Jak správně odmítnout pojištění úvěru. U jakých typů úvěrů můžete pojištění odmítnout, jak vrátit zaplacené pojištění

Pozornost!!! Významná novinka v pojišťovací činnosti!

Ahoj všichni, projekt „Zákony pro lidi“ vás seznamuje s aktuálními informacemi. Dnes si povíme něco o úvěrovém pojištění, které potrápilo snad každého. Avšak nejen to.

1. Popsané normy jsou účinné od 1. června 2016;
2. Všechna popsaná pravidla platí pouze pro nově uzavřené pojistné smlouvy, to znamená, že v rámci stávajících pojistných smluv nebudete moci vracet peníze.

Pojištění bankovního úvěru – jak ho odmítnout?

Dříve jsem podrobně rozebíral problematiku vrácení pojištění uloženého bankou. , a vše si můžete prostudovat podrobněji. Ale později. Nyní vám řeknu, jak se svět vnuceného pojištění od dnešního dne změnil.

Co máme. Uložená pojištění jsou stále považována za zákonná. Nikdo nevěří, že je banky vnucují dlužníkům. Neexistují žádné důkazy, což znamená, že takto podvedení dlužníci nemají u soudu co dělat.

V tomto směru se však objevila výborná pomoc. Pokud to ještě nevíte, samozřejmě. Faktem je, že činnost pojišťoven, pokud jde o přijímání pojistného a vyplácení pojistného plnění, kontroluje Banka Ruska. Právě on 20. listopadu 2015 přijal dokument, kterým chránil všechny nové dlužníky. Mimochodem, spasení se dočkali nejen úvěroví dlužníci, ale i ostatní občané, kteří byli z nějakého důvodu nuceni uzavřít dobrovolné pojištění.

Je možné odmítnout pojištění úvěru - nyní můžete!

20. listopadu 2015 vydala Bank of Russia Směrnice č. 3854-U „O minimálních (standardních) požadavcích na podmínky a postup při provádění některých druhů dobrovolného pojištění.“ Tyto směrnice stanovily minimální požadavky na podmínky a postup pro životní pojištění fyzických osob.

Pokud nyní přijdete do banky požádat o půjčku, ale uloží vám pojištění, nespěchejte s odmítnutím peněz. Pojistnou smlouvu můžete po jejím podpisu zrušit a máte záruku, že dostanete své peníze zpět.

Už jsem o tom mluvil na začátku článku, ale zopakuji to znovu:

Pokyny platí pro pojistné smlouvy uzavřené po nabytí účinnosti tohoto dokumentu.

Aby bylo jasno: Pokyny byly zveřejněny ve Věstníku Bank of Russia č. 16 ze dne 20. února 2016, vstoupily v platnost začátkem března a lhůta pro přechod na nová pravidla pro pojišťovny vypršela 31. května. Od 1. června 2016 tedy musí tato pravidla platit pro všechny nové pojistné smlouvy.

Pokyny Ruské banky se vztahují na následující typy dobrovolného pojištění:

• životní pojištění pro případ smrti, dožití se do určitého věku nebo období nebo pro případ vzniku jiné události;
• životní pojištění s podmínkou pravidelných pojistných plateb a/nebo s účastí pojistníka na investičních výnosech pojistitele;
• pojištění proti úrazům a nemocem;
• zdravotní pojištění;
• pojištění pozemní dopravy;
• pojištění majetku občanů s výjimkou vozidel;
• pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel;
• pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel vodní dopravy;
• pojištění občanské odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám;
• pojištění finančních rizik.

Ode dneška musí pojišťovna ve svých smlouvách stanovit povinnou podmínku, podle které má pojistník, tedy Vy, právo na vrácení zaplaceného pojistného, ​​pokud pojistnou smlouvu zrušíte do 5. Pět pracovních dnů ode dne jeho závěru. Jde hlavně o to, aby v tomto období nenastala pojistná událost.

Pojistitel, tedy pojišťovna, má právo tuto lhůtu prodloužit, tedy poskytnout osobě možnost smlouvu vypovědět a vrátit peníze ne do 5 dnů, ale ve lhůtě delší. Osobně ale pochybuji, že to pojišťovny udělají. Pět dní stačí na to, aby se člověk zpozdil s podáním žádosti. Kontrolujte si tedy termíny.

Uveďme příklad. Vzali jste si od banky úvěr, podepsali uložené pojištění a následně jste do 5 pracovních dnů ode dne podpisu pojistné smlouvy, avšak před datem vzniku závazků pojistitele z uzavřené smlouvy (datum počátku pojištění), informovali pojišťovna vašeho odmítnutí pojistit. Pojišťovna vám v takovém případě bude muset vrátit celou částku až do koruny. Tato možnost předpokládá, že datum uzavření smlouvy a datum začátku vašeho pojištění se liší. Aby to bylo jasnější, ukážu vám čísla: Pojistnou smlouvu jste uzavřeli 2. června 2016, ale vaše pojištění začíná platit 5. června 2016.

Pokud se datum uzavření smlouvy a datum začátku pojištění shodují, vrátí vám pojišťovna také peníze, ale ne v plné výši, ale minus část v poměru k době platnosti pojistné smlouvy, která uplynulo ode dne počátku pojištění do dne zániku dobrovolného smluvního pojištění. V ruštině: Smlouvu jste uzavřeli 2. června a vypověděli ji 7. června. Těchto 5 dnů pojišťovna odečte z vratného pojistného. Navíc by měl být výpočet proveden proporcionálně a ne jako u starých smluv, podle kterých vám pojišťovna mohla vrátit jen 2 - 5 % z pojistného i za 1 den platnosti pojistné smlouvy.

Peníze můžete obdržet nejdéle do 10 dnů od data registrace vaší žádosti, a to jak v hotovosti, tak bezhotovostně.

Na která pojištění se tato pravidla nevztahují?

Pokyny Ruské banky se nevztahují na:

• provádění dobrovolného zdravotního pojištění pro cizí státní příslušníky a osoby bez státní příslušnosti nacházející se na území Ruské federace za účelem výkonu jejich pracovních činností;
• provádění dobrovolného pojištění, které poskytuje úhradu za lékařskou péči poskytnutou občanovi Ruské federace nacházející se mimo území Ruské federace a/nebo úhradu za vrácení jeho těla do Ruské federace;
• provádění dobrovolného pojištění, které je povinnou podmínkou pro přijetí jednotlivce k výkonu odborných činností v souladu s právními předpisy Ruské federace.

