Iyun oyi oxirida Rossiya Banki tomonidan chiqarilgan "Mablag'larni o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi nizom naqd pulsiz to'lovlarning barcha shakllari va turlariga, shu jumladan NPS dan uzoqda bo'lgan cheklar va akkreditivlarga ham tegishli.
Biz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2012 yil 19 iyundagi 383-P-sonli Nizomi (bundan buyon matnda 383-P-sonli Nizom deb yuritiladi), iyun oyida "Rossiya bankining byulleteni" da chop etilganligi haqida gapiramiz. 2012 yil 28-son 34-son.
Hujjat rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach, ya'ni 2012 yil 9 iyuldan kuchga kirdi; uning alohida qoidalari turli vaqtlarda kuchga kiradi.
Xuddi shu sanadan - 2012 yil 9 iyuldan - ilgari tartibga solinadigan naqd pulsiz to'lovlar Rossiya Bankining asosiy me'yoriy hujjatlari o'z kuchini yo'qotdi deb topildi:
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2002 yil 3 oktyabrdagi 2-P-sonli "Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlar to'g'risida" gi Nizomi (bundan buyon matnda 2-P-sonli Nizom deb yuritiladi);
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 1 apreldagi 222-P-sonli "Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi Nizomi (bundan buyon matnda 222-P-sonli Nizom deb yuritiladi).
Ushbu hujjatlar Rossiyaning har qanday kredit tashkiloti faoliyatida juda muhim rol o'ynaganligi sababli, ishonch bilan ayta olamizki, naqd pulsiz to'lovlar to'g'risidagi qonunchilikdagi o'zgarishlar banklardan ko'plab ichki qoidalarni diqqat bilan va sinchkovlik bilan qayta ishlashni talab qiladi. Bunday holda, nafaqat 383-P-sonli yangi Nizomning, balki milliy to'lov tizimini tartibga soluvchi barcha qonunchilik va me'yoriy-huquqiy hujjatlarning talablarini ham hisobga olish kerak bo'ladi.
Umumiy holat
Yangi hujjat nomidan ko‘rinib turibdiki, uning asosiy predmeti naqd pulsiz hisob-kitoblar emas, balki pul o‘tkazmalaridir. Biroq, batafsil o'rganib chiqqach, naqd pulsiz to'lovlarning turli shakllari 383-P-sonli Nizomda aks ettirilganligi ma'lum bo'ladi. Bu, umuman olganda, mantiqan to'g'ri keladi, chunki ilgari amalda bo'lgan 2-P va 222-P-sonli qoidalar kuchini yo'qotadi va Rossiya Banki naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha boshqa hujjatlarni bermadi.
Pul mablag'larini o'tkazish naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari doirasida amalga oshiriladi (383-P-sonli Nizomning 1.1-bandi):
— to‘lov topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;
— akkreditiv bo‘yicha hisob-kitoblar;
— inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;
- cheklar bo'yicha to'lovlar;
— to'g'ridan-to'g'ri debet (pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklidagi hisob-kitoblar);
— elektron pul o‘tkazmalari ko‘rinishidagi hisob-kitoblar.
"Umumiy qoidalar" 1-bobining birinchi xatboshisi bilan tartibga soluvchi organ naqd pulsiz to'lovlar sohasi uchun yangi kontseptsiyani - pul mablag'larini o'tkazish buyrug'ini kiritadi. Bunday buyurtma tuzilishi mumkin:
- pul mablag'larini to'lovchilar;
- pul mablag'larini oluvchilar;
— inkassatorlar (qonun asosida to‘lovchilarning bank hisobvaraqlariga topshiriqlar berish huquqiga ega bo‘lgan shaxslar yoki organlar).
Shu bilan birga, mablag'larni yig'uvchilar pul mablag'larini oluvchilar bo'lishi mumkin (yoki shunga ko'ra, bo'lmasligi mumkin).
Pul mablag'larini bank hisobvaraqlari orqali o'tkazish yoki ularni chetlab o'tish usullari ro'yxati juda kutilmagan ko'rinadi. Regulyatorning fikricha, pul o'tkazmalari - naqd pulsiz to'lov usuli - naqd to'lovlar elementlarini o'z ichiga olishi mumkin, jumladan:
— to‘lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag‘larni yechib olish va pul mablag‘larini oluvchilar - jismoniy shaxslarga naqd pul berish;
— naqd pulni qabul qilish, to‘lovchi – jismoniy shaxsning topshirig‘i va pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga o‘tkazish;
- va hatto naqd pulni qabul qilish, to'lovchining buyrug'i - jismoniy shaxs va oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish.
Ikkinchi holda, aniqki, naqd pulsiz to'lovlar mutlaqo ahamiyatsiz.
Pul mablag'larini o'tkazish "teskari ketma-ketlikda" amalga oshirilishi mumkin: birinchi navbatda, oluvchining banki buyurtmani bajaradi, so'ngra to'lovchining banki shartnomaga muvofiq oluvchiga to'langan pul mablag'larini qoplaydi. Ushbu to'lov sxemasi an'anaviy tarzda ilgari yopiq (kafolatlangan) akkreditivlardan foydalangan holda hisob-kitoblar uchun ishlatilgan.
Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining banki yoki oluvchining banki bo'lmagan vositachi bank ishtirokida amalga oshirilishi mumkin (shuningdek, akkreditivlardan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirishda keng tarqalgan amaliyot).
Ichki hujjatlar
383-P-sonli Nizomning 1.8-bandiga binoan, kredit tashkilotlari quyidagilarni o'z ichiga olgan ichki hujjatlarni tasdiqlashlari kerak:
— buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi;
— buyruqlarni bajarishga qabul qilish, chaqirib olish, qaytarish (bekor qilish) tartib-qoidalarini bajarish tartibi;
— buyurtmalarni bajarish tartibi;
- kredit tashkilotlarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha faoliyatini tashkil etish bo'yicha boshqa qoidalar.
Ushbu hujjatlar 383-P-sonli Nizom kuchga kirgan kundan boshlab bir yil ichida qabul qilinishi kerak (10.3-band).
Eslatib o'tamiz, ilgari Rossiya Banki o'z vasiylaridan kredit tashkilotining hisob-kitob tizimini qurish qoidalarini ishlab chiqish va tasdiqlashni talab qilgan (2-P Nizom), shu jumladan boshqa kredit tashkilotlari va o'z bo'linmalari bilan hisob-kitoblarning turli jihatlari ( filiallari).
Shu paytgacha naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha mijozlar bilan munosabatlarni tartibga solishning hojati yo'q edi. 222-P-son Nizomning 1.2.2-bandida ko'rsatilgan bank hisobvarag'ini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi va shartlari bundan mustasno.
Bundan tashqari, hisob-kitoblarni amalga oshirish (naqd, naqd pulsiz) Markaziy bank nizomi bilan tasdiqlangan “Kredit tashkiloti ichki nazoratni amalga oshirishga doir ichki hujjatlarni qabul qilishi lozim bo‘lgan asosiy masalalar ro‘yxati”ga kiritilgan. Rossiya Federatsiyasining 2003 yil 16 dekabrdagi 242-P-sonli "Kredit tashkilotlari va bank guruhlarida ichki nazoratni tashkil etish to'g'risida".
Qanday bo'lmasin, bank metodistlari va ixtisoslashgan mutaxassislar, agar butunlay yangisini ishlab chiqmasalar, mijozlarga hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish tartibini batafsil tavsiflovchi ichki hujjatlar to'plamini tubdan qayta ishlashlari kerak.
Bundan tashqari, hisob-kitob xizmatlarining standart shartnomalariga, bank hisobvarag'i shartnomalariga, bank depozit shartnomalariga, shuningdek, bank tariflariga o'zgartirishlar kiritilishi kerak, chunki ko'plab hisob-kitob operatsiyalarining nomlari o'zgaradi.
Ichki hujjatlarda qonunga zid bo'lgan qoidalar, shu jumladan 383-P-sonli Nizom bo'lishi mumkin emas; Noma'lum sabablarga ko'ra, tartibga soluvchi ushbu aniq fikrni alohida band shaklida taqdim etishga qaror qildi.
Elektron pul o'tkazmalari
Bu kredit tashkilotlari deyarli noldan boshlab me'yoriy-huquqiy bazani ishlab chiqishlari kerak bo'lgan naqd pulsiz to'lovlar jihati.
Bu ish hatto 383-P-sonli Nizomning tegishli bo'limlarini to'liq o'rganish bilan emas, balki 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni bilan boshlanishi kerak. Aynan ushbu hujjat elektron pullarga tegishli eng muhim atamalarning ta'rifini, shuningdek ular bilan ishlashning asosiy qoidalarini taqdim etadi. 383-P-sonli Nizom qonun talablariga amalda yangi hech narsa qo'shmaydi.
Banklar o'tkazmalarni, shu jumladan elektron pullarni an'anaviy (naqd, naqd bo'lmagan) pul mablag'lariga va aksincha, turli xil konvertatsiyalarni amalga oshirishi mumkin, shu jumladan:
— pul mablag'larini bank hisob raqamlariga o'tkazish;
— bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalari.
Birinchi holda, pul o'tkazmalari to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni yechib olish va oluvchilarning ERI qoldig'ini oshirish orqali amalga oshiriladi.
Ikkinchi holda - bank hisoblarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirishda (to'lovni jo'natuvchi bilan) - quyidagi variantlar mumkin:
- naqd pul mablag'larini qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshiriqlari va oluvchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini oshirish;
— to‘lovchining elektron pul qoldig‘ini kamaytirish va pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga o‘tkazish;
— to‘lovchining elektron pullari qoldig‘ini kamaytirish va pul mablag‘larini oluvchi – jismoniy shaxsga naqd pul berish;
— to‘lovchining ERI qoldig‘ining kamayishi va oluvchining ERI qoldig‘ining ortishi.
Pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalar
Rossiya Banki kredit tashkilotlari pul o'tkazmalarini amalga oshiradigan barcha hujjatlarni belgilash uchun "buyurtmalar" umumiy atamasidan foydalanadi.
Buyurtmalarning eng keng tarqalgan shakllari:
- to'lov topshirig'i;
- inkasso buyurtmasi;
- to'lovni talab qilish;
- to'lov topshirig'i.
Buyurtmalarning sanab o'tilgan shakllari 383-P-sonli Nizomning 1.1-bandida ko'rsatilgan naqd pulsiz to'lovlarning barcha shakllari doirasida qo'llaniladi.
383-P-sonli Nizomning ilovalarida ushbu buyruqlarning batafsil tavsifi va tavsifi keltirilgan: ularning rekvizitlari ro'yxati va tavsifi, buyurtma shakllari, rekvizit raqamlari, shuningdek elektron shaklda tuzilgan buyurtmalar tafsilotlaridagi belgilarning maksimal soni. shakl.
Buyurtmalarning to'rtta asosiy shakliga qo'shimcha ravishda, boshqa turdagi buyurtmalar (ularni "nostandart" deb ataymiz) bank amaliyotida qo'llanilishi mumkin, ular uchun 383-P-sonli Nizom tafsilotlar va shakllar ro'yxatini o'rnatmaydi. Bu buyruqlar:
- bank tomonidan belgilangan rekvizitlarni ko'rsatgan holda, bankka pul mablag'larini o'tkazish imkonini beruvchi buyurtmalarni jo'natuvchilar (mijozlar, inkassatorlar, banklar) tomonidan tuzilgan;
- bank yoki bank bilan kelishilgan holda pul mablag'larini oluvchi tomonidan belgilangan shakllarga muvofiq tuzilgan;
- 383-P-sonli Nizomning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz to'lov shakllari doirasida foydalaniladi;
- yuqorida sanab o'tilganlarga mos kelmaydigan buyurtmalar nomlarini o'z ichiga olishi kerak.
Rossiya Banki metodistlarining fikriga ko'ra, ushbu qoidalar qo'llaniladi:
- 383-P-sonli Nizomda nazarda tutilgan hollarda tuzilgan arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar uchun;
- mablag'larni yig'ish uchun federal qonunga muvofiq tuzilgan bayonotlar;
— yuridik shaxsning bank hisobvarag‘ida mablag‘ yetarli bo‘lmagan taqdirda, uning bank hisobvarag‘idan naqd pul mablag‘larini qabul qilish uchun yuridik shaxs tomonidan elektron shaklda yoki qog‘ozda tuzilgan topshiriqlar.
