¿Son legales todas las cláusulas del contrato de préstamo? Todos los secretos y matices de firmar un contrato de préstamo.

La emisión de cualquier préstamo, independientemente de los términos del programa, la presencia de garantes o garantías, se lleva a cabo solo después de que el prestatario y su prestamista firman un acuerdo, el documento principal que regirá todas sus relaciones posteriores hasta el final de su período de validez o hasta el pleno cumplimiento de las obligaciones. Pero un documento aparentemente tan inofensivo está plagado de muchos peligros y trampas.
De acuerdo con cualquier acuerdo, el prestatario recibe un préstamo en efectivo del prestamista bajo ciertas condiciones, pero a cambio debe cumplir con obligaciones específicas estipuladas en los puntos de este documento. El banco, por el contrario, recibe sólo los derechos y oportunidades que le permiten “controlar” al cliente y exigirle que cumpla con las condiciones. Pero resultó que algunas organizaciones financieras incluyeron en este documento otras cláusulas que les otorgaban un poder casi ilimitado.
Por supuesto, los contratos de préstamo tienen una forma estándar, fueron desarrollados por abogados experimentados, por lo que en caso de situaciones de fuerza mayor, la decisión judicial solo será a favor del acreedor. Pero es muy posible protegerse de las condiciones "esclavizantes": solo necesita estudiar detenidamente este documento (especialmente lo que está escrito en letra pequeña al final) y, si tiene preguntas sobre su contenido, no consulte con un oficial de préstamos. , pero con un abogado competente.
Cabe señalar que si el prestatario no está satisfecho con algún punto, el banco nunca aceptará cambiar el contrato de préstamo. Por lo tanto, el cliente tendrá que rechazar los préstamos de dicho banco y elegir una institución de crédito más leal. Para evitar que surja tal situación el día de la transacción, es mejor familiarizarse con el acuerdo estándar antes de enviar su solicitud.

Disolución anticipada

Si el contrato contiene una cláusula de rescisión anticipada (falta de pago), esto significa que el banco tiene derecho a rescindirlo anticipadamente, en cualquier momento, exigiendo al prestatario que pague inmediatamente la deuda restante (generalmente dentro de los 10 días posteriores a la recepción del correspondiente). aviso) . Además, tendrás que devolver no solo el importe principal del préstamo, sino también los intereses, sanciones, multas y otros pagos y comisiones estipulados en el contrato de préstamo devengados en el momento del pago. Pero lo importante no es que el documento contenga una cláusula de rescisión anticipada, sino las condiciones en las que el banco puede hacer uso de este derecho. Como regla general, el prestatario cree que si paga la deuda a tiempo, el prestamista no aprovechará la oportunidad que se le brinda. Pero, de hecho, el banco podrá rescindir el contrato anticipadamente si el cliente:
● no presentará información sobre cambios en sus ingresos de manera oportuna;
● no informará un cambio de trabajo;
● ocultará información sobre un cambio en el lugar de su registro;
● celebrará un acuerdo con una organización de seguros no acreditada;
● viola los términos del seguro, etc.
Por supuesto, los bancos rara vez utilizan esta peligrosa cláusula si el prestatario cumple con sus obligaciones de manera oportuna y en su totalidad. Más bien, es simplemente un intento de disciplinar al cliente y obligarlo a informarle sobre todos los cambios en su vida que pueden afectar directa o indirectamente el pago de la deuda (generalmente los propios especialistas bancarios recuerdan a los clientes la necesidad de proporcionar tal o cual documento). ). Pero es muy posible que el banco, por alguna razón, quiera pagar su préstamo (por ejemplo, si cesa sus actividades), en cuyo caso la cláusula de rescisión anticipada le ayudará a cobrar por la fuerza la deuda a un prestatario de buena fe. Vale la pena señalar que es muy posible impugnar esta decisión ante los tribunales si el prestamista no permite demoras, pero es mejor negarse a recibir un préstamo en tales condiciones, ya que esto puede ayudar a evitar costos adicionales asociados con el litigio.

