6-р сарын сүүлээр ОХУ-ын Банкнаас гаргасан "Мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай" журам нь NPS-ээс хол байгаа чек, аккредитив зэрэг бэлэн бус төлбөрийн бүх хэлбэр, төрөлд хамаарна.
Бид ОХУ-ын Төв банкны 2012 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 383-P тоот (цаашид 383-P гэх) "ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимол"-д нийтлэгдсэн журмын тухай ярьж байна. 2012 оны 28 дугаар 34.
Баримт бичиг албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 10 хоногийн дараа буюу 2012 оны 7-р сарын 9-ний өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болсон; түүний бие даасан заалтууд өөр өөр хугацаанд хүчин төгөлдөр болно.
Мөн 2012 оны 7-р сарын 9-ний өдрөөс эхлэн бэлэн бус төлбөр тооцоог урьд өмнө зохицуулж байсан ОХУ-ын Банкны үндсэн зохицуулалтын актууд хүчингүй болсон гэж мэдэгдэв.
- ОХУ-ын Төв банкны 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн 2-P тоот "ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тухай" журам (цаашид 2-P дугаар журам гэх);
— ОХУ-ын Төв банкны 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн 222-P тоот "ОХУ-д иргэдийн бэлэн бус төлбөр тооцоог хийх журмын тухай" (цаашид 222-P дугаар журам гэх) журам.
Эдгээр баримт бичиг нь Оросын аль ч зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд маш чухал үүрэг гүйцэтгэсэн тул бэлэн бус төлбөрийн тухай хууль тогтоомжид өөрчлөлт оруулах нь банкуудаас олон дотоод зохицуулалтыг нухацтай, нухацтай дахин боловсруулахыг шаардана гэж бид баттай хэлж чадна. Энэ тохиолдолд зөвхөн 383-P тоот шинэ журмын шаардлагыг төдийгүй үндэсний төлбөрийн системийг зохицуулах бүх хууль тогтоомж, зохицуулалтын актуудын шаардлагыг харгалзан үзэх шаардлагатай болно.
Ерөнхий заалтууд
Шинэ баримт бичгийн нэрнээс харахад түүний гол сэдэв нь бэлэн бус төлбөр тооцоо биш, харин мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Гэсэн хэдий ч сайтар судалж үзэхэд бэлэн бус төлбөрийн янз бүрийн хэлбэрийг 383-P журамд тусгасан болно. Энэ нь ерөнхийдөө логик юм, учир нь өмнө нь хүчин төгөлдөр журам No 2-P болон No 222-P хүчин төгөлдөр бус, ОХУ-ын Банк бэлэн бус төлбөрийн бусад баримт бичгийг гаргаж өгөөгүй.
Мөнгө шилжүүлэх нь бэлэн бус төлбөрийн дараахь хэлбэрийн хүрээнд хийгддэг (383-P журмын 1.1-р зүйл).
- төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
- аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх;
- инкассо даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
- чекээр хийх төлбөр;
- шууд дебит (мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр хийсэн төлбөр тооцоо);
- цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх.
1-р бүлгийн "Ерөнхий заалтууд"-ын эхний догол мөрөөр зохицуулагч бэлэн бус төлбөрийн салбарт шинэ үзэл баримтлалыг танилцуулж байна - мөнгө шилжүүлэх тушаал. Ийм захиалгыг дараахь байдлаар гаргаж болно.
- мөнгө төлөгчид;
- мөнгө хүлээн авагчид;
- сан цуглуулагчид (хуулийн үндсэн дээр төлбөр төлөгчдийн дансанд захиалга өгөх эрхтэй хүмүүс, байгууллага).
Үүний зэрэгцээ, мөнгө цуглуулагчид мөнгө хүлээн авагч байж болно (эсвэл тийм биш ч байж болно).
Банкны дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх эсвэл тэдгээрийг тойрч гарах аргуудын жагсаалт нь гэнэтийн харагдаж байна. Зөвхөн бэлэн бус төлбөрийн хэрэгсэл мэт санагдах шилжүүлэг нь дараахь зүйлийг багтаасан бэлэн мөнгөний төлбөрийн элементүүдийг агуулж болно гэж зохицуулагч үзсэн.
- төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө хасаж, мөнгө хүлээн авагчид - хувь хүмүүст бэлэн мөнгө олгох;
- бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн захиалга - хувь хүн, мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх;
- тэр ч байтугай бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн захиалга - хувь хүн, хүлээн авагчид бэлэн мөнгө олгох - хувь хүн.
Сүүлчийн тохиолдолд бэлэн бус төлбөр тооцоо нь огт хамааралгүй болох нь ойлгомжтой.
Мөнгө шилжүүлэх ажлыг "урвуу дарааллаар" хийж болно: эхлээд хүлээн авагчийн банк захиалгыг биелүүлж, дараа нь төлбөр төлөгчийн банк гэрээний дагуу хүлээн авагчид төлсөн мөнгийг нөхөн төлнө. Энэхүү төлбөрийн схемийг урьд өмнө нь баталгаагүй (баталгаатай) аккредитив ашиглан төлбөр тооцоо хийхэд ашигладаг байсан.
Мөнгө шилжүүлгийг төлбөр төлөгчийн банк эсвэл хүлээн авагчийн банк биш зуучлагч банкны оролцоотойгоор хийж болно (мөн аккредитив ашиглан төлбөр хийх өргөн практик).
Дотоод баримт бичиг
383-P журмын 1.8-д заасны дагуу зээлийн байгууллагууд дараахь зүйлийг агуулсан дотоод баримт бичгийг батлах ёстой.
- захиалга хийх журам;
- тушаалыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах, эргүүлэн татах, буцаах (цуцлах) журмыг хэрэгжүүлэх журам;
- тушаалыг гүйцэтгэх журам;
- санхүүжилт шилжүүлэх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохион байгуулах тухай бусад заалтууд.
Эдгээр баримт бичгийг 383-P тоот журам (10.3-р зүйл) хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш нэг жилийн дотор хүлээн авах ёстой.
Өмнө нь ОХУ-ын Банк тойргоосоо зээлийн байгууллагын төлбөр тооцооны системийг бий болгох дүрмийг (Дүрэм № 2-P), үүнд бусад зээлийн байгууллага, өөрийн хэлтэстэй хийх төлбөр тооцооны янз бүрийн асуудлыг боловсруулж, батлахыг шаарддаг болохыг сануулъя. салбарууд).
Өнөөг хүртэл бэлэн бус төлбөр тооцооны талаар үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцааг зохицуулах шаардлагагүй байсан. 222-P тоот журмын 1.2.2-т заасан банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх гүйлгээ хийх журам, нөхцөлийг эс тооцвол.
Түүнчлэн Төв банкны журмаар батлагдсан "Зээлийн байгууллага дотоод хяналтыг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой дотоод баримт бичгийг батлах үндсэн асуудлын жагсаалт"-д төлбөр тооцооны (бэлэн, бэлэн бус) хэрэгжилтийг тусгасан болно. ОХУ-ын 2003 оны 12-р сарын 16-ны өдрийн № 242-P "Зээлийн байгууллага, банкны бүлгүүдэд дотоод хяналтыг зохион байгуулах тухай".
Ямар ч тохиолдолд банкны арга зүйч, мэргэшсэн мэргэжилтнүүд цоо шинээр боловсруулахгүй бол харилцагчийн төлбөр тооцооны үйлчилгээний журмыг нарийвчлан тодорхойлсон дотоод баримт бичгийн багцыг эрс дахин боловсруулах шаардлагатай болно.
Түүнчлэн төлбөр тооцооны үйлчилгээний стандарт гэрээ, банкны дансны гэрээ, банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээ, түүнчлэн олон тооны төлбөр тооцооны гүйлгээний нэр өөрчлөгдөх тул банкны тарифт өөрчлөлт оруулах шаардлагатай болно.
Дотоод баримт бичигт хууль тогтоомжид харшлах заалт, тухайлбал 383-P дугаар журамтай байж болохгүй; Тодорхойгүй шалтгааны улмаас зохицуулагч энэ тодорхой санааг тусдаа заалт хэлбэрээр танилцуулахаар шийджээ.
Цахим мөнгөн шилжүүлэг
Энэ нь зээлийн байгууллагууд бараг эхнээс нь зохицуулалтын тогтолцоог боловсруулах шаардлагатай бэлэн бус төлбөрийн тал юм.
Энэ ажил нь 383-P тоот журмын холбогдох хэсгүүдийг нарийвчлан судлахаас гадна 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 161-ФЗ "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулиар эхлэх ёстой. Энэхүү баримт бичиг нь цахим мөнгөтэй холбоотой хамгийн чухал нэр томъёоны тодорхойлолт, түүнчлэн тэдэнтэй ажиллах үндсэн дүрмийг танилцуулсан баримт бичиг юм. 383-P тоот журам нь хуулийн шаардлагад бараг шинэ зүйл нэмээгүй.
Банкууд цахим мөнгийг уламжлалт (бэлэн мөнгө, бэлэн бус) сан болон эсрэгээр янз бүрийн хөрвүүлэх зэрэг шилжүүлгийг хийж болно, үүнд:
- банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх;
- банкны данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх.
Эхний тохиолдолд шилжүүлгийг төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө хасаж, хүлээн авагчийн EDS үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх замаар гүйцэтгэдэг.
Хоёр дахь тохиолдолд - банкны данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх үед (төлбөр илгээгчтэй) - дараах сонголтуудыг хийх боломжтой.
- бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн захиалга - хувь хүн, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх;
- төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх;
- төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, мөнгө хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;
- төлбөр төлөгчийн EDS-ийн үлдэгдэл буурч, төлбөр авагчийн EDS-ийн үлдэгдэл нэмэгдэх.
Мөнгө шилжүүлэх захиалга
ОХУ-ын Банк нь "захиалга" гэсэн ерөнхий нэр томъёог зээлийн байгууллагуудын үндсэн дээр мөнгө шилжүүлдэг бүх баримт бичгийг тодорхойлоход ашигладаг.
Захиалгын хамгийн түгээмэл хэлбэрүүд нь:
- төлбөрийн даалгавар;
- цуглуулах захиалга;
- төлбөрийн хүсэлт;
- төлбөрийн захиалга.
Жагсаалтад орсон захиалгын хэлбэрийг 383-P тоот журмын 1.1-д заасан бэлэн бус төлбөрийн бүх хэлбэрт ашигладаг.
383-P дугаар журмын хавсралтууд нь эдгээр захиалгын нарийвчилсан тайлбар, шинж чанарыг агуулсан болно: тэдгээрийн дэлгэрэнгүй жагсаалт, тодорхойлолт, захиалгын хэлбэр, дэлгэрэнгүй дугаар, түүнчлэн цахим хэлбэрээр боловсруулсан захиалгын дэлгэрэнгүй дэх тэмдэгтүүдийн хамгийн их тоо. хэлбэр.
Захиалгын үндсэн дөрвөн хэлбэрээс гадна бусад төрлийн захиалгыг (тэдгээрийг "стандарт бус" гэж нэрлэе) банкны практикт ашиглаж болох бөгөөд 383-P дугаар журамд дэлгэрэнгүй мэдээлэл, маягтын жагсаалтыг тогтоогоогүй болно. Эдгээр захиалга:
- банкинд мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог банкнаас тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан захиалга илгээгч (үйлчлүүлэгч, сан цуглуулагч, банк) эмхэтгэсэн;
- банк эсвэл банктай тохиролцсоны дагуу мөнгө хүлээн авагчийн тогтоосон маягтын дагуу бүрдүүлсэн;
- 383-P тоот журмын 1.1-д заасан бэлэн бус төлбөрийн маягтын хүрээнд ашиглагдаж байгаа;
- дээр дурдсантай давхцаагүй захиалгын нэрийг агуулсан байх ёстой.
ОХУ-ын Банкны арга зүйчдийн санаа бодлын дагуу эдгээр дүрмийг дараахь байдлаар хэрэглэнэ.
- 383-P журамд заасан тохиолдолд гаргасан өргөдөл, мэдэгдэл, мэдэгдлийн хувьд;
- мөнгө цуглуулах зорилгоор холбооны хууль тогтоомжийн дагуу гаргасан мэдэгдэл;
- хуулийн этгээдийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй бол тухайн хуулийн этгээдийн данснаас бэлэн мөнгө авахаар цахим болон цаасан дээр гаргасан захиалга.
