های کل مبلغ با ثبت های ارائه شده به بانک، می تواند برای کل مبلغ با ثبت سفارش که شامل سفارش های یک گروه اولویت است، سفارش دهد. ثبت نام کل مبلغ و تعداد کل سفارشات، اطلاعات مربوط به پرداخت کنندگان یا پرداخت کننده (در مواردی که توسط قانون فدرال یا توافق نامه پیش بینی شده است)، گیرندگان وجوه یا دریافت کننده وجوهی که توسط این یا بانک دیگری ارائه می شود را نشان می دهد، حاوی جزئیات ارائه شده در توافقنامه، برای اعتبار دادن وجوه به حساب های بانکی گیرندگان وجوه، صدور وجوه نقد به گیرندگان وجوه، مبلغ هر سفارش کافی است. تاریخ ها، شماره سفارش ها و اطلاعات مربوط به هدف پرداخت (اهداف پرداخت) در صورتی که در سفارش ها درج شده باشند، در رجیستر مشخص می شوند.

1.21.1. در مواردی که توسط گیرنده وجوه تخصیص داده می شود، سفارش ها یک شناسه پرداخت منحصر به فرد را نشان می دهند. شناسه پرداخت منحصر به فرد توسط گیرنده وجوه طبق توافق نامه به پرداخت کننده ابلاغ می شود. بانک گیرنده در موارد و به روشی که در توافق با گیرنده وجوه تعیین شده است، بر شناسه منحصر به فرد پرداخت کنترل اعمال می کند. در صورت انتقال وجه به حساب بانکی گیرنده وجوه که به منظور شناسایی پرداخت افتتاح می شود، تشکیل و کنترل شناسه پرداخت منحصر به فرد به روش تعیین شده در پیوست 12 این آیین نامه انجام می شود.

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

در دستورات انتقال وجوه برای پرداخت پرداخت هایی که منابع درآمدزایی برای بودجه سیستم بودجه فدراسیون روسیه هستند، سایر پرداخت های دریافت شده در حساب های ارگان های خزانه داری فدرال و پرداخت ها برای انجام کار، ارائه خدمات. توسط موسسات بودجه و خودمختار (از این پس به عنوان دستورات برای انتقال وجوه در پرداخت پرداخت ها به سیستم بودجه فدراسیون روسیه نامیده می شود) یک شناسه پرداخت منحصر به فرد مطابق با الزامات قوانین قانونی نظارتی اتخاذ شده بر اساس بخش مشخص شده است. 1 ماده 8 قانون فدرال N 161-FZ توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه در توافق با بانک روسیه.

بند 4.1 این مقررات و موارد مقرر در بخشنامه بانک روسیه مورخ 24 دسامبر 2012 N 2946-U "در مورد کار با دستورات برای انتقال وجوه هنگام تغییر جزئیات بانک ها و مشتریان آنها" ثبت شده است. توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 18 فوریه 2013 N 27153 (بولتن بانک روسیه به تاریخ 6 مارس 2013 شماره 15).

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

1.23. بانک امکان تکثیر، از جمله در صورت درخواست، به صورت الکترونیکی و کاغذی (در فرم های تعیین شده برای سفارشات مربوطه) سفارشات پذیرفته شده برای اجرا و اجرا به صورت الکترونیکی را فراهم می کند.

1.24. سفارش پرداخت کننده به صورت الکترونیکی، ثبت نام (در صورت وجود) با امضای الکترونیکی (امضای الکترونیکی)، آنالوگ امضای دست نویس (آنالوگ امضاهای دست نویس) و (یا) تأیید شده توسط کدها، رمزهای عبور و سایر وسایلی که اجازه می دهد امضا شود. تأیید اینکه سفارش (ثبت نام) تنظیم شده است (طراحی شده)) پرداخت کننده یا شخص مجاز (افراد).

سفارش گیرنده وجوه، بازیابی کننده وجوه به صورت الکترونیکی، ثبت (در صورت وجود) با امضای الکترونیکی (امضای الکترونیکی)، آنالوگ امضای دست نویس (آنالوگ امضاهای دست نویس) و (یا) تأیید شده است. با استفاده از کدها، رمزهای عبور و سایر ابزارها تأیید کنید که سفارش (ثبت نام) توسط گیرنده وجوه، بازیابی کننده وجوه یا شخص مجاز (افراد) تنظیم شده است.

هنگام بازتولید سفارشات به صورت الکترونیکی مطابق با بند 1.23 این آیین نامه، باید بتوان شخص یا افراد مشخص شده در این بند را شناسایی کرد.

مفاد این بند شامل سفارش‌های الکترونیکی و ثبت‌هایی است که توسط بانک‌ها تنظیم می‌شود.

1.25. بانک ها در روابط قراردادی مشتریان دخالت نمی کنند. دعاوی متقابل بین پرداخت کننده و گیرنده وجوه، به استثنای مواردی که به تقصیر بانک ها ایجاد می شود، به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده و بدون مشارکت بانک ها حل می شود.

1.26. انتقال وجه با استفاده از کارت های پرداخت با در نظر گرفتن مشخصات مقرر در آیین نامه بانک روسیه مورخ 24 دسامبر 2004 N 266-P "در مورد صدور کارت های بانکی و تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" انجام می شود. ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 25 مارس 2005 N 6431، 30 اکتبر 2006 N 8416، 8 اکتبر 2008 N 12430، 9 دسامبر 2011 N 22528 (بولتن بانک روسیه، مورخ 3 مارس 2005) N 17، مورخ 9 نوامبر 2006 N 60، مورخ 17 اکتبر 2008 شماره 58، مورخ 19 دسامبر 2011 شماره 71).

1.27. انتقال وجوه با استفاده از سفارش بانکی با در نظر گرفتن مشخصات ارائه شده توسط دستورالعمل شماره 2945-U مورخ 24 دسامبر 2012 بانک روسیه "در مورد رویه تنظیم و اعمال دستور بانکی" که توسط بانک روسیه ثبت شده است انجام می شود. وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در تاریخ 18 فوریه 2013 شماره 27163 (بولتن بانک روسیه" مورخ 6 مارس 2013 N 15).

(به متن در نسخه قبلی مراجعه کنید)

1.28. این آیین نامه در مورد انتقال وجوه با مشارکت شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی" (Vnesheconombank) اعمال می شود.