Costos del prestamista

Es posible que, de acuerdo con el contrato de préstamo, el prestatario esté obligado a asumir todos los costos asociados con el préstamo. La opción más común son las costas legales si el banco quiere demandar al cliente. Pero, además de los costos legales, tendrá que incurrir en costos adicionales asociados con el inventario de su propiedad si el tribunal está del lado del acreedor. Y si tenemos en cuenta que la ley no existe una norma que regule el valor máximo de este indicador, entonces el banco, además de la deuda principal, puede exigir al prestatario el pago de todos sus costos, cuyo monto puede incluso superar la deuda principal. Desafortunadamente, es imposible apelar contra tal cláusula, por lo que es mejor no celebrar un acuerdo en tales términos.

Inscripción ejecutiva

En caso de préstamo garantizado, el contrato puede incluir una cláusula de cobro de deudas mediante escritura de ejecución notarial. Aprovechando esta oportunidad, el banco podrá cobrar la deuda sin tener que recurrir a procedimientos legales, lo que es absolutamente desventajoso para el prestatario. Y teniendo en cuenta que será bastante difícil apelar la orden de ejecución ante los tribunales, es mejor abstenerse de cooperar con un banco que ofrezca dicho contrato de préstamo.

La frase “¡Oh, no es difícil engañarme!... ¡Me alegro de que me engañen!” puede convertirse en el lema de la mayoría de los prestatarios que celebran acuerdos de préstamo con el banco. Al firmar, sin leer, papeles, sin hacer preguntas, con el tiempo nos sorprendemos del alto coste de nuestro préstamo y de las exigencias ilegales, en nuestra opinión, de los financieros. A todas las preguntas, los directivos del banco responden que estas condiciones están estipuladas en el contrato y muestran los papeles firmados. Para evitar meterse en una situación desagradable, debe leer atentamente el contrato de préstamo. Hablaremos de los puntos principales a los que debes prestar atención en este artículo.

La esencia y concepto de un contrato de préstamo. Aspecto teórico

Un contrato de préstamo es un acuerdo entre el prestamista (banco) y el prestatario. Las relaciones jurídicas que surgen como resultado de la ejecución de un contrato de préstamo están reguladas por el párrafo 2 del Capítulo 42 del Código Civil (Código Civil de la Federación de Rusia). El concepto mismo de contrato de préstamo se describe en el artículo 819 del Código Civil de la Federación de Rusia, su forma (en el artículo 820, el procedimiento para negarse a proporcionar y recibir) en el artículo 821. Desafortunadamente, la estructura clara de este documento es no definido legalmente: cada banco tiene derecho a desarrollar su propio acuerdo estándar para programas de préstamos individuales, que será reconocido como válido si no contradice las disposiciones legales vigentes.

Como regla general, la estructura del contrato de préstamo incluye:

1. Preámbulo: nombres de las partes del acuerdo.
2. Objeto del acuerdo: tipo de préstamo, finalidad del préstamo, monto, condiciones del préstamo.
3. Condiciones para la concesión de un préstamo: el procedimiento para emitir fondos al prestatario, una lista de documentos proporcionados al banco por el prestatario (también se indican las cuentas abiertas en el banco que participarán en el proceso de emisión de fondos).
4. El procedimiento para utilizar el préstamo y su reembolso (describe las condiciones para el reembolso del préstamo, incluido el reembolso anticipado). Deberá indicarse el tipo de interés y el procedimiento para calcularlo. Se indica el tipo de reembolso: método de anualidad o pagos diferenciados. Esta sección debe indicar la tasa efectiva del préstamo: refleja el monto real del pago en exceso del prestatario sobre el préstamo, teniendo en cuenta todas las comisiones y pagos. Aquí el banco puede indicar el monto de las multas y sanciones que se imponen a los prestatarios en caso de incumplimiento de los términos del préstamo.
5. Formas de garantizar el reembolso del préstamo. Se indican los números de los contratos de fianza y prenda, se describe brevemente la esencia de estos documentos (se dan los detalles del pasaporte de los garantes, se describe brevemente el objeto de la prenda y su valor). Las cuestiones de garantía se analizan con más detalle en el artículo "Garantía de préstamo: cuáles son los beneficios para el prestatario y cuál es la responsabilidad del garante".
6. Derechos y obligaciones de las partes del contrato. Normalmente, en esta sección, el banco indica en qué caso puede exigir el reembolso anticipado del préstamo o prescribe la posibilidad de ceder sus derechos como prestamista a otra organización (incluso sin previo aviso al prestatario). Los derechos del prestatario incluyen recibir el préstamo en su totalidad y en el plazo especificado en el acuerdo; Las responsabilidades incluyen el reembolso oportuno del préstamo y el cumplimiento de otras condiciones (proporcionar propiedad para inspección, proporcionar certificados de ingresos para la reevaluación anual de la situación financiera, proporcionar pólizas de seguro, etc.). Si surgen circunstancias por las cuales el prestatario no podrá pagar el préstamo a tiempo, está obligado a notificarlo inmediatamente al banco.
7. Responsabilidad de las partes. Si las multas y sanciones no fueron indicadas anteriormente, se indican en este apartado. También se indican las circunstancias en las que el prestatario y el prestamista quedan exentos de responsabilidad por el incumplimiento o cumplimiento extemporáneo de sus obligaciones (fuerza mayor).
8. Domicilios legales de las partes, detalles, disposiciones finales.

