Ինչպես ճիշտ հրաժարվել վարկային ապահովագրությունից: Ինչ վարկերի համար կարող եք հրաժարվել ապահովագրությունից, ինչպես վերադարձնել վճարովի ապահովագրությունը

Ուշադրություն!!!Զգալի նորամուծություն ապահովագրական գործունեության մեջ։

Ողջույն բոլորին, «Օրենքներ մարդկանց համար» նախագիծը ձեզ է ներկայացնում ընթացիկ տեղեկատվությունը: Այսօր մենք կխոսենք վարկերի ապահովագրության մասին, որը բավականին անհանգստացրել է բոլորին։ Սակայն ոչ միայն դա։

1. Նկարագրված ստանդարտները գործում են 2016 թվականի հունիսի 1-ից.
2. Նկարագրված բոլոր կանոնները վերաբերում են միայն նոր կնքված ապահովագրական պայմանագրերին, այսինքն՝ դուք չեք կարողանա գումար վերադարձնել գործող ապահովագրական պայմանագրերով:

Բանկային վարկի ապահովագրություն. ինչպե՞ս հրաժարվել դրանից:

Նախկինում մանրամասն քննարկել եմ բանկի կողմից պարտադրված ապահովագրության վերադարձի հարցերը։ , իսկ ամեն ինչ կարող եք ավելի մանրամասն ուսումնասիրել։ Բայց ավելի ուշ: Հիմա ես ձեզ կասեմ, թե ինչպես է փոխվել պարտադրված ապահովագրության աշխարհը այս օրվանից:

Այն, ինչ ունենք։ Պարտադրված ապահովագրությունները դեռ օրինական են համարվում։ Ոչ ոք չի հավատում, որ բանկերը դրանք պարտադրում են վարկառուներին։ Ապացույց չկա, ինչը նշանակում է, որ նման խաբված վարկառուները դատարանում անելիք չունեն։

Սակայն այս ուղղությամբ հիանալի օգնություն է հայտնվել։ Եթե ​​դեռ չգիտեք, իհարկե։ Փաստն այն է, որ ապահովագրական ընկերությունների գործունեությունը ապահովագրական վճարներ ստանալու և ապահովագրական հատուցումներ վճարելու առումով վերահսկվում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից: Հենց նա էլ 2015 թվականի նոյեմբերի 20-ին փաստաթուղթ է ընդունել, որով պաշտպանել է բոլոր նոր վարկառուներին։ Ի դեպ, փրկություն են ստացել ոչ միայն վարկառուները, այլեւ ցանկացած այլ քաղաքացի, ով ինչ-ինչ պատճառներով ստիպված է եղել կամավոր ապահովագրության պայմանագիր կնքել։

Հնարավո՞ր է հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից. այժմ կարող եք:

2015 թվականի նոյեմբերի 20-ին Ռուսաստանի Բանկը թողարկել է «Կամավոր ապահովագրության առանձին տեսակների իրականացման պայմաններին և կարգին ներկայացվող նվազագույն (ստանդարտ) պահանջների մասին» թիվ 3854-Ու հրահանգը.Սույն Հրահանգները սահմանել են ֆիզիկական անձանց կյանքի ապահովագրության պայմանների և ընթացակարգի նվազագույն պահանջները:

Հիմա, եթե գալիս եք բանկ՝ վարկ ստանալու համար, բայց ձեզ ապահովագրում են, մի շտապեք հրաժարվել գումարից։ Դուք կարող եք չեղարկել ապահովագրության պայմանագիրը այն ստորագրելուց հետո, և երաշխավորված է, որ ձեր գումարը կվերադարձվի:

Այս մասին ես արդեն խոսել եմ հոդվածի սկզբում, բայց նորից կկրկնեմ.

Հրահանգները վերաբերում են սույն փաստաթղթի ուժի մեջ մտնելուց հետո կնքված ապահովագրական պայմանագրերին:

Հստակեցնելու համար՝ Հրահանգները հրապարակվել են Ռուսաստանի Բանկի 2016 թվականի փետրվարի 20-ի թիվ 16 տեղեկագրում, ուժի մեջ են մտել մարտի սկզբին, իսկ ապահովագրական ընկերություններին նոր կանոններին անցնելու վերջնաժամկետը լրացել է մայիսի 31-ին։ Ուստի 2016 թվականի հունիսի 1-ից այս կանոնները պետք է կիրառվեն բոլոր նոր ապահովագրական պայմանագրերի համար:

Ռուսաստանի Բանկի ցուցումները վերաբերում են կամավոր ապահովագրության հետևյալ տեսակներին.

• կյանքի ապահովագրություն մահվան, որոշակի տարիքի կամ ժամանակահատվածի գոյատևման կամ այլ դեպքի դեպքում.
• կյանքի ապահովագրություն՝ ապահովագրության պարբերական վճարումների պայմանով և (կամ) ապահովագրողի ներդրումային եկամուտներում ապահովադրի մասնակցությամբ.
• ապահովագրություն դժբախտ պատահարներից և հիվանդություններից;
• առողջության ապահովագրություն;
• վերգետնյա տրանսպորտի ապահովագրություն;
• քաղաքացիների գույքի ապահովագրություն, բացառությամբ տրանսպորտային միջոցների.
• տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն.
• ջրային տրանսպորտի տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն.
• երրորդ անձանց հասցված վնասի համար քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն.
• ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրություն.

Այսօրվանից ապահովագրական ընկերությունն իր պայմանագրերում պետք է նախատեսի պարտադիր պայման, ըստ որի ապահովադիրը, այսինքն՝ դուք, իրավունք ունեք վերադարձնելու վճարված ապահովագրավճարը, եթե դուք չեղարկեք ապահովագրության պայմանագիրը օրվանից 55 աշխատանքային օրվա ընթացքում։ դրա եզրակացությունը։ Հիմնական բանն այն է, որ ապահովագրական դեպք այս ժամանակահատվածում տեղի չունենա:

Ապահովագրողը, այսինքն՝ ապահովագրական ընկերությունը, իրավունք ունի ավելացնել այդ ժամկետը, այսինքն՝ հնարավորություն տալ անձին խզել պայմանագիրը եւ վերադարձնել իր գումարը ոչ թե 5 օրվա, այլ ավելի երկար ժամկետում։ Բայց անձամբ ես կասկածում եմ, որ ապահովագրական ընկերությունները դա կանեն։ Հինգ օրը բավական է, որ մարդն ուշանա դիմում ներկայացնելուց։ Այսպիսով, վերահսկեք ժամկետները:

Օրինակ բերենք.Դուք բանկից վարկ եք վերցրել, ստորագրել եք պարտադրված ապահովագրությունը, այնուհետև ապահովագրության պայմանագրի կնքման օրվանից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում, սակայն մինչև կնքված պայմանագրով ապահովագրողի պարտավորությունների ծագման օրը (ապահովագրության մեկնարկի ամսաթիվը) տեղեկացրել եք. ապահովագրական ընկերություն, որով դուք հրաժարվում եք ապահովագրել. Այս դեպքում ապահովագրական ընկերությունը ստիպված կլինի ձեզ վերադարձնել ամբողջ գումարը՝ մինչև կոպեկը: Այս տարբերակը ենթադրում է, որ պայմանագրի կնքման ամսաթիվը և ձեր ապահովագրության մեկնարկի ամսաթիվը տարբեր են: Որպեսզի ավելի պարզ լինի, ես ձեզ ցույց կտամ թվերով. Դուք ապահովագրության պայմանագիր եք կնքել 2016 թվականի հունիսի 2-ին, բայց ձեր ապահովագրությունը սկսում է գործել 2016 թվականի հունիսի 5-ից:

Եթե ​​պայմանագրի կնքման ամսաթիվը և ապահովագրության մեկնարկի ամսաթիվը համընկնում են, ապա ապահովագրական ընկերությունը նույնպես ձեզ կվերադարձնի գումարը, բայց ոչ ամբողջությամբ, այլ հանած ապահովագրության պայմանագրի գործողության ժամկետի համամասնությամբ գումարը, որը. անցել է ապահովագրության մեկնարկի օրվանից մինչև կամավոր պայմանագրի ապահովագրության դադարեցման օրը: Ռուսերեն՝ Դուք պայմանագիր եք կնքել հունիսի 2-ին և խզել այն հունիսի 7-ին։ Ապահովագրական ընկերությունը այս 5 օրը կհանի վերադարձվող հավելավճարից։ Ընդ որում, հաշվարկը պետք է կատարվի համամասնորեն, այլ ոչ թե ինչպես հին պայմանագրերում, ըստ որոնց ապահովագրական ընկերությունը կարող էր ձեզ վերադարձնել ապահովագրավճարի միայն 2-5%-ը նույնիսկ ապահովագրական պայմանագրի գործողության 1 օրվա համար։

Դուք կարող եք ստանալ Ձեր գումարը Ձեր դիմումի գրանցման օրվանից ոչ ավելի, քան 10 օրվա ընթացքում, ինչպես կանխիկ, այնպես էլ անկանխիկ:

Ո՞ր ապահովագրությունները չեն ծածկվում այս կանոններով:

Ռուսաստանի Բանկի հրահանգները չեն տարածվում.

• Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող օտարերկրյա քաղաքացիների և քաղաքացիություն չունեցող անձանց կամավոր բժշկական ապահովագրության իրականացում` իրենց աշխատանքային գործունեությունն իրականացնելու նպատակով.
• կամավոր ապահովագրության իրականացում, որը նախատեսում է վճարում Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացուն տրամադրված բժշկական օգնության համար, որը գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքից դուրս և (կամ) վճարում նրա մարմինը Ռուսաստանի Դաշնություն վերադարձնելու համար.
• կամավոր ապահովագրության իրականացում, որը պարտադիր պայման է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան մասնագիտական ​​գործունեություն իրականացնելու համար ֆիզիկական անձի ընդունման համար:

Ամփոփեմ ու կրկնեմ մի քանի կետերով Ինչպես ճիշտ հրաժարվել սպառողական վարկի ապահովագրությունից. Դուք վարկ եք ստացել, և բանկը ձեզ ապահովագրել է: Ձեր գումարը հետ ստանալու համար անհրաժեշտ է.

• պայմանագրի կնքման օրվանից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում դիմել ապահովագրական ընկերությանը.
• գրեք կամավոր ապահովագրության պայմանագրից հրաժարվելու մասին հայտարարություն, որում պետք է նշեք գումարը ձեզ վերադարձնելու եղանակը.
• դիմումն անձամբ հանձնեք ընդունարան և ստացեք ընդունման նշան ձեր պատճենի վրա.
• կամ ուղարկել հայտ արժեքավոր նամակով` կցվածների ցանկով և վերադարձի ծանուցմամբ, կամ, որպես տարբերակ, գրանցված փոստով ծանուցումով.
• սպասեք 10 օր ապահովագրական ընկերության կողմից ձեր դիմումը ստանալու օրվանից.
• եթե 10 օր հետո գումարը ձեզ չի վերադարձվել, դիմեք Ռուսաստանի բանկի ձեր մասնաճյուղին, նրանք կիմանան, թե ինչ անել հետո:

Ի դեպ, հիմա իմն է գիրք «Ինչպես վերադարձնել գումար վարկային ապահովագրության համար»տրվում է անվճար!

Ներբեռնեք այն՝ սեղմելով այս դրոշի վրա:

Սրանք են նորամուծությունները, ընկերներ։ Փաստորեն, վերջին մի քանի տարիների ընթացքում հազվադեպ դեպք է, երբ պետությունը տեղավորել է վարկառուներին։ Տեսնենք, իհարկե, թե ինչպես կգործեն այս Ուղղությունները գործնականում, բայց գաղափարը վատ չէ: Կիսվեք ձեր մտքերով մեկնաբանություններում։ Ի՞նչ եք կարծում, այս Հրահանգը կօգնի Ձեզ հրաժարվել ապահովագրությունից վարկ ստանալուց հետո:

Վերջերս ապագա վարկառուներին ավելի ու ավելի է բախվում ապահովագրական պոլիս գնելու անհրաժեշտությունը, իսկ երբեմն էլ՝ միանգամից մի քանիսը: Այդպիսով բանկը ձգտում է ապահովագրել իրեն չմարված փոխառու միջոցներից և ավելացնել իր եկամուտը: Վարկառուներն իրենց հերթին չեն ցանկանում գերավճարներ կատարել և չեն ցանկանում խաբվել: Ուստի վարկի համար դիմելուց առաջ պետք է պարզել՝ հնարավո՞ր է հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից: Տարբեր տարբերակների քննարկման նրբությունները կարող են տարբեր լինել: Եկեք տեսնենք, թե երբ պետք չէ ապահովագրության պայմանագիր կնքել, և երբ ավելի լավ է ապահովագրել ձեզ և ձեր ֆինանսները:

Ի՞նչ է վարկի ապահովագրությունը:

Ապահովագրական պոլիսը բանկից փոխառված միջոցների վերադարձի երաշխիքն է, երբ վարկառուն ապահովագրական դեպք է ունենում:

Առաջին պատճառը, թե ինչու է բանկին ձեռնտու համագործակցել ապահովագրական կազմակերպությունների հետ, ապահովագրական պոլիսների վաճառքն է և ապահովագրական ընկերություններից գործակալական վճարումների ստացումն իրենց ապրանքները վարկառուներին վաճառելիս:

Երկրորդ պատճառն այն է, որ ապահովագրական ընկերությունը ապահովագրական պահուստներ է դնում բանկում։ Ֆինանսական հաստատությունների ֆինանսավորումն իրականացվում է նրանց կողմից ապահովագրական կազմակերպություն որոշակի թվով ապահովագրված անձանց ներգրավելու դիմաց: Փոխանակումը կատարվում է 7:1 հարաբերակցությամբ, որտեղ վաճառված ապահովագրությունից յուրաքանչյուր 7 ռուբլու դիմաց բանկը ապահովագրական ընկերությունից ստանում է 1 ռուբլի ավանդների տեսքով:

Ինչու՞ է ձեզ պետք ապահովագրությունը:

Գաղտնիք չէ, որ բանկերն իրավունք չունեն հաճախորդներին պարտադիր ապահովագրություն տրամադրել։ Բայց սա տեսականորեն է։ Գործնականում, որպեսզի դժվարության մեջ չհայտնվեք, դուք պետք է շատ ուշադիր կարդաք վարկային պայմանագիրը, որպեսզի հետո չմտածեք, թե ինչպես հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից և չգրել պահանջի հայտարարություններ: Դատարանը յուրաքանչյուր կոնկրետ դեպքում պարզում է, թե արդյոք վարկառուի կողմից վարկ ստանալը կախված է ապահովագրական պոլիս գնելուց, և արդյոք բանկի կողմից դրական որոշման ընդունման վրա ազդող հիմնական գործոնը դրա բացակայությունն է կամ, ընդհակառակը, առկայությունը: ապահովագրության պայմանագիր: Իրոք, «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենքի հոդվածներից մեկի համաձայն՝ արգելվում է որոշ ծառայությունների գնումը կախված դարձնել մյուսների պարտադիր գնումից։

Բայց վարկ ստանալու պայմանի անհրաժեշտությունը, իհարկե, բացակայում է վարկային պայմանագրում։ Այս արտահայտությունը քողարկվում է որպես «վարկառուի կողմից բանկի նկատմամբ պարտավորությունների կատարման երաշխիք»։ Այսպիսով, բանկը, պարզվում է, մաքուր է օրենքի առաջ։

Հնարավո՞ր է հրաժարվել ապահովագրությունից:

Փաստորեն, վարկի համար դիմելիս վարկային մենեջերները պարտադրում են ապահովագրություն: Բայց ինչպե՞ս կարելի է հրաժարվել վարկային ապահովագրությունից: Հրահանգները բաղկացած են ընդամենը երկու քայլից.

Քայլ 1. Ապահովագրությունից հրաժարվելը կատարվում է վարկային պայմանագրի կնքումից անմիջապես հետո: Բայց պետք է համոզվել, որ ապահովագրության պայմանագրի դադարեցումը չի հանգեցնի տարեկան վարկային տոկոսների ավելացման կամ բանկի կողմից այլ «պատժիչ» միջոցների։

Քայլ 2. Դրանից հետո ապահովագրական կազմակերպությանը դիմում է գրվում, և որոշակի ժամանակ անց ապահովագրավճարը կվերադարձվի ամբողջությամբ կամ մասնակի (դա կարող է նախատեսված լինել ապահովագրության պայմանագրով դրա դադարեցման պահից):

Որոշ վարկային մենեջերներ ասում են իրենց հաճախորդներին, թե ինչպես ճիշտ հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից: Դրա համար բավական է ամսական վճարումները կատարել ժամանակին և ամբողջությամբ վարկային պայմանագրի կնքման օրվանից 6 ամսվա ընթացքում։ Վեցամսյա ժամկետը լրանալուց հետո դուք պետք է գրավոր դիմում ներկայացնեք բանկի վարկային բաժին ապահովագրության պայմանագիրը լուծելու համար: Ինչու՞ է պետք սպասել 6 ամիս: Ապահովագրության պայմանագիրը կնքվում է առնվազն վեց ամսով: Վարկառուն չպետք է զարմանա, երբ ապահովագրության պայմանագրի խզումից հետո հիմնական պարտքի մնացորդի վրա ավելացված տոկոսադրույք է գանձվելու, իսկ ամսական վճարումները կավելանան։ Այս կերպ բանկը փոխհատուցում է իրեն կորցրած միջոցները։

Վարկային ապահովագրությունից հրաժարվելու մեկ այլ տարբերակ է դիմում ներկայացնել դատարան: Հայցադիմումին պետք է կցվեն վարկային փաստաթղթեր, իսկ հնարավորության դեպքում՝ գրավոր մերժում բանկից:

Արբիտրաժային պրակտիկա

Դատական ​​վիճակագրության հիման վրա 80% դեպքերում դատարանը բռնում է վարկառուի կողմը՝ պարտադրելով վարկատուին հարկադրաբար խզել պայմանագիրը, վճարել ապահովագրությունը և վերահաշվարկել հիմնական պարտքը։

Վարկային ապահովագրություն. ինչպե՞ս կարելի է հրաժարվել սպառողական վարկի ապահովագրությունից:

Որպես կանոն, սպառողական վարկավորումը բնութագրվում է կարճաժամկետությամբ, գրավի բացակայությամբ և բարձր տոկոսադրույքով։ Լռելյայն, այն արդեն ներառում է բոլոր ռիսկերը, որոնք կարող են կրել բանկը։