Shrnu a zopakuji v několika bodech Jak správně odmítnout pojištění spotřebitelského úvěru. Dostali jste úvěr a banka vám uložila pojištění. Chcete-li získat své peníze zpět, musíte:

• do 5 pracovních dnů ode dne podpisu smlouvy kontaktujte pojišťovnu;
• sepište prohlášení o odmítnutí smlouvy o dobrovolném pojištění, ve kterém musíte uvést způsob vrácení peněz;
• odevzdejte přihlášku osobně na recepci a obdržíte na svou kopii akceptační značku;
• nebo zaslat přihlášku cenným dopisem se seznamem příloh a zpětným oznámením, případně doporučeně s vyrozuměním;
• počkejte 10 dnů ode dne, kdy pojišťovna obdrží vaši žádost;
• pokud vám po 10 dnech nebudou peníze vráceny, kontaktujte svou pobočku Bank of Russia, budou vědět, co dělat dál.

Mimochodem, teď je můj kniha „Jak získat peníze zpět za pojištění úvěru“ se rozdává zdarma!

Stáhněte si jej kliknutím na tento banner.

To jsou inovace, přátelé. Ve skutečnosti jde v posledních letech o ojedinělý případ, že stát dlužníkům vyšel vstříc. Uvidíme, samozřejmě, jak budou tyto Pokyny fungovat v praxi, ale nápad to není špatný. Podělte se o své myšlenky v komentářích. Myslíte si, že vám tato směrnice pomůže odmítnout pojištění po obdržení půjčky?

V poslední době se budoucí dlužníci stále častěji potýkají s potřebou zakoupit pojistku, a někdy i několik najednou. Banka se tak snaží pojistit proti nesplaceným půjčeným prostředkům a zvýšit svůj příjem. Dlužníci zase nechtějí přeplácet a nechtějí být podvedeni. Před žádostí o půjčku si proto musíte ujasnit, zda je možné pojištění půjčky odmítnout. Nuance při zvažování různých možností se mohou lišit. Podívejme se na to, kdy raději pojistku uzavírat, a kdy je lepší pojistit sebe a své finance.

Co je pojištění úvěru?

Pojistka je zárukou vrácení finančních prostředků vypůjčených od banky, když dlužník zažije pojistnou událost.

Prvním důvodem, proč je pro banku výhodné spolupracovat s pojišťovacími organizacemi, je prodej pojistek a příjem agenturních plateb od pojišťoven při prodeji jejich produktů dlužníkům.

Druhým důvodem je, že pojišťovna ukládá pojistné rezervy u banky. Financování finančních institucí se provádí výměnou za jejich přilákání určitého počtu pojištěnců do pojišťovací organizace. Směna se provádí v poměru 7:1, kdy za každých 7 prodaných rublů z pojištění banka obdrží od pojišťovny 1 rubl ve formě vkladů.

Proč potřebujete pojištění?

Není žádným tajemstvím, že banky nemají právo poskytovat klientům povinné ručení. Ale to je teoreticky. Abyste se nedostali do problémů, je v praxi potřeba velmi pozorně číst smlouvu o úvěru, abyste se pak nedivili, jak odmítnout pojištění úvěru a nepsat prohlášení o škodě. Soud v každém konkrétním případě zjišťuje, zda příjem úvěru dlužníkem závisí na koupi pojistky a zda hlavním faktorem ovlivňujícím přijetí kladného rozhodnutí banky je absence či naopak přítomnost pojistky. pojistná smlouva. Podle jednoho z článků zákona „O ochraně práv spotřebitelů“ je totiž zakázáno podmiňovat nákup některých služeb povinným nákupem jiných.

Potřeba podmínky pro získání úvěru ale samozřejmě v úvěrové smlouvě absentuje. Tato fráze je maskována jako „zajištění splnění závazků dlužníka vůči bance“. Takže banka, jak se ukázalo, je před zákonem čistá.

Je možné pojištění odmítnout?

Ve skutečnosti při žádosti o půjčku ukládají úvěroví manažeři pojištění. Jak ale můžete odmítnout pojištění úvěru? Pokyny se skládají pouze ze dvou kroků.

Krok 1. Odmítnutí pojištění se provádí ihned po uzavření úvěrové smlouvy. Je však nutné dbát na to, aby ukončením pojistné smlouvy nedošlo ke zvýšení ročního úvěrového úroku nebo k jiným „trestným“ opatřením ze strany banky.

Krok 2. Poté je napsána žádost pojišťovací organizaci a po určité době bude pojistné vráceno v plné výši nebo zčásti (to může být stanoveno v pojistné smlouvě při jejím ukončení).

Někteří úvěroví manažeři svým klientům říkají, jak správně odmítnout pojištění úvěru. K tomu stačí uhradit měsíční splátky včas a v plné výši do 6 měsíců ode dne uzavření úvěrové smlouvy. Po uplynutí šestiměsíční lhůty musíte podat písemnou žádost o ukončení pojistné smlouvy na úvěrovém oddělení banky. Proč je nutné čekat 6 měsíců? Pojistná smlouva se uzavírá na dobu minimálně šesti měsíců. Dlužník by neměl být překvapen, když bude po ukončení pojistné smlouvy účtována zvýšená úroková sazba ze zůstatku jistiny a zvýší se měsíční splátky. Banka si tak kompenzuje ušlé finanční prostředky.

Další možností, jak pojištění úvěru odmítnout, je podání návrhu k soudu. K žalobě musí být přiloženy úvěrové doklady a pokud možno písemné odmítnutí ze strany banky.

Arbitrážní praxe

Na základě soudních statistik se soud v 80 % případů staví na stranu dlužníka a nutí věřitele násilně ukončit smlouvu, zaplatit pojištění a přepočítat jistinu dluhu.

Pojištění úvěru: jak můžete odmítnout pojištění spotřebitelského úvěru?

Spotřebitelské úvěry se zpravidla vyznačují krátkou dobou splatnosti, nedostatkem zajištění a vysokou úrokovou sazbou. Standardně již zahrnuje všechna rizika, která bance může podstoupit.

