Հունիսի վերջին Ռուսաստանի Բանկի կողմից թողարկված «Ֆոնդերի փոխանցման կանոնների մասին» կանոնակարգը վերաբերում է անկանխիկ վճարումների բոլոր ձևերին և տեսակներին, ներառյալ չեկերը և ակրեդիտիվները, որոնք հեռու են NPS-ից:
Խոսքը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2012 թվականի հունիսի 19-ի թիվ 383-P (այսուհետ՝ Կանոնակարգ թիվ 383-P) մասին է, որը հրապարակվել է «Ռուսաստանի բանկի տեղեկագրում» հունիսին։ 28, 2012 թիվ 34։
Փաստաթուղթն ուժի մեջ է մտել պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո, այսինքն՝ 2012 թվականի հուլիսի 9-ը; դրա առանձին դրույթներն ուժի մեջ են մտնում տարբեր ժամանակներում։
Նույն օրվանից՝ 2012 թվականի հուլիսի 9-ից, անվավեր են ճանաչվում Ռուսաստանի Բանկի հիմնական կարգավորող ակտերը, որոնք նախկինում կարգավորվում էին անկանխիկ վճարումները.
— Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2002 թվականի հոկտեմբերի 3-ի թիվ 2-P «Ռուսաստանի Դաշնությունում անկանխիկ վճարումների մասին» կանոնակարգ (այսուհետ՝ թիվ 2-Պ կանոնակարգ).
— Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2003 թվականի ապրիլի 1-ի թիվ 222-P «Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումներ կատարելու կարգի մասին» կանոնակարգ (այսուհետ՝ թիվ 222-Պ կանոնակարգ):
Քանի որ այս փաստաթղթերը շատ կարևոր, եթե ոչ հիմնարար դեր են խաղացել ցանկացած ռուսական վարկային կազմակերպության գործունեության մեջ, կարելի է վստահորեն ասել, որ անկանխիկ վճարումների մասին օրենսդրության փոփոխությունները բանկերից կպահանջեն ուշադիր և մանրակրկիտ վերամշակել բազմաթիվ ներքին դրույթներ: Այս դեպքում անհրաժեշտ կլինի հաշվի առնել ոչ միայն նոր թիվ 383-Պ կանոնակարգի, այլ նաև ազգային վճարային համակարգը կարգավորող բոլոր օրենսդրական և կարգավորող ակտերի պահանջները։
Ընդհանուր դրույթներ
Ինչպես հուշում է նոր փաստաթղթի անվանումը, դրա հիմնական առարկան ոչ թե անկանխիկ վճարումն է, այլ դրամական փոխանցումները։ Սակայն ավելի մանրամասն ուսումնասիրության արդյունքում պարզվում է, որ թիվ 383-Պ կանոնակարգում արտացոլված են անկանխիկ վճարումների տարբեր ձևեր։ Ինչն, ընդհանուր առմամբ, տրամաբանական է, քանի որ նախկինում գործող No2-P և No222-P կանոնակարգերը կորցնում են ուժը, և Ռուսաստանի բանկը չի թողարկել անկանխիկ վճարումների վերաբերյալ այլ փաստաթղթեր:
Դրամական փոխանցումներն իրականացվում են անկանխիկ վճարումների հետևյալ ձևերի շրջանակներում (թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.1 կետ).
- վճարումների հանձնարարականներով հաշվարկներ.
- ակրեդիտիվով հաշվարկներ.
- հաշվարկներ հավաքագրման պատվերներով.
- չեկերով վճարումներ.
— ուղղակի դեբետ (հաշվարկներ միջոցների փոխանցման տեսքով՝ միջոցների ստացողի խնդրանքով).
— հաշվարկներ էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով.
Գլուխ 1-ի «Ընդհանուր դրույթներ» հենց առաջին պարբերությամբ կարգավորիչը ներկայացնում է անկանխիկ վճարումների ոլորտի նոր հայեցակարգ՝ միջոցներ փոխանցելու հանձնարարական: Նման հրաման կարող է կազմվել.
- միջոցների վճարողներ.
- միջոցների ստացողներ.
— ֆոնդերի հավաքագրողներ (անձեր կամ մարմիններ, որոնք իրավունք ունեն օրենքի հիման վրա պատվերներ ներկայացնել վճարողների բանկային հաշիվներին).
Միևնույն ժամանակ, միջոցներ հավաքողները կարող են լինել միջոցների ստացողներ (կամ կարող են, համապատասխանաբար, չլինել):
Այն մեթոդների ցանկը, որոնցով միջոցները կարող են փոխանցվել բանկային հաշիվներով կամ շրջանցելով դրանք, բավականին անսպասելի է թվում։ Կարգավորողը համարել է, որ փոխանցումները, որոնք թվացյալ բացառապես անկանխիկ վճարման եղանակ են, կարող են ներառել կանխիկ վճարումների տարրեր, այդ թվում՝
- վճարողների բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների դեբետավորում և դրամական միջոցների ստացող ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցների տրամադրում.
— կանխիկի ընդունում, վճարողի` ֆիզիկական անձի պատվեր և միջոցների մուտքագրում միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին.
- և նույնիսկ կանխիկ դրամի ընդունումը, վճարողի պատվերը` ֆիզիկական անձին և կանխիկ դրամի տրամադրումը ստացողին` ֆիզիկական անձին:
Վերջին դեպքում, ակնհայտորեն, անկանխիկ վճարումները բացարձակապես անտեղի են։
Դրամական միջոցների փոխանցումը կարող է իրականացվել «հակառակ հաջորդականությամբ». սկզբում ստացողի բանկը կատարում է պատվերը, այնուհետև վճարողի բանկը փոխհատուցում է ստացողին վճարված միջոցները համաձայնագրի համաձայն: Վճարման այս սխեման ավանդաբար օգտագործվել է նախկինում չծածկված (երաշխավորված) ակրեդիտիվներով հաշվարկների համար:
Դրամական միջոցների փոխանցումը կարող է իրականացվել միջնորդ բանկի մասնակցությամբ, որը վճարողի բանկը կամ ստացողի բանկը չէ (նաև տարածված պրակտիկա է ակրեդիտիվների միջոցով վճարումներ կատարելիս):
Ներքին փաստաթղթեր
Համաձայն թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.8 կետի՝ վարկային կազմակերպությունները պետք է հաստատեն ներքին փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են.
- պատվերների կազմման կարգը.
- պատվերների կատարման, հետկանչման, վերադարձի (չեղարկման) ընթացակարգերի կատարման կարգը.
- պատվերների կատարման կարգը.
— դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով վարկային կազմակերպությունների գործունեության կազմակերպման այլ դրույթներ:
Այդ փաստաթղթերը պետք է ընդունվեն թիվ 383-Պ կանոնակարգի ուժի մեջ մտնելու օրվանից մեկ տարվա ընթացքում (կետ 10.3):
Հիշեցնենք, որ նախկինում Ռուսաստանի բանկը պահանջում էր իր խնամակալներից մշակել և հաստատել Վարկային կազմակերպության հաշվարկային համակարգի կառուցման կանոններ (Կանոնակարգ թիվ 2-P), ներառյալ այլ վարկային կազմակերպությունների և իր ստորաբաժանումների հետ հաշվարկների տարբեր ասպեկտները ( մասնաճյուղերը).
Մինչ օրս անկանխիկ վճարումների մասով հաճախորդների հետ հարաբերությունները կարգավորելու կարիք չի եղել։ Բացառությամբ թիվ 222-Պ կանոնակարգի 1.2.2 կետում նշված ֆիզիկական անձանց անունից առանց բանկային հաշիվ բացելու դրամական միջոցների փոխանցման գործարքներ իրականացնելու կարգի և պայմանների.
Բացի այդ, հաշվարկների իրականացումը (կանխիկ, անկանխիկ) ներառված է Կենտրոնական բանկի կանոնակարգով հաստատված «Ներքին վերահսկողության իրականացման հետ կապված հիմնական հարցերի ցանկում, որոնց վերաբերյալ վարկային կազմակերպությունը պետք է ընդունի ներքին փաստաթղթերը»: Ռուսաստանի Դաշնության 2003 թվականի դեկտեմբերի 16-ի թիվ 242-P «Վարկային հաստատություններում և բանկային խմբերում ներքին վերահսկողության կազմակերպման մասին»:
Ամեն դեպքում, բանկային մեթոդոլոգները և մասնագիտացված մասնագետները պետք է, եթե ոչ բոլորովին նորը մշակեն, ապա արմատապես վերամշակեն ներքին փաստաթղթերի փաթեթը, որը մանրամասն նկարագրում է հաճախորդների հաշվարկման ծառայությունների ընթացակարգերը:
Բացի այդ, փոփոխություններ կպահանջվեն հաշվարկային ծառայությունների ստանդարտ պայմանագրերում, բանկային հաշվի պայմանագրերում, բանկային ավանդների պայմանագրերում, ինչպես նաև բանկային սակագներում, քանի որ շատ հաշվարկային գործարքների անվանումները կփոխվեն:
Ներքին փաստաթղթերը չեն կարող պարունակել օրենքին հակասող դրույթներ, ներառյալ թիվ 383-P կանոնակարգը. Անհայտ պատճառով կարգավորիչը որոշել է այս ակնհայտ գաղափարը ներկայացնել առանձին կետի տեսքով։
Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումներ
Սա հենց անկանխիկ վճարումների այն կողմն է, որի համար վարկային կազմակերպությունները ստիպված կլինեն գրեթե զրոյից կարգավորող դաշտ մշակել։
Այս աշխատանքը պետք է սկսվի ոչ թե թիվ 383-P կանոնակարգի համապատասխան բաժինների մանրակրկիտ ուսումնասիրությամբ, այլ 2011 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 161-FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» Դաշնային օրենքով: Հենց այս փաստաթուղթն է ներկայացնում էլեկտրոնային փողին վերաբերող ամենակարևոր տերմինների սահմանումը, ինչպես նաև դրանց հետ աշխատելու հիմնական կանոնները։ Թիվ 383-Պ կանոնակարգը գործնականում ոչ մի նոր բան չի ավելացնում օրենքի պահանջներին։
Բանկերը կարող են իրականացնել փոխանցումներ, ներառյալ էլեկտրոնային փողերի տարատեսակ փոխարկումները ավանդական (կանխիկ, անկանխիկ) դրամական միջոցների և հակառակը, ներառյալ.
- դրամական միջոցների փոխանցում բանկային հաշիվներին.
- դրամական փոխանցումներ առանց բանկային հաշիվներ բացելու:
Առաջին դեպքում փոխանցումներն իրականացվում են վճարողների բանկային հաշիվներից միջոցների դեբետագրման և ստացողների EDS մնացորդի ավելացման միջոցով:
Երկրորդ դեպքում՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու (վճարումն ուղարկողի մոտ) փոխանցումներ կատարելիս՝ հնարավոր են հետևյալ տարբերակները.
- կանխիկ, վճարողի պատվերների ընդունում` ֆիզիկական անձի և ստացողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի ավելացում.
- վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի կրճատում և միջոցների մուտքագրում ստացողի բանկային հաշվին.
- վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի կրճատում և դրամական միջոցների ստացողին՝ ֆիզիկական անձին կանխիկ դրամի տրամադրում.
- վճարողի EDS-ի մնացորդի նվազում և ստացողի EDS-ի մնացորդի ավելացում:
Միջոցների փոխանցման պատվերներ
Ռուսաստանի Բանկը օգտագործում է «պատվերներ» ընդհանուր տերմինը՝ նշելու բոլոր փաստաթղթերը, որոնց հիման վրա վարկային կազմակերպությունները դրամական փոխանցումներ են իրականացնում:
Պատվերների ամենատարածված ձևերն են.
- վճարման հանձնարարական;
- հավաքագրման կարգը;
- վճարման հարցում;
- վճարման հանձնարարական.
Պատվերների թվարկված ձևերն օգտագործվում են թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.1 կետում նշված անկանխիկ վճարումների բոլոր ձևերի շրջանակներում:
Թիվ 383-Պ կանոնակարգի հավելվածները տալիս են այդ պատվերների մանրամասն նկարագրություններն ու բնութագրերը. դրանց մանրամասների ցանկը և նկարագրությունը, պատվերների ձևերը, մանրամասների համարները, ինչպես նաև էլեկտրոնային եղանակով կազմված պատվերների մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը: ձեւը։
Բացի պատվերների չորս հիմնական ձևերից, բանկային պրակտիկայում կարող են կիրառվել նաև պատվերների այլ տեսակներ (եկեք դրանք անվանենք «ոչ ստանդարտ»), որոնց համար թիվ 383-P կանոնակարգը մանրամասների և ձևերի ցանկ չի սահմանում: Այս պատվերները.
- կազմվել է պատվերներ ուղարկողների կողմից (հաճախորդներ, ֆոնդերի հավաքագրողներ, բանկեր)` նշելով բանկի կողմից սահմանված մանրամասները, որոնք թույլ են տալիս բանկին փոխանցել միջոցներ.
- կազմված է բանկի կամ դրամական միջոցների ստացողի կողմից բանկի հետ համաձայնեցված ձևերի համաձայն.
- օգտագործվում են թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.1 կետով նախատեսված անկանխիկ վճարման ձևերի շրջանակներում.
- պետք է պարունակի պատվերների անուններ, որոնք չեն համընկնում վերը թվարկվածների հետ:
Այս կանոնները, համաձայն Ռուսաստանի Բանկի մեթոդոլոգների գաղափարի, կիրառվում են.