Сүүлчийн тохиолдолд, хэрэв цалингүй баримт бичигтэй бол тухайн байгууллагын ажилчдад цалин олгох тухай ярьж магадгүй юм. Ийм "захиалга" нь бэлэн мөнгөний чекээс ялгаатай нь (төлбөрийн чектэй андуурч болохгүй!) банк шаардлагатай мөнгийг хүлээн авах хүртэл заасан файлын шүүгээнд байрлуулж болно.
Тиймээс одоо байгаа бэлэн бус төлбөр тооцооны жижиг хэлбэрийн хүрээнд (тэдгээрийн зөвхөн зургаа нь байдаг) үйл явцад оролцож буй талуудын төсөөллөөс бусад тохиолдолд захиалгын хязгааргүй тооны хэлбэрийг ашиглаж болно.
Хэрэв зээлийн байгууллага үйл ажиллагаандаа "стандарт бус" захиалга ашигладаг бол тэдгээрийн хэлбэр, дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнтэй ажиллах журмыг дотоод баримт бичгүүдээр батлах ёстой.
Захиалгыг цахим хэлбэрээр (цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглан) болон цаасан дээр хоёуланг нь гаргаж болно.
"Стандарт" захиалга (дөрвөн үндсэн хэлбэр: төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгавар), түүнчлэн банкны захиалга нь төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичиг юм.
Банкны захиалга (баримт бичиг, боловсруулах, хэрэглэх журам нь ОХУ-ын Төв банкны 2009 оны 12-р сарын 11-ний өдрийн № 2360-U "Бүртгүүлэх, хэрэглэх журмын тухай" зааварт заасан эсэх асуудал. банкны захиалга” (цаашид 2360-У заавар гэх) нь нээлттэй асуулт хэвээр байна. Энэ нь гүйлгээний төрлөөс шалтгаална: зарим тохиолдолд банкны захиалга нь зөвхөн тооцооны баримт бичиг байж болно. захиалга, бусад тохиолдолд энэ нь өөрөө захиалга байж болно.Ямар нэг байдлаар банкны арга зүйчид мөнгө шилжүүлэхэд зориулагдсан дотоод баримт бичгийн багцыг боловсруулахдаа үүнийг ойлгох хэрэгтэй.
Цаасан дээрх "стандарт бус" захиалгын маягт нь А4 хуудаснаас хэтрэхгүй байх ёстой. Хэрэв ийм захиалгын маягт нь хэд хэдэн хуудаснаас бүрдсэн бол хуудас бүрийг 383-P журмын шаардлагыг харгалзан банкнаас тогтоосон журмын дагуу боловсруулна.
Цаасан дээрх "стандарт бус" захиалгын хуулбарын тоог банк тогтоодог.
Зээлийн байгууллага өөрөө "захиалга илгээгч" байж болно. ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд ийм боломжийг олгосон.
- хэрэв банк нь мөнгө хүлээн авагч (төлбөр төлөгч) бол банкны данснаас мөнгө хасуулах (тооцуулах);
- банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, хэрэв банк мөнгө хүлээн авагч бол цахим мөнгө шилжүүлэх.
Эдгээр тохиолдолд захиалга (мөн төлбөр тооцооны баримт бичиг) нь банкны захиалга гэж үзэж болно.
383-P тоот журмын 2-4-р бүлгүүд нь шилжүүлгийн захиалгад зориулагдсан болно. Тэд дараахь зүйлийг хамардаг.
- гүйцэтгэх захиалга хүлээн авах журам;
- тушаалыг хүчингүй болгох журам;
- захиалга буцаах (цуцлах) журам;
- тушаалыг гүйцэтгэх дараалал;
- төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалгыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах журмыг хэрэгжүүлэх онцлог;
- тушаалыг гүйцэтгэх журам, тэдгээрийг гүйцэтгэх дараалал.
383-P журмын заасан хэсгүүдэд байгаа материал нь 1.8-д дурдсан зээлийн байгууллагын холбогдох дотоод баримт бичгийг боловсруулахад маш сайн бэлтгэл гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
2013 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн "Төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалгыг гүйцэтгэх журмын онцлог" 3-р бүлэг хүчин төгөлдөр болохыг сануулж байна.
...Захиалгатай ажиллахад тавигдах шаардлагуудын талаар дэлгэрэнгүй тайлбарласны дараа зохицуулагч бэлэн бус төлбөрийн бие даасан хэлбэрүүд рүү шилждэг. Энд түүний хэв маяг илүү товчхон болж байна - ялангуяа мартагдсан 2-P дүрмийн холбогдох бүлгүүдийн үгтэй харьцуулахад.
Гэсэн хэдий ч бэлэн бус төлбөр тооцооны ерөнхий ойлголт бараг өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.
Төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх
Төлбөрийн даалгавраар төлбөр хийхдээ төлбөр төлөгчийн банк нь төлбөр төлөгчийн захиалгад заасан мөнгийг хүлээн авагч руу өөрийн, төлбөр төлөгчийн дансаар эсвэл банкны данс нээлгүйгээр (төлбөр төлөгч - хувь хүмүүсийн хувьд) шилжүүлэх үүрэгтэй.
Төлбөрийн даалгаврыг холбооны хуулиар тогтоосон шаардлагыг харгалзан хадгаламжийн данснаас мөнгө шилжүүлэхэд ашиглаж болно.
Бусад төрлийн захиалгын нэгэн адил төлбөрийн даалгаврыг боловсруулж, гүйцэтгэлийг хүлээн авч, цахим болон цаасан дээр гүйцэтгэдэг.
Энэхүү баримт бичгийн хүчинтэй байх хугацаа өөрчлөгдөөгүй: төлбөрийн даалгавар нь түүнийг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор банкинд ирүүлэхэд хүчинтэй хэвээр байна.
Хэрэв төлбөр төлөгч нь банк бол мөнгө хүлээн авагчийн харилцагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэх ажлыг банкнаас гаргасан банкны захиалгын үндсэн дээр хийж болно. Түүнчлэн, 2360-U журмын дагуу харилцагчийн данс нэг банкинд нээлгэх ёстой (дотоод гүйлгээ).
Хэрэв бид төлбөр төлөгч хувь хүнд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх тухай ярьж байгаа бол цаасан дээрх холбогдох захиалгад дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.
- төлбөр төлөгчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- мөнгө хүлээн авагчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- шилжүүлгийн хэмжээ;
- төлбөрийн зорилго.
Зээлийн байгууллага эсвэл банктай тохиролцсоны дагуу мөнгө хүлээн авагчийн тогтоосон бусад мэдээллийг мөн зааж өгч болно.
Төлбөр төлөгч, хувь хүн банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгыг өргөдлийн хэлбэрээр гаргаж болно.
Төлбөр төлөгчийн данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгын хэлбэрийг зээлийн байгууллага эсвэл мөнгө хүлээн авагч банктай тохиролцсоны дагуу цаасан дээр тогтоодог.
Төлбөр төлөгч - хувь хүнд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгад үндэслэн зээлийн байгууллага төлбөрийн даалгаврыг гаргадаг.
Бэлэн бус төлбөр тооцооны тухай заалтуудын үндсэн бичвэрт өмнө нь тусгагдсан талбаруудыг бөглөх бүх нарийн ширийн зүйлийг одоо 383-р журмын хавсралтад тусгасан болно. П. Төлбөрийн даалгаврын "Төлбөр төлөгч" ба "Хүлээн авагч" гэсэн дэлгэрэнгүй мэдээллийг (түүнчлэн инкассын даалгавар, төлбөрийн хүсэлт) бөглөх журамд онцгой анхаарал хандуулахыг зөвлөж байна - 383 дугаар журмын 1-р хавсралтын 8, 16-р мөр. П.
383-P журмын 5.8-д заасны дагуу цахим төлбөрийн хэрэгслээр дамжуулсан төлбөр төлөгч - хувь хүний банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалга нь төлбөр төлөгч, хүлээн авагчийг тодорхойлох мэдээллийг агуулсан байх ёстой. мөнгө, шилжүүлгийн хэмжээ, төлбөрийн зорилго. Ийм шаардлага нь төлбөр төлөгчийг тодорхойлохгүйгээр бэлэн мөнгө авах функцтэй АТМ-ээр дамжуулан банкны харилцагчдын картын дансанд мөнгө шилжүүлэхийг зарим банкууд хууль бус болгож магадгүй юм.
Гэсэн хэдий ч банкууд өөрсдийнхөө өмгөөллийн маргаантай байж магадгүй юм: жишээлбэл, хадгаламж эзэмшигч нь цахим төлбөрийн хэрэгсэл болох карт ашигладаггүй. Эсрэг тал нь ("эсрэгээр" гэсэн үгнээс) АТМ нь өөрөө цахим төлбөрийн хэрэгсэл гэдгийг эсэргүүцэж болно, учир нь энэ нь "мөнгө шилжүүлгийн операторын үйлчлүүлэгчид мөнгө шилжүүлэх, баталгаажуулах боломжийг олгодог хэрэгсэл, арга хэрэгсэл юм. Мэдээлэл, харилцаа холбооны технологи, цахим хадгалах хэрэгсэл, түүний дотор төлбөрийн карт, түүнчлэн бусад техникийн хэрэгслийг ашиглан бэлэн бус төлбөр тооцооны хэрэглээний хэлбэрүүдийн хүрээнд мөнгө шилжүүлэх зорилгоор захиалга дамжуулах"... өөр түүх.
Төлбөр төлөгч хувь хүмүүсийн захиалгад үндэслэн зээлийн байгууллага нь нийт дүнгийн төлбөрийн даалгаврыг гаргаж, хүлээн авагчийн банк, хүлээн авагчийн банктай тохиролцсон мөнгө хүлээн авагч, бүртгэлийг ашиглан мөнгө хүлээн авагч руу илгээж болно. төлбөр төлөгчдийн захиалга - хувь хүмүүс.
Төлбөрийн даалгавраар төлбөр хийхдээ 383-P тоот журмын 1.11-д заасан "стандарт бус" захиалгыг ашиглаж болно. Энэ тохиолдолд зөвхөн "стандарт бус" захиалгын үндсэн дээр боловсруулсан төлбөрийн (төлбөрийн) баримт бичгийг ашиглах нь ойлгомжтой.
Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх
6-р бүлэг "Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо" нь бэлэн бус төлбөрийн янз бүрийн хэлбэрийг тодорхойлсон хэсгүүдийн дотроос хамгийн том хэмжээтэй, агуулгын хувьд нарийвчилсан хэсэг юм. Энэ нийтлэлийн хүрээнд бид үүнийг нарийвчлан авч үзэхгүй.
Инновацийн дотроос (2-P тоот хүчингүй болсон журамтай харьцуулахад) дараах байр суурийг тэмдэглэж болно.
Аккредитив шилжүүлэх, аккредитивийн нөхцлийн өөрчлөлт, мэдэгдэл, мэдэгдэл, мэдэгдэл, аккредитивын дагуу бусад мэдээлэл солилцох ажлыг илгээгчийг найдвартай тодорхойлох боломжийг олгодог аливаа харилцааны хэрэгслийг ашиглан цахим хэлбэрээр хийж болно. Мэдээж цаасан дээр ч мэдээлэл солилцох боломжтой.
Аккредитив хүлээн авсны дараа аккредитивийн нөхцлийн өөрчлөлт, өргөдөл, мэдэгдэл, мэдэгдэл болон аккредитивын талаархи бусад мэдээллийг банк нь ОХУ-ын Банкнаас гаргасан гүйцэтгэлийн захиалгыг хүлээн авах бүх журмыг биелүүлэх ёстой. болон дотоод баримт бичиг (383-P дугаар журмын 2-р бүлэг).
Аккредитивын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хэлбэрийг (цаасан дээр) банк өөрөө тогтоодог. Зохицуулагч нь зөвхөн аккредитив дээр заавал байх ёстой мэдээллийн жагсаалтыг тогтоодог.
Бүртгэлгүй (баталгаатай) аккредитивыг гүйцэтгэхдээ аккредитивийг баталгаажуулагч банкнаас баталгаажуулахаас бусад тохиолдолд гүйцэтгэгч банкнаас мөнгө хүлээн авах хүртэл аккредитивыг гүйцэтгэхгүй байх эрхтэй.
Аккредитивыг гүйцэтгэх нь гүйцэтгэгч банкны төлбөрийн даалгавраар мөнгө хүлээн авагчийн банкны данс руу шилжүүлэх, эсхүл гүйцэтгэх банк дахь мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд харгалзах дүнг шилжүүлэх замаар хийгддэг.
