क्रेडिट बीमा को ठीक से कैसे मना करें। आप किस प्रकार के ऋणों के लिए बीमा लेने से इनकार कर सकते हैं, भुगतान किया गया बीमा कैसे वापस करें

ध्यान!!!बीमा गतिविधियों में एक महत्वपूर्ण नवाचार!

सभी को नमस्कार, "लोगों के लिए कानून" परियोजना आपको वर्तमान जानकारी से परिचित कराती है। आज हम बात करेंगे क्रेडिट इंश्योरेंस के बारे में, जिसने सभी को काफी परेशान कर रखा है। हालाँकि, केवल इतना ही नहीं.

1. वर्णित मानक 1 जून 2016 से प्रभावी हैं;
2. वर्णित सभी नियम केवल नए संपन्न बीमा अनुबंधों पर लागू होते हैं, यानी आप मौजूदा बीमा अनुबंधों के तहत पैसे वापस नहीं कर पाएंगे।

बैंक ऋण बीमा - इसे कैसे मना करें?

पहले मैंने बैंक द्वारा लगाए गए बीमा को वापस करने के मुद्दों पर विस्तार से चर्चा की थी। , और आप हर चीज़ का अधिक विस्तार से अध्ययन कर सकते हैं। लेकिन बाद में। अब मैं आपको बताऊंगा कि इस दिन के बाद से थोपे गए बीमा की दुनिया कैसे बदल गई है।

हमारे पास क्या है। लगाए गए बीमा अभी भी कानूनी माने जाते हैं। कोई भी इस बात पर विश्वास नहीं करता कि बैंक इसे उधारकर्ताओं पर थोप रहे हैं। कोई सबूत नहीं है, जिसका अर्थ है कि ऐसे धोखेबाज उधारकर्ताओं का अदालत में कोई लेना-देना नहीं है।

हालाँकि, इस दिशा में बेहतरीन मदद सामने आई है। यदि आप अभी तक नहीं जानते, तो अवश्य। तथ्य यह है कि बीमा प्रीमियम प्राप्त करने और बीमा मुआवजे का भुगतान करने के मामले में बीमा कंपनियों की गतिविधियों को बैंक ऑफ रूस द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह वह था जिसने 20 नवंबर 2015 को एक दस्तावेज़ अपनाया, जिसके साथ उसने सभी नए उधारकर्ताओं की रक्षा की। वैसे, न केवल ऋण उधारकर्ताओं को मुक्ति मिली, बल्कि किसी भी अन्य नागरिक को भी, जो किसी कारण से, स्वैच्छिक बीमा समझौते में प्रवेश करने के लिए मजबूर किया गया था।

क्या ऋण बीमा से इंकार करना संभव है - अब आप कर सकते हैं!

20 नवंबर 2015 को बैंक ऑफ रशिया ने जारी किया निर्देश संख्या 3854-यू "कुछ प्रकार के स्वैच्छिक बीमा को लागू करने की शर्तों और प्रक्रिया के लिए न्यूनतम (मानक) आवश्यकताओं पर।"इन दिशानिर्देशों ने व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा की शर्तों और प्रक्रिया के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं स्थापित कीं।

अब, यदि आप बैंक में ऋण के लिए आवेदन करने आते हैं, लेकिन वे आप पर बीमा थोप देते हैं, तो पैसे देने से इनकार करने में जल्दबाजी न करें। आप बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद उसे रद्द कर सकते हैं, और आपको अपना पैसा वापस मिलने की गारंटी है।

मैंने पहले ही लेख की शुरुआत में इस बारे में बात की थी, लेकिन मैं इसे फिर से दोहराऊंगा:

निर्देश इस दस्तावेज़ के लागू होने के बाद संपन्न बीमा अनुबंधों पर लागू होते हैं।

स्पष्ट होने के लिए: निर्देश 20 फरवरी, 2016 को बैंक ऑफ रूस बुलेटिन नंबर 16 में प्रकाशित किए गए थे, जो मार्च की शुरुआत में लागू हुए, और बीमा कंपनियों को नए नियमों पर स्विच करने के लिए दी गई समय सीमा 31 मई को समाप्त हो गई। इसलिए, 1 जून 2016 से ये नियम सभी नए बीमा अनुबंधों पर लागू होने चाहिए।

बैंक ऑफ रूस के निर्देश निम्नलिखित प्रकार के स्वैच्छिक बीमा पर लागू होते हैं:

• मृत्यु, एक निश्चित आयु या अवधि तक जीवित रहने, या किसी अन्य घटना के घटित होने की स्थिति में जीवन बीमा;
• आवधिक बीमा भुगतान की शर्त के साथ जीवन बीमा और/या बीमाकर्ता की निवेश आय में पॉलिसीधारक की भागीदारी के साथ;
• दुर्घटनाओं और बीमारियों के विरुद्ध बीमा;
• स्वास्थ्य बीमा;
• जमीनी परिवहन का बीमा;
• वाहनों को छोड़कर, नागरिकों की संपत्ति का बीमा;
• वाहन मालिकों की नागरिक देनदारी का बीमा;
• जल परिवहन वाहनों के मालिकों के नागरिक दायित्व का बीमा;
• तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के लिए नागरिक दायित्व का बीमा;
• वित्तीय जोखिमों का बीमा.

आज से, बीमा कंपनी को अपने अनुबंधों में एक अनिवार्य शर्त प्रदान करनी होगी जिसके अनुसार यदि आप तिथि से 5 पांच कार्य दिवसों के भीतर बीमा अनुबंध रद्द करते हैं तो पॉलिसीधारक, यानी आपको भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम की वापसी का अधिकार है। इसके निष्कर्ष का. मुख्य बात यह है कि इस अवधि के दौरान कोई बीमाकृत घटना घटित नहीं होती है।

बीमाकर्ता यानी बीमा कंपनी को इस अवधि को बढ़ाने का अधिकार है, यानी किसी व्यक्ति को अनुबंध समाप्त करने और अपना पैसा 5 दिनों के भीतर नहीं, बल्कि लंबी अवधि के भीतर वापस करने का अवसर प्रदान करना। लेकिन व्यक्तिगत रूप से मुझे संदेह है कि बीमा कंपनियाँ ऐसा करेंगी। किसी व्यक्ति को आवेदन दाखिल करने में देर होने के लिए पांच दिन पर्याप्त हैं। इसलिए समय सीमा पर नियंत्रण रखें.

चलिए एक उदाहरण देते हैं.आपने बैंक से ऋण लिया, लगाए गए बीमा पर हस्ताक्षर किए, और फिर बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 कार्य दिवसों के भीतर, लेकिन संपन्न अनुबंध के तहत बीमाकर्ता के दायित्व उत्पन्न होने की तारीख (बीमा प्रारंभ तिथि) से पहले, आपने सूचित किया आपके द्वारा बीमा करने से इनकार करने पर बीमा कंपनी। इस मामले में, बीमा कंपनी को एक पैसे से लेकर पूरी रकम आपको लौटानी होगी। यह विकल्प मानता है कि अनुबंध के समापन की तिथि और आपके बीमा की आरंभ तिथि अलग-अलग हैं। इसे स्पष्ट करने के लिए, मैं आपको संख्याओं के साथ दिखाऊंगा: आपने 2 जून 2016 को एक बीमा अनुबंध में प्रवेश किया था, लेकिन आपका बीमा 5 जून 2016 को वैध होना शुरू हुआ।

यदि अनुबंध के समापन की तारीख और बीमा की आरंभ तिथि मेल खाती है, तो बीमा कंपनी आपको पैसे भी लौटा देगी, लेकिन पूरी तरह से नहीं, बल्कि बीमा अनुबंध की वैधता की अवधि के अनुपात में एक हिस्सा घटाकर, जो बीमा की आरंभ तिथि से स्वैच्छिक अनुबंध बीमा की समाप्ति की तिथि तक बीत चुकी है। रूसी में: आपने 2 जून को एक समझौता किया और 7 जून को इसे समाप्त कर दिया। बीमा कंपनी इन 5 दिनों को रिफंडेबल प्रीमियम से काट लेगी। इसके अलावा, गणना आनुपातिक रूप से की जानी चाहिए, न कि पुराने अनुबंधों की तरह, जिसके अनुसार बीमा कंपनी आपको बीमा अनुबंध की वैधता के 1 दिन के लिए भी बीमा प्रीमियम का केवल 2 - 5% ही लौटा सकती थी।

आप अपना पैसा अपने आवेदन के पंजीकरण की तारीख से 10 दिनों से अधिक के भीतर नकद और गैर-नकद दोनों रूपों में प्राप्त कर सकते हैं।

कौन से बीमा इन नियमों के अंतर्गत कवर नहीं हैं?