- թիվ 383-Պ կանոնակարգով նախատեսված դեպքերում կազմված դիմումների, ծանուցումների, ծանուցումների համար.
- դրամական միջոցների հավաքագրման նպատակով դաշնային օրենքի համաձայն կազմված հայտարարություններ.
- իրավաբանական անձի կողմից էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով կազմված հրամաններ` իրավաբանական անձի բանկային հաշվից կանխիկ գումար ստանալու համար, եթե նրա բանկային հաշվում առկա միջոցները բավարար չեն:
Վերջին դեպքում, թերևս, խոսքը գնում է կազմակերպության աշխատակիցներին աշխատավարձ տրամադրելու մասին, եթե այն ունի չվճարված փաստաթղթերի ֆայլ։ Նման «պատվերը», ի տարբերություն կանխիկ չեկի (չշփոթել հաշվարկային չեկի հետ), բանկը կարող է տեղադրել նշված ֆայլերի պահարանում՝ մինչև անհրաժեշտ միջոցների ստացումը:
Այսպիսով, անկանխիկ վճարումների առկա ձևերի փոքր շրջանակում (դրանցից ընդամենը վեցն է) կարող են օգտագործվել անսահմանափակ թվով պատվերների ձևեր, բացառությամբ գործընթացում ներգրավված կողմերի երևակայության:
Եթե վարկային կազմակերպությունն իր գործունեության մեջ օգտագործում է «ոչ ստանդարտ» պատվերներ, ապա դրանց ձևերը, մանրամասները և նրանց հետ աշխատելու կարգը պետք է հաստատվեն ներքին փաստաթղթերով:
Պատվերները կարող են կազմվել ինչպես էլեկտրոնային եղանակով (այդ թվում՝ վճարման էլեկտրոնային եղանակով), այնպես էլ թղթային եղանակով։
«Ստանդարտ» հանձնարարականները (չորս հիմնական ձև՝ վճարման հանձնարարական, գանձման հանձնարարական, վճարման հարցում, վճարման հանձնարարական), ինչպես նաև բանկային հանձնարարականները հաշվարկային (վճարային) փաստաթղթեր են:
Հարցը, թե արդյոք բանկային պատվեր (փաստաթուղթ, կազմման և կիրառման կարգը, որը սահմանված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2009 թվականի դեկտեմբերի 11-ի «Կազմելու և կիրառելու կարգի մասին» թիվ 2360-U հրահանգով. բանկային հանձնարարականը» (այսուհետ՝ թիվ 2360-U հրահանգ) դեռևս բաց հարց է Սա, հավանաբար, կախված է գործողության տեսակից. որոշ դեպքերում բանկային հանձնարարականը կարող է լինել ընդամենը հաշվարկային փաստաթուղթ, որը կազմվել է դրա հիման վրա: պատվեր, իսկ մյուս դեպքում դա ինքնին կարող է լինել պատվեր, այսպես թե այնպես, բանկային մեթոդոլոգները պետք է հասկանան դա, երբ մշակում են դրամական փոխանցումներին նվիրված փաթեթ:
Թղթի վրա «ոչ ստանդարտ» պատվերների ձևերը չպետք է գերազանցեն A4 թերթիկը: Եթե նման հրամանի ձևը բաղկացած է մի քանի թերթից, ապա յուրաքանչյուր թերթիկ կազմվում է բանկի կողմից սահմանված կարգով՝ հաշվի առնելով թիվ 383-Պ կանոնակարգի պահանջները:
Բանկի կողմից սահմանվում է նաև թղթի վրա «ոչ ստանդարտ» պատվերների պատճենների քանակը:
Վարկային հաստատությունն ինքնին կարող է լինել «պատվերի ուղարկողը»: Ռուսաստանի Բանկը տրամադրել է այս հնարավորությունը հետևյալ իրավիճակների համար.
- բանկային հաշվից միջոցների դեբետավորում (վարկավորում), եթե բանկը միջոցների ստացողն է (վճարողը).
— դրամական միջոցների փոխանցում առանց բանկային հաշիվ բացելու, ներառյալ էլեկտրոնային միջոցների փոխանցում, եթե բանկը միջոցների ստացողն է:
Կարելի է ենթադրել, որ հանձնարարականը (և միևնույն ժամանակ հաշվարկային փաստաթուղթը) այս դեպքերում բանկային հանձնարարական է։
Թիվ 383-Պ կանոնակարգի 2-4-րդ գլուխները նվիրված են փոխանցման պատվերներին: Նրանք ընդգրկում են.
- կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերը.
— հրամանները չեղյալ համարելու ընթացակարգերը.
— պատվերների վերադարձման (չեղարկման) ընթացակարգերը.
- պատվերների կատարման կարգը.
— վճարային համակարգի մասնակիցների կատարման հանձնարարականների ընդունման ընթացակարգերի իրականացման առանձնահատկությունները.
- հրամանների կատարման կարգը և դրանց կատարման կարգը.
Հարկ է նշել, որ թիվ 383-Պ կանոնակարգի նշված բաժինների նյութը հիանալի նախապատրաստություն է դրա հիման վրա 1.8 կետում նշված վարկային կազմակերպության համապատասխան ներքին փաստաթղթերը մշակելու համար:
Հիշեցնենք, որ «Վճարային համակարգի մասնակիցների կատարման հանձնարարականների ընդունման ընթացակարգերի առանձնահատկությունները» 3-րդ գլուխն ուժի մեջ է մտնում 2013 թվականի հունվարի 1-ից:
...Պատվերների հետ աշխատելու պահանջների մանրամասն նկարագրությունից հետո կարգավորողն անցնում է անկանխիկ վճարումների անհատական ձեւերին։ Եվ այստեղ նրա ոճը դառնում է շատ ավելի լակոնիկ, հատկապես մոռացության մեջ ընկած թիվ 2-Պ կանոնակարգի համապատասխան գլուխների շարադրանքի համեմատ։
Այնուամենայնիվ, անկանխիկ վճարումների ընդհանուր հայեցակարգը գործնականում մնում է անփոփոխ:
Հաշվարկներ վճարման հանձնարարականներով
Ինչպես նախկինում, վճարման հանձնարարականներով վճարումներ կատարելիս վճարողի բանկը պարտավորվում է միջոցներ փոխանցել իր, վճարողի, բանկային հաշվի միջոցով կամ առանց բանկային հաշիվ բացելու (վճարողների համար՝ ֆիզիկական անձինք) վճարողի հանձնարարականում նշված միջոցների ստացողին:
Վճարման հանձնարարականը կարող է օգտագործվել նաև ավանդային հաշվից միջոցներ փոխանցելու համար՝ հաշվի առնելով դաշնային օրենքով սահմանված պահանջները:
Ինչպես և այլ տեսակի պատվերներ, վճարման հանձնարարականը կազմվում, ընդունվում է կատարման և կատարվում է էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով:
Այս փաստաթղթի վավերականության ժամկետը նույնպես չի փոխվել. վճարման հանձնարարականը դեռ ուժի մեջ է բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:
Եթե վճարողը բանկ է, ապա միջոցների փոխանցումը հաճախորդի` միջոցների ստացողի բանկային հաշվին կարող է իրականացվել բանկի կողմից` իր կողմից կազմված բանկային հանձնարարականի հիման վրա: Ավելին, համաձայն թիվ 2360-U կանոնակարգի, հաճախորդի հաշիվը պետք է բացվի նույն բանկում (ներքին գործարք):
Եթե խոսքը գնում է դրամական միջոցների փոխանցման մասին՝ առանց վճարողի՝ ֆիզիկական անձի համար բանկային հաշիվ բացելու, ապա թղթի վրա համապատասխան պատվերը պետք է նշի.
- վճարողի մանրամասները;
- միջոցների ստացողի մանրամասները.
- բանկային տվյալները;
- փոխանցման գումար;
- վճարման նպատակը.
Կարող են նշվել նաև վարկային կազմակերպության կամ դրամական միջոցների ստացողի կողմից բանկի հետ համաձայնեցված այլ տեղեկություններ:
Առանց վճարողի՝ ֆիզիկական անձի համար բանկային հաշիվ բացելու միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականը կարող է կազմվել դիմումի տեսքով:
Առանց վճարողի բանկային հաշվի բացման` ֆիզիկական անձի թղթի վրա դրամական միջոցների փոխանցման կարգի ձևը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը կամ դրամական միջոցներ ստացողը` բանկի հետ համաձայնությամբ:
Վճարողի` ֆիզիկական անձի համար առանց բանկային հաշիվ բացելու միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականի հիման վրա վարկային կազմակերպությունը կազմում է վճարման հանձնարարական:
Առանձին դաշտերի լրացման բոլոր նրբությունները, որոնք նախկինում առկա էին անկանխիկ վճարումների մասին դրույթների հիմնական տեքստում (դրա համար հատկապես մեղավոր էր թիվ 222-Պ կանոնակարգը), այժմ ամրագրված են թիվ 383- Կանոնակարգի հավելվածներում։ Պ. Խորհուրդ ենք տալիս հատուկ ուշադրություն դարձնել վճարման հանձնարարականի «Վճարող» և «Ստացող» (ինչպես նաև գանձման հանձնարարական և վճարման հարցում) մանրամասները լրացնելու կանոններին՝ թիվ 383- Կանոնակարգի Հավելված 1-ի 8-րդ և 16-րդ տողերը: Պ.
Համաձայն թիվ 383-P կանոնակարգի 5.8 կետի՝ առանց վճարողի բանկային հաշիվ բացելու՝ ֆիզիկական անձի կողմից դրամական միջոցների փոխանցման կարգադրությունը, որը փոխանցվում է էլեկտրոնային վճարային միջոցի միջոցով, պետք է պարունակի տեղեկատվություն, որը թույլ կտա նույնականացնել վճարողին, ստացողին. միջոցները, փոխանցման գումարը և վճարման նպատակը: Նման պահանջը, ըստ երևույթին, կարող է անօրինական դարձնել որոշ բանկերի կողմից դրամական միջոցներ ընդունելու պրակտիկան՝ կանխիկացման գործառույթ ունեցող բանկոմատների միջոցով՝ առանց վճարողի նույնականացման, դրանք բանկոմատների քարտային հաշիվներին փոխանցելու համար:
Սակայն չի բացառվում, որ բանկերն էլ իրենց պաշտպանությունում փաստարկներ ունենան. օրինակ, այն, որ միջոցներ ավանդատուն չի օգտվում քարտից՝ վճարման էլեկտրոնային միջոցից։ Ինչին հակառակ կողմը («հակառակը» բառից) կարող է առարկել, որ բանկոմատն ինքնին էլեկտրոնային վճարման միջոց է, քանի որ այն «միջոց կամ մեթոդ է, որը թույլ է տալիս դրամական փոխանցումների օպերատորի հաճախորդին կազմել, հավաստագրել. և փոխանցել պատվերներ միջոցների փոխանցման նպատակով անկանխիկ վճարումների կիրառական ձևերի շրջանակներում տեղեկատվական և հաղորդակցական տեխնոլոգիաների, էլեկտրոնային կրիչների, այդ թվում՝ վճարային քարտերի, ինչպես նաև այլ տեխնիկական սարքերի միջոցով»... Բայց դա ամբողջությամբ. տարբեր պատմություն.
Վճարողների՝ ֆիզիկական անձանց պատվերների հիման վրա վարկային կազմակերպությունը կարող է կազմել ընդհանուր գումարի վճարման հանձնարարական և ուղարկել այն ստացողի բանկ, ստացողի բանկի հետ համաձայնեցված միջոցների ստացողին, ռեգիստրից օգտվող միջոցների ստացողին կամ վճարողների պատվերներ՝ ֆիզիկական անձինք.
Վճարման հանձնարարականներով վճարումներ կատարելիս կարող են կիրառվել թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.11 կետով նախատեսված «ոչ ստանդարտ» հանձնարարականները։ Այս դեպքում, ակնհայտորեն, օգտագործվում է միայն «ոչ ստանդարտ» պատվերի հիման վրա կազմված վճարային (հաշվարկային) փաստաթուղթ։
Հաշվարկներ ակրեդիտիվով
Գլուխ 6 «Հաշվարկները ակրեդիտիվով» ծավալով և բովանդակությամբ ամենամեծն է անկանխիկ վճարումների տարբեր ձևերը նկարագրող բաժիններից: Այս հոդվածի շրջանակներում մենք այն մանրամասն չենք դիտարկի:
Նորամուծություններից (համեմատած այլեւս չգործող թիվ 2-Պ կանոնակարգի հետ) կարելի է նշել հետևյալ դիրքորոշումները.