Инкассаны захиалгаар төлбөр тооцоо хийх
Цуглуулгын захиалгыг хэрэглэнэ:
- гэрээнд заасан тохиолдолд төлбөрийг төлөх үед;
- сан цуглуулагчдын тушаалын дагуу төлбөр хийх үед.
Мөнгө хүлээн авагч нь банк, түүний дотор төлбөр төлөгчийн банк байж болно.
Инкассаны даалгаврыг боловсруулж, танилцуулж, гүйцэтгэхэд хүлээн авч, цахим болон цаасан дээр гүйцэтгэдэг.
Инкассаны төлбөрийг цуглуулах захиалгыг ашиглах нь тодорхой нөхцөлд боломжтой. Тиймээс төлбөр төлөгч болон төлбөр төлөгчийн банк хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээ нь дараахь нөхцлийг агуулсан байх ёстой.
- төлбөр төлөгчийн банкны данснаас мөнгө хассан тухай, төлбөр төлөгчийн банкны дансанд инкассо даалгаврыг гаргах эрхтэй мөнгө хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг төлбөр төлөгчийн банкинд ирүүлсэн тухай;
- төлбөр төлөгчийн үүрэг, үндсэн гэрээ, түүний дотор холбооны хуульд заасан тохиолдолд.
Тиймээс, банкны үйлчлүүлэгч шинэ харилцагч талуудтай, инкассаны даалгавраар төлбөр тооцоо хийх гэрээ байгуулсан тохиолдолд банкны дансны гэрээнд нэмэлт гэрээ (төлбөр төлөгчийн үүрэг, үндсэн гэрээний талаархи мэдээллийг тусгасан) хийх шаардлагатай болно.
Төлбөр төлөгчийн дансанд инкассо даалгаврыг гаргах эрхийг мөнгө хүлээн авагч төлбөр төлөгчийн банкинд холбогдох баримт бичгийг бүрдүүлснээр баталгаажуулж болно. Аль нь мөнгө төлөгч болон түүний банк хооронд тохиролцсон байх ёстой.
Хэрэв мөнгө хүлээн авагч нь төлбөр төлөгчийн банк бол төлбөр төлөгчийн банкны данснаас мөнгө гаргах нөхцөлийг банкны дансны гэрээ болон (эсвэл) төлбөр төлөгчийн банк ба төлбөр төлөгчийн хооронд байгуулсан өөр гэрээнд тусгаж болно.
Энэ тохиолдолд банкны захиалга (дотоод гүйлгээ) -ийн үндсэн дээр банкны дансны гэрээний дагуу банк төлбөр төлөгч үйлчлүүлэгчийн банкны данснаас мөнгө хасаж болно.
Төлбөр төлөгчийн банкинд шууд танилцуулсан, инкассо даалгаврын бус мөнгө нэхэмжлэгчийн "стандарт бус" даалгаврыг биелүүлэхийн тулд уг банк инкассо даалгаврыг гаргадаг.
Мөнгө цуглуулагчийн инкассо даалгаврыг хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан төлбөр төлөгчийн банкинд танилцуулж болно.
Хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан ирүүлсэн инкассо даалгаврыг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор энэ банкинд ирүүлэх хүчинтэй байна.
Мөнгө авах зорилгоор инкассо даалгаврыг хүлээн авсан хүлээн авагчийн банк төлбөр төлөгчийн банкинд инкассо даалгаврыг танилцуулах үүрэгтэй. Зарим шалтгааны улмаас ОХУ-ын Банк ийм танилцуулга хийх хугацааг тодорхой заагаагүй байна.
Инкассаны даалгавраар төлбөр хийхдээ 383-P тоот журмын 1.11-д заасан "стандарт бус" захиалгыг ашиглаж болно.
Чекээр хийх төлбөр
Өнөө үед нэлээд чамин болсон төлбөрийн энэ хэлбэрийн тухайд зохицуулагч туйлын товчхон байсан. Дүрэм №383-P-д энэ хэсгийг бүхэлд нь оруулахгүйгээр хийх боломжтой байсан ч та Иргэний хуулиас үгсийг арилгах боломжгүй тул бид дагаж мөрдөх ёстой.
Үүний үр дүнд чекүүд хэд хэдэн догол мөрийг хүлээн авсан бөгөөд үүний үндсэн дээр тэдэнтэй ажиллахыг хүссэн банк нь өөрсдийн уран зөгнөлийг бараг хязгаарлахгүйгээр дотоод дүрмийг боловсруулж болно: чектэй төлбөр тооцоог холбооны хууль тогтоомж, гэрээний дагуу гүйцэтгэдэг; чек нь холбооны хуулиар тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой бөгөөд зээлийн байгууллагаас тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулж болно; чекийн хэлбэрийг зээлийн байгууллага тогтоосон; зээлийн байгууллага нь чекийн үнэн зөв, түүнчлэн чек эзэмшигч нь түүний эрх бүхий этгээд мөн эсэхийг шалгах үүрэгтэй; ОХУ-ын Банкнаас мөнгө шилжүүлэхээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын чекийг мөнгө шилжүүлэхдээ ашигладаг.
Чекийг цахим хэлбэрээр олгох уу, эсвэл зөвхөн цаасан хэлбэрээр олгох уу гэдгийг ч дурдаагүй байна.
Энэ тохиолдолд чек нь захиалгын үүрэг гүйцэтгэдэг боловч төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичиг биш гэдгийг нэмж хэлье. Төлбөр хийхээр ирүүлсэн чек дээр үндэслэн зээлийн байгууллага нь төлбөр тооцоо (төлбөрийн даалгавар) эсвэл бэлэн мөнгө (бэлэн мөнгөний захиалга) баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой бөгөөд ингэснээр хөрөнгийн хөдөлгөөнийг зөвтгөх ёстой.
Шууд дебит
Мөн энэ хэсэгт ОХУ-ын Банкны шаардлагыг нэлээд товч тайлбарласан болно.
Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр (шууд дебит) мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөрийг холбооны хуулиар тогтоосон журмын дагуу 383-P тоот журмын 1, 2, 4-р бүлгийн шаардлагын дагуу гүйцэтгэдэг. .
Мөнгө хүлээн авагч нь банк, түүний дотор төлбөр төлөгчийн банк байж болно (жишээлбэл, зээлдэгчийн банкнаас авсан зээлийн өрийг төлөхөд шууд дебит ашигласан тохиолдолд).
Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ дараахь зүйлийг хэрэглэнэ.
- төлбөрийн хүсэлт;
- мөнгө хүлээн авагчийн бусад ("стандарт бус") захиалга.
Төлбөрийн хүсэлттэй гадаад ижил төстэй байдлаас үл хамааран цуглуулах даалгаврыг энэ төлбөрийн аргаар ашигладаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
ОХУ-ын Банк шууд дебитээр төлбөр хийхдээ "стандарт бус" захиалга хүлээн авсны дараа төлбөр төлөгчийн банкнаас төлбөр тооцооны баримт бичиг (төлбөрийн хүсэлт) гаргах шаардлагатайг заагаагүй нь сонирхолтой юм. инкассо даалгавраар төлбөр хийх.
Хэрэв мөнгө хүлээн авагч нь банк бол төлбөр төлөгч үйлчлүүлэгчийн банкны данснаас төлбөр төлөгчийн урьдчилж өгсөн данснаас банкны захиалгын үндсэн дээр банкны дансны гэрээний дагуу мөнгө хасаж болно. банкнаас гаргасан.
Төлбөрийн хүсэлтийг боловсруулж, хүргүүлж, гүйцэтгэхэд хүлээн авч, цахим болон цаасан хэлбэрээр гүйцэтгэнэ.
Төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан төлбөр төлөгчийн банкинд эсвэл төлбөр төлөгчийн банкинд шууд гаргаж болно.
Хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан гаргасан төлбөрийн хүсэлт нь түүнийг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор хүлээн авагчийн банкинд гаргах хүчинтэй байна.
Дүгнэлт
ОХУ-ын Банкны шилжүүлгийг зохицуулах шинэ зохицуулалтын акт дөнгөж хүчин төгөлдөр болсон тул түүний практик хэрэглээний талаар ярихад эрт байна. Гэсэн хэдий ч 383-P журамд оруулсан тодруулга, өөрчлөлт, нэмэлтүүд нь таныг хүлээхгүй гэдгийг бид итгэлтэйгээр хэлж чадна: бэлэн бус төлбөр тооцооны маш олон нюансууд тодорхойгүй хэвээр байна. Үүний зэрэгцээ, баримт бичгийн сэдэв нь зөвхөн ОХУ-ын бүх зээлийн байгууллагуудад төдийгүй тэдний үйлчлүүлэгчид болох байгууллага, хувь хүмүүст хамаарна.
Нэмж дурдахад үндэсний төлбөрийн системийн тухай хууль тогтоомжид ойрын ирээдүйд өөрчлөлт орох болно; Энэ нь ОХУ-ын Банкнаас гаргасан хууль тогтоомж, түүний дотор хууль тогтоомж нь энэ хувь тавилангаас зайлсхийхгүй гэсэн үг юм.
Тиймээс бид энэ сэдэв рүү дараа эргэн орох байх.
Энэ хооронд зээлийн байгууллагууд дотоод баримт бичигт анхаарлаа төвлөрүүлэх ёстой: үйлчлүүлэгчидтэй хийсэн гэрээг ОХУ-ын Банкны шинэ шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг хянах, бэлэн бус төлбөрийн талаархи дотоод баримт бичгийг боловсруулах.
Байрлал
мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай
Оросын рублиэр
(5-р хувилбар)
Москва
Хавсралт No1 23
Хувь хүнээс мөнгө шилжүүлэх өргөдлийн маягт 23
Хавсралт No2 24
Хавсралт No3 25
Хавсралт No4. 26
Хавсралт No5 35
Хавсралт No7 37
Хавсралт No8 37
Хавсралт No9 38
Хавсралт No12 41
Хавсралт No13 42
Хавсралт No14 42
Хавсралт No15 43
Хавсралт No16 43
Хавсралт No17 44
44 дүгээр тушаалыг хүчингүй болгох өргөдлийн маягт
Хавсралт No18 45
45 дугаар тушаалын дэлгэрэнгүй мэдээллийг тодруулах хүсэлтийн маягт
Хавсралт No19 46
Хавсралт No20 46
Хавсралт No 21 47
Хавсралт No22 48
Хавсралт No23 49
Захиалга хүлээн авах, гүйцэтгэхдээ тамга хэрэглэх журам 49
Оршил
Журмын зорилго.
Энэхүү журмын зорилго нь төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагч, түүнчлэн хууль тогтоомжийн үндсэн дээр захиалга өгөх эрх бүхий этгээд, байгууллагын гаргасан захиалгын үндсэн дээр Банкнаас мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагааг зохион байгуулах журмыг тодорхойлоход оршино. төлбөр төлөгчдийн банкны дансууд, үүнд захиалга хийх журам, гүйцэтгэлд хүлээн авах, эргүүлэн татах, буцаах (цуцлах) журам, тушаалыг гүйцэтгэх журам.
Эдгээр журмын шаардлагууд нь төлбөрийн даалгавраар хийсэн төлбөр тооцооны нэг хэсэг болох мөнгөн шилжүүлгийг, инкассын даалгавраар хийсэн төлбөр тооцоо, мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр хийсэн төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэхэд хамаарна (шууд дебит).
Үндсэн тодорхойлолт ба товчлолууд.
Энэхүү журамд ашигласан тодорхойлолт, товчлол нь дараахь утгыг агуулна.
Хүлээн авах - Захиалгын төлбөрийг төлөхийг төлбөр төлөгчийн зөвшөөрөл.
Банк - CB "LOKO-Bank" (CJSC).
Мөнгө цуглуулагчид нь хуулийн үндсэн дээр төлбөр төлөгчдийн дансанд захиалга өгөх эрхтэй хүн, байгууллага юм.
Гадаад захиалга – Мөнгө хүлээн авагч нь Банкны харилцагч биш байх захиалга.
Дотоод захиалга – Банкны харилцагч/Банк мөнгө хүлээн авагч болох захиалга.
Гэрээ - Банк болон харилцагчийн хооронд байгуулсан хоёр талт гэрээ (бүх нэмэлт, өөрчлөлтийг оруулаад), захиалгыг гаргасан харилцагчийн банкны дансыг нээлгэх, үйлчилгээ үзүүлэх нөхцөлийг тогтоосон.
Захиалга гэдэг нь төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагчдын боловсруулж, бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга хийх зорилгоор үйлчилгээ үзүүлэгч банкинд шилжүүлсэн заавар юм.