बैंक ऑफ रूस के निर्देश इन पर लागू नहीं होते:

• अपनी कार्य गतिविधियों को पूरा करने के उद्देश्य से रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित विदेशी नागरिकों और स्टेटलेस व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा का कार्यान्वयन;
• स्वैच्छिक बीमा का कार्यान्वयन, जो रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर स्थित रूसी संघ के नागरिक को प्रदान की गई चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान और/या उसके शरीर को रूसी संघ में वापस करने के लिए भुगतान प्रदान करता है;
• स्वैच्छिक बीमा का कार्यान्वयन, जो रूसी संघ के कानून के अनुसार व्यावसायिक गतिविधियों को करने के लिए किसी व्यक्ति के प्रवेश के लिए एक अनिवार्य शर्त है।

मैं संक्षेप में बताऊंगा और कई बिंदुओं में दोहराऊंगा उपभोक्ता ऋण बीमा को उचित तरीके से कैसे मना करें. आपको ऋण प्राप्त हुआ और बैंक ने आप पर बीमा थोप दिया। अपना पैसा वापस पाने के लिए आपको यह करना होगा:

• अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 कार्य दिवसों के भीतर बीमा कंपनी से संपर्क करें;
• स्वैच्छिक बीमा अनुबंध से इनकार का एक बयान लिखें, जिसमें आपको पैसे वापस करने की विधि का संकेत देना होगा;
• रिसेप्शन पर व्यक्तिगत रूप से आवेदन जमा करें और अपनी प्रति पर एक स्वीकृति चिह्न प्राप्त करें;
• या संलग्नक की सूची और वापसी अधिसूचना के साथ एक मूल्यवान पत्र द्वारा, या, एक विकल्प के रूप में, अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा एक आवेदन भेजें;
• बीमा कंपनी को आपका आवेदन प्राप्त होने की तारीख से 10 दिन तक प्रतीक्षा करें;
• यदि 10 दिनों के बाद भी पैसा आपको वापस नहीं किया गया है, तो बैंक ऑफ रूस की अपनी शाखा से संपर्क करें, उन्हें पता चल जाएगा कि आगे क्या करना है।

वैसे, अब यह मेरा है पुस्तक "क्रेडिट बीमा के लिए पैसे कैसे वापस पाएं"मुफ़्त में दिया जाता है!

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ये हैं अविष्कार मित्रो। वास्तव में, पिछले कुछ वर्षों में यह एक दुर्लभ मामला है कि राज्य ने उधारकर्ताओं को समायोजित किया है। बेशक, आइए देखें कि ये निर्देश व्यवहार में कैसे काम करेंगे, लेकिन विचार बुरा नहीं है। टिप्पणियों में अपने विचारों का साझा करें। क्या आपको लगता है कि यह निर्देश आपको ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा से इनकार करने में मदद करेगा?

हाल ही में, भविष्य के उधारकर्ताओं को बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता का सामना करना पड़ रहा है, और कभी-कभी एक साथ कई पॉलिसी खरीदने की। इस प्रकार बैंक उधार न चुकाए गए धन के विरुद्ध अपना बीमा कराना चाहता है और अपनी आय बढ़ाना चाहता है। बदले में, उधारकर्ता अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं और धोखा नहीं खाना चाहते हैं। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह पता लगाना होगा कि क्या ऋण बीमा से इनकार करना संभव है। विभिन्न विकल्पों पर विचार करने की बारीकियाँ भिन्न हो सकती हैं। आइए देखें कि आपको कब बीमा पॉलिसी नहीं लेनी चाहिए, और कब अपना और अपने वित्त का बीमा कराना बेहतर है।

ऋण बीमा क्या है?

बीमा पॉलिसी बैंक से उधार ली गई धनराशि की वापसी की गारंटी है जब उधारकर्ता किसी बीमाकृत घटना का अनुभव करता है।

किसी बैंक के लिए बीमा संगठनों के साथ सहयोग करना फायदेमंद होने का पहला कारण बीमा पॉलिसियों की बिक्री और उधारकर्ताओं को अपने उत्पाद बेचते समय बीमा कंपनियों से एजेंसी भुगतान की प्राप्ति है।

दूसरा कारण यह है कि बीमा कंपनी बैंक के पास बीमा भंडार जमा करती है। वित्तीय संस्थानों को बीमा संगठन की ओर एक निश्चित संख्या में बीमित व्यक्तियों को आकर्षित करने के बदले में वित्त पोषण किया जाता है। विनिमय 7:1 के अनुपात में किया जाता है, जहां बेचे गए बीमा से प्रत्येक 7 रूबल के लिए, बैंक को जमा के रूप में बीमा कंपनी से 1 रूबल प्राप्त होता है।

आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है?

यह कोई रहस्य नहीं है कि बैंकों को ग्राहकों को अनिवार्य बीमा प्रदान करने का अधिकार नहीं है। लेकिन यह सिद्धांत में है. व्यवहार में, मुसीबत में न पड़ने के लिए, आपको ऋण समझौते को बहुत ध्यान से पढ़ने की ज़रूरत है, ताकि बाद में आश्चर्य न हो कि ऋण बीमा से कैसे इनकार किया जाए और दावे का विवरण न लिखा जाए। प्रत्येक विशिष्ट मामले में अदालत यह पता लगाती है कि क्या उधारकर्ता की ऋण प्राप्ति बीमा पॉलिसी की खरीद पर निर्भर करती है, और क्या बैंक के सकारात्मक निर्णय को अपनाने को प्रभावित करने वाला मुख्य कारक अनुपस्थिति है या, इसके विपरीत, किसी की उपस्थिति बीमा अनुबंध. दरअसल, कानून के एक लेख "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" के अनुसार, कुछ सेवाओं की खरीद को दूसरों की अनिवार्य खरीद पर निर्भर करना निषिद्ध है।

लेकिन निश्चित रूप से, ऋण समझौते में ऋण प्राप्त करने के लिए किसी शर्त की आवश्यकता अनुपस्थित है। इस वाक्यांश को "उधारकर्ता द्वारा बैंक के प्रति दायित्वों की पूर्ति के लिए सुरक्षा" के रूप में छिपाया गया है। तो यह पता चला कि बैंक कानून के सामने पाक-साफ़ है।

क्या बीमा से इंकार करना संभव है?

दरअसल, ऋण के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट प्रबंधक बीमा लगाते हैं। लेकिन आप क्रेडिट बीमा से इनकार कैसे कर सकते हैं? निर्देशों में केवल दो चरण शामिल हैं।

चरण 1. बीमा से इनकार ऋण समझौते के समापन के तुरंत बाद किया जाता है। लेकिन यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि बीमा अनुबंध की समाप्ति से बैंक की ओर से वार्षिक क्रेडिट ब्याज या अन्य "दंडात्मक" उपायों में वृद्धि नहीं होगी।

चरण 2. इसके बाद, बीमा संगठन को एक आवेदन लिखा जाता है, और एक निश्चित समय के बाद बीमा प्रीमियम पूर्ण या आंशिक रूप से वापस कर दिया जाएगा (इसके समाप्त होने पर बीमा अनुबंध में इसके लिए प्रावधान किया जा सकता है)।

कुछ क्रेडिट प्रबंधक अपने ग्राहकों को बताते हैं कि ऋण बीमा को उचित तरीके से कैसे अस्वीकार किया जाए। ऐसा करने के लिए, ऋण समझौते के समापन की तारीख से 6 महीने के भीतर समय पर और पूर्ण मासिक भुगतान करना पर्याप्त है। छह महीने की अवधि समाप्त होने के बाद, आपको बैंक के क्रेडिट विभाग को बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए एक लिखित आवेदन जमा करना होगा। 6 महीने इंतजार करना क्यों जरूरी? बीमा अनुबंध कम से कम छह महीने के लिए संपन्न होता है। उधारकर्ता को आश्चर्यचकित नहीं होना चाहिए, जब बीमा अनुबंध की समाप्ति के बाद, मूल ऋण की शेष राशि पर बढ़ी हुई ब्याज दर ली जाएगी, और मासिक भुगतान बढ़ जाएगा। इस तरह, बैंक अपने खोए हुए धन की भरपाई कर लेता है।

क्रेडिट बीमा से इनकार करने का एक अन्य विकल्प अदालत में आवेदन दायर करना है। दावे के विवरण के साथ क्रेडिट दस्तावेज़ और, यदि संभव हो तो, बैंक से लिखित इनकार होना चाहिए।

मध्यस्थता अभ्यास

न्यायिक आँकड़ों के आधार पर, 80% मामलों में अदालत उधारकर्ता का पक्ष लेती है, ऋणदाता को अनुबंध को जबरन समाप्त करने, बीमा का भुगतान करने और मूल ऋण की पुनर्गणना करने के लिए मजबूर करती है।

क्रेडिट बीमा: आप उपभोक्ता क्रेडिट बीमा से कैसे इनकार कर सकते हैं?