Բայց որոշ ֆինանսական հաստատություններ համառ են՝ փորձելով ապահովագրել իրենց վարկառուների կյանքն ու առողջությունը։ Լայնորեն կիրառվող Իսկ եթե ապահովագրության առաջին տեսակը իրեն մի փոքր արդարացնում է, ապա վարկառուն երկրորդից ուղղակի վնասներ է կրում։ Եվ այս ամենն այն պատճառով, որ աշխատանքի կորուստը համարվում է ապահովագրական իրադարձություն ոչ թե ըստ ցանկության, այլ ձեռնարկության լուծարման կամ աշխատողի կրճատման հետ կապված: Բայց, ինչպես ցույց է տալիս Ռուսաստանում պրակտիկան, երբ այս պահերից մեկը տեղի ունենա, գործատուն իր աշխատակցին կստիպի գրել իր կամքով հայտարարություն, որպեսզի չվճարի նրան հասանելիք փոխհատուցումը: Նաև վարկի համար դիմելիս բանկը հիմնական պարտքի չափով լռելյայն ներառում է ապահովագրական վճար, և տարեկան տոկոսները հաշվարկվում են այդ գումարից:

Հարկ է նշել, որ պայմանագիրն ինքնին շատ շփոթեցնող ձևով է ձևակերպում ապահովագրական իրադարձության գաղափարը: Շատ հաճախ, երբ ապահովագրված դեպք է տեղի ունենում, ապահովագրված անձի համար գրեթե անհնար է փոխհատուցում ստանալ: Եվ դրա օրինակն է ապահովագրության պայմանագրի այն կետը, որտեղ ասվում է, որ «առողջության ամենաչնչին փոփոխության դեպքում ապահովագրված անձը պարտավոր է այդ մասին տեղեկացնել ապահովագրողին»։ Բայց իրականում մեծամասնությունը պարզապես ձեռք է տալիս համաձայնագիրը՝ չմանրամասնելով և, համապատասխանաբար, չկատարելով այս պայմանը։ Սա այն է, ինչ ապահովագրողը օգտագործում է վճարելուց խուսափելու համար: Այս դեպքում, երբ դիտարկվում է այն հարցը, թե ինչպես հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից, պատասխանը կլինի ուշադիր ուսումնասիրել վարկային պայմանագիրը:

Ավտոմեքենայի վարկ

Ապառիկ մեքենա վերցնելիս վարկառուն պարտավոր է ձեռք բերել երկու ապահովագրական պոլիս՝ կյանք + առողջություն և ԿԱՍԿՈ: Բայց միևնույն ժամանակ ապահովագրության պայմանագրի կետերից մեկում նշվում է, որ պարտադիր չէ գրավը ապահովագրել։ Օրինակ՝ ՎՏԲ Բանկն իր վարկառուներին առաջարկում է ավտոմեքենայի վարկ՝ առանց ԿԱՍԿՈ քաղաքականության: Բայց դրա հետ մեկտեղ տարեկան տոկոսադրույքը, որով տրամադրվում է վարկը, ավելանում է 5-7,5 կետով։ Ուստի այս դեպքում ավելի ճիշտ կլինի այս քաղաքականությունը տալ։

Ձեզ անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն:

Բայց ավելի լավ է, որ յուրաքանչյուր վարկառու ինքը որոշի՝ հրաժարվել ՎՏԲ վարկի ապահովագրությունից և ստանալ տարեկան բարձր տոկոսադրույք կամ փնտրել ավելի լավ առաջարկներով բանկ։ Բայց արժե մտածել. մեքենայի վարկի ժամկետը 2-ից 5 տարի է, և եթե վարկառուն իր երիտասարդության տարիներին մեքենայի համար վարկ է ստանում և չի ցանկանում արագ վարել, ապա ապահովագրված դեպքի տեղի ունենալու հավանականությունը ցածր է: .

Բանկային վարկի ապահովագրություն. ինչպե՞ս չեղարկել հիփոթեքը:

Այստեղ դուք չեք կարող խուսափել ապահովագրությունից: Օրենքը պարտավորեցնում է ապահովագրության պայմանագիր կնքել «գրավի կորստի և վնասի դիմաց» («Հիփոթեքի մասին» օրենքի 31-րդ հոդված): Եվս երկու ապահովագրական ծրագիր, որոնցից վարկառուն ցանկության դեպքում կարող է օգտվել՝ սեփականության իրավունքի դադարեցումն ու սահմանափակումն են (տիտղոսային ապահովագրություն), ինչպես նաև կյանքի կորուստը և հաշմանդամությունը։ Բայց եթե նա հրաժարվի, ապա բանկն իրավունք ունի վերանայել տոկոսադրույքը դեպի վեր։ Ընդհանրապես, չափազանց հազվադեպ է կարելի գտնել այնպիսի բանկեր, որոնց տոկոսադրույքի բարձրացումը կախված չէ ապահովագրական պոլիս թողարկելուց։

Իսկ եթե սեփականության իրավունքի ապահովագրությունից հրաժարվելիս տարեկան դրույքաչափը բարձրանում է 1,5 կետով, ապա երկու պոլիսներից (տիտղոսների և կյանքի ապահովագրություն) հրաժարվելը կհանգեցնի տոկոսի բարձրացմանը միանգամից 10 կետով։

Ապահովագրական տոկոսները հաշվարկվում են հետևյալ կերպ.

• Գրավադրված գույքը գնահատվում է ապահովագրված գումարի 0,5%-ի սահմաններում:
• տատանվում է 0,1-ից 0,4%:

Բայց կյանքի ապահովագրությունն արժե ապահովագրված գումարի 1,5%-ը։ Բայց, հաշվի առնելով Ռուսաստանում հիփոթեքի տրամադրման պայմանները, հիփոթեք վերցնել ցանկացողների համար սեփականության իրավունքի և կյանքի + առողջության ապահովագրության անհրաժեշտությունն անխուսափելի է։

Կան հիփոթեքային ծրագրեր, որոնք միայն ապահովագրում են գրավը։ Արդյո՞ք այս ծրագրերն օգտագործվում են այլ ապահովագրական ծրագրերի կողմից: Այո, բայց եթե չեղարկեք սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը, ապա APR-ը կավելանա 1 կետով:

Բանկի համար օգուտը, ինչպես նշվեց վերևում, կայանում է գործակալության վճարի մեջ, որը ֆինանսական հաստատությունը ստանում է ապահովագրական ընկերությունից պոլիսներ տրամադրելիս: Ուստի վարկային հաստատության համար չափազանց ձեռնտու է վարկառուին տեղեկացնել բանկային վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելու մասին։

Շատ հաճախ են լինում նաև դեպքեր, երբ բանկը և ապահովագրական ընկերությունը փոխկապակցված կառույց են։ Այս պատճառով է, որ բանկը պնդում է, որ վարկառուն ապահովագրական պոլիսներ ձեռք բերի որոշակի ապահովագրական ընկերություններից:

Հուսով ենք, որ այժմ ընթերցողներից յուրաքանչյուրը գիտի, թե ինչպես հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից։ Հիմնական բանը պայմանագիրը ուշադիր կարդալն է:

2016 թվականի հունիսի 1-ից Ռուսաստանում գործում են կամավոր ապահովագրության նոր կանոններ, որոնք վերաբերում են նաև վարկերի ապահովագրությանը։ Հարցը, թե հնարավո՞ր է վարկ ստանալուց հետո հրաժարվել ապահովագրությունից, նախկինում անհանգստացրել էր վարկառուներին, սակայն նորամուծությունից հետո իրավիճակը դարձավ ավելի շփոթեցնող։ Այս հոդվածում մենք միասին կհասկանանք ներկա իրավիճակը, ինչպես նաև դուք կստանաք մանրամասն հրահանգներ վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելու վերաբերյալ: Եթե ​​դուք չեք ցանկանում հասկանալ ապահովագրության վերադարձի մասին օրենքի բարդությունները, խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել պարզ թեստ

Թեստ. Պարզեք, թե արդյոք կարող եք վերադարձնել ձեր վարկի ապահովագրությունը

Եթե ​​ցանկանում եք արագ և առանց բյուրոկրատական ​​միջոցների վերադարձնել ձեր գումարը, կարող եք օգտվել մեր ծառայությունից

Ապահովագրության արագ վերադարձ

Օրենսդրական դաշտը

Բանկերի և ապահովագրական ընկերությունների գործունեությունը կարգավորվում է օրենքներով: Հաճախորդների և բանկի հարաբերությունները կարգավորվում են պայմանագրով, և այն կարգավորվում է օրենքով: Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի 2015 թվականի նոյեմբերի 20-ի N 3854-U հանձնարարականի համաձայն, ապահովագրողները պարտավոր են նախատեսել կամավոր ապահովագրությունից հրաժարվելու հնարավորությունը պայմանագրի կնքումից հետո 5 օրվա ընթացքում: Այս հրահանգը վերաբերում է նաև վարկերի ապահովագրությանը։

Համաձայն այս հանձնարարականի, որն ամբողջությամբ ուժի մեջ է մտել 2016 թվականի հունիսի 1-ից, հաճախորդները հնարավորություն ունեն լուծելու ապահովագրության պայմանագիրը։
Դա հնարավոր է, եթե եզրակացությունից չի անցել ավելի քան 5 օր, ինչպես նաև, եթե այս 5 օրվա ընթացքում ապահովագրական դեպք տեղի չի ունեցել: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ 5-օրյա ժամկետը համարվում է ոչ թե օրացուցային, այլ աշխատանքային:

Այս ժամկետը ոչ մի կերպ կապված չէ ապահովագրության վճարման հետ, այն հաշվարկվում է հենց պայմանագրի կնքման օրվանից: Հետևաբար, եթե պայմանագիր եք կնքել, բայց վճարել եք միայն 4 աշխատանքային օր հետո, ապա ձեզ մնում է դադարեցնել ընդամենը 1 աշխատանքային օր։ Ռուսաստանի Բանկի որոշումը գրանցվել է Արդարադատության նախարարությունում 2016 թվականի փետրվարի 12-ի N 41072 համարով:

Ապահովագրական ընկերություններին տրվել է արտոնյալ ժամկետ, որի ընթացքում ապահովագրողները կարող էին պատրաստվել նորամուծությանը: 2016 թվականի հունիսի 1-ից նորամուծություններն ամբողջությամբ ուժի մեջ են մտել։ Համաձայն այս հրամանագրի՝ ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է 10-օրյա ժամկետում խզել պայմանագիրը և վերադարձնել գումարը։ Վերադարձի գումարը կազմում է վճարված գումարի 100%-ը, բայց հանած այն օրերը, երբ հաճախորդը ապահովագրված է եղել: Օրինակ, եթե դուք չեղարկեք ապահովագրությունը 3 աշխատանքային օր հետո, ապա ձեզ կվերադարձվի ապահովագրության համար վճարված ամբողջ գումարը՝ հանած երեք օրվա ապահովագրության արժեքը: Ապահովագրությունը կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 935 հոդվածներով: Այն հստակ նշում է, որ կյանքի կամ առողջության ապահովագրությունը կամավոր խնդիր է:


Վարկառուի կողմն է նաև «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենքը։ Օրենքի տառի համաձայն՝ ոչ ոք իրավունք չունի մի ծառայության (վարկի) ստացումը կապել մեկ այլ ծառայության (ապահովագրության) գնման հետ։


Եթե ​​ձեզ ստիպել են ապահովագրել և ձեզ մոլորեցրել են՝ մտածելով, որ դա պարտադիր է, ապա դուք պետք է դիմեք դատարան և հետ վերցնեք ձեր ապահովագրությունը:
Կարդացեք նաև.
Կա միայն մեկ բացառություն՝ հիփոթեքային ապահովագրություն։ Ուստի կարևոր է հասկանալ, թե որ վարկի ապահովագրությունը կարող է չեղարկվել և որոնք են պարտադիր:

Վարկի պարտադիր և կամընտիր ապահովագրություն

Օրենքում ասվում է, որ կյանքի ապահովագրությունը հենց վարկառուի կամավոր ընտրությունն է: Դրանից բխում է, որ ապահովագրությունը պարտադիր չէ: Ցավոք, վարկ ստանալու պրակտիկան տարբերվում է նրանից, ինչ կարելի է ակնկալել օրենքի հիման վրա։ Գործնականում պարզվում է, որ բանկերն իրենց հաճախորդներին ստիպում են կամավոր և հարկադրաբար վարկերի ապահովագրություն կատարել։ 01.06.2016-ի նորամուծությունը պաշտպանում է հաճախորդներին, քանի որ թույլ է տալիս հրաժարվել պարտադրված ապահովագրությունից, եթե դա հաջողվի անել սահմանված ժամկետում: Նման պարտադրված ապահովագրություններն առավել հաճախ վերաբերում են վարկերի հետևյալ խմբերին.

• Սպառող;
• Հիփոթեք;
• Ավտոմոբիլային;

Հաճախորդներին առաջարկվում է կյանքի և առողջության ապահովագրություն, աշխատանք կորցնելու, գույքային վնասի ապահովագրություն, իսկ ավտովարկերի դեպքում՝ ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն: Այս ամենն արվում է մեկ նպատակով՝ նվազեցնելու ռիսկերը բանկի համար։ Ապահովագրությունը թույլ է տալիս վերացնել այն ռիսկը, որ դուք չեք կարողանա մարել վարկը, եթե ապահովագրված իրադարձություններից մեկը տեղի ունենա: Ռուսաստանում ապահովագրությանը թշնամաբար են վերաբերվում, սակայն այս գործիքը կարող է պաշտպանել նաև վարկառուին։

Ապահովագրությունների ամբողջ ցանկից գնված գույքի վնասից ապահովագրությունը պարտադիր է: Օրինակ՝ հիփոթեքով բնակարան գնելիս։ Այս դեպքում բանկը իրավունք ունի ձեզանից պահանջել ապահովագրություն ձեռք բերել, այս կետը կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 935 օրենքով և «Հիփոթեքի մասին» օրենքի 31 հոդվածներով. Կյանքի, աշխատանքի կամ տիտղոսի ապահովագրությունը կամընտիր ապահովագրություններ են, նույնիսկ եթե բանկը հակառակն է պնդում:

Ապահովագրության պայմանները բանկի հետ պայմանագրով

Վարկի ապահովագրության պայմանները նշված են ձեր պայմանագրում: Այսպիսով, նրանց ճանաչելը դժվար չէ: Հնարավոր է, որ ձեզանից չպահանջվի առանձին վճարել ապահովագրության համար, քանի որ բանկը ինքն է վճարումը փոխանցելու ապահովագրական ընկերությանը: Իդեալական տարբերակն այն է, եթե հրաժարվեք ապահովագրությունից մինչև պայմանագիր կնքելը: Դա անելու համար դուք պետք է պարզեք վարկի բոլոր պայմանները, նախքան ձեր ստորագրությունները հայտնվեն փաստաթղթերի վրա:

Պետք է ոչ միայն հարցնել բանկի աշխատակցին, այլ նաև ինքներդ ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագիրը։ Օրինակ՝ ստորև ներկայացված է սպառողական պայմանագիր, համաձայն որի հաճախորդը ստանում է ապահովագրություն։

Նման դեպքերում դուք կարող եք փորձել չեղարկել ապահովագրությունը մինչև եզրակացությունը: Միայն հազվադեպ դեպքերում դա չի ազդի ձեր վարկի վրա: Բանկը կարող է հրաժարվել դրա թողարկումից՝ առանց պատճառները բացատրելու։ Բայց իրական պատճառը կլինի այն, որ դուք հրաժարվեցիք ապահովագրությունից։ Մեկ այլ տարբերակ այն է, որ բանկը կհամաձայնի, բայց ձեզ ավելի բարձր տոկոսադրույք կառաջարկի: Այս առումով հարց է առաջանում՝ հնարավո՞ր է օրենքներում առկա նորամուծությունը օգտագործել բանկի հետ շահավետ պայմաններով պայմանագիր կնքելու, հետո պարտադրված ապահովագրությունը չեղարկելու համար։

Հնարավո՞ր է հրաժարվել ապահովագրությունից:

Նորարարությունների շնորհիվ, այո, դուք կարող եք հրաժարվել պարտադրված ապահովագրությունից։ Սառեցման ժամկետը պայմանագրի կնքումից հետո առաջին 5 աշխատանքային օրվա անվանումն է: Այս ժամանակահատվածում դուք կարող եք չեղարկել ապահովագրության պայմանագիրը: Այդ թվում, եթե այս ապահովագրությունը կապված է վարկի հետ: Բանկերը հանդես են գալիս սխեմաներով, որոնք փորձում են շրջանցել օրենքը։ Օրինակ, բանկը կարող է ստեղծել մեկ ընդհանուր խմբային ապահովագրություն բոլոր վարկառուների համար:

Այս դեպքում վարկառուին ապահովագրություն չի վաճառվում, նա պարզապես միացված է կոլեկտիվ ապահովագրական համակարգին։ Ստացվում է, որ ապահովագրության պայմանագիրը լուծելու համար հաճախորդը պետք է «անջատվի կոլեկտիվ ապահովագրության համակարգից», այլ ոչ թե ուղղակիորեն լուծի պայմանագիրը։ Օրենքը չի տարածվում ապահովագրության այս տեսակի վրա, հետևաբար հաճախորդը չի կարող դադարեցնել այդպիսի ապահովագրությունը: Ակնկալվում է, որ ապագայում կարող են ի հայտ գալ այլ սխեմաներ, քանի որ բանկերը չեն ցանկանում համակերպվել այս նորամուծությունների հետ։

Ինչպե՞ս չեղարկել ապահովագրությունը:

Եկեք նայենք գործնական օրինակին. Դուք դիմել եք ՎՏԲ բանկ՝ ավտոմեքենա գնելու համար վարկ ստանալու համար։ Դրույքաչափը կազմում է տարեկան 7,9%, սակայն այն գործում է միայն կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքելու դեպքում: Եթե ​​հրաժարվում եք ապահովագրությունից, ձեզ կարող են մերժել վարկ տրամադրել կամ առաջարկել շատ ավելի բարձր տարեկան տոկոսադրույք: Պայմանագրի բոլոր պայմաններն ուսումնասիրելուց հետո հասկանում ես, որ վարկի կարիք ունես։ Վարկի պայմանները հետևյալն են.

