Володіння власною нерухомістю сьогодні багатьом ще мрія. Президент Республіки Татарстан розробив спеціальну програму, яка дозволяє місцевим жителям отримувати квартири в іпотеку за вигідними умовами.
Програму було впроваджено з 2005 року. Придбання нерухомості за нею відбувається за безпосередньої підтримки держави. Контроль за процесом отримання житла проводиться Житловим фондом республіки.
Призначення Житлового фонду за президента РТ
Державний Житловий фонд – це позабюджетна організація за президента. Основні завдання відомства:
- Контроль виконання всіх впроваджуваних федеральних програмна території Татарстану;
- Пошук та впровадження нових способів фінансування проектів не з бюджетів Російської Федераціїта Татарстану;
- виконання ролі інвестора при зведенні нового житла, прибудинкових територій, об'єктів інфраструктури;
- Акумуляція коштів, що надходять від боржників, в рахунок викупу нерухомості під соціальний проект.
Важливо:дізнатися подробиці про економічні показникиЖитлового фонду можна на його сайті без входу на особисту сторінку – gilfondrt.ru.
Умови участі у програмі соціальної іпотеки
Отримання соціпотеки від держави має на увазі деякі умови. Ними є:
- Висока потреба учасника програми у власному житлі з метою покращення цих умов. Згідно з ухвалою, на одну людину в сім'ї має припадати не менше 18 м².
- Вигідна ставка за відсотками. Позичальнику пропонують взяти іпотеку лише під 7% річних. Це.
- Термін виплат за кредитом може сягати 28 років.
- Якщо позику на нерухомість брала бездітна молода пара і в процесі виплат у них народився малюк, держава пропонує одноразову допомогу у розмірі 200 000 рублів на погашення частини боргу.
- Є можливість не робити перший внесок через об'єктивні вагомі причини.
Важливо:щоб взяти участь у програмі, учасник повинен написати заяву та подати її до місцевої адміністрації. Документ розглядають три дні. Після цього потенційний учасник іпотечного кредитування має право на реєстрацію та одержання свого житла в іпотеку.
Як отримати соціпотеку за президента РТ?
Діяти після розгляду заяви слід так:
- Укласти договір із Житловим фондом на соціпотеку.
- На сайті фонду створити свою сторінку та заповнити заявку на нерухомість. Тут же вказується перелік квартир, що беруть участь у програмі.
- Покласти на рахунок Житлового фонду свої нагромадження на нову квартиру. Надалі вони відіграватимуть роль рейтингу для учасника соціальної програми.
У результаті переможцем стає той, хто має найбільшу кількість балів (вкладень), а вимоги відповідають заявленим.
Особливості виплати коштів
Виплати по соціпотеці здійснюються як стандартно, і з урахуванням деяких особливостей. Наприклад, погашати борг можна і грошима, і товарами свого виробництва, якщо позичальник є підприємцем, фермером тощо. До того ж виплачувати суму за квартиру можна і власним трудом.
Не повністю викуплену нерухомість можна здавати в оренду, що покращує шанси боржника на швидку виплату всієї суми позики.
Порада:сьогодні діє закон про . Варто це скористатися для відшкодування частини витрачених коштів на купівлю житла.
Соціальна іпотека за президента РТ — особиста сторінка
Щоб стати повноцінним учасником програми, потрібно зареєструватися на сайті Житлового фонду (mail.gilfondrt.ru) та створити свою сторінку. І тому необхідно внести свої персональні дані.
Готовий профіль дозволяє відстежувати рух черги з тих, хто претендує на нерухомість, всі зроблені платежі, а також всі грошові надходження на рахунок від держави у вигляді субсидії. Під час реєстрації на сайті фонду учасник програми отримує особистий код для входу до свого кабінету (mail.gilfondrt.ru/private). Також громадянину надаються персональний логін та пароль.
Вже після того, як нерухомість отримана, саме у своєму кабінеті громадянин може відслідковувати графік платежів, залишок заборгованості із позики та іншу докладну інформацію.
Важливо:зареєструватися на сайті можуть тільки ті особи, які отримали дозвіл на участь у соціальній програміза президента РТ.
Підбиваємо підсумки
Отже, стає зрозуміло, що подібна соціпотечна програма від президента Татарстану дозволяє молодим сім'ям мати власне житло без завдання особливої шкоди сімейному бюджету. Усі, хто має особисту сторінку і свій кабінет на сайті ЖФ, мають право відгукнутися на його пропозицію та отримати власне затишне гніздечко.