एक नियम के रूप में, उपभोक्ता ऋण की विशेषता अल्पावधि, संपार्श्विक की कमी और उच्च ब्याज दर है। डिफ़ॉल्ट रूप से, इसमें पहले से ही वे सभी जोखिम शामिल हैं जो बैंक उठा सकते हैं।

लेकिन कुछ वित्तीय संस्थान लगातार अपने उधारकर्ताओं के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने की कोशिश कर रहे हैं। व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है और यदि पहले प्रकार का बीमा खुद को थोड़ा सा भी उचित ठहराता है, तो उधारकर्ता को दूसरे से सीधा नुकसान होता है। और यह सब इसलिए क्योंकि नौकरी छूटना एक बीमाकृत घटना के रूप में माना जाता है, इच्छा पर नहीं, बल्कि किसी उद्यम के परिसमापन या किसी कर्मचारी की छंटनी के संबंध में। लेकिन, जैसा कि रूस में अभ्यास से पता चलता है, जब इनमें से एक क्षण आता है, तो नियोक्ता अपने कर्मचारी को अपनी स्वतंत्र इच्छा का एक बयान लिखने के लिए प्रेरित करेगा, ताकि उसे देय मुआवजे का भुगतान न करना पड़े। साथ ही, ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक डिफ़ॉल्ट रूप से मूल ऋण की राशि में एक बीमा शुल्क शामिल करता है, और वार्षिक ब्याज की गणना इस राशि से की जाती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि अनुबंध स्वयं एक बीमाकृत घटना की अवधारणा को बहुत ही भ्रमित तरीके से तैयार करता है। बहुत बार, जब कोई बीमित घटना घटती है, तो बीमित व्यक्ति के लिए मुआवजा प्राप्त करना लगभग असंभव होता है। और इसका एक उदाहरण बीमा अनुबंध का खंड है, जिसमें कहा गया है कि "अपने स्वास्थ्य में थोड़ा सा भी बदलाव होने पर, बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को इसके बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है।" लेकिन वास्तव में, बहुमत बिना विवरण में गए और, तदनुसार, इस शर्त का पालन किए बिना, समझौते को खारिज कर देता है। बीमाकर्ता भुगतान से बचने के लिए इसका उपयोग करता है। इस मामले में, ऋण बीमा से इनकार करने के सवाल पर विचार करते समय, उत्तर ऋण समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना होगा।

कार ऋण

क्रेडिट पर कार लेते समय, उधारकर्ता को दो बीमा पॉलिसियाँ खरीदनी होती हैं: जीवन + स्वास्थ्य और CASCO। लेकिन साथ ही, बीमा अनुबंध के एक खंड में कहा गया है कि संपार्श्विक का बीमा करना आवश्यक नहीं है। उदाहरण: VTB बैंक अपने उधारकर्ताओं को CASCO पॉलिसी के बिना कार ऋण प्रदान करता है। लेकिन साथ ही, जिस वार्षिक ब्याज दर पर ऋण जारी किया जाता है वह 5-7.5 अंक बढ़ जाती है। इसलिए ऐसे में यह पॉलिसी जारी करना ज्यादा सही होगा.

क्या आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है?

लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता के लिए स्वयं निर्णय लेना बेहतर है: वीटीबी ऋण बीमा से इनकार करना और बढ़ी हुई वार्षिक ब्याज दर प्राप्त करना या बेहतर ऑफ़र वाले बैंक की तलाश करना। लेकिन यह सोचने लायक है: कार ऋण की अवधि 2 से 5 वर्ष तक होती है, और यदि उधारकर्ता को अपनी युवावस्था में कार के लिए ऋण मिलता है और वह तेजी से गाड़ी चलाने का इच्छुक नहीं है, तो बीमाकृत घटना घटित होने की संभावना कम है .

बैंक ऋण बीमा - बंधक कैसे रद्द करें?

आप यहां बीमा से बच नहीं सकते। कानून "संपार्श्विक के नुकसान और क्षति के खिलाफ" एक बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए बाध्य है (कानून का अनुच्छेद 31 "बंधक पर")। दो और बीमा कार्यक्रम जिनका उपयोग उधारकर्ता चाहे तो कर सकता है, वे हैं संपत्ति के अधिकारों (शीर्षक बीमा) की समाप्ति और सीमा, साथ ही जीवन की हानि और विकलांगता। लेकिन अगर वह इनकार करता है तो बैंक के पास ब्याज दर को ऊपर की ओर संशोधित करने का अधिकार है। सामान्य तौर पर, ऐसे बैंक मिलना बेहद दुर्लभ है जिनकी ब्याज दर में वृद्धि बीमा पॉलिसी जारी करने पर निर्भर न हो।

और यदि, शीर्षक बीमा से इनकार करने पर, वार्षिक दर 1.5 अंक बढ़ जाती है, तो दो पॉलिसियों (शीर्षक और जीवन बीमा) को लेने से इनकार करने पर प्रतिशत में एक बार में 10 अंक की वृद्धि हो जाएगी।

बीमा ब्याज की गणना इस प्रकार की जाती है:

• गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य बीमा राशि के 0.5% के भीतर तय किया जाता है।
• 0.1 से 0.4% तक है।

लेकिन जीवन बीमा की लागत बीमा राशि का 1.5% होती है। लेकिन, उन शर्तों को ध्यान में रखते हुए जिनके तहत रूस में बंधक जारी किया जाता है, बंधक लेने के इच्छुक लोगों के लिए शीर्षक बीमा और जीवन + स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता अपरिहार्य है।

ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो केवल संपार्श्विक का बीमा करते हैं। क्या इन कार्यक्रमों का उपयोग अन्य बीमा कार्यक्रमों द्वारा किया जाता है? हां, लेकिन यदि आप शीर्षक बीमा रद्द करते हैं, तो एपीआर 1 अंक बढ़ जाएगा।

बैंक के लिए लाभ, जैसा कि ऊपर बताया गया है, एजेंसी शुल्क में निहित है जो वित्तीय संस्थान को पॉलिसी जारी करते समय बीमा कंपनी से प्राप्त होता है। इसलिए, किसी क्रेडिट संस्थान के लिए उधारकर्ता को बैंक ऋण बीमा से इनकार करने के तरीके के बारे में सूचित करना बेहद लाभहीन है।

अक्सर ऐसे मामले भी होते हैं जब एक बैंक और एक बीमा कंपनी एक संबद्ध संरचना होती है। यही कारण है कि बैंक इस बात पर जोर देता है कि उधारकर्ता कुछ बीमा कंपनियों से बीमा पॉलिसी खरीदें।

हम आशा करते हैं कि अब प्रत्येक पाठक जानता है कि क्रेडिट बीमा से कैसे इंकार किया जाए। मुख्य बात अनुबंध को ध्यान से पढ़ना है!

1 जून 2016 से रूस में नए स्वैच्छिक बीमा नियम लागू हो गए हैं, जो ऋण बीमा पर भी लागू होते हैं। यह सवाल कि क्या ऋण प्राप्त करने के बाद उस पर बीमा लेने से इनकार करना संभव है, उधारकर्ताओं ने पहले चिंतित किया है, लेकिन नवाचार के बाद स्थिति और भी भ्रमित करने वाली हो गई है। इस लेख में, हम वर्तमान स्थिति को एक साथ समझेंगे, और आपको क्रेडिट बीमा से इनकार करने के तरीके पर विस्तृत निर्देश भी प्राप्त होंगे। यदि आप बीमा रिटर्न कानून की जटिलताओं को समझना नहीं चाहते हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप एक सरल परीक्षण का उपयोग करें

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विधायी ढाँचा

बैंकों और बीमा कंपनियों की गतिविधियाँ कानूनों द्वारा विनियमित होती हैं। ग्राहकों और बैंक के बीच संबंध एक समझौते द्वारा नियंत्रित होता है, और यह कानून द्वारा विनियमित होता है। 20 नवंबर 2015 एन 3854-यू के सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया के निर्देश के अनुसार, बीमाकर्ता अनुबंध के समापन के 5 दिनों के भीतर स्वैच्छिक बीमा से इनकार करने की संभावना प्रदान करने के लिए बाध्य हैं। यह निर्देश ऋण बीमा पर भी लागू होता है।

इस निर्देश के अनुसार, जो 1 जून 2016 को पूरी तरह से लागू हुआ, ग्राहकों के पास बीमा अनुबंध समाप्त करने का अवसर है।
यह तभी संभव है जब निष्कर्ष के बाद 5 दिन से अधिक न बीते हों, और यह भी कि इन 5 दिनों के दौरान कोई बीमाकृत घटना न घटी हो। कृपया ध्यान दें कि 5 दिनों की अवधि को कैलेंडर दिन नहीं, बल्कि कार्य दिवस माना जाता है।

यह अवधि किसी भी तरह से बीमा के भुगतान से जुड़ी नहीं है; इसकी गणना अनुबंध के समापन की तारीख से की जाती है। इसलिए, यदि आपने कोई समझौता किया है, लेकिन भुगतान केवल 4 कार्य दिवसों के बाद किया है, तो आपके पास समाप्त करने के लिए केवल 1 कार्य दिवस शेष है। बैंक ऑफ रूस का डिक्री 12 फरवरी, 2016 को संख्या एन 41072 के तहत न्याय मंत्रालय के साथ पंजीकृत किया गया था।