Ստացվում է, որ ապահովագրությունը բարձրացնում է ձեր վարկը 6,24%-ով կամ տարեկան մոտ 2%-ով։ Սա վարկավորման իրական տոկոսադրույքը 7,9%-ից դարձնում է տարեկան մոտավորապես 9,9%: Վարկային պայմանագրի համաձայն՝ ձեր ապահովագրողը ՎՏԲ ինշուրանսն է՝ ՎՏԲ բանկի մասնաճյուղը: Ենթադրենք, որ բանկը հաստատել է ձեր վարկը, և դուք պայմանագիրը ստորագրել եք հինգշաբթի օրը՝ դեկտեմբերի 1-ին:

Այս օրվանից սկսած՝ դուք ունեք 5 աշխատանքային օր, որի ընթացքում կարող եք հրաժարվել սահմանված կյանքի ապահովագրությունից։ Պարզվում է, որ մինչև դեկտեմբերի 8-ը (ներառյալ) կարող եք մերժման դիմում ուղարկել բանկ։ 5 աշխատանքային օրը սկսում է հաշվվել պայմանագրի կնքման օրվան հաջորդող աշխատանքային օրվանից։ Ապահովագրությունը չեղարկելու համար անհրաժեշտ է բանկին տրամադրել.

• Պայմանագրից դուրս գալու դիմում;
• Պայմանագրի պատճենը;
• Չեկ կամ ապահովագրավճարի վճարումը հաստատող այլ փաստաթուղթ.
• Ապահովադրի անձնագրի պատճենը;

Դուք կարող եք անձամբ ներկայացնել փաստաթղթերը, սակայն դա անելու համար դուք պետք է այցելեք ապահովագրողի գրասենյակ: Փաստաթղթերը կարող են ուղարկվել փոստով, սակայն դրանք պետք է ուղարկվեն գրանցված փոստով՝ հավելվածների ցանկով: Առաջին մեթոդն ավելի լավ է, քանի որ դուք հետ կստանաք ապահովագրավճարի մեծ մասը՝ հանած ապահովագրության գործողության օրերը: Ծածկույթն ավարտվում է, երբ ապահովագրողը ստանում է ձեր դիմումը: Ապահովագրական ընկերությանը բոլոր փաստաթղթերը տրամադրելուց հետո փոխհատուցումը կփոխանցվի ձեր հաշվին 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում:

Պրակտիկան ցույց է տվել, որ բանկերը ձգձգում են այս ընթացակարգը և գերազանցում օրինական 10 աշխատանքային օրվա սահմանաչափը։ Այս ժամկետը լրանալուց հետո դուք կարող եք կապվել ապահովագրական ընկերության հետ նոր հարցումով և վերահսկել գործընթացը: Վերանայումները ցույց են տալիս, որ միջոցները վերադարձվում են 1 օրացուցային ամսվա ընթացքում:

Ապահովագրությունից հրաժարվելու օրինակելի դիմում

Իդեալական է, եթե դիմեք ձեր ապահովագրական ընկերությանը, որպեսզի նրանք կարողանան ձեզ տրամադրել ապահովագրության պայմանագրի չեղարկման համար դիմումի օրինակ: Դուք ինքներդ կարող եք հայտ կազմել։ Համոզվեք, որ ներառեք.

• Ձեր անձնագրի տվյալները;
• Ձեր պայմանագրի մանրամասները;
• Դադարեցման պատճառ;

Պահանջվում է նաև ամսաթիվը և ձեր ստորագրությունը: Դուք կարող եք նշել պայմանագիրը դադարեցնելու ցանկացած պատճառ, ներառյալ ամենապարզը. ղեկավարվելով Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ, ես օգտագործում եմ պայմանագիրը կնքելու օրվանից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում դադարեցնելու օրինական իրավունքը: Դուք կարող եք կամ օգտագործել դադարեցման ծանուցման հետևյալ օրինակը.

Ի՞նչ է լինելու վարկի հետ.

Ամենատարածված հարցը, որը նաև մարդկանց հիմնական մտահոգությունն է, այն է, թե արդյոք բանկը կարող է խզել վարկային պայմանագիրը, եթե հրաժարվեք ապահովագրությունից։ Իհարկե, ձեր մերժումն ազդում է բանկի համար ռիսկերի վրա. Բայց եթե դուք արդեն կնքել եք վարկային պայմանագիր, ապա օրենքով սահմանված կարգով կատարված ապահովագրությունից հրաժարվելը վարկային պայմանագիրը լուծելու պատճառ չէ։

Ստացվում է, որ նման քայլը չպետք է հանգեցնի նրան, որ բանկը վաղաժամկետ մարում պահանջի։ Կա նաև հակառակ օրինակ. Որոշ բանկեր ոչ միայն օրենքում բացեր չեն փնտրում, այլև կիսատ են հանդիպում իրենց հաճախորդներին։ Օրինակ, Սբերբանկի որոշ վարկային պայմանագրեր պարունակում են պայման, որ վարկառուն կարող է հրաժարվել ապահովագրությունից ստորագրումից հետո 14 օրվա ընթացքում:

Բազմաթիվ վարկառուների դժկամությունը վարկային պայմանագրի հետ մեկտեղ ապահովագրական պայմանագիր կնքելու հարցում միանգամայն հասկանալի է: Ի վերջո, դա մեծացնում է պարտքի չափը, հետևաբար և ամսական վճարումները։

Մյուս կողմից, տարբեր տեսակի ապահովագրության դրույթներ արդեն կարող են ներառվել ստանդարտ վարկային պայմանագրում: Որքանո՞վ են օրինական բանկային նման գործողությունները: Այսինքն՝ սպառողական վարկերի ապահովագրությունը պարտադիր է, թե ոչ։

Ապահովագրության բոլոր տեսակները բաժանվում են երկու մեծ խմբի՝ պարտադիր և կամավոր։ Միևնույն ժամանակ, դաշնային օրենքների մակարդակով սահմանվում են պարտադիր ապահովագրության տեսակները։

Գործնականում կամավոր ապահովագրությունից հրաժարվելը հաճախ հանգեցնում է նրան, որ վարկը չի տրամադրվի: Իհարկե, այլ պատճառաբանություն կտրվի, բայց արդյունքը դեռ բացասական կլինի։

Կամ նման վարկառուին նրա համար կառաջարկվեն այլ՝ ոչ այնքան բարենպաստ պայմաններ։ Դուք կարող եք ապացուցել ձեր գործը դատարանում, բայց ոչ բոլորն են որոշում դա անել:

Ընդհանուր առմամբ, կա երկու դեպք, երբ ապահովագրությունը պարտադիր է վարկային պայմանագիր կնքելիս.

• հիփոթեքային պայմանագրով գրավադրված անշարժ գույքի ապահովագրություն կորստից և վնասից.
• ավտոմեքենայի վարկով։

Քանի որ, ի տարբերություն այն երկրների, որտեղ վաղուց գոյություն ունի վարկային ապահովագրություն, Ռուսաստանում բանկերն ավելի շահագրգռված են իրենց միջոցները վերադարձնելու հարցում, նրանք իրենց հաճախորդներին առաջարկում են տարբեր բոնուսներ ապահովագրության պայմանագիր կնքելու համար:

Դրանք ներառում են.

• ցածր տոկոսադրույք;
• ցածր կանխավճար և այլն:

Օրենսդրական դաշտը

Այս անունով օրենք չկա. Վարկային հարաբերություններին վերաբերող կանոնները և դրանց հետ կապված ռիսկերի ապահովագրման կանոնները տեղ են գտել միանգամից մի քանի կանոնակարգերում: Հարմարության համար եկեք տեսնենք, թե որոնք են:

Վարկային և ապահովագրական պայմանագրերի վերաբերյալ ընդհանուր դրույթները ներառված են Քաղաքացիական օրենսգրքում: Այսպիսով, այն ուղղակիորեն նշում է, որ պարտադիր ապահովագրության դեպքերը պետք է սահմանվեն օրենքով։

Հիփոթեքի մասին օրենքը նույն հոդվածում սահմանում է վարկառուի և բանկի իրավունքը՝ ապահովագրելու վարկի ձախողման և նման իրադարձության ռիսկի պատասխանատվությունը: Այնուամենայնիվ, օրենսդիրները չեն պնդում նման ապահովագրության պարտադիր բնույթը: Հնարավոր է հրաժարվել այս տեսակի ապահովագրությունից։

Վարկային պայմանագրի պայմանների մեջ ապահովագրական դրույթները ներառելու բանկի ցանկությունը կապված է ոչ միայն ֆինանսական կորուստներից պաշտպանվելու փորձի հետ։

Նման պայմանագրի կնքումը նրան նաև բոնուս է բերում գործընկեր ապահովագրական ընկերությունից։ Ավելին, աշխատակիցներին հանձնարարված է հնարավորինս շատ վարկային ապահովագրություն ապահովել:

Բայց այս իրավիճակում վարկառուի շահերը պաշտպանված են որպես ծառայություններ սպառողի։ Համապատասխան օրենքը () ուղղակիորեն արգելում է ապահովագրության համար պարտադիր չնշված ռիսկերի պարտադիր ապահովագրմամբ մեկ ծառայություն՝ կանխիկ վարկ ստանալու հնարավորությունը:

Օրենքի դրույթները չխախտելու համար շատ բանկեր վարկային պայմանագրում ներառում են կետ՝ հաճախորդի լրացուցիչ ապահովագրությունից հրաժարվելու ունակության մասին:

Կամ, բանկի հետ պայմանավորվելով, կարող եք ընտրել այլ ապահովագրական ընկերություն, եթե դեռ ցանկանում եք պաշտպանվել հնարավոր տհաճ անակնկալներից։

Ի՞նչ ռիսկեր կարող են լինել:

Տարբեր են այն ռիսկերը, որոնք ապահովագրվում են վարկային պայմանագիր կնքելիս։ Չնայած դրանք կարող են ներառվել մեկ համապարփակ ապահովագրության պայմանագրում: Դիտարկենք դրանք ավելի մանրամասն՝ կախված ապահովագրության տեսակից:

1. Վարկառուի անձնական ապահովագրություն.Երբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ապահովագրական ընկերությունը պարտավորվում է վճարել բանկին ունեցած պարտքը: Այստեղ ռիսկերի ցանկը բավականին կարճ է.
   • մահը, որը տեղի է ունեցել մի շարք պատճառներով.
   • հաշմանդամության նշանակմամբ աշխատելու ունակության մշտական ​​կորուստ.
   • աշխատունակության ժամանակավոր կորուստ՝ բացառելով եկամուտ ստանալու և վարկը վճարելու կարողությունը.
2. Վարկառուի ապահովագրություն աշխատանքի կորստից.Սա բավականին արդիական է տնտեսական անկման ժամանակաշրջաններում, երբ առանց եկամտի հիմնական աղբյուրի մնալու հավանականությունը շատ մեծ է։ Բայց նույնիսկ այստեղ ռիսկերի ցանկը սահմանափակ է։ Ապահովագրողը կմարի բանկին ունեցած պարտքը միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն կորցնի աշխատանքը հետևյալի հետևանքով.
   • գործատուի լուծարում;
   • սնանկություն;
   • աշխատողների թվի կամ անձնակազմի կրճատում.
3. Գրավադրված գույքի ապահովագրություն.Ինչպես արդեն նշվեց, ապահովագրության այս տեսակը պարտադիր է և կարգավորվում է օրենքով: Որպես գրավ փոխանցված շարժական (մեքենա, համալիր տեխնիկա և այլն) և անշարժ (բնակարան, կոմերցիոն անշարժ գույք, հողատարածք) գույքը ապահովագրված է.
   • կորստից (ֆիզիկական անհետացում);
   • մի շարք պատճառներով պատճառված վնասից։
4. Երբ ապահովագրված դեպք է տեղի ունենում, առաջին քայլը պետք է որոշել, թե արդյոք վարկառուն ներգրավված է եղել դրա առաջացման մեջ:Իսկ եթե կատարվածում նա մեղավոր չէ, ապա ապահովագրական ընկերությունը, կախված կոնկրետ իրավիճակից կամ պայմանագրի պայմաններից, կարող է.
   • ծածկել վարկառուի կրած կորուստները.
   • մարել բանկին ունեցած պարտքի մնացորդը.
5. Վարկառուի պատասխանատվության ապահովագրություն վարկի չմարման համար:Այս տեսակն օգտագործվում է երկարաժամկետ հիփոթեքային վարկերի համար: Ապահովագրական ընկերությունը վճարում է պայմանագրով նախատեսված պարտքի մնացորդը, եթե բանկի կողմից աճուրդով գրավադրված գույքի վաճառքից ստացված միջոցները բավարար չեն այն մարելու համար: Վարկառուն ազատվում է այս տարբերությունն ինքնուրույն վճարելու անհրաժեշտությունից:

Պայմանագրի առանձնահատկությունները

Վարկի ապահովագրության պայմանագիրը, մեծ մասամբ, համապարփակ է, ներառելով ինչպես անձնական ապահովագրության, այնպես էլ պատասխանատվության կամ գույքի ապահովագրության պայմանները: Սակայն այս նրբությունները իրավաբանի համար ավելի կարեւոր են։

Վարկառուն պետք է իմանա հետևյալը նման պայմանագրի առանձնահատկությունների մասին.

• ապահովագրության գումարը մեծացնում է վարկի գումարը, երբեմն մինչև 10%;
• Ամսական վճարը ներառում է նաև ապահովագրավճարը.
• վճարումը թույլ է տալիս ծածկել բանկին ունեցած պարտքի մինչև 90%-ը.
• Որոշ ապահովագրություններ կնքվում են մեկ անգամ, իսկ մյուսները երկարաձգվում են տարեկան:

Տարեկան երկարաձգումը վերաբերում է պարտադիր ապահովագրության տեսակներին: Ի տարբերություն կամավոր ապահովագրության, նման ապահովագրությունը երկարաձգելուց հրաժարվելը կարող է շատ տհաճ հետևանքներ ունենալ։ Այս դեպքում բանկն իրավունք ունի ժամկետից շուտ պահանջել վերադարձնել մնացած ամբողջ գումարը:

Կամավոր ապահովագրության դեպքում պայմանագիրը երկարաձգելուց հրաժարվելը կարող է հանգեցնել վարկի օգտագործման տոկոսադրույքի բարձրացման:

Ի վերջո, բանկի համար մեծանում է ռիսկը, որ պարտքը չի մարվի։ Եվ նա փորձում է այս իրավիճակում նվազագույնի հասցնել իր կորուստները։

Ինչպես դադարեցնել այն

Սկզբից պետք չէ ապահովագրության պայմանագիր կնքել, քանի դեռ օրենքը չի պնդում դրա վրա: Բայց, ինչպես արդեն նշվեց, երբեմն հնարավոր չէ վարկ ստանալ առանց «կամավոր» ապահովագրության պայմանագրի։

Կամ բանկը օգտվում է հաճախորդի իրավական անտեղյակությունից և նա պայմանագիր է կնքում ներառված ապահովագրության հետ, որը կոչվում է «առանց կարդալու»:

Երկու դեպքում էլ ապահովագրության պայմանագիրը կարող է լուծվել դրա կնքումից հետո։ Այս հնարավորությունը ընձեռում է Արվեստ. Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-ը, որն ասում է, որ դա կարող է կատարվել ցանկացած պահի ապահովադրի պահանջով:

Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ դիմումով, որը պետք է վերանայվի 30 օրվա ընթացքում: Շատ հավանական է, որ բանկի աշխատակիցները չեն ցանկանա ընդունել նման փաստաթուղթ, սակայն օրենքը վարկառուի կողմն է, ուստի նրանք պարտավոր կլինեն դա անել։

Հարկ է հիշել, որ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի նույն հոդվածում կա ևս մեկ պայման՝ կապված ապահովագրավճարի հետ. Պայմանագրով արդեն վճարված գումարն անվերադարձ է։

Եթե ​​դա նախատեսված չէ պայմանագրով: Բայց, ամենայն հավանականությամբ, բանկը կանխատեսել է այդ հնարավորությունը և համապատասխան կետը ներառել պայմանագրում։

Եթե ​​բանկը հրաժարվում է խզել սահմանված ապահովագրության պայմանագիրը, ապա վարկառուն ունի երկու տարբերակ.

Վարկի ապահովագրություն աշխատանքի կորստից

Կամավոր ապահովագրության այս տեսակն առաջարկվում է վարկային պայմանագրերի լայն տեսականի կնքելիս: Ինչպես ցանկացած տեսակի ապահովագրություն, այն մեծացնում է պարտքի չափը, սակայն հնարավորություն է տալիս անհրաժեշտության դեպքում ապահովագրական վճարումների միջոցով լուծել ֆինանսական խնդիրները։ Հետևաբար, նախքան հրաժարվելը, արժե կշռադատել այս լրացուցիչ ծախսերի բոլոր դրական և բացասական կողմերը:

Այս ապահովագրության էությունը կայանում է նրանում, որ եթե եկամտի հիմնական աղբյուրը կորչում է, ապա վարկառուն որոշակի ժամանակով ապահովագրական ընկերությունից կստանա գումար՝ վարկի պարտքը մարելու համար։

Այս ժամկետն այնքան էլ երկար չէ, ոչ ավելի, քան մեկ տարի, իսկ գումարը չի գերազանցում վարկի ամսական մարումը։ Բայց նման վճարումների շնորհիվ վարկառուն ազատվում է բանկին վճարելու համար միջոցներ փնտրելու անհրաժեշտությունից և կարող է հանգիստ աշխատանք փնտրել։

Պետք է հիշել, որ աշխատանքից ազատվելու ոչ բոլոր պատճառներն են ապահովագրական իրադարձություն: Ապահովագրված դեպքի առաջացման ապացույցը կլինի աշխատանքային գրքում գրառումը, որտեղ նշված կլինեն աշխատանքային հարաբերությունների դադարեցման հենց այս հիմքերը:

Որպես կանոն, պայմանագիրը նախատեսում է այն հիմքերը, որոնցում չկա անձամբ աշխատողի մեղքը.

• գործատուի լուծարում;
• անձնակազմի կրճատում;
• կազմակերպության սեփականատիրոջ փոփոխություն (միայն նրանց համար, ովքեր կարող են ազատվել այս հիմքով);
• պայմանագրի խզում օբյեկտիվ հանգամանքներով (բանակ մտնել, նախկինում աշխատանքից ազատված աշխատակցի վերականգնում և այլն)

Դուք չպետք է հույս դնեք ապահովագրական գումարի վճարման վրա նրանց, ովքեր աշխատանքից ազատվել են այնպիսի պատճառներով, ինչպիսիք են.