В результаті - мінімум витрачених сил та часу плюс лояльні вимоги щодо програми від держави. За таких умов викуп власної квартири стає можливим навіть для незаможної родини. До речі, можна спробувати витратити.
Про соціальної іпотекисказано та написано чимало. Напевно, кожен татарстанець знає, що це спосіб надання житла на виплат під сім відсотків річних з терміном виплати до 28 з половиною років. Нагадаємо, що іпотечні квартири розподіляються таким чином: 45 відсотків – бюджетникам, стільки ж – працівникам промислових підприємств, що беруть участь у фінансуванні програми соціального іпотечного кредитування, десять відсотків, що залишилися, — найбільш незахищеним категоріям громадян і особливо цінним кадрам (на розсуд місцевої влади).
Однак чим частіше говорять і пишуть про соціальну іпотеку, тим більше питаньвона викликає у населення. У чому ми переконалися під час «прямого зв'язку», що пройшов у редакціях газет «Республіка Татарстан» та «Ватаним Татарстан». На телефонні дзвінки читачів відповідав виконавчий директор Державного житлового фонду (ГЖФ) за Президента РТ Талгат Абдуллін. Запитань надійшло настільки багато, що ми змушені опублікувати відповіді лише на частину з них.
Микола Галкін,голова профкому ЄлАЗа (Єлабуга), дзвонить за дорученням колективу підприємства:
— Працівники ЄлАЗу цікавляться, за якої мінімальної та максимальної суми доходу на члена сім'ї ставлять на облік на соціальну іпотеку? І чи обов'язково для участі у програмі людина повинна мати за плечима нерухоме чи рухоме майно?
— Мінімум і максимум визначається тією сумою, яку потрібно виплачувати за квартиру, залежно від її вартості та терміну розстрочки, — відповідає Талгат Мідхатович. — Слід зробити правильний вибір, а не намагатися вибирати житло розкішніше і погабаритніше, якщо не маєте в своєму розпорядженні достатніх коштів, щоб розплатитися за нього. На мій погляд, за середньодушового доходу в сім'ї в чотири з половиною тисячі рублів на місяць вже можна брати квартиру в розстрочку. Верхньої стелі немає. Не думаю, що людина, яка має великі доходи, звернеться до соціальної іпотеки. Він і так зможе купити собі будь-які апартаменти.
Щодо майна, його наявність необов'язкова, оскільки предметом застави є сама іпотечна квартира. Поки громадянин не розплатиться за неї відповідно до договору, він проживатиме в ній за наймом. А якщо не виконуватиме своїх договірних зобов'язань, у нього виникнуть неприємності. За винятком об'єктивних обставин, внаслідок яких людина якийсь час не зможе виплачувати за кредитом. Тоді на певний період ми заморожуємо платежі по іпотеці, але залишається поточна плата за житлово-комунальні послуги.
Зайнур Маліковз Мамадиського району запитує:
— Чи правда, що селяни теж можуть придбати житло за соціальною іпотекою, тільки на інших умовах, ніж городяни? У нашій адміністрації мені не змогли дати тямущої відповіді. Можливо, вони просто не мають інформації. Чи таки «сільської» іпотеки не існує?
— Існує, можете не сумніватися. Прийнято рішення, що житловий фондвиділятиме грошові коштитим селянам, які вже почали будувати собі будинки та несуть певні витрати. Щоб вони могли продовжити та завершити будівництво, їм через банки надаватимемо кредити також під сім відсотків. На розвиток сіл та сіл (не рахуючи райцентрів, на які поширюються такі ж умови, як і на міста) спрямовуються великі кошти. До того ж селяни можуть увійти до іпотеки за норми не вісімнадцять, а 21,2 «квадрати» на людину.
У ході «прямого зв'язку» часто звучали питання: якою є сума первісного внеску, чи можна внести його існуючою квартирою? І до якого віку людина може взяти участь у соціальній іпотеці?
- До пенсійного віку. А сума початкового внеску залежатиме від ваших можливостей та від того, коли ви хочете отримати квартиру. Після постановки на облік та укладання договору з житловим фондом, внесення першої тисячі рублів у вас з'явиться право брати участь у виборі квартири. Першими отримають житло ті, хто набере більше балів або, простіше, більше внесе грошей. Чим менший внесок, тим довший шлях до «години ікс». На престижні будинки будуть високі квоти ( високий рівеньпочаткового внеску), на будинки простіші або незручні поверхи — і внески менші. Стара квартира теж може послужити як початковий внесок. Ми можемо укласти договір на її придбання, але сім'я проживатиме у ній доти, доки не отримає нове житло.