बीमा कंपनियों को एक अनुग्रह अवधि दी गई जिसके दौरान बीमाकर्ता नवाचार के लिए तैयारी कर सकते थे। 1 जून 2016 को, नवाचार पूरी तरह से लागू हो गए। इस फरमान के मुताबिक बीमा कंपनी 10 दिन के अंदर अनुबंध खत्म कर पैसा वापस करने के लिए बाध्य है. रिफंड राशि भुगतान की गई राशि का 100% है, लेकिन उन दिनों को घटाकर जब ग्राहक का बीमा किया गया था। उदाहरण के लिए, यदि आप 3 व्यावसायिक दिनों के बाद बीमा रद्द करते हैं, तो आपको बीमा के लिए भुगतान की गई पूरी राशि, तीन दिनों के बीमा की लागत घटाकर वापस कर दी जाएगी। बीमा रूसी संघ के नागरिक संहिता के 935 लेखों द्वारा विनियमित है। इसमें स्पष्ट रूप से कहा गया है कि जीवन या स्वास्थ्य बीमा एक स्वैच्छिक मामला है।


"उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून भी उधारकर्ता के पक्ष में है। कानून के पत्र के अनुसार, किसी को भी एक सेवा (ऋण) की प्राप्ति को दूसरी सेवा (बीमा) की खरीद से जोड़ने का अधिकार नहीं है।


यदि आपको बीमा लेने के लिए मजबूर किया गया था और आपको यह सोचकर गुमराह किया गया था कि यह अनिवार्य है, तो आपको अदालत में जाकर अपना बीमा वापस लेना होगा।
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केवल एक अपवाद है - बंधक बीमा. इसलिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन से ऋण बीमा रद्द किए जा सकते हैं और कौन से अनिवार्य हैं।

अनिवार्य और वैकल्पिक ऋण बीमा

कानून कहता है कि जीवन बीमा उधारकर्ता की स्वैच्छिक पसंद है। इससे यह निष्कर्ष निकलता है कि बीमा वैकल्पिक है। दुर्भाग्य से, ऋण प्राप्त करने की प्रथा कानून के आधार पर किसी की अपेक्षा से भिन्न होती है। व्यवहार में, यह पता चला है कि बैंक अपने ग्राहकों को स्वेच्छा से और अनिवार्य रूप से ऋण बीमा लेने के लिए मजबूर करते हैं। 06/01/2016 का नवाचार ग्राहकों की सुरक्षा करता है, क्योंकि यह आपको लगाए गए बीमा से इनकार करने की अनुमति देता है यदि आप निर्धारित अवधि के भीतर ऐसा करने में कामयाब होते हैं। इस तरह का लगाया गया बीमा अक्सर ऋणों के निम्नलिखित समूहों से संबंधित होता है:

• उपभोक्ता;
• गिरवी रखना;
• मोटर वाहन;

ग्राहकों को जीवन और स्वास्थ्य बीमा, नौकरी छूटने, संपत्ति क्षति के खिलाफ बीमा और कार ऋण के मामले में CASCO बीमा की पेशकश की जाती है। यह सब एक लक्ष्य के साथ किया जाता है - बैंक के लिए जोखिम कम करना। बीमा आपको उस जोखिम को खत्म करने की अनुमति देता है कि यदि बीमाकृत घटनाओं में से कोई एक घटित होता है तो आप ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होंगे। रूस में, बीमा को शत्रुता की दृष्टि से देखा जाता है, लेकिन यह उपकरण उधारकर्ता की रक्षा भी कर सकता है।

बीमा की पूरी सूची में, खरीदी गई संपत्ति के नुकसान के खिलाफ बीमा अनिवार्य है। उदाहरण के लिए, बंधक के साथ एक अपार्टमेंट खरीदते समय। इस मामले में, बैंक को आपसे बीमा खरीदने की मांग करने का अधिकार है; यह बिंदु रूसी संघ के नागरिक संहिता के कानून 935 और "बंधक पर" कानून के 31 लेखों द्वारा विनियमित है; जीवन, नौकरी या शीर्षक बीमा वैकल्पिक बीमा हैं, भले ही बैंक अन्यथा जोर दे।

बैंक के साथ समझौते में बीमा शर्तें

ऋण बीमा की शर्तें आपके अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। इसलिए उन्हें पहचानना मुश्किल नहीं है. यह संभव है कि आपको बीमा के लिए अलग से भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि बैंक स्वयं भुगतान बीमा कंपनी को हस्तांतरित कर देगा। आदर्श विकल्प यह है कि यदि आप किसी अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले बीमा लेने से इनकार कर देते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको दस्तावेज़ों पर आपके हस्ताक्षर दिखाई देने से पहले ऋण की सभी शर्तों का पता लगाना होगा।

आपको न केवल बैंक कर्मचारी से पूछने की जरूरत है, बल्कि खुद भी समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, नीचे एक उपभोक्ता समझौता है, जिसके अनुसार ग्राहक को बीमा प्राप्त होता है।

ऐसे मामलों में, आप निष्कर्ष से पहले बीमा रद्द करने का प्रयास कर सकते हैं। केवल दुर्लभ मामलों में ही इसका आपके क्रेडिट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। बैंक बिना कारण बताए इसे जारी करने से इंकार कर सकता है। लेकिन असली कारण यह होगा कि आपने बीमा लेने से इनकार कर दिया। दूसरा विकल्प यह है कि बैंक सहमत हो जाएगा, लेकिन आपको ऊंची दर की पेशकश करेगा। इस संबंध में, सवाल उठता है: क्या कानूनों में नवाचार का उपयोग करके अनुकूल शर्तों पर बैंक के साथ समझौता करना और फिर लगाए गए बीमा को रद्द करना संभव है?

क्या बीमा से इंकार करना संभव है?

नवाचारों के लिए धन्यवाद, हाँ, आप थोपे गए बीमा से इनकार कर सकते हैं। शीतलन अवधि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद पहले 5 कार्य दिवसों को दिया गया नाम है। इस अवधि के भीतर, आप बीमा अनुबंध रद्द कर सकते हैं। इसमें यह भी शामिल है कि क्या यह बीमा किसी ऋण से संबंधित है। बैंक ऐसी योजनाएं लेकर आते हैं जो कानून को चकमा देने की कोशिश करती हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक सभी उधारकर्ताओं के लिए एक सामान्य समूह बीमा बना सकता है।

इस मामले में, उधारकर्ता को बीमा नहीं बेचा जाता है, वह केवल सामूहिक बीमा प्रणाली से जुड़ा होता है; यह पता चला है कि बीमा अनुबंध को समाप्त करने के लिए, ग्राहक को सामूहिक बीमा के "सिस्टम से डिस्कनेक्ट" करने की आवश्यकता है, न कि सीधे अनुबंध को समाप्त करने की। कानून इस प्रकार के बीमा पर लागू नहीं होता है, और इसलिए ग्राहक ऐसे बीमा को समाप्त नहीं कर सकता है। यह उम्मीद की जाती है कि भविष्य में अन्य योजनाएँ सामने आ सकती हैं, क्योंकि बैंक इन नवाचारों को बर्दाश्त नहीं करना चाहते हैं।

बीमा कैसे रद्द करें?

आइए एक व्यावहारिक उदाहरण देखें. आपने कार खरीदने के लिए ऋण के लिए वीटीबी बैंक में आवेदन किया है। दर 7.9% प्रति वर्ष है, लेकिन यह केवल तभी मान्य है जब आप जीवन बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं। यदि आप बीमा लेने से इनकार करते हैं, तो आपको ऋण देने से इनकार किया जा सकता है या बहुत अधिक वार्षिक दर की पेशकश की जा सकती है। एग्रीमेंट की सभी शर्तों का अध्ययन करने के बाद आप समझ जाते हैं कि आपको लोन की जरूरत है। ऋण की शर्तें इस प्रकार हैं:

यह पता चला है कि बीमा आपके क्रेडिट को 6.24% या प्रति वर्ष लगभग 2% बढ़ाता है। इससे वास्तविक उधार दर 7.9% से लगभग 9.9% प्रति वर्ष हो जाती है। ऋण समझौते के अनुसार, आपका बीमाकर्ता वीटीबी इंश्योरेंस है, जो वीटीबी बैंक का सहयोगी है। आइए मान लें कि बैंक ने आपका ऋण स्वीकृत कर दिया है और आपने गुरुवार, 1 दिसंबर को समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं।

इस तिथि से शुरू करके, आपके पास 5 कार्य दिवस हैं, जिसके दौरान आप लगाए गए जीवन बीमा को अस्वीकार कर सकते हैं। यह पता चला है कि 8 दिसंबर (समावेशी) तक आप बैंक को इनकार के लिए आवेदन भेज सकते हैं। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के दिन के बाद के कार्य दिवस से 5 कार्य दिवसों की गिनती शुरू होती है। बीमा रद्द करने के लिए, आपको बैंक को यह प्रदान करना होगा:

• अनुबंध से वापसी के लिए आवेदन;
• समझौते की एक प्रति;
• बीमा प्रीमियम के भुगतान की पुष्टि करने वाला एक चेक या अन्य दस्तावेज़;
• पॉलिसीधारक के पासपोर्ट की एक फोटोकॉपी;

आप व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ प्रस्तुत कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए आपको बीमाकर्ता के कार्यालय में जाना होगा। दस्तावेज़ मेल द्वारा भेजे जा सकते हैं, लेकिन संलग्नक की सूची के साथ पंजीकृत मेल द्वारा भेजे जाने चाहिए। पहली विधि बेहतर है क्योंकि आपको अधिकांश बीमा प्रीमियम वापस मिल जाएगा, उन दिनों को छोड़कर जब बीमा लागू था। जब बीमाकर्ता को आपका आवेदन प्राप्त होता है तो कवरेज समाप्त हो जाती है। बीमा कंपनी को सभी दस्तावेज़ उपलब्ध कराने के बाद, मुआवजा 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर आपके खाते में जमा कर दिया जाएगा।

अभ्यास से पता चला है कि बैंक इस प्रक्रिया में देरी करते हैं और 10 कार्य दिवसों की कानूनी सीमा को पार कर जाते हैं। यह अवधि समाप्त होने के बाद, आप एक नए अनुरोध के साथ बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं और प्रक्रिया को नियंत्रित कर सकते हैं। समीक्षा से पता चलता है कि धनराशि 1 कैलेंडर माह के भीतर वापस कर दी जाती है।

बीमा से इनकार करने के लिए नमूना आवेदन

यह आदर्श है यदि आप अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें ताकि वे आपको बीमा अनुबंध रद्द करने के लिए एक नमूना आवेदन प्रदान कर सकें। आप स्वयं एक आवेदन कर सकते हैं. शामिल करना सुनिश्चित करें:

• आपका पासपोर्ट विवरण;
• आपके अनुबंध का विवरण;
• समाप्ति का कारण;

दिनांक और आपके हस्ताक्षर भी आवश्यक हैं। आप अनुबंध को समाप्त करने का कोई भी कारण बता सकते हैं, जिसमें सबसे सरल कारण भी शामिल है: रूसी संघ के कानून द्वारा निर्देशित, मैं हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 कार्य दिवसों के भीतर अनुबंध को समाप्त करने के कानूनी अधिकार का प्रयोग करता हूं। आप समाप्ति नोटिस के निम्नलिखित उदाहरण का उपयोग कर सकते हैं:

लोन का क्या होगा?

सबसे आम सवाल, जो लोगों की मुख्य चिंता भी है, वह यह है कि यदि आप बीमा से इनकार करते हैं तो क्या बैंक ऋण समझौता समाप्त कर सकता है। निःसंदेह, आपके इनकार से बैंक के लिए जोखिम बढ़ जाते हैं; लेकिन यदि आपने पहले ही ऋण समझौता कर लिया है, तो कानून के अनुसार किए गए बीमा से इनकार ऋण समझौते को समाप्त करने का कारण नहीं है।

यह पता चला है कि इस तरह के कदम से बैंक को शीघ्र पुनर्भुगतान का अनुरोध नहीं करना चाहिए। इसका एक विपरीत उदाहरण भी है. कुछ बैंक न केवल कानून में कमियां तलाशते हैं, बल्कि वे अपने ग्राहकों से आधी-अधूरी मुलाकात करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ Sberbank ऋण समझौतों में एक शर्त होती है कि उधारकर्ता हस्ताक्षर करने के 14 दिनों के भीतर बीमा से इनकार कर सकता है।

क्रेडिट समझौते के साथ-साथ बीमा समझौते में प्रवेश करने के लिए कई उधारकर्ताओं की अनिच्छा काफी समझ में आती है। आख़िरकार, इससे ऋण की मात्रा बढ़ जाती है, और इसलिए मासिक भुगतान भी बढ़ जाता है।

दूसरी ओर, विभिन्न प्रकार के बीमा के प्रावधान पहले से ही एक मानक ऋण समझौते में शामिल किए जा सकते हैं। बैंक की ऐसी कार्रवाइयां कितनी कानूनी हैं? यानी उपभोक्ता ऋण बीमा अनिवार्य है या नहीं?

सभी प्रकार के बीमा को दो बड़े समूहों में बांटा गया है: अनिवार्य और स्वैच्छिक। साथ ही, अनिवार्य बीमा के प्रकार संघीय कानूनों के स्तर पर स्थापित किए जाते हैं।

व्यवहार में, स्वैच्छिक बीमा से इनकार करने से अक्सर यह तथ्य सामने आता है कि ऋण जारी नहीं किया जाएगा। बेशक, एक अलग कारण दिया जाएगा, लेकिन परिणाम फिर भी नकारात्मक होगा।

या ऐसे उधारकर्ता को उसके लिए अन्य कम अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश की जाएगी। आप अदालत में अपना मामला साबित कर सकते हैं, लेकिन हर कोई ऐसा करने का निर्णय नहीं लेता।

कुल मिलाकर, ऐसे दो मामले हैं जब ऋण समझौता समाप्त करते समय बीमा अनिवार्य है:

• हानि और क्षति के विरुद्ध बंधक समझौते के तहत गिरवी रखी गई अचल संपत्ति का बीमा;
• कार ऋण के साथ.

चूंकि, उन देशों के विपरीत जहां क्रेडिट बीमा लंबे समय से मौजूद है, रूस में बैंक अपने फंड वापस करने में अधिक रुचि रखते हैं, वे अपने ग्राहकों को बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए विभिन्न बोनस प्रदान करते हैं।

इसमे शामिल है:

• कम ब्याज दर;
• कम अग्रिम भुगतान, आदि।

विधायी ढाँचा

इस नाम का कोई कानून नहीं है. क्रेडिट संबंधों से संबंधित नियम और उनसे जुड़े जोखिमों का बीमा करने के नियम एक साथ कई नियमों में पाए जाते हैं। सुविधा के लिए, आइए देखें कि कौन से हैं।

क्रेडिट और बीमा समझौतों पर सामान्य प्रावधान नागरिक संहिता में निहित हैं। इस प्रकार, यह सीधे तौर पर बताता है कि अनिवार्य बीमा के मामलों को कानून द्वारा स्थापित किया जाना चाहिए।

उसी लेख में बंधक कानून ऋण विफलता और ऐसी घटना के जोखिम के लिए दायित्व का बीमा करने के लिए उधारकर्ता और बैंक के अधिकार को निर्धारित करता है। हालाँकि, विधायक ऐसे बीमा की अनिवार्य प्रकृति पर जोर नहीं देते हैं। इस प्रकार के बीमा से इंकार करना संभव है।

ऋण समझौते की शर्तों में बीमा प्रावधानों को शामिल करने की बैंक की इच्छा न केवल खुद को वित्तीय नुकसान से बचाने के प्रयास से जुड़ी है।

इस तरह के समझौते के समापन से उसे भागीदार बीमा कंपनी से बोनस भी मिलता है। इसके अलावा, कर्मचारियों को यथासंभव अधिक क्रेडिट बीमा प्रदान करने का काम सौंपा गया है।

लेकिन इस स्थिति में, सेवाओं के उपभोक्ता के रूप में उधारकर्ता के हितों की रक्षा की जाती है। प्रासंगिक कानून () बीमा के लिए अनिवार्य के रूप में निर्दिष्ट नहीं किए गए किसी भी जोखिम के अनिवार्य बीमा द्वारा एक सेवा - नकद ऋण - प्राप्त करने की संभावना को सीधे प्रतिबंधित करता है।

कानून के प्रावधानों का उल्लंघन न करने के लिए, कई बैंक ऋण समझौते में ग्राहक की अतिरिक्त बीमा से इनकार करने की क्षमता पर एक खंड शामिल करते हैं।

या, यदि आप अभी भी संभावित अप्रिय आश्चर्यों से खुद को बचाना चाहते हैं, तो बैंक के साथ समझौते में, आप एक अन्य बीमा कंपनी चुन सकते हैं।

क्या जोखिम हो सकते हैं?

ऋण समझौता समाप्त करते समय जिन जोखिमों का बीमा किया जाता है वे भिन्न होते हैं। हालाँकि उन्हें एकल व्यापक बीमा अनुबंध में शामिल किया जा सकता है। आइए बीमा के प्रकार के आधार पर उन पर अधिक विस्तार से विचार करें।

1. उधारकर्ता का व्यक्तिगत बीमा.जब कोई बीमित घटना घटती है, तो बीमा कंपनी बैंक को ऋण का भुगतान करने का वचन देती है। यहां जोखिमों की सूची काफी छोटी है:
   • कई कारणों से हुई मृत्यु;
   • विकलांगता के असाइनमेंट के साथ काम करने की क्षमता का स्थायी नुकसान;
   • काम करने की क्षमता का अस्थायी नुकसान, आय अर्जित करने और ऋण का भुगतान करने की क्षमता को छोड़कर।
2. नौकरी छूटने के विरुद्ध उधारकर्ता का बीमा।आर्थिक मंदी के दौर में यह काफी प्रासंगिक है, जब आय के मुख्य स्रोत के बिना रह जाने की संभावना बहुत अधिक होती है। लेकिन यहां भी जोखिमों की सूची सीमित है. बीमाकर्ता बैंक को ऋण तभी चुकाएगा यदि उधारकर्ता इसके परिणामस्वरूप अपनी नौकरी खो देता है:
   • नियोक्ता का परिसमापन;
   • दिवालियापन;
   • कर्मचारियों की संख्या या कर्मचारियों में कमी.
3. गिरवी रखी गई संपत्ति का बीमा.जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, इस प्रकार का बीमा अनिवार्य है और कानून द्वारा विनियमित है। संपार्श्विक के रूप में हस्तांतरित चल (कार, जटिल उपकरण, आदि) और अचल (अपार्टमेंट, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, भूमि) संपत्ति का बीमा किया जाता है:
   • हानि से (शारीरिक गायब होना);
   • अनेक कारणों से होने वाली क्षति से।
4. जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो पहला कदम यह निर्धारित करना है कि क्या उधारकर्ता उसकी घटना में शामिल था।और यदि जो हुआ उसमें उसकी गलती नहीं है, तो बीमा कंपनी, विशिष्ट स्थिति या अनुबंध की शर्तों के आधार पर, यह कर सकती है:
   • उधारकर्ता द्वारा किए गए नुकसान को कवर करें;
   • बैंक को ऋण का शेष भुगतान करें।
5. ऋण न चुकाने पर उधारकर्ता दायित्व बीमा।इस प्रकार का उपयोग दीर्घकालिक बंधक ऋणों के लिए किया जाता है। बीमा कंपनी अनुबंध के तहत ऋण की शेष राशि का भुगतान करती है यदि नीलामी में गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री से बैंक को प्राप्त धनराशि इसका भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है। उधारकर्ता को इस अंतर का भुगतान स्वयं करने की आवश्यकता से राहत मिलती है।

समझौते की विशेषताएं

ऋण बीमा समझौता, अधिकांश भाग के लिए, व्यापक है, जिसमें व्यक्तिगत बीमा और देयता या संपत्ति बीमा दोनों की शर्तें शामिल हैं। हालाँकि, एक वकील के लिए ये बारीकियाँ अधिक महत्वपूर्ण हैं।

उधारकर्ता को ऐसे समझौते की विशेषताओं के बारे में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

• बीमा राशि से ऋण राशि बढ़ जाती है, कभी-कभी 10% तक;
• मासिक भुगतान में बीमा प्रीमियम भी शामिल है;
• भुगतान आपको बैंक के 90% तक ऋण को कवर करने की अनुमति देता है;
• कुछ बीमा एक बार संपन्न होते हैं, जबकि अन्य वार्षिक रूप से नवीनीकृत होते हैं।

वार्षिक नवीनीकरण अनिवार्य प्रकार के बीमा पर लागू होता है। स्वैच्छिक बीमा के विपरीत, ऐसे बीमा को नवीनीकृत करने से इनकार करने के बहुत अप्रिय परिणाम हो सकते हैं। इस मामले में, बैंक को निर्धारित समय से पहले पूरी शेष राशि वापस करने की मांग करने का अधिकार है।

स्वैच्छिक बीमा के साथ, अनुबंध को नवीनीकृत करने से इनकार करने पर ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है।

आख़िरकार, बैंक के लिए यह जोखिम बढ़ जाता है कि कर्ज़ नहीं चुकाया जाएगा। और वह इस स्थिति में अपने नुकसान को कम करने की कोशिश कर रहे हैं।

इसे कैसे ख़त्म करें

आरंभ करने के लिए, आपको तब तक बीमा अनुबंध में प्रवेश करने की आवश्यकता नहीं है जब तक कि कानून इस पर जोर न दे। लेकिन, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, कभी-कभी "स्वैच्छिक" बीमा अनुबंध के बिना ऋण प्राप्त करना संभव नहीं होता है।

या फिर बैंक ग्राहक की कानूनी अज्ञानता का फायदा उठाता है और वह बीमा सहित एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है, जिसे "बिना पढ़े" कहा जाता है।

दोनों ही मामलों में, बीमा अनुबंध को उसके समापन के बाद समाप्त किया जा सकता है। यह अवसर कला द्वारा प्रदान किया जाता है। नागरिक संहिता का 958, जो कहता है कि यह पॉलिसीधारक के अनुरोध पर किसी भी समय किया जा सकता है।

ऐसा करने के लिए, आपको एक आवेदन के साथ बैंक से संपर्क करना चाहिए, जिसकी 30 दिनों के भीतर समीक्षा की जानी चाहिए। बहुत संभव है कि बैंक कर्मचारी ऐसे दस्तावेज़ को स्वीकार नहीं करना चाहेंगे, लेकिन कानून उधारकर्ता के पक्ष में है, इसलिए वे ऐसा करने के लिए बाध्य होंगे।

यह याद रखने योग्य है कि रूसी संघ के नागरिक संहिता के उसी लेख में बीमा प्रीमियम के संबंध में एक और शर्त है। अनुबंध के तहत पहले ही भुगतान की गई राशि वापस नहीं की जाएगी।

जब तक अनुबंध में इसका प्रावधान न किया गया हो. लेकिन, सबसे अधिक संभावना है, बैंक ने इस संभावना का पूर्वाभास किया और समझौते में संबंधित खंड को शामिल किया।

यदि बैंक लगाए गए बीमा अनुबंध को समाप्त करने से इनकार करता है, तो उधारकर्ता के पास दो विकल्प होते हैं:

नौकरी छूटने पर ऋण बीमा

इस प्रकार का स्वैच्छिक बीमा विभिन्न प्रकार के ऋण समझौतों का समापन करते समय पेश किया जाता है। किसी भी प्रकार के बीमा की तरह, यह ऋण की मात्रा बढ़ाता है, लेकिन जरूरत पड़ने पर आपको बीमा भुगतान के माध्यम से वित्तीय समस्याओं को हल करने की अनुमति देता है। इसलिए, मना करने से पहले, इन अतिरिक्त लागतों के सभी फायदे और नुकसान पर विचार करना उचित है।

इस बीमा का सार यह है कि यदि आय का मुख्य स्रोत खो जाता है, तो उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए एक निश्चित समय के लिए बीमा कंपनी से एक राशि प्राप्त होगी।

यह अवधि इतनी लंबी नहीं है, एक वर्ष से अधिक नहीं है, और राशि मासिक ऋण किस्त से अधिक नहीं है। लेकिन ऐसे भुगतानों के लिए धन्यवाद, उधारकर्ता बैंक को भुगतान करने के लिए धन की तलाश करने की आवश्यकता से मुक्त हो जाता है और शांति से नौकरी की तलाश कर सकता है।

यह याद रखना चाहिए कि बर्खास्तगी का हर कारण एक बीमाकृत घटना नहीं है। किसी बीमित घटना के घटित होने का प्रमाण कार्यपुस्तिका में एक प्रविष्टि होगी, जो रोजगार संबंध की समाप्ति के लिए इन आधारों को इंगित करेगी।

एक नियम के रूप में, अनुबंध उन आधारों का प्रावधान करता है जिनमें स्वयं कर्मचारी की कोई गलती नहीं है:

• नियोक्ता का परिसमापन;
• कर्मचारियों की कमी;
• संगठन के मालिक का परिवर्तन (केवल उन लोगों के लिए जिन्हें इस आधार पर बर्खास्त किया जा सकता है);
• वस्तुनिष्ठ परिस्थितियों के कारण अनुबंध की समाप्ति (सेना में शामिल होना, पहले से बर्खास्त कर्मचारी की बहाली, आदि)

आपको उन लोगों को बीमा राशि का भुगतान करने पर भरोसा नहीं करना चाहिए जिन्हें निम्न कारणों से निकाल दिया गया था:

• पार्टियों का समझौता;
• आपके अपने अनुरोध पर;
• अनुशासनात्मक मंजूरी के रूप में;
• अपने स्वयं के दोषी कार्यों (स्वास्थ्य उल्लंघन, नशा, अपराध, आदि) के परिणामस्वरूप काम करने की क्षमता खो दी।

यदि बीमा भुगतान प्राप्त करने का हकदार उधारकर्ता एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर एक नई नौकरी पाता है, तो उसे बीमाकर्ता से धन प्राप्त करना बंद हो जाता है।

यही बात उन लोगों पर भी लागू होती है जो बेरोजगार के रूप में पंजीकृत हैं और लाभ प्राप्त करते हैं। इन मामलों में, उनके पास आय का एक स्रोत होगा जो उन्हें स्वयं ऋण का भुगतान फिर से शुरू करने की अनुमति देगा।

उपभोक्ता ऋण

उपभोक्ता ऋण बीमा अनिवार्य होगा या नहीं, इस सवाल पर बैंक अलग-अलग रुख अपनाते हैं। एक ओर, इस क्षेत्र में गैर-चुकौती योग्य ऋणों का प्रतिशत अधिक है।