Ikkinchi holda, ehtimol, agar tashkilotda to'lanmagan hujjatlar fayli bo'lsa, xodimlarga ish haqini berish haqida gapiramiz. Bunday "buyurtma", kassa chekidan farqli o'laroq (hisob-kitob cheki bilan adashtirmaslik kerak!), Bank kerakli mablag'lar olinmaguncha ko'rsatilgan fayl kabinetiga joylashtirishi mumkin.
Shunday qilib, naqd pulsiz to'lovlarning mavjud shakllarining kichik diapazoni doirasida (ularning faqat oltitasi mavjud), jarayonda ishtirok etuvchi tomonlarning tasavvuridan tashqari cheksiz miqdordagi buyurtma shakllaridan foydalanish mumkin.
Agar kredit tashkiloti o'z faoliyatida "nostandart" buyruqlardan foydalansa, ularning shakllari, rekvizitlari va ular bilan ishlash tartibi ichki hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak.
Buyurtmalar ham elektron shaklda (shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda) ham, qog'ozda ham tuzilishi mumkin.
“Standart” topshiriqnomalar (to‘rtta asosiy shakl: to‘lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari, to‘lov topshiriqnomalari), shuningdek, bank topshiriqlari hisob-kitob (to‘lov) hujjatlari hisoblanadi.
Bank buyrug'i (hujjat, rasmiylashtirish va qo'llash tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2009 yil 11 dekabrdagi 2360-U-sonli "To'ldirish va qo'llash tartibi to'g'risida" gi Yo'riqnomasi bilan belgilangan) bank orderi” (keyingi o‘rinlarda 2360-U-sonli yo‘riqnoma deb yuritiladi) hali ham ochiq savol bo‘lib qolmoqda.Bu, ehtimol, tranzaksiya turiga bog‘liq: ba’zi hollarda bank buyrug‘i faqat quyidagi hujjatlar asosida tuzilgan hisob-kitob hujjati bo‘lishi mumkin. buyurtma, boshqalarda esa uning o'zi buyurtma bo'lishi mumkin.Bu yoki boshqa yo'l bilan bank metodistlari buni tushunishlari kerak bo'ladi - pul o'tkazmalariga bag'ishlangan ichki hujjatlar to'plamini ishlab chiqishda.
Qog'ozdagi "nostandart" buyurtmalar shakllari A4 varag'idan oshmasligi kerak. Agar bunday buyruqning shakli bir nechta varaqlardan iborat bo'lsa, unda har bir varaq 383-P-sonli Nizom talablarini hisobga olgan holda bank tomonidan belgilangan tartibda tuziladi.
Qog'ozdagi "nostandart" buyurtmalarning nusxalari soni ham bank tomonidan belgilanadi.
Kredit tashkilotining o'zi "buyurtmani jo'natuvchi" bo'lishi mumkin. Rossiya banki quyidagi holatlar uchun bunday imkoniyatni taqdim etdi:
— agar bank mablag‘larni oluvchi (to‘lovchi) bo‘lsa, bank hisobvarag‘idan pul mablag‘larini hisobdan chiqarish (kreditlash);
— bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish, shu jumladan, agar bank mablag‘ oluvchi bo‘lsa, elektron pul mablag‘larini o‘tkazish.
Taxmin qilish mumkinki, bunday hollarda buyurtma (va bir vaqtning o'zida hisob-kitob hujjati) bank buyrug'i hisoblanadi.
383-P-sonli Nizomning 2-4-boblari o'tkazish buyurtmalariga bag'ishlangan. Ular quyidagilarni qamrab oladi:
— buyurtmalarni bajarishga qabul qilish tartiblari;
— buyruqlarni bekor qilish tartiblari;
— buyurtmalarni qaytarish (bekor qilish) tartiblari;
— buyruqlarni bajarish tartibi;
— toʻlov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini ijroga qabul qilish tartiblarini amalga oshirish xususiyatlari;
— buyruqlarni bajarish tartiblari va ularni bajarish tartibi.
Shuni ta'kidlash kerakki, 383-P-sonli Nizomning ko'rsatilgan bo'limlaridagi material uning asosida 1.8-bandda ko'rsatilgan kredit tashkilotining tegishli ichki hujjatlarini ishlab chiqish uchun ajoyib tayyorgarlik hisoblanadi.
Eslatib o‘tamiz, “To‘lov tizimi ishtirokchilarining ijro topshiriqlarini qabul qilish tartiblarining xususiyatlari” 3-bobi 2013-yil 1-yanvardan kuchga kiradi.
...Buyurtmalar bilan ishlashga qo‘yiladigan talablarning batafsil tavsifidan so‘ng regulyator naqd pulsiz hisob-kitoblarning alohida shakllariga o‘tadi. Va bu erda uning uslubi ancha ixchamroq bo'ladi - ayniqsa 2-P-sonli Nizomning tegishli boblari bilan solishtirganda, u unutilib ketgan.
Biroq, naqd pulsiz to'lovlarning umumiy tushunchasi deyarli o'zgarishsiz qolmoqda.
To'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar
Avvalgidek, to'lov topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirayotganda, to'lovchining banki to'lovchining buyrug'ida ko'rsatilgan mablag'larni oluvchiga uning, to'lovchining, bank hisobvarag'i orqali yoki bank hisobvarag'ini ochmasdan (to'lovchilar - jismoniy shaxslar uchun) pul mablag'larini o'tkazish majburiyatini oladi.
To'lov topshirig'i federal qonun bilan belgilangan talablarni hisobga olgan holda depozit hisobvarag'idan pul o'tkazish uchun ham ishlatilishi mumkin.
Boshqa turdagi buyurtmalar singari, to'lov topshiriqnomasi ham tuziladi, ijro uchun qabul qilinadi va elektron yoki qog'ozda rasmiylashtiriladi.
Ushbu hujjatning amal qilish muddati ham o'zgarmadi: to'lov topshirig'i uni tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida bankka taqdim etish uchun amal qiladi.
Agar to'lovchi bank bo'lsa, pul mablag'larini mijoz - oluvchining bank hisob raqamiga o'tkazish bank tomonidan o'zi tomonidan tuzilgan bank topshirig'i asosida amalga oshirilishi mumkin. Bundan tashqari, 2360-U-sonli Nizomga ko'ra, mijozning hisob raqami xuddi shu bankda (ichki operatsiya) ochilishi kerak.
Agar biz to'lovchi - jismoniy shaxs uchun bank hisob raqamini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish haqida gapiradigan bo'lsak, unda qog'ozdagi tegishli buyruqda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
- to'lovchining rekvizitlari;
— mablag‘ oluvchining rekvizitlari;
— bank rekvizitlari;
- o'tkazma summasi;
- tolovnoma tayinlash.
Kredit tashkiloti yoki bank bilan kelishilgan holda pul mablag'larini oluvchi tomonidan belgilangan boshqa ma'lumotlar ham ko'rsatilishi mumkin.
To'lovchiga, jismoniy shaxsga bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq ariza shaklida tuzilishi mumkin.
To'lovchi - jismoniy shaxsning qog'ozda bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq shakli kredit muassasasi yoki pul mablag'larini oluvchi tomonidan bank bilan kelishilgan holda belgilanadi.
To'lovchi - jismoniy shaxsga bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq asosida kredit tashkiloti to'lov topshirig'ini tuzadi.
Ilgari naqd pulsiz to'lovlar to'g'risidagi qoidalarning asosiy matnida mavjud bo'lgan individual maydonlarni to'ldirishning barcha nuanslari (buning uchun 222-P-sonli Nizom ayniqsa aybdor edi) endi 383-sonli Nizomning ilovalarida keltirilgan. P. To'lov topshirig'ining (shuningdek, inkasso topshiriqnomasi va to'lov talabnomasi) "To'lovchi" va "Qabul qiluvchi" rekvizitlarini to'ldirish qoidalariga - 383-son Nizomga 1-ilovaning 8 va 16-qatorlariga alohida e'tibor qaratishni tavsiya qilamiz. P.
383-P-sonli Nizomning 5.8-bandiga binoan, elektron to'lov vositasidan foydalangan holda yuborilgan to'lovchi - jismoniy shaxsning bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqda to'lovchini, oluvchini aniqlash imkonini beruvchi ma'lumotlar bo'lishi kerak. mablag'lar, o'tkazma miqdori va to'lov maqsadi. Bunday talab, aftidan, ayrim banklarning to‘lovchini aniqlamay turib, naqd pul olish funksiyasiga ega bankomatlar orqali bank mijozlarining karta hisobvaraqlariga pul mablag‘larini kiritish uchun qabul qilish amaliyotini noqonuniy qilishi mumkin.
Biroq, banklar o'z himoyasida vajlari ham bo'lishi mumkin: masalan, pul mablag'larini omonatchining kartadan - elektron to'lov vositasidan foydalanmasligi. Qarama-qarshi tomon ("aksincha" so'zidan) bankomatning o'zi elektron to'lov vositasi ekanligiga e'tiroz bildirishi mumkin, chunki u "pul o'tkazmalari operatori mijoziga pul o'tkazmalarini rasmiylashtirish, tasdiqlash imkonini beradigan vosita yoki usuldir. axborot-kommunikatsiya texnologiyalari, elektron saqlash vositalari, shu jumladan toʻlov kartalari, shuningdek, boshqa texnik vositalardan foydalangan holda naqd pulsiz hisob-kitoblarning qoʻllaniladigan shakllari doirasida pul mablagʻlarini oʻtkazish maqsadida buyurtmalar yuborish”... Lekin bu butunlay boshqacha hikoya.
To'lovchilar - jismoniy shaxslarning topshiriqlari asosida kredit tashkiloti umumiy summa bo'yicha to'lov topshiriqnomasini tuzishi va uni oluvchining bankiga, pul oluvchining banki bilan kelishilgan pul mablag'larini oluvchiga, reestrdan foydalangan holda pul mablag'larini oluvchiga yoki pul mablag'larini oluvchiga yuborishi mumkin. to'lovchilar - jismoniy shaxslarning topshiriqlari.
To'lov topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda 383-P-sonli Nizomning 1.11-bandida nazarda tutilgan "nostandart" buyurtmalardan foydalanish mumkin. Bunday holda, shubhasiz, faqat "nostandart" buyurtma asosida tuzilgan to'lov (hisob-kitob) hujjati qo'llaniladi.
Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar
6-bob "Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar" naqd pulsiz to'lovlarning turli shakllarini tavsiflovchi bo'limlar orasida hajmi va mazmuni bo'yicha eng kattasidir. Ushbu maqola doirasida biz buni batafsil ko'rib chiqmaymiz.
Innovatsiyalar orasida (endi amalda bo'lmagan 2-P Nizomga nisbatan) quyidagi pozitsiyalarni qayd etish mumkin.
Akkreditivni o'tkazish, akkreditiv shartlarini o'zgartirish, ko'chirmalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar va akkreditiv bo'yicha boshqa ma'lumotlar almashinuvi jo'natuvchini ishonchli aniqlash imkonini beradigan har qanday aloqa vositalaridan foydalangan holda elektron shaklda amalga oshirilishi mumkin. Albatta, qog'ozda ma'lumot almashish ham mumkin.
Akkreditiv, akkreditiv shartlariga o'zgartirishlar, arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar va akkreditiv bo'yicha boshqa ma'lumotlarni olgandan so'ng, bank Rossiya Banki tomonidan nazarda tutilgan ijro uchun buyurtmalarni qabul qilish bo'yicha barcha tartiblarni bajarishi shart. va ichki hujjatlar (383-P-sonli Nizomning 2-bobi).
Akkreditivning rekvizitlari va shakli (qog'ozda) bank tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi. Regulyator faqat akkreditivda ko'rsatilishi kerak bo'lgan majburiy ma'lumotlar ro'yxatini belgilaydi.
Qoplanmagan (kafolatlangan) akkreditivni rasmiylashtirishda ijrochi bank emitent-bankdan pul mablag‘lari olinmaguncha akkreditivni bajarmaslikka haqli, tasdiqlovchi bank tomonidan akkreditiv tasdiqlangan hollar bundan mustasno.
Akkreditivni rasmiylashtirish ijrochi bankning to‘lov topshirig‘i bo‘yicha pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga o‘tkazish yoki tegishli summani pul mablag‘larini oluvchining ijrochi bankdagi bank hisobvarag‘iga o‘tkazish yo‘li bilan amalga oshiriladi.
Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar
Inkasso buyurtmalari qo'llaniladi:
— shartnomada nazarda tutilgan hollarda inkasso uchun haq to‘lashda;
- inkassatorlarning buyrug'i bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda.
Mablag'larni oluvchi bank, shu jumladan to'lovchining banki bo'lishi mumkin.
Inkasso topshiriqnomasi tuziladi, taqdim etiladi, ijroga qabul qilinadi va elektron yoki qog‘ozda rasmiylashtiriladi.
Inkasso to'lovlari uchun inkasso topshiriqlaridan foydalanish muayyan sharoitlarda mumkin. Shunday qilib, to'lovchi va to'lovchining banki o'rtasidagi bank hisobvarag'i shartnomasida quyidagi shartlar bo'lishi kerak:
— to‘lovchining bank hisobvarag‘idan pul mablag‘larini yechib olish va to‘lovchi tomonidan to‘lovchining bank hisobvarag‘iga inkasso topshiriqnomalarini berish huquqiga ega bo‘lgan mablag‘ oluvchi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘lovchining bankiga taqdim etish to‘g‘risida;
- to'lovchining majburiyati va asosiy kelishuvi bo'yicha, shu jumladan federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda.
Shunday qilib, agar bank mijozida inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblarni nazarda tutuvchi yangi kontragentlar va shartnomalar mavjud bo'lsa, har safar bank hisobvarag'i shartnomasiga qo'shimcha shartnomalar tuzish zarurati paydo bo'ladi (unda to'lovchining majburiyati va asosiy shartnoma to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatilgan).
To'lovchining bank hisobvarag'iga inkasso topshiriqnomalarini taqdim etish huquqi pul mablag'larini oluvchi tomonidan to'lovchining bankiga tegishli hujjatlarni taqdim etish orqali tasdiqlanishi mumkin. Qaysi biri pul to'lovchi va uning banki o'rtasida kelishib olinishi kerak.
Agar pul mablag'larini oluvchi to'lovchining banki bo'lsa, to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish sharti bank hisobvarag'i shartnomasida va (yoki) to'lovchining banki bilan to'lovchi o'rtasidagi boshqa shartnomada nazarda tutilishi mumkin.
Bunda pul mablag‘lari to‘lovchi mijozning bank hisobvarag‘idan bank topshirig‘i (ichki operatsiya) asosida bank hisobvarag‘i shartnomasiga muvofiq bank tomonidan yechib olinishi mumkin.
Pul mablag'larini undiruvchining inkasso topshirig'i bo'lmagan va to'g'ridan-to'g'ri to'lovchining bankiga taqdim etilgan "nostandart" buyrug'ini bajarish uchun ko'rsatilgan bank inkasso topshirig'ini tuzadi.
Pul mablag'larini oluvchining inkasso topshirig'i oluvchining banki orqali to'lovchining bankiga taqdim etilishi mumkin.
Qabul qiluvchining banki orqali taqdim etilgan inkasso topshiriqnomasi uni tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kuni ichida ushbu bankka taqdim etish uchun haqiqiy hisoblanadi.
Pul mablag'larini undirish maqsadida inkasso topshiriqnomasini qabul qilgan oluvchining banki to'lovchining bankiga inkasso topshiriqnomasini taqdim etishi shart. Ba'zi sabablarga ko'ra, Rossiya banki bunday taqdimot vaqtini aniqlamaydi.
Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda 383-P-sonli Nizomning 1.11-bandida nazarda tutilgan "nostandart" buyurtmalardan foydalanish mumkin.
Cheklar orqali to'lovlar
Bugungi kunda juda ekzotik bo'lgan ushbu to'lov shakliga kelsak, regulyator juda ixcham edi. Ehtimol, 383-P-sonli Nizomda ushbu bo'limsiz butunlay qilish mumkin edi, lekin siz Fuqarolik Kodeksidan so'zlarni o'chira olmaysiz, shuning uchun biz rioya qilishimiz kerak edi.
Natijada, cheklar bir nechta paragraflarni oldi, ular asosida ular bilan ishlashni istagan bank ichki qoidalarni ishlab chiqishlari mumkin, amalda o'zlarining fantaziyalarini cheklamasdan: cheklar bilan hisob-kitoblar federal qonun va shartnomaga muvofiq amalga oshiriladi; chek federal qonun bilan belgilangan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan belgilanadigan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin; chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan belgilanadi; kredit tashkiloti chekning haqiqiyligini, shuningdek chekni taqdim etuvchi u vakolat bergan shaxs ekanligini tekshirishi shart; Rossiya banki tomonidan pul o'tkazmalari bundan mustasno, pul mablag'larini o'tkazishda kredit tashkilotlarining cheklari qo'llaniladi.
Chekni elektron shaklda yoki faqat qog'oz shaklida berish mumkinligi haqida ham hech narsa aytilmagan.
Shuni qo'shimcha qilaylikki, bu holda chek buyurtma bo'lib xizmat qiladi, lekin hisob-kitob (to'lov) hujjati sifatida emas. To'lov uchun taqdim etilgan chek asosida kredit tashkiloti o'zining hisob-kitob (to'lov topshirig'i) yoki naqd (kassa topshirig'i) hujjatini yaratishi va shu bilan pul mablag'larining harakatini asoslashi kerak.
To'g'ridan-to'g'ri debet
Va bu bo'limda Rossiya Bankining talablari juda qisqacha bayon etilgan.
Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida to'lovlar (to'g'ridan-to'g'ri debet) federal qonun hujjatlarida belgilangan tartibda, 383-P-sonli Nizomning 1, 2 va 4-boblari talablariga muvofiq amalga oshiriladi. .
Mablag'larni oluvchi bank, shu jumladan to'lovchining banki bo'lishi mumkin (masalan, to'g'ridan-to'g'ri debet qarz oluvchining uning bankidan olingan kredit bo'yicha qarzini to'lash uchun foydalanilganda).
Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirishda quyidagilar qo'llaniladi:
- to'lovni talab qilish;
- pul mablag'larini oluvchining boshqa ("nostandart") buyrug'i.
Shuni ta'kidlash kerakki, inkasso topshiriqlari to'lov talablari bilan tashqi o'xshashligiga qaramay, ushbu to'lov usuli bilan foydalanilmaydi.
Qizig'i shundaki, Rossiya Banki to'lovchining bankiga to'g'ridan-to'g'ri debet orqali to'lovlarni amalga oshirishda "nostandart" buyurtmani olgandan keyin hisob-kitob hujjatini (to'lov talabnomasi) tuzish zarurligini ko'rsatmagan. inkasso topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlar.
Agar pul mablag'larini oluvchi bank bo'lsa, pul mablag'lari to'lovchi mijozning bank hisobvarag'idan to'lovchining oldindan qabul qilganligi sharti bilan, bank hisobvarag'i shartnomasiga muvofiq bank buyrug'i asosida hisobdan chiqarilishi mumkin. bank tomonidan tuzilgan.
To‘lov talabnomasi tuziladi, taqdim etiladi, ijroga qabul qilinadi va elektron yoki qog‘ozda rasmiylashtiriladi.
To‘lov talabnomasi to‘lovchining bankiga oluvchining banki orqali yoki to‘g‘ridan-to‘g‘ri to‘lovchining bankiga topshirilishi mumkin.
Qabul qiluvchining banki orqali taqdim etilgan to‘lov talabnomasi u tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida oluvchining bankiga taqdim etish uchun haqiqiy hisoblanadi.
Xulosa
Rossiya Bankining o'tkazmalarni tartibga soluvchi yangi me'yoriy hujjati kuchga kirdi va shuning uchun uning amaliy qo'llanilishi haqida gapirishga hali erta. Biroq, biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, 383-P-sonli Nizomga aniqliklar, o'zgartirishlar va qo'shimchalar sizni kutmaydi: naqd pulsiz to'lovlarning juda ko'p nuanslari oshkor etilmagan. Shu bilan birga, hujjat mavzusi nafaqat Rossiyadagi barcha kredit tashkilotlariga, balki ularning mijozlari - tashkilotlar va jismoniy shaxslarga ham tegishli.
Bundan tashqari, yaqin kelajakda milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonun hujjatlarining o'zi ham o'zgarishlarga uchraydi; demak, qonunosti hujjatlari, shu jumladan Rossiya Banki tomonidan chiqarilganlar ham bu taqdirdan qochib qutula olmaydi.
Shuning uchun, ehtimol, bu mavzuga keyinroq qaytamiz.
Shu bilan birga, kredit tashkilotlari ichki hujjatlarga e'tibor qaratishlari kerak: mijozlar bilan tuzilgan shartnomalarni Rossiya Bankining yangi talablariga muvofiqligini nazorat qilish va naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha ichki hujjatlarni ishlab chiqish.
Lavozim
pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risida
rus rublida
(5-nashr)
Moskva
1-ilova 23
Jismoniy shaxsdan pul o'tkazish uchun ariza shakli 23
2-ilova 24
3-ilova 25
4-ilova. 26
5-ilova 35-son
7-ilova 37-son
8-ilova 37-son
9-ilova 38-son
12-ilova 41-son
13-ilova 42-son
14-ilova 42-son
15-ilova 43-son
16-ilova 43-son
17-ilova 44-son
44-sonli buyruqni bekor qilish uchun ariza shakli
Ilova No 18 45
45-buyurtmaning tafsilotlarini aniqlashtirish uchun so'rov shakli
19-ilova 46-son
20-ilova 46-son
21-ilova 47-son
22-ilova 48-son
23-ilova 49-son
Buyurtmalarni qabul qilish va bajarishda shtamplardan foydalanish tartibi 49
Kirish
Reglamentning maqsadi.
Ushbu Nizomning maqsadi to‘lovchilar, pul mablag‘larini oluvchilar, shuningdek, qonun hujjatlariga asosan qonun hujjatlariga muvofiq buyurtmalar berish huquqiga ega bo‘lgan shaxslar va organlar tomonidan tuzilgan farmoyishlar asosida pul mablag‘larini o‘tkazish bo‘yicha Bank faoliyatini tashkil etish tartibini belgilashdan iborat. to'lovchilarning bank hisobvaraqlari, shu jumladan farmoyishlarni rasmiylashtirish tartibi, buyurtmalarni ijroga qabul qilish, chaqirib olish, qaytarish (bekor qilish) tartib-qoidalarini amalga oshirish tartibi, topshiriqlarni bajarish tartibi.
Ushbu Nizom talablari to‘lov topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar doirasida amalga oshirilgan pul o‘tkazmalarini, inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblarni, pul mablag‘larini oluvchining arizasiga ko‘ra pul mablag‘larini o‘tkazish shaklidagi hisob-kitoblarni amalga oshirishga nisbatan qo‘llaniladi (bevosita debet).
Asosiy ta'riflar va qisqartmalar.
Ushbu Tartibda qo‘llaniladigan ta’riflar va qisqartmalar quyidagi ma’nolarga ega:
Qabul qilish - to'lovchining Buyurtmani to'lashga roziligi.
Bank - "LOKO-Bank" KB (YoAJ).
Inkassatorlar qonun asosida to'lovchilarning bank hisobvaraqlariga buyurtmalar berish huquqiga ega bo'lgan shaxslar va organlardir.
Tashqi buyurtma – bu pul mablag'larini oluvchi bank mijozi bo'lmagan Buyurtma.
Ichki buyurtma - bu pul mablag'larini oluvchi bank mijozi/banki bo'lgan buyurtma.
Shartnoma - Buyurtma berilgan mijozning bank hisobvarag'ini ochish va unga xizmat ko'rsatish shartlarini belgilovchi, Bank va Mijoz o'rtasida tuzilgan ikki tomonlama shartnoma (barcha o'zgartirish va qo'shimchalarni o'z ichiga oladi).
Buyurtmalar pul mablag'larini naqd pulsiz o'tkazish uchun to'lovchilar, oluvchilar tomonidan tuziladigan va xizmat ko'rsatuvchi bankka ijro uchun yuboriladigan ko'rsatmalardir.
Mijoz - to'lovchi yoki pul mablag'larini oluvchi; Bankda hisob raqami ochilgan, uning yordamida pul o‘tkazmasi amalga oshirilayotgan yoki hisobvaraq ochmasdan Pul o‘tkazmasini jo‘natish/qabul qilish uchun Bank bilan bog‘langan yuridik yoki jismoniy shaxs.