Některé finanční instituce jsou však vytrvalé a snaží se pojistit život a zdraví svých dlužníků. Široce používané A pokud se první typ pojištění trochu ospravedlňuje, pak dlužník utrpí přímé ztráty z druhého. A to vše proto, že ztráta zaměstnání je považována za pojistnou událost nikoli z vůle, ale v souvislosti s likvidací podniku nebo propuštěním zaměstnance. Ale jak ukazuje praxe v Rusku, když nastane jeden z těchto okamžiků, zaměstnavatel povede svého zaměstnance k tomu, aby napsal prohlášení o své vlastní vůli, aby mu nevyplatil splatnou náhradu. Také při žádosti o úvěr banka standardně započítává poplatek za pojištění ve výši jistiny a z této částky se počítá roční úrok.

Za zmínku stojí, že samotná smlouva formuluje velmi nepřehledně samotný pojem pojistné události. Velmi často, když dojde k pojistné události, je pro pojištěného téměř nemožné získat náhradu. A příkladem toho je klauzule v pojistné smlouvě, která říká, že „při sebemenší změně svého zdravotního stavu je pojištěný povinen o tom informovat pojistitele“. Ve skutečnosti však většina souhlasu jen mávne rukou, aniž by zacházela do podrobností, a tedy bez dodržení této podmínky. To je to, co pojišťovna používá, aby se vyhnula placení. V tomto případě by při zvažování otázky, jak odmítnout pojištění úvěru, bylo odpovědí pečlivé prostudování úvěrové smlouvy.

Půjčka na auto

Při čerpání auta na úvěr je dlužník povinen uzavřít dvě pojistky: životní + zdravotní a KASKOVÉ. Ale zároveň je v jedné z doložek pojistné smlouvy uvedeno, že není nutné zajišťovat zajištění. Příklad: VTB Bank nabízí svým dlužníkům půjčku na auto bez CASCO politiky. Zároveň se však roční úroková sazba, za kterou je úvěr vydán, zvyšuje o 5–7,5 bodu. Proto by v tomto případě bylo správnější vydat tuto politiku.

Potřebujete životní pojištění?

Ale je lepší, aby se každý dlužník rozhodl sám: odmítnout pojištění úvěru VTB a získat zvýšenou roční úrokovou sazbu nebo vyhledat banku s lepšími nabídkami. Ale stojí za to se nad tím zamyslet: doba půjčky na auto je od 2 do 5 let, a pokud dlužník dostane půjčku na auto v mládí a nemá zájem o rychlou jízdu, pak je pravděpodobnost vzniku pojistné události nízká .

Pojištění bankovního úvěru – jak zrušit hypotéku?

Tady se s pojištěním nevyhnete. Zákon ukládá povinnost uzavřít pojistnou smlouvu „proti ztrátě a poškození zajištění“ (§ 31 zákona „o hypotékách“). Další dva pojistné programy, které může dlužník využít, pokud si to přeje, jsou ukončení a omezení vlastnických práv (pojištění titulu), jakož i ztráty života a invalidity. Pokud ale odmítne, pak má banka právo revidovat úrokovou sazbu směrem nahoru. Obecně je extrémně vzácné najít banky, jejichž zvýšení úrokových sazeb nezávisí na uzavření pojistky.

A pokud se při odmítnutí pojištění titulu zvýší roční sazba o 1,5 bodu, pak odmítnutí uzavření dvou pojistek (pojištění titulu a životního pojištění) povede ke zvýšení procenta najednou o 10 bodů.

Pojistný úrok se počítá takto:

• Zastavená nemovitost je oceněna do 0,5 % z pojistné částky.
• se pohybuje od 0,1 do 0,4 %.

Životní pojištění ale stojí 1,5 % z pojistné částky. Ale s ohledem na podmínky, za kterých je hypotéka v Rusku vydávána, je pro ty, kteří si chtějí vzít hypotéku, nevyhnutelná potřeba vlastnického pojištění a životního + zdravotního pojištění.

Existují hypoteční programy, které pojišťují pouze zástavu. Používají tyto programy jiné pojišťovací programy? Ano, ale pokud zrušíte pojištění titulu, RPSN se zvýší o 1 bod.

Přínos pro banku, jak již bylo zmíněno výše, spočívá v poplatku za zprostředkování, který finanční instituce dostává od pojišťovny při uzavírání smluv. Proto je pro úvěrovou instituci krajně nerentabilní informovat dlužníka o tom, jak odmítnout pojištění bankovního úvěru.

Velmi často se také vyskytují případy, kdy jsou banka a pojišťovna přidruženou strukturou. Z tohoto důvodu banka trvá na tom, aby si dlužník zakoupil pojistky od určitých pojišťoven.

Doufáme, že nyní každý ze čtenářů ví, jak odmítnout pojištění úvěru. Hlavní je pečlivě si přečíst smlouvu!

Od 1. června 2016 platí v Rusku nová pravidla dobrovolného pojištění, která se vztahují i ​​na pojištění úvěrů. Otázka, zda je možné odmítnout pojištění úvěru po jeho obdržení, znepokojovala dlužníky již dříve, ale po inovaci se situace stala ještě nepřehlednější. V tomto článku společně pochopíme současnou situaci a dostanete také podrobný návod, jak pojištění úvěru odmítnout. Pokud nechcete rozumět spletitostem zákona o pojistném vrácení, doporučujeme použít jednoduchý test

Test: Zjistěte, zda můžete získat pojištění úvěru zpět

Pokud chcete dostat své peníze zpět rychle a bez byrokracie, můžete využít naši službu

Rychlé vrácení peněz za pojištění

Legislativní rámec

Činnost bank a pojišťoven je upravena zákony. Vztah mezi klientem a bankou je upraven smlouvou a je upraven zákonem. Podle pokynu Centrální banky Ruska ze dne 20. listopadu 2015 N 3854-U jsou pojistitelé povinni zajistit možnost odmítnutí dobrovolného pojištění do 5 dnů po uzavření smlouvy. Tento pokyn platí i pro pojištění úvěru.

Podle tohoto pokynu, který plně nabyl účinnosti dnem 1. června 2016, mají klienti možnost pojistnou smlouvu vypovědět.
To je možné, pokud od uzavření neuplynulo více než 5 dnů, a také pokud během těchto 5 dnů nenastala žádná pojistná událost. Upozorňujeme, že lhůta 5 dnů se nepovažuje za kalendářní dny, ale za pracovní dny.

Tato doba není nijak vázána na platbu pojištění, počítá se přesně ode dne uzavření smlouvy. Pokud jste tedy uzavřeli dohodu, ale zaplatili jste až po 4 pracovních dnech, zbývá vám na ukončení pouze 1 pracovní den. Dekret Ruské banky byl zaregistrován u Ministerstva spravedlnosti pod číslem N 41072 ze dne 12. února 2016.

Pojišťovny dostaly dobu odkladu, během níž se pojišťovny mohly na inovaci připravit. Dne 1. června 2016 vstoupily inovace plně v platnost. Podle této vyhlášky je pojišťovna povinna do 10 dnů vypovědět smlouvu a vrátit peníze. Vrácená částka je 100 % zaplacené částky, ale minus dny, kdy byl klient pojištěn. Pokud například zrušíte pojištění po 3 pracovních dnech, bude vám vrácena celá částka zaplacená za pojištění, po odečtení nákladů na tři dny pojištění. Pojištění upravuje 935 článků občanského zákoníku Ruské federace. Je v něm jasně řečeno, že životní či zdravotní pojištění je dobrovolná záležitost.


Na straně dlužníka je také zákon „O ochraně práv spotřebitelů“. Podle litery zákona nikdo nemá právo spojovat příjem jedné služby (půjčky) s nákupem jiné služby (pojištění).


Pokud jste byli nuceni uzavřít pojištění a byli jste uvedeni v omyl, abyste si mysleli, že je povinné, musíte se obrátit na soud a získat své pojištění zpět.
Přečtěte si také:
Výjimka je pouze jedna – pojištění hypotéky. Proto je důležité pochopit, které pojištění úvěru lze zrušit a které je povinné.

Povinné a volitelné pojištění úvěru

Zákon říká, že životní pojištění je dobrovolnou volbou dlužníka. Z toho vyplývá, že pojištění je volitelné. Praxe získání půjčky se bohužel liší od toho, co by člověk na základě zákona očekával. V praxi se ukazuje, že banky nutí své klienty k dobrovolnému a povinnému pojištění úvěru. Novinka z 6.1.2016 chrání klienty, protože umožňuje odmítnout uložené pojištění, pokud to stihnete ve stanovené lhůtě. Takto uložené pojištění se nejčastěji týká těchto skupin úvěrů:

• Spotřebitel;
• Hypotéka;
• Automobilový průmysl;

Klientům je nabízeno životní a zdravotní pojištění, pojištění pro případ ztráty zaměstnání, škody na majetku a v případě úvěru na auto i KASCO pojištění. To vše se děje s jediným cílem – snížit rizika pro banku. Pojištění umožňuje eliminovat riziko, že nebudete schopni úvěr splácet, pokud dojde k některé z pojistných událostí. V Rusku je pojištění vnímáno nepřátelsky, ale tento nástroj může také chránit dlužníka.

Z celého seznamu pojištění je povinné pojištění pro případ ztráty na zakoupeném majetku. Například při koupi bytu na hypotéku. V tomto případě má banka právo požadovat, abyste si zakoupili pojištění, tento bod se řídí zákonem 935 občanského zákoníku Ruské federace a 31 články zákona „o hypotékách“. Životní, pracovní nebo titulové pojištění jsou volitelná pojištění, i když banka trvá na opaku.

Pojistné podmínky ve smlouvě s bankou

Podmínky pojištění úvěru jsou uvedeny ve vaší smlouvě. Není tedy těžké je rozpoznat. Je možné, že nebudete muset platit za pojištění zvlášť, protože banka sama převede platbu na pojišťovnu. Ideální variantou je, když pojištění odmítnete před podpisem smlouvy. Chcete-li to provést, musíte si zjistit všechny podmínky půjčky dříve, než se vaše podpisy objeví na dokumentech.

Musíte se nejen zeptat zaměstnance banky, ale také si smlouvu pečlivě prostudovat. Níže je například spotřebitelská smlouva, podle které klient získá pojištění.

V takových případech můžete zkusit pojištění zrušit ještě před uzavřením. Pouze ve výjimečných případech to nebude mít vliv na váš kredit. Banka může odmítnout jeho vydání bez udání důvodů. Ale skutečný důvod bude ten, že jste odmítli pojištění. Další možností je, že banka bude souhlasit, ale nabídne vám vyšší sazbu. V tomto ohledu vyvstává otázka: je možné využít novinku v zákonech k uzavření smlouvy s bankou za výhodných podmínek a následné zrušení uloženého pojištění?

Je možné pojištění odmítnout?

Díky inovacím ano, můžete uvalené pojištění odmítnout. Doba chlazení je název pro prvních 5 pracovních dnů po podpisu smlouvy. V této lhůtě můžete pojistnou smlouvu zrušit. Včetně toho, zda toto pojištění souvisí s úvěrem. Banky přicházejí se schématy, která se snaží zákon obejít. Banka může například vytvořit jedno společné skupinové pojištění pro všechny dlužníky.

V tomto případě se dlužníkovi neprodává pojištění, je jednoduše připojen k systému kolektivního pojištění. Ukazuje se, že pro vypovězení pojistné smlouvy se klient potřebuje „odpojit od systému“ kolektivního pojištění, nikoli přímo vypovědět smlouvu. Na tento typ pojištění se nevztahuje zákon, a proto klient nemůže takové pojištění vypovědět. Očekává se, že se v budoucnu mohou objevit další schémata, protože banky se s těmito novinkami nechtějí smířit.

Jak zrušit pojištění?

Podívejme se na praktický příklad. Požádali jste VTB Bank o půjčku na nákup auta. Sazba je 7,9 % ročně, ale platí pouze v případě, že podepíšete smlouvu o životním pojištění. Pokud odmítnete uzavřít pojištění, může vám být zamítnuta půjčka nebo vám bude nabídnuta mnohem vyšší roční sazba. Po prostudování všech podmínek smlouvy jste pochopili, že potřebujete půjčku. Podmínky půjčky jsou následující:

Ukazuje se, že pojištění vám navýší kredit o 6,24 %, tedy zhruba o 2 % ročně. To mění reálnou úrokovou sazbu ze 7,9 % na přibližně 9,9 % ročně. Podle smlouvy o úvěru je vaším pojistitelem VTB Insurance, přidružená společnost VTB Bank. Předpokládejme, že vám banka schválila úvěr a smlouvu jste podepsali ve čtvrtek 1. prosince.

Počínaje tímto datem máte 5 pracovních dnů, během kterých můžete sjednané životní pojištění odmítnout. Ukazuje se, že do 8. prosince (včetně) můžete bance poslat žádost o zamítnutí. 5 pracovních dnů se začíná počítat od pracovního dne následujícího po dni podpisu smlouvy. Pro zrušení pojištění musíte bance poskytnout:

• Žádost o odstoupení od smlouvy;
• kopii smlouvy;
• Šek nebo jiný doklad potvrzující zaplacení pojistného;
• fotokopii cestovního pasu pojistníka;

Dokumenty můžete doručit osobně, ale k tomu budete muset navštívit kancelář pojistitele. Dokumenty lze zaslat poštou, ale musí být zaslány doporučeně se seznamem příloh. První způsob je lepší, protože dostanete zpět většinu pojistného, ​​mínus dny, kdy pojištění platilo. Pojištění končí, když pojišťovna obdrží vaši žádost. Poté, co pojišťovně poskytnete všechny dokumenty, bude náhrada připsána na váš účet do 10 pracovních dnů.

Praxe ukázala, že banky tento postup zdržují a překračují zákonný limit 10 pracovních dnů. Po uplynutí této lhůty se můžete obrátit na pojišťovnu s novou žádostí a proces kontrolovat. Recenze ukazují, že finanční prostředky jsou vráceny do 1 kalendářního měsíce.

Vzor žádosti o odmítnutí pojištění

Ideální je, když se obrátíte na svou pojišťovnu, aby vám mohla poskytnout vzor žádosti o zrušení pojistné smlouvy. Přihlášku si můžete vytvořit sami. Nezapomeňte uvést:

• údaje o vašem pasu;
• Podrobnosti o vaší smlouvě;
• Důvod ukončení;

Vyžaduje se také datum a váš podpis. Můžete uvést jakýkoli důvod ukončení smlouvy, včetně toho nejjednoduššího: podle právních předpisů Ruské federace využívám zákonného práva na ukončení smlouvy do 5 pracovních dnů od data podpisu. Můžete použít následující příklad výpovědi:

Co se stane s půjčkou?

Nejčastější otázkou, která je také hlavním problémem lidí, je, zda může banka při odmítnutí pojištění vypovědět úvěrovou smlouvu. Vaše odmítnutí samozřejmě ovlivňuje rizika pro banku, která se zvyšují. Pokud jste ale již smlouvu o půjčce uzavřeli, pak odmítnutí pojištění učiněné v souladu se zákonem není důvodem k ukončení smlouvy o půjčce.

Ukazuje se, že takový krok by neměl vést k tomu, že banka požádá o předčasné splacení. Existuje i opačný příklad. Některé banky nejenže nehledají mezery v zákonech, vycházejí klientům vstříc na půl cesty. Například některé smlouvy o půjčce Sberbank obsahují podmínku, že dlužník může odmítnout pojištění do 14 dnů od podpisu.

Neochota mnoha dlužníků uzavřít pojistnou smlouvu spolu se smlouvou o úvěru je celkem pochopitelná. Tím se totiž zvyšuje výše dluhu, a tím i měsíční splátky.

Na druhou stranu mohou být podmínky pro různé typy pojištění již obsaženy ve standardní úvěrové smlouvě. Jak legální jsou takové bankovní kroky? To znamená, že pojištění spotřebitelského úvěru je povinné nebo ne?

Všechny druhy pojištění se dělí do dvou velkých skupin: povinné a dobrovolné. Druhy povinného pojištění jsou přitom stanoveny na úrovni federálních zákonů.

V praxi často vede odmítnutí dobrovolného pojištění k tomu, že úvěr nebude poskytnut. Samozřejmě bude uveden jiný důvod, ale výsledek bude stále negativní.

Nebo budou takovému dlužníkovi nabídnuty jiné, pro něj méně výhodné podmínky. U soudu můžete svůj případ dokázat, ale ne každý se k tomu odhodlá.

Celkem existují dva případy, kdy je pojištění povinné při uzavření smlouvy o úvěru:

• pojištění nemovitosti zastavené zástavní smlouvou proti ztrátě a poškození;
• s půjčkou na auto.

Vzhledem k tomu, že na rozdíl od zemí, kde úvěrové pojištění existuje již delší dobu, mají banky v Rusku větší zájem o vrácení svých prostředků, nabízejí svým klientům různé bonusy za uzavření pojistné smlouvy.

Tyto zahrnují:

• nižší úroková sazba;
• nižší záloha atd.

Legislativní rámec

Žádný zákon s tímto názvem neexistuje. Pravidla týkající se úvěrových vztahů a pravidla pro pojištění rizik s nimi spojených se nacházejí v několika předpisech najednou. Pro usnadnění se podívejme na které.

Obecná ustanovení o úvěrových a pojistných smlouvách jsou obsažena v občanském zákoníku. Přímo tedy říká, že případy povinného ručení musí být stanoveny zákonem.

Zákon o hypotékách ve stejném článku stanoví právo dlužníka a banky pojistit odpovědnost za selhání úvěru a riziko takové události. Zákonodárci však netrvají na tom, aby takové pojištění bylo povinné. Tento typ pojištění je možné odmítnout.

Přání banky zahrnout ustanovení o pojištění do podmínek úvěrové smlouvy je spojeno nejen se snahou ochránit se před finančními ztrátami.

Uzavření takové dohody mu přináší i bonus od partnerské pojišťovny. Kromě toho mají zaměstnanci za úkol poskytovat co největší úvěrové pojištění.

V této situaci jsou však chráněny zájmy dlužníka jako spotřebitele služeb. Příslušný zákon () přímo zakazuje možnost získat jednu službu - hotovostní půjčku - povinným pojištěním jakýchkoli rizik, která nejsou pro pojištění uvedena jako povinná.

Aby nedošlo k porušení ustanovení zákona, řada bank vkládá do úvěrové smlouvy doložku o možnosti klienta odmítnout připojištění.

Nebo si po dohodě s bankou můžete vybrat jinou pojišťovnu, pokud se přesto chcete chránit před případnými nepříjemnými překvapeními.

Jaká mohou být rizika?

Rizika, která jsou pojištěna při uzavírání úvěrové smlouvy, jsou různá. I když je lze zahrnout do jedné komplexní pojistné smlouvy. Zvažme je podrobněji v závislosti na typu pojištění.

1. Osobní pojištění dlužníka. Když dojde k pojistné události, pojišťovna se zavazuje uhradit dluh bance. Zde je seznam rizik poměrně krátký:
   • smrt, ke které došlo z mnoha důvodů;
   • trvalá ztráta schopnosti pracovat s přiřazením zdravotního postižení;
   • dočasná ztráta pracovní schopnosti, s výjimkou schopnosti vydělávat a splácet úvěr.
2. Pojištění dlužníka proti ztrátě zaměstnání. To je velmi důležité v obdobích hospodářského poklesu, kdy je velmi vysoká šance, že zůstanete bez hlavního zdroje příjmu. Ale i zde je seznam rizik omezený. Pojistitel vyplatí dluh bance pouze v případě, že dlužník přijde o práci v důsledku:
   • likvidace zaměstnavatele;
   • bankrot;
   • snížení počtu nebo počtu zaměstnanců.
3. Pojištění zastaveného majetku. Jak již bylo zmíněno, tento typ pojištění je povinný a regulovaný zákonem. Movitý (auto, komplexní vybavení atd.) a nemovitý (byt, komerční nemovitosti, pozemky) převedený jako zástava je pojištěn:
   • ze ztráty (fyzické zmizení);
   • před škodami způsobenými z mnoha důvodů.
4. Když dojde k pojistné události, prvním krokem je zjistit, zda se na jejím vzniku podílel dlužník. A pokud za to, co se stalo, není jeho vina, může pojišťovna v závislosti na konkrétní situaci nebo podmínkách smlouvy:
   • pokrýt ztráty vzniklé dlužníkovi;
   • splatit zůstatek dluhu bance.
5. Pojištění odpovědnosti dlužníka pro případ nesplácení úvěru. Tento typ se používá pro dlouhodobé hypoteční úvěry. Pojišťovna vyplácí zůstatek dluhu ze smlouvy v případě, že finanční prostředky, které banka obdrží z prodeje zastavené nemovitosti v dražbě, nestačí na její úhradu. Dlužník je zbaven povinnosti hradit tento rozdíl ze svého.

Vlastnosti dohody

Smlouva o pojištění úvěru je z velké části komplexní, včetně podmínek pojištění osob i pojištění odpovědnosti či majetku. Tyto jemnosti jsou však pro právníka důležitější.

Dlužník by měl vědět o vlastnostech takové smlouvy následující:

• pojistná částka zvyšuje výši úvěru, někdy až o 10 %;
• Součástí měsíční platby je i pojistné;
• platba umožňuje pokrýt až 90 % dluhu vůči bance;
• Některá pojištění se uzavírají jednorázově, jiná se obnovují ročně.

Roční obnova se vztahuje na povinné druhy pojištění. Na rozdíl od dobrovolného pojištění může mít odmítnutí obnovení takového pojištění velmi nepříjemné následky. V tomto případě má banka právo požadovat vrácení celé zbývající částky v předstihu.

U dobrovolného pojištění může mít odmítnutí prodloužení smlouvy za následek zvýšení úrokové sazby za čerpání úvěru.

Pro banku se totiž zvyšuje riziko, že dluh nebude splacen. A své ztráty se v této situaci snaží minimalizovat.

Jak to ukončit

Pro začátek nemusíte uzavírat pojistnou smlouvu, pokud na tom zákon netrvá. Ale jak již bylo řečeno, někdy není možné získat půjčku bez „dobrovolné“ pojistné smlouvy.

Nebo banka využije právní neznalosti klienta a podepíše smlouvu s pojištěním v ceně, která se nazývá „bez čtení“.

V obou případech lze pojistnou smlouvu po jejím uzavření vypovědět. Tuto možnost poskytuje čl. 958 občanského zákoníku, který říká, že tak lze učinit kdykoli na žádost pojistníka.

Chcete-li to provést, měli byste kontaktovat banku se žádostí, která musí být přezkoumána do 30 dnů. Je velmi pravděpodobné, že zaměstnanci banky nebudou chtít takový dokument přijmout, ale zákon je na straně dlužníka, takže budou povinni tak učinit.

Je třeba připomenout, že ve stejném článku občanského zákoníku Ruské federace existuje ještě jedna podmínka týkající se pojistného. Již zaplacená částka podle smlouvy je nevratná.

Pokud to není uvedeno ve smlouvě. S největší pravděpodobností však banka tuto možnost předvídala a do smlouvy zahrnula odpovídající doložku.

Pokud banka odmítne vypovědět uloženou pojistnou smlouvu, má dlužník dvě možnosti:

Pojištění půjčky proti ztrátě zaměstnání

Tento typ dobrovolného pojištění se nabízí při uzavírání široké škály úvěrových smluv. Jako každý typ pojištění zvyšuje výši dluhu, ale v případě potřeby umožňuje řešit finanční problémy prostřednictvím plateb pojištění. Proto, než odmítnete, stojí za to zvážit všechna pro a proti těchto dodatečných nákladů.

Podstatou tohoto pojištění je, že pokud dojde ke ztrátě hlavního zdroje příjmů, dostane dlužník od pojišťovny na určitou dobu částku na splacení dluhu z úvěru.

Tato doba není tak dlouhá, maximálně rok a částka nepřesahuje měsíční splátku úvěru. Díky těmto platbám je však dlužník osvobozen od potřeby hledat prostředky na zaplacení bance a může si v klidu hledat práci.

Je třeba připomenout, že ne každý důvod výpovědi je pojistnou událostí. Dokladem o vzniku pojistné události bude záznam v sešitu, kde budou přesně uvedeny tyto důvody pro ukončení pracovního poměru.

Smlouva zpravidla stanoví ty důvody, ve kterých není zavinění samotného zaměstnance:

• likvidace zaměstnavatele;
• snížení počtu zaměstnanců;
• změna vlastníka organizace (pouze pro ty, kteří mohou být na tomto základě odvoláni);
• ukončení smlouvy z důvodu objektivních okolností (nástup do armády, návrat dříve propuštěného zaměstnance atd.)

Neměli byste počítat s tím, že zaplatíte pojistnou částku těm, kteří byli propuštěni z důvodů, jako jsou:

• dohoda stran;
• na vlastní žádost;
• jako disciplinární sankce;
• ztratil schopnost pracovat v důsledku vlastního provinění (porucha zdraví, intoxikace, trestný čin atd.)

Pokud si dlužník, který má nárok na výplatu pojistného, ​​najde ve stanovené době nové zaměstnání, přestane dostávat finanční prostředky od pojistitele.

