வங்கி வைப்பு மூலம் நிதியை சட்டப்பூர்வமாக்கும் முறைகள். பெரிய அதிகாரப்பூர்வமற்ற வருமானத்தை எவ்வாறு சட்டப்பூர்வமாக்குவது? கூடுதல் பணமோசடி திட்டங்கள்

பணமோசடி என்பது எந்த நாட்டின் நிலைக்கும் எப்போதும் அச்சுறுத்தலாக இருந்து வருகிறது.

ஏனென்றால், குற்றவியல் முறையில் பெறப்பட்ட நிதியை சட்டவிரோதமாகச் சுத்தப்படுத்துவது, நாட்டிலிருந்து கரன்சி கசிவு, எதிர்மறையான மாற்று விகிதத்திற்கு வழிவகுக்கிறது, தேசிய மற்றும் சர்வதேச பாதுகாப்புக்கு அச்சுறுத்தலை உருவாக்குகிறது, அரசாங்கத்தின் வரி வருவாயைக் குறைக்கிறது மற்றும் வணிகர்கள் மற்றும் அரசியல்வாதிகள் பணத்தைச் சுத்தப்படுத்தும் நாடு அதன் நற்பெயரை இழக்கிறது.

அதனால்தான் அனைத்து மாநிலங்களும் பணமதிப்பிழப்பு நிகழ்வில் சிக்கித் தவிக்கின்றன. குற்றவியல் குழுக்கள் மற்றும் நேர்மையற்ற வணிகர்களின் வேலையை நிறுத்துவதற்காக, அரசாங்கம் கலையை அறிமுகப்படுத்தியது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 174 "பணமோசடி".

சட்டவிரோத பணப் புழக்கம் தொடர்பான சட்டத்தை மீறினால், குற்றவாளிகள் கடுமையான தண்டனைக்கு உட்படுத்தப்படுவார்கள்.

பணமோசடி என்றால் என்ன? அது என்ன அர்த்தம்?

இது எந்தவொரு செயல்முறையும், செயலும் ஆகும், இதன் விளைவாக பணத்தை உத்தியோகபூர்வ பொருளாதாரத்தில் பயன்படுத்துவதற்கான நோக்கத்திற்காக அதன் குற்றவியல் தோற்றம் "சுத்தம்" செய்யப்படுகிறது.

பணமோசடியானது பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்துகிறது, மக்களை வறுமையில் ஆழ்த்துகிறது மற்றும் ஊழலை அதிகரிக்கிறது. மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியது வங்கி அமைப்பு.

பணமோசடி போன்ற எதிர்மறையான நிகழ்வை எதிர்த்துப் போராட, வங்கிகள் கண்டிப்பாக: தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை நன்கு அறிந்திருத்தல், நிதி அபாயங்களைக் கண்டறிதல், சுத்தமாகவும் குறைபாடற்ற முறையில் செயல்படவும், சுதந்திரமாகவும், விரைவாக தகவல்களைப் பரிமாறிக் கொள்ளவும், அரசியல் ரீதியாக பாதிக்கப்படக்கூடிய நபர்களுடன் உறவுகளை முறையாகப் பராமரிக்கவும்.

பணமோசடி போன்ற எதிர்மறையான நிகழ்வுடன், பின்வரும் விளைவுகள் ஏற்படலாம்:

மிகவும் இலாபகரமான குற்றவியல் வணிகம் போதைப்பொருள் கடத்தல் ஆகும். பணமோசடியுடன் தொடர்புடைய பிற வகையான குற்றச் செயல்கள் பின்வருமாறு:

• மனித கடத்தல்;
• VAT மோசடி திட்டங்கள்;
• ஆயுதம்;
• கடத்தல்.

பணத்தைச் சுத்தப்படுத்த, குற்றவியல் குழுக்கள் பொருளாதாரத்தின் சட்டத் துறைகளில் முதலீடு செய்கின்றன, எடுத்துக்காட்டாக, பார்கள், உணவகங்கள், இரவு விடுதிகள், அதாவது விபச்சாரம் மற்றும் போதைப்பொருள் கடத்தல் ஆகியவற்றின் மறைவின் கீழ் அந்த நிறுவனங்களில்.

2019 ஆம் ஆண்டில், பல்வேறு வங்கி பரிமாற்ற அமைப்புகள், ரியல் எஸ்டேட், போக்குவரத்து, கட்டுமானம் போன்றவற்றின் மூலம் கிரிமினல் பணம் பெரும்பாலும் மோசடி செய்யப்படுகிறது.

குற்றவியல் கோட் பணத்துடன் எந்தவொரு சட்டவிரோத பரிவர்த்தனைகளுக்கும் பொறுப்பை தெளிவாகக் கூறுகிறது.அல்லது சொத்துக்கு சட்டப்பூர்வ உரிமையை வழங்குவதற்காக பிற நபர்களால் கையகப்படுத்தப்பட்ட பிற சொத்து:

• 120 ஆயிரம் ரூபிள் இருந்து அபராதம்;
• 12 மாதங்கள் வரையிலான சம்பளத் தொகையில் அபராதம்.

அதே செயல்கள் பெரிய அளவில் (1.5 மில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல்) செய்யப்பட்டிருந்தால் குற்றவாளிகள் பின்வரும் தண்டனைகளில் ஒன்றை எதிர்கொள்ளலாம்:

• 200 ஆயிரம் ரூபிள் வரை அபராதம்;
• 1-2 வருட காலத்திற்கு சம்பளம் அல்லது பிற வருமானத்தில் அபராதம்;
• 24 மாதங்கள் வரை கட்டாய உழைப்பு;
• அபராதத்துடன் அல்லது இல்லாமல் 24 மாதங்கள் வரை சிறைத்தண்டனை (50 ஆயிரம் ரூபிள் வரை).

பணமோசடி என்பது ஒரு நபர் குழுவால் முந்தைய சதி அல்லது சட்டவிரோத புழக்கத்திற்கு தனது அதிகாரப்பூர்வ பதவியைப் பயன்படுத்திய ஒரு நபரால் செய்யப்பட்டிருந்தால், பின்னர் அத்தகைய தண்டனை வழங்கப்படுகிறது (நீதிமன்றம் பட்டியலிலிருந்து ஒரு வகையான தண்டனையை வழங்குகிறது):

• 3 ஆண்டுகள் வரை கட்டாய உழைப்பு;
• முந்தைய பதவியை வகிக்கும் உரிமையை பறிப்பதன் மூலம் 2 ஆண்டுகள் வரை சுதந்திரத்தை கட்டுப்படுத்துதல்;
• அபராதத்துடன் அல்லது இல்லாமல் 5 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை (500 ஆயிரம் ரூபிள் வரை).

பணமோசடியின் 3 நிலைகள் உள்ளன:

இன்று, ஐ.நா., பல்வேறு நாடுகளின் அரசாங்கங்கள் மற்றும் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் பணமோசடி போன்ற ஒரு நிகழ்வுக்கு எதிரான போராட்டத்தில் இணைந்துள்ளன.

சட்டவிரோத பணமோசடி திட்டங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

பணமோசடி செய்பவருக்கு பணம் ரொக்கமாக மாற்றப்படும் கட்டமைப்புகள் (முன்னணி அமைப்புகள்) உள்ளன.

இது இப்படி நடக்கும்:தாக்குபவர் தனது நடப்புக் கணக்கிலிருந்து சில விசித்திரமான அமைப்பின் நடப்புக் கணக்கிற்கு அவர் உண்மையில் வாங்காத அல்லது பெறாத சேவைகள் அல்லது பொருட்களுக்காக பணத்தை மாற்றுகிறார். அத்தகைய சேவைக்கு, இடைத்தரகர் பிரீமியத்தில் 3 முதல் 10 சதவீதம் வரை பெற்றார்.

பிரபல கேங்ஸ்டர் அல் கபோன், தளபாடங்கள் வணிகம் என்ற போர்வையில், சூதாட்டம், பிம்பிங் மற்றும் தொண்டு மூலம் பணமோசடியில் ஈடுபட்டார். அவரது வருமான ஆதாரங்களை அதிகாரிகளால் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை.

ஆஃப்ஷோர்கள் என்பது வரிச் சலுகைகள் மூலம் மூலதனத்தை ஈர்க்கும் சிறப்பு நிதி மையங்கள்.

பெரும்பாலும் நடுத்தர மற்றும் பெரிய வணிகங்களின் பிரதிநிதிகள் கடல் பகுதிகளில் பதிவு செய்கிறார்கள்.

சிறு தொழில்முனைவோருக்கு, பதிவு மற்றும் பராமரிப்பு விலை உயர்ந்தது, எனவே அவர்கள் வசிக்கும் நாட்டில் வணிகத்தை ஒழுங்கமைப்பது எளிதானது மற்றும் மலிவானது. நிறுவனங்கள் ஒரு நோக்கத்திற்காக வெளிநாட்டு நிறுவனங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன - வரிகளைக் குறைக்க.

வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் ஏன் உயரடுக்கு மற்றும் அரசாங்க அதிகாரிகளிடையே பிரபலமாக உள்ளன?ஏனெனில்:

1. ஒரு புதிய கடல் நிறுவனத்தை பதிவு செய்யும் செயல்முறை மிகவும் எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. நிறுவனத்தின் உரிமையாளர் "பிரகாசிக்க" வேண்டியதில்லை.
2. நாட்டில் வசிக்காதவர்கள் குறைந்த விகிதத்தில் வருமான வரி செலுத்துகின்றனர்.
3. வெளிநாட்டு நிறுவனங்களின் மாநில நாணயக் கட்டுப்பாடு வெறுமனே இல்லை.
4. வெளிநாட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகள் ரகசியமானவை மற்றும் யாருக்கும் தெரிவிக்கப்படுவதில்லை.

பல அரசியல்வாதிகளும், அதிகாரத்தில் இருப்பவர்களும் பணத்தைச் சுத்தப்படுத்துவது வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் மூலம்தான்.

பணமோசடி செயல்முறை இப்படி இருக்கலாம்:அமைப்பாளர் ஒரு இடைத்தரகர் மூலம் வேறொரு நாட்டில் கணக்கைத் திறக்கிறார். பின்னர் அவர் தனது வெளிநாட்டு நிறுவனம் உட்பட பல்வேறு மூலங்களிலிருந்து இந்த கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றத் தொடங்குகிறார்.

சிறிது நேரம் கழித்து, இந்தப் பணம் மூன்றாம் நாட்டிற்கு மாற்றப்படும், இந்த நிதிகளின் ஆதாரம் சந்தேகத்திற்குரியதாக கருதப்படாது.

பிட்காயின் (மற்றும் பிற கிரிப்டோகரன்சிகள்) இன்று பணமோசடி செய்யும் முறைகளில் ஒன்றாகும். ஏன்? ஏனெனில் இந்த கட்டண முறை மூலம் வெளிநாட்டிற்கு பெயர் தெரியாமல் பண பரிமாற்றம் செய்ய முடியும்.

பிட்காயின் மூலம் நிதி மோசடி செய்வதற்கான எளிய திட்டம் பின்வருமாறு:ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனம் வழங்கப்படும் சேவைகளுக்கான பணத்தைப் பெற பிட்காயின் கணக்கைத் திறக்கிறது.

அதே நேரத்தில், அதே நிறுவனம் தன்னிடமிருந்து பொருட்களை வாங்க முடியும் (கற்பனையாக, நிச்சயமாக), அது தனது வணிகத்திலிருந்து சட்டப்பூர்வ வருமானத்தைப் பெறும்.

பிட்காயின் நெறிமுறையைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண வேண்டிய அவசியமில்லை.

மேலும், பிட்காயின் மூலம் பணமோசடி செய்யும் திட்டம் இப்படி இருக்கலாம்:

• வாடிக்கையாளர் கணினியில் பதிவுசெய்து ஒரு முறை பிட்காயின் கணக்கை உருவாக்குகிறார்.
• பின்னர் அவர் மின்னணு கட்டண முறைகள் மூலம் பிட்காயினை வாங்குகிறார் - கிவி, யாண்டெக்ஸ், முதலியன.
• அடுத்து, கணினி இந்த பணத்தை "சுத்தமான" பணப்பைக்கு மாற்றுகிறது.

மற்றொரு உண்மையான உதாரணம் தருவோம்:சட்டவிரோத குழுவின் உறுப்பினர்கள் உக்ரைனில் இருந்து ஆட்களை ஆட்சேர்ப்பு செய்து ரஷ்யாவில் வேலைக்கு அனுப்பினார்கள்.

மக்கள் அங்கு வாடகைக்கு விடப்பட்ட அடுக்குமாடி குடியிருப்பில் வசித்து வந்தனர், அவர்களின் பணி குழு உறுப்பினர்களிடமிருந்து பணத்தைப் பெற்று அதை பிட்காயின்களாக மாற்றுவதாகும்.

கிரிப்டோகரன்சிகள் மூலம் பணம் சட்டப்பூர்வமாக்கப்பட்டது, அதன் பிறகு நிதி ரூபிள் அல்லது டாலர்களுக்கு மாற்றப்பட்டது. இந்த பணம் உக்ரைனுக்கு திருப்பி அனுப்பப்பட்டது, அங்கு அது குழு உறுப்பினர்களிடையே விநியோகிக்கப்பட்டது.

பணமோசடி என்பது குற்றவாளிகள் மத்தியில் "அழுக்கு" பணத்தை புழக்கத்தில் வைப்பதற்கான ஒரு பிரபலமான திட்டமாகும். மூலம், பணமோசடியின் மிக உயர்ந்த வழக்குகள் பெரிய நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் அதிகாரிகளை உள்ளடக்கியது.

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மூலம் பணமோசடி

தனியார் தொழில்முனைவோர் பயன்படுத்தும் எளிய திட்டம் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மூலம் நிதியை பணமாக்குவது.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது?ஒரு குறிப்பிட்ட தொழிலதிபர் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரை, ஒரு நாள் நிறுவனத்தைத் திறக்கிறார், அதை அவரது பெயரில் அல்ல, வேறு ஒருவரின் பெயரில் பதிவு செய்கிறார். பின்னர் அவர் பெரிய பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்கிறார், அதன் பிறகு அவர் வரி அதிகாரிகளிடையே சந்தேகத்தை ஏற்படுத்தாதபடி நிறுவனத்தை மூடுகிறார்.

பின்னர் அவர் மீண்டும் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரைத் திறக்கிறார், ஆனால் ஏற்கனவே அதை மற்றொரு நபரின் பெயரில் பதிவுசெய்து அதே செயல்பாடுகளை மேற்கொள்கிறார். அவர் அனைத்து சட்டவிரோத பணத்தையும் வெள்ளையாக்கும் வரை இது தொடரும்.

ஒரு உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி இந்த செயல்முறையைப் பார்ப்போம்:"A" நிறுவனம் பொருட்களை வாங்கியதாகக் கூறப்படும் "B" நிறுவனத்திற்காக பொருட்களை வேறு நகரத்திற்கு கொண்டு சென்றதாகக் கூறப்படுகிறது. அனைத்து ஆவணங்களும் முடிக்கப்பட்டன, இரண்டு நிறுவனங்களின் இயக்குநர்களும் தங்கள் கையெழுத்து மற்றும் முத்திரைகளை வைத்தனர், அதனால் எல்லாம் சுத்தமாக இருந்தது.

ஆனால் வழக்குரைஞர் அலுவலகம் அவர்களை விசாரணைக்கு அழைத்து, “எந்த வாகனங்களில் சரக்குகளை ஏற்றிச் செல்லப் பயன்படுத்தப்பட்டது?” என்று கேட்டால், ஒரு தவறு கண்டுபிடிக்கப்பட்டது.

இரண்டு இயக்குனர்களும் சரக்குகள் எந்த குறிப்பிட்ட வாகனத்தால் கொண்டு செல்லப்பட்டன என்று பெயரிடுகிறார்கள், இதற்கிடையில், வாகனத்தின் உரிமையாளரிடமோ அல்லது வாகனத்தை வைத்திருக்கும் நிறுவனத்திடமோ கோரிக்கை விடுப்பதன் மூலம் இந்தத் தகவலைச் சரிபார்க்கவும். அந்த நாளில் கார் முற்றிலும் மாறுபட்ட நகரத்தில் இருந்தது என்று மாறிவிடும்.

பணமோசடிக்காக ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரைத் திறக்க அவர்கள் முன்மொழிகின்றனர்: அபாயங்கள் என்ன?

உங்களுக்குத் தெரிந்த ஒருவர் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரைத் திறந்து, எதையும் செய்யாமல் நல்ல மாதச் சம்பளத்தைப் பெற முன்வந்தால், எளிதான பணம் இல்லை என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

பெரும்பாலும், உங்கள் நண்பர் பணமோசடிக்கு உங்கள் தரவைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார். இதுபோன்றால், ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக நீங்கள் கலையின் கீழ் பொறுப்பை எதிர்கொள்வீர்கள். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 174.

தண்டனை அபராதம், கட்டாய உழைப்பு, சிறைத்தண்டனை போன்ற வடிவங்களில் இருக்கலாம்செயலின் அளவைப் பொறுத்து (பெரிய, குறிப்பாக பெரிய அல்லது சிறிய பரிவர்த்தனைகள்), அத்துடன் சட்டவிரோத பணப் புழக்கத்தில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்து.

மின்னணு பணப்பையிலிருந்து கார்டில் நிதி வரவு வைக்கப்படும்போது அல்லது அதே நபரால் மாற்றப்படும்போது இது நிகழலாம்.

அட்டையில் சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றம், ஊழல் நோக்கங்களுக்காக பணத்தை மாற்றுதல், வரி ஏய்ப்புக்கான பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது மற்றும் பலவற்றை வங்கி சந்தேகித்தால், அது உண்மையில் வாடிக்கையாளரின் நடப்புக் கணக்கைத் தடுக்கலாம்.

வாடிக்கையாளர் தகவலை அளித்தால் மட்டுமே வங்கி கணக்கை அன்பிளாக் செய்யும்இது அவரது கணக்கில் சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்கம் என்று.

நிதி பரிவர்த்தனைகள் சட்டப்பூர்வமாக மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்த, வாடிக்கையாளர் பொருட்களுக்கான கட்டணம் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதற்கான உண்மையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களுடன் வங்கிக்குச் செல்ல வேண்டும்.

வங்கி கோரும் அனைத்து ஆவணங்களும் வாடிக்கையாளர் வழங்கியிருந்தால், ஒரே நாளில் கணக்கு தடைநீக்கப்படும்.

நடப்புக் கணக்கைப் பற்றி வங்கிக்கு எந்தவிதமான காரணங்களும் சந்தேகங்களும் இருக்கக்கூடாது என்று வாடிக்கையாளர் நம்பினால், வாடிக்கையாளர் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நுகர்வோர் மற்றும் சிறுபான்மை பங்குதாரர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்காக சேவையைத் தொடர்பு கொள்ளலாம்.

கடைசி முயற்சியாக, அவர் நீதிமன்றத்திற்கு செல்லலாம். ஆனால் பெரும்பாலும் அவர் வெறுமனே வங்கிக்கு வந்து, அவரது கணக்கு ஏன் தடுக்கப்பட்டது என்பதைக் கண்டுபிடித்து, இந்த சிக்கலை அந்த இடத்திலேயே தீர்க்க போதுமானது.

பணமோசடி என்பது குற்ற நடவடிக்கை மூலம் சட்டவிரோதமாக பெறப்பட்ட நிதியை மாற்றும் செயல்முறையாகும்.

அதே நேரத்தில், "அழுக்கு" பணத்தின் உரிமையாளர் அதை நிதி அமைப்பின் மூலம் மிகவும் புத்திசாலித்தனமாக நகர்த்துகிறார், அவர் பணத்தை சட்டப்பூர்வமாகப் பெற்றார் என்பது போல் தெரிகிறது.

இதற்கிடையில், வக்கீல் அலுவலகமும் வரி சேவையும் பணமோசடியின் உண்மையைக் கண்டறிந்தால், தாக்குபவர் கலையின் கீழ் குற்றவியல் பொறுப்பை எதிர்கொள்வார். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 174, அபராதம் மற்றும் மிகவும் கடுமையான தண்டனை ஆகிய இரண்டிற்கும் வழங்குதல் - சிறைத்தண்டனை.

வீடியோ: பணமோசடி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

வங்கி அட்டைகள் மூலம் பணமோசடி செய்வது வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கான ஒரு கிரிமினல் வழியாகும். நிதி நிறுவனங்களால் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் புழக்கத்தில் விடப்பட்ட தருணத்திலிருந்து இது கிட்டத்தட்ட உள்ளது. ஸ்கேமர்கள் என்ன திட்டங்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், இது என்ன விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது? இந்தக் கேள்விகளுக்கு இந்தக் கட்டுரையில் பதிலளிக்க முயற்சிப்போம்.

பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்காக வங்கி அட்டைகள் பணப்புழக்கத்தில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன. அவை சாதாரண குடிமக்களுக்கு அதிக வாய்ப்புகளைத் திறக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் பாக்கெட்டில் அல்லது பணப்பையில் பணம் இல்லாதபோது அவை உங்களை வாங்க அனுமதிக்கின்றன.

எவ்வாறாயினும், வங்கியாளர்கள், அறியாமலேயே, மோசடி செய்பவர்களுக்கு பெரும் வாய்ப்புகளைத் திறந்துள்ளனர், அவர்கள் குற்றத்திலிருந்து வரும் வருமானத்தை சலவை செய்வதற்கான புதிய திட்டங்களைக் கொண்டு வருவதில் சோர்வடைய மாட்டார்கள். ஒவ்வொரு மோசடி நடவடிக்கையின் குறிக்கோள் பணத்தைப் பெறுவதாகும். தொகை குறிப்பிடத்தக்கதாக இருந்தால், மோசடி செய்பவர்கள் அதை விரைவில் ஒரு கடல் மண்டலத்திற்கு மாற்ற முயற்சிக்கின்றனர் - முன்னுரிமை வரி ஆட்சி கொண்ட ஒரு மண்டலம்.

மோசடி திட்டங்கள்

மிகவும் பொதுவான மோசடி திட்டங்களில் ஒன்று ஷெல் நிறுவனத்தைத் திறப்பது. அவரது தொழில் முனைவோர் செயல்பாடு ஒரு வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது, அதில் நிதிகளை டெபாசிட் செய்வது மற்றும் இந்த நிதிகளைத் திரும்பப் பெறுவது, எதிர் கட்சிகளின் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக மட்டுமே.

இன்று, வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் பரவலாகிவிட்டன. மோசடி செய்பவர்களிடையே அவர்கள் குறைவான பிரபலமாக இல்லை, அவர்கள் ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு புதிய மோசடியை இழுத்து, வருமானத்தை மறைக்க முயற்சிக்கிறார்கள் மற்றும் வரி அதிகாரிகளையும் சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களையும் தவறாக வழிநடத்துகிறார்கள். இன்றுவரை, வங்கி அட்டைகள் சம்பந்தப்பட்ட பின்வரும் மோசடி திட்டங்கள் அறியப்படுகின்றன:

• ஒரு கணக்கைத் திறந்து ஒரு ஃபிகர்ஹெட் மூலம் ஒரு அட்டையைப் பெறுதல்;
• இல்லாத நபருக்கு ஒரு கணக்கைத் திறப்பது;
• வெகுமதிக்கான நிதியைப் பணமாக்குதல் (கார்டு உரிமையாளர் திரும்பப் பெறப்பட்ட தொகையில் ஒரு சதவீதத்தைப் பெறுகிறார், மீதமுள்ளவை "வாடிக்கையாளருக்கு" வழங்கப்படும்).

மோசடி செய்பவர்கள் தங்கள் பெயரில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை திறக்கலாம். அவர்கள் இதை எந்த சாக்குப்போக்கிலும் செய்கிறார்கள்: கடன் பெறுதல், சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துதல், ஊதியம் வழங்குதல் போன்றவை. ஆனால் மற்றொரு வங்கியின் ஏடிஎம் மூலம் உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுப்பதற்கு கமிஷன் செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், கார்டை வழங்கிய வங்கியிலிருந்து நிதி எப்போதும் திரும்பப் பெறப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், அத்தகைய மோசடி திட்டத்தின் அமைப்பாளர்கள் ஏடிஎம் கேமராக்களுக்கு முன்னால் தனிப்பட்ட முறையில் "பிரகாசிக்க" முயற்சிக்கவில்லை. சிறப்பாக பணியமர்த்தப்பட்டவர்கள் அவர்களுக்காக பணம் எடுக்கிறார்கள்.

வங்கி ஊழியர்களின் நடவடிக்கைகள்

நிதி நிறுவனங்களின் ஊழியர்கள் தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள முயற்சி செய்கிறார்கள்: அவர்கள் வேண்டுமென்றே பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான சதவீதத்தை அதிகரிக்கலாம் அல்லது இந்த நிதிகளை முழுவதுமாக வழங்க மறுக்கலாம், சந்தேகத்திற்குரிய நற்பெயரைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனம் அவர்கள் மீது வழக்குத் தொடர வாய்ப்பில்லை.

2016 கோடையில், அத்தகைய பணமோசடியை எதிர்ப்பதற்கான மற்றொரு வழி அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது: பணப் பரிமாற்றத்தில் தினசரி வரம்பு. ஒரு வங்கி அட்டையின் உரிமையாளர் தனது கணக்கில் 600,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் பெற்றால், அத்தகைய உயர் வருமானத்தின் மூலத்தைப் பற்றிய தகவல்களைக் கோருவதற்கு நிதி நிறுவன ஊழியர்களுக்கு உரிமை உண்டு. கூடுதலாக, வருமானத்தை சலவை செய்வதற்கான முயற்சியின் முதல் சந்தேகத்தில், அவர்கள் அத்தகைய வாடிக்கையாளருக்கு சேவையை மறுத்து அவரது கணக்கைத் தடுக்கலாம்.

ஏமாற்ற முயற்சிக்கும் பொறுப்பு

ஒரு தொழிலதிபர் வங்கி அட்டைகள் மூலம் பணமோசடி செய்வதை "முறுக்கு" செய்ய முயன்றால், அவருக்கு ஏற்படும் விளைவுகள் மோசமாக இருக்கும். எனவே, அதிகாரிகள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிர்வாகக் குற்றங்களின் கோட் பிரிவு 15.27 இன் படி, நிர்வாகப் பொறுப்பை ஏற்கும்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் பிரிவுகள் 174, 174.1 க்கு இணங்க, அத்தகைய பணமோசடியில் நேரடியாக ஈடுபடும் நபர்கள் குற்றவியல் பொறுப்பை ஏற்கிறார்கள். அவர்கள் பின்வரும் வடிவத்தில் தண்டனையை எதிர்கொள்கிறார்கள்:

• அபராதம் (200,000 ₽ அல்லது 2 ஆண்டுகளுக்கு வருமானம்);
• கட்டாய உழைப்பு (2 ஆண்டுகள்);
• 2 ஆண்டுகள் சிறைத்தண்டனை மற்றும் அதே நேரத்தில் 50,000 ரூபிள் அபராதம்.

மோசடி செய்பவர்களுக்கு உதவியதற்காக நிதி நிறுவனங்களும் தண்டிக்கப்படுகின்றன. மீறுபவர்கள் ஒரு பெரிய தொகையை மோசடி செய்ய முயற்சித்தால் அது மிகவும் கடினமாக இருக்கும். குற்றத்தின் தீவிரத்தைப் பொறுத்து, வங்கிகள் செய்ய வேண்டியவை:

• 50,000 ரூபிள் முதல் 1 மில்லியன் வரை அபராதம் செலுத்துங்கள்;
• அதன் செயல்பாடுகளை மூன்று மாதங்களுக்கு நிறுத்தி வைக்க வேண்டும்.

மிகவும் தீவிரமான வழக்கில், பிற அமலாக்க நடவடிக்கைகள் பயனற்றவை என நிரூபிக்கப்பட்டால், வங்கியின் உரிமம் பறிக்கப்படும். இந்த வழக்கில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் பிரிவு 174 இன் படி அதிகாரிகள் பொறுப்பேற்கிறார்கள்.

பணமோசடிக்கு எதிராக போராடுங்கள்

பணமோசடிக்கு எதிரான போராட்டம் மாநில அளவில் நடத்தப்பட வேண்டும் என நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர். இவ்வாறு, 2003 ஆம் ஆண்டில், பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடும் ஒரு சர்வதேச அமைப்பில் நம் நாடு சேர்ந்தது - FATF (பணமோசடி மீதான நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு). 2006 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்யா ஒரு சட்டத்தை நிறைவேற்றியது, அதன்படி ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் எல்லைக்குள் நுழையும் அனைத்து வெளிநாட்டு குடிமக்களும் இறக்குமதி செய்யப்பட்ட நாணயத்தை அறிவிக்க வேண்டும். 2013 முதல், பொருளாதாரத்தை சீர்குலைக்கும் நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டுள்ளன.

எனவே, வங்கி அட்டைகள் மூலம் பணமோசடி செய்வது உங்கள் வருமானத்தை மறைத்து, வரி செலுத்தாமல் இருப்பதற்கான வழிகளில் ஒன்றாகும். சாதாரண குடிமக்கள் (பிளாஸ்டிக் கார்டுகளின் உரிமையாளர்கள்) மற்றும் வங்கி ஊழியர்கள் இருவரும் அத்தகைய மோசடியில் பங்கேற்பாளர்களாக மாறலாம். ஒவ்வொரு தனிநபருக்கும், சட்டப்பூர்வ நிறுவனம் மற்றும் கிரிமினல் சதித்திட்டத்தில் தண்டிக்கப்பட்ட அதிகாரி, சட்டம் நிர்வாக அல்லது குற்றவியல் தண்டனைக்கு வழங்குகிறது.

பணம் என்பது உண்மையான மற்றும் சமீபத்தில் கடந்து செல்லும் ஒரு வகையான ஓட்டம் மெய்நிகர் இடம்.

இந்த பணப்புழக்கம் பொருள் மதிப்புகளை கைப்பற்ற விரும்பும் நேர்மையற்ற மக்களின் கவனத்தை ஈர்க்கிறது என்பதில் ஆச்சரியமில்லை.

அன்பான வாசகர்களே!எங்கள் கட்டுரைகள் சட்ட சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதற்கான பொதுவான வழிகளைப் பற்றி பேசுகின்றன. நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள விரும்பினால் உங்கள் பிரச்சனையை எப்படி சரியாக தீர்ப்பது - அழைப்பு இலவச ஆலோசனை:

அவற்றைப் பொருத்துவதற்காக, அவை கண்டுபிடிக்கப்பட்டன சிறப்பு பணமோசடி வழிமுறைகள், பல்வேறு வழிகளில் சட்டவிரோதமாக அவற்றைப் பணமாக்குவது மற்றும் உங்கள் சொந்த தேவைகள் மற்றும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய அவற்றைப் பயன்படுத்துதல். இத்தகைய முறைகள் சட்டவிரோதமானது, அதாவது அவற்றின் பயன்பாட்டிற்கு சிறப்புத் தடைகள் உள்ளன.

ஊதியம் வழங்காததற்காக கிரிமினல் வழக்குத் தொடர என்ன காரணம்? இதைப் பற்றி எங்களிடம் இருந்து தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

சட்டவிரோத பணமாக்கலின் கருத்து மற்றும் எடுத்துக்காட்டுகள்

பணமோசடி- இது என்ன?

இது சிறப்பு முறைகளின் தொகுப்பாகும், இதன் பயன்பாடு குற்றச் செயல்களின் விளைவாக பெறப்பட்ட நிதியை பிற, சட்ட சொத்துக்களுக்கு மாற்றவும், எதிர்காலத்தில் அவற்றை சுதந்திரமாகப் பயன்படுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

பொருட்டு இது அவசியம் பொருள் சொத்துக்களின் உண்மையான தோற்றத்தை மறைக்கவும். இத்தகைய நடவடிக்கைகளின் விளைவாக, நிதிகளின் உண்மையான உரிமையாளர்கள் ஏமாற்றப்படுகிறார்கள், மேலும் சட்ட அமலாக்க அதிகாரிகளுக்கு குற்றவாளியை நீதிக்கு கொண்டு வர எந்த காரணமும் இல்லை.

எனவே, பணமோசடி என்பது பணமோசடி என்ற கருத்துடன் ஒத்ததாக இருக்கிறது.

அனைத்து பொருள் பொருட்கள் (பணம்) சட்டவிரோதமாக கருதப்படுகிறது. சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளின் போது பெறப்பட்டது. இவை, எடுத்துக்காட்டாக, மோசடி, மிரட்டி பணம் பறித்தல் அல்லது சமூக ஆபத்தான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதி.

இந்த முறைகளால் பெறப்பட்ட அனைத்து பணமும் சட்டவிரோதமானது, அதாவது உங்கள் சொந்த நோக்கங்களுக்காக அதைப் பயன்படுத்த முடியும். குற்றவாளி அவற்றை சட்டப்பூர்வமாக்க வேண்டும்.

பொதுவாக பணமோசடி ஈடுபட்டுள்ளனர்:

• ஆயுதங்கள் மற்றும் போதைப்பொருட்களின் சட்டவிரோத கடத்தலில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்கள்;
• பயங்கரவாத அமைப்புகள்;
• உயர் நிர்வாக பதவிகளை வகிக்கும் மோசடி செய்பவர்கள்;
• ஊழலுடன் தொடர்புடைய அதிகாரிகள்;

முழு திட்டத்தையும் புரிந்து கொள்ள, குறிப்பிட்ட எடுத்துக்காட்டுகளைப் பயன்படுத்தி செயல்முறையை கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

மிகவும் பொதுவான வழி மதிப்பீட்டில் மாற்றம்.

எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கட்டுமான நிறுவனம் கட்டுமானத்திற்காக பணத்தை எடுத்து, மலிவான பொருட்களை வாங்குகிறது.

மதிப்பீட்டில் வாங்கிய பாகங்கள் விலை அடங்கும் மிகவும் அதிக விலை.இதன் விளைவாக, பணம் பெறப்பட்டது, மதிப்பீடு அங்கீகரிக்கப்பட்டது, ஒப்பந்தம் கையெழுத்தானது, பெறப்பட்ட தொகை மற்றும் செலவழித்த தொகை ஆகியவற்றில் உள்ள வேறுபாடு சட்டப்பூர்வமாக்கப்படுகிறது.

பணமாக்குவதற்கான மற்றொரு பொதுவான முறை, சில செயல்பாடுகளைச் செய்வதற்கான போலி ஒப்பந்தங்களை முடிப்பதாகும்.

கிரிமினல் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட தொகையை கையகப்படுத்துகிறார், ஆனால் எந்த சேவையையும் வழங்கவில்லை, இந்த உண்மை முன்கூட்டியே அறியப்பட்டது.

பணமோசடி முறைகள்

இது எப்படி நடக்கிறது? சட்டவிரோத நிதிகளை மோசடி செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன, எடுத்துக்காட்டாக:

ரஷ்யாவில் பணமோசடி திட்டங்கள்

பல உள்ளன பொதுவான வேலை முறைகள்பணமோசடி மீது.

எடுத்துக்காட்டாக, 2 நிறுவனங்கள் ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பந்தம் செய்யும்போது இது ஒரு "வெளிநாட்டு அமைப்பு" ஆகும். இந்த நிறுவனங்களில் ஒன்று ரஷ்யாவில் அமைந்துள்ளது, மற்றொன்று வெளிநாட்டில் உள்ளது.

சாத்தியமான மோதல் சூழ்நிலைகளைத் தீர்ப்பதற்கான நடைமுறை உட்பட அனைத்து நுணுக்கங்களையும் ஒப்பந்தம் உச்சரிக்கிறது. ஒப்பந்தத்தை முடித்த பிறகு, ரஷ்ய நிறுவனம் பணத்தைப் பெறுகிறது, ஆனால் சேவைகளை வழங்காது (உதாரணமாக, பொருட்களை வழங்காது). வெளிநாட்டு பங்காளிகள் வழக்கு, வழக்கில் வெற்றி.

ஒன்று அல்லது மற்றொரு தொகையின் வடிவத்தில் அபராதம் ஜாமீன்களின் உதவியுடன் வெளிநாடுகளுக்கு கொண்டு செல்லப்படுகிறது (வெளிநாட்டு நிறுவனம் அமைந்துள்ள நாட்டிற்கு).

இவ்விரு அமைப்புகளின் தலைவர்கள் என்றே கூற வேண்டும் பூர்வாங்க ஒப்பந்தத்தில் இருந்தது,அவர்களின் நடவடிக்கைகள் ஒரு வெளிநாட்டு கணக்கிற்கு பணத்தை சுதந்திரமாக மாற்றுவதை சாத்தியமாக்கியது, அதன் பிறகு இந்த நிதிகளை சட்டப்பூர்வமாகப் பயன்படுத்தலாம்.

சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கான மிகவும் பொதுவான முறையானது வங்கித் திட்டம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

வங்கி நிர்வாகிகள் தங்கள் சொந்த அமைப்பின் ஊழியர்களுக்கு கடன்களை வழங்கியது(துப்புரவு பணியாளர்கள், திறமையற்ற தொழிலாளர்கள்), மற்றும் இந்த கடன்களின் அளவு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருந்தது.

ஒப்பந்தம் காகிதத்தில் மட்டுமே வரையப்பட்டதாக இந்த ஊழியர்களுக்கு தெரிவிக்கப்பட்டது. பெரிய போனஸ் கொடுப்பதாக உறுதியளித்தார்மோசடியில் பங்கேற்க அவர்களின் சம்மதத்திற்காக.

உண்மையில், செலுத்தப்படாத கடனுக்கான கடன் வங்கி இருப்புநிலைக் குறிப்பில் இருந்தது, மேலும் கடன் கடமைகள் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட வங்கி ஊழியரிடம் இருந்தன.

போக்குவரத்து தாழ்வாரம்மற்றொரு பொதுவான பணமோசடி திட்டம். இந்த முறை ரஷ்ய நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகள் மற்றும் வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பை உள்ளடக்கியது.

ஒப்பந்தத்தின் படி, ரஷ்ய நிறுவனங்கள் சில சேவைகளை வழங்குவதற்காக வெளிநாட்டு பங்காளிகளுக்கு பணத்தை மாற்றுகின்றன. உண்மையில், இது நிதி பரிமாற்றத்திற்கான ஒரு சிறந்த வழிரஷ்ய சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படாத வெளிநாட்டு கணக்குகளுக்கு.

வேறு வழிகளில்சலவை கருதப்படுகிறது:

பணமாக்குதல் நிலைகள்

வெவ்வேறு சட்ட வடிவங்களைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் (IP, LLC) பணமோசடி செய்வதற்கான சிறந்த கருவியாகும். இந்த செயல்முறை பல நிலைகளை உள்ளடக்கியது:

1. நிறுவனத்தின் உரிமையாளர் (வாடிக்கையாளர்) மற்றும் ஒரு ஷெல் நிறுவனத்தின் ஊழியர் (நடிகர்) இடையே பொருட்களை வழங்குதல் அல்லது ஏதேனும் சேவைகளை வழங்குவதற்கான ஒப்பந்தத்தின் முடிவு.
2. ஆவணத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சேவைகள் செய்யப்பட்டுள்ளன என்பது உண்மை.
3. ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவைக்கான கட்டணம் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட தொகை உண்மையான தொகையை கணிசமாக மீறுகிறது.
4. செலுத்தப்பட்ட பணத்திற்கும் உண்மையான பணத்திற்கும் இடையே உள்ள வித்தியாசத்தை வாடிக்கையாளரிடம் திருப்பி அனுப்பவும்.

வங்கி அட்டைகள்இன்று அவை மிகவும் பரவலாகி வருகின்றன. அவை வங்கி பரிவர்த்தனைகளுக்கு மட்டுமல்ல, அன்றாட வாழ்க்கையிலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

எனவே, இதுபோன்ற அட்டைகள் குற்றவியல் வழிமுறைகள் மூலம் பெறப்பட்ட வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்க முயற்சிக்கும் மோசடி செய்பவர்களுக்கு நெருக்கமான கவனத்தை ஈர்க்கும் பொருளாக மாறியதில் ஆச்சரியமில்லை.

பின்வருபவை வேறுபடுகின்றன: சலவை நிலைகள் மற்றும் அமைப்புகள்இந்த பகுதியில்:

சட்ட ஒழுங்குமுறை

சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றம் குற்றமாக கருதப்படுகிறதுஎனவே, அத்தகைய சட்டவிரோத செயலைச் செய்வதற்கு வழங்கப்பட்ட தடைகள் கலையில் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 174.

இந்தச் சட்டம் இந்த கருத்தை வரையறுக்கிறது, இது சலவை என்று சரியாகக் கருதப்படுவதைக் குறிக்கிறது, மேலும் செய்த குற்றத்திற்கான பொறுப்பின் அளவையும் பரிந்துரைக்கிறது.

கூடுதலாக, இந்த பகுதி பணமோசடி தடுப்பு சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது ஆகஸ்ட் 7, 2001. இந்த ஆவணம் லாண்டரிங் என்ற கருத்தின் வரையறையையும், இந்த குற்றத்தின் கமிஷனைத் தடுப்பதற்கான வழிகளையும் வழங்குகிறது.

குறிப்பாக, அனைத்து முக்கிய பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களும் Rosfinmonitoring க்கு மாற்றப்பட வேண்டும் என்று சட்டம் கூறுகிறது.

டிபிஆர்கே அல்லது ஈரானைச் சேர்ந்த நிறுவனங்களுடன் முடிவடைந்தால் சிறிய ஒப்பந்தங்களுக்கும் இது பொருந்தும் (பயங்கரவாத அமைப்புகளுக்கு நிதியுதவி செய்வதைத் தடுக்க இது அவசியம்). குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் ஒப்பந்தங்கள் அதிக ஆய்வு மற்றும் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டவை.

குற்றவாளிகளை வெளிக்கொணரும் வழிகள்

பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுபின்வரும் அமைப்புகளால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது:

பெரிய அளவிலான பணமோசடி திட்டங்களுக்கு எதிராக போராடாத வங்கிகளை தண்டிக்க தேசிய வங்கி தயாராக உள்ளது. கடுமையான அபராதம் மற்றும் நிர்வாகத்தை நீக்குதல். வங்கிகள் திறம்பட நிதி கண்காணிப்பை நடத்துவதற்காக, NBU அது அடையாளம் கண்டுள்ள ஏழு முக்கிய திட்டங்களை வெளியிட்டது.பின்கிளப்அவற்றைப் பற்றிய சுருக்கமான விளக்கத்தை வெளியிடுகிறது. நிபுணர்கள் நிதி கண்காணிப்பின் விளம்பரத்தை ஆதரிக்கின்றனர் (உக்ரேனிய).

வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளின் முக்கிய திட்டங்களை தேசிய வங்கி வெளிப்படுத்தியுள்ளது, நிதி நிறுவனம் போராட வேண்டும். அவற்றில் ஏழு உள்ளன. NBU நிதி கண்காணிப்பு துறையின் இயக்குனர் இகோர் பெரேசா இந்த நடவடிக்கைகளின் சாரத்தை விளக்கினார்.

திட்டம் எண். 1 - "மூலதனத்தை திரும்பப் பெறுதல்"

ஐந்து உக்ரேனிய சட்ட நிறுவனங்கள் நான்கு வெளிநாட்டு சட்ட நிறுவனங்களுக்கு ஏற்றுமதி செய்ய பொருட்களை விற்கின்றன. வெளிநாட்டு பொருளாதார ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் டாலர்களில் பொருட்களை வழங்குவதற்காக வங்கி மூலம் தீர்வுகளை வழங்குகின்றன - வாடிக்கையாளர்களில் ஒருவர் ஒப்பந்தத்தில் மாற்றங்களைச் செய்கிறார்: அமெரிக்க டாலருக்குப் பதிலாக பணம் செலுத்தும் நாணயம் போலந்து ஸ்லோட்டியாக மாறுகிறது. நிர்ணயிக்கப்பட்ட விலை சந்தை விலையை விட 3-10 மடங்கு குறைவு. சந்தை அல்லாத மாற்று விகிதத்தின் காரணமாக, $22 மில்லியனுக்குப் பதிலாக, உக்ரைன் 12 மில்லியன் போலந்து ஸ்லோட்டிகள் அல்லது $3 மில்லியன் பெறுகிறது.

கண்ணுக்கு தெரியாத பணம். டிஜிட்டல் ஹிரிவ்னியாவின் தோற்றம் எதற்கு வழிவகுக்கும்?

"இழந்த வருவாய் $19 மில்லியனாக இருந்தது, இது உக்ரைனிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை சாத்தியமாக்கியது, இது நாணயத்தின் விநியோகம்/தேவை மற்றும் மாற்று விகிதத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியது. அனைத்து ஒப்பந்தங்களும் வங்கிக்கு மாற்றப்பட்டன. வங்கி அவற்றைப் பார்த்து, சந்தை அல்லாத விகிதங்களை நிர்ணயித்து பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொண்டது. உண்மையில், அவர் மாநில நிதி சேவைக்கு தகவல் வழங்காமல் பணக் கட்டுப்பாட்டிலிருந்து பரிவர்த்தனைகளை அகற்றினார், ”என்று இகோர் பெரேசா கூறினார்.

திட்டம் எண். 2 - "பணத்தை வெளியேற்றுதல்"

42 நபர்களைக் கொண்ட குழு, வணிகப் பயணத்தில் பணம் செலுத்துவதற்காக, UAH 111 மில்லியனை பணம் செலுத்தும் அட்டைகளில் இருந்து திரும்பப் பெற்றது: UAH தலா 2.6 மில்லியன். ஆரம்பத்தில், இந்த 111 மில்லியன் UAH தானியங்கள், கட்டுமானப் பணிகள் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் சேவைகளுக்கான கட்டணமாக இரண்டு நிறுவனங்களின் கணக்குகளுக்குச் சென்றது. அதே நேரத்தில், இந்த நிறுவனங்களுக்கு கட்டுமான உரிமம் இல்லை, அல்லது இந்த நபர்களுடன் தொழிலாளர் உறவுகள் இல்லை (9 பேர் மட்டுமே வணிக பயண ஆர்டர்களைக் கொண்டிருந்தனர்).

UAH 880 மில்லியன் மதிப்பிலான திட்ட பரிவர்த்தனைகளை PrivatBank தடுத்துள்ளது

குறிப்பாக பெரிய அளவில் பணம் திரும்பப் பெறப்பட்டதால், சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் அதன் வாடிக்கையாளர்களாக இருந்ததால், இந்தச் செயல்பாடுகளுக்கான வாடிக்கையாளரின் உரிமங்களை வங்கி சரிபார்க்கவில்லை என்பதால், இந்தத் திட்டச் செயல்பாடுகளை வங்கி நிறுத்தியிருக்க வேண்டும் என்று தேசிய வங்கி நம்புகிறது. “பணப் பரிவர்த்தனைகள் சட்டபூர்வமானவை. ஆனால் கேள்வி என்னவென்றால், பல சந்தர்ப்பங்களில் ஒரு திட்டம் செயல்படுத்தப்படுகிறது, அங்கு பண பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கான சட்டவிரோத நோக்கம் சட்ட வாய்ப்புகளாக மாறுவேடமிடப்படுகிறது, ”என்கிறார் இகோர் பெரேசா.

திட்டம் எண். 3 - "ஊழல்"

எரிசக்தி அமைச்சகத்தால் நிறுவப்பட்ட ஒரு அரசுக்கு சொந்தமான நிறுவனம் UAH 51 மில்லியனுக்கு வெப்ப பரிமாற்ற விசையாழிகளுக்கான பாதுகாப்பை வாங்குவதற்கான டெண்டரை நடத்தியது. இந்த நிதிகளில் ஒரு பகுதி உபகரணங்கள் வாங்குவதற்குச் சென்றது, மேலும் பெரும்பாலான பணம் (27 மில்லியன் UAH) நிறுவனங்களின் இயக்குநர் மற்றும் தலைமைக் கணக்காளரால் நிதி உதவி மற்றும் கடன்களாகப் பெறப்பட்டது. டெண்டரில் பங்கேற்ற நிறுவனங்கள் குற்ற வழக்குகளில் ஈடுபட்டுள்ளன. குற்ற வழக்குகளில் ஈடுபட்டுள்ள சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு ஆதரவாக, அரசுக்குச் சொந்தமான நிறுவனங்களின் கிளை மூலம் நிதி பரிமாற்றம் செய்வதும், குறிப்பாக பெரிய அளவில் நிதியைப் பணமாக்குவதும் வங்கியை நிறுத்தத் தூண்டியதற்கான அறிகுறிகளாகும். திட்டத்தின் செயல்பாடு.

திட்டம் எண். 4 - "கொதிகலன்"

“வரலாற்று ரீதியாக, சட்டவிரோத பணப்பரிவர்த்தனைகள் வங்கி முறை மூலம் மேற்கொள்ளப்பட்டன. நேஷனல் வங்கி இப்போது இந்த பிரச்சினையில் அதிக கவனம் செலுத்தி வருவதால், வங்கி முறையின் மட்டத்திலும், இதை துஷ்பிரயோகம் செய்யும் நிறுவனங்களின் எதிர்வினையிலும் கட்டுப்பாட்டில் முன்னேற்றம் காணப்படுவதை நாங்கள் காண்கிறோம், இப்போது பணத்தை வசூலிக்க முயற்சிக்கவில்லை, ”என்று இகோர் பெரேசா கூறினார்.

ஆனால் பொருளாதாரத்தின் தற்காலிக சேமிப்பிற்கான தேவை இன்னும் அதிகமாக உள்ளது. இந்தத் திட்டத்தில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை பணத்திற்காக விற்கும் நிறுவனங்களும், பணமில்லா அடிப்படையில் செயல்படும் ஆனால் பணம் தேவைப்படும் நிறுவனங்களும் அடங்கும். ஒரு வங்கியில், 200 க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்கள் அத்தகைய "கால்ட்ரானில்" வேலை செய்தன. கிளாசிக்கல் சேகரிப்பு நடைமுறைக்கு பதிலாக தங்களின் பண வருவாயை விற்ற நிறுவனங்கள், சிகரெட், பழங்கள் அல்லது பயன்படுத்திய பொருட்களை விற்றதாகக் கூறப்படும் UAH 4 பில்லியனை பணமில்லாத வடிவத்தில் பெற்றன. அதேசமயம், வாங்கும் நிறுவனங்கள் உண்மையில் வாங்கிய சிகரெட்டைப் பெறவில்லை, ஆனால் அதே தொகைக்கு பணத்தைப் பெற்றன. சேவையில் கற்பனையான நிறுவனங்களை ஈடுபடுத்தியதற்காக தேசிய வங்கியால் வங்கிக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டது.

திட்டம் எண். 5 - "கற்பனை வருமானம்"

உக்ரேனில், வருமானத்தின் மின்னணு அறிவிப்பு பல வகை நபர்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் பணத்தின் மூலத்தைப் பற்றிய தகவல்கள் பெரும்பாலும் தேவைப்படுகின்றன. ஒரு தனிநபருக்கு கற்பனையான வருமானத்தை "வரைய", தொழில்முறை இடைத்தரகர்கள் பணியமர்த்தப்படுகிறார்கள். திட்டத்தின் சாராம்சம். மற்ற நிறுவனங்களிடமிருந்து பத்திரங்களை வாங்கும் நிறுவனங்களுக்கு வங்கி கடன் வழங்குகிறது. பின்னர் அவர்கள் பத்திரங்களை வாங்கும் நபர்களுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறார்கள். பத்திரங்களின் விற்பனைக்குப் பிறகு, தனிநபர்கள் பத்திரங்களின் விற்பனையிலிருந்து வருமானத்தை அறிவிக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு வட்டத்தில் மேற்கொள்ளப்பட்டன: 24 மணி நேரத்திற்குள், UAH 300 மில்லியன் மதிப்புள்ள பத்திரங்கள் UAH 81 மில்லியனுக்கு வாங்கப்பட்டன, ஏனெனில் இதுபோன்ற நடவடிக்கைகள் ஏழு முறை மேற்கொள்ளப்பட்டன. "இந்த வருமானங்கள் பின்னர் தனிப்பட்ட நபர்களின் அறிவிப்புகளில் தோன்றின. வாடிக்கையாளர்கள் பொது நபர்களாக இருந்தனர்,” என்று தேசிய வங்கி தெரிவித்துள்ளது.

திட்டம் எண். 6 - "பணத்தைப் பெறுதல்"

நிறுவனங்களின் குழு, ஒரு வங்கி மூலம், மேலும் செயலாக்கத்திற்கான இரண்டாம் நிலை மூலப்பொருட்களின் சேகரிப்புக்கு பணம் செலுத்தியது. அவர்கள் 612 ஆயிரம் டன்களை வாங்கியதாகக் கூறப்படுகிறது, "இதுபோன்ற மூலப்பொருட்களைக் கொண்டு செல்ல, தினமும் 284 காமாஸ் லாரிகள் தேவைப்படும்" என்று NBU கூறுகிறது. மறுசுழற்சி செய்யக்கூடிய பொருட்கள் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான நபர்களால் "நன்கொடை" செய்யப்பட்டன, பிரபலமானவர்கள் உட்பட, பாட்டில்கள் மற்றும் கழிவு காகிதங்களை நன்கொடையாக வழங்கிய பாடகர் கூட. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், வங்கி UAH 3.9 பில்லியன் பணத்தை வழங்கியது. தேசிய வங்கி இந்த வங்கிக்கு அபராதம் விதித்தது மற்றும் அதன் மேலாளரை பணிநீக்கம் செய்தது.

திட்டம் எண். 7 – "பணம் இல்லாமல் பணம்"

பணமில்லாத நிதியை வசூல் இல்லாமல் பணமாக மாற்றுவதற்கான மற்றொரு எடுத்துக்காட்டு. வங்கி பரிமாற்றம் மூலம் எரிவாயு விநியோகத்திற்காக பணம் செலுத்திய சட்ட நிறுவனங்களின் குழு மற்றும் எரிவாயு நிறுவனங்கள் வங்கி பரிமாற்றத்தின் மூலம் மொபைல் தகவல்தொடர்புகளை நிரப்புவதற்கு UAH 737.7 மில்லியன் ஸ்கிராட்ச் கார்டுகளை வாங்கியது. உண்மையில், ஸ்கிராட்ச் கார்டுகள் தனிநபர்களுக்கு ரொக்கமாக விற்கப்பட்டன, ஆனால் பணம் அவர்களின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படவில்லை. இந்த வங்கியின் தலைவரும் NBU ஆல் இடைநீக்கம் செய்யப்பட்டார்.

நல்ல எண்ணம்

இந்தத் திட்டங்களைப் பொதுவில் வைப்பது வங்கிகள் அவற்றில் ஈடுபடுவதைத் தடுக்க வேண்டும். "இந்த தகவலை வெளியிடுவது தொடர்பான NBU இன் நடவடிக்கைகள் முற்றிலும் கல்வி விளைவை ஏற்படுத்தும் என்று நான் நினைக்கிறேன்," என்று உக்ரேனிய நிதி ஆய்வாளர்களின் சங்கத்தின் உறுப்பினரான விட்டலி ஷப்ரான் கூறுகிறார். "முறைகேடுகளை வெளிப்படுத்துவது பொதுமக்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் எந்த வங்கிகள் விளையாட்டின் விதிகளை மீறக்கூடும் என்பதை விளக்குகிறது, இது அவர்களின் மீதமுள்ள வாடிக்கையாளர்களை செயல்பாட்டு அபாயங்களுக்கு வெளிப்படுத்துகிறது. மறுபுறம், இந்த நடைமுறை நீண்ட காலத்திற்கு மீறல்களின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்க உதவும், ஏனெனில் வங்கி வணிகத்தில் நற்பெயர் ஒரு முக்கிய சொத்தாக உள்ளது, மேலும் இப்போது வங்கிகள் தங்கள் முழு பலத்துடன் அதைப் பாதுகாக்க முனைகின்றன," என்கிறார் நிதித்துறையைச் சேர்ந்த ரோமன் கோர்னிலியுக். YouControl இல் ஆய்வாளர்.

இந்த திசையில் NBU இன் செயல்பாடு தற்செயலானது அல்ல. 2017 இலையுதிர் காலத்தில் இருந்து, UAH 150 ஆயிரத்துக்கும் அதிகமான தொகையில் வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளின் வங்கிகளால் கட்டாய நிதி கண்காணிப்புக்கான தேவைகளை NBU வலுப்படுத்தியுள்ளது. வங்கிகளின் பணிகளில் ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. முன்னர் வங்கிகள் ஆபத்தான நிதி பரிவர்த்தனைகளை காலாண்டு அடிப்படையில் கண்டறிந்து அவற்றைப் பற்றி மாநில நிதி கண்காணிப்பு சேவைக்கு அறிவித்திருந்தால், இப்போது அவர்கள் அவற்றை "தொடர்ந்து" ஆன்லைனில் அடையாளம் காண வேண்டும் - செயல்பாட்டிற்கு முன்பே. வாடிக்கையாளர் கேள்வித்தாளை நிரப்பும் கட்டத்தில் சரிபார்ப்பு தொடங்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சந்தேகத்திற்கிடமான வருமான ஆதாரங்களை வங்கிகள் சரிபார்க்க வேண்டும்.

முக்கிய அபராதங்கள்

ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதன் மூலம், வங்கிகளின் மீதான செல்வாக்கு நடவடிக்கைகள் அதிகரித்துள்ளன. 2016 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், நிதி கண்காணிப்பின் படி, 28 வங்கிகளுக்கு UAH 9.3 மில்லியன் அபராதம் விதிக்கப்பட்டிருந்தால், 2017 இல் அபராதத்தின் அளவு UAH 67.6 மில்லியனாக அதிகரித்தது. மொத்தத்தில், தணிக்கை செய்யப்பட்ட 47 வங்கிகளில் 15 வங்கிகளுக்கு அபராதம் விதிக்கப்பட்டது, அதாவது மூன்றில் ஒரு முறை. "ஒருபுறம், அபராதம் அதிகரித்துள்ளது, மறுபுறம், 2015-2016 இல் இருந்தது போல், நாங்கள் இனி உரிமங்களை ரத்து செய்ய வேண்டியதில்லை. வங்கி அமைப்பில் இதுபோன்ற அபாயகரமான செயல்களை இனி நாம் பார்க்க முடியாது. நாங்கள் உரிமம் பெற்ற வங்கிகளில், 70-90% பரிவர்த்தனைகள் திட்டங்களாகவும், பணமோசடி செய்வதாகவும் இருந்தது. இப்போது வணிக செயல்பாடுகளை வணிகம் அல்லாதவற்றுடன் இணைக்கும் தனி வங்கிகள் உள்ளன. பல காரணங்கள் உள்ளன: இது குறிப்பாக வங்கிகளால் செய்யப்படுகிறது, அல்லது அவர்களின் வாடிக்கையாளரின் அறியாமையால், "இகோர் பெரேசா விளக்குகிறார்.

அவரைப் பொறுத்தவரை, அபராதம் விதிக்கப்பட்ட பல வங்கிகள் தங்களுக்கு வந்த "திட்டாளர்களை" எதிர்த்துப் போராடத் தயாராக இல்லை. "சலவை நிறுவனங்கள் கணினி வங்கிகளுக்குச் சென்றபோது பெரிய அளவிலான அபராதம் சவாலுக்கு விடையிறுப்பாக இருந்தது. அவர்கள் வெறுமனே இதற்கு தயாராக இல்லை. அவர்கள் சிறிய வங்கிகளில் இருந்ததால் இதற்கு முன்பு அத்தகைய வாடிக்கையாளர்கள் இல்லை, ஆனால் இப்போது அவர்கள் கட்டுப்பாட்டு நடைமுறைகளை மேம்படுத்துகிறார்கள், நாங்கள் நேர்மறையான மாற்றங்களைக் காண்கிறோம், ”என்கிறார் இகோர் பெரேசா.

2018 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில், தணிக்கை செய்யப்பட்ட ஏழு வங்கிகளில் ஐந்து வங்கிகளுக்கு தேசிய வங்கி ஏற்கனவே அபராதம் விதித்துள்ளது. அதே நேரத்தில், 10 ஆண்டுகளாக வங்கி அமைப்பில் தலைமைப் பதவிகளை வகிக்க உரிமை இல்லாமல் வங்கியின் தலைவரை அகற்றுவது போன்ற ஒரு நடவடிக்கையை NBU இன்னும் தீவிரமாகப் பயன்படுத்தத் தொடங்கியது. “வங்கிகள் மீது பலவிதமான செல்வாக்கு நடவடிக்கைகள் உள்ளன. நாங்கள் தீவிரமாகப் பயன்படுத்தும் இந்த நடவடிக்கைகளில் ஒன்று மேலாளரை அகற்றுவதாகும். அபராதத்தின் அளவு நாம் அடையாளம் காணும் திட்டங்களின் அளவை அச்சுறுத்துவதில்லை என்ற உண்மையை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும்போது நாங்கள் அதை நாடுகிறோம். இவ்வாறு, நாங்கள் சந்தைக்கு ஒரு சமிக்ஞையை வழங்குகிறோம் மற்றும் நிர்வாகம் வேண்டுமென்றே அத்தகைய மீறல்களைச் செய்யாதபடி நிலைமைகளை உருவாக்குகிறோம். ஆபத்தான நிதி கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளுக்கு 10 ஆண்டுகள் தலைமைப் பதவிகளை வகிக்க இயலாமையுடன் அகற்றுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது என்பதை வங்கி மேலாளர்கள் புரிந்து கொண்டால், இது எந்த அபராதத்தையும் விட மோசமானது" என்று இகோர் பெரேசா குறிப்பிட்டார். TAScombank இன் தலைவர் Ekaterina Melesh மற்றும் உக்ரேனிய மூலதன வங்கியின் தலைவர் Alexander Tikhomirov ஆகியோர் இந்த அனுமதியின் கீழ் விழுந்தனர்.

கல்வி நடவடிக்கைகள்

தேசிய வங்கியின் நிதி கண்காணிப்புத் தேவைகளை வலுப்படுத்த நிதி வல்லுநர்கள் ஆதரவளிக்கின்றனர். "விளையாட்டின் புதிய விதிகளின் பின்னணியில் NBU இன் தேவைகளுக்கு வங்கிகளின் தீவிர மனப்பான்மையை உறுதிப்படுத்த, சந்தை பங்கேற்பாளர்களால் மீண்டும் மீறப்படுவதைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட குறிப்பிடப்பட்ட தடைகளின் தொகுப்பை ஒழுங்குபடுத்துபவர் பயன்படுத்துகிறார்" என்று ரோமன் கோர்னிலியுக் வலியுறுத்துகிறார்.

தேவைகள் மற்றும் தடைகளை இறுக்குவதற்கான இரண்டு காரணங்களை அவர் குறிப்பிடுகிறார். “முதலாவதாக, AML, KYC, BEPS போன்ற நிதி ஓட்டங்கள் மீதான கட்டுப்பாட்டை அதிகரிக்கும் உலகளாவிய போக்குகளின் பின்னணியில் வங்கிகளின் அபாயகரமான செயல்பாடுகள், பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி, அத்துடன் மூலதனம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள் ஆகியவற்றின் கண்காணிப்பை கட்டுப்பாட்டாளர் வலுப்படுத்துகிறார். இரண்டாவதாக, NBU பல தசாப்தங்களாக நிதி கண்காணிப்புக்கு மிகவும் விசுவாசமான அல்லது முறையான அணுகுமுறையை உருவாக்குகிறது, சட்டத்தை மீறுபவர்கள் மீது ஒரு புதிய கட்டுப்பாட்டு முறையை உருவாக்குகிறது மற்றும் நிறுவன திறனை வலுப்படுத்துகிறது," என்று ஆய்வாளர் பட்டியலிடுகிறார்.

வங்கியின் உரிமத்தை உடனடியாக ரத்து செய்வதை விட தேசிய வங்கி அபராதம் விதிப்பது நல்லது என்று விட்டலி ஷப்ரான் நம்புகிறார். "அத்தகைய வங்கிகளை மூடாமல் இருப்பது நல்லது, ஆனால் அவர்களுக்கு அபராதம் விதிப்பது வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் மற்றும் பிற வங்கிகளுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்," என்று அவர் கூறுகிறார்.

குழுசேர் FinClub செய்திவி தந்தி,,

பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் மதிப்பீட்டின்படி, வங்கி அமைப்பு மூலம் நடக்கும் கற்பனையான நிதி பரிவர்த்தனைகளின் அளவு 1.5-2 டிரில்லியன் ஆகும். தேய்க்க. ஆண்டுக்கு, இது ரஷ்ய மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 7-10% க்கு சமம்; ஒருங்கிணைந்த பட்ஜெட் இழப்புகள் - 500-800 பில்லியன் ரூபிள். வருடத்திற்கு. ஒலினிக் ஓ.எம். வங்கிச் சட்டத்தின் அடிப்படைகள்: விரிவுரைகளின் படிப்பு. எம். 1997.

ரஷ்ய சட்டத்திற்கு இணங்க, நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள், அவற்றின் நிறுவன மற்றும் சட்ட வடிவத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒப்பந்த விதிமுறைகளில் பொருத்தமான கணக்குகளில் வங்கி நிறுவனங்களில் கிடைக்கும் நிதிகளை சேமிக்கவும். பிரதான குற்றத்தின் கமிஷனின் விளைவாக (எடுத்துக்காட்டாக, மோசடி) குற்றவியல் வருமானம் ஏற்கனவே ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் வங்கிக் கணக்கில் இருந்தால் அல்லது கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட்டால், பணமில்லாத கொடுப்பனவுகள் மூலம் நிதியை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. சட்ட நடவடிக்கைகளில் இருந்து வருமானம். குற்றச் செயல்பாட்டின் செயல்பாட்டில், ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வங்கிகளைக் கொண்ட ஒரு ஷெல் நிறுவனத்தின் சார்பாக, சட்டப்பூர்வமாக்குபவர் வங்கிக் கணக்கு (தீர்வு, நடப்பு, நாணயம், கடன்), தீர்வு மற்றும் பணச் சேவைகளுக்கான ஒப்பந்தத்தில் நுழைகிறார். ஒரு முன்னணி நிறுவனம் வங்கி-கிளையண்ட் மின்னணு அமைப்பு மூலம் வங்கியுடன் ஒரு சேவை ஒப்பந்தத்தில் நுழைய முடியும். இதைச் செய்ய, நிறுவனத்திற்கு மின்னணு விசை வழங்கப்படுகிறது, இது நிறுவனத்தின் கணக்குகளுக்கு உண்மையான நேரத்தில் தொலைநிலை அணுகலை வழங்குகிறது.

சட்டப்பூர்வமாக்குபவர்கள் வங்கி அமைப்புக்கு வெளியில் இருந்தும், வங்கி நிர்வாகம் மற்றும் ஊழியர்களிடையே உள்ள கூட்டாளிகளின் உதவியுடன் செயல்பட முடியும். முதல் வழக்கில், சட்டப்பூர்வமாக்குபவர் உள் கட்டுப்பாட்டின் வங்கி அமைப்பின் குறைபாடுகளைப் பயன்படுத்தலாம். வங்கியில் கூட்டாளிகள் இருந்தால், சட்டப்பூர்வமாக்குபவர்களின் பணி எளிமைப்படுத்தப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், ஒரு முன் நிறுவனத்தை அதிகாரப்பூர்வமாக பதிவு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை, நீங்கள் ஒரு உண்மையான அல்லது தவறான நிறுவனத்தின் விவரங்களைப் பயன்படுத்தலாம். சட்டப்பூர்வ செயல்முறையை மறைக்க வங்கி நடவடிக்கை எடுப்பதால், துணை ஆவணங்களைத் தயாரித்தல் மற்றும் வழங்குதல் மற்றும் சலவை நடவடிக்கைகளை மறைத்தல் ஆகியவை எளிதாக்கப்படுகின்றன. "சலவை" செயல்பாட்டில், சட்டப்பூர்வமாக்குபவர், நிறுவனத்தின் சார்பாக, ஒரு ஷெல் நிறுவனத்தின் கணக்கிலிருந்து மற்றொருவரின் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுவதற்கான கட்டண உத்தரவை (காகிதத்தில் அல்லது மின்னணு வடிவத்தில்) வங்கிக்கு சமர்ப்பிக்கிறார் அல்லது மற்றொரு வங்கி. சங்கிலியில் பல டஜன் நிறுவனங்கள் இருக்கலாம். பணம் செலுத்தும் ஆணை ஒரு நியமன இயக்குனரால் கையொப்பமிடப்பட்டது அல்லது நிறுவனத்தைப் பதிவு செய்யப் பயன்படுத்தப்பட்ட நபரின் கையொப்பம் போலியானது. கம்சா வி.ஏ. குற்றவியல் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கு (சலவை செய்தல்) எதிரான போராட்டத்தின் ஒரு பொருளாக வங்கி // வங்கி. 2002. N 5. பணம் செலுத்துவதற்கான அடிப்படையானது பல்வேறு ஒப்பந்தங்களை நிறைவேற்றுவதாகும்.

ஷெல் நிறுவனங்களின் கொடுப்பனவுகளுக்கு சட்டபூர்வமான தோற்றத்தை வழங்க, நிதி மற்றும் பொருளாதார நடவடிக்கைகளை பிரதிபலிக்கும் ஆவணங்கள் வரையப்படுகின்றன (எடுத்துக்காட்டாக, கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை ஒப்பந்தங்கள், கடன், வழங்கல், சேவைகளை வழங்குதல், காப்பீடு, மதிப்பீடுகள், விலைப்பட்டியல், செயல்கள் சொத்துக்களை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் மாற்றுவது, வேலையின் முடிவுகள், சேவைகள்). பரிந்துரைக்கப்பட்ட இயக்குநர்கள் வெளிநாடுகள் உட்பட வணிகப் பயணங்களுக்குச் செல்கிறார்கள், உண்மையான செலவினங்களைக் கணிசமாக மீறும் தொகைகளைப் புகாரளிக்கின்றனர், மேலும் கணக்கியல் ஆவணத்தில் தவறான தகவலை உள்ளிடுகின்றனர். ஒரு விதியாக, மக்கள் குழு இயங்குகிறது, மேலும் சட்டப்பூர்வமாக்குபவர்களின் நடவடிக்கைகளின் குற்றவியல் தன்மையை அறியாத கூரியர்கள் பணத்தைப் பெறலாம் மற்றும் கட்டண உத்தரவுகளை அனுப்பலாம். கூட்டாளிகள் மற்றும் நியமன இயக்குநர்களுக்கு இடையேயான தொடர்பு இரகசிய முறைகளைப் பயன்படுத்தி மொபைல் போன்கள் வழியாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது: புனைப்பெயரில் பேச்சுவார்த்தைகள், தொலைபேசி எண்களை மாற்றுதல் போன்றவை. வோட்ரின் ஆர்.வி. குற்றத்திலிருந்து வரும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடும் துறையில் வங்கி மேற்பார்வையின் அம்சங்கள் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பது // பணம் மற்றும் கடன். 2004. N 4

உதாரணமாக, UROO "ASSA" இன் நடப்புக் கணக்கில் அமைந்துள்ள திருடப்பட்ட 39 மில்லியன் ரூபிள்களை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்காக, B. ஒரு கட்டண உத்தரவின் கீழ் 21 மில்லியன் ரூபிள் அளவுக்கு நிதியை மாற்றினார். NPO RCC "BIT" (Tula) இல் LLC "Senglen" இன் தீர்வுக் கணக்கிற்கு, மற்றொரு கட்டண உத்தரவின் படி - 7.7 மில்லியன் ரூபிள். JSCB எதிர்காலத்தில் Magnot LLC இன் தற்போதைய கணக்கிற்கு, மூன்றாவது கட்டண உத்தரவின் படி - 10.2 மில்லியன் ரூபிள். எல்எல்சி சிபி "நெக்லிஸ்-பேங்க்" (மாஸ்கோ) இல் எல்எல்சி "இன்கார்ட்" இன் தீர்வுக் கணக்கிற்கு. அதே நேரத்தில், பி. சுட்டிக்காட்டப்பட்ட கட்டண ஆவணங்களில் கையொப்பமிட்டு, பணம் செலுத்தும் நோக்கம் குறித்த நெடுவரிசைகளில் வேண்டுமென்றே தவறான தகவல்களை உள்ளிட்டார் - “ஒப்பந்தத்தின் கீழ் சேவைகளுக்கான கட்டணம்”, சேவைகள் முன் நிறுவனங்களால் செய்யப்படாது என்பதை முன்கூட்டியே அறிந்து, மற்றும் பணம் பணமாக்கப்பட்டு அவர்களுக்குச் சாதகமாக மாற்றப்படும். இதற்குப் பிறகு, 21 மில்லியன் ரூபிள் தொகையில் திருடப்பட்ட நிதியை மேலும் சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்காக, G., ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குழுவின் ஒரு பகுதியாக B. உடன் இணைந்து செயல்படுகிறார், அவை Senglen LLC இன் கணக்கிற்கு மாற்றப்பட்டன, அங்கு பெயரளவு இயக்குநராக Sh. , சேவையில் அவருக்கு அடிபணிந்து, அவற்றை ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் போலி மற்றும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட உறுப்பினர்களின் கணக்குகளுக்கு மாற்றினார்: எல்.எல்.சி அக்விண்ட், எல்.எல்.சி அலோஞ்ச், மெட்டல்-இம்ப்ரஸ், டிகோர்ட், ஒலிம்பிக், அட்லஸ், டெக்னோகாம்ப்ளெக்ஸ், மோஸ்டெக்மொண்டாஜ், பிஎஸ்கே -57", NPO RCC "BIT" OJSC (துலா) இல் "Grandistroy", "Mekhmashgaz".

வாடிக்கையாளரின் சார்பாக "அழுக்கு" நிதிகளை ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மாற்றுவது நிருபர் கணக்குகள் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களாக வங்கிகள் மற்ற வங்கி நிறுவனங்களுடன் நிருபர் கணக்குகளை மட்டுமே திறக்க உரிமை உண்டு. அவர்கள் வசம் உள்ள அனைத்து பணமும் சேமிக்கப்படும் நிருபர் கணக்குகளைத் தவிர, அவர்களின் சொந்த நடப்பு, தீர்வு மற்றும் பிற கணக்குகளை வைத்திருக்க முடியாது. பிராந்தியங்களில் உள்ள ரஷ்ய வங்கியின் முக்கிய துறைகளின் பண தீர்வு மையங்களில் (சிசிஎஸ்) வங்கிகளால் திறக்கப்பட்ட நிருபர் கணக்குகள் மூலம் நம் நாட்டில் பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கு இடையேயான தீர்வுகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது குறித்து பெடரல் சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட தகவல்களை அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்புக்கு கடன் நிறுவனங்களுக்கு சமர்ப்பிக்கும் நடைமுறை குறித்த ரஷ்ய வங்கியின் விதிமுறைகள் // வங்கியின் புல்லட்டின் ரஷ்யா 2008. N 54

கிரிமினல் வருவாயை சலவை செய்யும் நோக்கத்திற்காக வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்களை நிருபர் கணக்குகள் மூலமாகவும் வங்கிகள் மாற்றுகின்றன. இதைச் செய்ய, வங்கிகள் நிருபர் உறவுகளில் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைகின்றன, அதன் அடிப்படையில் அவை ஒருவருக்கொருவர் நிருபர் கணக்கு அறிக்கைகளை அனுப்புகின்றன. வங்கி நடைமுறையில், LORO மற்றும் NOSTRO நிருபர் கணக்குகளுக்கு இடையே வேறுபாடுகள் உள்ளன. LORO கணக்கு (“அவர்களின் கணக்கு என்னிடம் உள்ளது”) வங்கி அதன் நிருபர் சார்பாக மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளைப் பதிவுசெய்வதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. NOSTRO கணக்கு ("அவருடனான எங்கள் கணக்கு") கணக்கை வைத்திருக்கும் வங்கியின் சார்பாக நிருபர் வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளை பதிவு செய்யும் நோக்கம் கொண்டது. சட்டப்பூர்வமாக்கும் செயல்பாட்டின் போது, ​​சட்டப்பூர்வ பரிவர்த்தனைகளின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்துடன், குற்றவியல் ரீதியாக பெறப்பட்ட நிதிகள் நிருபர் வங்கி மற்றும் கிளையன்ட் கணக்குகளில் கலக்கப்பட்டு, பின்னர் வணிக லாபமாக அனுப்பப்படும்.

சட்டவிரோத தொழில்முனைவோர் பணமோசடி செய்பவர்களுக்கு பணத்தைப் பெற உதவுகிறார்கள். நிதிகளின் தோற்றத்தில் ஆர்வம் காட்டாமல், தொழில் ரீதியாக பணமாக்குவதில் ஈடுபடும் நிறுவனங்கள் உள்ளன. அத்தகைய நிறுவனம், ஒரு விதியாக, அதன் சொந்த அலுவலகம் மற்றும் ஊழியர்களைக் கொண்டுள்ளது: செயலர்கள், கூரியர்கள், கணக்காளர்கள், செயல்பாட்டின் குற்றவியல் தன்மையை அடிக்கடி அறியாதவர்கள். கூரியர்கள் வங்கிக்குச் சென்று, ஆவணங்கள், அறிக்கைகள் மற்றும் கட்டண ஆர்டர்களை வழங்கவும் மற்றும் வழங்கவும். குற்றவியல் வழிமுறைகளால் பெறப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தின் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும். நிறுவனத்தின் தலைவர் ரொக்க காசோலையில் கையொப்பமிடுகிறார், இது கூரியர் மூலம் வங்கிக்கு வழங்கப்படுகிறது, மேலும் சட்டப்பூர்வமாக்கப்பட்டவருக்கு மாற்றப்பட வேண்டிய பணத்தைப் பெறுகிறது, இதற்காக நிறுவனம் ரொக்கப்படுத்தப்பட்ட தொகையில் 4-5% பெறுகிறது.

பணமாக்குதல் முறைகள்:

• 1) ரொக்க காசோலையை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணத்தைப் பெறுதல். பின்வருபவை பணமாக்குவதற்கான கற்பனையான காரணங்களாக சுட்டிக்காட்டப்படுகின்றன: தனிநபர்களுடனான கடன் ஒப்பந்தங்களின் கீழ் கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல், விவசாயப் பொருட்களை வாங்குதல், சம்பளம் பெறுதல் போன்றவை. பண ரசீதில் இருந்து கட்டுப்பாட்டு முத்திரையைப் பயன்படுத்தி வங்கியின் பண மேசையில் நிதி வழங்கல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. பெறப்பட்ட நிதி, ஒரு விதியாக, நிறுவனத்தின் பண மேசையில் டெபாசிட் செய்யப்படவில்லை;
• 2) கற்பனையான அடிப்படையில் பணமில்லா நிதிகளை (சேவை ஒப்பந்தங்கள், காப்பீடு, ஈவுத்தொகை செலுத்துதல், ராயல்டி போன்றவை) தனிநபர்களின் கணக்குகளுக்கு, பணம் திரும்பப் பெறப்படும் இடங்களுக்கு மாற்றுதல்;
• 3) தபால் நிலையங்களில் பணம் பெறுதல். "சலவை" நோக்கத்திற்காக, ரஷ்ய இடுகையின் திறன்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, இது கடன் நிறுவனங்களின் பிரதிநிதி அலுவலகங்கள் இல்லாத பகுதிகளில் வங்கிகளிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை வெளியிடுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, துலா பிராந்தியத்திற்கான ரஷ்ய வங்கியின் முதன்மை இயக்குநரகம், OJSC CB "EXPRESS-TULA" (ஆகஸ்ட் 3, 2009 தேதியிட்ட சட்டம்) இன் ஆய்வின் போது, ​​ஃபெடரல் ஸ்டேட் யூனிட்டரி எண்டர்பிரைஸின் கிளை மூலம் பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை அடையாளம் கண்டுள்ளது. "ரஷ்ய போஸ்ட்". வங்கியின் மூன்று வாடிக்கையாளர்கள் - சட்ட நிறுவனங்கள் - செப்டம்பர் 24, 2008 முதல் மார்ச் 19, 2009 வரையிலான காலகட்டத்தில் 21.6 மில்லியன் ரூபிள் மாற்றப்பட்டது. துலா பிராந்தியத்தின் ஃபெடரல் தபால் நிர்வாகத்திற்கு, பின்னர் அனுப்பப்பட்டு பணப் பரிமாற்ற வடிவில் செலுத்தப்பட்டது. அதே நேரத்தில், அத்தகைய 45 பரிவர்த்தனைகளில் 16 இல் Rosfinmonitoring க்கு வங்கி 4 செய்திகளை மட்டுமே அனுப்பியது;

4) "பில் திட்டங்கள்". குற்றச் செயல்களின் விளைவாக பெறப்பட்ட பணமில்லாத நிதியைப் பயன்படுத்தி, ஒரு ஷெல் நிறுவனம் ஒரு பெரிய ரஷ்ய வங்கியிலிருந்து ஒரு உறுதிமொழியை வாங்குகிறது. பின்னர் நிறுவனம் மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு அல்லது தனிநபருக்கு ஒரு கற்பனையான விற்பனை அல்லது பரிமாற்ற ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளும் சான்றிதழின் அடிப்படையில் பரிமாற்ற மசோதாவை மாற்றுகிறது, அதன் பிறகு புதிய கற்பனையான உரிமையாளர் அதை செலுத்துவதற்கு முன்வைக்கிறார். திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட மசோதாவுக்கான நிதி டிராயரால் ஒரு சட்ட நிறுவனம் அல்லது தனிநபரின் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும், அங்கிருந்து அவை திரும்பப் பெறப்படுகின்றன. சட்டப்பூர்வமாக்கியவர் மூலம் மீட்பிற்கான பரிமாற்ற பில்களை வழங்குவது சம்பந்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு, பாதுகாப்பின் பெயரளவு மதிப்பில் 0.5% கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.