दूसरी ओर, बीमा प्रीमियम की राशि से ऋण के आकार में वृद्धि कुछ ग्राहकों को बैंक की सेवाओं को छोड़ने के लिए मजबूर कर सकती है।

इसलिए, कुछ बैंकों ने उच्च ब्याज दरें निर्धारित करके अपने वित्तीय जोखिमों को कम करने का रास्ता अपनाया है।

यह पता चला है कि कर्तव्यनिष्ठ उधारकर्ता उन लोगों के लिए भी भुगतान करते हैं जो ऋण चुकाना नहीं चाहते हैं या नहीं चुकाना चाहते हैं। लेकिन तब - अनिवार्य बीमा को छोड़कर कोई बीमा नहीं।

अन्य बैंकों में अपने संगठन से ऋण प्राप्त करने की शर्तों के हिस्से के रूप में कुछ जोखिमों का बीमा करने की आवश्यकता शामिल है। लेकिन दूसरी ओर, वे उन लोगों के लिए अधिक आकर्षक स्थितियाँ स्थापित करते हैं जिन्होंने बीमा अनुबंध समाप्त किया है। यह उन लोगों को आकर्षित करता है जो बीमा को जरूरी मानते हैं।

एक नियम के रूप में, अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण जारी करते समय, बैंक निम्नलिखित प्रकार के बीमा पर जोर देता है:

• ज़िंदगी;
• काम करने की क्षमता के नुकसान से;
• नौकरी छूटने से.

लेकिन, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, इस प्रकार के बीमा स्वैच्छिक हैं। इसलिए, आप हमेशा बीमा अनुबंध में प्रवेश करने से इनकार कर सकते हैं। बैंकों को इस सेवा को लागू करने का अधिकार नहीं है, लेकिन वे इस राशि के संभावित नुकसान के खिलाफ खुद को बीमा करते हुए दर बढ़ा सकते हैं।

मैं कहां आवेदन कर सकता हूं?

सभी प्रकार के बीमा के लिए सेवाएँ उन संगठनों द्वारा प्रदान की जाती हैं जिनके पास ऐसा करने की अनुमति है - बीमा कंपनियाँ। एक नियम के रूप में, ऋण समझौते का समापन करते समय, बैंक अपने बीमा भागीदार की सेवाओं का उपयोग करने की पेशकश करेगा।

यह विकल्प हमेशा सबसे अधिक लाभदायक नहीं होता है, लेकिन चूंकि बैंक इस बाजार में विश्वसनीय खिलाड़ियों के साथ अपने जोखिमों का बीमा कराना पसंद करते हैं, इसलिए उनकी पसंद पर भरोसा किया जा सकता है।

चुनने से पहले, विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली शर्तों से खुद को परिचित करना बेहतर है।

व्यक्तिगत रूप से जोखिमों का बीमा करने की तुलना में व्यापक अनुबंध जारी करना अक्सर सस्ता होता है। या बचत करने का एक अवसर है, भले ही छोटी राशि। बीमाकर्ता अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए विभिन्न बोनस की पेशकश करते हैं।

वीटीबी 24

आइए एक विशिष्ट उदाहरण का उपयोग करके क्रेडिट बीमा की जटिलताओं को देखें। वीटीबी 24 बैंक आज क्रेडिट बाजार में सबसे बड़े खिलाड़ियों में से एक है। अपने ग्राहकों को उपभोक्ता ऋण की पेशकश करते समय, वह उन्हें अपने बीमा कार्यक्रमों में से एक में शामिल होने के लिए भी आमंत्रित करते हैं।

ऐसे कनेक्शन के फायदे हैं:

• बीमा कंपनी के साथ अतिरिक्त दस्तावेज़ और संपर्क जमा करने की आवश्यकता नहीं है;
• ऋण के साथ-साथ बीमा प्राप्त करना;
• बीमा के लिए एकमुश्त या किस्तों में भुगतान करने की क्षमता;
• किसी भी उम्र और पेशे के ग्राहकों के लिए एकल टैरिफ।

जिन जोखिमों के परिणामों को कम करने का प्रस्ताव है, उनमें निम्नलिखित हैं:

• उधारकर्ता की मृत्यु;
• काम करने की क्षमता का नुकसान (स्थायी या अस्थायी);
• चोटें और लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती रहना;
• काम से बर्खास्तगी.

दो कार्यक्रम प्रस्तावित जोखिमों में से तीन का बीमा करने की पेशकश करते हैं: विकल्प नौकरी छूटने और चोट के बीच होगा। इस मामले में, तीन अलग-अलग समझौते नहीं, बल्कि एक जटिल समझौता संपन्न होता है। बैंक बीमा कंपनी के साथ सभी संपर्क करता है।

कर्ज चुकाने के बाद वापसी कैसे करें?

ऋण समझौता और बीमा समझौता दोनों एक निश्चित अवधि के लिए संपन्न होते हैं। लेकिन कभी-कभी उधारकर्ता के पास समय से पहले ऋण चुकाने का अवसर होता है।

यदि ऐसी कोई शर्त अनुबंध में निहित है, तो ऋण आपसी संतुष्टि के लिए चुकाया जाता है। लेकिन बीमा की वैधता जारी रहती है, हालाँकि अब इसकी आवश्यकता नहीं है।

कुछ मामलों में, आप बीमा के लिए भुगतान की गई राशि या कम से कम उसका कुछ हिस्सा वापस पा सकते हैं। यह समझने के लिए कि क्या ऐसा किया जा सकता है, आपको अनुबंध की प्रासंगिक शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

यदि ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा प्रीमियम की वापसी के लिए कोई शर्तें नहीं हैं, तो इसकी मांग करना व्यर्थ है, क्योंकि इस मामले में बैंक गैर-वापसी के संबंध में नागरिक संहिता के प्रावधानों का उल्लेख करेगा। भुगतान किया गया प्रीमियम.

यदि बैंक बीमा वापस करने के लिए तैयार है, तो आपको संबंधित आवेदन के साथ उससे संपर्क करना होगा। दावों की समीक्षा करने के बाद, बैंक बीमा प्रीमियम का वह हिस्सा लौटा देगा जो अधिक भुगतान किया गया था। या पूरा, यदि कर्ज बहुत कम समय में चुका दिया गया हो।

आप अदालतों के माध्यम से भी अपना बीमा वापस पा सकते हैं। आपको बस यह साबित करना होगा कि यह सेवा उधारकर्ता की सहमति के बिना प्रदान की गई थी। यदि अदालत बैंक के कार्यों को कानून का उल्लंघन मानती है, तो वह प्राप्त धन को पूरा वापस करने के लिए बाध्य होगी।

इस रिश्ते में क्रेडिट बीमा दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है। और यदि ऋण चुकाना असंभव हो तो बैंक को वित्तीय नुकसान से खुद को बचाने पर जोर देने का अधिकार है। लेकिन यह अभी भी उधारकर्ता पर निर्भर है कि वह अपने हितों की रक्षा के लिए इस रूप का उपयोग करने की आवश्यकता है या नहीं।

वीडियो: क्रेडिट बीमा

अचल संपत्ति के बदले जारी किए गए बंधक ऋण की चुकौती अवधि लंबी होती है: 5 से 30 वर्ष तक। और जिस बैंक ने इसे जारी किया है वह बिल्कुल सही ढंग से विभिन्न परिस्थितियों के परिणामस्वरूप होने वाले संभावित वित्तीय नुकसान से खुद को बचाना चाहता है। बंधक बीमा बिल्कुल इसी उद्देश्य को पूरा करता है। यह क्या है...

आज विश्व बाज़ार में विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं की प्रचुर बहुतायत है। परिणामस्वरूप, प्रतिस्पर्धा बहुत बढ़ जाती है, और उद्यमी अपनी गतिविधियों को लागू करने के लिए नए तरीकों की तलाश करना शुरू कर देते हैं, उदाहरण के लिए, उन्हें विदेशों में आपूर्ति करके। और अक्सर ऐसी स्थितियों में, आस्थगित भुगतान का उपयोग किया जाता है, अर्थात, पहले...

बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बैंक का चयन करते समय संभावित उधारकर्ता अक्सर उन बीमा शर्तों पर ध्यान देने में विफल रहते हैं जिनके तहत इसे जारी किया जाता है। वे मुख्य रूप से बैंक की छवि, ब्याज दर, उधारकर्ता पर लगाई गई आवश्यकताओं और ऋण अवधि की अवधि में रुचि रखते हैं। बीमा की शर्तों के अनुसार...

ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता अक्सर एक बैंकिंग पहल होती है जो संगठन को मूल ऋण चुकाने में कुछ संभावित जोखिमों से बचा सकती है। बदले में, उधारकर्ता, अपने स्वयं के धन का अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं, बीमा प्रीमियम पर प्रीमियम का कम से कम हिस्सा वापस करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं।

ऋण बीमा क्या है?