• կողմերի համաձայնություն;
• ձեր սեփական խնդրանքով;
• որպես կարգապահական տույժ;
• կորցրել է աշխատելու ունակությունը սեփական մեղավոր գործողությունների արդյունքում (առողջության խախտում, հարբածություն, հանցագործություն և այլն)

Եթե ​​ապահովագրական վճար ստանալու իրավունք ունեցող վարկառուն որոշակի ժամկետում գտնում է նոր աշխատանք, ապա նա դադարում է ապահովագրողից միջոցներ ստանալ:

Նույնը վերաբերում է նրանց, ովքեր գրանցված են որպես գործազուրկ և ստանում են նպաստ։ Այս դեպքերում նրանք կունենան եկամտի աղբյուր, որը թույլ կտա ինքնուրույն վերսկսել վարկի վճարումը։

Սպառողական վարկեր

Այն հարցին, թե սպառողական վարկերի ապահովագրությունը պարտադիր կլինի, թե ոչ, բանկերը տարբեր դիրքորոշումներ ունեն։ Մի կողմից՝ հենց այս հատվածում է բարձր չվերադարձվող պարտքերի տոկոսը։

Մյուս կողմից, վարկի չափի ավելացումը ապահովագրավճարի չափով կարող է որոշ հաճախորդների ստիպել հրաժարվել բանկի ծառայություններից:

Ուստի որոշ բանկեր բռնել են իրենց ֆինանսական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու ճանապարհը՝ սահմանելով բարձր տոկոսադրույքներ։

Ստացվում է, որ բարեխիղճ վարկառուները վճարում են նաև նրանց համար, ովքեր չեն կարողանում կամ չեն ցանկանում մարել պարտքը։ Բայց հետո՝ ոչ մի ապահովագրություն, բացի պարտադիրից։

Այլ բանկերը ներառում են որոշակի ռիսկերի ապահովագրման պահանջ՝ որպես իրենց կազմակերպությունից վարկ ստանալու պայմանների մաս: Բայց մյուս կողմից էլ ավելի գրավիչ պայմաններ են սահմանում ապահովագրական պայմանագիր կնքածների համար։ Սա գրավում է նրանց, ովքեր անհրաժեշտ են համարում ապահովագրությունը:

Որպես կանոն, կարճաժամկետ սպառողական վարկ տրամադրելիս բանկը պնդում է ապահովագրության հետևյալ տեսակները.

• կյանք;
• աշխատունակության կորստից;
• աշխատանքի կորստից.

Բայց, ինչպես արդեն նշվեց, ապահովագրության այս տեսակները կամավոր են։ Հետեւաբար, դուք միշտ կարող եք հրաժարվել ապահովագրության պայմանագիր կնքելուց: Բանկերն իրավունք չունեն պարտադրել այս ծառայությունը, սակայն կարող են բարձրացնել դրույքաչափը՝ ապահովագրվելով այդ գումարի հնարավոր կորստից։

Որտեղ կարող եմ դիմել:

Բոլոր տեսակի ապահովագրության ծառայությունները մատուցում են այն կազմակերպությունները, որոնք ունեն դրա թույլտվությունը՝ ապահովագրական ընկերությունները: Որպես կանոն, վարկային պայմանագիր կնքելիս բանկը կառաջարկի օգտվել իր ապահովագրական գործընկերոջ ծառայություններից։

Այս տարբերակը միշտ չէ, որ ամենաեկամտաբերն է ստացվում, բայց քանի որ բանկերը նախընտրում են ապահովագրել իրենց ռիսկերը այս շուկայում վստահելի խաղացողներով, նրանց ընտրությանը կարելի է վստահել:

Ընտրելուց առաջ ավելի լավ է ծանոթանալ տարբեր ապահովագրական ընկերությունների կողմից առաջարկվող պայմաններին։

Հաճախ ավելի էժան է համապարփակ պայմանագիր կնքելը, քան առանձին-առանձին ապահովագրել ռիսկերը: Կամ հնարավորություն կա խնայելու, թեկուզ չնչին։ Ապահովագրողները առաջարկում են տարբեր բոնուսներ՝ հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավելու համար:

ՎՏԲ 24

Եկեք նայենք վարկային ապահովագրության բարդություններին՝ օգտագործելով կոնկրետ օրինակ: ՎՏԲ 24 Բանկն այսօր վարկային շուկայի խոշորագույն խաղացողներից է։ Իր հաճախորդներին սպառողական վարկեր առաջարկելիս նա նաև հրավիրում է նրանց միանալ իրենց ապահովագրական ծրագրերից մեկին։

Նման կապի առավելություններն են.

• կարիք չկա ներկայացնել լրացուցիչ փաստաթղթեր և կապեր ապահովագրական ընկերության հետ.
• վարկի հետ միաժամանակ ապահովագրություն ստանալը.
• Ապահովագրության համար վճարելու հնարավորությունը միանվագ կամ մաս-մաս.
• միասնական սակագին ցանկացած տարիքի և մասնագիտության հաճախորդների համար:

Ռիսկերի թվում, որոնց հետևանքները առաջարկվում է նվազագույնի հասցնել, առանձնանում են հետևյալը.

• վարկառուի մահը;
• աշխատունակության կորուստ (մշտական ​​կամ ժամանակավոր);
• վնասվածքներ և երկարատև հոսպիտալացում;
• աշխատանքից ազատում.

Երկու ծրագիր առաջարկում է ապահովագրել առաջարկվող ռիսկերից երեքը. ընտրությունը լինելու է աշխատանքի կորստի և վնասվածքի միջև: Տվյալ դեպքում կնքվում է ոչ թե երեք առանձին, այլ մեկ համալիր պայմանագիր։ Բանկը ստանձնում է ապահովագրական ընկերության հետ բոլոր կապերը:

Ինչպե՞ս վերադառնալ վարկը մարելուց հետո

Ե՛վ վարկային պայմանագիրը, և՛ ապահովագրության պայմանագիրը կնքվում են որոշակի ժամկետով։ Բայց երբեմն վարկառուն հնարավորություն է ունենում ժամանակից շուտ մարել վարկը։

Եթե ​​պայմանագրում նման պայման կա, ապա պարտքը մարվում է փոխադարձ բավարարման համար։ Բայց ապահովագրության վավերականությունը շարունակվում է, թեև դրա կարիքն արդեն չկա։

Որոշ դեպքերում դուք կարող եք հետ ստանալ ապահովագրության համար վճարված գումարը կամ գոնե դրա մի մասը: Հասկանալու համար, թե արդյոք դա հնարավոր է անել, դուք պետք է ուշադիր կարդաք պայմանագրի համապատասխան պայմանները:

Եթե ​​վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրավճարը վերադարձնելու պայմաններ չկան, ապա այն պահանջելն անիմաստ է, քանի որ այս դեպքում բանկը կդիմի Քաղաքացիական օրենսգրքի դրույթներին՝ չվերադարձնելու վերաբերյալ: վճարված պրեմիում.

Եթե ​​բանկը պատրաստ է վերադարձնել ապահովագրությունը, ապա դրա հետ պետք է դիմել համապատասխան դիմումով։ Պահանջները վերանայելուց հետո բանկը կվերադարձնի ապահովագրավճարի այն մասը, որը գերավճար է եղել: Կամ ամբողջությամբ, եթե պարտքը մարվել է շատ կարճ ժամանակում։

Դուք կարող եք նաև վերադարձնել ձեր ապահովագրությունը դատարանի միջոցով: Պարզապես պետք է ապացուցեք, որ այս ծառայությունը մատուցվել է առանց վարկառուի համաձայնության: Եթե ​​դատարանը բանկի գործողությունները համարում է օրենքի խախտում, ապա այն կպարտավորեցնի նրան ամբողջությամբ վերադարձնել ստացված գումարը։

Վարկային ապահովագրությունը շահավետ է այս հարաբերություններում երկու կողմերի համար: Իսկ բանկն իրավունք ունի պնդելու, որ պաշտպանվի ֆինանսական կորուստներից, եթե անհնար է վարկի մարումը։ Բայց դեռևս վարկառուի խնդիրն է որոշել, թե արդյոք կարիք կա օգտագործելու իրենց շահերը պաշտպանելու այս ձևը:

Տեսանյութ՝ վարկային ապահովագրություն

Անշարժ գույքի նկատմամբ տրված հիփոթեքային վարկն ունի երկար մարման ժամկետ՝ 5-ից 30 տարի: Իսկ այն թողարկած բանկը միանգամայն իրավացիորեն ցանկանում է իրեն պաշտպանել հնարավոր ֆինանսական կորուստներից, որոնք կարող են առաջանալ տարբեր հանգամանքներից։ Հիփոթեքային ապահովագրությունը ծառայում է հենց այս նպատակին: Ինչ է սա...

Այսօր համաշխարհային շուկան ունի տարբեր ապրանքների և ծառայությունների հսկայական առատություն։ Արդյունքում մրցակցությունը մեծապես աճում է, և ձեռնարկատերերը սկսում են նոր ուղիներ փնտրել իրենց գործունեությունը իրականացնելու համար, օրինակ՝ դրանք արտասահման մատակարարելով։ Իսկ ամենից հաճախ նման իրավիճակներում կիրառվում է հետաձգված վճարում, այսինքն՝ նախ...

Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար բանկ ընտրելիս պոտենցիալ վարկառուները սովորաբար ուշադրություն չեն դարձնում այն ​​ապահովագրական պայմաններին, որոնցով այն տրվում է: Նրանց հիմնականում հետաքրքրում է բանկի իմիջը, տոկոսադրույքը, վարկառուի նկատմամբ դրված պահանջները, վարկի ժամկետի երկարությունը։ Համաձայն ապահովագրության պայմանների...