Үйлчлүүлэгч - мөнгө төлөгч эсвэл хүлээн авагч; Банкинд нээлгэсэн данстай, түүгээр шилжүүлэг хийж байгаа, эсхүл данс нээлгүйгээр шилжүүлэг илгээх/хүлээн авахаар Банктай холбогдсон хуулийн этгээд, хувь хүн.
Шилжүүлэх - төлбөр төлөгчийн мөнгийг хүлээн авагчид өгөх бэлэн бус төлбөрийн холбогдох хэлбэрүүдийн хүрээнд банкны үйл ажиллагаа.
VSP нь дотоод бүтцийн нэгж (нэмэлт эсвэл үйл ажиллагааны алба) юм.
GO - Банкны төв оффис.
IBS – Банкны автоматжуулсан систем “Глобал - Банк” мэдээллийн банкны систем.
Бүтэн нэр - овог, нэр, овог нэр
Захиалга гаргах журам.
Данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалга гаргах журам.
Мөнгө шилжүүлэх системээр хийсэн шилжүүлгээс бусад данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгыг CB LOCKO-Bank (CJSC)-д данс нээлгүйгээр хувь хүний мөнгө шилжүүлэх өргөдлийн маягтын дагуу боловсруулдаг. цаашид Өргөдөл гэх), Банкнаас баталсан. Өргөдлийн маягтыг эдгээр журмын 1-р хавсралтад өгсөн болно. Эдгээр журмын 3-р хэсэгт заасан хяналтын журмын дагуу гүйцэтгүүлэхээр хүлээн авсан өргөдлийг үндэслэн банк нь төлбөрийн даалгаврыг гаргаж, төлбөр төлөгчид данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлдэг.
Холбогдох гэрээний харилцаа үүссэн яаралтай шилжүүлгийн системээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх ажлын хүрээнд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгыг эдгээр зорилгоор яаралтай тогтоосон өргөдлийн маягтын дагуу гаргадаг. мөнгө шилжүүлэх систем. Western Union системээр данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалгын маягтыг Хавсралт No2, CONTACT системээр дамжуулан эдгээр журмын 3 дугаар хавсралтад тусгав.
Шилжүүлгийн өргөдлийг харилцагчийн өгсөн мэдээлэлд үндэслэн банкны эрх бүхий ажилтан программын дагуу бөглөнө.
Өргөдлийг бөглөхдөө текст болон тоон утгууд нь тэдгээрийн оруулах талбараас хэтрэхийг хориглоно. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг уншихад хялбар байх ёстой.
Шилжүүлгийн өргөдлийг Банк заасан бүх мэдээллийг бүрэн, зөв бөглөсөн, мөн харилцагчийн гарын үсэг зурсан тохиолдолд гүйцэтгэхээр хүлээн авна.
Өргөдөл дээр үйлчлүүлэгчийн гарын үсгийг бэхээр эсвэл хар, хөх, нил ягаан өнгийн бэхээр дарна.
Үйлчлүүлэгч шилжүүлгийн өргөдөлд гарын үсэг зурах үед үйлчлүүлэгч өргөдөлд заасан дэлгэрэнгүй мэдээлэл бүрэн, зөв эсэхийг баталгаажуулна. Өргөдөл дэх дэлгэрэнгүй мэдээллийг бүрэн, зөв бөглөсөн эсэхийг үйлчлүүлэгч хариуцна.
CONTACT яаралтай шилжүүлгийн системийг ашиглан данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх өргөдлийг нэг хувь, данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх бусад өргөдлийг хоёр хувь бүрдүүлнэ.
Банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх захиалга цаасан дээр гаргах журам.
6-р сарын 19-ний өдрийн ОХУ-ын Банкны "Мөнгө шилжүүлэх журмын тухай" журмаар тогтоосон төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар эсвэл төлбөрийн хүсэлт хэлбэрээр үйлчлүүлэгчдийн банкны данснаас мөнгө шилжүүлэх захиалгыг гаргадаг. , 2012 No 383-P (цаашид 383-P журам гэх).
Хувь хүний гүйлгээг боловсруулахдаа 2.2.1-д заасан маягтаас ялгаатай баримт бичгийн бусад хэлбэрийг ашиглаж болно. Эдгээр зорилгоор банкны дотоод баримт бичгүүдээр тогтоосон эдгээр журмын. Энэ хэсэгт заасан захиалгын маягтыг ашиглах талаархи мэдээллийг гэрээ, захиалгыг гүйцэтгэх журмыг тайлбарласан баримт бичиг, түүнчлэн үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх цэгүүдэд байршуулах замаар үйлчлүүлэгчдэд хүргэдэг.
Үйлчлүүлэгчийн банкны данс руу бэлэн бусаар мөнгө шилжүүлэх зорилгоор банкинд ирүүлсэн төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлтийг 383-P журмын шаардлагыг харгалзан бөглөсөн байх ёстой. заасан баримт бичгийн дэлгэрэнгүй тайлбар, түүнчлэн эдгээр журмын 4-р хавсралтын дагуу.
Үйлчлүүлэгчдийн данс руугаа мөнгө шилжүүлэх захиалгыг цаасан дээр буулгаж, хар, хөх, нил ягаан өнгийн бэхээр үзэг ашиглан гарын үсэг зурдаг. Үйлчлүүлэгчийн захиалга дээр дарагдсан тамга нь тодорхой байх ёстой.
Банкны данс руугаа мөнгө шилжүүлэх тухай харилцагчийн захиалгыг цаасан дээр гаргасан, харилцагчийн дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрх бүхий этгээд, эсхүл харилцагчийн захиалга өгөх эрх бүхий харилцагчийн бусад төлөөлөгч хоёр хувь үйлдэж Банкинд ирүүлнэ. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу гүйцэтгэсэн итгэмжлэлийн нэрийн үндсэн дээр банк.
Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө шилжүүлэх захиалгыг цаасан дээр гаргаж, банкинд 3 хувь өгдөг. Банкны харилцагчдаас бусад хүлээн авагчийн захиалгын хуулбар нь төлбөр төлөгч ба/эсвэл хүлээн авагчид уг захиалгыг гүйцэтгэх, гүйцэтгэхийг хүлээн зөвшөөрсөн тухай мэдэгдэхэд хангалтгүй байвал банк нь хүлээн авагчийн захиалгын хуулбарыг ашиглах эрхтэй. Банк бие даан бэлтгэсэн.
Банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх захиалгыг цахим хэлбэрээр гаргах журам.
Банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх цахим хэлбэрээр үйлчлүүлэгчийн захиалгыг дараахь хэлбэрээр гаргадаг.
Энэхүү журмын 5 дугаар хавсралт - “Клиент-Банк” системээр ирүүлсэн захиалгын хувьд,
Энэхүү журмын 6 дугаар хавсралт - “iBank2” системээр дамжуулан өгсөн захиалгын хувьд,
Эдгээр журмын 7 дугаар хавсралт - "LOKO-Online" системээр дамжуулан ирүүлсэн дотоод захиалгын хувьд, мөнгө хүлээн авагч нь захиалагч - захиалга илгээгч),
Энэхүү журмын 8-р хавсралт - "LOKO-Online" системээр дамжуулан ирүүлсэн дотоод захиалгын хувьд, захиалагч биш мөнгө хүлээн авагч нь захиалга илгээгч,
Эдгээр журмын 9-р хавсралт - LOCKO-Онлайн системээр дамжуулан ирүүлсэн мөнгө шилжүүлэх гадаад захиалгын хувьд (энэ журмын 2.3.1.6, 2.3.1.7-д зааснаас бусад),
Эдгээр журмын 10 дугаар хавсралт ("LOKO-Online" системээр дамжуулан ОХУ-ын төсвийн системд мөнгө шилжүүлэх гадаад захиалгын хувьд),
Эдгээр журмын 11-р хавсралт - утасны харилцаа холбоо, интернет, нийтийн аж ахуй болон бусад үйлчилгээний төлбөрийг (Банкны вэбсайт дээрх жагсаалтын дагуу байгууллагуудад) шилжүүлэхэд зориулж гадаад захиалгын хувьд.
Банкны харилцагч биш мөнгө хүлээн авагчдын дансанд цахим хэлбэрээр мөнгө шилжүүлэх захиалгыг ОХУ-ын Банктай тохиролцсон хэлбэрээр / ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэрээр / хэлбэрээр гаргадаг.
Банкинд цахим хэлбэрээр ирүүлсэн харилцагчийн банкны данснаас мөнгө шилжүүлэх захиалгыг 383-P журмын шаардлага, түүний дотор захиалгын мэдээлэл дэх хамгийн их тэмдэгтийг харгалзан, мөн хавсралт №1-ийг харгалзан гаргасан болно. Энэ журмын 4.
Эдгээр журмын 3-р хэсэгт заасан хяналтын журмын дагуу гүйцэтгэлд хүлээн авсан цахим хэлбэрээр өгсөн захиалгыг үндэслэн банк мөнгө шилжүүлэхийн тулд төлбөрийн даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, инкассо даалгаврыг боловсруулдаг. Үүний зэрэгцээ, Банк нь ОХУ-ын хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд илгээгчийн заасан захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг өөрчлөхгүй байхыг баталгаажуулдаг.
Захиалгыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах журмыг хэрэгжүүлэх журам.
Захиалга гүйцэтгэх журмын бүрдэл.
Захиалга гүйцэтгэх журамд дараахь зүйлс орно.
Банкнаас хүлээн авсан захиалгын бүртгэл;
хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах;
захиалгын бүрэн бүтэн байдлыг хянах;
Захиалгын бүтцийн хяналт;
захиалгын дэлгэрэнгүй утгыг хянах;
ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу төлбөр төлөгчийн хөрөнгийг захиран зарцуулах гуравдагч этгээдийн зөвшөөрлийг хянах;
төлбөр төлөгчийн урьдчилж өгсөн хүлээн авалт байгаа эсэхийг хянах;
төлбөр төлөгчийн хүлээн авалтыг хүлээн авах;
бэлэн мөнгөний хүрэлцээг хянах;
гэрээ болон/эсвэл одоогийн хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу бусад журам.
Банкинд ирсэн захиалгын бүртгэл.
Төлбөр төлөгч/ашиг хүртэгчдийн цахим хэлбэрээр өгсөн захиалгыг дараах огноог зааж IBS-д бүртгүүлнэ.
Банк захиалгыг хүлээн авах, гүйцэтгэлд хүлээн авах, биелэгдээгүй Захиалгын дараалалд оруулах, хэсэгчлэн гүйцэтгэл(үүд) - хүлээн авсан боловч гүйцэтгээгүй Захиалга;
Банк захиалгыг хүлээн авсан, гүйцэтгэхээс татгалзаж, буцаах - гүйцэтгэлд хүлээн аваагүй ба/эсвэл гүйцэтгээгүй захиалга.
Төлбөр төлөгчдийн цаасан дээрх, гүйцэтгэхээр хүлээн авсан, гүйцэтгэсэн, эсхүл гүйцэтгээгүй захиалгын дараалалд оруулсан захиалгыг дараах огноог зааж IBS-д бүртгүүлнэ.
Банк захиалгыг хүлээн авах, гүйцэтгэх, гүйцэтгэхэд хүлээн авах - гүйцэтгэсэн захиалгын хувьд;
Банк захиалгыг хүлээн авах, гүйцэтгэлд хүлээн авах, биелэгдээгүй Захиалгын дараалалд оруулах, хэсэгчилсэн гүйцэтгэл(үүд) - хүлээн авсан боловч гүйцэтгээгүй Захиалга.
Төлбөр төлөгчийн цаасан дээрх даалгаврыг гүйцэтгэхэд хүлээн аваагүй/хүчингүй болсны улмаас гүйцэтгээгүй, хариуцагчдад буцаасан тушаалыг хүчингүй болгосон захиалгын цахим журналд бүртгэнэ.
төлбөр төлөгчийн нэр
төлбөр төлөгчийн дансны дугаар
Захиалгын дугаар
Захиалгын хэмжээ
огноо: Банкнаас захиалгыг хүлээн авах, гүйцэтгэхээс татгалзах, буцаах
гүйцэтгэлийг хүлээн авахаас татгалзах ба/эсвэл буцаах шалтгаан
Төлбөр тооцооны баримт бичгийн хэлбэрээр цаасан дээр хүлээн авсан мөнгө хүлээн авагчдын захиалгыг (төлбөрийн даалгавар, төлбөрийн хүсэлт) цахим журналд бүртгэх ёстой бөгөөд дараахь зүйлийг тусгасан мөнгө хүлээн авагчдын захиалгыг бүртгэнэ.