O'tkazma - bankning naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida to'lovchining mablag'larini oluvchiga taqdim etish bo'yicha harakatlari.
VSP - bu ichki tuzilmaviy birlik (qo'shimcha yoki operatsion ofis).
GO - Bankning bosh ofisi.
IBS – “Global – Bank” axborot bank tizimi” avtomatlashtirilgan bank tizimi.
To'liq ism - familiyasi, ismi, otasining ismi
Buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi.
Hisobvaraq ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi.
Hisobvaraq ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq, pul o'tkazmalari tizimlari orqali amalga oshirilgan o'tkazmalar bundan mustasno, jismoniy shaxsning pul mablag'larini LOCKO-Bank (YoAJ) KBda hisobvaraq ochmasdan o'tkazish uchun ariza shakliga muvofiq tuziladi. bundan keyin Ariza deb yuritiladi), Bank tomonidan tasdiqlangan. Ariza shakli ushbu Nizomning 1-ilovasida keltirilgan. Mazkur Nizomning 3-bo‘limida nazarda tutilgan nazorat tartib-qoidalaridan o‘tgandan so‘ng ijroga qabul qilingan ariza asosida Bank to‘lov topshiriqnomasini tuzadi va to‘lovchiga bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazadi.
Tegishli shartnomaviy munosabatlar o'rnatilgan shoshilinch o'tkazma tizimlari bo'yicha pul mablag'larini o'tkazish doirasida amalga oshiriladigan hisobvaraq ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq shoshilinch ravishda ushbu maqsadlar uchun belgilangan ariza shakliga muvofiq tuziladi. pul o'tkazmalari tizimi. Western Union tizimi orqali hisobvaraq ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish uchun Buyurtmaning shakli ushbu Nizomning 2-ilovasida, CONTACT tizimi orqali – 3-ilovada keltirilgan.
O‘tkazish to‘g‘risidagi ariza Mijoz tomonidan taqdim etilgan ma’lumotlar asosida Bankning vakolatli xodimi tomonidan dasturiy tarzda to‘ldiriladi.
Arizani to'ldirishda ma'lumotlarning matn va raqamli qiymatlari ularni kiritish uchun belgilangan maydonlardan tashqariga chiqishiga yo'l qo'yilmaydi. Tafsilotlarning qiymatlarini o'qish oson bo'lishi kerak.
O'tkazish to'g'risidagi ariza barcha ko'rsatilgan rekvizitlar to'liq va to'g'ri to'ldirilgan, shuningdek, Mijozning imzosi bo'lgan taqdirda bank tomonidan ijro uchun qabul qilinadi.
Arizada mijozning imzosi siyoh yoki qora, ko'k yoki binafsha siyoh bilan qalam bilan qo'yilgan.
Mijoz pul o'tkazish to'g'risidagi arizani imzolagan paytda, mijoz arizada ko'rsatilgan rekvizitlarning to'liqligi va to'g'riligini tasdiqlaydi. Mijoz Arizada ma'lumotlarning to'liqligi va to'g'ri to'ldirilganligi uchun javobgardir.
CONTACT shoshilinch o'tkazma tizimidan foydalangan holda hisobvaraq ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun arizalar bir nusxada, hisobvaraq ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun boshqa arizalar ikki nusxada tuziladi.
Qog'ozdagi bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazish uchun Buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi.
Mijozlarning bank hisobvaraqlaridan qog'ozga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha buyurtmalar Rossiya bankining 19 iyundagi "Mablag'larni o'tkazish tartibi to'g'risida"gi Nizomida belgilangan to'lov topshirig'i, inkasso topshiriqnomasi yoki to'lov talabnomasi shaklida tuziladi. , 2012 yil 383-P-son (bundan buyon matnda 383-P Nizom deb yuritiladi).
Shaxsiy operatsiyalarni qayta ishlashda 2.2.1-bandda ko'rsatilgan shakllardan farq qiladigan boshqa hujjatlar shakllaridan foydalanish mumkin. Bankning ichki hujjatlarida ushbu maqsadlar uchun belgilangan ushbu Nizom. Ushbu bandda ko'rsatilgan Buyurtma shakllaridan foydalanish to'g'risidagi ma'lumotlar Mijozlarga Shartnomalarda, Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish tartibini tushuntiruvchi hujjatlarda, shuningdek, mijozlarga xizmat ko'rsatish punktlarida ma'lumotlarni joylashtirish orqali etkaziladi.
Mijozning bank hisobvarag'iga naqd pulsiz pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun bankka taqdim etilgan to'lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to'lov talabnomalari 383-P Nizom talablarini hisobga olgan holda to'ldirilishi kerak, shu jumladan. ko'rsatilgan hujjatlarning rekvizitlari tavsifiga, shuningdek ushbu Nizomga 4-ilovaga muvofiq.
Mijozlarning o‘z bank hisob raqamlariga pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi qog‘ozda tuzilgan farmoyishlari pasta yoki qora, ko‘k yoki binafsha rangli siyoh bilan qalam bilan imzolanadi. Buyurtmachining buyurtmasiga bosilgan muhr aniq bo'lishi kerak.
Mijozlarning o‘z bank hisobvaraqlariga pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi qog‘ozda rasmiylashtirilgan topshiriqlari mijozning bank hisobvarag‘idagi mablag‘larni boshqarish huquqiga ega bo‘lgan shaxslar yoki Mijozning mijozga buyurtma berishga vakolatli boshqa vakillari tomonidan ikki nusxada Bankka taqdim etiladi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablariga muvofiq rasmiylashtirilgan ishonchnomaning nomi asosida bank.
Mijozlarning hisobvaraqlaridan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha pul mablag'larini oluvchilarning qog'ozda rasmiylashtirilgan buyurtmalari bankka uch nusxada taqdim etiladi. Agar Bank mijozlaridan boshqa oluvchilarning Bankka taqdim etilgan Buyurtmalarining nusxalari to‘lovchini va/yoki oluvchini Buyurtmani bajarish va bajarishga qabul qilinganligi to‘g‘risida xabardor qilish uchun yetarli bo‘lmasa, Bank oluvchining Buyurtmalari nusxalaridan foydalanishga haqli. Bank tomonidan mustaqil ravishda tayyorlanadi.
Elektron shaklda bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi.
Mijozning bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazish uchun elektron shakldagi buyurtmalari quyidagi shaklda tuziladi:
Mazkur Nizomga 5-ilova – “Mijoz-Bank” tizimi orqali taqdim etiladigan Buyurtmalar uchun;
Mazkur Nizomga 6-ilova – “iBank2” tizimi orqali taqdim etiladigan Buyurtmalar uchun;
Ushbu Nizomga 7-ilova – “LOKO-Online” tizimi orqali taqdim etilgan, pul mablag‘larini oluvchi Buyurtmachi – Buyurtmachi bo‘lgan ichki buyurtmalar uchun),
Ushbu Nizomga 8-ilova – “LOKO-Online” tizimi orqali taqdim etilgan, mablag‘ oluvchisi – Buyurtma jo‘natuvchisi bo‘lmagan ichki buyurtmalar uchun;
Ushbu Nizomning 9-ilovasi - LOCKO-Online tizimi orqali taqdim etilgan pul mablag'larini o'tkazish uchun tashqi buyurtmalar uchun (ushbu Nizomning 2.3.1.6, 2.3.1.7-bandlarida ko'rsatilganlardan tashqari),
Ushbu Nizomga 10-ilova ("LOKO-Onlayn" tizimi orqali taqdim etilgan Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimiga mablag'larni o'tkazish uchun tashqi buyurtmalar uchun),
Mazkur Nizomga 11-ilova – telefon aloqasi, internet, kommunal va boshqa xizmatlar uchun haq to‘lash uchun mablag‘larni o‘tkazish uchun tashqi buyurtmalar uchun (Bank veb-saytidagi ro‘yxat bo‘yicha tashkilotlarga).
Bankning mijozlari bo'lmagan pul mablag'larini oluvchilarning bank hisobvaraqlariga elektron shaklda pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqlari Rossiya Banki tomonidan belgilangan shaklda / shakllarda / Rossiya Banki bilan kelishilgan holda tuziladi.
Mijozlarning bank hisobvarag'idan bankka elektron shaklda taqdim etilgan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqlar 383-P Nizom talablarini, shu jumladan Buyurtma rekvizitlaridagi belgilarning maksimal sonini hisobga olgan holda, shuningdek № 2-ilovani hisobga olgan holda tuziladi. Ushbu Nizomning 4-bandi.
Bank ushbu Nizomning 3-bo‘limida nazarda tutilgan nazorat tartib-qoidalaridan o‘tgandan so‘ng ijroga qabul qilingan elektron shakldagi Buyurtmalar asosida pul mablag‘larini o‘tkazish uchun to‘lov topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi yoki inkasso topshiriqnomasini tuzadi. Shu bilan birga, Bank Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, jo'natuvchilar tomonidan ko'rsatilgan Buyurtmalarning rekvizitlari o'zgarmasligini ta'minlaydi.
Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish tartib-qoidalarini bajarish tartibi.
Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish tartib-qoidalarining tarkibi.
Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish tartib-qoidalariga quyidagilar kiradi:
bank tomonidan qabul qilingan Buyurtmalarni ro'yxatdan o'tkazish;
pul mablag'larini tasarruf etish huquqini sertifikatlash;
Buyurtmalarning yaxlitligini nazorat qilish;
Buyurtmalarni tizimli nazorat qilish;
Buyurtma tafsilotlari qiymatlarini nazorat qilish;
uchinchi shaxsning Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq to'lovchining mablag'larini tasarruf etishga roziligini nazorat qilish;
to'lovchining oldindan berilgan aksepti mavjudligini nazorat qilish;
to'lovchining akseptini olish;
naqd pul yetarliligini nazorat qilish;
shartnoma va/yoki amaldagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq boshqa tartib-qoidalar.
Bank tomonidan qabul qilingan Buyurtmalarni ro'yxatdan o'tkazish.
To'lovchilar/benefitsiarlarning elektron shakldagi buyurtmalari quyidagi sanalarni ko'rsatgan holda IBSda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak:
Buyurtmaning bank tomonidan olinishi, ijroga qabul qilinishi, bajarilmagan Buyurtmalarni navbatga qo'yish, qisman bajarish(lar)i - qabul qilingan, lekin bajarilmagan Buyurtmalar uchun;
Buyurtmaning bank tomonidan qabul qilinishi, bajarishni rad etish va qaytarish - ijroga qabul qilinmagan va/yoki bajarilmagan Buyurtmalar uchun.
To'lovchilarning qog'ozdagi, ijroga qabul qilingan va bajarilgan yoki bajarilmagan Buyurtmalar navbatiga qo'yilgan topshiriqlari quyidagi sanalar ko'rsatilgan holda IBSda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak:
Buyurtmaning bank tomonidan qabul qilinishi, ijroga qabul qilinishi va bajarilishi - bajarilgan Buyurtmalar uchun;
Buyurtmaning bank tomonidan qabul qilinishi, ijroga qabul qilinishi, bajarilmagan Buyurtmalarni navbatga qo'yish, qisman bajarish(lar) - qabul qilingan, lekin bajarilmagan Buyurtmalar uchun.
To‘lovchilarning qog‘ozdagi, ijroga qabul qilinmagan/bekor qilinganligi sababli bajarilmagan va taqdim etuvchilarga qaytarilgan topshiriqlari bekor qilingan orderlarning elektron jurnalida ro‘yxatga olinadi:
to'lovchining ismi
to'lovchining hisob raqamlari
Buyurtma raqamlari
Buyurtma miqdori
sanalar: Bank tomonidan Buyurtmani olish, bajarishni rad etish, qaytarish
ijro va/yoki qaytarish uchun qabul qilishni rad etish sabablari
Qabul qiluvchilarning qog'ozda hisob-kitob hujjatlari ko'rinishida olingan buyurtmalari (inkasso topshiriqlari, to'lov talabnomalari) pul mablag'larini oluvchilarning buyurtmalarini ro'yxatdan o'tkazish uchun elektron jurnalda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak:
ro'yxatga olish sanalari
Buyurtma turi
Buyurtma raqamlari
Buyurtmaning tuzilgan sanasi
Buyurtma miqdori
to'lovchining ismi
To'lovchining hisob raqami
bank tomonidan qabul qilingan sana
Qabul qilinishini kutayotgan Buyurtmalar / O'z vaqtida bajarilmagan Buyurtmalar navbatiga qo'yilgan sanalar (bajarish uchun qabul qilingan, qabul qilinishini kutayotgan / o'z vaqtida bajarilmagan buyurtmalar uchun)
to'liq ijro sanalari (ijroga qabul qilingan buyurtmalar uchun)
qaytarish sanalari, ijroga qabul qilishni rad etish va/yoki qaytarish sabablari (ijroga qabul qilinmagan va/yoki bajarilmagan Buyurtmalar uchun).