— Чи передбачені пільги для тих, хто служив у Чечні, Афганістані?
— Система соціальної іпотеки побудована в такий спосіб, що всі її учасники мають рівні права. Щоправда, деяким категоріям громадян, зокрема молодим сім'ям, афганцям, учасникам війни, можуть надаватися з бюджету (федерального, республіканського чи місцевого) самостійні субсидії, субвенції. Вони можуть бути спрямовані на оплату квартири. Але питання отримання субсидій не пов'язане із забезпеченням житлом. Просто справа одержувача та місцевих органіввлади - як розпорядитися грошима. З цього приводу слід звертатися до місцевих адміністрацій.
На дроті - Ірина Ніколаєваз Казані:
- Я бюджетник. Ми з чоловіком та сином прописані у трикімнатній неприватизованій квартирі — у «хрущовці». На одного члена сім'ї ми маємо менше вісімнадцяти квадратних метрів. Але у мене у власності є однокімнатна малосімейка, де раніше мешкала мама, яка нещодавно померла. Чи можу я в такій ситуації розраховувати на участь у соціальній іпотеці?
— Розрахунки здійснюються виходячи з сукупного житлового фонду, який ви маєте в своєму розпорядженні. Для цього ми беремо витяг із державного реєстру. І якщо припадає понад вісімнадцять квадратних метрів на людину — відповідь негативна. У даному випадкуДержава не повинна вирішувати ваше житлове питання. Ви можете приватизувати квартиру, потім обидві продати та купити те житло, яке вас влаштовує. Також ви маєте право скористатися звичайною іпотекою: взяти в банку кредит, заклавши обидві квартири, купити нову. Продавши старе житло, розрахуватися з банком і виплачувати відсотки, що залишилися.
У Тетяни Панаріноїінша проблема:
— Найближчим часом я виходжу з декретної відпусткина роботу - у приватне підприємство. Раніше наша родина стояла у черзі на квартиру. Свого часу з високих трибун йшлося про те, що черговики (на соціальне чи кооперативне житло) не будуть скривджені та серед перших увійдуть до програми соціального іпотечного кредитування. Зараз кажуть, що розраховувати на це можуть лише бюджетники, працівники підприємств, які фінансують програму та незаможні. Що ж виходить, нас обдурили? Навіть працюючи у приватній структурі, за нашої зарплати ми все одно не потягнемо класичну іпотеку.
— Сьогодні більшість підприємств є приватними. Ті ж акціонерні товариства(«Татнафта», «Казаньоргсинтез» та багато інших) — це також приватний капітал. Нехай ваше підприємство бере участь у фінансуванні програми, і спільно вирішуватимемо проблему.
— Наше керівництво навряд чи піде на це. Чи не можна опублікувати списки підприємств, із якими ви уклали договори на іпотеку? Я впевнена, що заради вирішення «квартирного питання» багато хто захотів би влаштуватись туди на роботу.
— І вам раджу зробити так само. У фонді є повний переліктаких організацій ми ведемо накопичувальний облік — хто скільки заплатив. Тож надамо таку інформацію.
Сім'я Ярулінихсаме працює в такій організації — на «Казаньоргсинтезі»:
— Ми з дружиною та двома дітьми живемо в комуналці. Знаємо, що наше підприємство бере участь у фінансуванні соціальної іпотеки. Як ми можемо отримати житло за цією програмою?
— Достатньо написати заяву на ім'я генерального директора"Казаньоргсинтезу", щоб вас поставили на облік. І відповідно до закону керівництво не може відмовити вам у цьому. Після постановки на облік список претендентів на іпотеку надсилається до Державного житлового фонду. А ми надаємо всім можливість вибрати відповідні квартири. Близько двадцяти працівників вашого підприємства отримають житло вже цього року.
— Але ж керівники самі вирішують, кого поставити на облік. А раптом відмовить?
- Нічого подібного. Постановка на облік є обов'язковою для всіх. Єдине, «Казаньоргсинтез» має право включити до списку додаткових кандидатів — незалежно від того, який метраж вони мають, навіть більше вісімнадцяти квадратних метрів на людину. Але якщо у вас менше вісімнадцяти - повинні включити.
Наїль Зіятдіновз Буїнська турбується за своїх дітей:
— Моя дочка працює лікарем, її чоловік викладач фізкультури. Діти поїхали з Буїнська до Казані, живуть у гуртожитку, де й прописані. Чи можуть вони скористатися соціальною іпотекою?
— Немає проблем, якщо, звичайно, площа житлового фонду, який вони мають у Буїнську, не виходить за межі нормативу.
Чимало учасників «прямого зв'язку» цікавилися, чому договори на соціальну іпотеку проводяться через фондовий кооператив «Будуємо майбутнє»?
— Справа в тому, що житло надається не на праві власності, а за наймом. І є необхідність ним керувати. З юридичної точки зору цим має займатися ГРФ РТ. Ми не хочемо віддавати збудоване нами житло в управління комунальним конторам. Тому законодавчо було закріплено, що право керувати майбутнім житловим фондом надається самим учасникам іпотечної програми, об'єднаним у кооператив.
— А який потрібно сплатити початковий внесок чи якийсь внесок застави при вступі до нього?
— Члени кооперативу сплачують щомісячні пайові внески, розмір яких визначають самі і ці кошти витрачаються кооперативом. А гроші, які громадяни виплачують за житло, у тому числі первісний внесок, перераховуються на рахунок ДЖФ, і за ними відповідає фонд.
У Асхата Гатаулліназ Казані таке питання:
— У двокімнатній квартирі прописано шістьох людей, у тому числі і я. Але ми з дружиною розлучилися. І хоча зараз я живу у батьків, однак із колишньої квартири не виписався. Чи можу я придбати житло за програмою соціальної іпотеки, але тільки для одного себе, без сім'ї?
- Можете.
- Це добре. Але вартість квадратних метрів постійно зростає. Чи впливатиме це на погашення іпотечного кредиту?
- Ні. Ви розплачуватиметеся за житло за стартовою ціною, тобто за тією, яка мала місце на момент вашого вселення в нього.
Багато казанців нарікали на те, що в районах республіки люди вже отримують житло із соціальної іпотеки, а в столиці досі навіть не беруть заяви на участь у програмі.
— Відповідно до договору про розмежування повноважень та взаємодії між органами державної влади та муніципальними утвореннями функція постановки на облік лежить на муніципалітетах. Тому це питання слід адресувати казанській владі. Із Казанню виникають проблеми. Незабаром вибори і виборець запитає у потенційної, а потім і обраної влади: коли вона має намір вирішувати цю проблему?
— Але в районних адміністраціях Казані, відмовляючи у постановці на облік, мотивують це тим, що незабаром почне працювати своя, казанська іпотека…
— Я б тільки порадувався, якщо наша столиця змогла б самостійно вирішити це питання. Ми б тоді зробили набагато більше. Але... Нинішнього року на реалізацію соціальної іпотеки в Казані ми мали шістсот мільйонів рублів. На жаль, місто не уклало договір про взаємодію та не надало земельних ділянок. Зрештою житло не будується. І якщо його купувати у готовому вигляді, то ціна квартир буде дуже високою.
Сьогодні в республіці на облік із соціальної іпотеки поставлено 5150 сімей, з них 183 - у Казані. Укладено 1285 договорів (у столиці республіки – 86). Поліпшили свої житлові умови 480 сімей татарстанців, у тому числі 49 казанських. Причому всі цифри по Казані відносяться лише до працівників промислових підприємств, які здійснюють платежі до ДЖФ. Усього ж цього року планується надати квартири 6081 сім'ї, для чого буде збудовано 365 тисяч квадратних метрів житла, наступного року мають покращити свої житлові умови 7500 сімей (450 тисяч «квадратів»).
Також неважливо йдуть справи в Аксубаєві, Агризі, Атні, Балтасях, Дрожжанах, Єлабузі, Камському Гирлі, Рибній Слободі, Сарманові. Але тут проблема полягає лише в технічних помилках, допущених місцевими адміністраціямипід час підготовки списків учасників іпотеки. Таких сімей близько п'яти тисяч. Потрібно просто довести до ладу документацію.
Жителі Набережних Човнів переймаються тим, що півроку тому стали на облік із соціальної іпотеки, а якогось «руху» не видно.