бүртгэлийн огноо
захиалгын төрөл
Захиалгын дугаар
тушаалыг боловсруулсан огноо
Захиалгын хэмжээ
төлбөр төлөгчийн нэр
Төлбөр төлөгчийн дансны дугаар
Банк хүлээн авсан огноо
Хүлээн авахыг хүлээж буй захиалга / Хугацаа нь гүйцэтгээгүй захиалга (гүйцэтгэхээр хүлээн авсан, хүлээж авахыг хүлээж байгаа / хугацаанд нь гүйцэтгээгүй захиалга)
бүрэн гүйцэтгэсэн огноо (гүйцэтгэхээр хүлээн авсан захиалгын хувьд)
буцаах огноо, гүйцэтгэлийг хүлээн авахаас татгалзах ба/эсвэл буцаах шалтгаан (гүйцэтгэхээр хүлээж аваагүй ба/эсвэл гүйцэтгээгүй захиалга).
Төлбөр тооцооны баримт бичиг биш бусад баримт бичиг хэлбэрээр цаасан дээр хүлээн авсан хүлээн авагчийн (түүний дотор цуглуулагчийн) захиалгыг цахим баримт бичгийн дотоод системд (цаашид Lotus Notes EDMS гэх) бүртгүүлэх ёстой бөгөөд үүнд:
бүртгэлийн огноо
захиалгын төрөл
Захиалгын дугаар
тушаалыг боловсруулсан огноо
Банк хүлээн авсан огноо
Захиалгын бүртгэлийг банк хүлээн авсан өдрөөс хойшхи ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд бүртгэнэ.
Хүлээн авсны дараа хүлээн авсан огноог хүлээн авсан захиалгад заасан болно. Огноог энэ зорилгоор тусгайлан заасан талбарт эсвэл захиалгын зүүн дээд буланд / Банкны тэмдэглэлд заасан талбарт зохих бичилт хийх замаар зааж өгсөн болно. Бичлэгийг гараар (бэх/бөмбөг үзэг), тамга 1 (огноо) эсвэл хэвлэмэл хэрэгслээр хийж болно.
I.V. Керенский (2012) 7-р сарын 9-нд ОХУ-ын Банкны 2012 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 383-P тоот "Мөнгө шилжүүлэх журмын тухай" (цаашид шилжүүлэх журам гэх) хүчин төгөлдөр болсон гэж тэмдэглэжээ. Энэ нь ОХУ-ын Банкны 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн № 2-P "ОХУ-д бэлэн бус төлбөрийн тухай" журмыг (цаашид бэлэн бус төлбөрийн тухай журам гэх) орлуулах болно. II ба Хавсралт 25-33, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн 222-P тоот "ОХУ-д хувь хүмүүс бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журмын тухай" журам (цаашид Дүрэм гэх) хувь хүмүүсийн бэлэн бус төлбөр тооцоонд).
Шилжүүлгийн журам нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт ОХУ-ын банк, зээлийн байгууллагуудын мөнгөн хөрөнгийг Оросын мөнгөн тэмдэгтээр шилжүүлэх журмыг тогтоодог. Энэ нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 161-ФЗ Холбооны хуулийг (цаашид Төлбөрийн системийн тухай хууль гэх) баталсны үр дүнд Оросын хууль тогтоомжид гарсан өөрчлөлтүүдийг тусгасан болно.
Шилжүүлгийн журмын ихэнх заалтууд долдугаар сарын 9-нөөс хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд Ч. 3 ("Төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалгыг гүйцэтгэх журмыг хэрэгжүүлэх онцлогууд") ба цахим хэлбэрээр бүрдүүлсэн төлбөр тооцооны баримт бичгийн хамгийн их тэмдэгтэд тавигдах шаардлага. Эдгээр дүрэм дараа нь хүчин төгөлдөр болно: 2013 оны 1-р сарын 1, 2013 оны 4-р сарын 1.
Орчуулгын тухай журам нь хувь хүн болон хуулийн этгээдийн орчуулгыг хэрэгжүүлэх дүрмийг нэгтгэсэн. Одоо ихэнх дүрмүүд төлбөр төлөгч, хүлээн авагчдын бүх ангиллын хувьд ижил байдаг боловч зарим тохиолдолд журмын дүрэмд шууд заасан зохицуулалтын тусгай журам бий болсон. Жишээлбэл, цахим мөнгөн шилжүүлгийг эс тооцвол банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэхдээ зөвхөн хувь хүмүүс төлбөр төлөгч байж болно (Шилжүүлгийн журмын 1.4-р зүйл).
Шилжүүлгийн журам нь цаасан болон цахим хэлбэрээр ирүүлсэн захиалгад үндэслэн мөнгө шилжүүлэх журмыг тогтоодог.
Шилжүүлгийн журмын онцлог нь мөнгө шилжүүлэх бүх захиалгыг хүлээн авах, боловсруулах нэгдсэн дүрмийг агуулсан байдаг. Банкны журам нь банкны хүлээн авсан төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичгийн төрлөөс хамаардаггүй.
Шилжүүлгийн журмын 1.12-т заасны дагуу төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичигт дараахь зүйлс орно.
мөнгөний захиалга;
цуглуулах захиалга;
төлбөрийн шаардлага;
төлбөрийн даалгавар;
банкны захиалга.
Харьцуулбал: Бэлэн бус төлбөр тооцооны журамд төлбөрийн даалгавар, аккредитив, чек, төлбөрийн хүсэлт, инкассо даалгаврыг төлбөрийн баримт гэж хүлээн зөвшөөрсөн (Бэлэн бус төлбөрийн тухай журмын 2.3-р зүйлийн 2-р бүлгийн I хэсэг).
Шилжүүлгийн журмын дагуу төлбөр төлөгчид банктай байгуулсан гэрээнд зөвхөн хувь хүн төдийгүй бусад хүлээн авагчийн ашиг тусын тулд шилжүүлэг хийхдээ хүлээн авагчийн бүртгэлтэй захиалгыг ашиглах боломжийг зааж өгч болно (Шилжүүлгийн журмын 1.17-р зүйл). Нэмж дурдахад, мөнгө хүлээн авагч нь хэд хэдэн төлбөр төлөгчийн бүртгэлийг агуулсан захиалга хийх эрхтэй болсон (Шилжүүлгийн журмын 1.18-р зүйл). Банктай байгуулсан гэрээнд нэг банкны үйлчлүүлэгч болон өөр өөр банкаар үйлчлүүлсэн хүмүүст мөнгө шилжүүлэхийн тулд хүлээн авагч (төлбөр төлөгч)-ийн бүртгэлтэй захиалга гаргаж болно гэж зааж өгч болно.
Бүртгэлийн хамт төлбөрийн даалгавраар нийт дүнгээр мөнгө шилжүүлэх боломжийг хувь хүмүүсийн бэлэн бус төлбөр тооцооны журамд тусгасан болно. Хэрэв нэг хуулийн этгээд хэд хэдэн иргэнд мөнгө шилжүүлэх, тухайлбал, цалин хөлс олгох тухай төлбөрийн даалгаврыг банк руу илгээсэн тохиолдолд (Иргэдийн бэлэн бус төлбөр тооцооны журмын 1.1.15-д заасан) төлбөрийг гаргаж болно гэж заасан. бүх хүмүүс, тэдний дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, дансанд нь орох мөнгөн дүнг тусгасан бүртгэлийг захиалах, ашиглах. Энэ тохиолдолд бүх хүмүүс нэг банкны үйлчлүүлэгч байх ёстой.
Шилжүүлгийн журмын дагуу төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид мөнгө шилжүүлэх захиалга гаргаж болно, үүнийг нэг удаа болон үе үе гүйцэтгэх болно (Шилжүүлгийн журмын 1.15, 1.16-р зүйл). Өмнө нь энэхүү боломж нь төлбөрийн даалгаврыг ашиглан төлбөр хийхдээ төлбөр төлөгчдөд байсан (Хувь хүн бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журмын 2.4-т заасан). Төлбөр төлөгч - хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид төлбөр төлөгчийн эсрэг талуудтай байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу төлбөрийн даалгавраар үе үе төлбөр хийх боломжтой (бэлэн бус төлбөрийн тухай журмын 3.3-р зүйлийн 3-р бүлгийн I хэсэг). Шилжүүлгийн журам нь мөнгө төлөгч (хүлээн авагч) болон түүний эсрэг талын хооронд байгуулсан гэрээний нөхцөлтэй мөнгөн хөрөнгийг үе үе шилжүүлэх боломжийг холбодоггүй.
Шилжүүлгийн журам нь бэлэн бус төлбөр тооцооны журмаас ялгаатай нь мөнгө шилжүүлэх захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэлд тавигдах ерөнхий шаардлагыг агуулаагүй болно. Үүний зэрэгцээ, шилжүүлгийн журмын хавсралт нь төлбөрийн даалгавар, инкассо, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй жагсаалт, тайлбарыг тогтоодог. Эдгээр баримт бичгийн хэлбэр өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.
Шилжүүлгийн журмын дагуу журамд өөрсдөө маягт, дэлгэрэнгүй жагсаалт тогтоогоогүй захиалгыг ашиглахыг зөвшөөрнө. Ийм захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг банк эсвэл мөнгө хүлээн авагч банктай тохиролцсоны дагуу тодорхойлно (Шилжүүлгийн журмын 1.11-р зүйл).
Бэлэн бус төлбөр тооцооны журамтай харьцуулахад шилжүүлгийн журам нь гүйцэтгэлд мөнгө шилжүүлэх захиалга хүлээн авах журмыг илүү нарийвчлан зохицуулдаг.
Гүйцэтгэх захиалга хүлээн авах. Шилжүүлгийн журам нь бэлэн бус төлбөр тооцооны журам, хувь хүмүүсийн бэлэн бус төлбөр тооцооны журмын дагуу мөнгөн шилжүүлгийн захиалгыг гүйцэтгэх журмын дагуу дагаж мөрддөг. Гэхдээ одоо энэ журам нь бүх төрлийн шилжүүлгийн захиалгад ижил байх болно.
Шилжүүлгийн журмын 2.1-д банкууд мөнгө шилжүүлэх тушаалыг гүйцэтгэхэд хүлээн авахдаа түүний агуулгыг хянах нарийвчилсан журмыг тогтоосон. Энэ нь хэд хэдэн дараалсан үйлдлээс бүрдэнэ:
хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийн гэрчилгээ (цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах эрхийн гэрчилгээ);
захиалгын бүрэн бүтэн байдлыг хянах;
захиалгын бүтцийн хяналт;
захиалгын дэлгэрэнгүй утгыг хянах;
хөрөнгийн хүрэлцээг хангах захиалгад хяналт тавих.
Хяналтын дараагийн үе шат бүр нь өмнөх бүх үе шатыг давсны дараа л явагддаг бөгөөд хяналтын бүх үе шатыг давсан тохиолдолд тушаалыг гүйцэтгэхэд хүлээн зөвшөөрнө. Төлбөр төлөгчийн хүлээн авахыг шаарддаг захиалгын хувьд ийм хүлээн авалтыг урьдчилан өгөөгүй бол хяналтын журмыг зөвхөн хүлээн авсны дараа л хийнэ (Шилжүүлгийн журмын 2.9.2-т).
1. хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийн гэрчилгээ. Цаасан дээр ирүүлсэн шилжүүлгийн захиалгыг хүлээн авахдаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах журам нь зохих гарын үсэг, тамгатай байх шаардлагыг тогтоодог.
Хэрэв захиалгыг цахим хэлбэрээр дамжуулсан бол мөнгө захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах ажлыг банк цахим гарын үсэг, гараар бичсэн гарын үсгийн аналог болон (эсвэл) код, нууц үг болон захиалга хийгдсэн эсэхийг баталгаажуулах бусад хэрэгслийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг. Шилжүүлэх журмын 1.24-т заасан (заасан) хүн (хүмүүс) цахим хэлбэрээр (шилжүүлэх журмын 2.3-р зүйлийн 1 дэх хэсэг) боловсруулсан.
Цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглах тохиолдолд мөнгөн хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулахын оронд цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглах эрхийг баталгаажуулна. Орчуулгын журамд мөн холбогдох дүрмийг тусгасан болно. Цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах эрхийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага цахим төлбөрийн хэрэгслийн дугаар, код болон (эсвэл) бусад танигчийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг (Шилжүүлгийн журмын 4 дэх хэсгийн 2.3 дахь хэсэг).
2. Захиалгын бүрэн бүтэн байдалд хяналт тавих. Энэ үе шатанд захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөхгүй эсэхийг шалгана.