Qabul qiluvchilarning (shu jumladan, inkassatorlarning) qog‘ozda ijro va hisob-kitob hujjatlari bo‘lmagan boshqa hujjatlar shaklida olingan buyurtmalari ichki Elektron hujjat aylanish tizimida (keyingi o‘rinlarda Lotus Notes EDMS deb yuritiladi) ro‘yxatdan o‘tkazilishi kerak, unda quyidagilar ko‘rsatilgan:
ro'yxatga olish sanalari
Buyurtma turi
Buyurtma raqamlari
Buyurtmaning tuzilgan sanasi
bank tomonidan qabul qilingan sana
Buyurtmalarni ro'yxatdan o'tkazish Bank tomonidan olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay amalga oshiriladi.
Qabul qilingandan so'ng, qabul qilingan Buyurtmada olingan sana ko'rsatiladi. Sana ushbu maqsad uchun maxsus ajratilgan maydonlarda yoki Buyurtmaning yuqori chap burchagida / Bank eslatmalari uchun taqdim etilgan maydonda tegishli yozuvni kiritish orqali ko'rsatiladi. Yozuvlar qo'lda (siyoh / sharikli ruchka), 1 shtamp (daters) yoki bosma vositalar yordamida amalga oshirilishi mumkin.
I.V. Kerensky (2012) 9-iyulda Rossiya Bankining 2012 yil 19 iyundagi 383-P-sonli "Pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi Nizomi (bundan buyon matnda Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom deb yuritiladi) kuchga kirganligini ta'kidlaydi. U Rossiya Bankining 2002 yil 3 oktyabrdagi 2-P-sonli "Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlar to'g'risida" gi Nizomini (bundan buyon matnda naqd pulsiz to'lovlar to'g'risidagi Nizom deb yuritiladi) o'rnini bosadi, bundan mustasno. II va 25-33-ilovalar, shuningdek, Rossiya Bankining 2003 yil 1 apreldagi 222-P-sonli "Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi Nizomi (bundan buyon matnda Nizom deb yuritiladi) jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha).
O'tkazma qoidalari Rossiya banki va kredit tashkilotlari tomonidan Rossiya hududida Rossiya valyutasida pul mablag'larini o'tkazish qoidalarini belgilaydi. U 2011 yil 27 iyundagi "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 161-FZ-sonli Federal qonunining (keyingi o'rinlarda "To'lov tizimi to'g'risida" deb yuritiladi) qabul qilinishi natijasida Rossiya qonunchiligida yuzaga kelgan o'zgarishlarni aks ettiradi.
Ch.dan tashqari, 9-iyuldan boshlab Oʻtkazish Nizomining aksariyat qoidalari kuchga kirdi. 3 ("To'lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini bajarishga qabul qilish tartibini amalga oshirish xususiyatlari") va elektron shaklda tuzilgan hisob-kitob hujjatlaridagi belgilarning maksimal soniga qo'yiladigan talablar. Ushbu qoidalar keyinroq kuchga kiradi: 2013 yil 1 yanvardan va 2013 yil 1 apreldan.
Tarjima to'g'risidagi nizom jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan tarjimalarni amalga oshirish qoidalarini birlashtiradi. Ko'pgina qoidalar endi to'lovchilar va oluvchilarning barcha toifalari uchun bir xil, ammo ba'zi holatlar uchun Nizom qoidalarida to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan maxsus tartibga solish tartibi o'rnatilgan. Masalan, elektron pul o'tkazmalari bundan mustasno (O'tkazma to'g'risidagi Nizomning 1.4-bandi) bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazishda faqat jismoniy shaxslar to'lovchi bo'lishi mumkin.
Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom qog'ozda ham, elektron shaklda ham taqdim etilgan buyurtmalar asosida pul o'tkazmalarini amalga oshirish qoidalarini belgilaydi.
O'tkazma to'g'risidagi nizomning o'ziga xos xususiyati shundaki, unda pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha barcha buyurtmalarni qabul qilish va qayta ishlash bo'yicha yagona qoidalar mavjud. Bankning tartibi bank oladigan hisob-kitob (to'lov) hujjatining turiga bog'liq emas.
O'tkazma qoidalarining 1.12-bandiga muvofiq hisob-kitob (to'lov) hujjatlariga quyidagilar kiradi:
pul o'tkazmalari;
inkasso buyurtmalari;
to'lov talablari;
to'lov topshiriqnomalari;
bank buyurtmalari.
Taqqoslash uchun: Naqd pulsiz hisob-kitoblar toʻgʻrisidagi nizomda toʻlov topshiriqnomalari, akkreditivlar, cheklar, toʻlov talabnomalari va inkasso topshiriqnomalari toʻlov hujjatlari sifatida eʼtirof etilgan (Naqd pulsiz hisob-kitoblar toʻgʻrisidagi Nizomning 2.3-bandi, 2-bobi, I qismi).
Pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi nizomga muvofiq, to‘lovchilar bank bilan tuzilgan shartnomada nafaqat jismoniy shaxslar, balki boshqa har qanday oluvchilar foydasiga pul o‘tkazmalarini amalga oshirish uchun oluvchilar reestriga ega bo‘lgan buyurtmalardan foydalanish imkoniyatini belgilashlari mumkin (O‘tkazma to‘g‘risidagi nizomning 1.17-bandi). Bundan tashqari, endi mablag' oluvchi ham bir nechta to'lovchilar reestrini o'z ichiga olgan farmoyishlarni rasmiylashtirish huquqiga ega (O'tkazish qoidalarining 1.18-bandi). Bank bilan tuzilgan shartnomada pul mablag'larini bir bankning mijozlari bo'lgan shaxslarga ham, turli banklar tomonidan xizmat ko'rsatuvchi shaxslarga ham o'tkazish uchun oluvchilar (to'lovchilar) reestri bilan buyruq tuzilishi mumkinligi belgilanishi mumkin.
Jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi nizomda reestrni tuzish bilan to'lov topshiriqnomasi bo'yicha umumiy summadagi mablag'larni o'tkazish imkoniyati ko'zda tutilgan. Unda aytilishicha, agar bitta yuridik shaxs bankka bir nechta jismoniy shaxslarga pul mablag‘larini o‘tkazish, masalan, ish haqini to‘lash uchun to‘lov topshiriqnomasini yuborsa (Jismoniy shaxslarning naqd pulsiz hisob-kitoblari to‘g‘risidagi Nizomning 1.1.15-bandi), u to‘lovni rasmiylashtirishi mumkin. barcha jismoniy shaxslar, ularning hisobvaraqlari rekvizitlari, hisobvaraqlariga kiritilishi kerak bo‘lgan summalar ko‘rsatilishi kerak bo‘lgan reyestrga buyurtma berish va undan foydalanish. Bunday holda, barcha jismoniy shaxslar bitta bankning mijozlari bo'lishi kerak.
Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizomga muvofiq pul mablag'larini to'lovchilar va oluvchilar pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqni tuzishlari mumkin, bu bir martalik va davriy ravishda amalga oshiriladi (O'tkazish qoidalarining 1.15 va 1.16-bandlari). Ilgari bu imkoniyat to‘lov topshiriqnomalaridan foydalangan holda to‘lovlarni amalga oshirishda individual to‘lovchilar uchun mavjud edi (Jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblar to‘g‘risidagi Nizomning 2.4-bandi). To'lovchilar - yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar to'lovchining kontragentlari bilan tuzgan shartnomasi shartlariga muvofiq to'lov topshiriqnomalari bo'yicha davriy to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin (Naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi Nizomning 3.3-bandi, 3-bobi, I qismi). Pul o'tkazmalari to'g'risidagi Nizom pul mablag'larini davriy o'tkazish imkoniyatini pul to'lovchi (oluvchi) va uning kontragenti o'rtasidagi shartnoma shartlari bilan bog'lamaydi.
Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom, naqd pulsiz to'lovlar to'g'risidagi nizomdan farqli o'laroq, pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalar tafsilotlariga umumiy talablarni o'z ichiga olmaydi. Shu bilan birga, Pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi nizomga ilovada to‘lov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi va to‘lov topshiriqnomasi rekvizitlarining ro‘yxatlari va tavsiflari o‘rnatiladi. Ushbu hujjatlarning shakllari o'zgarishsiz qoladi.
O'tkazish to'g'risidagi nizomga muvofiq, Nizomning o'zida shakllar va rekvizitlar ro'yxati belgilanmagan buyurtmalardan foydalanishga ruxsat beriladi. Bunday buyurtmalarning rekvizitlari bank yoki pul mablag'larini oluvchi tomonidan bank bilan kelishilgan holda belgilanadi (O'tkazma qoidalarining 1.11-bandi).
Naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi nizom bilan solishtirganda, pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom pul mablag'larini ijroga o'tkazish uchun buyurtmalarni qabul qilish qoidalarini ancha batafsil tartibga soladi.
Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish. Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom asosan naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi nizom va jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi nizomning pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha topshiriqlarni ijroga qabul qilish qoidalari bo'yicha normalarini takrorlaydi. Biroq, endi bu tartib barcha turdagi transfer buyurtmalari uchun bir xil bo'ladi.
Pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi nizomning 2.1-bandi banklar tomonidan pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi buyruqni ijroga qabul qilishda uning mazmunini nazorat qilishning batafsil tartibini belgilaydi. U bir qator ketma-ket harakatlardan iborat:
pul mablag'larini tasarruf etish huquqini sertifikatlash (elektron to'lov vositasidan foydalanish huquqini sertifikatlash);
buyurtmalarning yaxlitligini nazorat qilish;
buyurtmalarni tizimli nazorat qilish;
buyurtma tafsilotlari qiymatlarini nazorat qilish;
mablag'larning etarliligi bo'yicha buyurtmalarni nazorat qilish.
Nazoratning har bir keyingi bosqichi faqat oldingi barcha bosqichlardan o'tgandan keyin sodir bo'ladi va agar u nazoratning barcha bosqichlaridan o'tgan bo'lsa, buyruq bajarish uchun qabul qilinadi. Alohida ta'kidlanganidek, agar to'lovchining akseptini talab qiladigan topshiriqlarga nisbatan bunday aksept oldindan berilmagan bo'lsa, nazorat tartib-qoidalari faqat u olinganidan keyin amalga oshiriladi (O'tkazish qoidalarining 2.9.2-bandi).
1. Mablag'larni tasarruf etish huquqini sertifikatlash. Qog'ozda topshirilgan pul o'tkazmasini qabul qilishda pul mablag'larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash qoidalari tegishli imzolar va muhrlarning mavjudligiga talablarni belgilaydi.
Pul mablag'larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash, agar buyurtma elektron shaklda yuborilgan bo'lsa, bank tomonidan elektron imzo, qo'lda yozilgan imzoning analogi va (yoki) kodlar, parollar va buyurtmaning bajarilganligini tasdiqlash uchun boshqa vositalarni tekshirish orqali amalga oshiriladi. elektron shaklda O'tkazish to'g'risidagi Nizomning 1.24-bandida ko'rsatilgan (ko'rsatilgan) shaxs (shaxslar) tomonidan tuzilgan (O'tkazish qoidalarining 2.3-bandining 1-bandi).
Elektron to‘lov vositasidan foydalanganda pul mablag‘larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash o‘rniga elektron to‘lov vositasidan foydalanish huquqi tasdiqlanadi. Tarjima qoidalarida tegishli qoidalar ham mavjud. Elektron to'lov vositasidan foydalanish huquqini sertifikatlash kredit tashkiloti tomonidan elektron to'lov vositasining raqamini, kodini va (yoki) boshqa identifikatorini tekshirish orqali amalga oshiriladi (O'tkazma to'g'risidagi Nizomning 4-bandi 2.3-bandi).