— Та що ви, Набережні Човни — найактивніше у цьому відношенні місто. У поточному році вже понад 270 сімей отримали квартири, а в жовтні в автограді буде здано за цією програмою п'ять будинків на 350 квартир.
Інна Нікітінаприїхала до Казані з іншого міста, купила тут кімнату у комунальній квартирі. Хотіла увійти до програми соціального іпотечного кредитування, але не знайшла порозуміння у чиновників Ново-Савінівського району (до речі, на адміністрацію цього району надійшла найбільша кількість скарг).
— Два з половиною роки працюю у державній установі, – каже Інна Нікітіна. — Прийшла до адміністрації Ново-Савінівського району, щоби взяти перелік документів на соціальну іпотеку. Але мені не дали, сказали, що брати у ній можуть лише ті громадяни, на яких припадає не більше семи квадратних метрів загальної площі. Даремно я махала, як прапором, газетою «Республіка Татарстан», у якій чорним по білому написано, що на міського жителя має припадати менш як вісімнадцять «квадратів». Що мені робити у цій ситуації?
— Подати до суду на бездіяльність чиновників. Але спочатку напишіть заяву, щоб вас поставили на облік із соціальної іпотеки. Досягніть, щоб його зареєстрували. І протягом місяця адміністрація зобов'язана дати вам офіційну відповідь, чому вам відмовлено у постановці на облік. Якщо відповідь вас не влаштує, оскаржте дії місцевої влади у судовому порядку.
Дзвінок із Нижньокамська. Мадіна Аяцковависловлює сумнів:
— Нерідко у нас буває так, що приймають якусь програму, починають її реалізовувати, а потім вносити різні зміни. Соціальна іпотека дуже приваблива населення. Чи не планується внести зміни до її умов? Якщо так, то які?
— Якщо й вносяться якісь корективи, то виключно на користь громадян. Наприклад, програмою було передбачено: при народженні дитини у молодої сім'ї — учасниці соціальної іпотеки — їй надається компенсація за кредитом у розмірі вартості вісімнадцяти квадратних метрів житла. Наразі вікове обмеження знято, і компенсацію зможуть отримати всі сім'ї – незалежно від віку. До речі, такі щасливчики вже з'явилися в Арську та Набережних Човнах. Можливо, у майбутньому буде знижено відсоткову ставку за кредитом.
— Наскільки зменшиться відсоткова ставка?
— Це багато в чому залежить від рішень, які будуть ухвалені федеральним центром. Президент Росії Володимир Путін дав відповідним структурам доручення зробити іпотечну систему доступною, а також вирішити питання з компенсацією банківських відсотків з федерального бюджету.
Російські сім'ї, в яких з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року з'явиться друга чи третя дитина, зможуть отримати іпотеку на пільгових умовах – під 6% річних. При цьому іпотечний кредит має бути оформлений на купівлю житла на первинному ринку. Крім цього ті батьки, які вже мають діючу іпотеку, взяту після 1 січня 2018 року, при народженні в період дії програми (до кінця 2022 року) 2-ї чи 3-ї дитини, зможуть рефінансувати залишок за кредитом під ті ж 6% . В обох випадках відсоткові ставки понад 6 відсотків бере на себе держава, тому нова держпрограма вже отримала назву «субсидування іпотеки в 2018 році для сімей з дітьми».
7 червня 2018 року Володимир Путін, відповідаючи в ході чергової «Прямої лінії» на питання багатодітної сім'ї, яка вже має трьох дітей, народжених до 2018 року (і не підпадають у зв'язку з цим під дію цієї програми), доручив Мінфіну розширити дію субсидування іпотеки під 6% річних на сім'ї, в яких народився не лише другий чи третій, а й наступні діти- четвертий, п'ятий тощо. На відповідні цілі планується виділити додаткове фінансування у розмірі 9 млрд. рублів.
Увага
Нову програму пільгового житлового кредитування сімей з двома дітьми та багатодітних розроблено за дорученням Президента В. Путіна. Документ, що регулює дію програми пільгової іпотеки. Постанова урядувід 30.12.2017 № 1711 , яке затвердило правила надання субсидій.
Суть пільгової іпотеки для сімей із двома та трьома дітьми
Згідно з правилами, затвердженими Постановою, скористатися зниженням процентної ставки за іпотекою можуть сім'ї, які купують житло на первинному ринку(або вже придбали та виплачують кредит) у забудовника за договором купівлі-продажу або за договором пайової участі. При цьому головною умовою виступає народження другої чи третьої дитини у період з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року. Таким чином, сім'ї з дітьми, народженими до 2018 року, під дію нової програми не підпадають!
Щоб отримати субсидію з іпотеки 6%, кредитний договір має бути укладений не раніше 1 січня 2018 року. Щоб отримати пільгу за раніше взятим житловим кредитом, необхідно перекредитуватися (тобто укласти новий договір на залишок боргу за нових умов).Для учасників держпрограми держава субсидуватиме відсоткову ставку понад 6 відсотків річних. Однак субсидування іпотеки буде не безстроковим – тобто дія програми розрахована не на весь термін виплати іпотеки, що може становити десятиліття, а лише на кілька років з моменту оформлення субсидії:
- на три роки – при народженні з 2018 року другої дитини;
- на п'ять років – при народженні третьої дитини.
Однак якщо сім'я отримала субсидію у зв'язку з народженням другої дитини, але протягом дії пільги народжується третя дитина, то субсидування для сім'ї продовжується ще на 5 роківпісля закінчення терміну дії першої субсидії (тобто загалом для таких сімей субсидування здійснюватиметься на 8 років), при цьому важлива дата народження третьої дитини – не пізніше 31 грудня 2022 року. Крім того, якщо дія субсидії, наданої на другу дитину, закінчилася, а в сім'ї до 2023 року з'явилася третя дитина, то її дія відновиться на 5 роківз дати народження.
Увага
Тобто максимальний термін, на який буде надано субсидію - 8 років (якщо протягом дії програми в сім'ї народиться друга та третя дитина). Після закінчення пільгового періоду виплачувати кредит потрібно буде під процентну ставку, яка дорівнює розміру ставки рефінансування на момент отримання кредиту плюс 2%. Наприклад, на початок 2018 року ця величина складає 9,75%.
Умови іпотеки під 6 відсотків у 2018 році
Відповідно до розроблених урядом правил, а також інформації, розміщеної на сайті Агентства іпотечного житлового кредитування (сайт Дом.рф, продукт "Сімейна іпотека з державною підтримкою"), щоб мати право отримати житловий кредит або рефінансувати діючий під 6 відсотків, заявляються такі умови:
- після 1 січня 2018 рокуу сім'ї народилася друга чи третя дитина (на четвертих та наступних дітей дія програми не поширюється);
- житло має бути придбане на первинному ринкуза договором купівлі-продажу у юридичного лиця(забудовника) або за договором пайової участі;
- житловий (іпотечний) кредит (або позику) видано (або рефінансовано) російськими кредитними організаціями(Банками) або АТ «Агентство іпотечного житлового кредитування» в рублях (АІЖК) не раніше 1 січня 2018 року, по ньому передбачено ануїтетний (рівними частками) графік погашення;
- мінімальні та максимальні суми житлового кредиту- 500 тис. рублів - 8 млн. рублів для Москви, Санкт-Петербурга, Московської та Ленінградської областей, інших регіонів Росії - 500 тис. рублів - 3 млн. рублів, у своїй щонайменше 20% вартості житла має бути сплачено як початкового внеску по кредиту;
- обов'язково оформлення страхування: особистого та майнового;
- при перекредитуванніраніше взятої іпотеки під пільгові шість відсотків, необхідно, щоб минуло мінімум шість місяців із моменту її оформлення, причому має бути поточних прострочених платежів, прострочок понад 30 днів, не проводилася реструктуризація;
- термін наданнякредиту - від 3 до 30 років, вік позичальника - від 21 до 65 років (на момент погашення кредиту), пакет документів, як при оформленні звичайного іпотечного кредиту з тією різницею, що необхідно підтвердити народження другої та/або третьої дитини (надати свідоцтво про народження).
Зниження ставки за іпотечним кредитом у 2018 році - останні новини
Голова Мінбуду Михайло Мень заявив, що попри те, що субсидування іпотеки передбачено лише на строк три чи п'ять років, Починаючи з 2018 року, є велика частка ймовірності того, що після закінчення цього часу ринкова процентна ставка з іпотечного кредитування в Росії сама наблизиться до тих же 6%, як це спостерігається в Останніми роками. Отже, у довгостроковій перспективі сім'ям з дітьми нова програма вигідна, незважаючи на обмежені терміни її дії, якщо в майбутньому також скористатися можливістю рефінансувати кредит.
За даними Росстату і ВЦВГД, багато сімей в Росії висловлюють бажання взяти іпотеку, якщо процентна ставка становитиме не більше 6 відсотків. Тобто, як зазначав Дмитро Медведєв у прямому ефірі 30 листопада 2017 року, така ставка була б посильною для більшості росіян, які бажають придбати квартиру або будинок під іпотечний кредит, тоді як ринкові ставки, що діють, досі підходять далеко не всім, особливо в умовах падіння. реальних прибутків!Слід зазначити, що механізм субсидування відсоткових ставок за іпотекою вже був відпрацьований у 2015-2016 роках. При цьому роль самих позичальників зводиться до мінімуму: пільгову ставку оформлюють самі банки, які потім отримують державну підтримку у вигляді субсидій. Аналогічно працює держпрограма пільгового автокредитування для російських сімей - програма "Сімейний автомобіль".
Увага
Щоб оформити іпотеку за держпрограмою під 6% або рефінансувати кредит, що діє, потрібно буде звертатися безпосередньо до банку, в якому він виданий або в якому планується оформлювати іпотеку. Банк ВТБ повідомив про початок прийому заявок на пільгові іпотечні кредити
Державна соціальна політикаРФ у житловій області спрямовано допомогу категоріям населення, з тих чи інших причин які мають можливості самостійно вирішити питання придбання особистого житла. У країні розроблено комплексні програмидопомоги молодим, малозабезпеченим та багатодітним сім'ям, військовослужбовцям, працівникам бюджетної сфери, у тому числі на регіональному рівні. Серед таких програм соціальна іпотека за Президента РТ, яка доступна претендентам з 2005 року.
Основні поняття
Соціальна іпотека за президента РТ – спеціальна програмажитлового кредитування на особливих умовах, що реалізується під контролем Державного житлового фонду (далі ГЖФ) у межах Республіки Татарстан.
Для пільгового кредитування в рамках проекту є не всі квартири. Договори укладаються на спеціально побудоване за держпрограмою житло та на окрему нерухомість, відібрану комісією. Найбільший вибір «соціальних метрів» надається у двох містах: Казані та Набережних Човнах. У менших населених пунктахпропозиція дуже обмежена.
Умови надання пільгового кредиту:
- ставка 7% річних;
- термін кредитування до 28,5 років;
- одноразова безоплатна видача коштів на погашення частини іпотеки у вигляді 200 тисяч рублів при народженні дитини;
- внесення позичальником первісного внеску, формування накопичень.
За яких умов надається пільговий кредит?
7% річних
Безоплатна видача коштів на погашення частини іпотеки
200 тисяч рублів при народженні дитини
Строк кредиту
до 28,5 років
* - Внесення позичальником початкового внеску
При реалізації держпрограми використовується адресний підхід, що має на увазі оцінку заявника, виходячи зі сформованої у нього життєвої ситуації. У важких чи екстрених випадкахможливі варіанти оформлення іпотеки без первісного внеску у прискореному режимі.
Вимоги до учасників програми
Для отримання іпотечного кредиту на пільгових умовах заявник повинен бути мешканцем Республіки Татарстан, відповідати одному або декільком вимогам:
- бути працівником бюджетної сфери чи підприємства, що фінансує житлову держпрограму;
- гостро потребуватиме подібної підтримки;
- бути батьком, який виховує дитину – інваліда;
- мати забезпеченість житлом менше ніж 18 кв. метрів для одного члена сім'ї.
Супутня вимога до потенційного учасника – наявність офіційного доходу не нижче за прожитковий мінімум, встановлений на дату звернення, а також початкових накопичень.
Важливо! Заявник має право скористатися пільговою програмою іпотечного кредитування один раз у житті, незалежно від обставин, що склалися згодом (банкрутство, розлучення).
Як зареєструвати особисту сторінку та отримати соціпотеку
Державна допомоганадається за заявним принципом. Спочатку громадянин звертається із заявою встановленого зразка до регіональної адміністрації. Термін розгляду документа становить три дні, після чого виноситься рішення про присвоєння статусу нужденного та про участь громадянина у пільговому соц. програмі.
- анкету учасника;
- посвідчення особи всіх членів сім'ї;
- свідоцтва про сімейний статус (шлюб, розлучення);
- дані про трудовому стажіта поточної зайнятості ( трудова книжка, довідки тощо);
- відомості про доходи (довідки з роботи, витяг з рахунків);
- оригінали СНІЛС, ІПН;
- дані про займане житло (площа, форма власності тощо).