बीमा पॉलिसी एक प्रकार की बैंक गारंटी है जो ऋण के लिए आवेदन करते समय धन की वापसी प्रदान करती है। यह ध्यान देने योग्य है कि बीमा कंपनियों के साथ सहयोग से बैंकिंग संगठनों के अपने लाभ हैं - बीमा पॉलिसियों की बिक्री के माध्यम से, बैंकों को अपना हित प्राप्त होता है, जो सीधे बीमा सेवाओं की सदस्यता लेने वाले लोगों की संख्या पर निर्भर करता है।

इसकी आवश्यकता क्यों है?

बीमा प्रक्रिया कुछ जोखिमों से बैंक की एक प्रकार की सुरक्षा है जो उधारकर्ताओं द्वारा प्राप्त ऋण निधि की गैर-चुकौती से जुड़ी हो सकती है। हालाँकि बैंक को इस सेवा को अनिवार्य आधार पर लागू करने का अधिकार नहीं है, अक्सर इसे ऋण लेने की प्रक्रिया के दौरान प्रदान की जाने वाली सेवाओं के पैकेज में शामिल किया जाता है।

क्या ऋण बीमा से इंकार करना संभव है?

ऋण के लिए आवेदन करते समय ग्राहकों को हमेशा याद रखना चाहिए कि वे बीमा सेवा से इनकार कर सकते हैं। इस मामले में, अनुबंध के निष्पादन के तुरंत बाद इनकार किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करने पर ध्यान देना आवश्यक है कि दस्तावेज़ीकरण की समाप्ति से बैंक से ब्याज या अन्य प्रतिबंधों में वृद्धि प्रभावित न हो।

बीमा कंपनी को सीधे एक बयान लिखना आवश्यक है, जिसमें कहा गया है कि कुछ समय बाद बीमा प्रीमियम आंशिक रूप से वापस कर दिया जाएगा। लेकिन किसी भी मामले में, ऋण बीमा प्राप्त करने के लिए सभी भुगतान लेनदेन समय पर करना आवश्यक है। ऋण प्राप्त करने के छह महीने बीत जाने के बाद, आप एक लिखित आवेदन के साथ बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। छह महीने इंतजार करना जरूरी है, क्योंकि अनुबंध इसी अवधि के लिए किया जाता है।

लेकिन बैंक बीमा अनुबंध समाप्त होने पर मासिक भुगतान बढ़ा सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंकिंग संगठन खोए हुए धन की भरपाई कर सकता है। बीमा सेवाओं से इनकार करने का एक विश्वसनीय विकल्प दावे के लिखित बयान के साथ न्यायिक अधिकारियों से संपर्क करना है।

क्या मौजूदा ऋण पर बीमा लेने से इंकार करना संभव है?

ग्राहक क्रेडिट फंड के तत्काल संवितरण के बाद हस्ताक्षरित बीमा अनुबंध को हमेशा समाप्त कर सकता है। छह महीने के भीतर, आप मुख्य बीमा पॉलिसी की प्रक्रिया को समाप्त करने के लिए संबंधित आवेदन लिख सकते हैं। लेकिन कुछ बैंक किसी बीमा कंपनी के साथ अनुबंध समाप्त करने के लिए ऐसी सेवा की पेशकश नहीं कर सकते हैं। किसी भी मामले में, आप एक बयान लिख सकते हैं जो बीमा अनुबंध को समाप्त करने के साथ-साथ मुख्य ऋण की लागत की पुनर्गणना का प्रावधान करता है।

किस मामले में मना करना असंभव है?

ऐसे मामले हो सकते हैं जब ग्राहक बीमा अनुबंध को तत्काल समाप्त करने के लिए आवेदन दायर करता है जब दावा दायर करने की मुख्य समय सीमा, जो कि 3 वर्ष है, समाप्त हो गई है। अर्थात्, इस समय के बाद, यह सेवा अब मान्य नहीं है: उधारकर्ता ऋण के लिए आवेदन करने और बीमा प्रीमियम प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा।

कॉन्ट्रैक्ट की ठीक से समीक्षा करना और सभी बिंदुओं को ध्यान में रखना भी जरूरी है. अनुबंध के कुछ खंड धन वापस करने की असंभवता प्रदान करते हैं, इस मामले में, यहां तक ​​कि अदालत भी बीमा धन प्राप्त करने के मामले को जीतने में मदद नहीं करेगी।

मध्यस्थता अभ्यास

आंकड़ों के अनुसार, बीमा की वापसी के लिए 80% कानूनी कार्यवाही उधारकर्ता के लिए सकारात्मक रूप से समाप्त होती है। इस मामले में, क्रेडिट संस्थान बीमा अनुबंध को समाप्त कर देता है और उधारकर्ता द्वारा लिए गए ऋण की कुल लागत की पुनर्गणना करता है।

उपभोक्ता अधिकार कानून के तहत अदालत हमेशा उधारकर्ता के अधिकारों की रक्षा करने का प्रयास करती है। इस मामले में, प्रक्रिया केवल तभी की जाती है जब सेवा किसी बैंकिंग संगठन द्वारा अवैध शर्तों पर प्रदान की गई हो और बीमा भुगतान को थोपी गई सेवा माना जाता है। इसीलिए आपको कोई भी ऋण राशि लेने और सभी नियमों के अनुसार कागजी कार्रवाई पूरी करने से पहले समझौते की शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

उपभोक्ता ऋण बीमा कैसे रद्द करें

कानून के अनुसार, उधारकर्ता को उपभोक्ता ऋण के लिए बीमा से इनकार करने का अधिकार है। हालाँकि, कुछ बारीकियाँ हैं जिनमें उधारकर्ता को 2 सप्ताह से अधिक की अवधि के भीतर बीमा अनुबंध को समाप्त करने के लिए आवेदन करना होगा। वहीं, ऐसी प्रथा है जब उधारकर्ता मुख्य बीमा अनुबंध के अनुसार एक बार में पूरी आवश्यक राशि का भुगतान करता है और इस राशि का भुगतान करने का निर्णय बीमाकर्ता के विवेक पर छोड़ दिया जाता है।

कार ऋण बीमा की छूट

कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को किसी भी बीमा सेवा को पूरी तरह से अस्वीकार करने का अधिकार है। लेकिन कुछ बैंक अनिवार्य बीमा सेवाओं को अनुबंध में शामिल करते हैं और इस प्रावधान को अलग-अलग खंडों में उजागर करते हैं।

साथ ही, बैंक प्रधान ऋण दर को कम करके अनिवार्य बीमा की उपस्थिति की व्याख्या करता है। और यदि उधारकर्ता इस सेवा से इनकार करता है, तो ब्याज दर में काफी वृद्धि हो सकती है। अक्सर, कार खरीदने के लिए त्वरित ऋण के लिए आवेदन करते समय माइक्रोफाइनेंस संगठन ऐसा करते हैं।

किसी भी स्थिति में, बीमा अनुबंध समाप्त किया जा सकता है। यदि बैंक इस ऑपरेशन के लिए अनुमति नहीं देता है, तो आप सुरक्षित रूप से अदालतों का रुख कर सकते हैं।

क्या आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है?

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय "उधारकर्ता का जीवन बीमा" सेवा प्रदान की जाती है। बात यह है कि यदि आप किसी दुर्घटना के कारण काम करने की क्षमता खो देते हैं, तो ऋण ऋण, जिसमें एक महत्वपूर्ण राशि होती है, रिश्तेदारों को देना होगा। इस कारण से, कुछ ग्राहक जानबूझकर जीवन बीमा पॉलिसी लेते हैं।

बंधक बीमा से इंकार कैसे करें

बंधक बीमा रद्द करने की प्रक्रिया काफी जटिल प्रक्रिया है। कई बारीकियाँ हैं, क्योंकि कानून के अनुसार बैंक को कुछ बीमा शर्तें निर्धारित करने का अधिकार है। लेकिन साथ ही, बीमा पर ग्राहक का निर्णय निःशुल्क है। यदि ग्राहक ने पहले ही बीमा अनुबंध समाप्त कर लिया है, तो उसे दस्तावेज़ीकरण समाप्त करने और बीमा प्रीमियम प्राप्त करने के लिए तीन महीने के भीतर एक बयान लिखने का अधिकार है।

बीमा पर ब्याज की गणना

एक निश्चित पद्धति है जो आपको उधार देते समय बीमा प्रीमियम की राशि की गणना करने की अनुमति देती है। इसकी गणना आम तौर पर फॉर्म बी = एस + आई * एस में प्रस्तुत सूत्र द्वारा की जाती है, जहां बी का मूल्य मूल बीमा राशि है, एस ऋण पर ऋण की राशि है, आई प्राप्त ऋण पर मूल दर है .

कई बैंकों की आधिकारिक वेबसाइटें एक विशेष ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके बीमा की राशि की गणना करने के लिए एक सुविधाजनक सेवा प्रदान करती हैं। किसी भी स्थिति में, मूल सूत्र का उपयोग करके, आप बीमा की राशि की गणना स्वयं कर सकते हैं।