Ակրեդիտիվային նամակի փոխանցումը, ակրեդիտիվային պայմանների փոփոխությունները, հայտարարությունները, ծանուցումները, ծանուցումները և այլ տեղեկատվության փոխանակումը ակրեդիտիվով կարող են իրականացվել էլեկտրոնային եղանակով` օգտագործելով հաղորդակցման ցանկացած միջոց, որը թույլ է տալիս արժանահավատորեն նույնականացնել ուղարկողին: Իհարկե, հնարավոր է նաեւ թղթի վրա տեղեկատվության փոխանակում։
Ակրեդիտիվ ստանալուց հետո, ակրեդիտիվային պայմանների փոփոխությունները, դիմումները, ծանուցումները, ծանուցումները և ակրեդիտիվին վերաբերող այլ տեղեկություններ, բանկը պետք է կատարի Ռուսաստանի Բանկի կողմից նախատեսված կատարման պատվերների ընդունման բոլոր ընթացակարգերը: եւ ներքին փաստաթղթերը (Թիվ 383-Պ կանոնակարգի 2-րդ գլուխ):
Ակրեդիտիվի մանրամասները և ձևը (թղթի վրա) սահմանում է բանկը ինքնուրույն: Կարգավորողը սահմանում է միայն պարտադիր տեղեկատվության ցանկը, որը պետք է նշվի ակրեդիտիվում:
Չծածկված (երաշխավորված) ակրեդիտիվ կատարելիս կատարող բանկն իրավունք ունի չկատարել ակրեդիտիվը մինչև թողարկող բանկից դրամական միջոցների ստացումը, բացառությամբ այն դեպքի, երբ ակրեդիտիվը հաստատող բանկի կողմից հաստատված է:
Ակրեդիտիվի կատարումն իրականացվում է կատարող բանկի վճարման հանձնարարականով դրամական միջոցները ստացողի բանկային հաշվին կամ համապատասխան գումարը կատարող բանկի մոտ դրամ ստացողի բանկային հաշվին մուտքագրելու միջոցով:
Հաշվարկներ հավաքագրման պատվերներով
Կիրառվում են հավաքագրման պատվերներ.
— պայմանագրով նախատեսված դեպքերում գանձման դիմաց վճարելիս.
- ֆոնդերի հավաքագրողների հրամաններով վճարումներ կատարելիս.
Դրամական միջոցների ստացողը կարող է լինել բանկը, ներառյալ վճարողի բանկը:
Հավաքագրման կարգը կազմվում, ներկայացվում, ընդունվում է կատարման և կատարվում է էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով:
Հավաքագրման հանձնարարականների օգտագործումը ինկասացիոն վճարումների համար հնարավոր է որոշակի պայմաններում: Այսպիսով, վճարողի և վճարողի բանկի միջև բանկային հաշվի պայմանագիրը պետք է պարունակի հետևյալ պայմանները.
- վճարողի բանկային հաշվից միջոցները դեբետագրելու և վճարողի կողմից վճարողի բանկ տեղեկատվություն ստացողի մասին տեղեկատվություն ներկայացնելու մասին, ով իրավունք ունի վճարողի բանկային հաշվին գանձման հանձնարարականներ ներկայացնել.
- վճարողի պարտավորության և հիմնական պայմանագրի վերաբերյալ, ներառյալ դաշնային օրենքով նախատեսված դեպքերում:
Այսպիսով, երբ բանկի հաճախորդն ունի նոր կոնտրագենտներ և պայմանագրեր, որոնք նախատեսում են հաշվարկներ գանձման հանձնարարականներով, ամեն անգամ անհրաժեշտություն կառաջանա լրացուցիչ պայմանագրեր կնքել բանկային հաշվի պայմանագրին (դրա մեջ նշելով վճարողի պարտավորության և հիմնական պայմանագրի մասին տեղեկությունները):
Վճարողի բանկային հաշվին գանձման հանձնարարականներ ներկայացնելու իրավունքը կարող է հաստատվել դրամական միջոցների ստացողի կողմից՝ համապատասխան փաստաթղթերը վճարողի բանկ ներկայացնելով: Որոնք պետք է համաձայնեցվեն միջոցներ վճարողի և նրա բանկի միջև:
Եթե դրամական միջոցների ստացողը վճարողի բանկն է, ապա վճարողի բանկային հաշվից միջոցները դեբետագրելու պայման կարող է նախատեսվել բանկային հաշվի պայմանագրով և (կամ) վճարողի բանկի և վճարողի միջև այլ պայմանագրով:
Այս դեպքում միջոցները կարող են դեբետագրվել վճարող հաճախորդի բանկային հաշվից բանկի կողմից բանկային հաշվի պայմանագրի համաձայն՝ բանկային պատվերի հիման վրա (ներքին գործարք):
Դրամական միջոցների վերականգնողի «ոչ ստանդարտ» հանձնարարականը կատարելու համար, որը գանձման հանձնարարական չէ և ներկայացվում է անմիջապես վճարողի բանկ, նշված բանկը կազմում է հավաքագրման հանձնարարական:
Միջոցներ հավաքագրողի հավաքագրման հանձնարարականը կարող է ներկայացվել վճարողի բանկ՝ ստացողի բանկի միջոցով:
Ստացողի բանկի միջոցով ներկայացված ինկասացիոն հանձնարարականն ուժի մեջ է այս բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:
Ստացողի բանկը, որն ընդունել է գանձման հանձնարարագիր դրամական միջոցների հավաքագրման նպատակով, պարտավոր է գանձման հանձնարարականը ներկայացնել վճարողի բանկ: Չգիտես ինչու, Ռուսաստանի բանկը չի նշում նման ներկայացման ժամկետները:
Ինկասացիոն հանձնարարականներով վճարումներ կատարելիս կարող են կիրառվել թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.11 կետով նախատեսված «ոչ ստանդարտ» պատվերները։
Վճարումներ չեկերով
Ինչ վերաբերում է վճարման այս ձևին, որն այսօր բավականին էկզոտիկ է, ապա կարգավորիչը չափազանց լակոնիկ էր։ Թիվ 383-P կանոնակարգում, հավանաբար, հնարավոր կլիներ ընդհանրապես առանց այս բաժնի, բայց դուք չեք կարող բառեր ջնջել Քաղաքացիական օրենսգրքից, ուստի մենք պետք է համապատասխանեինք:
Արդյունքում չեկերը ստացան մի քանի պարբերություններ, որոնց հիման վրա բանկը, որը ցանկանում է աշխատել նրանց հետ, կարող է մշակել ներքին կանոններ՝ գործնականում չսահմանափակելով նրանց երևակայությունները. չեկը պետք է պարունակի դաշնային օրենքով սահմանված մանրամասներ, ինչպես նաև կարող է պարունակել վարկային հաստատության կողմից որոշված մանրամասներ. չեկի ձևը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը. վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է ստուգել չեկի իսկությունը, ինչպես նաև, որ չեկը կրողը նրա կողմից լիազորված անձն է. Միջոցներ փոխանցելիս օգտագործվում են վարկային հաստատությունների չեկեր, բացառությամբ Ռուսաստանի Բանկի կողմից միջոցների փոխանցումների:
Անգամ չի նշվում, թե կտրոնը կարող է տրվել էլեկտրոնային եղանակով, թե միայն թղթային տարբերակով։
Հավելենք, որ չեկն այս դեպքում ծառայում է որպես պատվեր, այլ ոչ որպես հաշվարկային (վճարային) փաստաթուղթ։ Վճարման համար ներկայացված չեկի հիման վրա վարկային կազմակերպությունը պետք է ստեղծի իր հաշվարկային (վճարման հանձնարարական) կամ կանխիկ (դրամարկղային) փաստաթուղթը` դրանով իսկ հիմնավորելով միջոցների շարժը:
Ուղղակի դեբետ
Իսկ այս բաժնում բավական հակիրճ են ներկայացված Ռուսաստանի Բանկի պահանջները։
Ֆոնդերի ստացողի խնդրանքով (ուղղակի դեբետ) դրամական միջոցների փոխանցման ձևով վճարումները կատարվում են դաշնային օրենքով սահմանված կարգով` թիվ 383-P կանոնակարգի 1-ին, 2-րդ և 4-րդ գլուխների պահանջներին համապատասխան: .
Դրամական միջոցների ստացողը կարող է լինել բանկը, ներառյալ վճարողի բանկը (օրինակ, այն դեպքում, երբ ուղղակի դեբետն օգտագործվում է վարկառուի պարտքը իր բանկից տրված վարկի դիմաց մարելու համար):
Միջոցներ ստացողի պահանջով դրամական միջոցների փոխանցման ձևով անկանխիկ վճարումներ կատարելիս կիրառվում է հետևյալը.
- վճարման հարցում;
- միջոցների ստացողի այլ («ոչ ստանդարտ») պատվեր.
Հարկ է նշել, որ ինկասացիոն հանձնարարականները չեն օգտագործվում վճարման այս եղանակով, չնայած դրանց արտաքին նմանությանը վճարման հարցումներին:
Հետաքրքիր է, որ Ռուսաստանի բանկը չի նշել վճարողի բանկի կողմից ուղղակի դեբետով վճարումներ կատարելիս «ոչ ստանդարտ» հանձնարարական ստանալուց հետո հաշվարկային փաստաթուղթ (վճարման հարցում) կազմելու անհրաժեշտությունը, ինչպես դա նախատեսված է կատարելիս: վճարումներ հավաքագրման հանձնարարականներով.
Եթե դրամական միջոցների ստացողը բանկ է, ապա դրամական միջոցները կարող են դուրս գրվել վճարող հաճախորդի բանկային հաշվից՝ բանկի կողմից նախապես տրված վճարողի ընդունման պայմանով, բանկային հաշվի պայմանագրի համաձայն՝ բանկային հանձնարարականի հիման վրա: կազմվել է բանկի կողմից:
Վճարման հայտը կազմվում, ներկայացվում, ընդունվում է կատարման և կատարվում է էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով:
Վճարման հարցումը կարող է ներկայացվել վճարողի բանկ՝ ստացողի բանկի միջոցով կամ ուղղակիորեն վճարողի բանկ:
Ստացողի բանկի միջոցով ներկայացված վճարման հարցումը վավեր է ստացողի բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:
Եզրակացություն
Ռուսաստանի Բանկի նոր կարգավորող ակտը, որը կարգավորում է փոխանցումները, նոր է ուժի մեջ է մտել, և, հետևաբար, դեռ վաղ է խոսել դրա գործնական կիրառելիության մասին: Այնուամենայնիվ, կարելի է վստահաբար ասել, որ թիվ 383-Պ կանոնակարգում կատարված պարզաբանումները, փոփոխություններն ու լրացումները ձեզ սպասեցնել չեն տա. անկանխիկ վճարումների բավականին շատ նրբերանգներ մնում են չբացահայտված։ Ընդ որում, փաստաթղթի թեման վերաբերում է ոչ միայն Ռուսաստանի բոլոր վարկային հաստատություններին, այլ նաև նրանց հաճախորդներին՝ կազմակերպություններին և անհատներին։
Բացի այդ, առաջիկայում փոփոխություններ են կրելու բուն ազգային վճարային համակարգի մասին օրենսդրությունը. ինչը նշանակում է, որ ենթաօրենսդրական ակտերը, այդ թվում՝ Ռուսաստանի Բանկի կողմից թողարկված, նույնպես չեն խուսափի այս ճակատագրից։
Ուստի, հավանաբար, ավելի ուշ կանդրադառնանք այս թեմային։
Միևնույն ժամանակ, վարկային հաստատությունները պետք է կենտրոնանան ներքին փաստաթղթերի վրա. վերահսկեն հաճախորդների հետ պայմանագրերը Ռուսաստանի Բանկի նոր պահանջներին նրանց համապատասխանության համար և մշակեն անկանխիկ վճարումների վերաբերյալ ներքին փաստաթղթեր:
Դիրք
միջոցների փոխանցման կանոնների մասին
ռուսական ռուբլով
(վերանայում 5)
Մոսկվա
Հավելված թիվ 1 23
Ֆիզիկական անձից դրամական միջոցներ փոխանցելու դիմումի ձև 23
Հավելված թիվ 2 24
Հավելված թիվ 3 25
Հավելված թիվ 4. 26
Հավելված թիվ 5 35
Հավելված թիվ 7 37
Հավելված թիվ 8 37
Հավելված թիվ 9 38
Հավելված թիվ 12 41
Հավելված թիվ 13 42
Հավելված թիվ 14 42
Հավելված թիվ 15 43
Հավելված թիվ 16 43
Հավելված թիվ 17 44
44 հրամանը չեղյալ համարելու դիմումի ձևը
Հավելված թիվ 18 45
45 հրամանի մանրամասների պարզաբանման հարցման ձևը
Հավելված թիվ 19 46
Հավելված թիվ 20 46
Հավելված թիվ 21 47
Հավելված թիվ 22 48
Հավելված թիվ 23 49
Պատվերների ընդունման և կատարման ժամանակ դրոշմանիշերի օգտագործման կարգը 49
Ներածություն
Կանոնակարգի նպատակը.
Սույն Կանոնակարգի նպատակն է որոշել վճարողների, միջոցներ ստացողների, ինչպես նաև օրենքի հիման վրա պատվերներ ներկայացնելու իրավունք ունեցող անձանց և մարմինների հանձնարարականների հիման վրա դրամական միջոցների փոխանցման Բանկի գործունեության կազմակերպման կարգը: վճարողների բանկային հաշիվները, ներառյալ պատվերների կազմման կարգը, պատվերների կատարման ընդունման, հետկանչման, վերադարձի (չեղարկման) ընթացակարգերը, պատվերների կատարման կարգը:
Սույն Կանոնակարգի պահանջները կիրառվում են վճարման հանձնարարականներով հաշվարկների, հավաքագրման հանձնարարականներով հաշվարկների, միջոցների ստացողի խնդրանքով միջոցների փոխանցման ձևով հաշվարկների կատարման նկատմամբ (ուղղակի դեբետ):
Հիմնական սահմանումներ և հապավումներ.
Սույն ընթացակարգում օգտագործվող սահմանումները և հապավումները ունեն հետևյալ իմաստները.