2. Buyurtmalarning yaxlitligini nazorat qilish. Ushbu bosqichda buyurtma tafsilotlarining o'zgarmasligi tekshiriladi.
Qog'ozdagi buyurtmalarda o'zgarishlarning yo'qligi, elektron shakldagi buyurtmalarda esa buyurtma rekvizitlarining o'zgarmasligi tekshiriladi (O'tkazish qoidalarining 2.4-bandi).
3. Buyurtmalarni tuzilmaviy nazorat qilish. Nazoratning ushbu bosqichida belgilangan rekvizitlar tekshiriladi va elektron shakldagi buyurtmalar uchun rekvizitlardagi belgilarning maksimal soni ham tekshiriladi.
Bank buyurtmaning belgilangan shaklga muvofiqligini tekshiradi (agar u qog'ozda taqdim etilgan bo'lsa).
O‘tkazma qoidalari elektron shaklda tuzilgan to‘lov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi va to‘lov topshiriqnomasi rekvizitlaridagi belgilarning maksimal soniga qo‘yiladigan talablarni nazarda tutadi. Ushbu nizom 2013-yil 1-apreldan kuchga kiradi.
4. Buyurtma tafsilotlari qiymatlarini nazorat qilish. Nazoratning ushbu bosqichi buyurtma rekvizitlarining qiymatlarini, ularning qabul qilinishi va qonun talablarini hisobga olgan holda bank tomonidan belgilangan tartibda muvofiqligini tekshirishdan iborat.
O'tkazma to'g'risidagi nizom bankka uchinchi shaxslarning o'tkazmani amalga oshirishga roziligini tekshirish majburiyatini yuklaydi, agar bunday rozilik qonun hujjatlariga muvofiq olinishi kerak bo'lsa (o'tkazma to'g'risidagi nizomning 2.8-bandi).
Agar pul o'tkazmasini bajarish uchun to'lovchining aksepti zarur bo'lsa, to'lovchining banki ham oldindan berilgan aksept mavjudligini tekshiradi yoki to'lovchiga pul mablag'larini oluvchidan buyurtma yoki aksept to'g'risida bildirishnoma yuboradi.
Ushbu oldindan qabul qilish to'lovchining bir yoki bir nechta hisobvaraqlariga, bir yoki bir nechta pul oluvchilariga, shuningdek, hisobvaraqdan mablag'larni hisobdan chiqarish uchun turli asoslarga taalluqli bo'lishi mumkin.
Tarjima qoidalarida qabul qilishni rad etish sabablarini ko'rsatish talablari mavjud emas.
5. Mablag'lar yetarliligini nazorat qilish. O'tkazish qoidalari pul mablag'larini o'tkazish tartibining turidan qat'i nazar, mablag'larning etarliligini nazorat qilishning yagona qoidalarini belgilaydi.
Yetarliligi kun boshidagi to‘lovchining bank hisobvarag‘idagi mablag‘ qoldig‘idan kelib chiqib tekshiriladi. Mablag'larning etarliligini aniqlashda uning hisobvarag'iga kelib tushgan (hisobdan yechib olingan) mablag'lar ham hisobga olinadi (O'tkazish qoidalarining 2.10-bandi).
Agar mablag 'etarli bo'lmasa, buyurtmalar bilan nima sodir bo'ladi degan savol turli yo'llar bilan hal qilinishi mumkin. Umumiy qoidaga ko‘ra, agar to‘lovchining hisobvarag‘ida mablag‘ yetarli bo‘lmasa, buyurtmalar qabul qilinmaydi va buyurtma olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay qaytariladi (bekor qilinadi).
Shu bilan birga, yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan tuzilgan o'tkazish topshiriqlarining ayrim toifalari o'z vaqtida bajarilmagan buyurtmalar navbatiga qo'yilishi kerak. Bular byudjetga mablag'larni o'tkazish to'g'risidagi buyruqlar (shuningdek, federal qonun bilan belgilangan bank hisobvarag'idan mablag'larni olib qo'yishning xuddi shunday va oldingi tartibi), inkassatorlar uchun buyruqlar, bank tomonidan ijro uchun qabul qilingan yoki taqdim etilgan buyurtmalar. bank tomonidan shartnomaga muvofiq (Tarjima qoidalarining 2.10-bandi 10-bandi).
Buyurtmalarni ijroga qabul qilish bo'yicha yuqorida ko'rsatilgan barcha tartiblarning natijasi yoki buyurtmalarni ijroga qabul qilish yoki ularni to'lovchiga qaytarishdir. O'tkazish qoidalari buyruqni ijro etishga qabul qilish va uni qabul qilishni rad etish to'g'risidagi hujjatlarni batafsil tartibga soladi: barcha harakatlarni bajarish muddatlari, bank mansabdor shaxslarining imzolarining mavjudligi va boshqalar.
Ta'kidlash joizki, banklar topshiriqlarni bajarishga qabul qilishning qo'shimcha tartiblarini belgilashi mumkin, masalan, topshiriqlarning takrorlanishini nazorat qilish, elektron to'lov vositasidan foydalangan holda operatsiyani amalga oshirish uchun to'lovchining kredit tashkilotining roziligini olish.
Buyruqlarni bajarish. Pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizom pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha buyruqlarni bajarish tartiblarini nazarda tutadi. Uchta mumkin bo'lgan protseduralar sanab o'tilgan: bajarish, qisman bajarish va buyurtmaning bajarilishini tasdiqlash (O'tkazish qoidalarining 4.1-bandi).
Buyurtmani bajarish quyidagi yo'llar bilan amalga oshirilishi mumkin:
to'lovchining bank hisobvarag'idan mablag'larni yechib olish;
pul mablag'larini oluvchining bank hisob raqamiga o'tkazish;
pul mablag'larini oluvchiga naqd pul berish;
bajarilgan elektron pul o'tkazmalari to'g'risidagi ma'lumotlarni qayd etish.
Buyurtmalarni qisman bajarishga qonun yoki shartnomada nazarda tutilgan hollarda ham yo'l qo'yiladi.
Bank o'tkazma to'g'risidagi nizomda belgilangan tartibda topshiriqlarning to'liq yoki qisman bajarilishini tasdiqlashi shart. Buyurtmani taqdim etish shakliga qarab (elektron, qog'ozda yoki elektron to'lov vositasidan foydalangan holda) pul mablag'larini to'lovchiga (oluvchiga) tasdiqlashni yuborishning turli tartiblari qo'llaniladi (O'tkazma qoidalarining 4.5-4.9-bandlari).
Bundan tashqari, banklar buyurtmalarni bajarishning boshqa tartiblarini (xususan, shartnomalarda), shu jumladan buyurtmalar tafsilotlarini aniqlashtirish, pul mablag'larini oluvchiga o'tkazish (berish) mumkin bo'lmagan pul mablag'larini qaytarish tartibini, shuningdek ularni bajarish tartibini belgilashi mumkin. registrlarga kiritilgan buyruqlar, shu jumladan buyurtmalarning qisman bajarilishi.
Buyruqlarni bekor qilish. To'lov tizimi to'g'risidagi qonun normalariga muvofiq pul o'tkazmalari to'g'risidagi nizomda pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqni bekor qilish "qaytarib bo'lmaydigan" to'lov mulki bilan bog'liq. Pul o'tkazish to'g'risidagi buyruqlarni bekor qilish pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi yuzaga kelgunga qadar mumkin (O'tkazma qoidalarining 2.14-bandi).
San'atning 7-bandiga binoan. "To'lov tizimi to'g'risida"gi qonunning 5-moddasi, agar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakli yoki federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'lari hisobdan chiqarilgan paytdan yoki to'lovchi tomonidan hisobdan chiqarilgan paytdan boshlab boshlanadi. bank hisob raqamini ochmasdan pul o'tkazish uchun naqd pul beradi.
Elektron pul mablag'larini o'tkazish uchun qaytarib olinmaslikning yana bir lahzasi belgilandi: elektron pul operatori tomonidan mijozning buyurtmasini bir vaqtning o'zida qabul qilish, to'lovchining elektron pul mablag'lari qoldig'ining kamayishi va oluvchining elektron pul mablag'lari qoldig'ining ko'payishi. elektron pul o'tkazmasining summasi (To'lov tizimi to'g'risidagi qonunning 7-moddasi 10 va 15-bandlari).
Naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari.
O'tkazma qoidalari naqd pulsiz to'lovlar shakllarini belgilaydi. Pul mablag'larini o'tkazish quyidagilar doirasida amalga oshiriladi:
to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar;
akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar;
inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;
cheklar bo'yicha to'lovlar;
pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet);
elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar.
Naqd pulsiz hisob-kitoblar toʻgʻrisidagi nizomga nisbatan oʻtkazmalar toʻgʻrisidagi nizomga naqd pulsiz hisob-kitoblarning faqat bitta shakli – elektron pul oʻtkazmasi shaklidagi toʻlov qoʻshildi. Bu, birinchidan, "elektron mablag'lar" atamasining ta'rifini o'z ichiga olgan, ikkinchidan, ularni o'tkazish qoidalarini o'rnatadigan "To'lov tizimi to'g'risida"gi qonunning qabul qilinishi bilan bog'liq.
To'lovchilar va pul mablag'larini oluvchilar naqd pulsiz to'lovlar shaklini mustaqil ravishda tanlaydilar, bu ularning kontragentlari bilan tuzilgan shartnomalarda ko'zda tutilishi mumkin.
- 1-bob. Umumiy qoidalar
- Buyruqlarni ijroga qabul qilish, chaqirib olish, qaytarish (bekor qilish) tartiblari va ularni bajarish tartibi 2-bob.