Цаасан дээрх захиалгад өөрчлөлт ороогүй эсэхийг, цахим хэлбэрээр захиалахдаа захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөхгүй эсэхийг шалгана (шилжүүлэх журмын 2.4-р зүйл).
3. Захиалгын бүтцийн хяналт. Хяналтын энэ үе шатанд тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээллийг шалгаж, цахим хэлбэрээр захиалахдаа дэлгэрэнгүй мэдээлэл дэх тэмдэгтүүдийн дээд хэмжээг шалгана.
Банк захиалга нь тогтоосон маягттай нийцэж байгаа эсэхийг шалгадаг (хэрэв цаасан дээр ирүүлсэн бол).
Шилжүүлгийн журамд цахим хэлбэрээр гаргасан төлбөрийн даалгавар, инкассо даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй мэдээлэлд хамгийн их тэмдэгт оруулах шаардлагыг тусгасан болно. Энэхүү журам 2013 оны дөрөвдүгээр сарын 1-нээс хэрэгжиж эхэлнэ.
4. Захиалгын дэлгэрэнгүй утгыг хянах. Хяналтын энэ үе шат нь хуулийн шаардлагыг харгалзан захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, тэдгээрийн зөвшөөрөгдөх байдал, банкнаас тогтоосон журмаар нийцэж байгаа эсэхийг шалгахаас бүрдэнэ.
Шилжүүлгийн журам нь хуульд заасны дагуу ийм зөвшөөрөл авах шаардлагатай бол шилжүүлгийг хийх гуравдагч этгээдийн зөвшөөрлийг шалгах үүргийг банкинд ногдуулдаг (шилжүүлэх журмын 2.8-р зүйл).
Шилжүүлгийг дуусгахын тулд төлбөр төлөгчийн хүлээн авалт шаардлагатай бол төлбөр төлөгчийн банк нь урьдчилж өгсөн хүлээн авалт байгаа эсэхийг шалгах эсвэл төлбөр авагчид мөнгө хүлээн авагчийн захиалга эсвэл хүлээн авах тухай мэдэгдлийг илгээдэг.
Энэхүү урьдчилсан хүлээн авалт нь төлбөр төлөгчийн нэг буюу хэд хэдэн данс, нэг буюу хэд хэдэн мөнгө хүлээн авагчийн данс, түүнчлэн данснаас мөнгө хасуулах янз бүрийн үндэслэлтэй холбоотой байж болно.
Орчуулгын журамд хүлээн авахаас татгалзсан шалтгааныг заах шаардлага байхгүй.
5. Хөрөнгийн хүрэлцээг хянах. Шилжүүлгийн журам нь мөнгө шилжүүлэх захиалгын төрлөөс үл хамааран хөрөнгийн хүрэлцээг хянах нэгдсэн дүрмийг тогтоодог.
Хангалттай эсэхийг тухайн өдрийн эхэнд төлбөр төлөгчийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлд үндэслэн шалгадаг. Мөнгөний хүрэлцээг тодорхойлох үед түүний дансанд орж ирсэн (дансанд орсон) мөнгийг мөн харгалзан үзнэ (Шилжүүлгийн журмын 2.10-р зүйл).
Хэрэв мөнгө хүрэлцэхгүй бол захиалга юу болох вэ гэсэн асуултыг янз бүрийн аргаар шийдэж болно. Дүрмээр бол, хэрэв төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй бол захиалгыг хүлээн авахгүй бөгөөд захиалга хүлээн авсан өдрийн дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд буцааж (цуцалсан) болно.
Гэсэн хэдий ч хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдийн гаргасан шилжүүлгийн захиалгын зарим ангиллыг хугацаанд нь биелүүлээгүй захиалгын дараалалд оруулах ёстой. Эдгээр нь төсөвт мөнгө шилжүүлэх захиалга (түүнчлэн холбооны хуулиар тогтоосон банкны данснаас мөнгө гаргах ижил ба өмнөх дараалал), мөнгө цуглуулагчдад зориулсан захиалга, банкнаас гүйцэтгэхээр хүлээн авсан эсвэл танилцуулсан захиалга юм. гэрээнд заасны дагуу банкнаас (Орчуулгын журмын 2.10-р зүйлийн 10 дахь хэсэг).
Гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авах дээрх бүх журмын үр дүн нь гүйцэтгэлийн захиалгыг хүлээн авах эсвэл төлбөр төлөгчид буцааж өгөх явдал юм. Шилжүүлгийн журам нь захиалгыг биелүүлэх, хүлээн авахаас татгалзах тухай баримт бичгийг нарийвчлан зохицуулдаг: бүх үйлдлийг гүйцэтгэх эцсийн хугацаа, банкны ажилтнуудын гарын үсэг байх гэх мэт.
Банкууд захиалгын давхардлыг хянах, цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийхэд төлбөр төлөгчийн зээлийн байгууллагаас зөвшөөрөл авах зэрэг гүйцэтгэлийн захиалгыг хүлээн авах нэмэлт журмыг тогтоож болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
Захиалгын гүйцэтгэл. Шилжүүлгийн журамд мөнгө шилжүүлэх захиалгыг гүйцэтгэх журмыг тусгасан болно. Гурван боломжит журмыг жагсаав: гүйцэтгэл, хэсэгчилсэн гүйцэтгэл, тушаалын гүйцэтгэлийг баталгаажуулах (шилжүүлэх журмын 4.1-р зүйл).
Захиалгын гүйцэтгэлийг дараахь байдлаар хийж болно.
төлбөр төлөгчийн банкны данснаас мөнгө гаргах;
хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх;
мөнгө хүлээн авагчид бэлэн мөнгө олгох;
дууссан цахим мөнгөний шилжүүлгийн талаарх мэдээллийг бүртгэх.
Хууль, гэрээнд заасан тохиолдолд тушаалыг хэсэгчлэн гүйцэтгэхийг зөвшөөрдөг.
Банк нь шилжүүлгийн тухай журамд заасан журмын дагуу захиалгын бүрэн буюу хэсэгчлэн биелэлтийг баталгаажуулах үүрэгтэй. Захиалга өгөх хэлбэрээс хамааран (цахимаар, цаасан дээр эсвэл цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан) мөнгө төлөгч (хүлээн авагч) руу баталгаажуулалт илгээх янз бүрийн журмыг хэрэгжүүлдэг (Шилжүүлгийн журмын 4.5-4.9-р зүйл).
Нэмж дурдахад банкууд захиалга гүйцэтгэх бусад журмыг (ялангуяа гэрээнд) тогтоож болно, тухайлбал захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг тодруулах, мөнгө хүлээн авагчид шилжүүлэх (гаргах) боломжгүй хөрөнгийг буцаах журам, түүнчлэн гүйцэтгэх журам. бүртгэлд орсон захиалга, түүний дотор захиалгын хэсэгчилсэн гүйцэтгэл.
Тушаалыг хүчингүй болгох. Төлбөрийн системийн тухай хуулийн хэм хэмжээний дагуу шилжүүлгийн тухай журамд мөнгө шилжүүлэх захиалгыг хүчингүй болгох нь "хүчитгэх боломжгүй" гэх мэт төлбөрийн өмчтэй холбоотой байдаг. Шилжүүлгийн захиалгыг цуцлах нь мөнгөн шилжүүлгийг буцаах боломжгүй болохоос өмнө боломжтой (Шилжүүлгийн журмын 2.14-р зүйл).
Урлагийн 7-р зүйлийн дагуу. Төлбөрийн системийн тухай хуулийн 5-р зүйл, хэрэв бэлэн бус төлбөр тооцооны холбогдох хэлбэр эсвэл холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол мөнгөн шилжүүлгийг буцаах боломжгүй байдал нь төлбөр төлөгчийн банкны данснаас мөнгө хасагдсан үеэс эсвэл төлбөр төлөгчөөс эхлэнэ. банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэхэд бэлэн мөнгө олгодог.
Цахим мөнгө шилжүүлэхийн тулд өөр нэг эргэлт буцалтгүй мөчийг тогтоосон: цахим мөнгөний оператор үйлчлүүлэгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл буурах, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл нэмэгдэх. цахим мөнгөний шилжүүлгийн дүн (Төлбөрийн системийн тухай хуулийн 7 дугаар зүйлийн 10, 15 дахь хэсэг).
Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрүүд.
Шилжүүлгийн журам нь бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг тодорхойлдог. Мөнгө шилжүүлэх нь дараахь хүрээнд явагдана.
төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх;
инкассо даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
чекээр хийх төлбөр;
мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх (шууд дебит);
цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх.
Бэлэн бус төлбөрийн тухай журамтай харьцуулахад шилжүүлгийн журамд бэлэн бус төлбөр тооцооны зөвхөн нэг хэлбэр болох цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөрийг нэмж оруулсан болно. Энэ нь Төлбөрийн системийн тухай хууль батлагдсантай холбоотой бөгөөд нэгдүгээрт, "цахим сан" гэсэн нэр томъёоны тодорхойлолтыг агуулсан, хоёрдугаарт, тэдгээрийг шилжүүлэх журмыг тогтоосон.
Төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг бие даан сонгодог бөгөөд үүнийг талуудтай байгуулсан гэрээнд тусгаж болно.
- Бүлэг 1. Ерөнхий заалт
- Бүлэг 2. Захиалга гүйцэтгэхэд хүлээн авах, эгүүлэн татах, буцаах (цуцлах) журам, тэдгээрийг гүйцэтгэх журам
- Бүлэг 3. Төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалгыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах журмын онцлог
- Бүлэг 4. Захиалга гүйцэтгэх журам, түүнийг гүйцэтгэх дараалал
- Бүлэг 5. Төлбөрийн даалгавраар хийх төлбөр тооцоо
- Бүлэг 6. Аккредитивийн дагуу хийх төлбөр тооцоо
- Бүлэг 7. Инкассаны даалгавраар төлбөр тооцоо хийх
- Бүлэг 8. Чекээр хийх төлбөр
- Бүлэг 9. Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр хийх төлбөр (шууд дебит)
- Бүлэг 10. Эцсийн заалтууд Хавсралт 1. Төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлтийн дэлгэрэнгүй жагсаалт, тодорхойлолт Хавсралт 2. 0401060 маягт "Төлбөрийн даалгавар" Хавсралт 3. 0401060 маягт "Төлбөрийн даалгавар" (маягтын талбаруудын дугаар) Хавсралт 4. Маягт 0401071 " Төлбөрийн даалгавар" Хавсралт 5. 0401071 маягт "Төлбөрийн даалгавар" (маягтын талбарын дугаар) Хавсралт 6. Маягт 0401061 "Төлбөрийн хүсэлт" Хавсралт 7. 0401061 "Төлбөрийн хүсэлт" (маягтын талбарын дугаар) Хавсралт 8. Төлбөрийн жагсаалт, тайлбар захиалгын дэлгэрэнгүй Хавсралт 9. Маягт 0401066 "Төлбөрийн даалгавар" Хавсралт 10. Маягт 0401066 "Төлбөрийн даалгавар" (маягтын талбаруудын дугаар) Хавсралт 11. Төлбөрийн даалгавар, инкассо, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй мэдээлэл дэх тэмдэгтүүдийн дээд хэмжээ , цахим хэлбэрээр эмхэтгэсэн Хавсралт 12. Төлбөрийг тодорхойлох зорилгоор нээсэн хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх тохиолдолд төлбөр төлөгчийн банкнаас мөнгө хүлээн авагчаас төлбөрийн өвөрмөц танигч үүсгэх журам, түүнд тавих хяналт Хавсралт 13. журам. 110-д төлбөрийн кодыг зааж өгсөн захиалгад хяналт тавих
ОХУ-ын Банкны журам 2012 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн N 383-P
"Мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай"
Өөрчлөлт, нэмэлтээр:
2013 оны 7-р сарын 15, 2014 оны 4-р сарын 29, 2015 оны 5-р сарын 19, 11-р сарын 6, 2017 оны 7-р сарын 5, 2018 оны 10-р сарын 11.