Ընդունում - Պատվերի համար վճարելու վճարողի համաձայնությունը:
Բանկ - ԿԲ «LOKO-Bank» (ՓԲԸ):
Միջոցներ հավաքողներն այն անձինք և մարմիններն են, որոնք իրավունք ունեն օրենքի հիման վրա վճարողների բանկային հաշիվներին պատվերներ ներկայացնել:
Արտաքին պատվեր – Պատվեր, որի համար միջոցների ստացողը Բանկի հաճախորդը չէ:
Ներքին պատվեր – Պատվեր, որի համար միջոցների ստացողը Բանկի հաճախորդն է/Բանկը:
Պայմանագիր՝ երկկողմանի պայմանագիր (ներառյալ բոլոր փոփոխություններն ու լրացումները), որը կնքվում է Բանկի և Հաճախորդի միջև, որը սահմանում է Հաճախորդի բանկային հաշիվը բացելու և սպասարկելու պայմանները, որին տրվում է Պատվերը:
Պատվերները ցուցումներ են, որոնք կազմվում են վճարողների, դրամական միջոցներ ստացողների կողմից և փոխանցվում սպասարկող բանկին` միջոցների անկանխիկ փոխանցումներ կատարելու նպատակով:
Հաճախորդ - միջոցների վճարող կամ ստացող; իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձ, որն ունի Բանկում բացված հաշիվ, որի միջոցով կատարվում է փոխանցումը, կամ ով կապվել է Բանկի հետ՝ առանց հաշիվ բացելու փոխանցում ուղարկելու/ստանալու:
Փոխանցում - Բանկի գործողությունները անկանխիկ վճարումների կիրառելի ձևերի շրջանակներում՝ վճարողի միջոցները ստացողին տրամադրելու համար:
VSP-ն ներքին կառուցվածքային միավոր է (լրացուցիչ կամ գործառնական գրասենյակ):
GO – Բանկի գլխամասային գրասենյակ:
IBS – Ավտոմատացված բանկային համակարգ «Գլոբալ-Բանկ» տեղեկատվական բանկային համակարգ:
Ամբողջական անուն – ազգանուն, անուն, հայրանուն
Պատվերների կազմման կարգը.
Առանց հաշիվ բացելու միջոցների փոխանցման պատվերների կազմման կարգը.
Առանց հաշիվ բացելու միջոցների փոխանցման հանձնարարականը, բացառությամբ դրամական փոխանցումների համակարգերով կատարված փոխանցումների, կազմվում է ֆիզիկական անձի միջոցների փոխանցման դիմումի համաձայն՝ առանց ԿԲ LOCKO-Bank (ՓԲԸ) հաշիվ բացելու ( այսուհետ՝ Հայտ), որը հաստատվել է Բանկի կողմից: Դիմումի ձևը տրված է սույն Կանոնակարգի Հավելված թիվ 1-ում: Սույն Կանոնակարգի 3-րդ բաժնում նախատեսված հսկողության ընթացակարգերն անցնելուց հետո կատարման համար ընդունված Դիմումի հիման վրա Բանկը կազմում է վճարման հանձնարարական և առանց բանկային հաշիվ բացելու վճարողին փոխանցում է միջոցներ:
Առանց հաշիվ բացելու միջոցների փոխանցման կարգը, որն իրականացվում է որպես հրատապ փոխանցման համակարգերով միջոցների փոխանցման մաս, որոնց հետ ստեղծվել են համապատասխան պայմանագրային հարաբերություններ, կազմվում է հրատապի կողմից այդ նպատակով սահմանված դիմումի ձևի համաձայն: դրամական փոխանցումների համակարգ. Western Union համակարգի միջոցով առանց հաշիվ բացելու միջոցներ փոխանցելու հրամանի ձևը տրված է Հավելված 2-ում, ԿՈՆՏԱԿՏ համակարգի միջոցով՝ սույն Կանոնակարգի Հավելված 3-ում:
Փոխանցման հայտը լրացվում է ծրագրային կարգով Բանկի լիազորված աշխատակցի կողմից՝ Հաճախորդի տրամադրած տեղեկատվության հիման վրա:
Հայտը լրացնելիս մանրամասների տեքստային և թվային արժեքները չեն թույլատրվում դուրս գալ դրանց մուտքագրման համար նախատեսված դաշտերից: Մանրամասների արժեքները պետք է հեշտ ընթեռնելի լինեն:
Փոխանցման դիմումը Բանկի կողմից ընդունվում է կատարման պայմանով, որ նշված բոլոր մանրամասները լրացված են ամբողջությամբ և ճիշտ, ինչպես նաև դրա վրա հաճախորդի ստորագրությունը:
Դիմումի վրա Հաճախորդի ստորագրությունը փակցվում է թանաքով կամ սև, կապույտ կամ մանուշակագույն թանաքով գրիչով:
Այն պահին, երբ Հաճախորդը ստորագրում է Փոխանցման Հայտը, Հաճախորդը հաստատում է Դիմումում նշված մանրամասների ամբողջականությունն ու ճշգրտությունը: Հաճախորդը պատասխանատվություն է կրում Հայտում մանրամասների լրացման ամբողջականության և ճշգրտության համար:
Առանց հաշիվ բացելու CONTACT հրատապ փոխանցման համակարգի միջոցով դրամական միջոցներ փոխանցելու հայտերը կազմվում են մեկ օրինակով, առանց հաշիվ բացելու միջոցներ փոխանցելու այլ դիմումները՝ երկու օրինակից:
Թղթի վրա բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների փոխանցման պատվերներ կազմելու կարգը:
Հաճախորդների բանկային հաշիվներից թղթային միջոցների փոխանցման հանձնարարականները կազմվում են վճարման հանձնարարականի, գանձման հանձնարարականի կամ վճարման հայտի տեսքով, որը սահմանված է Ռուսաստանի Բանկի «Հունիսի 19-ի «Դրամական միջոցների փոխանցումներ կատարելու կարգի մասին» կանոնակարգով: , 2012 թիվ 383-Պ (այսուհետ՝ Կանոնակարգ 383-Պ)։
Անհատական գործարքների մշակման ժամանակ կարող են օգտագործվել փաստաթղթերի այլ ձևեր, որոնք տարբերվում են 2.2.1 կետում նշված ձևերից: Բանկի ներքին փաստաթղթերով այդ նպատակով սահմանված սույն Կանոնակարգերը: Սույն կետում նշված Պատվերների ձևաթղթերի օգտագործման մասին տեղեկատվությունը Հաճախորդներին փոխանցվում է պայմանագրերով, փաստաթղթերում, որոնք բացատրում են պատվերների կատարման ընդունման կարգը, ինչպես նաև Հաճախորդների սպասարկման կետերում տեղեկատվություն տեղադրելու միջոցով:
Հաճախորդի բանկային հաշվին դրամական միջոցների անկանխիկ փոխանցումներ կատարելու նպատակով Բանկ ներկայացված վճարման հանձնարարականները, հավաքագրման հանձնարարականները, վճարման հայտերը պետք է լրացվեն՝ հաշվի առնելով 383-Պ կանոնակարգի պահանջները, ներառյալ. նշված փաստաթղթերի մանրամասների նկարագրությանը, ինչպես նաև սույն կանոնակարգի N 4 հավելվածին համապատասխան:
Հաճախորդների՝ իրենց բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների փոխանցման պատվերները, որոնք կազմված են թղթի վրա, ստորագրվում են մածուկով կամ սև, կապույտ կամ մանուշակագույն թանաքով գրիչով: Հաճախորդի պատվերի վրա դրոշմված կնիքը պետք է լինի պարզ:
Հաճախորդների՝ իրենց բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների փոխանցման վերաբերյալ թղթի վրա կազմված հանձնարարականները Բանկ են ներկայացվում երկու օրինակից՝ Հաճախորդի բանկային հաշվի միջոցները կառավարելու լիազորված անձանց կամ Հաճախորդի այլ ներկայացուցիչների կողմից, որոնք լիազորված են Հաճախորդի պատվերներ ներկայացնել: Բանկը Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության պահանջներին համապատասխան կազմված լիազորագրի անվանման հիման վրա:
Հաճախորդների հաշիվներից դրամական միջոցների փոխանցման համար միջոցներ ստացողների պատվերները, որոնք կազմվում են թղթի վրա, տրամադրվում են Բանկին եռապատիկ: Եթե Բանկին ներկայացված այլ ստացողների Պատվերների պատճենները բավարար չեն վճարողին և/կամ ստացողին Պատվերի կատարման և կատարման մասին տեղեկացնելու համար, Բանկն իրավունք ունի օգտագործել ստացողի Պատվերների պատճենները: պատրաստվել է Բանկի կողմից ինքնուրույն:
Էլեկտրոնային ձևով բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների փոխանցման պատվերներ կազմելու կարգը:
Հաճախորդի պատվերները էլեկտրոնային ձևով բանկային հաշիվներին դրամական միջոցներ փոխանցելու համար կազմվում են հետևյալ ձևով.
Սույն կանոնակարգի Հավելված թիվ 5 - «Հաճախորդ-Բանկ» համակարգով ներկայացված Պատվերների համար.
Սույն կանոնակարգի Հավելված թիվ 6 - «iBank2» համակարգի միջոցով տրամադրվող պատվերների համար.
Սույն Կանոնակարգի Հավելված թիվ 7 - «LOKO-Online» համակարգի միջոցով ներկայացված ներքին պատվերների համար, որոնց միջոցների ստացողը Պատվերն է՝ Պատվերն ուղարկողը),
Սույն Կանոնակարգի Հավելված թիվ 8 - «LOKO-Online» համակարգի միջոցով ներկայացված ներքին պատվերների համար, որոնց համար միջոցների ստացողը Պատվերն ուղարկողը չէ,
Սույն Կանոնակարգի N 9 հավելված - LOCKO-Online համակարգի միջոցով ներկայացված միջոցների փոխանցման արտաքին պատվերների համար (բացառությամբ սույն Կանոնակարգի 2.3.1.6, 2.3.1.7 կետերում նշվածների),
Սույն Կանոնակարգի Հավելված No 10 («LOKO-Online» համակարգի միջոցով տրամադրված Ռուսաստանի Դաշնության բյուջետային համակարգին միջոցներ փոխանցելու արտաքին պատվերների համար),
Սույն Կանոնակարգի Հավելված թիվ 11 - Հեռախոսային կապի, ինտերնետի, կոմունալ ծառայությունների և այլ ծառայությունների համար (կազմակերպություններին` համաձայն Բանկի կայքում նշված ցանկի) միջոցների փոխանցման արտաքին պատվերների համար:
Ֆոնդերի ստացողների պատվերները, ովքեր Բանկի հաճախորդներ չեն, դրամական միջոցները բանկային հաշիվներին էլեկտրոնային ձևով փոխանցելու համար, կազմվում են Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված ձևով / ձևաչափերով / Ռուսաստանի Բանկի հետ համաձայնությամբ:
Էլեկտրոնային եղանակով Բանկ ներկայացված Հաճախորդների բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների փոխանցման հանձնարարականները կազմվում են հաշվի առնելով 383-P կանոնակարգի պահանջները, ներառյալ Պատվերի մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը, ինչպես նաև Հավելվածը: Սույն կանոնակարգի թիվ 4.
Սույն կանոնակարգի 3-րդ մասով նախատեսված հսկողության ընթացակարգերն անցնելուց հետո կատարման ընդունված էլեկտրոնային ձևով Պատվերների հիման վրա Բանկը դրամական միջոցներ փոխանցելու նպատակով կազմում է վճարման հանձնարարական, վճարման հարցում կամ գանձման հանձնարարական: Միևնույն ժամանակ, Բանկը երաշխավորում է, որ ուղարկողների կողմից նշված Պատվերների մանրամասները մնան անփոփոխ, բացառությամբ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված դեպքերի:
Կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերի կատարման կարգը.
Կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերի կազմը:
Կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերը ներառում են.
Բանկի կողմից ստացված Պատվերների գրանցում.
դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստագրում.
Պատվերների ամբողջականության վերահսկում;
Պատվերների կառուցվածքային հսկողություն;
Պատվերի մանրամասների արժեքների վերահսկում;
Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան վճարողի միջոցները տնօրինելու երրորդ կողմի համաձայնության վերահսկում.
նախապես տրված վճարողի ընդունման առկայության վերահսկում.
վճարողի ընդունումը ստանալը.
կանխիկի բավարարության վերահսկում;
պայմանագրին և/կամ գործող օրենսդրության պահանջներին համապատասխան այլ ընթացակարգեր:
Բանկի կողմից ստացված պատվերների գրանցում.
Վճարողների/շահառուների էլեկտրոնային ձևով պատվերները ենթակա են գրանցման IBS-ում՝ նշելով ամսաթվերը.
Բանկի կողմից Պատվերի ստացում, կատարման ընդունում, չկատարված Պատվերների հերթում տեղակայում, մասնակի կատարում (ներ)՝ ընդունված, բայց չկատարված Պատվերների համար.
Բանկի կողմից Պատվերի ստացում, կատարումից հրաժարում և վերադարձ՝ կատարման համար չընդունված և/կամ չկատարված Պատվերների դեպքում:
Վճարողների պատվերները թղթի վրա, ընդունված կատարման և կատարման համար, կամ դրված են չկատարված Պատվերների հերթում, ենթակա են գրանցման IBS-ում՝ նշելով ամսաթվերը.
Բանկի կողմից Պատվերի ստացում, կատարման ընդունում և կատարում՝ կատարված Պատվերների համար.
Բանկի կողմից Պատվերի ստացում, կատարման ընդունում, չկատարված Պատվերների հերթում տեղակայում, մասնակի կատարում (ներ)՝ ընդունված, բայց չկատարված Պատվերների համար:
Վճարողների թղթային պատվերները, որոնք կատարման չեն ընդունվել/չեղյալ համարվել և վերադարձվել կրողներին, գրանցվում են չեղարկված պատվերների էլեկտրոնային մատյանում` նշելով.
վճարողի անունը
վճարողի հաշվի համարները
Պատվերի համարներ
Պատվերի գումարները
ամսաթվերը` Բանկի կողմից Պատվերի ստացում, կատարումից հրաժարում, վերադարձ
կատարման և/կամ վերադարձի մերժման պատճառները
Հաշվարկային փաստաթղթերի տեսքով թղթի վրա ստացված դրամական միջոցներ ստացողների պատվերները (հավաքագրման հանձնարարականներ, վճարման հարցումներ) ենթակա են գրանցման էլեկտրոնային ամսագրում՝ դրամական միջոցներ ստացողների պատվերները գրանցելու համար՝ նշելով.
գրանցման ամսաթվերը
պատվերի տեսակը
Պատվերի համարներ
հրամանի կազմման ամսաթիվը
Պատվերի գումարները
վճարողի անունը
Վճարողի հաշվի համարը
Բանկի կողմից ստանալու ամսաթիվը
Ընդունմանն սպասող պատվերների հերթում տեղադրման ամսաթվերը / ժամանակին չկատարված պատվերները (կատարման համար ընդունված պատվերների համար, ընդունման սպասող / ժամանակին չկատարված պատվերների համար)
ամբողջական կատարման ամսաթվերը (կատարման համար ընդունված պատվերների համար)
վերադարձի ամսաթվերը, կատարման և/կամ վերադարձի մերժման պատճառները (կատարման համար չընդունված և/կամ չկատարված Պատվերների համար):
Ստացողների (ներառյալ հավաքագրողների) պատվերները, որոնք ստացվել են թղթի վրա կատարողական և այլ փաստաթղթեր, որոնք հաշվարկային փաստաթղթեր չեն, ենթակա են գրանցման ներքին էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման համակարգում (այսուհետ՝ Lotus Notes EDMS)՝ նշելով.
գրանցման ամսաթվերը
պատվերի տեսակը
Պատվերի համարներ
հրամանի կազմման ամսաթիվը
Բանկի կողմից ստանալու ամսաթիվը
Պատվերների գրանցումն իրականացվում է ոչ ուշ, քան Բանկի կողմից ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը:
Ընդունելուց հետո ստացված Պատվերում նշվում է ստացման ամսաթիվը: Ամսաթիվը նշվում է այդ նպատակով հատուկ նշանակված դաշտերում կամ Պատվերի վերին ձախ անկյունում համապատասխան գրառում կատարելով / Բանկի նշումների համար նախատեսված դաշտում: Գրառումները կարող են կատարվել ձեռագիր (թանաքով/գնդիկավոր գրիչ), օգտագործելով կնիքներ 1 (ամսագրեր) կամ տպագիր միջոցներ:
Ի.Վ. Կերենսկին (2012) նշում է, որ հուլիսի 9-ին ուժի մեջ է մտել Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի հունիսի 19-ի «Ֆոնդերի փոխանցման կանոնների մասին» թիվ 383-P կանոնակարգը (այսուհետ՝ Փոխանցման կանոնակարգ): Այն կփոխարինի Ռուսաստանի Բանկի 2002 թվականի հոկտեմբերի 3-ի թիվ 2-P «Ռուսաստանի Դաշնությունում անկանխիկ վճարումների մասին» կանոնակարգին (այսուհետ՝ անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգ), բացառությամբ. II և Հավելվածներ 25-33, ինչպես նաև Ռուսաստանի Բանկի 2003 թվականի ապրիլի 1-ի թիվ 222-P «Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումներ կատարելու կարգի մասին» կանոնակարգը (այսուհետ՝ Կանոնակարգ): ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումների վերաբերյալ):
Փոխանցման կանոնակարգը սահմանում է Ռուսաստանի Բանկի և վարկային կազմակերպությունների կողմից միջոցների փոխանցումը Ռուսաստանի տարածքում ռուսական արժույթով: Այն արտացոլում է Ռուսաստանի օրենսդրությունում տեղի ունեցած փոփոխությունները 2011 թվականի հունիսի 27-ի «Ազգային վճարային համակարգի մասին» թիվ 161-ФЗ դաշնային օրենքի ընդունման արդյունքում (այսուհետ՝ «Վճարային համակարգի մասին» օրենք):
Փոխանցման կանոնակարգի դրույթների մեծ մասն ուժի մեջ է մտել հուլիսի 9-ից, բացառությամբ Չ. 3 («Վճարային համակարգի մասնակիցների կատարման հանձնարարականների ընդունման ընթացակարգերի իրականացման առանձնահատկությունները») և էլեկտրոնային ձևով կազմված հաշվարկային փաստաթղթերում նիշերի առավելագույն քանակի պահանջները: Այս կանոններն ուժի մեջ են մտնում ավելի ուշ՝ 2013 թվականի հունվարի 1-ից և 2013 թվականի ապրիլի 1-ից։
Թարգմանության կանոնակարգը միավորում է ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց կողմից թարգմանությունների իրականացման կանոնները: Կանոնների մեծ մասն այժմ նույնն է բոլոր կատեգորիաների վճարողների և ստացողների համար, սակայն որոշ դեպքերում սահմանվել է հատուկ կարգավորող ընթացակարգ, որն ուղղակիորեն նշված է Կանոնակարգի կանոններում: Օրինակ, առանց բանկային հաշիվ բացելու միջոցներ փոխանցելիս կարող են վճարող լինել միայն ֆիզիկական անձինք, բացառությամբ էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումների (Փոխանցման կանոնակարգի 1.4 կետ):
Փոխանցումների կանոնակարգը սահմանում է ինչպես թղթային, այնպես էլ էլեկտրոնային եղանակով ներկայացված պատվերների հիման վրա դրամական փոխանցումներ կատարելու կանոնները:
Փոխանցման կանոնակարգի առանձնահատկությունն այն է, որ այն պարունակում է դրամական միջոցների փոխանցման բոլոր պատվերների ընդունման և մշակման միասնական կանոններ: Բանկի ընթացակարգը կախված չէ հաշվարկային (վճարման) փաստաթղթի տեսակից, որը բանկը ստանում է:
Փոխանցման կանոնակարգի 1.12 կետի համաձայն հաշվարկային (վճարային) փաստաթղթերը ներառում են.
դրամական պատվերներ;
հավաքագրման պատվերներ;
վճարման պահանջներ;
վճարման հանձնարարականներ;
բանկային պատվերներ.
Համեմատության համար՝ անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգում վճարման հանձնարարականները, ակրեդիտիվները, չեկերը, վճարման հարցումները և գանձման հանձնարարականները ճանաչվել են որպես վճարային փաստաթղթեր (Անկանխիկ վճարումների կանոնակարգի 2.3 կետ, գլուխ 2, մաս I):
Փոխանցումների կանոնակարգի համաձայն՝ վճարողները կարող են բանկի հետ պայմանագրով նախատեսել հնարավորություն՝ օգտվելու ստացողների ռեգիստրով պատվերներից՝ փոխանցումներ կատարելու ոչ միայն ֆիզիկական անձանց, այլև ցանկացած այլ հասցեատերերի օգտին (Փոխանցման կանոնակարգի 1.17 կետ): Բացի այդ, դրամական միջոցների ստացողն այժմ նաև իրավունք ունի կազմելու մի քանի վճարողների ռեգիստր պարունակող պատվերներ (փոխանցման կանոնակարգի 1.18 կետ): Բանկի հետ պայմանագրով կարող է սահմանվել, որ ստացողների (վճարողների) գրանցամատյանով կարող է կազմվել հանձնարարական՝ ինչպես նույն բանկի հաճախորդ հանդիսացող անձանց, այնպես էլ տարբեր բանկերի կողմից սպասարկվող անձանց:
Գրանցամատյանի կազմման հետ միասին վճարման հանձնարարականով ընդհանուր գումարի չափով միջոցներ փոխանցելու հնարավորությունը նախատեսված էր ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումների կանոնակարգով: Այնտեղ ասվում էր, որ եթե մեկ իրավաբանական անձ վճարման հանձնարարական է ուղարկում բանկ՝ մի քանի ֆիզիկական անձանց միջոցներ փոխանցելու, օրինակ՝ աշխատավարձ վճարելու համար (Ֆիզիկական անձանց անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգի 1.1.15 կետ), նա կարող է վճարում կատարել։ պատվիրել և օգտագործել ռեգիստրը, որտեղ պետք է նշվեն բոլոր ֆիզիկական անձինք, նրանց հաշիվների մանրամասները, նրանց հաշվեհամարներին մուտքագրվող գումարները: Այս դեպքում բոլոր ֆիզիկական անձինք պետք է լինեն նույն բանկի հաճախորդներ։
Փոխանցման կանոնակարգին համապատասխան միջոցներ վճարողները և ստացողները կարող են կազմել դրամական միջոցների փոխանցման հրաման, որը կիրականացվի ինչպես մեկ անգամ, այնպես էլ պարբերաբար (փոխանցման կանոնակարգի 1.15 և 1.16 կետեր): Նախկինում այս հնարավորությունը հասանելի էր անհատ վճարողներին վճարման հանձնարարականների միջոցով վճարումներ կատարելիս (Ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգի 2.4 կետ): Վճարողներ. իրավաբանական անձինք և անհատ ձեռներեցները կարող են պարբերական վճարումներ կատարել վճարման հանձնարարականներով՝ իր գործընկերների հետ վճարողի պայմանագրի պայմաններին համապատասխան (Անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգի 3.3 կետ, գլուխ 3, մաս I): Փոխանցման կանոնակարգը չի կապում դրամական միջոցների պարբերական փոխանցումների հնարավորությունը միջոցներ վճարողի (ստացողի) և նրա կոնտրագենտի միջև կնքված պայմանագրի պայմանների հետ:
Փոխանցումների կանոնակարգը, ի տարբերություն անկանխիկ վճարումների կանոնակարգի, չի պարունակում ընդհանուր պահանջներ դրամական միջոցների փոխանցման պատվերների մանրամասների համար: Միևնույն ժամանակ, Փոխանցման կանոնակարգի Հավելվածը սահմանում է վճարման հանձնարարականի, գանձման հանձնարարականի, վճարման հայտի և վճարման հանձնարարականի մանրամասների ցուցակները և նկարագրությունները: Այս փաստաթղթերի ձևերը մնում են անփոփոխ:
Փոխանցման կանոնակարգի համաձայն, թույլատրվում է օգտագործել պատվերներ, որոնց համար Կանոնակարգերն իրենք չեն սահմանում ձևեր և մանրամասների ցանկ: Նման պատվերների մանրամասները որոշվում են բանկի կամ դրամական միջոցների ստացողի կողմից՝ բանկի հետ համաձայնեցված (Փոխանցումների կանոնակարգի 1.11 կետ):
Անկանխիկ վճարումների կանոնակարգի համեմատ, փոխանցումների կանոնակարգը շատ ավելի մանրամասն կարգավորում է կատարման համար դրամական միջոցների փոխանցման պատվերների ընդունման կանոնները:
Կատարման պատվերների ընդունում. Փոխանցման կանոնակարգը հիմնականում կրկնում է անկանխիկ վճարումների կանոնակարգի և ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ վճարումների մասին կանոնակարգերի նորմերը՝ կապված դրամական միջոցների փոխանցման համար կատարման հրամաններ ընդունելու կանոնների հետ: Սակայն այժմ այս կարգը նույնն է լինելու փոխանցման բոլոր տեսակի պատվերների դեպքում։
Փոխանցումների կանոնակարգի 2.1-րդ կետը սահմանում է բանկերի համար միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականի բովանդակությունը ի կատար ածելիս վերահսկելու մանրամասն ընթացակարգ: Այն բաղկացած է մի շարք հաջորդական գործողություններից.
դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստագրում (էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվելու իրավունքի հաստատում).
պատվերների ամբողջականության վերահսկում;
պատվերների կառուցվածքային հսկողություն;
պատվերի մանրամասների արժեքների վերահսկում;
միջոցների բավարարության պատվերների վերահսկում.