Naturalmente, esto es sólo una plantilla. Cada banco puede tener su propia forma de contrato, pero a pesar de ello, el prestatario debe saber que existen cláusulas y disposiciones del contrato que deben tratarse con especial cuidado. Más sobre ellos a continuación.

Ojo: lee el contrato de préstamo y busca “trampas”

En primer lugar, estudie las condiciones de cálculo de intereses. Tanto para un préstamo en efectivo como para un préstamo garantizado, los intereses no deben acumularse a partir de la fecha de firma del acuerdo, sino desde el momento en que los fondos se emiten realmente al prestatario (recibidos en caja, transferidos a la cuenta de la contraparte, transferidos a la cuenta actual).

Si la deuda no se paga a tiempo, el banco tiene derecho a aplicar no solo multas, sino también cancelar fondos de todas las cuentas abiertas por el prestatario en una determinada institución de crédito, pero solo si así se especifica en el acuerdo. Además, la mayoría de los acuerdos indican que el banco tiene derecho a la propiedad del prestatario si este último se niega a cumplir con sus obligaciones.

Recomendamos prestar atención a las condiciones para el reembolso anticipado del acuerdo: en este caso, los bancos tienen prohibido legalmente imponer multas o aplicar cualquier otra sanción. El prestatario tiene derecho a realizar el reembolso anticipado del préstamo total o parcialmente en cualquier momento que le resulte conveniente (a veces es necesario notificarlo al banco con antelación).

Además de los puntos enumerados anteriormente, hay varios más que preocupan a los prestatarios: la posibilidad de aumentar la tasa del préstamo y la exigencia de pagar la deuda antes de lo previsto. Echemos un vistazo más de cerca a cómo se reflejan estos derechos de los acreedores en el contrato de préstamo.

Cambiar las condiciones de los préstamos unilateralmente: para qué debe estar preparado

Cláusula 1 del art. 450 del Código Civil de la Federación de Rusia prevé la posibilidad de especificar la siguiente condición en el contrato de préstamo: “Si el Banco Central de la Federación de Rusia cambia la tasa de refinanciamiento, el banco tiene derecho unilateralmente a aumentar la tasa de interés para el uso de fondos prestados”. Lamentablemente, esta norma es legítima y, al solicitar un préstamo, los prestatarios deben tener en cuenta este riesgo. Tenga en cuenta que el banco puede aumentar las tasas unilateralmente notificándole por escrito con varios días de anticipación (generalmente de 14 a 30), o deberá firmar con usted un acuerdo adicional al contrato de préstamo (es preferible la segunda opción).