Энэхүү журмыг 2011 оны 6-р сарын 27-ны N 161-FZ "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулийн (ОХУ-ын хууль тогтоомжийн цуглуулга, 2011, N 27, 3872-р зүйл), 7-р сарын Холбооны хуулийн үндсэн дээр боловсруулсан болно. 10, 2002 N 86-FZ "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" (ОХУ-ын хууль тогтоомжийн цуглуулга, 2002, N 28, 2790-р зүйл; 2003, N 2, 157-р зүйл; N 52. , 5032-р зүйл, 2004 оны № 27, 2711-р зүйл, 31-р зүйл, 3233-р зүйл, 2005 оны № 25, 2426, 2006, 19-р зүйл, 2061-р зүйл, 25-р зүйл. 2648, 2007, № 1, 9, 10, 10, 1151, 18, 2117, 2008, № 42, 4696, 4699, 44, 4982; N 52, 6229-р зүйл, 6231-р зүйл, 2009 оны 1-р зүйл, 25-р зүйл, N 29, 3629-р зүйл, N 48, 5731-р зүйл, 2010 оны № 45, 5756-р зүйл, 2011 оны № 7-р зүйл. 907, N 27, Урлагийн 3873, N 43, 5973, N 48, 6728, "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль (1996 оны 2-р сарын 3-ны N 17-FZ Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) ) (РСФСР-ын Ардын депутатуудын их хурал ба РСФСР-ын Дээд Зөвлөлийн Ведомости, 1990, N 27, Урлаг. 357; ОХУ-ын хууль тогтоомжийн цуглуулга, 1996, No6, Урлаг. 492; 1998, N 31, урлаг. 3829; 1999, N 28, урлаг. 3459, Урлаг. 3469; 2001, N 26, урлаг. 2586; N 33, Урлаг. 3424; 2002, N 12, урлаг. 1093; 2003, N 27, урлаг. 2700; N 50, урлаг. 4855; N 52, Урлаг. 5033, Урлаг. 5037; 2004, N 27, урлаг. 2711; N 31, урлаг. 3233; 2005, N 1, урлаг. 18, урлаг. 45; N 30, урлаг. 3117; 2006, N 6, урлаг. 636; N 19, урлаг. 2061; N 31, урлаг. 3439; N 52, Урлаг. 5497; 2007, N 1, урлаг. 9; N 22, урлаг. 2563; N 31, урлаг. 4011; N 41, урлаг. 4845; N 45, урлаг. 5425; N 50, урлаг. 6238; 2008, N 10, урлаг. 895; N 15, урлаг. 1447; 2009, N 1, урлаг. 23; N 9, урлаг. 1043; N 18, урлаг. 2153; N 23, Урлаг. 2776; N 30, урлаг. 3739; N 48, урлаг. 5731; N 52, Урлаг. 6428; 2010, N 8, урлаг. 775; N 19, урлаг. 2291; N 27, урлаг. 3432; N 30, урлаг. 4012; N 31, урлаг. 4193; N 47, урлаг. 6028; 2011, N 7, урлаг. 905; N 27, урлаг. 3873, Урлаг. 3880; N 29, Урлаг. 4291; N 48, урлаг. 6730; N 49, урлаг. 7069; N 50, урлаг. 7351) болон ОХУ-ын Банкны Төлөөлөн Удирдах Зөвлөлийн шийдвэрийн дагуу (2012 оны 6-р сарын 15-ны өдрийн ОХУ-ын Банкны ТУЗ-ийн хурлын тэмдэглэл N 11) хөрөнгө шилжүүлэх журмыг тогтооно. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд (цаашид банк гэх) ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт.
Бүртгэл N 24667
Энэхүү журам нь ОХУ-ын Төв банк, зээлийн байгууллагуудын мөнгөн хөрөнгийг рубль хэлбэрээр шилжүүлэх шинэ дүрмийг тогтоожээ. Энэ нь Үндэсний төлбөрийн системийн тухай хууль батлагдсантай холбоотой. ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тухай Төв банкны журам хүчингүй болсон (II хэсэг болон хэд хэдэн хавсралтаас бусад).
Шинэ заалт нь зээлийн байгууллагын бүх үйлчлүүлэгчид (хувь хүн, хуулийн этгээд) хамаарна. Энэ нь Внешэкономбанкны оролцоотойгоор мөнгө шилжүүлэхэд хамаарна.
Банкууд шилжүүлгийн захиалгын үндсэн дээр нээлгүйгээр банкны дансаар мөнгө шилжүүлдэг.
Бэлэн бус төлбөр тооцооны дараах хэлбэрүүд байна: төлбөрийн даалгавар; аккредитивээр; цуглуулах захиалга; чек; хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх - шууд дебит (өмнө нь төлбөрийн хүсэлт байсан); цахим мөнгө шилжүүлэх (өмнө нь үүнийг өгдөггүй байсан).
Мөнгө шилжүүлэхдээ бэлэн мөнгөний гүйлгээг завсрын үе шат гэж тодорхойлдог (жишээлбэл, бие даасан хүлээн авагчид олгох, хувь хүн төлөгчөөс хүлээн авах).
Бэлэн бус төлбөр тооцооны өмнөх зохицуулалт нь бусад зүйлсийн дотор Төв банкинд нээгдсэн зээлийн байгууллагуудын (салбаруудын) корреспондент данс (дэд данс) -аар дамжуулан төлбөр тооцоог зохицуулсан. Бусад зээлийн байгууллагууд дахь корреспондент данс, салбар хоорондын тооцооны дансаар дамжуулан. LORO, NOSTRO данс, салбар хоорондын тооцооны дансаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийхдээ зээлийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэлд үндсэн гүйлгээг тусгах зөвлөмжийг өгсөн болно. Шинэ журамд ийм зүйл байхгүй.
Банкууд шилжүүлгийн захиалгыг боловсруулах, тэдгээрийг гүйцэтгэхэд хүлээн авах, эргүүлэн татах, буцаах (цуцлах), гүйцэтгэх журмыг агуулсан дотоод баримт бичгүүдийг батална гэж заасан байдаг.
Уг журам албан ёсоор нийтлэгдсэнээс хойш 10 хоногийн дараа хүчин төгөлдөр болно. Төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалга гүйцэтгэх журмын онцлогт зориулагдсан 3-р бүлэг нь 2013 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно. Төлбөр, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлтийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл дэх тэмдэгтийн дээд хэмжээг тодорхойлсон шаардлага. , цахим хэлбэрээр гаргасан захиалга - 2013 оны 4-р сарын 1-ний өдөр
ОХУ-ын Банкны 2012 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн N 383-P "Мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай" журам.
Бүртгэл N 24667
Энэхүү журмыг эс тооцвол албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 10 хоногийн дараа хүчин төгөлдөр болно
1.1. Банкууд бэлэн бус төлбөрийн холбогдох хэлбэрийн хүрээнд холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын дагуу (цаашид хууль тогтоомж гэх) банкны дансаар дамжуулан, банкны данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлдэг. Энэхүү журмын 1.10, 1.11-д заасан хөрөнгийг төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагч, түүнчлэн холбооны хууль тогтоомжийн үндсэн дээр эрх бүхий этгээд, байгууллагаас гаргасан (цаашид тушаал гэх) шилжүүлэх. төлбөр төлөгчдийн (цаашид сан цуглуулагч гэх), банкуудын данс.
Мөнгө шилжүүлэх нь бэлэн бус төлбөрийн дараахь хэлбэрүүдийн хүрээнд хийгддэг.
төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх;
инкассо даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
чекээр хийх төлбөр;
мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх (шууд дебит);
цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх.
Цахим мөнгөн хөрөнгийг шилжүүлэх нь эдгээр журмын шаардлагыг харгалзан хууль тогтоомж, гэрээний дагуу хийгддэг.
Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагч бие даан сонгох бөгөөд тэдгээрийн эсрэг талуудтай байгуулсан гэрээнд (цаашид үндсэн гэрээ гэх) тусгаж болно.
1.2. Төлбөр төлөгч, хүлээн авагч нь хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг хувь хүмүүс, хувь хүмүүс (цаашид үйлчлүүлэгч гэх), банкууд юм. Мөнгө цуглуулагчид мөнгө хүлээн авагч байж болно. Хөрөнгө мөнгө авагчдын, түүний дотор шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх байгууллага, татварын албадын тушаалын дагуу мөнгө хүлээн авагч нь холбооны хуульд заасны дагуу цуглуулсан хөрөнгийг шилжүүлэх байгууллага байж болно.
Хөрөнгө хураах тухай шийдвэр гүйцэтгэх баримт бичгийн хамт илгээсэн дарааллаар мөнгө нэхэмжлэгч нь өөрөө мөнгө хүлээн авагч эсвэл холбооны хуульд заасны дагуу цуглуулсан хөрөнгийг шилжүүлсэн байгууллага гэж заана.
1.3. Банкууд дараахь замаар банкны данс руу мөнгө шилжүүлдэг.
төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө гаргах, хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх;
төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө хасаж, хүлээн авагч - хувь хүмүүст бэлэн мөнгө олгох;
төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө гаргах, хүлээн авагчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх.
1.4. Зээлийн байгууллагууд банкинд данс нээлгэхгүйгээр, тэр дундаа цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан мөнгө шилжүүлдэг.
бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн захиалга - хувь хүн, мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх;
бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгч - хувь хүнээс захиалга авах, хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;
бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгч - хувь хүнээс захиалга авах, хүлээн авагчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх;
төлбөр төлөгчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх;
төлбөр төлөгчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг бууруулж, мөнгө хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;
төлбөр төлөгчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг бууруулах, хүлээн авагчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх.
1.5. Мөнгө шилжүүлэх ажлыг банк хүлээн авагчийн банкнаас гүйцэтгэсэн захиалгын дүнгийн хэмжээгээр төлбөр төлөгчийн банктай байгуулсан гэрээний дагуу нөхөн төлүүлэх замаар хийж болно.
1.6. Мөнгө шилжүүлгийг төлбөр төлөгчийн банк болон хүлээн авагчийн банк (цаашид зуучлагч банк гэх) бус банкны оролцоотойгоор хийж болно.
1.7. Хөрөнгө шилжүүлэхийн буцалтгүй байдал, болзолгүй байдал, эцсийн хугацаа нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу явагддаг.
1.8. Зээлийн байгууллагууд дараахь зүйлийг агуулсан дотоод баримт бичгийг баталдаг.
захиалга хийх журам;
Захиалга гүйцэтгэхэд хүлээн авах, эргүүлэн татах, буцаах (цуцлах) журмыг хэрэгжүүлэх журам;
тушаалыг гүйцэтгэх журам;
мөнгө шилжүүлэх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохион байгуулах тухай бусад заалт.
Дотоод баримт бичигт хууль тогтоомж, түүний дотор эдгээр журамтай зөрчилдсөн заалт байж болохгүй.
1.9. Мөнгө шилжүүлэх ажлыг банкууд үйлчлүүлэгч, сан цуглуулагч, банк (цаашид захиалга илгээгч гэх)-ийн захиалгаар цахим хэлбэрээр, түүний дотор цахим төлбөрийн хэрэгслээр, эсвэл цаасан дээр хийдэг.
1.10. Захиалгын дэлгэрэнгүй жагсаалт, тайлбар - төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгаврыг эдгээр журмын 1-р хавсралтад өгсөн болно. Эдгээр тушаалыг эдгээр журмын 1.1-д заасан бэлэн бус төлбөрийн маягтуудын хүрээнд хэрэгжүүлнэ.
Цахим хэлбэрээр бүрдүүлсэн төлбөрийн даалгавар, инкассо даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй дэх тэмдэгтүүдийн дээд хэмжээг эдгээр журмын 11-р хавсралтаар тогтооно.
1.11. Энэхүү журмаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл, маягтын жагсаалт тогтоогдоогүй захиалгыг банкнаас тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээллийг тусгаж, банк эсвэл хүлээн авагчийн тогтоосон маягтын дагуу захиалга илгээгчид боловсруулдаг. банктай тохиролцсон хөрөнгийн . Эдгээр захиалга нь эдгээр журмын 1.1-д заасан бэлэн бус төлбөр тооцооны хэлбэрүүдийн хүрээнд хэрэгждэг бөгөөд эдгээр журмын 1.10-д зааснаас өөр захиалгын нэрийг агуулсан байх ёстой.
Энэ зүйлийн заалтууд нь эдгээр журамд заасан тохиолдолд гаргасан өргөдөл, мэдэгдэл, мэдэгдэл, хүсэлт, хариу арга хэмжээ, холбооны хуульд заасны дагуу мөнгө цуглуулах зорилгоор гаргасан өргөдөлд хамаарна.
(өмнөх хэвлэл дэх текстийг үзнэ үү)
Хуулийн этгээдийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй бол тухайн хуулийн этгээдийн данснаас бэлэн мөнгө авахаар цахим болон цаасаар гаргасан захиалгад энэ зүйлийн заалт хамаарна.