Վերահսկողության յուրաքանչյուր հաջորդ փուլ տեղի է ունենում միայն նախորդ բոլոր փուլերն անցնելուց հետո, և պատվերն ընդունվում է կատարման, եթե այն անցել է վերահսկողության բոլոր փուլերը: Առանձին նշվում է, որ եթե վճարողի ընդունումը պահանջող պատվերների առնչությամբ նման ընդունումը նախապես չի տրվել, ապա հսկողության ընթացակարգերն իրականացվում են միայն այն ստանալուց հետո (փոխանցման կանոնակարգի 2.9.2 կետ):
1. Միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստագրում. Թղթի վրա ներկայացված փոխանցման հանձնարարականն ընդունելիս դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հաստատման կանոնները սահմանում են համապատասխան ստորագրությունների և կնիքների առկայության պահանջներ:
Դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստումը, եթե պատվերը փոխանցվում է էլեկտրոնային եղանակով, իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով էլեկտրոնային ստորագրությունը, ձեռագիր ստորագրության անալոգը և (կամ) ծածկագրերը, գաղտնաբառերը և այլ միջոցներ, որոնք հաստատում են, որ պատվերը էլեկտրոնային ձևով կազմվել է փոխանցման կանոնակարգի 1.24 կետում նշված (նշված) անձի (անձանց) կողմից (փոխանցման կանոնակարգի 2.3 կետի 1-ին կետ):
Էլեկտրոնային վճարային միջոցի օգտագործման դեպքում դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքը հավաստելու փոխարեն հավաստվում է էլեկտրոնային վճարային միջոցի օգտագործման իրավունքը։ Թարգմանության կանոնակարգը պարունակում է նաև համապատասխան կանոններ: Էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվելու իրավունքի հավաստումն իրականացվում է վարկային հաստատության կողմից՝ ստուգելով էլեկտրոնային վճարման միջոցի համարը, ծածկագիրը և (կամ) այլ նույնացուցիչը (փոխանցման կանոնակարգի 4-րդ կետ, կետ 2.3):
2. Պատվերների ամբողջականության վերահսկում. Այս փուլում ստուգվում է պատվերի մանրամասների անփոփոխությունը։
Թղթային պատվերներում ստուգվում է փոփոխությունների բացակայությունը, իսկ էլեկտրոնային ձևով պատվերների դեպքում՝ պատվերի մանրամասների անփոփոխությունը (փոխանցման կանոնակարգի 2.4 կետ):
3. Պատվերների կառուցվածքային հսկողություն. Վերահսկողության այս փուլում ստուգվում են սահմանված տվյալները, իսկ էլեկտրոնային ձևով պատվերների դեպքում ստուգվում է նաև մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը։
Բանկը ստուգում է՝ արդյոք պատվերը համապատասխանում է սահմանված ձևին (եթե այն ներկայացվում է թղթի վրա):
Փոխանցման կանոնակարգը նախատեսում է էլեկտրոնային ձևով կազմված վճարման հանձնարարականի, հավաքագրման հանձնարարագրի, վճարման հայտի և վճարման հանձնարարականի մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակի պահանջները: Սույն կանոնակարգն ուժի մեջ կմտնի 2013 թվականի ապրիլի 1-ից։
4. Պատվերի մանրամասների արժեքների վերահսկում: Վերահսկողության այս փուլը բաղկացած է բանկի կողմից սահմանված կարգով պատվերի մանրամասների արժեքների, դրանց թույլատրելիության և համապատասխանության ստուգումից՝ հաշվի առնելով օրենքի պահանջները:
Փոխանցման կանոնակարգը բանկին պարտադրում է ստուգել փոխանցումն իրականացնելու երրորդ անձանց համաձայնությունը, եթե այդպիսի համաձայնությունը պետք է ստացվի օրենքով սահմանված կարգով (փոխանցման կանոնակարգի 2.8 կետ):
Եթե փոխանցումն ավարտելու համար պահանջվում է վճարողի ընդունումը, վճարողի բանկը նույնպես ստուգում է նախապես տրված ակցեպտի առկայությունը կամ վճարողին ուղարկում է դրամական միջոցների ստացողի պատվերը կամ ընդունման մասին ծանուցում:
Այս նախապես ընդունումը կարող է վերաբերել վճարողի մեկ կամ մի քանի հաշիվների, դրամական միջոցների մեկ կամ մի քանի ստացողների, ինչպես նաև հաշվից միջոցները հանելու տարբեր հիմքերի:
Թարգմանության կանոնակարգը չի պարունակում ընդունելությունից հրաժարվելու պատճառները նշելու պահանջ:
5. Միջոցների բավարարության վերահսկում. Փոխանցման կանոնակարգը սահմանում է դրամական միջոցների բավարարության մոնիտորինգի միասնական կանոններ՝ անկախ դրամական միջոցների փոխանցման հանձնարարականի տեսակից:
Համարժեքությունը ստուգվում է օրվա սկզբում վճարողի բանկային հաշվին առկա միջոցների մնացորդի հիման վրա: Հաշվի են առնվում նաև դրամական միջոցների բավարարությունը որոշելու պահին նրա հաշվին ստացված (հաշվից հանված) միջոցները (փոխանցման կանոնակարգի 2.10 կետ):
Հարցը, թե ինչ կլինի պատվերների հետ, եթե չկան բավարար միջոցներ, կարող է լուծվել տարբեր ձևերով: Որպես ընդհանուր կանոն, եթե վճարողի հաշվում առկա միջոցները բավարար չեն, պատվերները չեն ընդունվում և վերադարձվում (չեղյալ են հայտարարվում) ոչ ուշ, քան պատվերը ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը:
Այնուամենայնիվ, իրավաբանական անձանց կամ անհատ ձեռնարկատերերի կողմից կազմված փոխանցման հանձնարարականների որոշակի կատեգորիաները պետք է տեղադրվեն ժամանակին չկատարված պատվերների հերթում։ Սրանք բյուջեներ դրամական միջոցների փոխանցման պատվերներ են (ինչպես նաև դաշնային օրենքով սահմանված բանկային հաշվից դրամական միջոցների դեբետավորման նույն և նախորդ կարգի համար), միջոցներ հավաքողների պատվերներ, բանկի կողմից կատարման համար ընդունված կամ ներկայացված պատվերներ: բանկի կողմից համաձայնագրի համաձայն (Թարգմանության կանոնակարգի 10-րդ կետ 2.10):
Կատարման հանձնարարականների ընդունման վերը նշված բոլոր ընթացակարգերի արդյունքը կա՛մ կատարման հանձնարարականների ընդունումն է, կա՛մ դրանց վերադարձը վճարողին: Փոխանցման կանոնակարգը մանրամասն կարգավորում է ինչպես կատարման հրամանի ընդունման, այնպես էլ այն ընդունելու մերժման փաստաթղթերը. բոլոր գործողությունների կատարման ժամկետները, բանկի պաշտոնյաների ստորագրությունների առկայությունը և այլն:
Հարկ է նշել, որ բանկերը կարող են սահմանել կատարման պատվերների ընդունման լրացուցիչ ընթացակարգեր, ինչպիսիք են պատվերների կրկնօրինակման մոնիտորինգը, վճարողի վարկային հաստատության համաձայնությունը էլեկտրոնային վճարային միջոցներով գործարքի համար:
Պատվերների կատարում. Փոխանցման կանոնակարգը նախատեսում է միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականների կատարման ընթացակարգերը: Թվարկված են երեք հնարավոր ընթացակարգեր՝ կատարում, մասնակի կատարում և պատվերի կատարման հաստատում (փոխանցման կանոնակարգի 4.1 կետ):
Պատվերի կատարումը կարող է իրականացվել հետևյալի միջոցով.
վճարողի բանկային հաշվից միջոցների դուրսգրում.
միջոցների մուտքագրում ստացողի բանկային հաշվին.
դրամական միջոցների ստացողին կանխիկ դրամի տրամադրում.
կատարված էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների վերաբերյալ տեղեկատվության գրանցում.
Պատվերների մասնակի կատարումը թույլատրվում է նաև օրենքով կամ պայմանագրով նախատեսված դեպքերում։
Բանկը պարտավոր է հաստատել հանձնարարականների ամբողջական կամ մասնակի կատարումը փոխանցման կանոնակարգով սահմանված կարգով: Կախված պատվերի ներկայացման ձևից (էլեկտրոնային, թղթային կամ էլեկտրոնային վճարման միջոցի կիրառմամբ) կիրառվում են դրամական միջոցների վճարողին (ստացողին) հաստատում ուղարկելու տարբեր ընթացակարգեր (փոխանցման կանոնակարգի 4.5-4.9 կետեր):
Բացի այդ, բանկերը կարող են սահմանել (մասնավորապես, պայմանագրերում) պատվերների կատարման այլ ընթացակարգեր, այդ թվում՝ պատվերների մանրամասների պարզաբանման, միջոցների ստացողին չվճարվող (թողարկվող) միջոցների վերադարձման, ինչպես նաև կատարման կարգը: գրանցամատյաններում ներառված պատվերները, ներառյալ պատվերների մասնակի կատարումը.
Պատվերների չեղարկում. «Վճարային համակարգի մասին» օրենքի նորմերին համապատասխան փոխանցումների մասին կանոնակարգում դրամական միջոցների փոխանցման հանձնարարականի ուժը կորցրած ճանաչելը կապված է այնպիսի վճարային գույքի հետ, ինչպիսին է «անբեկանելիությունը»: Փոխանցման հանձնարարականների չեղարկումը հնարավոր է մինչև դրամական միջոցների փոխանցման անբեկանելի լինելը (Փոխանցման կանոնակարգի 2.14 կետ):
Արվեստի 7-րդ կետի համաձայն. «Վճարային համակարգի մասին» օրենքի 5-րդ հոդվածը, եթե այլ բան նախատեսված չէ անկանխիկ վճարումների կիրառելի ձևով կամ դաշնային օրենքով, միջոցների փոխանցման անբեկանելիությունը սկսվում է վճարողի բանկային հաշվից դրամական միջոցները դուրս գրվելու պահից կամ վճարողի կողմից: տրամադրում է կանխիկ գումար առանց բանկային հաշիվ բացելու միջոցների փոխանցման համար:
Էլեկտրոնային դրամական միջոցների փոխանցման համար սահմանվել է անդառնալիության ևս մեկ պահ՝ էլեկտրոնային փողի օպերատորի կողմից հաճախորդի պատվերի միաժամանակյա ընդունում, վճարողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի նվազում և ստացողի էլեկտրոնային դրամական միջոցների մնացորդի ավելացում: էլեկտրոնային դրամական փոխանցման գումարը (Վճարային համակարգի մասին օրենքի 7-րդ հոդվածի 10-րդ և 15-րդ կետեր):
Անկանխիկ վճարումների ձևերը.
Փոխանցման կանոնակարգը սահմանում է անկանխիկ վճարումների ձևերը։ Դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է հետևյալի շրջանակներում.
հաշվարկներ վճարման հանձնարարականներով;
հաշվարկներ ակրեդիտիվով;
հաշվարկներ հավաքագրման պատվերներով;
վճարումներ չեկերով;
միջոցների ստացողի խնդրանքով միջոցների փոխանցման ձևով հաշվարկներ (ուղղակի դեբետ).
հաշվարկներ էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով.
Անկանխիկ վճարումների կանոնակարգի համեմատ՝ փոխանցումների կանոնակարգում ավելացվել է անկանխիկ վճարումների միայն մեկ ձև՝ վճարում էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով։ Դա պայմանավորված է «Վճարային համակարգի մասին» օրենքի ընդունմամբ, որը, նախ, պարունակում է «էլեկտրոնային միջոցներ» տերմինի սահմանումը, երկրորդ՝ սահմանում է դրանց փոխանցման կանոնները:
Միջոցներ վճարողները և ստացողները ինքնուրույն են ընտրում անկանխիկ վճարումների ձևը, որը կարող է նախատեսված լինել իրենց գործընկերների հետ պայմանագրերով.
- Գլուխ 1. Ընդհանուր դրույթներ
- Գլուխ 2. Պատվերների կատարման ընդունման, հետկանչման, վերադարձի (չեղարկման) կարգը և դրանց կատարման կարգը.
- Գլուխ 3. Վճարային համակարգի մասնակիցների կատարման հանձնարարականների ընդունման ընթացակարգերի առանձնահատկությունները
- Գլուխ 4. Պատվերների կատարման կարգը և դրանց կատարման կարգը
- Գլուխ 5. Վճարման հանձնարարականներով հաշվարկներ
- Գլուխ 6. Հաշվարկները ակրեդիտիվով
- Գլուխ 7. Հաշվարկները հավաքագրման հանձնարարականներով
- Գլուխ 8. Չեկերով վճարումներ
- Գլուխ 9. Միջոցներ ստացողի պահանջով դրամական միջոցների փոխանցման ձևով վճարումներ (ուղղակի դեբետ)
- Գլուխ 10. Վերջնական դրույթներ Հավելված 1. Վճարման հանձնարարականի, գանձման հանձնարարագրի, վճարման հայտի մանրամասների ցանկ և նկարագրություն Հավելված 2. Ձև 0401060 «Վճարման հանձնարարական» Հավելված 3. Ձև 0401060 «Վճարման հանձնարարական» (ձևի դաշտերի համարակալում) Հավելված 4. Ձև 0401071 « Հավաքագրման հանձնարարագիր» Հավելված 5. Ձև 0401071 «Գանձման պատվեր» (ձևի դաշտերի համարակալում) Հավելված 6. Ձև 0401061 «Վճարման հարցում» Հավելված 7. Ձև 0401061 «Վճարման հարցում» (ձևի դաշտերի համարակալում) Հավելված 8. Ցանկ և նկարագրություն. պատվերի մանրամասները Հավելված 9. Ձև 0401066 «Վճարման հանձնարարական» Հավելված 10. Ձև 0401066 «Վճարման հանձնարարական» (ձևի դաշտերի համարակալում) Հավելված 11. Վճարման հանձնարարականի, գանձման հանձնարարականի, վճարման հարցումի, վճարման հանձնարարականի մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը. , էլեկտրոնային եղանակով կազմված Հավելված 12. Միջոցների ստացողի կողմից վճարման եզակի նույնացուցիչ ստեղծելու կարգը և դրա վերահսկումը վճարողի բանկի կողմից՝ վճարման նույնականացման նպատակով բացված ստացողի բանկային հաշվին գումար փոխանցելու դեպքում: Հավելված 13. Կարգ պատվերի վերահսկման համար, որից մանրամասն 110-ում նշվում է վճարման կոդը
Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի հունիսի 19-ի N 383-P կանոնակարգ
«Գումարների փոխանցման կանոնների մասին»
Փոփոխություններով և լրացումներով՝
հուլիսի 15, 2013, 29 ապրիլի, 2014, մայիսի 19, նոյեմբերի 6, 2015, հուլիսի 5, 2017, հոկտեմբերի 11, 2018 թ.
Սույն Կանոնակարգը մշակվել է 2011 թվականի հունիսի 27-ի N 161-FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» Դաշնային օրենքի հիման վրա (Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության ժողովածու, 2011 թ., N 27, հոդ. 3872), հուլիսի Դաշնային օրենքը: 10, 2002 N 86-FZ «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (Ռուսաստանի բանկ) մասին» (Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության ժողովածու, 2002 թ., N 28, հոդված 2790; 2003 թ., N 2, հոդված 157; N 52. 5032, արվեստ 2711; 5731, հոդված 5973, «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենք (փոփոխված է 1996 թ. թիվ 17-FZ); ՌՍՖՍՀ ժողովրդական պատգամավորների և ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի համագումար, 1990 թ., թիվ 27, Արվեստ. 357; Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության ժողովածու, 1996 թ., թիվ 6, արվեստ. 492; 1998, N 31, հոդ. 3829; 1999, N 28, հոդ. 3459, Արվեստ. 3469; 2001, N 26, հոդ. 2586; N 33, Արվեստ. 3424; 2002, N 12, հոդ. 1093; 2003, N 27, հոդ. 2700; N 50, հոդ. 4855; N 52, հոդ. 5033, հոդ. 5037; 2004, N 27, հոդ. 2711; N 31, հոդ. 3233; 2005, N 1, հոդ. 18, արվեստ. 45; N 30, հոդ. 3117; 2006թ., N 6, հոդ. 636; N 19, հոդ. 2061 թ. N 31, հոդ. 3439; N 52, հոդ. 5497; 2007, N 1, հոդ. 9; N 22, հոդ. 2563; N 31, հոդ. 4011; N 41, հոդ. 4845; N 45, հոդ. 5425; N 50, հոդ. 6238; 2008, N 10, հոդ. 895; N 15, հոդ. 1447 թ. 2009թ., N 1, հոդ. 23; N 9, հոդ. 1043; N 18, հոդ. 2153; N 23, Արվեստ. 2776; N 30, հոդ. 3739; N 48, հոդ. 5731; N 52, հոդ. 6428; 2010, N 8, հոդ. 775; N 19, հոդ. 2291; N 27, հոդ. 3432; N 30, հոդ. 4012; N 31, հոդ. 4193; N 47, հոդ. 6028; 2011, N 7, հոդ. 905; N 27, հոդ. 3873, արվեստ. 3880; N 29, Արվեստ. 4291; N 48, հոդ. 6730; N 49, հոդ. 7069; N 50, հոդ. 7351) և Ռուսաստանի Բանկի Տնօրենների խորհրդի որոշման համաձայն (Ռուսաստանի Բանկի տնօրենների խորհրդի 2012 թվականի հունիսի 15-ի N 11 արձանագրություն) սահմանում է միջոցների փոխանցման կանոններ. Ռուսաստանի բանկը, վարկային հաստատությունները (այսուհետ՝ միասին՝ բանկեր) Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում՝ Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով:
Գրանցման N 24667
Կանոնակարգը նոր կանոններ է սահմանում Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի և վարկային հաստատությունների կողմից միջոցների ռուբլով փոխանցման համար: Դա պայմանավորված է «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքի ընդունմամբ: Ռուսաստանում անկանխիկ վճարումների վերաբերյալ Կենտրոնական բանկի կարգավորումներն այլևս չեն գործում (բացառությամբ II մասի և մի շարք հավելվածների):
Նոր դրույթը վերաբերում է վարկային կազմակերպությունների բոլոր հաճախորդներին (ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց): Այն վերաբերում է Վնեշէկոնոմբանկի մասնակցությամբ միջոցների փոխանցմանը։
Բանկերը միջոցներ են փոխանցում բանկային հաշիվներով՝ առանց դրանք բացելու փոխանցման հանձնարարականների հիման վրա:
Տրվում են անկանխիկ վճարումների հետևյալ ձևերը՝ վճարման հանձնարարականներ; ակրեդիտիվով; հավաքագրման պատվերներ; ստուգումներ; ստացողի խնդրանքով միջոցների փոխանցում - ուղղակի դեբետ (նախկինում եղել են վճարման հարցումներ); էլեկտրոնային փողի փոխանցում (նախկինում դա չէր տրամադրվում):
Դրամական միջոցների փոխանցման ժամանակ կանխիկ գործարքները նույնպես սահմանվում են որպես միջանկյալ փուլեր (օրինակ՝ տրամադրում առանձին հասցեատերերին և ստացում առանձին վճարողներից):
Անկանխիկ վճարումների մասին նախկին կանոնակարգով, ի թիվս այլ հարցերի, կանոնակարգվում էին վճարումները Կենտրոնական բանկում բացված վարկային հաստատությունների (մասնաճյուղերի) թղթակցային հաշիվների (ենթահաշիվների) միջոցով։ Այլ վարկային հաստատություններում թղթակցային հաշիվների և միջճյուղային հաշվարկային հաշիվների միջոցով: Տրվել է LORO, NOSTRO հաշիվներով և միջճյուղային հաշվարկային հաշիվներով հաշվարկներ կատարելիս վարկային կազմակերպությունների հաշվապահական հաշվառման մեջ հիմնական գործարքների արտացոլման առաջարկված կարգը։ Նոր կանոնակարգում նման բաժիններ չկան։
Սահմանվում է, որ բանկերը հաստատում են ներքին փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են փոխանցման հանձնարարականների կազմման, դրանց կատարման ընդունման, հետկանչման, վերադարձի (չեղարկման) և կատարման կարգը:
Կանոնակարգն ուժի մեջ է մտնում պաշտոնական հրապարակումից 10 օր հետո՝ որոշ բացառություններով։ Գլուխ 3-ը, որը նվիրված է վճարային համակարգի մասնակիցների կատարման հանձնարարականների ընդունման ընթացակարգերի առանձնահատկություններին, ուժի մեջ է մտնում 2013 թվականի հունվարի 1-ից։ , էլեկտրոնային ձևով կազմված պատվերները՝ 01.04.2013թ
Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի հունիսի 19-ի N 383-P «Ֆոնդերի փոխանցման կանոնների մասին» կանոնակարգ.
Գրանցման N 24667
Սույն կանոնակարգն ուժի մեջ է մտնում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո, բացառությամբ
1.1. Բանկերը միջոցներ են փոխանցում բանկային հաշիվներով և առանց բանկային հաշիվներ բացելու՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի դաշնային օրենքի և կանոնակարգերի (այսուհետ՝ համատեղ օրենսդրություն)՝ անկանխիկ վճարումների կիրառելի ձևերի շրջանակներում՝ պատվերների հիման վրա: սույն կանոնակարգի 1.10 և 1.11 կետերով նախատեսված միջոցների փոխանցումը (այսուհետ՝ պատվերներ), որոնք կազմվել են վճարողների, միջոցների ստացողների, ինչպես նաև այն անձանց, մարմինների կողմից, որոնք իրավունք ունեն դաշնային օրենքի հիման վրա պատվերներ ներկայացնել. վճարողների (այսուհետ` ֆոնդերի հավաքագրողների), բանկերի բանկային հաշիվները.
Դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է անկանխիկ վճարումների հետևյալ ձևերի շրջանակներում.
հաշվարկներ վճարման հանձնարարականներով;
հաշվարկներ ակրեդիտիվով;
հաշվարկներ հավաքագրման պատվերներով;
վճարումներ չեկերով;
միջոցների ստացողի խնդրանքով միջոցների փոխանցման ձևով հաշվարկներ (ուղղակի դեբետ).
հաշվարկներ էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով.
Էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումն իրականացվում է օրենսդրության և պայմանագրերի համաձայն՝ հաշվի առնելով սույն Կանոնակարգի պահանջները:
Անկանխիկ վճարումների ձևերն ընտրվում են վճարողների և դրամական միջոցներ ստացողների կողմից ինքնուրույն և կարող են նախատեսված լինել նրանց կողմից իրենց գործընկերների հետ կնքած պայմանագրերով (այսուհետ՝ հիմնական պայմանագիր):
1.2. Ֆոնդերի վճարողները և ստացողներն են իրավաբանական անձինք, անհատ ձեռնարկատերերը, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձինք (այսուհետ` հաճախորդներ), բանկերը: Միջոցներ հավաքողները կարող են լինել միջոցներ ստացողներ: Ֆոնդերը վերականգնողների, ներառյալ հարկային մարմինների, հարկային մարմինների հրամանների համաձայն, միջոցների ստացողը կարող է լինել նաև այն մարմինը, որին, համաձայն դաշնային օրենքի, փոխանցվում են հավաքագրված միջոցները:
Միջոցների վերականգնողը, հավաքագրման մասին կատարողական փաստաթղթի հետ ուղարկված կարգով, նշում է որպես միջոցների ստացող իրեն կամ այն մարմնին, որին, համաձայն դաշնային օրենքի, փոխանցվում են հավաքագրված միջոցները:
1.3. Բանկերը միջոցներ են փոխանցում բանկային հաշիվներին հետևյալ կերպ.
վճարողների բանկային հաշիվներից միջոցների դեբետավորում և ստացողների բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների մուտքագրում.
վճարողների բանկային հաշիվներից միջոցների դեբետավորում և ստացողներին` ֆիզիկական անձանց կանխիկ դրամի տրամադրում.
վճարողների բանկային հաշիվներից միջոցների դեբետավորում և ստացողների էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի ավելացում:
1.4. Վարկային կազմակերպությունները դրամական միջոցներ են փոխանցում առանց բանկային հաշիվներ բացելու, այդ թվում՝ էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով.
կանխիկի ընդունում, պատվերներ վճարողից` ֆիզիկական անձից և դրամական միջոցների մուտքագրում միջոցների ստացողի բանկային հաշվին.
կանխիկ դրամի ընդունում, պատվերներ վճարողից` ֆիզիկական անձից և կանխիկ դրամի տրամադրում ստացողին` ֆիզիկական անձին.
կանխիկ դրամի ընդունում, պատվերներ վճարողից` ֆիզիկական անձից և ավելացնելով ստացողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդը.
վճարողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի կրճատում և ստացողի բանկային հաշվին միջոցների մուտքագրում.
վճարողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի նվազեցում և դրամական միջոցների ստացողին` ֆիզիկական անձին կանխիկ դրամի տրամադրում.
վճարողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի կրճատում և ստացողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի ավելացում:
1.5. Դրամական միջոցների փոխանցումը կարող է իրականացվել բանկի կողմից` հետագա փոխհատուցմամբ` համաձայն վճարողի դրամական միջոցների բանկի կողմից` ստացողի բանկի կողմից կատարված պատվերների չափերի չափով:
1.6. Դրամական միջոցների փոխանցումը կարող է իրականացվել վճարողի բանկ չհանդիսացող բանկի և ստացողի բանկ (այսուհետ՝ միջնորդ բանկ) մասնակցությամբ:
1.7. Դրամական միջոցների փոխանցման անդառնալիությունը, անվերապահությունը, վերջնականությունը տեղի է ունենում դաշնային օրենքի համաձայն:
1.8. Վարկային հաստատությունները հաստատում են ներքին փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են.
պատվերների կազմման կարգը.
Պատվերների կատարման, հետկանչման, վերադարձի (չեղարկման) ընթացակարգերի կատարման կարգը.
պատվերների կատարման կարգը.
դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով վարկային կազմակերպությունների գործունեության կազմակերպման այլ դրույթներ:
Ներքին փաստաթղթերը չեն կարող պարունակել օրենքին, ներառյալ սույն Կանոնակարգին, հակասող դրույթներ:
1.9. Դրամական միջոցների փոխանցումներն իրականացվում են բանկերի կողմից՝ հաճախորդների, ֆոնդերի հավաքագրողների, բանկերի (այսուհետ՝ պատվեր ուղարկողներ) պատվերով էլեկտրոնային եղանակով, այդ թվում՝ էլեկտրոնային վճարման միջոցների կամ թղթի վրա:
1.10. Պատվերների մանրամասների ցանկը և նկարագրությունը՝ վճարման հանձնարարական, գանձման հանձնարարական, վճարման հայտ, վճարման հանձնարարական տրված է Հավելված 1-ում և սույն Կանոնակարգում: Այս պատվերները կիրառվում են սույն Կանոնակարգի 1.1 կետով նախատեսված անկանխիկ վճարման ձևերի շրջանակներում:
Էլեկտրոնային եղանակով կազմված վճարման հանձնարարականի, գանձման հանձնարարագրի, վճարման հայտի, վճարման հանձնարարագրի մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը սահմանվում է սույն Կանոնակարգի Հավելված 11-ով:
1.11. Պատվերները, որոնց համար սույն Կանոնակարգով սահմանված չէ մանրամասների և ձևերի ցանկ, կազմվում են պատվերներ ուղարկողների կողմից՝ նշելով բանկի կողմից սահմանված տվյալները, որոնք թույլ են տալիս բանկին միջոցներ փոխանցել և համաձայն բանկի կամ ստացողի կողմից սահմանված ձևերի: դրամական միջոցները բանկի հետ համաձայնեցված: Այս հրամանները կիրառվում են սույն Կանոնակարգի 1.1 կետով նախատեսված անկանխիկ վճարումների ձևերի շրջանակներում և պետք է պարունակեն սույն Կանոնակարգի 1.10 կետում նշվածներից տարբերվող պատվերների անվանումներ:
Սույն կետի դրույթները տարածվում են սույն Կանոնակարգով նախատեսված դեպքերում կազմված դիմումների, ծանուցումների, ծանուցումների, հարցումների, պատասխանների վրա, դրամական միջոցների հավաքագրման նպատակով դաշնային օրենքի համաձայն կազմված դիմումների վրա:
(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)
Սույն կետի դրույթները տարածվում են իրավաբանական անձի կողմից էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով կազմված պատվերների վրա՝ իրավաբանական անձի բանկային հաշվից կանխիկ գումար ստանալու համար, եթե նրա բանկային հաշվում միջոցներ չկան:
Սույն կետի դրույթները տարածվում են ֆիզիկական անձի պատվերի վրա, որի ձևը հիմնված է 2011 թվականի հունիսի 27-ի «Վճարային ազգային համակարգի մասին» N 161-FZ դաշնային օրենքի 8-րդ հոդվածի 1-ին մասի վրա (Հավաքագրված օրենսդրություն. Ռուսաստանի Դաշնություն, N 27, Art 2014, Art որպես թիվ 161-FZ դաշնային օրենքը) սահմանվում է Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության կողմից՝ Ռուսաստանի Բանկի հետ համաձայնությամբ:
1.12. Վճարման հանձնարարականները, գանձման հանձնարարականները, վճարման հայտերը, վճարման հանձնարարականները, բանկային հանձնարարականները հաշվարկային (վճարային) փաստաթղթեր են:
1.13. Սույն Կանոնակարգի 1.10 և 1.11 կետերում նշված թղթի վրա պատվերի ձևը չպետք է գերազանցի A4 թերթիկը: Եթե սույն կանոնակարգի 1.11 կետում նշված հանձնարարականի ձևը բաղկացած է մի քանի թերթից, ապա թերթերից յուրաքանչյուրը կազմվում է բանկի կողմից սահմանված կարգով՝ հաշվի առնելով սույն կանոնակարգով նախատեսված պահանջները:
Թղթի վրա պատվերների պատճենների քանակը սահմանում է բանկը:
1.14. Բանկերը սույն կանոնակարգին համապատասխան պատվերներ են կիրառում հետևյալ դեպքերում.
