Bahay Pinahiran ng dila Mga regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation. Legal na regulasyon ng mga di-cash na pagbabayad sa Russian Federation

Pinahiran ng dila

Mga regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation. Legal na regulasyon ng mga di-cash na pagbabayad sa Russian Federation

Ang paglitaw at pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay humantong sa pangangailangan na lumikha ng isang legal na balangkas para sa aktibidad na ito. Sa Russia, sa loob ng medyo mahabang panahon, isang napakalaking katawan ng batas sa pagbabangko ang nabuo: mga batas, regulasyon, mga tagubilin na kumokontrol sa isang malawak na iba't ibang mga isyu na may kaugnayan sa mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang ligal na balangkas para sa pag-regulate ng mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation ay kinabibilangan ng:

1. Civil Code ng Russian Federation;
2. Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" na may petsang Hulyo 10, 2002. No. 86-FZ;
3. Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" noong Disyembre 2, 1990. Hindi. 395-I;
4. Mga Regulasyon "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" na may petsang Oktubre 3, 2002. Hindi. 2-P;
5. Mga Regulasyon "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" na may petsang Abril 1, 2003. 222-P;
6. Mga Regulasyon "Sa mga interregional na elektronikong pagbabayad na isinasagawa sa pamamagitan ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia" na may petsang Hunyo 23, 1998. 36-P;
7. Mga Regulasyon "Sa real-time na gross settlement system ng Bank of Russia" na may petsang Abril 25, 2007. No. 303-P.

Ang pambatasan na batayan para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang Civil Code ng Russian Federation. Alinsunod sa Art. 861 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga pag-aayos na may partisipasyon ng mga mamamayan na hindi nauugnay sa kanilang mga aktibidad sa negosyo ay maaaring gawin sa cash o sa pamamagitan ng bank transfer. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginagawa sa pamamagitan ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito kung saan binubuksan ang mga kaukulang account.

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash, ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga tseke, mga pagbabayad sa koleksyon, pati na rin ang mga pagbabayad sa iba pang mga paraan na itinakda ng batas ay pinapayagan.

Alinsunod sa Art. 863 ng Civil Code ng Russian Federation, kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng order ng pagbabayad, ang bangko ay nagsasagawa, sa mga tagubilin ng nagbabayad, sa gastos ng mga pondo sa kanyang account, upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera sa account ng tao. tinukoy ng nagbabayad dito o sa ibang bangko sa loob ng panahong itinakda ng batas. Kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito, ang isang bangko na kumikilos sa ngalan ng nagbabayad upang magbukas ng isang sulat ng kredito at alinsunod sa mga tagubilin nito ay nagsasagawa ng mga pagbabayad sa tatanggap ng mga pondo o magbayad, tanggapin o igalang ang isang bill of exchange o pahintulutan isa pang bangko upang magbayad sa tatanggap ng mga pondo o magbayad, tanggapin o igalang ang isang bill of exchange .

Alinsunod sa Art. 874 ng Civil Code ng Russian Federation, kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa koleksyon, ang bangko (nag-isyu ng bangko) ay nagsasagawa, sa mga tagubilin ng kliyente, na magsagawa ng mga aksyon sa gastos ng kliyente upang makatanggap ng bayad o pagtanggap ng bayad mula sa nagbabayad. Ang nag-isyu na bangko na nakatanggap ng utos ng kliyente ay may karapatang makaakit ng isa pang bangko (nagpapatupad na bangko) upang isakatuparan ito.

Batay sa Art. 877 Civil Code ng Russian Federation sa pamamagitan ng tseke Ang isang seguridad ay kinikilala na naglalaman ng isang walang kundisyong utos mula sa drawer patungo sa bangko upang bayaran ang halagang tinukoy dito sa may hawak ng tseke.

Alinsunod sa batas, ang Bank of Russia ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa sistema ng pagbabayad ng Russia. Hindi lamang ito nagbibigay ng pangkalahatang pamamahala ng sistema ng pagbabayad, lumilikha ng isang metodolohikal at organisasyonal na batayan, ngunit isa ring direktang kalahok sa sistemang ito, na nagsasagawa ng mga interbank settlement sa pamamagitan ng mga dibisyon nito.

Ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" ay tumutukoy sa mga pangunahing layunin ng Bank of Russia, bukod sa kung saan ang pagtiyak ng epektibo at walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad ay hindi ang pinakamahalaga.

Tinukoy ng Artikulo 80 ang Bangko ng Russia bilang ang katawan na nag-uugnay, nagre-regulate at naglilisensya sa organisasyon ng mga sistema ng pag-aayos sa Russian Federation. Ang Bank of Russia ay nagtatatag ng mga patakaran, mga form, mga tuntunin at mga pamantayan para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang kabuuang panahon para sa pagbabayad sa pamamagitan ng mga pagbabayad na hindi cash ay hindi dapat lumampas sa dalawang araw ng negosyo kung ang tinukoy na pagbabayad ay ginawa sa loob ng teritoryo ng isang constituent entity ng Russian Federation, at limang araw ng negosyo kung ang tinukoy na pagbabayad ay ginawa sa loob ng teritoryo ng Pederasyon ng Russia. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga interbank na hindi cash na pagbabayad sa pamamagitan ng mga institusyon nito - mga cash settlement center, na bahagi ng isang solong sentralisadong sistema na may isang vertical na istraktura ng pamamahala ng Central Bank ng Russian Federation. Bilang karagdagan sa mga cash settlement center, ang sistema ay kinabibilangan ng: ang sentral na tanggapan, mga institusyong teritoryal, mga sentro ng kompyuter, mga institusyon sa larangan at mga institusyong pang-edukasyon, mga pasilidad ng imbakan, pati na rin ang iba pang mga negosyo, institusyon at organisasyon, kabilang ang mga yunit ng seguridad na kinakailangan para sa matagumpay na operasyon ng bangko.

Sa loob ng balangkas ng ligal na regulasyon ng mga pagbabayad na hindi cash, ang Regulasyon na "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" na may petsang Oktubre 3, 2002 ay partikular na kahalagahan. Ang No. 2-P, na kumokontrol sa pagpapatupad ng mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga legal na entity sa pera ng Russian Federation at sa teritoryo nito sa mga form na itinakda ng batas, ay tumutukoy sa mga format, pamamaraan para sa pagpuno at pagproseso ng mga dokumento ng pag-areglo ginamit, at nagtatatag din ng mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-areglo sa mga correspondent account (sub-account) na mga organisasyon ng kredito (mga sangay), kabilang ang mga binuksan sa Bank of Russia, at mga interbranch settlement account. Ang Regulasyon na ito ay hindi nalalapat sa pamamaraan para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash na kinasasangkutan ng mga indibidwal. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga institusyon ng kredito o Bank of Russia sa mga account na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account o isang kasunduan sa correspondent account (subaccount).

Ayon sa Mga Regulasyon, ang isang pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng isang dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia ay isinasaalang-alang:

- hindi mababawi - mula sa sandaling ang mga pondo ay tinanggal mula sa account ng nagbabayad sa isang dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia;
- pangwakas - mula sa sandaling na-kredito ang mga pondo sa account ng tatanggap sa isang dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia.

Ang Regulasyon "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" No. 222-P ay kinokontrol ang pagpapatupad ng mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa pera ng Russian Federation sa teritoryo ng Russian Federation sa mga bank account binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account o nang hindi binubuksan ang isang bank account. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa ng mga indibidwal sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito (mga sangay) na lisensyado ng Bank of Russia.

Ang Regulasyon "Sa mga interregional electronic settlement na isinasagawa sa pamamagitan ng network ng settlement ng Bank of Russia" No. 36-P ay tumutukoy sa pamamaraan para sa paggawa, accounting at kontrol ng interregional electronic settlements sa sistema ng Bank of Russia, pati na rin ang mga pangunahing patakaran at Ang mga kondisyon para sa pagsasama ng mga institusyong pang-kredito, mga sangay ng mga institusyong pang-kredito at iba pang mga ligal na nilalang na hindi mga institusyong pang-kredito na pinaglilingkuran ng mga dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia ay kasama sa komposisyon ng mga gumagamit ng interregional electronic settlement system ng Bank of Russia.

Ang mga interregional na elektronikong settlement na isinasagawa sa pamamagitan ng network ng settlement ng Bank of Russia ay nauunawaan bilang isang hanay ng mga ugnayan sa pagitan ng mga dibisyon ng network ng settlement ng Bank of Russia na matatagpuan sa teritoryo ng iba't ibang mga constituent entity ng Russian Federation, pati na rin sa pagitan ng credit mga institusyon, mga kliyente ng Bank of Russia at mga dibisyon ng network ng settlement ng Bank of Russia para sa pagbabayad gamit ang mga dokumento ng impormasyon sa pagbabayad at serbisyo na pinagsama-sama sa electronic form.

Ang mga regulasyon "Sa real-time na gross settlement system ng Bank of Russia" No. 303-P ay tumutukoy sa mga patakaran para sa paggana ng real-time na gross settlement system, na tinatawag na banking electronic express payment system (BESP), kasama ang layunin ng sistema ng BESP, ang mga patakaran para sa pagbabayad sa sistema ng BESP at ang pagsasama (pagbubukod) ng mga institusyon ng kredito at mga kliyente ng Bank of Russia na hindi mga institusyon ng kredito, mga dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia at iba pang mga istrukturang dibisyon ng Bank of Russia sa mga kalahok ng BESP system.

Ang sistema ng BESP ay nagpapatakbo sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia at idinisenyo upang magsagawa ng mga agarang pagbabayad sa pera ng Russian Federation sa Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, mga kliyente ng Bank of Russia na hindi mga institusyon ng kredito, at tiyakin ang tuluy-tuloy na mga settlement sa isang gross na batayan sa real time habang natatanggap ang mga ito sa sistema ng BESP ng mga electronic na mensahe ng pagbabayad gamit ang mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok ng BESP system na binuksan sa Bank of Russia. Ang mga settlement sa pamamagitan ng BESP system ay mga non-cash na pagbabayad. Kabilang sa mga agarang pagbabayad ang mga pagbabayad ng mga kalahok sa sistema ng BESP, kabilang ang mga nauugnay sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi, mga pagbabayad sa pagitan ng bangko, mga pagbabayad sa ngalan ng mga kliyente ng mga kalahok sa sistema ng BESP. Ang real-time na mode sa BESP system ay nauunawaan bilang isang paraan ng pagbabayad, na nagsisiguro na ang mga settlement ay patuloy na isinasagawa sa panahon ng operating day ng BESP system at kaagad habang ang mga electronic na mensahe sa pagbabayad ay natatanggap sa BESP system.

Ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng sistema ng BESP ay isinasagawa batay sa isang dokumento ng pag-areglo na iginuhit at isinagawa sa anyo ng isang elektronikong mensahe ng pagbabayad sa anyo ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad alinsunod sa batas ng Russian Federation at mga regulasyon ng Bank of Pinamamahalaan ng Russia ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash. Ang paglahok sa sistema ng BESP para sa isang institusyon ng kredito at isa pang kliyente ng Bank of Russia na hindi isang institusyon ng kredito ay boluntaryo.

Ang mga dokumentong ito ay nagsisilbing legal na batayan para sa paggana at karagdagang pag-unlad ng sistema ng pagbabayad ng Russia. Patuloy na binibigyang pansin ng Bank of Russia ang pagpapabuti at pag-unlad ng balangkas ng regulasyon na nagsisiguro sa paggana ng sistema ng pagbabayad ng Russia at nagpapaalam sa komunidad ng pagbabangko at sa publiko tungkol sa mga pagbabago at pagdaragdag sa mga regulasyon, pati na rin ang mga desisyon na ginawa sa direksyon ng teknikal na pagbabago ng sistema ng pagbabayad.

"Sa mga susog sa ilang mga batas na pambatasan ng Russian Federation"

Komento

Noong Hulyo 1, 2018, binalak itong lumipat sa mga online na cash register para sa maraming organisasyon at negosyante - mga kinatawan ng mga medium-sized na negosyo. Sa ngayon, ang mga mambabatas ay nagpatibay ng isang kahanga-hangang pakete ng mga pagbabago sa Batas Blg. 54-FZ, na nagbabago sa pamamaraan para sa paggamit ng cash register equipment (CCT). Bagama't nalutas ng ilang inobasyon ang mga dati nang umiiral na hindi pagkakaunawaan, ang iba ay nagbunga ng mga bagong tanong, ang mga sagot na kailangang hanapin ng mga user sa pagsasanay. Ang mga pagbabago ay ipinakilala ng Pederal na Batas Blg. 192-FZ ng Hulyo 3, 2018 (mula rito ay tinutukoy bilang Batas Blg. 192-FZ) at magkakabisa noong Hulyo 3, 2018 (na may ilang mga pagbubukod). Ang mambabatas ay nagbigay ng espesyal na pansin sa paggamit ng mga sistema ng cash register para sa mga pagbabayad na hindi cash. Tingnan natin ang mga pagbabagong ito.

Ang online na cash register ay gagamitin para sa hindi cash na mga pagbabayad

Bilang pangkalahatang tuntunin, lahat ng organisasyon at negosyante ay kinakailangang gumamit ng mga sistema ng cash register kapag nagbabayad (Clause 1, Artikulo 1.2 ng Pederal na Batas Blg. 54-FZ ng Mayo 22, 2003, pagkatapos nito ay tinutukoy bilang Batas 54-FZ).

Ang konsepto ng "pagkalkula" ay susi sa batas na ito, dahil kasama nito na nauugnay ang obligasyon na mag-aplay ng cash register. Inayos ng mambabatas ang konseptong ito. Kaya, ang pagbabayad sa nakaraang pormulasyon ay ang pagtanggap o pagbabayad ng mga pondo gamit ang cash at (o) elektronikong paraan ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang ESP) para sa mga kalakal (trabaho, serbisyo) na ibinebenta. Gayunpaman, sa pagsasagawa, lumabas na hindi lahat ng paraan ng pagbabayad ay nasa ilalim ng konseptong ito. Halimbawa, ang paglilipat ng pera sa pamamagitan ng order ng pagbabayad sa pamamagitan ng cash desk ng bangko ay hindi nalalapat sa alinman sa mga pagbabayad ng cash o mga pagbabayad sa ESP. Kaugnay nito, lumitaw ang mga pagtatalo tungkol sa pangangailangang gumamit ng CCT sa mga ganitong kaso (tingnan).

Ngayon ang kontrobersyal na mga salita sa Batas 54-FZ ay napalitan ng pagtanggap (pagbabayad) ng pera "sa cash at (o) sa pamamagitan ng bank transfer." Kasabay nito, ayon sa batas sa pagbabangko, ang mga pagbabayad na hindi cash ay kinabibilangan ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga order ng koleksyon, mga tseke, mga elektronikong pondo, pati na rin ang mga paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo, i.e. direct debit (sugnay 1.1 ng Mga Regulasyon, na inaprubahan ng Bank of Russia noong Hunyo 19, 2012 No. 383-P). Pakitandaan na kasama rin sa mga non-cash na pagbabayad ang paglilipat ng pera sa ngalan ng isang indibidwal nang hindi nagbubukas ng bank account, i.e. sa pamamagitan ng isang operator sa bangko (liham ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Enero 4, 2003 No. 17-44/1). Kaya, ang pamamaraan para sa paggamit ng mga online na cash register ay pinalawak sa lahat ng paraan at paraan ng pagbabayad para sa mga kalakal, trabaho, at serbisyo. Tulad ng para sa pagbabayad para sa ESP, ito ay hindi na isang independiyenteng uri ng pagbabayad, ngunit isa sa mga paraan ng hindi cash na pagbabayad.

Bilang karagdagan, ang konsepto ng "pagkalkula" ay kinabibilangan din ng:

pagtanggap (resibo) at pagbabayad ng mga pondo sa anyo ng paunang bayad at (o) mga advance;
offset at pagbabalik ng prepayment at (o) advances;

Tila, kapag nagsasalita tungkol sa offset ng paunang pagbabayad (paunang pagbabayad), ang ibig sabihin ng mambabatas ay ang pagpapadala ng mga kalakal (paglipat ng trabaho, mga serbisyo) laban sa naunang ginawang pagbabayad. Samakatuwid, sa oras ng pagpapadala (paglipat), ang obligasyon ay lumitaw din na mag-isyu ng isang resibo ng pera. Nauna nang nai-broadcast ng mga awtoridad sa regulasyon ang pamamaraang ito. Ang obligasyong mag-isyu ng tseke sa pagpapadala ay direktang sinundan mula sa mga format ng tseke, na naaprubahan sa pamamagitan ng utos ng Federal Tax Service ng Russia na may petsang Marso 21, 2017 No. ММВ-7-20/229@.

pagkakaloob at pagbabayad ng mga pautang upang bayaran ang mga kalakal, trabaho, serbisyo (kabilang ang pagpapautang sa mga mamamayan ng mga pawnshop na sinigurado ng mga bagay na pag-aari nila);
pagbibigay o pagtanggap ng iba pang konsiderasyon para sa mga kalakal, gawa, serbisyo.

Hindi tinukoy ng batas kung ano ang ibig sabihin nito. Naniniwala kami na ang talatang ito ay tumutukoy sa mga paraan ng pagbabayad na hindi pera, kapag sa halip na pera ang katapat ay nagbibigay ng iba pang ari-arian o gumaganap ng trabaho o mga serbisyo.

Tulad ng nakikita natin, pinalawak ng mambabatas ang konsepto ng "pagkalkula", at sa gayon ay tumataas ang listahan ng mga kaso kung saan dapat gamitin ang CCP. Kasabay nito, ipinakilala ang isang pagpapaliban ng paggamit ng mga sistema ng cash register para sa ilang mga pagbabayad na hindi cash (tingnan).

Paano at kailan maglalabas ng tseke para sa mga pagbabayad na hindi cash?

Dahil pinalawig ng mambabatas ang paggamit ng mga sistema ng cash register sa mga hindi cash na pagbabayad, kinailangan niyang linawin ang deadline para sa pag-isyu (pagpapadala) ng tseke sa mga ganitong kaso.

Ayon sa mga bagong patakaran, para sa mga hindi cash na pagbabayad, ang cash register ay ginagamit sa lugar at sa oras ng pag-areglo sa mamimili o kliyente (subclause "a", talata 11, artikulo 1 ng Batas Blg. 192-FZ).

Bilang karagdagan, ang pamamaraan at deadline para sa pag-isyu ng tseke para sa mga hindi cash na pagbabayad, kapag ang nagbebenta at bumibili ay nakikipag-ugnayan nang malayuan (maliban sa mga pagbabayad sa Internet, mga pagbili sa mga vending machine at mga pagbabayad gamit ang mga makina para sa mga serbisyo sa transportasyon sa ilalim ng sugnay 5.1 ng artikulo 1.2 ng Batas Blg. 54-FZ) ay nabaybay nang detalyado ). Sa kasong ito, ang tseke (BSO) ay maaaring ilipat sa isa sa mga sumusunod na paraan (subparagraph “e”, talata 4, artikulo 1 ng Batas Blg. 192-FZ):

sa elektronikong anyo sa numero ng subscriber o email address na ibinigay ng bumibili (kliyente) - ang tseke ay ipinadala nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagbabayad, ngunit hindi lalampas sa sandaling inilipat ang mga kalakal;
sa papel (nang hindi nagpapadala ng isang elektronikong tseke o BSO) kapag nagbabayad para sa mga kalakal - isang tseke ay inisyu kasama ang mga kalakal;
sa papel (nang hindi nagpapadala ng isang elektronikong tseke o BSO) kapag nagbabayad para sa trabaho o mga serbisyo - isang tseke ay inisyu sa unang direktang pakikipag-ugnayan ng kliyente sa user o sa kanyang awtorisadong tao.

Matagal nang inaasahan ng mga user ang mga patakarang ibinigay para sa mga pagbabago tungkol sa panahon ng pag-isyu (pagpapadala) ng tseke, ngunit hindi nila inalis ang mga umiiral na ambiguity. Ang katotohanan ay ang mga detalyadong paliwanag tungkol sa deadline para sa pag-isyu ng tseke ay hindi ibinigay para sa lahat ng hindi cash na pagbabayad, ngunit para lamang sa isang maliit na grupo ng mga ito (kabilang dito ang pagbabayad sa pamamagitan ng order ng pagbabayad sa pamamagitan ng isang bangko). Ang mga patakaran para sa pagpapadala (pag-isyu) ng tseke kapag nagbabayad ng hindi cash sa pamamagitan ng Internet ay wala pa rin sa batas.

Bukod dito, ang sandali kung kailan magsisimula ang panahon para sa pag-isyu ng isang elektronikong tseke para sa mga pagbabayad na hindi cash ay nauugnay pa rin sa petsa ng pag-aayos, ngunit hindi itinatakda ng batas kung ano ang ibig sabihin ng petsang ito. Tila, ang isa ay dapat na magabayan ng mga paliwanag ng mga awtoridad sa regulasyon sa isyung ito. Kaya, ang Ministri ng Pananalapi ng Russia, na ginagabayan ng sugnay 3 ng Art. 16.1 ng Pederal na Batas ng 02/07/1992 No. 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer", ay nagpapaliwanag na ang petsa ng pag-aayos ay nauunawaan bilang ang sandali ng pagkumpirma ng pagpapatupad ng utos na maglipat ng mga pondo ng institusyon ng kredito (tingnan).

Para sa impormasyon tungkol sa kung kanino ang bagong Batas Blg. 192-FZ ay hindi kasama sa paggamit ng mga online na cash register, tingnan.

Kabanata 1. Pangkalahatang mga probisyon
Kabanata 2. Mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order at ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad
Kabanata 3. Mga tampok ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad
Kabanata 4. Mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga utos at ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad
Kabanata 5. Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad
Kabanata 6. Mga settlement sa ilalim ng letter of credit
Kabanata 7. Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon
Kabanata 8. Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke
Kabanata 9. Mga pagbabayad sa anyo ng paglilipat ng pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit)
Kabanata 10. Pangwakas na mga probisyon

Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012 N 383-P
"Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo"

Sa mga pagbabago at pagdaragdag mula sa:

Hulyo 15, 2013, Abril 29, 2014, Mayo 19, Nobyembre 6, 2015, Hulyo 5, 2017, Oktubre 11, 2018

Ang Regulasyon na ito ay binuo batay sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation, 2011, N 27, Art. 3872), Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ " On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52 , Art. 3101, Art , art. 5731, art. 5756; No. 48, Art. Congress of People's Deputies ng RSFSR at ang Supreme Council of the RSFSR, 1990, No. 27, Art. 357; Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation, 1996, No. 6, Art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, Art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, Art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, sining. 4855; N 52, sining. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, sining. 3233; 2005, N 1, art. 18, sining. 45; N 30, sining. 3117; 2006, N 6, sining. 636; N 19, sining. 2061; N 31, sining. 3439; N 52, sining. 5497; 2007, N 1, sining. 9; N 22, sining. 2563; N 31, sining. 4011; N 41, sining. 4845; N 45, sining. 5425; N 50, sining. 6238; 2008, N 10, art. 895; N 15, sining. 1447; 2009, N 1, art. 23; N 9, sining. 1043; N 18, sining. 2153; N 23, sining. 2776; N 30, sining. 3739; N 48, sining. 5731; N 52, sining. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 19, sining. 2291; N 27, sining. 3432; N 30, sining. 4012; N 31, sining. 4193; N 47, sining. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, sining. 3873, sining. 3880; N 29, sining. 4291; N 48, sining. 6730; N 49, sining. 7069; N 50, sining. 7351) at alinsunod sa desisyon ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia (mga minuto ng pulong ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia na may petsang Hunyo 15, 2012 N 11) ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng ang Bangko ng Russia, mga institusyon ng kredito (pagkatapos dito ay tinutukoy bilang mga bangko) sa teritoryo ng Russian Federation sa pera ng Russian Federation.

Pagpaparehistro N 24667

Ang regulasyon ay nagtatatag ng mga bagong patakaran para sa paglipat ng mga pondo ng Central Bank at mga institusyon ng kredito sa Russia sa rubles. Ito ay dahil sa pagpapatibay ng National Payment System Law. Ang mga regulasyon ng Bangko Sentral sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russia ay hindi na may bisa (maliban sa Part II at ilang annexes).

Nalalapat ang bagong probisyon sa lahat ng kliyente ng mga institusyon ng kredito (parehong mga indibidwal at legal na entity). Nalalapat ito sa paglilipat ng mga pondo na may partisipasyon ng Vnesheconombank.

Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa mga bank account nang hindi binubuksan ang mga ito batay sa mga order sa paglilipat.

Ang mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ibinigay: mga order sa pagbabayad; sa pamamagitan ng sulat ng kredito; mga order ng koleksyon; mga tseke; paglipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap - direct debit (dati ay may mga kahilingan sa pagbabayad); paglipat ng elektronikong pera (dati hindi ito ibinigay).

Kapag naglilipat ng mga pondo, ang mga transaksyong cash ay tinutukoy din bilang mga intermediate na yugto (halimbawa, pag-isyu sa mga indibidwal na tatanggap at resibo mula sa mga indibidwal na nagbabayad).

Ang nakaraang regulasyon sa mga non-cash na pagbabayad, bukod sa iba pang mga bagay, ay kinokontrol ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga correspondent account (sub-account) ng mga institusyon ng kredito (mga sangay) na binuksan sa Central Bank. Sa pamamagitan ng mga correspondent account sa ibang mga institusyon ng kredito at mga inter-branch settlement account. Ang inirekumendang pamamaraan para sa pagsasalamin sa mga pangunahing transaksyon sa accounting ng mga institusyon ng kredito kapag gumagawa ng mga settlement sa pamamagitan ng LORO, NOSTRO account at sa pamamagitan ng inter-branch settlement account ay ibinigay. Walang ganoong mga seksyon sa bagong regulasyon.

Itinakda na ang mga bangko ay aprubahan ang mga panloob na dokumento na naglalaman ng pamamaraan para sa pagguhit ng mga order ng paglilipat, ang kanilang pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela), at pagpapatupad.

Ang regulasyon ay magkakabisa 10 araw pagkatapos ng opisyal na publikasyon nito, na may ilang mga pagbubukod. Ang Kabanata 3, na nakatuon sa mga detalye ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa mga utos ng pagpapatupad ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, ay magkakabisa sa Enero 1, 2013. Ang mga kinakailangan na tumutukoy sa maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga kahilingan sa pagbabayad , mga order na ginawa sa electronic form - noong Abril 1, 2013

Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012 N 383-P "Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo"

Pagpaparehistro N 24667

Ang Regulasyon na ito ay magkakabisa 10 araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon nito, maliban sa

Pinapayagan ng Civil Code ang paggamit ng isang anyo ng monetary settlement sa Russian Federation (Artikulo 861). Sa kasalukuyan, ang pinakakaraniwang anyo ay cashless. Ang kakaiba ng pamamaraang ito ay tumutukoy sa paggamit sa pagsasanay ng ilang "subform". Ang pederal na batas ay nagbibigay para sa direktang paggamit ng alinman sa mga ito, ngunit sa pagsunod sa tinukoy na mga patakaran. Susunod, pag-uusapan natin ang mga ito sa pamamagitan ng legal na pagsusuri.

Cashless payment at cash payment, alin ang mas kumikita?

Sa kasalukuyan, ang mga aktibidad ng halos anumang negosyo ay isinasagawa gamit ang isang non-cash form. Ang pamamaraan ng pagpapatupad ay itinatag ng may-katuturang batas sa regulasyon. Ang legal na regulasyon ay nagpapahiwatig na walang makabuluhang pagkakaiba sa mga kinakailangan para sa mga organisasyon at indibidwal na negosyante ngayon. Ito ay lamang na ang isang indibidwal na negosyante ay walang obligasyon na magbukas ng isang bank account. Yung. ang mga batayan at prinsipyo ay pareho dito.

Magagamit na form, i.e. kapag ang pagbabayad ay ginawa sa pambansa at anumang dayuhang pera, sa pagitan ng mga indibidwal (sa isa't isa) at mga legal na entity ay maaari lamang gawin kung ang kabuuan sa ilalim ng kasunduan ay hindi lalampas sa 100 libong rubles (kabilang dito ang iba't ibang mga order sa bangko at direktang paglilipat ng mga pondo para sa pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo). Dito dapat kang gumamit ng CCP o isang itinatag na BSO. Kung hindi, naniniwala kami na ang form na ito ay napakalinaw.

Legislative framework at mga prinsipyo ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation ay kinokontrol ng Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation Blg. 2-P na may petsang Oktubre 3, 2002 (gaya ng sinusugan noong Enero 22, 2008 No. 1964-U) at ng Civil Code ng Ikalawang Bahagi, Kabanata 46. Kinokontrol ng mga dokumentong ito ang mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga legal na entity sa pera ng Russian Federation at sa teritoryo nito sa mga form na ibinigay ng batas, tinutukoy ang mga format, pamamaraan para sa pagpuno at pagproseso ng mga dokumento ng pag-aayos na ginamit , at itatag din ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-areglo sa mga correspondent account (sub-account) ng mga organisasyon ng kredito (mga sangay), kabilang ang mga binuksan sa Bank Russia, at mga inter-branch settlement account.

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito (mga sangay) at/o Bank of Russia sa mga account na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account o isang kasunduan sa account (sub-account) ng correspondent, maliban kung itinatag ng batas at hindi itinakda sa pamamagitan ng paraan ng pagbabayad na ginamit.

Ang mga transaksyon sa pag-aayos para sa paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga institusyon ng kredito (mga sangay) ay maaaring isagawa gamit ang:

1) mga correspondent account (sub-account) na binuksan sa Bank of Russia;

2) mga account ng correspondent na binuksan sa iba pang mga institusyon ng kredito;

3) mga account ng mga kalahok sa settlement na binuksan sa mga non-bank credit institution na nagsasagawa ng settlement operations;

4) mga account sa inter-branch settlement na binuksan sa loob ng isang institusyon ng kredito.

Mga prinsipyo ng mga pagbabayad na hindi cash:

Ang mga pondo ay tinanggal mula sa isang account sa pamamagitan ng utos ng may-ari nito o nang walang utos ng may-ari ng account sa mga kaso na ibinigay ng batas at/o isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente (sa pamamagitan ng kasunduan, sa pamamagitan ng desisyon ng korte).

Ang pagde-debit ng mga pondo mula sa account ay isinasagawa batay sa mga dokumento ng pag-areglo na iginuhit alinsunod sa mga kinakailangan ng Mga Regulasyon na ito, sa loob ng mga limitasyon ng mga pondo na magagamit sa account, maliban kung hindi ibinigay sa mga kasunduan na natapos sa pagitan ng Bank of Russia o mga institusyon ng kredito at kanilang mga kliyente.

Kung walang sapat na pondo sa account upang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan na ipinakita dito, ang mga pondo ay ipapawalang-bisa habang sila ay natanggap sa pagkakasunud-sunod, alinsunod sa Artikulo 855 ng Civil Code.

Artikulo 855. Pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa account:

1. Kung mayroong mga pondo sa account, ang halaga nito ay sapat upang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan na ipinakita sa account, ang mga pondong ito ay ipapawalang-bisa mula sa account sa pagkakasunud-sunod kung saan ang mga order ng kliyente at iba pang mga dokumento para sa write-off ay natanggap (priyoridad sa kalendaryo), maliban kung itinakda ng batas.

2. Kung walang sapat na pondo sa account upang matugunan ang lahat ng hinihingi dito, ang mga pondo ay ipapawalang-bisa sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

Una ang mga write-off ay isinasagawa ayon sa mga dokumento ng ehekutibo na nagbibigay para sa paglipat o pagpapalabas ng mga pondo mula sa account upang matugunan ang mga paghahabol para sa kabayaran para sa pinsalang dulot ng buhay at kalusugan, pati na rin ang mga paghahabol para sa koleksyon ng sustento;

pangalawa ang mga write-off ay ginawa ayon sa mga dokumentong tagapagpaganap na nagbibigay para sa paglilipat o pagpapalabas ng mga pondo para sa mga pag-aayos para sa pagbabayad ng severance pay at sahod sa mga taong nagtatrabaho sa ilalim ng isang kontrata sa pagtatrabaho, kabilang ang isang kontrata para sa pagbabayad ng kabayaran sa mga may-akda ng mga resulta ng aktibidad ng intelektwal;

pangatlo Ang mga write-off ay ginawa ayon sa mga dokumento ng pagbabayad na nagbibigay para sa paglipat o pagpapalabas ng mga pondo para sa mga pag-aayos ng sahod sa mga taong nagtatrabaho sa ilalim ng isang kasunduan sa pagtatrabaho (kontrata), pati na rin para sa mga kontribusyon sa Pension Fund ng Russian Federation, ang Social Insurance Fund ng Russian Federation at sapilitang mga pondo ng segurong medikal;

pang-apat Ang mga write-off ay ginawa sa mga dokumento ng pagbabayad na nagbibigay para sa mga pagbabayad sa badyet at mga extra-budgetary na pondo, mga pagbabawas na hindi ibinigay para sa ikatlong yugto;

sa ikalimang puwesto ang pagpapawalang bisa ay isinasagawa ayon sa mga dokumento ng ehekutibo na nagbibigay para sa kasiyahan ng iba pang mga paghahabol sa pananalapi;

sa ikaanim na puwesto Ang mga write-off ay ginawa para sa iba pang mga dokumento ng pagbabayad sa pagkakasunud-sunod ng kalendaryo.

Ang pag-debit ng mga pondo mula sa account para sa mga paghahabol na nauugnay sa isang pila ay isinasagawa sa pagkakasunud-sunod ng kalendaryo ng pagtanggap ng mga dokumento.

Kung walang sapat na pondo upang matupad ang lahat ng mga kinakailangan para sa account, pinapayagan ang bahagyang pagbabayad ng mga dokumento sa pagbabayad, na ibinibigay ng isang order sa pagbabayad.

Ang paghihigpit sa mga karapatan ng may-ari ng account na itapon ang mga pondo dito ay hindi pinahihintulutan (ang pagbubukod ay ang pag-agaw at pagsususpinde ng mga operasyon ayon sa batas).

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinili ng mga kliyente sa bangko nang nakapag-iisa at ibinibigay sa mga kasunduan na ginawa nila sa kanilang mga katapat.

Sa loob ng balangkas ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad, ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo (mga kolektor), gayundin ang mga bangko at mga korespondeng bangko na nagseserbisyo sa kanila, ay itinuturing na mga kalahok sa mga pakikipag-ayos.

Ang mga bangko ay hindi nakikialam sa mga kontraktwal na relasyon ng mga kliyente. Ang mga paghahabol sa isa't isa tungkol sa mga pakikipag-ayos sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, maliban sa mga nagmula sa kasalanan ng mga bangko, ay nalutas sa paraang itinakda ng batas nang walang paglahok ng mga bangko.

Mga uri ng mga bank account:

1. Binuksan ang mga kasalukuyang account para sa mga organisasyong nakikibahagi sa mga komersyal na aktibidad.

2. Binuksan ang mga kasalukuyang account para sa mga organisasyong hindi nakikibahagi sa mga komersyal na aktibidad, pampublikong organisasyon, hiwalay na dibisyon ng mga legal na entity sa kahilingan ng isang legal na entity, at mga indibidwal para sa mga di-komersyal na transaksyon.

3. Ang mga account sa dayuhang pera ay binuksan para sa mga settlement sa isang pera maliban sa pera ng Russian Federation.

4.Maaaring i-link ang mga card account para sa mga pagbabayad gamit ang mga plastic card sa anumang uri ng account.

Kasunduan sa bank account

Ang ugnayan sa pagitan ng mga bangko at isang entity ng negosyo ay batay sa isang kasunduan sa bank account na natapos sa pagbubukas ng isang account at kinokontrol ng batas (Artikulo 845-859 ng Civil Code). Ang mga pangunahing prinsipyo ng isang kasunduan sa bank account ay kinabibilangan ng:

1. Sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nangangako na tanggapin at i-credit ang mga pondong natanggap sa account na binuksan para sa kliyente (may-ari ng account), tuparin ang mga order ng kliyente na ilipat at bawiin ang mga kaukulang halaga mula sa account at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa ang account.

2. Maaaring gamitin ng bangko ang mga pondong magagamit sa account, na ginagarantiyahan ang karapatan ng kliyente na malayang itapon ang mga pondong ito.

3. Ang bangko ay walang karapatan na tukuyin at kontrolin ang direksyon ng paggamit ng mga pondo ng kliyente at magtatag ng iba pang mga paghihigpit sa karapatan nitong magtapon ng mga pondo sa sarili nitong pagpapasya na hindi itinatadhana ng batas o ng kasunduan sa bank account.

4. Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa bank account, ang isang bank account ay binuksan para sa kliyente o sa taong tinukoy niya sa mga tuntuning napagkasunduan ng mga partido.

5. Obligado ang bangko na magtapos ng isang kasunduan sa bank account sa isang kliyente na nag-alok na magbukas ng isang account sa mga kondisyong inihayag ng bangko para sa pagbubukas ng mga account ng ganitong uri, na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinakda ng batas at ang mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito.

Ang bangko ay walang karapatang tumanggi na magbukas ng isang account, ang pagganap ng mga nauugnay na operasyon kung saan itinakda ng batas, ang mga dokumento ng nasasakupan ng bangko at ang permit (lisensya) na ibinigay dito, maliban sa mga kaso kung saan ang naturang pagtanggi ay sanhi sa pamamagitan ng kawalan ng kakayahan ng bangko na tumanggap ng mga serbisyo sa pagbabangko o pinahihintulutan ng batas o iba pang legal na gawain .

Kung ang bangko ay hindi makatwirang tumangging pumasok sa isang kasunduan sa bank account, ang kliyente ay may karapatang ipakita sa kanya ang mga kinakailangan na ibinigay para sa talata 4 ng Artikulo 445 ng Kodigo na ito.

6. Ang mga karapatan ng mga taong nagsasagawa ng mga order sa ngalan ng kliyente para sa paglilipat at pag-withdraw ng mga pondo mula sa account ay pinatunayan ng kliyente sa pamamagitan ng pagsusumite sa bangko ng mga dokumentong ibinigay ng batas, ang mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito at ang kasunduan sa bank account.

7. Ang kliyente ay maaaring magbigay ng utos sa bangko na isulat ang mga pondo mula sa account sa kahilingan ng mga ikatlong partido, kabilang ang mga nauugnay sa pagtupad ng kliyente ng kanyang mga obligasyon sa mga taong ito. Tinatanggap ng Bangko ang mga order na ito sa kondisyon na naglalaman ang mga ito sa pagsulat ng kinakailangang data na nagpapahintulot, sa paglalahad ng kaukulang kahilingan, na kilalanin ang taong may karapatang magsumite nito.

8. Ang kasunduan ay maaaring magbigay para sa sertipikasyon ng mga karapatang magtapon ng mga halaga ng pera na matatagpuan sa account, elektronikong paraan ng pagbabayad at iba pang mga dokumento gamit ang mga analogue ng isang sulat-kamay na lagda (sugnay 2 ng Artikulo 160), mga code, mga password at iba pang paraan na nagpapatunay na ang utos ay ibinigay ng isang awtorisadong tao ito ay isang mukha.

9. Obligado ang bangko na isagawa para sa kliyente ang mga operasyong itinakda para sa mga account ng ganitong uri ng batas, ang mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito at ang mga kaugalian ng negosyo na inilapat sa kasanayan sa pagbabangko, maliban kung ibinigay ng kasunduan sa bank account.

10. Obligado ang bangko na i-kredito ang mga pondong natanggap sa account ng kliyente nang hindi lalampas sa araw kasunod ng araw na natanggap ng bangko ang kaukulang dokumento ng pagbabayad, maliban kung ang isang mas maikling panahon ay ibinigay para sa kasunduan sa bank account.

11. Ang bangko ay obligado, sa pamamagitan ng utos ng kliyente, na mag-isyu o maglipat ng mga pondo ng kliyente mula sa account nang hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw na matanggap ng bangko ang may-katuturang dokumento sa pagbabayad, maliban kung ang iba pang mga deadline ay ibinigay para sa batas, mga patakaran sa pagbabangko na ibinigay alinsunod dito o isang kasunduan sa bank account.

12. Sa mga kaso kung saan, alinsunod sa kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagbabayad mula sa account, sa kabila ng kakulangan ng mga pondo (pag-kredito sa account), ang bangko ay itinuturing na nagbigay sa kliyente ng pautang sa katumbas na halaga mula sa ang petsa ng naturang pagbabayad.

13. Ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido na may kaugnayan sa pag-kredito sa account ay tinutukoy ng mga patakaran sa mga pautang at kredito (Kabanata 42), maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa bank account.

14. Sa mga kaso na ibinigay para sa kasunduan sa bank account, binabayaran ng kliyente ang mga serbisyo ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga pondo sa account.

15. Ang mga bayarin para sa mga serbisyo sa bangko ay maaaring singilin ng bangko sa katapusan ng bawat quarter mula sa mga pondo ng kliyente sa account, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa bank account.

16. Maliban kung hindi ibinigay ng kasunduan sa bank account, para sa paggamit ng mga pondo sa account ng kliyente, ang bangko ay nagbabayad ng interes, ang halaga nito ay na-kredito sa account.

17. Ang halaga ng interes ay nai-kredito sa account sa loob ng mga yugto ng panahon na itinakda ng kasunduan, at sa kaso kung saan ang mga naturang tuntunin ay hindi ibinigay sa kasunduan, pagkatapos ng bawat quarter. Ang interes ay binabayaran ng bangko sa halagang tinutukoy ng kasunduan sa bank account, at kung walang kaukulang probisyon sa kasunduan, sa halagang karaniwang binabayaran ng bangko sa mga demand na deposito (Artikulo 838).

18. Ang mga pondo ay na-debit mula sa account ng bangko batay sa order ng kliyente.

19. Kung wala ang utos ng kliyente, ang pag-debit ng mga pondo sa account ay pinahihintulutan ng desisyon ng korte, gayundin sa mga kaso na itinatag ng batas o ibinigay ng isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente.

20. Sa mga kaso ng hindi napapanahong pag-kredito ng mga pondo na natanggap sa account ng kliyente o sa kanilang hindi makatwirang pag-debit ng bangko mula sa account, pati na rin ang pagkabigo na sumunod sa mga tagubilin ng kliyente na maglipat ng mga pondo mula sa account o mailabas ang mga ito mula sa account, ang obligado ang bangko na magbayad ng interes sa halagang ito sa paraan at sa halagang itinakda para sa Artikulo 395 ng Kodigong ito.

21. Ginagarantiyahan ng bangko ang lihim ng bank account at deposito sa bangko, mga transaksyon sa account at impormasyon ng kliyente.

22. Ang impormasyong bumubuo sa bank secrecy ay maaari lamang ibigay sa mga kliyente mismo o sa kanilang mga kinatawan, at isumite din sa credit history bureau sa mga batayan at sa paraang itinakda ng batas. Ang nasabing impormasyon ay maaaring ibigay sa mga katawan ng gobyerno at sa kanilang mga opisyal lamang sa mga kaso at sa paraang itinakda ng batas. Kung ang bangko ay nagbubunyag ng impormasyon na bumubuo ng isang lihim ng bangko, ang kliyente na ang mga karapatan ay nilabag ay may karapatang humingi ng kabayaran mula sa bangko para sa mga pagkalugi na dulot nito.

23. Maliban kung itinakda ng kasunduan, kung walang mga pondo sa account ng kliyente at walang mga transaksyon sa account na ito sa loob ng dalawang taon, ang bangko ay may karapatang tumanggi na tuparin ang kasunduan sa bank account sa pamamagitan ng pagbibigay ng babala sa kliyente tungkol dito nang nakasulat. Ang kasunduan sa bank account ay itinuturing na natapos pagkatapos ng dalawang buwan mula sa petsa na nagpadala ang bangko ng naturang babala, kung ang mga pondo ay hindi pa natanggap sa account ng kliyente sa loob ng panahong ito.

24. Sa kahilingan ng bangko, ang kasunduan sa bank account ay maaaring wakasan ng hukuman sa mga sumusunod na kaso:

kapag ang halaga ng mga pondong nakaimbak sa account ng kliyente ay mas mababa sa pinakamababang halaga na itinakda ng mga tuntunin o kasunduan sa pagbabangko, maliban kung ang naturang halaga ay naibalik sa loob ng isang buwan mula sa petsa na binalaan ito ng bangko;

sa kawalan ng mga transaksyon sa account na ito sa panahon ng taon, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan.

25. Ang pagwawakas ng kasunduan sa bank account ay ang batayan para sa pagsasara ng account ng kliyente.

Upang magbukas ng bank account kailangan mong isumite ang:

1. Pahayag.

2. Dokumento sa pagpaparehistro ng negosyo.

3. Kopya ng charter para sa mga negosyo.

4. Dokumentong nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng direktor at punong accountant. 5.Two card na may mga sample na lagda.

6. Mga sertipiko mula sa tanggapan ng buwis at mga extra-budgetary na pondo tungkol sa pagpaparehistro sa kanila.

Mga anyo ng hindi cash na pagbabayad at kundisyon para sa kanilang paggamit

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga pag-aayos ng mga bangko na naglilipat ng mga pondo sa mga account ng customer batay sa mga dokumento ng pagbabayad ng isang tiyak na anyo, na ginawa ayon sa ilang mga patakaran, batay sa mga dokumento ng regulasyon.

Alinsunod sa mga kinakailangan sa Russia, tinatanggap ang mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash:

a) mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;

b) mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;

c) mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;

d) mga settlement para sa koleksyon. Sa kasong ito, ginagamit ang mga sumusunod na anyo ng mga dokumento ng pag-areglo:

1. kahilingan sa pagbabayad na may pagtanggap;

2. kahilingan sa pagbabayad nang walang pagtanggap;

3. pagkakasunud-sunod ng koleksyon.

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga account batay sa mga dokumento ng pag-areglo.

Ang isang dokumento ng pag-areglo ay isang dokumento na iginuhit sa papel o, sa ilang mga kaso, isang elektronikong dokumento sa pagbabayad:

Isang utos mula sa nagbabayad (kliyente o bangko) na isulat ang mga pondo mula sa kanyang account at ilipat ang mga ito sa account ng tatanggap ng mga pondo;

Isang utos mula sa tatanggap ng mga pondo (kolektor) na isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad at ilipat ang mga ito sa account na tinukoy ng tatanggap ng mga pondo (kolektor).

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay may bisa para sa pagtatanghal sa servicing bank sa loob ng sampung araw sa kalendaryo, hindi binibilang ang araw ng kanilang isyu.

Sa loob ng balangkas ng mga inilapat na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, ang paggamit ng mga analogue ng isang sulat-kamay na lagda (electronic digital signature) ay pinapayagan alinsunod sa mga kinakailangan ng batas at regulasyon ng Bank of Russia.

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay tinatanggap ng mga bangko para sa pagpapatupad anuman ang kanilang halaga.

Ang bangko ay nagde-debit ng mga pondo mula sa account batay sa unang kopya ng dokumento sa pagbabayad.

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad

Ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad ay ang pinakakaraniwang paraan ng mga hindi cash na pagbabayad sa Russian Federation sa kasalukuyan.

Ang isang order sa pagbabayad ay isang utos mula sa may-ari ng account (nagbabayad) sa bangko na nagseserbisyo sa kanya, na dokumentado bilang isang dokumento ng pag-aayos, upang maglipat ng isang tiyak na halaga ng pera sa account ng tatanggap na binuksan sa ito o sa ibang bangko. Ang utos ng pagbabayad ay isinasagawa ng bangko sa loob ng panahong itinakda ng batas, o sa loob ng mas maikling panahon na itinatag ng kasunduan sa bank account o tinutukoy ng mga kaugalian ng negosyo na inilapat sa kasanayan sa pagbabangko.

Maaaring gawin ang mga order sa pagbabayad:

a) paglilipat ng mga pondo para sa mga kalakal na ibinibigay, gawaing isinagawa, mga serbisyong ibinigay;

b) paglilipat ng mga pondo sa mga badyet ng lahat ng antas at sa mga extra-budgetary na pondo;

c) paglilipat ng mga pondo para sa layunin ng pagbabalik/paglalagay ng mga kredito (mga pautang)/mga deposito at pagbabayad ng interes sa mga ito;

d) paglilipat ng mga pondo para sa iba pang layuning itinakda ng batas o kasunduan.

Alinsunod sa mga tuntunin ng pangunahing kasunduan, ang mga order sa pagbabayad ay maaaring gamitin para sa paunang pagbabayad ng mga kalakal, trabaho, serbisyo o para sa paggawa ng mga pana-panahong pagbabayad.

Ang mga order sa pagbabayad ay tinatanggap ng bangko anuman ang pagkakaroon ng mga pondo sa account ng nagbabayad.

Ang bahagyang pagbabayad ng mga order ng pagbabayad mula sa index ng card sa off-balance sheet account N 90902 "Mga dokumento ng settlement na hindi binayaran sa oras" ay pinapayagan.

Mga settlement sa ilalim ng mga letter of credit

Ang letter of credit na paraan ng pagbabayad ay ginagamit para sa mga hindi residente at/o internasyonal na mga pagbabayad at higit sa lahat ay dahil sa kawalan ng tiwala ng mga katapat sa isa't isa, na pumipilit sa kanila na gamitin ang bangko bilang isang tagapamagitan.

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito, ang bangko na kumikilos sa ngalan ng nagbabayad na magbukas ng isang sulat ng kredito (mula rito ay tinutukoy bilang ang nag-isyu na bangko) ay nagsasagawa ng mga pagbabayad na pabor sa tatanggap ng mga pondo sa pagharap ng huli ng mga dokumento na sumusunod sa lahat ng mga kondisyon ng liham ng kredito, o upang pahintulutan ang isa pang bangko (mula rito ay tinutukoy bilang ang nagpapatupad na bangko) na gumawa ng mga naturang pagbabayad. Ang executing bank ay maaaring ang issuing bank, ang recipient bank, o ibang bangko. Ang letter of credit ay hiwalay at independiyente sa pangunahing kontrata.

Maaaring buksan ng mga bangko ang mga sumusunod na uri ng mga letter of credit:

sakop (escrowed) at walang takip (garantisadong);

maaaring bawiin at hindi mababawi (maaaring kumpirmahin).

Kapag nagbubukas ng isang sakop (na-deposito) na liham ng kredito, ang nag-isyu ng mga paglilipat ng bangko, sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad o ang utang na ibinigay sa kanya, ang halaga ng liham ng kredito (sakop) sa pagtatapon ng nagpapatupad na bangko para sa buong panahon ng bisa ng sulat ng kredito.

Kapag binubuksan ang isang walang takip (garantisadong) liham ng kredito, binibigyan ng nag-isyu na bangko ang tagapagpatupad ng bangko ng karapatang isulat ang mga pondo mula sa account ng korespondente ng nag-isyu na bangko na pinapanatili nito sa loob ng halaga ng liham ng kredito o ipinahiwatig sa liham ng kredito isa pang paraan ng reimbursing sa executing bank para sa mga halagang binayaran sa ilalim ng letter of credit alinsunod sa mga tuntunin nito. Ang pamamaraan para sa pag-alis ng mga pondo mula sa correspondent account ng nag-isyu na bangko sa ilalim ng isang walang takip (garantisadong) sulat ng kredito, pati na rin ang pamamaraan para sa muling pagbabayad ng mga pondo sa ilalim ng isang walang takip (garantisadong) sulat ng kredito ng nag-isyu na bangko sa nagpapatupad na bangko ay tinutukoy ng isang kasunduan sa pagitan ng mga bangko. Ang pamamaraan para sa pagsasauli ng mga pondo sa ilalim ng walang takip (garantisadong) liham ng kredito ng nagbabayad sa nag-isyu na bangko ay tinutukoy sa kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng nag-isyu na bangko.

Sa kaganapan ng pagbabago sa mga kundisyon o pagkansela ng isang maaaring bawiin na liham ng kredito, ang nag-isyu na bangko ay obligadong magpadala ng kaukulang paunawa sa tatanggap ng mga pondo nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na binago ang mga kondisyon o ang liham ng nakansela ang credit.

Ang mga tuntunin ng isang hindi mababawi na liham ng kredito ay itinuturing na nagbago o ang isang hindi mababawi na liham ng kredito ay itinuturing na nakansela mula sa sandaling matanggap ng tagapagpatupad na bangko ang pahintulot ng tatanggap ng mga pondo.

Ang nag-isyu na bangko ay nagpapaalam sa tatanggap ng mga pondo tungkol sa pagbubukas ng isang liham ng kredito at ang mga kondisyon nito sa pamamagitan ng executing bank o sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap na may pahintulot ng huli.

Ang validity period ng letter of credit ay katumbas ng validity period ng kontrata.

Ang halaga at pamamaraan para sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng bangko sa panahon ng mga pag-aayos sa ilalim ng mga liham ng kredito ay kinokontrol ng mga tuntunin ng mga kontrata na natapos sa mga kliyente at mga kasunduan sa pagitan ng mga bangko na nakikilahok sa mga pag-aayos sa ilalim ng mga sulat ng kredito. Dahil aktibong bahagi ang bangko sa operasyong ito at responsable para sa pagpapatupad ng transaksyon, ang paraan ng pagbabayad na ito ang pinakamahal sa mga pagbabayad na hindi cash.

Upang makatanggap ng mga pondo sa ilalim ng isang sulat ng kredito, ang tatanggap ng mga pondo ay nagsusumite sa tagapagpatupad ng bangko ng apat na kopya ng rehistro ng mga account, form 0401065, at ang mga dokumentong ibinigay para sa mga tuntunin ng sulat ng kredito. Ang executing bank ay obligadong suriin ang panlabas na hitsura ng mga dokumento para sa pagsunod sa mga tuntunin ng sulat ng kredito, pati na rin ang kawastuhan ng rehistro ng mga account. Ang panahon para sa pagsusuri ng mga dokumento ay hindi dapat lumampas sa pitong araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtanggap ng mga dokumento, maliban kung iba ang ibinigay ng isang kasunduan sa pagitan ng nag-isyu na bangko at ng tagapagpatupad na bangko.

Kapag nagsasagawa ng isang maaaring bawiin na liham ng kredito, ang nagpapatupad na bangko ay nagbabayad nang buo kung, sa oras na maisumite ang mga dokumento, hindi ito nakatanggap ng utos mula sa nag-isyu na bangko upang kanselahin ang liham ng kredito, sa bahagi ng halaga ng liham ng kredito - sa pagtanggap ng isang order mula sa nag-isyu na bangko upang bawasan ang halaga ng liham ng kredito.

Kung itinatag na ang mga tinukoy na dokumento ay hindi umaayon sa mga panlabas na batayan sa mga tuntunin ng liham ng kredito, ang tagapagpatupad na bangko ay may karapatang tumanggi na tanggapin ang mga ito, agad na ipaalam sa tatanggap ng mga pondo at ang nag-isyu na bangko at ituro ang mga pagkakaiba na siyang dahilan ng pagtanggi. Ang tatanggap ng mga pondo ay may karapatan na muling isumite ang mga dokumento na kinakailangan ng liham ng kredito bago ito mag-expire.

Kapag nagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito, ang halagang tinukoy sa rehistro ng mga account ay na-kredito (inilipat) sa account ng tatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng isang order ng pagbabayad mula sa nagpapatupad na bangko. Ang nagpapatupad na bangko ay nagpapadala sa nag-isyu na bangko ng pangalawang kopya ng rehistro ng mga account na may mga dokumento na kinakailangan ng mga tuntunin ng liham ng kredito na nakalakip, pati na rin ang ikatlong kopya ng rehistro ng mga account para magamit ng nag-isyu na bangko at para sa paghahatid sa nagbabayad.

Kung ang mga tuntunin ng liham ng kredito ay nagbibigay para sa pagtanggap ng isang taong awtorisado ng nagbabayad, ang huli ay dapat magbigay sa tagapagpatupad ng bangko ng alinman sa isang kapangyarihan ng abugado na ibinigay ng nagbabayad (kung ang awtorisadong tao ay isang indibidwal) o isang kopya ng kasunduan (kung ang awtorisadong tao ay isang organisasyon).

Ang letter of credit ay sarado sa executing bank:

sa pag-expire ng letter of credit (sa halaga ng letter of credit o balanse nito);

kung ang tatanggap ng mga pondo ay tumangging gamitin ang sulat ng kredito (buo o bahagi) bago ang pag-expire nito, kung ito ay pinahihintulutan ng mga tuntunin ng sulat ng kredito, sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang aplikasyon upang isara ang sulat ng kredito sa tagapagpatupad na bangko .

Larawan 4.4. Mga settlement gamit ang covered letters of credit

Ang Supplier ay pumasok sa isang kasunduan sa Nagbabayad.

Hinihiling ng nagbabayad sa kanyang bangko na magbukas ng isang sakop na liham ng kredito na pabor sa kanya.

Isinulat ng bangko ng nagbabayad ang pera ng nagbabayad o ang loan na ibinigay sa kanya sa account nito sa correspondent sa RCC branch A, inilipat ito sa account ng supplier Bank sa RCC branch B at nagpapadala ng credit memo.

Ang bangko ng tagapagtustos ay nagde-debit ng mga pondo mula sa account ng korespondensiya nito at ini-kredito ang pera sa isang hiwalay na balanseng account ("mga titik ng kreditong babayaran").

Abiso ng Supplier tungkol sa paglilipat ng pera.

Sinusuri ng isang awtorisadong kinatawan ng Nagbabayad ang mga kondisyon at kalidad ng paghahatid at nagbibigay ng pagtanggap.

Paghahatid ng mga kalakal.

Ang supplier ay nagpapakita ng pagpapadala at iba pang mga dokumento sa kanyang bangko.

Ipinapadala ng bangko ng Supplier ang mga dokumento sa nagbabayad para sa pagsusuri.

Sumasang-ayon ang nagbabayad na magbayad para sa paghahatid.

Binabayaran ng bangko ng Supplier ang Supplier para sa paghahatid sa pamamagitan ng paglilipat ng pera mula sa isang hiwalay na balance sheet account na "mga titik ng kreditong babayaran" sa bank account ng supplier.

Fig.4.5. Mga settlement gamit ang mga garantisadong letter of credit

Ang isang kasunduan sa supply ay natapos

Hinihiling ng nagbabayad sa kanyang bangko na magbukas ng garantisadong letter of credit na pabor sa kanya

Pahintulot ng Bangko ng nagbabayad at Bangko ng tagapagtustos sa pagkakaroon ng mga relasyon ng koresponden.

Abiso ng Supplier tungkol sa kasunduan sa pagbabangko

Pagtanggap ng awtorisadong Mamimili

Paghahatid ng mga kalakal

Ang mga dokumento ay iniharap sa Bangko ng Tagatustos para sa paglipat sa Nagbabayad

Ang mga dokumento para sa pagsusuri ay inililipat sa Bangko ng Nagbabayad

Sumasang-ayon ang nagbabayad sa pagbabayad

Ang bangko ng tagapagtustos ay nagbabayad sa tagapagtustos ng paghahatid sa account ng korespondensiya

Pagbabayad ng Nagbabayad ng paghahatid sa kanyang bangko

Mga pagbabayad gamit ang mga tseke

Ang mga tseke ay may mahabang kasaysayan ng paggamit, na tumutukoy sa kanilang pagkakaiba. May mga tseke para sa sirkulasyon ng pera, para sa mga pagbabayad na hindi cash, pati na rin para sa paggamit sa parehong cash at non-cash na sirkulasyon (mga tseke ng manlalakbay). Ang mga tseke para sa mga di-cash na pagbabayad ay tinatawag na settlement checks.

Ang tseke ay isang seguridad na naglalaman ng isang walang kundisyong utos mula sa drawer patungo sa bangko upang bayaran ang halagang tinukoy dito sa may hawak ng tseke. Ang drawer ay isang legal na entity na may mga pondo sa bangko, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga tseke, ang may hawak ng tseke ay ang legal na entity kung saan pabor ang tseke ay ibinigay, ang nagbabayad ay ang bangko kung saan ang mga pondo ng drawer ay matatagpuan.

Ang pamamaraan at kundisyon para sa paggamit ng mga tseke sa mga transaksyon sa pagbabayad ay kinokontrol ng bahagi ng dalawa ng Civil Code ng Russian Federation, at sa bahaging hindi kinokontrol nito, ng iba pang mga batas at mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod sa kanila.

Ang tseke ay binabayaran ng nagbabayad sa gastos ng mga pondo ng drawer.

Ang pagtatanghal ng tseke sa bangkong nagsisilbi sa may hawak ng tseke upang makatanggap ng bayad ay itinuturing na pagtatanghal ng tseke para sa pagbabayad.

Ang nagbabayad ng isang tseke ay obligadong i-verify ang pagiging tunay ng tseke sa lahat ng paraan na magagamit niya. Ang pamamaraan para sa pagtatasa ng mga pinsalang dulot ng pagbabayad ng nagbabayad ng isang peke, ninakaw o nawala na tseke ay kinokontrol ng batas.

Para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang mga tseke na inisyu ng mga institusyon ng kredito ay maaaring gamitin.

Ang mga tseke na ibinigay ng mga institusyon ng kredito ay hindi ginagamit para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia.

Sa mga kaso kung saan ang saklaw ng sirkulasyon ng mga tseke ay limitado sa isang institusyon ng kredito at mga kliyente nito, ang mga tseke ay ginagamit batay sa isang kasunduan sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke na natapos sa pagitan ng institusyon ng kredito at ng kliyente.

Ang mga tseke na inisyu ng mga institusyon ng kredito ay maaaring gamitin sa mga interbank settlement batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at mga interbank na kasunduan sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke alinsunod sa panloob na mga patakaran ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga tseke, na binuo ng mga organisasyon ng kredito at pagtukoy sa pamamaraan at kundisyon para sa ang paggamit ng mga tseke.

Ang isang kasunduan sa pagitan ng bangko sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke ay maaaring magbigay para sa:

Mga kondisyon para sa sirkulasyon ng mga tseke kapag nagbabayad;

Ang pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account na nagtatala ng mga transaksyon na may mga tseke;

Komposisyon, pamamaraan at oras ng paghahatid ng impormasyon na may kaugnayan sa sirkulasyon ng mga tseke;

Ang pamamaraan para sa pagsuporta sa mga account ng mga institusyon ng kredito - mga kalahok sa mga pakikipag-ayos;

Mga obligasyon at responsibilidad ng mga institusyon ng kredito - mga kalahok sa mga pakikipag-ayos;

Pamamaraan para sa pagbabago at pagwawakas ng kasunduan.

Ang mga panloob na patakaran ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga tseke, na tumutukoy sa pamamaraan at mga kondisyon para sa kanilang paggamit, ay dapat magbigay para sa:

Ang anyo ng tseke, isang listahan ng mga detalye nito (sapilitan, karagdagang) at ang pamamaraan para sa pagpuno ng tseke;

Listahan ng mga kalahok sa mga settlement na may ganitong mga tseke;

Deadline para sa pagpapakita ng mga tseke para sa pagbabayad;

Mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga tseke;

Pagsasagawa ng mga pag-aayos at komposisyon ng mga operasyon ng sirkulasyon ng tseke;

Accounting para sa mga transaksyon na may mga tseke;

Pamamaraan para sa pag-archive ng mga tseke.

Mga pagbabayad para sa koleksyon

Ang mga pag-aayos ng koleksyon ay isang operasyon sa pagbabangko kung saan ang bangko (mula rito ay tinutukoy bilang ang nag-isyu na bangko), sa ngalan at sa gastos ng kliyente, batay sa mga dokumento ng pag-aayos, ay nagsasagawa ng mga aksyon upang makatanggap ng bayad mula sa nagbabayad. Upang magsagawa ng mga pag-aayos ng koleksyon, ang nag-isyu na bangko ay may karapatan na makaakit ng isa pang bangko (mula rito ay tinutukoy bilang ang nagpapatupad na bangko).

Ang mga pagbabayad para sa koleksyon ay isinasagawa batay sa mga kahilingan sa pagbabayad, ang pagbabayad nito ay maaaring gawin sa pamamagitan ng utos ng nagbabayad (na may pagtanggap) o nang wala ang kanyang utos (sa hindi tinatanggap na paraan), at mga order sa pagkolekta, na ang pagbabayad ay ginawa nang walang utos ng nagbabayad (sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan).

Ang mga kahilingan sa pagbabayad at mga order sa pagkolekta ay isinumite ng tatanggap ng mga pondo (collector) sa account ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo (collector).

Ang tatanggap ng mga pondo (kolektor) ay nagsusumite ng tinukoy na mga dokumento sa pag-areglo sa bangko sa rehistro ng mga dokumento ng pag-areglo na isinumite para sa koleksyon, form 0401014, na pinagsama-sama sa dalawang kopya.

Maaaring kasama sa rehistro, sa pagpapasya ng tatanggap ng mga pondo (kolektor), mga kahilingan sa pagbabayad at (o) mga order sa pagkolekta.

Ang unang kopya ng rehistro ay iginuhit na may dalawang pirma ng mga taong awtorisadong pumirma sa mga dokumento ng settlement at isang selyo.

Kapag tumatanggap ng mga order ng koleksyon na may kalakip na mga dokumento ng ehekutibo, obligado ang executive officer ng bangko na suriin ang pagsunod sa mga detalye ng dokumento ng pagbabayad sa mga detalye ng executive document. Ang pangalan na ipinahiwatig sa patlang na "Tatanggap" ng dokumento ng pag-areglo ay maaaring hindi tumutugma sa pangalan ng pinagkakautangan sa writ of execution sa kaso ng pagkolekta ng mga pondo ng isang bailiff sa deposit account ng serbisyo ng bailiff.

Ang nag-isyu na bangko, na tumanggap ng mga dokumento ng pagbabayad para sa koleksyon, ay nagsasagawa ng obligasyon na ihatid ang mga ito sa kanilang destinasyon. Ang obligasyong ito, pati na rin ang pamamaraan at mga tuntunin para sa muling pagbabayad ng mga gastos para sa paghahatid ng mga dokumento ng pag-areglo, ay makikita sa kasunduan sa bank account sa kliyente.

Ang mga institusyon at dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia ay nagsasagawa ng pagpapasa ng mga dokumento ng pag-areglo ng mga institusyon ng kredito mismo at iba pang mga kliyente ng Bank of Russia sa maayos na paraan.

Ang mga organisasyon ng kredito (mga sangay) ay nag-aayos ng paghahatid ng mga dokumento ng pagbabayad sa kanilang mga kliyente nang nakapag-iisa.

Ang bahagyang pagbabayad ng mga kahilingan sa pagbabayad at mga order sa pagkolekta na matatagpuan sa file cabinet sa ilalim ng off-balance sheet account N 90902 "Mga dokumento ng settlement na hindi binayaran sa oras" ay pinapayagan.

Mga kalkulasyon sa pamamagitan ng mga kahilingan sa pagbabayad

Ang kahilingan sa pagbabayad ay isang dokumento ng pag-areglo na naglalaman ng isang kahilingan mula sa pinagkakautangan (tatanggap ng mga pondo) sa ilalim ng pangunahing kasunduan sa may utang (nagbabayad) na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa pamamagitan ng bangko.

Ang mga kinakailangan sa pagbabayad ay inilalapat kapag gumagawa ng mga pagbabayad para sa mga ibinibigay na kalakal, gawaing isinagawa, mga serbisyong ibinigay, pati na rin sa iba pang mga kaso na ibinigay ng pangunahing kasunduan.

Ang mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga kahilingan sa pagbabayad ay maaaring isagawa nang may paunang pagtanggap at nang walang pagtanggap ng nagbabayad.

Kung walang pagtanggap ng nagbabayad, ang mga settlement na may mga kahilingan sa pagbabayad ay isinasagawa sa mga sumusunod na kaso:

1) itinatag ng batas;

2) na ibinigay ng mga partido sa pangunahing kasunduan, napapailalim sa probisyon ng bangko na nagseserbisyo sa nagbabayad na may karapatang isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad nang wala ang kanyang utos.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay iginuhit sa form 0401061

Pag-aayos ng mga kahilingan sa pagbabayad na may pagtanggap ng mga nagbabayad

Sa isang kahilingan sa pagbabayad na binayaran sa pagtanggap ng nagbabayad, ang tatanggap ng mga pondo ay pumasok sa "kasama ang pagtanggap" sa field na "Mga Tuntunin ng pagbabayad".

Ang panahon para sa pagtanggap ng mga kahilingan sa pagbabayad ay tinutukoy ng mga partido sa pangunahing kasunduan. Sa kasong ito, ang panahon para sa pagtanggap ay dapat na hindi bababa sa limang araw ng trabaho.

Kapag nagrerehistro ng isang kahilingan sa pagbabayad, ang nagpautang (tatanggap ng mga pondo) sa ilalim ng pangunahing kasunduan sa patlang na "Termino para sa pagtanggap" ay nagpapahiwatig ng bilang ng mga araw na itinatag ng kasunduan para sa pagtanggap ng kahilingan sa pagbabayad. Sa kawalan ng naturang indikasyon, ang panahon para sa pagtanggap ay itinuturing na limang araw ng trabaho.

Ang pagtanggap ng isang kahilingan sa pagbabayad o pagtanggi sa pagtanggap (buo o bahagyang) ay pormal na ginawa ng isang aplikasyon para sa pagtanggap, pagtanggi sa pagtanggap sa form N 0401004

Ang pagtanggap ay maaaring kumpleto o bahagyang, ngunit dapat na motibasyon. Ang mga pangunahing dahilan para sa pagtanggi na tanggapin ay:

Hindi pare-pareho ang presyo;

Pagpapadala sa maling address;

Hindi na-order ang item.

Fig. 4.6 Mga Pagkalkula gamit ang mga kahilingan sa pagbabayad na may pagtanggap

Ipinadala ng Supplier ang mga kalakal sa Nagbabayad;

Nagpadala ang Supplier ng kahilingan sa pagbabayad na may mga dokumento sa pagpapadala sa Bangko ng Nagbabayad sa pamamagitan ng Bangko nito;

Ibinigay ng bangko ng Nagbabayad ang mga dokumento para sa pagtanggap sa Nagbabayad;

Natanggap ng bangko ng Nagbabayad ang pahintulot ng Nagbabayad na magbayad;

Isinulat ng Bangko ng Nagbabayad ang mga pondo mula sa kasalukuyang account ng Nagbabayad at na-kredito ang mga ito sa account ng correspondent nito sa sangay ng RCC A, pagkatapos ay ililipat ang mga pondo sa sangay ng RCC B sa account ng korespondente ng Bangko ng Tagatustos, at pagkatapos ay i-debit ang mga pondo mula sa account ng correspondent hanggang sa kasalukuyang account ng Supplier;

Pag-abiso sa Supplier ng pagbabayad;

Mga settlement na may mga kahilingan sa pagbabayad nang walang pagtanggap

Sa kahilingan sa pagbabayad para sa direktang pag-debit ng mga pondo mula sa mga account ng mga nagbabayad, sa patlang na "Mga Tuntunin ng pagbabayad", ang tatanggap ng mga pondo ay pumasok sa "nang walang pagtanggap", at gumagawa din ng isang sanggunian sa batas (na nagpapahiwatig ng numero nito, petsa ng pag-aampon at ang kaukulang artikulo), batay sa kung saan isinasagawa ang koleksyon. Sa field na "Layunin ng pagbabayad", ang kolektor, sa mga naitatag na kaso, ay nagpapahiwatig ng mga pagbabasa ng mga instrumento sa pagsukat at kasalukuyang mga taripa, o gumagawa ng isang talaan ng mga kalkulasyon batay sa mga instrumento sa pagsukat at kasalukuyang mga taripa.

Sa kahilingan sa pagbabayad para sa direktang pag-debit ng mga pondo batay sa isang kasunduan, sa patlang na "Mga Tuntunin ng pagbabayad", ang tatanggap ng mga pondo ay nagpapahiwatig ng "nang walang pagtanggap", pati na rin ang petsa, numero ng pangunahing kasunduan at ang katumbas nito sugnay na nagbibigay ng karapatan sa direktang pag-debit.

Hindi isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga merito ng mga pagtutol ng mga nagbabayad sa pag-debit ng mga pondo mula sa kanilang mga account nang walang pagtanggap.

Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon

Ang collection order ay isang settlement document na batayan kung saan ang mga pondo ay tinanggal mula sa mga account ng mga nagbabayad sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan.

Inilapat ang mga order ng koleksyon:

1) sa mga kaso kung saan ang isang hindi mapag-aalinlanganang pamamaraan para sa pagkolekta ng mga pondo ay itinatag ng batas, kabilang ang para sa pagkolekta ng mga pondo ng mga katawan na gumaganap ng mga function ng kontrol;

2) para sa koleksyon sa ilalim ng mga dokumento sa pagpapatupad;

3) sa mga kaso na ibinigay ng mga partido sa pangunahing kasunduan, napapailalim sa probisyon ng bangko na nagseserbisyo sa nagbabayad na may karapatang isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad nang wala ang kanyang utos.

Kapag nangongolekta ng mga pondo mula sa mga account sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan sa mga kaso na itinatag ng batas, ang isang sanggunian sa batas ay dapat gawin sa pagkakasunud-sunod ng koleksyon sa patlang na "Layunin ng pagbabayad" (na nagpapahiwatig ng numero nito, petsa ng pag-aampon at ang kaukulang artikulo).

Kapag nangongolekta ng mga pondo batay sa mga dokumento ng pagpapatupad, ang utos ng koleksyon ay dapat maglaman ng isang sanggunian sa petsa ng paglabas ng dokumento ng pagpapatupad, ang numero nito, ang bilang ng kaso kung saan ginawa ang desisyon na napapailalim sa pagpapatupad, pati na rin ang pangalan ng katawan na gumawa ng naturang desisyon. Kung ang bayad sa pagpapatupad ay kinolekta ng isang bailiff, ang utos ng koleksyon ay dapat maglaman ng isang indikasyon ng pagkolekta ng bayad sa pagpapatupad, pati na rin ang isang sanggunian sa petsa at numero ng dokumento ng pagpapatupad ng bailiff.

Ang mga order sa pagkolekta para sa pangongolekta ng mga pondo mula sa mga account na inisyu batay sa mga writ of execution ay tinatanggap ng bumabawi na bangko na may kalakip na orihinal ng writ of execution o ang duplicate nito.

Hindi isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga merito ng mga pagtutol ng mga nagbabayad sa pag-debit ng mga pondo mula sa kanilang mga account sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan.

Ang pamamaraan para sa paggawa ng mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation

Ang mga pagbabayad na hindi cash para sa mga indibidwal at legal na entity ay may sariling katangian. Ang pamamaraan para sa mga di-cash na pagbabayad para sa mga indibidwal ay kinokontrol ng Mga Regulasyon sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation na may petsang Abril 1, 2003 No. 222-P (gaya ng sinususugan ng Directive ng Central Bank of ang Russian Federation na may petsang Enero 22, 2008 N 1965-U) at ang Civil Code, Kabanata 46, talata 2 at Artikulo 862.

Ang mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal ay isinasagawa gamit ang isang kasalukuyang account, na nagbibigay para sa mga transaksyon sa pag-aayos na hindi nauugnay sa mga aktibidad sa negosyo.

Kapag nagsasagawa ng mga di-cash na pagbabayad sa mga kasalukuyang account ng mga indibidwal, maaaring gamitin ang mga paraan ng hindi cash na pagbabayad (mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, mga settlement sa ilalim ng mga letter of credit, mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke, mga settlement sa pamamagitan ng koleksyon) na isinasaalang-alang ang mga detalye.

Ang bangko ay nagsusulat ng mga pondo mula sa kasalukuyang account ng isang indibidwal sa pamamagitan ng utos ng may-ari ng account o nang wala ang kanyang utos sa mga kaso na itinakda ng batas, batay sa mga dokumento ng pag-aayos sa loob ng mga limitasyon ng mga pondo na magagamit sa account.

Ang isang file ng mga hindi nabayarang dokumento ng settlement para sa kasalukuyang account ng isang indibidwal ay hindi pinananatili.

Ang Pederal na Batas Blg. 88-FZ ng Hulyo 28, 2004 "Sa Mga Pagbabago sa Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" ay nagtatatag ng mga kaso kung saan ang mga institusyon ng kredito ay may karapatang tumanggi na tapusin isang bank account (deposito) na kasunduan ) sa isang indibidwal o legal na entity.

Upang magbukas ng kasalukuyang account, dapat isumite ng isang indibidwal ang mga sumusunod na dokumento:

Pasaporte o iba pang dokumento na nagpapatunay ng pagkakakilanlan alinsunod sa batas ng Russian Federation (mula dito ay tinutukoy bilang dokumento ng pagkakakilanlan);

- "Card na may mga sample ng mga lagda at seal imprints" ng form 0401026 ng All-Russian Classifier of Management Documentation OK 011-93, na iginuhit sa paraang itinatag ng Bank of Russia;

Iba pang mga dokumentong ibinigay ng batas at/o kasunduan sa bank account.

Matapos suriin ang mga dokumento na isinumite ng isang indibidwal, ang isang kasunduan sa bank account ay natapos sa kanya, at isang kopya ng dokumento ng pagkakakilanlan ay ginawa sa kanyang presensya. Ang mga dokumento para sa pagbubukas ng isang account ay itinatago sa legal na file ng kliyente.

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay maaaring maibigay sa anyo ng isang dokumento sa papel o elektronikong gamit ang mga analogue ng isang sulat-kamay na lagda sa paraang itinatag ng batas, mga regulasyon ng Bank of Russia at isang kasunduan sa bank account sa pagitan ng bangko at isang indibidwal.

Kapag naglilipat ng mga pondo ng isang indibidwal mula sa kanyang kasalukuyang account sa bank account ng isang legal na entity o sa kasalukuyang account ng isang indibidwal, pati na rin sa iba pang mga account (deposito account, account para sa mga pag-aayos gamit ang mga bank card), kabilang ang mga account ng nagbabayad mismo, pati na rin ang legal na tao mula sa kanyang bank account hanggang sa kasalukuyang account ng isang indibidwal (deposit account, account para sa mga settlement gamit ang mga bank card) sa dokumento ng pagbabayad sa field na "Payer", kung ang indibidwal ay isang nagbabayad, sa Ang field na "Recipient", kung ang indibidwal ay isang recipient , ipahiwatig ang buong apelyido, pangalan, patronymic ng indibidwal kung saan mula sa account (sa account) ang mga pondo ay inilipat. Kapag naglilipat ng mga pondo ng isang indibidwal, sa dokumento ng pagbabayad ang numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis (TIN) ng indibidwal (kung mayroon man) ay ipinahiwatig din sa field na "TIN" ng nagbabayad, o sa field na "Nagbabayad" - pagkatapos ng buong pangalan . sa mga bracket ang address ng lugar ng paninirahan (pagpaparehistro) o lugar ng pananatili o ang petsa at lugar ng kapanganakan.

Ang mga transaksyon na kinasasangkutan ng paglilipat ng mga pondo sa ngalan ng mga indibidwal ay maaaring isagawa nang hindi nagbubukas ng bank account.

Nang walang pagbubukas ng bank account, ang mga operasyon ay isinasagawa upang ilipat ang mga pondo na natanggap mula sa mga indibidwal na hindi nauugnay sa kanilang mga aktibidad sa negosyo pabor sa mga legal na entidad at indibidwal.

Mga money order para sa paglilipat ng mga pondo mula sa kasalukuyang account ng isang indibidwal, na pinunan at naisakatuparan ng indibidwal, ay tinatanggap ng bangko o pinagsama-sama nito sa kahilingan ng indibidwal kung mayroong mga pondo sa kanyang kasalukuyang account. Ang isang kasunduan sa bank account ay maaaring magbigay para sa pagbabayad ng mga order ng pagbabayad na isinumite ng isang indibidwal kung walang sapat na pondo sa kanyang kasalukuyang account sa pamamagitan ng isang pautang (overdraft) na ibinigay ng bangko.

Ang bahagyang pagbabayad ng mga order sa pagbabayad ay hindi pinahihintulutan.

Letter of Credit ay inilaan para sa mga settlement na may isang tatanggap ng mga pondo (isang indibidwal, kabilang ang isang indibidwal na negosyante o legal na entity).

Mga tseke , na inisyu ng mga bangko, ay dapat maglaman ng lahat ng mga mandatoryong detalye na itinatag ng Civil Code ng Russian Federation, at maaari ring maglaman ng mga karagdagang detalye na tinutukoy ng mga layunin ng kanilang paggamit. Ang anyo ng tseke ay tinutukoy ng bangko nang nakapag-iisa.

Ang isang indibidwal ay maaaring kumilos bilang isang drawer o may hawak ng isang tseke. Kung ang isang indibidwal ang drawer ng tseke, ang tseke ay binabayaran ng nagbabayad na naglilingkod sa bangko sa gastos ng mga pondo ng drawer, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tseke.

Mga order ng koleksyon ay ginagamit kapag gumagawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal na may kasalukuyang account:

a) para sa koleksyon sa ilalim ng mga dokumento ng pagpapatupad, kung ang mga ito ay ipinakita sa pamamagitan ng servicing bank - ang issuing bank;

b) sa mga kaso na ibinigay para sa pangunahing kasunduan, napapailalim sa probisyon ng servicing bank na may karapatang isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad nang wala ang kanyang utos.

Mga tanong sa pagsusulit sa sarili:

1. Ano ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia?

2. Ano ang mga layunin, tungkulin at pagpapatakbo ng mga Bangko Sentral?

3. Ano ang organisasyonal at legal na istraktura ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation?

4. Ano ang mga layunin ng paglikha at ang mekanismo ng pagpapatakbo ng Deposit Insurance Agency?

5.Ano ang istraktura ng sirkulasyon ng pera sa Russian Federation?

6. Anong mga uri ng mga pagbabayad sa pagitan ng bangko ang tinatanggap sa Russian Federation?

7. Anong mga paraan ng hindi cash na pagbabayad ang ginagamit sa Russian Federation?

Panitikan:

Civil Code ng Russian Federation;

Pederal na Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)" na may petsang Pebrero 10, 2002;

3. Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko". Pinagtibay ng State Duma noong Pebrero 3, 1996. (na may kasunod na mga pagbabago at pagdaragdag);

4. Mga Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation na may petsang Abril 24, 2008. No. 218-P "Mga regulasyon sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash at mga patakaran para sa imbakan, transportasyon, koleksyon ng mga banknotes at mga barya ng Bank of Russia sa mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation";

6. Mga Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation "Sa mga patakaran para sa pag-aayos ng sirkulasyon ng cash sa teritoryo ng Russian Federation" No. 14-P na may petsang Enero 5, 1998;

7. Direktiba ng Bangko Sentral ng Russian Federation na may petsang Hunyo 20, 2007 No. 1843-U (gaya ng sinusugan noong Abril 28, 2008 No. 2003-U) "Sa pinakamataas na halaga ng mga pagbabayad ng cash at ang paggasta ng cash na natanggap sa ang cash desk ng isang legal na entity o sa cash desk ng isang indibidwal na negosyante” ;

8. Pera, kredito, mga bangko / Ed. Lavrushina O.I. – Moscow: Pananalapi at Istatistika, 2007.

9. Pagbabangko: Teksbuk / Ed. Krolivetskaya L.P., Beloglazova G.N. - M.: Pananalapi at Istatistika, 2010

1Sa mga binuo na bansa, ang bilang ng mga yunit ng mga denominasyon ng pera ay humigit-kumulang na tumutugma sa serye ng pananalapi ng Russia. Kaya sa USA at sa UK mayroon ding 12 units bawat isa. Mayroong 15 denominasyon ng cash sa European Union: mga banknote na 5, 10, 20, 50, 100, 200 at 500 euro, mga barya ng 1, 2, 5, 10, 20, 50 cents at 1 at 2 euro. Gayunpaman, dapat tandaan na ang bahagi ng cash sa monetary turnover ng mga bansang Kanluran ay hindi gaanong mahalaga.

2Annuity (mula sa Latin na annuitas - taunang pagbabayad) - pantay na cash na pagbabayad na binayaran sa ilang partikular na agwat upang mabayaran ang natanggap na utang, utang at interes dito.

Mga regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation. Legal na regulasyon ng mga di-cash na pagbabayad sa Russian Federation

Komento

Ang online na cash register ay gagamitin para sa hindi cash na mga pagbabayad

Paano at kailan maglalabas ng tseke para sa mga pagbabayad na hindi cash?

Sa mga pagbabago at pagdaragdag mula sa:

Cashless payment at cash payment, alin ang mas kumikita?

Bago sa site

Interpretasyon ng pangarap na apartment sa pangarap na libro ni Miller

Tamad na mga recipe ng oatmeal sa isang garapon

Mga salawikain at kasabihang Amerikano Mga kasabihang Amerikano na may pagsasalin

Pagpapakahulugan sa Pangarap. Bakit ka nangangarap tungkol sa isang koridor?

Paggawa ng mga sopas ng patatas

Pinaka sikat

Tingnan kung ano ang "TYUR" sa iba pang mga diksyunaryo na God of Tyur sa Scandinavian mythology

Pagtatanghal sa paksang "likas na rehiyon - ang mga Urals" Pagtatanghal sa heograpiya sa paksang Ural

Artipisyal na katalinuhan: kung ano ang ipinangako sa atin at kung ano ang panganib sa AI sa sining

Mga gawaing pananaliksik sa astronomiya

Sanaysay batay sa aklat ni Robert Kiyosaki “Rich Dad Poor Dad Robert Kiyosaki matalinong pag-iisip

MGA SIKAT NA SEKSYON