Энэ хэсгийн заалтууд нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн N 161-ФЗ Холбооны хуулийн 8 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт үндэслэсэн хэлбэр нь хувь хүний захиалгад хамаарна. ОХУ, 2011, N 27, 3872, 2012, N 53, 7592, 2013, N 27, 3477, N 30, 4084, N 52, 6968, 2014, № 19. 2315, Урлагийн 2317, N 43, Урлагийн 5803, 2015, № 1, 8 дугаар зүйл, 14 дүгээр зүйл) (цаашид Холбооны хууль No 161-FZ гэх) нь ОХУ-ын Сангийн яамнаас байгуулагдсан. ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу.
1.12. Төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар, төлбөрийн хүсэлт, төлбөрийн даалгавар, банкны захиалга нь төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичиг юм.
1.13. Энэхүү журмын 1.10, 1.11-д заасан цаасан дээрх захиалгын маягт нь А4 хуудаснаас хэтрэхгүй байна. Хэрэв эдгээр журмын 1.11-д заасан захиалгын маягт нь хэд хэдэн хуудаснаас бүрдсэн бол хуудас бүрийг эдгээр журамд заасан шаардлагыг харгалзан банкнаас тогтоосон журмын дагуу боловсруулна.
Цаасан дээрх захиалгын хуулбарын тоог банк тогтоодог.
1.14. Банкууд дараахь тохиолдолд энэхүү журмын дагуу захиалга өгнө.
хэрэв банк нь мөнгө хүлээн авагч (төлбөр төлөгч) бол банкны данснаас мөнгө хасуулах (тооцуулах);
банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, хэрэв банк нь мөнгө хүлээн авагч бол цахим мөнгө шилжүүлэх.
1.15. Төлбөр төлөгчийн захиалга, түүний дотор өргөдөл, түүнтэй байгуулсан гэрээний үндсэн дээр төлбөр төлөгчийн банк нь захиалга (заавар) гаргаж, төлбөр төлөгчийн дансаар дамжуулан нэг удаагийн ба (эсвэл) үе үе мөнгөн шилжүүлгийг хийж болно. эсвэл төлбөр авагчийн тогтоосон хэмжээгээр захиалга, гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд төлбөр төлөгчид банкны данс нээлгэхгүйгээр, түүний дотор цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглахгүйгээр тодорхой өдөр, (эсвэл) хугацаанд. энэ эсвэл өөр банкинд байгаа хөрөнгө.
1.16. Мөнгө хүлээн авагчийн захиалга, түүний дотор өргөдөл, түүнтэй байгуулсан гэрээний үндсэн дээр мөнгө хүлээн авагчийн банк захиалга (заавар) гаргаж, нэг удаагийн ба (эсвэл) үе үе хийж болно. Энэ болон өөр банкинд нээлгэсэн төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө хүлээн авагчийн захиалгыг танилцуулах, эсхүл захиалгад заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд төлбөр төлөгчийн цахим мөнгийг тодорхой өдөр, (эсвэл) хугацаанд шилжүүлэх зорилгоор. мөнгө хүлээн авагчийн тогтоосон хэмжээгээр гэрээ.
1.17. Төлбөр төлөгч нь гэрээнд заасны дагуу нэг банкны үйлчилгээ үзүүлж буй хэд хэдэн хүлээн авагчид мөнгө шилжүүлэхийн тулд нэг тэргүүлэх бүлгийн захиалгыг багтаасан бүртгэлтэй нийт дүнгийн захиалгыг гаргаж болно.
Гэрээнд заасан тохиолдолд төлбөр төлөгч нь өөр өөр банкуудын үйлчилгээ үзүүлдэг хэд хэдэн хүлээн авагчид мөнгө шилжүүлэхийн тулд бүртгэлтэй хамт нийт дүнгийн захиалгыг гаргаж болно.
1.18. Мөнгө хүлээн авагч нь гэрээний дагуу нэг банкны үйлчилгээ үзүүлж буй төлбөр төлөгчдийг харуулсан нэг тэргүүлэх бүлгийн захиалгыг багтаасан бүртгэлээр нийт дүнгийн захиалгыг гаргаж болно.
Гэрээнд заасан тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь өөр өөр банкаар үйлчилдэг төлбөр төлөгчдийн талаархи мэдээллийг агуулсан захиалга гаргаж болно.
1.19. Бүртгэлд мөнгө хүлээн авагч (төлбөр төлөгч банк), мөнгө хүлээн авагч (төлбөр төлөгч), мөнгө хүлээн авагч (төлбөр төлөгч) -ийн хэмжээ, огноо, захиалгын дугаар, төлбөрийн зорилго (төлбөрийн зорилго) -ын талаархи мэдээллийг багтаасан болно. захиалгын тоо. Бүртгэлийг нийт дүнгийн захиалгаас тусад нь илгээсэн бол бүртгэлд орсон захиалгын нийт дүн, түүнчлэн нийт дүнгийн захиалгын дугаар, огноог заана. Бүртгэлд заасан дүн нь нийт дүнгийн захиалгад заасан дүнтэй тохирч байх ёстой. Бүртгэлд төлбөр төлөгч (хүлээн авагч) нь банктай тохиролцсоны дагуу нэмэлт мэдээллийг зааж өгч болно.
1.20. Банк нь гүйцэтгэхээр хүлээн авсан захиалга, банкинд ирүүлсэн бүртгэлтэй нийт дүнгийн захиалгыг үндэслэн нэг тэргүүлэх бүлгийн захиалгыг багтаасан бүртгэлтэй нийт дүнгийн захиалгыг гаргаж болно. Бүртгэлд захиалгын нийт дүн, нийт тоо, төлбөр төлөгч эсвэл төлбөр төлөгчийн тухай мэдээлэл (холбооны хууль, гэрээнд заасан тохиолдолд), мөнгө хүлээн авагч эсвэл энэ эсвэл өөр банкнаас үйлчилгээ үзүүлж буй мөнгө хүлээн авагчийн талаархи мэдээллийг тусгана. мөнгө хүлээн авагчдын банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх, мөнгө хүлээн авагчдад бэлэн мөнгө олгоход хангалттай гэрээ, захиалга бүрийн хэмжээ. Огноо, захиалгын дугаар, төлбөрийн зорилгын талаархи мэдээллийг (төлбөрийн зорилго) захиалгад оруулсан бол бүртгэлд тусгасан болно.
1.21.1. Захиалга нь мөнгө хүлээн авагчийн өгсөн тохиолдолд төлбөрийн өвөрмөц танигчийг заадаг. Төлбөрийн өвөрмөц танигчийг гэрээний дагуу мөнгө хүлээн авагч төлбөр төлөгчид мэдэгдэнэ. Хүлээн авагчийн банк нь мөнгө хүлээн авагчтай байгуулсан гэрээнд заасан тохиолдолд, журмын дагуу төлбөрийн өвөрмөц танигчийг хянадаг. Төлбөрийг тодорхойлох зорилгоор нээсэн мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх тохиолдолд төлбөрийн өвөрмөц танигчийг бүрдүүлэх, хяналтыг энэ журмын 12 дугаар хавсралтад заасан журмын дагуу гүйцэтгэнэ.
(өмнөх хэвлэл дэх текстийг үзнэ үү)
ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны төсвийн орлогын эх үүсвэр болох төлбөр, Холбооны төрийн сангийн дансанд орсон бусад төлбөр, ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлсний төлбөрийг төлөхийн тулд мөнгө шилжүүлэх захиалгад. Төсвийн болон бие даасан байгууллагууд (цаашид ОХУ-ын төсвийн системд төлбөр төлөхөд мөнгө шилжүүлэх захиалга гэх) -ийн үндсэн дээр батлагдсан зохицуулалтын эрх зүйн актуудын шаардлагын дагуу төлбөрийн өвөрмөц танигчийг зааж өгсөн болно. ОХУ-ын Сангийн яамнаас ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу N 161-FZ Холбооны хуулийн 8 дугаар зүйлийн 1.
Эдгээр журмын 4.1 дэх заалт, ОХУ-ын Банкны 2012 оны 12-р сарын 24-ний өдрийн № 2946-U "Банк, тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн мэдээллийг өөрчлөх үед мөнгө шилжүүлэх захиалгатай ажиллах тухай" зааварт заасан тохиолдлуудыг бүртгэсэн. ОХУ-ын Хууль зүйн яамны 2013 оны 2-р сарын 18-ны өдрийн N 27153 (ОХУ-ын Банкны мэдээллийн 2013 оны 3-р сарын 6-ны өдрийн 15 тоот).
(өмнөх хэвлэл дэх текстийг үзнэ үү)
1.23. Банк нь хүсэлтийн дагуу цахим хэлбэрээр, цаасан дээр (холбогдох захиалгад заасан хэлбэрээр) гүйцэтгэхэд хүлээн зөвшөөрөгдсөн, цахим хэлбэрээр гүйцэтгэсэн захиалгыг хуулбарлах боломжийг олгодог.
1.24. Төлбөр төлөгчийн цахим хэлбэрээр захиалга, бүртгэл (хэрэв байгаа бол) нь цахим гарын үсэг (цахим гарын үсэг), гараар бичсэн гарын үсгийн аналог (гараар бичсэн гарын үсгийн аналог) болон (эсвэл) код, нууц үг болон бусад хэрэгслээр баталгаажуулсан байна. захиалга (бүртгэл) хийгдсэнийг баталгаажуулсан (бүтээсэн) ) төлбөр төлөгч эсвэл эрх бүхий этгээд (хүмүүс).
Мөнгө хүлээн авагч, цахим хэлбэрээр мөнгө хүлээн авагчийн захиалга, бүртгэл (хэрэв байгаа бол) цахим гарын үсэг (цахим гарын үсэг), гараар бичсэн гарын үсгийн аналог (гараар бичсэн гарын үсгийн аналог) ба (эсвэл) баталгаажуулсан байна. код, нууц үг болон бусад аргаар мөнгө хүлээн авагч, нөхөн төлбөр авагч, эрх бүхий этгээд (хүмүүс) гаргасан тушаал (бүртгэл) -ийг баталгаажуулах.
Энэхүү журмын 1.23-т заасны дагуу захиалгыг цахим хэлбэрээр хуулбарлахдаа энэ хэсэгт заасан этгээдийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой.
Банкнаас бүрдүүлсэн цахим хэлбэрээр захиалга, бүртгэлд энэ хэсгийн заалт хамаарна.
1.25. Банкууд харилцагчдын гэрээний харилцаанд хөндлөнгөөс оролцдоггүй. Банкны буруугаас үүссэнээс бусад төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчийн хоорондох харилцан нэхэмжлэлийг холбооны хуулиар тогтоосон журмаар банкуудын оролцоогүйгээр шийдвэрлэдэг.
1.26. Төлбөрийн карт ашиглан мөнгө шилжүүлэх нь ОХУ-ын Банкны 2004 оны 12-р сарын 24-ний өдрийн № 266-P "Банкны карт гаргах, төлбөрийн карт ашиглан хийсэн гүйлгээний тухай" журамд заасан онцлогийг харгалзан хийгддэг. ОХУ-ын Хууль зүйн яам 2005 оны 3-р сарын 25-ны N 6431, 2006 оны 10-р сарын 30-ны өдрийн N 8416, 2008 оны 10-р сарын 8-ны N 12430, 2011 оны 12-р сарын 9-ний N 22528 (ОХУ-ын Банкны мэдээллийн 2005 оны 3-р сарын 2-ны өдрийн 030-р өдөр) бүртгэсэн. N 17, 2006 оны 11-р сарын 9-ний өдрийн N 60, 2008 оны 10-р сарын 17-ны өдрийн № 58, 2011 оны 12-р сарын 19-ний өдрийн № 71).
1.27. Банкны захиалга ашиглан мөнгө шилжүүлэх нь ОХУ-ын Банкны 2012 оны 12-р сарын 24-ний өдрийн 2945-U "Банкны захиалга боловсруулах, хэрэглэх журмын тухай" удирдамжид заасан онцлог шинж чанарыг харгалзан гүйцэтгэнэ. ОХУ-ын Хууль зүйн яамны 2013 оны 2-р сарын 18-ны өдрийн 27163 тоот (Оросын Банкны мэдээллийн товхимол" 2013 оны 3-р сарын 6-ны өдрийн N 15).
(өмнөх хэвлэл дэх текстийг үзнэ үү)
1.28. Энэхүү журам нь "Хөгжлийн банк, гадаад эдийн засгийн харилцааны банк" (Внешэкономбанк) төрийн корпорацийн оролцоотойгоор мөнгө шилжүүлэхэд хамаарна.