բանկային հաշվից միջոցների դեբետավորում (վարկավորում), եթե բանկը միջոցների ստացողն է (վճարողը).
միջոցների փոխանցում առանց բանկային հաշիվ բացելու, ներառյալ էլեկտրոնային միջոցների փոխանցում, եթե բանկը միջոցների ստացողն է:
1.15. Վճարողի հանձնարարականի հիման վրա, այդ թվում՝ դիմումի ձևով կամ նրա հետ պայմանավորվածության հիման վրա, վճարողի բանկը կարող է կազմել պատվեր (ցուցումներ) և կատարել դրամական միջոցների միանվագ և (կամ) պարբերական փոխանցումներ վճարողի բանկային հաշվի միջոցով։ կամ առանց վճարողի համար բանկային հաշիվ բացելու, ներառյալ վճարման էլեկտրոնային եղանակով, որոշակի ամսաթվով և (կամ) ժամկետում, պատվերով կամ պայմանագրով սահմանված պայմանների առկայության դեպքում վճարողի կողմից սահմանված չափով, ստացողին. միջոցներ այս կամ մեկ այլ բանկում:
1.16. Հիմնվելով դրամական միջոցների ստացողի պատվերի վրա, այդ թվում՝ դիմումի ձևով կամ նրա հետ պայմանավորվածության հիման վրա, դրամական միջոցներ ստացողի բանկը կարող է կազմել պատվեր (ցուցումներ) և կատարել մեկանգամյա և (կամ) պարբերական. Դրամական միջոցների ստացողի պատվերների ներկայացում վճարողի այս կամ մեկ այլ բանկում բացված բանկային հաշվին կամ վճարողի էլեկտրոնային միջոցները որոշակի ամսաթվի և (կամ) ժամկետում փոխանցելու նպատակով՝ հրամանով կամ սահմանված պայմանների առաջացման դեպքում. համաձայնագիր` միջոցների ստացողի կողմից որոշված չափով:
1.17. Վճարողը կարող է, համաձայնագրի համաձայն, մեկ բանկի կողմից սպասարկվող միջոցների մի քանի հասցեատերերին միջոցներ փոխանցելու համար գրանցամատյանով, որը ներառում է մեկ առաջնահերթ խմբի պատվերներ, կազմել ընդհանուր գումարի պատվեր:
Պայմանագրով նախատեսված դեպքերում վճարողը կարող է գրանցամատյանում կազմել ընդհանուր գումարի պատվեր՝ տարբեր բանկերի կողմից սպասարկվող միջոցների մի քանի հասցեատերերի միջոցներ փոխանցելու նպատակով:
1.18. Միջոցներ ստացողը, համաձայնագրի համաձայն, կարող է ընդհանուր գումարի պատվեր կազմել ռեգիստրով, որը ներառում է մեկ առաջնահերթ խմբի պատվերներ, որտեղ նշվում են մեկ բանկի կողմից սպասարկվող վճարողները:
Պայմանագրով նախատեսված դեպքերում միջոցների ստացողը կարող է կազմել կարգադրություն՝ նշելով տարբեր բանկերի կողմից սպասարկվող վճարողների մասին տեղեկությունները:
1.19. Գրանցամատյանը պարունակում է տեղեկատվություն միջոցներ ստացողների բանկերի (վճարող բանկերի), միջոցների ստացողների (վճարողների), միջոցների ստացողների (վճարողների) գումարների, ամսաթվերի, պատվերի համարների և վճարման նպատակի (վճարման նպատակների), ինչպես նաև ընդհանուր գումարի մասին: պատվերների քանակը. Եթե գրանցամատյանը ուղարկվում է ընդհանուր գումարի պատվերից առանձին, ապա դրանում նշվում է գրանցամատյանում ընդգրկված պատվերների ընդհանուր գումարը, ինչպես նաև ընդհանուր գումարի պատվերի համարը և ամսաթիվը: Գրանցամատյանում նշված գումարը պետք է համապատասխանի ընդհանուր գումարի պատվերում նշված գումարին: Գրանցամատյանում վճարողը (դրամական միջոցների ստացողը) կարող է բանկի հետ համաձայնեցնելով լրացուցիչ տեղեկություն նշել:
1.20. Բանկը, կատարման համար ընդունված հանձնարարականների, բանկ ներկայացված ռեգիստրներով ընդհանուր գումարի պատվերների հիման վրա, կարող է ռեգիստրով կազմել ընդհանուր գումարի պատվեր, որը ներառում է մեկ առաջնահերթ խմբի պատվերներ: Գրանցամատյանում նշվում են պատվերների ընդհանուր գումարը և ընդհանուր թիվը, վճարողների կամ վճարողի (դաշնային օրենքով կամ պայմանագրով նախատեսված դեպքերում), այս կամ մեկ այլ բանկի կողմից սպասարկվող միջոցների ստացողների կամ միջոցների ստացողի մասին տեղեկությունները, որոնք պարունակում են սույն օրենքով նախատեսված մանրամասները: համաձայնագիրը, որը բավարար է դրամական միջոցների ստացողների բանկային հաշիվներին դրամական միջոցների մուտքագրման համար, դրամական միջոցների ստացողներին կանխիկ դրամի տրամադրում, յուրաքանչյուր պատվերի չափը: Ամսաթվերը, պատվերի համարները և վճարման նպատակի (վճարման նպատակների) մասին տեղեկությունները նշվում են գրանցամատյանում, եթե դրանք ներառված են պատվերներում:
1.21.1. Պատվերներում նշվում է վճարման եզակի նույնացուցիչ այն դեպքերում, երբ այն նշանակվում է միջոցների ստացողի կողմից: Վճարման եզակի նույնացուցիչը դրամական միջոցների ստացողի կողմից փոխանցվում է վճարողին` համաձայն պայմանագրի: Ստացողի բանկը հսկողություն է իրականացնում վճարման եզակի նույնացուցիչի նկատմամբ` միջոցները ստացողի հետ պայմանագրով սահմանված դեպքերում և կարգով: Վճարը նույնականացնելու նպատակով բացված դրամական միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին գումար փոխանցելու դեպքում վճարման եզակի նույնացուցիչի ձևավորումն ու վերահսկումն իրականացվում է սույն կանոնակարգի Հավելված 12-ով սահմանված կարգով:
(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)
Ռուսաստանի Դաշնության բյուջետային համակարգի բյուջեների համար եկամտի ստեղծման աղբյուրներ հանդիսացող վճարումներ վճարելու համար միջոցներ փոխանցելու հրամաններ, դաշնային գանձապետական մարմինների հաշիվներում ստացված այլ վճարումներ և աշխատանքի կատարման, ծառայությունների մատուցման համար վճարումներ: բյուջետային և ինքնավար հիմնարկների կողմից (այսուհետ՝ Ռուսաստանի Դաշնության բյուջետային համակարգին վճարումների համար միջոցների փոխանցման հրամաններ) նշվում է եզակի վճարման նույնացուցիչ՝ մասի հիման վրա ընդունված կարգավորող իրավական ակտերի պահանջներին համապատասխան. N 161-FZ Դաշնային օրենքի 8-րդ հոդվածի 1-ին Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության կողմից Ռուսաստանի Բանկի հետ համաձայնեցված:
Սույն կանոնակարգի 4.1 կետը և Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի դեկտեմբերի 24-ի N 2946-U հրահանգով նախատեսված դեպքերը «Բանկերի և նրանց հաճախորդների տվյալները փոխելու ժամանակ դրամական միջոցների փոխանցման հանձնարարականների հետ աշխատելու մասին» գրանցված դեպքերը: Ռուսաստանի Դաշնության արդարադատության նախարարության կողմից 2013 թվականի փետրվարի 18-ի N 27153 (Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագիր 06.03.2013 թիվ 15):
(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)
1.23. Բանկը հնարավորություն է ընձեռում վերարտադրելու, այդ թվում՝ ըստ պահանջի, էլեկտրոնային ձևով և թղթային (համապատասխան պատվերի համար սահմանված ձևերով) կատարման ընդունված և էլեկտրոնային ձևով կատարվող պատվերները:
1.24. Վճարողի պատվերը էլեկտրոնային ձևով, գրանցամատյանը (առկայության դեպքում) ստորագրված է էլեկտրոնային ստորագրությամբ (էլեկտրոնային ստորագրություններ), ձեռագիր ստորագրության անալոգով (ձեռագիր ստորագրությունների անալոգներ) և (կամ) վավերացված ծածկագրերով, գաղտնաբառերով և այլ միջոցներով, որոնք թույլ են տալիս. հաստատելով, որ պատվերը (գրանցամատյանը) կազմվել է (կազմվել) վճարողի կամ լիազորված անձի (անձանց).
Միջոցներ ստացողի, դրամական միջոցների էլեկտրոնային ձևով վերականգնողի հրամանը, գրանցամատյանը (առկայության դեպքում) ստորագրվում է էլեկտրոնային ստորագրությամբ (էլեկտրոնային ստորագրություններ), ձեռագիր ստորագրության անալոգով (ձեռագիր ստորագրությունների անալոգներ) և (կամ) վավերացված. ծածկագրերով, գաղտնաբառերով և այլ միջոցներով՝ հաստատելու, որ պատվերը (գրանցումը) կազմվել է (կազմվել է) միջոցների ստացողի, միջոցների վերականգնման կամ լիազորված անձի (անձանց) կողմից։
Սույն Կանոնակարգի 1.23-րդ կետի համաձայն էլեկտրոնային ձևով պատվերները վերարտադրելիս պետք է հնարավոր լինի նույնականացնել սույն պարբերությունում նշված անձին (անձին):
Սույն կետի դրույթները տարածվում են բանկերի կողմից կազմված էլեկտրոնային ձևով պատվերների և գրանցամատյանների վրա:
1.25. Բանկերը չեն միջամտում հաճախորդների պայմանագրային հարաբերություններին. Վճարողի և դրամական միջոցների ստացողի միջև փոխադարձ պահանջները, բացառությամբ բանկերի մեղքով ծագած, լուծվում են դաշնային օրենքով սահմանված կարգով` առանց բանկերի մասնակցության:
1.26. Վճարային քարտերով դրամական միջոցների փոխանցումները կատարվում են հաշվի առնելով Ռուսաստանի Բանկի 2004 թվականի դեկտեմբերի 24-ի «Բանկային քարտերի թողարկման և վճարային քարտերի միջոցով իրականացվող գործարքների մասին» կանոնակարգով նախատեսված առանձնահատկությունները, որը գրանցված է 2004 թ. Ռուսաստանի Դաշնության Արդարադատության նախարարության 2005 թվականի մարտի 25-ի N 6431, 2006 թվականի հոկտեմբերի 30-ի N 8416, 2008 թվականի հոկտեմբերի 8-ի N 12430, 9 դեկտեմբերի 2011 թ. , 09.11.2006թ. N 60, 17.10.2008թ., թիվ 58, 19.12.2011թ., թիվ 71):
1.27. Բանկային պատվերի միջոցով դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է հաշվի առնելով Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի դեկտեմբերի 24-ի «Բանկային պատվերի կազմման և կիրառման կարգի մասին» թիվ 2945-U հրահանգով նախատեսված առանձնահատկությունները, որը գրանցված է 2012թ. Ռուսաստանի Դաշնության արդարադատության նախարարության 2013 թվականի փետրվարի 18-ի թիվ 27163 (Բանկ Ռուսաստանի տեղեկագիր» 2013 թվականի մարտի 6-ի N 15):
(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)
1.28. Սույն կանոնակարգը տարածվում է «Զարգացման և արտաքին տնտեսական հարցերի բանկ» պետական կորպորացիայի (Վնեշէկոնոմբանկ) մասնակցությամբ միջոցների փոխանցման վրա:
