Інвестиційні монети — чи варто вкладати гроші у них?

Вкладення грошей у дорогоцінний метал є на сьогоднішній день найбільш стабільними і перспективними. Поруч із іншими варіантами металевих вкладень монети займають особливу роль. Колекціонери та нумізмати точно знають, що старовинні колекційні та монети з дорогоцінних металів приносять стабільний дохідсвого власника, оскільки завжди зростають у ціні.

Цьому справді є обґрунтування. Упродовж останнього десятиліття фінансові ринки трясе від криз. Депозити дають дохід нижче за рівень інфляції, тим самим не дозволяючи отримувати дохід від вкладень, фондові ринки раз у раз обвалюються, що робить вкладення ризикованим. При цьому вартість монет за цей час зросла майже вп'ятеро. За оцінками учасників аукціонів, тенденція до зростання зберігається на тих же темпах, а зростання цін у середньому на рік сягає 16-20%.

Послуги з випуску та продажу інвестиційних монет пропонують багато банків. Купити монети можна і «з рук», але є велика можливість нарватися на підробку. Якщо для придбання рідкісних колекційних монет потрібні певні навички та знання, то з інвестиційними монетами все набагато простіше. Їхня вартість прирівнюється до вартості металу, з якого вони виготовлені, тоді як ціна на колекційні монети складається з її значущості та рідкості.

Що таке інвестиційні монети?

Це монети, виготовлені з дорогоцінного металу високої проби, переважно золота та срібла. Рідше трапляються платинові. Інвестиційні монети випускає Центробанк. Вони купуються як інвестування для збереження та примноження активів. Чекаються вони за спрощеною технологією та великими тиражами.

Якщо пам'ятні монети мають певний фрагмент та приурочені до якоїсь події, то дорогоцінні монети мають нескладний рисунок. Там вказується тип металу, маса, номінал, проба. У цьому реальна ціна немає нічого спільного з номіналом. Так, монета номіналом 50 руб. із золота коштуватиме близько 25-30 УРАХУВАННЯМ.

Інвестиційну привабливість монети створює відсутність податку додану вартість. За статистикою найбільш популярними є монети із золота. Інформація про ціни знаходиться на стендах банків, що реалізують монети, а також на офіційному сайті ЦБ РФ у розділі "Банкноти та монети".

Монети продаються в спеціальних капсулах, щоб захистити від пошкоджень при зберіганні. Оскільки металу високої «м'якої» проби, то механічні дії можуть завдати пошкодження, що в майбутньому знизити вартість монети через низьку якість.

При покупці варто пам'ятати, що не всі банки, які продають монети, їх викуповують. Різниця між ціною купівлі та продажу досить суттєва, тому на короткому проміжку часу продавати монети невигідно. Як і решта золота, монети можуть приносити дохід тільки на довгостроковій перспективі.

Переваги та недоліки інвестиційних монет.

Щоб почати інвестувати у монети, потрібно зважити всі плюси та мінуси від вкладень. До плюсів можна віднести:

• Стабільне зростання у ціні на довгостроковому періоді.
• Ціна наближена до вартості дорогоцінного металу, що зростає у ціні.
• Відсутнє оподаткування під час купівлі.
• Якщо монети випущена малим тиражем, то їх вартість буде вищою за рахунок цінності та рідкості.

Недоліки:

• Потребує дбайливого зберігання. Навіть невеликі пошкодження можуть знизити стан монети до задовільного та знизити її вартість.
• Відповідальність за зберігання лежить її власника.
• Для отримання доходу слід чекати кілька років.
• Купуючи "з рук", можна нарватися на підробку.
• Маючи рідкісний екземпляр монети, її складніше продати, оскільки потрібно буде знайти справжнього поціновувача, готового викласти за неї чималу суму. Банк прийме навіть рідкісну монету тільки за вагою металу.
• Дохід можна отримати лише у довгостроковій перспективі (7-10 років).

Таким чином, є сенс придбати інвестиційні монети для збереження і заощадження капіталу. Забезпечуючи її правильне зберігання, можна за кілька років добре заробити. Якщо вибирати між золотими зливками та монетами, то останні для інвестора будуть цікавішими у плані відсутності ПДВ при купівлі.

Який метал вибрати?

Стандартно монети випускаються зі срібла та золота. Якщо вибирати для інвестиційної мети, то золоті буде вигідніше. Вони коштують дорожче, ціна на золото має меншу волантильність, аніж на срібло.

Срібло краще вибирати при покупці пам'ятних чи колекційних монет, 80% вартість яких залежить не від металу. Вартість срібла нижча, ніж золота, тому для створення капіталу в монетах потрібно багато монет, що ускладнює їх зберігання. Золоті монети стабільно зростають у ціні і завжди користуватимуться попитом, оскільки золото є рідкісним та невідновлюваним металом.

Ціна монети.

На вартість монети впливають кілька факторів:

• Якість монети. Якщо власник монети зберіг її у високій якості, то вона буде визнана у відмінному стані та викуплена за гарною ціною. Якщо на монеті є пошкодження, стан буде визнано задовільним і ціна буде явно занижена.
• Тираж монети. Це майже основний чинник формування ціни. Великий тираж означає поширеність монети та її невисока затребуваність, тобто. ціна залежатиме лише від ваги металу. Якщо дорогоцінна монета ще й буде рідкісною, то нумізмати захочуть отримати її у свою колекцію та готові викласти велику суму.
• Метал. Ціна монети залежатиме від того, з якого металу вона зроблена. Золоті інвестиційні монети виготовляються із золота 999 проби, тому ціна буде прив'язана до курсу металу. Перевагою для інвесторів тут є те, що монета не коштуватиме дешевше за метал.
• Рідкісність. Монета, зроблена із золота, але випущена рідкісним тиражем, коштуватиме в рази дорожче за свого поширеного побратима.
• Час. Чим довше монета знаходиться у свого власника, тим дорожче вона коштуватиме. Ціна на метал загалом зростає протягом від 5 до 10 років, хоча на коротких проміжках часу можуть бути і падіння.

Ціна на деякі монети:

Де придбати монети?

Найпростішим і безпечним способомє купівля через банк. Тут монети продаються натомість із сертифікатами та договором у спеціальній упаковці. Не рекомендується купувати монети з рук за приватними оголошеннями. Навіть якщо по зовнішньому виглядумонета не відрізняється від оригіналу, це гарантує її справжності. Зараз з'явилися способи точного лиття, що дозволяє копіювати монету точнісінько.

У період нестабільної ситуації на фінансових ринках та в національних економіках більшості держав спричинила переорієнтацію інвесторів від вкладень у валюту у бік надійних інвестицій. Такими є інвестиції в золото, яке з початку поточного року зросло в ціні на 28-29%.

У цьому вкладення здійснюються головним чином інвестиційні монети, а чи не в зливки. Має сенс розібратися, в чому причина такої популярності і в які саме металеві гроші варто вкладати свої заощадження.

Інвестиційні монети на піку попиту – чому вони вигідніші за зливки

Інвестиційні монети є грошовими знаками, що виготовляються із дорогоцінних металів. вищої пробита використовуються виключно для заощадження та примноження коштів.

Перевага російських нумізматів, які схиляються на користь придбання золотників та срібників, цілком обґрунтовано:

• По-перше, при купівлі злитків у Росії стягується ПДВ (18%), на монети такі податкові вимоги не поширюються;
• По-друге, злиток можна придбати у комерційному банку та зберігати на рахунку цієї ж фінансової установи. ПДВ за такого розкладу не стягується, але сам варіант виглядає ненадійно, особливо в період кризи.

Аналогічна ситуація складається й у багатьох інших країнах. В результаті на фінансовому ринку складається значний попит на інвестиційні монети, який змусив уряди деяких країн навіть зайнятися карбуванням додаткових випусків.

Які монети варто купувати сьогодні?

Багато інвесторів, які вперше наважуються вкласти свої заощадження у грошові знаки інвестиційного класу, задаються питанням: що вигідніше – срібло чи золото? Безпрограшним варіантом є жовтий метал. Що ж до срібла, то він має суттєві мінуси:

1. Зростання його нестабільне і порівняно менше, ніж у золота;
2. Інвестиції принесуть відчутний прибуток лише за умови придбання великих партій металевих грошей;
3. Такі монети легко окислюються на повітрі і темніють, що знижує їхню цінність. Купувати золоті монети необхідно в спеціальних пластикових контейнерах, і по можливості не чіпати голими руками (для цього є спеціальні ювелірні рукавички).

Має сенс розглянути найбільш вигідні та надійні варіанти золотих інвестиційних монет, яким віддають перевагу досвідчені інвестори.

• Австралійська монета "Кенгуру". Емітована на початку 2016 року вона вже зросла в ціні в рублях з 89000 до 92000 за один екземпляр.
• Австрійський Філармонікер. Ця оригінальна монетка має зображення Віденської філармонії, звідки вона і отримала свою назву. Раніше вона вже карбувалась номіналом 10, 25 та 50 євро. Однак саме екземпляр 100 євро, емітований у 2016 році став особливо популярним, завдяки інтенсивному зростаннюйого вартості (з 90 000 до 92 500 рублів);
• Південноафриканський Крюгеранд, що зображує профіль президента ПАР, що відстоює ідею боротьби з британською колонізацією, був викарбуваний у 2013 році. Якщо на початку поточного року його ціна становила 88 000 рублів, то зараз вже перевалила за 93 000 рублів.
• Американський Бізон або Буфалло емітується щороку по 300 000 штук, починаючи з 2006 року. Однак інтерес до неї з боку інвесторів не зникає. У результаті початку 2016 року її вартість змінилася з 88 500 рублів до 92 000 рублів.
• Канадський Грізлі - нова монета, емітована на початку року, встигла збільшитися в ціні на 1000-1500 рублів.
• Китайська Панда звертається на ринку у трьох варіантах – 2008, 2011 та 2015 емісії. Усі вони також показали зростання цін на 5-7% з початку поточного року.

Всі розглянуті вище золоті монети мають однакову вагу, що дорівнює одній тройській унції, що забезпечує зручність їх використання. Крім того, вони звертаються на ринках розвинених країн світу і тому відрізняються високим ступенем ліквідності, що також є важливим для інвестора.

19.06.18 27 766 5

Як заробити на монетах з дорогоцінних металів

Щоб монети приносили прибуток

Щоб монети приносили прибуток, потрібно зібрати інвестиційний портфель та почекати хоча б п'ять років.

Віктор Тюрін

купує монети заради доходу та для душі

Для інвестицій у дорогоцінні метали в Росії можна відкрити знеособлений металевий рахунок, а можна купити сам метал, в монетах або злитках. Минулого разу я розповів, Тепер черга за монетами.

Які бувають монети

Монети з дорогоцінних металів бувають інвестиційними та пам'ятними.

Інвестиційні монети- це, по суті, гарантована державою вага металу, оформлена у вигляді монети. Тиражі таких монет великі, десятки і сотні тисяч, тому їх не вважають рідкісними і колекційної цінності у них мало. Натомість їх простіше продати. Для інвестиції в дорогоцінні метали краще купувати інвестиційні монети.

Пам'ятні монетизазвичай карбують з нагоди важливих історичних дат. Зазвичай тиражі невеликі: від 100 до 25 тисяч. Головна цінність- Колекційна. Ціна пам'ятних монет залежить в основному від попиту у колекціонерів, тому їх складніше купити або продати, а інвестиції в них ризикованіші - зате потенційно прибутковіші.

Формально інвестиційні та пам'ятні монети Центрального банку РФ - це просто монети. Ви маєте повне праворозплатитися ними у будь-якому магазині. Щоправда, приймуть їх за номіналом, який набагато менший за реальну вартість.

Якість монет

Інвестиційні та пам'ятні монети завжди виглядають «ошатно», оскільки їх карбують на спеціальному устаткуванні. високою якістюкарбування. Найчастіше їх випускають в одному із двох станів.

Чудовий стан, або АЦ - від англійського UNC , Uncirculated, - «не були в обігу». Це один із найпоширеніших стандартів карбування. У такому стані найчастіше випускають інвестиційні монети.

Поліпшена якість, або Proof, - коли поверхня монети стає «дзеркальною». Це робить їх привабливішими зовні, але збільшує собівартість. У такому стані ЦП частіше карбує пам'ятні монети.

Як визначити вартість монети

Монети з дорогоцінних металів - це не валюта, тому не існує офіційних курсів, за якими їх продають або купують. Щоб оцінити, наскільки вигідні умови вам пропонують, потрібно спочатку розрахувати вартість монети. Найбільше на неї впливають два фактори: маса металу та тираж.

Чим більша маса металу та менше тираж, тим дорожче монета. Масу металу часто можна знайти на самій монеті, тираж – у довідкових матеріалах банків чи монетного двору, що її виготовив. Інформацію щодо російських монет публікує Центробанк.

Наприклад візьмемо срібну інвестиційну монету «Георгій Побідоносець» 2017 року випуску:

Метал:срібло 999/1000. Це означає, що монета на 99,9% складається із срібла. Це підтверджує знак Ag 999 на монеті зліва.

Маса металу:вміст хімічно чистого металу - не менше 31,1 г. На монеті вигравіровано ту саму вагу. 31,1 грама – це 1 унція. За міжнародною традицією вага монет з дорогоцінних металів крата унціям.

Тираж:до 500000 штук. Це багато, тому спочатку тираж не впливатиме на вартість монети. Зірочка біля тиражу говорить про те, що це план, а скільки викарбують насправді - поки що невідомо. Якщо менше плану, то монета стане більш рідкісною та її вартість зросте.

Висновок:срібна монета «Георгій Побєдоносець» – російський еквівалент 1 унції срібла 999 проби. Облікова ціна ЦП на срібло на 13 березня 2018 року – 30 рублів за 1 грам. Метал у монеті коштує 31,1×30 = 933 Р .

ЦП публікує відпускні ціни деякі інвестиційні монети. Придбати монети прямо у ЦП за цим курсом не можна – це орієнтир для продавців.

Відпускна ціна – 1166,25 Р за штуку. За вартості металу в монеті 933 Р націнка – 25%.

"Георгій Побєдоносець" - це простий приклад. Порахували вартість металу, дізналися відпускну ціну на сайті ЦБ, вуаля: все, що більше відпускної ціни, - Націнка продавця.

Вартість інвестиційних монет порахувати порівняно легко, тому що вона сильно залежить від кількості дорогоцінного металу. З пам'ятними монетами все набагато складніше: їхня вартість більше залежить від тиражу та популярності монети серед колекціонерів. Для порівняння: срібна монета "155 років Банку Росії", в якій одна унція срібла 925 проби, в роздріб коштує від 2250 рублів - націнка 141%. А може бути і 200, і 500% – і це мало залежить від металу.

ЦП не оприлюднює ціни на пам'ятні монети. Тому, якщо ви не експерт, залишається орієнтуватися на ціни різних продавців. Порівнювати їх простіше у каталогах, наприклад у каталозі пам'ятних та ювілейних монет «Файнд-Коїнс».

Ось ще кілька ресурсів із орієнтовними цінами на монети.

"Георгій переможець" на сайті "Інвестфандс"
Золоті монети на сайті «Голдтрейдерс»

Як вибирати інвестиційні монети

Інвестиційні монети - це, по суті, зливки дорогоцінних металів, тому для інвестора великої різниці між ними немає. Від злитків їх відрізняє відсутність ПДВ 18% при придбанні та можлива колекційна вартість. Зазвичай, у інвестиційних монет вона невелика, але є фактори, які можуть її підвищити: наприклад, невеликий тираж чи популярна тематика. Колекціонери охочіше скуповують монети про спорт чи тварин, а якщо монета ще й досить рідкісна, її цінність зростає швидше за цінність злитків.

Щоб підвищити прибутковість свого портфеля, інвестори зазвичай обирають найперспективніші монети та купують по кілька десятків. Подивимося інвестиційні монети на сайті Центробанку і оберемо ті, у яких вища колекційна цінність.

"Георгій Побідоносець", номінал 50 Р

Метал: 7,78 г золота 999 проби.

Рік виконання: 2006-2010, 2013-2015 .

Тираж:від 30 тисяч у 2015 році до 1,5 мільйона у 2009.

Монетний двір:ММД та СПМД.

Висновок:найвигідніше купувати монети 2015 року, викарбувані на Московському монетному дворі. Але 30 тисяч - це все одно великий тираж, а тематичної цінності монети небагато. Швидше за все, вартість монети повністю залежатиме від цін на золото.

«Сочі 2014», номінал 50 та 100 Р

Метал: 7,78 г золота 999 проби у монет по 50 Р , 15,55 г - у монет по 100 Р .

Рік виконання: 2011-2013.

Тираж:від 100 до 300 тисяч. Достовірно відомий лише тираж "Леопарда". У «Ведмедика» та «Зайчика» він може виявитися набагато меншим.

Монетний двір:ММД та СПМД.

Висновок:монети мають високу тематичну цінність, тому що їх випуск приурочений до Олімпійським іграм. Найвигідніше купувати монети «Ведмедик» і «Зайчик» з розрахунком на те, що їхній реальний тираж виявиться меншим, а колекційна цінність вища. Вже зараз купити саме ці монети важко.

«Чемпіонат світу з футболу 2018», номінал 50 Р

Метал: 7,78 г золота 999 проби.

Рік виконання: 2016 (на монетах стоїть 2018).

Тираж:до 100 тисяч.

Монетний двір:СПМД.

Висновок:

Метал: 8,6 г золота 900 проби.

Рік виконання: 1975-1982.

Тираж:від 100 тисяч 1978 до 2 млн 1977. За деякими роками тиражі можуть виявитися набагато менше заявлених. До того ж, помітна частина тиражів давно розійшлася по руках.

Висновок:це монети зниклої держави, тому вони мають високу історичну цінність. Вона компенсується величезними тиражами. Варто звернути увагу на роки випуску з мінімальними тиражами: 1975, 1978, 1980 та 1982.

"Соболь", номінал 3 Р

Метал: 31,1 г срібла 925 проби.

Рік виконання: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетний двір:ММД та ЛМД.

Висновок:дуже великий тираж знижує колекційну цінність монети, тому ціна залежить від цін на срібло. Завдяки популярній темі монета має шанс стати рідкісною, але знадобиться терпіння.

"Георгій переможець", номінал 3 Р

Метал: 31,1 г срібла 999 проби.

Рік виконання: 2009-2010, 2015-2017 .

Тираж:від 18 205 у 2016 році до 500 тисяч у 2010 році.

Монетний двір:ММД та СПМД.

Висновок:Найвигідніше купувати монети 2016 року через дуже маленький для інвестиційних монет тираж. Вартість решти монет повністю залежатиме від цін на срібло.

«Сочі 2014», номінал 3 Р

Метал: 31,1 г срібла 999 проби.

Рік виконання: 2011-2013.

Тираж: 300 тисяч із кожним талісманом. Достовірно відомий лише тираж "Леопарда". У «Ведмедика» та «Зайчика» він може виявитися набагато меншим.

Монетний двір:ММД та СПМД.

Висновок:монети мають високу тематичну цінність, тому що їх випуск приурочений до Олімпійських ігор. Найвигідніше купувати монети «Ведмедик» і «Зайчик» з розрахунком на те, що їхній реальний тираж виявиться меншим за очікуване. Ці монети вже складно дістати.

«Чемпіонат світу з футболу 2018», номінал 3 Р

Метал: 31,1 г срібла 999 проби.

Рік виконання: 2016 (на монетах – 2018).

Тираж:до 300 тисяч.

Монетний двір:СПМД.

Висновок:монети мають високу тематичну цінність, тому що їх випуск приурочений до чемпіонату світу з футболу. Можливо, реальний тираж виявиться меншим - тоді колекційна цінність зросте ще сильніше.

Не зовсім інвестиційні монети

Буває, що інвестиційні монети випускають порівняно невеликими тиражами та у продажу вони зустрічаються рідко. Наприклад, Центробанк відносить до інвестиційних монет серії "Російський балет" 1993 року, "Знаки зодіаку" 2002-2005 років, "Річковий бобер" 2008 року та "Історія грошового обігу" 2009 року.

У таких монет колекційна вартість істотно вища за вартість дорогоцінного металу, тому, на мій погляд, їх варто розглядати як пам'ятні.

Як заробити на інвестиційних монетах

Як і інші вкладення в дорогоцінні метали, інвестиційні монети - це консервативний інструмент, який добре працює тільки на дистанціях у роки та десятки років.

Цінність монет прив'язана до цінності дорогоцінних металів, а вони можуть роками коливатися у вузькому діапазоні, не приносячи жодного прибутку. Крім того, монету важко швидко продати за ринкову ціну. Тому інвестиції в монети працюють більше як збереження вкладених коштів, ніж інструмент отримання надприбутку.

Уявімо найпростіший варіант. Наприклад, 2008 року батьки 8-річного Паші подарували йому на день народження золоту монету «Георгій Побідоносець», а потім купували ще по одній щороку. За 10 років вони купили 10 монет на 132500 Р . Якщо зараз Паша продасть усі 10 монет, то врятує приблизно 210 000 Р . Цього вистачить, наприклад, на оплату 1 курсу бакалаврату в МДТУ ім. Баумана.

За моїми спостереженнями, в інвестиційні монети варто вкладати терміном від 5 років. Подивіться, як змінюється можлива доходність золотого «Георгія Побідоносця» залежно від терміну. Графіки складені з урахуванням орієнтовних котирувань Центробанку.

Як заробити на пам'ятних монетах

Вартість пам'ятних монет слабо залежить від ціни на метал і сильно – від тематики та тиражу.

Тематика.Популярні тематики цікаві колекціонерам різних країнтому монети розкуповують швидше. Це, наприклад, спорт, тварини, знаки зодіаку. Вузькі тематики цікаві колекціонерам лише деяких країн, тож попит на такі монети менший. Це саміти, ювілеї міст, історичні особистості.

Тираж.Завжди що менше тираж, то швидше дорожчає монета. В ідеалі – 3-5 тисяч штук, якщо тематика дуже популярна – до 10 тисяч.

Подивимося, як зростання цін на пам'ятні монети залежить від тематики та тиражу.

"Командорський блакитний песець", номінал 1 Р

Метал: 15,55 г срібла 925 проби.

Тираж: 10000 штук.

«Дитячий письменник Н. Н. Носов – 100 років від дня народження», номінал 2 Р

Метал: 15,55 г срібла 925 проби.

Тираж: 7500 штук.

"До 300-річчя добровільного входження Хакасії до складу Росії", номінал 50 Р

Метал: 7,78 г золота 925 проби.

Тираж: 1500 штук.

З цієї трійки найбільший тираж «Командорського блакитного песця», але тематика його рятує. Крім того, монета входить до серії «Червона книга» - якщо колекціонер уже почав збирати серію, йому доведеться докупити і песця.

Може здатися, що пам'ятні монети з невеликими тиражами або про тварин - безпрограшний варіант, який гарантує надприбутки. Але все не так просто.

Через те, що вартість пам'ятних монет слабо прив'язана до надійних орієнтирів, вона може коливатися сильніше, ніж вартість інвестиційних. Наприклад, золота монета "Андрій Рубльов" номіналом 50 Р в 2008 році коштувала близько 40 000 рублів, а зараз - 28-30 тисяч. Монету не рятує навіть зростання цін на золото та невеликий тираж 1500 штук. Так вийшло тому, що на старті її переоцінили, а потім ціна стала справедливішою.

На жаль, складно передбачити, як змінюватимуться ціни на монети. Тому найнадійніший варіант – купувати монети різних тематик: одні принесуть надприбутки, інші відпрацюють на рівні банківського вкладутреті залишаться при своїх. Тоді загалом портфель може показати плюс. Але як і з інвестиційними монетами, для цього доведеться почекати хоча б 5 років – а краще за 10.

Старовинні монети з дорогоцінного металу

Якщо ви інвестор, а не професійний колекціонер, зі старовинними монетами краще не зв'язуватися. Усі вони вже давно колекційні - їхня вартість практично не залежить від металу і оцінити її може лише експерт.

Враховувати доводиться багато факторів. Наприклад, стан монети. Старовинні монети, швидше за все, були в обороті, тому на поверхні залишилися потертості та подряпини. Багатьох колекціонерів таке не влаштує. А якщо монета раптом в ідеальному стані, вона може бути підробкою або сучасною копією.

Це не означає, що старовинні монети взагалі ніколи не варто купувати. Просто це вже не зовсім інвестиції, скоріше колекціонування.

Іноземні монети з дорогоцінного металу

Багато іноземних держав карбують монети з дорогоцінного металу. Частину з них можна придбати й у Росії. Рекомендації залежатимуть від того, про які монети ми говоримо.

Інвестиційні монети.На ринку відомі інвестиційні монети Австралії, Австрії, Канади, Китаю, США та ПАР. Продати їх у Росії трохи складніше, ніж монети Центробанку, але мати з ними справу можна.

Пам'ятні монети.Як подарунок - добре. Як інвестиція – дуже вибірково: тільки якщо маленький тираж та популярна тематика.

"Сувенірні" монети.Буває, що в банках продаються монети, призначені для подарунків. Зазвичай це монети з відомою символікою, наприклад весілля або народження дитини. Це чудовий подарунок, але з об'єкт для інвестиції. Як їх оцінити? Хто їх потім купить? Це як інвестувати у брелоки.

Які монети вигідніші

Подивимося, як змінювалися ціни на різні активи із золота та срібла за останні 5 та 10 років. Для цього порівняємо знеособлений металевий рахунок, зливки, інвестиційні та пам'ятні монети. Честь інвестиційних монет захищатимуть золотий та срібний «Георгій Побідоносець». Як золота пам'ятна монета візьмемо «До 300-річчя добровільного входження Хакасії до складу Росії», а срібною - «Командорського блакитного песця».

Для монет значення приблизні, бо офіційних котирувань немає. Але якщо орієнтуватися на найчастіші ціни покупок та продажу, виходять досить об'єктивні показники.

Для злитків ціни теж зразкові: через банківські спреди реальна ціна купівлі вища, а ціна продажу - нижча. Але для загальної картини цього вистачить.

Динаміка цін на активи з дорогоцінних металів

Золото

ЗМС

Інвестмонети

Пам'ятні монети

ЗМС

Якщо купувати срібні монети, то краще пам'ятні: вони дешевші за золоті, тому непопулярні монети завдадуть менше збитків - якщо порівнювати з цінами на срібло. Крім того, можна купити більше різних монет – якісь вистрілять як «пісець».

Інвестиційні монети надійніші за ЗМС або злитки. Колекційна цінність у них невелика, але іноді її достатньо, щоби пом'якшити падіння котирувань на метал.

Де купувати монети

Інвестиції в монети - це в першу чергу інвестиції в дорогоцінні метали. Тому ви повинні бути впевнені, що дорогоцінний метал у справжній монеті. Якщо ви купуєте монету на «Авіто», вам доведеться знайти експерта чи стати експертом самому – інакше під виглядом золотого червінця ви ризикуєте купити мідний гріш. Крім того, ви не знаєте, як продавець зберігав монету, тому вона може виявитися з потертостями та подряпинами. Усе це знижує її цінність.

ПДВ 18% - але ціни все одно в середньому будуть трохи вищими, ніж при покупці монет з рук.

Як зберігати монети

Інвестиції в монети розраховані на тривалий термін, тому кілька слів про те, як їх зберігати. Коли їх багато, краще довіритись банківському осередку або купити особистий сейф. Але поки їх всього кілька штук, зберігати їх можна де завгодно, головне - дотримуватися кількох простих правил.

Кожну монету зберігайте окремо,наприклад, у спеціальних пластикових капсулах. Це захистить їх від подряпин. Купити капсули можна у будь-якому магазині для колекціонерів по 10-50 рублів. Часто монети продають одразу в капсулах.

Не чіпайте монети руками.Відбиток пальця на поверхні металу може залишитися назавжди, і це значно знизить ціну продажу. Торкати монети краще в бавовняних рукавичках, за ребро.

Не зберігайте монети поруч із побутовою хімією, косметикою, ліками.Мова про роки, тому вплинути може дрібниця. Наприклад, якщо на одній полиці з монетами стоїть закрита бульбашка йоду, то на монетах можуть з'явитися темні плями.

Не лякайтеся, якщо монети з часом тьмяніють.Це природний процесКолекціонери називають його появою патини. Патина мало впливає вартість монет. Монети в найкращій якості, Proof, взагалі не варто зайвий раз чіпати. Монети як АЦ можна чистити спеціальними бавовняними серветками для полірування металів. Жодну побутову хімію для чищення монет використовувати не можна: наслідки будуть набагато гіршими від початкової патини.

Де продати

Продати монети буває складно, і це головна проблема із цим видом інвестицій. Банки та спеціалізовані організації охоче їх продають, але неохоче купують. А якщо купують, то дуже низькими цінами. Тому займатися продажем доведеться самому.

У статті ми вже описали найвигідніші способи продажу монет. Повторимо основні моменти.

«Авіто» та аналогічні майданчики.Вигідно за ціною та охопленням, але іноді доводиться довго чекати, поки ваша монета когось зацікавить.

Інтернет-аукціони для колекціонерів,наприклад "Файнд-Коїнс", "Конрос", "Раритетус". Охоплення менше, зате більше знавців – може виявитися, що хтось із них давно шукає вашу монету. Такі сайти часто беруть комісію.

Барахолки, магазини для колекціонерів- вони є майже у кожному місті. Це найшвидший варіант, проте найчастіше найвигідніший. Недорогі монети куплять за 50-70% справжньої ціни, а дорогі візьмуть на реалізацію.

Подбайте про свою безпеку!

Купівля та продаж монет – це угоди з великими сумами. Якщо ви маєте справу з незнайомою людиною, Ніхто, крім вас, не подбає, щоб ці гроші у вас не відібрали. Діяти треба як тільки ще обережніше.

Бережіть себе!

Запам'ятати

1. Монети з дорогоцінного металу – це інструмент довгострокових вкладень, що показують добрий дохід на горизонті 5-10 років. Якщо вас цікавлять більше короткі термінито монети краще не купувати.
2. Інвестиційні монети дешевші, але пам'ятні можуть принести більший прибуток.
3. Прибуток ви отримаєте лише тоді, коли продасте монету. Тому купуйте тільки монети, які користується попитом.

Історично склалося так, що дорогоцінні метали (насамперед золото та срібло) навіть сьогодні залишаються абсолютним інструментом збереження та примноження капіталу. З незапам'ятних біблійних часів, де згадка про золото та срібло зустрічається повсюдно, їх значення і в 21 столітті як інвестиційного ресурсу не зменшується. У наш час інвестиції в золото та срібло набувають нового значення, особливо в епоху глобальної економічної нестабільності, девальваційних процесів більшості світових валют та бурхливого розвитку альтернативних способіввкладення грошей. Зараз світовий ринок дорогоцінних металів, після спаду та застою останніх кількох років, стоїть на порозі тривалого інвестиційного буму, який супроводжуватиметься досить сильним висхідним трендом у періоді кількох років.

Чи зростатимуть у ціні дорогоцінні метали – з чим це буде пов'язано і коли варто чекати?

Точну відповідь на це отримати неможливо, оскільки золото, срібло та платина є фінансовими інструментами, схильними, як і решта, впливу багатьох фундаментальних економічних чинників, наприклад, таких як:

1. Розширення загальної грошової бази у всіх провідних економіках світу або девальвації
2. Демографічні процеси, які безпосередньо пов'язані із зростанням населення, а відповідно і попитом на надійні інвестиційні ресурси
3. Посилення розриву економічного добробуту між країнами «золотого мільярда» і економіками третього світу, що розвиваються,

а значить і посилення кризових явищ у різних регіонах планети.

1. Попит на дорогоцінні метали з боку високотехнологічних галузей світової економіки для застосування у сферах космічної та робототехніки, виробництва суперкомп'ютерів та біотехнологій.

Перелічені чинники є вичерпними, але, у разі, дають можливість оцінити загальну картину чинників, здатних надати пряме чи опосередковане впливом геть ціну дорогоцінних металів.

Якщо підійти з більш практичних позицій, то, використовуючи методи найпростішого економічного аналізу, можна знайти об'єктивніше підтвердження фундаментальних факторів. Якщо подивитися на графік вартості золота за період з 2007 року по 2015 рік, то можна побачити, що попередній максимум по ньому був у 2011 році.

Із чим це було пов'язано? Причин для цього багато, але основною з них можна вважати період штучного заниження вартості долара, який почався в кризу 2008 року. Запущена ФРС США (американський аналог центрального банку) програма вливання грошової маси в економіку для стимулювання її швидкого виходу з кризи викликала різке зростання вартості всіх металів та сировини. І тільки-но почалося її поступове згортання, вартість золота різко пішла вниз. Процес подорожчання долара, що відбувається зараз, навряд чи відбуватиметься більше 1-2 років, і тоді знову почнеться новий супер тренд зростання вартості дорогоцінних металів.

Основні способи вкладення в дорогоцінні метали, види активів та їх характеристики

У Росії її, як і більшості інших розвинених країн, ринок дорогоцінних металів та її інфраструктура досить добре розвинений.

Для бажаючих скористатися таким способом інвестування чи збереження особистого капіталу є такі форми дорогоцінних металів, допущених до продажу споживачеві:

1. Золоті та срібні зливки. Актив з абсолютною ліквідністю, зручний у користуванні, універсальний. Головний недолік при купівлі чи продажу – у банку стягується ПДВ (18%).
2. Монети інвестиційні. З найчистішим вмістом золота чи срібла. мають широке застосування. ПДВ при обігу не стягується. Найбільшим попитом користується інвестиційна монета «Георгій Побєдоносець»

1. Колекційні монети. Основна їх перевага крім того, що зроблені з дорогоцінного металу, це їх унікальність, висока художня та колекційна цінність. Як правило, випускаються невеликими тиражами, і вони присвячені будь-яким значним історичним датам чи подіям.

Як приклад.

Інвестиційні монети «Россільгоспбанк» пропонує купувати певну тематичну спрямованість

Міжнародний полярний рік

Ярославль (до 1000-річчя від дня заснування міста)

Газпромбанк інвестиційні монети, що продаються у нього, присвячує темам, пов'язаним із значними культурними подіями країни 100-річчя Державного музею образотворчих мистецтв ім. А.С. Пушкіна у Москві

1. Інвестиційні монети зарубіжних країн . Їх можна вільно купувати та продавати на території Росії як колекційні.

Російські банки їх продають, та їх зверненням займається кілька великих спеціалізованих магазинів. Наприклад. Інвестиційні монети "Держава" як одного з найбільших дилерів на цьому ринку представлені в інтернет каталозі компанії.

Зокрема, для прикладу є інвестиційні монети Нацбанку:

Золотий барс

Також непогано представлена ​​і Великобританія, інвестиційні монети якої мають великий попит і мають найвищу ліквідність у всьому світі.

Золота інвестиційна монета

Перелік інвестиційних монет, компаній та банків, що їх продають, можна доповнити ще багатьма видами та типами. Головне, що має бути зрозумілим майбутньому інвестору, що вибір є завжди і варто витратити деякий час на те, щоб обрати найбільш гідний.

Порада. При купівлі інвестиційних монет у фізичних осіб треба бути особливо обережним, оскільки інвестиційні монети, як і золоті зливки, непогано навчилися підробляти. Перевірити завжди можна або у банківських експертів чи ювелірів (наприклад, у Пробірній палаті). Краще витратити деякі гроші та час, ніж залишитися зі злитком золота, всередині якого свинець чи титан (іноді вольфрам), чи монетою з латуні.

Практичні рекомендації при поводженні з інвестиційними монетами

Банківські інвестиційні монети за всіх їхніх очевидних позитивних властивостей вимагають особливого підходу і поводження з ними, щоб зберегти свій особистий капітал, а й примножити його.

Нижче наведено кілька практичних порад, які можуть допомогти правильно та прибутково здійснювати угоди з дорогоцінними металами та з монетами зокрема:

1. Вартість покупки. Вона складається із наступних пунктів.

• Біржовий курс золота чи срібла. Однак банки, що продають інвестиційні монети, збільшують або зменшують ціну залежно від ринкової кон'єктури та можуть встановлювати її довільно
• Комісія, яку додає банк до загальної вартості монети. Зазвичай вона рідко перевищує 6-8%
• Різниця між купівлею та продажем монети (спред ціни) може становити кілька відсотків і навіть більше. Тому спроби зіграти на коливаннях вартості у короткостроковому періоді призведуть лише до втрат. Найбільш доцільний обрій інвестування в дорогоцінні метали та вироби з них — не менше 3-х років.

Порада. При купівлі монети у банку обов'язково має бути надано відповідний сертифікат на неї, а також необхідно ретельно перевірити монету шляхом зовнішнього огляду на наявність подряпин, тріщин чи інших дефектів

1. Продаж інвестиційних монет. Як правило, здійснюється або банку, де вона була куплена, або іншій кредитній установі або компанії.

Варто пам'ятати, що купівля інвестиційних монет банками — досить непроста процедура:

• У разі наявних пошкоджень або навіть дрібних подряпин банк запропонує покупку за набагато нижчою ціною.
• Якщо у банку будуть сумніви в якості монети, вони можуть зажадати результату експертизи на якість або просто відмовити в покупці
• Купівля вітчизняних монет іноземними банками також непроста, як здається. Якщо продати інвестиційні монети «Георгій Побідоносець» відносно не складно в європейських банках, оскільки є досвід їхнього ходіння в Європі, то, скажімо, в Америці чи Китаї покупець – банк запропонує суттєву знижку.

Насамкінець варто відзначити, що купівля інвестиційних золотих або срібних монет вигідна завжди (навіть не дивлячись на коливання вартості на ринку), оскільки головний фактор, який працює на їхньому боці – це час. А час, наскільки відомо, – безцінний.

Золото завжди було синонімом слова багатство, капітал також стабільність та надійність, як мінімум в економічній інтерпретації. Ще тисячі років тому золото було не лише платіжним засобом, а й засобом накопичення та заощадження власного стану.

Пройшли тисячі років, а ситуація докорінно не змінилася, і сьогодні золото активно використовують для заощадження та зберігання капіталів. Причому прикладів можна навести масу від звичайних жінок в Індії, які купують золоті вироби для створення власного «фінансового парашута». За їхніми законами все золото на жінці її власність і з ним вона залишає будинку чоловіка, цікаво, що аналогічна практика поширена мусульманському світі. Усіх без винятку центробанків світу, які зберігають частину своїх резервів у золоті, причому не віртуальному, а фізичному.

Цікаво, що більша частина фізичного золота країн ЄС перебуває на зберіганні в США, і минулого року стався досить великий скандал (у вузьких колах), коли частина Європейських країнвирішила забрати своє золото зі США. Процес, наскільки повідомляла преса, вже пішов, але реально перевезення золота займе щонайменше 5 років.

Якщо з індійцями та центробанками все більш-менш зрозуміло, то чи варто вкладати гроші в золото звичайній людині?

Як вкласти гроші в золото, доступні варіанти

Існує досить невеликий набір інструментів для інвестування в золото звичайним громадянам, для роботи з тим же піском, самородками буде потрібно дозвіл Пробірної Палати РФ. У доступному переліку купівля монет, банківських злитків, придбання ювелірних прикрас. Окремим рядком йде відкриття спеціальних металевих рахунків — ЗМС (знеособлений металевий рахунок).