También debe estar preparado para el hecho de que, en determinados casos, el banco puede exigir el reembolso anticipado del préstamo (parte 1 del artículo 450 del Código Civil de la Federación de Rusia). Sí, arte. 811, 813, 814 y 821 del Código Civil de la Federación de Rusia indican que en caso de cumplimiento inadecuado de las obligaciones asumidas por el prestatario, pérdida de la garantía, reducción del valor estimado de la garantía, malversación de fondos emitidos bajo el objetivo programa de préstamos, el banco tiene derecho a insistir en el reembolso anticipado del préstamo y el porcentaje acumulado. Tenga cuidado: la frase “...devolver el monto del préstamo y los intereses adeudados...” implica que usted debe pagar los intereses durante todo el período para el cual se calculó el cronograma del préstamo, y no solo por el tiempo real de uso del préstamo. .

En resumen, observamos que la firma de un contrato de préstamo debe tomarse muy en serio. Al estudiar detenidamente el documento, se asegurará contra sorpresas desagradables y gastos innecesarios en el futuro: si algún punto no le queda del todo claro, es mejor pedirle al gerente que lo aclare; así estará seguro de que no lo está. comprando un “cerdo en un empujón”.

Se puede obtener información adicional sobre este tema en el Memorándum del prestatario sobre un préstamo al consumo, que es un apéndice del

La relación entre el prestamista y el prestatario está regulada por un documento especial: un contrato de préstamo, que se firma en el momento de la concesión del préstamo. ¿Cuántas trampas puede contener este documento?

El acuerdo establece que el prestamista entrega dinero al prestatario, pero a cambio éste debe cumplir ciertas obligaciones, por ejemplo, pagar la deuda junto con los intereses. El propio prestamista recibe derechos gracias a los cuales puede literalmente "controlar" al prestatario, exigiéndole que cumpla los términos del acuerdo. En algunos acuerdos también se pueden encontrar cláusulas adicionales que otorgan al acreedor un poder casi ilimitado. En caso de fuerza mayor, la decisión del tribunal será favorable al acreedor. Pero, ¿cómo protegerse de las condiciones "esclavizantes" de un contrato de préstamo? Lo más importante es leer todos los puntos del documento, incluidas las letras pequeñas y las hojas adicionales.

Pero a menudo, si el prestatario no está satisfecho con una determinada cláusula del acuerdo, el banco no la cambia y el prestatario simplemente no recibirá el préstamo. Por tanto, lea con antelación el contrato estándar de este banco para no solicitar un préstamo en vano.

Disolución anticipada

Algunas personas confunden esta cláusula con la amortización anticipada. Aunque las palabras son diferentes, en realidad tienen el mismo significado. La rescisión anticipada del contrato significa que solo el banco tiene derecho a rescindir el contrato y el prestatario deberá reembolsar inmediatamente toda la deuda restante junto con los intereses del préstamo. Estudie detenidamente esta cláusula del contrato, si la hay.

¿Por qué motivos puede un banco rescindir anticipadamente un contrato de préstamo?:

Si el prestatario no reporta un nuevo empleo;

Si no informa al banco sobre el cambio de lugar de registro;

Si viola los términos del seguro, etc.

Es bastante raro encontrar una situación en la que un banco utilice esta cláusula del acuerdo. A menudo, esta cláusula es más bien una forma de disciplinar a sus clientes, quienes tendrán que notificar al banco todos los cambios importantes en sus vidas. Por supuesto, sólo estamos hablando de cambios que pueden afectar a los ingresos o al pago de la deuda.

Cláusula de costas

A veces, en un contrato de préstamo se puede encontrar una cláusula en la que el banco obliga al cliente a asumir todos los costes del préstamo, es decir, estos son los costes del apoyo legal en caso de que el banco tenga que demandar al prestatario. Este rubro también incluye costos adicionales. En ocasiones el importe de estos gastos resulta ser superior a la propia deuda, y es poco probable que se pueda recurrir, ya que nuestra legislación no tiene un valor máximo para los costes que puedan existir.

Inscripción ejecutiva

Si el préstamo está garantizado, el contrato contendrá una cláusula relativa a la orden de ejecución del notario. Si así está en el acuerdo, significa que el banco puede cobrar la deuda sin acudir a los tribunales. Esto no es rentable para el prestatario, pero es muy conveniente para el banco. Es mejor abstenerse de solicitar un préstamo a un banco que tenga dicha cláusula en el contrato de préstamo.