- 3-bob. To'lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini ijroga qabul qilish tartiblarining xususiyatlari
- Buyruqlarni bajarish tartibi va ularni bajarish tartibi 4-bob
- To'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar 5-bob
- 6-bob. Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar
- 7-bob. Inkasso topshiriqlari bo'yicha hisob-kitoblar
- 8-bob. Cheklar bo'yicha to'lovlar
- 9-bob. Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul o'tkazmasi shaklida to'lovlar (to'g'ridan-to'g'ri debet)
- 10-bob. Yakuniy qoidalar 1-ilova. Toʻlov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, toʻlov talabnomasi rekvizitlari roʻyxati va tavsifi 2-ilova. 0401060-shakl “Toʻlov topshirigʻi” 3-ilova. 0401060-shakl “Toʻlov topshiriqnomasi” (shakl maydonlarining raqamlanishi) 4-ilova. 0401071-shakl “ Inkasso topshiriqnomasi” 5-ilova. 0401071-shakl “Inkasso topshiriqnomasi” (shakl maydonlarining raqamlanishi) 6-ilova. 0401061-shakl “Toʻlov soʻrovi” 7-ilova. 0401061-shakl “Toʻlov talabnomasi” (shakl maydonlarining raqamlanishi) 8-ilova. Toʻlov roʻyxati va tavsifi. Buyurtma tafsilotlari Ilova 9. 0401066 “To‘lov topshiriqnomasi” shakli 10-ilova. 0401066 “To‘lov topshiriqnomasi” shakli (shakl maydonlarini raqamlash) 11-ilova. To‘lov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi, to‘lov topshiriqnomasi rekvizitlaridagi belgilarning maksimal soni , elektron shaklda tuzilgan 12-ilova. Pul mablag‘larini oluvchi tomonidan yagona to‘lov identifikatorini shakllantirish tartibi va to‘lovni identifikatsiyalash maqsadida ochilgan oluvchining bank hisobvarag‘iga pul mablag‘lari o‘tkazilganda to‘lovchining banki tomonidan uning nazorati 13-ilova. buyurtmani nazorat qilish uchun, batafsil 110 to'lov kodi ko'rsatilgan
Rossiya Bankining 2012 yil 19 iyundagi N 383-P nizomi
"Mablag'larni o'tkazish qoidalari to'g'risida"
Oʻzgartirish va qoʻshimchalar bilan:
2013 yil 15 iyul, 2014 yil 29 aprel, 2014 yil 19 may, 2015 yil 6 noyabr, 2017 yil 5 iyul, 2018 yil 11 oktyabr
Ushbu Nizom 2011 yil 27 iyundagi N 161-FZ "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni (Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 2011 yil, N 27, 3872-modda), iyuldagi Federal qonuni asosida ishlab chiqilgan. 10, 2002 yil N 86-FZ "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" (Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 2002 y., N 28, 2790-modda; 2003 y., N 2, 157-modda; N 52). , 5032-modda; 2004-y., № 27, 2711-modda; 31-modda, 3233-modda; 2005-yil, № 25-modda, 2426-modda; 30-modda, 3101-modda; 2006 yil, 19-modda, 2061-modda; 25-modda. 2648-modda, 2007-yil, 1-modda, 9-modda, 10-modda, 10-modda, 1151-modda, 18-modda, 2117-modda, 2008-yil, 42-modda, 4696-modda, 4699-modda, 44-modda, 4982-modda; 52-modda, 6229-modda, 6231-modda, 2009-yil, 1-modda, 25-modda, 29-modda, 3629-modda, 48-modda, 5731-modda, 2010-yil, 45-modda, 5756-modda, 2011-yil, 7-modda. 907; N 27, 3873-modda; N 43, 5973-modda; N 48, 6728-modda), "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni (1996 yil 3 fevraldagi N 17-FZ Federal qonuni bilan tahrirlangan). ) (RSFSR Xalq deputatlari Kongressi va RSFSR Oliy Kengashining Vedomosti, 1990 yil, N 27, m. 357; Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 1996 yil, 6-son, Art. 492; 1998 yil, N 31, modda. 3829; 1999 yil, N 28, modda. 3459-modda. 3469; 2001 yil, N 26, modda. 2586; N 33, modda. 3424; 2002 yil, N 12, modda. 1093; 2003 yil, N 27, modda. 2700; N 50, modda. 4855; N 52, modda. 5033-modda. 5037; 2004 yil, N 27, modda. 2711; N 31, modda. 3233; 2005 yil, N 1, modda. 18-modda. 45; N 30, modda. 3117; 2006 yil, N 6, modda. 636; N 19, modda. 2061; N 31, modda. 3439; N 52, modda. 5497; 2007 yil, N 1, modda. 9; N 22, modda. 2563; N 31, modda. 4011; N 41, modda. 4845; N 45, modda. 5425; N 50, modda. 6238; 2008 yil, N 10, modda. 895; N 15, modda. 1447; 2009 yil, N 1, modda. 23; N 9, modda. 1043; N 18, modda. 2153; N 23, modda. 2776; N 30, modda. 3739; N 48, modda. 5731; N 52, modda. 6428; 2010 yil, N 8, modda. 775; N 19, modda. 2291; N 27, modda. 3432; N 30, modda. 4012; N 31, modda. 4193; N 47, modda. 6028; 2011 yil, N 7, modda. 905; N 27, modda. 3873-modda. 3880; N 29, modda. 4291; N 48, modda. 6730; N 49, modda. 7069; N 50, modda. 7351) va Rossiya Banki Direktorlar kengashining qaroriga muvofiq (Rossiya Banki Direktorlar kengashining 2012 yil 15 iyundagi 11-sonli yig'ilishining bayonnomasi) tomonidan pul mablag'larini o'tkazish qoidalarini belgilaydi. Rossiya banki, Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotlari (bundan buyon matnda banklar deb yuritiladi) Rossiya Federatsiyasi valyutasiga.
Ro'yxatga olish raqami 24667
Nizom Rossiyada Markaziy bank va kredit tashkilotlari tomonidan pul mablag'larini rublda o'tkazishning yangi qoidalarini belgilaydi. Bu “Milliy toʻlov tizimi toʻgʻrisida”gi qonunning qabul qilinishi bilan bogʻliq. Markaziy bankning Rossiyada naqd pulsiz hisob-kitoblar bo'yicha qoidalari endi kuchga kirmaydi (II qism va bir qator qo'shimchalardan tashqari).
Yangi qoida kredit tashkilotlarining barcha mijozlariga (jismoniy va yuridik shaxslarga) taalluqlidir. Bu Vnesheconombank ishtirokida mablag'larni o'tkazish uchun amal qiladi.
Banklar o'tkazma topshiriqlari asosida pul mablag'larini ochmasdan bank hisobvaraqlari bo'ylab o'tkazadilar.
Naqd pulsiz hisob-kitoblarning quyidagi shakllari taqdim etiladi: to'lov topshiriqnomalari; akkreditiv orqali; inkasso buyurtmalari; cheklar; oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish - to'g'ridan-to'g'ri debet (ilgari to'lov talablari mavjud edi); elektron pul o'tkazish (ilgari bu taqdim etilmagan).
Pul mablag'larini o'tkazishda kassa operatsiyalari ham oraliq bosqichlar sifatida belgilanadi (masalan, alohida oluvchilarga berish va alohida to'lovchilardan olish).
Naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi avvalgi nizom, boshqa narsalar qatori, kredit tashkilotlarining (filiallarning) Markaziy bankda ochilgan vakillik hisobvaraqlari (subhisobvaraqlari) orqali to'lovlarni tartibga solardi. Boshqa kredit tashkilotlaridagi vakillik hisobvaraqlari va filiallararo hisob-kitoblar orqali. LORO, NOSTRO hisobvaraqlari va filiallararo hisob-kitoblar orqali hisob-kitoblarni amalga oshirishda kredit tashkilotlarining buxgalteriya hisobida asosiy operatsiyalarni aks ettirishning tavsiya etilgan tartibi berildi. Yangi reglamentda bunday bo'limlar yo'q.
O‘tkazma topshiriqlarini tuzish, ularni ijroga qabul qilish, chaqirib olish, qaytarish (bekor qilish) va ijro etish tartibini o‘z ichiga olgan ichki hujjatlar banklar tomonidan tasdiqlanishi belgilandi.
Nizom rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach, ba'zi istisnolar bilan kuchga kiradi. To‘lov tizimi ishtirokchilarining ijro topshiriqlarini qabul qilish tartiblarining o‘ziga xos xususiyatlariga bag‘ishlangan 3-bob 2013-yil 1-yanvardan kuchga kiradi. To‘lov, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari rekvizitlaridagi belgilarning maksimal sonini belgilovchi talablar. , elektron shaklda tuzilgan buyurtmalar - 2013 yil 1 aprelgacha
Rossiya Bankining 2012 yil 19 iyundagi N 383-P "Pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi Nizomi.
Ro'yxatga olish raqami 24667
Ushbu Nizom rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach kuchga kiradi, bundan mustasno
1.1. Banklar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida federal qonunlar va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga (bundan buyon matnda qonunlar deb yuritiladi) muvofiq bank hisobvaraqlari orqali va bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini buyurtmalar asosida amalga oshiradilar. ushbu Nizomning 1.10 va 1.11-bandlarida nazarda tutilgan mablag'larni to'lovchilar, pul mablag'larini oluvchilar, shuningdek federal qonunlar asosida federal qonunlar asosida buyurtmalar berish huquqiga ega bo'lgan shaxslar, organlar tomonidan tuzilgan mablag'lar (keyingi o'rinlarda buyruqlar deb yuritiladi) o'tkazish. to'lovchilarning (keyingi o'rinlarda fond yig'uvchilari deb yuritiladi), banklarning bank hisobvaraqlari.
Pul mablag'larini o'tkazish naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari doirasida amalga oshiriladi:
to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar;
akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar;
inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;
cheklar bo'yicha to'lovlar;
pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet);
elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar.
Elektron pul mablag'larini o'tkazish qonun hujjatlari va shartnomalarga muvofiq, ushbu Nizom talablarini hisobga olgan holda amalga oshiriladi.
Naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari to'lovchilar va pul mablag'larini oluvchilar tomonidan mustaqil ravishda tanlanadi va ular o'z kontragentlari bilan tuzadigan shartnomalarda (keyingi o'rinlarda asosiy shartnoma deb yuritiladi) nazarda tutilishi mumkin.
1.2. Pul mablag'larini to'lovchilar va oluvchilar yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslar (bundan buyon matnda mijozlar deb yuritiladi), banklardir. Pul yig'uvchilari mablag' oluvchilar bo'lishi mumkin. Mablag'larni undiruvchilarning, shu jumladan ijro etuvchi organlarning, soliq organlarining buyrug'iga ko'ra, federal qonunga muvofiq undirilgan mablag'lar o'tkaziladigan organ ham pul oluvchisi bo'lishi mumkin.
Inkasso bo'yicha ijro hujjati bilan yuborilgan tartibda pul mablag'larini undiruvchi o'zi yoki federal qonunga muvofiq undirilgan mablag'lar o'tkazilayotgan organni oluvchi sifatida ko'rsatadi.
1.3. Banklar quyidagi yo'llar bilan pul mablag'larini bank hisob raqamlariga o'tkazadilar:
to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan pul mablag'larini yechib olish va mablag'larni oluvchilarning bank hisobvaraqlariga o'tkazish;
to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni yechib olish va oluvchilar - jismoniy shaxslarga naqd pul berish;
to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni yechib olish va oluvchilarning elektron pul mablag'lari qoldig'ini oshirish.
1.4. Kredit tashkilotlari pul mablag'larini bank hisobvaraqlarini ochmasdan, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda quyidagi yo'llar bilan o'tkazadilar:
naqd pul mablag'larini qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshiriqlari va pul mablag'larini oluvchining bank hisobvarag'iga o'tkazish;
naqd pul mablag'larini qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshiriqlari va oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish;
to'lovchi - jismoniy shaxsdan naqd pul, topshiriqlarni qabul qilish va oluvchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini oshirish;
to'lovchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini kamaytirish va mablag'larni oluvchining bank hisobvarag'iga o'tkazish;
to'lovchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini kamaytirish va pul mablag'larini oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish;
to'lovchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini kamaytirish va oluvchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini oshirish.
1.5. Pul mablag'larini o'tkazish bank tomonidan to'lovchining banki tomonidan tuzilgan shartnomaga muvofiq, oluvchining banki tomonidan bajarilgan topshiriqlar summasi miqdorida pul mablag'larini keyinchalik qoplagan holda amalga oshirilishi mumkin.
1.6. Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining banki bo'lmagan bank va oluvchining banki (keyingi o'rinlarda vositachi bank deb yuritiladi) ishtirokida amalga oshirilishi mumkin.
1.7. Mablag'larni o'tkazishning qaytarib olinmasligi, so'zsizligi, yakuniyligi federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi.
1.8. Kredit tashkilotlari quyidagilarni o'z ichiga olgan ichki hujjatlarni tasdiqlaydi:
buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi;
Buyurtmalarni bajarishga qabul qilish, chaqirib olish, qaytarish (bekor qilish) tartib-qoidalarini bajarish tartibi;
buyurtmalarni bajarish tartibi;
kredit tashkilotlarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha faoliyatini tashkil etish bo'yicha boshqa qoidalar.
Ichki hujjatlarda qonun hujjatlariga, shu jumladan ushbu Nizomga zid bo‘lgan qoidalar bo‘lishi mumkin emas.
1.9. Pul mablag'larini o'tkazish banklar tomonidan mijozlarning, inkassatorlarning, banklarning (keyingi o'rinlarda buyurtma jo'natuvchilar deb yuritiladi) topshiriqlari bo'yicha elektron shaklda, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda yoki qog'ozda amalga oshiriladi.
1.10. Buyurtmalar rekvizitlarining ro‘yxati va tavsifi – to‘lov topshirig‘i, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi, to‘lov topshirig‘i ushbu Nizomning 1-ilovasida keltirilgan. Ushbu buyurtmalar ushbu Nizomning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz to'lov shakllari doirasida qo'llaniladi.
Elektron shaklda tuzilgan to‘lov topshirig‘i, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi, to‘lov topshiriqnomasi rekvizitlaridagi belgilarning maksimal soni ushbu Nizomning 11-ilovasida belgilanadi.
1.11. Ushbu Nizomda rekvizitlari va shakllari ro‘yxati belgilanmagan buyurtmalar bank tomonidan belgilangan rekvizitlarni ko‘rsatgan holda va bank yoki oluvchi tomonidan belgilangan shakllar bo‘yicha tuziladi. bank bilan kelishilgan holda mablag'lar. Ushbu buyurtmalar ushbu Qoidalarning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari doirasida qo'llaniladi va ushbu Nizomning 1.10-bandida ko'rsatilganidan farqli buyurtmalarning nomlarini o'z ichiga olishi kerak.