Ապահովագրության պոլիս գնելու անհրաժեշտությունը վարկի համար դիմելիս ամենից հաճախ բանկային նախաձեռնություն է, որը կարող է կազմակերպությունը պաշտպանել հիմնական պարտքի մարման որոշ հնարավոր ռիսկերից: Իր հերթին, վարկառուները, չցանկանալով գերավճարել սեփական միջոցները, ուղիներ են փնտրում ապահովագրավճարների պրեմիաների գոնե մի մասը վերադարձնելու համար։

Ի՞նչ է վարկի ապահովագրությունը:

Ապահովագրական պոլիսը մի տեսակ բանկային երաշխիք է, որը նախատեսում է միջոցների վերադարձ վարկի համար դիմելիս: Հարկ է նշել, որ բանկային կազմակերպություններն ունեն իրենց առավելությունները ապահովագրական ընկերությունների հետ համագործակցությունից. ապահովագրական պոլիսների վաճառքի միջոցով բանկերը ստանում են իրենց սեփական տոկոսները, որոնք ուղղակիորեն կախված են ապահովագրական ծառայությունների բաժանորդների թվից:

Ինչու է դա անհրաժեշտ:

Ապահովագրության ընթացակարգը բանկի մի տեսակ պաշտպանություն է որոշակի ռիսկերից, որոնք կարող են կապված լինել վարկառուների կողմից ստացված վարկային միջոցների չմարման հետ: Չնայած բանկն իրավունք չունի պարտադրել այս ծառայությունը պարտադիր հիմունքներով, սակայն ամենից հաճախ այն ներառվում է վարկ վերցնելու ընթացակարգի ընթացքում մատուցվող ծառայությունների փաթեթում։

Հնարավո՞ր է հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից:

Վարկի համար դիմելիս հաճախորդները միշտ պետք է հիշեն, որ կարող են հրաժարվել ապահովագրական ծառայությունից: Այս դեպքում մերժումը կարող է կատարվել պայմանագրի կատարումից անմիջապես հետո։ Պետք է ուշադրություն դարձնել, որպեսզի փաստաթղթերի դադարեցումը չազդի բանկի կողմից տոկոսների կամ այլ պատժամիջոցների ավելացման վրա:

Անհրաժեշտ է անմիջապես ապահովագրական ընկերությանը քաղվածք գրել՝ սահմանելով, որ որոշ ժամանակ անց ապահովագրավճարը մասնակիորեն կվերադարձվի։ Բայց ամեն դեպքում, վարկի ապահովագրություն ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է ժամանակին կատարել բոլոր վճարային գործարքները։ Վարկը ստանալուց հետո վեց ամիս անցնելուց հետո կարող եք գրավոր դիմումով դիմել ապահովագրական ընկերությանը: Պետք է սպասել վեց ամիս, քանի որ պայմանագիրը կնքվում է այս ժամկետով։

Բայց բանկը կարող է ավելացնել ամսական վճարումները ապահովագրության պայմանագրի դադարեցման դեպքում: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բանկային կազմակերպությունը կարող է փոխհատուցել կորցրած միջոցները։ Ապահովագրական ծառայություններից հրաժարվելու վստահելի տարբերակն է դատական ​​մարմիններին դիմել հայցի գրավոր հայտարարությամբ:

Հնարավո՞ր է արդյոք հրաժարվել գոյություն ունեցող վարկից ապահովագրությունից:

Հաճախորդը միշտ կարող է խզել կնքված ապահովագրության պայմանագիրը վարկային միջոցների անհապաղ հատկացումից հետո: Վեց ամսվա ընթացքում կարող եք գրել համապատասխան դիմում՝ հիմնական ապահովագրության քաղաքականության ընթացակարգը դադարեցնելու համար։ Բայց որոշ բանկեր կարող են չառաջարկել նման ծառայություն ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիրը խզելու համար: Ամեն դեպքում, դուք կարող եք գրել հայտարարություն, որը նախատեսում է ապահովագրության պայմանագրի դադարեցում, ինչպես նաև հիմնական վարկի արժեքի վերահաշվարկ:

Ո՞ր դեպքում անհնար է հրաժարվել.

Կարող են լինել դեպքեր, երբ հաճախորդը դիմում է ներկայացնում ապահովագրության պայմանագիրն անհապաղ լուծելու համար, երբ լրացել է պահանջ ներկայացնելու հիմնական ժամկետը, որը 3 տարի է։ Այսինքն՝ այս ժամանակից հետո այս ծառայությունն այլևս չի գործում՝ վարկառուն չի կարողանա դիմել և ստանալ ապահովագրավճար վարկի դիմաց։

Անհրաժեշտ է նաև պատշաճ կերպով վերանայել պայմանագիրը և հաշվի առնել բոլոր կետերը։ Պայմանագրի որոշ կետեր նախատեսում են միջոցների վերադարձի անհնարինություն այս դեպքում, նույնիսկ դատարանը չի օգնի շահել ապահովագրական միջոցների ստացման գործը.

Արբիտրաժային պրակտիկա

Վիճակագրության համաձայն՝ ապահովագրության վերադարձի վերաբերյալ դատական ​​գործընթացների 80%-ը դրական ավարտ է ունենում վարկառուի համար։ Այս դեպքում վարկային կազմակերպությունը խզում է ապահովագրության պայմանագիրը և վերահաշվարկում է վարկառուի կողմից վերցված վարկի ընդհանուր արժեքը:

Դատարանը միշտ փորձում է պաշտպանել վարկառուի իրավունքները սպառողների իրավունքների մասին օրենքով: Տվյալ դեպքում ընթացակարգն իրականացվում է միայն այն դեպքում, եթե ծառայությունը մատուցվել է բանկային կազմակերպության կողմից անօրինական պայմաններով, և ապահովագրական վճարը համարվում է պարտադրված ծառայություն։ Այդ իսկ պատճառով դուք պետք է ուշադիր ծանոթանաք պայմանագրի պայմաններին, նախքան վարկային միջոցներ վերցնելը և բոլոր կանոններին համապատասխան փաստաթղթեր կատարելը:

Ինչպես չեղարկել սպառողական վարկի ապահովագրությունը

Օրենքով վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել սպառողական վարկերի ապահովագրությունից: Այնուամենայնիվ, կան որոշակի նրբերանգներ, որոնց դեպքում վարկառուն պետք է դիմի ապահովագրության պայմանագիրը լուծելու համար 2 շաբաթը չգերազանցող ժամկետում: Միևնույն ժամանակ, կա պրակտիկա, երբ վարկառուն հիմնական ապահովագրության պայմանագրին համապատասխան միաժամանակ վճարում է ամբողջ պահանջվող գումարը և այդ գումարը վճարելու որոշումը թողնվում է ապահովագրողի հայեցողությանը:

Ավտոմեքենայի վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելը

Ավտովարկավորման համար դիմելիս վարկառուն իրավունք ունի ամբողջությամբ հրաժարվել ապահովագրական ցանկացած ծառայություններից: Բայց որոշ բանկեր պայմանագրում ներառում են պարտադիր ապահովագրական ծառայություններ և առանձնացնում են այդ դրույթը առանձին կետերով։

Միաժամանակ, պարտադիր ապահովագրության առկայությունը բանկը բացատրում է վարկի հիմնական տոկոսադրույքի նվազեցմամբ։ Իսկ եթե վարկառուն հրաժարվի այս ծառայությունից, տոկոսադրույքը կարող է զգալիորեն աճել։ Ամենից հաճախ միկրոֆինանսական կազմակերպությունները դա անում են մեքենա գնելու համար արագ վարկեր ստանալու դեպքում։

Ամեն դեպքում, ապահովագրության պայմանագիրը կարող է խզվել։ Եթե ​​բանկը թույլ չտա այս գործողության համար, դուք կարող եք ապահով կերպով դիմել դատարան:

Ձեզ անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն:

«Վարկառուի կյանքի ապահովագրություն» ծառայությունը տրամադրվում է հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս։ Բանն այն է, որ եթե դժբախտ պատահարի պատճառով կորցնես աշխատունակությունը, ապա վարկի պարտքը, որը զգալի չափ ունի, պետք է տրվի հարազատներին։ Այդ պատճառով որոշ հաճախորդներ միտումնավոր կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն են կնքում:

Ինչպես հրաժարվել հիփոթեքային ապահովագրությունից

Հիփոթեքային ապահովագրության չեղարկման գործընթացը բավականին բարդ գործընթաց է։ Կան մի քանի նրբերանգներ, քանի որ օրենքի համաձայն բանկն իրավունք ունի սահմանել որոշակի ապահովագրական պայմաններ: Բայց միևնույն ժամանակ ապահովագրության վերաբերյալ հաճախորդի որոշումը անվճար է: Եթե ​​հաճախորդն արդեն կնքել է ապահովագրության պայմանագիր, ապա նա իրավունք ունի երեք ամսվա ընթացքում գրել քաղվածք՝ փաստաթղթերը դադարեցնելու և ապահովագրավճարը ստանալու համար։

Ապահովագրության տոկոսների հաշվարկ

Գոյություն ունի որոշակի մեթոդաբանություն, որը թույլ է տալիս վարկավորելիս հաշվարկել ապահովագրավճարի չափը։ Այն սովորաբար հաշվարկվում է բանաձևով, որը ներկայացված է B = S + i*S ձևով, որտեղ B-ի արժեքը հիմնական ապահովագրված գումարն է, S-ը բուն վարկի պարտքի գումարն է, i-ը ստացված վարկի հիմնական դրույքաչափն է: .

Բազմաթիվ բանկերի պաշտոնական կայքերը տրամադրում են հարմար ծառայություն հատուկ առցանց հաշվիչի միջոցով ապահովագրության գումարը հաշվարկելու համար: Ամեն դեպքում, օգտագործելով հիմնական բանաձեւը, կարող եք ինքներդ հաշվարկել ապահովագրության գումարը: