রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের প্রবিধান। রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের আইনী নিয়ন্ত্রণ

ব্যাংকিং ব্যবস্থার উত্থান এবং বিকাশ এই কার্যকলাপের জন্য একটি আইনি কাঠামো তৈরির প্রয়োজনীয়তার দিকে পরিচালিত করে। রাশিয়ায়, মোটামুটি দীর্ঘ সময়ের মধ্যে, ব্যাংকিং আইনের একটি খুব বড় সংস্থা তৈরি হয়েছে: আইন, প্রবিধান, নির্দেশাবলী যা ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন সমস্যাগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করে।

রাশিয়ান ফেডারেশনে অ-নগদ অর্থপ্রদান নিয়ন্ত্রণের আইনি কাঠামোর মধ্যে রয়েছে:

• 1. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড;
• 2. ফেডারেল আইন "রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া)" 10 জুলাই, 2002 তারিখের৷ নং 86-FZ;
• 3. 2 ডিসেম্বর, 1990-এর "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের উপর" ফেডারেল আইন। নং 395-I;
• 4. 3 অক্টোবর, 2002 তারিখের "রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের উপর" প্রবিধান। নং 2-পি;
• 5. 1 এপ্রিল, 2003 তারিখের "রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতির উপর" প্রবিধান। নং 222-পি;
• 6. 23 জুন, 1998 তারিখে "ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আন্তঃআঞ্চলিক ইলেকট্রনিক পেমেন্টের উপর" প্রবিধান। নং 36-পি;
• 7. 25 এপ্রিল, 2007 তারিখের "ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট সিস্টেমের উপর" প্রবিধান। নং 303-পি।

নগদ অর্থ প্রদানের জন্য আইনী ভিত্তি হল রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড। আর্ট অনুযায়ী. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 861, নাগরিকদের অংশগ্রহণের সাথে তাদের ব্যবসায়িক কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত নয় এমন বন্দোবস্ত নগদে বা ব্যাংক স্থানান্তরের মাধ্যমে করা যেতে পারে। অ-নগদ অর্থ প্রদান করা হয় ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ক্রেডিট সংস্থার মাধ্যমে যেখানে সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

নগদ অর্থ প্রদান করার সময়, অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা অর্থপ্রদান, ক্রেডিট অক্ষর, চেক, সংগ্রহের অর্থ প্রদানের পাশাপাশি আইন দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য ফর্মগুলিতে অর্থপ্রদানের অনুমতি দেওয়া হয়।

আর্ট অনুযায়ী. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 863, পেমেন্ট অর্ডারের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করার সময়, ব্যাঙ্কটি প্রদানকারীর নির্দেশে, তার অ্যাকাউন্টে তহবিলের ব্যয়ে, ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করার দায়িত্ব নেয়। আইন দ্বারা নির্ধারিত সময়ের মধ্যে এই বা অন্য ব্যাঙ্কে প্রদানকারীর দ্বারা নির্দিষ্ট করা। ক্রেডিট লেটারের অধীনে অর্থপ্রদান করার সময়, একটি ক্রেডিট লেটার খোলার জন্য এবং তার নির্দেশাবলী অনুসারে অর্থপ্রদানকারীর পক্ষে কাজ করে এমন একটি ব্যাঙ্ক যা তহবিলের প্রাপককে অর্থ প্রদান করে বা প্রদান করে, বিনিময়ের বিল গ্রহণ করে বা অনুমোদন করে। তহবিল প্রাপককে অর্থপ্রদান করতে বা বিনিময়ের বিল প্রদান, গ্রহণ বা সম্মানের জন্য অন্য একটি ব্যাঙ্ক।

আর্ট অনুযায়ী. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 874, সংগ্রহের অর্থ প্রদান করার সময়, ব্যাঙ্ক (ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক) ক্লায়েন্টের নির্দেশে, প্রদানকারীর কাছ থেকে অর্থপ্রদান বা অর্থপ্রদান গ্রহণের জন্য ক্লায়েন্টের খরচে পদক্ষেপ নেওয়ার দায়িত্ব নেয়। যে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কটি ক্লায়েন্টের আদেশ পেয়েছে তার অন্য একটি ব্যাঙ্ককে (নির্বাহী ব্যাঙ্ক) আকৃষ্ট করার অধিকার রয়েছে এটি কার্যকর করার জন্য।

শিল্পের উপর ভিত্তি করে। চেকের মাধ্যমে রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড 877 একটি সিকিউরিটি স্বীকৃত যাতে চেক ধারককে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য ড্রয়ার থেকে ব্যাঙ্কে একটি নিঃশর্ত আদেশ থাকে।

আইন অনুসারে, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া রাশিয়ান পেমেন্ট সিস্টেমে একটি বিশেষ স্থান দখল করে। এটি শুধুমাত্র অর্থপ্রদান ব্যবস্থার সাধারণ ব্যবস্থাপনাই প্রদান করে না, একটি পদ্ধতিগত এবং সাংগঠনিক ভিত্তি তৈরি করে, কিন্তু এই সিস্টেমে সরাসরি অংশগ্রহণকারী, এর বিভাগগুলির মাধ্যমে আন্তঃব্যাংক নিষ্পত্তি করে।

ফেডারেল আইন "অন দ্য সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ দ্য রাশিয়ান ফেডারেশন (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া)" ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার মূল লক্ষ্যগুলি সংজ্ঞায়িত করে, যার মধ্যে অর্থপ্রদান ব্যবস্থার কার্যকর এবং নিরবচ্ছিন্ন কার্যকারিতা নিশ্চিত করা কম গুরুত্বপূর্ণ নয়।

আর্টিকেল 80 ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়াকে রাশিয়ান ফেডারেশনে সেটেলমেন্ট সিস্টেমের সংস্থার সমন্বয়কারী, নিয়ন্ত্রণ এবং লাইসেন্স প্রদানকারী সংস্থা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া নগদ অর্থ প্রদানের জন্য নিয়ম, ফর্ম, শর্তাবলী এবং মান স্থাপন করে। অ-নগদ অর্থপ্রদানের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের মোট সময়কাল দুই কার্যদিবসের বেশি হওয়া উচিত নয় যদি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানটি রাশিয়ান ফেডারেশনের একটি উপাদান সত্তার অঞ্চলের মধ্যে করা হয় এবং যদি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানটি রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলের মধ্যে করা হয় তবে পাঁচ কার্যদিবস। রাশিয়ান ফেডারেশন. ব্যাংক অফ রাশিয়া তার প্রতিষ্ঠানগুলির মাধ্যমে আন্তঃব্যাংক নগদ অর্থ প্রদান করে - নগদ নিষ্পত্তি কেন্দ্র, যা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উল্লম্ব ব্যবস্থাপনা কাঠামো সহ একটি একক কেন্দ্রীভূত ব্যবস্থার অংশ। নগদ বন্দোবস্ত কেন্দ্রগুলি ছাড়াও, সিস্টেমের মধ্যে রয়েছে: কেন্দ্রীয় কার্যালয়, আঞ্চলিক প্রতিষ্ঠান, কম্পিউটার কেন্দ্র, মাঠ প্রতিষ্ঠান এবং শিক্ষা প্রতিষ্ঠান, স্টোরেজ সুবিধা, সেইসাথে অন্যান্য উদ্যোগ, প্রতিষ্ঠান এবং সংস্থাগুলি, যার সফল পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় সুরক্ষা ইউনিটগুলি সহ। ব্যাংক.

নগদ অর্থ প্রদানের আইনি নিয়ন্ত্রণের কাঠামোর মধ্যে, 3 অক্টোবর, 2002 তারিখের "রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের উপর" প্রবিধানটি বিশেষ গুরুত্ব বহন করে। নং 2-পি, ​​যা রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় এবং এর অঞ্চলে আইন দ্বারা প্রদত্ত ফর্মগুলিতে আইনি সত্তার মধ্যে নগদ অর্থ প্রদানের বাস্তবায়ন নিয়ন্ত্রণ করে, সেটেলমেন্ট নথিগুলি পূরণ এবং প্রক্রিয়াকরণের ফর্ম্যাট, পদ্ধতি নির্ধারণ করে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সাথে খোলা এবং আন্তঃশাখা সেটেলমেন্ট অ্যাকাউন্ট সহ সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট (সাব-অ্যাকাউন্ট) ক্রেডিট সংস্থাগুলি (শাখা)গুলিতে সেটেলমেন্ট লেনদেন পরিচালনার নিয়মগুলিও ব্যবহার করা হয়। এই প্রবিধান ব্যক্তি জড়িত নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতিতে প্রযোজ্য নয়। ব্যাংক অ্যাকাউন্ট চুক্তি বা একটি সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট (সাবঅ্যাকাউন্ট) চুক্তির ভিত্তিতে খোলা অ্যাকাউন্টগুলিতে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংক অফ রাশিয়ার মাধ্যমে নগদ অর্থ প্রদান করা হয়।

প্রবিধান অনুসারে, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের একটি বিভাগের মাধ্যমে করা অর্থকে বিবেচনা করা হয়:

• - অপরিবর্তনীয় - ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের একটি বিভাগে অর্থ প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল লেখা বন্ধ হওয়ার মুহুর্ত থেকে;
• - চূড়ান্ত - ব্যাংক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের একটি বিভাগে প্রাপকের অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা হওয়ার মুহূর্ত থেকে।

প্রবিধান "রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতির উপর" নং 222-পি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের বাস্তবায়নকে নিয়ন্ত্রণ করে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির ভিত্তিতে বা কোনও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খোলার ভিত্তিতে খোলা। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্রেডিট সংস্থাগুলির (শাখা) মাধ্যমে ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদান করা হয় না।

প্রবিধান "ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের মাধ্যমে পরিচালিত আন্তঃআঞ্চলিক ইলেকট্রনিক বন্দোবস্তের উপর" নং 36-পি ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সিস্টেমে আন্তঃআঞ্চলিক ইলেকট্রনিক সেটেলমেন্ট তৈরি, অ্যাকাউন্টিং এবং নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি নির্ধারণ করে, সেইসাথে মৌলিক নিয়ম এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের শাখা এবং অন্যান্য আইনী সত্ত্বা যেগুলি ব্যাংক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের বিভাগ দ্বারা পরিষেবা প্রদান করা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয় সেগুলির অন্তর্ভুক্তির শর্তগুলি ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার আন্তঃআঞ্চলিক ইলেকট্রনিক সেটেলমেন্ট সিস্টেমের ব্যবহারকারীদের সংমিশ্রণে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের মাধ্যমে সম্পাদিত আন্তঃআঞ্চলিক ইলেকট্রনিক বন্দোবস্তগুলিকে রাশিয়ান ফেডারেশনের বিভিন্ন উপাদান সত্তার ভূখণ্ডে অবস্থিত ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের বিভাজনের পাশাপাশি ঋণের মধ্যে সম্পর্কের একটি সেট হিসাবে বোঝা যায়। প্রতিষ্ঠান, ব্যাংক অফ রাশিয়ার ক্লায়েন্ট এবং ইলেকট্রনিক আকারে সংকলিত পেমেন্ট এবং পরিষেবা তথ্য নথি ব্যবহার করে অর্থ প্রদানের জন্য রাশিয়ার ব্যাংকের নিষ্পত্তি নেটওয়ার্কের বিভাগগুলি।

প্রবিধানগুলি "ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট সিস্টেমে" নং 303-পি রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট সিস্টেমের কার্যকারিতার জন্য নিয়মগুলিকে সংজ্ঞায়িত করে, যাকে ব্যাঙ্কিং ইলেকট্রনিক এক্সপ্রেস পেমেন্ট সিস্টেম (BESP) বলা হয়, উদ্দেশ্য সহ BESP সিস্টেমের, BESP সিস্টেমে অর্থ প্রদানের নিয়ম এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাংক অফ রাশিয়ার ক্লায়েন্টদের অন্তর্ভুক্তি (বাদ) যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয়, ব্যাংক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের বিভাগ এবং অন্যান্য কাঠামোগত বিভাগ ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া BESP সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে.

BESP সিস্টেমটি ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার পেমেন্ট সিস্টেমে কাজ করে এবং এটি রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার ক্লায়েন্ট যেগুলি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয় এবং রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় জরুরী অর্থ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে রাশিয়ার ব্যাংকের সাথে খোলা BESP সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল ব্যবহার করে BESP সিস্টেমের ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদানের বার্তাগুলি প্রাপ্ত হওয়ার কারণে বাস্তব সময়ে স্থূল ভিত্তিতে অবিচ্ছিন্ন নিষ্পত্তি নিশ্চিত করুন। BESP সিস্টেমের মাধ্যমে নিষ্পত্তিগুলি নগদ অর্থ প্রদান নয়। জরুরী অর্থপ্রদানের মধ্যে রয়েছে BESP সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের অর্থপ্রদান, যার মধ্যে আর্থিক নীতির বাস্তবায়ন, আন্তঃব্যাংক অর্থপ্রদান, BESP সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে অর্থপ্রদান সহ। BESP সিস্টেমে রিয়েল-টাইম মোডকে অর্থপ্রদানের একটি মোড হিসাবে বোঝা যায়, যা নিশ্চিত করে যে BESP সিস্টেমের অপারেটিং দিনে এবং অবিলম্বে BESP সিস্টেমে ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদানের বার্তা প্রাপ্ত হওয়ার সাথে সাথে নিষ্পত্তিগুলি অবিচ্ছিন্নভাবে সম্পন্ন করা হয়।

বিইএসপি সিস্টেমের মাধ্যমে অর্থপ্রদানগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন এবং ব্যাংক অফ দ্য রেগুলেশন অনুসারে পেমেন্ট অর্ডারের মাধ্যমে নিষ্পত্তির আকারে একটি ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদান বার্তার আকারে একটি নিষ্পত্তি নথির ভিত্তিতে করা হয় এবং কার্যকর করা হয়। রাশিয়া নগদ অর্থ প্রদানের নিয়মগুলি পরিচালনা করে। একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাংক অফ রাশিয়ার অন্য ক্লায়েন্টের জন্য BESP সিস্টেমে অংশগ্রহণ করা যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয়।

এই নথিগুলি রাশিয়ান পেমেন্ট সিস্টেমের কার্যকারিতা এবং আরও বিকাশের জন্য আইনি ভিত্তি হিসাবে কাজ করে। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া ক্রমাগত নিয়ন্ত্রক কাঠামোর উন্নতি এবং বিকাশের দিকে বিশেষ মনোযোগ দেয় যা রাশিয়ান অর্থপ্রদান ব্যবস্থার কার্যকারিতা নিশ্চিত করে এবং ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায় এবং জনসাধারণকে প্রবিধানের পরিবর্তন এবং সংযোজন সম্পর্কে অবহিত করে, সেইসাথে নির্দেশে নেওয়া সিদ্ধান্তগুলি সম্পর্কে পেমেন্ট সিস্টেমের প্রযুক্তিগত পরিবর্তন।

"রাশিয়ান ফেডারেশনের কিছু আইনী আইনের সংশোধনীতে"

একটি মন্তব্য

1 জুলাই, 2018-এ, অনেক সংস্থা এবং উদ্যোক্তাদের - মাঝারি আকারের ব্যবসার প্রতিনিধিদের জন্য অনলাইন নগদ রেজিস্টারে স্যুইচ করার পরিকল্পনা করা হয়েছিল। আজ অবধি, আইনপ্রণেতারা আইন নং 54-এফজেডের সংশোধনের একটি চিত্তাকর্ষক প্যাকেজ গ্রহণ করেছেন, যা নগদ নিবন্ধন সরঞ্জাম (সিসিটি) ব্যবহারের পদ্ধতি পরিবর্তন করে। যদিও কিছু উদ্ভাবন পূর্বে বিদ্যমান বিরোধগুলি সমাধান করেছে, অন্যরা নতুন প্রশ্নের জন্ম দিয়েছে, যার উত্তর ব্যবহারকারীদের অনুশীলনে খুঁজে বের করতে হবে। সংশোধনীগুলি 3 জুলাই, 2018-এর ফেডারেল আইন নং 192-FZ দ্বারা প্রবর্তিত হয়েছিল (এখন থেকে আইন নং 192-FZ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) এবং 3 জুলাই, 2018 থেকে কার্যকর হয় (কিছু ব্যতিক্রম সহ)৷ বিধায়ক নগদ অর্থ প্রদানের জন্য নগদ রেজিস্টার সিস্টেমের ব্যবহারে বিশেষ মনোযোগ দিয়েছেন। আসুন এই পরিবর্তনগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।

অনলাইন নগদ রেজিস্টার নগদ অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা হবে

একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সমস্ত সংস্থা এবং উদ্যোক্তাদের অর্থপ্রদান করার সময় নগদ নিবন্ধন ব্যবস্থা ব্যবহার করতে হবে (ধারা 1, 22 মে, 2003 এর ফেডারেল আইন নং 54-FZ এর অনুচ্ছেদ 1.2, এরপরে আইন 54-FZ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।

এই আইনে "গণনা" ধারণাটি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটির সাথে নগদ নিবন্ধন প্রয়োগ করার বাধ্যবাধকতা জড়িত। বিধায়ক এই ধারণা সামঞ্জস্য করেছেন. সুতরাং, পূর্ববর্তী সূত্রে অর্থ প্রদান হল নগদ এবং (অথবা) বিক্রীত পণ্যের (কাজ, পরিষেবা) জন্য অর্থপ্রদানের ইলেকট্রনিক উপায় (এর পরে ইএসপি হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) ব্যবহার করে তহবিলের গ্রহণ বা অর্থপ্রদান। যাইহোক, বাস্তবে দেখা গেল যে সমস্ত অর্থপ্রদানের ধরন এই ধারণার আওতায় পড়ে না। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্ক ক্যাশ ডেস্কের মাধ্যমে পেমেন্ট অর্ডারের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর নগদ অর্থপ্রদান বা ESP অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। এই বিষয়ে, এই ধরনের ক্ষেত্রে সিসিটি ব্যবহার করার প্রয়োজনীয়তা নিয়ে বিতর্ক দেখা দিয়েছে (দেখুন)।

এখন আইন 54-FZ-এ বিতর্কিত শব্দটি "নগদে এবং (বা) ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে" অর্থ গ্রহণ (প্রদান) দ্বারা প্রতিস্থাপিত হয়েছে৷ একই সময়ে, ব্যাঙ্কিং আইন অনুসারে, নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানগুলির মধ্যে অর্থপ্রদানের আদেশ, ক্রেডিট অক্ষর, সংগ্রহের আদেশ, চেক, ইলেকট্রনিক তহবিল, সেইসাথে তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সরাসরি ডেবিট (প্রবিধানের ধারা 1.1, 19 জুন, 2012 নং 383-P-এ ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া দ্বারা অনুমোদিত)। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে নগদ-বিহীন অর্থপ্রদানের মধ্যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই একজন ব্যক্তির পক্ষে অর্থ স্থানান্তর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যেমন ব্যাঙ্কের একজন অপারেটরের মাধ্যমে (4 জানুয়ারী, 2003 নং 17-44/1 তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের চিঠি)। এইভাবে, অনলাইন ক্যাশ রেজিস্টার ব্যবহার করার পদ্ধতিটি পণ্য, কাজ এবং পরিষেবার জন্য অর্থপ্রদানের সমস্ত ফর্ম এবং পদ্ধতিতে প্রসারিত করা হয়েছে। ESP-এর জন্য অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে, এটি আর একটি স্বাধীন প্রকারের অর্থপ্রদান নয়, কিন্তু নগদ অর্থ প্রদানের একটি পদ্ধতি।

উপরন্তু, "গণনা" ধারণার মধ্যে রয়েছে:

• অগ্রিম অর্থপ্রদান এবং (বা) অগ্রিম আকারে তহবিল গ্রহণ (প্রাপ্তি) এবং অর্থপ্রদান;
• অফসেট এবং প্রিপেমেন্ট এবং (বা) অগ্রিম ফেরত;

দৃশ্যত, অগ্রিম অর্থপ্রদানের অফসেট (অগ্রিম অর্থপ্রদান) সম্পর্কে কথা বলার সময়, বিধায়ক বলতে পূর্বে করা অর্থের বিপরীতে পণ্যের চালান (কাজ, পরিষেবা স্থানান্তর) বোঝায়। অতএব, চালানের সময় (স্থানান্তর) নগদ রসিদ জারি করার বাধ্যবাধকতাও দেখা দেয়। নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ আগে এই পদ্ধতি সম্প্রচার করেছে. শিপমেন্টের সময় একটি চেক ইস্যু করার বাধ্যবাধকতা সরাসরি চেক ফর্ম্যাটগুলি থেকে অনুসরণ করা হয়, যা 21 মার্চ, 2017 নং ММВ-7-20/229@ তারিখের রাশিয়ার ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিসের আদেশ দ্বারা অনুমোদিত হয়েছিল৷

• পণ্য, কাজ, পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণের বিধান এবং পরিশোধ (যার মধ্যে তাদের মালিকানাধীন জিনিস দ্বারা সুরক্ষিত প্যানশপ দ্বারা নাগরিকদের ঋণ দেওয়া সহ);
• পণ্য, কাজ, পরিষেবার জন্য অন্যান্য বিবেচনা প্রদান বা গ্রহণ।

আইনে এর দ্বারা কী বোঝানো হয়েছে তা উল্লেখ করা হয়নি। আমরা বিশ্বাস করি যে এই অনুচ্ছেদটি অ-আর্থিক অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলিকে বোঝায়, যখন অর্থের পরিবর্তে প্রতিপক্ষ অন্য সম্পত্তি প্রদান করে বা কাজ বা পরিষেবাগুলি সম্পাদন করে।

আমরা দেখতে পাচ্ছি, বিধায়ক "গণনা" ধারণাকে প্রসারিত করেছেন, যার ফলে সিসিপি ব্যবহার করা উচিত এমন ক্ষেত্রের তালিকা বৃদ্ধি করেছে। একই সময়ে, কিছু নগদ অর্থ প্রদানের জন্য নগদ রেজিস্টার সিস্টেমের ব্যবহার স্থগিত করা হয়েছিল (দেখুন)।

কিভাবে এবং কখন নগদ অর্থ প্রদানের জন্য একটি চেক ইস্যু করবেন?

যেহেতু বিধায়ক নগদ নগদ অর্থ প্রদানের জন্য নগদ রেজিস্টার সিস্টেমের ব্যবহার প্রসারিত করেছেন, তাই তাকে এই জাতীয় ক্ষেত্রে একটি চেক ইস্যু করার (পাঠানো) সময়সীমা স্পষ্ট করতে হয়েছিল।

নতুন নিয়ম অনুসারে, নগদ অর্থ প্রদানের জন্য, নগদ রেজিস্টার ঘটনাস্থলে এবং ক্রেতা বা ক্লায়েন্টের সাথে নিষ্পত্তির সময় ব্যবহার করা হয় (উপক্লজ "ক", অনুচ্ছেদ 11, আইন নং 192-এফজেডের অনুচ্ছেদ 1)।

এছাড়াও, নগদ অর্থ প্রদানের জন্য একটি চেক ইস্যু করার পদ্ধতি এবং সময়সীমা, যখন বিক্রেতা এবং ক্রেতা দূরবর্তীভাবে যোগাযোগ করে (ইন্টারনেটে অর্থপ্রদান, ভেন্ডিং মেশিনে কেনাকাটা এবং পরিবহন পরিষেবার জন্য মেশিন ব্যবহার করে অর্থপ্রদান ব্যতীত অনুচ্ছেদ 1.2 এর ধারা 5.1 এর অধীনে আইন নং 54-FZ) বিস্তারিতভাবে বানান করা হয়েছে)। এই ক্ষেত্রে, চেক (BSO) নিম্নলিখিত যেকোন একটি উপায়ে স্থানান্তর করা যেতে পারে (উপঅনুচ্ছেদ “e”, অনুচ্ছেদ 4, আইন নং 192-FZ এর অনুচ্ছেদ 1):

1. ক্রেতা (ক্লায়েন্ট) দ্বারা প্রদত্ত গ্রাহক নম্বর বা ইমেল ঠিকানায় বৈদ্যুতিন আকারে - চেকটি অর্থপ্রদানের দিনের পরের ব্যবসায়িক দিনের পরে পাঠানো হয় না, তবে পণ্যগুলি স্থানান্তরিত হওয়ার মুহুর্তের পরে নয়;
2. কাগজে (একটি ইলেকট্রনিক চেক বা BSO না পাঠিয়ে) পণ্যের জন্য অর্থ প্রদানের সময় - পণ্যের সাথে একটি চেক জারি করা হয়;
3. কাগজে (একটি ইলেকট্রনিক চেক বা BSO না পাঠিয়ে) কাজ বা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করার সময় - ব্যবহারকারী বা তার অনুমোদিত ব্যক্তির সাথে ক্লায়েন্টের প্রথম সরাসরি মিথস্ক্রিয়ায় একটি চেক জারি করা হয়।

একটি চেক ইস্যু করার (প্রেরণ) সময়কাল সম্পর্কিত সংশোধনী দ্বারা প্রদত্ত নিয়মগুলি ব্যবহারকারীদের দ্বারা দীর্ঘকাল প্রত্যাশিত ছিল, তবে তারা বিদ্যমান অস্পষ্টতা দূর করেনি। আসল বিষয়টি হ'ল চেক ইস্যু করার সময়সীমা সম্পর্কে বিশদ ব্যাখ্যাগুলি সমস্ত নগদ অর্থ প্রদানের জন্য দেওয়া হয় না, তবে কেবল তাদের একটি ছোট গোষ্ঠীর জন্য (এর মধ্যে একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা অর্থ প্রদান অন্তর্ভুক্ত)। ইন্টারনেটের মাধ্যমে নগদ অর্থ প্রদান করার সময় একটি চেক পাঠানোর (ইস্যু করার) নিয়ম এখনও আইন থেকে অনুপস্থিত।

তদুপরি, নগদ অর্থ প্রদানের জন্য একটি বৈদ্যুতিন চেক ইস্যু করার সময়কাল শুরু হওয়ার মুহুর্তটি এখনও নিষ্পত্তির তারিখের সাথে যুক্ত, তবে আইনটি এই তারিখ দ্বারা কী বোঝায় তা নির্দিষ্ট করে না। স্পষ্টতই, এই বিষয়ে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের ব্যাখ্যা দ্বারা পরিচালিত হওয়া উচিত। এইভাবে, রাশিয়ার অর্থ মন্ত্রণালয়, শিল্পের 3 ধারা দ্বারা পরিচালিত। 02/07/1992 নং 2300-1 এর ফেডারেল আইনের 16.1 "ভোক্তা অধিকার সুরক্ষার উপর", ব্যাখ্যা করে যে নিষ্পত্তির তারিখটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা তহবিল স্থানান্তর করার আদেশ কার্যকর করার নিশ্চিতকরণের মুহূর্ত হিসাবে বোঝা যায়। (দেখা).

নতুন আইন নং 192-FZ কাদের অনলাইন ক্যাশ রেজিস্টার ব্যবহার থেকে অব্যাহতি দিয়েছে সে সম্পর্কে তথ্যের জন্য, দেখুন।

• অধ্যায় 1. সাধারণ বিধান
• অধ্যায় 2. আদেশ কার্যকর করার জন্য গ্রহণযোগ্যতা, প্রত্যাহার, ফেরত (বাতিল) এবং তাদের কার্যকর করার পদ্ধতি
• অধ্যায় 3. পেমেন্ট সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের কার্যকরী আদেশ গ্রহণ করার পদ্ধতির বৈশিষ্ট্য
• অধ্যায় 4. আদেশ কার্যকর করার পদ্ধতি এবং তাদের কার্যকর করার আদেশ
• অধ্যায় 5. পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা নিষ্পত্তি
• অধ্যায় 6. ঋণপত্রের অধীনে নিষ্পত্তি
• অধ্যায় 7. সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি
• অধ্যায় 8. চেকের মাধ্যমে অর্থপ্রদান
• অধ্যায় 9. তহবিল প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তর আকারে অর্থপ্রদান (সরাসরি ডেবিট)
• অধ্যায় 10। চূড়ান্ত বিধান
পরিশিষ্ট 1. পেমেন্ট অর্ডারের বিবরণের তালিকা এবং বিবরণ, সংগ্রহের আদেশ, অর্থপ্রদানের অনুরোধ পরিশিষ্ট 2. ফর্ম 0401060 "পেমেন্ট অর্ডার" পরিশিষ্ট 3. ফর্ম 0401060 "পেমেন্ট অর্ডার" (ফর্ম ক্ষেত্রগুলির সংখ্যা) পরিশিষ্ট 4. ফর্ম 0401071 " সংগ্রহের আদেশ" পরিশিষ্ট 5. ফর্ম 0401071 "সংগ্রহ আদেশ" (ফর্ম ক্ষেত্রের সংখ্যা) পরিশিষ্ট 6. ফর্ম 0401061 "প্রদানের অনুরোধ" পরিশিষ্ট 7. ফর্ম 0401061 "প্রদানের অনুরোধ" (ফর্ম ক্ষেত্রের সংখ্যা) পরিশিষ্ট 8. অর্থপ্রদানের তালিকা এবং তালিকা অর্ডারের বিবরণ পরিশিষ্ট 9. ফর্ম 0401066 "পেমেন্ট অর্ডার" পরিশিষ্ট 10. ফর্ম 0401066 "পেমেন্ট অর্ডার" (ফর্ম ফিল্ডের সংখ্যা) পরিশিষ্ট 11. পেমেন্ট অর্ডার, কালেকশন অর্ডার, পেমেন্ট রিকোয়েস্ট, পেমেন্ট অর্ডারের বিশদ বিবরণে অক্ষরের সর্বাধিক সংখ্যা , বৈদ্যুতিনভাবে সংকলিত পরিশিষ্ট 12. তহবিল প্রাপকের জন্য একটি অনন্য অর্থপ্রদান শনাক্তকারী তৈরি করার পদ্ধতি এবং অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্কের দ্বারা অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে তার নিয়ন্ত্রণ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে যা অর্থপ্রদান সনাক্তকরণের উদ্দেশ্যে খোলা হয়েছে পরিশিষ্ট 13. পদ্ধতি একটি অর্ডার নিয়ন্ত্রণের জন্য, বিস্তারিতভাবে 110 যার মধ্যে অর্থপ্রদানের কোড নির্দেশিত

19 জুন, 2012 তারিখের ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রবিধান এন 383-পি
"তহবিল স্থানান্তর করার নিয়ম সম্পর্কে"

এর থেকে পরিবর্তন এবং সংযোজন সহ:

জুলাই 15, 2013, 29 এপ্রিল, 2014, 19 মে, 6 নভেম্বর, 2015, 5 জুলাই, 2017, 11 অক্টোবর, 2018

এই প্রবিধানটি 27 জুন, 2011 N 161-FZ "ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেমের উপর" (রাশিয়ান ফেডারেশনের আইনের সংগ্রহ, 2011, N 27, আর্ট। 3872), জুলাইয়ের ফেডারেল আইনের ভিত্তিতে তৈরি করা হয়েছিল। 10, 2002 N 86-FZ " রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া)" (রাশিয়ান ফেডারেশনের সংগৃহীত আইন, 2002, N 28, আর্ট। 2790; 2003, N 2, আর্ট। 157; N 52 , আর্ট 2711, 3108; শিল্প আরএসএফএসআরের পিপলস ডেপুটিজের কংগ্রেস এবং আরএসএফএসআরের সুপ্রিম কাউন্সিল, 1990, নং 27, আর্ট। 357; রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন সংগ্রহ, 1996, নং 6, আর্ট। 492; 1998, N 31, শিল্প। 3829; 1999, N 28, শিল্প। 3459, শিল্প। 3469; 2001, N 26, শিল্প। 2586; এন 33, আর্ট। 3424; 2002, N 12, শিল্প। 1093; 2003, N 27, শিল্প। 2700; এন 50, শিল্প। 4855; এন 52, শিল্প। 5033, শিল্প। 5037; 2004, N 27, শিল্প। 2711; এন 31, শিল্প। 3233; 2005, N 1, শিল্প। 18, শিল্প। 45; N 30, শিল্প। 3117; 2006, N 6, শিল্প। 636; এন 19, শিল্প। 2061; এন 31, শিল্প। 3439; এন 52, শিল্প। 5497; 2007, N 1, শিল্প। 9; N 22, শিল্প। 2563; এন 31, শিল্প। 4011; N 41, শিল্প। 4845; N 45, শিল্প। 5425; এন 50, শিল্প। 6238; 2008, N 10, শিল্প। 895; এন 15, শিল্প। 1447; 2009, N 1, শিল্প। 23; N 9, শিল্প। 1043; এন 18, আর্ট। 2153; N 23, শিল্প। 2776; N 30, শিল্প। 3739; এন 48, শিল্প। 5731; এন 52, শিল্প। 6428; 2010, N 8, শিল্প। 775; এন 19, শিল্প। 2291; এন 27, শিল্প। 3432; N 30, শিল্প। 4012; এন 31, শিল্প। 4193; N 47, শিল্প। 6028; 2011, N 7, শিল্প। 905; এন 27, শিল্প। 3873, আর্ট। 3880; এন 29, শিল্প। 4291; এন 48, শিল্প। 6730; N 49, শিল্প। 7069; এন 50, শিল্প। 7351) এবং ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার পরিচালনা পর্ষদের সিদ্ধান্ত অনুসারে (15 জুন, 2012 N 11 তারিখে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার পরিচালনা পর্ষদের সভার মিনিট) দ্বারা তহবিল স্থানান্তরের নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি (এর পরে সমষ্টিগতভাবে ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায়।

রেজিস্ট্রেশন এন 24667

প্রবিধানটি রুবেলে রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা তহবিল স্থানান্তরের জন্য নতুন নিয়ম স্থাপন করে। এটি জাতীয় পেমেন্ট সিস্টেম আইন গ্রহণের কারণে। রাশিয়ায় নগদ অর্থ প্রদানের বিষয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রবিধানগুলি আর বলবৎ নয় (পার্ট II এবং বেশ কয়েকটি সংযোজন ব্যতীত)।

নতুন বিধানটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সমস্ত ক্লায়েন্টদের জন্য প্রযোজ্য (ব্যক্তি এবং আইনি সংস্থা উভয়ই)। এটি Vnesheconombank-এর অংশগ্রহণে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

ব্যাঙ্কগুলি ট্রান্সফার অর্ডারের ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি না খুলেই সমস্ত ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর করে৷

নগদ অর্থ প্রদানের নিম্নলিখিত ফর্মগুলি প্রদান করা হয়: অর্থপ্রদানের আদেশ; ক্রেডিট চিঠি দ্বারা; সংগ্রহ আদেশ; চেক প্রাপকের অনুরোধে তহবিল স্থানান্তর - সরাসরি ডেবিট (আগে অর্থপ্রদানের অনুরোধ ছিল); ইলেকট্রনিক অর্থ স্থানান্তর (আগে এটি প্রদান করা হয়নি)।

তহবিল স্থানান্তর করার সময়, নগদ লেনদেনগুলিকে মধ্যবর্তী পর্যায় হিসাবেও চিহ্নিত করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, পৃথক প্রাপকদের ইস্যু করা এবং স্বতন্ত্র অর্থ প্রদানকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্তি)।

নগদ-বিহীন অর্থপ্রদানের পূর্ববর্তী প্রবিধান, অন্যান্য বিষয়ের মধ্যে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে খোলা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের (শাখা) সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টের (সাব-অ্যাকাউন্ট) মাধ্যমে নিয়ন্ত্রিত অর্থপ্রদান। অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট এবং আন্তঃশাখা নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে। LORO, NOSTRO অ্যাকাউন্ট এবং আন্তঃ-শাখা নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে নিষ্পত্তি করার সময় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্টিংয়ে মূল লেনদেনের প্রতিফলনের জন্য সুপারিশকৃত পদ্ধতি দেওয়া হয়েছিল। নতুন প্রবিধানে এ ধরনের কোনো ধারা নেই।

এটি নির্দিষ্ট করা হয়েছে যে ব্যাঙ্কগুলি হস্তান্তর আদেশগুলি অঙ্কন করার পদ্ধতি সম্বলিত অভ্যন্তরীণ নথিগুলিকে অনুমোদন করে, তাদের কার্যকর করার জন্য গ্রহণযোগ্যতা, প্রত্যাহার করা (বাতিল করা) এবং কার্যকর করা।

কিছু ব্যতিক্রম সহ, আনুষ্ঠানিক প্রকাশের 10 দিন পরে প্রবিধানটি কার্যকর হয়। অধ্যায় 3, যা অর্থপ্রদানের সিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের কার্যকর করার আদেশ গ্রহণ করার পদ্ধতির সুনির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যের জন্য উত্সর্গীকৃত, জানুয়ারী 1, 2013 থেকে কার্যকর হয়৷ অর্থপ্রদান, সংগ্রহের আদেশ, অর্থপ্রদানের অনুরোধের বিবরণে সর্বাধিক সংখ্যক অক্ষর নির্ধারণের প্রয়োজনীয়তাগুলি , ইলেকট্রনিক আকারে অর্ডার করা হয়েছে - এপ্রিল 1, 2013 এর সাথে

19 জুন, 2012 তারিখের ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রবিধান N 383-P "তহবিল স্থানান্তরের নিয়মের উপর"

রেজিস্ট্রেশন এন 24667

এই রেগুলেশনটি এর অফিসিয়াল প্রকাশনার দিন থেকে 10 দিন পর কার্যকর হয়, ব্যতিক্রম ছাড়া

সিভিল কোড রাশিয়ান ফেডারেশনে এক ধরনের আর্থিক বন্দোবস্ত ব্যবহারের অনুমতি দেয় (অনুচ্ছেদ 861)। বর্তমানে, সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম হল নগদবিহীন। এই পদ্ধতির অদ্ভুততা বেশ কয়েকটি "সাবফর্ম" অনুশীলনে ব্যবহার নির্ধারণ করে। ফেডারেল আইন তাদের যে কোনো একটি সরাসরি ব্যবহারের জন্য প্রদান করে, কিন্তু নির্দিষ্ট নিয়ম মেনে। পরবর্তী, আমরা আইনি বিশ্লেষণের মাধ্যমে তাদের সম্পর্কে কথা বলব।

ক্যাশলেস পেমেন্ট ও ক্যাশ পেমেন্ট, কোনটা বেশি লাভজনক?

বর্তমানে, প্রায় যে কোনো এন্টারপ্রাইজের কার্যক্রম একটি নগদ-বিহীন ফর্ম ব্যবহার করে সঞ্চালিত হয়। বাস্তবায়ন পদ্ধতি প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রক আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়. আইনী প্রবিধান নির্দেশ করে যে আজ সংগঠন এবং স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের প্রয়োজনীয়তার মধ্যে কোন উল্লেখযোগ্য পার্থক্য নেই। এটা ঠিক যে একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার বাধ্যবাধকতা নেই। সেগুলো. ভিত্তি এবং নীতি এখানে একই.

উপলব্ধ ফর্ম, i.e. যখন জাতীয় এবং যেকোনো বিদেশী মুদ্রায় অর্থপ্রদান করা হয়, ব্যক্তি (পরস্পর) এবং আইনি সত্তার মধ্যে শুধুমাত্র তখনই করা যেতে পারে যদি চুক্তির অধীনে মোট 100 হাজার রুবেল অতিক্রম না করে (এর মধ্যে বিভিন্ন ব্যাঙ্ক অর্ডার এবং অর্থপ্রদানের জন্য সরাসরি তহবিল স্থানান্তর অন্তর্ভুক্ত থাকে পণ্য ও সেবা). এখানে আপনার একটি CCP বা একটি প্রতিষ্ঠিত BSO ব্যবহার করা উচিত। অন্যথায়, আমরা বিশ্বাস করি যে এই ফর্মটি অত্যন্ত স্পষ্ট।

নগদ অর্থ প্রদানের আইনী কাঠামো এবং নীতিমালা

রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানগুলি 3 অক্টোবর, 2002 তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশন নং 2-পিতে নগদ অর্থ প্রদানের উপর প্রবিধান দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় (22 জানুয়ারী, 2008 নং 1964-ইউ-এ সংশোধিত) এবং সিভিল কোড দ্বিতীয় অংশের, অধ্যায় 46. এই নথিগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় এবং এর অঞ্চলে আইন দ্বারা প্রদত্ত ফর্মগুলির মধ্যে আইনি সংস্থাগুলির মধ্যে নগদ অর্থ প্রদানকে নিয়ন্ত্রণ করে, ফর্ম্যাটগুলি নির্ধারণ করে, বন্দোবস্তের নথিগুলি পূরণ করার এবং প্রক্রিয়াকরণের পদ্ধতি নির্ধারণ করে , এবং ব্যাংক রাশিয়ার সাথে খোলা সহ ক্রেডিট সংস্থাগুলির (শাখা) সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট (সাব-অ্যাকাউন্ট) এবং আন্তঃ-শাখা নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্টগুলিতে নিষ্পত্তি লেনদেন পরিচালনার নিয়মগুলিও প্রতিষ্ঠা করে৷

অ-নগদ অর্থ প্রদান ক্রেডিট সংস্থা (শাখা) এবং/অথবা ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার মাধ্যমে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি বা একটি সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট (সাব-অ্যাকাউন্ট) চুক্তির ভিত্তিতে খোলা অ্যাকাউন্টগুলিতে করা হয়, যদি না অন্যথায় আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয় এবং নির্ধারিত না হয় ব্যবহৃত অর্থপ্রদানের ফর্ম দ্বারা।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের (শাখা) মাধ্যমে তহবিল স্থানান্তরের জন্য নিষ্পত্তি লেনদেনগুলি ব্যবহার করে করা যেতে পারে:

1) ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সাথে খোলা সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট (সাব-অ্যাকাউন্ট);

2) অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে খোলা সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট;

3) নিষ্পত্তি কার্যক্রম পরিচালনাকারী নন-ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে সেটেলমেন্ট অংশগ্রহণকারীদের অ্যাকাউন্ট খোলা;

4) আন্তঃশাখা নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্ট একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে খোলা।

নগদ অর্থ প্রদানের নীতিগুলি:

আইন এবং/অথবা ব্যাঙ্ক এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে একটি চুক্তি (চুক্তি দ্বারা, আদালতের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে) দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে তার মালিকের আদেশ দ্বারা বা অ্যাকাউন্টের মালিকের আদেশ ছাড়াই অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি বাতিল করা হয়।

অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা এই প্রবিধানের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে অঙ্কিত নিষ্পত্তির নথির ভিত্তিতে করা হয়, অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ তহবিলের সীমার মধ্যে, যদি না অন্যথায় ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া বা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে সমাপ্ত চুক্তিতে সরবরাহ করা হয়। তাদের ক্লায়েন্ট।

যদি অ্যাকাউন্টে উপস্থাপিত সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে, তাহলে সিভিল কোডের 855 ধারা অনুসারে তহবিলগুলি ক্রমানুসারে প্রাপ্ত হওয়ার সাথে সাথে বাতিল করা হয়।

ধারা 855. অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার ক্রম:

1. যদি অ্যাকাউন্টে তহবিল থাকে, যার পরিমাণ অ্যাকাউন্টে উপস্থাপিত সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য যথেষ্ট, এই তহবিলগুলি অ্যাকাউন্ট থেকে সেই ক্রম অনুসারে বাতিল করা হয় যে ক্রমে ক্লায়েন্টের আদেশ এবং রাইট-অফের জন্য অন্যান্য নথিপত্র। প্রাপ্ত (ক্যালেন্ডার অগ্রাধিকার), যদি না অন্যথায় আইন দ্বারা প্রদান করা হয়।

2. অ্যাকাউন্টে রাখা সমস্ত চাহিদা পূরণের জন্য যদি পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে, তাহলে নিম্নোক্ত ক্রমে তহবিলগুলি বাতিল করা হয়:

প্রথমতজীবন ও স্বাস্থ্যের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের দাবি পূরণ করার জন্য অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল হস্তান্তর বা ইস্যু করার জন্য প্রদানকারী নির্বাহী নথি অনুযায়ী লিখিত-অফ করা হয়, সেইসাথে ভাতা সংগ্রহের দাবিগুলি;

দ্বিতীয়তকর্মসংস্থান চুক্তির অধীনে কর্মরত ব্যক্তিদের সাথে বিচ্ছেদ বেতন এবং মজুরি প্রদানের জন্য বন্দোবস্তের জন্য তহবিল স্থানান্তর বা ইস্যু করার জন্য প্রদানকারী নির্বাহী নথি অনুসারে লিখিত-অফ করা হয়, যার ফলাফলের লেখকদের পারিশ্রমিক প্রদানের চুক্তিও অন্তর্ভুক্ত। বুদ্ধিবৃত্তিক কার্যকলাপ;

তৃতীয়তকর্মসংস্থান চুক্তি (চুক্তি) এর অধীনে কর্মরত ব্যক্তিদের সাথে মজুরি নিষ্পত্তির জন্য তহবিল স্থানান্তর বা ইস্যু করার জন্য অর্থ প্রদানের নথির সাথে সাথে রাশিয়ান ফেডারেশনের পেনশন তহবিল, সামাজিক বীমা তহবিলে অবদানের জন্য রাইট-অফ করা হয়। রাশিয়ান ফেডারেশন এবং বাধ্যতামূলক চিকিৎসা বীমা তহবিলের;

চতুর্থতবাজেট এবং অতিরিক্ত বাজেটের তহবিলের অর্থ প্রদানের জন্য অর্থপ্রদানের নথিতে রাইট-অফ করা হয়, যেগুলি তৃতীয় পর্যায়ে প্রদান করা হয় না;

পঞ্চম স্থানেঅন্যান্য আর্থিক দাবির সন্তুষ্টির জন্য প্রদানকারী নির্বাহী নথি অনুসারে রাইট-অফ করা হয়;

ষষ্ঠ স্থানেক্যালেন্ডারের ক্রমানুসারে অন্যান্য অর্থপ্রদানের নথির জন্য রাইট-অফ করা হয়।

একটি সারির সাথে সম্পর্কিত দাবির জন্য অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করা নথি প্রাপ্তির ক্যালেন্ডার ক্রম অনুসারে করা হয়।

যদি অ্যাকাউন্টের জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য অপর্যাপ্ত তহবিল থাকে, তবে অর্থপ্রদানের নথিগুলির আংশিক অর্থ প্রদানের অনুমতি দেওয়া হয়, যা একটি অর্থপ্রদান আদেশ দ্বারা জারি করা হয়।

এটিতে তহবিল নিষ্পত্তি করার জন্য অ্যাকাউন্টের মালিকের অধিকারের সীমাবদ্ধতা অনুমোদিত নয় (ব্যতিক্রমটি আইন দ্বারা বাজেয়াপ্ত করা এবং ক্রিয়াকলাপ স্থগিত করা)।

অ-নগদ অর্থপ্রদানের ফর্মগুলি ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টরা স্বাধীনভাবে বেছে নেয় এবং তাদের প্রতিপক্ষের সাথে তাদের দ্বারা সমাপ্ত চুক্তিতে সরবরাহ করা হয়।

নগদ অর্থ প্রদানের ফর্মের কাঠামোর মধ্যে, অর্থ প্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপক (সংগ্রাহক), সেইসাথে ব্যাঙ্ক এবং তাদের পরিষেবা প্রদানকারী সংবাদদাতা ব্যাঙ্কগুলিকে নিষ্পত্তিতে অংশগ্রহণকারী হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

ক্লায়েন্টদের চুক্তিভিত্তিক সম্পর্কের ক্ষেত্রে ব্যাংক হস্তক্ষেপ করে না। অর্থপ্রদানকারী এবং তহবিল প্রাপকের মধ্যে নিষ্পত্তি সংক্রান্ত পারস্পরিক দাবিগুলি, ব্যাঙ্কগুলির ত্রুটির কারণে উদ্ভূত ব্যতীত, ব্যাঙ্কগুলির অংশগ্রহণ ছাড়াই আইন দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতিতে সমাধান করা হয়।

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ধরন:

1. বাণিজ্যিক কার্যক্রমে নিযুক্ত প্রতিষ্ঠানের জন্য চলতি হিসাব খোলা হয়।

2. ব্যবসায়িক কার্যক্রমে জড়িত নয় এমন সংস্থা, পাবলিক সংস্থা, আইনি সত্তার অনুরোধে আইনি সত্তার পৃথক বিভাগ এবং অ-বাণিজ্যিক লেনদেনের জন্য ব্যক্তিদের জন্য কারেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

3. রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রা ছাড়া অন্য মুদ্রায় নিষ্পত্তির জন্য বৈদেশিক মুদ্রা অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

4. প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে অর্থপ্রদানের জন্য কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি যেকোনো ধরনের অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা যেতে পারে।

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি

ব্যাংক এবং একটি ব্যবসায়িক সত্তার মধ্যে সম্পর্ক একটি অ্যাকাউন্ট খোলার সময় সমাপ্ত একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট চুক্তির উপর ভিত্তি করে এবং আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় (সিভিল কোডের ধারা 845-859)। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির মূল নীতিগুলির মধ্যে রয়েছে:

1. একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির অধীনে, ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টের (অ্যাকাউন্ট মালিক) জন্য খোলা অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত তহবিল গ্রহণ এবং ক্রেডিট করার প্রতিশ্রুতি দেয়, অ্যাকাউন্ট থেকে সংশ্লিষ্ট পরিমাণ স্থানান্তর ও উত্তোলনের জন্য ক্লায়েন্টের আদেশ পালন করে এবং অন্যান্য ক্রিয়াকলাপগুলি সম্পাদন করে। হিসাব.

2. ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারে, গ্রাহকের এই তহবিলগুলি অবাধে নিষ্পত্তি করার অধিকার নিশ্চিত করে৷

3. ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টের তহবিলের ব্যবহারের দিকনির্দেশ নির্ধারণ ও নিয়ন্ত্রণ করার অধিকার নেই এবং আইন বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত নয় তার নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে তহবিল নিষ্পত্তি করার অধিকারের উপর অন্যান্য বিধিনিষেধ স্থাপন করার অধিকার নেই৷

4. একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি সমাপ্ত করার সময়, ক্লায়েন্ট বা পক্ষগুলির দ্বারা সম্মত শর্তে তার দ্বারা নির্দিষ্ট ব্যক্তির জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

5. ব্যাঙ্ক এমন একজন ক্লায়েন্টের সাথে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি করতে বাধ্য, যিনি এই ধরনের অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য ব্যাঙ্কের দ্বারা ঘোষিত শর্তগুলির উপর একটি অ্যাকাউন্ট খোলার প্রস্তাব দিয়েছেন, আইন দ্বারা প্রদত্ত প্রয়োজনীয়তা এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং নিয়মগুলি পূরণ করে৷ এটি অনুসারে

ব্যাংকের একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে অস্বীকার করার অধিকার নেই, প্রাসঙ্গিক ক্রিয়াকলাপগুলির কার্যকারিতা যার জন্য আইন দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে, ব্যাঙ্কের উপাদান নথি এবং এটিকে জারি করা পারমিট (লাইসেন্স) ব্যতীত যে ক্ষেত্রে এই ধরনের অস্বীকার করা হয় ব্যাঙ্কের ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি গ্রহণ করতে অক্ষমতার কারণে বা আইন বা অন্যান্য আইনি আইন দ্বারা অনুমোদিত৷

যদি ব্যাঙ্ক অযৌক্তিকভাবে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে প্রবেশ করতে অস্বীকার করে, তাহলে ক্লায়েন্টের এই কোডের 445 অনুচ্ছেদের 4 অনুচ্ছেদে প্রদত্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি তাকে উপস্থাপন করার অধিকার রয়েছে৷

6. অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তর এবং প্রত্যাহারের জন্য ক্লায়েন্টের পক্ষে আদেশ পালনকারী ব্যক্তিদের অধিকারগুলি আইন দ্বারা প্রদত্ত নথিগুলি ব্যাংকে জমা দিয়ে ক্লায়েন্ট দ্বারা প্রত্যয়িত হয়, এটি অনুসারে প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকিং নিয়ম এবং ব্যাংক অ্যাকাউন্ট চুক্তি।

7. ক্লায়েন্ট তৃতীয় পক্ষের অনুরোধে অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার জন্য ব্যাঙ্ককে একটি আদেশ দিতে পারে, যার মধ্যে এই ব্যক্তিদের প্রতি ক্লায়েন্টের দায়বদ্ধতা পূরণের সাথে সম্পর্কিত। ব্যাঙ্ক এই আদেশগুলি গ্রহণ করে যদি তারা প্রয়োজনীয় ডেটা লিখিতভাবে ধারণ করে যা সংশ্লিষ্ট অনুরোধ উপস্থাপনের পরে, এটি জমা দেওয়ার অধিকারী ব্যক্তিকে সনাক্ত করতে দেয়।

8. চুক্তিটি অ্যাকাউন্টে অবস্থিত আর্থিক পরিমাণ, অর্থপ্রদানের ইলেকট্রনিক উপায় এবং হাতে লেখা স্বাক্ষরের (160 অনুচ্ছেদের 2 নং ধারা), কোড, পাসওয়ার্ড এবং নিশ্চিত করার অন্যান্য উপায় ব্যবহার করে অন্যান্য নথিপত্রের উপর অবস্থিত আর্থিক পরিমাণ নিষ্পত্তি করার অধিকারের শংসাপত্র প্রদান করতে পারে। আদেশটি একজন অনুমোদিত ব্যক্তির দ্বারা দেওয়া হয়েছিল এটি একটি মুখ।

9. ব্যাঙ্ক গ্রাহকের জন্য আইন দ্বারা এই ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য প্রদত্ত ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালনা করতে বাধ্য, এটি অনুসারে প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং নিয়মগুলি এবং ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে প্রযোজ্য ব্যবসায়িক রীতিনীতিগুলি, যদি না অন্যথায় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা সরবরাহ করা হয়৷

10. ব্যাঙ্ক সংশ্লিষ্ট অর্থপ্রদানের নথি পাওয়ার পরের দিনের পরে ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত তহবিল ক্রেডিট করতে বাধ্য, যদি না ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে একটি ছোট সময়ের জন্য দেওয়া হয়।

11. ক্লায়েন্টের আদেশে, ব্যাঙ্ক প্রাসঙ্গিক অর্থপ্রদানের নথি পাওয়ার পরের দিনের মধ্যে অ্যাকাউন্ট থেকে ক্লায়েন্টের তহবিল ইস্যু বা স্থানান্তর করতে বাধ্য, যদি না আইন, ব্যাঙ্কিং নিয়ম দ্বারা অন্যান্য সময়সীমা প্রদান করা হয়। এটি বা একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি অনুসারে জারি করা হয়েছে।

12. যে ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি অনুসারে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদান করে, তহবিলের অভাব সত্ত্বেও (অ্যাকাউন্ট ক্রেডিট করা), ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে সংশ্লিষ্ট পরিমাণে ঋণ প্রদান করেছে বলে মনে করা হয় এই ধরনের অর্থপ্রদানের তারিখ।

13. অ্যাকাউন্ট ক্রেডিট করার সাথে সম্পর্কিত পক্ষগুলির অধিকার এবং বাধ্যবাধকতাগুলি ঋণ এবং ক্রেডিট সংক্রান্ত নিয়ম (অধ্যায় 42) দ্বারা নির্ধারিত হয়, যদি না অন্যথায় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা সরবরাহ করা হয়৷

14. ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে প্রদত্ত ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টে তহবিল দিয়ে লেনদেন সম্পাদনের জন্য ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে।

15. ব্যাঙ্ক পরিষেবার জন্য ফি প্রতিটি ত্রৈমাসিকের শেষে অ্যাকাউন্টে থাকা ক্লায়েন্টের তহবিল থেকে ব্যাঙ্কের দ্বারা চার্জ করা হতে পারে, যদি না অন্যথায় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির মাধ্যমে প্রদান করা হয়।

16. ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে তহবিল ব্যবহারের জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির দ্বারা অন্যথায় প্রদান করা না হলে, ব্যাঙ্ক সুদ প্রদান করে, যার পরিমাণ অ্যাকাউন্টে জমা হয়।

17. চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত সময়ের মধ্যে সুদের পরিমাণ অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়, এবং সেই ক্ষেত্রে যেখানে চুক্তিতে এই ধরনের শর্তাদি প্রদান করা হয় না, প্রতি ত্রৈমাসিকের পরে। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির দ্বারা নির্ধারিত পরিমাণে ব্যাঙ্ক দ্বারা সুদ প্রদান করা হয়, এবং যদি চুক্তিতে কোনও সংশ্লিষ্ট বিধান না থাকে, তবে সাধারণত ব্যাঙ্কের চাহিদার উপর আমানতের অর্থ প্রদান করা হয় (ধারা 838)৷

18. ক্লায়েন্টের আদেশের উপর ভিত্তি করে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করে দেয়।

19. ক্লায়েন্টের আদেশ ব্যতীত, অ্যাকাউন্টে তহবিল ডেবিট করার অনুমতি আদালতের সিদ্ধান্তের দ্বারা অনুমোদিত হয়, সেইসাথে আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বা ব্যাঙ্ক এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে একটি চুক্তির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে।

20. ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে প্রাপ্ত তহবিলের অসময়ে জমা হওয়ার ক্ষেত্রে বা অ্যাকাউন্ট থেকে ব্যাঙ্কের দ্বারা তাদের অন্যায়ভাবে ডেবিট করার ক্ষেত্রে, সেইসাথে অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তর বা অ্যাকাউন্ট থেকে ইস্যু করার জন্য ক্লায়েন্টের নির্দেশনা মেনে চলতে ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক এই কোডের 395 ধারায় প্রদত্ত পদ্ধতিতে এবং এই পরিমাণে সুদ দিতে বাধ্য।

21. ব্যাঙ্ক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ব্যাঙ্ক ডিপোজিট, অ্যাকাউন্টের লেনদেন এবং গ্রাহকের তথ্যের গোপনীয়তার গ্যারান্টি দেয়।

22. ব্যাংক গোপনীয়তা গঠনকারী তথ্য শুধুমাত্র ক্লায়েন্টদের নিজের বা তাদের প্রতিনিধিদের প্রদান করা যেতে পারে, এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি ব্যুরোতেও জমা দেওয়া যেতে পারে কারণ এবং আইন দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতিতে। এই ধরনের তথ্য সরকারি সংস্থা এবং তাদের কর্মকর্তাদের শুধুমাত্র ক্ষেত্রে এবং আইন দ্বারা নির্ধারিত পদ্ধতিতে প্রদান করা যেতে পারে। যদি ব্যাঙ্ক কোনও ব্যাঙ্ক গোপনীয় তথ্য প্রকাশ করে, যার অধিকার লঙ্ঘন করা হয়েছে সেই ক্লায়েন্টের ক্ষতির জন্য ব্যাঙ্কের কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ দাবি করার অধিকার রয়েছে।

23. চুক্তির দ্বারা অন্যথায় প্রদান না করা পর্যন্ত, যদি ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে কোনও তহবিল না থাকে এবং দুই বছরের মধ্যে এই অ্যাকাউন্টে কোনও লেনদেন না হয়, তবে ব্যাঙ্কের অধিকার রয়েছে ক্লায়েন্টকে লিখিতভাবে সতর্ক করে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিটি পূরণ করতে অস্বীকার করার। এই সময়ের মধ্যে যদি গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে তহবিল না পাওয়া যায় তবে ব্যাঙ্ক এই ধরনের সতর্কতা পাঠানোর তারিখ থেকে দুই মাস পরে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি বাতিল বলে বিবেচিত হয়।

24. ব্যাঙ্কের অনুরোধে, নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে আদালত কর্তৃক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি বাতিল করা যেতে পারে:

যখন ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে সঞ্চিত তহবিলের পরিমাণ ব্যাঙ্কিং নিয়ম বা চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত ন্যূনতম পরিমাণের নীচে থাকে, যদি না এই পরিমাণ অর্থ ব্যাঙ্ক এই বিষয়ে সতর্ক করার তারিখ থেকে এক মাসের মধ্যে পুনরুদ্ধার করা হয়;

বছরে এই অ্যাকাউন্টে লেনদেনের অনুপস্থিতিতে, যদি না অন্যথায় চুক্তি দ্বারা সরবরাহ করা হয়।

25. ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তির অবসান হল গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার ভিত্তি।

একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনাকে অবশ্যই জমা দিতে হবে:

1. বিবৃতি।

2. এন্টারপ্রাইজের নিবন্ধন সংক্রান্ত নথি।

3. উদ্যোগের জন্য সনদের অনুলিপি।

4. পরিচালক এবং প্রধান হিসাবরক্ষকের ক্ষমতা নিশ্চিতকারী নথি। 5. নমুনা স্বাক্ষর সহ দুটি কার্ড।

6. ট্যাক্স অফিস থেকে সার্টিফিকেট এবং তাদের সাথে নিবন্ধন সংক্রান্ত অতিরিক্ত বাজেটের তহবিল।

নগদ অর্থ প্রদানের ফর্ম এবং তাদের ব্যবহারের জন্য শর্তাবলী

নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদান হল নিয়ন্ত্রক নথির ভিত্তিতে নির্দিষ্ট নিয়ম অনুসারে তৈরি একটি নির্দিষ্ট ফর্মের অর্থপ্রদানের নথির ভিত্তিতে গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তরকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা নিষ্পত্তি করা৷

রাশিয়ান প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, নগদ অর্থ প্রদানের নিম্নলিখিত ফর্মগুলি গ্রহণ করা হয়:

ক) অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি;

খ) ঋণপত্রের অধীনে নিষ্পত্তি;

গ) চেকের মাধ্যমে অর্থপ্রদান;

d) সংগ্রহের জন্য বসতি। এই ক্ষেত্রে, নিষ্পত্তির নথিগুলির নিম্নলিখিত ফর্মগুলি ব্যবহার করা হয়:

1. গ্রহণযোগ্যতা সহ পেমেন্ট অনুরোধ;

2. গ্রহণ ছাড়া পেমেন্ট অনুরোধ;

3. সংগ্রহের আদেশ।

ব্যাঙ্কগুলি নিষ্পত্তি নথির ভিত্তিতে অ্যাকাউন্টগুলিতে লেনদেন করে।

একটি নিষ্পত্তি নথি কাগজে আঁকা একটি নথি বা, কিছু ক্ষেত্রে, একটি ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদানের নথি:

অর্থ প্রদানকারীর (ক্লায়েন্ট বা ব্যাঙ্ক) কাছ থেকে তার অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করে তহবিল প্রাপকের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করার জন্য একটি আদেশ;

তহবিল প্রাপকের (সংগ্রাহক) কাছ থেকে অর্থ প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলিকে রাইট অফ করার এবং তহবিল প্রাপকের (সংগ্রাহক) দ্বারা নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করার জন্য একটি আদেশ৷

অর্থপ্রদানের নথিগুলি পরিষেবা প্রদানকারী ব্যাঙ্কের কাছে দশ ক্যালেন্ডার দিনের জন্য উপস্থাপনের জন্য বৈধ, তাদের ইস্যু করার দিন গণনা না করে।

নগদ অর্থ প্রদানের প্রয়োগকৃত ফর্মের কাঠামোর মধ্যে, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার আইন ও প্রবিধানের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে হাতে লেখা স্বাক্ষর (ইলেক্ট্রনিক ডিজিটাল স্বাক্ষর) এর অ্যানালগগুলির ব্যবহার অনুমোদিত।

অর্থপ্রদানের নথিগুলি ব্যাঙ্কগুলি তাদের পরিমাণ নির্বিশেষে কার্যকর করার জন্য গ্রহণ করে।

পেমেন্ট ডকুমেন্টের প্রথম কপির উপর ভিত্তি করে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করে।

পেমেন্ট আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি

অর্থপ্রদানের আদেশ দ্বারা অর্থপ্রদানগুলি বর্তমানে রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের সবচেয়ে সাধারণ রূপ।

একটি অর্থপ্রদান আদেশ হল অ্যাকাউন্টের মালিকের (প্রদানকারী) কাছ থেকে একটি আদেশ যা তাকে পরিষেবা প্রদানকারী ব্যাঙ্কে, একটি সেটেলমেন্ট নথি হিসাবে নথিভুক্ত, এই বা অন্য ব্যাঙ্কে খোলা প্রাপকের অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করার জন্য।অর্থপ্রদানের আদেশ আইন দ্বারা প্রদত্ত সময়ের মধ্যে বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বা ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে প্রযোজ্য ব্যবসায়িক রীতিনীতি দ্বারা নির্ধারিত সময়ের মধ্যে ব্যাঙ্ক দ্বারা কার্যকর করা হয়।

পেমেন্ট অর্ডার করা যেতে পারে:

ক) সরবরাহকৃত পণ্যের জন্য তহবিল স্থানান্তর, কাজ সম্পাদিত, পরিষেবা প্রদান করা;

খ) সকল স্তরের বাজেট এবং অতিরিক্ত বাজেটের তহবিলে তহবিল স্থানান্তর;

গ) ক্রেডিট (ঋণ)/আমানত ফেরত/প্রস্থাপিত করার উদ্দেশ্যে তহবিল স্থানান্তর এবং তার উপর সুদ প্রদান;

ঘ) আইন বা চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য উদ্দেশ্যে তহবিল স্থানান্তর।

মূল চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে, অর্থপ্রদানের আদেশগুলি পণ্য, কাজ, পরিষেবার অগ্রিম অর্থপ্রদান বা পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

অর্থপ্রদানের আদেশ প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে তহবিলের প্রাপ্যতা নির্বিশেষে ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয়।

অফ-ব্যালেন্স শীট অ্যাকাউন্ট N 90902-এ কার্ড সূচী থেকে অর্থপ্রদানের আদেশের আংশিক অর্থপ্রদান "সময়মতো পরিশোধিত নথিপত্র নিষ্পত্তি" অনুমোদিত।

ক্রেডিট অক্ষর অধীনে নিষ্পত্তি

লেটার অফ ক্রেডিট ফর্ম অফ পেমেন্ট অনাবাসিক এবং/অথবা আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয় এবং এটি মূলত একে অপরের প্রতিপক্ষের অবিশ্বাসের কারণে, যা তাদের মধ্যস্থতাকারী হিসাবে ব্যাঙ্ক ব্যবহার করতে বাধ্য করে।

ক্রেডিট লেটারের অধীনে অর্থপ্রদান করার সময়, ক্রেডিট লেটার খোলার জন্য অর্থপ্রদানকারীর পক্ষে কাজ করা ব্যাঙ্ক (এরপরে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়) পরবর্তী নথিগুলি উপস্থাপনের পরে তহবিল প্রাপকের পক্ষে অর্থপ্রদান করার অঙ্গীকার করে। যেটি লেটার অফ ক্রেডিট এর সমস্ত শর্ত মেনে চলে, অথবা অন্য একটি ব্যাঙ্ককে (এরপরে নির্বাহকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়) এই ধরনের অর্থপ্রদান করার অনুমোদন দেয়।কার্যকরী ব্যাঙ্ক হতে পারে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক, প্রাপক ব্যাঙ্ক বা অন্য ব্যাঙ্ক। ক্রেডিট চিঠি প্রধান চুক্তি থেকে পৃথক এবং স্বাধীন।

ব্যাঙ্কগুলি নিম্নলিখিত ধরণের ক্রেডিট লেটার খুলতে পারে:

আচ্ছাদিত (escrowed) এবং uncovered (গ্যারান্টিযুক্ত);

প্রত্যাহারযোগ্য এবং অপরিবর্তনীয় (নিশ্চিত করা যেতে পারে)।

একটি কভারড (জমা করা) ক্রেডিট লেটার খোলার সময়, প্রদানকারী ব্যাঙ্ক স্থানান্তর করে, প্রদানকারীর তহবিল বা তাকে প্রদত্ত ঋণের ব্যয়ে, ক্রেডিট লেটারের পরিমাণ (কভারেজ) পুরোটাই নির্বাহকারী ব্যাঙ্কের নিষ্পত্তিতে। ক্রেডিট চিঠির বৈধতা সময়কাল।

একটি অনাবৃত (গ্যারান্টিড) ক্রেডিট লেটার খোলার সময়, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক কার্যকরী ব্যাঙ্ককে ক্রেডিট লেটারের পরিমাণের মধ্যে বা ক্রেডিট লেটারে নির্দেশিত ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল রাইট অফ করার অধিকার দেয়। ক্রেডিট লেটারের অধীনে প্রদত্ত অর্থের জন্য কার্যকরী ব্যাঙ্ককে তার শর্তাবলী অনুসারে ফেরত দেওয়ার আরেকটি পদ্ধতি। একটি অপ্রকাশিত (গ্যারান্টিড) ক্রেডিট লেটারের অধীনে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল লেখা বন্ধ করার পদ্ধতি, সেইসাথে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের দ্বারা নির্বাহক ব্যাঙ্কের কাছে ক্রেডিট সংক্রান্ত একটি অনাবৃত (গ্যারান্টিড) পত্রের অধীনে তহবিল ফেরত দেওয়ার পদ্ধতি। ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি চুক্তি দ্বারা নির্ধারিত হয়। ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে প্রদানকারীর দ্বারা একটি অনাবৃত (গ্যারান্টিযুক্ত) ক্রেডিট পত্রের অধীনে তহবিল ফেরত দেওয়ার পদ্ধতিটি প্রদানকারী এবং ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের মধ্যে চুক্তিতে নির্ধারিত হয়।

শর্তের পরিবর্তন বা প্রত্যাহারযোগ্য ক্রেডিট পত্র বাতিলের ক্ষেত্রে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক তহবিল প্রাপকের কাছে শর্তাবলী পরিবর্তনের দিন বা চিঠির পরের কার্যদিবসের পরে একটি সংশ্লিষ্ট নোটিশ পাঠাতে বাধ্য। ক্রেডিট বাতিল করা হয়েছে।

একটি অপরিবর্তনীয় ক্রেডিট পত্রের শর্তাবলী পরিবর্তিত বলে বিবেচিত হয় বা একটি অপরিবর্তনীয় ক্রেডিট পত্র বাতিল বলে বিবেচিত হয় যে মুহূর্ত থেকে কার্যকরী ব্যাঙ্ক তহবিল প্রাপকের সম্মতি পায়।

ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক তহবিলের প্রাপককে ক্রেডিট লেটার খোলার বিষয়ে এবং তার শর্তাবলী সম্পর্কে এক্সিকিউটিং ব্যাঙ্কের মাধ্যমে বা প্রাপকের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে পরবর্তীদের সম্মতিতে অবহিত করে।

ক্রেডিট পত্রের বৈধতার মেয়াদ চুক্তির বৈধতার সময়কালের সমান।

ক্রেডিট লেটারের অধীনে বন্দোবস্তের সময় ব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলির জন্য অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং পদ্ধতি ক্লায়েন্টদের সাথে সমাপ্ত চুক্তির শর্তাবলী এবং ক্রেডিট পত্রের অধীনে নিষ্পত্তিতে অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে চুক্তি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। যেহেতু ব্যাঙ্ক এই ক্রিয়াকলাপে সক্রিয় অংশ নেয় এবং লেনদেন সম্পাদনের জন্য দায়ী, তাই এই অর্থপ্রদানের ধরনটি নগদ-বিহীন অর্থপ্রদানের মধ্যে সবচেয়ে ব্যয়বহুল।

ক্রেডিট পত্রের অধীনে তহবিল পেতে, তহবিল প্রাপক নির্বাহক ব্যাঙ্কের কাছে জমা দেন অ্যাকাউন্টের রেজিস্টারের চারটি কপি, ফর্ম 0401065 এবং ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলী দ্বারা প্রদত্ত নথি। কার্যনির্বাহী ব্যাঙ্ক ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলীর সাথে সম্মতির জন্য নথিগুলির বাহ্যিক চেহারা পরীক্ষা করতে বাধ্য, সেইসাথে অ্যাকাউন্টের রেজিস্টারের সঠিকতা। ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং এক্সিকিউটিং ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি চুক্তির মাধ্যমে অন্যথায় প্রদত্ত না হলে নথিগুলি চেক করার সময়টি নথি প্রাপ্তির দিন থেকে সাত কার্যদিবসের বেশি হওয়া উচিত নয়।

একটি প্রত্যাহারযোগ্য ক্রেডিট লেটার কার্যকর করার সময়, নির্বাহক ব্যাঙ্ক সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করে যদি, নথিগুলি জমা দেওয়ার সময়, এটি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের কাছ থেকে চিঠির পরিমাণের কিছু অংশে ক্রেডিট বাতিল করার আদেশ না পায়। ক্রেডিট - ক্রেডিট চিঠির পরিমাণ কমানোর জন্য ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক থেকে একটি আদেশ প্রাপ্তির পরে।

যদি এটি প্রতিষ্ঠিত হয় যে নির্দিষ্ট নথিগুলি বাহ্যিক কারণে ঋণপত্রের শর্তাবলীর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়, তাহলে নির্বাহকারী ব্যাঙ্কের অধিকার রয়েছে সেগুলি গ্রহণ করতে অস্বীকার করার, তহবিল প্রাপক এবং ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে অবিলম্বে অবহিত করে এবং নির্দেশ করে অসঙ্গতি যে প্রত্যাখ্যান জন্য কারণ. তহবিল প্রাপকের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ক্রেডিট চিঠির জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি পুনরায় জমা দেওয়ার অধিকার রয়েছে।

ক্রেডিট লেটারের অধীনে অর্থপ্রদান করার সময়, অ্যাকাউন্টের রেজিস্টারে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নির্বাহকারী ব্যাঙ্কের অর্থপ্রদানের আদেশের মাধ্যমে তহবিল প্রাপকের অ্যাকাউন্টে জমা (স্থানান্তরিত) হয়। নির্বাহক ব্যাঙ্ক ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে অ্যাকাউন্টের রেজিস্টারের একটি দ্বিতীয় কপি পাঠায় যার সাথে ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলী দ্বারা প্রয়োজনীয় নথিপত্রের সাথে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের ব্যবহার এবং বিতরণের জন্য অ্যাকাউন্টের রেজিস্টারের তৃতীয় কপি। প্রদানকারীর কাছে

যদি ক্রেডিট পত্রের শর্তাবলী প্রদানকারীর দ্বারা অনুমোদিত একজন ব্যক্তির দ্বারা গ্রহণযোগ্যতা প্রদান করে, তবে পরবর্তীটিকে অবশ্যই কার্যকরী ব্যাঙ্ককে প্রদানকারীর দ্বারা জারি করা একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি (যদি অনুমোদিত ব্যক্তি একজন ব্যক্তি হয়) বা এর একটি অনুলিপি প্রদান করতে হবে। চুক্তি (যদি অনুমোদিত ব্যক্তি একটি সংস্থা হয়)।

ক্রেডিট চিঠি কার্যকরী ব্যাঙ্কে বন্ধ আছে:

ক্রেডিট চিঠির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে (লেটার অফ ক্রেডিট বা তার ব্যালেন্সের পরিমাণে);

যদি তহবিলের প্রাপক তার মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ক্রেডিট লেটার (সম্পূর্ণ বা আংশিক) ব্যবহার করতে অস্বীকার করে, যদি এটি ক্রেডিট লেটারের শর্তাবলী দ্বারা অনুমোদিত হয়, তাহলে এক্সিকিউটিং ব্যাঙ্কের কাছে ক্রেডিট লেটার বন্ধ করার জন্য একটি আবেদন পাঠিয়ে .

চিত্র 4.4. কভারড লেটার অফ ক্রেডিট ব্যবহার করে সেটেলমেন্ট

সরবরাহকারী প্রদানকারীর সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে।

প্রদানকারী তার ব্যাঙ্ককে তার অনুকূলে একটি কভারড লেটার অফ ক্রেডিট খুলতে বলে।

প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক প্রদানকারীর টাকা বা তাকে দেওয়া ঋণ RCC শাখা A-তে তার সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে লিখে দেয়, RCC শাখা B-এ সরবরাহকারী ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে এবং একটি ক্রেডিট মেমো পাঠায়।

সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক তার সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করে এবং একটি পৃথক ব্যালেন্স অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করে ("প্রদেয় ক্রেডিট অক্ষর")।

অর্থ স্থানান্তর সম্পর্কে সরবরাহকারীর বিজ্ঞপ্তি।

প্রদানকারীর একজন অনুমোদিত প্রতিনিধি ডেলিভারির শর্ত এবং গুণমান পরীক্ষা করে এবং গ্রহণ করে।

মালামাল সরবরাহ.

সরবরাহকারী তার ব্যাঙ্কে শিপিং এবং অন্যান্য নথি উপস্থাপন করে।

সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক পর্যালোচনার জন্য নথি প্রদানকারীর কাছে পাঠায়।

প্রদানকারী প্রসবের জন্য অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়।

সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি পৃথক ব্যালেন্স শীট অ্যাকাউন্ট "প্রদেয় ক্রেডিট অক্ষর" থেকে অর্থ স্থানান্তর করে সরবরাহকারীকে সরবরাহের জন্য অর্থ প্রদান করে।

চিত্র 4.5। ক্রেডিট নিশ্চিত চিঠি ব্যবহার করে নিষ্পত্তি

একটি সরবরাহ চুক্তি সমাপ্ত হয়

অর্থপ্রদানকারী তার ব্যাঙ্ককে তার পক্ষে একটি গ্যারান্টিযুক্ত ক্রেডিট চিঠি খুলতে বলে

সংবাদদাতা সম্পর্কের উপস্থিতিতে প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক এবং সরবরাহকারীর ব্যাঙ্কের সম্মতি।

ব্যাঙ্কিং চুক্তি সম্পর্কে সরবরাহকারীর বিজ্ঞপ্তি

অনুমোদিত ক্রেতার গ্রহণযোগ্যতা

মালামাল সরবরাহ

প্রদানকারীর কাছে স্থানান্তরের জন্য নথিগুলি সরবরাহকারীর ব্যাঙ্কে উপস্থাপন করা হয়

পর্যালোচনার জন্য নথি প্রদানকারীর ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হয়৷

প্রদানকারী অর্থ প্রদানে সম্মত হয়

সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টে সরবরাহের সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদান করে

তার ব্যাঙ্কে ডেলিভারি প্রদানকারীর দ্বারা অর্থপ্রদান

চেক ব্যবহার করে অর্থপ্রদান

চেকগুলির ব্যবহারের একটি দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে, যা তাদের পার্থক্য নির্ধারণ করে। নগদ প্রচলনের জন্য চেক রয়েছে, নগদ অর্থ প্রদানের জন্য, সেইসাথে নগদ এবং নগদ নয় উভয় প্রচলনে ব্যবহারের জন্য (ভ্রমণকারীদের চেক)। নগদ অর্থ প্রদানের চেকগুলিকে নিষ্পত্তির চেক বলা হয়।

একটি চেক হল একটি জামানত যাতে ড্রয়ার থেকে ব্যাঙ্কে একটি নিঃশর্ত আদেশ থাকে যাতে চেক ধারককে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়। ড্রয়ার হল একটি আইনি সত্তা যার ব্যাঙ্কে তহবিল রয়েছে, যা চেক ইস্যু করার মাধ্যমে তার নিষ্পত্তি করার অধিকার রয়েছে, চেক ধারক হল আইনি সত্তা যার পক্ষে চেক ইস্যু করা হয়েছিল, অর্থপ্রদানকারী হল সেই ব্যাঙ্ক যেখানে ড্রয়ারের তহবিল রয়েছে অবস্থিত হয়.

অর্থপ্রদানের লেনদেনে চেকের ব্যবহারের পদ্ধতি এবং শর্তগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের দ্বিতীয় অংশ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং যে অংশে এটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না, তাদের সাথে প্রতিষ্ঠিত অন্যান্য আইন এবং ব্যাঙ্কিং নিয়ম দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

ড্রয়ারের তহবিলের খরচে চেকটি প্রদানকারীর দ্বারা প্রদান করা হয়।

অর্থপ্রদান গ্রহণের জন্য চেকধারীকে প্রদানকারী ব্যাঙ্কের কাছে একটি চেক উপস্থাপনকে অর্থপ্রদানের জন্য চেকের উপস্থাপনা হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

চেকের প্রদানকারী তার কাছে উপলব্ধ সমস্ত উপায়ে চেকের সত্যতা যাচাই করতে বাধ্য। একটি জাল, চুরি বা হারিয়ে যাওয়া চেকের প্রদানকারীর দ্বারা অর্থ প্রদানের ফলে উদ্ভূত ক্ষতির মূল্যায়নের পদ্ধতি আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

নগদ অর্থ প্রদানের জন্য, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা চেক ব্যবহার করা যেতে পারে।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা চেকগুলি ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের বিভাগের মাধ্যমে নিষ্পত্তির জন্য ব্যবহার করা হয় না।

যে ক্ষেত্রে চেকের প্রচলনের সুযোগ একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং এর ক্লায়েন্টদের মধ্যে সীমাবদ্ধ, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে চেকের মাধ্যমে নিষ্পত্তির চুক্তির ভিত্তিতে চেকগুলি ব্যবহার করা হয়।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা জারি করা চেকগুলি গ্রাহকদের সাথে সমাপ্ত চুক্তির ভিত্তিতে এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলির দ্বারা বিকাশিত চেকের সাথে লেনদেন পরিচালনার জন্য অভ্যন্তরীণ ব্যাঙ্কের নিয়ম অনুসারে চেকের মাধ্যমে নিষ্পত্তির বিষয়ে আন্তঃব্যাঙ্ক চুক্তির ভিত্তিতে আন্তঃব্যাংক নিষ্পত্তিতে ব্যবহার করা যেতে পারে এবং পদ্ধতি এবং শর্তাবলী সংজ্ঞায়িত করে। চেক ব্যবহার.

চেকের মাধ্যমে নিষ্পত্তির একটি আন্তঃব্যাংক চুক্তি এর জন্য প্রদান করতে পারে:

পেমেন্ট করার সময় চেক প্রচলনের শর্ত;

চেকের মাধ্যমে লেনদেন রেকর্ড করে এমন অ্যাকাউন্ট খোলা ও বজায় রাখার পদ্ধতি;

চেকের প্রচলন সম্পর্কিত তথ্য প্রেরণের রচনা, পদ্ধতি এবং সময়;

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্ট সমর্থন করার পদ্ধতি - নিষ্পত্তিতে অংশগ্রহণকারীরা;

ঋণ প্রতিষ্ঠানের বাধ্যবাধকতা এবং দায়িত্ব - নিষ্পত্তিতে অংশগ্রহণকারীরা;

চুক্তি পরিবর্তন এবং সমাপ্ত করার পদ্ধতি।

চেকের সাথে লেনদেন পরিচালনার জন্য অভ্যন্তরীণ ব্যাঙ্কের নিয়ম, তাদের ব্যবহারের জন্য পদ্ধতি এবং শর্তাদি সংজ্ঞায়িত করতে হবে:

চেকের ফর্ম, এর বিশদ বিবরণের একটি তালিকা (অবশ্যক, অতিরিক্ত) এবং চেকটি পূরণ করার পদ্ধতি;

এই চেকগুলির সাথে নিষ্পত্তিতে অংশগ্রহণকারীদের তালিকা;

অর্থপ্রদানের জন্য চেক উপস্থাপনের সময়সীমা;

চেকের জন্য অর্থপ্রদানের শর্তাবলী;

বন্দোবস্ত পরিচালনা এবং চেক প্রচলন অপারেশন গঠন;

চেকের সাথে লেনদেনের জন্য অ্যাকাউন্টিং;

চেক সংরক্ষণাগার জন্য পদ্ধতি.

সংগ্রহের জন্য অর্থপ্রদান

কালেকশন সেটেলমেন্ট হল একটি ব্যাঙ্কিং অপারেশন যার মাধ্যমে ব্যাঙ্ক (অতঃপর ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়), ক্লায়েন্টের পক্ষে এবং ক্লায়েন্টের খরচে, সেটেলমেন্ট ডকুমেন্টের ভিত্তিতে, প্রদানকারীর কাছ থেকে পেমেন্ট পাওয়ার জন্য কাজ করে। সংগ্রহ নিষ্পত্তি করার জন্য, ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের অন্য একটি ব্যাঙ্ককে আকৃষ্ট করার অধিকার রয়েছে (এরপরে নির্বাহকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।

সংগ্রহের জন্য অর্থ প্রদান করা হয় অর্থপ্রদানের অনুরোধের ভিত্তিতে, যার অর্থ প্রদান প্রদানকারীর আদেশ দ্বারা (গ্রহণযোগ্যভাবে) বা তার আদেশ ব্যতীত (অস্বীকৃত পদ্ধতিতে) এবং সংগ্রহের আদেশ, যার অর্থ প্রদান করা হয় তা ছাড়াই করা হয়। প্রদানকারীর আদেশ (একটি অবিসংবাদিত উপায়ে)।

অর্থপ্রদানের অনুরোধ এবং সংগ্রহের আদেশগুলি তহবিলের প্রাপক (সংগ্রাহক) দ্বারা অর্থপ্রদানকারীর (সংগ্রাহক) পরিষেবা প্রদানকারী ব্যাঙ্কের মাধ্যমে প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়া হয়।

তহবিলের প্রাপক (সংগ্রাহক) দুটি কপিতে সংকলিত ফর্ম 0401014 সংগ্রহের জন্য জমা দেওয়া সেটেলমেন্ট নথির রেজিস্টারে ব্যাঙ্কে নির্দিষ্ট নিষ্পত্তির নথি জমা দেন।

রেজিস্টারে তহবিল প্রাপকের বিবেচনার ভিত্তিতে (সংগ্রাহক), অর্থপ্রদানের অনুরোধ এবং (বা) সংগ্রহের আদেশ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

রেজিস্টারের প্রথম কপি নিষ্পত্তির নথিতে স্বাক্ষর করার জন্য অনুমোদিত ব্যক্তিদের দুটি স্বাক্ষর এবং একটি সীলমোহর দিয়ে আঁকা হয়।

সংযুক্ত নির্বাহী নথির সাথে সংগ্রহের আদেশ গ্রহণ করার সময়, ব্যাঙ্কের নির্বাহী অফিসার নির্বাহী নথির বিবরণ সহ অর্থপ্রদানের নথির বিশদ বিবরণের সম্মতি পরীক্ষা করতে বাধ্য। নিষ্পত্তি নথির "প্রাপক" ক্ষেত্রে নির্দেশিত নামটি বেলিফ পরিষেবার জমা অ্যাকাউন্টে বেলিফ দ্বারা তহবিল সংগ্রহের ক্ষেত্রে সম্পাদনের রিটে পাওনাদারের নামের সাথে মিল নাও হতে পারে৷

ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক, যেটি সংগ্রহের জন্য অর্থপ্রদানের নথি গ্রহণ করেছে, সেগুলি তাদের গন্তব্যে পৌঁছে দেওয়ার বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে। এই বাধ্যবাধকতা, সেইসাথে নিষ্পত্তি নথি সরবরাহের জন্য খরচ পরিশোধের পদ্ধতি এবং শর্তাবলী, ক্লায়েন্টের সাথে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে প্রতিফলিত হয়।

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সেটেলমেন্ট নেটওয়ার্কের প্রতিষ্ঠান এবং বিভাগগুলি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নিজেদের এবং ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার অন্যান্য ক্লায়েন্টদের সেটেলমেন্ট নথিগুলি সুশৃঙ্খলভাবে ফরোয়ার্ড করে।

ক্রেডিট সংস্থাগুলি (শাখা) স্বাধীনভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে অর্থপ্রদানের নথি সরবরাহের ব্যবস্থা করে।

অফ-ব্যালেন্স শীট অ্যাকাউন্ট N 90902-এর অধীনে ফাইল ক্যাবিনেটে অবস্থিত অর্থপ্রদানের অনুরোধ এবং সংগ্রহের আদেশগুলির আংশিক অর্থপ্রদান "সময়মতো পরিশোধিত নথিপত্র নিষ্পত্তি করা হয়নি" অনুমোদিত।

অর্থপ্রদান অনুরোধ দ্বারা গণনা

একটি অর্থপ্রদানের অনুরোধ হল একটি নিষ্পত্তির নথি যাতে ঋণদাতার (তহবিলের গ্রহীতা) কাছ থেকে প্রধান চুক্তির অধীনে ঋণদাতা (দাতাকে) ব্যাংকের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য একটি দাবি থাকে।

অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তাগুলি সরবরাহ করা পণ্যগুলির জন্য অর্থপ্রদান করার সময় প্রয়োগ করা হয়, কাজ সম্পাদিত হয়, পরিষেবা প্রদান করা হয়, সেইসাথে প্রধান চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য ক্ষেত্রে।

অর্থপ্রদানের অনুরোধের মাধ্যমে নিষ্পত্তিগুলি পূর্বে গ্রহণযোগ্যতা সহ এবং প্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতা ছাড়াই করা যেতে পারে।

প্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতা ব্যতীত, নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে অর্থপ্রদানের অনুরোধ সহ নিষ্পত্তি করা হয়:

1) আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত;

2) প্রধান চুক্তিতে পক্ষগুলির দ্বারা প্রদত্ত, প্রদানকারীকে তার আদেশ ছাড়াই প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার অধিকার সহ ব্যাঙ্ক পরিষেবা প্রদানের বিধান সাপেক্ষে।

অর্থপ্রদানের অনুরোধটি ফর্ম 0401061 এ আঁকা হয়েছে

প্রদানকারীদের গ্রহণের সাথে অর্থপ্রদানের অনুরোধের নিষ্পত্তি

অর্থপ্রদানকারীর গ্রহণযোগ্যতার সাথে অর্থপ্রদানের অনুরোধে, তহবিলের প্রাপক "পেমেন্টের শর্তাবলী" ফিল্ডে "স্বীকৃতি সহ" প্রবেশ করে।

অর্থপ্রদানের অনুরোধগুলি গ্রহণ করার সময়কাল প্রধান চুক্তির পক্ষগুলি দ্বারা নির্ধারিত হয়। এই ক্ষেত্রে, গ্রহণের সময়কাল কমপক্ষে পাঁচ কার্যদিবস হতে হবে।

একটি অর্থপ্রদানের অনুরোধ নিবন্ধন করার সময়, "গ্রহণযোগ্যতার মেয়াদ" ক্ষেত্রের প্রধান চুক্তির অধীনে পাওনাদার (তহবিলের প্রাপক) অর্থপ্রদানের অনুরোধ গ্রহণ করার জন্য চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত দিনের সংখ্যা নির্দেশ করে। এই ধরনের একটি ইঙ্গিত অনুপস্থিতিতে, গ্রহণের সময়কাল পাঁচ কার্যদিবস হিসাবে বিবেচিত হয়।

একটি অর্থপ্রদানের অনুরোধের গ্রহণ বা গ্রহণ প্রত্যাখ্যান (সম্পূর্ণ বা আংশিক) গ্রহণের জন্য একটি আবেদনের মাধ্যমে আনুষ্ঠানিকভাবে রূপান্তরিত হয়, N 0401004 ফর্মে গ্রহণযোগ্যতা প্রত্যাখ্যান।

গ্রহণ সম্পূর্ণ বা আংশিক হতে পারে, কিন্তু অনুপ্রাণিত হতে হবে। গ্রহণ করতে অস্বীকার করার প্রধান কারণগুলি হল:

অসামঞ্জস্যপূর্ণ মূল্য;

ভুল ঠিকানায় চালান;

আইটেম অর্ডার করা হয়নি.

চিত্র 4.6 গ্রহণ সহ অর্থপ্রদানের অনুরোধগুলি ব্যবহার করে

সরবরাহকারী প্রদানকারীর কাছে পণ্য পাঠিয়েছে;

সরবরাহকারী তার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে পেয়ার্স ব্যাঙ্কে শিপিং নথি সহ একটি অর্থপ্রদানের অনুরোধ পাঠিয়েছে;

প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক প্রদানকারীর কাছে গ্রহণযোগ্যতার জন্য নথি হস্তান্তর করে;

প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অর্থ প্রদানের জন্য প্রদানকারীর সম্মতি পেয়েছে;

পেয়ার্স ব্যাঙ্ক পেয়ারের কারেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি লিখে দেয় এবং RCC শাখা A-তে তার সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে জমা করে, তারপর তহবিলগুলি RCC শাখা B থেকে সরবরাহকারীর ব্যাঙ্কের সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়, এবং তারপরে তহবিলগুলি ডেবিট করা হয় সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট থেকে সরবরাহকারীর বর্তমান অ্যাকাউন্টে;

অর্থ প্রদানের সরবরাহকারীকে অবহিত করা;

গ্রহণ ছাড়াই অর্থপ্রদানের অনুরোধ সহ নিষ্পত্তি

অর্থপ্রদানকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি তহবিল ডেবিট করার জন্য অর্থপ্রদানের অনুরোধে, "প্রদানের শর্তাবলী" ক্ষেত্রে, তহবিলের প্রাপক "গ্রহণযোগ্যতা ছাড়াই" প্রবেশ করে এবং আইনের একটি রেফারেন্সও করে (তার সংখ্যা, তারিখ নির্দেশ করে গ্রহণ এবং সংশ্লিষ্ট নিবন্ধ), যার ভিত্তিতে সংগ্রহ করা হয়। "প্রদানের উদ্দেশ্য" ক্ষেত্রে, সংগ্রাহক, প্রতিষ্ঠিত ক্ষেত্রে, পরিমাপ যন্ত্র এবং বর্তমান শুল্কগুলির রিডিং নির্দেশ করে বা পরিমাপ যন্ত্র এবং বর্তমান শুল্কের উপর ভিত্তি করে গণনার একটি রেকর্ড তৈরি করে৷

একটি চুক্তির ভিত্তিতে সরাসরি তহবিল ডেবিট করার জন্য অর্থপ্রদানের অনুরোধে, "অর্থপ্রদানের শর্তাবলী" ক্ষেত্রে, তহবিলের প্রাপক "গ্রহণযোগ্যতা ছাড়াই" নির্দেশ করে, সেইসাথে তারিখ, মূল চুক্তির সংখ্যা এবং এর সাথে সম্পর্কিত ধারা সরাসরি ডেবিট করার অধিকার প্রদান করে।

ব্যাঙ্কগুলি গ্রহণযোগ্যতা ছাড়াই তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার ক্ষেত্রে প্রদানকারীদের আপত্তির যোগ্যতা বিবেচনা করে না।

সংগ্রহ আদেশ দ্বারা নিষ্পত্তি

একটি সংগ্রহ আদেশ হল একটি নিষ্পত্তির নথি যার ভিত্তিতে অর্থ প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে অবিসংবাদিত উপায়ে অর্থ বাতিল করা হয়।

সংগ্রহ আদেশ প্রয়োগ করা হয়:

1) যে ক্ষেত্রে তহবিল সংগ্রহের জন্য একটি অবিসংবাদিত পদ্ধতি আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়, নিয়ন্ত্রণ কার্য সম্পাদনকারী সংস্থাগুলির দ্বারা তহবিল সংগ্রহের জন্য সহ;

2) প্রয়োগকারী নথির অধীনে সংগ্রহের জন্য;

3) প্রধান চুক্তিতে পক্ষগুলির দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে, প্রদানকারীকে তার আদেশ ছাড়াই প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার অধিকার সহ ব্যাঙ্ক পরিষেবা প্রদানের বিধান সাপেক্ষে।

আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ক্ষেত্রে একটি অবিসংবাদিত উপায়ে অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল সংগ্রহ করার সময়, "প্রদানের উদ্দেশ্য" ক্ষেত্রের (এর সংখ্যা, গ্রহণের তারিখ এবং সংশ্লিষ্ট নিবন্ধ নির্দেশ করে) সংগ্রহের আদেশে আইনের একটি রেফারেন্স তৈরি করতে হবে।

প্রয়োগকারী নথির ভিত্তিতে তহবিল সংগ্রহ করার সময়, সংগ্রহের আদেশে অবশ্যই প্রয়োগকারী নথি ইস্যু করার তারিখ, এর নম্বর, মামলার সংখ্যা যার উপর প্রয়োগের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছিল, সেইসাথে নামের উল্লেখ থাকতে হবে। শরীরের যে এই ধরনের একটি সিদ্ধান্ত নিয়েছে. এনফোর্সমেন্ট ফি যদি বেলিফের দ্বারা সংগ্রহ করা হয়, তাহলে কালেকশন অর্ডারে অবশ্যই এনফোর্সমেন্ট ফি সংগ্রহের ইঙ্গিত থাকতে হবে, সেইসাথে বেলিফের এনফোর্সমেন্ট ডকুমেন্টের তারিখ এবং সংখ্যার উল্লেখ থাকতে হবে।

রিট অফ এক্সিকিউশনের ভিত্তিতে জারি করা অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল সংগ্রহের জন্য কালেকশন অর্ডার পুনরুদ্ধারকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয় এবং রিট অফ এক্সিকিউশনের মূল সংযুক্তি বা এর ডুপ্লিকেট।

ব্যাঙ্কগুলি তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ডেবিট করার বিষয়ে প্রদানকারীদের আপত্তির গুণাবলীকে অবিসংবাদিতভাবে বিবেচনা করে না।

রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতি

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার জন্য নগদ অর্থ প্রদানের নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। ব্যক্তিদের জন্য নগদ অর্থ প্রদানের পদ্ধতিটি 1 এপ্রিল, 2003 নং 222-পি (যেমন সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা দ্বারা সংশোধিত হয়েছে রাশিয়ান ফেডারেশনের তারিখ 22 জানুয়ারী, 2008 N 1965-U) এবং সিভিল কোড, অধ্যায় 46, অনুচ্ছেদ 2 এবং অনুচ্ছেদ 862।

ব্যক্তিদের দ্বারা অ-নগদ অর্থ প্রদান একটি বর্তমান অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে করা হয়, যা ব্যবসায়িক কার্যকলাপের সাথে সম্পর্কিত নয় এমন বন্দোবস্ত লেনদেনের জন্য প্রদান করে।

ব্যক্তিদের দ্বারা কারেন্ট অ্যাকাউন্টে নগদ অর্থ প্রদান করার সময়, নগদ-বিহীন অর্থপ্রদানের ফর্মগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে (পেমেন্ট অর্ডার দ্বারা নিষ্পত্তি, ক্রেডিট অক্ষরের অধীনে নিষ্পত্তি, চেকের মাধ্যমে নিষ্পত্তি, সংগ্রহের মাধ্যমে নিষ্পত্তি) সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলি বিবেচনা করে।

অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ তহবিলের সীমার মধ্যে নিষ্পত্তির নথির ভিত্তিতে অ্যাকাউন্টের মালিকের আদেশে বা আইন দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে তার আদেশ ছাড়াই ব্যাঙ্ক কোনও ব্যক্তির বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিলগুলি বাতিল করে।

একজন ব্যক্তির বর্তমান অ্যাকাউন্টের জন্য অবৈতনিক নিষ্পত্তি নথির একটি ফাইল রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না।

28 জুলাই, 2004-এর ফেডারেল আইন নং 88-এফজেড "অন কমবেটিং দ্য লিগ্যালাইজেশন (লন্ডারিং) অফ প্রসিডস অফ ক্রাইম অ্যান্ড দ্য টেররিজমের ফাইন্যান্সিং" ফেডারেল আইনের সংশোধনীতে এমন মামলাগুলি প্রতিষ্ঠা করে যেখানে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে উপসংহারে অস্বীকার করার অধিকার রয়েছে৷ একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট (আমানত) চুক্তি ) একটি ব্যক্তি বা আইনি সত্তার সাথে।

একটি বর্তমান অ্যাকাউন্ট খুলতে, একজন ব্যক্তিকে নিম্নলিখিত নথি জমা দিতে হবে:

পাসপোর্ট বা অন্যান্য নথি যা রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন অনুসারে পরিচয় প্রমাণ করে (এর পরে পরিচয় নথি হিসাবে উল্লেখ করা হয়);

- ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে আঁকা অল-রাশিয়ান ক্লাসিফায়ার অফ ম্যানেজমেন্ট ডকুমেন্টেশন ওকে 011-93-এর ফর্ম 0401026-এর "স্বাক্ষর এবং সীলের ছাপের নমুনা সহ কার্ড";

আইন এবং/অথবা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য নথি।

একজন ব্যক্তির দ্বারা জমা দেওয়া নথিগুলি পরীক্ষা করার পরে, তার সাথে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি করা হয় এবং তার উপস্থিতিতে পরিচয় নথির একটি অনুলিপি করা হয়। একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য নথিগুলি গ্রাহকের আইনি ফাইলে রাখা হয়।

অর্থপ্রদানের নথি কাগজে নথির আকারে জারি করা যেতে পারে বা ইলেকট্রনিকভাবে একটি হাতে লেখা স্বাক্ষরের অ্যানালগগুলি ব্যবহার করে আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতিতে, রাশিয়ার ব্যাংকের প্রবিধান এবং ব্যাঙ্ক এবং একজন ব্যক্তির মধ্যে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত।

যখন একজন ব্যক্তির দ্বারা তার বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে একটি আইনি সত্তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বা একজন ব্যক্তির বর্তমান অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করা হয়, সেইসাথে অন্যান্য অ্যাকাউন্টে (আমানত অ্যাকাউন্ট, ব্যাঙ্ক কার্ড ব্যবহার করে নিষ্পত্তির জন্য অ্যাকাউন্ট) অ্যাকাউন্টগুলি সহ অর্থপ্রদানকারী নিজেই, সেইসাথে আইনি ব্যক্তি তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে একজন ব্যক্তির বর্তমান অ্যাকাউন্টে (আমানত অ্যাকাউন্ট, ব্যাঙ্ক কার্ড ব্যবহার করে নিষ্পত্তির জন্য অ্যাকাউন্ট) "প্রদানকারী" ক্ষেত্রের অর্থপ্রদানের নথিতে, যদি ব্যক্তি একজন অর্থ প্রদানকারী হয়, "প্রাপক" ক্ষেত্র, যদি ব্যক্তি একজন প্রাপক হয় তাহলে, যার অ্যাকাউন্ট থেকে (অ্যাকাউন্টে) তহবিল স্থানান্তর করা হয়েছে তার পুরো শেষ নাম, প্রথম নাম, পৃষ্ঠপোষকতা নির্দেশ করুন৷ একজন ব্যক্তির দ্বারা তহবিল স্থানান্তর করার সময়, অর্থপ্রদানের নথিতে ব্যক্তির করদাতা সনাক্তকরণ নম্বর (টিআইএন) (যদি থাকে) এছাড়াও প্রদানকারীর "টিআইএন" ক্ষেত্রে বা "প্রদানকারী" ক্ষেত্রে - পুরো নামের পরে নির্দেশিত হয় . বন্ধনীতে বসবাসের স্থান (রেজিস্ট্রেশন) বা থাকার স্থান বা জন্ম তারিখ এবং স্থানের ঠিকানা।

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই ব্যক্তিদের পক্ষে তহবিল স্থানান্তরের সাথে জড়িত লেনদেনগুলি করা যেতে পারে।

একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা ছাড়াই, আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের পক্ষে তাদের ব্যবসায়িক কার্যকলাপের সাথে সম্পর্কিত নয় এমন ব্যক্তিদের কাছ থেকে প্রাপ্ত তহবিল স্থানান্তর করার জন্য অপারেশন করা হয়।

মানি অর্ডার একজন ব্যক্তির বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তরের জন্য, ব্যক্তির দ্বারা পূরণ করা এবং কার্যকর করা, ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয় বা ব্যক্তির অনুরোধে এটি দ্বারা সংকলিত হয় যদি তার বর্তমান অ্যাকাউন্টে তহবিল থাকে। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চুক্তি একজন ব্যক্তির দ্বারা জমা দেওয়া অর্থপ্রদানের আদেশ প্রদানের জন্য প্রদান করতে পারে যদি ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদত্ত ঋণের (ওভারড্রাফ্ট) মাধ্যমে তার বর্তমান অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত তহবিল থাকে।

পেমেন্ট অর্ডারের আংশিক পেমেন্ট অনুমোদিত নয়।

ক্রেডিট চিঠি তহবিলের একজন প্রাপকের সাথে বন্দোবস্তের উদ্দেশ্যে (একজন ব্যক্তি, একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা বা আইনি সত্তা সহ)।

চেক করে ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা, রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সমস্ত বাধ্যতামূলক বিবরণ থাকতে হবে এবং তাদের ব্যবহারের উদ্দেশ্য দ্বারা নির্ধারিত অতিরিক্ত বিবরণও থাকতে পারে। চেকের ফর্ম স্বাধীনভাবে ব্যাঙ্ক দ্বারা নির্ধারিত হয়।

একজন ব্যক্তি চেকের ড্রয়ার বা ধারক হিসাবে কাজ করতে পারে। যদি একজন ব্যক্তি চেকের ড্রয়ার হয়, তাহলে চেকটি ড্রয়ারের তহবিলের ব্যয়ে ব্যাঙ্কে পরিবেশনকারী প্রদানকারী দ্বারা প্রদান করা হয়, যা চেক ইস্যু করে নিষ্পত্তি করার অধিকার তার রয়েছে।

সংগ্রহ আদেশ বর্তমান অ্যাকাউন্ট সহ ব্যক্তিদের দ্বারা নগদ অর্থ প্রদান করার সময় ব্যবহৃত হয়:

ক) প্রয়োগকারী নথির অধীনে সংগ্রহের জন্য, যদি সেগুলি সার্ভিসিং ব্যাঙ্কের মাধ্যমে উপস্থাপন করা হয় - ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক;

খ) প্রধান চুক্তিতে প্রদত্ত ক্ষেত্রে, তার আদেশ ছাড়াই প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল বন্ধ করার অধিকার সহ সার্ভিসিং ব্যাঙ্কের বিধান সাপেক্ষে।

স্ব-পরীক্ষার প্রশ্ন:

1. রাশিয়ান ব্যাংকিং সিস্টেমের গঠন কি?

2. কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্দেশ্য, কার্যাবলী এবং কার্যাবলী কি কি?

3. রাশিয়ান ফেডারেশনে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির সাংগঠনিক এবং আইনি কাঠামো কী?

4. ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এজেন্সি তৈরির লক্ষ্য এবং কার্যপ্রণালী কী?

5. রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ প্রচলনের কাঠামো কী?

6. রাশিয়ান ফেডারেশনে কি ধরনের আন্তঃব্যাংক পেমেন্ট গ্রহণ করা হয়?

7. রাশিয়ান ফেডারেশনে নগদ অর্থ প্রদানের কোন ফর্মগুলি ব্যবহার করা হয়?

সাহিত্য:

রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড;

ফেডারেল আইন "রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া)" 10 ফেব্রুয়ারি, 2002 তারিখের;

3. ফেডারেল আইন "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপের উপর"। ফেব্রুয়ারী 3, 1996 এ রাজ্য ডুমা দ্বারা গৃহীত হয়। (পরবর্তী পরিবর্তন এবং সংযোজন সহ);

4. 24 এপ্রিল, 2008 তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রবিধান। নং 218-পি "রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিতে নগদ লেনদেন পরিচালনার পদ্ধতি এবং সঞ্চয়, পরিবহন, ব্যাংক নোট এবং রাশিয়ার মুদ্রা সংগ্রহের নিয়ম";

6. রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের প্রবিধান "রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে নগদ প্রচলন সংগঠিত করার নিয়মগুলির উপর" নং 14-পি তারিখ 5 জানুয়ারী, 1998;

7. 20 জুন, 2007 নং 1843-ইউ তারিখের রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা (28 এপ্রিল, 2008 নং 2003-ইউতে সংশোধিত) "নগদ অর্থপ্রদানের সর্বাধিক পরিমাণ এবং প্রাপ্ত নগদ ব্যয়ের উপর একটি আইনি সত্তার নগদ ডেস্ক বা একটি পৃথক উদ্যোক্তার নগদ ডেস্ক" ;

8. টাকা, ক্রেডিট, ব্যাঙ্ক / এড. লাভরুশিনা ও.আই. - মস্কো: অর্থ ও পরিসংখ্যান, 2007।

9. ব্যাংকিং: পাঠ্যপুস্তক / এড. Krolivetskaya L.P., Beloglazova G.N. - M.: Finance and Statistics, 2010

1উন্নত দেশগুলিতে, নগদ মূল্যের এককের সংখ্যা প্রায় রাশিয়ান মুদ্রা সিরিজের সাথে মিলে যায়। সুতরাং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং যুক্তরাজ্যে প্রতিটি 12 টি ইউনিট রয়েছে। ইউরোপীয় ইউনিয়নে 15টি নগদ মূল্য রয়েছে: 5, 10, 20, 50, 100, 200 এবং 500 ইউরোর নোট, 1, 2, 5, 10, 20, 50 সেন্ট এবং 1 এবং 2 ইউরোর কয়েন৷ যাইহোক, এটি মনে রাখা উচিত যে পশ্চিমা দেশগুলির আর্থিক টার্নওভারে নগদ অংশ নগণ্য।

2Annuity (ল্যাটিন annuitas থেকে - বার্ষিক অর্থপ্রদান) - প্রাপ্ত ঋণ, ঋণ এবং তার উপর সুদ পরিশোধের জন্য নির্দিষ্ট ব্যবধানে সমান নগদ অর্থ প্রদান।