Totéž platí pro ty, kteří jsou evidováni jako nezaměstnaní a pobírají dávky. V těchto případech budou mít zdroj příjmů, který jim umožní znovu splácet půjčku sami.

Spotřebitelské úvěry

K otázce, zda bude pojištění spotřebitelského úvěru povinné či nikoli, zaujímají banky různé postoje. Na jedné straně je právě v tomto sektoru vysoké procento nesplatitelných dluhů.

Na druhou stranu navýšení objemu úvěru o výši pojistného může některé klienty donutit služby banky opustit.

Některé banky se proto vydaly cestou minimalizace svých finančních rizik nastavením vysokých úrokových sazeb.

Ukazuje se, že svědomití dlužníci doplácejí i na ty, kteří dluh nemohou nebo nechtějí splatit. Ale pak - žádné pojištění, kromě povinných.

Jiné banky zahrnují požadavek na pojištění určitých rizik jako součást podmínek pro získání úvěru od své organizace. Ale na druhou stranu zavádějí atraktivnější podmínky pro ty, kdo mají uzavřenou pojistnou smlouvu. To přitahuje ty, kteří považují pojištění za nezbytné.

Banka při poskytování krátkodobého spotřebitelského úvěru zpravidla trvá na následujících typech pojištění:

• život;
• ze ztráty schopnosti pracovat;
• ze ztráty zaměstnání.

Ale jak již bylo zmíněno, tyto druhy pojištění jsou dobrovolné. Vždy tedy můžete odmítnout uzavření pojistné smlouvy. Banky nemají právo nařídit tuto službu, ale mohou zvýšit sazbu a pojistit se proti možné ztrátě této částky.

Kde se mohu přihlásit?

Služby pro všechny druhy pojištění poskytují ty organizace, které k tomu mají povolení – pojišťovny. Banka zpravidla při uzavírání úvěrové smlouvy nabídne využití služeb svého pojišťovacího partnera.

Tato možnost se ne vždy ukáže jako nejziskovější, ale protože banky dávají přednost pojištění svých rizik u spolehlivých hráčů na tomto trhu, lze jejich výběru důvěřovat.

Před výběrem je lepší se seznámit s podmínkami, které nabízejí různé pojišťovny.

Mnohdy je levnější vystavit komplexní smlouvu, než si rizika pojistit individuálně. Nebo je tu možnost ušetřit, byť malou částku. Pojišťovny nabízejí různé bonusy, aby přilákaly co nejvíce klientů.

VTB 24

Podívejme se na spletitosti úvěrového pojištění na konkrétním příkladu. VTB 24 Bank je dnes jedním z největších hráčů na úvěrovém trhu. Svým klientům nabízí spotřebitelské úvěry a zároveň je zve do některého z jejich pojistných programů.

Výhody takového spojení jsou:

• není třeba předkládat další doklady a kontakty na pojišťovnu;
• získání pojištění současně s úvěrem;
• schopnost platit pojištění buď jednorázově nebo ve splátkách;
• jednotný tarif pro klienty jakéhokoli věku a povolání.

Mezi rizika, jejichž důsledky se navrhuje minimalizovat, patří:

• smrt dlužníka;
• ztráta schopnosti pracovat (trvalá nebo dočasná);
• zranění a dlouhodobá hospitalizace;
• propuštění z práce.

Dva programy nabízejí pojištění tří navrhovaných rizik: výběr bude mezi ztrátou zaměstnání a úrazem. V tomto případě nejsou uzavírány tři samostatné smlouvy, ale jedna komplexní. Banka přebírá veškeré kontakty s pojišťovnou.

Jak se vrátit po splacení půjčky

Smlouva o půjčce i pojistná smlouva se uzavírají na dobu určitou. Někdy má ale dlužník možnost splatit půjčku před termínem.

Pokud je taková podmínka ve smlouvě obsažena, pak je dluh splacen k oboustranné spokojenosti. Ale platnost pojistky trvá, ačkoliv už není potřeba.

V některých případech můžete získat zpět zaplacenou částku za pojištění, nebo alespoň její část. Abyste pochopili, zda to lze provést, musíte si pečlivě přečíst příslušné podmínky smlouvy.

Pokud nejsou podmínky pro vrácení pojistného v případě předčasného splacení úvěru, pak je bezpředmětné jej požadovat, neboť banka se v tomto případě odkáže na ustanovení občanského zákoníku ohledně nevracení úvěru. zaplacené pojistné.

Pokud je banka připravena vrátit pojištění, musíte ji kontaktovat s odpovídající žádostí. Po přezkoumání nároků banka vrátí tu část pojistného, ​​která byla přeplacena. Nebo v plné výši, pokud byl dluh splacen ve velmi krátké době.

Pojištění můžete získat zpět i soudní cestou. Musíte pouze prokázat, že tato služba byla poskytnuta bez souhlasu dlužníka. Pokud soud shledá jednání banky v rozporu se zákonem, uloží jí povinnost vrátit přijaté peníze v plné výši.

Pojištění úvěru je v tomto vztahu výhodné pro obě strany. A banka má právo trvat na ochraně před finančními ztrátami, pokud není možné úvěr splatit. Je však stále na rozhodnutí dlužníka, zda je potřeba tuto formu ochrany svých zájmů využít.

Video: Pojištění úvěru

Hypoteční úvěr vystavený na nemovitost má dlouhou dobu splácení: od 5 do 30 let. A banka, která jej vydala, se zcela oprávněně chce chránit před případnými finančními ztrátami, které mohou vyplynout z různých okolností. Přesně k tomuto účelu slouží pojištění hypotéky. Co je to...

Dnes má světový trh obrovské množství různého zboží a služeb. V důsledku toho se velmi zvyšuje konkurence a podnikatelé začínají hledat nové způsoby, jak své aktivity realizovat, například dodávkami do zahraničí. A nejčastěji se v takových situacích používá odložená platba, tedy nejprve...

Potenciální dlužníci často při výběru banky pro žádost o hypoteční úvěr obvykle nevěnují pozornost pojistným podmínkám, za kterých je úvěr vydán. Zajímá je především image banky, úroková sazba, požadavky kladené na dlužníka a délka trvání úvěru. Podle pojistných podmínek...

Potřeba zakoupit si pojistku při žádosti o úvěr je nejčastěji bankovní iniciativou, která může organizaci ochránit před některými možnými riziky při splácení jistiny dluhu. Dlužníci, kteří nechtějí přeplatit vlastní prostředky, zase hledají způsoby, jak vrátit alespoň část pojistného na pojistném.

Co je pojištění úvěru?

Pojištění je druh bankovní záruky, která zajišťuje vrácení finančních prostředků při žádosti o úvěr. Stojí za zmínku, že bankovní organizace mají ze spolupráce s pojišťovnami své vlastní výhody - prostřednictvím prodeje pojistek získávají banky svůj vlastní úrok, který přímo závisí na počtu lidí, kteří si předplatí pojistné služby.

Proč je to potřeba?

Postup pojištění je druh ochrany banky před určitými riziky, která mohou být spojena s nesplácením úvěrových prostředků přijatých dlužníky. Přestože banka nemá právo tuto službu povinně ukládat, nejčastěji je zahrnuta do balíčku služeb poskytovaných při řízení o čerpání úvěru.

Je možné odmítnout pojištění úvěru?

Klienti by při žádosti o úvěr měli vždy pamatovat na to, že službu pojištění mohou odmítnout. V tomto případě lze odmítnout ihned po uzavření smlouvy. Je třeba dbát na to, aby ukončení dokumentace nemělo vliv na zvýšení úroků či jiných sankcí ze strany banky.

Přímo na pojišťovnu je nutné sepsat prohlášení, ve kterém se stanoví, že pojistné bude po nějaké době částečně vráceno. Ale v každém případě pro získání pojištění úvěru je nutné provést všechny platební transakce včas. Po uplynutí šesti měsíců od obdržení půjčky se můžete na pojišťovnu obrátit s písemnou žádostí. Je nutné počkat šest měsíců, protože smlouva je uzavřena na toto období.

Banka ale může při ukončení pojistné smlouvy navýšit měsíční splátky. Důvodem je skutečnost, že bankovní organizace může kompenzovat ztracené finanční prostředky. Spolehlivou možností, jak odmítnout pojišťovací služby, je obrátit se na soudní orgány s písemným prohlášením o nároku.

Je možné odmítnout pojištění ke stávajícímu úvěru?

Klient může podepsanou pojistnou smlouvu vypovědět vždy po okamžitém vyplacení úvěrových prostředků. Do šesti měsíců můžete napsat odpovídající žádost o ukončení řízení pro hlavní pojištění. Některé banky ale nemusí takovou službu pro ukončení smlouvy s pojišťovnou nabízet. V každém případě můžete napsat prohlášení, které stanoví ukončení pojistné smlouvy, stejně jako přepočet nákladů na hlavní úvěr.

V jakém případě nelze odmítnout?

Mohou nastat případy, kdy klient podá žádost o okamžité ukončení pojistné smlouvy až po uplynutí hlavní lhůty pro uplatnění nároku, která je 3 roky. To znamená, že po této době již tato služba není platná: dlužník nebude moci žádat o půjčku a získat pojistné.

Smlouvu je také nutné řádně přezkoumat a zohlednit všechny body. Některá ustanovení smlouvy stanoví nemožnost vrácení finančních prostředků v tomto případě ani soud nepomůže vyhrát případ pro příjem pojistných prostředků.

Arbitrážní praxe

Podle statistik končí 80 % soudních řízení o vrácení pojištění pro dlužníka pozitivně. V tomto případě úvěrová instituce ukončí pojistnou smlouvu a přepočítá celkové náklady na úvěr, který si dlužník vzal.

Soud se vždy snaží chránit práva dlužníka podle práva spotřebitelů. V tomto případě se postup provádí pouze v případě, že služba byla poskytnuta bankovní organizací za nezákonných podmínek a platba pojištění je považována za uloženou službu. Proto byste si měli pečlivě přečíst podmínky smlouvy před tím, než si vezmete jakékoli úvěrové prostředky a vyřídíte papírování v souladu se všemi pravidly.

Jak zrušit pojištění spotřebitelského úvěru

Dlužník má ze zákona právo odmítnout pojištění spotřebitelských úvěrů. Existují však určité nuance, ve kterých musí dlužník požádat o ukončení pojistné smlouvy ve lhůtě nepřesahující 2 týdny. Zároveň existuje praxe, kdy dlužník zaplatí celou požadovanou částku najednou v souladu s hlavní pojistnou smlouvou a rozhodnutí o zaplacení této částky je ponecháno na uvážení pojistitele.

Zřeknutí se pojištění úvěru na auto

Při žádosti o půjčku na auto má dlužník právo zcela odmítnout jakékoli pojistné služby. Některé banky však zahrnují povinné ručení do smlouvy a zdůrazňují toto ustanovení v samostatných doložkách.

Přítomnost povinného ručení banka zároveň vysvětluje snížením základní sazby úvěru. A pokud dlužník tuto službu odmítne, může se úroková sazba výrazně zvýšit. Nejčastěji to mikrofinanční organizace dělají při žádosti o rychlé půjčky na nákup auta.

V každém případě lze pojistnou smlouvu vypovědět. Pokud banka nedá souhlas k této operaci, můžete se bezpečně obrátit na soud.

Potřebujete životní pojištění?

Služba „životní pojištění dlužníka“ je poskytována při žádosti o hypoteční úvěr. Jde o to, že pokud ztratíte pracovní schopnost kvůli nehodě, dluh z půjčky, který má značnou částku, bude muset být předán příbuzným. Z tohoto důvodu si někteří klienti sjednávají životní pojištění záměrně.

Jak odmítnout pojištění hypotéky

Proces zrušení pojištění hypotéky je poměrně složitý proces. Existuje několik nuancí, protože v souladu se zákonem má banka právo stanovit určité pojistné podmínky. Zároveň je ale rozhodnutí klienta o pojištění svobodné. Pokud má klient již uzavřenou pojistnou smlouvu, pak má právo do tří měsíců sepsat prohlášení o ukončení dokumentace a obdržení pojistného.

Výpočet úroků z pojištění

Existuje určitá metodika, která umožňuje vypočítat výši pojistného při půjčování. Obvykle se počítá podle vzorce prezentovaného ve tvaru B = S + i*S, kde hodnota B je základní pojistná částka, S je výše dluhu na samotném úvěru, i je základní sazba přijatého úvěru. .

Oficiální stránky mnoha bank poskytují pohodlnou službu pro výpočet výše pojištění pomocí speciální online kalkulačky. V každém případě si pomocí základního vzorce můžete výši pojistného spočítat sami.