Amortización anticipada del préstamo

Algunos bancos prohíben pagar su préstamo anticipadamente e incluso pueden cobrarle tarifas adicionales si decide cancelar su préstamo antes de tiempo. Lee atentamente la cláusula de amortización anticipada.

Propiedad comun

En algunos contratos de préstamo puede haber una cláusula que indique que el cónyuge no está en contra del marido (esposa) que solicita un préstamo al banco. Y que en caso de impago, acepta que su propiedad común pasará a ser propiedad del banco. Nunca firme un contrato con dicha cláusula.

Seguro de vida

Se trata de una comisión bancaria adicional, que es un procedimiento voluntario-obligatorio. Pero a nivel legislativo, el seguro es voluntario y el prestatario tiene derecho a negarse.

Estos no son todos los peligros que puede esconder un contrato de préstamo. Por lo tanto, al firmar dicho acuerdo, vale la pena recurrir a los servicios de un abogado profesional.

La financiación de un automóvil es esencialmente una transacción tripartita en la que participan el banco, el concesionario y el comprador. Cuanto más compleja sea la compra y mayor su coste, más cuidadoso deberá ser al redactar los contratos y cumplimentar los documentos. El comprador tiene que elegir un buen coche y el programa de préstamos más rentable, algo que es bastante difícil sin ayuda profesional. ¿A qué debe prestar atención al firmar un contrato de préstamo de automóvil?

Qué debe reflejarse en el contrato de préstamo

Un contrato de préstamo es el documento principal que refleja los derechos y obligaciones de las partes de la transacción. Debes prestar la máxima atención a cada punto., ya que al final son los términos del contrato, y no las promesas iniciales, los que determinarán el tamaño de los pagos mensuales y el monto total del pago en exceso. Es importante saber en qué puntos prestar atención a la hora de firmar un contrato de préstamo de coche, para no acabar engañados:

1. Tasa de interés de un préstamo de automóvil. Asegúrese de que sea exactamente el tamaño que le prometieron originalmente. Un punto muy importante: ¿tiene el banco derecho a cambiar el tipo de cambio unilateralmente? Si así se especifica en el contrato que firmó, al final puede resultar que la tasa aumente en varios puntos porcentuales apenas unos meses después de recibir el préstamo sin explicación.
2. Disponibilidad de comisiones y pagos adicionales. Desde 2008, todos los bancos están obligados a estipular en el acuerdo el coste total del préstamo, es decir, no sólo el importe principal de la deuda con los intereses devengados, sino también todos los pagos del servicio. Un ejemplo simple: si se solicita un préstamo por 4 años y la tarifa de servicio es del 0,5% mensual, al final el cliente pagará de más un 24% por encima de la tasa. Una compra costosa resultará en una cantidad impresionante. Se pueden cobrar comisiones por procesar la solicitud del cliente, transferir fondos a la cuenta del salón y por cada cuota mensual.
3. Montos del pago inicial. El tamaño de la tasa de interés puede depender de ello, por lo que es más rentable pagar más primero para no pagar de más después. Si recibe un préstamo sin pago inicial, la tasa aumenta automáticamente, ya que el beneficio adicional debería compensar el riesgo bancario.
4. Condiciones de amortización anticipada. Algunos bancos imponen una moratoria sobre el reembolso anticipado durante un período determinado o establecen límites a la cantidad depositada. No es rentable para ninguna entidad de crédito que el cliente pague por adelantado, porque el banco pierde ganancias en intereses. Si planea liquidar su préstamo más rápido, debe prestar especial atención a este punto.
5. Multas por pagos atrasados. Rara vez un prestatario, al recibir un préstamo, piensa en lo que sucederá si no puede liquidarlo. Sin embargo, la situación financiera puede cambiar en cualquier momento y entonces el problema de las multas puede volverse muy grave. Infórmese de antemano si el banco tiene la posibilidad de reestructurar la deuda y en qué condiciones la entidad de crédito puede rescindir el acuerdo.

Sabiendo qué buscar al firmar un contrato de préstamo de automóvil con un banco, podrá calcular cuánto le costará finalmente el servicio bancario.

No dudes en contar y hacer preguntas. Si el banco está jugando un juego deshonesto, el gerente hábilmente desviará la conversación del tema deseado, apresurará al cliente para que firme un acuerdo e incluso amenazará con negarse a recibir dinero. Naturalmente, cuando ya se ha seleccionado un coche y se ha redactado un contrato de compraventa, el comprador se esfuerza por completar la transacción lo más rápido posible, sin prestar atención a las “pequeñas cosas”, que al final pueden salir muy caras. .

Las cláusulas más peligrosas del contrato.

Hay varios puntos que el cliente simplemente debe aclarar antes de firmar el contrato. Si no sabe qué cláusulas del contrato de préstamo de automóvil son peligrosas, puede acudir a una entrevista en el banco con su abogado, quien podrá comprender las complejidades del discurso administrativo que se utiliza para redactar todos los documentos bancarios.

Algunas cláusulas del contrato de préstamo pueden provocar grandes gastos e incluso litigios:

• Es posible que se le exija al prestatario que asegure su vida, así como que celebre un contrato de seguro de automóvil bajo CASCO en una empresa "socio" estrictamente definida en condiciones desfavorables para él. Esto es ilegal y usted puede rechazar fácilmente el seguro, pero el banco puede responder encontrando una excusa para simplemente rechazar el préstamo. Como resultado, para no renunciar al coche, el cliente del salón acepta un trato demasiado caro para él y tendrá que pagarlo en los próximos años.
• El banco puede exigir al prestatario que notifique inmediatamente cualquier cambio en sus datos personales o en su lugar de residencia. Si no presta atención a esto, el banco puede imponerle una gran multa, lo que agregará intereses adicionales en el futuro.
• Calendario de pago. Asegúrese de que el calendario de pagos contenga los números correctos. Sume la suma de todas las contribuciones y asegúrese de que el resultado sea igual al costo total del préstamo especificado en el acuerdo. Si existen incluso pequeñas discrepancias, es necesario aclarar esta cuestión.
• También puede haber indicios de que sin la aprobación del banco no podrá obtener otro préstamo de ninguna organización. Este requisito tampoco es del todo legal, pero muchos bancos tienen esta cláusula en el contrato.

Si tiene dudas sobre qué buscar antes de firmar un contrato de préstamo de automóvil, lea lo que está escrito en la fuente más pequeña e incomprensible. En la mayoría de los casos, aquí es donde se esconde la información más importante. A veces, ya durante la revisión judicial del caso, resulta que el prestatario no conocía en absoluto determinadas obligaciones, porque no se molestó en leer sobre ellas.

Todo el mundo sabe que los préstamos bancarios son un servicio muy caro, pero muchas veces ésta es la única forma de conseguir un coche nuevo. Tenga cuidado al elegir un programa de préstamos, comuníquese solo con bancos confiables, luego el préstamo se reembolsará a tiempo y sin quejas.

Cualquiera que sea el tipo de acuerdo y sus cláusulas individuales, el préstamo se concede sólo después de que el prestamista y el prestatario hayan firmado el acuerdo. Un acuerdo es el documento principal que define la relación entre el banco que otorgó el préstamo y el cliente que recibió el préstamo, válido hasta el final del plazo del préstamo. Pero a menudo el acuerdo tiene matices peligrosos para el prestatario, quien, junto con el dinero, asume muchas obligaciones no rentables. Al mismo tiempo, el banco, al otorgar un préstamo, tiene muchas formas de controlar al prestamista de todas las formas posibles. Una vez firmado el contrato, el cliente ya no puede rechazar las obligaciones asumidas, porque El documento fue elaborado por abogados profesionales con experiencia y es casi imposible protestar por una u otra disposición de este documento. Al mismo tiempo, al concluir una transacción, es poco probable que el prestatario pueda insistir en realizar modificaciones destinadas a proteger sus intereses. Los bancos, por regla general, siempre rechazan cualquier cambio propuesto por los clientes y no cambian sus condiciones. Resulta que una persona que quiera solicitar un préstamo debe aceptar a priori las condiciones que le ofrece el banco, aunque esto tenga consecuencias nefastas para él. Pero no siempre tienen una forma estándar de acuerdo. Muchos clientes no lo leen completo o sin prestar atención antes de firmar un documento; Los bancos, sabiendo esto, añaden varios matices a las cláusulas que les ayudan a vincular aún más a los acreedores de pies y manos. Por eso, antes de acudir al banco a pedir un préstamo, te sugerimos que prestes mucha atención a algunos aspectos que pueden suponer un peligro para ti.

Disolución anticipada

El banco podrá establecer una condición bajo la cual tendrá derecho a exigir la rescisión anticipada del contrato en cualquier momento. Se pide al cliente que pague la deuda lo antes posible junto con todas las sanciones, comisiones, multas, intereses, etc. Para ello se conceden entre 10 y 30 días a partir de la fecha de llegada de la carta de notificación. Pero es necesario estudiar detenidamente los términos de dicho acuerdo. Los titulares de crédito a menudo creen que el banco no puede aplicarles esta cláusula del documento, porque destinado exclusivamente a deudores y otros ciudadanos con mal historial crediticio. Pero, de hecho, una amplia variedad de motivos pueden contribuir a la rescisión anticipada del contrato:

• es posible que una persona no haya notificado al banco que ha habido cambios en su estado civil (matrimonio o divorcio, nacimiento de un hijo, establecimiento de tutela, adopción, etc.);
• el cliente también podría celebrar un contrato de seguro con una empresa que no haya sido acreditada, etc.;
• el cliente no notificó al banco que hubo cambios en su situación financiera (cambió de trabajo, fue transferido a un puesto peor remunerado, etc.).

Hay que decir que, en su mayor parte, los bancos recurren a estas y otras disposiciones similares en los contratos sólo para protegerse de posibles incumplimientos de los plazos de pago por parte del prestatario, para ejercer sobre él una influencia disciplinaria (al concluir un acuerdo, Los empleados del banco suelen informar al cliente sobre la necesidad de advertir al banco sobre el cambio en las circunstancias de su vida). En los mismos casos, si la persona que otorgó el préstamo va, por ejemplo, a poner fin a sus actividades y busca cerrar todos los préstamos existentes, la disposición de cancelación anticipada le resultará muy útil. En tal situación, el cliente tiene derecho a impugnar este requisito ante los tribunales, basándose en el hecho de que realiza pagos mensuales con regularidad y, por tanto, cumple con todas sus obligaciones. Pero la decisión más razonable sería simplemente abandonar la idea de solicitar un préstamo en esas condiciones; esto le evitará gastos comerciales innecesarios, mantendrá los nervios tranquilos y ahorrará tiempo.

Condiciones del contrato de préstamo.

Los términos del contrato de préstamo pueden ser tales que el cliente esté obligado a asumir tanto sus propios costos asociados con la recepción y devolución del dinero como los gastos bancarios relacionados con este préstamo. Digamos que el prestatario va a presentar una demanda contra el prestamista; en este caso, tendrá que reembolsarle a este último todos los gastos legales inevitables. Si el banco considera necesario cobrar la deuda a través del tribunal, el prestatario nuevamente estará obligado a reembolsar al banco los costos del juicio y el inventario de la propiedad. El banco puede emitir cualquier factura al cliente, ya que la ley bancaria no prescribe el monto exacto de los costos aceptables para el reembolso de los gastos bancarios por parte del prestatario. La factura puede exceder significativamente el monto del préstamo y el cliente no tendrá la oportunidad de apelar esta disposición del contrato. De esto se deduce que tiene sentido rechazar por completo los servicios de un banco que ofrece préstamos en condiciones tan desfavorables para el prestatario.

Escritura notarial de ejecución

Si se trata de préstamos con garantía, entonces es más prudente no firmar un acuerdo en el que el banco tenga derecho a retener la propiedad pignorada del cliente mediante un auto notarial de ejecución. Esta cláusula otorga al banco el derecho de cobrar la deuda sin la participación del tribunal. Naturalmente, tal giro de los acontecimientos no puede en modo alguno beneficiar a la persona que solicitó el préstamo. Sería más correcto no darle al acreedor la oportunidad de privarlo de la propiedad dada en garantía. Apelar ante un tribunal la orden de ejecución de un notario es una tarea muy difícil y, a menudo, inútil.