Kredit sığortasından düzgün şəkildə necə imtina etmək olar. Hansı növ kreditlər üçün sığortadan imtina edə bilərsiniz, ödənilmiş sığortanı necə qaytarmaq olar

Diqqət!!! Sığorta fəaliyyətində əhəmiyyətli yenilik!

Hər kəsə salam, “İnsanlar üçün qanunlar” layihəsi sizi aktual məlumatlarla tanış edir. Bu gün hər kəsi çox narahat edən kredit sığortası haqqında danışacağıq. Lakin, təkcə bu deyil.

1. Təsvir edilən standartlar 2016-cı il iyunun 1-dən qüvvədədir;
2. Təsvir edilən bütün qaydalar yalnız yeni bağlanmış sığorta müqavilələrinə aiddir, yəni siz mövcud sığorta müqavilələri üzrə pulu qaytara bilməyəcəksiniz.

Bank krediti sığortası - ondan necə imtina etmək olar?

Əvvəllər bankın tətbiq etdiyi sığortanın qaytarılması məsələlərini ətraflı müzakirə etmişdim. , və hər şeyi daha ətraflı öyrənə bilərsiniz. Amma sonra. İndi sizə bu gündən etibarən tətbiq olunan sığorta dünyasının necə dəyişdiyini söyləyəcəyəm.

Bizdə nə var. Tətbiq olunan sığortalar hələ də qanuni sayılır. Heç kim bankların onları borcalanların üzərinə qoyduğuna inanmır. Heç bir sübut yoxdur, yəni belə aldadılmış borc alanların məhkəmədə heç bir əlaqəsi yoxdur.

Bununla belə, bu istiqamətdə əla köməkliklər meydana çıxdı. Əgər artıq bilmirsinizsə, əlbəttə. Fakt budur ki, sığorta şirkətlərinin sığorta haqlarının alınması və sığorta kompensasiyasının ödənilməsi baxımından fəaliyyətinə Rusiya Bankı nəzarət edir. Məhz o, 20 noyabr 2015-ci ildə bütün yeni borcalanları qoruduğu bir sənəd qəbul etdi. Yeri gəlmişkən, təkcə kredit götürənlər deyil, həm də nədənsə könüllü sığorta müqaviləsi bağlamağa məcbur olan hər hansı digər vətəndaşlar xilas oldu.

Kredit sığortasından imtina etmək mümkündürmü - indi edə bilərsiniz!

20 noyabr 2015-ci ildə Rusiya Bankı emissiya etdi 3854-U saylı Direktiv “Bəzi könüllü sığorta növlərinin həyata keçirilməsi şərtlərinə və qaydasına dair minimum (standart) tələblər haqqında”. Bu Direktivlər fiziki şəxslər üçün həyat sığortası şərtləri və qaydası üçün minimum tələbləri müəyyən etmişdir.

İndi siz banka kredit üçün müraciət edirsinizsə, ancaq sizə sığorta tətbiq edirlərsə, puldan imtina etməyə tələsməyin. Siz sığorta müqaviləsini imzaladıqdan sonra onu ləğv edə bilərsiniz və pulunuzu geri alacağınıza zəmanət verilir.

Bu barədə məqalənin əvvəlində artıq danışmışam, amma yenə də təkrar edirəm:

Təlimatlar bu sənəd qüvvəyə mindikdən sonra bağlanmış sığorta müqavilələrinə şamil edilir.

Aydın olmaq üçün: Təlimatlar Rusiya Bankının 20 fevral 2016-cı il tarixli 16 nömrəli bülletenində dərc edilib, martın əvvəlində qüvvəyə minib və sığorta şirkətlərinə yeni qaydalara keçid üçün verilən müddət mayın 31-də başa çatıb. Odur ki, 2016-cı il iyunun 1-dən bu qaydalar bütün yeni sığorta müqavilələrinə şamil edilməlidir.

Rusiya Bankının göstərişləri aşağıdakı könüllü sığorta növlərinə şamil edilir:

• ölüm, müəyyən yaşa və ya müddətə sağ qalma və ya başqa hadisənin baş verməsi hallarında həyat sığortası;
• dövri sığorta ödənişləri şərti ilə və/və ya sığortalının sığortaçının investisiya gəlirində iştirakı ilə həyat sığortası;
• bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən sığorta;
• Sağlamlıq sığortası;
• yerüstü nəqliyyatın sığortası;
• nəqliyyat vasitələri istisna olmaqla, vətəndaşların əmlakının sığortası;
• nəqliyyat vasitələri sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası;
• su nəqliyyatı vasitələri sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası;
• üçüncü şəxslərə dəyən zərərə görə mülki məsuliyyətin sığortası;
• maliyyə risklərinin sığortası.

Bu gündən etibarən sığorta şirkəti müqavilələrində məcburi şərt təqdim etməlidir ki, ona uyğun olaraq sığortalının, yəni siz sığorta müqaviləsini ləğv etdiyiniz tarixdən 5 beş iş günü ərzində ödənilmiş sığorta haqqını geri almaq hüququnuz var. onun nəticəsi. Əsas odur ki, bu müddət ərzində sığorta hadisəsi baş verməsin.

Sığortaçının, yəni sığorta şirkətinin bu müddəti artırmaq, yəni şəxsə müqaviləni ləğv etmək və pullarını 5 gün ərzində deyil, daha uzun müddət ərzində qaytarmaq imkanı vermək hüququ var. Amma şəxsən mən sığorta şirkətlərinin bunu edəcəyinə şübhə edirəm. Bir adamın ərizə verməkdə gecikməsi üçün beş gün kifayətdir. Beləliklə, son tarixlərə nəzarət edin.

Bir misal verək. Siz bankdan kredit götürmüsünüz, qoyulmuş sığortanı imzalamısınız, sonra sığorta müqaviləsi imzalandığı gündən 5 iş günü ərzində, lakin sığortaçının bağlanmış müqavilə üzrə öhdəliklərinin yarandığı tarixdən əvvəl (sığortanın başlanması tarixi) məlumat vermisiniz. sığortadan imtina etdiyiniz sığorta şirkəti. Bu halda sığorta şirkəti bütün məbləği qəpiyə qədər sizə qaytarmalı olacaq. Bu seçim müqavilənin bağlanma tarixi ilə sığortanızın başlama tarixinin fərqli olduğunu nəzərdə tutur. Daha aydın olması üçün sizə rəqəmlərlə göstərəcəm: Siz 2 iyun 2016-cı ildə sığorta müqaviləsi bağlamısınız, lakin sığortanız 5 iyun 2016-cı il tarixində qüvvədə olmağa başlayır.

Müqavilənin bağlanma tarixi ilə sığortanın başlama tarixi üst-üstə düşərsə, sığorta şirkəti də pulu sizə qaytaracaq, lakin tam həcmdə deyil, sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətə mütənasib olaraq bir hissəsini geri qaytaracaq. sığortanın başlandığı tarixdən könüllü sığorta müqaviləsinə xitam verildiyi tarixə qədər keçmişdir. Rus dilində: İyunun 2-də müqavilə bağladınız və iyunun 7-də ona xitam verdiniz. Sığorta şirkəti bu 5 günü geri qaytarılan mükafatdan çıxacaq. Üstəlik, hesablama köhnə müqavilələrdə olduğu kimi deyil, mütənasib şəkildə aparılmalıdır, buna görə sığorta şirkəti sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu 1 gün ərzində sığorta haqqının yalnız 2 - 5% -ni sizə qaytara bilər.

Siz ərizənizin qeydiyyata alındığı tarixdən etibarən 10 gündən çox olmayan müddətdə pulunuzu həm nağd, həm də nağdsız formada ala bilərsiniz.

Hansı sığortalar bu qaydalara şamil edilmir?

Rusiya Bankının göstərişləri aşağıdakılara şamil edilmir:

• Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən əcnəbi vətəndaşlar və vətəndaşlığı olmayan şəxslər üçün əmək fəaliyyətini həyata keçirmək üçün könüllü tibbi sığortanın həyata keçirilməsi;
• Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda yerləşən Rusiya Federasiyası vətəndaşına göstərilən tibbi xidmətin ödənilməsini və/və ya onun cəsədinin Rusiya Federasiyasına qaytarılması üçün ödənişi nəzərdə tutan könüllü sığortanın həyata keçirilməsi;
• Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq bir şəxsin peşəkar fəaliyyətlə məşğul olmasına icazə verilməsi üçün məcburi şərt olan könüllü sığortanın həyata keçirilməsi.

Bir neçə məqamda ümumiləşdirib təkrarlayacağam İstehlak krediti sığortasından necə düzgün şəkildə imtina etmək olar. Siz kredit aldınız və bank sizə sığorta tətbiq etdi. Pulunuzu geri almaq üçün sizə lazımdır:

• müqavilənin imzalandığı tarixdən 5 iş günü ərzində sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayın;
• könüllü sığorta müqaviləsindən imtina barədə ərizə yazın, orada pulun sizə qaytarılması üsulunu göstərməlisiniz;
• ərizəni şəxsən qəbula təhvil verin və surətinizdə qəbul işarəsi alın;
• və ya ərizəni əlavələrin siyahısı və geri qaytarılması bildirişi ilə qiymətli məktubla və ya seçim olaraq bildirişlə sifarişli poçtla göndərmək;
• sığorta şirkəti ərizənizi aldığı tarixdən 10 gün gözləyin;
• 10 gündən sonra pul sizə qaytarılmayıbsa, Rusiya Bankının filialı ilə əlaqə saxlayın, bundan sonra nə edəcəyini biləcəklər.

Yeri gəlmişkən, indi mənimdir "Kredit sığortası üçün pulu necə geri almaq olar" kitabı pulsuz verilir!

Bu bannerə klikləməklə onu yükləyin.

Bunlar yeniliklərdir, dostlar. Əslində, son bir neçə ildə dövlətin borcalanları yerləşdirməsi nadir haldır. Gəlin görək, əlbəttə ki, bu İstiqamətlər praktikada necə işləyəcək, lakin ideya pis deyil. Fikirlərinizi şərhlərdə paylaşın. Sizcə, bu Direktiv kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina etməyə kömək edəcəkmi?

Bu yaxınlarda gələcək borcalanlar getdikcə daha çox sığorta polisi, bəzən isə birdən bir neçəsini almaq ehtiyacı ilə üzləşirlər. Bank bununla da qaytarılmamış borc vəsaitlərindən sığortalanmağa və gəlirlərini artırmağa çalışır. Borc alanlar da öz növbəsində artıq ödəmək istəmirlər və aldanmaq istəmirlər. Buna görə də, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl, kredit sığortasından imtina etməyin mümkün olub olmadığını anlamaq lazımdır. Fərqli variantları nəzərdən keçirərkən nüanslar fərqli ola bilər. Gəlin baxaq nə vaxt sığorta polisi götürməməlisən, nə vaxt özünü və maliyyəni sığortalamaq daha yaxşıdır.

Kredit sığortası nədir?

Sığorta polisi, borcalanın sığorta hadisəsi ilə üzləşdiyi zaman bankdan götürdüyü vəsaitin qaytarılmasına zəmanətdir.

Bankın sığorta təşkilatları ilə əməkdaşlıq etməsinin faydalı olmasının birinci səbəbi sığorta polislərinin satılması və məhsullarını borcalanlara satarkən sığorta şirkətlərindən agentlik ödənişlərinin alınmasıdır.

İkinci səbəb isə sığorta şirkətinin sığorta ehtiyatlarını banka yatırmasıdır. Maliyyə institutlarının maliyyələşdirilməsi onların müəyyən sayda sığortaolunanların sığorta təşkilatına cəlb edilməsi müqabilində həyata keçirilir. Mübadilə 7:1 nisbətində aparılır, burada satılan sığortadan hər 7 rubl üçün bank sığorta şirkətindən əmanət şəklində 1 rubl alır.

Niyə sığortaya ehtiyacınız var?

Heç kimə sirr deyil ki, bankların müştəriləri icbari sığorta ilə təmin etmək hüququ yoxdur. Amma bu nəzəri cəhətdən belədir. Praktikada problemə düşməmək üçün kredit müqaviləsini çox diqqətlə oxumalısınız, belə ki, kredit sığortasından necə imtina edəcəyinizi düşünməmək və iddia ərizəsi yazmamaq lazımdır. Məhkəmə hər bir konkret işdə borcalanın kredit götürməsinin sığorta polisinin alınmasından asılı olub-olmadığını və bankın müsbət qərar qəbul etməsinə təsir edən əsas amilin sığorta müqaviləsinin olmaması və ya əksinə, sığorta müqaviləsinin mövcudluğu olub-olmadığını müəyyən edir. sığorta müqaviləsi. Həqiqətən də “İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanunun maddələrindən birinə görə, bəzi xidmətlərin satın alınmasını digərlərinin məcburi alınmasından asılı vəziyyətə salmaq qadağandır.

Amma təbii ki, kredit müqaviləsində kredit almaq üçün şərtə ehtiyac yoxdur. Bu ifadə “borcalan tərəfindən bank qarşısında öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün təminat” kimi kamuflyaj edilir. Belə çıxır ki, bank qanun qarşısında təmizdir.

Sığortadan imtina etmək mümkündürmü?

Əslində, kredit üçün müraciət edərkən kredit menecerləri sığorta tətbiq edirlər. Bəs kredit sığortasından necə imtina etmək olar? Təlimatlar yalnız iki addımdan ibarətdir.

Addım 1. Sığortadan imtina kredit müqaviləsi bağlandıqdan dərhal sonra edilir. Ancaq əmin olmaq lazımdır ki, sığorta müqaviləsinin ləğvi illik kredit faizinin artmasına və ya bank tərəfindən digər “cəza” tədbirlərinə səbəb olmayacaq.

Addım 2. Bundan sonra sığorta təşkilatına ərizə yazılır və müəyyən müddətdən sonra sığorta haqqı tam və ya qismən qaytarılacaq (bu, sığorta müqaviləsinə xitam verildikdə nəzərdə tutula bilər).

Bəzi kredit menecerləri müştərilərinə kredit sığortasından düzgün şəkildə necə imtina etmələrini izah edirlər. Bunun üçün kredit müqaviləsi bağlandığı gündən 6 ay ərzində aylıq ödənişləri vaxtında və tam həcmdə etmək kifayətdir. Altı aylıq müddət bitdikdən sonra sığorta müqaviləsinə xitam verilməsi üçün bankın kredit şöbəsinə yazılı ərizə təqdim etməlisiniz. Niyə 6 ay gözləmək lazımdır? Sığorta müqaviləsi ən azı altı ay müddətinə bağlanır. Sığorta müqaviləsinə xitam verildikdən sonra əsas borcun qalığına faiz dərəcəsi artırılacaq və aylıq ödənişlər artacaqsa, borcalan təəccüblənməməlidir. Bu yolla bank itirilmiş vəsaitləri kompensasiya edir.

Kredit sığortasından imtina üçün başqa bir seçim məhkəməyə ərizə verməkdir. İddia ərizəsinə kredit sənədləri, mümkün olduqda isə bankın yazılı imtinası əlavə edilməlidir.

Arbitraj təcrübəsi

Məhkəmə statistikasına əsasən, 80% hallarda məhkəmə borcalanın tərəfini tutur, kreditoru müqaviləni məcburi şəkildə ləğv etməyə, sığorta ödəməyə və əsas borcunu yenidən hesablamağa məcbur edir.

Kredit sığortası: istehlak krediti sığortasından necə imtina etmək olar?

Bir qayda olaraq, istehlak kreditləşməsi qısamüddətli, girovun olmaması və yüksək faiz dərəcəsi ilə xarakterizə olunur. Varsayılan olaraq, o, artıq bankın çəkə biləcəyi bütün riskləri ehtiva edir.

Amma bəzi maliyyə qurumları israrlıdır, borc alanların həyatını və sağlamlığını sığortalamağa çalışırlar. Geniş istifadə olunur Və əgər birinci sığorta növü özünü bir az doğrultsa, ikincidən borc alan birbaşa zərər çəkir. Həm də ona görə ki, iş yerinin itirilməsi öz istəyi ilə deyil, müəssisənin ləğvi və ya işçinin ixtisarı ilə əlaqədar sığorta hadisəsi hesab olunur. Ancaq Rusiya təcrübəsindən göründüyü kimi, bu məqamlardan biri baş verdikdə, işəgötürən işçisini ona lazım olan kompensasiyanı ödəməmək üçün öz istəyi ilə ərizə yazmağa məcbur edəcək. Həmçinin, kredit üçün müraciət edərkən bank defolt olaraq əsas borc məbləğində sığorta haqqını daxil edir və bu məbləğdən illik faiz hesablanır.

Qeyd etmək lazımdır ki, müqavilənin özü sığorta hadisəsi konsepsiyasını çox dolaşıq şəkildə formalaşdırır. Çox vaxt sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortalının kompensasiya alması demək olar ki, mümkün olmur. Və buna misal olaraq sığorta müqaviləsindəki “Sığorta olunanın səhhətində ən kiçik dəyişiklik baş verdikdə, bu barədə sığortaçıya məlumat verməyə borcludur” bəndini göstərmək olar. Amma reallıqda əksəriyyət təfərrüatlara varmadan və müvafiq olaraq bu şərtə əməl etmədən razılaşmanı sadəcə silkələyir. Sığortaçının ödənişdən yayınmaq üçün istifadə etdiyi budur. Bu halda, kredit sığortasından necə imtina etmək barədə sualı nəzərdən keçirərkən, cavab kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənmək olardı.

Avtomobil krediti

Kreditlə avtomobil götürərkən borcalandan iki sığorta polisi alması tələb olunur: həyat + sağlamlıq və KASKO. Amma eyni zamanda sığorta müqaviləsinin bəndlərindən birində qeyd olunur ki, girovun sığortalanması vacib deyil. Misal: Bank VTB öz borcalanlarına KASKO siyasəti olmadan avtomobil krediti təklif edir. Amma bununla yanaşı, kreditin verildiyi illik faiz dərəcəsi 5-7,5 bənd artır. Ona görə də belə olan halda bu siyasətin verilməsi daha düzgün olardı.

Həyat sığortasına ehtiyacınız varmı?

Ancaq hər bir borcalanın özü üçün qərar verməsi daha yaxşıdır: VTB kredit sığortasından imtina etmək və artan illik faiz dərəcəsi almaq və ya daha yaxşı təklifləri olan bir bank axtarmaq. Ancaq düşünməyə dəyər: avtomobil kreditinin müddəti 2 ildən 5 ilə qədərdir və əgər borcalan gəncliyində avtomobil üçün kredit götürürsə və sürətlə sürməyə həvəs göstərmirsə, sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalı azdır. .

Bank krediti sığortası - ipotekanı necə ləğv etmək olar?

Burada sığortadan xilas ola bilməzsiniz. Qanun “girovun itirilməsi və zədələnməsindən” sığorta müqaviləsi bağlamağı öhdəsinə götürür (“İpoteka haqqında” Qanunun 31-ci maddəsi). Borcalanın istədiyi təqdirdə istifadə edə biləcəyi daha iki sığorta proqramı mülkiyyət hüquqlarının dayandırılması və məhdudlaşdırılması (mülkiyyət sığortası), həmçinin həyat itkisi və əlillikdir. Amma imtina edərsə, bankın faiz dərəcəsini yuxarıya doğru dəyişmək hüququ var. Ümumiyyətlə, faiz artımı sığorta polisinin verilməsindən asılı olmayan banklara çox nadir hallarda rast gəlinir.

Əgər titul sığortasından imtina edərkən illik tarif 1,5 bənd artırsa, iki polisdən (mülkiyyət və həyat sığortası) imtina etmək faizin bir anda 10 bənd artmasına səbəb olacaqdır.

Sığorta faizləri aşağıdakı kimi hesablanır:

• Girov qoyulmuş əmlak sığorta məbləğinin 0,5%-i daxilində qiymətləndirilir.
• 0,1-0,4% arasında dəyişir.

Amma həyat sığortası sığorta məbləğinin 1,5%-nə başa gəlir. Ancaq Rusiyada ipotekanın verildiyi şərtləri nəzərə alsaq, ipoteka götürmək istəyənlər üçün titul sığortası və həyat + sağlamlıq sığortasına ehtiyac qaçılmazdır.

Yalnız girovu sığortalayan ipoteka proqramları var. Bu proqramlar digər sığorta proqramları tərəfindən istifadə olunurmu? Bəli, ancaq başlıq sığortasını ləğv etsəniz, APR 1 bənd artacaq.

Bank üçün fayda, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, maliyyə institutunun polisləri verərkən sığorta şirkətindən aldığı agentlik haqqıdır. Buna görə də, kredit təşkilatının borcalana bank krediti sığortasından necə imtina edəcəyi barədə məlumat verməsi son dərəcə sərfəli deyil.

Bankın və sığorta şirkətinin bağlı struktur olması halları da çox vaxt olur. Məhz bu səbəbdən bank borcalanın sığorta polislərini müəyyən sığorta şirkətlərindən almasını tələb edir.

Ümid edirik ki, indi oxucuların hər biri kredit sığortasından necə imtina etməyi bilir. Əsas odur ki, müqaviləni diqqətlə oxuyun!

2016-cı il iyunun 1-dən Rusiyada kredit sığortasına da şamil edilən yeni könüllü sığorta qaydaları qüvvəyə minib. Krediti aldıqdan sonra sığortadan imtina etmək mümkün olub-olmaması sualı əvvəllər də borcalanları narahat etsə də, yenilikdən sonra vəziyyət daha da çaşqınlaşıb. Bu yazıda biz birlikdə mövcud vəziyyəti anlayacağıq, həmçinin kredit sığortasından necə imtina etmək barədə ətraflı təlimat alacaqsınız. Əgər sığortanın qaytarılması qanununun incəliklərini başa düşmək istəmirsinizsə, sadə bir testdən istifadə etməyi məsləhət görürük

Test: Kredit sığortanızı geri ala biləcəyinizi öyrənin

Pulunuzu tez və büruzə vermədən geri almaq istəyirsinizsə, xidmətimizdən istifadə edə bilərsiniz

Sığorta üçün sürətli geri qaytarma

Qanunvericilik bazası

Bankların və sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti qanunlarla tənzimlənir. Müştərilərlə bank arasında münasibətlər müqavilə ilə tənzimlənir, qanunla da tənzimlənir. Rusiya Mərkəzi Bankının 20 noyabr 2015-ci il tarixli 3854-U nömrəli göstərişinə əsasən, sığortaçılar müqavilə bağlandıqdan sonra 5 gün ərzində könüllü sığortadan imtina etmək imkanını təmin etməyə borcludurlar. Bu təlimat kredit sığortasına da aiddir.

1 iyun 2016-cı il tarixindən tam qüvvəyə minən bu təlimata əsasən, müştərilər sığorta müqaviləsinə xitam vermək imkanı əldə edirlər.
Bu, bağlandığı gündən 5 gündən artıq müddət keçmədikdə, habelə bu 5 gün ərzində sığorta hadisəsi baş vermədikdə mümkündür. Nəzərə alın ki, 5 günlük müddət təqvim günü deyil, iş günü hesab olunur.

Bu müddət heç bir şəkildə sığorta ödənişi ilə bağlı deyildir, o, müqavilənin bağlandığı gündən dəqiq hesablanır. Buna görə də, əgər siz müqavilə bağlamısınızsa, ancaq 4 iş günündən sonra ödəmisinizsə, o zaman xitam vermək üçün cəmi 1 iş gününüz qalıb. Rusiya Bankının qərarı Ədliyyə Nazirliyində 12 fevral 2016-cı il tarixli 41072 nömrəli qeydiyyatdan keçmişdir.

Sığorta şirkətlərinə sığortaçıların yeniliyə hazırlaşa biləcəyi güzəşt müddəti verildi. 1 iyun 2016-cı il tarixindən yeniliklər tam olaraq qüvvəyə minmişdir. Bu fərmana əsasən, sığorta şirkəti 10 gün ərzində müqaviləni pozmağa və pulu qaytarmağa borcludur. Geri qaytarılan məbləğ ödənilən məbləğin 100%-ni təşkil edir, lakin müştərinin sığortalandığı günlər çıxılmaqla. Məsələn, 3 iş günündən sonra sığortanı ləğv etsəniz, sizə sığorta üçün ödənilmiş tam məbləğ geri qaytarılacaq, üç günlük sığortanın dəyəri çıxılacaq. Sığorta Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 935 maddəsi ilə tənzimlənir. Burada açıq şəkildə göstərilir ki, həyat və ya sağlamlıq sığortası könüllü bir məsələdir.


“İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanun da borcalanın tərəfindədir. Qanunun məktubuna görə, heç kimin bir xidmətin (kreditin) alınmasını digər xidmətin (sığorta) alınması ilə əlaqələndirmək hüququ yoxdur.


Əgər sizi sığorta etdirməyə məcbur ediblərsə və bunun icbari olduğunu düşünərək yanıltdılarsa, o zaman məhkəməyə müraciət edib sığortanızı geri almalısınız.
Həmçinin oxuyun:
Yalnız bir istisna var - ipoteka sığortası. Buna görə də, hansı kredit sığortasının ləğv edilə biləcəyini və hansının məcburi olduğunu başa düşmək vacibdir.

İcbari və isteğe bağlı kredit sığortası

Qanunda qeyd olunur ki, həyat sığortası borcalanın könüllü seçimidir. Buradan belə çıxır ki, sığorta isteğe bağlıdır. Təəssüf ki, kreditin alınması təcrübəsi qanun əsasında gözləniləndən fərqlidir. Praktikada belə çıxır ki, banklar öz müştərilərini könüllü və icbari olaraq kredit sığortası etdirməyə məcbur edirlər. 06.01.2016-cı il tarixli yenilik müştəriləri qoruyur, çünki bu, müəyyən edilmiş müddətdə bunu edə bilsəniz, tətbiq edilmiş sığortadan imtina etməyə imkan verir. Bu cür sığorta ən çox aşağıdakı kredit qruplarına aiddir:

• İstehlakçı;
• İpoteka;
• Avtomobil;

Müştərilərə həyat və sağlamlıq sığortası, iş yerinin itirilməsindən, əmlakın zədələnməsindən sığorta, avtomobil kreditləri zamanı isə KASKO sığortası təklif olunur. Bütün bunlar bir məqsədlə həyata keçirilir - bank üçün riskləri azaltmaq. Sığorta, sığorta hadisələrindən biri baş verərsə, krediti qaytara bilməmək riskini aradan qaldırmağa imkan verir. Rusiyada sığortaya düşmənçiliklə baxılır, lakin bu alət həm də borcalanı qoruya bilər.

Sığortaların bütün siyahısından alınmış əmlakın itkisinə qarşı sığorta məcburidir. Məsələn, ipoteka ilə mənzil alarkən. Bu halda, bank sizdən sığorta almağı tələb etmək hüququna malikdir, bu məqam Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 935-ci Qanunu və "İpoteka haqqında" Qanunun 31 maddəsi ilə tənzimlənir. Həyat, iş və ya titul sığortası, bank başqa cür israr etsə belə, isteğe bağlı sığortalardır.

Bankla müqavilədə sığorta şərtləri

Kredit sığortasının şərtləri müqavilənizdə müəyyən edilmişdir. Ona görə də onları tanımaq çətin deyil. Ola bilər ki, sizdən sığorta üçün ayrıca ödəniş tələb olunmayacaq, çünki bank özü ödənişi sığorta şirkətinə köçürür. İdeal seçim, müqavilə imzalamadan əvvəl sığortadan imtina etməyinizdir. Bunun üçün sənədlərdə imzalarınız görünməzdən əvvəl kreditin bütün şərtlərini öyrənməlisiniz.

Yalnız bank işçisindən soruşmaq lazım deyil, həm də müqaviləni özünüz diqqətlə öyrənməlisiniz. Məsələn, aşağıda müştərinin sığorta aldığı istehlakçı müqaviləsi var.

Belə hallarda, nəticəyə gəlməmişdən əvvəl sığortanı ləğv etməyə cəhd edə bilərsiniz. Yalnız nadir hallarda bu, kreditinizə təsir etməyəcək. Bank səbəbləri izah etmədən onu verməkdən imtina edə bilər. Amma əsl səbəb sığortadan imtina etməyiniz olacaq. Başqa bir seçim də odur ki, bank razılaşacaq, lakin sizə daha yüksək tarif təklif edəcək. Bu baxımdan sual yaranır: qanunlardakı yenilikdən istifadə edərək hansısa bankla güzəştli şərtlərlə müqavilə bağlamaq, sonra isə qoyulan sığortanı ləğv etmək olarmı?

Sığortadan imtina etmək mümkündürmü?

Yeniliklər sayəsində bəli, tətbiq olunan sığortadan imtina edə bilərsiniz. Soyutma müddəti müqavilə imzalandıqdan sonra ilk 5 iş gününə verilən addır. Bu müddət ərzində siz sığorta müqaviləsini ləğv edə bilərsiniz. O cümlədən bu sığortanın kreditlə bağlı olub-olmaması. Banklar qanundan yan keçməyə çalışan sxemlərlə çıxış edirlər. Məsələn, bank bütün borcalanlar üçün bir ümumi qrup sığorta yarada bilər.

Bu halda, borcalana sığorta satılmır, o, sadəcə olaraq kollektiv sığorta sisteminə qoşulur. Belə çıxır ki, sığorta müqaviləsinə xitam vermək üçün müştəri birbaşa müqaviləni ləğv etməməli, kollektiv sığortanın “sistemindən ayrılmalıdır”. Qanun bu sığorta növünə şamil edilmir və buna görə də müştəri belə sığortaya xitam verə bilməz. Banklar bu yeniliklərə dözmək istəmədiyi üçün gələcəkdə başqa sxemlərin də peyda ola biləcəyi gözlənilir.

Sığortanı necə ləğv etmək olar?

Praktik bir nümunəyə baxaq. Siz avtomobil almaq üçün kredit üçün VTB Banka müraciət etmisiniz. Bu dərəcə illik 7,9% təşkil edir, lakin bu, yalnız həyat sığortası müqaviləsi bağladığınız halda etibarlıdır. Sığorta almaqdan imtina etsəniz, sizə kredit verilməməsi və ya daha yüksək illik tarif təklif oluna bilər. Müqavilənin bütün şərtlərini öyrəndikdən sonra kreditə ehtiyacınız olduğunu başa düşürsünüz. Kreditin şərtləri aşağıdakılardır:

Belə çıxır ki, sığorta kreditinizi ildə 6,24% və ya təxminən 2% artırır. Bu, real kredit faizini illik 7,9%-dən təxminən 9,9%-ə çevirir. Kredit müqaviləsinə əsasən, sizin sığortaçınız VTB Bankın filialı olan VTB Sığortadır. Tutaq ki, bank kreditinizi təsdiqləyib və siz dekabrın 1-i cümə axşamı günü müqavilə imzaladınız.

Bu tarixdən etibarən tətbiq olunan həyat sığortasından imtina edə biləcəyiniz 5 iş gününüz var. Belə çıxır ki, dekabrın 8-dək (daxil olmaqla) banka imtina ərizəsi göndərə bilərsiniz. 5 iş günü müqavilənin imzalandığı gündən sonrakı iş günündən hesablanmağa başlayır. Sığortanı ləğv etmək üçün banka təqdim etməlisiniz:

• Müqavilədən çıxmaq üçün ərizə;
• Müqavilənin surəti;
• Sığorta haqqının ödənilməsini təsdiq edən çek və ya digər sənəd;
• Sığortalının pasportunun surəti;

Siz sənədləri şəxsən təqdim edə bilərsiniz, lakin bunun üçün sığortaçının ofisinə baş çəkməli olacaqsınız. Sənədlər poçtla göndərilə bilər, lakin əlavələrin siyahısı ilə sifarişli poçtla göndərilməlidir. Birinci üsul daha yaxşıdır, çünki sığortanın qüvvədə olduğu günlər çıxılmaqla sığorta haqqının çox hissəsini geri alacaqsınız. Sığortaçı ərizənizi aldıqdan sonra sığorta başa çatır. Siz bütün sənədləri sığorta şirkətinə təqdim etdikdən sonra 10 iş günü ərzində kompensasiya hesabınıza köçürüləcək.

Təcrübə göstərir ki, banklar bu proseduru gecikdirir və qanunla müəyyən edilmiş 10 iş gününü aşır. Bu müddət bitdikdən sonra yeni müraciətlə sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayaraq prosesə nəzarət edə bilərsiniz. Baxışlar göstərir ki, vəsait 1 təqvim ayı ərzində qaytarılır.

Sığortadan imtina üçün ərizə nümunəsi

Sığorta şirkətinizlə əlaqə saxlasanız, onlar sizə sığorta müqaviləsinin ləğvi üçün nümunə ərizə təqdim edə bilsəniz, idealdır. Siz özünüz müraciət edə bilərsiniz. Daxil etdiyinizə əmin olun:

• Pasport məlumatlarınız;
• Müqavilənin təfərrüatları;
• İşdən çıxma səbəbi;

Tarix və imzanız da tələb olunur. Müqavilənin ləğvi üçün hər hansı bir səbəb göstərə bilərsiniz, o cümlədən ən sadə: Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyini rəhbər tutaraq, imzalandığı gündən 5 iş günü ərzində müqaviləni ləğv etmək üçün qanuni hüquqdan istifadə edirəm. Siz xitam bildirişinin aşağıdakı nümunəsindən istifadə edə bilərsiniz:

Kreditin aqibəti necə olacaq?

İnsanları da narahat edən ən çox yayılmış sual sığortadan imtina etdiyiniz halda bankın kredit müqaviləsinə xitam verə biləcəyi ilə bağlıdır. Əlbəttə, sizin imtinanız bank üçün riskləri artırır; Amma siz artıq kredit müqaviləsi bağlamısınızsa, qanuna uyğun olaraq sığortadan imtina kredit müqaviləsinə xitam vermək üçün əsas deyil.

Belə çıxır ki, belə bir addım bankın vaxtından əvvəl ödəniş tələb etməsinə səbəb olmamalıdır. Əks bir nümunə də var. Bəzi banklar nəinki qanunda boşluqlar axtarmır, müştərilərini yarı yolda qarşılayırlar. Məsələn, bəzi Sberbank kredit müqavilələrində borcalanın imzalandıqdan sonra 14 gün ərzində sığortadan imtina etməsi şərti var.

Bir çox borcalanların kredit müqaviləsi ilə yanaşı sığorta müqaviləsi bağlamaq istəməməsi tamamilə başa düşüləndir. Axı bu, borcun məbləğini, deməli, aylıq ödənişləri artırır.

Digər tərəfdən, müxtəlif sığorta növləri üzrə ehtiyatlar artıq standart kredit müqaviləsinə daxil edilə bilər. Bankın bu cür hərəkətləri nə dərəcədə qanunidir? Yəni, istehlak kreditinin sığortası məcburidir, ya yox?

Bütün sığorta növləri iki böyük qrupa bölünür: icbari və könüllü. Eyni zamanda, icbari sığorta növləri federal qanunlar səviyyəsində müəyyən edilir.

Praktikada könüllü sığortadan imtina çox vaxt kreditin verilməyəcəyinə gətirib çıxarır. Təbii ki, fərqli səbəb göstəriləcək, amma nəticə yenə də mənfi olacaq.

Yaxud belə borcalana onun üçün başqa, daha az əlverişli şərtlər təklif olunacaq. Məhkəmədə iddianızı sübut edə bilərsiniz, lakin hamı bunu etməyə qərar vermir.

Ümumilikdə, kredit müqaviləsi bağlayarkən sığortanın məcburi olduğu iki hal var:

• ipoteka müqaviləsi ilə girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın itki və zədələnmədən sığortası;
• avtomobil krediti ilə.

Kredit sığortasının uzun müddət mövcud olduğu ölkələrdən fərqli olaraq, Rusiyadakı banklar vəsaitlərini qaytarmaqda daha çox maraqlı olduqları üçün müştərilərinə sığorta müqaviləsi bağlamaq üçün müxtəlif bonuslar təklif edirlər.

Bunlara daxildir:

• aşağı faiz dərəcəsi;
• aşağı ilkin ödəniş və s.

Qanunvericilik bazası

Bu adla qanun yoxdur. Kredit münasibətlərinə aid qaydalar və onlarla bağlı risklərin sığortalanması qaydaları eyni vaxtda bir neçə normativ aktda öz əksini tapmışdır. Rahatlıq üçün gəlin baxaq hansılardır.

Kredit və sığorta müqavilələrinə dair ümumi müddəalar Mülki Məcəllədə öz əksini tapmışdır. Beləliklə, birbaşa qeyd edir ki, icbari sığorta halları qanunla müəyyən edilməlidir.

Həmin maddədə “İpoteka haqqında” qanunda borcalanın və bankın kreditin verilməməsinə görə məsuliyyəti və belə bir hadisənin baş vermə riskini sığortalamaq hüququ təsbit edilmişdir. Bununla belə, qanunvericilər belə sığortanın məcburi olmasını israr etmirlər. Bu sığorta növündən imtina etmək mümkündür.

Bankın kredit müqaviləsinin şərtlərinə sığorta müddəalarını daxil etmək istəyi təkcə özünü maliyyə itkilərindən qorumaq cəhdi ilə bağlı deyil.

Belə bir müqavilənin bağlanması həm də ona tərəfdaş sığorta şirkətindən bonus gətirir. Bundan əlavə, işçilərə mümkün qədər çox kredit sığortası təmin etmək tapşırığı verilir.

Amma bu vəziyyətdə borcalanın maraqları xidmətlərin istehlakçısı kimi qorunur. Müvafiq qanun () sığorta üçün məcburi sayılmayan hər hansı risklərin icbari sığortası yolu ilə bir xidmətin - nağd pul kreditinin əldə edilməsi imkanını birbaşa qadağan edir.

Qanunun müddəalarını pozmamaq üçün bir çox bank kredit müqaviləsinə müştərinin əlavə sığortadan imtina etmək imkanına dair bənd daxil edir.

Yaxud, hələ də özünüzü mümkün xoşagəlməz sürprizlərdən qorumaq istəyirsinizsə, bankla razılaşaraq, başqa sığorta şirkəti seçə bilərsiniz.

Hansı risklər ola bilər?

Kredit müqaviləsi bağlanarkən sığortalanan risklər müxtəlifdir. Baxmayaraq ki, onlar vahid kompleks sığorta müqaviləsinə daxil edilə bilər. Sığorta növündən asılı olaraq onları daha ətraflı nəzərdən keçirək.

1. Borcalanın şəxsi sığortası. Sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta şirkəti banka olan borcunu ödəməyi öhdəsinə götürür. Burada risklərin siyahısı olduqca qısadır:
   • bir sıra səbəblərdən ölüm;
   • əlillik təyin edilməklə əmək qabiliyyətinin daimi itirilməsi;
   • gəlir əldə etmək və krediti ödəmək imkanı istisna olmaqla, əmək qabiliyyətinin müvəqqəti itirilməsi.
2. Borcalanın işini itirməkdən sığortası. Bu, əsas gəlir mənbəyi olmadan qalma şansının çox yüksək olduğu iqtisadi tənəzzül dövrlərində olduqca aktualdır. Ancaq burada da risklərin siyahısı məhduddur. Sığortaçı banka olan borcunu yalnız borcalan aşağıdakılar nəticəsində işini itirdiyi təqdirdə ödəyəcək:
   • işəgötürənin ləğvi;
   • iflas;
   • işçilərin sayının və ya işçilərinin ixtisarı.
3. Girov qoyulmuş əmlakın sığortası. Artıq qeyd edildiyi kimi, bu sığorta növü məcburidir və qanunla tənzimlənir. Girov kimi verilmiş daşınar (avtomobil, kompleks avadanlıq və s.) və daşınmaz (mənzil, kommersiya daşınmaz əmlakı, torpaq) əmlak sığortalanır:
   • itkidən (fiziki yoxa çıxma);
   • bir sıra səbəblərdən dəymiş ziyandan.
4. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, ilk növbədə onun baş verməsində borcalanın əli olub-olmadığını müəyyən etmək lazımdır.Əgər baş verənlərdə onun günahı yoxdursa, sığorta şirkəti konkret vəziyyətdən və ya müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq:
   • borcalanın çəkdiyi zərərləri ödəmək;
   • banka olan borcun qalığını ödəyin.
5. Kreditin qaytarılmaması üçün borcalanın məsuliyyətinin sığortası. Bu növ uzunmüddətli ipoteka kreditləri üçün istifadə olunur. Sığorta şirkəti girov qoyulmuş əmlakın hərracda satışından banka daxil olan vəsait onun ödənilməsi üçün kifayət etmədikdə, müqavilə üzrə borcun qalığını ödəyir. Borcalan bu fərqi təkbaşına ödəmək zərurətindən azad olur.

Müqavilənin xüsusiyyətləri

Kredit sığortası müqaviləsi, əksər hallarda, həm şəxsi sığorta, həm də məsuliyyət və ya əmlak sığortası şərtləri daxil olmaqla hərtərəflidir. Lakin bu incəliklər hüquqşünas üçün daha vacibdir.

Borcalan belə bir müqavilənin xüsusiyyətləri haqqında aşağıdakıları bilməlidir:

• sığorta məbləği kreditin məbləğini, bəzən 10%-ə qədər artırır;
• Aylıq ödənişə sığorta haqqı da daxildir;
• ödəniş banka olan borcun 90%-ə qədərini ödəməyə imkan verir;
• Bəzi sığortalar bir dəfə bağlanır, bəziləri isə hər il yenilənir.

İllik uzadılma icbari sığorta növlərinə şamil edilir. Könüllü sığortadan fərqli olaraq, belə sığortanın uzadılmasından imtina çox xoşagəlməz nəticələrə səbəb ola bilər. Bu halda bankın bütün qalan məbləğin vaxtından əvvəl qaytarılmasını tələb etmək hüququ vardır.

Könüllü sığorta ilə müqaviləni yeniləməkdən imtina kreditdən istifadə üçün faiz dərəcəsinin artması ilə nəticələnə bilər.

Axı bank üçün borcun ödənilməməsi riski artır. Və bu vəziyyətdə itkilərini minimuma endirməyə çalışır.

Onu necə dayandırmaq olar

Başlamaq üçün, qanun bunu tələb etmədiyi təqdirdə sığorta müqaviləsi bağlamağa ehtiyac yoxdur. Amma artıq qeyd edildiyi kimi, bəzən “könüllü” sığorta müqaviləsi olmadan kredit almaq mümkün olmur.

Yaxud bank müştərinin hüquqi məlumatsızlığından istifadə edir və sığortası da daxil olmaqla “oxumadan” müqavilə bağlayır.

Hər iki halda sığorta müqaviləsi bağlandıqdan sonra ləğv edilə bilər. Bu fürsət Art tərəfindən təmin edilir. Mülki Məcəllənin 958-ci maddəsi, bunun sığortalının tələbi ilə istənilən vaxt edilə biləcəyini söyləyir.

Bunun üçün 30 gün ərzində baxılmalı olan ərizə ilə banka müraciət etməlisiniz. Çox güman ki, bank işçiləri belə bir sənədi qəbul etmək istəməzlər, amma qanun borcalanın tərəfindədir, ona görə də onlar buna məcbur olacaqlar.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin eyni maddəsində sığorta haqqı ilə bağlı daha bir şərt olduğunu xatırlamaq lazımdır. Müqavilə üzrə artıq ödənilmiş məbləğ geri qaytarılmır.

Müqavilədə bu nəzərdə tutulmayıbsa. Amma çox güman ki, bank bu imkanı qabaqcadan görüb və müvafiq bəndi müqaviləyə daxil edib.

Bank sığorta müqaviləsinə xitam verməkdən imtina edərsə, borcalanın iki yolu var:

İş itkisinə qarşı kredit sığortası

Bu könüllü sığorta növü müxtəlif kredit müqavilələri bağlanarkən təklif olunur. İstənilən sığorta növü kimi o, borcun həcmini artırır, lakin ehtiyac yaranarsa, sığorta ödənişləri vasitəsilə maliyyə problemlərini həll etməyə imkan verir. Buna görə də, imtina etməzdən əvvəl bu əlavə xərclərin bütün müsbət və mənfi cəhətlərini çəkməyə dəyər.

Bu sığortanın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, əsas gəlir mənbəyi itirilərsə, kredit götürən şəxs kredit borcunu ödəmək üçün sığorta şirkətindən müəyyən müddətə məbləğ alacaq.

Bu müddət o qədər də uzun deyil, bir ildən çox deyil və məbləğ aylıq kredit ödənişindən çox deyil. Ancaq bu cür ödənişlər sayəsində borcalan banka ödəmək üçün vəsait axtarmaq ehtiyacından azad olur və sakitcə iş axtara bilir.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, işdən çıxarılmanın hər bir səbəbi sığorta hadisəsi deyil. Sığorta hadisəsinin baş verməsinin sübutu əmək münasibətlərinə xitam verilməsi üçün məhz bu əsasları göstərəcək əmək kitabçasında bir qeyd olacaqdır.

Bir qayda olaraq, müqavilə işçinin özünün təqsiri olmayan əsasları nəzərdə tutur:

• işəgötürənin ləğvi;
• işçilərin ixtisarı;
• təşkilatın sahibinin dəyişdirilməsi (yalnız bu əsasda işdən çıxarıla bilənlər üçün);
• obyektiv hallara görə müqaviləyə xitam verilməsi (orduya getmə, əvvəllər işdən çıxarılan işçinin işə bərpası və s.)

Aşağıdakı səbəblərə görə işdən çıxarılanlara sığorta məbləğinin ödənilməsinə etibar etməməlisiniz:

• tərəflərin razılığı;
• öz istəyinizlə;
• intizam tənbehi olaraq;
• öz təqsirli hərəkətləri (sağlamlığın pozulması, sərxoşluq, cinayət və s.) nəticəsində əmək qabiliyyətini itirdikdə.

Sığorta ödənişi almaq hüququna malik olan borcalan müəyyən müddət ərzində yeni iş taparsa, o zaman sığortaçıdan vəsait almağı dayandırır.

Eyni şey işsiz kimi qeydiyyatda olan və müavinət alanlara da aiddir. Bu hallarda onların özlərinə kreditin ödənilməsini bərpa etməyə imkan verəcək gəlir mənbəyi olacaq.

İstehlak kreditləri

İstehlak krediti sığortasının icbari olub-olmayacağı ilə bağlı isə banklar müxtəlif mövqelərdən çıxış edirlər. Bir tərəfdən, məhz bu sektorda geri qaytarılmayan borcların faizi yüksəkdir.

Digər tərəfdən, kreditin həcminin sığorta haqqı məbləğində artması bəzi müştəriləri bank xidmətlərindən imtina etməyə məcbur edə bilər.

Ona görə də bəzi banklar yüksək faiz dərəcələri təyin etməklə öz maliyyə risklərini minimuma endirmək yolunu tutublar.

Belə çıxır ki, borcunu ödəyə bilməyən və ya qaytarmaq istəməyənlərin də pulunu vicdanlı borc alanlar ödəyir. Ancaq sonra - məcburi olanlar istisna olmaqla, sığorta yoxdur.

Digər banklar öz təşkilatlarından kredit almaq şərtlərinə müəyyən risklərin sığortalanması tələbini daxil edirlər. Amma digər tərəfdən sığorta müqaviləsi bağlayanlar üçün daha cəlbedici şərtlər müəyyən edirlər. Bu, sığortanı zəruri hesab edənləri cəlb edir.

Bir qayda olaraq, qısamüddətli istehlak krediti verərkən bank aşağıdakı sığorta növlərini tələb edir:

• həyat;
• əmək qabiliyyətinin itirilməsindən;
• iş itkisindən.

Amma artıq qeyd edildiyi kimi, bu sığorta növləri könüllüdür. Buna görə də, hər zaman sığorta müqaviləsi bağlamaqdan imtina edə bilərsiniz. Bankların bu xidməti tətbiq etmək hüququ yoxdur, lakin onlar bu məbləğin mümkün itkisindən özlərini sığortalayaraq tarifi artıra bilərlər.

Hara müraciət edə bilərəm?

Bütün sığorta növləri üzrə xidmətlər icazəsi olan təşkilatlar - sığorta şirkətləri tərəfindən həyata keçirilir. Bir qayda olaraq, kredit müqaviləsi bağlayarkən bank sığorta tərəfdaşının xidmətlərindən istifadə etməyi təklif edəcək.

Bu seçim həmişə ən sərfəli olmur, lakin banklar risklərini bu bazarda etibarlı oyunçularla sığortalamağa üstünlük verdiyi üçün onların seçiminə etibar etmək olar.

Seçməzdən əvvəl müxtəlif sığorta şirkətlərinin təklif etdiyi şərtlərlə tanış olmaq daha yaxşıdır.

Riskləri fərdi şəkildə sığortalamaqdansa, hərtərəfli müqavilə bağlamaq çox vaxt daha ucuz başa gəlir. Yaxud cüzi də olsa qənaət etmək imkanı var. Sığortaçılar mümkün qədər çox müştəri cəlb etmək üçün müxtəlif bonuslar təklif edirlər.

VTB 24

Konkret misaldan istifadə edərək kredit sığortasının incəliklərinə nəzər salaq. VTB 24 Bank hazırda kredit bazarının ən böyük oyunçularından biridir. Müştərilərinə istehlak kreditləri təklif etməklə yanaşı, onları sığorta proqramlarından birinə qoşulmağa dəvət edir.

Belə bir əlaqənin üstünlükləri aşağıdakılardır:

• əlavə sənədlərin və sığorta şirkəti ilə əlaqənin təqdim edilməsinə ehtiyac yoxdur;
• kreditlə eyni vaxtda sığortanın alınması;
• sığorta haqqını birdəfəlik və ya hissə-hissə ödəmək imkanı;
• istənilən yaş və peşədən olan müştərilər üçün vahid tarif.

Nəticələrinin minimuma endirilməsi təklif olunan risklər arasında aşağıdakılar var:

• borcalanın ölümü;
• əmək qabiliyyətinin itirilməsi (daimi və ya müvəqqəti);
• yaralanmalar və uzun müddətli xəstəxanaya yerləşdirmə;
• işdən çıxarılma.

İki proqram təklif olunan risklərdən üçünü sığortalamağı təklif edir: seçim iş itkisi və xəsarət arasında olacaq. Bu zaman üç ayrı-ayrılıqda deyil, hərtərəfli bir müqavilə bağlanır. Bank sığorta şirkəti ilə bütün əlaqələri öz üzərinə götürür.

Krediti ödədikdən sonra necə qayıtmaq olar

Həm kredit müqaviləsi, həm də sığorta müqaviləsi müəyyən müddətə bağlanır. Amma bəzən borcalanın krediti vaxtından əvvəl ödəmək imkanı olur.

Əgər müqavilədə belə bir şərt varsa, o zaman borc qarşılıqlı olaraq ödənilir. Amma sığortanın etibarlılığı davam edir, baxmayaraq ki, artıq ehtiyac yoxdur.

Bəzi hallarda sığorta üçün ödənilmiş məbləği və ya heç olmasa bir hissəsini geri ala bilərsiniz. Bunun edilə biləcəyini anlamaq üçün müqavilənin müvafiq şərtlərini diqqətlə oxumalısınız.

Kreditin vaxtından əvvəl qaytarılması zamanı sığorta haqqının qaytarılması üçün heç bir şərt yoxdursa, onu tələb etmək mənasızdır, çünki bu halda bank Mülki Məcəllənin geri qaytarılmaması ilə bağlı müddəalarına istinad edəcəkdir. ödənilən mükafat.

Bank sığortanı qaytarmağa hazırdırsa, müvafiq ərizə ilə onunla əlaqə saxlamalısınız. İddialara baxdıqdan sonra bank sığorta haqqının artıq ödənilmiş hissəsini geri qaytaracaq. Və ya borc çox qısa müddətdə ödənilibsə tam olaraq.

Sığortanızı məhkəmə yolu ilə də geri ala bilərsiniz. Sadəcə bu xidmətin borcalanın razılığı olmadan göstərildiyini sübut etməlisiniz. Məhkəmə bankın hərəkətlərini qanun pozuntusu hesab edərsə, onu alınan pulu tam şəkildə qaytarmağa borcludur.

Kredit sığortası bu münasibətdə hər iki tərəf üçün faydalıdır. Bankın isə krediti qaytarmaq mümkün olmadıqda özünü maliyyə itkilərindən qorumaqda israr etmək hüququ var. Ancaq öz maraqlarını qorumaq üçün bu formadan istifadə etməyə ehtiyac olub-olmaması hələ də borcalanın öhdəsindədir.

Video: Kredit sığortası

Daşınmaz əmlaka verilən ipoteka kreditinin geri qaytarılma müddəti uzundur: 5 ildən 30 ilə qədər. Və onu emissiya edən bank tamamilə haqlı olaraq özünü müxtəlif hallardan yarana biləcək mümkün maliyyə itkilərindən qorumaq istəyir. İpoteka sığortası məhz bu məqsədə xidmət edir. Bu nədir...

Bu gün dünya bazarında müxtəlif mal və xidmətlərin böyük bolluğu var. Nəticədə rəqabət xeyli artır və sahibkarlar öz fəaliyyətlərini həyata keçirmək üçün yeni yollar axtarmağa başlayırlar, məsələn, onları xaricə tədarük etməklə. Və ən çox belə vəziyyətlərdə təxirə salınmış ödənişdən istifadə olunur, yəni ilk...

Potensial borcalanlar çox vaxt ipoteka krediti üçün müraciət etmək üçün bank seçərkən, adətən onun verildiyi sığorta şərtlərinə diqqət yetirmirlər. Onları əsasən bankın imici, faiz dərəcəsi, borcalana qoyulan tələblər, kredit müddətinin uzunluğu maraqlandırır. Sığorta şərtlərinə uyğun olaraq...

Kredit üçün müraciət edərkən sığorta polisinin alınması zərurəti əksər hallarda təşkilatı əsas borcun ödənilməsində bəzi mümkün risklərdən qoruya bilən bank təşəbbüsüdür. Öz növbəsində, öz vəsaitlərini artıqlaması ilə ödəmək istəməyən borcalanlar sığorta haqları üzrə sığorta haqlarının heç olmasa bir hissəsini qaytarmağın yollarını axtarırlar.

Kredit sığortası nədir?

Sığorta polisi kredit üçün müraciət edərkən vəsaitin qaytarılmasını təmin edən bir növ bank zəmanətidir. Qeyd etmək lazımdır ki, bank təşkilatlarının sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlıqdan öz üstünlükləri var - sığorta polislərinin satışı vasitəsilə banklar öz faizlərini alırlar ki, bu da sığorta xidmətlərinə abunə olan insanların sayından birbaşa asılıdır.

Niyə lazımdır?

Sığorta proseduru, bankın borcalanların götürdüyü kredit vəsaitlərinin qaytarılmaması ilə bağlı yarana biləcək müəyyən risklərdən bir növ müdafiəsidir. Bankın bu xidməti məcburi qaydada tətbiq etmək hüququ olmasa da, əksər hallarda kreditin alınması proseduru zamanı göstərilən xidmətlər paketinə daxil edilir.

Kredit sığortasından imtina etmək mümkündürmü?

Müştərilər kredit üçün müraciət edərkən həmişə yadda saxlamalıdırlar ki, sığorta xidmətindən imtina edə bilərlər. Bu halda, imtina müqavilənin icrasından dərhal sonra edilə bilər. Sənədləşmənin dayandırılmasının bankdan faiz artımına və ya digər sanksiyalara təsir etməməsinə diqqət yetirmək lazımdır.

Müəyyən müddətdən sonra sığorta haqqının qismən qaytarılacağını şərtləndirərək birbaşa sığorta şirkətinə arayış yazmaq lazımdır. Amma istənilən halda kredit sığortasını əldə etmək üçün bütün ödəniş əməliyyatlarını vaxtında həyata keçirmək lazımdır. Kreditin alınmasından altı ay keçdikdən sonra yazılı ərizə ilə sığorta şirkətinə müraciət edə bilərsiniz. Müqavilə bu müddətə həyata keçirildiyi üçün altı ay gözləmək lazımdır.

Amma sığorta müqaviləsi ləğv edildikdən sonra bank aylıq ödənişləri artıra bilər. Bu, bank təşkilatının itirilmiş vəsaitləri kompensasiya edə bilməsi ilə bağlıdır. Sığorta xidmətlərindən imtina etmək üçün etibarlı seçim, yazılı iddia ərizəsi ilə məhkəmə orqanlarına müraciət etməkdir.

Mövcud kredit üzrə sığortadan imtina etmək mümkündürmü?

Müştəri kredit vəsaitlərini dərhal ödədikdən sonra imzaladığı sığorta müqaviləsini hər zaman ləğv edə bilər. Altı ay ərzində əsas sığorta polisi üçün proseduru ləğv etmək üçün müvafiq ərizə yaza bilərsiniz. Ancaq bəzi banklar sığorta şirkəti ilə müqavilənin ləğvi üçün belə bir xidmət təklif etməyə bilər. Hər halda, sığorta müqaviləsinə xitam verilməsini, həmçinin əsas kreditin dəyərinin yenidən hesablanmasını nəzərdə tutan bəyanat yaza bilərsiniz.

Hansı halda imtina etmək mümkün deyil?

Müştəri sığorta müqaviləsinə dərhal xitam verilməsi üçün iddia ərizəsinin verilməsi üçün əsas müddət, yəni 3 il başa çatdıqda ərizə verdiyi hallar ola bilər. Yəni, bu müddətdən sonra bu xidmət keçərli olmayacaq: borcalan kredit üçün müraciət edə və sığorta haqqı ala bilməyəcək.

Həmçinin müqaviləni düzgün nəzərdən keçirmək və bütün məqamları nəzərə almaq lazımdır. Müqavilənin bəzi müddəaları bu halda pulun qaytarılmasının mümkünsüzlüyünü nəzərdə tutur, hətta məhkəmə də sığorta pulu almaq üçün işdə qalib gəlməyə kömək etməyəcək;

Arbitraj təcrübəsi

Statistikaya görə, sığortanın qaytarılması ilə bağlı məhkəmə prosesinin 80%-i borcalan üçün müsbət yekunlaşır. Bu halda kredit təşkilatı sığorta müqaviləsinə xitam verir və borcalanın götürdüyü kreditin ümumi dəyərini yenidən hesablayır.

Məhkəmə həmişə borcalanın hüquqlarını istehlakçı hüquqları qanunu ilə qorumağa çalışır. Bu halda prosedur yalnız o halda həyata keçirilir ki, xidmət bank təşkilatı tərəfindən qeyri-qanuni şərtlərlə göstərilib və sığorta ödənişi qoyulmuş xidmət hesab edilsin. Buna görə hər hansı bir kredit vəsaiti götürməzdən və bütün qaydalara uyğun olaraq sənədləşmə işlərini tamamlamazdan əvvəl müqavilənin şərtlərini diqqətlə oxumalısınız.

İstehlak krediti sığortasını necə ləğv etmək olar

Qanuna görə, borcalan istehlak kreditləri üzrə sığortadan imtina etmək hüququna malikdir. Bununla belə, müəyyən nüanslar var ki, borcalan 2 həftədən çox olmayan müddətdə sığorta müqaviləsinin ləğvi üçün müraciət etməlidir. Eyni zamanda, əsas sığorta müqaviləsinə uyğun olaraq borcalan tərəfindən tələb olunan məbləğin hamısını bir anda ödəməsi və bu məbləğin ödənilməsi barədə qərarın sığortaçının ixtiyarına verilməsi praktikası mövcuddur.

Avtomobil krediti sığortasından imtina

Avtomobil krediti üçün müraciət edərkən, borcalan istənilən sığorta xidmətlərindən tamamilə imtina etmək hüququna malikdir. Amma bəzi banklar icbari sığorta xidmətlərini müqaviləyə daxil edir və bu müddəanı ayrıca bəndlərdə vurğulayırlar.

Eyni zamanda, bank icbari sığortanın olmasını əsas kredit faizinin aşağı salınması ilə izah edir. Borcalan bu xidmətdən imtina edərsə, faiz dərəcəsi əhəmiyyətli dərəcədə arta bilər. Çox vaxt mikromaliyyə təşkilatları avtomobil almaq üçün sürətli kreditlər üçün müraciət edərkən bunu edirlər.

İstənilən halda sığorta müqaviləsinə xitam verilə bilər. Bank bu əməliyyata icazə vermirsə, siz təhlükəsiz şəkildə məhkəmələrə müraciət edə bilərsiniz.

Həyat sığortasına ehtiyacınız varmı?

İpoteka krediti üçün müraciət edərkən “borcalanın həyatının sığortası” xidməti göstərilir. Məsələ burasındadır ki, bədbəxt hadisə nəticəsində əmək qabiliyyətini itirsən, xeyli məbləğdə olan kredit borcunu qohumlara verməli olacaqsan. Bu səbəbdən bəzi müştərilər bilərəkdən həyat sığortası polisi götürürlər.

İpoteka sığortasından necə imtina etmək olar

İpoteka sığortasının ləğvi prosesi kifayət qədər mürəkkəb prosesdir. Bir neçə nüans var, çünki qanuna uyğun olaraq bank müəyyən sığorta şərtlərini təyin etmək hüququna malikdir. Ancaq eyni zamanda, müştərinin sığorta ilə bağlı qərarı pulsuzdur. Əgər müştəri artıq sığorta müqaviləsi bağlayıbsa, o zaman üç ay müddətində sənədləşməyə xitam vermək və sığorta haqqını almaq üçün ərizə yazmaq hüququna malikdir.

Sığorta üzrə faizlərin hesablanması

Kredit verərkən sığorta haqqının məbləğini hesablamağa imkan verən müəyyən bir metodologiya var. Adətən B = S + i*S şəklində təqdim olunan düsturla hesablanır, burada B dəyəri əsas sığorta məbləği, S kreditin özü üzrə borcun məbləği, i alınan kredit üzrə baza dərəcəsidir. .

Bir çox bankın rəsmi saytları xüsusi onlayn kalkulyatordan istifadə edərək sığorta məbləğinin hesablanması üçün rahat xidmət təqdim edir. Hər halda, əsas düsturdan istifadə edərək, sığorta məbləğini özünüz hesablaya bilərsiniz.