Термін розгляду пакета документів – до одного місяця. Далі укладається договір соціального іпотечного кредитування. Громадянин реєструє особистий кабінетучасника на порталі ДЖФ (kooperativrt.ru). Процес відкриття спрощено до мінімуму. Після переходу за посиланням «Отримання логіну та пароля» у першому вікні необхідно ввести свій ІПН та П.І.Б, дату народження та номер посвідчення особи, потім автоматично створиться пароль.
Функціонал сторінки буде доступний після введення згенерованого пароля та номера облікової справи у пункті «Особиста сторінка». Цей розділ дозволяє відстежувати долю заяв, процес оформлення договорів, дати реєстрації та перереєстрації тощо. Іпотечним позичальникам будуть корисні вкладки «Укладають договори», «Конкурси» та «Рейтинги». Внести іпотечні платежі або зареєструватися як нужденний можна в тому числі на порталі uslugi.tatarstan.ru.
Оформлення зобов'язання передбачає початок накопичення коштів та рейтингових балів. Мінімальна сума обов'язкового платежу за кредитом становить від 11% від вартості квадратного метра житла, що субсидується. У 2019 році ціна пільгового метра складає 4034,47 руб.
Рейтинг, що сформувався з фінансових накопичень, заявник відстежує на своїй особистій сторінці. Чим довше учасник перебуває у проекті, тим більше у нього балів і вища можливість укласти пільговий договір кредитування.
У міру накопичення балів учасник може піти двома шляхами – чекати на безпосередню пропозицію від ГЖФ на конкретне житло або самостійно відібрати бажані квартири та взяти участь у конкурсі. Комісія розглядає документи учасників іпотечного аукціону та обирає того, хто оптимально відповідає всім вимогам до майбутнього власника. У разі виграшу учасник отримує на руки попередній протокол про вибір квартири.
Важливо! Державний житловий фонд у кожному разі встановлює кінцеву дату, до якої має бути підписано договір та оформлено решту документів. Якщо цього немає, громадянин виключається з реєстру ГЖФ.
Особливості програми та її переваги
Процес надання соціальної іпотеки регулюється низкою законодавчих актів, зокрема Постановами Кабінету Міністрів Республіки Татарстан №847 від 12.10.11р., №321 14.05.2013р.
Переваги соціальної іпотеки за президента РТ очевидні – жителі республіки отримують можливість придбати недороге житло у доступні терміни, сплачуючи у своїй посильні внески. Особливо актуальною є пропозиція для молодих бездітних пар, адже у разі поповнення вони отримують матеріальну підтримку.
Цікавий нюанс – сплачувати внески допускається не лише грошима, а й продукцією власного виробництва.
Проте є й обмеження. Людина, яка отримала соціальну іпотеку, не має права припиняти свою трудову діяльністьз усіх підстав, крім:
- за згодою з наймачем;
- у зв'язку з неможливістю виконувати роботу за станом здоров'я;
- після досягнення встановленого законодавством пенсійного віку.
Тобто звільнитися з бюджетної сфери власним бажаннямвін не може. При цьому відпрацювати після підписання договору потрібно щонайменше 10 років.
Для отримання іпотеки потрібно мати власний кошт і щомісяця поповнювати іпотечний накопичувальний рахунок. Стартова сума платежу дуже мала, мінімальний платіж 2019 року становить менше 500 рублів. Однак принцип накопичення балів простий – більше грошей, більше балів, тому чим швидше формуються накопичення та зростає рейтинг, тим раніше сім'я отримає бажану квартиру. Черговість подання заяв має другорядний характер.
Після визначення сторін та предмета договору заявник отримує попередній протокол про вибір житла, де вказано місцезнаходження та характеристики конкретної квартири. Але радіти рано - після вручення документа важливо дотриматися всіх вимог до кредитоодержувача. Відсутність щомісячних перерахувань на накопичувальний рахунок, поповнення менш рекомендованої суми, відхід із бюджетної сфери – все це може стати приводом до включення до списку штрафників, призвести до відкликання протоколу та позбавлення права викупу квартири. Якщо пільга зберігається, то учаснику доведеться розпочинати все наново.
Федеральні державні програми, що діють у 2019 році: та .