Ushbu bandning qoidalari ushbu Qoidalarda nazarda tutilgan hollarda tuzilgan arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar, so'rovlar, javoblarga, mablag'larni undirish maqsadida federal qonunga muvofiq tuzilgan arizalarga nisbatan qo'llaniladi.
(oldingi nashrdagi matnga qarang)
Ushbu bandning qoidalari yuridik shaxsning bank hisobvarag‘ida mablag‘ yetarli bo‘lmagan taqdirda, yuridik shaxsning bank hisobvarag‘idan naqd pul mablag‘larini olish uchun elektron shaklda yoki qog‘ozda tuzilgan topshiriqlarga nisbatan qo‘llaniladi.
Ushbu bandning qoidalari "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi 1-qismiga asoslanib, shakli jismoniy shaxsning buyrug'iga nisbatan qo'llaniladi. Rossiya Federatsiyasi, 2011 yil, N 27, 3872-modda, 2012-yil, N 53, 7592-modda, 2013-yil, N 27, 3477-modda, N 30, 4084-modda, 52-modda, 6968-modda, 2014 yil, №19-modda. 2315-modda, 2317-modda, 43-modda, 5803-modda, 2015-yil, № 1, 8-modda, 14-modda) (bundan buyon matnda 161-FZ-son Federal qonuni deb yuritiladi) Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan tashkil etilgan. Rossiya banki bilan kelishilgan holda.
1.12. To‘lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari, to‘lov topshiriqnomalari, bank topshiriqlari hisob-kitob (to‘lov) hujjatlari hisoblanadi.
1.13. Ushbu Qoidalarning 1.10 va 1.11-bandlarida ko'rsatilgan qog'ozdagi buyurtma shakli A4 varaqdan oshmasligi kerak. Agar ushbu Nizomning 1.11-bandida ko'rsatilgan buyurtma shakli bir nechta varaqlardan iborat bo'lsa, varaqlarning har biri bank tomonidan belgilangan tartibda ushbu Nizomda nazarda tutilgan talablarni hisobga olgan holda tuziladi.
Buyurtmalarning qog'ozdagi nusxalari soni bank tomonidan belgilanadi.
1.14. Banklar ushbu Nizomga muvofiq quyidagi hollarda buyurtmalar qo‘llaydilar:
agar bank mablag'larni oluvchi (to'lovchi) bo'lsa, bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish (kreditlash);
bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish, shu jumladan, agar bank mablag'larni oluvchi bo'lsa, elektron pul mablag'larini o'tkazish.
1.15. To'lovchining banki to'lovchining topshirig'iga, shu jumladan ariza yoki u bilan tuzilgan shartnomaga asosan buyruq (ko'rsatma) tuzishi va to'lovchining bank hisobvarag'i orqali pul mablag'larini bir martalik va (yoki) davriy o'tkazishni amalga oshirishi mumkin. yoki to'lovchiga bank hisobvarag'ini ochmasdan, shu jumladan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda, ma'lum sana va (yoki) muddatda, to'lovchi tomonidan belgilangan miqdorda buyurtma yoki shartnomada belgilangan shartlar yuzaga kelganda, oluvchiga. u yoki boshqa bankdagi mablag'lar.
1.16. Mablag' oluvchining banki pul mablag'larini oluvchining topshirig'iga asosan, shu jumladan ariza shaklida yoki u bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatma (ko'rsatma) tuzishi va bir martalik va (yoki) davriy to'lovchining ushbu yoki boshqa bankda ochilgan bank hisobvarag'iga yoki to'lovchining elektron pul mablag'larini o'tkazish maqsadida ma'lum sana va (yoki) muddatda pul mablag'larini oluvchining topshiriqlarini taqdim etish; mablag' oluvchi tomonidan belgilangan miqdorda shartnoma.
1.17. To'lovchi shartnomaga muvofiq, bir bank tomonidan xizmat ko'rsatuvchi mablag'larni bir nechta oluvchilarga mablag'larni o'tkazish uchun bir ustuvor guruh buyurtmalarini o'z ichiga olgan reestr bilan jami summaga buyurtma tuzishi mumkin.
Shartnomada nazarda tutilgan hollarda, to'lovchi turli banklar tomonidan xizmat ko'rsatadigan pul mablag'larini bir nechta oluvchilarga pul mablag'larini o'tkazish uchun reestr bilan umumiy summaga buyurtma tuzishi mumkin.
1.18. Pul mablag'larini oluvchi shartnomaga muvofiq, bitta bank tomonidan xizmat ko'rsatuvchi to'lovchilar ko'rsatilgan, bitta ustuvor guruh buyurtmalarini o'z ichiga olgan reestr bilan umumiy summaga buyurtma tuzishi mumkin.
Shartnomada nazarda tutilgan hollarda, pul mablag'larini oluvchi turli banklar tomonidan xizmat ko'rsatuvchi to'lovchilar to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatgan holda buyurtma tuzishi mumkin.
1.19. Reestrda pul mablag'larini oluvchilar (to'lovchi banklar), mablag' oluvchilar (to'lovchilar) banklari to'g'risidagi ma'lumotlar, pul mablag'larini oluvchilar (to'lovchilar) bo'yicha summalar, to'lov sanalari, buyurtma raqamlari va to'lovning maqsadi (to'lov maqsadlari), shuningdek jami buyurtmalar soni. Agar reestr umumiy summa bo'yicha buyurtmadan alohida yuborilgan bo'lsa, unda reestrga kiritilgan buyurtmalarning umumiy miqdori, shuningdek umumiy summa uchun buyurtmaning raqami va sanasi ko'rsatiladi. Reestrda ko'rsatilgan summa umumiy summa uchun buyurtmada ko'rsatilgan miqdorga mos kelishi kerak. Reestrda to'lovchi (mablag'larni oluvchi) bank bilan kelishilgan holda qo'shimcha ma'lumotlarni ko'rsatishi mumkin.
1.20. Bank ijroga qabul qilingan farmoyishlar, registrlar bilan bankka taqdim etilgan jami summadagi buyurtmalar asosida bitta ustuvor guruh buyurtmalarini o‘z ichiga olgan reestr bilan jami summaga buyurtma tuzishi mumkin. Reestrda buyurtmalarning umumiy miqdori va umumiy soni, to'lovchilar yoki to'lovchilar (federal qonun yoki shartnomada nazarda tutilgan hollarda), pul mablag'larini oluvchilar yoki u yoki boshqa bank tomonidan xizmat ko'rsatuvchi mablag'larni oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatilgan bo'lib, ularda ko'rsatilgan ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. shartnoma, pul mablag'larini oluvchilarning bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini kiritish, pul mablag'larini oluvchilarga naqd pul berish, har bir buyurtma miqdori. Sanalar, buyurtma raqamlari va to'lovning maqsadi (to'lov maqsadlari) to'g'risidagi ma'lumotlar, agar ular buyurtmalarga kiritilgan bo'lsa, reestrda ko'rsatiladi.
1.21.1. Buyurtmalarda pul mablag'larini oluvchi tomonidan tayinlangan hollarda yagona to'lov identifikatori ko'rsatilgan. Noyob to'lov identifikatori shartnomaga muvofiq pul mablag'larini oluvchi tomonidan to'lovchiga xabar qilinadi. Qabul qiluvchining banki yagona to'lov identifikatori ustidan nazoratni pul mablag'larini oluvchi bilan tuzilgan shartnomada belgilangan hollarda va tartibda amalga oshiradi. To‘lovni identifikatsiyalash maqsadida ochilgan mablag‘ oluvchining bank hisobvarag‘iga pul mablag‘lari o‘tkazilgan taqdirda yagona to‘lov identifikatorini shakllantirish va nazorat qilish ushbu Nizomning 12-ilovasida belgilangan tartibda amalga oshiriladi.
(oldingi nashrdagi matnga qarang)
Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimi byudjetlarining daromadlarini shakllantirish manbalari bo'lgan to'lovlarni, Federal G'aznachilik organlarining hisobvaraqlariga kelib tushgan boshqa to'lovlarni, shuningdek ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish uchun to'lovlarni to'lash uchun mablag'larni o'tkazish bo'yicha buyurtmalar bo'yicha. byudjet va avtonom muassasalar tomonidan (bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasining byudjet tizimiga to'lovlarni to'lash uchun mablag'larni o'tkazish to'g'risidagi buyruqlar deb yuritiladi) ushbu qism asosida qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlar talablariga muvofiq yagona to'lov identifikatori ko'rsatiladi. Rossiya Banki bilan kelishilgan holda Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan N 161-FZ Federal qonunining 8-moddasi 1-bandi.
ushbu Nizomning 4.1-bandi va Rossiya Bankining 2012 yil 24 dekabrdagi 2946-U-sonli "Banklar va ularning mijozlari ma'lumotlarini o'zgartirishda pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha buyurtmalar bilan ishlash to'g'risida" gi ko'rsatmalarida nazarda tutilgan holatlar ro'yxatga olingan. Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2013 yil 18 fevraldagi N 27153 (Rossiya Bankining 2013 yil 6 martdagi 15-sonli byulleteni).
(oldingi nashrdagi matnga qarang)
1.23. Bank ijro uchun qabul qilingan va elektron shaklda rasmiylashtirilgan buyurtmalarni, shu jumladan so'rov bo'yicha, elektron shaklda va qog'ozda (tegishli buyurtmalar uchun belgilangan shakllarda) takrorlash imkoniyatini beradi.
1.24. To'lovchining elektron ko'rinishdagi buyrug'i, reestr (agar mavjud bo'lsa) elektron imzo (elektron imzo), qo'lda yozilgan imzoning analogi (qo'lda yozilgan imzolarning analoglari) bilan imzolangan va (yoki) kodlar, parollar va boshqa vositalar bilan tasdiqlangan. buyurtma (reestr) tuzilganligini (tuzilganligini) tasdiqlovchi ) to'lovchi yoki vakolatli shaxs (shaxslar).
Pul mablag'larini oluvchining, pul mablag'larini undiruvchining elektron shakldagi buyrug'i, reestr (agar mavjud bo'lsa) elektron imzo (elektron imzo), qo'lda yozilgan imzoning analogi (qo'lda yozilgan imzolarning analoglari) va (yoki) tasdiqlangan holda imzolanadi. kodlar, parollar va boshqa vositalar orqali pul mablag'larini oluvchi, undiruvchi yoki vakolatli shaxs (shaxslar) tomonidan tuzilgan (tuzatilgan) buyruq (reestr) ekanligini tasdiqlash uchun.
Ushbu Qoidalarning 1.23-bandiga muvofiq buyurtmalarni elektron shaklda takrorlashda ushbu bandda ko'rsatilgan shaxsni (shaxslarni) aniqlash imkoniyati bo'lishi kerak.
Ushbu bandning qoidalari elektron shakldagi buyurtmalarga va banklar tomonidan tuzilgan reestrlarga nisbatan qo‘llaniladi.
1.25. Banklar mijozlarning shartnomaviy munosabatlariga aralashmaydi. To'lovchi va oluvchi o'rtasidagi o'zaro da'volar, banklarning aybi bilan yuzaga kelganlar bundan mustasno, federal qonun hujjatlarida belgilangan tartibda banklarning ishtirokisiz hal qilinadi.
1.26. To'lov kartalaridan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalari yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi Nizomida nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2005 yil 25 martdagi N 6431, 2006 yil 30 oktyabrdagi N 8416, 2008 yil 8 oktyabrdagi N 12430, 2011 yil 9 dekabrdagi N 22528-sonli ro'yxatga olingan (Rossiya Bankining 2005 yil 2 martdagi Axborotnomasi, 030-son). N 17, 2006 yil 9 noyabrdagi N 60, 2008 yil 17 oktyabrdagi 58-son, 2011 yil 19 dekabrdagi 71-son).
1.27. Bank buyrug'i yordamida pul mablag'larini o'tkazish Rossiya Bankining 2012 yil 24 dekabrdagi "Bank topshirig'ini tuzish va qo'llash tartibi to'g'risida" gi № 2945-U direktivasida nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi 2013 yil 18 fevraldagi 27163-son (Rossiya bankining byulleteni 2013 yil 6 martdagi N 15).
(oldingi nashrdagi matnga qarang)
1.28. Ushbu Nizom "Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki" davlat korporatsiyasi (Vneshekonombank) ishtirokidagi mablag'larni o'tkazishga nisbatan qo'llaniladi.