Кожен із варіантів має свої мінуси та плюси, але у всіх варіантах крім банківських рахунків інвестування має сенс лише у довгій перспективі від 5 років. Крім досить великих мінусів є і величезний плюс.

Великою перевагою інвестування у фізичне золото є його високоліквідність, практично будь-якої миті золото можна конвертувати в «живий» рубль. При цьому правильний підбір інструментів дозволяє провести таку конвертацію з мінімальними втратами, звичайно, порівняно з більшістю інших інструментів, придатних для вкладення грошей (докладніше тут).

Зливки

Банківські зливки є маркованими зливками з документами із золотом 999, 95 проби. Зазвичай продаються в герметично запечатаній упаковці, купуючи банки вимагають надання посвідчення особи.

При покупці банківського зливка обов'язково перевірте наявність усіх документів на золото плюс зберігайте чек.

Мінуси при інвестуванні в зливки

• — необхідність сплати ПДВ (18% до вартості золота, які надалі не повернуться);
• - Проблеми з продажем. викуповують зливки з небажанням, при цьому дуже ретельно перевіряють не лише документи самого золота, а й його фізичну безпеку. Наявність подряпин чи потертостей дає практично 100% гарантію, що банк злиток не викупить.
• - Високий дисконт при продажі. Банки викуповують із спредом не менше 20% до ринкової ціни.

Плюси інвестування у золоті зливки

• - Висока ліквідність;
• — 100% захист від інфляції, криз та девальвації, причому не лише рубля, а й долара.
• - У перспективі 5-6 років не менше 30%, при рентабельності в 70%

Де краще купувати зливки

Оптимальним є покупка за межами Росії, у більшості країн така покупка не оподатковується, що дозволить заощадити 18%, плюс у російських банках різниця між ринковою ціною та ціною продажу банківського золота відрізняється на 20-25% (особливо це помітно на дрібних зливках). Закордоном спред значно нижче. Правда купувати можна лише в рамках певного ліміту (перед покупкою уточніть на митниці), все, що вище, обкладається додатковим митним збором.

Монети

Карбуванням золотих монет в основному займається Центробанк і існує дві принципово різні категорії:

Інвестиційні монети- Саме вони становлять найбільший інтерес для покупця. Так при їх купівлі не потрібно платити 18% ПДВ, у більшості випадків спред між ринковою ціною та ціною продажу відносно невеликою. І найголовніше такі монети із задоволенням купують не лише банки, а й ювеліри.

Варто зазначити, що операції із золотом (крім прикрас) між фізичними особамизаборонено, але хто заважає знайти більше цікаві варіанти, Чим банальний продаж інвестиційних золотих монет, наприклад, обмін.

Ювілейні монети– дані монети мають ціну набагато вищу від номіналу золото еквівалента і представляють цінність для нумізматів та колекціонерів. Інвестування в цей інструмент досить ризиковане без знань та відповідних знайомств.

Прикраси

Золоті прикраси були і напевно ще довго залишаться основним інструментом заощадження капіталу на сході, про арабських та індійських жінок вже йшлося. Слов'яни такої традиції не мають, але це не заважає інвестувати кошти нашим жінкам.

Щоправда, конфігурація

дружина-золото – прикраса – інвестиція

є специфічний аспект нашого життя і за великим рахунком не може бути еталоном. Насправді такий варіант інвестування в золото підходить лише дружинам заможних чоловіків, які мають бути готовими до швидких змін у своєму житті, при цьому не маючи інших інструментів для створення «фінансового парашута».

Фактично інвестування в золоті прикраси вигідно лише якщо це прикраси дуже старе або є витвором мистецтва (яке гіпотетично здатне піднятися в ціні). В інших випадках такі інвестиції не рентабельні оскільки продаж таких прикрас проводиться за вагою, а купівля за вагою плюс робота і маржа магазину. Тобто за будь-яких розкладів звернення назад золота в гроші буде з мінусом.

Металеві рахунки, депозити у золоті

Знеособлені металеві рахунки (ОСМ) відкриваються в банках і мають більше віртуальну основу, здебільшого не йдеться про фізичний метал (він може бути в золоті, платині, сріблі). Фактично відбувається купівля віртуального металу за ринковою ціною, а при виведенні грошей продаж за тією ж ринковою ціною (встановленою банком).

Цей інструмент дуже зручний і ось чому:

Плюси металевих рахунків у золоті, сріблі

• - Висока надійність. Де-факто такі вкладення оберігають капітал від інфляції, девальвації.
• - Висока ліквідність. Конвертувати заощадження назад у грошову форму можна дуже швидко.
• - Відсутність додаткових. Усі перекази здійснюються за поточним курсом золота у банку.

Мінуси

• — гроші перебувають у банку, тобто всі ризики, пов'язані з банкрутством фінансової установи, лягають на плечі вкладника.
• — заробити можна лише за підвищення ціни. На відміну від , на ОСМ практично не нараховуються, а якщо є мізерні.
• — ОСМ не підпадає під гарантування вкладів.

Висновок, ОСМ дуже зручний і практичний інструмент, якщо потрібно «перечекати», але заробити на ньому не вийде. Також потрібно дуже уважно вибирати банки, мою раду чи великий державний Ощадбанк Росії та його золотий рахунок чи великі іноземні банки.

Чи варто вкладати в золото 2016 року

Більш надійного інструменту зі збереження власних грошей знайти не можна, золото є і ще багато років буде основним ощадним інструментом, але такий варіант не дозволить заробити та отримати більший прибуток. За великим рахунком, навіть через 10 років конвертувавши золото в гроші, Ви просто отримаєте номінальну вартість свого капіталу, з урахуванням минулої інфляції та знецінення паперових грошей.

А тепер трохи відео з думкою експертів щодо інвестування в золото.